银行卡风险管理岗操作流程
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- 纭樱 牢
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1 招商银行 一卡通 章程 一 总则 ( 一 ) 为加强招商银行 一卡通 业务的管理, 防范 一卡通 业务风险, 维护招商银行和持卡人的合法权益, 根据国务院颁布的 储蓄管理条例 和中国人民银行制定的 银行卡业务管理办法 人民币银行结算账户管理办法 以及国家外汇管理局的有关规定, 制定本章程 ( 二 ) 本章程所称 一卡通 是招商银行发行的所有借记卡系列产品的统称, 持有招商银行借记卡的客户 ( 以下称 持卡人 ) 均须遵守本章程的规定 一卡通 的分类 : 按所加入的交易网络不同, 分为银联卡 VISA 卡 MasterCard 卡和其它卡 ; 按信息载体不同分为磁条卡 IC 芯片卡 ; 按从属关系分为主卡和附属卡 ; 按发卡对象分为个人卡和单位卡 ; 按客户资产分为 金葵花 卡 金卡和普通卡 ; 按使用功能分为转账卡 ( 含储蓄卡 ) 专用卡 储值卡; 以及依附上述银行卡品种发行的联名 / 认同卡 ( 三 ) 招商银行向 一卡通 持卡人提供人民币 / 外币转帐结算 存取现金 消费以及综合理财等经中国银行业监督管理委员会和国家外汇管理局 ( 以下简称监管机构 ) 批准的业务和服务 ( 四 ) 一卡通 以客户号管理方式为基础, 通过招商银行的网点柜台和自助设备 ( 如自动柜员机 自助存款机和自助服务终端等 ) 电话银行 网上银行 银行卡网络以及移动通讯工具等服务载体为持 1
2 卡人提供业务和服务 ( 五 ) 一卡通 密码分为查询密码 交易密码和专户 / 专用密码 查询密码用于通过电话银行 网上银行 自助服务终端等进行各类交易查询 ; 交易密码用于办理取款 转账 缴费以及商户消费等各类交易业务 ; 专户 / 专用密码用于专户 / 专用交易 查询密码和交易密码可通过招商银行网点柜台 电话银行 网上银行等进行修改 专户 / 专用密码可通过交易密码进行重置 二 申领 ( 一 ) 申领人必须出具符合 个人存款账户实名制规定 规定的本人有效实名制证件, 并按照招商银行相关规定申领 一卡通 ( 二 ) 申领人本人在申请相关文件上签字, 即表示知悉并理解招商银行有关规定 对所填内容的真实性负责以及确认申请文件中的各项规定, 并遵守本章程 三 使用范围 ( 一 ) 一卡通 可在招商银行全国分支机构网点 自助设备 网上银行 电话银行等渠道和特约商户使用 ( 二 ) 一卡通 遵循 联网通用, 联合发展 的原则, 加入中国银联境内外网络 VISA MasterCard 或其他银行卡组织网络 ( 以下简称银行卡组织 ) 一卡通 可在全球银行卡组织的特约商户以当地货币购物消费, 在全球贴有银行卡组织标识的自动柜员机或指定营业柜台提取当地货币, 并以账户指定货币结算 四 计息和收费标准 2
3 ( 一 ) 一卡通 账户内的存 贷款, 按照中国人民银行规定的同期同档次存 贷款利率及计息规定计付 收取利息 一卡通 持卡人应按照个人利息税管理规定缴纳利息税, 并由招商银行在利息支付时代扣代缴 ( 二 ) 招商银行为 一卡通 持卡人提供境内外业务和服务时, 按监管机构 银行卡组织或金融同业公会和招商银行的有关规定制定费用收取标准, 在对外公告后执行 五 账户及交易管理 ( 一 ) 一卡通 单位卡人民币账户的资金一律从其基本存款账户转账存入, 不得存取现金, 不得将销货收入存入单位卡账户 ( 二 ) 一卡通 单位卡外币账户的资金应从其单位的外汇账户转账存入, 不得在境内存取外币现钞 其外汇账户应符合下列条件 : 1. 按照国家外汇管理局境内外汇账户管理的有关规定开立 ; 2. 按账户规定的收支范围办理收付 ( 三 ) 一卡通 个人卡人民币账户的资金以其持有的现金存入或以其工资性款项 属于个人的合法的劳务报酬 投资回报等合法款项转账存入 ( 四 ) 一卡通 个人卡外币账户的资金以其个人持有的外币现钞存入或从境内 外转入 该账户的转账及存款均按国家外汇管理局有关个人外汇管理的规定办理 ( 五 ) 持卡人在境外使用 一卡通, 招商银行所提供的服务应限于服务贸易项下支付, 不得用于资本项下投资及贸易支付 3
4 ( 六 ) 持卡人所持 一卡通 每日在境内外 ATM 提款和境外消费的最高限额均按监管机构的规定执行 ( 七 ) 一卡通 项下各类账户, 凡招商银行认为需要对风险进行控制的业务, 可设定日交易限额或账户最高可用余额 持卡人也可以依照与银行约定日交易限额或账户最高可用余额, 但该限额的设定不影响招商银行上述根据风险控制需要对持卡人账户进行限额设定的权利 ( 八 ) 持卡人持 一卡通 在境内外发生的大额外币存款 提现或消费交易, 招商银行按照监管机构的有关规定办理, 向监管机构上报相关数据 ( 九 ) 持卡人持 一卡通 在 ATM 等自助设备和特约商户使用时发生的吞没卡情况, 按照招商银行及银行卡组织的有关规定办理 ( 十 ) 持卡人应当妥善保管 一卡通 账户和密码信息 ; 使用密码进行的交易均视为持卡人本人所为 持卡人使用个人密码办理取款 转账结算等各类交易所产生的电子信息记录视同该项交易的有效凭据, 并作为正式记账凭证 ( 十一 ) 一卡通 不提供透支服务 但由于国际银行卡组织特有的交易模式 汇率波动等原因导致 一卡通 金卡 金葵花 卡等国际借记卡在扣款过程中发生透支, 招商银行有权向持卡人追索透支款项及透支利息, 并停止卡片使用, 直至持卡人完全归还透支款项及透支利息 ( 十二 ) 持卡人在还清全部交易款项 透支本息和有关费用后, 4
5 可申请办理销户 销户时, 单位卡人民币账户的资金应当转入其基本存款账户, 单位卡外币账户的资金应当转回相应的外汇账户, 不得提取现金 六 持卡人的权利和义务 ( 一 ) 持卡人的权利 1. 享有招商银行对 一卡通 所承诺的各项服务的权利, 有权监督服务质量并对不符服务质量进行投诉 2. 有权知悉 一卡通 的功能 使用方法 收费项目 收费标准 适用利率及有关的计算公式 3. 有权在招商银行规定的时间内依相关规定到银行网点, 或通过自助设备 网上银行查询 一卡通 账务 打印交易清单, 并要求对不符的账务内容进行查询 4. 挂失生效后不再承担相应账户资金变动的责任, 国家法律 法规另有规定的除外 ( 二 ) 持卡人的义务 1. 持卡人向招商银行提供的资料应真实 合法 有效 2. 持卡人必须遵守国务院 中国银监会和国家外汇管理局制定的有关政策和规定, 并遵守招商银行 一卡通 章程及有关规章制度 3. 一卡通 仅限持卡人本人使用, 不得出租和转借 4. 持卡人有效实名证件过期 通迅地址 联系方式 职业等个人资料发生变化后, 应及时以书面或银行认可的方式通知招商银行修改, 否则由此引起的一切损失由持卡人承担 5
6 5. 持卡人应妥善保管 一卡通 并牢记密码若 一卡通 遗失 被盗等, 持卡人应及时到招商银行网点办理书面或口头挂失, 也可致电招商银行网点或通过电话银行 网上银行办理口头挂失, 并在规定时间内携带本人有效身份证明到招商银行网点办理书面挂失手续 如持卡人未在规定时间内办理书面挂失手续, 超出规定时间招商银行将自动对口头挂失的 一卡通 解挂处理 因持卡人密码泄露 管理或使用不当而造成的一切经济损失, 以及在已办理口头挂失但自动解挂后未及时办理书面挂失所发生的一切经济损失, 均由持卡人自行承担 一卡通 书面挂失解挂需持卡人持本人身份证明亲自到招商银行网点办理 6. 持卡人与特约商户发生的纠纷由双方自行解决, 不得以纠纷为由拒绝支付消费款项 7. 持卡人不得公款私存, 不得以任何方式利用 一卡通 进行各种违法违规活动, 否则由此造成的法律后果由持卡人自行承担 8. 持卡人对账务有疑义, 应自有疑义交易发生之日起最迟不得超过 60 天内向招商银行提出, 因持卡人未在该期限内向银行提出账务疑义的, 视为确认账务内容 ; 因持卡人未及时向银行反映情况而延误了异常交易调扣处理时限的, 由此造成的损失由持卡人承担 七 发卡银行的权利和义务 ( 一 ) 发卡银行的权利 1. 有权审核申领人的资信状况, 索取申领人的个人资料, 并自行决定是否向申领人发卡 6
7 2. 对不遵守本章程及相关规定的持卡人, 招商银行有权无须预先通知即可取消其持卡人资格, 并收回或委托有关单位收回 一卡通 对由于持卡人违背章程有关条款给招商银行造成损失的, 招商银行有权申请法律保护并依法追究持卡人或有关当事人的法律责任 3. 招商银行可视实际情况向持卡人收取一定的账户管理费和年费 4. 招商银行有权对长时间不活动且账户余额为零的 一卡通 予以销户 ; 招商银行有权在其营业场所或网站公告后, 对长时间不活动且余额小于 10 元的账户停止交易并进行单例管理的权利 5. 一卡通 金卡 金葵花 卡的有效期为三年, 逾期卡片自动失效 但持卡人使用卡片所发生的债权债务关系不因卡片的逾期而消失 ( 二 ) 发卡银行的义务 1. 向持卡人提供有关 一卡通 的使用说明资料, 包括章程 使用说明及招商银行相关规定 2. 公布咨询 投诉电话 对持卡人关于账务情况查询和改正要求及时答复和办理 3. 在电话银行 网上银行等自助渠道向持卡人提供 一卡通 交易明细查询 经持卡人申请后, 向 一卡通 金卡以上 ( 含 ) 持卡人提供对账单服务 4. 对持卡人的资信资料负有保密的责任, 国家法律 法规另有规定的除外 7
8 八 附则 ( 一 ) 本章程未尽事宜, 按照中国人民银行 银行卡业务管理办法 及其他有关政策法规执行 ( 二 ) 本章程由招商银行制定, 招商银行在法律允许的范围内保留解释权 招商银行保留根据国家法律和规定修改本章程的权利, 一经公布即为有效, 修改后的条款对持卡人具有同等约束力 8
附件1
招商银行 一卡通 章程 一 总则 ( 一 ) 为加强招商银行 一卡通 业务的管理, 防范 一卡通 业务风险, 维护招商银行和持卡人的合法权益, 根据国家相关法律 法规 监管规定制定本章程 ( 二 ) 本章程所称 一卡通 是招商银行发行的所有借记卡系列产品的统称 持有招商银行借记卡的客户 ( 以下称 持卡人 ) 和向招商银行申请借记卡的客户 ( 以下称 申领人 ) 均应遵守本章程中相关的规定 招商银行
附件1
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2 1 4 0 0 0 0 1 8 2 7 1 0 4 0 2 3 0 0 1 0 0 8 0 0 1 通知书号码 :0121400001827104 缴款单位 / 个人 谢福 操作员电话 26534164 转账 附加信息及用途栏 或 备注栏 中填写内容 深圳非税 0230010080010121400001827104 1. 非税收入缴款不支持 ATM 机转账 收户进行转账而办理缴款在进行转账时需注意
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