9 第三章管理層討論與分析 3.2 利潤表分析營業淨收入 % 86.89% % 年 1-6 月 (%) (%) (%) 淨利息收入 % 平均餘額 2016 年 1-6 月利息收入年化平均收益率 % % % 生息資產 245,183 6, ,257 15, ,131 7, ,754 7, ,329 8, ,812 3, , , , , ,311 3, ,760 2, , , 生息資產及利息收入總額 662,673 15, ,088 28, ,577 13,

10 第三章管理層討論與分析 3.2 利潤表分析淨利息收入平均餘額 2016 年 1-6 月利息支出年化平均成本率 % % % 計息負債 (1) 376,074 3, ,348 6, ,132 3, ,297 2, ,814 5, ,092 2, ,437 1, ,640 2, , 計息負債及利息支出總額 612,808 7, ,885 14, ,866 6, 淨利息收入 8,904 14,843 6,700 淨利差淨利息收益率 (1) % 2.30% % %

11 第三章管理層討論與分析 3.2 利潤表分析淨利息收入資產 409 (1,553) (1,124) 4, , (625) (495) (1,120) 利息收入變動 4,288 (1,777) 2,511 負債 (1) 0 (1) 733 (1,079) (346) 466 (679) (213) 1,475 (608) 867 利息支出變動 2,673 (2,366) 307 淨利息收入變動 1,615 (589) 2,204 10

12 第三章管理層討論與分析 3.2 利潤表分析利息收入 % % % 平均餘額 2016 年 1-6 月利息收入年化平均收益率 % % 169,862 4, ,430 5, ,700 1, ,842 1, , , 貸款和墊款 245,183 6, ,131 7,

13 第三章管理層討論與分析 3.2 利潤表分析利息支出 % 客戶存款利息支出 % 平均餘額 2016 年 1-6 月利息支出年化平均成本率 % % 157, , ,187 1, ,735 1, 小計 259,043 2, ,924 2, , , , , 小計 88, , , , 客戶存款總額 376,074 3, ,132 3,

14 第三章管理層討論與分析 3.2 利潤表分析非利息淨收入 % 2016 年 1-6 月手續費及佣金收入 1, 淨手續費及佣金收入 1, (1) 其他非利息淨收入非利息淨收入總額 1,344 1,057 (1) 淨手續費及佣金收入 % 2016 年 1-6 月手續費及佣金收入 1, (1) 手續費及佣金支出 (54) (44) 淨手續費及佣金收入 1, (1) 13

15 第三章管理層討論與分析 3.2 利潤表分析其他非利息淨收入 % 2016 年 1-6 月 (17) (12) (2) 其他淨收入總額經營費用 % 2016 年 1-6 月 , 經營費用合計 2,759 1,945 14

16 第三章管理層討論與分析 3.2 利潤表分析資產減值損失 % 2016 年 6 月 30 日 (1,778) (832) (358) (695) (115) (13) (750) (238) (124) (29) 3.3 資產負債表分析資產 (3,125) (1,807) , % 2016 年 6 月 30 日項目名稱金額佔比 255, % 243, % (6,961) (1.00)% (6,006) (0.94)% 248, % 237, % 297, % 230, % 1, % 1, % 89, % 77, % 5, % 10, % 29, % 63, % 1, % 1, % 1, % 1, % 14, % 7, % 5, % 5, % 694, % 636, % 15

17 第三章管理層討論與分析 3.3 資產負債表分析資產貸款和墊款 , % 36.74% 年 6 月 30 日項目名稱金額佔比 165, % 157, % 18, % 21, % 71, % 64, % 255, % 243, % , % 64.67% % 16

18 第三章管理層討論與分析 3.3 資產負債表分析資產貸款和墊款 % 28.12% 年 6 月 30 日項目名稱金額佔比 51, % 44, % 9, % 10, % 10, % 9, % 71, % 64, % 投資 2016 年 6 月 30 日項目名稱金額佔比 4, % 2, % % % 106, % 96, % 47, % 42, % 138, % 89, % 297, % 230, % 17

19 第三章管理層討論與分析 3.3 資產負債表分析資產投資 2016 年 6 月 30 日 ,014 2, ,658 4,301 2, , % 年 6 月 30 日 ,568 9,108 10,773 10,137 3,494 4,675 71,733 68,075 6,325 4,500 3, ,294 96,734 (578) (462) 106,716 96,272 18

20 第三章管理層討論與分析 3.3 資產負債表分析資產投資 % 2016 年 6 月 30 日 ,427 28,020 10,040 10,039 4,194 4,198 47,661 42, 年 6 月 30 日 ,800 5, ,382 83, ,278 89,766 (1,382) (632) 138,896 89,134 19

21 第三章管理層討論與分析 3.3 資產負債表分析資產投資 2016 年 6 月 30 日賬面價值公允價值 47,661 48,719 42,257 43, , ,889 89,134 89,126 所持對象名稱初始佔該公司期末期末投資金額股權比例持股數量賬面價值股份來源備註 (%) 32, ,800 32,800 (1) 1,020, ,020,000 1,020,000 40, ,000 69,513 (2) 100, , ,292 (1) % 9% 10% (2) ,000 40%

22 第三章管理層討論與分析 3.3 資產負債表分析負債 , % 2016 年 6 月 30 日項目名稱金額佔比 % 92, % 89, % 11, % 7, % % % 14, % 45, % 432, % 359, % 1, % 1, % 85, % 79, % 13, % 11, % 650, % 593, % 21

23 第三章管理層討論與分析 3.3 資產負債表分析負債客戶存款 , % 66.40% 2016 年 6 月 30 日項目名稱餘額佔比企業客戶存款 177, % 139, % 123, % 103, % 小計 301, % 243, % 零售客戶存款 41, % 33, % 61, % 53, % 小計 103, % 86, % 27, % 29, % 26, % 28, % 客戶存款總額 432, % 359, % % % % %

24 第三章管理層討論與分析 3.3 資產負債表分析股東權益項目名稱 3.4 貸款質量分析 2016 年 6 月 30 日 ,050 11,050 6,751 6,751 5,862 5,250 6,276 4, ,601 13,121 42,745 41,159 1,223 1,186 43,968 42, 按五級分類劃分的貸款分佈情況 2016 年 6 月 30 日金額佔總額百分比 % % 2, , , , %

25 第三章管理層討論與分析 3.4 貸款質量分析按產品類型劃分的貸款及不良貸款分佈情況貸款金額 2016 年 6 月 30 日佔總額不良不良百分比 % 貸款金額貸款率 % % % 1, , (1) , , (1) 按行業劃分的貸款及不良貸款分佈情況貸款金額 2016 年 6 月 30 日佔總額不良不良百分比 % 貸款金額貸款率 % % % 企業貸款 1, , (1) 票據貼現零售貸款客戶貸款及墊款總額 2, , (1)

26 第三章管理層討論與分析 3.4 貸款質量分析按地區劃分的貸款及不良貸款分佈情況貸款金額 2016 年 6 月 30 日佔總額百分比 % 不良貸款金額不良貸款率 % % % % % 2, , , 客戶貸款及墊款總額 2, , , % 19.75% 按擔保方式劃分的貸款及不良貸款分佈情況貸款金額 2016 年 6 月 30 日佔總額百分比 % 不良貸款金額不良貸款率 % % % 1, , 客戶貸款及墊款總額 2, ,

27 第三章管理層討論與分析 3.4 貸款質量分析前十大單一借款人貸款情況 2016 年 6 月 30 日十大借款人所屬行業貸款金額佔資本淨額 A 1, % B 1, % C 1, % D 1, % E 1, % F 1, % G % H % I % J % 11, % 按逾期期限劃分的貸款分佈情況 2016 年 6 月 30 日 , ,554 1, ,624 1, , ,507 4, % 6.36% % 39.48% % 37.77% % 16.39% % % 26

28 第三章管理層討論與分析 3.4 貸款質量分析重組貸款情況 2,200 編號主體行名借款企業名稱 1 貸款重組日期貸款重組後到期日重組後截至 2016/06/30 重組後 2016/06/30 原貸款原貸款原貸款貸款餘額五級分類放款日到期日重組前餘額 ( 人民幣萬元 ) ( 人民幣萬元 ) 重組前五級分類 2016/3/ /3/31 2, /10/ /10/23 2, 貸款減值準備的變化 2016 年 6 月 30 日 ,006 4,662 2,137 2,686 (44) (65) (1,160) (1,344) ,961 6, % 17.01% 2.73%

29 第三章管理層討論與分析 3.5 資本充足率分析 % 8.91% 8.89% 2016 年 6 月 30 日核心一級資本 43,359 41,542 11,050 11,050 6,956 7,022 12,138 9,966 12,601 13, (82) (91) 核心一級資本淨額 43,277 41, ,354 41,492 二級資本 14,896 14,539 10,382 10,780 4,358 3, 總資本淨額 58,250 56,031 風險加權資產 486, ,933 資本充足率 11.97% 13.25% 一級資本充足率 8.91% 9.81% 核心一級資本充足率 8.89% 9.80% 28

30 第三章管理層討論與分析 3.6 分部經營業績業務分部項目 3.7 其他 2016 年 1-6 月分部稅前利潤佔比 2, % 2, % % % 1, % 1, % % % 4, % 4, % 可能對財務狀況與經營成果造成重大影響的表外項目餘額及重要情況逾期未償債務情況

31 第三章管理層討論與分析 3.8 經營環境宏觀政策變化的影響及經營中關注的重點問題 1 外部發展環境複雜多變內部經濟平穩運行投貸聯動試點落地

32 第三章管理層討論與分析 3.8 經營環境宏觀政策變化的影響及經營中關注的重點問題 4 風險事件高發前景展望及措施

33 第三章管理層討論與分析 3.9 業務運作批發銀行業務 PPP 2016 公司貸款 ,

34 第三章管理層討論與分析 3.9 業務運作批發銀行業務公司貸款

35 第三章管理層討論與分析 3.9 業務運作批發銀行業務票據貼現公司存款 , 現金管理業務 2016 e ,500 50% 基金業務 ,

36 第三章管理層討論與分析 3.9 業務運作批發銀行業務基金業務 PPP (Public-Private-Partnership) 業務 PPP PPP 2016 PPP 500 PPP PPP 投資銀行業務 (RMBS) B B (RMBS)

37 第三章管理層討論與分析 3.9 業務運作批發銀行業務國際業務 % 12.71% 1.31% 1.69% , % 1, , % 零售銀行業務業務概述

38 第三章管理層討論與分析 3.9 業務運作零售銀行業務業務概述財富管理業務 % % % % % , , % 17, % % % % 37

39 第三章管理層討論與分析 3.9 業務運作零售銀行業務銀行卡業務 2016 IC % 4, ,122 14, % 2016 APPLE PAY PAY PAY PAY APP , , , , , % 21, % %

40 第三章管理層討論與分析 3.9 業務運作零售銀行業務零售貸款 % 16.62% % 零售客戶存款 , % % 39

41 第三章管理層討論與分析 3.9 業務運作金融市場業務經營策略 % 4.94% 業務拓展 , % 40

42 第三章管理層討論與分析 3.9 業務運作資產管理業務 % % % % % 分銷渠道物理分銷渠道 , 電子銀行渠道 % %

43 第三章管理層討論與分析 3.9 業務運作分銷渠道網上銀行 % , % % % , % 10, % 手機銀行 , % % 直銷銀行 TOP

44 第三章管理層討論與分析 3.9 業務運作附屬公司及主要參股公司業務附屬公司 %

45 第三章管理層討論與分析 3.9 業務運作附屬公司及主要參股公司業務附屬公司 ,000 3,280 41% % 2, % 2, ,000 40% 44

46 第三章管理層討論與分析 3.9 業務運作附屬公司及主要參股公司業務附屬公司 % 主要參股公司 % 4 80% ,770 33, % 2 20% % % 45

47 第三章管理層討論與分析 3.9 業務運作附屬公司及主要參股公司業務主要參股公司風險管理信用風險管理 46

48 第三章管理層討論與分析 3.10 風險管理信用風險管理市場風險管理操作風險管理 47

49 第三章管理層討論與分析 3.10 風險管理操作風險管理流動性風險管理 48

50 第三章管理層討論與分析 3.10 風險管理流動性風險管理利率風險管理匯率風險管理 (VAR) 49

51 第三章管理層討論與分析 3.10 風險管理匯率風險管理聲譽風險管理合規風險管理 50

52 第三章管理層討論與分析 3.10 風險管理合規風險管理 A 反洗錢管理 51

53 第三章管理層討論與分析 3.10 風險管理巴塞爾協議的實施情況信息科技 ISO20000 CMMI3 52

54 第三章管理層討論與分析 3.12 利潤分配 2015 年度利潤分配方案 (1) % 6.12 (2) % 6.12 (3) (4) H H 年中期利潤分配

55 第三章管理層討論與分析 3.13 社會責任 2016 PPP (Public-Private-Partnership) 54

56 第四章股本變動及股東情況 4.1 報告期內本行股份變動情況 2016 年 6 月 30 日數量 ( 股 ) 比例 (%) (%) 7,887,319, ,887,319, H 3,162,500, ,162,500, 股份總數 11,049,819, ,049,819, (1) 18,211 H 1,888 16,323 (2) H 24.12% 8.08(1)(a) 25% 4.2 前十名股東持股情況序號股東名稱股東性質期末持股數 ( 股 ) 佔總股本比例 % 股份類別報告期內增減 ( 股 ) 質押或凍結 ( 股 ) 3,157,931, H 374, ,476, (1) 2 (2) 3 766,694, ,416, ,208, ,032, ,696, ,366, ,591, ,284, ,548, ,346, (1) H (2) 55

57 第四章股本變動及股東情況 4.3 香港法規下主要股東及其他人士於股份及相關股份擁有之權益及淡倉主要股東名稱股份類別好倉淡倉身份股份數目 ( 股 ) 佔相關股份類別已發行股份百分比 (%) 佔全部已發行股份百分比 (%) 註 149,087, ,388, H 289,902, ,694, H 289,902, ,416, H 4,327, ,032, H 4,327, ,696, China Vanke Co., Ltd. H 883,986, Wkland Finance Holding Company Limited H 511,140, Wkland Finance Holding II Company Limited H 372,846, H 543,722, H 543,722, H 497,414, ,042, H 497,414, ,042, H 497,414, ,042, H 497,414, ,042, H 497,414, ,696, ,346, H 469,230, H 28,184, Wealth Honest Limited H 469,230, H 341,623, Zenith (H.K.) Holding Limited H 341,623, Vasari Investment Holdings Limited H 341,623,

58 第四章股本變動及股東情況 4.3 香港法規下主要股東及其他人士於股份及相關股份擁有之權益及淡倉 (1) (2) 766,694,381 XV 285,226,000 H ,676,000 H XV H 289,902,000 (3) 4,327,000 H 469,032,613 (4) 444,696,160 (5) China Vanke Co., Ltd. 883,986,000 H 5.1 Wkland Finance Holding Company Limited 511,140,000 H Wkland Finance Holding Company Limited China Vanke Co., Ltd. 5.2 Wkland Finance Holding II Company Limited 372,846,000 H Wkland Finance Holding II Company Limited China Vanke Co., Ltd. (6) 543,722,000 H 57

59 第四章股本變動及股東情況 4.3 香港法規下主要股東及其他人士於股份及相關股份擁有之權益及淡倉 (7) 204,346,570 (8) 28,184,000 H (9) Wealth Honest Limited 469,230,000 H Wealth Honest Limited Wealth Honest Limited Wealth Honest Limited Wealth Honest Limited H Wealth Honest Limited 4 H H (10) Vasari Investment Holdings Limited 332,569,000 H Vasari Investment Holdings Limited Zenith (H.K.) Holding Limited Zenith (H.K.) Holding Limited Zenith (H.K.) Holding Limited Vasari Investment Holdings Limited XV Vasari Investment Holdings Limited 332,569,000 H Vasari Investment Holdings Limited ,054,000 H XV Vasari Investment Holdings Limited H 341,623,

60 第五章董事監事高級管理人員員工和機構情況 5.1 董事監事和高級管理人員情況姓名性別在本行任職情況 (1) (1) (1) (2) (3) (1) (2) (3)

61 第五章董事監事高級管理人員員工和機構情況 5.2 報告期內聘任及離任人員情況董監事任職變更情況

62 第五章董事監事高級管理人員員工和機構情況 5.4 員工情況 1 人數及其變化情況 ,086 2 員工專業構成情況截至 2016 年 6 月 30 日分類員工人數佔總數百分比 1, % 4, % 1, % 總計 8, % 3 員工學歷構成情況截至 2016 年 6 月 30 日員工人數佔總數百分比 % 3, % 2, % 1, % 總計 8, % 4 員工年齡構成情況截至 2016 年 6 月 30 日員工人數佔總數百分比 31 4, % , % , % % 總計 8, % 61

63 第五章董事監事高級管理人員員工和機構情況 5.4 員工情況員工薪酬政策員工培訓計劃 , ,089 62

64 第五章董事監事高級管理人員員工和機構情況 5.5 分支機構區域劃分機構名稱營業地址郵編機構數量

65 第六章公司治理 6.1 公司治理情況綜述 24 H 股東大會召開情況 H H 董事會及其專門委員會會議召開情況監事會及其專門委員會會議召開情況

66 第六章公司治理 6.5 董事監事及有關僱員之證券交易內部控制遵守香港上市規則聲明 65

67 第七章重要事項 7.1 持有及買賣其他上市公司股權情況 7.2 購回出售或贖回本行上市證券 7.3 香港法規下董事監事及高級管理人員的權益及淡倉 XV 352 姓名職位股份類別身份股份數目 ( 股 )( 好倉 ) 佔相關股份類別已發行股份百分比 (%) 佔全部已發行股份百分比 (%) 133, , , , 本行本行董事監事及高級管理人員受處罰或調查情況 66

68 第七章重要事項 7.5 持續關連交易在日常業務往來中提供的商業銀行服務 - 吸收存款 14A.90 14A 在日常業務往來中提供的商業銀行服務 - 貸款及信貸融資 14A.87 14A 在日常業務往來中提供的商業銀行服務 - 其他銀行服務及產品 14A % 14A.76 14A 67

69 第七章重要事項 7.6 重大訴訟仲裁事項 , 資產收購出售及資產重組情況申請 A 股發行 A A A 2014 A A A A A A A B A 68

70 第七章重要事項 7.9 H 股定向增發事宜 H 境外非公開發行優先股 H 6, H 股公眾持股量不足 ,818.4 H 10.37% 10% H 24.12% 69

71 第七章重要事項 Wealth Honest Limited H 13.99% H 20.5% Wealth Honest Limited H H 4 H 24.12% 8.08(1)(a) 25% (i) A (ii) (iii) H 7.12 審閱中期業績發佈中期報告 ( (

72 第八章中期財務報告中期財務資料的審閱報告致董事會 ( 於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司 ) 引言審閱範圍 2410 結論 34 羅兵咸永道會計師事務所 71

73 未經審計的簡明合併綜合收益表截至 6 月 30 日止六個月 2016 年 ,964,161 13,453,806 6 (7,060,527) (6,753,962) 利息淨收入 8,903,634 6,699, ,311, ,767 7 (54,274) (43,711) 手續費及佣金淨收入 1,257, ,056 8 (11,616) (2,237) (16,690) 59, ,740 47,308 營業收入 10,166,667 7,706, (2,758,943) (1,945,188) 12 (3,125,180) (1,806,925) 營業利潤 4,282,544 3,954,733 80,711 50,288 稅前利潤 4,363,255 4,005, (918,447) (932,270) 淨利潤 3,444,808 3,072,751 其他綜合收益 42 (87,596) 65, ,899 (16,378) 其他綜合收益稅後淨額 (65,697) 49,136 本期綜合收益總額 3,379,111 3,121,887 3,408,204 3,066,587 36,604 6,164 3,444,808 3,072,751 3,342,507 3,115,723 36,604 6,164 3,379,111 3,121,887 基本稀釋

74 未經審計的簡明合併財務狀況表年 6 月 30 日資產 15 90,420,947 78,414, ,397,096 10,283, ,147,606 20,990, ,300,955 2,730, ,456 3, ,109,369 42,919, ,258, ,428, ,716,308 96,271, ,661,475 42,257, ,895,436 89,134, , , ,647,025 1,617, ,830,017 1,274, ,368,808 7,502, ,402,539 4,890,532 資產總額 694,671, ,130,621 負債 5, ,887,313 89,286, ,183,520 7,911, ,419 19, ,348,586 45,431, ,064, ,224, ,216,318 1,467, ,826,558 79,425, ,153,370 11,018,636 負債總額 650,703, ,785,360 股東權益 36 11,049,819 11,049, ,751,041 6,751, ,861,656 5,249, ,276,270 4,716, , ,636 12,601,153 13,121,389 42,744,878 41,159,144 1,222,721 1,186,117 股東權益合計 43,967,599 42,345,261 負債及股東權益合計 694,671, ,130, 李宏鳴吳學民盛宏清李大維 73

75 未經審計的簡明合併股東權益變動表歸屬於本行的股東權益可供出售金融資產股本資本公積盈餘公積一般風險準備公允價值變動儲備未分配利潤非控制性權益合計 2016 年 1 月 1 日餘額 11,049,819 6,751,041 5,249,966 4,716, ,636 13,121,389 1,186,117 42,345,261 ( 一 ) 綜合收益 3,408,204 36,604 3,444,808 (65,697) (65,697) 綜合收益合計 (65,697) 3,408,204 36,604 3,379,111 ( 二 ) 股東投入 ( 三 ) 利潤分配 (1,756,773) (1,756,773) 611,690 (611,690) 1,559,977 (1,559,977) 2016 年 6 月 30 日餘額 11,049,819 6,751,041 5,861,656 6,276, ,939 12,601,153 1,222,721 43,967, 年 1 月 1 日餘額 11,049,819 6,751,041 4,071,254 3,743,460 (109,411) 10,868, ,704 36,552,924 ( 一 ) 綜合收益 3,066,587 6,164 3,072,751 49,136 49,136 綜合收益合計 49,136 3,066,587 6,164 3,121,887 ( 二 ) 股東投入 980, ,000 ( 三 ) 利潤分配 (1,755,784) (1,755,784) 567,022 (567,022) 972,833 (972,833) 2015 年 6 月 30 日餘額 11,049,819 6,751,041 4,638,276 4,716,293 (60,275) 10,639,005 1,164,868 38,899, 年 1 月 1 日餘額 11,049,819 6,751,041 4,071,254 3,743,460 (109,411) 10,868, ,704 36,552,924 ( 一 ) 綜合收益 6,160,661 51,413 6,212, , ,047 綜合收益合計 380,047 6,160,661 51,413 6,592,121 ( 二 ) 股東投入 980, ,000 ( 三 ) 利潤分配 (1,755,784) (24,000) (1,779,784) 1,178,712 (1,178,712) 972,833 (972,833) 2015 年 12 月 31 日餘額 11,049,819 6,751,041 5,249,966 4,716, ,636 13,121,389 1,186,117 42,345,261 74

76 未經審計的簡明合併現金流量表截至 6 月 30 日止六個月 2016 年 2015 經營活動現金流量 : 4,363,255 4,005,021 3,125,180 1,806,925 22,467 24, , , ,690 (59,435) 9,116 16,460 (440) (80,711) (50,288) (7,427,647) (3,032,142) 1,668, ,852 經營性資產的淨變化 : (6,038,338) 4,204,866 2,506,964 (16,384,052) (1,598,196) (2,031,301) 37,810,575 11,636,656 (12,493,651) (23,478,720) (6,866,540) (2,881,325) 8,035,529 (566,399) 經營性負債的淨變化 : 6,873,484 40,927,923 (31,083,181) (13,835,096) 72,839,963 31,556,258 (8,273,110) (1,425,566) (1,609,431) (1,101,153) 經營活動收到的現金流量淨額 61,983,890 30,288,840 75

77 未經審計的簡明合併現金流量表截至 6 月 30 日止六個月 2016 年 2015 投資活動現金流量 : 440 1, (209,776) (214,860) 6,874,637 2,533,277 89,089, ,064,123 (155,654,543) (528,443,188) 投資活動支付的現金流量淨額 (59,899,409) (69,060,130) 籌資活動現金流量 : 53,547,181 50,361, ,000 (650,312) (527,042) (48,260,000) (19,520,000) 籌資活動收到的現金流量淨額 4,636,869 31,294,666 匯率變動對現金及現金等價物的影響 59,967 (6,978) 現金及現金等價物淨增加 ( 減少 ) 6,781,317 (7,483,602) 現金及現金等價物期初餘額 42,304,555 33,127,922 現金及現金等價物期末餘額 ( 註釋 44) 49,085,872 25,644,320 76

78 1 基本情況 B0162H H 編制基礎 2.1 編制基礎和重要會計政策

79 2 編制基礎 2.1 編制基礎和重要會計政策本集團已採用的於 2016 年 1 月 1 日新生效的準則及修訂本集團尚未採用下列已頒佈但尚未生效的新的及修訂的國際財務報告準則於此日期起之後的年度內生效

80 3 重要會計政策和會計估計 3.1 重要會計政策會計年度功能性貨幣和列報貨幣子公司 (a) (b) 79

81 3 重要會計政策和會計估計 3.1 重要會計政策對聯營企業投資 20%-50% 80

82 3 重要會計政策和會計估計 3.1 重要會計政策外幣折算現金及現金等價物金融工具 (1) (a) 81

83 3 重要會計政策和會計估計 3.1 重要會計政策金融工具 (1) (b) (c) (d) (e) (2) 82

84 3 重要會計政策和會計估計 3.1 重要會計政策金融工具 (2) (3) (4) (a) 83

85 3 重要會計政策和會計估計 ( 續 ) 3.1 重要會計政策 ( 續 ) 金融工具 ( 續 ) (4) (a) (b) 84

86 3 重要會計政策和會計估計 3.1 重要會計政策金融工具 (5) (i) (ii) (iii) (i) (ii) (6) 85

87 3 重要會計政策和會計估計 ( 續 ) 3.1 重要會計政策 ( 續 ) 金融工具 ( 續 ) (6) 衍生金融工具資產證券化買入返售和賣出回購金融資產 86

88 3 重要會計政策和會計估計 3.1 重要會計政策固定資產 (a) (b) 預計使用壽命預計淨殘值率年折舊率 20 3% 4.85% 5 3% 19.40% % 9.70%~19.40%

89 3 重要會計政策和會計估計 3.1 重要會計政策固定資產 ( 續 ) (c) 土地使用權無形資產非金融資產減值準備 88

90 3 重要會計政策和會計估計 3.1 重要會計政策職工薪酬 (a) (b) (c) 89

91 3 重要會計政策和會計估計 ( 續 ) 3.1 重要會計政策 ( 續 ) 收入確認 (a) (b) (c) 當期及遞延所得稅 90

92 3 重要會計政策和會計估計 ( 續 ) 3.1 重要會計政策 ( 續 ) 當期及遞延所得稅 ( 續 ) 預計負債及或有負債財務擔保合同 91

93 3 重要會計政策和會計估計 ( 續 ) 3.1 重要會計政策 ( 續 ) 受託業務租賃 (a) (b) (c) 92

94 3 重要會計政策和會計估計 ( 續 ) 3.1 重要會計政策 ( 續 ) 分部報告 3.2 重要會計估計及判斷客戶貸款及墊款減值 93

95 3 重要會計政策和會計估計 3.2 重要會計估計及判斷金融工具公允價值持有至到期投資的重分類其他金融資產減值 94

96 3 重要會計政策和會計估計 3.2 重要會計估計及判斷所得稅合併範圍 (i) (ii) (iii) 4 稅項稅 ( 費 ) 種計稅 ( 費 ) 依據稅 ( 費 ) 率 25% (1) 3% 5% 6% 11% 17% (1) 5% 5% 7% 3% (1) [2016] % 95

97 5 本行資產負債表及儲備變動 2016 年 6 月 30 日資產 90,199,067 78,096,599 4,734,965 9,183,551 24,207,163 21,130,813 4,300,955 2,730,120 20,456 3,789 5,109,369 42,919, ,666, ,870, ,337, ,104,140 47,661,475 42,257, ,895,436 89,134,252 1,122,313 1,122, , ,581 1,636,252 1,605,950 1,823,873 1,268,450 5,279,476 4,806,152 資產總額 678,489, ,647,583 負債 93,035,497 89,604, ,520 3,071,163 18,419 19,997 14,348,586 45,431, ,587, ,396,086 1,196,863 1,437,278 85,826,558 79,425,700 11,279,107 10,148,166 負債總額 635,826, ,534,447 股東權益 11,049,819 11,049,819 6,751,041 6,751,041 5,861,656 5,249,966 6,276,270 4,716, , ,636 12,519,254 13,075,381 股東權益合計 42,662,979 41,113,136 負債及股東權益合計 678,489, ,647,583 李宏鳴吳學民盛宏清李大維 96

98 5 本行資產負債表及儲備變動股本資本公積盈餘公積一般風險準備投資重估準備未分配利潤 2016 年 1 月 1 日餘額 11,049,819 6,751,041 5,249,966 4,716, ,636 13,075,381 41,113,136 ( 一 ) 綜合收益 3,372,313 3,372,313 (65,697) (65,697) 綜合收益合計 (65,697) 3,372,313 3,306,616 ( 二 ) 利潤分配 (1,756,773) (1,756,773) 611,690 (611,690) 1,559,977 (1,559,977) 2016 年 6 月 30 日餘額 11,049,819 6,751,041 5,861,656 6,276, ,939 12,519,254 42,662, 年 1 月 1 日餘額 11,049,819 6,751,041 4,071,254 3,743,460 (109,411) 10,865,811 36,371,974 ( 一 ) 綜合收益 6,116,899 6,116, , ,047 綜合收益合計 380,047 6,116,899 6,496,946 ( 二 ) 利潤分配 (1,755,784) (1,755,784) 1,178,712 (1,178,712) 972,833 (972,833) 2015 年 12 月 31 日餘額 11,049,819 6,751,041 5,249,966 4,716, ,636 13,075,381 41,113,136 合計 97

99 6 利息淨收入截至 6 月 30 日止六個月 2016 年 2015 利息收入 488, , ,163 2,056,132 6,789,416 7,913,982 7,427,647 3,032, ,160 8,418 15,964,161 13,453,806 43,608 34,152 (8) (1,471) (2,350,023) (2,562,770) (3,041,526) (3,387,869) (1,668,970) (801,852) (7,060,527) (6,753,962) 利息淨收入 8,903,634 6,699,844 7 手續費及佣金淨收入截至 6 月 30 日止六個月 2016 年 2015 手續費及佣金收入 732, , , ,427 89, ,623 76,607 55,031 72,588 14,288 4,429 23,908 4,428 22,972 4,340 6,419 4,006 19,129 82,185 38,287 1,311, ,767 手續費及佣金支出 (54,274) (43,711) 手續費及佣金淨收入 1,257, ,056 98

100 8 交易淨損失截至 6 月 30 日止六個月 2016 年 ,745 14,300 (27,361) (16,537) (11,616) (2,237) 9 其他營業收入淨額截至 6 月 30 日止六個月 2016 年 ,755 16,747 29,985 30,561 33,740 47, 營業費用截至 6 月 30 日止六個月 2016 年 (1,344,424) (693,565) (607,703) (602,497) (460,554) (383,155) (125,697) (106,453) 24 (124,893) (103,298) (38,949) (32,554) 26(d) (16,505) (16,517) 26(c) (2,112) (2,148) (38,106) (5,001) (2,758,943) (1,945,188) 99

101 11 員工費用截至 6 月 30 日止六個月 2016 年 2015 (1,015,989) (431,570) (117,635) (91,429) (22,677) (14,773) (188,123) (155,793) 12 資產減值損失 (1,344,424) (693,565) 截至 6 月 30 日止六個月 2016 年 (b) (1,778,392) (832,137) (358,176) (694,965) (115,422) (12,568) 22 (749,668) (238,240) 25 (123,522) (29,015) (3,125,180) (1,806,925) 13 所得稅截至 6 月 30 日止六個月 2016 年 2015 (1,452,502) (999,400) ,055 67,130 (918,447) (932,270) 25% 100

102 13 所得稅 25% 截至 6 月 30 日止六個月 2016 年 ,363,255 4,005,021 25% (1,090,814) (1,001,255) (a) 201, ,145 (b) (15,882) (25,519) (12,973) (30,641) (918,447) (932,270) (a) (b) 14 基本每股收益和稀釋每股收益 (a) 截至 6 月 30 日止六個月 2016 年 ,408,204 3,066,587 11,049,819 11,049, (b) 稀釋每股收益

103 15 現金及存放中央銀行的款項 2016 年月 30 日 ,116,713 1,179,229 (a) 59,778,968 53,740,630 (b) 29,525,266 23,494,175 90,420,947 78,414,034 (a) 2016 年月 30 日 % 14.0% 5.0% 5.0% (b) 16 存放於同業及其他金融機構的款項 2016 年月 30 日 ,045,416 9,935,087 47,389 70, , ,401 5,397,099 10,283,252 (3) (3) 5,397,096 10,283,

104 17 拆出資金 2016 年月 30 日 (a) 19,301,336 17,776,009 4,846,270 3,214,403 24,147,606 20,990,412 (a) ,004, ,496, 以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產 2016 年月 30 日 , ,309 2,322,179 2,522,811 1,658,059 4,300,955 2,730, 年月 30 日 , ,309 3,671,718 2,167, , ,253 4,300,955 2,730,

105 19 衍生金融工具名義金額 2016 年 6 月 30 日公允價值 83,487 1,624 (815) 6,754,474 16,256 (9,291) 3,400,000 2,576 (8,313) 10,237,961 20,456 (18,419) 資產負債 ,392 3,782 (2,872) 724,239 7 (1,770) 1,930,000 (15,355) 3,338,631 3,789 (19,997) 20 買入返售金融資產 2016 年月 30 日 ,062,500 2,281,948 1,046,869 40,637,996 5,109,369 42,919,

106 21 客戶貸款及墊款淨額 (a) 2016 年月 30 日 ,038, ,429,870 18,413,994 21,610, ,452, ,040,423 51,472,486 44,627,089 9,432,803 10,316,157 10,862,175 9,450,523 71,767,464 64,393, ,219, ,434,192 (6,442,018) (5,314,731) (519,024) (691,358) (6,961,042) (6,006,089) 248,258, ,428,103 (b) 2016 年 6 月 30 日組合評估單項評估 5,314, ,358 4,235, , ,778, ,176 1,769, ,682 (13,259) (30,349) (42,897) (22,354) 3,746 18,721 18,385 48,048 (641,592) (518,882) (665,604) (677,954) 6,442, ,024 5,314, ,

107 21 客戶貸款及墊款淨額 (c) 2016 年 6 月 30 日公司貸款零售貸款 4,658,802 1,347,287 3,931, , ,463, ,870 2,020, ,611 (33,398) (10,210) (62,717) (2,534) 22, ,048 18,385 (894,284) (266,190) (1,278,098) (65,460) 5,217,124 1,743,918 4,658,802 1,347,287 (d) 2016 年 6 月 30 日組合計提減值準備的未減值墊款和貸款組合計提減值準備已識別的減值貸款和墊款單項計提減值準備小計合計 181,492, ,598 1,398,128 1,959, ,452,449 71,124, , ,559 71,767,464 (5,814,586) (627,432) (519,024) (1,146,456) (6,961,042) 246,803, , ,104 1,455, ,258, ,176, ,505 1,458,356 1,863, ,040,423 63,859, , ,877 64,393,769 (4,882,393) (432,338) (691,358) (1,123,696) (6,006,089) 236,154, , ,998 1,274, ,428,

108 22 證券投資 2016 年月 30 日可供出售金融資產 25,835,033 23,920,037 (1) 71,733,736 68,075,176 6,325,000 4,500,000 3,390, ,191 9,500 9, ,293,986 96,733,964 (577,678) (462,316) 106,716,308 96,271,648 持有至到期投資 47,661,475 42,257,244 47,661,475 42,257,244 應收款項類投資 (1) 136,380,655 83,846,659 3,800,000 5,800,000 96, , ,277,030 89,766,178 (1,381,594) (631,926) 138,895,436 89,134,

109 22 證券投資 (1) (a) (b) (c) 年月 30 日可供出售金融資產 58,451,686 48,526,476 13,282,050 19,548,700 71,733,736 68,075,176 應收款項類投資 17,511,705 25,316, ,815,669 43,837,197 3,053,281 14,692, ,380,655 83,846,

110 22 證券投資 2016 年月 30 日可供出售金融資產 11,567,787 9,108,252 92,222,511 82,941,210 3,494,188 4,674,942 小計 107,284,486 96,724,404 9,500 9, ,293,986 96,733,964 (577,678) (462,316) 106,716,308 96,271,648 持有至到期投資 33,427,230 28,019,977 10,040,392 10,038,924 4,193,853 4,198,343 47,661,475 42,257,244 應收款項類投資 96, , ,180,655 89,646,659 小計 140,277,030 89,766,178 (1,381,594) (631,926) 138,895,436 89,134,

111 23 對聯營企業投資 2016 年 6 月 30 日被投資單位註冊地資產負債收入淨利潤持股比例中國 19,624,286 17,152, , ,555 20% 2015 年 12 月 31 日 19,963,026 17,837,427 1,193, ,881 20% 2016 年月 30 日 , ,605 80,711 87, , , %

112 24 固定資產房屋及建築物運輸工具電子及其他設備在建工程合計 2016 年 1 月 1 日 1,506,184 67,590 1,126, ,697 2,862,733 3,100 56,462 98, ,706 5,226 (5,226) (1,758) (2,478) (4,236) (3,042) (3,042) 2016 年 6 月 30 日 1,506,184 68,932 1,185, ,573 3,013, 年 1 月 1 日 (548,762) (45,389) (651,200) (1,245,351) (34,121) (4,692) (86,080) (124,893) 1,713 2,395 4, 年 6 月 30 日 (582,883) (48,368) (734,885) (1,366,136) 923,301 20, , ,573 1,647, 年 1 月 1 日 1,207,827 65,654 1,061, ,692 2,493, ,283 2, , , , ,074 (156,074) (247) (48,749) (48,996) (17,130) (17,130) 2015 年 12 月 31 日 1,506,184 67,590 1,126, ,697 2,862, 年 1 月 1 日 (486,283) (36,321) (556,160) (1,078,764) (62,479) (9,095) (142,841) (214,415) 27 47,801 47, 年 12 月 31 日 (548,762) (45,389) (651,200) (1,245,351) 957,422 22, , ,697 1,617,

113 25 應收融資租賃款 2016 年 6 月 30 日 1 年以內 1 到 3 年 3 年以上合計 4,170,385 7,614,741 4,834,571 16,619,697 (764,724) (962,499) (304,871) (2,032,094) (51,067) (99,783) (67,945) (218,795) 3,354,594 6,552,459 4,461,755 14,368, ,999,133 3,894,001 2,753,726 8,646,860 (405,437) (493,636) (150,246) (1,049,319) (19,945) (42,565) (32,763) (95,273) 1,573,751 3,357,800 2,570,717 7,502, 其他資產 2016 年月 30 日 (a) 3,731,492 3,477,637 (b) 605, ,308 (29,122) (29,109) 432, , , ,555 (c) 162, ,707 85,335 85,335 (d) 82,056 91, , ,853 5,402,539 4,890,

114 26 其他資產 (a) 應收利息 2016 年月 30 日 ,997,196 2,440, , ,178 90, ,350 82,768 45,276 3,731,492 3,477,637 (b) 其他應收款項 2016 年 6 月 30 日 1 年以內 1 到 3 年 3 年以上合計 515,259 83,100 7, ,829 (16,568) (9,624) (2,930) (29,122) 498,691 73,476 4, , ,140 35,462 6, ,308 (14,187) (11,494) (3,428) (29,109) 605,953 23,968 3, ,199 (c) 土地使用權截至 2016 年 6 月 30 日止六個月 , , , ,835 (7,128) (2,902) (2,112) (4,226) (9,240) (7,128) 162, ,

115 26 其他資產 ( 續 ) (d) 無形資產截至 2016 年 6 月 30 日止六個月 , ,808 7,113 26, , ,110 (143,662) (110,767) (16,505) (32,895) (160,167) (143,662) 82,056 91, 資產減值準備 2016 年 1 月 1 日本期增加本期收回本期轉回本期核銷 2016 年 6 月 30 日 (6,006,089) (2,136,568) (22,467) 43,608 1,160,474 (6,961,042) (3) (3) (38) (38) (462,316) (115,422) 60 (577,678) (631,926) (749,668) (1,381,594) (95,273) (123,522) (218,795) (29,109) (13) (29,122) (7,224,754) (3,125,180) (22,480) 43,608 1,160,534 (9,168,272) 114

116 27 資產減值準備 ( 續 ) (4,662,423) (2,686,042) (66,433) 65,251 1,343,558 (6,006,089) (3) (3) (38) (38) (218,721) (243,595) (462,316) (631,926) (631,926) (95,273) (95,273) (29,265) (552) 708 (29,109) 28 同業及其他金融機構存放款項 (4,910,450) (3,656,836) (66,985) 65,251 1,344,266 (7,224,754) 2016 年月 30 日 ,966,501 48,403,505 40,831,195 40,792,446 89,617 90, 拆入資金 92,887,313 89,286, 年月 30 日 ,183,520 7,911, 賣出回購金融資產 2016 年月 30 日 ,923,000 24,590,312 2,425,586 20,841,455 14,348,586 45,431,

117 31 客戶存款 2016 年月 30 日 ,429, ,969, ,863, ,212,991 41,657,236 33,410,168 61,430,673 53,360,372 27,684,235 29,271, ,064, ,224,554 26,945,376 28,751, 應交稅金 2016 年月 30 日 ,485 1,036, ,999 25, ,313 36,291 28,630 1,216,318 1,467, 其他負債 2016 年月 30 日 (a) 6,215,078 5,988,926 (b) 1,900, ,536 (c) 1,562, ,801 1,409,297 2,169,100 (d) 1,335,852 1,323, , , ,917 39,509 38,246 19,685 19, , ,239 13,153,370 11,018,

118 33 其他負債 ( 續 ) (a) 應付利息 2016 年月 30 日 ,441,856 4,126,340 1,062,557 1,254, , ,422 6,215,078 5,988,926 (b) 應付股利 (c) 預收租金及租賃保證金 (d) 應付員工薪酬及福利 2016 年 6 月 30 日 ,202,634 1,212,429 97,040 82,079 36,178 29,224 1,335,852 1,323,

119 33 其他負債 (d) 應付員工薪酬及福利短期薪酬 2016 年 1 月 1 日本期增加本期減少 2016 年 6 月 30 日 882,918 1,015,309 (1,027,388) 870, ,370 (54,386) ,749 (31,914) ,119 (28,266) (949) ,682 (2,699) ,014 (73,628) 2,292 13,719 22,677 (21,599) 14, ,813 20,671 (20,670) 313,814 1,212,429 1,219,790 (1,229,585) 1,202, ,162 1,593,490 (1,438,734) 882, (897) 187 1,074 62,782 (62,970) 886 1,037 54,148 (54,363) ,246 (3,239) ,388 (5,368) ,538 (140,167) ,549 54,299 (53,129) 13, , (571) 313,813 1,056,835 1,852,062 (1,696,468) 1,212,

120 33 其他負債 (d) 應付員工薪酬及福利 2016 年 1 月 1 日本期增加本期減少 2016 年 6 月 30 日 5,395 62,623 (62,487) 5, ,453 (5,449) ,603 55,942 (49,128) 30,417 29, ,018 (117,064) 36, , ,729 (116,267) 5, ,210 (10,223) ,870 98,295 (116,562) 23,603 48, ,234 (243,052) 29,224 內退福利 2016 年 6 月 30 日 ,040 82,

121 34 遞延所得稅截至 2016 年 6 月 30 日止六個月 ,274, , , ,958 21,899 (126,682) 1,830,017 1,274, 年 6 月 30 日 ,608,748 1,078, , ,748 4,052 47,495 32,817 1,902,231 1,374,508 (72,214) (100,445) 1,830,017 1,274,063 截至 6 月 30 日止六個月 2016 年 , ,442 (12,760) (96,446) 2,811 4,115 14,678 5, ,055 67,

122 35 發行債券 2016 年月 30 日 (a) 3,991,607 3,991, (b) 2,798, (c) 2,199,512 2,198, (d) 3,498,041 3,497, (e) 499, , (f) 7,986,928 7,986, (g) 3,497,898 3,497, (h) 499, ,620 (i) 63,653,247 54,457,263 85,826,558 79,425,700 (a) % (b) (c) (d) (e) (f) % % % % % 121

123 35 發行債券 ( 續 ) (g) (h) (i) % % 股本與資本公積年月 30 日 ,049,819 11,049,819 (1) (2) (3) 年月 30 日 ,751,041 6,751,

124 37 盈餘公積及一般風險準備 (a) 盈餘公積金 (b) 一般風險準備 ,071,254 3,743,460 1,178, , ,249,966 4,716, ,690 1,559, ,861,656 6,276,270 (a) 盈餘公積金 10% 50% ,140,162 3,140,162 (b) 一般風險準備 < > 2012[20] 1.5%

125 38 股息截至 2016 年 6 月 30 日止六個月 ,756,773 1,755, ,644 1,679, (i) (ii) (iii) 10% (i) (ii) 39 財務擔保及信貸承諾其他承諾和或有負債 (a) 財務擔保及其他信貸承諾 2016 年月 30 日 ,030,941 45,275,957 4,533,553 1,833,356 8,802,222 4,249,333 3,141,845 8,513,436 6,616,451 6,293,828 67,125,012 66,165,

126 39 財務擔保及信貸承諾其他承諾和或有負債 ( 續 ) (b) 資本性承諾 2016 年月 30 日 , ,889 (c) 經營租賃承擔 2016 年月 30 日 , , , , , ,332 1,189,461 1,106,541 (d) 憑證式國債兌付承諾 (e) 法律訴訟 , ,

127 40 擔保物 (a) 作為擔保物的資產 2016 年月 30 日 ,125,887 7,834,272 7,587,333 12,387,051 18,305,170 2,434,850 2,577,160 15,148,070 41,103, (b) 收到的擔保物財務擔保及信貸承諾的信貸風險加權數額 2016 年月 30 日 ,059,761 25,300,430 0% 100% 126

128 42 投資重估準備截至 2016 年 6 月 30 日止六個月稅前金額所得稅影響稅後淨額期初餘額 360,848 (90,212) 270,636 (49,630) 12,407 (37,223) (37,966) 9,492 (28,474) 273,252 (68,313) 204, 年初餘額 (145,881) 36,470 (109,411) 525,536 (131,384) 394,152 (18,807) 4,702 (14,105) 年末餘額 360,848 (90,212) 270, 結構化主體 (a) 本集團管理的未納入合併範圍內的結構化主體 ,327 67,

129 43 結構化主體 (b) 本集團投資的未納入合併範圍內的結構化主體年 6 月 30 日賬面價值最大損失風險敞口 3,800,000 3,800, ,999, ,999,061 6,325,000 6,325,000 71,156,058 71,156, ,800,000 5,800,000 83,214,733 83,214,733 4,500,000 4,500,000 67,612,920 67,612,920 (c) 納入合併範圍內的結構化主體

130 44 現金及現金等價物年月 30 日 ,116,713 1,179,229 29,525,266 23,494,175 18,443,893 17,631, 信貸資產證券化產品 49,085,872 42,304,555 5% 關聯方交易 (1) 關聯方重大關聯法人與本集團的關係股東持股比例 10.37% 9.56% 8.00% 7.19% 6.81% 129

131 46 關聯方交易 (2) 關聯交易及餘額 (a) 本集團與股東的交易及餘額年月 30 日 ,000 49, ,083 28,980 1,019, ,557 5,246 1,608, , 年月 30 日 % 5.70% 6.60% 0.30% 3.10% 0.72% 2.50% 0.30% 2.10% 0.35% 1.50% 截至 6 月 30 日止六個月 2016 年 ,229 3,120 1,740 7,

132 46 關聯方交易 (2) 關聯交易及餘額 (b) 本集團與其他關聯方的交易及餘額年月 30 日 ,000 3,353 1,271 35, , ,207 29,249 50, , , 年月 30 日 % 3.43% 12.00% 4.31% 5.00% 0.72% 1.26% 0.30% 1.08% 0.30% 1.30% 0.35% 1.30% 截至 6 月 30 日止六個月 2016 年 , (c) 董事監事和高級管理層薪酬截至 6 月 30 日止六個月 2016 年 ,406 24,

133 47 分部報告公司銀行業務個人銀行業務資金業務其他業務 132

134 47 分部報告截至 2016 年 6 月 30 日止期間公司銀行個人銀行資金業務其他業務合計 5,059,662 1,557,686 8,958, ,369 15,964,161 (2,262,080) (755,960) (3,855,075) (187,412) (7,060,527) 1,310, ,156 (2,108,782) 利息淨收入 4,108,208 1,599,882 2,994, ,957 8,903,634 手續費及佣金淨收入 889, ,236 30,210 79,150 1,257,599 (11,616) (11,616) (16,690) (16,690) 7,966 25,774 33,740 (1,223,915) (782,835) (668,875) (83,318) (2,758,943) (94,013) (81,906) (3,079) (3,461) (182,459) (1,358,517) (665,941) (967,444) (133,278) (3,125,180) 80,711 80,711 稅前利潤 2,414, ,342 1,368, ,996 4,363,255 資本開支 85,691 74,656 2,806 1, , 年 6 月 30 日公司銀行個人銀行資金業務其他業務合計分部資產 183,112,265 71,414, ,124,929 19,189, ,841, , ,292 遞延所得稅資產 1,830,017 資產總額 694,671,200 分部負債 (332,004,245) (103,946,882) (195,898,250) (18,854,224) (650,703,601) 表外信貸承諾 60,346,213 6,616, ,848 67,066,

135 47 分部報告 ,946,621 1,756,786 5,659,831 90,568 13,453,806 (2,641,437) (721,825) (3,363,169) (27,531) (6,753,962) 531,803 96,482 (628,285) 利息淨收入 3,836,987 1,131,443 1,668,377 63,037 6,699,844 手續費及佣金淨收入 467, , , ,056 (2,237) (2,237) 59,435 59, ,308 47,308 (1,209,296) (520,061) (180,330) (35,501) (1,945,188) (80,211) (69,884) (2,627) (1,795) (154,517) (732,431) (694,965) (346,500) (33,029) (1,806,925) 50,288 50,288 稅前利潤 2,362,454 81,548 1,468,790 92,229 4,005,021 資本開支 98,690 85,981 3,232 4, , 分部資產 177,712,176 64,654, ,348,622 12,141, ,856, , ,581 遞延所得稅資產 1,274,063 資產總額 636,130,621 分部負債 (275,098,197) (87,680,828) (219,531,100) (11,475,235) (593,785,360) 表外信貸承諾 59,445,023 6,293, ,059 66,165,

136 47 分部報告安徽地區截至 2016 年 6 月 30 日止期間泛長江三角地區總行分部間抵銷合計 6,036,322 1,145,320 8,782,519 15,964,161 (3,235,835) (771,375) (3,053,317) (7,060,527) 2,725, ,546 (2,838,641) 利息淨收入 5,525, ,491 2,890,561 8,903,634 手續費及佣金淨收入 537,087 21, ,414 1,257,599 5, (17,728) (11,616) (16,690) (16,690) 14,736 19,004 33,740 (1,128,784) (87,290) (1,542,869) (2,758,943) (115,405) (7,692) (59,362) (182,459) (2,107,057) (166,979) (851,144) (3,125,180) 80,711 80,711 稅前利潤 2,847, ,608 1,261,259 4,363,255 資本開支 143, , ,819 安徽地區 2016 年 6 月 30 日泛長江三角地區總行分部間抵銷合計分部資產 416,819,378 54,461, ,930,041 (172,369,641) 692,841, , ,292 遞延所得稅資產 1,830,017 資產總額 694,671,200 分部負債 (247,833,988) (47,087,304) (528,151,900) 172,369,591 (650,703,601) 表外信貸承諾 41,282,028 8,216,614 17,567,870 67,066,

137 47 分部報告 ,410, ,468 2,501,083 13,453,806 (3,464,972) (303,015) (2,985,975) (6,753,962) 22,621 (405) (22,216) 利息淨收入 6,967, ,048 (507,108) 6,699,844 手續費及佣金淨收入 356,107 56, , ,056 11, (13,688) (2,237) 97,438 (38,003) 59, ,068 25,240 47,308 (1,306,445) (88,163) (550,580) (1,945,188) (96,046) (7,800) (50,671) (154,517) (1,349,088) (111,337) (346,500) (1,806,925) 50,288 50,288 稅前利潤 4,701, ,296 (890,041) 4,005,021 資本開支 143, , , 分部資產 335,142,188 56,924, ,008,734 (172,218,692) 634,856, , ,581 遞延所得稅資產 1,274,063 資產總額 636,130,621 分部負債 (219,484,231) (67,024,237) (479,495,534) 172,218,642 (593,785,360) 表外信貸承諾 41,204,349 14,504,700 10,456,861 66,165,

138 48 金融風險管理概述 48.1 信用風險 137

139 48 金融風險管理 48.1 信用風險信用風險衡量 (i) (ii) (iii) (iv) 138

140 48 金融風險管理 48.1 信用風險風險限額管理及緩釋措施 (i) 抵質押物最高抵質押率 70% 60% 50% 90% 80% 60% 139

141 48 金融風險管理 48.1 信用風險風險限額管理及緩釋措施 (ii) 未考慮信用風險緩釋措施的最大信用風險敞口 2016 年月 30 日表內金融資產信用風險敞口 89,304,234 77,234,805 5,397,096 10,283,249 24,147,606 20,990,412 4,300,955 2,730,120 20,456 3,789 5,109,369 42,919, ,258, ,428, ,706,808 96,262,148 47,661,475 42,257, ,895,436 89,134,252 14,368,808 7,502,268 4,740,970 4,216, ,912, ,962,968 表外金融資產信用風險敞口 44,030,941 45,275,957 4,533,553 1,833,356 8,802,222 4,249,333 3,141,845 8,513,436 6,616,451 6,293,828 67,125,012 66,165,

142 48 金融風險管理 48.1 信用風險未考慮信用風險緩釋措施的最大信用風險敞口 % %) 95.53% %) 96.57% %) 存放同業拆出資金及買入返售金融資產年月 30 日 ,456,118 70,135,105 4,893,659 3,781, , ,401 34,654,071 74,193,

143 48 金融風險管理 48.1 信用風險貸款及墊款 (a) 2016 年 6 月 30 日金額 % % 52,987, ,103, ,629, ,420, ,717, ,878, ,787, ,899, ,159, ,400, ,472, ,432, ,500, ,259, ,118, ,975, ,916, ,707, , ,086 1,822, ,142, ,413, ,610, ,452, ,040, ,472, ,627, ,432, ,316, ,862, ,450, ,767, ,393, ,219, ,434,

144 48 金融風險管理 48.1 信用風險貸款及墊款 (b) 2016 年 6 月 30 日 ,751,104 16,697,788 70,267,349 67,944, ,501, ,914,339 30,700,352 29,877, ,219, ,434,192 (c) 2016 年 6 月 30 日貸款總額 % 不良貸款佔比 % 234,892, % 0.89% 222,171, % 0.97% 20,327, % 2.53% 21,262, % 1.11% 255,219, % 1.02% 243,434, % 0.98% (d) 2016 年 6 月 30 日公司貸款零售貸款 (e) 176,302,439 70,176, ,946,447 63,451,201 (f) 5,190, ,784 2,230, ,691 (g) 1,959, ,559 1,863, , ,452,449 71,767, ,040,423 64,393,769 (4,698,100) (1,743,918) (3,967,444) (1,347,287) (519,024) (691,358) (5,217,124) (1,743,918) (4,658,802) (1,347,287) 178,235,325 70,023, ,381,621 63,046,482 (e) 143

145 48 金融風險管理 48.1 信用風險貸款及墊款 (e) 2016 年 6 月 30 日未逾期未減值五級分類正常類關注類合計 153,342,268 4,546, ,888,445 18,413,994 18,413, ,756,262 4,546, ,302,439 70,118,867 57,254 70,176, ,875,129 4,603, ,478, ,532,578 4,803, ,335,894 21,610,553 21,610, ,143,131 4,803, ,946,447 62,951, ,445 63,451, ,094,887 5,302, ,397,648 (f) 2016 年 6 月 30 日逾期 30 天以內逾期 30 至 60 天逾期 60 至 90 天逾期 90 天以上合計 855, , ,509 3,288,753 5,190, , , , , ,784 1,292, , ,990 3,490,593 6,139, ,324 1,000 2,183,791 2,230,115 64,653 72,378 36, , , ,977 73,378 36,845 2,418,606 2,638,

146 48 金融風險管理 48.1 信用風險貸款及墊款 (f) ,532,871 1,828,082 1,015, ,500 (g) 2016 年 6 月 30 日 ,959,726 1,863, , ,877 2,602,285 2,397,738 1,562,829 1,615, , ,667 2,159,174 2,146,989 (h)

147 48 金融風險管理 48.1 信用風險貸款及墊款 (i) 2016 年 6 月 30 日逾期 1 天逾期 90 天逾期 1 年逾期 3 年至 90 天 ( 含 ) 至 1 年 ( 含 ) 至 3 年 ( 含 ) 以上合計 113,936 98,668 13, , ,481 1,318, ,263 2,489 2,568,741 1,750,757 2,506,525 1,149,052 17,327 5,423,661 13, ,330 30, ,813 2,660,204 4,168,031 1,658,675 19,816 8,506, ,137 25, ,197 46,091 1,291, , ,509, ,579 2,231, ,534 12,916 3,030,515 2,560 90,295 79, , ,306 3,818, ,225 13,190 4,943,

148 48 金融風險管理 48.1 信用風險證券投資 2016 年 6 月 30 日以公允價值計量且其變動計入當期損益的 (a) 金融資產可供出售 (b) 金融資產持有至 (a) 到期投資貸款及 (c) 應收款項 AAA 50,327 2,714,639 21,028,107 23,793,073 AA- AA+ 118,321 1,931,812 1,584,944 3,635,077 A- A+ 20,588 20,588 (a) 4,132, ,617,447 25,048, ,277, ,075,208 4,300, ,284,486 47,661, ,277, ,523,946 (577,678) (1,381,594) (1,959,272) 4,300, ,706,808 47,661, ,895, ,564,674 合計 (a) (b) (a) (c) AAA 686,918 4,281,734 4,968,652 AA- AA+ 337,406 3,870,037 2,605,335 6,812,778 A- A+ 160, ,867 (a) 2,392,714 92,006,582 35,370,175 89,766, ,535,649 2,730,120 96,724,404 42,257,244 89,766, ,477,946 (462,256) (631,926) (1,094,182) 2,730,120 96,262,148 42,257,244 89,134, ,383,764 (a) (b) (c) 147

149 48 金融風險管理 48.1 信用風險抵債資產 2016 年 6 月 30 日 ,773 82,773 2,600 2,600 85,373 85, (38) (38) 85,335 85, 金融資產信用風險集中度 2016 年 6 月 30 日中國內地香港其他合計金融資產 89,304,234 89,304,234 5,092, , ,443 5,397,096 24,147,606 24,147,606 4,300,955 4,300,955 20,456 20,456 5,109,369 5,109, ,258, ,258, ,706, ,706,808 47,661,475 47,661, ,895, ,895,436 14,368,808 14,368,808 4,740,970 4,740, ,607, , , ,912,084 表外資產 44,030,941 44,030,941 4,533,553 4,533,553 8,802,222 8,802,222 3,141,845 3,141,845 6,616,451 6,616,451 67,125,012 67,125,

150 48 金融風險管理 48.1 信用風險金融資產信用風險集中度金融資產 77,234,805 77,234,805 10,005,848 90, ,310 10,283,249 20,990,412 20,990,412 2,730,120 2,730,120 3,789 3,789 42,919,944 42,919, ,428, ,428,103 96,262,148 96,262,148 42,257,244 42,257,244 89,134,252 89,134,252 7,502,268 7,502,268 4,216,634 4,216, ,685,567 90, , ,962,968 表外資產 45,275,957 45,275,957 1,833,356 1,833,356 4,249,333 4,249,333 8,513,436 8,513,436 6,293,828 6,293,828 66,165,910 66,165, 市場風險概述 149

151 48 金融風險管理 48.2 市場風險市場風險衡量技術利率風險 150

152 48 金融風險管理 48.2 市場風險利率風險 2016 年 6 月 30 日 1 個月以內 1 至 3 個月 3 個月至 1 年 1 年至 5 年 5 年以上不計息合計資產 89,304,234 1,116,713 90,420,947 3,782,246 1,609,850 5,000 5,397,096 8,705,940 4,493,953 9,874,546 1,073,167 24,147,606 99,645 99,483 2,030,340 1,040,916 1,030,571 4,300,955 20,456 20,456 5,109,369 5,109,369 67,946,766 20,808, ,456,970 44,836,213 12,210, ,258,871 9,009,740 16,504,090 46,255,829 30,958,877 3,978,272 9, ,716, ,962 1,255,597 4,127,012 22,318,671 19,140,233 47,661,475 11,170,511 12,447,607 13,372,624 95,824,676 6,080, ,895, , ,935 2,595,674 10,820, ,224 14,368,808 4,740,970 4,740, ,147,398 57,778, ,717, ,873,510 42,633,162 5,887, ,038,297 負債 (5,000) (5,000) (53,131,962) (16,486,366) (22,770,660) (490,177) (8,148) (92,887,313) (2,772,990) (4,497,370) (3,913,160) (11,183,520) (18,419) (18,419) (12,511,114) (898,073) (939,399) (14,348,586) (257,426,015) (31,688,208) (74,694,397) (64,598,226) (3,657,671) (432,064,517) (8,205,276) (15,441,341) (38,804,440) (11,396,965) (11,978,536) (85,826,558) (11,321,691) (11,321,691) (334,047,357) (69,011,358) (141,127,056) (76,485,368) (15,644,355) (11,340,110) (647,655,604) (137,899,959) (11,232,765) 39,590, ,388,142 26,988,807 (5,452,471) 42,382,

153 48 金融風險管理 48.2 市場風險利率風險資產 77,234,805 1,179,229 78,414,034 4,389,949 3,506,300 2,387,000 10,283,249 5,484,051 3,303,284 11,151, ,167 72,237 20,990,412 89, , ,116 1,433, ,880 2,730,120 3,789 3,789 32,703,664 9,820, ,918 42,919,944 61,801,631 18,360,187 95,445,872 52,303,116 9,517, ,428,103 7,299,909 11,199,705 36,681,480 37,180,234 3,900,820 9,500 96,271, , ,622 3,795,800 19,756,301 17,543,874 42,257,244 2,417,728 10,746,603 29,199,171 45,190,788 1,579,962 89,134,252 42, ,591 1,249,280 5,877,367 56,490 7,502,268 4,216,634 4,216, ,039,250 58,118, ,799, ,720,758 32,992,323 5,481, ,151,697 負債 (16,390,858) (24,869,564) (40,725,046) (7,285,677) (15,041) (89,286,186) (3,071,163) (4,840,000) (7,911,163) (19,997) (19,997) (39,448,698) (4,791,531) (1,191,538) (45,431,767) (204,565,079) (38,138,098) (74,524,587) (40,336,197) (1,660,593) (359,224,554) (3,194,183) (12,634,853) (39,976,654) (11,642,279) (11,977,731) (79,425,700) (9,234,748) (9,234,748) (266,669,981) (80,434,046) (161,257,825) (59,264,153) (13,653,365) (9,254,745) (590,534,115) (74,630,731) (22,315,379) 19,541, ,456,605 19,338,958 (3,773,356) 41,617,

154 48 金融風險管理 48.2 市場風險利率風險 100 預計淨利息收入變動 2016 年 6 月 30 日 , , (832,896) (833,665) 2016 年 6 月 30 日 (575,939) (539,062) , ,

155 48 金融風險管理 48.2 市場風險貨幣風險人民幣美元歐元其他合計 2016 年 6 月 30 日資產 90,198, , ,179 90,420,947 4,743, ,856 62, ,703 5,397,096 20,850,774 3,289,500 7,332 24,147,606 4,300,955 4,300,955 2,577 17, ,456 5,109,369 5,109, ,941,335 1,289,448 26,887 1, ,258, ,716, ,716,308 47,661,475 47,661, ,895, ,895,436 14,368,808 14,368,808 4,734,733 6, ,740, ,522,962 5,276,491 96, , ,038,297 負債 (5,000) (5,000) (86,741,066) (6,056,630) (89,617) (92,887,313) (10,657,200) (526,320) (11,183,520) (9,128) (9,291) (18,419) (14,348,586) (14,348,586) (426,844,498) (5,178,519) (6,221) (35,279) (432,064,517) (85,826,558) (85,826,558) (11,292,094) (29,576) (3) (18) (11,321,691) (635,724,130) (11,800,336) (95,841) (35,297) (647,655,604) 頭寸淨值 48,798,832 (6,523,845) ,821 42,382,693 58,245,920 8,765,911 94,450 18,731 67,125,

156 48 金融風險管理 48.2 市場風險貨幣風險 2015 年 12 月 31 日資產 78,266, , ,304 78,414,034 9,826, ,227 95, ,983 10,283,249 19,711,172 1,279,240 20,990,412 2,730,120 2,730,120 3,789 3,789 42,919,944 42,919, ,345,202 1,082, ,428,103 96,271,648 96,271,648 42,257,244 42,257,244 89,134,252 89,134,252 7,502,268 7,502,268 4,215, ,216, ,184,483 2,756,428 95, , ,151,697 負債 (88,899,818) (386,368) (89,286,186) (7,756,966) (63,962) (90,235) (7,911,163) (19,997) (19,997) (45,431,767) (45,431,767) (356,294,418) (2,905,565) (7,428) (17,143) (359,224,554) (79,425,700) (79,425,700) (9,232,104) (2,609) (1) (34) (9,234,748) (587,060,770) (3,358,504) (97,664) (17,177) (590,534,115) 頭寸淨值 42,123,713 (602,076) (2,165) 98,110 41,617,582 63,487,358 2,658,815 8,950 10,787 66,165,

157 48 金融風險管理 48.2 市場風險貨幣風險 1% 預計淨利潤 ( 虧損 ) 變動 2016 年 6 月 30 日 % (48,121) (3,796) 1% 48,121 3, 流動性風險概述 156

158 48 金融風險管理 48.3 流動性風險非衍生工具現金流 2016 年 6 月 30 日一個月內一至三個月三至十二個月一至五年五年以上合計負債 (5,000) (5,000) (53,153,763) (16,583,019) (23,145,432) (515,496) (8,148) (93,405,858) (2,816,435) (3,760,449) (4,826,163) (11,403,047) (12,516,240) (902,820) (948,312) (14,367,372) (257,396,177) (31,801,536) (75,387,113) (71,712,948) (4,357,518) (440,655,292) (8,367,000) (15,042,200) (34,749,611) (24,152,854) (15,448,000) (97,759,665) (5,106,613) (5,106,613) 負債總額 ( 合同到期日 ) (339,356,228) (68,095,024) (139,056,631) (96,381,298) (19,813,666) (662,702,847) 資產 90,420,947 90,420,947 4,230,721 1,543,810 5,774,531 8,722,653 4,675,596 10,074,637 1,111,751 24,584, , ,498 2,162,855 1,264,052 1,148,930 4,792,763 5,109,599 5,109,599 16,007,278 24,277, ,808,919 72,042,871 58,048, ,184,826 9,146,027 16,933,745 48,676,917 35,322,396 4,147, ,226, ,745 1,734,972 5,294,383 27,551,268 20,934,799 56,464,167 11,187,399 12,538,611 13,739, ,228,224 8,230, ,924, , ,462 2,635,202 10,985, ,167 14,587,622 1,009,478 1,009,478 為管理流動性風險而持有的金融資產 ( 合同到期日 ) 147,095,290 62,379, ,391, ,506,338 92,706, ,079,479 流動性淨額 (192,260,938) (5,715,979) 56,335, ,125,040 72,893, ,376,

159 48 金融風險管理 48.3 流動性風險非衍生工具現金流負債 (16,425,456) (25,041,756) (41,560,002) (7,929,872) (15,041) (90,972,127) (3,072,855) (4,855,375) (7,928,230) (39,470,453) (4,816,294) (1,200,701) (45,487,448) (204,986,743) (38,048,454) (76,422,860) (44,562,214) (1,818,991) (365,839,262) (3,211,777) (12,843,774) (41,942,100) (15,149,402) (15,448,000) (88,595,053) (3,245,822) (3,245,822) 負債總額 ( 合同到期日 ) (270,413,106) (80,750,278) (165,981,038) (67,641,488) (17,282,032) (602,067,942) 資產 78,414,034 78,414,034 4,395,659 3,541,969 2,452,166 10,389,794 5,567,914 3,354,132 11,377,977 1,038,719 21,338, , , ,864 1,595, ,920 3,006,175 32,729,325 9,860, ,700 42,989,193 16,346,417 22,096, ,333,424 80,651,053 52,155, ,582,754 7,268,264 11,705,419 39,610,955 45,131,485 4,121, ,837, , ,526 5,111,442 24,602,435 19,256,430 50,450,925 2,626,159 11,343,723 30,877,238 59,213, ,060,921 92, ,761 1,550,506 6,593,857 59,198 8,646, , ,997 為管理流動性風險而持有的金融資產 ( 合同到期日 ) 148,971,643 63,385, ,270, ,827,177 76,001, ,456,346 流動性淨額 (121,441,463) (17,365,019) 32,289, ,185,689 58,719, ,388,

160 48 金融風險管理 48.3 流動性風險衍生金融工具現金流一個月內一至三個月三至十二個月一至五年五年以上合計 2016 年 6 月 30 日 (404,765) (781,485) (5,649,469) (6,835,719) 412, ,705 5,796,073 7,008,233 7,690 18, , , (95,582) (492,505) (820,999) (1,409,086) 95, , ,978 1,424, ,979 15,

161 48 金融風險管理 48.3 流動性風險到期分析 2016 年 6 月 30 日即期一個月內一至三個月三至十二個月一至五年五年以上逾期無期限合計 90,420,947 90,420,947 2,992, ,462 1,609,850 5,000 5,397,096 8,705,940 4,493,953 9,874,546 1,073,167 24,147,606 49,999 99,483 2,020,450 1,100,452 1,030,571 4,300, ,862 2,559 20,456 5,109,369 5,109,369 15,073,527 20,882, ,024,133 48,510,532 54,652,520 6,115, ,258,871 10,023,518 21,554,847 54,886,641 20,241,802 9, ,716, ,623 1,019,549 3,964,925 22,604,070 19,830,308 47,661,475 11,170,511 12,447,607 13,372,624 95,824,676 6,080, ,895, , ,935 2,595,674 10,820, ,224 14,368, , ,474 1,107,870 1,242, , , ,194 3,202 3,731, ,771 96, ,242 1,009,478 93,958,382 51,830,443 63,775, ,100, ,198,404 81,915,479 6,246,920 12, ,038,297 (5,000) (5,000) (36,124,210) (17,007,752) (16,486,366) (22,770,660) (490,177) (8,148) (92,887,313) (2,772,990) (4,497,370) (3,913,160) (11,183,520) (527) (2,290) (12,209) (3,393) (18,419) (12,511,114) (898,073) (939,399) (14,348,586) (239,682,147) (17,743,868) (31,688,208) (74,694,397) (64,598,226) (3,657,671) (432,064,517) (8,205,276) (15,441,341) (38,804,440) (11,396,965) (11,978,536) (85,826,558) (230,060) (775,500) (1,298,681) (2,222,406) (1,585,034) (103,397) (6,215,078) (5,106,613) (5,106,613) 負債總額 (281,143,030) (59,017,027) (70,312,329) (143,361,671) (78,073,795) (15,747,752) (647,655,604) 流動性缺口淨額 (187,184,648) (7,186,584) (6,536,802) 47,738, ,124,609 66,167,727 6,246,920 12,702 42,382,

162 48 金融風險管理 48.3 流動性風險到期分析 ,414,034 78,414,034 1,572,933 2,817,016 3,506,300 2,387,000 10,283,249 72,237 5,484,051 3,303,284 11,151, ,167 20,990, , ,355 1,482, ,880 2,730, ,467 1,635 3,789 32,703,664 9,820, ,918 42,919,944 15,423,366 18,474,089 95,921,880 55,779,230 47,841,541 3,987, ,428,103 8,022,210 14,844,377 46,735,687 26,659,874 9,500 96,271, ,047 2,978,469 21,364,854 17,543,874 42,257,244 2,417,728 10,746,603 29,199,171 45,190,788 1,579,962 89,134,252 42, ,591 1,249,280 5,877,367 56,490 7,502,268 84, ,693 1,943,797 1,121,259 1,772,214 1,371, ,200 1,274,063 8,195,558 80,143,261 67,394,955 63,586, ,695, ,106,325 68,787,022 4,133,197 1,283, ,130,621 (1,051,967) (15,338,892) (24,869,563) (40,725,046) (7,285,677) (15,041) (89,286,186) (3,071,163) (4,840,000) (7,911,163) (531) (1,401) (8,475) (9,590) (19,997) (39,448,698) (4,791,531) (1,191,538) (45,431,767) (182,723,865) (22,241,362) (37,924,614) (75,346,137) (39,487,659) (1,500,917) (359,224,554) (3,194,183) (12,634,853) (39,976,654) (11,642,279) (11,977,731) (79,425,700) (5,122,537) (581,740) (1,246,562) (2,701,508) (1,316,905) (49,384) (1,467,357) (12,485,993) 負債總額 (188,898,369) (83,876,569) (81,468,524) (164,789,358) (59,742,110) (13,543,073) (1,467,357) (593,785,360) 流動性缺口淨額 (108,755,108) (16,481,614) (17,881,553) 26,905,969 99,364,215 55,243,949 4,133,197 (183,794) 42,345,

163 48 金融風險管理 48.3 流動性風險表外項目 2016 年 6 月 30 日 1 年內 1 至 5 年 5 年以上合計 44,030,941 44,030,941 4,533,553 4,533,553 5,170,452 3,612,920 18,850 8,802,222 2,981, ,000 3,141,845 1,127,867 5,397,739 90,845 6,616,451 57,844,658 9,170, ,695 67,125, ,275,957 45,275,957 1,831,541 1,815 1,833,356 1,823,498 2,423,485 2,350 4,249,333 8,378, ,000 8,513,436 1,168,196 4,831, ,682 6,293,828 58,477,628 7,392, ,032 66,165,

164 48 金融風險管理 48.4 金融資產和負債的公允價值 (a) 公允價值層級 7 Thomson Reuters Bloomberg (b) 非以公允價值計量的金融工具 (1) (2) (3) 163

165 48 金融風險管理 48.4 金融資產和負債的公允價值 (b) 非以公允價值計量的金融工具 (4) 2016 年 6 月 30 日賬面價值公允價值第一層級第二層級第三層級合計金融資產 47,661,475 48,718,990 48,718, ,895,436 90, ,799, ,889,410 金融負債 85,826,558 85,855,120 85,855, 金融資產 42,257,244 43,456,228 43,456,228 89,134, ,613 89,014,734 89,126,347 金融負債 (79,425,700) (79,456,804) (79,456,804) (i) (ii) 164

166 48 金融風險管理 48.4 金融資產和負債的公允價值 (c) 以公允價值計量的金融工具 2016 年 6 月 30 日第一層級第二層級第三層級合計 2,642,896 2,642,896 1,658,059 1,658,059 20,456 20,456 25,835,033 25,835,033 3,390,717 3,390,717 9,500 9,500 71,156,058 71,156,058 6,325,000 6,325,000 資產合計 33,547,161 77,490, ,037,719 (18,419) (18,419) 負債合計 (18,419) (18,419) ,730,120 2,730,120 3,789 3,789 23,920,037 23,920, , ,191 9,500 9,500 67,612,920 67,612,920 4,500,000 4,500,000 資產合計 26,883,137 72,122,420 99,005,557 (19,997) (19,997) 負債合計 (19,997) (19,997) 165

167 48 金融風險管理 48.4 金融資產和負債的公允價值 (c) 以公允價值計量的金融工具可供出售金融資產 ,122,420 46,984,425 (41,616,287) ,490, ,518,665 58,089,000 (24,485,245) ,122,

168 48 金融風險管理 48.5 資本管理年 6 月 30 日 (a) 8.89% 9.80% (a) 8.91% 9.81% (a) 11.97% 13.25% (b) 43,358,781 41,542,138 (c) (82,057) (91,448) 43,276,724 41,450,690 (d) 76,865 41,411 43,353,589 41,492,101 (e) 14,896,420 14,539,229 58,250,009 56,031,330 (f) 486,708, ,932,

169 48 金融風險管理 48.5 資本管理 (a) (b) (c) (d) (e) (f) 48.6 受託業務 49 期後事項 2016 年 6 月 30 日 ,573,605 91,666,204 46,545,020 36,725,

170 附件一未經審計補充財務資訊 1 流動性比率 2016 年月 30 日 % 39.15% 23.95% 63.68% 2 貨幣集中度美元歐元其他合計 2016 年 6 月 30 日 5,276,491 96, ,118 5,515,335 (11,800,336) (95,841) (35,297) (11,931,474) 7,047,062 7,047,062 (40,666) (12,475) (53,141) 482, , , 年 12 月 31 日 2,756,428 95, ,287 2,967,214 (3,358,504) (97,664) (17,177) (3,473,345) 1,082,173 1,082,173 (343,683) (12,950) (356,633) 136,414 (2,165) 85, ,

171 附件一未經審計補充財務資訊 3 國際債權 10% 銀行及其他金融機構非銀行私人機構合計 2016 年 6 月 30 日 4,021,525 1,317,536 5,339, , ,851 6,699 6, , ,459 4,173,683 1,317,536 5,491, 年 12 月 31 日 1,710,055 1,082,901 2,792,956 90,091 90,091 92,281 92,281 81,341 81,341 1,883,677 1,082,901 2,966,

172 附件一未經審計補充財務資訊 4 客戶貸款及墊款 4.1 逾期客戶貸款及墊款逾期客戶貸款及墊款總額 : 2016 年月 30 日 ,660, , ,544,017 1,951, ,624,014 1,866, ,678, ,416 8,506,726 4,943, % 6.36% % 39.48% % 37.76% % 16.39% % % 逾期客戶貸款及墊款按地區分佈的總金額及減值準備 : 安徽省江蘇省合計 2016 年 6 月 30 日 7,919, ,579 8,506, ,316 64, ,078 1,394, ,938 1,533, 年 12 月 31 日 3,963, ,816 4,943,231 (609,774) (60,161) (669,935) (609,219) (62,604) (671,823) 逾期客戶貸款及墊款持有的抵押物公允價值 : 2016 年月 30 日 ,095,700 3,443,404 1,612,250 1,043,167 11,707,950 4,486,

173 附件一未經審計補充財務資訊 4 客戶貸款及墊款 4.2 減值客戶貸款及墊款安徽省江蘇省合計 2016 年 6 月 30 日 2,088, ,845 2,602, ,262 64, , , , , 年 12 月 31 日 2,162, ,062 2,397,738 (631,198) (60,161) (691,359) (382,343) (45,958) (428,301) 172

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2 2.1 A H 2.2 601288 1288 12 360001 360009 69 100005 86-10-85109619 86-10-85108557 [email protected] 2

AGRICULTURAL BANK OF CHINA LIMITED 1288 2016 2016 3 31 571 XIVA 13.09(2) 13.10B 1 1.1 1.2 2016 4 28 2016 5 2016 1414 1.3 1.4 1 2 2.1 A H 2.2 601288 1288 12 360001 360009 69 100005 86-10-85109619 86-10-85108557

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