浙江民泰商业银行股份有限公司2011年度报告（摘要）.cdr

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1 二〇一二年四月

2 第一节 重要提示 公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载 误导性 陈述或重大遗漏, 并对其内容的真实性 准确性和完整性承担个别及连带 责任 公司年度财务报告已经中汇会计师事务所有限公司 ( 以下简称 : 中汇 会计师事务所 ) 根据国内审计准则审计, 并出具了标准无保留意见的审计 报告 浙江民泰商业银行股份有限公司董事会 公司董事长江建法 行长郭伯成 分管财务工作副行长赵勤奋 财务 管理部负责人熊雪娟保证本报告中财务报告的真实 完整 01

3 第二节 公司基本情况简介 一 公司法定中文名称 : 浙江民泰商业银行股份有限公司 ( 简称 : 浙江民泰商业银行, 下称 公司 ) 公司法定英文名称 :ZHE JIANG MINTAI COMMERCIAL BANK CO., LTD. 二 法定代表人 : 江建法 三 董事会秘书 : 戚玉林联系地址 : 中国 浙江省温岭市太平街道三星大道 168 号联系电话 : 传真 : 电子信箱 :mintaibank@126.com 四 注册地址 : 中国 浙江省温岭市太平街道三星大道 168 号 办公地址 : 中国 浙江省温岭市太平街道三星大道 168 号 邮编 : 五 公司选定的信息披露报纸 : 上海金融报 年度报告备置地点 : 公司董事会办公室 六 其他有关资料注册登记日期 :2006 年 8 月 14 日企业法人营业执照注册号 : 税务登记号码 : 聘请的国内会计师事务所名称 : 中汇会计师事务所有限公司办公地址 : 中国 杭州市新业路 8 号时代大厦 A 座 6 楼聘请的律师事务所 : 锦天城律师事务所办公地址 : 中国 杭州天目山路 238 号华鸿大厦 02

4 第三节 会计数据及业务数据摘要 一 报告期主要会计数据与财务指标 单位 : 人民币万元 项目 2011 年度 2010 年度本年度比上年增减 (%) 营业收入 157, , 利润总额 60, , 净利润 42, , 归属于母公司净利润 41, , 归属于母公司扣除非经常性损益的净利润 40, , 经营活动产生的现金流量净额 -252, , 基本每股收益 ( 元 ) 稀释每股收益 ( 元 ) 扣除非经常性损益后的基本每股收益 ( 元 ) 加权平均净资产收益率 (%) 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 (%) 每股经营活动产生的现金流量净额 ( 元 ) 总资产 4,174, ,315, 总负债 3,866, ,093, 归属于母公司所有者权益 299, , 归属于母公司股东的每股净资产 ( 元 ) 注 : 1 基本每股收益根据 企业会计准则第 34 号 基本每股收益 计算 2 其他有关指标根据 公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2 号 < 年度报告的内容与格式 > (2007 年修订 ) 及 公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号 : 净资产收益率和每股收益的计算及披露 规定计算 03

5 二 报告期内股东权益变动情况 单位 : 人民币万元 项 目 股本 资本公积 盈余公积 一般准备 未分配利润 少数股东权益 股东权益合计 期初数 123, , , , , , , 本期增加 7, , , , , , , 本期减少 13, , 期末数 130, , , , , , , 三 报告期内资本构成及变化情况 单位 : 人民币万元 项 目 2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日 2009 年 12 月 31 日 资本净额 345, , , 其中 : 核心资本 308, , , 附属资本 43, , , 扣减项 6, , , 加权风险资产总额 3,045, ,999, ,221, 核心资本充足率 % 资本充足率 %

6 四 报告期末前三期补充财务数据 单位 : 人民币万元 项目 2011 年度 2010 年度 2009 年度 发放贷款和垫款 2,258, ,555, ,097, 其中 : 短期贷款 1,962, ,385, ,021, 贴现 58, , , 中长期贷款 14, , , 逾期贷款 18, , , 其他垫款 232, , , 减 : 贷款损失准备 28, , , 吸收存款 3,118, ,516, ,056, 其中 : 活期存款 1,421, ,342, ,083, 通知存款 68, , , 定期存款 1,237, , , 存入保证金 375, , , 其他存款 16, , , 五 报告期内补充财务指标 主要指标 (%) 标准值 2011 年度 2010 年度 2009 年度 资本充足率 核心资本充足率 流动性比例 存贷款比例 不良贷款率 单一最大客户贷款比例 最大十家客户贷款比例 注 : 上述监管指标中, 资本充足率 存贷款比例 流动性比例 不良贷款 比率为按照监管口径根据经审计的数据重新计算, 其余指标均为上报 人民银行 ( 银监会 ) 数据 05

7 第四节经营情况分析 一 公司经营情况 ( 一 ) 公司主营业务范围本行经营范围 : 吸收公众存款, 发放短期 中期和长期贷款 ; 办理国内外结算 ; 办理票据承兑和贴现 ; 发行金融债券 ; 代理发行 代理兑付 承销政府债券 ; 买卖政府债券与金融债券 ; 从事同业拆借 ; 买卖 代理买卖外汇 ; 从事银行卡业务 ; 提供信用证服务及担保 ; 代理收付款项及代理保险业务 ; 提供保管箱服务 ; 经银行业监督管理机构批准的其他业务 ; 经中国人民银行批准, 开办结汇 售汇业务 ( 二 ) 公司整体经营情况 2011 年, 在董事会的正确领导下 在监事会的监督指导下, 公司认真贯彻落实国家宏观经济政策, 转变观念, 提升品质, 不断推进差异化 特色化 精细化发展 在复杂严峻的经济形势和激烈的竞争环境制约下审慎经营 创新产品 深化特色 推进改革, 各项业务稳中有升, 各项改革稳步开展, 各项工作保持良好态势 1 存款业务稳步增长, 贷款增量再创新高 2011 年由于宏观政策收紧, 市场资金面较紧, 组织存款遇到很大的困难 但是日均存款保持了较好的增长速度, 增长率为 28.16%, 特别是一季度开展了存款业务百日营销活动, 取得了较好的成效 一季度全行日均存款同比增长 29.01%, 比全年日均存款增长率高 0.85 个百分点 ; 台州辖内支行一季度日均存款同比增长 17.84%, 比全年日均存款增长率高 3.18 个百分点 全年贷款比上年增加 亿元, 占贷款总余额的 30.6%, 是我行贷款增量最多的一年 2 机构网点稳步扩张, 区域布局更趋优化 围绕 做深做透长三角 逐步辐射周边地区 的总体布局思路, 分支机构和村镇银行发展步伐进一步加快 新设义乌分行, 增设舟山浦西 杭州余杭 杭州建德 成都新都 成都 06

8 金牛 宁波慈溪 台州三门 临海杜桥等 8 家支行, 并正筹建 4 家支行 新开业浙江龙泉 江苏惠山两家村镇银行, 筹建浙江桐乡 重庆九龙坡 重庆彭水 3 家村镇银行, 广州白云 江苏金湖 浙江德清和甘肃定西等村镇银行正在申报筹建 3 中间业务快速发展, 收入结构不断改善 一是结算业务增加较快, 全年新增结算账户 13.5 万户, 柜面交易量达 726 万笔, 交易额达 亿元, 同比增加 82.64%; 网银业务保持高速增长, 全年新增户数 户, 比上年增加 1.5 倍, 交易金额 1844 亿元, 占实体渠道交易的 38.4% 二是银行卡 国际业务 理财业务快速增长 至 2011 年末, 全行累计发行借记卡 22.7 万张, 比年初增长 83.49%; 累计发行贷记卡 4.57 万张, 比年初增长 82.59%; 实现收益 3.25 亿元, 比上年增长 % 全年新开外币账户 204 户, 同比增长 2.7 倍 ; 累计完成国际业务结算量 5951 万美元, 比年初增长 6 倍 全年共发行 4 个系列 14 期理财计划, 比上年增加 13 期, 募集资金 8.16 亿元 全行中间业务类收入 ( 含贷记卡业务收入 ) 占比达 25.47%, 收入结构得到改善 4 市场定位巩固发展, 业务特色持续深化 2011 年, 我行坚持服务小企业的市场定位, 在小企业金融服务和融资产品创新上取得新成果 一是小企业融资产品创新 研发了全国首个金融 IC 卡手机信贷系统 民泰 随意行, 通过手机短信实现 24 小时自助循环小额贷款功能, 极大地方便了小微企业融资, 被人民银行总行列为科技创新项目 ; 研发商惠通卡, 兼具贷记卡 借记卡 短期小额信贷功能, 充分体现快捷 高效特点, 进一步丰富了小微企业融资品种 二是在信贷规模有限的情况下, 调整信贷政策, 倾斜信贷规模, 努力扩大小企业信贷规模总量和增量, 优先发放小微企业贷款 至 2011 年末, 我行小企业贷款余额 亿元, 占各项贷款余额的 89.21%; 比年初增加 亿元, 同比多增 亿元, 增幅为 44.48%, 较全部贷款增幅高 0.34 个百分点 达到监管部门小企业贷款增量不低于上年, 增幅不低于全部贷款增幅的要求 5 风控体系逐步健全, 风控能力有所增强 初步搭建风险管理体系组织 07

9 架构, 做好信用风险 操作风险 不良资产管理三大核心风控管理, 为建设全面风险管理体系打好基础 一是研究建立客户信用等级评定机制, 完善信用等级评定办法及模型改造, 初步开展小企业客户信用等级评定测试, 迈出全面信用等级评定模型建设的第一步 二是高度重视案件防控 开展 案防执行年 活动, 加强案防警示教育和排查力度, 开展员工参与民间融资及社会融资等排查工作, 保持零案件成果 三是完善审计体系建设 加强审计队伍建设, 健全垂直审计管理体系 ; 增强非现场审计系统功能, 加强系统应用, 为现场审计提供数据和技术支持 ; 加大现场审计力度, 突出审计重点, 全年共开展 70 多个审计项目, 较好地完成了审计监督各项任务 四是业务检辅规范有效 各业务条线均建立起规范有序的业务检辅机制, 持续开展业务条线检查辅导, 覆盖率达到 100% 6 后台支撑明显强化, 保障基础有所增强 一是持续加强队伍建设 招收首届管理培训生共 68 人, 组织内部干部选聘, 充实储备管理人才队伍 ; 建立营销经理团队, 完善营销队伍管理机制 ; 加强队伍培训, 全年培训达 5660 人次 ; 建成青山湖培训中心,2012 年将全面投入使用 二是加强信息科技基础管理, 提高信息科技支撑能力 初步建立起信息科技 风险管理 审计三道信息科技风险防线 ; 做好日常运维, 保障信息安全 ; 加大 IT 投入, 建成青山湖数据中心 ; 以项目创新推动业务发展, 全年完成 IT 开发项目 31 个 三是加强民泰品牌宣传, 继续发挥行报 网页阵地以及平面宣传与视频广告作用, 不断提升民泰品牌形象, 获台州银监分局新闻宣传工作 渠道建设进步奖 四是推进工程建设, 全年共开工基建工程 5 项, 装饰工程 15 项, 有效支持了业务发展 ( 三 ) 营业收入种类 单位 : 人民币万元 业务种类 2011 年度 2010 年度 增长比例 (%) 1 利息收入 201, , 手续费及佣金收入 7, , 投资( 债券 ) 收益 12, , 其他业务收入 合计 221, ,

10 二 分支机构基本情况 截止报告期末, 公司辖 1 个营业部 6 家分行和 31 家支行, 其名称和地址如下 : 序号 网点名称浙江民泰商业银行总行营业部浙江民泰商业银行杭州分行浙江民泰商业银行成都分行浙江民泰商业银行宁波分行浙江民泰商业银行上海分行浙江民泰商业银行舟山分行浙江民泰商业银行义乌分行浙江民泰商业银行台州椒江支行浙江民泰商业银行台州仙居支行浙江民泰商业银行台州临海支行浙江民泰商业银行台州玉环支行浙江民泰商业银行台州路桥支行浙江民泰商业银行台州黄岩支行浙江民泰商业银行台州天台支行浙江民泰商业银行台州三门支行浙江民泰商业银行临海杜桥支行浙江民泰商业银行杭州萧山支行浙江民泰商业银行杭州富阳支行浙江民泰商业银行杭州临安支行浙江民泰商业银行杭州余杭支行浙江民泰商业银行杭州建德支行浙江民泰商业银行成都武侯支行浙江民泰商业银行成都新都支行浙江民泰商业银行成都金牛支行浙江民泰商业银行成都成华支行浙江民泰商业银行宁波泗门支行浙江民泰商业银行舟山普陀支行浙江民泰商业银行舟山岱山支行浙江民泰商业银行舟山浦西支行浙江民泰商业银行宁波慈溪支行浙江民泰商业银行温岭城区支行 营业地址浙江省温岭市太平街道三星大道 168 号浙江省杭州市西湖区莫干山路 501 号成都市青羊区德盛路 22 号宁波市鄞州区钱湖北路 942 号 ( 奥丽赛大厦 ) 上海市闵行区桂林路 928 号 2 号楼浙江省舟山市定海区芙蓉洲南路 号浙江省义乌市江滨北路 377 号浙江省台州市耀达路 318 号 B 区浙江省仙居城关环西南路 18 号台州临海市柏叶西路 172 号 ( 临海车站对面 ) 浙江省台州市玉环县珠港镇城关康育路 2 号台州市路桥区南官大道 ( 刚泰艺鼎广场 2 号楼 ) 台州市黄岩区劳动南路 277 号天台县赤城街道劳动路 50 号浙江省三门县湫水大道 2-8 号至 2-12 号浙江省临海市杜桥镇府前街 322 号杭州市萧山区金城路 号浙江省富阳市体育场路 187 号浙江省临安市锦城街道石镜街 478 号浙江省杭州市余杭区南苑街道南大街 至 号建德市新安江街道严州大道锦绣山庄 1 栋 1-4 层成都市武侯区永盛南街 3 号四川省成都市新都区马超西路 298 号四川省成都市金牛区金府路 799 号成都市成华区建设南路 160 号 9 栋 1 楼 2 号宁波市余姚市泗门镇光明北路 2-16 号舟山市普陀区东港山海华府 1 号商务楼舟山市岱山县高亭镇蓬莱路 115 号浙江省舟山市普陀区勾山街道康腾路 50 号宁波慈溪市浒山街道孙塘南路 ( 南段 ) 号温岭市太平街道万昌中路 551 号 09

11 序号 网点名称浙江民泰商业银行温岭泽国支行浙江民泰商业银行温岭石粘支行浙江民泰商业银行温岭横峰支行浙江民泰商业银行温岭箬横支行浙江民泰商业银行温岭大溪支行浙江民泰商业银行温岭松门支行浙江民泰商业银行温岭温峤支行 营业地址浙江省温岭市泽国镇丹崖大厦 ( 泽楚路与杭温路交叉口 ) 浙江省温岭市城北街道泽楚路浙江省温岭市横峰街道宅前路 ( 横峰土管所 ) 浙江省温岭市箬横镇北大街道西路 117 号浙江省温岭市大溪镇登云南路 号浙江省温岭市松门镇茶山北路 号浙江省温岭市温峤镇中大街 263 号 2011 年 4 月 13 日, 公司获准筹建舟山普陀山支行 ;2011 年 11 月 10 日, 公司 获准筹建温岭新河支行 ;2011 年 12 月 15 日, 公司获准筹建成都双流支行 ;2011 年 12 月 29 日, 公司获准筹建成都郫县支行 三 银行业务数据摘要 ( 一 ) 报告期末贷款资产质量情况 单位 : 人民币万元 五级分类正常类关注类次级类可疑类损失类合计 2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日 2009 年 12 月 31 日 金额占比 % 金额占比 % 金额占比 % 2,259, , , , , ,286, ,557, , , , , ,573, ,094, , , , , ,110, ( 二 ) 贷款投放前四位行业及比例 单位 : 人民币万元 行业种类余额比例 (%) 1 制造业 2 批发零售业 3 建筑业 4 交通运输 仓储及邮政业合计 818, , , , ,758,

12 ( 三 ) 报告期末前十名客户贷款额占资本净额的比例 单位 : 人民币万元 最大十家客户名称 贷款余额 占资本净额比例 % (1) 浙江远丰建设有限公司 8, (2) 四川荣兴元建设工程有限公司 5, (3) 成都合能龙泉置业有限公司 5, (4) 上海衡昌实业有限公司 4, (5) 攀枝花市天成石化有限责任公司 3, (6) 温岭市鸣翔实业有限公司 3, (7) 四川汉能光伏有限公司 3, (8) 绵阳科技城发展投资 ( 集团 ) 有限公司 3, (9) 宁波天海工贸实业有限公司 3, (10) 成都万厦源贸易有限公司 2, 合计 41, ( 四 ) 年末占贷款总额比例超过 20%( 含 ) 的贴息贷款情况 报告期内公司没有发生上述情况 ( 五 ) 报告期末所持金额重大的政府债券情况 单位 : 人民币万元 债券种类年利率 (%) 面值到期日 05 第 13 期国债 05 第 13 期国债 2011 记账式付息 ( 七期 ) 国债 (110007) 2011 记账式付息 ( 二十二期 ) 国债 (110022) 合计 ,000 2,900 30, , , 年 11 月 2012 年 11 月 2014 年 3 月 2016 年 10 月 ( 六 ) 报告期末不良贷款情况 单位 : 人民币万元 类 别 期末数 占比 % 期初数 占比 % 次级类 3, , 可疑类 7, , 损失类 6, , 合计 17, ,

13 ( 七 ) 逾期未偿付债务情况 报告期内公司没有发生上述情况 ( 八 ) 重大表外项目的有关情况 单位 : 人民币万元 项目期末数期初数银行承兑汇票 651, , 保函 63, , 开出信用证 报告期内, 公司除将表外授信业务纳入一般信贷管理, 继续加强表内外业务综合授信管理外, 还根据实际情况分别设定了表外总敞口和承兑汇票敞口占贷款的控制比例, 并对承兑汇票票面占贷款比例以及承兑汇票保证金占存款比例进行了限定 ( 九 ) 公司面临的各类风险及相应对策本公司风险管理的指导思想是秉承 风险管理创造价值 的理念, 围绕 诚实守信 审慎务实 的风险管理文化, 坚持质量 效益 规模协调发展, 有效提升风险管理能力, 支持本公司各项业务快速发展, 增强本公司的核心竞争力, 从而实现股东价值最大化 2011 年 8 月份本公司成立风险管理部, 通过对部门架构的建立与部门职责的梳理, 开始逐步构建覆盖信用风险 市场风险 流动性风险 操作风险等不同风险类别的全面风险管理体系 1 信用风险 本公司信用风险主要存在于贷款 承兑 贴现 信用卡 保函等公司类授信业务 个人类授信业务以及债券投资等表内外业务 目前, 本公司的信用风险管理在董事会风险管理委员会的统筹下, 由风险管理部 市场管理部 银行卡业务部 资金营运部 国际业务部等专业部门充分协作, 形成了覆盖贷前调查 贷中审查 贷后检查 资产清收与保全的全流程, 以及表内 外业务全口径的信用风险管控机制 2011 年度本公司重点加强以下信用风险管理工作 : (1) 调整组织架构, 建立信用风险管理体系 风险管理部成立以后, 全面梳理信用风险管理的岗位职责, 明确了各岗位的权限分工 12

14 (2) 制订全行授信政策, 加强行业授信指导 2011 年, 本公司信贷方面共发文各类制度及通知等 58 篇, 涉及授信指导意见 规章制度 行业风险提示等 同时本公司加大了对行业的调研力度, 完成 行业动态与政策研究 共四期, 全面分析了铅蓄电池行业 钢铁行业 建筑行业的授信评审要点及行业动态 同时积极关注宏观政策变化, 针对外部环境要求, 对房地产市场 地方政府性融资平台贷款等进行风险提示, 对本公司的授信业务起到了很好的指导作用 (3) 完善信用等级模型, 加强信用风险防范 2011 年本公司对原有信用等级评定模型进行了完善, 建立了工业类 商贸类和综合类三大类六个模型, 并修订了 信用等级评定管理暂行办法 和操作流程 同时选取部分分支行试点开展小企业客户及个人经营性客户信用等级评定测试工作 信用等级评定工作的开展, 使本公司信用风险防范能力进一步加强 (4) 持续推进全面风险资产质量评价和管理机制的建设 报告期内, 本公司不断深化风险资产的质量评价工作 : 一是组织全行信贷资产质量五级分类工作, 并积极探索五级分类优化工作, 修改五级分类管理制度, 提高五级分类工作准确度 ; 同时, 对五级分类工作进行系统化探索, 提高分类工作的效率 ; 二是开展不良资产处置与经济责任考核工作, 在全行范围内组织信用资产风险排查工作, 分析不良资产形成原因, 并在此基本上制定合法合理的转化 调解 核销等方案, 实地走访客户组织调查谈判, 做好不良资产清收工作 ; 同时每月对不良信用资产进行经济责任考核工作, 积极探索建立不良率容忍度区别对待政策, 根据客户经理不同的贷款不良率, 给予不同的容忍度 ; 三是风险预警与黑名单制度 通过 关于进一步规范风险预警系统管理操作流程的通知 关于规范黑名单系统管理操作流程的通知, 明确了风险预警与黑名单制度的管理办法, 并明确了相应的信号表现 2 市场风险是指因市场价格( 利率 汇率 股票价格和商品价格 ) 的不利变动而使公司表内和表外业务发生损失的风险 目前, 本公司所承担的市场风险主要包括因利率不利变动所引发的利率风险和因汇率的不利变动所引发的外汇风险两类 本公司根据银监会制定的 市场风险管理指引 商 13

15 业银行压力测试指引 的要求, 并参照 巴塞尔新资本协议 的有关规定对本公司的利率风险 外汇风险进行管理, 现阶段主要采用标准法对利率风险及外汇风险进行计量, 并逐步探索不同的方法或模型对不同类别的市场风险进行计量 此外, 通过对市场风险的监控与报告, 开始构建市场风险管理体系 本公司一直遵照中央银行规定的利率体系经营业务, 并密切跟踪市场利率走势, 结合资金来源和运用情况, 合理调整生息资产及付息负债重定价期限结构, 减少利率变动对盈利能力的潜在负面影响 本公司外汇风险主要来源于非人民币计价的贷款 存款及其他外币资产 为管理公司的外汇风险, 本公司尽量使每种币种的借贷相互匹配, 并对货币敞口进行日常监控 3 流动性风险是指没有足够资金履行到期负债的风险 本公司流动性风险的潜在来源主要包括存贷款客户提前或集中提款 债务人延期支付 资产负债期限结构不匹配 资产变现困难等经营活动, 本公司流动性风险管理的目标是根据本公司发展战略, 逐步实现对主要业务的流动性风险进行充分识别 有效计量 持续监测和适当控制, 力求实现风险与收益之间的平衡, 保证业务发展的资金需要, 确保本公司保持充足的流动性水平 报告期内, 本公司强化了总行集中管理调动资金的能力和系统内资金调动管理的水平, 通过优化负债结构, 提高存款稳定性, 降低期限错配风险, 对流动性风险进行有效管理 同时, 公司进一步加强了对流动性风险识别 计量力度, 新增流动性覆盖率及净稳定融资比率两个流动性风险指标的监测, 定期开展流动性风险监测和压力测试工作 本公司 2011 年底流动性比例 存贷比等各种流动性指标仍维持在一个相对较为理想的水平, 从流动性压力测试的结果来看, 流动性风险总体也较小 4 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序 员工和信息科技系统, 以及外部事件所造成损失的风险 内部风险主要包括由人员的因素引起的风险 由程序及操作流程的不恰当引起的风险 由 IT 系统故障引起的风险 外部风险主要包括外部突发事件引起的风险 在以往工作基础上,2011 年本公司围绕操作风险管理主要开展了以下几方面工作 : (1) 制定操作风险管理政策, 搭建全面风险管理体系框架 从操作风险 14

16 管理的战略目标 管理原则到组织架构 职责分工, 进一步予以明确, 细化操作风险识别 评估 监测 控制 缓释和报告等流程, 同时明确报告内容 路径 频度等, 建立操作风险报告体系, 识别各条线的操作风险 (2) 加强内部操作风险管理 一是进一步改进了对新员工的培训体系, 组织开展综合柜员 客户经理 中高层管理人员等各层次的专业培训 二是加强信贷 柜面等各业务条线的检辅工作, 优化检辅流程, 根据检辅中发现的问题点与风险点, 及时开展业务培训, 制定风险提示, 促进业务发展 持续强化问责管理, 对违规事项等实施了问责处理 三是对新产品 新业务及重大事项进行风险评估, 包括农户自助终端 银通卡 商惠通卡和电信代收代缴等项目评估 参与年终决算, 评估年终决算实施方案, 对方案实施中可能存在风险做好应急处理方案, 保障年终决算的顺利进行 ; 并在决算过程中实时监控, 持续跟进, 不断完善 (3) 进一步加强外部事件操作风险管理 一是持续加强营业网点安全管理, 加大监控 报警及消防等安全设施投入, 加强安全检查与安保培训, 强化 人防 和 技防 的综合运用 ; 二是进一步完善了本公司应急预案体系, 并实施计算机系统 安全保卫等应急预案演练 (4) 加强了信息科技风险管理 本公司于 2011 年制定了 浙江民泰商业银行信息科技风险管理办法, 明确了信息科技的组织架构以及各机构的职责, 确定了信息科技风险管理的内容, 并组建了信息科技专业委员会 本公司在风险管理部设立了信息科技风险管理岗, 参与信息科技风险管理工作, 完善了信息科技风险管理 三道防线 此外, 本公司对核心 信贷系统进行了灾备演练, 以保障重要业务系统连续性运营 内审部门开展了 2011 年信息科技专项审计, 进一步加强了对信息科技风险管理工作的有效监督 ( 十 ) 公司内部控制制度建设情况本公司自成立以来, 以合规管理 审慎经营 稳健发展为原则, 逐步建立起一套较为科学 严密的内部控制制度体系 本公司的管理制度体系主要包括以下几方面 : 15

17 1 公司治理方面, 本公司根据 公司法 证券法 等法律 法规以及金融监管部门的规章, 制定并完善公司股东大会 董事会 监事会及其下设各委员会职责和权限等方面的制度, 确保了公司治理体系的规范化管理 ; 2 各项业务管理方面, 包括授信业务 资金业务 存款和柜台业务 银行卡业务 结算业务 外汇业务等管理制度, 有效提升了各项业务的合规管理水平 ; 3 风险 合规和审计管理方面, 包括信用风险 市场风险 流动性风险 操作风险 合规风险 法律风险以及审计检查等方面的管理制度, 有力地构筑了第二三道风险防范体系 ; 4 业务支持 保障 行政 后勤 财务 人事 信息科技等方面的管理制度, 保障了本公司各项工作的有序开展 四 公司对外投资 报告期内, 公司出资人民币 2, 万元控股设立了浙江龙泉民泰村镇 银行, 占其总股本的 51% 五 公司财务状况和经营成果 主要财务指标增减变动幅度及其原因 单位 : 人民币万元 项目 2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日较上期增减 (%) 简要原因 总资产 其中 : 长期股权投资 持有至到期投资 固定资产 总负债 归属于母公司的股东权益 归属于母公司股东的净利润 4,174, , , , ,866, , , ,315, , , , ,093, , , 主要为贷款 金融资产 应收利息和投资增加 本期未变化 购买金融债券增加 吸收存款增加 主要为本年度净利润增加和注册资本增加 净利润增长 16

18 第五节股份变动及股东情况 一 股份变动情况 ( 一 ) 股本结构情况 股东性质 股东户数 持股数 ( 股 ) 持股比例 % 国有法人股 1 61,750, 其他法人股 , 347, 内部职工股 1 166, 405, 外部自然人股 , 497, 合计 158 1,305,000, ( 二 ) 股本变更情况 2011 年 12 月, 根据公司 2010 年度股东大会决议和 浙江银监局关于浙江民泰商业银行变更注册资本和修改章程的批复 ( 浙银监复 [2011]924 号 ), 公司实施注册资本变更, 股本总额由 亿元增至 亿元 二 报告期末前十名股东情况 序号 股东姓名或名称 投资额 ( 单位 : 股 ) 占比 1 温岭市城市信用社职工持股会 166, 405, % 2 绵阳科技城产业投资基金 111, 000, % 3 浙江远丰建设有限公司 68,360, % 4 曙光控股集团有限公司 66,244, % 5 温岭市国有资产经营有限公司 61,750, % 6 天岭控股集团有限公司 61,257, % 7 温岭市兴元房地产开发有限公司 60,815, % 8 温岭市绿洲实业投资有限公司 59,242, % 9 浙江大业房地产开发有限公司 51,633, % 10 温岭市正大珠宝有限公司 49,197, % 合计 755, 907, % 17

19 三 持有公司股权 5% 以上的股东情况 1 温岭市城市信用社职工持股会成立于 2005 年, 法定代表人 : 江建法 ; 主要业务范围 : 企业内部员工持股资金管理 认购企业股份 行使股东职权 履行股东义务 维护会员合法权益, 做好会员持股登记 股权转让 股利分配 股权争议协调及相关工作 注册资本 3 万元 2 绵阳科技城产业投资基金成立于 2008 年, 是中信产业基金管理有限公司发起设立并管理的首只全国性产业基金 ; 经营范围 : 股权投资 投资管理 投资咨询服务 募集金额 : 万元 3 浙江远丰建设有限公司成立于 1999 年, 法定代表人 : 陈恩夫 ; 主要业务范围 : 市政公用工程总承包一级 房屋建筑工程施工总承包二级等 注册资本 :11038 万元 ; 股权结构 : 自然人股 100% 4 曙光控股集团有限公司成立于 1999 年, 法定代表人 : 江夫友 ; 主要业务范围 : 房屋建筑施工总承包特级, 在国家政策允许范围内从事事业投资 项目投资 企业资产管理等 注册资本 :30078 万元 ; 股权结构 : 自然人股 100% 上述股东持有公司股份数及持股比例详见本节二 报告期末前十名股东情况 18

20 第六节董事 监事 高级管理人员和员工情况 一 董事 监事 高级管理人员基本情况 ( 一 ) 基本情况 姓名 职务 性别 出生年月 个人是否持有公司股份 江建法 董事长 男 是 刘乐飞 董事 男 否 陈征 董事 男 是 陈清安 董事 男 否 郭东初 董事 男 是 钱兴中 董事 男 否 郭伯成 董事 行长 男 是 金官铭 董事 副行长 男 否 杨小波 董事 副行长 男 否 陈明岳 董事 副行长 男 是 何德旭 独立董事 男 否 周绍志 独立董事 男 否 张天羽 监事长 ( 职工监事 ) 男 否 林炳志 股东监事 男 否 吴海 职工监事 男 否 史建平 外部监事 男 否 张含菊 外部监事 女 否 赵勤奋 副行长 女 是 彭宗义 副行长 男 是 李骏 副行长 男 是 陈方清 副行长 男 是 戚玉林 董事会秘书 男 否 19

21 ( 二 ) 董事 监事在股东单位及股东关联单位的任职情况 姓名 任职单位名称 担任的职务 刘乐飞 中信产业投资基金管理有限公司 董事长 投资委员会主席 陈征 温岭市钱江包装有限公司 董事长兼总经理 陈清安 温岭市财政局 国资企财科科长 郭东初 温岭新特电机有限公司 董事长 林炳志 浙江大业房地产开发有限公司 董事长 ( 三 ) 现任董事 监事 高级管理人员的主要工作经历及任职情况 1 董事江建法, 硕士学历, 经济师, 现任浙江民泰商业银行董事长 曾任温岭市信用联社营业部副主任 主任, 温岭市城市信用社主任, 浙江银泰城市信用社股份有限公司董事长 刘乐飞, 硕士学历, 现任浙江民泰商业银行非执行董事 中信产业投资基金管理有限公司董事长 投资委员会主席, 兼中信证券股份有限公司董事 曾任中国人寿保险股份有限公司首席投资官兼投资管理部总经理 中国银河证券有限责任公司投资管理部总经理 首创证券公司执行董事 光大证券投资银行部高级经理 陈征, 大专学历, 工程师, 现任浙江民泰商业银行非执行董事, 温岭市钱江包装有限公司董事长兼总经理 曾任温岭城关镇工办主任 城关镇分管工业财贸副镇长, 温岭市经济委员会主任 温岭市二轻局长 陈清安, 本科学历, 经济师, 现任浙江民泰商业银行非执行董事 温岭市财政局国资企财科科长及温岭市投资发展有限公司董事 曾任温岭市地方税务局稽查局副局长 温岭市财政局综合科科长 郭东初, 大专学历, 经济师, 现任浙江民泰商业银行非执行董事, 温岭新特电机有限公司董事长 曾任法雷奥温岭汽车零部件公司总经理 钱兴中, 本科学历, 现任浙江民泰商业银行非执行董事 太平洋海洋工程 ( 舟山 ) 有限公司董事长 嘉里集团 ( 中国 ) 有限公司副董事长 曾任浙江省温岭县委书记, 衢州市委副书记 组织部长, 温州市委副书记, 温州市人民政府市长等职 20

22 郭伯成, 本科学历, 高级经济师, 现任浙江民泰商业银行执行董事 行长 曾任台州银监分局监管一科科长 温岭市城市信用社副主任 浙江银泰城市信用社股份有限公司总经理 金官铭, 本科学历, 会计师, 现任浙江民泰商业银行执行董事 副行长 曾任台州银监分局副局长 党委委员 杨小波, 硕士学历, 经济师, 现任浙江民泰商业银行执行董事 副行长 曾任中国银行台州分行行长 党委书记 陈明岳, 本科学历, 经济师, 现任浙江民泰商业银行执行董事 副行长 曾任温岭市横山信用社主任 温岭市城市信用社副主任 浙江银泰城市信用社股份有限公司副总经理 何德旭, 博士学历, 教授 博士生导师, 现任中国社会科学院数量经济与技术经济研究所副所长 浙江民泰商业银行独立董事等职 曾任中国社会科学院财贸经济研究所副所长等职 周绍志, 本科学历, 副教授, 现任浙江民泰商业银行独立董事 浙江工商大学金融学院党总支书记及副院长 曾任温岭市副市长 浙江工商大学金融学院党总支副书记 副教授等职 2 监事张天羽, 本科学历, 高级经济师, 现任浙江民泰商业银行监事长 曾任中国银行业监督管理委员会银行监管二部副主任等职 林炳志, 高中学历, 现任浙江民泰商业银行股东监事 浙江大业房地产开发有限公司董事长 吴海, 博士学历, 现任浙江民泰商业银行职工监事, 曾任麦肯锡公司全球董事合伙人 TCL 多媒体科技股份有限公司总裁, 联想集团代理首席战略官 史建平, 经济学博士, 教授, 博士生导师, 现任中央财经大学副校长 浙江民泰商业银行外部监事等职 曾任中央财经大学校长助理等职 张含菊, 本科学历, 高级经济师, 现任浙江民泰商业银行外部监事 曾任中国银行浙江省分行副行长 中国东方资产管理公司杭州办事处总经理 浙江民泰商业银行第一届董事会独立董事 21

23 3 高级管理人员 赵勤奋, 本科学历, 经济师, 现任浙江民泰商业银行副行长 曾任温岭 市农村信用联社营业部副主任级主办会计 温岭市城市信用社副主任 浙江 银泰城市信用社股份有限公司副总经理 彭宗义, 本科学历, 经济师, 现任浙江民泰商业银行副行长 曾任人民 银行温岭市支行金融管理股股长 货币金银股股长, 温岭市城市信用社副主 任, 浙江银泰城市信用社股份有限公司副总经理 李骏, 本科学历, 经济师, 现任浙江民泰商业银行副行长 曾任台州 银监分局监管二科副科长 陈方清, 本科学历, 高级会计师, 现任浙江民泰商业银行副行长 曾任 浙江民泰商业银行信息官 台州市农行海门支行行长等职 戚玉林, 本科学历, 经济师, 现任浙江民泰商业银行董事会秘书兼董事 会办公室主任 曾任浙江银监局城市商业银行监管处副主任科员 非现场监 管二处三科科长 ( 四 ) 高级管理人员从业年限及分管工作范围 姓名 金融从业年限 分管工作范围 郭伯成 23 年 主持全面工作, 分管人力资源部 信息科技部 金官铭 32 年 分管村镇银行管理总部 企业策划部 审计部 杨小波 20 年 分管市场管理部 资金营运部 陈明岳 28 年 分管风险管理部 培训中心 赵勤奋 28 年 分管运营管理部 财务管理部 彭宗义 24 年 分管办公室 安全保卫部 李骏 24 年 分管法律合规部 党委办公室 协管企业策划部 陈方清 29 年 分管银行卡业务部 国际业务部 协管信息科技部 戚玉林 9 年 分管董事会办公室 22

24 ( 五 ) 董事 监事 高级管理人员年度薪酬情况 1 在公司董事 监事及高级管理人员领取报酬津贴的情况 年度报酬总额金额最高的前三名高级管理人员的报酬总额报酬数在 90 万元以上报酬数在 万元 ( 含 ) 报酬数在 万元 ( 含 ) 报酬数在 0-20 万元 ( 含 ) 1402 万元 440 万元 9 人 2 人 4 人 3 人 2 不在公司领取报酬津贴的董事 监事陈清安 钱兴中 刘乐飞 ( 六 ) 报告期内董事 监事 高级管理人员变更情况经 2010 年度股东大会审议通过, 决定聘任杨小波为浙江民泰商业银行董事, 浙江银监局于 2011 年 11 月 15 日核准其任职资格 ( 浙银监复 [2011]754 号 ) 经第二届董事会 2011 年第四次会议审议通过, 决定聘任杨小波为浙江民泰商业银行副行长, 浙江银监局于 2011 年 12 月 19 日核准其任职资格 ( 浙银监复 [2011]867 号 ) 二 员工情况截止 2011 年末, 公司在册员工 2845 人, 其中, 在岗员工 2780 人, 其他从业人员 65 人 ; 管理人员 ( 中层以上, 实职 )385 人, 占 13.85%; 非管理人员 2395 人, 占 86.15%; 业务人员 1881 人, 占 %; 非业务人员 899 人, 占 32.34%; 硕士研究生及以上学历 119 人, 占 4.28%; 大学本科学历 1372 人, 占 49.35%; 大专学历 1069 人, 占 38.45%; 中专及以下学历 220 人, 占 7.91% 23

25 第七节公司治理结构 一 公司治理情况公司严格按照 公司法 商业银行法 股份制商业银行公司治理指引 等法律 法规和规章规定, 建立了以股东大会 董事会 监事会 高级管理层为主体的银行公司治理结构, 制定并完善了公司 章程 各项议事规则 独立董事制度 外部监事制度 关联交易控制制度 信息披露制度等十余项规章制度, 明确了 三会一层 的职责边界, 实现了公司所有权 重大事项决策权和日常经营管理权的有效分离 目前, 公司董事会由 12 名成员组成 : 其中执行董事 5 名, 股东董事 5 名, 独立董事 2 名 ; 监事会由 5 名成员组成 : 股东监事 1 名, 职工监事 2 名, 外部监事 2 名 ( 一 ) 关于股东与股东大会报告期内, 公司召开了 2010 年度股东大会 2011 年第一次临时股东大会 2011 年第二次临时股东大会 ( 具体见 第八节股东大会简介 部分 ), 会议的通知 召集 召开和表决程序遵照 公司法 和公司 章程 的有关规定, 并由锦天城律师事务所出具法律意见书 ( 二 ) 关于董事与董事会报告期内, 董事会切实履行 商业银行法 和公司 章程 所赋予的职责, 认真贯彻落实股东大会各项决议, 组织召开 4 次董事会会议,12 次通讯会议 ( 具体见 第九节董事会报告 部分 ), 会议邀请了监管部门领导 监事会成员对会议进行监督, 邀请高级管理层成员列席听会和参与讨论, 确保了决策传导机制通畅 高效 ( 三 ) 关于监事与监事会公司监事会的人数和人员构成符合法律 法规和公司章程的要求, 报告期内监事会共召开 5 次会议 ( 具体见 第十节监事会报告 部分 ) 公司监 24

26 事会监事列席了公司董事会会议和股东大会, 对公司董事会及股东大会决策过程进行了监督 ( 四 ) 关于信息披露与透明度公司充分认识信息披露的重要意义, 努力按照信息披露的有关要求, 做好信息披露工作 2011 年 6 月 10 日, 公司在 上海金融报 刊登了 浙江民泰商业银行股份有限公司 2010 年年度报告摘要,2011 年公司首次编制社会责任报告, 于 2011 年 6 月 28 日在 上海金融报 上刊登了 浙江民泰商业银行股份有限公司 2010 年度社会责任报告, 披露我行在经济 环境和社会等各方面积极履行社会责任的信息和数据, 并在我行官方网站 营业网点予以公开披露 连续五年实施了信息公开披露 二 独立董事与外部监事履行职责情况报告期内, 独立董事何德旭 周绍志均能够按照规定亲自出席董事会会议和各专门委员会会议, 认真审议各项议案, 明确提出独立意见和建议, 合理合法维护股东的利益, 认真 勤勉地行使公司 章程 赋予的权利 报告期内, 史建平 张含菊外部监事能够按照法律法规和公司 章程 的要求, 从保护存款人和公司整体利益出发, 勤勉尽职, 认真履行各项职责 ; 列席董事会会议, 对有关议案独立发表意见和建议 25

27 第八节股东大会情况简介 一 报告期内股东大会情况 ( 一 ) 年度股东大会情况公司于 2011 年 6 月 12 日召开 2010 年度股东大会 公司董事长江建法主持了会议 经会议审议, 采取举手逐项表决方式, 通过了以下议案 : 1 公司 2010 年度董事会工作报告 2 公司 2010 年度监事会工作报告 3 公司 2010 年度财务决算报告 4 公司 2010 年度利润分配方案 5 公司 2011 年财务预算方案 6 公司 2011 年增资扩股方案 7 职工持股处置方案 8 公司 2010 年度董事评价报告 9 公司 2010 年度独立董事评价报告 10 公司 2010 年度监事评价报告 11 浙江民泰商业银行股份有限公司社会责任报告 12 关于选举董事会成员的议案 锦天城律师事务所出席本次会议, 并出具了法律意见书 ( 二 ) 临时股东大会情况 1 公司 2011 年第一次临时股东大会于 2011 年 11 月 29 日采取通讯表决的方式召开, 全体股东审议了 关于发行专项金融债的议案, 并以记名投票方式进行表决 会议以 万股同意 万股弃权 万股反对, 审议通过了 关于发行专项金融债的议案 2 公司 2011 年第二次临时股东大会于 2011 年 12 月 27 日采取通讯表决的方 26

28 式召开, 全体股东审议了 关于确认 7000 万股增资事宜的议案, 并以记名投票方式进行表决 会议以 万股同意 0 股弃权 0 股反对, 审议通过了 关于确认 7000 万股增资事宜的议案 锦天城律师事务所对以上两次临时股东大会出具了法律意见书 二 选举 更换董事 监事及聘任高级管理人员情况 详见本年度报告第五节 董事 监事及高级管理人员和员工情况 27

29 第九节董事会报告 一 报告期内董事会会议情况报告期内, 公司第二届董事会共召开了 4 次例行会议 12 次通讯会议, 具体情况如下 : ( 一 ) 公司董事会于 2011 年 1 月 8 日召开了第二届董事会第三次会议 会议以书面投票表决方式, 通过了以下议案 : 1 董事会 2010 年度工作报告 年经营管理工作报告 3 浙江民泰商业银行股份有限公司 2010 年度财务决算报告 4 浙江民泰商业银行股份有限公司 2011 年度财务预算方案 5 关于 2011 年分支机构和村镇银行设置规划的议案 6 关于 2011 年村镇银行投资计划的议案 7 关于 2011 年 IT 项目投资的议案 8 关于投资开发温岭市民卡的议案 9 关于 2011 年固定资产购置及分支机构筹建费用的议案 10 关于授权高管层洽谈义乌金融商务区营业办公楼建造事项的议案 11 关于 2011 年增资扩股的议案 12 职工持股会处置方案 13 浙江民泰商业银行股份有限公司董事会办公室工作细则 14 浙江民泰商业银行股份有限公司董事会会议通讯表决管理暂行办法 15 关于调整董事会风险管理委员会人员的议案 16 浙江民泰商业银行总行高级管理人员绩效管理办法 17 关于上年度外汇净收益结汇的议案 18 关于续聘会计事务所的议案 28

30 ( 二 ) 公司董事会于 2011 年 3 月 16 日召开了第二届董事会 2011 年第一次通讯会议 会议以书面投票表决方式, 通过了以下议案 : 1 关于聘请中信证券股份有限公司担任我行增资扩股及股权规范财务顾问的议案 2 关于股东浙江远丰建设有限公司申请关联交易综合授信壹亿贰仟万元整的报告 3 关于股东天岭控股集团有限公司申请关联交易综合授信壹亿壹仟万元整的报告 4 关于股东温岭市超越投资实业有限公司申请关联交易综合授信陆仟万元整的报告 ( 三 ) 公司董事会于 2011 年 4 月 18 日召开了第二届董事会 2011 年第二次通讯会议 会议以书面投票表决方式, 审议但未通过 关于参与义乌市国际商贸城金融商务区建楼用地 地块竞拍的议案 ( 四 ) 公司董事会于 2011 年 5 月 6 日召开了第二届董事会 2011 年第三次通讯会议 会议以书面投票表决方式, 通过了 关于中天建设集团有限公司申请保函授信 万元整的议案 ( 五 ) 公司董事会于 2011 年 5 月 18 日召开了第二届董事会第四次会议 会议以书面投票表决方式, 通过了以下议案 : 1 关于浙江民泰商业银行股份有限公司 2010 年度利润分配方案 2 关于 2011 年增资扩股的议案 3 关于职工持股会处置的议案 4 关于公司 2010 年度报告的议案 5 关于公司 2010 年度社会责任报告的议案 6 关于 2011 年村镇银行设置规划调整的议案 7 关于 2011 年村镇银行投资计划调整的议案 8 关于浙江民泰商业银行股份有限公司董事会对董事履职评价办法实施细则 ( 试行 ) 的议案 29

31 9 关于召开 2010 年度股东大会的议案 10 关于浙江民泰商业银行联席会议议事规则的议案 11 关于调整我行内设部门的议案 12 关于拟建青山湖员工宿舍楼 科技研发楼和专家楼的议案 13 关于 2011 年度上半年净利润不予分配的议案 14 关于增加董事会成员的议案 15 关于聘请杨小波同志为副行长的议案 ( 六 ) 公司董事会于 2011 年 6 月 24 日召开了第二届董事会 2011 年第四次通讯会议 会议以书面投票表决方式, 通过了 关于浙江桐乡民泰村镇银行和广东白云民泰村镇银行投资计划调整的议案 ( 七 ) 公司董事会于 2011 年 7 月 15 日召开了第二届董事会 2011 年第五次通讯会议 会议以书面投票表决方式, 通过了 关于 2011 年村镇银行投资计划调整的议案 ( 八 ) 公司董事会于 2011 年 8 月 10 日召开了第二届董事会 2011 年第六次通讯会议 会议以书面投票表决方式, 通过了 关于参加义乌市国际商贸城金融商务区 地块竞拍及后期开发的议案 ( 九 ) 公司董事会于 2011 年 9 月 6 日召开了第二届董事会 2011 年第七次通讯会议 会议以书面投票表决方式, 通过了 关于向福建漳平民泰村镇银行股份有限公司支农再贷款提供担保的议案 ( 十 ) 公司董事会于 2011 年 9 月 22 日召开了第二届董事会 2011 年第八次通讯会议 会议以书面投票表决方式, 通过了 关于温岭市鸿远投资实业有限公司申请最高综合授信肆仟伍佰万元整的议案 ( 十一 ) 公司董事会于 2011 年 10 月 14 日召开了第二届董事会 2011 年第九次通讯会议 会议以书面投票表决方式, 通过了 关于向温岭市政府捐赠 万元的议案 30

32 ( 十二 ) 公司董事会于 2011 年 10 月 19 日召开了第二届董事会 2011 年第十次通讯会议 会议以书面投票表决方式, 通过了 关于发行专项金融债的议案 ( 十三 ) 公司董事会于 2011 年 11 月 13 日召开了第二届董事会第五次会议 会议以书面投票表决方式, 通过了以下议案 : 1 关于 2011 年度下半年净利润不予分配的议案 2 关于设立浙江民泰商业银行台州管理部 温岭管理部的议案 3 关于申请批准金融 IC 卡和手机信贷项目的议案 4 关于设立浙江民泰商业银行村镇银行管理总部的议案 5 关于调整董事会各专门委员会人员的议案 6 关于浙江民泰商业银行信息科技风险管理办法的议案 7 关于发行专项金融债的补充议案 ( 十四 ) 公司董事会于 2011 年 12 月 17 日召开了第二届董事会第六次会议, 会议以书面投票表决方式, 通过了以下议案 : 1 关于浙江民泰商业银行( ) 战略规划的议案 2 关于浙江民泰商业银行新监管标准实施规划的议案 3 关于 2011 年增资扩股执行方案的议案 4 关于职工持股处置的议案 5 关于浙江民泰商业银行总行经营班子绩效管理办法的议案 6 关于浙江民泰商业银行员工退休管理实施细则的议案 7 关于浙江民泰商业银行高级管理干部轮岗管理实施细则的议案 8 关于浙江民泰商业银行管理人员轮岗管理实施细则的议案 9 关于修订 < 董事会对董事履职评价办法实施细则 ( 试行 )> 的议案 10 关于解除不良资产转让协议的议案 11 关于 2011 年呆账核销的议案 31

33 ( 十五 ) 公司董事会于 2011 年 12 月 23 日召开了第二届董事会 2011 年第十一次通讯会议 会议以书面投票表决方式, 通过了 关于调整江苏金湖民泰村镇银行投资计划的议案 ( 十六 ) 公司董事会于 2011 年 12 月 29 日召开了第二届董事会 2011 年第十二次通讯会议 会议以书面投票表决方式, 审议通过了以下议案 : 1 关于聘任郭正晓同志为台州临海支行行长的议案 2 关于调整 2011 年度财务预算方案中职工薪酬的议案 二 董事会各专门委员会运作情况董事会下设审计委员会 风险管理委员会 提名委员会 薪酬委员会 关联交易控制委员会 战略发展委员会 报告期内, 各专门委员会在董事会审议通过的 浙江民泰商业银行各专门委员会议事规则 和公司 章程 的指引下, 根据职责分工和自身专业特长, 积极履行职责, 对管理层提交的事项进行充分研究和商讨, 从专业角度提出意见和建议, 协助董事会开展各项工作, 有效发挥了各自职能作用 ( 一 ) 审计委员会审计委员由 3 人组成, 主任委员由何德旭担任,2011 年度共召开 3 次会议, 主要审议了审计委员会 2011 年工作完成情况和审计委员会 2012 年的工作重点 选聘中汇会计师事务所有限公司为 2011 年审计机构, 并对公司 2010 年度报告进行审核 ( 二 ) 风险管理委员会风险管理委员会由 4 人组成, 主任委员由周绍志担任,2011 年度共召开 11 次会议, 主要审议了风险管理委员会的分工,2010 年度风险状况报告 2011 年上半年度风险报告,2011 年下半年的风险管理交流意见, 以及温岭市阳光木业有限公司等单位申请的授信报告, 并将超过审批权限的授信提交董事会 32

34 ( 三 ) 关联交易控制委员会关联交易控制委员会由 3 人组成, 主任委员由周绍志担任,2011 年度共召开 2 次会议, 主要审议了股东浙江远丰建设有限公司等 4 家关联单位申请关联交易授信的报告并将超过审批权限的授信提交董事会 ( 四 ) 提名委员会提名委员会由 3 人组成, 主任委员由何德旭担任,2011 年共召开了 2 次会议, 主要审议了 关于提议聘请杨小波同志为副行长的议案 关于提议增加董事会成员的议案 和 浙江民泰商业银行提名委员会 2011 年工作总结 等议案, 并提交董事会审议 ( 五 ) 薪酬委员会薪酬委员会由 3 人组成, 主任委员由江建法担任,2011 年共召开了 1 次会议, 主要对公司人力资源部牵头组织的全行薪酬优化项目成果 : 浙江民泰商业银行薪酬管理制度 ( 讨论稿 ) 和 浙江民泰商业银行薪酬总额管理办法 ( 讨论稿 ) 进行了审议讨论 ( 六 ) 战略发展委员会战略发展委员会由 5 人组成, 主任委员由刘乐飞担任,2011 年度共召开 3 次会议, 主要审议了 2010 年度利润分配方案 关于 2011 年增资扩股的议案 关于职工持股会处置的议案 关于 2011 年村镇银行设置规划调整的议案 关于 2011 年村镇银行投资计划调整的议案 关于调整我行内设部门的议案 关于 2011 年度上半年净利润不予分配的议案, 并提交董事会审议 三 董事会对股东大会决议的执行情况 报告期内, 董事会切实履行 商业银行法 和公司 章程 所赋予的职 责, 认真贯彻落实股东大会各项决议, 组织召开 3 次股东大会会议和 16 次董事 33

35 会会议, 审议了包含公司五年战略规划 增资扩股 发行金融债券 经营计划 投资方案 年度财务预算方案 决算方案 章程修订等多项议事议题, 督促经营层积极发挥我行服务小企业的优势, 促进全行各项业务均衡发展, 全面完成各项经营目标 四 公司利润分配预案根据中汇会计师事务所对公司 2011 年度财务报表的审计,2011 年度公司账面实现利润总额 581,164, 元, 净利润 404,899, 元 根据本行公司章程和相关规定, 公司拟对 2011 年度实现的净利润作如下分配 : 1 按 10% 提取法定盈余公积 40,489, 元 ; 2 提取一般风险准备 90,000, 元 上述利润分配预案尚待股东大会审议批准 34

36 第十节监事会报告 一 报告期内监事会会议情况 2011 年度监事会共召开 5 次会议, 主要内容如下 : ( 一 )2011 年 1 月 8 日, 公司召开第二届监事会第三次会议, 会议应到监事 5 人, 实到 5 人, 会议合法有效 会议有三项内容, 一是审议 2010 年度董事履职评价报告 ; 二是审议 2010 年度独立董事履职情况评价报告 ; 三是通报了 2010 年分行工作调研问题汇总报告 ( 二 )2011 年 5 月 17 日, 公司召开第二届监事会第四次会议, 会议应到监事 5 人, 实到 5 人, 会议合法有效 会议有两项内容, 一是会议制定了 2011 年成都分行 上海分行 义乌分行调研工作的计划 ; 二是与中汇会计师事务所会谈, 听取审计内容和结论 ( 三 )2011 年 6 月 11 日, 公司召开第二届监事会第五次会议, 会议应到监事 5 人, 实到 5 人, 会议合法有效 会议审议了浙江民泰商业银行股份有限公司 2010 年二届监事会工作报告 ( 四 )2011 年 11 月 12 日, 公司召开第二届监事会第六次会议, 会议应到监事 5 人, 实到 5 人, 会议合法有效 会议有二项内容, 一是通报了浙江省第七届监事会工作交流研讨会情况 ; 二是通报了浙江民泰商业银行 2011 年前三季度经营情况 ( 五 )2011 年 12 月 16 日, 公司召开第二届监事会第七次会议, 会议应到监事 5 人, 实到 5 人, 会议合法有效 会议有三项内容, 一是审议关于调整监事会下设委员会及办公室的议案 ; 二是审议关于修改监事会下设委员会及办公室工作规则的议案 ; 三是审议关于修改监事会下设委员会及办公室工作规则的议案 35

37 二 监事会活动情况 ( 一 )2011 年度, 监事会列席了董事会召开的每次会议, 对董事会审议经营规划 风险防范措施 规章制度 财务收支计划执行情况等议案时的规范性进行实时监督, 并发表监事会意见 ( 二 ) 监事会配合银监部门对公司的公司治理和内部控制大检查, 并针对检查意见对公司的公司治理和内部控制工作进行整改 ( 三 ) 监事会对董事会成员及高管层进行单独会谈, 对当前行内情况进行沟通, 并就监管部门提出的意见和建议进行调整 ( 四 ) 学习 培训 考察情况 : 2011 年 10 月, 监事会参加了第七届浙江省城市商业银行监事会工作交流研讨会 ; 监事长率领监事会成员对本行分支机构风险管控和业务发展中存在的问题进行调研 三 监事会就有关事项发表的独立意见监事会根据 公司法 和公司 章程 有关规定, 对公司进行了监督, 并出具意见如下 : ( 一 ) 公司依法运作情况报告期内, 公司依法经营, 规范管理, 决策程序合法有效, 风险防范及内控工作不断深化, 经营活动符合 中华人民共和国公司法 中华人民共和国商业银行法 公司 章程 等有关规定 未发现公司董事 高管层成员执行公司职务时有违反法律 法规 公司章程或损害公司及股东利益的行为 ( 二 ) 公司财务报告真实性中汇会计师事务所对公司 2011 年度财务报表进行审计, 并出具了标准无 36

38 保留意见的审计报告 经审计后的财务报告真实 客观 准确地反映了公司财务状况和经营成果 ( 三 ) 公司收购资产情况报告期内, 公司无重大收购资产情况 ( 四 ) 关联交易情况报告期内, 公司关联交易公平合理, 公司对关联企业和关联自然人的授信管理符合法律 法规规定, 未发现损害公司及股东利益的行为 ( 五 ) 内部控制制度情况公司已按国家相关法律 法规要求, 建立了合理 有效 较健全的内部控制制度, 基本覆盖了全公司业务的各个环节, 并得到有效执行 未发现内部控制方面存在重大缺陷 ( 六 ) 股东大会决议的执行情况公司监事会监事列席了公司董事会会议和股东大会, 对公司董事会提交股东大会审议的各项报告和提案内容没有异议, 公司监事会对股东大会决议的执行情况进行了监督, 认为公司董事会能认真履行股东大会的有关决议 37

39 第十一节重要事项 一 重大诉讼 仲裁事项 报告期内, 公司没有对经营产生重大影响的诉讼仲裁事项 报告期内, 公司无作为被告的诉讼事项 二 收购 吸收合并事项 报告期内, 公司无收购 吸收合并事项 三 关联交易 ( 一 ) 关联交易发生情况截止 2011 年 12 月 31 日, 本行关联交易总余额为 37, 万元, 占资本净额的 11.62% 截止 2011 年 12 月 31 日, 对本行关联方累计发放贷款 672 笔, 金额为 94, 万元 累计关联交易占资本净额 29.12%, 符合监管部门要求全部关联度指标控制在 50% 的要求之内, 未发生不良贷款 ( 二 ) 重大关联交易公司重大关联交易是指公司与一个关联方之间单笔交易金额占公司资本净额 1% 以上, 或公司与一个关联方发生交易后公司与该关联方的交易余额占公司资本净额 5% 以上的交易 报告期末, 公司无重大关联交易 38

40 四 重大合同及其履行情况 ( 一 ) 重大托管 承包 租赁 委托资产管理事项报告期内, 公司未发生 也不存在以前发生持续到报告期的重大托管 承包 租赁事项 ( 二 ) 重大担保本行作为福建漳平民泰村镇银行股份有限公司主发起行, 为其向人民银行漳平市支行申请支农再贷款 2000 万元进行担保, 期限为两年, 时间从 2011 年 9 月 1 日至 2013 年 8 月 31 日止 五 公司承诺事项 报告期内, 公司无需要说明的承诺事项 六 公司聘任 解聘会计师事务所情况 报告期内, 公司续聘中汇会计师事务所承担公司法定和补充财务报告审 计服务工作 七 公司及其董事 监事及高级管理层接受处罚情况 公司董事 监事 其他高级管理人员及公司在业务经营及管理过程中审 慎 认真 勤勉, 没有受到处罚的情形 39

41 第十二节财务报告 公司 2011 年度财务会计报告已经由中汇会计师事务所根据国内审计准则 审计, 注册会计师杨端平 李虹签字, 中汇会计师事务所出具了标准无保留 意见的审计报告 40

42 编制单位 : 浙江民泰商业银行股份有限公司 资产负债表 2011 年 12 月 31 日 会商银 01 表 单位 : 人民币元 资 产 注释号 期末数合并 母公司 期初数合并 母公司 现金及存放中央银行款项 1 7,070,283, ,916,712, ,685,595, ,601,966, 存放同业款项 2 3,204,063, ,058,476, ,968,035, ,827,607, 贵金属 拆出资金 3 1,295,130, ,295,130, ,674, ,674, 交易性金融资产 4 2,060,000, ,060,000, 衍生金融资产 买入返售金融资产 5 110,000, ,000, 应收利息 6 150,345, ,887, ,717, ,218, 发放贷款和垫款 7 22,585,606, ,735,941, ,557,307, ,095,792, 可供出售金融资产 8 3,716, ,716, 应收款项类投资 9 1,455,100, ,455,100, ,220, ,220, 持有至到期投资 10 2,483,756, ,483,756, ,261,156, ,261,156, 长期股权投资 11 60,750, ,550, ,750, ,050, 投资性房地产 固定资产 ,973, ,536, ,450, ,223, 无形资产 13 91,527, ,343, ,123, ,002, 递延所得税资产 14 20,210, ,232, ,604, ,955, 其他资产 ,361, ,092, ,093, ,108, 资产总计 41,747,825, ,648,477, ,155,728, ,490,977,

43 编制单位 : 浙江民泰商业银行股份有限公司 资产负债表 ( 续 ) 2011 年 12 月 31 日 会商银 01 表 单位 : 人民币元 负债和股东权益 注释号 期末数合并 母公司 期初数合并 母公司 负债 : 向中央银行借款 17 5,000, 同业及其他金融机构存放款项 18 5,616,695, ,660,313, ,380,471, ,393,534, 拆入资金 ,000, ,000, 交易性金融负债 衍生金融负债 卖出回购金融资产款 ,000, ,000, 吸收存款 21 31,189,798, ,161,880, ,163,952, ,547,342, 应付职工薪酬 22 55,788, ,231, ,805, ,051, 应交税费 23 97,357, ,326, ,265, ,721, 应付利息 ,513, ,280, ,200, ,184, 预计负债 应付债券 ,000, ,000, ,000, ,000, 递延所得税负债 26 11,428, ,428, ,228, ,228, 其他负债 27 91,795, ,489, ,812, ,286, 负债合计 38,664,376, ,663,949, ,939,735, ,331,348, 股东权益 : 股本 28 1,305,000, ,305,000, ,235,000, ,235,000, 资本公积 ,003, ,000, ,003, ,000, 减 : 库存股 盈余公积 ,725, ,725, ,235, ,235, 一般风险准备 ,569, ,645, ,117, ,645, 未分配利润 ,828, ,157, ,269, ,748, 归属于母公司所有者权益合计 2,994,125, ,159,624, 少数股东权益 89,322, ,368, 股东权益合计 3,083,448, ,984,528, ,215,993, ,159,628, 负债和股东权益合计 41,747,825, ,648,477, ,155,728, ,490,977,

44 编制单位 : 浙江民泰商业银行股份有限公司 利润表 2011 年度 会商银 02 表 单位 : 人民币元 项 目 注释号 本期数合并 母公司 上年数合并 母公司 一 营业收入 1,576,180, ,527,317, ,050,753, ,028,208, 利息净收入 1 1,408,273, ,356,998, ,846, ,246, 利息收入 1 2,010,138, ,949,937, ,247,594, ,218,732, 利息支出 1 601,864, ,938, ,747, ,485, 手续费净收入 2 42,374, ,318, ,460, ,486, 手续费及佣金收入 2 75,748, ,524, ,192, ,078, 手续费及佣金支出 2 33,374, ,206, ,732, ,592, 投资收益 ( 损失以 - 号填列 ) 3 124,623, ,580, ,993, ,977, 其中 : 对联营企业和合营企业的投资收益 公允价值变动收益 ( 损失以 - 号填列 ) 汇兑收益 ( 损失以 - 号填列 ) 4-1,557, ,557, ,234, ,234, 其他业务收入 2,466, ,978, ,686, ,731, 二 营业支出 983,466, ,455, ,975, ,074, 营业税金及附加 5 113,091, ,201, ,266, ,862, 业务及管理费 6 677,882, ,163, ,464, ,370, 资产减值损失 7 192,491, ,090, ,244, ,841, 其他业务成本 三 营业利润 ( 亏损以 - 号填列 ) 592,714, ,861, ,778, ,133, 加 : 营业外收入 8 14,015, ,485, ,820, ,779, 减 : 营业外支出 9 4,204, ,182, ,250, ,220, 四 利润总额 ( 亏损总额以 - 号填列 ) 602,524, ,164, ,348, ,692, 减 : 所得税费用 ,569, ,265, ,830, ,170, 五 净利润 ( 净亏损以 - 号填列 ) 422,955, ,899, ,517, ,522, 其中 : 归属于母公司所有者的净利润 414,500, ,196, 少数股东损益 8,454, ,321, 六 每股收益 : ( 一 ) 基本每股收益 ( 二 ) 稀释每股收益 七 其他综合收益 ( 其他综合亏损以 - 号填列 ) 八 综合收益总额 ( 综合亏损总额以 - 号填列 ) 422,955, ,899, ,517, ,522, 归属于母公司所有者的综合收益总额 414,500, ,899, ,196, ,522, 归属于少数股东的综合收益总额 8,454, ,321,

45 编制单位 : 浙江民泰商业银行股份有限公司 现金流量表 2011 年度 会商银 03 表 单位 : 人民币元 项目一 经营活动产生的现金流量 : 客户存款和同业存放款项净增加额向中央银行借款净增加额向其他金融机构拆入资金净增加额卖出回购款项净增加额收取利息 手续费及佣金的现金收到其他与经营活动有关的现金经营活动现金流入小计客户贷款及垫款净增加额存放中央银行和同业款项净增加额向其他金融机构拆出资金净增加额买入返售资产净增加额支付利息 手续费及佣金的现金支付给职工以及为职工支付的现金支付的各项税费支付其他与经营活动有关的现金经营活动现金流出小计经营活动产生的现金流量净额 本年金额 合并 母公司 6,249,007, ,881,317, ,000, ,000, ,000, ,000, ,000, ,045,127, ,983,034, ,740, ,530, ,570,876, ,128,882, ,220,100, ,824,550, ,788,149, ,767,172, ,455, ,455, ,706, ,951, ,596, ,495, ,083, ,641, ,662, ,644, ,099,753, ,647,910, ,528,877, ,519,028, 上年金额 合并 母公司 8,043,509, ,663,856, ,292,856, ,265,233, ,952, ,928, ,341,317, ,936,017, ,660,001, ,219,675, ,337, ,730, ,674, ,674, ,207, ,793, ,887, ,390, ,932, ,584, ,779, ,158, ,949,820, ,468,006, ,391,497, ,468,011,

46 编制单位 : 浙江民泰商业银行股份有限公司 现金流量表 ( 续 ) 2011 年度 会商银 03 表 单位 : 人民币元 项目二 投资活动产生的现金流量 : 收回投资收到的现金取得投资收益收到的现金处置固定资产 无形资产和其他长期资产收回的现金净额收到其他与投资活动有关的现金投资活动现金流入小计投资支付的现金购建固定资产 无形资产和其他长期资产支付的现金支付其他与投资活动有关的现金投资活动现金流出小计投资活动产生的现金流量净额三 筹资活动产生的现金流量 : 吸收投资收到的现金其中 : 子公司吸收少数股东投资收到的现金发行债券收到的现金收到其他与筹资活动有关的现金筹资活动现金流入小计偿还债务支付的现金分配股利 利润或偿付利息支付的现金支付其他与筹资活动有关的现金筹资活动现金流出小计筹资活动产生的现金流量净额四 汇率变动对现金及现金等价物的影响五 现金及现金等价物净增加额加 : 年初现金及现金等价物余额六 年末现金及现金等价物余额 本年金额 合并 母公司 2,953,681, ,943,681, ,942, ,899, , , ,060,781, ,050,738, ,581,868, ,556,368, ,209, ,078, ,920,077, ,885,446, ,859,296, ,834,708, ,500, ,000, ,501, ,000, ,000, ,500, ,000, ,261, ,261, ,261, ,261, ,238, ,738, ,557, ,557, ,760,493, ,801,556, ,417,400, ,235,482, ,656,906, ,433,925, 上年金额 合并 母公司 5,935,800, ,935,800, ,126, ,126, , ,968,936, ,968,926, ,294,850, ,318,350, ,985, ,718, ,580,835, ,595,068, ,611,899, ,626,142, ,505, ,000, ,501, ,505, ,000, ,396, ,396, ,396, ,396, ,108, ,603, ,234, ,234, ,111,472, ,157,238, ,305,927, ,078,243, ,417,400, ,235,482,

47 合并所有者权益变动表 2011 年度 编制单位 : 浙江民泰商业银行股份有限公司 2011 年度 项 目 归属于母公司所有者权益 股本 资本公积 库存股 ( 减项 ) 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 行次 一 上期期末余额加 : 会计政策变更前期差错更正二 本期期初余额三 本期增减变动金额 ( 减少以 - 号填列 ) ( 一 ) 净利润 ( 二 ) 直接计入所有者权益的利得和损失 1. 可供出售金融资产公允价值变动净额 2. 与计入所有者权益项目相关的所得税影响 3. 其他上述 ( 一 ) 和 ( 二 ) 小计 ( 三 ) 所有者投入和减少资本 1. 所有者投入资本 2. 股份支付计入所有者权益的金额 3. 其他 ( 四 ) 利润分配 1. 提取盈余公积 2. 提取一般风险准备 3. 对所有者 ( 或股东 ) 的分配 4. 其他 ( 五 ) 所有者权益内部结转 1. 资本公积转增资本 2. 盈余公积转增资本 3. 盈余公积弥补亏损 4. 一般风险准备弥补亏损 5. 其他四 本期期末余额 ,235,000, ,235,000, ,000, ,000, ,000, ,305,000, ,003, ,003, ,000, ,000, ,000, ,003, ,235, ,235, ,489, ,489, ,489, ,725, ,117, ,117, ,451, ,451, ,000, ,451, ,569, ,269, ,269, ,559, ,500, ,500, ,941, ,489, ,000, ,451, ,828, 少数股东权益 56,368, ,368, ,954, ,454, ,454, ,500, ,500, ,322, 会商银 04 表 -1 单位 : 人民币元 所有者权益合计 2,215,993, ,215,993, ,455, ,955, ,955, ,500, ,500, ,083,448,

48 编制单位 : 浙江民泰商业银行股份有限公司 项 目 一 上期期末余额 加 : 会计政策变更 前期差错更正 二 本期期初余额 三 本期增减变动金额 ( 减少以 - 号填列 ) ( 一 ) 净利润 ( 二 ) 直接计入所有者权益的利得和损失 1. 可供出售金融资产公允价值变动净额 2. 与计入所有者权益项目相关的所得税影响 3. 其他 上述 ( 一 ) 和 ( 二 ) 小计 ( 三 ) 所有者投入和减少资本 1. 所有者投入资本 2. 股份支付计入所有者权益的金额 3. 其他 ( 四 ) 利润分配 1. 提取盈余公积 2. 提取一般风险准备 3. 对所有者 ( 或股东 ) 的分配 4. 其他 ( 五 ) 所有者权益内部结转 1. 资本公积转增资本 2. 盈余公积转增资本 3. 盈余公积弥补亏损 4. 一般风险准备弥补亏损 5. 其他 四 本期期末余额 行次 母公司所有者权益变动表 2011 年度 本期数 股本 资本公积 库存股 ( 减项 ) 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 1,235,000, ,235,000, ,000, ,000, ,000, ,305,000, ,000, ,000, ,000, ,000, ,000, ,000, ,235, ,235, ,489, ,489, ,489, ,725, ,645, ,645, ,000, ,000, ,000, ,645, ,748, ,748, ,409, ,899, ,899, ,489, ,489, ,000, ,157, 会商银 04 表 -2 单位 : 人民币元 所有者权益合计 2,159,628, ,159,628, ,899, ,899, ,899, ,000, ,000, ,984,528,