Product Profile for CFA （New Insurance Law）

Size: px

Start display at page:

Download "Product Profile for CFA （New Insurance Law）"

书率巴
5 years ago
Views:

1 No

2 产品名称恒安标准幸福逸生终身年金保险 ( 分红型 ) 产品性质分红型年金保险保险期间终身交费期间趸交 ; 年交 (5 年 /10 年 /15 年 /20 年 ) 保险金额 1. 初始保险金额初始保险金额由您与我们约定, 并在保险单中载明 2. 红利保险金额红利保险金额是指因分配年度红利所增加的保险金额已分配的红利保险金额也将计入以后各年度的红利计算基数 3. 有效保险金额有效保险金额为初始保险金额与各保单年度累计分配的红利保险金额之和保险责任在保险期间内, 我们承担下列保险责任, 在合同履行中发生合同效力中止情形的, 则按照保险条款的约定执行 : 一养老保险金养老保险金的领取起始年龄可以为被保险人的或 70 周岁, 由您在投保时选定, 并在合同中载明养老保险金的领取起始日为被保险人年满养老保险金领取起始年龄后的首个合同生效日对应日自养老保险金领取起始日起, 在每一个合同生效日对应日, 若被保险人生存, 我们按照有效保险金额的 10% 给付养老保险金, 直至被保险人身故, 保险合同终止二身故保险金若被保险人身故, 我们给付身故保险金, 保险合同终止身故保险金等于被保险人身故时累计红利保险金额对应的现金价值与以下两者中金额较大者之和 : (1) 您已交付的全部保险费扣除累计给付的初始保险金额对应的养老保险金后的余额 ; (2) 被保险人身故时保险合同初始保险金额对应的现金价值除外责任因下列任一情形导致被保险人身故, 我们不承担给付身故保险金的责任 : 一投保人对被保险人的故意杀害故意伤害故意造成疾病 ; 二被保险人故意自伤故意犯罪抗拒依法采取的刑事强制措施 ; 三被保险人主动吸食或注射毒品 ; 四被保险人在保险合同成立之日起 2 年内自杀, 以及合同履行过程中有复效情形的, 被保险人在每次合同复效之日起 2 年内自杀, 但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外 ; 五被保险人酒后驾驶无合法有效驾驶证驾驶, 或驾驶无有效行驶证的机动车 ; 六战争军事冲突暴乱或武装叛乱 ; 七核爆炸核辐射或核污染在保险期间内, 被保险人因上述任一情形导致身故的, 保险合同终止我们向您或其他权利人退还合同终止时的现金价值, 如有特别红利的, 则同时支付我们的投资策略我们立足于长期稳健的经营, 严格防范和控制投资风险, 坚持资产与负债匹配并结合自身条件和产品特点, 选择合适的投资渠道, 努力保持分红水平的稳定性和连续性红利及红利分配 1. 红利的来源 2

3 红利来源于利差费差死差等, 即实际经营成果优于预定假设 ( 预定利率假设预定费用率假设预定死亡率假设等 ) 的盈余在每个会计年度, 我们至少将分配红利分配额度的 70% 2. 红利分配我们将在每一会计年度后对该会计年度的分红保险业务进行核算, 根据分红保险业务的经营状况, 按照国务院保险监督管理机构的有关规定确定红利分配方案, 并在每年的保险合同生效日对应日后向您寄送红利通知书影响保险单分红水平的因素主要是公司该会计年度的实际经营状况, 包括分红账户的投资收益状况实际赔付状况实际的营业费用状况等本保险产品为增额分红保险产品, 红利分配包括年度红利和年度红利以增加保险金额的方式给付, 增额部分也参加以后各年度的红利计算身故或其它原因导致保险合同终止的, 我们将根据分红保险业务的实际经营情况进行核算, 以现金方式给付是不保证的在养老保险金领取起始日, 保险合同项下的所有将一次性转换成年度红利, 从零开始重新计算合同解除 1. 犹豫期及犹豫期内享有的权利自您书面签收保险单的次日零时起, 您享有 10 日的犹豫期, 您可在犹豫期内要求解除保险合同, 我们将无息退还您已交的全部保险费, 但将收取成本费人民币 10 元 2. 犹豫期后解除合同的处理犹豫期过后, 您可以要求解除保险合同您要求解除保险合同的, 保险合同自我们收到您完整的解除合同申请材料时终止我们将计算收到材料当日的保险单现金价值, 并在 10 日内向您返还该现金价值, 如有特别红利的, 则同时支付您在犹豫期后解除合同会遭受一定的损失其他权益犹豫期过后, 您可以享受下述现金价值权益, 其中现金价值金额为初始保险金额所对应的现金价值和各保单年度累积分配的红利保险金额所对应的现金价值之和 1. 保单贷款在保险合同有效期内, 且保险合同具有现金价值时, 您可以书面形式向我们申请贷款, 但应取得被保险人的书面同意贷款金额不得超过您向我们申请贷款时保险合同的现金价值 ( 如有附加保险合同, 则包括附加保险合同的现金价值 ) 扣除各项欠款后余额的 80%, 贷款期限应当符合监管部门的有关规定, 具体事项由您与我们在保单贷款合同中约定当您未偿还的保单贷款本金及利息加上各项欠款之和等于或大于保险合同的现金价值 ( 如有附加保险合同, 则包括附加保险合同的现金价值 ) 数额时, 保险合同效力即行中止 2. 保险费自动垫交您在订立保险合同时选择了自动垫交保险费功能的, 如果宽限期届满时您仍未交付应交保险费, 且本合同的现金价值 ( 如有附加保险合同, 则包括附加保险合同的现金价值 ) 扣除您的各项欠款之后的余额等于或大于您应交的保险费 ( 如有附加保险合同, 则包括附加保险合同应交保险费 ), 我们将为您自动垫交保险费, 保险合同继续有效我们为您垫交的保险费将按垫交时我们公布的保单贷款利率以年复利的方式进行计息当您未偿还的垫交保险费及利息加上各项欠款之和等于或大于保险合同的现金价值 ( 如有附加保险合同, 则包括附加保险合同的现金价值 ) 数额时, 保险合同效力即行中止 3. 减少保险金额在保险合同有效期内, 您可以书面申请减少保险金额, 但减少后的保险金额, 不得低于您申请时我们规定的最低金额您办理减少保险金额后, 我们按照减少后的有效保险金额 ( 减少后的初始保险金额和减少后的累计红利保险金额之和 ) 承担保险责任, 并向您退还所减少的保险金额部分对应的现金价值, 如减少的保险金额部分有对应的特别红利, 则同时支付, 但我们将先行扣除您未偿还的保单贷款我们为您自动垫交的保险费的本金和利息以及您欠交的保险费办理减少保险金额后, 您已交付的保险费数额相应变更为您实际交付的全部保险费数额减去您每次减少的保险金额所对应的保险费数额后的差额办理减少保险金额后, 如果您仍应交付保险费, 则以后应交付的各期保险费数额也相应降低信息披露我们为您提供了两种查询途径, 以保证您能够及时准确地掌握保单的运作状况 : 1. 恒安标准人寿客户服务专线 : , 您可以拨打我们的客户服务专线查询您个人的保险单状况 2. 分红保险红利通知书 : 我们将在每个保单周年日后, 向您寄送分红保险红利通知书并详细描述您获得的各项红利及红利的计算方法等, 以便您能全面了解您个人的保险单状况 3

4 保单利益演示案例一刘女士非常爱她三岁的儿子, 为他做了全面的健康保障, 考虑到孩子以后的养老压力, 刘女士决定再为孩子投保一份养老保险, 于是在保险专业人士的推荐下, 刘女士购买了一份恒安标准幸福逸生终身年金保险 ( 分红型 ), 为孩子将来的养老生活做准备根据自己的情况, 刘女士选择每年交费 11,790 元, 共交费 10 年,50 岁孩子开始领取养老金, 保险期间为终身, 其各保单年度的各项保险利益演示如下 : 单位 : 元年末年龄保单年度年交保险费累计保险费养老保险金保证利益 ( 不包含红利 ) 累计养老保身故保险金现金价值险金年度红利累计年度红利假设较低红利水平养老保险金累计养老保险金身故保险金 + 现金价值 + 年度红利 ,790 11, ,790 2, ,790 2, ,790 2, ,790 2, ,790 23, ,580 4, ,669 5, ,669 5, ,669 5, ,790 35, ,370 8, ,591 8, ,696 8, ,802 8, ,790 47, ,160 12, , ,528 12, , ,756 12, , ,984 12, ,790 58, ,950 16, , ,490 16, , ,889 17, , ,288 17, ,790 70, ,740 21, , ,479 21, , ,098 22,398 1,773 3,282 1, ,717 23, ,790 82, ,530 25, , ,496 26,896 1,725 3,647 1, ,578 27,978 2,285 5,567 2, ,028 29, ,790 94, ,320 31,110 1,052 3,171 1, ,168 32,958 1,929 5,576 2, ,331 35,121 2,604 8,171 3, ,444 37, , , ,110 36,630 1,423 4,594 2, ,710 40,230 2,133 7,709 4, ,441 42,961 2,930 11,101 5, ,388 45, , , ,900 42,480 1,524 6,117 3, ,283 47,863 2,337 10,046 5, ,934 51,514 3,263 14,364 8, ,910 55, , ,900 89,080 1,182 25,866 28, , ,382 2,876 51,091 55, , ,333 5,636 85,633 91, , , , , ,220 1,128 37,463 53, , ,029 3,483 83, , , ,953 8, , , , , ,900 10,000 10, , ,570 32,948 79,945 89,195 17,995 17, , ,608 84, , ,270 30,192 30, , , , , ,862 52,278 52,278 1,194,347 1,194, ,900 10, , , ,590 1,691 96,866 4,483 19, , , ,792 8, ,536 19,789 37, , , ,009 27, ,736 59,363 75, ,310 1,541,484 1,541, ,900 10, , , ,700 1, ,434 8,126 21, , , ,828 10, ,051 40,937 47, , , ,659 40, , , ,459 1,622,293 2,123,868 2,123, ,900 10, , , ,090 1, ,794 9,863 22, , , ,616 13, ,297 57,863 59,330 1,337,313 1,003,663 1,003,663 61,672 1,509, , ,905 2,982,306 2,736,878 2,736, ,900 10, , , ,490 1, ,188 9,140 24, , , ,727 18, ,567 64,616 75,057 2,013, , , ,066 2,313, , ,336 5,001,352 3,079,185 3,079, ,900 10, ,000 55,040 55,040 2, ,791 5,573 25,979 1,122, , ,228 33, ,512 47,567 99,651 2,886, , , ,387 3,816, , ,646 8,142,855 2,264,583 2,264, ,900 10, ,000 10,000 10,000 11, ,410 2,115 28,741 1,258,740 29,719 29, ,680 1,237,805 19, ,781 3,465, , , ,606 5,960, , ,000 10,618, , ,927 特别提示 1. 该利益演示基于公司的精算及其他假设, 不代表公司的历史经营业绩, 也不代表对公司未来经营业绩的预期, 保单的红利水平是不保证的, 在某些年度红利可能为零 2. 如产生了, 则只有在保险合同终止时才进行支付在养老保险金领取起始日后 ( 含该日 ), 保险合同项下的红利分配形式只包括年度红利, 不再分配累计年度红利假设中等红利水平养老保险金累计养老保险金身故保险金 + 现金价值 + 年度红利累计年度红利假设较高红利水平养老保险金累计养老保险金身故保险金 + 现金价值 + 4

5 案例二李先生今年 30 岁, 是一名高级白领, 为了在老年时不给孩子增加负担, 李先生现在开始为自己的养老做准备, 他决定购入一份商业养老保险对退休金进行补充在保险专业人士的推荐下, 李先生选择了恒安标准幸福逸生终身年金保险 ( 分红型 ), 每年交费 9,410 元, 交费期为 20 年,60 岁开始领取养老金, 保险期间为终身, 其各保单年度的各项保险利益演示如下 : 单位 : 元保证利益 ( 不包含红利 ) 假设较低红利水平假设中等红利水平假设较高红利水平年末年龄保单年度年交保险费累计保险费养老保险金累计养老保年度红利累计年度红养老保险金累计养老保身故保险金现金价值 + 年度红利累计年度红养老保险金累计养老保身故保险金 + 现金价值 + 年度红利累计年度红养老保险金累计养老保身故保险金 + 现金价值 + 身故保险金现金价值险金利险金 + 利险金利险金 ,410 9, ,410 2, ,410 2, ,410 2, ,410 2, ,410 18, ,820 6, ,999 6, ,999 6, ,999 6, ,410 28, ,230 9, ,629 10, ,701 10, ,773 10, ,410 37, ,640 14, , ,282 15, , ,443 15, , ,604 15, ,410 47, ,050 19, , ,967 20, , ,253 20, , ,540 20, ,410 56, ,460 24, , ,685 25, , ,134 26, ,814 1, ,583 26, ,410 65, ,870 29, , ,437 31, , ,088 32, ,119 1, ,738 32, ,410 75, ,280 35, , ,226 37, ,425 1, ,117 38, ,666 2, ,008 39, ,410 84, ,690 41, , ,052 44, ,733 1, ,225 45,195 1,501 4,167 2, ,593 46, ,410 94, ,100 47, , ,919 50, ,707 2, ,654 52,534 1,661 5,829 4, ,892 55, , , ,510 54, , ,829 57,949 1,282 4,989 3, ,680 61,800 1,823 7,651 6, ,783 65, , , ,920 61, ,660 1, ,578 66,298 1,372 6,361 5, ,902 71,622 1,986 9,638 8, ,228 76, , , ,330 69, ,319 3, ,300 75,980 1,461 7,822 7, ,497 82,177 2,152 11,790 10, ,279 88, , , ,740 76, ,225 4, ,990 86,010 1,549 9,370 8, ,492 93,512 2,320 14,110 13, , , , , ,150 84, ,158 6, ,730 96,500 1,635 11,005 10, , ,686 2,491 16,602 16, , , , , ,560 93, ,116 7, , ,624 1,720 12,726 13, , ,741 2,664 19,266 19, , , , , , , ,097 8, , ,412 1,805 14,530 15, , ,728 2,840 22,106 23, , , , , , ,000 1,001 9,098 10, , ,895 1,887 16,418 18, , ,702 3,018 25,124 27, , , , , , ,970 1,019 10,116 11, , ,110 1,969 18,386 21, , ,730 3,199 28,323 32, , , , , , ,450 1,034 11,151 13, , ,090 2,048 20,434 24, , ,867 3,382 31,705 37, , , ,200 10,000 10, , ,590 12,708 30,213 29,751 13,021 13, , ,153 28,394 65,973 63,872 16,597 16, , ,346 50, , ,040 21,500 21, , , ,200 10, , , , ,045 2,263 14, , , ,726 3, ,692 8,104 20, , , ,278 9, ,995 18,649 29, , , , ,200 10, , , , ,080 3,749 14, , , ,488 4, ,169 15,668 24, , , ,124 14, ,580 39,924 42, , , , ,200 10, , , , ,995 3,910 15, , , ,748 6, ,440 19,650 30, , , ,327 23, ,014 56,186 61,301 1,160, , , ,200 10, ,000 55,040 55,040 1,016 64,507 2,395 16, ,138 92,380 92,380 11, ,165 15,311 39,017 1,050, , ,744 50, ,098 50,356 96,510 1,944, , , ,200 10, ,000 10,000 10,000 4,847 76, , ,057 18,044 18,044 41, ,441 6,441 50,044 1,271,508 52,296 52, ,067 1,348,649 23, ,865 2,544, , ,541 特别提示 1. 该利益演示基于公司的精算及其他假设, 不代表公司的历史经营业绩, 也不代表对公司未来经营业绩的预期, 保单的红利水平是不保证的, 在某些年度红利可能为零 2. 如产生了, 则只有在保险合同终止时才进行支付在养老保险金领取起始日后 ( 含该日 ), 保险合同项下的红利分配形式只包括年度红利, 不再分配 5

6 案例三孙先生今年 40 岁, 是一名公务员, 看到近期的新闻报道, 孙先生担心自己退休时养老金制度发生变化, 为了不影响将来的生活品质, 他决定为自己购买一份商业养老保险, 在保险专业人士的推荐下, 孙先生选择了恒安标准幸福逸生终身年金保险 ( 分红型 ), 每年交费 9,960 元, 共交费 20 年,65 岁开始领取养老金, 保险期间为终身, 其各保单年度的各项保险利益演示如下 : 单位 : 元保证利益 ( 不包含红利 ) 假设较低红利水平假设中等红利水平假设较高红利水平年末年龄保单年度年交保险费累计保险费养老保险金累计养老保年度红利累计年度红养老保险金累计养老保身故保险金现金价值 + 年度红利累计年度红养老保险金累计养老身故保险金 + 现金价值 + 年度红利累计年度红养老保险金累计养老保身故保险金 + 现金价值 + 身故保险金现金价值险金利险金 + 利保险金利险金 ,960 9, ,960 2, ,960 2, ,960 2, ,960 2, ,960 19, ,920 7, ,136 7, ,136 7, ,136 7, ,960 29, ,880 11, ,357 12, ,433 12, ,509 12, ,960 39, ,840 17, , ,606 18, , ,776 18, , ,946 18, ,960 49, ,800 23, , ,890 24, , ,193 24, , ,496 25, ,960 59, ,760 29, , ,213 31, , ,688 31, ,814 1, ,163 32, ,960 69, ,720 36, , ,575 38, , ,263 38, ,119 1, ,951 39, ,960 79, ,680 43, , ,979 45, ,425 1, ,922 46, ,425 2, ,865 47, ,960 89, ,640 50, , ,427 53, ,733 1, ,667 54,327 1,350 3,775 2, ,907 55, ,960 99, ,600 57, , ,922 61, ,265 2, ,503 62,813 1,596 5,372 4, ,515 65, , , ,560 65, , ,466 69,826 1,214 4,480 3, ,647 73,007 1,746 7,118 5, ,219 77, , , ,520 74, , ,061 78,891 1,294 5,774 5, ,587 84,417 1,897 9,015 8, ,514 90, , , ,480 83, ,971 1, ,737 89,467 1,372 7,146 6, ,914 96,644 2,049 11,064 10, , , , , ,440 92, ,511 3, , ,254 1,449 8,595 8, , ,748 2,203 13,267 13, , , , , , , ,350 5, , ,586 1,524 10,119 10, , ,776 2,359 15,626 16, , , , , , , ,205 6, , ,467 1,597 11,715 12, , ,789 2,515 18,141 19, , , , , , , ,073 7, , ,081 1,668 13,383 15, , ,830 2,673 20,814 23, , , , , , , ,951 9, , ,464 1,737 15,120 17, , ,961 2,833 23,647 27, , , , , , , ,838 10, , ,645 1,804 16,924 20, , ,240 2,993 26,640 32, , , , , , , ,730 12, , ,660 1,869 18,793 23, , ,732 3,155 29,796 37, , , ,200 10,000 10, , ,580 8,943 21,009 19,140 12,101 12, , ,560 19,703 45,070 40,238 14,507 14, , ,938 33,738 75,991 67,024 17,599 17, , , ,200 10,000 60, , , , ,521 73, , ,562 2,901 58,979 2,807 15,898 91, , ,326 6, ,078 5,815 20, , , , ,200 10, , , , ,008 2,344 13, , , ,063 3,607 91,685 8,952 19, , , ,689 9, ,675 20,463 28, , , , ,200 10, , , , ,812 2,728 13, , , ,818 4, ,477 12,555 23, , , ,415 14, ,741 32,093 40, , , , ,200 10, ,000 55,040 55, ,649 1,721 14, ,234 81,487 81,487 8, ,790 10,261 29, , , ,571 31, ,219 30,073 62,522 1,217, , , ,200 10, ,000 10,000 10,000 3,476 54, , ,967 15,708 15,708 28, ,884 4,349 37, ,039 38,608 38, , ,402 14,044 92,040 1,602,235 95,434 95,434 特别提示 1. 该利益演示基于公司的精算及其他假设, 不代表公司的历史经营业绩, 也不代表对公司未来经营业绩的预期, 保单的红利水平是不保证的, 在某些年度红利可能为零 2. 如产生了, 则只有在保险合同终止时才进行支付在养老保险金领取起始日后 ( 含该日 ), 保险合同项下的红利分配形式只包括年度红利, 不再分配本宣传材料为帮助客户理解保险条款所用, 详细规定以保险条款为准 6

产品性质分红型年金产品我们的客户本产品旨在为出生满 30 天至 60 周岁的人士提供养老保障的服务产品特色保证领取, 安享晚年长达 20 年的保证领取年限, 确保您至少能领取 20 年, 并且领取期可达 99 周岁, 寿命越长, 领取越多, 体现养老年金的真正价值增额红利, 应对通胀保

产品性质分红型年金产品我们的客户本产品旨在为出生满 30 天至 60 周岁的人士提供养老保障的服务产品特色保证领取, 安享晚年长达 20 年的保证领取年限, 确保您至少能领取 20 年, 并且领取期可达 99 周岁, 寿命越长, 领取越多, 体现养老年金的真正价值增额红利, 应对通胀保恒安标准金福来养老年金保险 ( 分红型 ) ( 本产品为多元行销渠道专属产品 ) 产品说明书本产品为分红保险, 其红利分配是不确定的, 终了红利将在保险合同终止时支付产品性质分红型年金产品我们的客户本产品旨在为出生满 30 天至 60 周岁的人士提供养老保障的服务产品特色保证领取, 安享晚年长达 20 年的保证领取年限, 确保您至少能领取 20 年, 并且领取期可达 99 周岁, 寿命越长,