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1 重庆市银行业 小微金融服务手册

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3 编审委员会 主任委员 : 余江 副主任委员 : 付万军周冰 罗小明朱江涛唐林 编 委 : 罗钧黄达军王成保 吴晓胜陈诺李亚群 杨华熊兴

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5 前 言 前 言 近年来, 小微企业作为中国特色社会主义市场经济最具生机与活力的重要组成部分, 已经成为我国经济增长的重要动力之一, 并在经济结构调整 区域经济崛起和解决就业等方面发挥着重要作用 为进一步促进小微企业健康发展, 银行业金融机构按照各级政府和银行监管部门的要求, 不断改进和优化小微企业金融服务水平, 为小微企业发展特别是在提供资金融通等方面提供了有力支持 重庆市银行业协会在重庆银监局的监督指导下, 为助推银行业小微金融服务积极探索 扎实工作, 在 2012 年通过重庆市银行业协会网站推出的 重庆市银行业小微金融服务信息发布平台, 每年都配合重庆银监局开展 小微金融服务宣传月 活动, 配合中国银行业协会开展服务 小微 三农 双十二佳金融产品评选, 通过专业委员会开展小微金融服务调研, 协会职能作用得到有效发挥 为总结近年来重庆市银行业小微金融服务情况, 搭建银行业金融机构与小微企业之间有关服务信息的平台, 重庆市银行业协会组织编写了 重庆市银行业小微金融服务手册, 将主要面对广大小微企业, 通过对重庆地区各银行业金融机构小微金融服务产品的梳理, 让小微企业详细了解相关产品的信贷政策 产品类型和办理流程等, 为小微企业办理相关金融业务提供较为详细的参考依据 同时通过对小微金融服务实践的分析, 总结了目前重庆市银行业小微金融服务的成功经验, 对各银行业金融机构开展小微金融服务创新具有十分重要的借鉴作用 我们希望随着 重庆市银行业小微金融服务手册 的印制分发, 对进一步构建低门槛 广覆盖 普惠制 可持续的小微企业金融服务机制, 完善重庆市银行业小微金融服务体系, 落实小微企业金融扶持政策, 提升重庆地区小微金融服务水平等方面发挥更加积极的促进作用 本手册所介绍的内容是已经推行和实践的产品及服务方式, 随着银行业小微金融服务的不断创新和发展, 各银行业金融机构也在不断推出新的产品和服务方式, 可能出现内容滞后或发生变化等情况, 如有不清楚之处请咨询相关银行服务热线 若本手册有疏漏之处, 敬请谅解 编审委员会二〇一四年十一月

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7 目录 目 录 第一章重庆市银行业小微金融服务综述 1 第二章重庆市银行业小微金融服务产品体系 4 第一节重庆市银行业金融机构主要产品类型 4 第二节重庆市银行业小微金融服务产品一览 7 中国工商银行重庆市分行主要小微产品简介 12 中国农业银行重庆市分行主要小微产品简介 15 中国银行重庆市分行主要小微产品简介 17 中国建设银行重庆市分行主要小微产品简介 20 交通银行重庆市分行主要小微产品简介 25 中国光大银行重庆分行主要小微产品简介 29 招商银行重庆分行主要小微产品简介 33 上海浦东发展银行重庆分行主要小微产品简介 37 中信银行重庆分行主要小微产品简介 40 华夏银行重庆分行主要小微产品简介 44 平安银行重庆分行主要小微产品简介 47 兴业银行重庆分行主要小微产品简介 48 中国民生银行重庆分行主要小微产品简介 52 恒丰银行重庆分行主要小微产品简介 56 浙商银行重庆分行主要小微产品简介 58 中国邮政储蓄银行重庆分行主要小微产品简介 60 重庆银行主要小微产品简介 64 重庆三峡银行主要小微产品简介 69 重庆农村商业银行主要小微产品简介 74 汉口银行重庆分行主要小微产品简介 78 成都银行重庆分行主要小微产品简介 83 广东南粤银行重庆分行主要小微产品简介 85 哈尔滨银行重庆分行主要小微产品简介 87 大连银行重庆分行主要小微产品简介 93 I

8 富滇银行重庆分行主要小微产品简介 95 厦门银行重庆分行主要小微产品简介 98 东亚银行 ( 中国 ) 重庆分行主要小微产品简介 99 渣打银行 ( 中国 ) 重庆分行主要小微产品简介 101 重庆大足汇丰村镇银行主要小微产品简介 102 重庆璧山工银村镇银行主要小微产品简介 104 重庆巴南浦发村镇银行主要小微产品简介 107 重庆梁平澳新村镇银行主要小微产品简介 109 重庆江北恒丰村镇银行主要小微产品简介 110 重庆北碚稠州村镇银行主要小微产品简介 111 重庆南川石银村镇银行主要小微产品简介 113 重庆渝北银座村镇银行主要小微产品简介 114 重庆九龙坡民泰村镇银行主要小微产品简介 115 重庆市沙坪坝融兴村镇银行主要小微产品简介 117 重庆市酉阳融兴村镇银行主要小微产品简介 118 重庆彭水民泰村镇银行主要小微产品简介 120 第三章重庆市银行业小微金融服务实践 121 中国工商银行重庆市分行 123 中国农业银行重庆市分行 125 中国银行重庆市分行 126 中国建设银行重庆市分行 128 交通银行重庆市分行 132 中国光大银行重庆分行 133 招商银行重庆分行 134 上海浦东发展银行重庆分行 135 中信银行重庆分行 136 华夏银行重庆分行 137 平安银行重庆分行 139 兴业银行重庆分行 140 中国民生银行重庆分行 141 II

9 目录 恒丰银行重庆分行 142 浙商银行重庆分行 143 中国邮政储蓄银行重庆分行 145 重庆银行 147 重庆三峡银行 155 重庆农村商业银行 157 汉口银行重庆分行 159 成都银行重庆分行 160 哈尔滨银行重庆分行 162 富滇银行重庆分行 164 厦门银行重庆分行 165 渣打银行 ( 中国 ) 重庆分行 166 重庆璧山工银村镇银行 167 重庆渝北银座村镇银行 168 重庆九龙坡民泰村镇银行 169 重庆市沙坪坝融兴村镇银行 170 重庆市酉阳融兴村镇银行 171 第四章小微金融服务相关政策 172 第一节政策文件目录汇总 172 第二节相关调研报告选编 176 第五章重庆市银行业小微企业金融服务展望 197 后 记 199 III

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11 金融服务综述 第一章重庆市银行业小微金融服务综述 小微企业是实体经济的坚实基础, 是解决就业问题的重要途径, 是企业家成长的有效平台, 在稳定增长 扩大就业 促进创新 繁荣市场需求等方面, 发挥着极为重要的作用 截至 2013 年, 我国个体工商户已经超过 4000 万户, 从业人数约 8000 万 因此做好小微企业金融服务工作, 促进小微企业健康发展, 事关经济社会发展全局, 具有十分重要的战略意义 重庆市银行业认真贯彻落实国务院 银监会关于深化小微企业金融服务政策精神, 加快经营转型, 小微企业金融服务总体呈现 主动性提升 覆盖面扩大 机构体系更丰富 产品创新深化 内部机制更完善 的良好态势 一 服务小微企业的积极性 主动性不断提升各行相继出台了关于加快推进小微企业业务发展的实施办法 小微企业信贷投向指引 营销政策指引, 对小微信贷进行切块管理和优先支持 在部分信贷规模紧张的机构, 对大中型企业贷款到期后不再续贷, 主导释放规模用于小微信贷, 一些银行对单户 500 万元以下贷款放开额度管控 中小商业银行将小微企业作为 门当户对 的忠实客户群, 实现向零售银行战略转型 大型银行业也主动调整大企业 大客户信贷投放集中度较高的状况, 将小微金融业务作为新的业务增长点 二 全面实现 两个不低于 考核目标自银监会实施小微信贷增量增速 两个不低于目标 考核以来, 重庆市银行业连续五年整体达到目标 2013 年末, 全市银行业小微企业贷款余额 3612 亿元, 比年初增加 820 亿元, 同比多增 85 亿元 ; 较年初增长 29%, 比各项贷款平均增速快 14%, 比全国小微企业贷款增速快 10%; 其中微型企业贷款余额 亿元, 1

12 较年初增加 93.7 亿元, 增长 80.6% 小微企业贷款在各项贷款中占比 20.1%, 较年初上升 2.2% 客户数指标明显上升,2013 年末, 小微企业贷款户数为 万户, 其中微型企业贷款户数 2465 户, 年末小微企业申贷获得率达到 80.1%, 综合金融服务覆盖率达到 99.9% 贷款覆盖率为 14.6%, 分别较年初上升了 11.1% 42.4% 1.0% 三 稳步构建多层次小微金融服务体系一是持有银监牌照的小微企业专营机构达到 11 家 其中, 重庆银行 小微企业信贷中心 系全国首批 西部首家独立持牌类专营机构, 已批筹和开业的小微专营支行有 10 家 二是 30 余家大型 股份制 外资 以及地方法人银行均在其总行或分行建立了小微企业专营部门, 负责小微金融服务政策推动和业务营销 三是各类小微企业特色支行已达数百家, 其中科技支行 5 家 四是村镇银行等新型金融机构成为小微企业金融服务的生力军,2013 年末达到 31 家 四 小微金融产品服务创新进一步深化一是服务领域拓宽 除传统的储蓄 信贷 结算等小微企业享受到现金管理 投资理财 财务顾问等增值服务, 涵盖资产 负债 中间业务等各个方面 2013 年末, 小微企业表内外授信总额达到 亿元, 较年初增加 亿元, 增长 25.2% 二是担保方式创新 探索缓解小微企业合格抵押物缺乏等 顽疾, 创新货权贷 订单贷 账款贷 采购贷 重庆特色扶持贷等数十个品种, 发放互保金 互助合作基金担保贷款等互助担保性质的小微信贷, 积极扩大与保险公司合作的小额保证保险贷款试点, 开发无抵押的纯信用小微贷款 2013 年末适合小微企业 轻 资产特点的弱担保类贷款占比达到 38.4%, 近四成银行的弱担保类贷款占比超过 50%, 超过半数的银行对小微企业发放了信用贷款 三是银企对接渠道增加 依托工商联 行业协会 商会 园区管委会 港航管理部门等合作渠道组织开展多渠道营销, 组织某区域或某行业的银企对接会, 开通手机 电话 网络等新渠道 同时, 不断构筑新的平台, 如民生银行重庆分行 中信银行重庆分行 重庆三峡银行先后成立吸引重庆知名小微企业主入会并提供综合金融服务的 小企业家俱乐部 小企业之家 五 内部经营机制逐步完善一是激励约束机制 绝大多数银行制定了专门针对小微业务条线的激励考核办法, 并从内部资源上加以倾斜, 在财务资源上, 配备专项费用, 对小微业务内部资金转移 2

13 金融服务综述 定价实行优惠政策, 实行小微信贷计划单列 二是优化审批机制 通过下放审批权限 评审前移 简化审批等继续优化审批机制 如中国建行银行重庆分行等对分支机构转授权, 提高审批效率 重庆银行 重庆渝北银座村镇银行建立了小微业务分级授权管理体系, 小微客户群体 85% 在经营机构权限内自行审批 三是合理定价机制 大部分银行按照收益覆盖风险原则, 按照小微企业客户风险状况 担保方式 抵质押物情况 资金成本 资本成本等多方面进行综合定价 3

14 第二章重庆市银行业小微金融服务产品体系 近年来, 重庆市各级政府加大了对小微企业的支持力度, 重庆地区小微企业的融资环境有了很大的好转, 商业银行增加了对小微企业的支持力度, 不断创新小微金融服务 其中主要包括创新担保抵押方式 创新客户开发模式 创新担保抵押方式 创新期限及还款方式 流程管理创新 ( 含信贷资源配置 激励约束 高效审批 网点及专营机构建设 ) 互联网金融创新 风险管控创新( 含岗位设置与制衡 容忍度 不良处置 ) 和增值服务创新 ( 发债 结构化融资 引入投行等 ) 八大方面的创新 特别是在产品开发方面, 形成了各具特色并基本满足小微企业需要的产品体系 第一节重庆市银行业金融机构主要产品类型 一 按产品类型划分 ( 一 ) 基础性融资产品针对小微企业特点, 对担保方式等进行创新开发的系列产品 联保贷 : 客户 商会成员等组成联保小组, 相互提供联合保证 ; 租赁贷 : 以长期租赁权或优先承租权作为质押, 申请贷款 ; 货权贷 : 以即将采购的未来货权 库存现货 仓单进行质押, 以达到盘活存货, 融通资金的目的 ; 订单贷 : 以真实有效的订货合同提前获得融资, 购买材料 组织生产和交付货物 ; 账款贷 : 以应收账款收款权作为质押, 提前回笼资金 ; 采购贷 : 以政府采购合同为基础, 政府采购账户收款权为质押, 获得贷款组织生产或采购 ; 4

15 产品体系 按揭贷 : 客户支付首付款, 以拟购买的固定资产作抵押后申请贷款, 分期归还贷款本息 ; 扶持贷 : 政府出资设立专项扶持基金, 银行配套信贷规模, 发放专项贷款 ( 如创业贷款 再就业贷款等 ); 循环贷 : 针对再贷款客户, 在给定期限和额度内随借随还, 循环使用 ; 应急贷 : 针对再贷款客户, 补充抵押担保后提供应急贷款资金 ; 网络贷 : 通过电子商务平台提供的自助式贷款业务 ; 其他权利贷 : 以知识产权 林权 股权等为质押, 申请贷款 ; 票据类 : 以银承 商承 贴现及票据组合方式提供的票据融资方案 ( 二 ) 集群化的授信方案依托小微企业所处集群特点进行增信, 对经营区域集中 经营内容相似 处于同一产业链上下游等的小微企业提供的批量化金融服务 大型市场商户 : 提供融资 结算 财务顾问 投资理财等服务 ; 大卖场供应商 : 以大型卖场和供应商组合授信的方式解决担保问题, 提供账款或订单融资 结算等服务 ; 商会会员企业 : 提供融资 结算 票据 电子银行 财务顾问等服务 ; 政府扶持型企业 : 与地方政府合作, 提供一揽子金融服务方案 ; 园区成长型企业 : 重点针对开发区 高新园区 保税区等, 与园区管委会或政府主管部门合作, 对园区内企业实现批量开发 ; 连锁经营型企业 : 对授权人和被授权人联合提供的金融服务方案 ; 港口工贸企业 : 与港务局 货代部门 监管仓库和核心进出口企业合作, 整合金融服务 ; 股权私募企业 : 为小微企业找寻战略投资者, 提供产权交易 顾问 投融资类的金融服务 ( 三 ) 特色增值服务集合票据 : 通过信用增级 风险结构安排等, 将若干评级较低的小企业集合后形成评级较高的统一发行主体, 在银行间债券市场进行发行和交易的债务融资方式 ; 集合信托 : 将若干小企业进行信用捆绑, 发行信托产品购买小企业债权, 或者进行信托贷款 ; 现金管理 : 包括账户管理 收付款管理 流动性管理 投融资管理 资金风险管 5

16 理等, 帮助企业控制财务风险 降低财务成本 提高资金管理效率 ; 票据库 : 为企业提供票据真伪查询 贴现 到期托收 质押融资等服务 ; 财务顾问 : 提供经济金融情况分析 日常经营及投融资决策分析等服务 ; 对公理财 : 对有较大资金闲置的客户设计理财方案 二 按照企业成长阶段划分 ( 一 ) 针对处于起步阶段的小企业提供相关日常金融服务订单获取 : 保函 资信证明等 ; 采购付款 : 票据 买方信贷 信用证等 ; 生产经营 : 贷款 账户透支等 ; 销售回笼 : 打包贷款 账权融资等 ( 二 ) 针对处于扩张经营的小企业以企业新建厂房 项目, 购置车船 设备等为依托, 提供各类组合授信方案 ( 三 ) 针对处于并购扩张阶段的小企业为企业资本扩张 兼并收购 财务管理等需求, 提供上市综合服务 理财顾问服务等方案 6

17 产品体系 第二节重庆市银行业小微金融服务产品一览 银行名称中国工商银行重庆市分行中国农业银行重庆市分行中国银行重庆市分行中国建设银行重庆市分行交通银行重庆市分行中国光大银行重庆分行 产品名称小企业标准厂房按揭贷款小额保证保险贷款小企业周转贷款小企业经营型物业贷款小企业网络循环贷款小企业简式贷厂房贷 ( 小企业工业厂房按揭贷款 ) 智动贷 ( 小企业自助可循环贷款 ) 置业通宝技改通宝商票通宝易贷通中渝台达银企通达信用贷善融贷创业贷结算透税易贷保贷通助保贷供应贷质票贷政府采购贷租贷通重百贷网银循环贷创业一站通税融通小企业 e 贷卡应收账款电子质押优贷通个人循环贷阳光助业贷 7

18 中国光大银行重庆分行招商银行重庆分行上海浦东发展银行重庆分行中信银行重庆分行华夏银行重庆分行平安银行重庆分行兴业银行重庆分行中国民生银行重庆分行 阳光助业贷 链式快贷阳光助业贷 房抵快贷阳光商房贷阳光物业贷抵押融易贷 企业股权融易贷 企业支票易 企业个人经营贷款标准型产品 POS 商户经营贷款市场贷生意一卡通转贷通纳税贷商超贷制造贷流量贷融资易易贷多按揭宝共赢联盟微小宝快快贷信捷贷商户贷助融贷 POS 贷年审制贷款网络自助贷创业贷卖断型接力贷法人房产按揭贷款贷贷平安商务卡小企业自建工业厂房按揭小企业设备按揭贷款小额贷款保证保险易速贷微型贷款互助担保贷款 8

19 产品体系 中国民生银行重庆分行恒丰银行重庆分行浙商银行重庆分行中国邮政储蓄银行重庆分行重庆银行重庆三峡银行重庆农村商业银行汉口银行重庆分行 流水贷超市供应商信用贷款品牌经销商信用贷款重庆百货供应商信用贷款抵押贷款财运恒通恒赢通房屋抵押一日贷三年贷小企业便利贷随意贷担保公司担保小企业贷款房地产抵押小企业贷款小企业动产抵 ( 质 ) 押贷款小企业法人按揭贷款小企业国内保理业务小企业经营性车辆按揭贷款好借好还 启动力 创业贷款小额担保贷款 微企通 创业扶持贷款微小企业贷款财富贷流量贷三一微贷小额担保贷款三峡微贷小额个人经营类贷款业务三峡微贷小企业无抵押贷款微型企业创业扶持贷款小企业联保贷款小企业便捷贷款小企业发展贷款微型企业创业扶持贷小企业机械设备按揭贷小企业订单贷小企业国内发票融资贷小企业税易贷 1+1 信用贷款 9

20 汉口银行重庆分行成都银行重庆分行广东南粤银行重庆分行哈尔滨银行重庆分行大连银行重庆分行富滇银行重庆分行厦门银行重庆分行东亚银行 ( 中国 ) 重庆分行渣打银行 ( 中国 ) 重庆分行重庆大足汇丰村镇银行 担保贷专利贷商标贷租金贷信保桥个人经营贷款工业园区金融解决方案市场商户金融解决方案卖场供应商金融解决方案商会会员金融解决方案汽车供应链金融解决方案现代物流金融解决方案多融易及时雨超市供应商信用贷款超值贷佳易通贷款商超通贷款医保通贷款政采通贷款联保贷款商全通贷款个人经营贷款微小企业贷款税金通连利贷成长 360 标准型产品富业百分百供应链融资助保融银保融商保融展业宝金赢贷法人企业汽车贷款设备贷款无抵押小额贷款个人无抵押小额贷款 10

21 产品体系 重庆大足汇丰村镇银行重庆璧山工银村镇银行重庆巴南浦发村镇银行重庆北碚稠州村镇银行重庆南川石银村镇银行重庆渝北银座村镇银行重庆九龙坡民泰村镇银行重庆市沙坪坝融兴村镇银行重庆市酉阳融兴村镇银行重庆彭水民泰村镇银行 个人经营性抵押贷款公司流动资金贷款厂房按揭贷款商铺按揭贷款设备按揭贷款升级改造贷款周转贷款临时贷款联保贷款经营性物业贷款微企创业贷款青年创富通小企业联合担保贷款个人创业 ( 经营性 ) 贷款经营性物业租金贷款助业兴 贵宾授信贷款小本贷款便民小额贷款个人经营性贷款流动资金贷款 融兴 增信通 乾道家 消费贷款 乾道家 小微企业贷款流动资金贷款便民小额贷 11

22 产品名称 产品特色 适用对象 贷款期限 贷款限额 中国工商银行重庆市分行主要小微产品简介 额度大 期限长 小企业标准厂房按揭贷款 拟在园区购买标准厂房且信誉良好的小微企业 最长五年 最高额度 2000 万元 贷款方式保证 + 房地产抵押 ( 产权证办理前由项目业务提供阶段担保 ) 申请条件 1. 符合工信部小微企业界定标准 2. 经营期限满 3 年且近两年均保持盈利 3. 已与开发商签订购房合同且支付三成购房款 4. 信用等级在 A - 级 ( 含 ) 以上 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 小额保证保险贷款保险公司保证, 无需抵押担保经营稳定 发展有潜力但无合格抵押物的优质小微企业最长一年最高额度 300 万元保险公司信用保险 1. 经营期满 1 年且符合工信部小微企业标准 2. 在该行开户 3. 有固定经营场所 产品有市场 有效益 4. 恪守信用, 具备履行合同的能力 产品名称 小企业周转贷款 产品特色 额度较高, 用途灵活 适用对象 经营稳定, 产品有市场 发展有前景, 有稳定现金流的优质小微企业 贷款期限 一般不超过 3 年, 最长可达 5 年 贷款限额 最高额度 3000 万元 贷款方式 信用 保证 抵押 申请条件 1. 信用等级在 A - 级 ( 含 ) 以上 2. 在该行开户 3. 有必要的组织机构 经营管理制度和财务管理制度 4. 信誉良好 5. 有固定住所和经营场所, 产品有市场 有效益 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式 小企业经营型物业贷款额度大 期限长拥有经营型资产且有稳定现金流的小微企业最长 5 年最高额度 3000 万元房地产抵押 12

23 产品体系 申请条件 1. 符合工信部小企业界定标准 2. 信用等级在 A - 级 ( 含 ) 以上 3. 属于该行适度进入类或积极进入类客户 4. 与该行签订账户监管协议 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 小企业网络循环贷款自主便捷 省时省力 ; 期限灵活 省钱省心适用于资金使用频率高 周期短 希望贷款时间和空间不受限制的小微企业合同最长期限 2 年最高额度 3000 万元房地产抵押或低风险抵押 1. 符合工信部小企业界定标准 2. 信用等级在 A - 级 ( 含 ) 以上 3. 能够提供足额 有效的房地产抵押或低风险抵押 4. 办理该行网上银行 ( 证书版 ) 办理流程 : 提交资料 ( 具体提交资料和办理时限以办理行相关规定为准 ): 提交资料审核机构审核时限 营业执照 组织机构代码证 税务登记证 法定代表人身份证 贷款卡 公司章程 验资报告等, 详细材料请咨询各中心服务电话 贷款受理行 1 至 2 个工作日 服务网点 : 服务机构 服务电话 地址 中国工商银行重庆渝中支行 重庆市渝中区民族路 177 号 中国工商银行重庆朝天门支行 重庆市渝中区民族路 24 号 中国工商银行重庆较场口支行 重庆市渝中区较场口 88 号附 1 号 中国工商银行重庆两路口支行 重庆市渝中区重庆村 55 号附 1 号 中国工商银行重庆江北支行 重庆市渝北区加州花园 B4 群楼 中国工商银行重庆建新北路支行 重庆市江北区建新北路 37 号 中国工商银行重庆渝北支行 重庆市渝北区两路胜利路 53 号 中国工商银行重庆高科技支行 重庆市高新区石桥铺渝州路 54 号 13

24 中国工商银行重庆北部新区支行 重庆市北部新区金渝大道 99 号 1 幢 中国工商银行重庆北碚支行 重庆市北碚区康宁路 60 号 中国工商银行重庆沙坪坝支行 重庆市沙坪坝区小龙坎新街 78 号 中国工商银行重庆小龙坎支行 重庆市沙坪坝区凤天大道 130 号 中国工商银行重庆南坪支行 重庆南岸区南坪西路 5 号 中国工商银行重庆南岸支行 重庆市南岸区南坪江南大道 9 号 中国工商银行重庆巴南支行 重庆市巴南区龙洲湾龙海大道 3 号 中国工商银行重庆九龙坡支行 重庆市九龙坡区杨家坪正街 13 号 中国工商银行重庆大渡口支行 重庆市大渡口区钢花路 350 号 中国工商银行重庆万州分行 重庆市万州区白岩路 81 号 中国工商银行重庆合川支行 重庆市合川区合阳街道苏家街 3 号 中国工商银行重庆永川支行 重庆市永川区人民南路 66 号 中国工商银行重庆长寿支行 重庆市长寿区桃源大道 6 号 中国工商银行重庆江津支行 重庆市江津区几江街道大同路 322 号 中国工商银行重庆涪陵分行 重庆市涪陵区兴华中路 2 号 中国工商银行重庆黔江分行 重庆市黔江区新华大道西段 1128 号 网址 : 服务热线 :

25 产品体系 中国农业银行重庆市分行主要小微产品简介 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 小企业简式贷 业务办理快 担保方式多 贷款额度高 单户授信总额在 3000 万元 ( 含 ) 以下的小型和微型企业客户 原则上 1 年以内 ( 含 1 年 ), 最长不超过 3 年 3000 万 可采用国有土地使用权 居住用房 商业用房 工业厂房 存单 国债 银行票据抵 ( 质 ) 押担保, 优质大中型法人客户 担保公司保证担保 1. 符合小微企业基本准入条件 2. 能够提供该行规定的合法 足值 有效的担保 3. 单户信用总额符合该行规定 4. 经营行要求的其它条件 产品名称厂房贷 ( 小微企业工业用房按揭贷款 ) 产品特色额度高 期限长 分期还款适用对象单户授信总额在 3000 万元 ( 含 ) 以下的小型和微型企业客户贷款期限原则上不超过 8 年, 最长不超过 10 年贷款限额 2000 万贷款方式工业用房抵押担保申请条件 1. 厂房所在园区取得准入批复 2. 主要管理人员相关从业经验在 5 年 ( 含 ) 以上 3. 信用等级 BBB 级 ( 含 ) 以上 4. 符合园区管理规定, 并签订具备效力的购房合同或协议 5. 已按要求支付相应比例首付款 6. 同意以所购工业用房抵押 7. 该行规定的其它条件 产品名称智动贷 ( 小企业自助可循环贷款 ) 产品特色一次核定 循环使用 ; 自助办理 随借随还适用对象单户授信总额在 3000 万元 ( 含 ) 以下的小型和微型企业客户贷款期限最长不超过 3 年, 额度项下发生的单笔贷款期限不得超过 1 年贷款限额 5 万元 万元贷款方式采用抵押担保的, 限于抵押人依法有权处分的国有土地使用权 居住用房地产和商业用房地产 ; 质押担保的, 限于出质人依法有权处分的存单 凭证式国债和银行票据 保证担保的, 保证人仅限于 AAA 级及以上大中型法人客户或一级分行认可的担保公司申请条件 1. 符合该行小企业贷款基本条件 2. 正常生产经营满 2 年 ( 含 ) 以上, 且经营业绩良好 3. 在该行的信用评级达到 AA 级 ( 含 ) 以上 ( 采用存单 凭证式国债 银行票据质押担保方式除外 ) 4. 符合国家环保标准和节能要求, 并无环保不良记录 5. 经营行要求的其它条件 15

26 办理流程 : 提交资料 ( 具体提交资料和办理时限以办理行相关规定为准 ): 提交资料审核机构审核时限 1. 经年检合格的营业执照 组织机构代码证 税务登记证 贷款卡 特殊行业需提供相关部门核发的行政许可证 核准书或备案书 环保许可证明等 2. 公司制企业的公司章程 验资报告, 合伙企业的合伙协议 出资协议等 3. 公司制企业章程对借款有限制性条款的, 须提供董事会 ( 或股东会 ) 同意借款意见书 ; 合伙企业的合伙协议对借款有限制性条款的, 须提供全部合伙人同意借款意见书 4. 法定代表人 ( 负责人 ) 身份证明书, 自然人股东 合伙人身份证复印件, 企业及法定代表人 ( 负责人 ) 的预留印签 ; 5. 企业近 2 年年度财务报表 ( 新建企业可不提供 ) 及近期财务报表 6. 抵 ( 质 ) 押物 保证担保等相关资料 7. 其他必要的资料 受理支行 7 个工作日 服务网点 : 服务机构 服务电话 地址 中国农业银行重庆市各分行及网点 重庆市渝中区新华路 103 号 网址 : 服务热线 :

27 产品体系 中国银行重庆市分行主要小微产品简介 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 置业通宝 1. 分期还款, 期限较长, 有效分解中小企业法人置业中的资金压力 2. 申请的授信总量不得超过所购房产全部所需资金的 50%, 单一客户置业通的授信总量以 1000 万元为上限符合该行中小企业新模式授信业务准入条件的中小企业一般为 5 年, 最长不超过 8 年 1000 万元人民币抵押或第三方保证担保 1. 在国家工商行政管理部门登记注册 2. 内部管理规范 资产负债结构合理 主要财务指标良好 有偿还贷款本息的能力 3. 所购房产必须为一手房, 手续齐全 项目合法, 已签署购买房产的合同或协议 4. 已支付 50%( 含 ) 以上比例的首期付款 5. 原则上应以所购房产进行抵押, 在房产权证尚未办妥前, 暂由开发商提供连带责任保证 ; 如有必要, 该行可要求追加第三方连带责任保证担保 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 技改通宝 1. 定向用于支持企业新购设备, 支持企业扩大经营 2. 减少企业购买生产设备需支付全部资金的成本占用, 提供资金融通支持符合该行新模式准入范围的中小企业在技术改造过程中采购机器设备时产生的融资需求而发放中长期固定资产贷款的企业最长不超过 5 年 1200 万元抵押或第三方保证担保 1. 依法核准登记, 具有经年检的企业营业执照 2. 企业有固定经营场所 3. 年销售收入在 1000 万元以上 4. 持续经营两年以上, 主要股东从事该行业经验四年以上, 经营管理良好 5. 在当地具有一定竞争力和市场占有率, 且近两年订单稳定, 后续订单充足 产品名称产品特色适用对象贷款期限 商票通宝 1. 运用核心企业开立的结算票据, 及时获得融资 2. 加速资金周转, 增加业务利润 3. 改善现金流, 优化财务报表符合该行作为核心企业供应商的中小企业在相关规定的前提下, 以中国银行认可的核心企业出具且承兑的商业承兑汇票作为质押, 该行在确认票据的真实有效性后, 为借款人提供短期流动资金贷款的授信业务一年 17

28 贷款限额 贷款方式 申请条件 2000 万元 质押 1. 营业执照和贷款卡有效且经过年审 2. 企业及实际控制人信用记录良好 3. 持有的商业承兑汇票真实有效 4. 借款人与核心企业之间有一年以上的交易历史, 履约付款情况良好 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 易贷通短 频 快该行对符合相关规定准入的优质中小企业客户一年 2000 万元人民币抵押担保 1. 营业执照和贷款卡有效且经过年审 2. 经营年限在两年以上, 信用记录良好 3. 法定代表人 / 实际控制人从业经验在四年以上 4. 所处行业不是 国家产业结构调整目录 中明确为限制类或淘汰类的项目 产能过剩行业等 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 中渝台达 1. 为在渝台资及其配套企业提供快速便捷服务 2. 节约客户融资成本 3. 降低贷款门槛由重庆渝台信用担保有限公司提供担保, 对符合中小企业新模式相关规定准入的 IT 行业配套生产企业, 实行标准化的快速审批流程, 为借款人提供短期流动资金贷款的授信业务一年 2000 万元人民币保证担保 1. 营业执照和贷款卡有效且经过年审 2. 经营年限在两年以上 3. 法定代表人 / 实际控制人从业经验在四年以上 4. 信用记录良好 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额 银企通达 1. 提供一种新型融资方式, 拓宽中小企业融资渠道 2. 盘活资产, 加快资金周转, 提高资金使用效率 3. 促进商品贸易, 加快物资流通针对该行核心企业配套的中小企业, 通过审核核心企业的资质及其与核心企业的结算与交易, 根据双方交易时所形成的应收账款信息, 为配套中小企业核定一年期及以内的短期流动资金使用额度一年内 2000 万元人民币 18

29 产品体系 贷款方式 申请条件 质押 1. 经营年限在两年以上 2. 企业实际控制人从业经验在四年以上 3. 营业执照和贷款卡有效且经过年审 4. 企业及实际控制人信用记录良好 5. 具有符合该行要求的应收账款 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 信用贷免担保, 无抵押该行对符合相关规定准入的优质中小企业客户以信用作保证, 无须抵押担保, 在核定的额度和有效期内发放的信用贷款一年以内 300 万元信用 1. 营业执照和贷款卡有效且经过年审 2. 经营年限在两年以上, 经营管理状况良好 3. 法定代表人 / 实际控制人从业经验在四年以上 4. 信用记录良好 办理流程 : 提交资料 ( 具体提交资料和办理时限以办理行相关规定为准 ): 提交资料审核机构审核时限 1. 营业执照 组织机构代码证等基础资料 2. 企业今年财务报表及上下游购销合同类资料 3. 担保或抵押审核材料 4. 其他相关佐证材料 中国银行重庆市分行中小企业业务部 在资料齐备情况下, 一般审批时间不超过 7 个工作日 服务网点 : 服务机构 服务电话 地址 中国银行重庆市各支行及网点 辖内各中国银行支行及网点 网址 : 服务热线 :

30 中国建设银行重庆市分行主要小微产品简介 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 信用贷款 随借随还 善融贷 在该行结算稳定并形成一定资金沉淀且信誉良好的小微企业 单笔支用贷款期限最长不超过 1 年 最高不超过 200 万元 信用 1. 在该行开立对公结算账户达到一定年限和结算量 2. 企业主及配偶近 2 年内无不良信用记录 3. 企业主在当地有稳定住所 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 创业贷信用贷款 随借随还在该行或他行开立对公结算账户且信誉良好的小微企业单笔支用贷款期限最长不超过 1 年最高不超过 100 万元信用 1. 企业成立且实际经营 2 年 ( 含 ) 以上 2. 企业主从事本行业 3 年 ( 含 ) 以上 3. 前 12 个月企业对公结算账户 ( 含他行结算账户 ) 与企业主及其配偶个人结算账户 ( 含他行结算账户 ) 达到一定结算量 4. 企业主及配偶近 2 年无不良信用记录 5. 企业主或其配偶在当地有房产 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 结算透信用贷款 账户透支 支款灵活在该行结算稳定并形成一定资金沉淀且信誉良好的小微企业首次业务最长持续透支期限 60 天 ( 含 ), 正常一年后持续透支期限可达 90 天 ( 含 ) 最高不超过 50 万元信用 1. 在该行开立对公结算账户达到一定年限和结算量 2. 企业主及配偶近 2 年内无不良信用记录 产品名称产品特色适用对象贷款期限 税易贷信用贷款 随借随还按时足额纳税的小微企业单笔支用贷款期限最长不超过 1 年 20

31 产品体系 贷款限额 贷款方式 申请条件 最高不超过 200 万元 信用 1. 成立且实际经营 2 年 ( 含 ) 以上, 主营业务突出 2. 主从事本行业 3 年 ( 含 ) 以上 3. 近 2 年按时足额缴税, 无不良纳税记录, 上一年度纳税总额在 5 万元 ( 含 ) 以上 4. 在该行无授信额度, 企业主及配偶在建设银行无个人经营性借款, 企业有贷款余额的银行不超过 1 家 5. 企业主及其配偶无不良信用记录 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 保贷通借助保险公司的增信能力, 破解小企业抵质押物缺乏难题 ; 以保险公司出具的保单为基础, 银行审批通过后即可为小企业放款向保险公司投保 中小企业贷款履约保证保险 的小微客户最长 1 年最高可达 2000 万元购买履约保证保险 1. 企业主近 2 年内无不良信用记录 2. 投保安诚保险 小微企业贷款履约保证保险 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 助保贷担保创新 价格优惠 还款灵活经当地政府助保金管理机构和建设银行双方各自推荐, 并共同审查通过后进入名录的小微企业客户最长不超过 1 年最高不超过 3000 万元企业提供贷款额 50% 的担保, 政府增信 50% 贷款额贷款客户进入政府 目标客户库 名录 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 供应贷方式新颖 流程便捷 还款灵活与区域性或行业性大型龙头企业 省级及以上教育主管部门所属高校 二级甲等及以上公立医院 军队武警部队 政府集中采购部门等有业务往来的小微企业客户最长不超过 1 年最高不超过 1000 万元应收账款质押 1. 企业主近 2 年内无不良信用记录 2. 下游付款人通过建行核心企业核准 产品名称产品特色 质押率高 方便快捷 质票贷 21

32 适用对象无不良信用记录, 在该行开立基本结算账户, 并与该行合作 2 年 ( 含 ) 以上的小微企业客户 贷款期限 贷款限额 贷款方式 申请条件 最长可达 12 个月 最大贷款额度可达 1000 万元 银行承兑汇票质押 1. 在该行开立基本户且合作 2 年及以上 2. 企业主素质良好 信用记录良好 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 政府采购贷以政府采购活动中签订的合同或应收账款获得贷款与政府签订采购合同的小微企业最长不超过 6 个月最高不超过 3000 万元应收账款质押 1. 企业已获得政府采购中标通知, 并与集中采购机构 采购代理机构或采购人签订采购合同, 企业不得采用分包或转包方式履行政府采购合同 2. 应收账款融资模式下, 放款前企业已按政府采购合同的约定履行了交货 工程施工或提供服务等主要义务并且无任何违约行为, 并能提供有效证明材料 3. 采购合同融资模式下, 企业在政府采购活动中与政府成功合作 2 年 ( 含 ) 以上, 且近 2 年政府采购供应量 工程量或服务量均不低于 100 万元 ( 含 ) 4. 企业主及其配偶无不良信用记录 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 租贷通针对卖场内的商户缴纳租金和管理费卖场内小微企业商户最长不超过 1 年最高不超过 400 万元采取保证和保证金质押的方式 1. 卖场通过建行审核准入 2. 企业持续经营期限 2 年 ( 含 ) 以上, 且入驻卖场经营期限 1 年 ( 含 ) 以上, 经营稳定 3. 企业主在当地有稳定住所 4. 销售收入在卖场中排名前 30% 5. 企业主及其配偶无不良信用记录 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 重百贷以与重百当期签订的经营合同约定的销售金额及合作情况获取贷款重百上游小微企业供应商最长不超过 1 年最高不超过 500 万元应收账款质押 1. 重百上游小企业供应商, 且在建行开立人民币结算户 2. 企业主近 2 年无不良信用记录 22

33 产品体系 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 支用灵活 还款便捷 网银循环贷 提供合格抵 ( 质 ) 押物的小企业客户 单笔支用贷款期限最长不超过 1 年 最高不超过 1000 万元 采用抵押或质押的方式 1. 企业连续经营年限在 1 年以上 2. 能提供足值有效的房产 商铺抵押或低风险质押 3. 开通该行高级版企业网上银行 办理流程 : 提交资料 ( 具体提交资料和办理时限以办理行相关规定为准 ): 提交资料审核机构审核时限 1. 企业 : 营业执照 组织机构代码证书 贷款卡 税务登记证 两年及最新一期财务报表 ( 如需 ) 公司章程或合伙经营协议 ( 如需 ) 2. 企业主 : 身份证 当地户口簿 如企业主非当地户籍 则需提供当地房产证明 婚姻证明材料 已婚的应提供结婚证及其配偶的身份证 家庭房产证明 ( 如需 ) 3. 相关订单合同等企业正常经营类证明材料 4. 按贷款条件提供相应的资料 5. 落实抵质押担保相关手续 6. 合同或发票等 经办行 提供后马上审核 服务网点 : 服务机构 服务电话 地址 中国建设银行重庆渝中支行 重庆市渝中区打铜街 10 号 中国建设银行重庆中山路支行 重庆市渝中区中山三路 130 号 中国建设银行重庆南坪支行 重庆市南岸区南坪西路 26 号 中国建设银行重庆巴南支行 重庆市巴南区巴县大道 61 号 23

34 中国建设银行重庆杨家坪支行 重庆市九龙坡区杨家坪正街 20 号 中国建设银行重庆大渡口支行 重庆市大渡口区新山村钢花路 428 号 中国建设银行重庆两江分行 重庆市北部新区金渝大道 99 号 中国建设银行重庆沙坪坝支行 重庆市沙坪坝区小龙坎新街 82 号 中国建设银行重庆涪陵分行 重庆市涪陵区敦仁街道人民西路 3 号 中国建设银行重庆万州分行 重庆市万州区白岩路 1 号 中国建设银行重庆观音桥支行 重庆市江北区建新北路 19 号 中国建设银行重庆渝北支行 重庆市渝北区义学路 10 号 中国建设银行重庆北碚支行 重庆市北碚区中山路 71 号 中国建设银行重庆江津支行 重庆市江津区滨江中路 36 幢 中国建设银行重庆荣昌支行 重庆市荣昌县昌元镇广场路 96 号 中国建设银行重庆永川支行 重庆市永川区萱花路 64 号 中国建设银行重庆南川支行 重庆市南川南大街 62 号 中国建设银行重庆綦江支行 重庆市綦江区古南镇石佛岗 20 号 中国建设银行重庆合川支行 重庆市合川区瑞山路 15 号 中国建设银行重庆铜梁支行 重庆市铜梁区巴川镇解放路 31 号 中国建设银行重庆大足支行 重庆市大足区龙岗西路 10 号 中国建设银行重庆璧山支行 重庆市璧山区璧城镇向阳街 45 号 中国建设银行重庆长寿支行 重庆市长寿区向阳街 1 号附 4 号 中国建设银行重庆开县支行 重庆市开县新城富厚街 114 号 中国建设银行重庆云阳支行 重庆市云阳县云江大道 1295 号 中国建设银行重庆奉节支行 重庆市奉节县永安镇夔州路 139 号 中国建设银行重庆垫江支行 重庆市垫江县人民东路 66 号 中国建设银行重庆武隆支行 重庆市武隆县巷口镇芙蓉路 5 号 中国建设银行重庆忠县支行 重庆市忠县忠州镇白山路 141 号 中国建设银行重庆丰都支行 重庆市丰都县平都大道东段 2 号 中国建设银行重庆巫山支行 重庆市巫山县新城广东中路 中国建设银行重庆黔江分行 重庆市黔江区新华西路 中国建设银行重庆石柱支行 重庆市石柱县南宾镇五一街 7 号 网址 : 服务热线 :

35 产品体系 交通银行重庆市分行主要小微产品简介 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 创业一站通 针对创业初期或规模较小的客户, 给予总授信额度不超过 500 万元的融资需求, 可多样化担保方式, 不强求客户提供财务报表, 简化快捷的审批流程, 提升客户体验创业初期或规模较小的客户 3 个月至一年期最高额度不超过 500 万元一次还款或分期还款, 根据客户资金需求和现金流情况给予安排符合该行展业通授信条件的小微企业客户, 成立年限在 2 年或以上 产品名称产品特色 适用对象 贷款期限贷款限额贷款方式 税融通针对优质纳税小微企业客户, 根据其年均纳税额匹配一定信用额度的小微专属产品连续 2 年按时 足额纳税的企业, 且每年年均纳税总额在一定的额度以上的 1 年期或 1 年期内最高额度不超过 200 万元一次还款或分期还款, 根据客户资金需求和现金流情况给予安排 申请条件符合该行展业通产品准入条件, 同时满足连续 2 年按时 足额纳税的企业, 且每年年均纳税总额不低于 30 万元, 无不良信用记录等小微企业 产品名称 小企业 e 贷卡 产品特色 该产品在小微企业贷款的基础上, 实现了卡业务 信贷业务 网银业务 的卡贷合一, 具有方便快捷的特点 可用于满足小微企业经营性小额开支及 公务消费需求, 额度可循环使用 适用对象 有短期经营性小额融资需求的小微企业客户 贷款期限 最长不超过 1 年 贷款限额 100 万元以下 ( 含 100 万元 ) 贷款方式 额度循环使用, 随借随还, 可通过网上银行自助还款 申请条件 符合该行展业通准入标准, 且在交行开立基本结算账户 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 应收账款电子质押在传统应收账款质押融资的基础上, 实现应收账款质押资金池概念的推广, 在保证有效应收账款质押率的基础上, 可实现贷款资金的循环使用为大中型企业提供商品销售或劳务服务的小微企业授信期限最长 1 年, 可循环使用最高授信额度 2000 万元额度可循环使用, 可通过网上银行申请自助还款符合该行展业通准入标准和应收账款质押产品标准 25

36 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 优贷通结合客户在该行销售收入回笼情况, 给予一定信用额度的授信产品, 通过对企业融资需求的正向激励租用, 引导小微企业将销售回笼资金流入银行结算账户, 防止企业资金体外循环, 脱实向虚适用于在该行开立基本账户的, 有短期内融资需求的小微企业授信期限最长 1 年最高额度不超过 300 万元一次还款或分期还款, 根据客户资金需求和现金流情况给予安排符合该行展业通准入标准, 且连续经营期限三年 ( 含 ) 以上, 企业主要经营者从业经验三年 ( 含 ) 以上 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 个人循环贷轻松贷, 随意还, 在资金富余时可以随时提前还款减少利息, 在有资金需求时又可以灵活贷款, 免除您周转 消费的后顾之忧 ; 只需一次授信, 以后每次用款都无需办理房屋抵押等烦琐手续, 助您及时把握生活良机 ; 可以通过柜面 网银 电话等多种渠道发放贷款, 还可享受特别贷款利率优惠具有完全民事行为能力, 持有合法 有效身份证件, 资信情况良好, 具备稳定收入来源和按期还本付息能力的自然人, 能提供银行认可的抵 / 质押物单笔贷款期限最长 1 年抵押额度最高不超过抵押物价值的 70%, 质押额度最高不超过质押物价值的 90% 客户可以自主选择等额本息, 按月 ( 季 ) 付息, 或利随本清 1. 个人授信额度申请表 2. 借款人及配偶的身份证明 户籍证明 婚姻状况证明 3. 借款人及配偶的稳定经济收入证明 4. 抵押或质押资料, 如房地产权证 存单等, 以他人资产作抵 / 质押的, 还应提供所有人及配偶的身份证明 户籍证明 婚姻状况证明等 5. 该行要求的其他材料 办理流程 : 1 客户申请 2 贷款受理 1. 小企业客户可主动到支行申请信贷业务 2. 支行客户经理向小企业客户营销信贷业务 1. 客户经理向客户介绍小企业贷款的准入条件, 协商信贷业务事宜 2. 客户经理对客户申请材料的完整性 合法性 规范性 真实性和有效性进行初审 3. 审核不合格材料, 客户经理将材料退还客户 26

37 产品体系 3 贷款调查贷款审查审 4 批 5 贷款发放 6 贷后管理 1. 支行按客户落实两名及以上客户经理, 责任到人 2. 注重现场调查, 不单纯依赖财务报表 3. 调查侧重点 : 企业基本情况 经营者素质和股东背景 生产经营情况 财务状况 融资及信誉状况 资金需求和贷款用途情况 担保情况等 1. 支行行长及分管行长审批后上报零贷部审查 2. 审查侧重点 :1) 借款人实际控制人的道德品质 管理能力 行业经验 实际资产等状况 ;2) 借款人的借款原因和用途 现金流量 还款能力和经营者个人信用情况 ;3) 保证人的保证能力 抵 ( 质 ) 押物价值 抵 ( 质 ) 押率及变现能力 ;4) 贷款利率定价, 对不同借款企业实行差别利率 3. 在资料齐备情况下, 贷款审批时间 : 不上会 3 个工作日, 需上会控制在 5 个工作日内 1. 通过审批的小企业贷款由各经营部门通知借款人签订贷款合同 2. 核实抵 ( 质 ) 押物或保证核保, 签订抵 ( 质 ) 押或担保合同, 客户经理须会同借款人办理抵押或担保手续 3. 在分行放款中心办理借款手续, 放款中心审查人对授信合同及相关手续和资料进行审查无误后, 进行贷款发放, 账务中心将贷款转入审定的帐户 4. 小企业贷款发放后, 各经营部门及时登记贷款台账 1. 经营部门客户经理定期或不定期走访客户, 并按要求使用贷后监控工具 2. 贷后监控要点 :1) 授信用途的检查,15 个工作日内 ;2) 企业的结算 存款情况是否正常 ;3) 抵 ( 质 ) 押物状况是否发生变化或保证人对外担保情况及代偿能力情况 ;4) 企业经营状况是否正常 是否发生重大变化 ; 5) 企业法人代表或实际控制人的信用状况是否有不良记录 3. 根据客户评级, 按时做查访报告 定监报告 提交资料 ( 具体提交资料和办理时限以办理行相关规定为准 ): 提交资料审核机构审核时限 基础资料支行 ( 经营单位 ) 2 个工作日 基础资料 支行授信报告 分行零售信贷管理部 根据授信敞口额度不同, 约为 1-5 个工作日 审批通过后分行放款中心集中放款 1 个工作日 服务网点 : 服务机构 服务电话 地址 交通银行重庆分行营业部 重庆市渝中区中山三路 158 号 交通银行重庆东和春天支行 ( 小企业信贷服务中心 ) 重庆市渝北区松石北路 269 号附 号 交通银行重庆两路口支行 重庆市渝中区中山二路 194 号 交通银行重庆江北支行 重庆市江北区观音桥步行街 8 号附 1 号 27

38 交通银行重庆渝中支行 重庆市渝中区邹容路 149 号邹容广场 A 幢 交通银行重庆九龙坡支行 重庆市九龙坡区谢家湾正街 102 号 交通银行重庆沙坪坝支行 重庆市沙坪坝区小新街 22 号 交通银行重庆西郊路支行 重庆市九龙坡区西郊路 2 号 交通银行重庆南坪支行 重庆市南岸区南坪双石街 1 号 交通银行重庆朝天门支行 重庆市渝中区信义街 号 交通银行重庆北部新区支行 重庆市渝北区西湖路 36 号 交通银行重庆渝北支行 重庆市渝北区加州花园 7 号地块 A-1 幢平街层 交通银行重庆涪陵支行 重庆市部陵区兴华中路 53 号 交通银行重庆北碚支行 重庆市北碚区中山路 62 号天奇大厦 交通银行重庆人民路支行 重庆市渝中区人民路 13 号 交通银行重庆两江新区支行 重庆市北部新区金开园金渝大道 68 号 交通银行重庆高新支行 重庆市九龙坡区科园一路 2 号奥斯卡大酒店 交通银行重庆大坪支行 重庆市渝中区大坪正街 118 号 B 幢 交通银行重庆长寿支行 重庆市长寿区向阳路 9 号 交通银行重庆巴南支行 重庆市巴南区巴县大道 号 交通银行重庆大渡口支行 重庆市大渡口区松青路 1046 号 交通银行重庆弹子石支行 重庆市南岸区弹子石新街 59 号 交通银行重庆九龙园支行 重庆市九龙坡区九龙园火炬大道 13 号 1 2 号楼附 1-1 号 交通银行重庆陈家湾支行 重庆市沙坪坝区天陈路 12 号附 12 号 交通银行重庆合川支行 重庆市合川区合阳办学府路 18 号书香世家底楼 交通银行重庆爱都会支行 重庆市渝北区东湖南路 333 号 3 幢 交通银行重庆璧山支行 重庆市璧山县璧泉街道仙山路 8 号 交通银行重庆江津支行 重庆市江津区几江办事处西门路 161 号 交通银行重庆永川支行 重庆市永川区汇龙二路 108 号 网址 : 服务热线 :

39 产品体系 产品名称 产品特色 中国光大银行重庆分行主要小微产品简介 金额高 担保多样 随借随还 阳光助业贷 适用对象有经营周转资金需求的小微企业主 ( 含个体工商户 ) 贷款期限 贷款限额 贷款方式 最长 10 年 最高 1000 万元 抵押 质押 保证 信用及各类组合担保 申请条件 1. 成立年限在 1 年以上, 且在该行信用评级在 B 级 ( 含 ) 以上 2. 有固定住所和经营场所, 生产经营符合国家法律法规和环境保护要求, 符合该行信贷政策 3. 经工商管理登记机关登记注册的企业法人, 企业管理基本规范, 年检合格, 依法进行税务登记, 照章纳税等 4. 企业法人代表或实际控制人从业经历在 3 年以上, 且信用良好 无不良记录, 通过贷款卡年检 5. 该行规定的其他条件 产品名称 产品特色 阳光助业贷 链式快贷 手续简 无抵押 额度高 可循环 适用对象有经营周转资金需求的小微企业主 ( 含个体工商户 ) 贷款期限 贷款限额 贷款方式 最长 3 年 授信额度最高 500 万元 核心企业担保或质押 申请条件 1. 成立年限在 1 年以上, 且在该行信用评级在 B 级 ( 含 ) 以上 2. 有固定住所和经营场所, 生产经营符合国家法律法规和环境保护要求, 符合该行信贷政策 3. 经工商管理登记机关登记注册的企业法人, 企业管理基本规范, 年检合格, 依法进行税务登记, 照章纳税等 4. 企业法人代表或实际控制人从业经历在 3 年以上, 且信用良好 无不良记录, 通过贷款卡年检 5. 该行规定的其他条件 产品名称 产品特色 阳光助业贷 房抵快贷 手续简 放款快 金额高 期间长 适用对象有经营周转资金需求的小微企业主 ( 含个体工商户 ) 贷款期限 贷款限额 贷款期限可达 10 年 贷款额度可达 1000 万 贷款方式房产抵押 ( 住房 商业用房 ) 申请条件 1. 成立年限在 1 年以上, 且在该行信用评级在 B 级 ( 含 ) 以上 2. 有固定住所和经营场所, 生产经营符合国家法律法规和环境保护要求, 符合该行信贷政策 3. 经工商管理登记机关登记注册的企业法人, 企业管理基本规范, 年检合格, 依法进行税务登记, 照章纳税等 4. 企业法人代表或实际控制人从业经历在 3 年以上, 且信用良好 无不良记录, 通过贷款卡年检 5. 该行规定的其他条件 29

40 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 范围多样 额度高 期限长 阳光商房贷 对购买商用房和商用房装修有融资需求的客户 最长 10 年 最高 3000 万元 房产抵押 1. 客户提供有效身份证件 户籍 婚姻状况及收入状况证明 2. 客户可提供购买商业房产 商用房装修等资料 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 户 阳光物业贷用途广 期限长 还款灵活有消费及经营融资需求的个人贷款期限最长 12 年最高 5000 万元客户拥有的商业房产抵押 1. 自然人具有合法身份, 能提供有效身份证件 户籍及婚姻状况证明 2. 信用良好, 能按期还款 3. 为抵押物业所有人, 对其有处置权, 并同意将物业抵押给光大银行 4. 抵押物业有稳定的租金收入 5. 借款人在光大银行开立租赁收入监管账户, 并将租赁收入划入监管账 6. 该行要求的其他条件 产品名称抵押融易贷 企业产品特色抵押率高, 可贷金额大适用对象能够提供不动产抵押且有融资需求的本地公司客户贷款期限额度最长 3 年, 额度项下单笔贷款不超过一年贷款限额单户 3000 万 ( 含 ) 以内贷款方式不动产抵押担保申请条件 1. 成立年限在 1 年以上, 且在该行信用评级在 B 级 ( 含 ) 以上 2. 有固定住所和经营场所, 生产经营符合国家法律法规和环境保护要求, 符合该行信贷政策 3. 经工商管理登记机关登记注册的企业法人, 企业管理基本规范, 年检合格, 依法进行税务登记, 照章纳税等 4. 企业法人代表或实际控制人从业经历在 3 年以上, 且信用良好 无不良记录, 通过贷款卡年检 5. 该行规定的其他条件 产品名称产品特色适用对象贷款期限 股权融易贷 企业无需不动产抵押 非上市公司股权质押能够提供股权质押且有融资需求的公司客户股权融易贷授信期限原则上不应超过一年, 单笔流动资金贷款原则上不得超过一年 30

41 产品体系 贷款限额根据企业需求和股权评估价值贷款方式股权质押担保申请条件 1. 申请人在该行的信用评级应为 B 级 ( 含 ) 以上, 生产经营主业突出, 具有连续 稳定的经营活动现金流 2. 信贷投向应符合该行对公信贷管理政策有关规定 3. 申请人持续经营时间原则上不少于三年 4. 管理层及股东相对稳定 5. 依法进行税务登记, 照章纳税 6. 该行其他准入条件 产品名称 产品特色 无抵押 提款便捷 循环使用 支票易 企业 适用对象为日常经营活动中支票使用较为频繁 资信状况良好 历史结算交易正常, 但有临时性资金需求的中小企业 贷款期限支票易授信额度原则上一年一定, 单笔贷款期限不超过 30 天, 不得展期, 贷款次数每年不超过 12 次, 每月不超过 1 次 贷款限额最高 200 万元 ( 含 ) 贷款方式 基于结算记录的信用 申请条件 1. 企业经营年限应在 2 年 ( 含 ) 以上, 且企业法人代表 ( 或实际控制人 ) 从业经验应在 5 年以上 2. 企业在该行信用评级应在 B 级以上, 或按该行对公模式化授信综合评分标准准入 3. 企业财务状况良好, 并提供当期及上一年度财务报表 4. 按照属地管理原则, 企业应在有该行网点机构的区域范围内 5. 企业生产经营符合国家法律法规 产业政策和环境保护要求 6. 企业具有固定的经营场所 7. 企业纳税和营业用电记录正常, 且能有效佐证申请人经营及财务数据 8. 企业法人代表或实际控制人无不良违规记录 办理流程 : 31

42 提交资料 ( 具体提交资料和办理时限以办理行相关规定为准 ): 提交资料审核机构审核时限 1. 身份证及婚姻状况证明资料 2. 家庭及所经营实体的资产证明资料 ; 与核心客户正常持续往来暨还款来源资料 ( 质押担保提供质物或质权证明 ); 客户可提供购买商业房产 商用房装修等资料 ; 抵押房产权属证明 3. 贷款用途资源和还款来源资料 4. 其他所需资料 经办行 如有需要请咨询该行服务热线或服务电话 服务网点 : 服务机构 服务电话 地址 中国光大银行重庆分行营业部 重庆市渝中区民族路 168 号 中国光大银行重庆九龙坡支行 重庆市九龙坡区杨家坪正街 11 号 中国光大银行重庆高新支行 重庆市高新区科园二路 7 号 中国光大银行重庆学府路支行 重庆市沙坪坝区沙南街 49 号 中国光大银行重庆大坪支行 重庆市渝中区长江二路 77 号 中国光大银行重庆观音桥支行 重庆市江北区建新西路 2 号 中国光大银行重庆渝中支行 重庆市渝中区人民路 248 号 中国光大银行重庆南坪支行 重庆市南岸区南坪西路 17 号 中国光大银行重庆沙坪坝支行 重庆市沙坪坝区小新街 3 号 中国光大银行重庆民生路支行 重庆市渝中区民生路 183 号 中国光大银行重庆两路口支行 重庆市渝中区中山二路 170 号 中国光大银行重庆江北支行 重庆市江北区建新北路 76 号 中国光大银行重庆大渡口支行 重庆市大渡口区松青路天辰华府 11-1 中国光大银行重庆星光支行 重庆市北部新区洪湖西路 18 号 中国光大银行重庆空港支行 重庆市渝北区双凤桥街港汇路 1 号 中国光大银行重庆北部新区支行 重庆市渝北区金渝大道 68 号附 5 号 中国光大银行重庆龙头寺支行 重庆市渝北区东湖南路 333 号 中国光大银行重庆万州支行 重庆市万州区北滨大道二段 号 中国光大银行重庆冉家坝支行 重庆市渝北区龙山路 303 号 中国光大银行重庆九龙园区支行 重庆市九龙坡区火炬大道 99 号千叶中央街区一 二层 中国光大银行重庆北城天街支行 重庆市江北区兴隆路 26 号 网址 : 服务热线 :

43 产品体系 产品名称 招商银行重庆分行主要小微产品简介 产品特色抵押率最高 100% 适用对象 贷款期限 贷款限额 贷款方式 申请条件 小微企业主或个体工商户 授信最长 10 年, 单笔最长 5 年 最高 1000 万 循环授信 个人经营贷款标准型产品 1. 非外籍 港澳人士 2. 非禁入行业 3. 具有贷款用途对应行业 2 年以上持续经营经验 4. 企业实际控制人或前三大股东之一且持股 10% 以上 5. 个人征信记录良好 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 POS 商户经营贷款以 POS 流量核发的经营贷款符合条件的该行 POS 收单特约商户以及采取 POS 集中收银收款方式的商场 / 市场内经营商户或实际控制人授信最长 5 年, 单笔最长 3 年授信额度最高 100 万元循环授信 1. 非外籍 港澳人士 2. 非禁入行业 3. 市场 / 商场经营 2 年以上 4. 企业实际控制人或前三大股东之一且持股 10% 以上 5. 个人征信记录良好 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 市场贷有房 有车 有经营即可申请专业市场经营户授信最长 5 年, 单笔最长 3 年最高 50 万信用 1. 非外籍 港澳人士 2. 非禁入行业 3. 所在市场经营存续 3 年以上 4. 企业实际控制人或前三大股东之一且持股 10% 以上 5. 个人征信记录良好 产品名称生意一卡通产品特色对小微客户定制的专属储蓄卡片, 属性为金卡, 具有 十大优惠 申请条件企业法人代表 企业股东 实际控制人 供应链核心企业上下游客户 小微企业贷款客户 收付易客户及上述人员配偶等具有经营结算需求的客户均可以办理 33

44 产品名称 转贷通 产品特色在原贷款到期前, 借款人可向该行申请一笔新贷款用于归还原贷款即可, 减轻企业资金压力 适用对象 该行现有存量授信客户 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 纳税贷 根据小微企业过去两年所缴纳的税收总额, 再按一定比例, 直接向符合条件的企业发放一笔信用贷款 诚信缴纳企业所得税 营业税 增值税等的中小企业 1 年 300 万元 信用贷款 借款人及实际控制人持续经营 3 年以上, 且连续 2 年保持盈利状态, 在上两个或三个纳税年度所缴纳的平均年纳税金额不低于 80 万元 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 商超贷 根据上两年借款人与大型零售商间的供应量, 按照一定比例, 直接向符合条件的企业发放一笔信用贷款 大型商场 超市供应商 1 年 300 万元 信用贷款 1. 借款人及实际控制人持续经营 3 年以上 2. 与大型零售商合作年限在两年以上 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 制造贷根据上两年借款人与大型制造企业供应金额的平均数, 按照一定比例直接为企业核定贷款金额大型制造类企业配套商 1 年 300 万元信用贷款 1. 借款人及实际控制人持续经营 3 年以上 2. 与大型制造企业合作年限在两年以上 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式 流量贷按照借款人近半年在该行对公结算账户的交易额, 按照一定比例直接为企业核定贷款金额该行现有结算类客户或从他行将结算转至该行的小微企业 1 年 200 万元信用贷款 34

45 产品体系 申请条件 1. 借款人及实际控制人持续经营 3 年以上 ; 2. 在该行正常结算半年以上 ( 含 ) 办理流程 : 提交资料 ( 具体提交资料和办理时限以办理行相关规定为准 ): 提交资料审核机构审核时限 借款人身份证 户口本 婚姻证明 营业执照 银行流水 个人信贷部 根据各产品区别制定审核时限, 如有需要请详询各网点 服务网点 : 服务机构 服务电话 地址 招商银行重庆营业部 重庆市北部新区星光大道 88 号土星 A1 招商银行重庆沙坪坝支行 重庆市沙坪坝区小新街 85 号 招商银行重庆高新支行 重庆市九龙坡区科园一路渝高广场 d 座 招商银行重庆渝中支行 重庆市渝中区邹容路 118 号 招商银行重庆大坪支行 重庆市渝中区大坪长江二路 77 号 招商银行重庆北部新区支行 重庆市北部新区金渝大道 68 号 招商银行重庆蓝湖郡支行 重庆市经开区北区龙宁路 30 号招行蓝湖郡支行 招商银行重庆江北支行 重庆市江北区洋河路 5 号附 1-2 号 招商银行重庆冉家坝支行 重庆市渝北区冉家坝龙山路 号 招商银行重庆两江支行 重庆市渝北区金渝路 68 号 招商银行重庆洋河支行 重庆市渝北区天和路 1 号 招商银行重庆九龙科技新城支行 重庆市九龙坡区火炬大道 99 号附 1 号 招商银行重庆上清寺支行 重庆市渝中区中山三路 162 号中安大厦 1 楼 招商银行重庆三峡支行 重庆市沙坪坝区天陈路 12 号附 10 号 招商银行重庆南岸支行 重庆市南岸区南坪西路 23 号 招商银行重庆较场口支行 重庆市渝中区较场口 87 号 招商银行重庆九龙坡支行 重庆市九龙坡区西郊路 19 号九龙坡支行二楼 招商银行重庆杨家坪支行 重庆市九龙坡区兴盛路 68 号 招商银行重庆加州支行 重庆市渝北区加州城市花园 5 幢 2-2 号平街层 招商银行重庆大学城支行 重庆市沙坪坝区大学城中路 20 号附 40 号 招商银行重庆渝北支行 重庆市渝北区两路镇滨港路金港国际 18 幢负 1 层 1 号 35

46 招商银行重庆观音桥支行 重庆市江北区建新东路 3 号 招商银行重庆大渡口支行 重庆市大渡口区松青路 1029 号 招商银行重庆解放碑支行 重庆市渝中区临江支路 2 号合景大厦 招商银行重庆南湖路支行 重庆市南岸区南湖路 15 号 招商银行重庆鲁能支行 重庆市渝北区渝鲁大道 666 号一层 招商银行重庆金科支行 重庆市北部新区黄山大道东段 225 号 招商银行重庆朝天门支行 重庆市渝中区陕西路 17 号附 3 号 招商银行重庆瑞天支行 重庆市渝中区瑞天路 10 号企业天地 6 号楼 招商银行重庆长寿支行 重庆市长寿区桃源大道 6 号东朝尚都商业街 招商银行重庆涪陵支行 重庆市涪陵区兴华中路八段 65 号 网址 : 服务热线 :

47 产品体系 上海浦东发展银行重庆分行主要小微产品简介 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 综合授信 循环使用 担保多样 融资易 合法正常经营的企业主 个体工商户 个人独资企业的投资人 合伙企业的合伙人 主要由自然人出资组成的有限责任公司的法定代表人或主要股东以及与上述企业有直接或间接投资关系的自然人 5 年个人贷款最高额度 800 万元, 公司贷款最高额度 1000 万元及 500 万元银承敞口额度担保 1. 信用记录良好 2. 经营合规合法, 能提供经营状况的相关资料 3. 具备与其经营相关的行业准入资格证明 4. 借款人是个人的, 借款人年龄在 18 周岁以上, 贷款到期前年龄不超过 70 周岁, 且具有当地有效居留身份证明或固定住所 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 易贷多倍数放大 品种多已经有一定积累和资产抵押 资质良好且有多项银行业务需求的成长型企业, 特别适用于以该行为主要结算往来银行的成长型企业 1 年 1000 万元及 500 万元银承敞口额度抵押 1. 股东或实际控制人行业从业经验在 5 年 ( 含 ) 以上, 借款人公司成立 2 年 ( 含 ) 以上 2. 符合该行信用等级评定 3. 经营合规合法, 主营业务清晰 经营财务状况正常, 企业及主要股东或实际控制人无不良信用记录 4. 能提供该行认可的抵押物 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 商用房按揭, 工业用房按揭用途广 期限长 自筹低达到一定的生产规模 企业资质良好的成长型企业, 特别适用于生产能力饱和的成长型生产企业或经营者 10 年个人贷款 800 万, 公司贷款 1000 万元抵押 1. 经营合规合法, 能提供相关经营情况的资料 2. 能提供按揭房屋的购买证明 3. 能提供贷款抵押物 4. 借款人是个人的, 年龄在 18 周岁以上, 贷款到期年龄不超过 70 周岁 37

48 产品名称 产品特色 适用对象 贷款期限 贷款限额 贷款方式 共赢联盟 无抵押 金额高 品种多 组建灵活 资质良好, 正处于快速发展通道的成长型企业, 特别适用于对资金运转要求较高但缺乏固定资产的商贸类企业 1 年 200 万元 保证金质押 申请条件 1. 共赢联盟 由借款人 ( 个人或公司均可 ) 自愿组成, 并签署 共赢联盟 章程, 按照章程约定缴纳一定比例的资金形成保证金, 同时, 共同委托第三方管理人代为管理保证金 2. 借款人或实际控制人具备 3 年 ( 含 ) 以上的从业经历和行业经验, 经营状况良好 3. 借款人为当地客户 4. 借款人资信良好, 无不良信用记录 ( 包含纳税记录 个人征信 个人品行等方面 ), 无参与民间借贷行为, 无重大经济纠纷 38 产品名称微小宝产品特色针对小微企业设计的以小额 信用 便捷为主要特征的授信产品系列, 包括网络循环贷 积分贷 组合贷和小额信用贷四个系列产品 1. 网络循环贷 线上提款, 随借随还 2. 小额信用贷 灵活评价, 小额短贷 3. 积分贷 结合资信 ( 金融资产 + 结算情况 ), 积分换贷 4. 组合贷 抵押 + 信用 : 以抵押为基础, 根据其现金流情况给予小额信用贷款适用对象资信良好的经营实体 ( 包括公司和个人 ) 贷款期限 1. 网络循环贷 : 房地产抵押和担保公司担保, 最长期限 3 年 ; 信用方式, 最长期限 1 年 2. 小额信用贷 :1 年 3. 积分贷 :1 年 4. 组合贷 :1 年贷款限额 1. 网络循环贷 : 房地产抵押和担保公司担保, 最高额度 500 万元 ; 信用方式, 最高额度 200 万元 2. 小额信用贷 : 最高额度 200 万元 3. 积分贷 :200 万元 4. 组合贷 :200 万元贷款方式 1. 网络循环贷 : 抵押或保证或信用 2. 小额信用贷 : 信用 3. 积分贷 : 信用 4. 组合贷 : 信用申请条件 1. 公司成立有一定年限, 及企业主要控制人股东从业达到一定年限 2. 主营业务清晰, 经营财务状况正常, 企业及其主要股东或实际控制人无不良记录 3. 具备营业执照 ( 包括非法人 ) 组织机构代码证 贷款卡等基本条件 4. 在该行开立公司结算账户, 结算往来记录良好 5. 符合银行信用评级并达到其他相关要求

49 产品体系 办理流程 : 提交资料 ( 具体提交资料和办理时限以办理行相关规定为准 ): 提交资料审核机构审核时限 个人 : 1. 身份证 户口及婚姻证明 2. 配偶的身份证 户口 3. 如贷款用于企业, 应提交的相关资料 4. 担保材料 5. 在该行开立账户及其结算情况 6. 上下游交易情况企业 : 1. 融资申请书 2. 企业营业执照 组织机构代码证 章程及验资报告复印件 3. 近期和上年度财务报表原件 4. 担保材料 5. 企业在该行开立账户及其结算情况 6. 上下游企业及交易情况 小微金融服务中心 根据各产品区别制定审核时限, 如有需要请详询各网点 服务网点 : 服务机构 服务电话 地址 上海浦东发展银行重庆分行小微企业金融服务中心 重庆市南岸区南坪东路 2 号宏声大厦 3 楼 网址 : 服务热线 :

50 中信银行重庆分行主要小微产品简介 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 快快贷信用额度高 抵押物放大 手续简便 审批快 1. 秀秀贷 : 服装批发零售商和服装制造型企业 2. 刷刷贷 : 可受理银行卡刷卡业务的 POS 收单特约商户或者 POS 集中收银市场内经营商户 3. 联联贷 : 经营实体所属商会 协会的会员单位及园区 市场入驻企业 4. 酷酷贷 : 经营主体为文化创意类行业 5. 急急贷 : 与该行保持多年良好的合作关系, 符合该行规定条件的优质小企业 6. 火火贷 : 需要短期流动资金用于经营周转的餐饮企业 7. 光光贷 : 借款企业实际控制人或配偶为该行贵宾客户或购买大额理财产品的优质客户 8. 点点贷 : 符合该行授信条件的电子商务平台及其它具有交易数据信息平台的注册商户 9. 存存贷 : 拥有物理性能相对稳定 易于变现的存货的生产型 商贸型企业 10. 串串贷 : 汽摩行业及大中型企业上下游供应链客户 11. 棒棒贷 : 现代物流企业最长可达 1 年最高 500 万元抵押 信用 1. 借款人持续经营年限满 1 年以上 2. 借款人无违法违规及不良行为, 信用记录良好 3. 具有工商行政管理机关核发的营业执照及其他有效证件, 且在有效期内, 有固定的经营场所 产品名称 信捷贷 产品特色 审批快捷 手续简便 担保多样 循环使用 适用对象 小微企业 ( 含个体工商户 ) 及企业主 名称 适用客户 最高金额 最长期限 抵押贷 能提供抵押物 1000 万元 10 年 质押贷 能提供质押物 1000 万元 5 年 保证贷 能提供有效保证 500 万元 3 年 信用贷 能提供流水证明 200 万元 1 年 贷款方式 抵押 质押 信用 保证 申请条件 1. 借款人持续经营年限满 1 年以上 2. 借款人无违法违规及不良行为, 信用记录良好 3. 具有工商行政管理机关核发的营业执照及其他有效证件, 且在有效期 内, 有固定的经营场所 40

51 产品体系 产品名称 产品特色 适用对象 商户贷审批快捷 还款灵活 循环使用批发 零售商贸市场内的个体工商户及企业主名称适用客户最高金额最长期限 物业贷 能提供商铺抵押物 500 万元 10 年 租权贷 拥有市场摊位经营权 300 万元 1 年 租金贷 需要支付商铺租金 200 万元 5 年 联保贷 互相熟悉的多家商户 200 万元 1 年 流量贷 能够提供交易流水 200 万元 1 年 信用贷 经营稳定的优质商户 200 万元 1 年 贷款方式 申请条件 抵押 信用 1. 借款人持续经营年限满 1 年以上 2. 借款人无违法违规及不良行为, 信用记录良好 3. 具有工商行政管理机关核发的营业执照及其他有效证件, 且在有效期内, 有固定的经营场所 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 助融贷特色担保 信用放大 风险共担小微企业及企业主最长可达 1 年 万元保证 1. 借款人持续经营年限满 1 年以上 2. 借款人无违法违规及不良行为, 信用记录良好 3. 具有工商行政管理机关核发的营业执照及其他有效证件, 且在有效期内, 有固定的经营场所 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 POS 贷审批快捷 手续简便 循环使用小微企业及企业主最长可达 1 年最高可贷 200 万元信用 1. 借款人持续经营年限满 1 年以上 2. 借款人无违法违规及不良行为, 信用记录良好 3. 具有工商行政管理机关核发的营业执照及其他有效证件, 且在有效期内, 有固定的经营场所 41

52 办理流程 : 提交资料 ( 具体提交资料和办理时限以办理行相关规定为准 ): 提交资料审核机构审核时限 自然人身份证明 企业法人基本证照 家庭财产及收入证明 企业经营情况相关材料 贷款用途证明 与集群市场签订的协议 近 12 个月 POS 交易流水 风险管理部 如有需要请咨询该行服务热线或服务电话 服务网点 : 服务机构 服务电话 地址 中信银行重庆分行营业部 重庆市渝中区青年路 56 号 中信银行重庆解放碑支行 重庆市渝中区八一路 177 号雨田大厦 中信银行重庆南坪支行 重庆市南岸区学府大道 2 号 ( 四公里江南国际新城 ) 中信银行重庆南岸经开支行 重庆市南岸区南坪西路 31-1 号 中信银行重庆九龙坡支行 重庆市九龙坡区西郊路 17 号 中信银行重庆杨家坪支行 重庆市九龙坡区杨家坪正街 3 号附 2 号 中信银行重庆江北支行 重庆市渝北区红黄路 337 号 中信银行重庆沙坪坝支行 重庆市沙坪坝区小龙坎正街 166 号 中信银行重庆三峡广场支行 重庆市沙坪坝区小新街 99 号 中信银行重庆高新支行 重庆市高新区科园一路 3 号 中信银行重庆大渡口支行 重庆市大渡口区松青路 1029 号春光百货 中信银行重庆北部新区支行 重庆市渝北区龙溪街道龙华大道 2 号 中信银行重庆上清寺支行 重庆市渝中区中山三路 157 号汇源大厦 中信银行重庆观音桥支行 重庆市江北区观音桥嘉陵二村 6 号 中信银行重庆北城天街支行 重庆市江北区北城天街 9 号 42

53 产品体系 中信银行重庆两江支行 重庆市北部新区金渝大道 85 号 中信银行重庆西永支行 重庆市沙坪坝区西园北街 6 号附 号康田国际企业港 中信银行重庆渝北支行 重庆市渝北区双龙湖街道金港国际 中信银行重庆冉家坝支行 重庆市渝北区龙山街道龙山路 303 号渝安龙都 3 幢 中信银行重庆星光大道支行 重庆市渝北区洪湖西路 26 号 ( 星光小学对面 ) 中信银行重庆鲁能星城支行 重庆市渝北区龙塔街道尚品路 778 号 中信银行重庆涪陵支行 重庆市涪陵区兴华中路 53 号 中信银行重庆万州支行 重庆市万州区太白路 94 号 中信银行重庆永川支行 重庆市永川区内环南路 777 号 1 区 12 幢附 9 号 网址 : 服务热线 :

54 华夏银行重庆分行主要小微产品简介 产品名称 产品特色 适用对象 周期长 还款灵活 担保多样 年审制贷款 符合该行小企业贷款投向的小型企业 微型企业 个体经营户 ( 含个体工商户和小企业主 ) 贷款期限贷款期限 T+N 个月 (T N 均不超过 12 个月 ) 贷款限额 申请条件 授信额度最高 2000 万元贷款方式 1. 申请人符合该行小企业相关授信准入条件的小型企业 微型企业 个 体经营户 ( 含个体工商户和小企业主 ) 2. 从事正当的生产经营活动, 具备按期偿还贷款本息的能力 3. 信誉良好, 无不良信用记录 产品名称网络自助贷产品特色循环使用 自助操作 担保多样 审批快捷适用对象适用于网络平台的交易客户或具有一定行业地位的核心企业的分销商 供应商 代理商等小企业客户贷款期限贷款期限不超过 5 年贷款限额授信额度最高 2000 万元贷款方式指该行向特定平台内的小企业客户在线发放 可循环使用 随借随还的流动资金贷款业务申请条件 1. 小型企业 微型企业 个体经营户 ( 含个体工商户和小企业主 ) 2. 申请人主业突出, 产品有市场 生产经营有效益, 企业成长性好, 盈利能力强, 具有还贷资金来源 3. 信用等级原则上为 BBB 级及以上 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 创业贷手续简便 担保灵活 还款便捷成立半年以上但不足五年, 或企业实际控制人从事该行业半年以上但不足五年的创业期小企业贷款期限最长可达 3 年授信额度最高 500 万元创业贷是向进行创业和再就业的小企业提供的分为两个融资时段的流动资金贷款业务 : 第一融资时段, 只需按月付息不需归还本金第二融资时段按月付息并按计划偿还贷款本金按照客户来源分为政府推荐和非政府推荐两种模式 1. 符合该行小企业相关授信准入条件的小型企业 微型企业 个体经营户 ( 含个体工商户和小企业主 ) 2. 申请人从事正当的生产经营活动, 项目具有发展潜力或市场竞争力, 具备按期偿还贷款本息的能力 3. 借款人信誉良好, 无不良信用记录 44

55 产品体系 产品名称 产品特色 适用对象 卖断型接力贷 联合贷款 分段融资 期限灵活 审批快捷 适用于符合该行授信授权准入的小型企业 贷款期限贷款期限 T+3 个月 (T 12) 贷款限额 授信额度不超过 2000 万元人民币 贷款方式该行与第三方机构分别运用各自专业优势联合为小企业客户提供融资服务 : 第一融资时段, 按照该行小企业的利率定价方法确定第二融资时段, 由客户和第三方机构协商确定申请条件 1. 申请人主业突出, 产品有市场 生产经营有效益, 企业成长性好, 盈利能力强, 具有还贷资金来源 2. 信用等级原则上为 BBB 级及以上 3. 符合该行与第三方机构认可的担保方式 产品名称产品特色适用对象 贷款期限贷款限额贷款方式 法人房产按揭贷款担保特定 分期还款 期限长 审批快捷适用有固定的经营场所, 主业突出 产品有市场 经营有效益 具有还贷资金来源 ; 首付款已支付或已筹集到位, 具有分期还贷能力的小企业客户贷款期限最长可达 10 年授信额度不超过 2000 万元人民币该行向符合条件的小企业发放贷款, 用于其购买自营自用生产经营所需的房产, 借款人将所购房产抵押给该行 申请条件有购置房产经营使用需求, 信誉良好, 具有一定经营规模和资金实力, 主营业务突出, 经营状况良好, 现金流稳定, 具备履行合同 偿还债务的能力, 无不良信用记录 办理流程 : 提交资料 ( 具体提交资料和办理时限以办理行相关规定为准 ): 提交资料审核机构审核时限 1. 营业执照 组织机构代码证 贷款卡卡号及其密码 法定代表人身份证及其签字样本 公司章程 符合公司章程规定的董事会 ( 或股东会 ) 决议 授信用途的证明文件 ( 如购货合同或发票或订单或贷款用途声明等 ) 抵押物权属与价值证明材料等, 我行认为必要的其它资料 2. 借款人基础资料和经营证明材料 分行中小企业信贷部 如有需要请咨询该行服务热线或服务电话 45

56 服务网点 : 机构名称机构电话地址 华夏银行重庆分行 重庆市江北区江北城西大街 27 号附 1 号 附 2 号 附 3 号 2-1 F26-34 层 华夏银行重庆渝中支行 重庆市渝中区五一路 88 号林华名都环岛大厦 1-2 层 华夏银行重庆中山支行 重庆市渝中区上清寺路 6 号 华夏银行重庆加州支行 重庆市渝北区龙溪 加州花园 七号楼平街一层 华夏银行重庆大坪支行 重庆市渝中区大坪正街 118 号嘉华鑫城大厦 B 座一 二层 华夏银行重庆江北支行 重庆市江北区建新东路 18 号建东大厦 华夏银行重庆九龙坡支行 重庆市九龙坡区杨家坪新胜一村 6 栋 华夏银行重庆南岸支行 重庆市南岸区南坪街道南坪西路 27 号 1 层 3 号 华夏银行重庆高新支行 重庆市九龙坡区石桥铺科园一路 3 号 华夏银行重庆沙坪坝支行 重庆市沙坪坝区渝碚路华夏银座平街一 二层 华夏银行重庆大渡口支行 重庆市大渡口区春晖路街道松青路 1028 号 华夏银行重庆北部新区支行 华夏银行重庆渝北支行 华夏银行重庆北滨路支行 重庆市北部新区经济技术开发园区金山大厦东裙楼平街一层重庆市渝北区双凤桥街道金港国际 10/11 幢裙楼幢 1-27 重庆市江北区北滨一路 368 号金源时代购物中心二 三层 华夏银行重庆两江支行 重庆市渝北区黄山大道中段 70 号 4 幢 华夏银行重庆西永支行 重庆市沙坪坝区西永大道西永天街 4 号楼 1 层 华夏银行重庆江津支坪支行华夏银行重庆万州高笋塘支行 重庆市江津区支坪镇津坪社区跳礅子居民小组服务综合楼 B 幢 1-11 号 重庆市万州区白岩路 53 号 1 层 华夏银行重庆万州支行 重庆市万州区白岩路 318 号 华夏银行重庆江津支行 重庆市江津区几江鼎山大道与武城大道交叉口沿江花园 C 幢 号 网址 : 服务热线 :

57 产品体系 平安银行重庆分行主要小微产品简介 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 贷贷平安商务卡 为个体户 小微型企业经营者发放的一种 借贷合一 的联动卡, 是一款融合借记卡功能 小额经营性信用循环贷款功能 保险以及贵宾客户权益等平安综合金融服务于一身的金融产品个体户 小微型企业经营者循环授信 10 年, 一次授信即可获得长达 10 年的循环授信额度额度最高 100 万元无抵押无担保, 仅凭客户的个人信用即可申请客户信用良好, 企业经营满两年 办理流程 : 提交资料 ( 具体提交资料和办理时限以办理行相关规定为准 ): 提交资料审核机构审核时限 借款人身份证 户口本 婚姻证明 营业执照 银行流水 公司经营性材料 经办机构 分行审查机构 1-2 个工作日以内 服务网点 : 机构名称 机构电话 地址 平安银行重庆分行 重庆市渝中区学田湾正街 1 号 网址 :www. bank.pingan.com 服务热线 :

58 兴业银行重庆分行主要小微产品简介 产品名称 小企业自建工业厂房按揭 产品特色该业务可帮助企业投资置业, 扩大企业生产经营 ; 缓解企业资金压力, 提高资金周转效率 ; 还款方式灵活, 减轻财务成本 适用对象 贷款期限 贷款限额 贷款方式 申请条件 购买或自建标准厂房 ( 商用房 ) 而有融资需求的客户 最长 5 年 最高 6 成 自用工业厂房按揭贷款 办理自建厂房按揭贷款的小企业必须是入驻地市级 ( 含 ) 以上的开发园 区且具有独立法人资格的生产型小企业, 除了具备 授信办法 规定的基本条件外, 还需满足以下条件 : 1. 企业经营时间在 2 年 ( 含 ) 以上或企业主在同行业从业 3 年以上, 当前经营情况正常 2. 企业持有自建厂房建设用地的 国有土地使用权证 与国土部门签订的 土地出让协议, 以及已缴清全部土地出让金和相关税费的凭证 3. 企业持有效的 建设用地规划许可证 建设工程规划许可证 建设工程施 ( 开 ) 工许可证, 并已与施工单位签订 厂房施工建设合同 4. 企业建设工业厂房的项目资本金不得低于 40%, 且于贷款发放前已先期到位并投入运用 5. 企业持有经主管部门批准并审核通过的工程概算资料和工程进度计划 ; 6. 企业委托的建筑施工单位持有相应的资质等级, 业绩良好 7. 该行规定的其他条件 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 小企业设备按揭贷款最高可达到设备采购款 ( 不含关税 安装 运输费用及保费等 ) 的 70%, 分期还款, 缓解一次性付款带来的资金压力有购置通用机械设备需求的企业最长三年, 贷款期限超过一年的, 按月等额本金偿还最高 500 万元自用通用机器设备抵押担保按揭贷款 1. 借款人具有与所购设备相对应的产品或服务业务量, 有稳定的购销渠道和持续生产能力, 有与贷款金额相匹配的现金净流量, 具备履行合同 偿还债务的能力 2. 借款人在工商行政管理部门核准的登记地和拟购设备的使用地, 均位于分行业务管辖范围之内, 在税务 工商 海关等部门无不良记录, 企业在当地从事其所在行业持续经营两年 ( 含 ) 以上且近两年连续盈利 3. 借款人已签订符合法律规定的设备购买协议或合同, 具有真实的贸易背景, 且所购设备为企业自用新设备, 用于企业扩大主营业务的再生产或设备更新升级 4. 借款人应为区域内或行业内具有相对规模优势或竞争优势的生产型企业, 生产经营已具备一定基础, 产品市场稳定 5. 该行规定的其他条件 48

59 产品体系 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 无需抵 质押物 小额贷款保证保险 有小额贷款需求的轻资产中小微企业 1 年 500 万元以内 借款人申请人作为投保人, 向与该行指定的保险人 ( 保险公司 ) 购买小 额贷款保证保险, 并向该行申请信用类授信业务 依法成立 生产经营正常 偿债能力较强 在重庆本地经营时间 1 年以上且符合该行授信准入条件的各类小型 微型企业法人 除具备该行授信准入条件外, 还必须满足以下条件 : 1. 借款人必须在该行开立结算账户, 原则上以该行作为主要结算银行 2. 借款人须具有一年以上的连续经营记录, 无欠缴税费 逃废债务等违法违规行为和不良信用记录, 并由该企业法定代表人 ( 或实际控制人 ) 夫妇承担连带担保责任 3. 贷款资金只能用于生产经营性用途, 不得用于消费及其他用途 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 易速贷贷款金额高 办理速度快能够提供该行认可的优质易变现足值资产 ( 如工业厂房 商业用房和个人住房等 ) 的企业 1 年 500 万元以内抵押担保 1. 根据该行企业金融客户分层标准规定的该行自定义小企业 2. 能够提供该行认可的优质易变现足值资产 ( 工业厂房 商业用房和个人住房 ) 3. 该行规定的其他条件 办理流程 : 49

60 提交资料 ( 具体提交资料和办理时限以办理行相关规定为准 ): 提交资料审核机构审核时限 1. 公司经年检营业执照 组织机构代码证 税务登记证 公司章程 历次验资报告 年审记录 开户许可证 机构信用代码证复印件 2. 公司经营情况简介, 实际控制人简历 主要股东个人简历 主要股东及配偶的个人身份证, 婚姻证明, 户口簿 3. 申请人及关联企业 抵押企业的贷款卡复印件 贷款卡查询授权书原件 4. 公司征信报告 实际控制人征信报告 主要股东及配偶征信报告 5. 企业经营地址办公场所证明材料, 如自有办公场所的, 提供办公场所房地证 ; 如办公场所为租赁的, 提供办公场所租赁合同复印件 6. 企业最近两年的财务年报表 及企业今年当期和去年同期财务报表 7. 企业最近半年的完税证明 ( 如为小规模纳税人则提供年度税单 ) 及主要能源消耗缴费证明 8. 企业对公账户或企业业主 ( 包括企业实际控制人 法定代表人 个人控股股东 管理人员等 ) 个人主要结算账户最近半年的资金交易流水证明 9. 企业主要合作的三家上游企业的相关上游合同及企业主要合作的三家下游企业的相关下游合同 10. 企业及实际控制人资产状况证明材料 11. 抵押物权属证明材料 抵押物现场情况照片 经办机构 分行审查机构 如有需要请咨询该行服务热线或电话 服务网点 : 机构名称 机构电话 地址 兴业银行重庆分行营业部 重庆市江北区红旗河沟红黄路 1 号兴业大厦 兴业银行重庆高新支行 重庆市九龙坡科园一路 216 号 兴业银行重庆南岸支行 重庆市南岸区南坪北路 19 号 兴业银行重庆沙坪坝支行 重庆市沙坪坝区天陈路 12 号重庆师范大学学术交流中心 1 楼 兴业银行重庆两路口支行 重庆市渝中区中山三路希尔顿大厦 兴业银行重庆江北支行 兴业银行重庆九龙坡支行 兴业银行重庆大渡口支行 兴业银行重庆渝北支行 重庆市江北区建新东路 57 号光宇世纪锦鑫重庆市九龙坡区杨家坪西郊三村 1 号 2 幢重庆市大渡口区春晖路街道松青路 1048 号翠云街 18 号 ( 香港城 ) 重庆市渝北区新南路 145 号珠江花园 C 幢 1 楼

61 产品体系 兴业银行重庆渝州路支行 兴业银行重庆观音桥支行 兴业银行重庆江南支行 兴业银行重庆陈家坪支行 重庆市渝中区大坪正街 118 号 嘉华鑫城 A 栋裙楼重庆市江北区建新北路二支路 1 号金源大饭店平街 1 号重庆市南岸区南坪西路 58 号上海城一期 C 区重庆市高新区科园四路 288 号申基会展国际一层 兴业银行重庆北部新区支行 重庆市北部新区金童路 9 号附 9 号 兴业银行重庆渝中支行 兴业银行重庆空港支行 重庆市渝中区青年路 77 号万豪酒店国贸中心 1 楼重庆市渝北区安家田片区金港国际城购物中心 兴业银行重庆涪陵支行 重庆市涪陵区滨江大道二段 32 号 网址 : 服务热线 :

62 中国民生银行重庆分行主要小微产品简介 产品名称 产品特色 微型贷款 纯信用贷款 免抵押担保 融资速度快 还款方式灵活 适用对象 1. 交易市场批发商和零售商 ( 如 : 朝天门市场 马家岩市场 观农贸市场等 ) 2. 大型产业链上下游交易商 3. 电子商务交易平台商户 4. 区域特色产业集群商户 5. 其他商圈及市场的优质商户贷款期限单笔最长 1 年 ( 含 ) 贷款限额最高 50 万元 ( 含 ) 贷款方式 申请条件 信用 1. 借款人无违法违规及不良行为, 信用记录良好 2. 借款人在重庆主城区有自主产权住房 3. 借款人拥有 3 年以上从业经验, 企业经营年限 2 年以上 4. 具备市场固定摊位 库房 产品名称 产品特色 适用对象 互助担保贷款免抵押 共同担保 额度高 还款方式灵活 1. 具有一定经济区位优势和市场竞争力, 产业链完善, 整体信用环境良好, 符合国家扶持政策和该行授信政策的产业集群 块状经济区 大型商圈 2. 行业发展前景良好, 具有一定自主品牌优势, 具有大量上下游供应商 经销商的优秀大型企业的产业链 3. 经济发达地区的, 具有较大经济总量和小微企业数量的行业协会 商会 4. 其他符合该行授信政策, 具备相当客户数量的其他行业 地区或经济体 贷款期限单笔最长 1 年 ( 含 ) 贷款限额最高 500 万元 ( 含 ) 贷款方式 申请条件 互助担保 1. 借款人必须为与该行合作的互助合作基金组织成员, 且需基金管理人同意为其提供担保 2. 借款人具备完全民事行为能力, 具备一定的从业经历和行业经验, 企业资信状况 经营情况良好 3. 借款人原则上具有授信行所辖地的城镇常住户口或有效居留身份, 有固定住所和生产经营场所 4. 借款人信用记录良好, 无不良嗜好, 无重大民间借贷行为, 无重大经济纠纷 5. 符合该行小微贷款规定的其他条件 52

63 产品体系 产品名称 流水贷 产品特色 凭结算记录给信用贷款 办理便捷 还款方式灵活 适用对象 该行 POS 商户 ; 该行结算商户 贷款期限 单笔最长 1 年 ( 含 ) 贷款限额 最高 150 万元 ( 含 ) 贷款方式 信用 申请条件 1. 借款人无违法违规及不良行为, 信用记录良好 2. 借款人在重庆主城区有自主产权住房 3. 借款人具有 4 年 ( 含 ) 以上本行业从业经验 4. 企业经营年限 2 年以上 5. 已在该行连续发生结算往来超过 3 个月 产品名称超市供应商信用贷款产品特色免抵押担保 高时效 循环额度 还款方式灵活适用对象 1. 本地知名超市的供应商 ( 如新世纪和重百超市的供应商 ) 2. 国内知名超市的供应商 ( 如华润万家 ole 永辉 中百仓储 人人乐 卜蜂莲花的供应商 ) 3. 全球知名超市的供应商 ( 如沃尔玛 家乐福和麦德龙的供应商 ) 贷款期限单笔最长 1 年 ( 含 ) 贷款限额最高 300 万元 ( 含 ) 贷款方式信用申请条件 1. 借款人无违法违规及不良行为, 信用记录良好 2. 借款人本人或家族在本行业的从业经验不少于 3 年 3. 与超市企业建立连续 2 年 ( 含 ) 以上的合作关系 4. 与 2 个 ( 含 ) 以上超市企业建立供应合作关系 产品名称品牌经销商信用贷款产品特色免抵押担保 高时效 循环额度 还款方式灵活适用对象 1. 粮油食品行业经销商 ( 如酒类 饮料 副食品 粮油等经销商 ) 2. 服装服饰行业经销商 ( 如体育 休闲 时装 其他服饰经销商 ) 3. 家居装饰行业经销商 ( 如瓷砖 地板 洁具等经销商 ) 4. 电子数码行业经销商 ( 如电脑整机 电脑外设 摄影摄像及手机产品等经销商 ) 5. 其他消费类行业经销商贷款期限单笔最长 1 年 ( 含 ) 贷款限额最高 300 万元 ( 含 ) 贷款方式信用申请条件 1. 借款人无违法违规及不良行为, 信用记录良好 2. 企业具备一般纳税人资格, 有连续三年以上的纳税记录 3. 品牌存续期在 5 年以上 4. 个人及企业在该行开户并结算 30 天以上 53

64 产品名称 产品特色 重庆百货供应商信用贷款 免抵押担保 高时效 循环额度 还款方式灵活 适用对象 1. 重庆百货供应商 2. 新世纪百货供应商 3. 远东百货供应商 4. 太平洋百货供应商贷款期限单笔最长 1 年 ( 含 ) 贷款限额最高 300 万元 ( 含 ) 贷款方式信用申请条件 1. 借款人无违法违规及不良行为, 信用记录良好 2. 借款人在重庆主城区有自主产权住房 3. 借款人具有 5 年 ( 含 ) 以上本行业从业经验 4. 企业经营年限 3 年以上 5. 至少与重庆百货 新世纪百货 远东百货 太平洋百货中 2 个商场建立 2 年以上的合作关系 产品名称 抵押贷款 产品特色 授信期限长 循环额度 融资速度快 抵押物范围广泛 适用对象 所有符合商业融资基本条件并可以提供房产抵押的客户 贷款期限 最长 5 年 ( 含 ) 贷款限额 根据抵押物价值确认 贷款方式 抵押 申请条件 1. 借款人无违法违规及不良行为, 信用记录良好 2. 借款人具有 3 年 ( 含 ) 以上本行业从业经验 3. 企业经营年限 3 年 ( 含 ) 以上 4. 家庭实物资产 50 万以上 办理流程 : 提交资料 ( 具体提交资料和办理时限以办理行相关规定为准 ): 提交资料审核机构审核时限 有效身份证明 申请人家庭资产证明 工商营业执照 组织机构代码证 税务登记证 个人或企业银行结算记录 抵押物权利证明 公司章程 经营及合作年限证明 贷款用途证明或说明 小微及小区授信评审部 如有需要请咨询该行服务热线或电话 54

65 产品体系 服务网点 : 服务机构服务电话地址 中国民生银行重庆小微业务一部 重庆市江北区建新北路 9 号同聚远景 26 楼 中国民生银行重庆小微业务二部 重庆市江北区建新北路 9 号同聚远景 26 楼 中国民生银行重庆小微业务三部 重庆市渝中区民族路 18 号 3 楼 中国民生银行重庆小微业务四部 重庆市渝中区民生路 283 号重宾商务大厦 25 楼 中国民生银行重庆北部新区支行 重庆市北部新区金渝大道 99 号 ( 中汽西南大厦 ) 中国民生银行重庆老顶坡支行 重庆市九龙坡区兰美路 120 号 7 幢附 1 号 中国民生银行重庆马家岩支行 重庆市沙坪坝区天马路 73 号 中国民生银行重庆观农贸支行 重庆市江北区盘溪二支路 6 号附 1 号至 6 号 网址 : 服务热线 :

66 恒丰银行重庆分行主要小微产品简介 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 财运恒通 财运恒通 将 融资供应链 采矿权抵押 货押 等业务组 合起来, 基本整合了市场全部小微企业融资业务品种, 下辖 携手通 保易通 全程通 权质通 外贸通 创业通 退税通 等七个系列 二十余个产品 小微企业法人客户 期限不超过 12 个月 单笔额度最高可达 1500 万元 抵押担保 质押担保 担保公司保证等 经营年限 2 年以上, 经营稳定 连续两年保持盈利 信用良好 具有偿债能力的小微企业法人客户均可申请 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 恒赢通 办理流程简单, 担保方式灵活, 额度授信随借随还 中小经营业主 最长可达 10 年 单笔额度最高可达 2000 万元 信用担保 自然人联保 专业担保公司担保 不动产抵押 有价单证质押等 中小企业法人或持股股东均可发起申请, 根据经营主体经营状况以及担保措施匹配相应贷款额度 办理流程 : 提交资料 ( 具体提交资料和办理时限以办理行相关规定为准 ): 提交资料审核机构审核时限 1. 申请人授信业务申请书 公司经营情况介绍 营业执照 ( 正 副本 ) 法人代码证 ( 正 副本 ) 税务登记证 ( 国税 地税的正 副本 ) 开户许可证 贷款卡复印件及密码 行政可延续证明书 法人代表证明及身份证复印件 各营业网点 经过客户经理贷前调查后最快可在 2 个工作日左右得到审批结果 56

67 产品体系 2. 个人贷款申请表 借款人及配偶身份证 户口本 ( 含增减页 ) 借款人及配偶婚姻证明 借款人及配偶个人征信授权书 借款人及配偶银行信用报告 借款人及配偶评分表 借款人资产证明 借款人及配偶收入证明 近一年个人银行流水 经营实体经年检的营业执照 ( 正副本 )( 盖公章 ) 经营场地使用证明( 房产证或租赁合同 )( 盖公章 ) 经年检的组织机构代码证, 经年检的税务登记证 ( 正副本 ) 特种行业批文( 盖公章 ) 公司贷款卡 贷款卡查询记录 ( 如有 )( 盖公章 ) 公司章程 验资报告 ( 盖公章 ) 股东身份证( 盖公章 ) 公司基本情况简介( 盖公章 ) 高管简历( 盖公章 ) 经营实体近一年银行对帐单( 盖公章 ) 经营实体近三年及最近三个月报表( 盖公章 ) 销售合同 发货单 纳税证明 ( 近一年来任意三个月 ) 等 ( 盖公章 ) 抵押物产权证 抵押人身份证 户口本 婚姻证明 ( 以第三方名义 ) 抵押人经年检的营业执照 ( 正副本 ) 经年检的组织机构代码证( 正副本 ) 经年检的税务登记证( 正副本 ) 公司贷款卡 贷款卡查询记录 公司章程 验资报告 抵押物租赁合同 租赁方身份证 贷款用途证明 贷款支付单位经年检的营业执照 ( 盖公章 ) 各营业网点 经过客户经理贷前调查后最快可在 2 个工作日左右得到审批结果 服务网点 : 机构名称 联系电话 机构地址 恒丰银行重庆分行 重庆市渝中区新华路 278 号 恒丰银行重庆江北支行 重庆市江北区北城天街 48 号一层 恒丰银行重庆高新支行 重庆市九龙坡区科园三街 99 号 恒丰银行重庆大渡口支行 重庆市大渡口区新山村街道文体路 126 号 2 栋 2-2 号 恒丰银行重庆南岸支行 重庆市南坪街道南坪西路 1 号二层 恒丰银行重庆九龙坡支行 重庆市九龙坡区杨家坪直港大道 36 号第 1 层 1 号 重庆江北恒丰村镇银行 重庆市江北区红石路 307 号 恒丰银行重庆两江支行 重庆市渝北区青枫南路 61 号 恒丰银行重庆解放碑支行 重庆市渝中区临江路 9 号 恒丰银行重庆西永支行筹建中重庆市沙坪坝区西永大道 36 号 恒丰银行重庆万州支行 重庆市万州区北滨大道二段 88 号 恒丰银行重庆涪陵支行 重庆市涪陵区滨江大道二段 28 号 重庆云阳恒丰村镇银行 重庆市云阳县云江大道 1170 号 恒丰银行重庆合川支行 重庆市合川区南办处中南路 658 号 重庆市永川区红河大道 138 号 ( 重庆市永川恒丰银行重庆永川支行 区人民南路 158 号 ) 网址 : 服务热线 :

68 浙商银行重庆分行主要小微产品简介 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 当天受理 当天审批 当天发放 小企业 小企业主及个体工商户 最长 1 年 最高不超过 200 万元 房产抵押 房屋抵押一日贷 资金需求较急 在该行确定范围内拥有可抵押自有住宅的小企业 小企业主及个体工商户 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 三年贷期限长 成本低 手续简个人经营者 ( 个体工商户 小企业主 ) 或小企业最长 3 年最高不超过 500 万元房产抵押 能提供该行认可抵押物的个人经营者 ( 个体工商户 小企业主 ) 或小企业 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 小企业便利贷手续简 效率高 循环用小企业最长 3 年最高不超过 500 万元抵押能提供自有房地产抵押或其他该行认可担保方式的小企业 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 随借随还 随时随地 成本更低 随易贷 个体工商户 农村承包经营户 农户 小企业主 最长 3 年 最高不超过 200 万元 房地产 商位经营权抵质押 有经常性资金周转需求, 能提供自有房地产 该行认可商位经营权抵质押担保的个人 办理流程 : 58

69 产品体系 提交资料 ( 具体提交资料和办理时限以办理行相关规定为准 ): 提交资料审核机构审核时限 1. 个人客户 : 申请人及其配偶的身份证 结婚证 土地证 房产证 契证 从事经营的证明 ( 如营业执照 纳税证明 摊位经营证等材料之一 ) 2. 企业客户 : 营业执照或机构登记证明 组织机构代码证 税务登记证 贷款卡 法定代表人 ( 或实际控制人身份证明 ) 及其婚姻证明 房屋产权证 土地使用权证等证明 分支行风险管理部 不超过 2 个工作日 服务网点 : 服务机构 服务电话 地址 浙商银行分行本级 重庆市北部新区星光大道 1 号星光大厦 A 座 浙商银行重庆巴南支行 重庆市巴南区龙海大道 5 号 7 幢 1-19 网址 : 服务热线 :

70 产品名称 产品特色 适用对象 贷款期限 中国邮政储蓄银行重庆分行主要小微产品简介 担保公司担保小企业贷款 有效解决企业因为无银行要求的标准抵押物而融资难的问题 ; 贷款额度大 利率低 ; 手续简便 审批速度快 产业符合国家政策, 规模符合工信部等四部委划定的中小企业划分标准的各类中小企业 单笔借款期限最长不超过 12 个月 贷款限额最高可达 2000 万元 ( 含 ) 贷款方式 申请条件 融资性担保公司担保 1. 经国家工商行政机关核准登记 诚实守信 具备贷款资质的企业 2. 企业规模为国家工信部划型标准规定的中 小 微型企业 3. 企业 ( 即由实际控制人控制的经营主体 ) 连续正常经营 1 年以上, 且上一年度营业利润为正值 ; 若正常经营超过 2 年的, 最近 2 个年度营业利润应为正值 4. 能够提供担保公司所需反担保物的企业 产品名称房地产抵押小企业贷款产品特色 一次申请 额度循环, 可在额度范围内多笔 反复支用贷款适用对象产业符合国家政策, 规模符合工信部等四部委划定的中小企业划分标准的各类中小企业贷款期限流动资金贷款 : 额度有效期为 2 年, 单笔贷款最长期限为 36 个月固定资产贷款 : 额度有效期为 2 年, 单笔贷款最长期限为 60 个月贷款限额最高可达 2000 万元 ( 含 ) 贷款方式抵押担保申请条件 1. 经国家工商行政机关核准登记 诚实守信 具备贷款资质的企业 2. 企业规模为国家工信部划型标准规定的中 小 微型企业 3. 企业 ( 即由实际控制人控制的经营主体 ) 连续正常经营 1 年以上, 且上一年度营业利润为正值 ; 若正常经营超过 2 年的, 最近 2 个年度营业利润应为正值 4. 能够提供足额房地产抵押担保 60 产品名称小企业动产抵 ( 质 ) 押贷款产品特色利用动产的销售收入为企业提供资金便利, 扩大企业生产经营规模适用对象产业符合国家政策, 规模符合工信部等四部委划定的中小企业划分标准的各类中小企业贷款期限根据企业的合理资金需求确定, 原则上最长不得超过 12 个月贷款限额最高可达 2000 万元 ( 含 ) 贷款方式存货抵 ( 质 ) 押申请条件 1. 经国家工商行政机关核准登记 诚实守信 具备贷款资质的企业 2. 企业规模为国家工信部划型标准规定的中 小 微型企业 3. 企业 ( 即由实际控制人控制的经营主体 ) 连续正常经营 1 年以上, 且上一年度营业利润为正值 ; 若正常经营超过 2 年的, 最近 2 个年度营业利润应为正值 4. 能提供该行认可的动产作为抵 ( 质 ) 押担保

71 产品体系 产品名称 产品特色 适用对象 小企业法人按揭贷款 产业符合国家政策, 规模符合工信部等四部委划定的中小企业划分标准的各类中小企业 1. 贷款期限不超过借款人的法定经营期限和所购置固定资产的剩余使用年限 2. 对于购买工业用房的, 贷款期限最长不超过 7 年 ; 对于购买商业用房的, 贷款期限最长不超过 10 年 贷款限额最高可达 2000 万元 ( 含 ) 贷款方式 申请条件 以所购置的房产 ( 含土地使用权 ) 为贷款提供抵押担保 1. 符合该行规定的基本准入条件 2. 已与售房人签订具有法律效力的购房合同或协议 3. 企业经营情况稳定, 持续经营年限在 2 年以上, 且近 2 年未出现年度亏损的情形 4. 该行规定的其他条件 产品名称小企业国内保理业务产品特色为包含贸易融资 商业资信调查 应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务 ; 为卖方企业提供极具竞争力的付款方式, 优化企业的财务管理, 为企业分担商业信用风险, 助企业加速资金周转, 扩大经营规模适用对象产业符合国家政策, 规模符合工信部等四部委划定的中小企业划分标准的各类中小企业贷款期限融资期限根据应收账款还款期限 合理在途时间等因素确定, 最长不超过 1 年贷款限额最高可达 2000 万元 ( 含 ) 申请条件卖方 : 1. 经工商行政管理部门核准登记, 并办理年检手续, 其法定地址在中华人民共和国境内, 具备独立法人资格, 如从事特殊行业的还须持有有权机关颁发的经营许可证 2. 企业有固定住所和经营场所, 合法经营, 产品有市场 有效益, 连续正常经营三年以上 3. 符合国家产业政策 环保政策, 有健全的经营管理体系 4. 该行认为应当满足的其他条件买方 : 1. 经工商行政管理部门核准登记, 并办理年检手续, 其法定地址在中华人民共和国境内, 具备独立法人资格, 如从事特殊行业的还须持有有权机关颁发的经营许可证 2. 企业有固定住所和经营场所, 合法经营, 连续正常经营三年以上 3. 经营活动现金流稳定, 销售量 资产规模 盈利情况和原则上市场份额处于行业前列 4. 该行认为应当满足的其他条件 产品名称产品特色 小企业经营性车辆按揭贷款该行向符合要求的小企业发放的, 用于专项购置一手经营性车辆的人民币担保贷款 61

72 适用对象 贷款期限 产业符合国家政策, 规模符合工信部等四部委划定的中小企业划分标准 的各类中小企业 原则上贷款期限最长不超过 4 年 贷款限额最高可达 2000 万元 ( 含 ) 贷款方式 申请条件 所购车辆抵押 1. 经国家工商行政机关核准登记 诚实守信 具备贷款资质的企业 2. 企业规模为国家工信部划型标准规定的中 小 微型企业 3. 企业 ( 即由实际控制人控制的经营主体 ) 连续正常经营 1 年以上, 且上一年度营业利润为正值 ; 若正常经营超过 2 年的, 最近 2 个年度营业利润应为正值 4. 该行要求的其他条件 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 好借好还额度循环 五年有效 一次授信 十年受益个体工商户 个人独资企业主 合伙企业合伙人 有限责任公司自然人股东及其他符合条件的农村及城镇生产经营者最长 5 年最高 1000 万元个人住房 商用房 船舶 担保公司担保等多种担保方式年龄 周岁, 具备完全民事行为能力的自然人, 包括个体工商户 个人独资企业主 合伙企业合伙人 有限责任公司自然人股东等, 个人信誉良好, 生产经营合法 持续 稳定 办理流程 : 62

73 产品体系 提交资料 ( 具体提交资料和办理时限以办理行相关规定为准 ): 提交资料审核机构审核时限 1. 申请人及配偶有效身份证件原件及复印件 婚姻证明材料 ( 已婚 ) 2. 商户贷款提供营业执照原件及复印件 特许经营许可证原件及复印件 ( 如有 ) 经营场所产权证明或租赁合同原件及复印件 ; 3. 保证贷款提供保证人居民身份证原件及复印件 保证人证明材料 4. 有限责任公司股东贷款提供机构代码证 税务登记证 纳税证明材料 贷款卡及密码 股东股权证明材料 上年度和最近三个月财务报表 主要结算账户最近 6 个月交易明细 企业征信查询授权书 由一级支行负责对客户提交的资料进行初步审核 一级支行对客户资料初步审核时限约 1-2 个工作日后, 展开授信调查 服务网点 : 服务机构 服务电话 地址 中国邮政储蓄银行重庆分行直属支行 重庆市渝中区嘉陵西村 83 号 中国邮政储蓄银行重庆渝中区支行 重庆市渝中区邹容路 50 号 中国邮政储蓄银行重庆江北区支行 重庆市江北区建新北路 38 号附 2 号 中国邮政储蓄银行重庆沙坪坝区支行 重庆市沙坪坝区渝碚路 30-8 号 中国邮政储蓄银行重庆九龙坡区支行 重庆市九龙坡区杨家坪正街 18 号 1-1 号 中国邮政储蓄银行重庆大渡口区支行 重庆市大渡口区春晖路街道松青路 1029 号 中国邮政储蓄银行重庆南岸区支行 重庆市南岸区江南大道 66 号 2 栋 1 2 楼 中国邮政储蓄银行重庆渝北区支行 重庆市渝北区双龙湖街道双龙大道 220 号 中国邮政储蓄银行重庆两江支行 重庆市两江新区星光大道 11 号 中国邮政储蓄银行重庆巴南区支行 重庆市巴南区龙海大道 3 号 6 栋 1 楼 5 6 号 中国邮政储蓄银行重庆北碚区支行 重庆市北碚区云清路 159 号 中国邮政储蓄银行重庆万州区支行 重庆市万州区电报路 265 号 中国邮政储蓄银行重庆涪陵区支行 重庆市涪陵区滨江大道二段 28 号附 号 中国邮政储蓄银行重庆黔江区支行 重庆市黔江区新华大道西段 849 号 中国邮政储蓄银行重庆永川区支行 重庆市永川区胜利路 号 网址 : 服务热线 :

74 产品名称 产品特色 适用对象 重庆银行主要小微产品简介 启动力 创业贷款 申请多样 手续简便 使用灵活 审批快捷 个体工商户 企业法定代表人或自然人股东 合伙制企业的个人合伙人及其他从事合法经营活动的自然人 贷款期限最长不超过 3 年 ( 含 ) 贷款限额 贷款方式 申请条件 最高不超过 500 万元 抵押担保 1. 持有合法有效的营业执照并经过年审 2. 具有一年以上的经营历史 ( 包括借款人有一年以上的经营同一业务的从业经历 ) 3. 合法经营 依法纳税, 具备持续经营能力 4. 须在该行开立基本结算账户 5. 符合国家产业政策 环保政策和该行信贷投向指引 6. 不涉及诉讼与经济纠纷, 无银行重大不良信用记录 7. 具备稳定的经营收入 8. 符合该行的其他要求 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 小额担保贷款自愿申请 抵押担保 审批快捷 政府贴息自然人和小企业或合伙经营实体不超过 2 年不超过 100 万元保证 抵押 1. 具备条件的自然人和小企业或合伙经营实体 2. 个人有本区县常住户口, 身体健康 诚实守信 无恶意不良信用记录, 办理了个体经营执照和税务登记, 具备一定劳动技能, 经过就业再就业培训 3. 合伙经营实体或小企业的有固定的经营场所 有一定的自有资本金 4. 在该行开立结算帐户 5. 该行规定的其他条件 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 微企通 创业扶持贷款申请灵活 担保多样 办理快捷微型企业及投资比例或份额不低于 50% 的微型企业股东或合伙人最长不超过 2 年最高不超过 15 万元信用 保证 抵押 质押 1. 具有标注 微型企业 字样的营业执照, 投资股份比例或合伙出资份额不低于 50%, 自有资本金到位 2. 信用记录良好, 无恶意逃废银行债务 信用卡恶意透支记录 3. 具有实实在在的创业经营活动和真实的贷款用途 4. 符合该行的其他要求 64

75 产品体系 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 高效 便捷 优质 微小企业贷款 个体工商户 企业法定代表人或自然人股东 合伙制企业的个人合伙人及其他从事合法经营活动的自然人 3 个月到 24 个月 最高不超过 100 万元 担保方式灵活多样, 个人担保即可 1. 借款人所从事的行业必须符合国家法律法规, 能提供所有的证明 批准 许可 授权及其它进行经营活动所必需的文件 2. 借款人经营的实体具有三个月以上的存续经营历史, 合法经营 依法纳税, 并具备持续经营能力 3. 借款人经营的实体运行情况良好, 经营月可支收入或现金流能充分覆盖银行贷款本息 4. 借款人贷后经营性资产负债率一般不高于 70% 5. 符合该行相关规定的其他要求 办理流程 : 提交资料 ( 具体提交资料和办理时限以办理行相关规定为准 ): 提交资料审核机构审核时限 借款人有效身份证明 合法经营证明 个人信用报告 个人财产证明 其他该行要求提供的材料 支行 资料齐备情况下 5 个工作日完成审查审批 服务网点 : 服务机构 服务电话 地址 重庆银行营业部 重庆市渝中区邹容路 153 号 重庆银行解放碑支行 重庆市渝中区民族路 101 号 重庆银行民生路支行 重庆市渝中区民生路 181 号 重庆银行五四路支行 重庆市渝中区五四路 30 号 重庆银行民族路支行 重庆市渝中区民族路 20 号 重庆银行大阳沟支行 重庆市渝中区新华路 216 号鸥鹏大厦平街层 重庆银行新华路支行 重庆市渝中区新华路 381 号附 1 号 重庆银行朝天门支行 重庆市渝中区打铜街 7 号 重庆银行道门口支行 重庆市渝中区陕西路 67 号 65

76 重庆银行陕西路支行 重庆市渝中区陕西路 33 号 重庆银行文化宫支行 重庆市渝中区中山二路 131 号 重庆银行两路口支行 重庆市渝中区中山三路 139 号 重庆银行菜园坝支行 重庆市渝中区南区路 175 号外滩商场 1 小区 3 号楼 重庆银行七星岗支行 重庆市渝中区中山一路 148 号 重庆银行八一路支行 重庆市渝中区八一路 258 号 重庆银行人和街支行 重庆市渝中区人和街 89 号 重庆银行上清寺支行 重庆市重庆市渝中区中山四路 38 号附 号 重庆银行大礼堂支行 重庆市渝中区学田湾正街 4 号 重庆银行人民路支行 重庆市渝中区人民路 129 号 重庆银行高新技术开发区支行 重庆市九龙坡区渝州路 18 号附 1 号 重庆银行大坪支行 重庆市渝中区大坪长江二路 121 号 重庆银行小龙坎支行 重庆市沙坪坝区小龙坎新街 18 号 重庆银行沙正街支行 重庆市沙坪坝区沙正街 37-6 号 重庆银行三峡广场支行 重庆市沙坪坝区小新街 99 号立海大厦裙楼平街 1 楼 重庆银行天星桥支行 重庆市沙坪坝区天星桥正街 号 重庆银行重大支行 重庆市沙坪坝区沙北街 83 号 重庆银行大学城支行 重庆市沙坪坝区虎溪镇大学城西路 17 号附 重庆银行西永支行 重庆市沙坪坝区微电子产业园区西永天街 1 号楼 重庆银行大渡口支行 重庆市大渡口区春晖路街道翠柏路 37 号附 18 号 重庆银行钢花路支行 重庆市大渡口区双山路 1 号 重庆银行杨家坪支行 重庆市九龙坡区杨家坪劳动三村 ( 建业大厦 ) 重庆银行大件路支行 重庆市九龙坡区九龙园火炬大道 9 号 重庆银行九龙广场支行 重庆市九龙坡区杨家坪西郊路 36 号 重庆银行南坪支行 重庆市南岸区南坪街道南城大道 199 号 1 层 2-2 重庆银行茶园新城区支行 重庆市南岸区茶园新区花街 2 期 13 号商铺 重庆银行弹子石支行 重庆市南岸区弹子石新街 52 号 重庆银行巴南支行 重庆市巴南区新市街 60 号附 1 号 重庆银行巴县大道支行 重庆市巴南区鱼洞巴县大道 80 号 重庆银行李家沱支行 重庆市巴南区李家沱马王坪正街 5 号商 - 5 号 重庆银行北碚支行 重庆市北碚区云清路 号 66

77 产品体系 重庆银行北碚朝阳支行 重庆市北碚区中山路 83 号 重庆银行西南大学支行 重庆市北碚区石岗村 18 号 重庆银行天生桥支行 重庆市北碚区黄树村 85 号附 3 号 重庆银行建新西路支行 重庆市江北区建新南路 2 号附 1 号 重庆银行五里店支行 重庆市江北区建新东路 292 号 重庆银行建新北路支行 重庆市江北区建新北路 23 号附 4 号 重庆银行建新东路支行 重庆市江北区建新东路 3 号附 1 号百业兴大厦 重庆银行龙头寺支行 重庆市渝北区龙溪街道红黄路 383 号 重庆银行金开支行 重庆市北部新区金童路 11 号附 1 号 重庆银行松树桥支行 重庆市渝北区龙溪街道武陵路 71 号上海大厦 A 区 重庆银行两江新区支行 重庆市北部新区高新园星光大道 1 号 重庆银行人和支行 重庆市渝北区人和吉乐大道 50 号 重庆银行加州支行 重庆市渝北区嘉州路 115 号 重庆银行渝北支行 重庆市渝北区两路镇双龙大道 90 号 重庆银行枫林秀水支行 重庆市渝北区西湖路 号 重庆银行涪陵支行 重庆市涪陵区体育场临街一层 重庆银行南门山支行 重庆市涪陵区南门山人民东路 1 号 重庆银行李渡支行 重庆市涪陵区李渡聚龙大道 88 号 重庆银行长寿支行 重庆市长寿区桃源西路 10 号 重庆银行晏家支行 重庆市长寿区晏家镇晏维路 41 号 重庆银行凤城支行 重庆市长寿区向阳路 2 号 重庆银行合川支行 重庆市合川区交通街 号 重庆银行万州支行 重庆市万州区新城路 28 号 重庆银行黔江支行 重庆市黔江区新华大道西段 1555 号 重庆银行大十字支行 重庆市黔江区城东街道解放路 296 号 重庆银行江津支行 重庆市江津区几江镇布市街 39 号 重庆银行江津双福支行 重庆市江津区双福街道双福大道 95 号 93 号 91 号水岸花都 梅芳苑 1 幢负 1-1 号 负 1-2 号 负 1-3 号 重庆银行铜粱支行 重庆市铜梁县巴川镇解放东路 10 号 重庆银行永川支行 重庆市永川区人民南路 78 号 重庆银行渝西广场支行 重庆市永川区渝西大道支路 1 号 重庆银行梁平支行 重庆市梁平县梁山镇顺城街 号 重庆银行南川支行 重庆市南川南城街道办事处和平路 18-1 号 重庆银行荣昌支行 重庆市荣昌县昌元镇滨河中路 号 67

78 重庆银行忠县支行 重庆市忠县忠州镇中博大道 3 号附 1 号 重庆银行璧山支行 重庆银行青杠支行 重庆市璧山县金剑路 205 号附 3 号至金剑路 205 号附 5 号重庆市璧山县青杠街道中大街 号 重庆银行綦江支行 重庆市綦江县开发区九龙大道 8 号附 4 号 重庆银行秀山支行 重庆市秀山县土家族自治县中和镇凤翔路 46 号 重庆银行秀山五岳广场支行 重庆市秀山县渝秀大道五岳广场南区 1 栋第 1 层 号门面 重庆银行开县支行 重庆市开县开州大道 ( 中段 ) 市场广场 重庆银行大足支行 重庆市大足县棠香街道五星大道 257 号 重庆银行双桥支行 重庆市双桥区西湖大道 10 号附 39 号 重庆银行潼南支行 重庆市潼南县桂林街道办事处兴潼大道 号第一层 2 号 重庆银行丰都支行 重庆市丰都县三合镇平都大道西段 号 重庆银行石柱支行 重庆市石柱土家族自治县南宾镇万寿大道 100 号附 6 号 重庆银行万盛支行 重庆市万盛区万盛大道 11 号 重庆银行垫江支行 重庆市垫江县桂溪镇南内街中心广场 D 幢一层 号 重庆银行云阳支行 重庆市云阳县双江镇云江大道 1299 号 重庆银行巫溪支行 重庆市巫溪县城厢镇春申大道文体大厦 重庆银行武隆支行 重庆市武隆县巷口镇芙蓉西路 117 号 重庆银行酉阳支行 重庆市酉阳县钟多镇城北新区 17 号 重庆银行彭水支行 重庆市彭水县汉葭镇滨江社区临街一层 重庆银行巫山支行 重庆市巫山县广东中路 46 号 重庆银行城口支行 重庆市城口县葛城街道办事处东大街 2 号 重庆银行奉节支行 重庆市奉节县永安镇乔木街 4 号 网址 : 服务热线 :

79 产品体系 产品名称 产品特色 适用对象 重庆三峡银行主要小微产品简介 免抵押 高时效 额度大 资信良好的小微企业主 贷款期限期限 1 年 ( 含 ) 贷款限额 贷款方式 申请条件 最高可达 100 万元 信用 财富贷 1. 年龄在 周岁, 具有完全民事行为能力的中国公民 ; 有本地常住户口或本地有效居住证明, 信誉良好, 无不良记录 2. 拥有固定的经营场所, 经工商行政管理部门或其他有权部门批准, 依法登记注册, 持有合法有效的营业执照等相关证明, 持续经营 2 年以上 3. 年销售收入在 1000 万元以上且贷款人家庭 ( 含配偶 ) 房产价值 ( 购买价值 ) 不得低于 300 万元 4. 在该行开立了个人银行结算帐户, 或在该行开立了经营实体的结算帐户 5. 经营实体提供连带责任保证 6. 该行要求的其他条件 产品名称流量贷产品特色免抵押 高时效 额度大适用对象资信良好的小微企业, 个体工商户, 小微企业贷款期限期限 1 年 ( 含 ) 贷款限额最高可达 100 万元贷款方式信用申请条件企业客户 : 1. 合法有效的营业执照等相关证明 2. 拥有固定经营场所, 持续经营 2 年以上, 年销售收入在 1000 万元以上 3. 持有中国人民银行核发的贷款卡 4. 具备履行合同 偿还债务的能力, 还款意愿良好 5. 法定代表人有本地常住户口或本地有效居住证明, 信誉良好, 无不良记录 6. 符合 关于印发中小企业划型标准规定 工信部联企业 [2011]300 号文件的划型规定 7. 该行要求的其他条件自然人客户 : 1. 年龄在 周岁, 具有完全民事行为能力的中国公民 2. 有本地常住户口或本地有效居住证明, 信誉良好, 无不良记录 3. 拥有固定的经营场所, 经工商行政管理部门或其他有权部门批准, 依法登记注册, 持有合法有效的营业执照等相关证明, 持续经营 2 年以上, 经营实体年销售收入在 1000 万元以上 4. 在该行开立了个人银行结算帐户, 或在该行开立了经营实体的结算帐户 5. 经营实体提供连带责任保证 6. 该行要求的其他条件 69

80 产品名称 产品特色 适用对象 贷款期限期限 1 年 ( 含 ) 贷款限额 贷款方式 申请条件 三一微贷 担保灵活 简单快捷 额度大 利率低 九类人群 遵照相关规定创办的微型企业 单户最高额度可达 15 万元 信用 1. 九类人群 遵照相关规定创办的微型企业 2. 经工商行政管理部门核准登记, 注册地及经营地在重庆市范围内 3. 具备创业能力, 并经创业培训, 有明确的创业投资计划 4. 信用记录良好 5. 有固定的经营场地和一定的自有资本金 6. 在该行开立基本结算账户或一般结算账户 产品名称小额担保贷款三峡微贷产品特色担保灵活 政府贴息适用对象 1. 解除劳动关系后从事个体经营或合伙经营的下岗失业人员 2. 自谋职业的城镇复员退役军人 3. 登记失业的大学毕业生 4. 其他城镇登记失业人员 5. 在重庆市从事非农业性个体经营或合伙经营的重庆籍农民工 ( 含返乡创业人员 劳务经纪人 ) 6. 招用了重庆籍农民工比例达 30% 以上 职工在 300 人以下且吸纳失业人员达到 20% 以上 ( 与企业签订了一年以上劳动合同, 参加了社会保险 ) 的小企业或合伙经营实体贷款期限期限 1 年 ( 含 ) 贷款限额单户贷款额度原则上可放宽到 15 万元 ; 合伙经营实体或小微企业吸纳各类人员后申请小额担保贷款, 单户贷款金额最高可达 200 万元 ; 具体根据相关政策确定 贷款方式担保申请条件 九类人群 遵照相关规定创办的微型企业 产品名称 小额个人经营类贷款业务三峡微贷 产品特色 担保灵活 简单快捷 额度大 利率低 适用对象 微小型企业和个体工商户 贷款期限 期限 1 年 ( 含 ) 贷款限额 最高不超过 50 万元 贷款方式 信用 申请条件 1. 借款人年满 18 周岁, 具有完全民事行为能力 2. 在重庆居住 3. 信用记录良好 4. 合法注册的企业且持续经营 1 年 5. 在该行开立个人结算账户或企业账户 70

81 产品体系 办理流程 : 提交资料 ( 具体提交资料和办理时限以办理行相关规定为准 ): 提交资料审核机构审核时限 企业客户 : 1. 经年审合格的营业执照 组织机构代码证书 税务登记证 贷款卡和行政许可批复 2. 法定代表人及配偶 ( 如有 ) 身份证 婚姻证明 3. 法定代表人及配偶的当地常住户口或当地长期居住证明材料 4. 借款人和法定代表人的人民银行征信系统信用信息查询授权书 5. 经营介绍 贷款用途资料 6. 经营情况证明 ( 如企业近期财务报表 或近 6 个月企业或个人名下的银行帐单 或完税凭证 或购销合同等 ) 7. 保证人的相关材料按该行授信担保管理办法规定提供 8. 该行要求提供的其他资料自然人客户 : 1. 借款人及其配偶的身份证 户口薄 2. 婚姻状况证明 3. 合法有效的营业执照 4. 纳税证明 5. 还款能力证明资料 6. 其他资料 小企业金融中心 1 个工作日 服务网点 : 营业网点 电话 地址 重庆三峡银行总行营业部 重庆市渝中区民权路 107 号 重庆三峡银行江北支行 重庆市江北区洋河东路 8 号 重庆三峡银行渝北支行 重庆市渝北区红金街 2 号 ( 重庆市总商会大厦一楼 ) 重庆三峡银行沙坪坝支行 重庆市沙坪坝区凤天路 29 号金阳 易城国际 风情街 E 区 重庆三峡银行九龙坡支行 重庆市九龙坡区杨家坪西郊三村 1 号 重庆三峡银行解放碑支行 重庆市渝中区民族路 108 号合景大厦 B 座 71

82 重庆三峡银行南岸支行 重庆市南岸区南坪西路 58 号上海城二期 AB 区裙房 重庆三峡银行大渡口支行 重庆市大渡口区松青路 1011 号国瑞城二期负一楼 重庆三峡银行北部新区支行 重庆三峡银行北碚支行 重庆三峡银行巴南支行 重庆三峡银行江津支行 重庆三峡银行大足支行 重庆三峡银行南川支行 重庆市北部新区青枫南路 号 重庆市北碚区城南嘉陵风情步行街云清路 号 163 号附 1 号重庆市巴南区龙海大道 3 号 5 幢 1 楼 号重庆市江津区几江街道鼎山大道 718 号附 5 号沿江花园 E 幢 号重庆市大足区棠香街道办事处五星大道 号和 268 号重庆市南川区西城街道办事处南园路 2 号铂金鸟巢 C 栋 号 重庆三峡银行铜梁支行 重庆市铜梁县巴川街道办事处和平路 30 号 1-2 层 重庆三峡银行綦江支行 重庆市綦江区文龙街道开发区九龙大道 37 号 重庆三峡银行梁平支行 重庆市梁平县梁山镇名豪商务区 29 栋 重庆三峡银行潼南支行 重庆市潼南县桂林街道办事处兴潼大道 96 号 重庆三峡银行长寿支行 重庆市长寿区桃源大道 8 号 重庆三峡银行凤城支行 重庆市长寿区凤城街道向阳路 1 号 重庆三峡银行涪陵支行 重庆市涪陵区体育南路 1 号 重庆三峡银行黔江支行 重庆市黔江区新华大道西段 1248 号 重庆三峡银行开县支行 重庆市开县开州大道 ( 东 )1250 号 重庆三峡银行云阳支行 重庆市云阳县双江镇云江大道 1132 号 重庆三峡银行忠县支行 重庆市忠县忠州镇红星梯道 1 号附 6 号 重庆三峡银行永川支行 重庆三峡银行璧山支行 重庆市永川区人民大道 附 附 21 号重庆市璧山县金剑路 266 号点金苑璧城大厦一楼附 1 号 重庆三峡银行巫山支行 重庆市巫山县巫峡镇广东中路 427 号 重庆三峡银行丰都支行 重庆市丰都县平都大道西段 180 号 重庆三峡银行奉节支行 重庆市奉节县永安镇夔州路 466 号 重庆三峡银行大坪支行 重庆市渝中区长江二路 88 号 ( 大坪通讯交易市场 ) 重庆三峡银行武隆支行 重庆市武隆县芙蓉西路 44 号一 二楼 重庆三峡银行垫江支行 重庆市垫江县桂溪镇凤山西路 9 中丽苑第一 二层 重庆三峡银行石柱支行 重庆市石柱县南宾镇万寿大道 99 号一 二楼 重庆三峡银行万州分行 重庆市万州区白岩路 3 号 重庆三峡银行王牌路支行 重庆市万州区王牌路 409 号 72

83 产品体系 重庆三峡银行龙宝支行 重庆市万州区龙都大道 133 号 重庆三峡银行天城支行 重庆市万州区周家坝福建大街 79 号 重庆三峡银行白岩路支行 重庆市万州区白岩路 216 号 重庆三峡银行金狮支行 重庆市万州区白岩路 265 号 重庆三峡银行太白路支行 重庆市万州区太白路 123 号 重庆三峡银行新城路支行 重庆市万州区新城路 112 号 重庆三峡银行高笋塘支行 重庆市万州区高笋塘 84 号 重庆三峡银行电报路支行 重庆市万州区电报路 134 号 重庆三峡银行太白岩支行 重庆市万州区太白岩 55 号 重庆三峡银行五桥支行 重庆市万州区五桥上海大道 189 号 重庆三峡银行江南支行 重庆市万州区江南大道万州区行政中心后勤服务中心底楼 小企业支行 : 营业网点 电话 地址 重庆三峡银行两江支行 重庆市北部新区金渝大道 85 号汉国中心 (B 座 ) 裙楼商场 号 重庆三峡银行高新支行 重庆市九龙坡区石桥铺科园二路 137 号 1 层 19 号 重庆三峡银行空港支行 重庆市渝北区双龙湖街道胜利路 190 号附 2 号 重庆三峡银行锦江支行 重庆市北部新区洪湖西路 18 号 ( 上峰上座 ) 重庆三峡银行巴国城支行 重庆市九龙坡区创新大道 11 号附 号 重庆三峡银行陈家湾支行 重庆市沙坪坝区渝碚路 119 号文星大厦 重庆三峡银行西永支行 重庆市西永微电园 2 号楼一 二层 小企业拓展团队 : 营业网点 电话 地址 重庆三峡银行小企业业务二部重庆三峡银行小企业业务三部重庆三峡银行小企业业务四部重庆三峡银行小企业业务五部重庆三峡银行小企业业务六部 重庆市北部新区金渝大道 85 号汉国中心 (B 座 ) 裙楼商场 号重庆市北部新区金渝大道 85 号汉国中心 (B 座 ) 裙楼商场 号重庆市北部新区金渝大道 85 号汉国中心 (B 座 ) 裙楼商场 号重庆市北部新区金渝大道 85 号汉国中心 (B 座 ) 裙楼商场 号重庆市北部新区金渝大道 85 号汉国中心 (B 座 ) 裙楼商场 号 网址 : 服务热线 :

84 重庆农村商业银行主要小微产品简介 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 小企业无抵押贷利率水平低于同业同类产品 ; 可与其他小企业产品组合, 增大贷款总额缺乏足值有效抵质押物和第三方保证, 但经营管理者和实际控制人诚信意识强的优质小企业最长不超过 7 个月最高 200 万元信用 1. 在工商行政管理部门核准注册登记并连续运营 3 年以上 成长性好的小企业 2. 原则上在该行开立基本账户 无他行贷款 未对外提供担保, 主要通过本行办理结算业务 3. 信用记录良好, 具备履行合同 偿还债务的能力 4. 经该行小企业信用评级认定为 AAA 级 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 微型企业创业扶持贷贷款执行基准利率, 担保方式灵活多样, 手续简便 办理快捷经工商行政管理部门注册登记并取得微型企业营业执照的微型企业或微型企业法定代表人 股东最长 2 年最高 15 万元保证担保 抵 ( 质 ) 押担保 1. 在工商行政管理部门注册登记取得微型企业营业执照 2. 注册地及经营地在贷款行所在地范围内 3. 信用记录良好, 具备履行合同 偿还债务的能力 4. 能够提供该行规定的合法 足值 有效的担保 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 小企业联保贷无需抵质押物, 仅需联保体全体成员 各成员股东及配偶共同提供连带保证担保一定区域内具有产业集群特征, 属于同一行业 行业上下游 同一商会协会成员, 缺乏抵质押物和第三方担保, 但现金流稳定 信誉良好的小企业客户群体最长 1 年联保小组最高授信额度可达 1500 万元, 单户成员最高贷款额度可达 300 万元 ( 优质联保小组及成员更可突破最高额上线 ) 保证担保 1. 在工商行政管理部门核准注册登记并连续运营 3 年以上或主要股东在本行业从业 5 年以上 2. 在该行开立基本结算账户或一般结算账户 3. 信用记录良好, 具备履行合同 偿还债务的能力 74

85 产品体系 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 小企业便捷贷贷款额度大, 可循环使用, 流程简便 快捷具备一定经营经验, 能够提供合法 足值 有效担保, 流动资金需求急迫的小企业授信有效期最长 2 年最高 2000 万元抵 ( 质 ) 押担保 保证担保 1. 在工商行政管理部门核准注册登记并连续运营 1 年以上 2. 在该行开立基本结算账户或一般结算账户 3. 信用记录良好, 具备履行合同 偿还债务的能力 4. 能够提供该行规定的合法 足值 有效的担保 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 小企业发展贷贷款额度大 用途广 期限长 ; 经该行续授信审核通过的企业, 在原贷款到期时无需归还, 自动延长贷款期限具有一定规模 管理较为规范 持续发展能力较强, 有进一步发展需求的小企业流动资金贷款授信有效期最长 2 年, 固定资产贷款期限最长 5 年最高 3000 万元抵质押担保 保证担保 1. 在工商行政管理部门核准注册登记并连续运营 2 年以上 2. 企业上一年度销售收入不低于人民币 1000 万元或资产总额不低于人民币 300 万元 3. 在该行开立基本结算账户或一般结算账户 4. 信用记录良好, 具备履行合同 偿还债务的能力 5. 能够提供该行规定的合法 足值 有效的担保 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 小企业机械设备按揭贷金额高 期限长 担保灵活 1. 处于成长期, 有购买通用机械设备需求的小企业 2. 生产经营稳定, 资信良好, 具备较强行业优势地位, 有拓展市场需求的通用机械设备制造商或销售商最长可达 3 年最高可达 500 万元保证担保 1. 在工商行政管理部门核准注册登记并连续运营 2 年以上 2. 按揭设备用于借款人扩大主营业务生产或设备更新 经营的产品 业务量与所购机械设备生产的产品和生产能力相适应 3. 收入来源合法 稳定, 能够按该行要求支付按揭首付款, 有按期归还贷款本息的能力 75

86 产品名称 小企业订单贷 产品特色金额高 无抵押, 解决小企业接到核心企业订单后的前期资金短缺困难, 有效提高承接订单的能力, 助推小企业快速发展 适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 产品有市场, 经营有效益, 但缺乏生产流动资金, 无法顺利完成订单生产或无力承接订单的核心客户上游小企业最长不超过 1 年最高可达 500 万元质押 保证担保 1. 在工商行政管理部门核准注册登记并连续运营 3 年以上 2. 上年可核查销售收入总额不低于人民币 2000 万元 3. 与核心客户合作的时间在 2 年以上, 建立了稳定良好的购销关系, 与核心客户不存在双向供货 4. 订单约定的生产结算周期不超过 6 个月, 对应的产品质量稳定 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 小企业国内发票融资贷额度高 手续便捷, 提前回笼货款资金, 显著改善企业现金流, 帮助企业扩大赊销规模, 加快市场拓展核心企业上游采用赊销方式进行销售, 应收账款占比高 额度大的小企业供应商授信期限 1 年, 单笔贷款最长期限 10 个月最高可达 1000 万元质押 保证担保 1. 在工商行政管理部门核准注册登记并连续运营 2 年以上 2. 与核心客户合作时间在 1 年以上, 建立了稳定良好的购销关系 3. 应收账款管理能力较强, 账龄结构合理 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 小企业税易贷以小企业良好的纳税信用为基础, 诚信纳税有助于获得更多贷款具有较长经营年限, 按时 足额纳税且纳税额度较高的, 现金流量较为稳定的小企业 1 年 200 万元保证担保 1. 在工商行政管理部门核准注册登记并连续运营 3 年以上, 且企业法定代表人或实际控制人在企业现主营行业累计从业时间在 4 年以上 2. 纳税性用等级评定在 B 级以上 ( 含 ), 经核实的年纳税总额不低于 30 万元 76

87 产品体系 办理流程 : 提交资料 ( 具体提交资料和办理时限以办理行相关规定为准 ): 提交资料审核机构审核时限 1. 书面申请书, 须申明业务品种 金额 币种 期限 用途 担保方式 还款来源及还款方式等基本情况 2. 营业执照 组织机构代码证 税务登记证 贷款卡及其他必要的许可证 资质证等 3. 公司章程 董事会或股东会同意申请授信的决议书 ( 公司章程未作规定的可不提供 ) 法定代表人 主要投资人 实际控制人 关键管理人员身份证明 4. 近 2 年财务报表年报及最近一期财务报表月报 ( 经营不满 2 年的, 按实际经营年限提供 ) 5. 授信资金用途证明, 包括但不限于有效的购销合同 订单或其他经济商务合同书 招投标协议书等 6. 企业申请授信月份前 12 个月主要资金流转账户流水, 上年度及最近一期纳税证明 7. 担保相关资料 8. 其他必要的资料 客户经理 风险经理 2 个工作日 服务网点 : 服务机构 服务电话 地址 重庆农村商业银行 重庆市江北区洋河东路 10 号 网址 : 服务热线 :

88 汉口银行重庆分行主要小微产品简介 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 1+1 信用贷款 可将小微企业的银行融资额度有效提升 50% 甚至 100%, 且不需要第三方融资性担保机构介入, 在满足小微企业资金需求的同时, 降低企业的实际融资成本小微企业一般不超过 1 年根据实际情况确定信用 1. 企业信用评级原则上在 A 级或 BBB 级以上 2. 当期资产负债率控制在 60% 及以内 3. 该行其他条件 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 担保贷客户可通过该行认可的担保公司担保增信该行认可的专业担保公司和一般企业保证的小微企业客户一般不超过 1 年一般不超过 800 万元担保公司担保 一般企业保证 商户联保除办理银行授信业务需满足的基础条件外, 还须提供提担保公司 保证企业出具的同意担保意向书或股东会决议等 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 专利贷能够有效盘活企业无形资产, 丰富企业的银行融资担保方式, 降低科技型小微企业的银行融资门槛小微企业一般不超过 1 年, 最长不超过 2 年原则上不超过 5000 万元专利权质押 1. 专利条件 : 中国境内注册的发明专利 实用新型专利 ; 发明专利剩余有效期不少于 8 年 实用新型专利剩余有效期不少于 5 年 2. 基础条件 : 企业注册资本或净资产原则上不少于 1000 万元 ; 原则上有三年经营业绩 最近两年连续盈利 ; 在该行信用评级在 BBB 级及以上 ; 其他条件 78 产品名称 商标贷 产品特色 有效盘活了企业的无形资产, 为具有轻资产特点的小微企业获取银行融 资提供了新方式 适用对象 小微企业 贷款期限 一般不超过 1 年, 最长不超过 2 年 贷款限额 不超过商标评估价值的 40%

89 产品体系 贷款方式 申请条件 注册商标专用权质押 1. 商标准入条件 : 国家工商总局认定的 驰名商标 优先 ; 省级工商局认定的 著名商标 优先 2. 基础准入条件 : 企业注册资本或净资产不少于 1000 万元 ; 原则上有三年经营业绩 最近两年连续盈利 ; 在该行信用评级在 BBB 级及以上 ; 其他条件 产品名称租金贷产品特色以承租商户在专业市场 商圈的租赁商铺地理位置 租赁商铺面积 租赁期限 承租经营年限及经营产品等信息为贷款发放的主要依据, 期限最长可达 3 年, 为广大小微企业的银行融资提供了新选择适用对象适用于家居建材专业市场 家居专业市场 服饰鞋帽专业市场等专业市场内的承租商户贷款期限最长可达 3 年贷款限额单户贷款金额原则上不高于 200 万元贷款方式房产抵押 家庭连带责任保证, 同时由市场出租方 承租商户签署声明 ; 业主担保或担保公司保证申请条件 1. 原则上, 专业市场内的商铺或摊位出租率不低于 80% 2. 开专业市场招租率不低于 70% 3. 借款人以个人名义申请贷款 4. 其他条件 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 信保桥该产品具有信用放款 网上自助 全天候 24 小时申请 多次提取 随时归还 循环使用的特点适用于核心企业的下游小微企业客户, 主要定位为以批发为主的贸易型企业授信期限不超过一年根据核心企业授信总额度和分销商授信额度综合确定信用方式除办理银行授信业务需满足的基础条件外, 还须提供与核心企业所签订分销协议 购销货物订单等 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 个人经营贷款该行向借款人发放的用于生产经营所需资金周转的人民币担保贷款小微企业主 个体工商户最长不超过 5 年原则上单户贷款金额不超过 2000 万元抵押 质押 保证 组合 1. 借款人经营合法 合规 能提供工商行政管理部门颁发的营业执照 2. 从事生产经营两年以上, 具有持续经营能力, 有固定的生产经营场所 3. 能提供合法 有效 足值的担保 4. 该行其他条件 79

90 产品名称 工业园区金融解决方案 产品特色 是该行根据工业园区及区内中小企业的资金需求 服务需求及经营特点, 提供多样化 差异化 专业化的金融服务产品, 帮助企业解决流动资金 提 高资金使用效率 安全管理资金 适用对象 工业园区及区内的中小企业 贷款期限 根据实际情况确定 贷款限额 根据实际情况确定 贷款方式 租金贷 业主担保 抵押 存货质押等 申请条件 除办理该行授信业务需满足的基础条件外, 还须提供与厂房购买或租赁 合同等 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 市场商户金融解决方案是该行针对大型批发市场内的商户制定的专属金融服务方案, 用于解决市场内商户的融资需求及其他金融需求的方案大型批发市场 市场内的商户等根据实际情况确定根据实际情况确定租金贷 存货质押 业主担保 专业担保公司担保等除办理该行授信业务需满足的基础条件外, 还须提供租赁或购买市场内商铺的相关证明, 缴纳的租金 物业管理费 水电费的凭证等 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 卖场供应商金融解决方案是该行针对以大型卖场为核心企业, 为大型卖场供应商制定的金融服务方案, 主要通过贸易链融资的形式为客户提供信贷支持大型超市 卖场供应商等根据实际情况确定根据实际情况确定应收账款质押 存货质押 订单融资等除办理该行授信业务需满足的基础条件外, 还须提供与大型卖场签订的购销合同 每月与卖场的对账单和卖场回款记录 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 商会会员金融解决方案是该行通过搭建商会的金融服务平台, 为商会中的小企业提供融资 结算 票据 电子银行等全方位金融支持服务方案商会 协会会员等根据实际情况确定根据实际情况确定联保 抵押 专业担保公司担保等除办理该行授信业务需满足的基础条件外, 还须提供商会会籍证明等 80

91 产品体系 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 汽车供应链金融解决方案 是该行针对汽车产业链量身打造的, 以产业链中核心企业及核心企业上 下游为主要客户对象的综合金融配套服务方案, 能为产业链中不同企业提供个性化的金融服务汽车生产商 汽车零部件供应商 汽车经销商等根据实际情况确定根据实际情况确定工商银 商商银 应收账款质押 专业担保公司担保等除办理该行授信业务需满足的基础条件外, 还须提供与汽车供应链核心企业签定的购销合同 核心企业的推荐函等 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 现代物流金融解决方案是该行针对物流企业开发的专属物流金融服务方案, 通过量身订做, 短期与长期融资相结合, 深入物流产业链上下游, 将 引资 与 融资 相结合, 形成 物流通 金融服务产品系列物流企业 物流园区 物流仓储方等根据实际情况确定根据实际情况确定动产质押 保兑仓 应收账款质押 专业担保公司担保等除办理该行授信业务需满足的基础条件外, 还须提供企业动产证明 仓储合同等 办理流程 : 提交资料 ( 具体提交资料和办理时限以办理行相关规定为准 ): 提交资料审核机构审核时限 企业基础资料 ( 各项证照 章程 财务报表等 ), 授信业务资料, 担保资料 经营单位 授信审查部 5 个工作日 服务网点 : 服务机构 服务电话 地址 汉口银行重庆分行营业部 重庆市渝北区洪湖东路 11 号 1 幢 ( 财富中心 C 座 ) 81

92 汉口银行重庆渝中支行 重庆市渝中区较场口民权路 58 号 ( 合景聚融大厦 ) 汉口银行重庆南岸支行 汉口银行重庆九龙坡支行 汉口银行重庆两江支行 汉口银行重庆渝北支行 重庆市南坪街道南坪南路 19 号商场 2-1( 万达 - 艾美酒店对面 ) 重庆市九龙坡区创新大道 10 号 8 栋 ( 彩云湖国家湿地公园旁同天依云郡 ) 重庆市渝北区新溉大道 6 号都会首站 9 幢 ( 新牌坊重庆市科委旁 ) 重庆市渝北区双凤桥街道滨港路 161 号金港国际 12/13 幢 ( 金港国际购物中心旁 ) 汉口银行重庆嘉陵支行 重庆市渝中区瑞天路 56-9 号 ( 企业天地 3 号楼 ) 汉口银行科技金融服务中心重庆分中心 重庆分行小微企业金融服务中心 重庆市渝北区新溉大道 6 号都会首站 9 幢 ( 新牌坊重庆市科委旁 ) 重庆市璧山县璧城街道双星大道 32 号 ( 金剑滨河汉口银行重庆璧山支行 印象小区旁 ) 网址 : 服务热线 :

93 产品体系 成都银行重庆分行主要小微产品简介 产品名称多融易 ( 多融易 1 号 ) 产品特色 适用对象 金额高 期限长 抵押率高 抵押灵活 小微企业 贷款期限 1-A(12 个月 ) 1-B(13 个月 -24 个月 ) 1-C(25 个月 -36 个月 ) 贷款限额 贷款方式 申请条件 最高不超过 2000 万元 抵押担保 1. 经国家行政管理机关核准登记的企 ( 事 ) 业法人 个体工商户 个人独资企业 合伙制企业 2. 按国家颁布的企业规模划型标准划分为小型或微型的企业 3. 能够提供该行认可的抵押物 4. 企业和个人征信良好, 无不良贷款记录 产品名称 多融易 ( 多融易 2 号 ) 产品特色 金额高 期限长 抵押率高 抵押灵活 适用对象 小微企业 贷款期限 6 个月 -12 个月 贷款限额 最高不超过 2000 万元 贷款方式 抵押担保 申请条件 1. 经国家行政管理机关核准登记的企 ( 事 ) 业法人 个体工商户 个人 独资企业 合伙制企业 2. 按国家颁布的企业规模划型标准划分为小型或微型的企业 3. 能够提供该行认可的抵押物 4. 企业和个人征信良好, 无不良贷款记录 办理流程 : 提交资料 ( 具体提交资料和办理时限以办理行相关规定为准 ): 提交资料审核机构审核时限 1. 经年审后的营业执照正 副本复印件 2. 经年审的税务登记证 ( 国 地 ) 复印件和近二年税务部门纳税证明资料复印件 支行或营销团队 2-3 个工作日 83

94 3. 企业组织机构代码证正 副本复印件 4. 开户许可证复印件 5. 贷款卡复印件 6. 贷款卡延续决定书和征信查询授权书 7. 法定代表人简历及身份证复印件 8. 财务负责人人简历及身份证复印件 9. 公司章程或企业组织文件复印件 10. 验资报告复印件 11. 企业董事会成员和主要负责人 财务负责人名单和签字样本等 12. 公司董事会或股东会同意申请信用业务的决议 13. 近三年度审计报告和最近一期财务报表, 并按审计报告附注格式提供最近一期财务报表的科目明细 14. 近三个月银行对账单明细 15. 公司简介 16. 贸易合同 协议 订单 意向书等 17. 抵 ( 质 ) 押权属证明书 18. 多融易循环授信业务申请书 19. 多融易循环额度申报书 20. 多融易循环额度提用申请书 支行或营销团队 2-3 个工作日 服务网点 : 服务机构 服务电话 地址 成都银行重庆分行营业部 重庆市江北区建北路 38 号附 5 号 ( 红旗河沟世纪英皇大厦 ) 成都银行重庆两江支行 重庆市北部新区金童路 25 号附 2 号 ( 重庆汽博中心叠彩城 ) 成都银行重庆南岸支行成都银行重庆沙坪坝支行成都银行重庆涪陵支行成都银行重庆渝北支行成都银行重庆渝中支行成都银行重庆永川支行成都银行重庆九龙坡支行 重庆市南岸区江南大道 23 号 A 栋 1 单元 ( 万达广场艾美酒店对面 ) 重庆市沙坪坝区凤天大道 51 号附 15 号 ( 重庆图书馆对面 ) 重庆市涪陵区滨江大道二段 30 号 ( 白鹅梁水下博物馆对面 ) 重庆市渝北区双凤桥街道空港大道 97 号青麓雅园 1-23 ( 邻渝北区法院 ) 重庆市渝中区民生路 283 号 ( 原重庆宾馆旁 ) 重庆市永川区昌州大道东段 634 号 3 栋 重庆市九龙坡区火炬大道 99 号千叶中央街区 1-46( 一层 ) 网址 : 服务热线 :

95 产品体系 广东南粤银行重庆分行主要小微产品简介 产品名称 产品特色 适用对象 及时雨 主体灵活 担保多样 循环授信 高抵押率 期限超长 个体工商户 个人独资企业投资人 合伙企业合伙人 法人企业股东 企业的实际经营者或控制人等 贷款限额 500 万以下 ( 含 500 万 ) 贷款方式 抵押 质押和保证 申请条件自然人 : 须是具有完全民事行为能力的自然人, 年龄在 18 周岁 ( 含 ) 以上,65 周岁以下 ; 具有合法有效身份证明 ; 有按期还本付息的能力 ; 该行认为必要的其他条件, 详情咨询该行客户经理法人企业 : 必是经工商行政管理部门核准登记, 且年检合格的企业法人 ; 有必要的组织机构 经营管理制度和财务管理制度 ; 在该行分支机构所在地有固定经营场所, 合法经营, 经营范围应包括货物的生产 使用和销售, 并拥有稳定的货物来源和销售渠道 ; 持有人民银行核发的贷款卡 ; 信誉良好, 具备履行合同 偿还债务的能力, 无不良信用记录 ; 该行认为必要的其他条件, 详情咨询该行客户经理 产品名称超市供应商信用贷款产品特色依托超市平台, 纯信用贷款, 无需抵押 保证担保 信用额度高, 批量授信, 审批放款快适用对象符合该行甄选准入条件的大型超市企业的上游供应商贷款限额 200 万以内贷款方式保证担保申请条件 1. 中国大陆籍人士, 年龄 周岁 ( 含 ) 2. 在本行业从业经验不少于 5 年, 且与该核心超市连续供货合作超过 24 个月 3. 借款人家庭及企业净资产不低于 200 万元 4. 企业注册地在经办分行所在地 5. 信用记录良好 6. 本地户籍, 或在本地拥有自有房产 ( 含按揭住房 非商品房 ) 7. 企业年销售收入 : 贸易型企业不低于 1000 万元, 生产型企业不低于 500 万元 产品名称产品特色适用对象贷款限额贷款方式 超值贷抵押率超高 抵押范围广 准入门槛低 授信额度高符合该行授信条件的个体工商户 小微企业以及小微企业实际控制人 500 万以内房产抵押 + 信用 85

96 申请条件 借款人为自然人 1. 国籍 : 仅限于中国大陆国籍人士 2. 年龄 :25-60 周岁 ( 含 ) 3. 个人信用记录良好 4. 在本行业从业年限不少于 5 年 5. 本地户籍, 或在本地拥有自有房产 ( 含按揭住房 非商品房 ) 借款人为企业 1. 行业限定 : 非限制进入的行业 2. 企业注册地 : 经办分行所在地 3. 经营年限 : 不低于 3 年 4. 企业上一年销售收入 : 批发型企业不低于 500 万元, 零售型企业不低于 200 万元, 生产型企业不低于 300 万元, 服务型企业不低于 200 万元 5. 信用记录良好 办理流程 : 提交资料 ( 具体提交资料和办理时限以办理行相关规定为准 ): 提交资料审核机构审核时限 身份证明资料 企业基本资料 收入证明 抵押房产资料 贷款用途证明材料 风险管理部门 如有需要请咨询该行服务热线或服务电话 服务网点 : 服务机构 服务电话 地址 广东南粤银行重庆分行 重庆市北部新区洪湖西路 22 号上丁企业公园 7 号商务楼 广东南粤银行重庆沙坪坝支行 重庆市沙坪坝区凤天大道 117 号附 6 号 广东南粤银行重庆九龙坡支行 重庆市九龙坡区华园路 11 号 广东南粤银行重庆江北支行 重庆市江北区洋河北路 6 号力帆体育城 c 广东南粤银行重庆南岸支行 重庆市南岸区铜元局街道亚太路 1 号 重庆市巴南区龙海大道 3 号 13 幢 1-35 广东南粤银行重庆巴南支行 号 ( 龙洲湾步行街 ) 网址 : 服务热线 :

97 产品体系 哈尔滨银行重庆分行主要小微产品简介 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 佳易通贷款 向借款人提供的用于履行与优质大 中型企业或事业单位及国家机关等所签订合同的贷款业务 与优质大 中型企业, 或事业单位 国家机关等优质购货方签订购销合同的小企业法人客户 原则上不超过二年 单户贷款额度不超过 500 万元, 贷款额度不高于购销合同总标的的 60%, 且贷款额度加上购货方预付款不得大于等于购销合同标的额 一般采用信用方式, 以购销合同结算款作为主要还款来源, 必须追加借款企业法定代表人或实际控制人对贷款提供个人连带责任保证, 如经办行认为有必要, 可根据实际情况要求借款人提供其他担保 1. 企业经工商行政管理部门或其他有权部门批准, 依法登记注册, 持有合法有效的营业执照, 特殊行业需提供特业资质证明等相关资料 2. 有固定的经营场所, 连续经营 2 年以上 ( 含 ), 与优质购货方合作在 1 年以上 ( 含 ) 3. 已于优质购货方签订了真实合法的购销合同, 具备提供产品和服务的资质和能力 4. 无不良信用记录和恶意拖欠及违法 违纪记录 5. 在贷款经办行开立结算账户, 将此账户作为合同结算回款的唯一账户, 与贷款人签订同意从其账户中扣收贷款本息的协议 6. 该行信用等级测评在 A 级以上 ( 含 ) 7. 申请人法人代表或实际控制人无不良记录 8. 贷款人规定的其他条件 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 商超通贷款为优质大型商场的经营业户及超市供货商提供的人民币贷款业务, 结算资金指定该行账户封闭运作, 以满足借款人日常经营资金需要优质大型商场的经营业户及超市供货商最长不超过 1 年贷款额度不超过 500 万元一般采用信用方式, 必须追加借款企业法定代表人或实际控制人对贷款提供个人连带责任保证, 如该行认为有必要, 可根据实际情况要求借款人提供其他担保 1. 企业经工商行政管理部门或其他有权部门批准, 依法登记注册, 持有合法有效的营业执照等相关证明, 且作为商超供应商二年 ( 含 ) 以上 2. 无不良信用记录和恶意拖欠及违法记录 3. 有稳定现金流, 具备按期偿还贷款本息的能力 4. 在该行开立结算账户, 将此账户作为商超的回款账户, 与贷款人签订同意从其账户中扣收贷款本息的协议 5. 与商超签订进场或供货协议 6. 该行信用等级测评在 A 级以上 ( 含 ) 7. 申请人法人代表或实际控制人无不良记录 8. 贷款人规定的其他条件 87

98 产品名称 医保通贷款 产品特色与具有各级医疗保险管理机构合作资格的借款人发放的以医保结算款为主要还款来源, 并保证医保结算资金在该行账户封闭运作, 用于解决其周转资金不足的贷款适用对象经国家有权机关核准登记并按规定办理年审手续, 具有与各级医保中心合作资格的药店 医院贷款期限最长不超过 1 年贷款限额单户贷款额度原则上不超过 500 万元贷款方式一般采用信用贷款方式, 必须追加借款企业法定代表人或实际控制人对贷款提供个人连带责任保证, 追加客户与医保中心合作形成的应收账款进行质押, 如贷款经办行认为有必要, 可根据具体情况要求借款人提供股权质押等其他担保方式申请条件药店的基本条件 : 1. 依法取得 药品经营许可证 医疗器械经营许可证, 经国家有权机关核准, 依法登记注册, 持有合法有效的营业执照等相关证明 2. 具有与医保中心合作的证明文件, 且与医保中心合作一年 ( 含 ) 以上 3. 无不良信用记录和恶意拖欠及违法行为, 借款人的法定代表人 实际控制人无不良记录 4. 有稳定现金流, 医保销售通畅稳定, 医保回款期相对稳定, 未接受过医保中心的重大违规处罚, 具备按期偿还贷款本息的能力 5. 在贷款经办行开立结算账户, 将此账户作为医保回款的唯一账户, 与贷款人签订同意从其结算账户中扣收贷款本息的协议 6. 企业连续两年以上赢利, 企业和主要股东信用纪录良好 7. 信用等级测评原则上在 A 级以上 ( 含 ) 8. 贷款人规定的其他条件医院的基本条件 : 1. 依法取得卫生部门的执业许可, 民营盈利性医院应出具工商局办理的营业执照, 民营非盈利性医院出具在民政局办理的民办非企业登记, 公立医院出具事业单位许可证 2. 具有与医保中心合作的证明文件, 且与医保中心合作一年 ( 含 ) 以上 3. 无不良信用记录和恶意拖欠及违法行为, 借款人的法定代表人 实际控制人无不良记录 4. 有稳定现金流, 医保销售通畅稳定, 医保回款期相对稳定, 未接受过医保中心的重大违规处罚, 具备按期偿还贷款本息的能力 5. 在该行开立结算账户, 将此账户作为医保回款唯一账户, 与贷款人签订同意从其结算账户中扣收贷款本息的协议 6. 原则上具有二级丙 ( 含 ) 以上等级 7. 贷款人规定的其他条件 产品名称产品特色适用对象贷款期限 政采通贷款为具有政府采购供应商资格的借款人发放的以支付中标政府采购项目所需资金为目的, 以采购项目结算款为主要还款来源, 用于解决供应商流动资金不足的贷款向政府采购方提供货物 工程或者服务的小企业原则上不超过二年 88

99 产品体系 贷款限额 贷款方式 申请条件 不超过 500 万元 一般采用信用方式, 必须追加借款企业法定代表人或实际控制人对贷款提供个人连带责任保证, 如该行认为有必要, 可根据实际情况要求借款人提供其他担保 1. 在工商局登记注册, 具有营业执照的法人或其他经济组织 2. 注册资金 30 万元 ( 含 ) 以上 3. 有固定的营业场所 4. 已取得政府采购准入证明, 经营范围符合政府采购内容 5. 具备完善的生产 供应或提供服务的能力 6. 遵纪守法, 具有良好的履约能力和履约记录, 无不良信用记录和恶意拖欠及违法行为 7. 经营时间达到一年以上, 至少完整完成一次政府招标采购业务, 在政府采购招标过程中未发生违约事件 8. 贷款前已取得 中标通知书 并签订 政府采购合同 9. 在该行贷款经办行开立结算账户, 将此账户作为政府采购回款的唯一账户, 与贷款人签订同意从其结算账户中扣收贷款本息的协议 10. 该行信用等级测评原则上在 A 级以上 ( 含 ) 11. 申请人法人代表或实际控制人无不良记录 12. 贷款人规定的其他条件 产品名称联保贷款产品特色 3-7 户小企业自愿组成一个联合担保体 ( 以下简称 联保小组 ), 联保小组成员之间协商确定申请贷款额度, 向该行联合申请贷款, 每个借款人均为联保小组其他借款人以多户联保形式向该行申请借款而产生的全部债务提供连带保证责任的贷款业务适用对象符合该行小企业边界的法人类客户 ( 含其他经济组织 ) 贷款期限贷款期限不超过 1 年贷款限额联保小组单户成员贷款额度原则上不超过 500 万元 联保小组整体最高贷款额度原则上不得超过 2500 万元贷款方式连带责任保证的担保方式 : 1. 同一联保小组内任一成员均为其他成员承担连带责任保证 2. 追加借款企业法定代表人及实际控制人对联保贷款项下的所有贷款提供个人连带责任保证存单质押担保 : 根据联保小组成员和联保小组整体的资信状况, 要求借款人提供一定比例的存单质押担保 ; 联保贷款需同时满足以上两种担保方式, 在此基础上也可根据具体情况追加第三方保证 抵 ( 质 ) 押担保等方式申请条件 1. 借款人必须在自愿的基础上组成联保小组 ; 在整个还款期内, 联保小组各成员的资产负债率原则上应持续低于 60% 2. 联保小组成员最低不得少于 3 户, 最高不得超过 7 户 3. 联保小组成员一次只能参加一个联保小组, 不得同时参加两个或两个以上联保小组 4. 同一联保小组成员的法律主体资格应相同, 尽量选择经营实力相当的成员组成联保小组 5. 联保小组成员信用等级一般应为 A+ 级 ( 含 ) 及以上 6. 贷款人规定的其他条件 89

100 90 产品名称 商全通贷款 产品特色向以核心企业 ( 组织 ) 为依托 围绕在这一企业 ( 组织 ) 周边并与之有着紧密联系的小企业客户群体发放的用于生产经营活动, 具有合法 同质用途的贷款, 贷款采取批量准入 单户发放的形式操作适用对象在借款用途 经营物理位置或经营行业等方面具有同质化特点, 且与 核心企业 有着紧密联系的小企业客户群体 ( 指符合该行小企业客户界定范围的自然人客户和法人类客户等 ) 贷款期限一般应控制在 5 年 ( 含 ) 以内, 且自然人客户借款人年龄加上贷款期限不超过 65 周岁 ( 含 ) 贷款限额一般控制在 500 万元 ( 含 ) 以内贷款方式核心企业可提供以下担保方式 : 1. 由 核心企业 提供质押 抵押 保证担保 2. 由该行认可的担保公司提供担保 3. 由该行认可的第三方公司提供保证担保 4. 核心企业能够提供该行认可的其他担保方式商户 ( 借款人 ) 应选择提供以下担保方式 : 1. 借款人 ( 仅指自然人 ) 提供自然人连带责任保证担保 2. 自主结合或由 核心企业 牵头组建围绕在其周围的客户组成联保 (3 户 ( 含 ) 以上 ) 小组, 联保小组成员间提供连带责任保证 3. 借款人提供抵 ( 质 ) 押担保 4. 由该行认可的第三方公司提供保证担保 5. 借款人提供应收账款 ( 销售产生的债权 ) 质押担保并确保 核心企业 将款项直接付至 商户 在贷款行开立的结算账户 6. 借款人能够提供贷款人认可的其他担保方式申请条件商户及所经营企业的基本条件 : 1. 拥有自有的经营实体, 持有合法有效的营业执照或其他证明其合法经营的手续, 特殊行业需要提供特业资质证明等相关资料 2. 借款人所经营的企业连续盈利经营二年 ( 含 ) 以上, 成长性较好, 现金流及利润稳定增长, 经营情况良好, 具备按期还本付息能力, 无违法违规记录 3. 在该行开立结算账户, 并与贷款人签订同意从其结算账户中扣收贷款本息的协议, 愿意接受贷款人的信贷 结算监督 4. 借款人规定的其他基本条件对于以自然人名义申请商全通贷款的还应满足以下条件 : 1. 借款人具备完全民事行为能力, 且为企业的实际拥有者和控制人 2. 借款人应具有三年 ( 含 ) 以上从业经验 3. 借款人及其配偶 所经营企业资信状况良好 4. 借款人家庭及企业实物净资产一般不低于 200 万元, 或借款人家庭实物净资产一般不低于 100 万元 5. 该行规定的其他条件对于以法人客户申请商全通贷款业务的, 还应满足以下条件 : 1. 持有中国人民银行核准且年审合格的贷款卡 2. 公司和实际控制人无违法 违纪行为及恶意不良信用记录 3. 借款企业实物净资产一般不低于 200 万元 4. 借款人的资产负债率一般应低于 50% 5. 信用等级评定一般应在 A 级以上 ( 含 ) 6. 该行规定的其他条件

101 产品体系 产品名称 个人经营贷款 产品特色对自然人因生产经营所需资金而发放的人民币贷款, 包括用于生产经营流动性资金需求或以租赁商铺 购置机械设备和其他合理资金需求为用途的人民币贷款业务适用对象具有完全民事行为能力并从事合法经营的自然人贷款期限最长不超过五年 ( 含 ), 申请房产抵押循环贷款方式的, 期限最长不超过三年 ( 含 ) 贷款限额贷款额度起点 1000 元, 循环贷款原则上不超过 500 万元申请条件 1. 有固定住所 ( 或生产经营场所 ) 有常住户口( 或有效居住证明 ) 年龄在 18 周岁以上, 持有有效身份证件并具有完全民事行为能力的自然人 2. 经工商行政管理部门及其他有权部门批准, 依法登记注册, 持有合法有效的营业执照 税务登记证 生产经营许可证等相关证明 3. 有固定的经营场所, 有明确的生产经营计划或可行的创业方案, 贷款用途明确 合法 4. 生产经营状况良好, 有稳定的经营收入和按期偿还贷款本息的能力 5. 品行良好, 无违约行为和不良信用记录, 愿意接受贷款人的信贷 结算监督 6. 能够提供贷款人认可的担保人 抵 ( 质 ) 押物, 并办理合法有效的担保手续 7. 借款人从事或所在的企业在贷款行开立基本存款户或一般存款户, 借款人在该行开立丁香卡或活期储蓄账户, 与贷款人签订从其指定的在该行开立的账户 ( 含对公账户 ) 中扣收贷款本息的协议 8. 贷款人规定的其他条件 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 微小企业贷款对具有经营实体的经营者个人提供的具有合法用途的人民币贷款主要经营实体在该行分支机构所在地区域内的经营业户, 具有完全民事行为能力的自然人微贷期限最长 24 个月微贷额度最高 50 万元, 其中信用贷款额度最高 10 万元微贷以无抵押担保方式为主, 如该行认为有必要可以增加其他担保方式 1. 年龄在 18 周岁 ( 含 ) 至 60 周岁 ( 含 ), 身体健康, 具有完全民事行为能力的自然人 2. 在该行分支机构所在地有固定住所或有效居留证明, 持有有效身份证件的自然人 3. 拥有自有的经营实体, 经工商行政管理部门或其他有权部门批准, 依法登记注册, 持有合法有效的营业执照等相关证明, 且经营时间在 6 个月 ( 含 ) 以上, 其经营地距该行的车程在 15 分钟以内 4. 无不良信用记录和恶意欠债及违法行为 5. 贷款用途真实 明确 合法 6. 有稳定的收入来源, 具备按期偿还贷款本息的能力 7. 在该行开立丁香卡 ( 或活期储蓄账户 ), 与贷款人签订同意从其丁香卡 ( 或活期储蓄账户 ) 中扣收贷款本息的协议 8. 贷款人规定的其它条件对于采取信用方式贷款的, 借款人还应符合以下条件 1. 从事经营活动在 2 年 ( 含 ) 以上 2. 在贷款人业务所辖区域内有非租赁的固定住所 91

102 办理流程 : 提交资料 ( 具体提交资料和办理时限以办理行相关规定为准 ): 提交资料审核机构审核时限 1. 年检合格的营业执照 代码证 税务登记证正副本 2. 中国人民银行核准且年审合格的贷款卡 3. 法定代表人 ( 负责人 ) 及配偶有效身份证明 居住证明 婚姻证明 财产证明 4. 最近的企业验资报告 公司章程 5. 与购货方签订的供销合同和历史往来记录 6. 财务资料 ( 至少两期财务报表 银行对账单等 ) 7. 该行要求提供的其他资料 贷款经办行 ( 部门 ) 1 个工作日 服务网点 : 服务机构服务电话地址 哈尔滨银行重庆分行营业部 重庆市渝中区五一路 197 号 哈尔滨银行重庆南岸支行 重庆市南岸区珊瑚路 2 号附 25 号 哈尔滨银行重庆大坪支行 重庆市渝中区大坪正街 118 号嘉华鑫城 A 栋 哈尔滨银行重庆巴南支行 重庆市巴南区龙海大道龙洲湾商业街 5 号 哈尔滨银行重庆渝北支行 重庆市渝北区金山路 18 号附 14 号 哈尔滨银行重庆观音桥支行 重庆市江北区建北三支路 52 号 1-3 号 哈尔滨银行重庆北部新区支行 重庆市北部新区黄山大道中段 3 号水星 A 区 哈尔滨银行重庆两江支行 重庆市渝北区双凤桥街道双凤路 291 号 哈尔滨银行重庆西永支行 重庆市沙坪坝区西永大道 32 号 哈尔滨银行重庆万州支行 重庆市万州区北滨大道二段 78 号 哈尔滨银行重庆涪陵支行 重庆市涪陵区中山路 2 号 哈尔滨银行重庆开县支行 重庆市开县汉丰迎宾街 76 号未来国际 网址 : 服务热线 :

103 产品体系 大连银行重庆分行主要小微产品简介 产品名称税金通产品特色 1. 以纳税情况反映企业诚信水平, 帮助企业获得金融支持 2. 担保方式灵活, 优质企业可以办理信用授信 3. 根据企业的纳税额确定授信额度, 最高 300 万元适用对象年国税 地税纳税总额在 30 万元以上, 或年国税纳税额在 20 万元以上, 或年地税纳税额在 20 万元以上, 无偷税 逃避追缴欠税 骗取出口退税 抗税 虚开增值税专用发票等涉税违法行为记录的小企业客户贷款期限一年贷款限额 300 万贷款方式信用申请条件 1. 符合工信部标准的小型 微型企业 2. 合法经营, 有固定经营场所和办公场所, 连续经营 2 个完整会计年度以上 3. 连续 2 年足额纳税, 且年纳税额不低于 30 万元, 或地税 国税年纳税额之一不低于 20 万元, 纳税信用等级评定不低于 B 级, 纳税信用良好 4. 企业法定代表人及实际控制人具有 3 年以上从业经验, 无不良信用记录 5. 企业法定代表人及实际控制人本人或配偶名下至少有 1 套住房, 在重庆市内有固定居住场所, 无不良嗜好 产品名称连利贷产品特色 1. 贷款额度高 : 根据您的需求, 量身定制贷款额度 2. 抵押成数高 : 最高可达抵押房产价值的 180%, 让您资产更超值 3. 贷款期限长 : 最长可达 10 年, 让您还款更轻松 4. 还款方式活 : 按月还息到期还本 利随本清 等额本金 等额本息等多种方式, 让你还款更灵活 5. 担保方式多 : 抵押 质押 保证及各类组合担保, 让您融资更便捷 6. 贷款利率低 : 利率浮动执行, 让你融资更省息 7. 额度可循环 : 一次办理, 循环使用, 让您融资更省心适用对象适用于企业生产或经营活动所需周转资金的企业法人代表 控股股东 个体工商户等贷款期限最长可达 10 年贷款限额 500 万贷款方式抵押 质押 保证及各类组合担保申请条件 1. 具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民, 年龄 18 周岁 ( 含 ) 以上, 且申请人年龄与贷款期限之和不超过 65 周岁 ( 含 ) 2. 具有当地常住户口或有效居留身份, 并在该行所在地有固定住所 3. 从事合法经营活动, 且有 2 年 ( 含 ) 以上本行业持续经营经验 4. 有充足的收入来源, 具备偿还贷款本息的能力 5. 个人信用记录良好 93

104 办理流程 : 提交材料 ( 具体提交资料和办理时限以办理行相关规定为准 ): 提交资料审核机构审核时限 借款申请书 营业执照 组织机构代码证 税务登记证 贷款卡 公司章程 验资报告 财务报表 同意借款或抵押的股东会决议 特殊行业经营许可证 购销合同及反映企业经营及资金需求的有关材料等 大连银行重庆分行有权审批机构 7 个工作日 服务网点 : 服务机构 服务电话 地址 大连银行重庆分行 重庆市渝北区松牌路 105 号 大连银行重庆南岸支行 重庆市南岸区明佳路 9 号 大连银行重庆九龙坡支行 重庆市九龙坡区九龙园区火炬大道 13 号 网址 : 服务热线 :

105 产品体系 富滇银行重庆分行主要小微产品简介 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 成长 360 标准型产品 针对可提供足值房产 土地抵押 该行定期存单 国债 银行承兑汇票或者担保公司承担连带责任保证担保的经营者提供的小企业贷款 抵押物足值 质押物需覆盖该行授信金额 担保公司符合准入条件且与该行签署合作协议 抵押及担保在 3 年以内 ( 含 ), 质押不超过质押物的期限设定 最高 3000 万 房产 土地抵押担保 ; 金融资产质押担保 ; 担保公司连带责任担保 能提供足值房产 土地抵押 该行定期存单 国债 银行承兑汇票或者担保公司承担连带责任保证担保的小微企业经营者 产品名称 产品特色 适用对象 富业百分百 针对可提供足值房产及土地抵押的经营者为其提供 3 年以内抵押率最高可达 100% 的小企业贷款 贷款期限 3 年以内 ( 含 ) 贷款限额 贷款方式 可提供足值房产及土地抵押的经营者 最高 3000 万 房产 土地抵押 + 个人连带责任担保 申请条件 1. 该产品适用范围 : 房产 住宅 别墅 写字楼 车库 / 车位, 土地 住宅用地 综合用地 商业用地 工业用地 2. 抵押物经具备相应资质的评估公司进行评估, 最终价值由该行根据评估价值 市场价值综合确定 产品名称 供应链融资 产品特色借助核心企业的优势力量, 激活整个 供应链条 的持续运转, 在有效缓解核心企业资金压力的同时, 为其上下游小微企业拓宽融资渠道, 很好地满足小微企业 短 小 频 急 的融资需求适用对象具有该行可掌控的真实稳定的上下游交易关系及还款来源 且供应对象符合该行认可条件的经营者贷款期限 1 年以内 ( 含 ) 贷款限额最高 3000 万贷款方式无担保申请条件 1. 供应对象为申请人的下游交易对手并为该行的授信客户 2. 供应对象具有该行认可的经营能力和资金支付能力 3. 申请人与供应对象具有真实交易合同 4. 申请人及其供应对象均在该行开立结算账户 5. 申请人及其供应对象在交易结算上须符合该行控制条件 产品名称产品特色 助保融针对向政府就业经办机构 ( 如工会 妇联等 ) 申请小额担保贷款条件的下岗失业 / 创业人员为其提供抵押 质押 保证中任意一种风险控制方式, 也可多种风险控制方式组合使用的贷款 95

106 适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 符合向劳动就业局申请小额担保贷款条件的劳动密集型小企业 劳动密集型小企业贷款以房产 土地抵押的期限不超过两年, 其余不超过一年 最高 3000 万 可使用抵押 质押 保证中任意一种风险控制方式, 也可多种风险控制方式组合使用 1. 劳动密集型小企业需经政府主管部门确认, 具备申请小额担保贷款资格 2. 符合银行信贷政策, 经营正常 信誉良好 产品名称银保融产品特色针对从事生产经营活动的小企业及城乡创业者 ( 含个体工商户 ) 为其提供小额保证保险 + 个人连带担保或采用其他担保组合等方式的授信期限在 1 年以内的贷款适用对象缺乏有效足额担保措施的小企业及城乡创业者 ( 含个体工商户 ) 贷款期限授信期限不超过一年, 授信期限内可循环支用贷款限额最高 3000 万贷款方式小额保证保险 + 个人连带担保, 也可采用其他担保组合等方式申请条件 1. 小企业须成立一年以上, 无欠缴税费 逃废债务等违法违规行为和不良信用记录 2. 企业法人代表须已在昆明范围内连续居住三年以上 具有固定住所 60 周岁以下 身体健康 具有完全民事行为能力 ; 城乡创业者同时拥有昆明市常住户口 3. 借款人符合该行及保险公司要求的其他条件 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 商保融针对与该行有合作关系的商贸市场内的商户经营者, 包括小企业法人及个体经营为其提供授信期限在 3 年以内以商圈管理方 / 经营方提供担保的贷款与该行有合作关系的商贸市场内的商户经营者, 包括小企业法人及个体经营者产品授信期限最长可达 3 年最高 3000 万商圈管理方 / 经营方提供担保 1. 申请人为与该行开展合作的商贸市场的正式经营商户, 与管理方已签订商铺租赁协议 2. 申请人具备合法的经营者资格, 生产经营活动符合国家 地方产业政策和信贷政策, 符合商圈行业 产业定位 办理流程 : 96

107 产品体系 提交资料 ( 具体提交资料和办理时限以办理行相关规定为准 ): 提交资料审核机构审核时限 经年检的企业法人营业执照 ( 正副本 ); 组织机构代码证 ( 正副本 ); 国税 地税 ( 正副本 ) 公司章程和验资报告 开户许可证及贷款卡 企业经营场所的相关证明 借款企业股东身份证明材料 法定代表人身份证 简历, 股东会 ( 董事会 ) 决议, 近三年的年度财务报表及审计报告 近期财务报表, 最近六个月 ( 含 ) 以上的银行对账单, 商务合同 订单或意向书或销售发票, 纳税申报表及完税证明, 公司水电 物管费收据 合规风险部 如有需要请咨询该行服务热线或服务电话 服务网点 : 服务机构服务电话地址 富滇银行重庆分行营业部 重庆市渝北区龙山街道龙华大道 2 号 富滇银行重庆渝北支行 重庆市渝北区两路街道滨港路 199 号 富滇银行重庆南岸支行 重庆市南岸区南坪街道江南大道 23 号 富滇银行重庆九龙坡支行 重庆市九龙坡区红狮大道 9 号巴国城商业 号 富滇银行重庆江北支行 重庆市江北区观音桥建新西路 19 号光宇国际 1 楼 网址 : 服务热线 :

108 厦门银行重庆分行主要小微产品简介 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额申请条件 免抵押 手续便捷 小微企业或个体工商户 最长 3 年 最高限额 100 万元 展业宝 凡是经营期限满一年 信用记录良好的小微企业或个体工商户, 且年营业收入满足人民币 100 万元 ( 含 ) 以上 2000 万元 ( 含 ) 以下, 均可向该行申请免抵押贷款 办理流程 : 提交资料 ( 具体提交资料和办理时限以办理行相关规定为准 ): 提交资料审核机构审核时限 1. 营业执照 组织机构代码证 税务登记证 贷款卡 该行要求提供的其他资料 2. 送货单 销售凭证等 3. 购销合同 4. 借款借据 受托支付业务委托书 新兴金融部 如有需要请咨询该行服务热线或服务电话 服务网点 : 服务机构 服务电话 地址 厦门银行重庆分行 重庆市江北区建新东路 36 号平安国际大厦 20 楼 厦门银行重庆两江支行 重庆市北部新区金渝大道 89 号 厦门银行重庆沙坪坝支行 重庆市沙坪坝区凤天路 130 号 厦门银行重庆南岸支行 重庆市南岸区南坪街道江南大道 1 栋门面 厦门银行重庆九龙坡支行 重庆市九龙坡区创新大道 10 号 26 幢 9 10 号 网址 : 服务热线 :

109 产品体系 东亚银行 ( 中国 ) 重庆分行主要小微产品简介 产品名称金赢贷产品特色以个人名义申请, 无抵押, 效率高适用对象个体工商户 个人独资企业 自然人组成的合伙企业或公司的实际控制人, 贷款用于其控制的经营实体短期资金周转 扩大经营规模 店面装修改造等经营性用途的不可循环使用的人民币贷款贷款期限最长 1 年贷款限额人民币 100 万元, 超过需报送上级行审批, 最高 500 万元贷款方式以个人名义申请, 可以按月付息到期还本申请条件 1. 征信良好 2. 经营年限 5 年以上, 其控制的企业经营状况优良, 有充足的还款能力 3. 有合理的借款用途 4. 在重庆有房产 产品名称法人企业汽车贷款产品特色以企业法人的名义申请, 期限长, 利率低适用对象国家规定可以作为借款人, 并依法经工商行政管理机关登记的企业法人, 贷款用于其购买一手自用乘用车, 车辆应该在贷款行所在地的当地上牌贷款期限最长 5 年贷款限额人民币 100 万, 超过需报送上级行审批, 最高 1000 万贷款方式以企业名义申请, 还款方式为等额本息 等额本金申请条件 1. 具有企业登记管理机关核发的企业法人营业执照 2. 是抵押车辆的产权人 3. 信用状况良好, 无重大不良记录 4. 还款来源明确合法, 且具备按期偿还贷款的能力 5. 提供企业法定代表人作为贷款的保证人, 如涉及外管政策, 还应符合国家外汇管理局的相关规定 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 设备贷款向制造业中小企业在中国大陆从事核心生产活动购置该行认可品牌新设备提供资金以印刷及包装业 机床及金属加工业 塑料制品业 电子加工业 纺织及服装业等行业为主的中小企业设备贷款 4 年人民币 1000 万元流动资金贷款 1. 企业成立之工商文件 2. 企业财务相关信息 3. 购买设备信息 ( 合同 报价单等 ) 等 99

110 办理流程 : 提交材料 ( 具体提交资料和办理时限以办理行相关规定为准 ): 提交资料审核机构审核时限 设备贷款 : 企业成立之工商文件企业财务相关信息购买设备信息 ( 合同 报价单等 ) 信贷风险管理部 7 个工作日至一个月 ( 详情请咨询该行服务热线或电话 ) 服务网点服务机构 服务电话 地址 东亚银行重庆解放碑支行 重庆市渝中区民生路 96 号 东亚银行重庆江北支行 重庆市江北区北城天街道 东亚银行重庆沙坪坝支行 重庆市沙坪坝区小龙坎新街 75 号 东亚银行重庆北部新区支行 重庆市北部新区高新园青枫南路 50 号 网址 : 服务热线 :

111 产品体系 渣打银行 ( 中国 ) 重庆分行主要小微产品简介 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 无抵押小额贷款 中小企业无抵押小额贷款是该行根据小企业的经营规模和拓展需求, 率先在中国推出的一种全新的融资产品 它无需任何抵押和外部担保, 手续简便 审批迅速 放款及时, 从而帮助企业解决融资难的窘境, 满足企业对流动资金的需求中小微企业 1 年 2 年或 3 年 10 万到 150 万无抵押贷款, 等额本息还款 1. 注册满三年以上 2. 年纳税营业额 :300 万 万人民币 3. 内资企业 ( 无外商合资或外商投资 ) 4. 主要股东 法人代表 实际控制人的个人信用记录在最近半年内没有任何逾期记录 办理流程 : 提交资料 ( 具体提交资料和办理时限以办理行相关规定为准 ): 提交资料审核机构审核时限 1. 营业执照 / 组织机构代码证 / 税务登记证 2. 验资报告 / 章程 3. 近 6 个月纳税收入证明与银行流水证明 4. 担保人身份证 5. 近两年和最近月份的财务报表 信贷审批部 5 个工作日 服务网点 : 服务机构 服务电话 地址 渣打银行重庆分行 重庆市渝中区青年路 38 号国贸中心 35 楼 渣打银行重庆北部新区支行 重庆市北部新区金渝大道 68 重庆市巴南区龙海大道 3 号 7 幢渣打银行重庆巴南支行 网址 : 服务热线 :

112 重庆大足汇丰村镇银行主要小微产品简介 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式 个人无抵押小额贷款无抵押, 流程短 审批快农户 商户 小微企业主 1 年 20 万元以下担保 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额 个人经营性抵押贷款相对个人无抵押贷款, 金额大, 还款方式多样商户 小微企业主 1 年 400 万元以下 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额 公司流动资金贷款可接受的担保方式多样, 针对优质客户可以给予敞口中小微企业 1 年 400 万元以下 办理流程 : 102

113 产品体系 提交资料 ( 具体提交资料和办理时限以办理行相关规定为准 ): 提交资料审核机构审核时限 1. 公司贷款 : 企业基础资料 财务资料 经营资料 股东 / 董事个人资产情况 拟用于抵押的资产证件复印件 其他资料 2. 个人贷款 : 个人基础资料 个人经营情况 征信等 业务部客户经理 3 个工作日 服务网点 : 服务机构 服务电话 地址 重庆大足汇丰村镇银行 重庆市大足区北环东路 1 号 重庆大足汇丰村镇银行龙水支行 重庆市大足区龙水镇花市街 号 重庆大足汇丰村镇银行双桥支行 重庆市大足双桥经开区税务局 1 楼 服务热线 :

114 重庆璧山工银村镇银行主要小微产品简介 产品名称 厂房按揭贷款 产品特色 用于购置当地工业或农业园区内厂房, 以所购置厂房 配套房屋及土地 使用权设定抵押, 按月分期偿还本息的贷款 适用对象 当地合法经营者 贷款期限 不超过 10 年 ( 分期还款 ) 贷款限额 不超过 300 万, 且不超过所购厂房金额的 50% 贷款方式 抵押 申请条件 有稳定收入来源 月总负债不超过月均收入 50% 良好的信用记录和还 款意愿 有正常经营的经营实体 产品名称 商铺按揭贷款 产品特色 用于购置当地商铺, 以所购置房屋产权设定抵押, 按月分期偿还本息的 贷款 适用对象 当地个人客户 贷款期限 不超过 10 年 贷款限额 不超过 300 万, 且不超过所购商铺金额的 50% 贷款方式 抵押 申请条件 在当地有稳定收入来源 月总负债不超过月均收入 50% 良好的信用记 录和还款意愿 产品名称 设备按揭贷款 产品特色 用于购置生产用设备, 以所购置设备产权设定抵押, 并配套部分借款人 个人房屋抵押, 按月分期偿还本息的贷款 适用对象 当地经营正常的中小企业及个体经营者 贷款期限 不超过 5 年 贷款限额 原则上不超过 300 万, 且不超过所购设备金额的 50% 贷款方式 抵押 申请条件 企业经营正常, 经营者有稳定收入来源 月总负债不超过月均收入 50% 良好的信用记录和还款意愿 产品名称 升级改造贷款 产品特色 用于项目技改 设备升级等用途, 以技改项目设备产权设定抵押, 或提 供合法 足值 有效担保的贷款, 可选择每月分期还款或每年两次还款 适用对象 当地经营正常的中小企业及个体经营者 贷款期限 不超过 5 年 贷款限额 原则上不超过 300 万元, 且不超过技改资金的 50% 贷款方式 抵押 申请条件 企业经营正常, 经营者有稳定收入来源 月总负债不超过月均收入 50% 良好的信用记录和还款意愿 104

115 产品体系 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 周转贷款为满足日常经营中确定用途项下的资金短缺, 以约定的 可预见的经营收入作还款来源的融资产品当地从事第三产业 经营正常的个体工商户 1 年 100 万元组合担保经营 2 年以上, 经营实体有稳定的现金流, 经营者个人月总负债不超过月均收入 50% 良好的信用记录和还款意愿 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 临时贷款为满足在生产经营过程中因季节性或临时性物资采购的资金需求, 以对应的产品 ( 商品 ) 销售收入和其他收入为还款来源的融资产品当地中小企业和个体工商户不超过 1 年 300 万元组合担保经营 2 年以上, 经营实体有稳定的现金流, 经营者个人月总负债不超过月均收入 50% 良好的信用记录和还款意愿 产品名称 联保贷款 产品特色 从事相同行业且规模相近的 3 户以上企业或个人提供互保, 每户存入一 定比例保证金 适用对象 生产经营正常的当地中小企业或个体工商户 贷款期限 不超过 1 年 贷款限额 300 万元 ( 个人 ) 1000 万元 ( 企业 ) 贷款方式 保证担保 申请条件 经营 3 年以上, 经营实体有稳定的现金流, 各项指标优于行业平均水平, 经营者个人月总负债不超过月均收入 50% 有良好的信用记录和还款意愿 产品名称 经营性物业贷款 产品特色 以企业商业物业产生的租金收入等净现金流作为还款保障, 以商业物业 产权设定抵押, 提供的一种长期信贷服务 适用对象 当地经营正常的中小企业 贷款期限 不超过 10 年 贷款限额 不超过 1000 万元, 且不超过租金收入的 5 倍 贷款方式 抵押 申请条件 经营 3 年以上, 经营实体有稳定的现金流, 各项指标优于行业平均水平, 有良好的信用记录和还款意愿 105

116 办理流程 : 提交资料 ( 具体提交资料和办理时限以办理行相关规定为准 ): 提交资料审核机构审核时限 借款申请书 营业执照 技监局代码证 税务登记证 公司章程 验资报告 ( 合伙协议 ) 签字样本 身份证明 财务资料 银行现金流水 资产权属证明 担保资料等 市场营销部 1 个工作日 服务网点 : 服务机构 服务电话 地址 重庆璧山工银村镇银行 重庆市璧山县奥康大道 1 号服务热线 :

117 产品体系 重庆巴南浦发村镇银行主要小微产品简介 产品名称 微企创业贷款 产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 门槛低 效率高微型企业最长不超过 2 年原则不超过 50 万元信用 担保 1. 微企成立时间在 6 个月以上 2. 有独立的经营场所 3. 法人代表年龄在 18 周岁以上,60 周岁以下 4. 注册资金及财政补贴资金实足到位 5. 企业年营业额 50 万元以上 6. 借款人及法人代表无不良信用记录 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 青年创富通利率低 效率高 资金利用率高 支持面广下岗青年职工 青年退伍军人 大学生 返乡农民工最长不超过 3 年不超过 20 万元重庆市巴南兴农融资担保有限责任公司担保 1. 具有合法有效的身份证明, 户籍所在地属重庆,18 周岁以上 45 周岁以下的具有完全民事行为能力的自然人与法人 2. 业务开展范围主要为巴南区, 从事的经营活动符合国家政策和法律 3. 借款人无不良信用记录 4. 借款用途必须符合国家相关政策和银行的信贷政策 5. 重庆市巴南兴农融资担保有限责任公司出具担保函 办理流程 : 107

118 提交资料 ( 具体提交资料和办理时限以办理行相关规定为准 ): 提交资料审核机构审核时限 微企创业贷款 : 1. 营业执照 组织机构代码 税务登记证 法人代表及配偶身份证 法人代表简历 财政补贴证明 征信查询授权书 贷款申请表 2. 经营场所证明 ( 租赁合同 流转合同 自有产权证明 ) 3. 家庭资产证明 :( 房产证 驾驶证 存单 有价证券 ) 4. 财务报表 5. 合同订单 6. 银行对账单 7. 经营场所照片 8. 重庆市微型企业创业扶持贷款申请备案表 9. 保证人身份证及资产证明文件 ( 若有 ) 青年创富通 : 1. 青年创富通 巴南区青年创新创业小额贷款项目推荐表 2. 重庆巴南浦发村镇银行个人综合授信 ( 借款 ) 申请表 3. 借款人及配偶身份证 户口 结婚证或单身证明复印件 4. 借款人简历 5. 借款人荣誉证书复印件 6. 借款人家庭财产证明文件 ( 包括房地产权证复印件 车辆行驶证 存单流水复印件等 ) 7. 保证人及配偶身份证 结婚证或单身证明原件 8. 保证人工作收入证明及银行流水 9. 若借款人有经营实体的, 请提供经年检的营业执照 组织结构代码证 税务登记证 公司章程复印件和公司及项目情况简介 公司去年和最近月的报表 公司半年的流水 公司的购销合同复印件 风险管理部 资料交齐后 5 个工作日内必须办理完审批程序, 最快 5 个工作日贷款能够发放 资料交齐后 5 个工作日内必须办理完审批程序, 重庆市巴南兴农融资担保有限责任公司出具 担保函 后 2 个工作日内发放贷款 服务网点 : 服务机构 服务电话 地址 重庆巴南浦发村镇银行 重庆市巴南区巴县大道 102 号 服务热线 :

119 产品体系 重庆梁平澳新村镇银行主要小微产品简介 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式 个人经营贷款 满足借款人合法生产经营活动的资金需要的人民币贷款 年龄在 岁之间, 在梁平县域内有固定居所 在梁平工作或者从事生产经营活动具有完全民事行为能力的自然人 一般为 1 年 ( 含 1 年以内 ), 最长为 3 年 10 万元至 300 万元 信用 保证 抵押 质押 组合担保 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式 个人消费贷款 满足借款人合理的生活消费所需, 如购买个人自用车 大额耐用消费品 自有住房装修 旅游 继续学业深造 家庭医疗 购买自用车位等, 但不得用于生产经营年龄在 岁之间, 在梁平县域内有固定居所 在梁平工作或者从事生产经营活动具有完全民事行为能力的自然人一般为 1 年 ( 含 1 年以内 ), 最长为 3 年 1 万元至 100 万元信用 保证 抵押 质押 组合担保 办理流程 : 服务网点 : 服务机构 服务电话 地址 重庆梁平澳新村镇银行 重庆市梁平县梁山镇人民南路 83 号服务热线 :

120 重庆江北恒丰村镇银行主要小微产品简介 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式 巾帼贷门槛低 额度及还款方式灵活 手续简单经过就业再就业培训的女性, 女性参与的合伙经营实体或小微企业 最长不超过 3 年, 贷款额度循环使用最高 15 万保证担保 抵押担保 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式 联友贷门槛低 额度及还款方式灵活 手续简单主城区各专业商贸市场商户或商会会员最长不超过 3 年, 贷款额度循环使用最高 150 万保证担保 办理流程 : 提交资料 ( 具体提交资料和办理时限以办理行相关规定为准 ): 提交资料审核机构审核时限 1. 申请人及担保人 : 身份证 户口本 婚姻证明 房产证 行驶证 购房合同等 2. 经营实体基础资料 : 工商营业执照 组织机构代码证 税务登记证 ( 正副本 ) 3. 银行账户结算记录 : 个人或企业近 6 个月银行账户流水或对账单原件 授信管理部 5 个工作日 服务网点 : 服务机构服务电话地址 重庆江北恒丰村镇银行 重庆市江北区红石路 307 号 重庆江北恒丰村镇银行港城支行 重庆市江北区海尔路五里坪港城工业园港城西路聚峰国际服务热线 :

121 产品体系 重庆北碚稠州村镇银行主要小微产品简介 产品名称 小企业联合担保贷款 产品特色 贷款门槛低, 无需抵押, 自愿组合, 互助互利, 共担风险 适用对象 符合国家规定的小企业 贷款期限 一般不超过 1 年 ( 含 ) 贷款限额 联保体中每个借款人的授信敞口额度原则上不超过 300 万元 贷款方式 联保 申请条件 多个借款人通过参加互助的联合担保体 ( 由三个以上五个以下 ( 含 ) 的 小企业自愿组成 ) 并向该行缴存一定额度保证金的形式, 共同为贷款提供担保, 该行凭以向借款人发放一定额度贷款的贷款 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 个人创业 ( 经营性 ) 贷款担保方式灵活, 还款方式多样, 手续简便, 放款快捷持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体工商户 合伙企业的合伙人 个人独资企业的业主等自然人一般 1 年, 最长不超过 3 年根据实际情况确定保证 抵押个体经营者或具有完全民事行为能力的自然人, 为弥补创业经营中资金不足而向该行申请发放的人民币贷款 产品名称产品特色 适用对象 贷款期限贷款限额贷款方式 经营性物业租金贷款用途广泛, 除用于支付摊位租金, 还可用于支付店面 厂房 办公用房等其他经营性物业的租金经工商行政管理机构核准登记的中小企业法人 ( 含企业主 控股股东 实际控制人等 ) 其他经济组织 个体经营户 其他自然人等最长可至 5 年根据实际情况确定根据实际情况确定 申请条件经营性物业租金贷款 : 1. 具有一年以上从业经验, 有固定的住所和经营场所 2. 签订规范的租赁合同, 租赁合同的期限最短不得低于一年, 最长一般不超过 5 年 3. 该行规定的其他条件租赁的经营性物业 : 1. 专业市场应在当地工商行政管理部门登记, 市场地址与经营性物业所处地址一致 2. 经营性物业抵押在先的, 其所有权人 出租人未向抵押权人放弃抵押物的租赁权 3. 该行规定的其他条件 111

122 服务网点 : 服务机构 服务电话 地址 重庆北碚稠州村镇银行 重庆市北碚区嘉陵风情步行街云清路 237 号 网址 : 服务热线 :

123 产品体系 产品名称 产品特色 重庆南川石银村镇银行主要小微产品简介 助业兴 贵宾授信贷款 一次授信 循环使用的贵宾专享信贷产品 适用对象与该行发生业务, 有共同成长目标, 根据该行评定标准符合评定条件, 且已被评定为星级贵宾的民营企业法定代表人或实际控制人 个体工商户 贷款期限 贷款限额 贷款方式 一年 10 万 300 万元 信用 办理流程 : 提交资料 ( 具体提交资料和办理时限以办理行相关规定为准 ): 提交资料审核机构审核时限 1. 自然人贷款需提供 : 借款人有效身份证件 户籍证明 婚姻证明 ; 借款人和财产共有人的各种收入及财产证明等其他资料 2. 企业类贷款需提供 : 企业简介 营业执照 组织机构代码证 税务登记证正副本 公司章程 贷款卡 开户许可证 纳税申报表 近期财务报表 公司往年及近期重要订单 购销合同 工程合同等其他资料 3. 涉及房产抵押的, 须提供房产证 土地使用权证复印件 4. 涉及担保的, 须提供担保人的身份证 户口薄 结婚证 收入证明 经办信贷部门 在风险可控 资料齐全的前提下, 企业贷款在 5 个工作日内放款, 个人贷款 3 个工作日内放款 服务网点 : 服务机构服务电话地址 重庆南川石银村镇银行 重庆市南川区南城街道办事处南园路 24 号九都商品 A 栋 1-2 号 重庆南川石银村镇银行南大街支行 重庆市南川区南大街 30 号 重庆南川石银村镇银行西街支行 重庆市南川区南城街道办事处和平路 80 号, 时代商都 C 栋 1-6 号 重庆南川石银村镇银行南平支行 重庆市南川区南平镇荣华路 ( 农贸市场口 ) 服务热线 :

124 重庆渝北银座村镇银行主要小微产品简介 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 金额小 期限灵活 门槛低 小本贷款 小微企业 个体工商户 家庭作坊和自然人 最长不超过 3 年 最高不超过 30 万 保证担保 信用担保 1. 中国籍 ( 不含港澳台地区 ), 年龄在 20 岁 ( 含 ) 至 65 岁 ( 含 ) 之间的具有完全民事行为能力的自然人 经工商行政管理机关核准登记的企业法人 其它经济组织 个体工商户 2. 在本地从事生产经营或投资生产经营活动, 且所从事或所投资的生产经营活动至少满三个月经营历史 办理流程 : 提交资料 ( 具体提交资料和办理时限以办理行相关规定为准 ): 提交资料审核机构审核时限 贷款申请书 借款资料营业机构信贷员 1 个工作日 服务网点 : 服务机构 服务电话 地址 重庆渝北银座村镇银行渝北总部 重庆市渝北区龙山路 19 号 重庆渝北银座村镇银行回兴支行 重庆市渝北区宝圣东路 80 号 重庆渝北银座村镇银行龙兴支行 重庆市渝北区龙兴镇龙华路 274 号 重庆渝北银座村镇银行双凤桥支行 重庆市渝北区双凤桥街道安康路 号 网址 : 服务热线 :

125 产品体系 重庆九龙坡民泰村镇银行主要小微产品简介 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式 便民小额贷款效率快, 最快可 2 天放款, 还款灵活, 随借随还农户 个体经营户 小企业法人一般为半年, 最长不超过一年 30 万元保证担保 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式 个人经营性贷款效率快, 还款灵活, 随借随还农户 个体经营户 小企业法人一般为半年, 最长不超过一年 500 万元保证担保 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式 流动资金贷款效率快, 还款灵活, 随借随还农企 其他各类经营组织一般为半年, 最长不超过一年 500 万元保证担保 办理流程 : ( 一 ) 便民小额贷款 ( 二 ) 个人经营性贷款 流动资产贷款 115

126 提交资料 ( 具体提交资料和办理时限以办理行相关规定为准 ): 提交资料审核机构审核时限 营业执照 组织机构代码证 税务登记证明 身份证 婚姻状况证明 征信查询授权书 与经营有关的合同 ( 协议 ) 借款人相关资产证明 相关财务资料 ( 担保人提供资料与借款人相同 ) 业务部门 风险审查部门 (300 万元以上经贷审会审议 ) 如有需要请咨询该行服务热线或服务电话 服务网点 : 服务机构 服务电话 地址 重庆九龙坡民泰村镇银行 重庆市九龙坡区谢家湾正街 7 号 ( 大鼎城市广场 A 区 ) 网址 : 服务热线 :

127 产品体系 重庆市沙坪坝融兴村镇银行主要小微产品简介 产品名称产品特色适用对象贷款方式 融兴 增信通在该行申请抵押贷款的客户, 可再申请一笔满足经营需要的信用贷款增信通产品适用于在经营中有临时性资金需求的小微企业及个人客户信用免担保 办理流程 : 提交材料 ( 具体提交资料和办理时限以办理行相关规定为准 ): 提交资料审核机构审核时限 提供经营基础资料 资金用途证明及收入证明办理行 1 个工作日 服务网点 : 服务机构服务电话地址 重庆市沙坪坝融兴村镇银行 重庆市沙坪坝区凤鸣山 40 号 重庆市沙坪坝融兴村镇银行回龙坝支行 重庆市沙坪坝区回龙坝镇龙海路 70 号 重庆市沙坪坝融兴村镇银行大学城支行 ( 筹 ) 重庆市沙坪坝区大学城北路 92 号 ( 龙湖 U 城 ) 服务热线 :

128 重庆市酉阳融兴村镇银行主要小微产品简介 产品名称产品特色适用对象贷款期限贷款限额贷款方式申请条件 乾道嘉 消费贷款产品 乾道嘉 小微企业贷款产品 用途广 种类多 速度快 担保方式多样 期限和还款方式灵活 小企业经营管理层人员 私营企业主及个体工商户等自然人 短期 中长期贷款 单笔贷款金额 1000 元 600 万元 担保 1. 年龄在 18 周岁以上, 具有完全民事行为能力的自然人 2. 持有合法有效的营业执照等相关证明 3. 生产经营状况良好, 有按期归还贷款本息的能力 4. 品行良好, 无违约行为和不良信用记录 5. 能够提供合法有效的担保手续 6. 其他条件 办理流程 : 提交资料 ( 具体提交资料和办理时限以办理行相关规定为准 ): 提交资料审核机构审核时限 农户联保贷款 1. 客户基本资料 : 借款人夫妻身份证 户口页 ( 含主页 增减页 ) 婚姻状况证明 ( 结婚证或未婚证明, 如丧偶需提供死亡证明 ) 借款申请人家庭有效资产证明 2. 农户联保贷款协议书 3. 各联保户夫妻身份证 户口页 ( 含主页 增减页 ) 婚姻状况证明 ( 结婚证或未婚证明, 如丧偶需提供死亡证明 ) 4. 借款用途佐证资料 5. 与贷款相关的其他资料 市场拓展部 1 个工作日 个人经营贷款 1. 客户基本资料 : 借款人夫妻身份证 户口页 ( 含主页 增减页 ) 婚姻状况证明 ( 结婚证 离婚证或未婚证明 ) 2. 经营情况资料 : 营业执照 ( 需经过年检 ) 税务登记证 特种行业许可证 ( 需经过年检 ) 经营场地证明材料 经营情况证明材料 银行流水明细 ( 六个月到一年 ) 3. 借款用途作证资料 : 交易合同 4. 担保资料 : 担保人夫妻身份证 户口页 ( 含主页 增减页 ) 婚姻状况证明 ( 结婚证 离婚证或未婚证明 ) 抵 ( 质 ) 押担保需提供抵 ( 质 ) 押物权证 法人保证担保需提供担保人资料 5. 与贷款相关的其他资料 市场拓展部 1 个工作日 118

129 产品体系 流动资金贷款 1. 客户基本资料 : 公司简介 企业法人营业执照 / 事业法人证书 ( 副本 ) 组织机构代码证 ( 副本 ) 税务登记证 ( 副本 ) 特殊行业生产许可证及资质等级证明 股东及董事签名样本 公司章程 验资证明 贷款卡 ( 经年审 ) 企业征信查询报告 企业股东身份证 法人代表任职资格证 法人代表身份证复印 法人代表简介 财务负责人身份证复印件 财务负责人简介 2. 财务资料 : 近三年的财务报表 上一年度注册会计师出具的审计报告 最近期财务报表及所有科目明细表 基本户开户证明 银行对账单近 3 个月的纳税证明 当月工资单及其他 3. 贷款申请资料 : 借款申请书 借款企业股东会 ( 董事会 ) 申请借款决议 担保人股东会 ( 董事会 ) 同意担保决议 还款来源及还款计划 贷款用途明细说明 法定代表人的授权委托书 交易合同 项目可行性分析报告 ( 项目贷款 ) 4. 担保资料 : 抵 ( 质 ) 押担保需提供抵 ( 质 ) 押物权属证明资料 法人保证担保需提供担保人相关资料 5. 与贷款相关的其他资料 市场拓展部 2 个工作日 服务网点 : 服务机构 服务电话 地址 重庆市酉阳融兴村镇银行 重庆市酉阳县桃花源镇城北新区服务热线 :

130 重庆彭水民泰村镇银行主要小微产品简介产品名称便民小额贷 产品特色 贷款对象明确, 手续简便快捷, 担保 还款方式灵活, 方便快捷等特点 适用对象 自然人 个体工商户和企业法人 贷款期限 12 个月 贷款限额 30 万以内 ( 含 ) 贷款方式 抵押 保证 质押 办理流程 : 提交资料 ( 具体提交资料和办理时限以办理行相关规定为准 ): 提交资料审核机构审核时限 1. 自然人 : 身份证明 户口 结 ( 离 ) 婚 房产证 收入证明 银行流水 年审的工商执照 特种行业许可证及该行要求的其他资料 2. 企业 : 年审的工商执照 税务登记证 组织机构代码证 相关资质证书 法人证明文书 开户许可证书 信用机构代码证 在该行开立基本结算帐户或一般账户 财务报表 贷款卡及该行要求的其他资料 业务管理部 如有需要请咨询该行服务热线或服务电话 服务网点 : 服务机构 服务电话 地址 重庆彭水民泰村镇银行 重庆市彭水县北大街 重庆彭水民泰村镇银行汉葭支 重庆市彭水县汉葭街道高家台行网址 : 服务热线 :

131 产品体系 第三章重庆市银行业小微金融服务实践 近年来, 重庆市银行业小微金融服务不断发展升级, 各银行在服务过程中积累了很多经典案例与服务经验 重庆市小微金融服务成功案例 银行名称中国工商银行重庆市分行中国农业银行重庆市分行中国银行重庆市分行中国建设银行重庆市分行交通银行重庆市分行中国光大银行重庆分行招商银行重庆分行上海浦东发展银行重庆分行 成功案例某核心企业供应链小企业融资案例 松江模式 撑起百亿市场中国银行支持珍珠兰茶叶发展纪实中国建设银行携手小微企业远航小微产品支持产业发展纪实小微企业贷款融资纪实创新金融服务, 助力小微企业成长小微产品创新助企业腾飞 中信银行重庆分行 快快贷, 真是快! 华夏银行重庆分行平安银行重庆分行兴业银行重庆分行中国民生银行重庆分行恒丰银行重庆分行浙商银行重庆分行 产品创新解决小微企业融资难题重庆万吨冻品交易市场授信 兴业芝麻开花 携手小微企业共赢创新产品解决小微企业融资难题市场商户 恒银通 借贷纪实小微企业贷款纪实 中国邮政储蓄银行重庆分行贷款资金贷款及时到位, 涉农企业 如鱼得水 重庆银行 重庆三峡银行 重庆农村商业银行 小微贷款助企业崛起 百万贷款助力 21 家小微企业 扶持微型企业创业纪实 121

132 汉口银行重庆分行成都银行重庆分行哈尔滨银行重庆分行富滇银行重庆分行厦门银行重庆分行渣打银行 ( 中国 ) 重庆分行重庆璧山工银村镇银行重庆渝北银座村镇银行 创新产品促进小微企业信贷发展支持小微企业发展纪实小微产品解贸易公司燃眉之急 链式营销 创新小微企业客户群拓展模式高先生 展业宝 借贷纪实小微产品为小微创业保驾护航加大小微产品宣传 提升小微金融服务小微产品助有志青年实现创业梦 重庆九龙坡民泰村镇银行 小资金 带来 大用途 重庆市沙坪坝融兴村镇银行 重庆市酉阳融兴村镇银行 1+N 产业链贷款 淼森园林绿化有限公司申请流动资金贷款纪实 122

133 金融服务实践 中国工商银行重庆市分行 某核心企业供应链小企业融资案例 ( 一 ) 业务背景 A 公司是一家生产摩托车发动机的企业, 近三年年均销售收入达到 8 亿元, 年均增长率 13%, 共有 120 多个供应商 一直以来,A 公司与供应商于每年年初签订供货合同, 供货方式为生产厂家直接供货, 结算方式为转帐支票和银行承兑汇票, 结算周期为收货后 2 个月左右 转账支票的账期仅 2 个月, 而银行承兑汇票又要 50% 的保证金,A 公司希望该行提供一种金融产品, 既能延长付款期, 又能降低融资成本 ( 二 ) 业务方案 1 设计思路: 基于 A 公司与供应商之间原有的结算方式, 该行建议 A 公司采取国内信用证 开证 + 议付 方式与供应商结算, 即供应商向 A 公司供货并确认挂账后, A 公司即向供应商开出 6 个月期限信用证, 若供应商需要资金, 则向该行申请办理信用证议付 新的结算方式既解决了 A 公司资金支付压力, 也解决了供应商收款的不稳定性, 供应商既可持有信用证到期收款, 也可议付及时变现, 议付融资成本又远低于其他融资渠道, 因而受到 A 公司及其供应商认同 2 服务措施: 为确保 A 公司 开证 + 议付 业务顺利推进, 该行主要采取以下服务措施 一是组成营销团队, 整合行内营销资源, 梳理流程每个环节, 加快业务办理效率, 同时公私联动, 深入拓展供应链融资的广度和深度 ; 二是不断优化 A 公司授信方案, 根据公司的实际经营情况, 将 A 公司授信额度逐步提高到 2 亿元 ; 三是将 A 公司认定为国内贸易融资核心企业, 解决营销障碍 ; 四是简化审批流程, 对 A 公司 开证 + 议付 实行授信项下授权审批方式, 提高了业务办理效率 ( 三 ) 营销成效截止 2013 年末,A 公司在该行累计开立国内信用证 47 笔, 金额 2.66 亿元, 并向 12 户小微企业办理了信用证项下卖方融资业务, 有效解决了小微企业融资难问题 123

134 通过办理该业务, 该行稳定存款 4000 万元, 开办网银 2 户, 谈妥意向性代发工 资客户 1 户, 职工 110 人, 月代发额 30 万元, 实现了银企双赢 124

135 金融服务实践 中国农业银行重庆市分行 松江模式 撑起百亿市场 地处九龙坡区的重庆绿云石都钢材市场, 是西南地区重要的建材 物资集散地, 其商品辐射全国各地 200 多个市县, 每年实际交易超过 300 亿元, 带动 1.2 万人就业 这个大市场内有 700 余户商家, 做钢材贸易的占 60%, 达到 400 户左右 他们注册资本普遍在 50 万 -100 万元, 年营业额在 5000 万元左右 庞大的融资需求, 也有偿还能力, 就是没有 抵押物 的现状, 让各大银行都很 纠结 在这个小微企撑起的百亿大市场背后, 商户们流行着一个说法 : 如果你缺钱, 通过农行你总能找到一种适合自己的融资方式和平台 重庆钢腾物资有限公司是最早入住的商户之一, 年营业额上亿元 前些年, 到处找关系贷款, 房子都抵押了, 但也是杯水车薪 做钢材贸易的企业几乎没有固定资产, 库存又无法充当抵押物, 很难在银行融资, 是中国农业银行帮我们解决了难题 公司唐总经常对别人这样说 该行针对市场的实际情况, 组建专门队伍, 对市场进行摸底调研, 并赴上海松江钢材市场考察 不久后, 一种新的 四位一体 融资模式 松江模式 浮出水面, 让银行 市场 商户 担保公司走到了一起 该行首先与市场方以及担保公司联手达成三方合作协议, 由担保公司对商户提供保证担保, 市场方向担保公司提供整体反担保, 贷款商户则组成联保体向市场方提供连带担保的方式解决商户缺乏抵押物问题 农行同时调整信贷流程, 由市场整体推荐融资商户, 分批次办理贷款申请, 缩短办理时间 该模式的推出, 受到了市场内商户的热烈追捧 两年多来, 该行为这个市场量身打造的独特融资模式, 累计为商户们提供了 20 多亿贷款, 贷款余额 8 亿元, 帮助上百户小微企发展壮大 125

136 中国银行重庆市分行 中国银行支持珍珠兰茶叶发展纪实 珍珠兰茶, 是以武陵云雾山区独特的富硒绿茶和名贵珠兰花为主要原料, 采用传统工艺和现代技术精制而成 其产品叶嫩绿鲜润, 香清雅馥郁, 纯正持久 味鲜醇清爽, 富含硒, 汤色黄绿晶莹, 是茶中的精品, 使人精神愉悦, 心旷神怡, 唇齿留香, 堪称茶中一绝 重庆市珍珠兰御咏茶业有限公司是一家专业从事集珍珠兰系列特色产品研发 生产 加工 销售为一体的民营企业, 该公司坐落于武陵山区腹地 重庆市黔江区正阳工业园区, 距渝怀铁路 5 分钟车程, 距渝湘高速 10 分钟车程, 到武陵山机场也仅需要 20 分钟车程, 交通便利, 物流快捷 该公司是市级龙头企业, 农业综合开发重点龙头企业, 更是于 2010 年 2011 年连续两年获评 重庆茶业十强企业 称号 原重庆市市长王鸿举在考察企业时因品尝到珍珠兰茶, 对其口感赞赏有加, 更是挥笔书写下 中国珍珠兰茶 几个遒劲有力的大字 公司目前有标准化厂房 8000 平方米 ; 有茶叶 泡菜 肉食品加工生产线 8 条, 年生产能力达 1.3 万吨 ; 现有基地面积 3 万余亩, 覆盖农民 1.57 万余户, 有注册商标 23 件, 现有员工 41 人, 其中高级工程师 2 人, 高级评审师 2 人, 会计师 1 人, 高级检验员 2 人 审评员 3 人 2011 年, 其总资产 7187 万元, 负债合计 2764 万元, 资产负债率 38%, 资产负债结构合理, 销售收入 亿元, 利润总计 1305 万元 从该公司生产车间如火如荼的生产忙碌场景, 我们难以想象仅在一年之前, 这样一家颇具发展潜力的优质民营企业, 因为种种原因而无法获得银行融资支持, 由于流动资金的短缺, 该公司设备停转, 厂区冷清, 一派萧条景象 该行黔江支行作为该行在渝东南地区的战略部署和 桥头堡 于 2011 年 7 月 8 日正式成立, 成立后该行全体员工没有被陌生的经济金融环境和白热化的竞争市场所吓倒, 而通过向上借力和向外借力, 主动出击, 积极走访黔江企业市场, 特别是企业客户集中的正阳工业园区 该行时刻关注着对黔江支行的业务发展, 鉴于黔江支行为新设立机构, 2011 年 8 月 9 月市分行中小企业业务部相关人员先后两次亲临黔江, 126

137 金融服务实践 帮助该行进行客户拓展 营销走访工作, 传授支行客户经理营销技巧, 对支行业务人员进行 手把手 的业务指导, 提高支行业务人员营销技能, 树立授信风险防范意识 在参观珍珠兰公司并听取公司实际控制人程钧先生对企业的情况介绍后, 经过综合评估, 该行认为该公司产品具有良好的市场前景和发展潜力, 珍珠兰茶叶更是一种具有武陵山区土家族苗族地方特色的产品, 且该公司财务合规 发展理念和经营策略得当 该公司领导个人实力较强, 还款能力和还款意愿较好, 黔江支行有意将第一笔公司授信投向该公司以支持该公司走出流动资金短缺的困境 2011 年 9 月 5 日, 在该行中小企业业务部下达重庆市珍珠兰御咏茶业有限公司 1000 万元一年期流动资金贷款授信批复, 该行于 2011 年 10 月 8 日成功向该公司发放该笔贷款 鉴于该行百年品牌及对授信风险严谨审慎态度, 黔江区内部分银行在得知该行即将向该公司提供授信支持和贷款发放后, 工商银行 重庆银行先后向该公司提供 930 万元 400 万元授信支持 自此, 因该行的成功介入而带动其他同业对其提供贷款支持, 该公司合计贷款余额 2330 万元, 该行授信份额 43% 由于该行及时向该公司提供授信支持, 同时由于该行的百年品牌和形象带动另外两家同业向其提供授信支持, 该公司彻底走出流动资金短缺的困境, 立即恢复了生产经营并极大的提升了产能 2011 年实现销售收入达 亿元, 较 2010 年增长 31%; 营业利润实现 1306 万元, 较 2010 年增长 88%; 资产总计 7187 万元, 较 2010 年增长 134% 截止今年 9 月, 该公司已实现销售收入 9501 万元, 在即将到来的销售旺季, 公司已制定好相关销售策略, 预计 2012 年全年将实现销售收入突破 1.5 亿元, 较 2011 年增长约 30%, 继续保持快速的增长势头 目前, 该公司正在积极努力, 上下齐心, 力争早日把企业打造成国家级龙头企业而奋斗 品味品香品自然, 品茶就品珍珠兰, 如今, 这句广告词已在渝东南地区耳熟能详, 由于该行的授信支持, 解决了该公司流动资金短缺的燃眉之急, 为企业发展注入强劲动力, 为其打了一个漂亮的翻身仗, 使其步入健康 稳健发展的快车道, 从一家无人问津的无名小企业, 一跃成为众多银行争抢对象, 企业对该行的忠诚度也大大的提高 通过提供授信支持, 解决珍珠兰公司流动资金短缺, 促进企业的发展只是这一年多来该行在渝东南地区业务拓展中的一个缩影 该行将加大支持力度, 支持更多更好的优质中小型民营企业走出资金短缺的发展困境, 大力发展该行中小企业新模式业务, 迅速提升该行在渝东南地区的社会影响力和公众知名度, 为该行百年品牌增光添彩 127

138 中国建设银行重庆市分行 中国建设银行携手小微企业远航 案例一 中国建设银行 : 小企业 闯 大银行 兄弟们, 好消息! 我们又接到一笔不小的订单哦! 钟先生三十出头, 是重庆某汽车配件销售公司的法人, 两年多前, 凭着自己在相关行业多年 摸打滚爬 总结出来的些许经验, 与几个 志同道合 的朋友一起凑钱成立了一家专门从事汽车配件销售的公司 这一天, 他兴奋地告诉他的合伙人, 经过不懈努力, 自己又争取到一笔不小的订单 太好了! 一定要好好庆祝庆祝啊! 他的合伙人, 也是他的好兄弟李先生也抑制不住自己兴奋的心情, 但是, 有个问题啊, 这笔订单有点大, 客户也不可能先预付 100% 的款项给我们, 我们公司现在的资金也不够去采购原材料啊! 资金问题怎么解决呢? 小李的这一问像是冬天里的一盆水, 把钟先生淋了个透心凉 正当他愁眉不展时, 一旁的小傅试探着问了一句, 要不 我们找找银行贷款吧? 银行贷款? 是啊, 如果能从银行贷到款那当然最好了, 不仅利率低还能一步一步和银行建立业务关系, 以后要再缺资金的话, 有个基础也更好衔接一些 钟先生似乎看到点儿希望, 嘴里低声咕哝着 可银行的钱哪有那么好贷啊? 听说这两年银行闹钱荒, 像我们这种才起步的公司, 又没有和任何银行有什么信贷业务往来, 哪有银行会把钱贷给我们啊? 小李又在一旁提出了新的疑问 不管怎么样, 我们先去试试吧, 不试一下, 这个大单子就完了! 小傅坚定地说 好, 那我们分头行动, 先去几家大银行问问, 看我们这种创业阶段的企业是不是也能贷到款! 钟先生一拍桌子, 说干就干, 和小李 小傅分头出了门 钟先生在公司附近的银行挨个咨询小微企业贷款业务, 但都没有得到满意的答复 突然, 钟先生想起自己曾在重庆晨报上看到过建行有关小微企业贷款的广告 抱着再 128

139 金融服务实践 试一试的念头, 钟先生走进了附近一家建行 网点的客户经理热情的接待了他, 初步了解情况后向他介绍了该行专门为创业型小微企业 量身定制 的信贷产品 创业贷 创业贷是专门针对 有业 有责 有信 的小微企业发放的用于短期生产经营周转的可循环的人民币信用贷款业务, 属于 信用贷 产品 创业贷重点考察企业及企业主的经营能力 社会责任及资信状况, 即使在该行从未开过户, 也能凭他行的交易结算情况申请到信用贷款 真的吗? 还有这种为我们小微企业需求量身定制的贷款啊? 太好了, 我马上回去和大家商量一下! 钟先生喜上眉梢, 兴奋的差点跳了起来 当天晚上, 钟先生和小李 小傅交流了各自了解到的情况, 最终一致决定到该行申请 创业贷 第二天, 钟先生就带着自己企业的一堆贷款申请材料跑到了该行 而该行的客户经理也十分高效的在几天时间内便为钟先生申请办理了贷款, 贷款最终顺利通过审批, 钟先生以及他的企业成功从该行贷款 50 万元, 最终成就了他那笔 大单子! 以后要贷款就找建行了, 建行的创业贷实在是帮了我们公司大忙了! 钟先生兴奋的竖起了大拇指! 案例二 : 善融贷 大银行抛来的 绣球 没有抵押, 没有担保, 就凭一定的账户结算量就从银行申请到了信用贷款 这对小微企业来说曾经是 奢望, 如今却在该行成为了现实 某品牌重庆总代理陈先生兴奋地讲起他在该行的融资经历 陈先生经营着一家批发贸易企业, 规模虽然不大, 但却服务着众多客户, 在业内小有名气 最近他谈了一笔大生意, 按理说好事, 但陈先生却 犯难 了 因为企业资金周转不过来 如果错失机会那将会损失巨大, 陈先生焦急着四处筹措资金, 却总是遭遇 闭门羹 正当他几乎绝望的时候, 该行向他伸出了 橄榄枝 原来陈先生的企业两年前在该行开立了结算账户, 企业的资金结算通过建行完成 当该行工作人员了解到企业目前面临的困境并核实了相关情况以后, 主动联系了陈先生, 告诉他企业已经达到该行稳定结算客户相关标准, 可申请办理该行小微企业 善融贷 产品 还有这么好的事儿? 当听到这个消息的时候, 陈先生真有喜从天降的感觉, 以至于他还不敢 129

140 完全相信这是真的 抱着试一试的想法, 陈先生递交了相关资料 出乎陈先生的预料, 仅仅 3 个工作日以后, 就有该行工作人员通知陈先生已通过了审核, 可立即给予 50 万元纯信用贷款, 请他前去履行合同签订和支用手续 陈先生又惊又喜, 惊的是像他企业这样的无抵押 无质押 无担保小微企业, 竟然可以依靠稳定结算量在银行申请到纯信用贷款, 且手续如此简便 ; 喜的则是燃眉之急迎刃而解, 企业的发展有了保证 为陈先生 雪中送炭 的就是该行 善融贷 该项产品是指该行依据小微企业交易结算及结算账户活跃程度, 对结算稳定并形成一定资金沉淀的小微企业发放的, 用于短期生产经营周转的可循环的人民币信用贷款业务, 属于 信用贷 系列 善融贷的贷款期限最长 1 年, 额度最高可达 200 万元, 可随借随还 循环使用 该贷款产品采取信用方式借款, 企业主为共同借款人, 无需其他担保抵押 解决了融资难题的陈先生碰见朋友就夸该行 善融贷 好, 在他的推荐下, 身边的好几位朋友都与该行 善融贷 成功实现 牵手, 而陈先生的企业也越做越大, 迈上了健康快速发展之路 案例三 中国建设银行 : 携手去远航如同人们从相识到相知的过程一样, 该行也在服务众多小微企业的过程中, 用真诚的服务和优质的产品携手小微企业不断发展壮大 回顾重庆某器材有限公司的发展历程, 总是闪现着该行服务的身影 位于重庆九龙坡区的重庆某器材有限公司成立于 1999 年, 专业生产有线电视电缆 电视器材 宽带网用电缆等, 通过多年努力经营, 逐步发展成经营场所自有 销售渠道稳定 年销售收入 3000 多万元的实体企业 作为小企业中的一员, 公司也面临着众多小微企业的共同难题 融资困难, 企业成长只能缓慢而行 2011 年, 公司与该行建立了银企合作关系, 开启了企业发展的新篇章 当时企业正在积极争取重庆公租房项目, 急需流动资金周转, 该行工作人员得知这一情况后, 主动上门和企业一起积极想办法, 制定授信方案, 使公司顺利地完成了重庆公租房项目的中标任务 公司 2011 年实现销售收入 7000 万元, 比 2010 年增长了近 50% 2013 年, 公司迎来了第二次发展机遇 重庆九龙坡区政府提出了中小制造型企业要加快转型升级发展, 公司根据企业的实际情况和地区经济发展的具体形势, 提出 130

141 金融服务实践 加大市场拓展力度, 提高市场占有率的目标 但与此同时, 公司销售规模的扩大面临的问题却是企业自有流动资金不足, 而增加融资的抵押物有限 得知这一情况后, 政府和该行当即向其推荐了 助保贷 业务, 制定了适合企业自身情况的金融服务方案, 为其增加 1000 万元的 助保贷 贷款, 解决了企业的难题 2013 年公司实现销售收入超过 万元 说起该行 助保贷, 器材有限公司负责人如数家珍 : 助保贷 是一款服务小微企业的新产品, 是该行与政府合作, 企业提供部分担保, 由政府增信的信贷业务, 体现了小微企业贷款的 大数定律 和 组织增信原理, 通过开发和整合政府和企业两方面的信用资源, 形成增信合力, 共同为中小企业融资增信 这项产品最大的特点就是实现了银政企三方参与 三方共赢 对企业, 助保贷 适当降低了担保要求, 总体融资成本低于担保机构担保贷款成本, 同时企业仅提供贷款金额一半的抵押或担保, 能够减少抵押评估费 登记费 担保费等相关融资成本 ; 对政府, 以风险补偿资金作为企业贷款的增信手段, 支持小微企业面更广 ; 对该行, 通过与政府合作, 更好地拓宽了服务小微企业渠道 通过该行 助保贷 及系列金融服务产品的帮助, 公司销售收入一年一个台阶, 三年的时间就翻了三番, 扩建了厂房, 带动就业人数 112 人, 全年上交国家利税上百万元 同时公司先后被评为 重庆市高新技术企业 守合同重信用单位, 公司产品被列为重庆高新技术产业项目, 多次获得重庆市财政局 市经委 国家科技部的各类政府扶持基金 131

142 交通银行重庆市分行 小微产品支持产业发展纪实 案例一 : 火热七月, 正值重庆江津花椒采摘季节, 为解决农户和农业小企业急需资金收购花椒这一难题, 该行深入市场 调查分析 迅速决断, 采取了银行与担保公司合作的方式, 为当地农业小企业发放贷款 1500 万元, 支持了江津花椒产业的发展, 同时也开创了 银行 + 担保公司 + 农业企业 的信贷业务模式, 让农业中小企业和农业经营大户在没有土地 房屋等资产抵押的情况下, 也可以从银行获得急需的贷款, 并得到了市农委 市中小企业局和相关媒体的一致好评 2011 年该行为农业中小企业新增发放贷款 1.2 亿余元 案例二 : 该行创新小企业专属产品 税融通, 倡导 以信养信, 以税融资 的信贷理念, 以诚信 足额纳税的小微企业为目标客户, 给予其一定额度的信用贷款融资支持 重庆某生产泡脚凤爪的食品企业, 在今年销售订单猛增和原材料采购能力匮乏的情况下, 向该行提出融资需求 该行向税务机关确认其纳税情况, 给予其匹配 税融通 产品 200 万元贷款, 快速解决了企业的资金难题 在该企业的带动和帮助下, 该行顺利启动綦江食品园区小微企业 抵质押 + 税融通 的一揽子金融服务方案 132

143 金融服务实践 中国光大银行重庆分行 小微企业贷款融资纪实 个人助业贷款融资案例 : 孙先生从事餐饮业, 饭店开业几年来生意一直不错 但最近在孙先生饭店的对面, 又新开张了一家饭店, 装修相当高档, 夺走了孙先生不少老主顾 孙先生意识到, 随着生活水平提高, 人们对就餐环境的要求越来越高 重新装修需要 500 多万, 孙先生一下子拿不出这么多钱 在该行客户经理的帮助下, 孙先生以自己现有的评估价值为 700 万元的饭店房产做抵押, 取得了 480 万元的现金贷款, 将饭店装修一新 现在, 孙先生饭店客人又多了起来, 笑容又回到孙先生的脸上 经营性物业抵押贷款融资案例 : 王先生有一处商铺, 该商铺已出租给永辉超市 最近王先生又看上另一处繁华地段的商铺, 增值潜力巨大, 但手头资金不足 王先生在该行办理了经营性物业抵押贷款业务, 终于购买到心仪已久旺铺, 装修后顺利出租, 获得理想的投资收益 平安易贷融资案例 : 年休假期快到了, 平时工作繁忙的江先生终于有机会兑现家人同游三亚的承诺了, 可刚装修完新房的他手头比较紧, 一时拿不出旅游必须的花销 正当江先生一筹莫展的时候, 朋友极力推荐给他一款该行的小额信用贷款产品 平安易贷, 无需抵押, 而且审批快捷! 江先生抱着 半信半疑 的心态去了该行, 结果真如朋友所说, 从申请到拿至 2 万元贷款只花去两天时间 江先生一家终于如愿以偿地到三亚度过了一个愉快的假期 133

144 招商银行重庆分行 创新金融服务, 助力小微企业成长 商超贷案例 : 某贸易公司成立于 2008 年, 公司主要代理索芙特 美即面膜等日化品牌, 公司主要通过永辉 重百 新世纪等大型商场超市进行销售 在与公司接触中, 了解到公司已持续多年与重百合作, 公司上两年对重百的供应金额为 5750 万元, 最终该行向客户发放一笔 300 万元流动资金贷款, 信用方式 流量贷案例 : 某网络科技公司一直为该行的对公结算客户, 通过对客户结算情况的分析, 发现客户在该行最近半年的贷方结算量已超过 400 万元, 该行通过主动授信方式, 直接给予客户 200 万元的流动资金贷款, 信用方式 134

145 金融服务实践 上海浦东发展银行重庆分行 小微产品创新助企业腾飞 易贷多案例 : 某企业因生产经营需要产生了 500 万元流动资金的需求, 如果企业将自己拥有的一处价值 500 万元的房产在他行作抵押, 可获得贷款 300 万元 但因企业在该行信用评级良好, 运用该行 易贷多 产品, 成功获得了抵押物评估价值 100% 的抵押贷款, 即 500 万元, 轻松解决了该企业经营中的棘手难题 应收账款质押案例 : 某商贸有限公司是某大型商场的供货商 2010 年, 该企业以该商场的应收账款作质押在该行获得 300 万元授信额度后, 当年销售额即由上年的 2526 万元增至 3101 万元, 增幅达 23%, 净利润增幅达 27% 2011 年, 该行将其授信额度提高到 600 万元, 该公司当年销售额即增至 4242 万元, 较上年增长 37%, 净利润增幅高达 79% 公司经营情况大幅提升, 自有流动资金也有所增加, 2012 年, 该行支持该公司主动降低授信需求的意见, 将其授信额度调减到 500 万元, 当年该公司销售额增长到 5714 万元, 较上年增长 35%, 净利润增幅 28% 2013 年, 该公司销售额达 6207 万元, 较 2012 年增长 9%, 净利润达 587 万元, 增幅 5% 在该行融资业务的扶持下, 该公司由小到大, 步入稳定增长的良性发展轨道, 更多的厂家也纷纷主动找到该公司, 想与其建立合作关系, 打开重庆商超板块市场, 该公司的发展前景及议价能力得到有效提升 135

146 中信银行重庆分行 快快贷, 真是快! 自大学毕业以后, 骆莎 ( 化名 ) 一直在重庆九龙坡区科园四路开餐馆, 经营湖南菜生意 但是苦于资金量小, 一直处于小打小闹的状态,2013 年初, 餐馆的生意越来越好, 他一直琢磨着扩大经营规模 本来资金就比较紧张, 可最近餐馆生意越来越好, 面对不断上涨的人员工资和食材价格, 骆莎恨不得省吃俭用把所有积蓄变成流动资金, 但尽管如此, 自己的资金还是有限, 融资 贷款是他必须要面对的问题, 他尝试着和多家银行联系, 由于经营的是餐饮行业, 很多银行要求提供抵押物, 要么就要担保公司担保, 融资成本太高, 且最快都要 2 周左右才能拿到贷款 前几天, 他在各大媒体及报纸上了解到该行推出了 快快贷 系列产品, 并了解到其中 火火贷 专门针对餐饮行业, 他抱着试一试的心态与该行取得了联系 没想到第二天, 该行的客户经理及风险经理就到骆莎位于科园四路的餐馆进行现场考查, 在了解了企业的基本情况后, 认为骆莎的餐馆经营情况良好, 当天就收取了餐馆的基本资料 经过 快快贷 标准化的审批, 骆莎的餐馆符合该行 火火贷 的条件, 第二天下午骆莎就成功拿到了该行的 火火贷 拿到贷款, 他幸福地计划着迅速扩大经营规模 从与该行接触到最后拿到银行贷款总共花了 36 小时, 中信 快快贷, 真的非常快 136

147 金融服务实践 华夏银行重庆分行 产品创新解决小微企业融资难题 案例一 : 业务背景 : 重庆 xx 卫生用品有限公司 ( 简称 xx 公司 ) 是一家重庆本土知名企业 公司产品在全国的代理商共有 300 多家, 主要分布在重庆 四川 云南 湖南 湖北等省市 公司集研发 生产 销售于一体, 拥有独立的研发团队和先进生产线, 主要采取各地经销商代理销售的方式, 经销商需先全额支付货款, 企业根据提货单发货 由于该公司正在进行上市前辅导, 公司对各地建立销售渠道扩宽销售面 争取更多市场份额有非常积极的态度 该行运用支付融资系统为其提供金融服务, 对其代理商提供网络化自助贷款, 对 xx 公司完善销售体系及进一步扩大销售网络有积极作用 业务模式 :xx 公司向该行提供优质代理商名单, 该行根据代理商的经营情况择优筛选授信对象, 根据代理商上年的销售规模 担保公司提供的担保额度等情况确定最终授信额度, 依据代理商订单信息, 以 网络贷 向小企业或个体户代理商进行相应金额的融资支持 实施效果 : 该业务于 2012 年 11 月上线以来, 已经为 xx 公司 60 多个代理商提供融资服务, 累计贷款 200 多笔, 金额近 4000 万元, 平均单笔贷款不到 20 万元, 具有小微企业贷款 小额 分散 的特点 企业通过网络化 自助化贷款 还款, 方便 快捷, 促进了 xx 公司代理商的发展 案例二 : 业务背景 : 重庆 xx 小额贷款股份有限公司 ( 简称 xx 小贷 ) 是重庆市首批成立的小贷公司之一 该公司以市场为导向, 客户为中心, 通过创新贷款品种, 提升贷款服务方式, 努力帮助本市中小微企业 个体工商户解决资金需求, 使其渡过难关, 累计为超过 1100 多个客户提供了资金服务 公司客户所处行业集中分布在服装 商贸 制造业等多个领域 公司先后荣获 重庆小贷公司十强 中国小额贷款公司 137

148 竞争力 100 强 等荣誉, 得到了重庆市政府监管当局的高度肯定, 其行业地位较为突出 业务模式 : xx 小贷与该行合作, 分头开发客户, 实行资源整合, 共同参与客户调查, 运用该行卖断型接力贷产品, 以快捷 高效的贷款业务流程, 和相对较低的优惠利率为小企业提供融资服务, 满足企业融资需求 并从小贷公司现有客户中培养优质客户, 给予更加系统化的金融服务 实施效果 : 该行于 2011 年 5 月开始和 xx 小贷合作办理卖断型接力贷, 截至 2014 年 4 月底, 累计发放 97 笔贷款, 累计贷款 亿元, 解决 60 多户小微企业融资难题, 业务合作还将进一步拓展 138

149 金融服务实践 平安银行重庆分行 重庆万吨冻品交易市场守信 重庆万吨冻品交易市场吸引着来自全国各地近 300 家经销商驻场经营, 交易额突破 150 亿元, 是重庆地区最大的, 也是唯一的冷冻食品集散和交易中心 该行一直重点关注 衣食住行 等与民生息息相关的行业, 经过集中的调查走访, 对重庆万吨冻品交易市场授信 2 亿人民币, 截至目前为止, 授信余额已超过 1 亿元人民币, 有力的支持了市场内小微型商户的经营 经过一段时间的合作, 该行和冻品交易市场的小微商户建立了良好的合作关系, 并在此基础上成立了小微俱乐部, 双方的合作还会继续发展下去 139

150 兴业银行重庆分行 兴业芝麻开花 携手小微企业共赢 某工艺有限公司是一家专业研制 生产最新喷泉流水加湿器 水族灯箱的工贸公司, 主要生产各类集声 光 电于一体的流水喷泉加湿器和各类高档工艺礼品 该公司领先行业设计潮流, 现已成为福建省工艺品生产加工规模最大 最具实力的龙头企业之一, 是 2010 年上海世博会特许产品生产商 优质服务携手企业共赢随着 2010 年上海世博会特许产品的销售, 某工艺有限公司的知名度不断提高, 国内外订单持续增加, 原先在该行的融资额度已不能满足其进一步发展的需求 该公司也曾尝试向其他商业银行寻求更多的信贷扶持, 但均因抵押担保不足, 无法增加融资额度, 继而陷入融资困境 该行了解到该公司面临的融资困境之后, 积极与其沟通, 充分评审该公司的综合实力, 向其推介 兴业芝麻开花 中小企业成长上市计划中创新推出的 兴业增级贷 产品, 为该公司提供增信, 在不追加其他抵押物的基础上提高该公司原先抵押物的抵押率, 达到近 100%, 为该公司追加了 1000 万贷款, 成功解决了该公司的燃眉之急 去年该公司还被该行纳入 兴业芝麻开花 中小企业成长上市计划客户池, 为其今后公开上市的发展宏图奠定了基础 创新求变丰富信贷产品 兴业增级贷 是该行 2011 年创新推出的中小企业金融服务增信产品, 该产品面向合作关系良好 信誉优良 有发展前景的中小企业客户, 通过盘活企业各类资产, 放大资产担保的抵押率, 根据企业在该行的结算情况 客户分层等级 内部授信评级等情况, 给予不同的授信额度调增, 其抵押率最高可约达 150%, 借此不断推进与优质中小企业客户的合作深度 140

151 金融服务实践 中国民生银行重庆分行 创新产品解决小微企业融资难题 园林绿化行业被公认为 朝阳产业, 绿色生态环保概念已得到了社会各界的普遍认同, 市场前景广阔 近年来, 城市化建设催生了园林绿化行业的快速发展 园林绿化行业中, 园林绿化工程和苗木产销占了整个园林绿化行业客户群体的 90% 以上, 是行业的主要组成部分 根据行业经营特点, 园林企业大多在苗圃和工程流动资金上投入较多, 普遍存在抵押物不足的情况, 因此在银行融资的难度较大 该行 商贷通 小微融资产品一直以来秉承批量开发及大数法则的营销和风控理念, 早在 2010 年初就与重庆市园林商会建立了合作, 在当时行业融资难的形势下, 通过 联保 这种弱担保方式, 为重庆市园林商会中的优质园林企业雪中送炭, 提供了 50 万至 300 万不等的贷款支持, 因此打下了良好的合作基础 近年来, 在小微贷款发展的过程中, 该行不断创新产品, 旨在为小微客户提供更加便捷实用且风险可控的小微信贷产品, 以满足小微客户的融资需求 2013 年, 该行推出了互助基金担保贷款, 此款产品无需抵押 担保和联保, 是一种 类 信用贷款, 通过互助基金池来控制终极风险, 既能解决小微企业抵押物不足的情况, 又对银行和小微企业而言均风险可控 因此, 在产品上线初期, 该行针对园林行业客户先期进行产品推广, 由于产品单户最高贷款金额可达 500 万元, 且融资成本合理控制在抵押贷款和信用贷款成本之间, 贷款资金随借随还, 灵活性强, 客户接受度高, 最终取得了良好的市场反映和口碑, 为 60 户园林绿化企业提供了约 1.1 亿元的小微贷款, 助推了园林绿化行业企业的发展 最近该行又将互助基金担保贷款产品进行了升级, 将该产品运用到广泛的小微企业客户群体, 形成了抗风险能力更强的互助基金池, 成为该行目前弱担保贷款方式中的主打产品, 到年末, 该行互助担保贷款余额达 33 亿元, 客户数达 2200 户 141

152 恒丰银行重庆分行 市场商户 恒银通 借贷纪实 该行基于 恒银通 经营性贷款体系下开发的专业市场方担保贷款,2013 年与本地某大型机电交易市场合作, 对其市场内商户提供贷款服务, 并由市场方提供贷款担保 对于市场内的私营业主, 该贷款产品无需其提供不动产抵押, 由其经营现金流匹配贷款额度, 并且免去了大量繁琐的抵押物调查以及抵押登记手续, 办理程序高效快捷, 深受客户喜爱 142

153 金融服务实践 浙商银行重庆分行 小微企业贷款纪实 一日贷案例 : 市内某汽配批发市场的个体户张先生, 从事整车配件批发行业十余年, 因扩大经营规模, 急需一笔 100 万元左右的流动资金周转 在一次生意往来时他从同行得知该行有款产品叫 一日贷, 手续简便 快速高效 费用低廉的优势后, 便主动电话咨询 张先生带齐相关证明资料到该行 一日贷 专柜申请贷款, 当日即获批了 100 万元贷款, 抵押登记手续办妥后的当天钱就放款到账了 如果除去办理抵押登记时间, 张先生从提出申请到贷款入账仅用了 2 个工作日 在 一日贷 贷后回访过程中, 张先生难以抑制心中的兴奋 一直觉得找银行贷款是件麻烦事, 没有十天半个月 有时甚至一个月都办不下来, 遇到急用钱的时候, 根本不敢等银行贷款 该行 一日贷 产品真是不错, 当天调查 当天就审批, 解决我的燃眉之急, 还没有评估费, 真的感觉贷款像存款一样方便 张先生说到 便利贷案例 : 家住重庆市九龙坡区的孙女士, 从事车载电子产品批发行业, 因年底进入需求旺季, 需要大量铺货, 急需一笔 200 万元左右的流动资金周转经营 正巧此时, 该行的客户经理上门拜访孙女士, 在了解到她的需求后, 即向其推荐该行的 便利贷 产品, 该产品专门服务于资金需求较急的小微企业客户, 手续非常简便, 无须财务报表 公司章程等材料 因该产品简化了贷款申请 审批流程, 孙女士的企业不到 1 周就拿到了贷款, 孙女士的烦恼终于迎刃而解了 三年贷案例 : 每次贷款快到期前, 朝天门批发市场做服装生意的陈老板都是很头痛 : 借掉头资 金还贷, 成本高! 重新贷款, 麻烦又费时! 如何才能省钱 省心 省事又省时? 143

154 该行的 三年贷 产品就让陈老板省钱 省心 省事又省时 三年贷 期限长, 按月 ( 季 ) 付息, 到期一次还本, 使小企业主的资金安排更自由 更稳定 更灵活, 也免除了小企业主每年繁琐手续和漫长的等待时间 陈老板办了 三年贷 后深有体会地说, 以前是年年用 年年批, 现在是手续办一次 贷款用三年! 随易贷案例 : 从汽摩配批发生意的王老板, 在家通过该行的小企业网上银行, 自助 提款 60 万元, 付清了进货厂家货款 这是王老板本月自助办理的第 3 笔 随易贷 贷款 想贷款, 一点也不难, 找浙商银行啊! 不就是点点鼠标的事情嘛 每次看到身边朋友因为贷款批下来了却迟迟拿不到钱而犯愁, 王老板总是这样向朋友推荐该行的 随易贷 只要是在合同约定的额度和期限内, 像王老板一样的小企业客户, 可随时通过该行网银 柜面 手机银行 自助机具等渠道自助 提款, 等到货款收回, 就可按事先约定随时还款 同时, 针对小企业客户 短 频 快 省 的资金需求特点, 该行还为他们提供了更多的选择 : 一是期限最长可达 3 年, 贷款更有保障 ; 二是提供按日自动还款 按约定日期自动还款等多种还款方式, 客户可根据自己资金周转周期灵活安排, 资金使用效率更高 利息更省 ; 三是贷款用一天计一天利息, 成本更低 144

155 金融服务实践 中国邮政储蓄银行重庆分行 贷款资金及时到位, 小微企业 如鱼得水 典型案例一 : 2012 年 11 月, 在鸡冠石做摩配 汽配生产的重庆某机械配件厂, 因生产需要急需进一批原材料, 急需资金 200 万元, 向该行申请个人商务贷款 该行在接到客户的申请后, 立即派信贷员来到该厂调查并采集了相关数据 离开厂里时, 已是当天晚上 8 点多钟, 客户挽留调查人员吃了晚饭再走, 调查人员婉言谢绝并对客户说 : 邮政储蓄银行的贷款是阳光贷款, 为客户服务是我们的职责, 不需要花钱请客送礼, 只要申请人符合我们银行的条件, 我们会为他尽心地服务 调查人员立即赶回办公室, 连夜整理好资料, 做贷款调查报告 10 天后, 客户就拿到了贷款 客户被该行信贷工作人员如此认真的工作态度深深地打动, 称赞道 : 我以前也在其他银行贷过款, 你们是我所见过态度最认真 服务最好 放款最快的银行 典型案例二 : 2013 年 12 月, 一位做机械加工的客户急需资金进货, 该行在了解到客户的经营情况和需求后, 给客户详细介绍了该行的个人商务贷款产品, 客户听到该行这种可以贷款 5 年的授信产品, 立马表示接受这款产品, 很是符合其日常经营需求, 同时客户表示现在急需资金, 希望该行能尽快实现放款 该行立即派出信贷员随客户前往生产经营场地, 详细询问企业的生产制造工艺流程, 并认真梳理收集授信评审资料, 客户见信贷员如此热心 认真, 当天中午非要请信贷员吃饭, 信贷人员婉拒到 : 我行有 八不准 要求, 我们只会专心为客户服务, 做好服务工作是我们的本职工作, 客户动情的说 : 该行信贷员太热心了, 这和他接触到过的银行信贷员确实不一样 在认真细致的调查后, 很快卢老板的授信调查报告上交了分行审批, 当客户拿到该笔急切的流动资金商务贷款后, 一个劲地表示谢谢, 说第一次和该行打交道, 就让他重新认识了银行信贷员, 该行确实是百姓身边的银行 145

156 典型案例三 : 该行以服务 三农 服务中小企业和服务社区为发展定位, 堪称我市金融机构服务 三农 的典范, 在小企业贷款方面, 积极支持涉农企业发展更是不遗余力 石柱县居民何先生退休后充分发挥余热, 在石柱县搞起了冷水鱼养殖, 组建了重庆某冷水鱼养殖有限公司, 公司主要养殖大鲵 三文鱼 雅鱼等珍稀冷水鱼 几年下来, 经营规模逐步扩大, 但随之而来的资金周转问题也日趋紧张,2012 年底, 何先生在原有的两个养殖基地的规模上, 决心在沙子镇再建一处养殖场, 他拿出自己及家人的所有积蓄, 加上养殖场前期的经营利润开始了新场地的建设,2013 年 4 月新场地基本建成待投入使用, 此时需要采购鱼苗和饲料的资金约 400 万元 在这本该高兴的时刻, 何先生却陷入了深深的忧愁之中, 新场地是建成了, 可他已再没有多余的资金采购鱼苗 饲料等物资了, 他到处向亲戚朋友借钱, 也只借了 190 万元, 还有 210 万元的缺口, 他陷入了资金周转的困境 何先生尝试向银行申请贷款, 但是前前后后跑了石柱县好几家银行, 始终觉得手续太麻烦 使用期限又太短, 而且放款速度又太慢 一天, 何先生到朋友处谈生意, 听朋友说到该行的小企业贷款, 手续简单, 放款速度快, 而且使用十分方便, 一次申请授信, 两年内都可以循环使用 ; 听到这一切, 何先生已然心动 第二天, 他怀着试一试的心理来到了该行, 该行小企业信贷负责人及客户经理热情地接待了他, 在了解了基本情况后, 工作人员向他介绍小企业贷款的所需手续 额度 利息 还款方式等内容, 小企业贷款可循环使用 支用灵活 并且该行小企业贷款支持服务 三农 发展的政策, 也深深地吸引了何先生, 他当即提出贷款申请并积极的提供了所需的材料 由于何先生客户资金需求比较急, 该行工作人员立即动身到客户公司的养殖场走访调查, 并很快完成了调查报告上报到分行, 经过审查审批, 客户经营情况符合小企业贷款条件, 最终, 该行授信给公司 210 万元的贷款额度, 解决了何先生的燃眉之急 现在, 何先生的公司已是拥有 3 个养殖基地的养殖大户, 公司目前已是重庆市内最大的冷水鱼养殖基地 而何先生每每想到自己现在的经营成绩, 特别是看到新场地里的鱼苗一天天长大, 他总会说最想感谢的还是该行和该行的工作人员, 因为帮助他在最艰难的时候渡过了难关的邮政储蓄银行, 确实是一个实实在在支持实体经济发展, 帮大家致富圆梦的银行 146

157 金融服务实践 重庆银行 小微贷款助企业崛起 案例一 : 伍军的乐与忧新牌坊转盘处, 一座孤独的小区周围, 零星散落着数十家汽车美容店, 重庆澳帕蒂汽车饰品有限公司 ( 下称重庆澳帕蒂 ) 就位于其中 在这些汽车美容店中, 重庆澳帕蒂的位置并不显眼, 但装潢出众 它的创始人伍军, 一位普通的下岗工人, 凭借自己对行业的深入了解和及时的信贷支持, 带领重庆澳帕蒂走出了一条面对中高端群体的精细化道路 这是一条很多人走的路, 却很少有人走得像伍军这样成功 在外人看来, 伍军的汽车美容店从最初的个体经营, 只有利润微薄的洗车服务, 到成立重庆澳帕蒂, 引进车载导航 贴膜 漆面处理等产品和服务, 一路上一帆风顺, 几乎没有碰到什么困难 但伍军心里很清楚, 重庆澳帕蒂所处的位置客流量并不多, 竞争却十分激烈, 若不是得到了及时的资金支持, 再多的勤奋和再正确的决策, 都很难让自己的汽车美容店在竞争中脱颖而出, 更别说创办公司, 他认为这是一条 理性 + 勤奋 + 运气 的创业之路 由于没有资金, 企业成立之初错过了很多的发展机会, 就算客户越来越多, 他们也没有办法接待 虽然知道中小企业融资难, 但伍军还是抱着试一试的心态, 联系了几家银行, 希望能获得小额贷款, 但都因为没有抵押物而被拒绝 尽管早有心理准备, 伍军的失望之情仍然溢于言表 直到有一天, 伍军在报纸上看到了一个由该行开办的创富故事, 里面提到的一家微型企业和他一样, 没有任何抵押物, 却在该行取得了多次贷款, 使自己的企业越来越壮大 早已对贷款失去信心的伍军心中又燃起了希望, 他心想 : 再试一次吧, 反正去咨询一下对自己也没有什么损失 有一天, 一位陌生人来到了他的店里, 当对方表明了该行信贷员的身份后, 伍军的嘴巴差点掉到了地上 没想到只是填了几份简单的资料, 他们就真的派人来核实了 147

158 不到一个星期, 伍军就得到了来自该行的 3 万元贷款, 虽然数额很小, 但对当时的企业来说犹如雪中送炭 伍军利用这笔钱引进了汽车导航系统, 也增大了每次的进货数量, 这使得在留住老客户的同时, 招揽了更多的新客户, 同时也增加了和厂家的议价筹码 顺利获得贷款后, 企业的发展比以前更加迅速, 伍军总是皱在一起的眉头也终于舒展开来 伍军所处的汽车美容行业, 在一定程度上也是一种资金密集型行业, 需要有不断的资金注入, 才能将企业扩大, 做大做强 纵使伍军对行业的把握再精准, 在没有资金的情况下, 都只是纸上谈兵 在拿到了一次该行的贷款后, 伍军终于解除了资金上的后顾之忧, 对企业未来发展的信心大大增加 正所谓不打没有准备的仗, 伍军只用了半年时间, 就还清了为期一年的 3 万元贷款, 同时又向该行申请了另一笔 5 万元的贷款 由于有了第一次的合作基础, 该行很快就批准了这笔贷款 这一次, 伍军将公司的店面装修一新, 确定了公司的中高端发展路线, 又推出了专业贴膜间, 使公司的服务愈发的专业和完善 期间, 为了更好地与其他公司进行合作, 伍军又注册了一家微型企业, 名为重庆澳帕蒂 这也是如今伍军在对外宣传时用得最多的名字 第二次 5 万元的贷款, 伍军同样只用了半年时间还款, 这不仅使伍军的信用记录十分漂亮, 也使公司朝着伍军的预期前进 后来, 伍军又向该行提交了第三次 第四次贷款申请, 分别是 10 万元和 20 万元 每一次和重庆银行的接触, 伍军都获得了极大的信任, 如今他还将业务发展到了渝中区, 公司的产业链也已经发展完善, 正在考虑着如何将重庆澳帕蒂宣传出去 当谈到宣传经费时, 他信心满满地说 : 相信只要我们有好的想法, 能够有效实施并获得回报, 重庆银行都会支持的 有了该行这个坚实的后盾, 伍军将全部的心思放到了公司的升级换代上, 他的目标是面对中高端客户, 做出属于自己的品牌, 他希望不只是朋友和小区周围的人来光顾他的店面, 而是重庆各个地区的人都循着名声找到他这里 伍军的一位朋友打趣的说, 自从伍军在获得贷款后, 就很少面露愁容, 说得最多的就是在他面前唠叨公司的未来发展计划 148

159 金融服务实践 案例二 : 刘坤海 : 每一口都安心潲水油 地沟油 毒大米 染色馒头 瘦肉精 近年来, 当一桩桩食品安全事故相继曝光的时候, 人们一刻也没有停止对自身饮食安全的担心 随着生活节奏的加快, 人们的生活水平越来越高的同时对人类赖以生存的食物关注度也日益剧增 国以民为本, 民以食为天, 食以安为先 食品安全关系到国计民生, 责任重于泰山 对此, 黔江镭德杰食品加工厂的老板刘坤海说 : 作为食品企业应该把食品安全放在首位, 让人们吃得放心, 吃得安心! 自 18 岁开始进入食品糕点行业, 从学徒做起, 刘坤海一做就是 9 年 9 年时间, 刘坤海也从一个初出茅庐的青涩男孩, 变成一个成熟稳重的汉子 常言道 : 不想做将军的士兵, 不是好士兵 对刘坤海而言, 亦是如此 用他的话说就是 做梦都梦到自己当老板 于是, 为了这个梦想, 这 9 年时间里, 刘坤海省吃俭用, 一边学习各种糕点加工的技术, 一边为自己的老板梦攒积资金, 还一边去观摩学习怎么销售 刘坤海说 : 因为我这个人不太会说话, 但是销售就是要和人打交道 总不能我产品生产出来, 就坐等别人来买吧? 所以我就开始先学习 准备 不是说 笨鸟先飞 嘛 皇天不负有心人 2009 年, 刘坤海用自己的所有积蓄, 在黔江区城西交通路买下 500 多平米的房子作为厂房, 并且按照国家食品的要求, 去工商局办了个体工商营业执照和食品生产许可证, 又注册商标为镭德杰 自此, 重庆市黔江区镭德杰食品加工厂正式成立, 刘坤海终于圆了他的老板梦 为什么一个食品加工厂会取 镭德杰 这样一个看似和食品不搭边儿的名字? 刘坤海解释道, 国以民为本, 民以食为天, 食品可以说是老百姓的 精神之源 生活之源 文化之源 镭德杰的含义是 镭行天下, 德见民心, 杰出品质 信誉第一 我们厂成立之初就以 品质保证, 服务专业, 顾客满意 为经营宗旨, 以 求仁为大, 求利为小, 真正服务为人民 为经营理念, 开拓进取, 务实创新, 力求将最好的产品与服务带给最需要的消费者 而且, 我们一直重视食品安全, 严格按照国家食品卫生标准, 绝不添加任何有害物质, 坚持做到让人们吃得 每一口都安心 为了让老百姓吃的 每一口都安心, 刘坤海还鼓励员工带食品回家吃, 并且带头和家人一起每天都吃厂里生产的糕点作为早餐和点心 现在, 基本上镭德杰的每个员工家里都常备厂里生产的糕点 用他们的话来说, 就是 吃自己做的, 再放心不过 而且因为自己吃, 所以不仅自己在生产的时候特别注意食品安全 卫生, 还会监督其 149

160 他工友 正因为重视食品安全 卫生, 食材的货真价实, 镭德杰食品加工厂所生产的糕点收到黔江区老百姓的一致好评, 供不应求 2012 年, 为了扩大生产, 刘坤海向该行贷了 30 万元人民币, 不到一年时间就还清了贷款 2013 年, 为了生产量提高, 又向重庆银行贷了 40 万元人民币, 用于添置生产设备, 现在镭德杰已成为黔江区以糕点 月饼生产加工销售为一体的食品加工厂, 为地方百姓生产营养健康 安全食品 刘坤海说他现在事业能做得这么红火, 离不开该行的支持 我真的很感谢重庆银行, 因为重庆银行不仅给了我资金上的支持, 更重要的是, 让我树立了做大做强的信心! 你想啊, 银行都看好我的加工厂, 那我肯定能做好! 谈到在该行贷款的经历, 刘坤海说其实一开始他是不愿意贷款的 也许是因为农村人的传统意识吧, 总觉得贷款做生意不踏实 总觉得要自己有本钱, 才能做好 第一次贷款时, 刘坤海一直都拿不定主意, 在银行门口几次徘徊 一方面是因为厂里确实需要添置设备 扩大生产, 而我所有的钱都投到厂里 确实没有能力来添置这些了 一方面也是怕被拒绝, 心想人家大银行怎么会看得上我这么个小小的食品加工厂呢? 但该行的工作人员用诚意和热情消除了刘坤海的顾虑 因为我已经几次在银行门口转了, 有一天我又路过重庆银行门口, 向里面张望犹豫的时候, 一个工作人员主动出来问我是不是需要什么帮助 了解到刘坤海的情况后, 该行当即派专人到刘坤海的食品加工厂进行考察 重庆银行的工作人员非常热情, 这也让我对重庆银行的服务有了深刻的印象 刘坤海说, 工作人员在考察了以后, 一方面肯定了镭德杰的实力, 高度赞赏了刘坤海坚持食品安全的做法 一方面, 也坦承的告诉他, 今后, 他的加工厂在进一步发展时, 必定需要大量的资金支持, 与该行合作之后, 对他今后的发展也大有好处 几番劝说之后, 刘坤海终于下定了决心, 他认为, 和该行的几次接触最大的收获是让他的信心更足了 而让他没想到的是, 贷款也没有想象中那么麻烦, 他只填写了一张表格, 几天过后,30 万元的贷款就到手了, 非常便捷 添置了新设备的镭德杰食品加工厂如虎添翼, 生意越发红火, 不到一年就还清了全部贷款 尝到甜头的刘坤海在第二年, 再次向该行贷款 40 万用于扩大再生产 现在规模越来越大了, 也需要更多的资金了 刘坤海说, 他知道该行在服务中小企业方面一直做得不错, 除了微企通, 还有无抵押贷款很多优秀的产品, 他有信 150

161 金融服务实践 心凭借镭德杰食品加工厂的良好经营, 赢得该行更大的支持, 既然重庆银行这么支 持我, 那我肯定会越做越好的 案例三 : 黄广文 : 小木匠 淘金记 2007 年前, 他只是重庆一个家具厂的打工仔, 凭着出色的家具设计手艺, 攒下了 15 万元 在兢兢业业工作的同时, 他对家具公司的经营流程也充满了兴趣 偶然中发现家具行业蕴藏着巨大的商机, 毅然辞职创业 2007 年 5 月, 带着东拼西凑的 10 万元和自己的 15 万元, 他在南岸区龙溪建材大厦开起了自己的第一个家具店, 成为了老板 如今, 在该行连续四年累计 110 万元信用贷款支持下, 他壮大了事业, 扩张了店面, 度过了难关, 实现了跨越, 销售额几百万元, 拥有两个家具店和一个家具加工厂 他就是重庆新义高家具有限公司总经理 黄广文 如果没有重庆银行的帮助, 就没有我的今天 黄广文告诉我们, 创业的过程非常艰难, 最难的是资金问题 但该行的支持给了他坚持下去的信心 2007 年的春天, 当家里人还沉浸在浓郁的节日氛围里, 尽情放松时,30 岁的黄广文却怎么也乐不起来 他的心飞了, 他在酝酿一个大胆的计划 那一年, 随着重庆房地产业的迅猛发展, 大量居民楼 办公楼相继建成, 重庆的家具市场也呈现出从未有过的火爆场面 家具建材市场从正月初六开始开业后, 每天都是人山人海 黄广文所在的家具店, 每天的销售额超过 20 万元 订单比过去增加了 20% 作为公司的主力设计师, 黄广文每天从早忙到晚, 来店里咨询定制家具的市民络绎不绝, 他连上个厕所的功夫都没有 春节后的那个月, 结算工资时, 他的提成比过去增长了百分之二十 当他把工资拿回家交给媳妇儿时, 家里都非常高兴 有了一门手艺, 走到哪里都不怕 媳妇在他耳边念叨着 黄广文却陷入了沉思中, 两年前, 他还跟着一位老师傅学手艺, 什么活儿都干, 搬运 设计 组装 因为头脑灵活, 手脚勤快, 他学的很快, 活儿做的又细又漂亮 那时, 虽然也赚的不少, 但非常累 经常在工地奔波, 有时要住在别人的房子里两三个月 孩子几个月见不到他, 他也非常想念孩子, 牵挂家里 后来, 在妻子的建议下, 他决定到一个家具厂里面做专职的家居设计 151

162 两年过去了, 虽然靠着自己的辛苦打拼和妻子的勤俭治家, 也蹿下了十几万元, 但他发现这始终不是自己想要的, 他想要自己单干 听说他要创业, 妻子首先想到的是, 需要多少资金 黄广文大致算了一下, 店面租金 装修 转让费, 再加上样品 材料, 一共大概需要 20 几万元 第一次创业, 黄广文心里特别没底, 不知道自己的生意到底好不好 但既然决定了, 硬着头皮也要干下去 他知道自己的优势在于, 不仅掌握了家具设计的制作流程和经营流程, 还在原来的家具店里积累了很多的人脉 大家都非常信赖他的手艺和人品, 在设计家具时, 他尽量为客户打算, 从来不偷工减料, 也不会浪费材料 关键是资金问题怎么办? 还有大约 10 万元的缺口 深思熟虑之后, 他决定还是向亲戚朋友借比较靠谱 因过去他经常帮亲戚做家具, 亲戚听说他要创业都非常支持, 爽快的将钱借给了他 就这样, 找店面 洽谈房租 订购样品 一切谈妥之后, 已经是 2007 年 5 月份了 开业之后, 黄广文手里已经没多少资金了 但黄广文的公司以定制家具为主, 定制家具的经营模式是 : 客户先下单, 之后付 80% 的货款, 家具店再开始购买原材料 设计等, 剩下的 20% 在发货 安装后结清 凭着这样的经营模式, 开业仅一个月, 销售额就达到 40 万元 黄广文还清亲戚的欠款之后, 又在沙坪坝区办了一个 1100 平方米的家具厂, 专门从事家具生产 销售 黄广文的新义高家具公司逐渐走上了正轨 经营两年之后, 他又开始酝酿一个新的计划 2009 年, 做了两年的家具生意之后, 黄广文手里有了上百万元的资金 当时听说土石方生意很赚钱, 他按捺不住跃跃欲试的心情, 想要购买一台挖掘机 挖掘机需要 116 万元, 而他手里只有 106 万元, 剩下的 10 万元怎么办? 这次他没有想过找亲戚朋友借钱, 唯一想到的就是贷款 听说该行的信用贷款, 无需固定资产抵押之后, 黄广文一个电话打到了该行, 告诉他们自己的现状 三天之后, 该行的一位工作人员与黄广文联系, 并到他的家具店里和家具厂里进行了考察, 详细询问了两年来新义高家具公司的运营情况及经营模式, 还了解了黄广文购买挖掘机的计划, 并做了详细的记录 七天之后,10 万元贷款批了下来 拿到贷款的当天, 黄广文就去买了挖掘机 然而, 没想到, 几个月后, 这笔钱就打了水漂 黄广文投入的一百多万元全部亏损, 可以说 152

163 金融服务实践 血本无归 黄广文只能忍痛转让挖掘机 该行听说黄广文的经历后, 专门了派了工作人员, 对他进行创业辅导, 并与他一起分析了失败的原因 在该行的帮助下, 黄广文决定一门心思地发展家具生意及相关产业 经过两年用心经营, 黄广文的家具生意越来越好, 除了定制家具之外, 他还代理销售壁纸等与家具相关的业务 重庆银行贷款助崛起 2011 年 5 月份, 黄广文决定扩大经营规模, 在北碚区又开了一个 100 多平方米的家具店, 因手头资金不是很宽裕, 他又从重庆银行贷款 30 万元, 这次的贷款速度更快, 流程更简单, 三天就拿到了资金 由于黄广文经营状况良好, 及时还款,2012 年 5 月份, 他又拿到了该行的 30 万元贷款 今年 5 月份, 黄广文接到了一个大单子, 是为一个大的装修企业定制办公家具 虽然对方预付了 80% 的货款, 但因黄广文今年刚刚扩建了厂房 购买了新的加工设备 车床等 一时之间资金周转不开, 现金流不足 于是, 他再次想到该行, 申请贷款之后三天内就拿到了 40 万元资金 这在过去是不敢想象的 过去很多民营公司因资金受限, 无法扩大公司规模, 甚至遇到一点挫折和失败就可能倒闭 但是有了该行的小微贷款, 很多企业都度过了经营危机, 并且扩大生产规模, 现在生存的越来越好 平时, 黄广文除了忙于料理生意 设计图纸之外, 还翻阅大量家具设计的书籍, 也经常到大的建材市场, 了解最新的流行趋势 新义高家具的款式和质量与国际一流品牌不差上下, 但价格要便宜很多 再加上, 黄广文头脑灵活, 善于经营, 又讲诚信, 如今, 他的新义高家具有限公司在重庆已经小有名气 业务范围也进一步扩大, 生意越做越大, 并积累了大量的回头客 据他介绍, 几乎 50% 以上的新客户都是由老客户介绍来的 现在他的业务越分越细, 看到整体橱柜的市场潜力, 他就开了一家 艺高 橱柜专营店 未来他的梦想是开家具连锁店, 打造自己的家具品牌 之所以有这样的底气, 是因为该行一直以来对他的支持, 让他坚信不管是资金还是创业指导方面, 该行都是他最坚强的后盾 153

164 在重庆还有很多像黄广文这样的打工仔, 在该行的帮助下, 成功走上了致富路, 并越做越大, 实现了创业致富梦想 154

165 金融服务实践 重庆三峡银行 百万贷款助力 21 家小微企业 100 万的资金, 对于大中型企业来说, 只能算 毛毛雨 ; 对银行来说, 是 小业务 ; 但对于集群市场里单门独店的小微型企业来说, 也许就是开启改变企业命运的钥匙 然而, 很多急需 输血 的小微企业却不一定有机会拿到这把 钥匙 该行的 三峡小贷 正是为它们开启了一扇融资之门 说起重庆买瓷砖 陶瓷的地方, 不少市民都会想起 巴山建材城 这个建材城由原来的石桥铺八益建材市场升级而来, 本是福建商家自发组织起来的陶瓷市场, 产品以中低档批发为主, 现在是巴山片区最大的综合性建材市场 这个市场里, 有近百家福建仙游小企业主在经营瓷砖 卫浴 木地板 厨柜等建材 随着建材城人气渐旺, 有 想法 想把蛋糕做大的企业也多了起来 重庆仙游商会会长企业 宏胞建材有限公司就是其中一家 公司股东陈庆淮告诉我们, 从去年起, 宏胞建材因为产品质优价廉, 接下了 民安华福 等多个公租房小区的地砖供应业务 公租房小区建设进度快, 材料需求量大, 这对我们供应企业的资金链也是一个大考验 今年上半年起, 宏胞公司开始寻思起找银行贷款 陈庆淮直言不讳 : 陶瓷建材企业的利润一般稳定在 20% 左右, 从银行贷了款还是有得赚, 而且业务量能得到实质性的扩展 可是, 和很多小微企业一样, 宏胞公司也遇到了没有银行认可的抵押物 担保也不好找的问题 某些银行还表示, 对这种只贷百来万的 小业务 不感兴趣 不少想申请贷款的仙游商会会员单位一碰头, 发现基本卡在了同一个地方 偶然一个机会, 他们得知, 该行新推出了 三峡小贷 产品, 而且听说是针对商业集群市场内, 具有经营实体的个人发放的无抵押人民币贷款 这简直就是为他们这种微型企业量身订做的嘛! 经过接洽了解, 该行的业务人员告诉宏胞公司等企业, 缺少抵押担保并不是问题 三峡小贷 看重的条件, 是客户实际资金需求和实际还款能力 业务人员还为他们 155

166 支招 : 既然有商会牵头, 那小商户们可以互保联保, 互助贷的形式很适合 有了这个好消息, 在 巴山建材城 做生意的 21 家商会经营户立即联合提出了申请 该行从 2011 年 8 月开始逐户调查, 证实每家贷款企业经营状况良好, 有稳定利润和库存 随后, 该行就为每户发放了 100 万元无抵押贷款 从商户们的反馈来看, 都挺满意 光宏胞建材一家, 贷款后一个月就增加了约 30% 的销量 陈庆淮说, 像这次贷款的仙游经营户一样, 面临融资难的小微企业还有很多, 它们普遍的贷款需求是 金额小 频率高 需求急 希望更多银行关注小微企业, 像该行一样, 更具责任感, 给我们更有力的支持 156

167 金融服务实践 重庆农村商业银行 扶持微型企业创业纪实 重庆明天机械有限公司前身为重庆长明机械厂, 最早成立于 1993 年 主要为长安集团配套生产汽车用各类型零部件, 公司主要产品为汽车发动机悬挂系统 车身系列 底盘系列及车身大型外观覆盖系列等 400 多种规格的产品, 是长安集团最大的冲液压 焊接件配套生产厂家, 也是长安集团的核心配套供应商 2010 年 3 月, 该行通过主动上门营销, 与明天公司建立了合作关系, 在合作之前, 受限于流动资金不足, 公司年产值一直徘徊在一亿元左右, 同时也受限资金的紧张, 公司一直想进行的技改也未能实现, 缺乏资金购买设备 缺乏资金技术改造 缺乏资金创新产品 资金的缺乏成为制约企业发展最大的绊脚石 在了解企业的实际情况后, 该行由支行小企业贷款中心作为专职服务部门, 指派专门的小企业客户经理多次上门, 与企业多次沟通, 详细了解企业的经营状况 资金需求 担保状况等情况 因企业处于发展 成长阶段过程中, 大量的固定资产投入在机器设备上, 不动产较少 在这种前提下, 该行通过与担保公司联系, 采取由担保公司介入提供担保的方式, 向该公司发放保证贷款 1000 万元 在该笔贷款注入后, 公司经营流动资金明显增加, 2010 年末即实现销售收入 1.3 亿元, 在上年的基础上增幅达到 30% 2010 年 3 月份 1000 万元贷款的支持只是与明天公司合作的开始, 在此基础上, 该行与明天公司达成了战略合作意向, 即对明天机械公司的发展, 该行在符合信贷政策条件的基础上给予最优惠的支持, 包括开辟贷款绿色通道 利率给予优惠等等优惠条件 2012 年 3 月份, 公司有了新的发展战略, 随着长安集团在鱼嘴打造千亿工业园计划的实施, 明天公司也有了新的计划, 斥资 3000 余万元在鱼嘴购地 120 亩, 准备修建新的厂房 在此背景下, 该行与明天公司展开了新的一轮合作,3 月份该行完成对明天公司 3000 万元的授信, 在现阶段公司自有抵押物仍不足的情况下, 继续采取担保公司合作的方式,4 月份向明天公司发放保证贷款 3000 万元, 以补充公司流动资金的不足 截止 2013 年 10 月, 该行已对明天公司累计授信 5000 万元, 累计发放 5000 万元 在增加贷款金额的同时, 该行还积极为明天公司提供多方面的金 157

168 融服务, 在今年该行大力创新产品的基础上, 鉴于公司销售款项回笼主要为长安集团开具的银行承兑汇票, 该行为明天公司提供票据分零业务, 目前已进入收集资料阶段, 同时还与总行产品创新部积极协调, 拟为明天公司推出订单融资服务 经过近三年的合作, 在该行的大力支持和全方位合作下, 明天公司的发展已上了一个新的台阶, 资产规模从 2009 年的 8000 余万元发展到如今的 1.3 亿元, 增幅达到 62.5%, 销售收入从 2009 年的 1 亿元增长到今年将达到 1.7 亿元, 年均增幅到 25%, 产品种类也从 2009 年的 300 余种增加到如今的 400 余种, 长安集团今年新上市了 7 款车型,7 款车型均由明天公司提供配套, 同时通过该行贷款的支持, 公司还自主研发了专为长安新车型的国家专利产品 发动机副车架总成 同时, 明天公司作为福利企业, 近三年新增就业岗位上百个, 极大地解决了当地就业尤其是残疾人就业难的问题, 每年公司新招入员工中至少 30% 以上都为残疾人员 如今的明天机械公司已从最初小打小闹的小作坊成长为重庆市重点工业企业 渝北区工业前二十强企业, 明天公司一步步坚定地发展, 该行与明天公司肩并肩 手牵手, 正是有了该行的紧密支持, 明天公司的明天会更加美好! 158

169 金融服务实践 汉口银行重庆分行 创新产品促进小微企业信贷发展 著作权质押贷款案例 :2011 年国庆长假期间, 一部妙趣横生的动画电影 闯堂兔 登陆全国各大影院, 让观众大饱眼福 这部由玛雅动漫公司制作的电影, 即是在该行 1000 万元播映权及美术作品著作权质押贷款的支持下, 顺利完成制作并上映 该行为其电影制作发放的贷款采用的是 固定利率 + 浮动利率 的定价模式, 将该行浮动利率与企业票房成绩挂钩, 与企业共担业务风险 投贷联动案例 :2012 年央视春晚全新 3D 动态电视舞台呈现了一场视觉冲击盛宴, 此次春晚 LED 舞美设计项目主要由北京金立翔艺彩科技股份有限公司承接 该行科技金融服务中心通过投贷联动方式对该企业授信 5000 万元, 成功助力春晚 第一次 舞美效果的重大突破 商标专用权质押贷款案例 : 某电子有限公司是一家生产型企业 该公司主要产品为数字式智能电能表 ( 系列 ), 水表等, 产品定位于机关 大专院校 供电公司及自来水公司 该公司自主开发了数字式智能电能表 ( 系列 ) 产品, 特别是预付费电能表, 用最简单 最有效的 先购买后用电 办法, 解决了困绕用电部门迫切需要解决用电抄表难 收费难的问题, 市场前景十分看好 该公司的商标被评为著名商标 公司目前办公地点为租凭厂房, 由于产能扩大急需扩大生产线, 存在资金缺口 经过考察后, 该行认为该企业下游回款资信良好, 订单履约能力充足, 在此情况下, 对其发放了 600 万元的流动资金贷款, 专项用于国家电网的订单执行 在担保方式上, 由于厂房设备抵押用于他行贷款, 该行即以其商标权进行质押, 解决了企业资金需求 该公司以公司股权作质押, 在该行获得了贷款 159

170 成都银行重庆分行 支持小微企业发展纪实 多融易案例 : 某机械制造有限公司注册资金 200 万元, 年销售收入约 6000 万元 由于该公司属于汽车配件制造业, 结算周期较长, 从而造成流动资金缺口较大 但该公司在向它行申请贷款额度时往往因其抵押物价值有限而导致无法满足其需求 在得知该行 多融易 抵押率可达 100% 后, 该公司向该行提出了贷款申请需求 经该行专业营销团队对其实际经营情况进行了解, 结合 多融易 的特性, 在符合该行信贷条件并提供足值的抵押物的条件下, 该行同意了该公司 2000 万循环额度授信申请, 提用方式为多融易产品 1-C 号, 授信期限三年, 采用等额本息的还款方式 客户在得到该行的支持后, 迅速补足了因企业发展需要的流动资金, 提高了企业生产效率 同时, 由于每月分期还款也减少了客户的还款压力, 并且还可根据需求恢复已使用额度, 再不必为因短期贷款到期筹备大量资金而困扰, 真正做到 贷的更多更容易! 速保贷案例 : 某建材有限公司注册资本 4513 万元, 年销售收入 364 万元 该公司为新成立企业, 有真实贸易背景, 但财务信息暂不充分, 且急需预付账款用于向上游企业购买原材料 由于申请一般流动资金贷款, 耗时长, 流程复杂, 往往不能满足企业快速融资的需求 当客户向该行进行咨询后, 客户经理结合企业自身的特点, 有针对性的向客户推荐了该行 速保贷 产品 速保贷 是在授信申请人能够提供产品制度限定的担保公司全额连带责任保证担保, 以及满足贷款金额限额的前提下, 对授信申请人采用弹性评级的方式完成评级, 但不进行信用准入级别和非专项风险限额控制, 而为其办理的流动资金贷款 通过客户经理对企业的了解, 在符合信贷准入条件下, 该行为其推荐了多家担保公司以供选择 最后, 在 企业 - 担保机构 - 银行 三方的共同努力下, 该行在两日内成功投放流动性资金贷款 500 万元, 及时解决了企业快速融资的需求, 并与客户建立了长久合作的友好关系 速抵贷案例 : 某印务有限责任公司注册资本 300 万元, 年销售收入 1300 万元左右 该公司于 2006 年成立, 期间经营状况良好, 在当地具有一定影响力, 但因业务开展需求, 急需部分资金帮助其经营周转 由于申请一般流动资金贷款, 耗时长, 160

171 金融服务实践 流程复杂, 往往不能满足企业快速融资的需求 客户向该行进行咨询, 客户经理了解到企业的经营情况较好, 且有足值抵押物后, 结合企业自身的特点和该行特色信贷产品, 有针对性的向客户推荐了该行 速抵贷 产品 速抵贷 是在授信申请人能够提供符合该行产品制度要求的房产抵押担保, 以及满足贷款金额限额的前提下, 该行对授信申请人采用弹性评级的方式完成评级, 但不进行信用评级准入级别和非专项风险限额控制, 为其办理的流动资金贷款 在落实完抵押手续后, 该行在两日内向客户成功投放流动性资金贷款 300 万元, 及时解决了企业快速融资的需求, 并与客户建立了长久合作的友好关系 161

172 哈尔滨银行重庆分行 小微产品解贸易公司燃眉之急 重庆某通讯设备贸易公司成立于 2005 年 10 月, 主营手机等通讯器材的批发及零售业务 其与重庆范围内大中型客户保持着良好的业务合作关系, 并且逐步在全国建立起广泛的渠道关系, 下级经销商已达 500 多家 主要供应商是北京普天太力 华为 中兴 天翼终端等 ; 主要下游客户为中国电信重庆分公司 重庆新华书店集团公司等 公司在业内享有良好的口碑, 凭优势的产品 健全的渠道 优秀的团队, 成为该行业的佼佼者 经过多年坚持不懈年的努力, 公司已成为重庆市场上最大的 C 网通讯产品销售商 此外, 从 2012 年开始, 公司开始其全网布局战略, 除传统的中国电信业务外, 也建立起与中国移动 中国联通的紧密合作关系 该公司是中国电信的核心终端供应商, 和中国电信重庆分公司合作关系稳固 由于中国电信采购力度加大, 并且强势要求回款账期延长, 导致企业资金出现明显缺口, 大概需要增加外部融资 1000 万元左右 但由于目前公司已经没有足值抵押物, 按照传统方式企业不可能在其他银行获得融资 该行小企业金融服务中心针对该公司经营情况深入调研后, 认定该公司业务增长有保障 销售现金回流健康 整体经营风险可控, 由此在该公司未提供抵押无即为引入担保公司的前提下, 为其发放了 490 万元佳易通信用贷款, 整个过程只花了 3 天时间, 该行的高效和简便赢得了客户高度赞誉和充分信任 佳易通 贷款产品发放后, 公司还款记录良好 资金回行超过 1 亿元, 全额银承开立超 3000 万元, 成为该行小企业的优质存量客户 在良好的合作基础上, 为满足该公司的融资需求, 该行建议该公司在当地电信产品经销商领域寻找至少 2 家优质企业作为组成 小企业法人联保 联保体, 在确定其他两家申请人的基本资质符合相关条件后, 给予三户联保贷款金额合计 1470 万元, 其中该通讯设备贸易公司 490 万元, 流动资金的及时补充为其赢得了更多的订单和丰厚的利润 借款人属于电子产品批发行业, 周转较快, 一般 2 个月就能周转一次,2011 年 1 月首次与该行合作, 在从该行取得 980 万元贷款后, 资金直接用于采购普天太力 162

173 金融服务实践 和华为公司畅销的手机型号, 迅速推向终端消费群体, 抢占市场份额, 既赢得了供应商的信任和支持, 也争取到较多的客户资源, 体现了可观的综合经济效益 近年来该公司发展迅猛, 既得益于中国电信产业升级换代 需求猛增的大背景, 也得益于银行融资的大力支持 在与该行建立信贷关系前,2010 年度营业收入为 1.5 亿元, 建立信贷关系后,2011 年度该公司实现 2.9 亿元营业收入 ;2012 年度该公司销售收入突破 5 亿元 ; 而 2013 年公司销售收入已经超过 8 亿元 从这几个数据的变化说明, 该行的资金支持, 充分地加快企业的成长速度, 为该公司的发展起到了重要作用 由于该行深入了解小企业运行的客观规律, 切实倾听小企业的心声和诉求, 结合多年来一直秉承的小企业银行的经营理念和独特的具有竞争力的产品, 提出可行的对策, 打到了小企业融资难的 七寸, 切实解决了众多小企业 融资难 问题 此外, 该行找准定位和合适的切入点, 在激烈的市场竞争中, 与同业争夺优质客户, 避免了传统融资方案的缺陷, 扬长避短, 以真诚的服务和务实的工作作风赢得了客户的信赖, 在市场上留下了良好的口碑 163

174 富滇银行重庆分行 链式营销 创新小微企业客户群拓展模式 该行按照 链式营销 的模式和思路, 沿核心客户商品流 资金流和信息流的延伸方向拓展小微企业客户群体 以汽车 摩托车主厂企业为核心, 拓展配套企业及上下游企业, 如力帆集团 银翔摩托等上下游企业 ; 以大型优质房地产企业为核心, 积极拓展建筑及材料供货企业, 如金科 中科 协信等建筑及材料供货企业 ; 以重庆市内工业园区经营市场为核心, 积极拓展市场客户, 如朝天门市场 聚信建材城等 164

175 金融服务实践 厦门银行重庆分行 高先生 展业宝 借贷纪实 该行客户经理通过陌生拜访认识了高先生, 对其讲解 展业宝 产品的详细特点, 高先生对该行的 展业宝 产品产生了极大的兴趣 客户经理对高先生的经营情况详细了解, 高先生所经营的摩配批发符合 展业宝 产品针对营业额在 100 万 万 成立时间在 1 年以上 在大重庆有房产等基本要求, 从高先生提交申请到审批通过仅仅只用了 5 个工作日, 批准额度 70 万 高先生对本次申请贷款的时间 额度都非常满意 165

176 渣打银行 ( 中国 ) 重庆分行 小微产品为小微创业保驾护航 重庆 xx 电器有限公司, 年销售额仅为 800 万, 公司为电气行业基础零件生产企业, 在西永工业园区拥有正规的标准工业厂房 ( 租赁 ), 公司管理精细 部门分工明确 且公司拥有良好的企业文化 老板本人为电气专业科班出生, 技术功底雄厚, 且征信良好, 无负债 该公司想要申请贷款用于扩大生产 由于老板本人属于创业阶段, 无抵押物且无资产, 被多家银行拒之门外 资金缺乏走投无路之时该行中小企业部客户经理及时了解到这一情况, 根据公司报税销售额和法人 股东 公司征信为其贷款 50 万元, 解决了其燃眉之急 重庆 xx 电器有限公司经过一年的发展,2014 年公司年销售额增加至 1300 万, 该行成功为客户增额贷款, 客户目前在该行的贷款额度为 100 万元 166

177 金融服务实践 重庆璧山工银村镇银行 加大小微产品宣传 提升小微金融服务 该行通过不定时组织宣传活动和金融服务进村入社区的工作方式达到宣传服务三农 服务小微的办行宗旨 为进一步提升该行小微企业金融服务品质, 丰富社会公众 小微企业主金融知识以及增强其对小微企业金融服务的了解, 帮助他们更好的选择 使用银行服务 产品, 更好的为实体经济服务, 该行通过悬挂宣传条幅 在营业区域开设展台 制作展板 发放宣传资料 参加江津银监分局的统一宣传活动等形式, 开展了多次宣传活动, 主要内容涉及法人信贷产品介绍 个人信贷产品介绍 小微企业金融服务情况介绍 翡翠卡情况介绍, 并设计了信贷产品介绍手册 翡翠卡介绍宣传单 村镇银行情况介绍手册等宣传品 前来咨询的客户主要为附近居民 鞋厂工人和皮革小区的小微企业主, 每位客户经理办公区域, 均张贴出基本贷款条件 流程以及办理时限等内容 客户如有疑问, 可直接向柜台工作人员 客户经理及任何该行工作人员进行咨询 167

178 重庆渝北银座村镇银行 小微产品助有志青年实现创业梦 李松 ( 化名 ), 一个普通农民家的孩子, 怀揣着自己的梦想, 跟着老乡一起在渝北的一个小厂里面学习工装制作, 经过一年多的时间, 慢慢从学徒做到师傅, 李松渐渐有了自己当老板的想法, 于是与人合伙办了个小厂 刚开始经营生意, 工装行业普遍四个月的压款周期让李松手里几万元的流动资金一下子就没了踪影, 流动资金紧张让李松即便有大订单也不敢贸然接下, 这时李松便有了融资的想法 但身边的朋友 亲戚经济条件都有限, 对于自己目前生意上的困境, 都爱莫能助 正在这个时候, 一个转机出现了 就当李松一筹莫展坐在厂里整理订单的时候, 一个陌上人走了进来, 一聊才知道原来是该行的信贷员, 李松顿时感觉自己看到了希望, 同时也担心自己这样的情况是否能贷款 : 自己的经营时间不长, 在重庆也无房无车, 没有什么可以拿来抵押的, 何况自己只有两三万的贷款需求, 银行又是否会受理呢? 李松带着种种疑惑与与信贷员的交流起来, 了解到该行的贷款模式与要求 : 即便没房没车抵押, 只要生意经营满三个月, 就可以向该行申请贷款, 不需要任何抵押, 只需要找一个人担保就可以申请贷款, 而且贷款的整个流程只需要 3-5 天 李松立刻激动起来, 准备贷款需要的相关资料, 联系了一位之前打工认识的现在自己办厂的朋友为自己担保 第二天, 信贷员再次来到了李松这里, 对李松和担保人的生意经营情况等信息进行了详细的了解, 收集了相关的资料 第三天一早, 信贷员就打电话告诉李松, 贷款已经通过了审批, 李松下午就和担保人一起到了该行签了合同, 当天两万元贷款就到了李松的账户 李松拿到钱后立即投入厂里运转, 厂里生意越发红火 该行简单 方便 快捷的信贷模式, 为李松这个客户抢夺了商机, 赢得了利润 李松对该行支持小微企业发展的市场定位充满了感激, 在他心里, 这是一家真正为中小企业 个体工商户和农户服务的银行 168

179 金融服务实践 重庆九龙坡民泰村镇银行 小资金 带来 大用途 2013 年 6 月 重庆的特色餐饮 烧烤 又开始逐渐盛行起来 每年的 6 月到 10 月 重庆的烧烤生意最为火爆 这也是烧烤木炭销售的黄金期 吴波 重庆人 大学毕业 参加工作后 一次偶然的机会发现了这一冷门行业的商机 他从 2011 年辞职开始自 主创业 从事机制木炭的销售 主要客户群为烧烤摊 烤鱼店 吴波说 我第一次 听到村镇银行这词 抱着病急乱投医的想法去咨询了一下 没想到他们客户经理在了 解我情况后 很快联系了我 并上门为我服务 解决了我资金短缺的问题 让我没有 错过今年的黄金销售期 吴波从开始自主创业以来 随着市场占有量和储备货源的 增加 资金需求量在不断扩大 他在走访多家银行以后 均因其规模小 无抵押 资 金需求量少 非个体工商户 无营业执照等原因 贷款困难 该行在了解他的需求后 由专人负责 实地考察 采用信用贷款方式 很快地向他提供了 10 万元的贷款资金 确保了他黄金期的木炭供应 169