友邦聚宝盆两全保险(分红型)

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1 友邦育英宝五十五岁两全保险 ( 分红型 ) 友邦育英宝六十岁两全保险 ( 分红型 ) 说明书文稿 ( 封面 ) 友邦育英宝五十五岁两全保险 ( 分红型 ) 或 友邦育英宝六十岁两全保险 ( 分红型 ) 集身故给付 生存现金 满期金和增值红利于一体的分红型两全保险, 让您能在孩子的成长过程中充分地积累资金, 为孩子未来的高等教育 事业发展 退休养老等等从容做好准备 风险提示本合同为分红保险, 其红利分配是不确定的 本合同采用增值红利分配方式 增值红利将在本合同满期时与满期金一同给付予被保险人, 或在被保险人身故时与身故保险金一同给付予健在的身故保险金受益人 本说明书仅供参考, 具体保险责任及保险合同的内容以保险合同的保险条款为准 ( 页面下方, 明显位置 ) 符合新保险法 (2009) 1

2 ( 内页 ) 产品基本特征分红保险是客户享有本公司分红保险业务盈余分配权的一类保险产品 本公司将根据上一法定会计年度本合同所属的分红保险产品组业务的实际经营状况决定各保单年度的红利分配金额 本公司一般每年宣布一次红利分配方案, 并将每张保单的红利金额通过 分红业绩报告 通知客户 保单特色保额递增保障充分本合同能根据被保险人不同年龄阶段的实际保障需求, 在本合同有效期内, 于被保险人 18 岁至 25 岁所对应的保单年度期间提供两倍基本保险金额的保障, 于被保险人 25 岁起所对应的保单年度提供三倍基本保险金额的保障 三年返还灵活运用在本合同有效期内, 被保险人从年满 18 岁的首个保险单周年日起及其后每 3 年可获得等值于本合同基本保险金额 5% 的生存现金 可根据自身需要用于用于教育金和创业金等各种用途 满期返还安享人生被保险人将于本合同满期时获得相当于基本保险金额的满期金作为养老金和退休补充金 投保年龄本合同所承保的被保险人的投保年龄为出生满三十日至十六岁 保险责任身故给付一 在本合同有效期内, 若被保险人于年满十八岁后的首个保险单周年日以前, 或于年满十八岁生日 ( 若保险单周年日与被保险人的生日是同一日期 ) 以前身故, 则本公司将给付下列二项金额中的较大者予健在的身故保险金受益人 : (1) 被保险人身故时保证利益的现金价值 ; (2) 若为趸交方式支付保险费, 本项金额为 : 投保人已支付的本合同的趸交保险费 ; 若为分期支付保险费, 本项金额为按下列公式计算所得金额 : ( 被保险人身故时累计应付已付各期保险费对应的月数 12) 按年付方式计算的本合同年标准保险费 在本合同有效期内, 且若被保险人身故时本合同已变更为减额付清保险, 则本公司将给付上列 (1) 项金额予健在的身故保险金受益人 二 在本合同有效期内, 若被保险人于年满十八岁后的首个保险单周年日或以后且于年满二十五岁后的首个保险单周年日以前, 或于十八岁生日或以后且于二十五岁生日 ( 若保险单周年日与被保险人的生日是同一日期 ) 以前身故, 则本公司将给付下列三项金额中的最大者予健在的身故保险金受益人 : (1) 被保险人身故时保证利益的现金价值 ; (2) 被保险人身故时本合同的基本保险金额的二倍 ; (3) 若为趸交方式支付保险费, 本项金额为 : 投保人已支付的本合同的趸交保险费减去累计已给付的生存现金后的余额 ; 若为分期支付保险费, 本项金额为按下列公式计算所得金额 : ( 被保险人身故时累计应付已付各期保险费对应的月数 12) 按年付方式计算的本合同年标准保险费 - 累计已给付的生存现金 在本合同有效期内, 且若被保险人身故时本合同已变更为减额付清保险, 则本公司将给付等值于上列 (1) 和 (2) 两项金额中的较大者予健在的身故保险金受益人 三 在本合同有效期内, 若被保险人于年满二十五岁后的首个保险单周年日 ( 若保险单周年日与被保险人的生日是同一日期, 则于被保险人二十五岁生日 ) 或以后身故, 则本公司将给付下列三项金额中的最大者予健在的身故保险金受益人 : (1) 被保险人身故时保证利益的现金价值 ; (2) 被保险人身故时本合同的基本保险金额的三倍 ; 符合新保险法 (2009) 2

3 (3) 若为趸交方式支付保险费, 本项金额为 : 投保人已支付的本合同的趸交保险费减去累计已给付的生存现金后的余额 ; 若为分期支付保险费, 本项金额为按下列公式计算所得金额 : ( 被保险人身故时累计应付已付各期保险费对应的月数 12) 按年付方式计算的本合同年标准保险费 - 累计已给付的生存现金 在本合同有效期内, 且若被保险人身故时本合同已变更为减额付清保险, 则本公司将给付等值于上列 (1) 和 (2) 两项金额中的较大者予健在的身故保险金受益人 注 : 本条第一项 (2) 及第二 三项 (3) 中所提及的 趸交保险费 及 累计应付已付各期保险费 不包括根据次标准体费率计算须支付的趸交额外保险费或各期额外保险费 生存现金若被保险人生存且本合同仍然有效, 则于被保险人年满十八岁后的首个保险单周年日或被保险人十八岁生日 ( 若保险单周年日与被保险人的生日是同一日期 ) 及其后每第三个保险单周年日, 本公司将给付等值于本合同基本保险金额百分之五的生存现金予被保险人, 直至被保险人年满五十五岁 ( 或六十岁 ) 后的首个保险单周年日或被保险人五十五岁 ( 或六十岁 ) 生日 ( 若保险单周年日与被保险人的生日是同一日期 ) 若被保险人身故, 则本合同终止, 本公司将不再给付生存现金 满期金若被保险人在本合同的保险期间届满时仍然生存, 则本公司给付等值于本合同满期时的基本保险金额的满期金予被保险人 保单红利及红利分配红利来源红利主要来源于三差, 即死差 费差和利差 利差是本公司预定投资收益率和实际投资收益率的差额导致的收益或者亏损 ; 死差是预定死亡率和实际死亡率的差额导致的收益或者亏损 ; 费差是本公司预定费用率和实际费用率的差额导致的收益或者亏损 红利分配本产品的红利分配方式为增值红利 在本合同有效期内, 红利是非保证的 增值红利是指以增加保额的方式分配红利 自第一个保险单周年日后首个法定会计年度起, 本公司每年将根据上一法定会计年度本合同所属的分红保险产品组业务的实际经营状况决定红利的分配, 尚未分配的红利是不保证的 若本公司决定该会计年度本合同有红利分配, 则该红利将在本合同满期时与满期金一同给付予被保险人, 或在被保险人身故时与身故保险金一同给付予健在的身故保险金受益人 本公司每年将向投保人邮寄有关红利的通知书和业绩报告, 以方便投保人了解红利金额和派发时间 分红险的主要投资策略分红险的投资遵循安全与收益并重的原则 一方面, 本公司通过合理配置资产确保保险资金能够产生长期 充足 持续稳定的收益, 用于支付本公司承诺给客户的各种保险利益 ; 另一方面, 我们还遵循投资分散化的原则, 密切关注投资环境以控制和分散投资风险, 充分保证资金的流动性和安全性 分红保险资金投资范围包括 : 银行和金融机构存款 债券回购 政府债券 金融债券 企业债券 短期商业票据 证券投资基金 上市公司股票 间接投资基础设施项目和境外投资 红利分配政策及确定保单红利水平的影响因素影响红利水平的因素可能包括分红保险业务的投资表现 赔付情况 分红保险业务所产生或分摊的费用等 本公司在决定红利分配时还会综合考虑保单持有人对于红利分配的合理预期 分红账户未来长期的盈利情况等, 以维持红利的稳定性和可持续性, 避免各年度红利因市场的变化而发生较大的起伏 根据中国保险监督管理委员会的规定, 本公司每年向客户实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的 70% 责任免除因下列情形之一导致被保险人身故的, 本公司不承担给付身故保险金的责任 : (1) 投保人对被保险人的故意杀害 故意伤害 ; (2) 被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施 ; 符合新保险法 (2009) 3

4 (3) 被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起二年内自杀, 但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外 ; (4) 被保险人主动吸食或注射毒品 ; (5) 被保险人酒后驾驶, 无合法有效驾驶证驾驶, 或驾驶无有效行驶证的机动车 ; (6) 战争 军事冲突 暴乱或武装叛乱 ; (7) 核爆炸 核辐射或核污染 ; 发生上述第 (1) 项情形导致被保险人身故的, 本合同终止, 投保人已交足二年以上保险费的, 本公司向受益人退还保险单的现金价值 ; 若无受益人或受益人丧失受益权的, 本公司向被保险人的继承人退还保险单的现金价值 发生上述其他情形导致被保险人身故的, 本合同终止, 本公司向投保人退还保险单的现金价值 利益演示投保示例我们以客户张先生为例 : 张先生为儿子 (0 岁 ) 投保 友邦育英宝六十岁两全保险 ( 分红型 ), 保险金额 10 万元 年交保险费 4,660 元, 付费 20 年, 合计 93,200 元 符合新保险法 (2009) 4

5 主要保险利益演示 ( 人民币元 ) 保 当年 累计已 保证利益 当年度增值红利 累计增值红利 总退保金 总身故给付 单年度 度保险费 交保险费 身故给付 中档演示 高档演示 中档演示 高档演示 低档演示 中档演示 高档演示 低档演示 中档演示 高档演示 被保险人年龄 生存现金 / 年金 / 满期金 累计生存现金 / 年金 / 满期金 退保金 ( 现金价值 ) 低档演示 低档演示 1 0 4,660 4, ,100 4, ,100 1,100 1,102 4,660 4,664 4, ,660 9, ,900 9, ,900 2,903 2,911 9,320 9,351 9, ,660 13, ,800 13, ,800 4,813 4,842 13,980 14,113 14, ,660 18, ,000 18, ,159 7,000 7,039 7,116 18,640 19,028 19, ,660 23, ,300 23, , ,173 9,300 9,380 9,525 23,300 24,068 25, ,660 27, ,800 27, , ,295 3,507 11,800 11,939 12,178 27,960 29,255 31, ,660 32, ,400 32, , ,992 5,197 14,400 14,623 14,982 32,620 34,612 37, ,660 37, ,100 37, , ,882 7,280 17,100 17,436 17,948 37,280 40,162 44, ,660 41, ,000 41, ,106 2, ,988 9,794 20,000 20,483 21,187 41,940 45,928 51, ,660 46, ,100 46, ,345 2, ,333 12,780 23,100 23,773 24,714 46,600 51,933 59, ,660 51, ,300 51, ,609 3, ,942 16,279 26,300 27,213 28,442 51,260 58,202 67, ,660 55, ,700 55, ,764 3, ,706 20,142 29,700 30,894 32,462 55,920 64,626 76, ,660 60, ,200 60, ,920 4, ,626 24,374 33,200 34,718 36,683 60,580 71,206 84, ,660 65, ,000 65, ,075 4, ,701 28,980 37,000 38,891 41,315 65,240 77,941 94, ,660 69, ,900 69, ,231 4, ,932 33,964 40,900 43,216 46,167 69,900 84, , ,660 74, ,100 74, ,387 5, ,319 39,332 45,100 47,896 51,450 74,560 91, , ,660 79, ,500 79, ,543 5, ,862 45,090 49,500 52,838 57,077 79,220 99, , ,660 83,880 5,000 5,000 54,100 83, ,700 6, ,562 51,244 54,100 58,045 63,061 83, , , ,660 88, ,000 53, , ,713 6, ,275 57,502 53,600 58,198 64, , , , ,660 93, ,000 58, , ,865 6, ,140 64,153 58,300 63,626 70, , , , ,200 5,000 10,000 60, , ,908 6, ,048 70,976 60,700 66,815 74, , , , , ,000 58, , ,803 6, ,851 77,668 58,100 65,039 74, , , , , ,000 60, , ,833 6, ,684 84,507 60,600 68,428 78, , , , ,200 5,000 15,000 63, , ,862 6, ,546 91,497 63,200 71,988 83, , , , , ,000 60, , ,767 6, ,313 98,380 60,600 70,394 83, , , , , ,000 63, , ,796 7, , ,414 63,200 74,079 88, , , , ,200 5,000 20,000 65, , ,823 7, , ,599 65,800 77,847 94, , , , , ,000 63, , ,734 7, , ,695 63,300 76,572 94, , , , , ,000 65, , ,761 7, , ,943 65,900 80, , , , , ,200 5,000 25,000 68, , ,788 7, , ,347 68,700 84, , , , , , ,000 66, , ,707 7, , ,684 66,300 83, , , , , , ,000 69, , ,733 7, , ,178 69,100 88, , , , ,178 1

6 ,200 5,000 30,000 71, , ,760 7, , ,833 71,900 92, , , , , , ,000 69, , ,686 7, , ,442 69,700 92, , , , , , ,000 72, , ,712 7, , ,213 72,500 96, , , , , ,200 5,000 35,000 75, , ,738 7, , ,150 75, , , , , , , ,000 73, , ,669 7, , ,060 73, , , , , , , ,000 76, , ,694 8, , ,138 76, , , , , , ,200 5,000 40,000 79, , ,719 8, , ,387 79, , , , , , , ,000 77, , ,656 8, , ,627 77, , , , , , , ,000 80, , ,680 8, , ,040 80, , , , , , ,200 5,000 45,000 83, , ,704 8, , ,629 83, , , , , , , ,000 81, , ,645 8, , ,226 81, , , , , , , ,000 84, , ,667 8, , ,001 84, , , , , , ,200 5,000 50,000 87, , ,689 8, , ,956 87, , , , , , , ,000 85, , ,634 8, , ,936 85, , , , , , , ,000 88, , ,655 9, , ,098 88, , , , , , ,200 5,000 55,000 92, , ,674 9, , ,445 92, , , , , , , ,000 90, , ,623 9, , ,832 90, , , , , , , ,000 93, , ,640 9, , ,405 93, , , , , , ,200 5,000 60,000 96, , ,657 9, , ,166 96, , , , , , , ,000 94, , ,607 9, , ,980 94, , , , , , , ,000 97, , ,622 10, , ,983 97, , , , , , ,200 5,000 65, , , ,635 10, , , , , , , , , , ,000 97, , ,586 10, , ,435 97, , , , , , , , , , ,596 10, , , , , , , , , ,200 5,000 70, , , ,605 10, , , , , , , , , , , , , ,556 10, , , , , , , , , , , , , ,561 10, , , , , , , , , , , , , , ,564 11, , , , , , , , ,235 重要声明 : 除表中所列的 保证利益 外, 本利益演示是基于公司的精算及其他假设, 不代表公司的历史经营业绩, 也不代表对公司未来经营业绩的预期, 保单的 红利分配是不确定的 注释 : - 利益演示表所列的保险费仅为该分红产品的保险费 - 除被保险人年龄 当年度保险费 累计保险费为保单年度初的数值外, 其他各项均为保单年度末的数值, 其中保证利益的退保金包含当期的 生存现金 / 年金 / 满期金, 生存现金 / 年金 / 满期金 需在该保险单年度结束后给付 - 增值红利于满期时或被保险人身故时给付 ( 退保时只给付累计增值红利的退保金 ) - 累计生存现金 / 满期金 假设为所有的生存现金均按合同约定时间领取的情形 - 总退保金为保险单的退保金 ( 包含保证利益的退保金及累计增值红利的退保金 ) - 总身故给付包含保证利益的身故给付及累计增值红利 - 若当年度已领取生存现金, 则在给付总身故给付或总退保金时会进行相应扣除 2

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8 犹豫期及解除合同 ( 退保 ) 犹豫期指从投保人收到保险合同并书面签收之日起 10 日内的一段时期 在犹豫期内, 投保人有权以任何理由将合同交回本公司并申请撤销合同, 本公司退还所有的已付保险费 在犹豫期后, 如投保人申请解除合同 ( 退保 ), 自本公司收到解除合同申请书时起, 合同终止 本公司自收到解除合同申请书之日起三十日内向投保人退还保险单的现金价值 ; 若有借款, 则先扣除未偿还的借款及借款利息 投保人犹豫期后解除合同会遭受一定损失 1

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