保险计划说明投保人信息汇丰鸿利稳盈两全保险 ( 分红型 ) 姓名 : 丰先生性别 : 男出生日期 :1973 年 3 月 31 日年龄 :45 被保险人 (1) 信息姓名 : 丰先生性别 : 男出生日期 :1973 年 3 月 31 日年龄 :45 投保险种信息主险 : 被保险人投保险种险种

Size: px

Start display at page:

Download "保险计划说明投保人信息汇丰鸿利稳盈两全保险 ( 分红型 ) 姓名 : 丰先生性别 : 男出生日期 :1973 年 3 月 31 日年龄 :45 被保险人 (1) 信息姓名 : 丰先生性别 : 男出生日期 :1973 年 3 月 31 日年龄 :45 投保险种信息主险 : 被保险人投保险种险种"

筹冀
5 years ago
Views:

1 保险建议书 ( 产品说明书 ) 谨致丰先生兼业代理机构人员 : 兼业代理机构人员编号 : 联系电话号码 : 该产品为分红保险保单的红利水平是不保证的, 在某些年度红利可能为零保险合同的红利分配形式包括增额红利和终了红利, 终了红利包括满期终了红利理赔终了红利及退保终了红利增额红利将以增加被保险人满期保险金给付以及增加身故给付的形式给付终了红利将在保险期满时, 或从第一个保单周年日起被保险人身故时, 或从第五个保单周年日起退保时, 以一次性给付的形式给付汇丰人寿保险有限公司中国 ( 上海 ) 自由贸易试验区世纪大道 8 号汇丰银行大楼 18 楼,21 楼 2101 及 2115 单元若需联络本公司各分支机构, 敬请查询本公司网站以了解各分支机构的地址及详细信息编印日期 :XXXX 年 XX 月 XX 日第 1 页 / 共 9 页

2 保险计划说明投保人信息汇丰鸿利稳盈两全保险 ( 分红型 ) 姓名 : 丰先生性别 : 男出生日期 :1973 年 3 月 31 日年龄 :45 被保险人 (1) 信息姓名 : 丰先生性别 : 男出生日期 :1973 年 3 月 31 日年龄 :45 投保险种信息主险 : 被保险人投保险种险种代码基本保险金额保障期限交费期限首次生存保险金给付日生存保险金领取期间保障满期日交费方式首期保险费丰先生汇丰鸿利稳盈两全保险 ( 分红型 ) STE 33,500 元 15 年 5 年第五个保单周年日至第十四个保单周年日第十五个保单周年日年交 1,000,000 元合计首期保险费 1,000,000 元货币单位 :[ 人民币 ( 元 )] 重要提示 1. 本保险建议书自编印日期起 30 日内有效 2. 自您签收保险合同之日起, 有 15 日的犹豫期 ; 在此期间, 请您认真审视保险合同如果您认为保险合同与您的需求不相符, 您可以在此期间提出撤销保险合同, 我们将无息退还您所交纳的所有保险费 ; 如果您在犹豫期之后选择退保, 我们将退还您保险合同的现金价值 3. 附加险保障 ( 如适用 ) 期满后可按保险合同约定的续保条件续保 4. 以上所列保障项目基本保险金额保险费等与保险合同若不一致, 请以保险合同为准编印日期 :XXXX 年 XX 月 XX 日第 2 页 / 共 9 页

3 主要保险利益汇丰鸿利稳盈两全保险 ( 分红型 ) 生存保险金稳稳添富自保险合同约定的首次生存保险金给付日当日 24 时 ( 含 ) 起至保障满期日 ( 不含 ) 止, 若被保险人在每个保单周年日当日 24 时生存, 我们将于每一个保单周年日 24 时按基本保险金额向生存保险金受益人给付生存保险金备注 : 根据投保人投保时选择的交费期间, 对应的首次生存保险金给付日如下保险合同的交费期间及首次生存保险金给付日一经选定将在保险单上载明, 且在保险合同有效期内不得变更交费期间首次生存保险金给付日三年交或五年交第五个保单周年日十年交第十个保单周年日满期保险金返还保费若被保险人在保险合同约定的保障满期日当日 24 时生存, 我们按保险合同的已交保险费总额向满期保险金受益人给付满期保险金, 保险合同效力终止身故保障呵护有加若被保险人身故, 我们将按以下两者中的较大者给付身故保险金予健在的身故保险金受益人, 保险合同保险责任终止 1) 被保险人身故时, 保险合同基本保险金额对应的现金价值 ; 2) 被保险人身故时, 保险合同已交保险费总额的 N 倍其中 N 按以下方式确定 : 到达年龄 N 不满 18 周岁 100% 周岁 160% 周岁 140% 61 周岁及以上年龄 120% 备注 : 到达年龄指的是被保险人投保时的年龄, 加上当时保单年度数, 再减去 1 后所得到的年龄交费选择灵活随心我们为您提供多种交费年期, 包含 3 年 5 年及 10 年交费可供选择, 您可以依据自身经济情况及生活规划随心安排可指定受益人尽享无忧人生可指定生存保险金满期保险金以及身故保险金受益人, 助您悉心安排财富, 尽享无忧人生现金价值权益现金价值现金价值包括基本保险金额对应的现金价值和增额红利对应的现金价值保险合同基本保险金额对应的保单年度末的现金价值及保单年度内现金价值的计算方法会在保险单上载明保单贷款在合同有效期内, 投保人可以申请并经我们审核同意后办理保单贷款保单贷款的具体规定请以保险合同为准保险费自动垫交在投保时, 投保人可以选择保险费自动垫交功能保险费自动垫交功能的具体规定请以保险合同为准红利分配, 成果共享保险合同有权参与我们分红保险业务可分配盈余的分配分红保险资金的投资范围为流动性金融工具, 固定收益类金融工具, 权益类金融工具, 以及其他在投资指引中允许的投资工具关于投资比例, 在长期战略资产配置计划的指导下, 我们每年会制定各类资产短期的战术资产配置计划, 约定当年的目标投资比例及范围固定收益类投资策略力求在尽量保持固定收益类金融工具的资产久期与负债久期匹配的前提下, 实现固定收益类资产的稳定收益 ; 基金投资通过量化筛选指标及基本面分析, 将选择具有良好投资价值的证券投资基金, 力求实现中长期稳定增值 ; 股票投资, 通过主动地精选个股或被动跟踪指数来实现增值该产品的红利来源主要是死差费差利差及其他影响公司运营的项目实际与预期的差异所产生的损益, 其中 : 死差由实际理赔和预期理赔的差异产生 ; 费差由实际费用和预期费用的差异产生 ; 利差由实际投资收益和分红保险合同预期投资收益的差异产生 ; 其他影响公司运营的项目主要是由实际退保率和预期退保率的差异产生编印日期 :XXXX 年 XX 月 XX 日第 3 页 / 共 9 页

4 也就是说, 本公司分红保险的盈利主要来自于上述几个方面, 这构成了分红的基础 : 利差益实际投资回报率大于预期的部分 ; 死差益实际死亡率低于预期的部分 ; 费差益实际费用小于预期费用的部分 ; 其他影响公司运营的项目实际优于预期的部分在合同有效期内, 我们每年根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案, 分配的红利总额按不低于可分配盈余的 70% 来确定增额红利水平相对稳定, 以反映对公司长期经营的合理预期我们将根据实际经营状况及精算评估适时调整终了红利水平相对增额红利而言, 终了红利的波动性较大, 在一定程度上反映了保单实际盈余的波动各保单持有人所分配到的红利会因为保单本身的特性而有所不同, 影响红利水平的主要因素有 : 所购买的产品交费年期所交的保险费保单所处的保单年度以及被保险人的年龄和性别等等保单红利是不确定的分发红利当时, 保险合同必须有效, 且投保人已交清上一保单年度所有的应交保险费保险合同在效力中止期间, 不享有红利的分配保险合同的红利分配形式包括增额红利和终了红利保险合同不提供现金领取等现金红利分配方式 1. 增额红利增额红利的给付形式为 : 1) 增加满期保险金给付 : 若被保险人在保险合同约定的保障满期日当日 24 时生存, 我们除给付满期保险金外, 另将额外给付保险合同当时已宣布的累计增额红利予满期保险金受益人 2) 增加身故保险金给付 : 若被保险人在保险合同保险期间内身故, 我们除给付身故保险金外, 另将额外给付被保险人身故时保险合同已宣布的累计增额红利予健在的身故保险金受益人增额红利金额一经宣布不再变更 2. 增额红利现金价值的提前领取投保人可以在增额红利尚未达到给付条件前领取保险合同当时已宣布的全部或部分增额红利的现金价值, 提前领取可能会遭受一定的损失领取时, 投保人须持本合同及本人的有效身份证件 ; 领取后, 已领取现金价值对应的增额红利金额将从累计增额红利金额中扣除 3. 终了红利终了红利分为三种 : 1) 满期终了红利若被保险人在保险合同约定的保障满期日当日 24 时生存, 我们在保险合同保障满期日以一次性给付的形式给付满期终了红利予满期保险金受益人 2) 理赔终了红利在保险合同的保险期间内, 从第一个保单周年日起, 被保险人身故, 我们以一次性给付的形式给付理赔终了红利予健在的身故保险金受益人 3) 退保终了红利在保险合同的保险期间内, 从第五个保单周年日起, 若投保人退保 ( 申请解除本合同 ), 我们将以一次性给付的形式给付退保终了红利予投保人责任免除因下列情形之一, 导致被保险人身故的, 我们不承担给付身故保险金的责任 : (1) 投保人对被保险人的故意杀害故意伤害 ; (2) 被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施 ; (3) 被保险人自保险合同成立或者合同效力恢复之日起 2 年内自杀, 但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外 ; (4) 被保险人主动吸食或注射毒品 ; (5) 被保险人酒后驾驶无合法有效驾驶证驾驶, 或驾驶无有效行驶证的机动车 ; (6) 战争军事冲突暴乱或武装叛乱 ; (7) 核爆炸核辐射或核污染发生上述第 (1) 项情形, 被保险人身故的, 保险合同效力终止, 我们将退还保险合同的现金价值作为被保险人的遗产发生上述其他情形, 被保险人身故的, 保险合同效力终止, 我们将向投保人退还保险合同的现金价值编印日期 :XXXX 年 XX 月 XX 日第 4 页 / 共 9 页

5 保障利益汇总被保险人 : 丰先生投保人 : 丰先生投保年龄 : 45 被保险人性别 : 男货币单位 : 人民币 ( 元 ) 保障内容最高保障利益额度生存保障累计生存保险金满期生存金 335,000 元 5,000,000 元寿险保障非意外身故保险金 7,000,000 元非意外全残保险金 - 意外身故保险金 7,000,000 元意外保障意外全残保险金 - 意外残疾保险金 - 疾病保障重大疾病保险金 - 1. 本保险建议书仅供客户理解保险条款所用, 并不构成合同的一部分 ; 各项保险内容均以正式保险合同为准 2. 累计生存保险金的最高保障利益额度是假设因被保险人在保险合同有效期内生存至保障期满日前而可能分配的生存保险金总和 3. 非意外身故 / 全残保险金的最高保障利益额度是假设在合同有效期内因非意外原因导致被保险人身故 / 全残而可能产生的最高保险金, 包含附加险 ( 如适用者 ) 中可以获得的相应保障利益 4. 意外身故 / 全残 / 残疾的最高保障利益额度是假设在合同有效期内因意外原因导致被保险人身故 / 全残 / 残疾而可能产生的最高保险金, 包含附加险 ( 如适用者 ) 中可以获得的相应保障利益 ( 数值与非意外身故保险金保持一致 ) 5. 疾病保障的最高保障利益额度是假设在合同有效期内因被保险人患合同定义的重大疾病而可能产生的最高保险金, 包含附加险 ( 如适用者 ) 中可以获得的相应保障利益 6. 上述保险金 ( 包括生存保险金 ) 根据您选择的具体保障项目不同而不同, 它们均不包括保单红利, 并且部分可能不能兼得 7. 详细数据请参见保险利益测算书编印日期 :XXXX 年 XX 月 XX 日第 5 页 / 共 9 页

6 保险利益测算书被保险人 : 丰先生投保人 : 丰先生投保年龄 : 45 周岁被保险人性别 : 男货币单位 : 人民币 ( 元 ) 基本保险金额 : 33,500 元交费方式 : 年交汇丰鸿利稳盈两全保险 ( 分红型 ) 保单年度年龄当年度保险费累计保险费身故保险金身故给付 = 身故保险金 + 增额红利身故给付 + 理赔终了红利当年度生存保险金及满期保险金当年度生存给付 = 生存保险金及满期保险金 + 累计增额红利 + 满期终了红利累计生存保险金及满期保险金累计生存给付 = 累计生存保险金及满期保险金 + 累计增额红利 + 满期终了红利基本保险金额对应的现金价值退保给付 = 基本保险金额对应的现金价值 + 累计增额红利的现金价值 + 退保终了红利低中高低中高低中高低中高 ,000,000 1,000,000 1,400,000 1,400,000 1,400,000 1,400, , , , , ,000,000 2,000,000 2,800,000 2,800,000 2,828,395 2,880, ,381,132 1,381,132 1,400,938 1,402, ,000,000 3,000,000 4,200,000 4,200,000 4,266,755 4,372, ,230,187 2,230,187 2,272,294 2,276, ,000,000 4,000,000 5,600,000 5,600,000 5,716,452 5,876, ,136,811 3,136,811 3,212,465 3,220, ,000,000 5,000,000 7,000,000 7,000,000 7,179,855 7,395,716 33,500 33,500 33,500 33,500 33,500 33,500 33,500 33,500 4,069,462 4,069,462 4,288,388 4,558, ,000,000 7,000,000 7,000,000 7,260,627 7,535,154 33,500 33,500 33,500 33,500 67,000 67,000 67,000 67,000 4,149,551 4,149,551 4,445,357 4,774, ,000,000 7,000,000 7,000,000 7,350,100 7,685,233 33,500 33,500 33,500 33, , , , ,500 4,231,594 4,231,594 4,615,417 5,005, ,000,000 7,000,000 7,000,000 7,449,501 7,847,591 33,500 33,500 33,500 33, , , , ,000 4,315,650 4,315,650 4,800,610 5,254, ,000,000 7,000,000 7,000,000 7,560,227 8,024,116 33,500 33,500 33,500 33, , , , ,500 4,401,782 4,401,782 5,003,330 5,524, ,000,000 7,000,000 7,000,000 7,683,872 8,216,988 33,500 33,500 33,500 33, , , , ,000 4,490,059 4,490,059 5,226,392 5,820, ,000,000 7,000,000 7,000,000 7,822,257 8,428,722 33,500 33,500 33,500 33, , , , ,500 4,580,561 4,580,561 5,473,109 6,144, ,000,000 7,000,000 7,000,000 7,977,454 8,662,219 33,500 33,500 33,500 33, , , , ,000 4,673,363 4,673,363 5,747,361 6,503, ,000,000 7,000,000 7,000,000 8,151,832 8,920,828 33,500 33,500 33,500 33, , , , ,500 4,768,556 4,768,556 6,053,760 6,903, ,000,000 7,000,000 7,000,000 8,348,093 9,208,411 33,500 33,500 33,500 33, , , , ,000 4,866,232 4,866,232 6,397,683 7,350, ,000,000 7,000,000 7,000,000 8,569,315 9,529,426 5,000,000 5,000,000 6,819,015 7,889,015 5,335,000 5,335,000 7,154,015 8,224, 重要提示 1. 本保险建议书仅供客户理解保险条款所用, 并不构成保险合同的一部分 ; 各项保险内容均以保险合同为准 2. 本保险建议书所列保险利益演示数值等, 均根据被保险人的设定年龄性别投保组合, 并假定合同持续有效被保险人未发生保险事故而计算得出若被保险人实际投保时年龄性别投保组合与设定不一致, 或合同提前终止, 或被保险人发生保险事故, 则对应的保险利益和数值会发生变化 3. 上述保险利益测算书 : 1) 仅为基本计划的保险利益演示, 并未包括附加保障 ( 如适用者 ), 且假定投保人按期全额支付应交保险费 2) 上表所列的年龄为被保险人在该保单年度末的周岁年龄编印日期 :XXXX 年 XX 月 XX 日第 6 页 / 共 9 页

7 3) 身故给付包含身故保险金增额红利身故给付以及理赔终了红利身故保险金为该保单年度末数值, 增额红利身故给付理赔终了红利演示均按上一保单年度末数值计算 4) 当年度生存给付在保险期限届满前仅包含当年度生存保险金, 在保险期限届满时演示包含满期保险金累计增额红利及满期终了红利 5) 退保给付包含基本保险金额对应的现金价值累计增额红利的现金价值, 以及退保终了红利 ( 第 5 个保单周年日起 ) 其中基本保险金额对应的现金价值不包括该保单年度末分配的生存保险金或满期保险金; 增额红利的现金价值不包括保障满期日增额红利增加的满期保险金增额红利和终了红利的演示均为描述性的, 不代表实际分红情况该利益演示基于公司的精算及其他假设, 不代表公司的历史经营业绩, 也不能理解为对未来的预期, 红利分配是不确定的增额红利将以增加满期保险金给付以及增加身故给付的形式给付 ; 增额红利金额一经宣布不再变更 ; 投保人可以在增额红利尚未达到给付条件前领取保险合同当时已宣布的全部或部分增额红利的现金价值, 提前领取可能会遭受一定的损失终了红利将在保险期满时, 或从第一个保单周年日起被保险人身故时, 或从第五个保单周年日起退保时, 以一次性给付的形式给付编印日期 :XXXX 年 XX 月 XX 日第 7 页 / 共 9 页

8 保险利益测算书被保险人 : 丰先生投保人 : 丰先生投保年龄 : 45 周岁被保险人性别 : 男货币单位 : 人民币 ( 元 ) 基本保险金额 : 33,500 元交费方式 : 保单年度年龄当年度保险费年交累计保险费当年度生存保险金及满期保险金累计生存保险金及满期保险金汇丰鸿利稳盈两全保险 ( 分红型 ) 保证利益低档红利演示 ( 非保证利益 ) 中档红利演示 ( 非保证利益 ) 高档红利利益 ( 非保证利益 ) 身故保险金现金价值当年度增额红利累计增额红利终了红利当年度增额红利累计增额红利终了红利当年度增额红利累计增额红利 ,000,000 1,000, ,400, , ,433 9,433 18,962 10,307 10,307 70, ,000,000 2,000, ,800,000 1,381, ,397 28,830 37,925 21,248 31, , ,000,000 3,000, ,200,000 2,230, ,735 59,565 56,887 33,834 65, , ,000,000 4,000, ,600,000 3,136, , ,006 75,849 49, , , ,000,000 5,000,000 33,500 33,500 7,000,000 4,069, , ,815 94,812 69, , , ,000,000 33,500 67,000 7,000,000 4,149, , , ,774 79, , , ,000,000 33, ,500 7,000,000 4,231, , , ,737 92, , , ,000,000 33, ,000 7,000,000 4,315, , , , , , , ,000,000 33, ,500 7,000,000 4,401, , , , , , , ,000,000 33, ,000 7,000,000 4,490, , , , , , , ,000,000 33, ,500 7,000,000 4,580, , , , , , , ,000,000 33, ,000 7,000,000 4,673, , , , ,346 1,077, , ,000,000 33, ,500 7,000,000 4,768, ,298 1,101, , ,320 1,294, , ,000,000 33, ,000 7,000,000 4,866, ,260 1,303, , ,752 1,545, , ,000,000 5,000,000 5,335,000 7,000, ,737 1,534, , ,326 1,835,070 1,053,945 重要提示终了红利 1. 本保险建议书仅供客户理解保险条款所用, 并不构成保险合同的一部分 ; 各项保险内容均以保险合同为准 2. 本保险建议书所列保险利益演示数值等, 均根据被保险人的设定年龄性别投保组合, 并假定合同持续有效被保险人未发生保险事故而计算得出若被保险人实际投保时年龄性别投保组合与设定不一致, 或合同提前终止, 或被保险人发生保险事故, 则对应的保险利益和数值会发生变化 3. 上述保险利益测算书 : 1) 仅为基本计划的保险利益演示, 并未包括附加保障 ( 如适用者 ), 且假定投保人按期全额支付应交保险费 2) 上表所列的年龄为被保险人在该保单年度末的周岁年龄 3) 所列累计生存保险金及满期保险金是指所经历过的保单年度的当年度生存保险金及满期保险金之和 4) 所列累计增额红利是指所经历过的保单年度的当年度增额红利之和 5) 所列当年度生存保险金及满期保险金当年度增额红利累计增额红利终了红利和现金价值均为保单年度末 24 时的数值 ; 其中现金价值指基本保险金额对应的现金价值, 不包括该保单年度末分配的生存保险金或满期保险金编印日期 :XXXX 年 XX 月 XX 日第 8 页 / 共 9 页

9 增额红利和终了红利的演示均为描述性的, 不代表实际分红情况该利益演示基于公司的精算及其他假设, 不代表公司的历史经营业绩, 也不能理解为对未来的预期, 红利分配是不确定的增额红利将以增加满期保险金给付以及增加身故给付的形式给付 ; 增额红利金额一经宣布不再变更 ; 投保人可以在增额红利尚未达到给付条件前领取保险合同当时已宣布的全部或部分增额红利的现金价值, 提前领取可能会遭受一定的损失终了红利将在保险期满时, 或从第一个保单周年日起被保险人身故时, 或从第五个保单周年日起退保时, 以一次性给付的形式给付声明 : 本人已认真阅读本保险建议书 ( 产品说明书 ) 及保险利益测算书并理解以上事项投保人签名 : 签名日期 : 年月日兼业代理机构人员 : 签名日期 : 年月日编印日期 :XXXX 年 XX 月 XX 日第 9 页 / 共 9 页

Microsoft Word - 汇丰鸿利月月盈C款年金保险（分红型）产品说明书_ doc

Microsoft Word - 汇丰鸿利月月盈C款年金保险（分红型）产品说明书_ doc 保险建议书 ( 产品说明书 ) 谨致丰先生兼业代理机构人员 : 兼业代理机构人员编号 : 联系电话号码 : 该产品为分红保险保单的红利水平是不保证的, 在某些年度红利可能为零保险合同的红利分配形式包括增额红利和终了红利, 增额红利的给付形式为增加自首个生存保险金给付日起每月的生存保险金给付以及增加身故或全残给付 ; 终了红利的给付形式为在保险期满时, 或在第一个保单周年日起被保险人身故或确诊全残时以一次性给付的形式给付,