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1 CB(1)656/14-15(10) 2015 年 結 算 及 交 收 系 統 ( 修 訂 ) 條 例 草 案 委 員 會 政 府 就 2015 年 3 月 2 日 會 議 上 所 作 討 論 的 跟 進 事 項 的 回 應 在 2015 年 3 月 2 日 舉 行 的 會 議 上, 委 員 要 求 政 府 就 若 干 事 宜 提 供 資 料 本 文 件 載 述 有 關 資 料 I. 儲 值 支 付 工 具 及 零 售 支 付 系 統 的 擬 議 監 管 制 度 (a) 界 定 某 種 儲 值 支 付 工 具 屬 多 用 途 或 單 用 途 的 準 則, 以 及 監 察 單 用 途 儲 值 支 付 工 具 的 發 行 人 的 工 作 ( 當 發 行 人 擴 展 業 務 至 其 他 新 業 務 時, 監 管 制 度 如 何 能 作 出 監 管 ) 2. 建 議 加 入 結 算 及 交 收 系 統 條 例 1 ( 條 例 ) 的 擬 議 第 2A 部 ( 2015 年 結 算 及 交 收 系 統 ( 修 訂 ) 條 例 草 案 ( 條 例 草 案 ) 第 17 條 ) 所 載 的 擬 議 發 牌 制 度 會 涵 蓋 實 體 及 非 實 體 形 式 的 多 用 途 儲 值 支 付 工 具, 我 們 建 議 維 持 單 用 途 儲 值 支 付 工 具 不 受 規 管, 這 與 現 行 銀 行 業 條 例 下 的 多 用 途 儲 值 卡 制 度 及 相 若 司 法 管 轄 區 的 做 法 一 致 3. 儲 值 支 付 工 具 的 定 義 載 於 擬 議 第 2A 條 ( 條 例 草 案 第 6 條 ) 其 中 的 第 (4) 款 定 明 擬 議 監 管 制 度 不 涵 蓋 單 用 途 儲 值 支 付 工 具 ( 即 指 該 支 付 工 具 只 可 用 以 支 付 有 關 發 行 人 提 供 的 貨 品 或 服 務 ) 單 用 途 儲 值 支 付 工 具 實 際 上 是 服 務 供 應 商 與 使 用 者 之 間 就 特 定 貨 品 或 服 務 的 雙 邊 預 付 合 約 安 排 2 基 於 單 用 途 儲 值 支 付 工 具 的 雙 邊 性 質 及 規 模, 單 用 途 儲 值 支 付 工 具 的 貨 幣 性 極 低, 並 不 對 香 港 的 支 付 及 金 融 系 統 構 成 重 大 風 險 這 建 議 豁 免 與 英 國 新 加 坡 及 澳 洲 等 相 若 司 法 管 轄 區 的 慣 常 做 法 一 致 1 2 根 據 條 例 草 案 第 4 條, 我 們 建 議 在 條 例 草 案 獲 通 過 後, 條 例 的 簡 稱 修 訂 為 支 付 系 統 及 儲 值 支 付 工 具 條 例, 以 便 更 充 分 反 映 該 條 例 的 目 的 單 用 途 儲 值 支 付 工 具 的 常 見 例 子 包 括 連 鎖 咖 啡 店 發 出 的 儲 值 卡 百 貨 公 司 發 出 的 預 付 禮 券 或 禮 品 卡 餅 店 卡 或 其 他 封 閉 式 儲 值 卡 計 劃 ( 發 行 人 同 時 為 有 關 貨 品 及 服 務 的 供 應 商 )

2 4. 擬 議 第 8B 條 ( 條 例 草 案 第 17 條 ) 規 定 任 何 人 在 未 獲 金 融 管 理 專 員 批 給 牌 照 的 情 況 下, 不 得 在 香 港 發 行 或 促 使 發 行 儲 值 支 付 工 具 未 獲 牌 照 授 權 而 發 行 或 促 進 發 行 儲 值 支 付 工 具 屬 刑 事 罪 行 換 言 之, 發 行 人 如 打 算 將 其 儲 值 支 付 工 具 業 務 由 單 用 途 擴 展 至 多 用 途, 必 須 根 據 擬 議 第 8E 條 申 領 牌 照 待 條 例 草 案 通 過 後, 金 融 管 理 專 員 將 會 持 續 監 察 市 場 發 展 擬 議 第 3A 部 ( 條 例 草 案 第 29 條 ) 載 有 條 文 賦 予 金 融 管 理 專 員 權 力, 在 有 合 理 因 由 相 信 有 人 可 能 已 犯 條 例 所 訂 罪 行 的 情 況 下 展 開 調 查 (b) 界 定 於 香 港 境 外 運 作 的 儲 值 支 付 工 具 是 否 向 香 港 公 眾 招 攬 業 務 的 準 則, 尤 其 當 有 關 的 儲 值 支 付 工 具 本 身 並 無 積 極 宣 傳 其 業 務, 或 聲 稱 只 是 無 意 地 吸 引 到 香 港 消 費 者 使 用 其 服 務 5. 正 如 上 文 提 及, 擬 議 第 8B 條 規 定 除 非 屬 單 用 途 儲 值 支 付 工 具 或 獲 豁 免 支 付 工 具 ( 見 擬 議 第 2A 部 第 8 分 部 及 擬 議 附 表 8), 否 則 任 何 人 士 如 要 發 行 儲 值 支 付 工 具, 必 須 持 有 牌 照 就 此 而 言, 發 牌 制 度 基 本 上 是 規 管 在 香 港 發 行 任 何 儲 值 支 付 工 具 擬 議 第 8ZZZJ 條 ( 條 例 草 案 第 17 條 ) 禁 止 任 何 人 發 布 關 乎 在 條 例 草 案 下 只 可 根 據 牌 照 發 行 的 儲 值 支 付 工 具 的 廣 告, 除 非 該 廣 告 關 乎 某 持 牌 人 發 行 該 工 具, 而 該 廣 告 清 楚 述 明 有 關 的 牌 照 號 碼 條 例 草 案 並 無 禁 止 任 何 實 體 在 香 港 境 外 發 行 任 何 儲 值 支 付 工 具 6. 我 們 建 議 在 條 例 第 2 條 加 入 發 行 的 定 義 ( 條 例 草 案 第 5 條 ), 使 其 涵 義 就 某 儲 值 支 付 工 具 而 言 包 括 發 行 人 在 發 行 該 工 具 後 所 進 行 的 該 工 具 的 運 作, 而 該 項 運 作 是 在 為 提 供 該 工 具 的 使 用 者 使 用 的 目 的 而 進 行 的 至 於 決 定 某 發 行 人 是 否 在 香 港 發 行 或 運 作 一 項 儲 值 支 付 工 具 ( 以 及 需 要 獲 發 牌 的 儲 值 支 付 工 具 ), 金 融 管 理 專 員 會 參 考 監 管 電 子 銀 行 服 務 方 面 的 類 似 經 驗, 檢 視 有 關 情 況, 例 如 考 慮 (a) 有 關 儲 值 支 付 工 具 的 發 行 地 點 ;(b) 有 關 支 付 工 具 所 儲 存 價 值 的 幣 種 ;(c) 遞 送 支 付 工 具 和 隨 後 為 工 具 持 有 人 提 供 的 客 戶 服 務 的 地 點 ;(d) 在 香 港 以 該 支 付 工 具 支 付 貨 品 及 服 務 的 接 受 程 度 ;(e) 支 付 工 具 持 有 人 就 該 工 具 的 儲 值 或 增 值 的 地 點 及 方 式 ; 或 (f) 任 何 廣 告 就 該 支 付 工 具 的 發 行 及 使 用 作 出 的 陳 述 - 2 -

3 金 融 管 理 專 員 在 執 行 有 關 條 文 規 定 時 會 對 情 況 作 通 盤 考 慮 (c) 金 管 局 對 於 系 統 設 於 香 港 境 外 及 在 香 港 境 外 運 作 的 持 牌 儲 值 支 付 工 具 發 行 人 如 何 作 出 監 管 7. 為 確 保 金 融 管 理 專 員 能 有 效 監 管 儲 值 支 付 工 具 持 牌 人, 我 們 規 定 持 牌 人 須 為 於 香 港 組 成 及 註 冊 的 公 司 ( 條 例 草 案 第 17 條 所 載 的 擬 議 第 8E(2) 條 ), 其 主 要 業 務 必 須 是 在 香 港 發 行 儲 值 支 付 工 具 ( 附 表 3 第 2 部 第 1 條 ) 3 我 們 規 定 持 牌 人 須 訂 有 與 其 儲 值 支 付 工 具 計 劃 的 規 模 及 複 雜 程 度 相 匹 配 的 適 當 的 風 險 管 理 政 策 及 程 序, 以 管 理 該 計 劃 的 運 作 所 產 生 的 風 險 ( 附 表 3 第 2 部 第 5 條 ) 此 外, 我 們 規 定 在 顧 及 儲 值 支 付 工 具 計 劃 的 目 的 業 務 模 式 及 運 作 安 排 下, 有 關 計 劃 須 是 周 全 而 穩 妥, 並 以 合 乎 水 準 的 方 式 運 作, 且 不 會 對 香 港 的 支 付 系 統 的 穩 定 及 有 關 支 付 工 具 的 使 用 者 或 潛 在 使 用 者 的 利 益 構 成 不 利 影 響 ( 附 表 3 第 2 部 第 10 條 ) 在 批 給 牌 照 前, 金 融 管 理 專 員 須 信 納 牌 照 申 請 人 已 符 合 包 括 上 述 的 最 低 發 牌 準 則 ( 以 及 其 他 規 定 的 準 則 ) 此 舉 有 助 確 保 即 使 儲 值 支 付 工 具 發 行 人 的 系 統 的 若 干 組 成 部 分 位 於 香 港 境 外 或 與 位 於 香 港 境 外 的 其 他 系 統 相 連, 有 關 發 行 人 會 以 符 合 香 港 使 用 者 的 利 益 的 方 式 審 慎 運 作 8. 條 例 草 案 載 有 修 訂 條 文 或 新 條 文 賦 權 金 融 管 理 專 員, 可 要 求 持 牌 人 提 供 資 料 或 文 件 ( 條 例 草 案 第 21 條 所 載 對 第 12 條 的 擬 議 修 訂 ); 審 查 簿 冊 帳 目 及 交 易 ( 條 例 草 案 第 22 條 所 載 對 第 12A 條 的 擬 議 修 訂 ); 發 出 指 示 ( 條 例 草 案 第 23 條 所 載 對 第 13 條 的 擬 議 修 訂 ), 以 及 發 出 指 引 ( 條 例 草 案 第 45 條 所 載 對 第 54 條 的 擬 議 修 訂 ) 上 述 擬 議 條 文 賦 權 金 融 管 理 專 員 日 後 就 持 牌 支 付 工 具 進 行 現 場 及 非 現 場 審 查, 以 及 執 行 適 當 的 監 管 權 力 3 根 據 條 例 草 案 第 17 條 所 載 的 擬 議 第 8G 條, 我 們 建 議 由 於 銀 行 已 根 據 銀 行 業 條 例 獲 金 融 管 理 專 員 認 可 經 營 銀 行 業 務, 並 受 金 融 管 理 專 員 的 綜 合 監 管, 因 此 銀 行 被 視 為 已 獲 批 給 牌 照 若 銀 行 經 營 儲 值 支 付 工 具 業 務, 有 關 業 務 將 根 據 條 例 草 案 的 規 定 受 規 管 - 3 -

4 (d) 在 就 香 港 的 監 管 制 度 作 出 豁 免 時, 如 何 斷 定 在 不 同 司 法 管 轄 區 運 作 的 儲 值 支 付 工 具 屬 本 地 業 務 的 部 分 及 如 何 計 算 儲 值 金 額 9. 正 如 上 文 第 5 至 6 段 所 述, 擬 議 儲 值 支 付 工 具 發 牌 制 度 的 目 的 是 監 管 持 牌 人 在 香 港 發 行 的 工 具, 而 有 關 發 行 人 必 須 在 香 港 成 立 及 註 冊 為 公 司, 並 根 據 條 例 獲 發 牌 條 例 草 案 對 任 何 實 體 ( 即 使 該 實 體 為 在 香 港 經 營 的 持 牌 人 所 屬 集 團 公 司 ) 在 香 港 境 外 發 行 的 儲 值 支 付 工 具 不 具 有 司 法 管 轄 權 根 據 條 例 斷 定 儲 值 金 額 或 其 總 額 時 ( 例 如 擬 議 附 表 3 第 2 部 第 7 條 就 有 關 管 理 儲 值 支 付 工 具 的 儲 值 金 額 的 條 文, 或 擬 議 附 表 8 第 4 及 5 條 就 有 關 豁 免 的 條 文 4 ), 金 融 管 理 專 員 只 會 考 慮 有 關 在 香 港 獲 發 牌 及 發 行 的 支 付 工 具 的 儲 值 金 額 (e) 本 港 的 監 管 制 度 是 否 涵 蓋 在 香 港 發 行 或 在 香 港 境 外 發 行 但 香 港 接 受 使 用 的 預 付 信 用 卡 或 扣 帳 卡 10. 根 據 擬 議 第 2A 條 ( 條 例 草 案 第 6 條 ) 所 界 定, 預 付 卡 屬 於 儲 值 支 付 工 具 的 定 義 範 圍, 因 為 預 付 卡 容 許 其 使 用 者 在 卡 上 儲 存 價 值, 用 作 向 卡 網 絡 的 參 與 商 戶 或 服 務 供 應 商 付 款 的 方 法 若 預 付 卡 在 香 港 發 行, 有 關 的 發 行 人 將 須 受 擬 議 儲 值 支 付 工 具 發 牌 制 度 規 管 11. 扣 帳 卡 指 銀 行 發 行 的 支 付 卡, 讓 使 用 者 憑 直 接 從 有 關 銀 行 帳 戶 的 存 款 扣 款 以 進 行 支 付 若 扣 帳 卡 在 香 港 境 外 發 行, 則 不 在 擬 議 儲 值 支 付 工 具 發 牌 制 度 的 涵 蓋 範 圍 內 然 而, 扣 帳 卡 計 劃 ( 無 論 有 關 扣 帳 卡 是 否 在 香 港 發 行 ) 屬 零 售 支 付 系 統, 若 金 融 管 理 專 員 認 為 該 系 統 是 或 相 當 可 能 會 成 為 其 正 常 運 作 對 香 港 的 貨 幣 穩 定 或 金 融 穩 定 或 對 香 港 發 揮 作 為 國 際 金 融 中 心 的 功 能 事 關 重 要 的 零 售 支 付 系 統, 則 該 扣 帳 卡 計 劃 須 受 建 議 指 定 架 構 規 管 ( 見 條 例 草 案 第 10 條 所 載 對 第 4(1) 條 的 擬 議 修 訂 ) 若 扣 帳 卡 計 劃 就 該 條 例 的 目 的 被 指 定, 則 金 融 管 理 專 員 可 對 透 過 指 定 零 售 支 付 系 統 進 行 的 活 動 施 加 限 制 ( 條 例 草 案 第 13 條 所 載 的 擬 議 第 6A 條 ), 以 及 施 4 根 據 擬 議 附 表 8 的 相 關 條 文, 如 該 儲 值 支 付 工 具 只 可 在 限 定 的 貨 品 或 服 務 提 供 者 的 組 別 內 使 用 或 在 某 些 處 所 內 使 用, 而 該 支 付 工 具 的 儲 值 金 額 ( 或 所 有 相 關 儲 值 工 具 的 儲 值 金 額 的 總 款 額 ) 不 超 過 100 萬 港 元, 可 獲 豁 免 - 4 -

5 加 有 關 其 他 運 作 安 全 或 效 率 的 規 定 ( 條 例 草 案 第 14 及 15 條 所 載 對 第 7 及 8 條 的 擬 議 修 訂 ) II. (f) 互 聯 網 服 務 供 應 商 的 法 律 責 任 互 聯 網 服 務 供 應 商 向 未 獲 發 牌 的 儲 值 支 付 工 具 或 指 定 零 售 支 付 系 統, 提 供 網 頁 寄 存 或 其 他 互 聯 網 服 務 的 潛 在 法 律 責 任 ; 以 及 為 釐 清 互 聯 網 服 務 供 應 商 的 法 律 責 任 及 保 障 其 利 益, 而 考 慮 設 立 的 安 全 港 條 文 及 監 管 / 執 法 指 引, 及 其 他 相 關 法 例 12. 擬 議 第 8C 條 ( 條 例 草 案 第 7 條 ) 訂 明 任 何 人 不 得 明 知 而 促 使 或 以 其 他 方 式 協 助 ( 包 括 藉 提 供 網 絡 或 互 聯 網 站 連 接 或 任 何 其 他 科 技 方 法 ) 另 一 人 發 行 或 促 進 發 行 無 牌 的 儲 值 支 付 工 具 任 何 人 無 合 理 辯 解 而 違 反 此 項 規 定, 即 屬 犯 罪 13. 由 於 擬 議 的 第 8C 條 已 為 被 控 犯 該 條 文 的 人 提 供 合 理 辯 解 的 抗 辯 理 由, 我 們 認 為 無 須 增 設 安 全 港 條 文 或 豁 免 條 例 草 案 獲 通 過 後, 金 管 局 可 根 據 第 54 條 ( 條 例 草 案 第 45 條 ) 的 擬 議 修 訂 發 出 監 管 指 引, 以 便 各 方 遵 循 執 行 III. 保 障 消 費 者 利 益 (g) 香 港 的 儲 值 支 付 工 具 監 管 機 制 如 何 加 強 保 障 消 費 者 利 益, 尤 其 如 何 在 儲 值 支 付 工 具 發 行 者 拖 欠 款 項 時, 追 討 未 償 還 的 儲 值 金 額 14. 監 管 儲 值 支 付 工 具 主 要 是 為 了 保 障 儲 值 支 付 工 具 發 行 人 所 保 存 的 用 戶 在 有 關 支 付 工 具 的 剩 餘 儲 值 ( 儲 值 金 額 ), 以 維 持 金 融 穩 定 擬 議 儲 值 支 付 工 具 發 牌 制 度 會 就 監 管 架 構 作 出 規 定, 確 保 儲 值 支 付 工 具 發 行 人 的 誠 信 及 能 力, 使 儲 值 金 額 得 到 妥 善 的 保 障 及 管 理, 以 保 障 有 關 支 付 工 具 的 用 戶 的 利 益 具 體 來 說, 擬 議 附 表 3 第 2 部 第 7 條 規 定 儲 值 支 付 工 具 持 牌 人 須 (a) 就 管 理 儲 值 金 額 或 按 金, 訂 有 及 實 行 足 夠 的 風 險 管 理 政 策 及 程 序, 以 確 保 經 常 有 充 足 資 金 贖 回 該 工 具 的 剩 餘 儲 值, 以 及 (b) 確 保 在 任 何 時 間, 該 儲 值 金 額 或 按 金 與 支 付 予 該 公 司 或 由 該 公 司 維 持 或 收 到 的 任 何 其 他 資 金 分 - 5 -

6 開, 及 受 該 公 司 為 保 障 該 金 額 及 按 金 而 採 取 的 措 施 的 足 夠 保 障 此 外, 根 據 該 附 表 第 2 部 第 8 條, 儲 值 支 付 工 具 持 牌 人 須 在 有 關 使 用 者 提 出 要 求 後, 在 切 實 可 行 的 範 圍 內, 盡 快 悉 數 贖 回 該 工 具 的 總 剩 餘 儲 值 根 據 擬 議 第 8Q 條 ( 條 例 草 案 第 17 條 ), 持 牌 人 須 持 續 符 合 這 些 最 低 發 牌 準 則 (h) 加 深 公 眾 對 香 港 監 管 制 度 的 認 識 的 教 育 及 宣 傳 措 施 15. 我 們 會 致 力 增 進 公 眾 對 條 例 草 案 所 引 入 的 擬 議 發 牌 及 指 定 制 度 的 認 識 就 日 後 的 持 牌 儲 值 支 付 工 具 而 言, 根 據 擬 議 第 8ZZZF 條 ( 條 例 草 案 第 17 條 ), 金 融 管 理 專 員 須 設 立 及 備 存 一 份 持 牌 人 紀 錄 冊 紀 錄 冊 須 將 以 網 上 紀 錄 形 式 提 供 予 公 眾 查 閱 就 任 何 因 需 要 監 管 而 指 定 的 零 售 支 付 系 統 而 言, 根 據 該 條 例 第 4(1) 條, 有 關 指 定 會 以 憲 報 形 式 作 出, 以 知 會 公 眾 此 外, 在 條 例 草 案 通 過 後, 金 融 管 理 專 員 計 劃 推 出 教 育 及 宣 傳 計 劃, 增 進 公 眾 對 有 關 支 付 工 具 的 使 用 及 擬 議 發 牌 制 度 所 提 供 的 保 障 的 認 識 16. 正 如 上 文 第 7 及 14 段 提 及, 擬 議 附 表 3 所 載 的 儲 值 支 付 工 具 的 最 低 發 牌 準 則 關 乎 審 慎 及 風 險 管 理 儲 值 金 額 及 按 金 的 管 理 贖 回 未 償 還 儲 存 價 值, 以 及 有 關 計 劃 的 審 慎 及 穩 健 運 作 第 8 條 的 擬 議 修 訂 ( 條 例 草 案 第 5 條 ) 會 就 有 關 指 定 系 統 的 運 作 及 穩 健 程 度 以 及 為 有 關 使 用 者 提 供 的 服 務, 對 零 售 支 付 系 統 的 營 運 者 施 加 多 項 安 全 及 效 率 規 定 因 此, 金 融 管 理 專 員 會 預 期 儲 值 支 付 工 具 持 牌 人 或 指 定 零 售 支 付 營 運 者 設 立 有 效 的 機 制 處 理 投 訴 查 詢 或 爭 議, 如 根 據 銀 行 業 條 例 受 金 融 管 理 專 員 監 管 的 認 可 機 構 一 樣 此 外, 金 融 管 理 專 員 設 有 投 訴 處 理 機 制, 以 應 對 受 其 監 管 的 機 構 的 客 戶 的 需 要 IV. 規 管 儲 值 支 付 工 具 及 零 售 支 付 系 統 的 海 外 經 驗 及 跨 境 合 作 (i) 比 較 儲 值 支 付 工 具 及 零 售 支 付 系 統 擬 議 監 管 制 度 與 香 港 以 外 的 主 要 司 法 管 轄 區 的 有 關 監 管 制 度 17. 過 去 10 年, 全 球 零 售 支 付 業 務 迅 速 發 展, 新 的 零 售 支 付 產 品 及 服 務 不 斷 湧 現 為 確 保 這 些 產 品 及 服 務 的 安 全 及 穩 健, 有 關 司 法 管 轄 區 ( 如 英 國 美 國 澳 洲 新 加 坡 及 內 - 6 -

7 地 等 ) 都 分 別 設 有 電 子 支 付 工 具 的 監 管 制 度, 以 確 保 其 運 作 安 全 及 有 效 率, 從 而 維 持 金 融 穩 定 及 公 眾 信 心 我 們 在 草 擬 條 例 草 案 所 載 的 建 議 時, 已 適 當 參 考 相 關 經 驗 18. 在 儲 值 支 付 工 具 的 監 管 方 面, 主 要 的 司 法 管 轄 區 均 制 定 了 發 牌 或 授 權 制 度, 要 求 發 行 人 於 發 行 儲 值 支 付 工 具 之 前 取 得 牌 照 或 授 權 未 獲 牌 照 或 授 權 而 發 行 儲 值 支 付 工 具 可 受 到 制 裁 這 是 為 了 保 障 用 戶 存 於 儲 值 支 付 工 具 中 的 儲 值 金 額, 以 及 確 保 發 行 人 的 能 力, 保 障 用 戶 的 利 益 這 些 地 方 的 銀 行 通 常 不 需 就 營 運 儲 值 支 付 工 具 額 外 取 得 牌 照 或 授 權, 因 為 它 們 通 常 已 受 該 司 法 管 轄 區 的 銀 行 監 管 機 構 綜 合 監 管 19. 在 我 們 參 考 過 的 司 法 管 轄 區 當 中, 發 牌 或 授 權 制 度 通 常 涵 蓋 以 實 體 及 非 實 體 形 式 的 儲 值 支 付 工 具 鑑 於 對 支 付 系 統 和 金 融 體 系 並 不 構 成 重 大 風 險, 單 用 途 儲 值 支 付 工 具 通 常 獲 得 豁 免 主 要 的 司 法 管 轄 區 亦 豁 免 一 些 只 能 用 於 有 限 的 服 務 供 應 商 或 有 限 的 商 品 或 服 務 或 其 儲 值 金 額 相 對 於 整 體 金 融 穩 定 風 險 屬 微 不 足 道 的 儲 值 支 付 工 具 擬 議 的 監 管 制 度 亦 有 類 似 安 排, 豁 免 對 單 用 途 儲 值 支 付 工 具 及 經 營 規 模 有 限 的 儲 值 支 付 工 具 的 監 管 ( 載 於 條 例 草 案 第 6 條 的 擬 議 第 2A 條 及 擬 議 附 表 8) 如 上 文 第 2 段 所 提 及, 此 安 排 與 主 要 司 法 管 轄 區 及 現 行 銀 行 業 條 例 多 用 途 儲 值 卡 制 度 採 用 的 安 排 一 致 20. 關 於 發 牌 或 授 權 制 度 的 最 低 準 則, 大 多 數 司 法 管 轄 區 要 求 儲 值 支 付 工 具 發 行 人 在 當 地 組 成 及 註 冊 公 司, 以 便 監 管 某 些 司 法 管 轄 區, 如 英 國 及 新 加 坡, 則 要 求 發 行 人 將 其 儲 值 支 付 工 具 業 務 與 其 他 業 務 分 開, 以 避 免 其 他 業 務 影 響 公 司 就 儲 值 金 額 的 負 債 此 外, 在 這 些 地 方 的 發 行 人 需 滿 足 相 關 的 初 期 資 本 和 持 續 資 本 的 要 求 至 於 對 用 戶 儲 備 金 額 的 保 障, 大 多 數 司 法 管 轄 區 要 求 發 行 人 具 備 穩 健 的 財 務 措 施, 以 保 障 儲 備 金 額 發 行 人 亦 需 滿 足 對 風 險 管 理 內 部 管 治 和 監 控 管 理 層 符 合 適 當 人 選 準 則, 以 及 打 擊 清 洗 黑 錢 和 恐 怖 分 子 融 資 的 風 險 管 理 要 求 如 上 文 第 7 和 14 段 提 及, 擬 議 的 儲 值 支 付 工 具 發 牌 制 度 有 類 似 的 準 則 作 為 發 牌 的 依 據 ( 見 擬 議 附 表 3) - 7 -

8 21. 至 於 為 零 售 活 動 提 供 結 算 及 支 付 服 務 的 支 付 系 統 的 監 管 方 面, 主 要 的 司 法 管 轄 區 通 常 會 視 乎 系 統 對 金 融 穩 定 的 相 對 重 要 性, 在 指 定 制 度 下 進 行 審 慎 監 管 有 關 的 監 管 機 構 根 據 系 統 的 業 務 規 模 及 其 重 要 性, 有 權 指 定 支 付 系 統 及 把 它 們 納 入 監 管 範 圍 例 如 在 英 國, 如 系 統 的 缺 失 或 中 斷 會 造 成 嚴 重 的 後 果, 英 國 財 政 部 可 以 指 定 該 支 付 系 統 受 金 融 市 場 行 為 監 管 局 監 管 新 加 坡 金 融 管 理 局 有 權 指 定 監 管 對 金 融 穩 定 和 公 眾 信 心 有 重 要 性 的 支 付 系 統 同 樣, 在 澳 洲 審 慎 監 管 局 的 指 定 架 構 下, 澳 洲 儲 備 銀 行 可 從 公 眾 利 益 出 發, 指 定 監 管 某 個 支 付 系 統 當 支 付 系 統 被 指 定, 系 統 的 參 與 者 ( 如 營 運 者, 基 礎 設 施 供 應 商, 和 支 付 服 務 供 應 商 ) 將 受 監 管 機 構 監 管 指 定 制 度 提 供 了 靈 活 性, 使 新 興 的 支 付 系 統 和 參 與 者 達 至 相 當 的 規 模 時 才 納 入 指 定 制 度 的 監 管 範 圍 此 安 排 與 我 們 擴 大 現 時 大 額 結 算 及 交 收 系 統 的 指 定 制 度 以 涵 蓋 零 售 支 付 系 統 的 建 議 一 致 22. 儲 值 支 付 工 具 和 零 售 支 付 系 統 的 監 管 和 執 法 機 構, 在 相 若 的 司 法 管 轄 區 通 常 是 監 管 銀 行 業 的 相 關 金 融 監 管 機 構 為 了 實 行 有 效 的 監 管, 這 些 監 管 機 構 被 賦 予 相 應 的 執 法 和 監 管 權 力, 並 設 立 了 一 系 列 的 民 事 和 刑 事 制 裁 機 制, 以 確 保 合 規 23. 我 們 參 考 現 有 的 資 料, 於 附 件 A 列 明 相 若 的 司 法 管 轄 區 相 關 監 管 制 度 的 主 要 特 徵 (j) 金 管 局 為 監 管 合 作 而 交 換 資 料 及 針 對 不 遵 守 規 定 的 儲 值 支 付 工 具 發 行 者 及 零 售 支 付 系 統 營 運 者 採 取 執 法 行 動, 而 準 備 與 之 簽 訂 諒 解 備 忘 錄 的 司 法 管 轄 區 名 單 24. 我 們 預 期 金 融 管 理 專 員 在 將 來 有 需 要 與 相 關 的 境 外 監 管 機 構 聯 繫 及 合 作, 以 維 持 及 促 進 持 牌 儲 值 支 付 工 具 和 指 定 零 售 支 付 系 統 的 安 全 營 運 金 融 監 管 機 構 之 間 的 常 見 做 法 是 簽 訂 諒 解 備 忘 錄, 以 交 換 監 管 資 訊 及 進 行 跨 境 監 管 工 作 如 有 監 管 或 執 法 的 需 要, 金 融 管 理 專 員 會 尋 求 與 相 關 的 境 外 機 構 合 作, 以 履 行 條 例 草 案 所 賦 予 的 監 管 及 執 法 職 能 金 融 管 理 專 員 只 能 在 條 例 草 案 生 效 後 才 可 與 任 何 監 管 機 構 簽 訂 有 關 安 排, 因 此 現 階 段 我 們 未 能 列 出 會 展 開 合 作 的 相 關 司 法 管 轄 區 - 8 -

9 (k) 中 國 內 地 的 儲 值 支 付 工 具 及 零 售 支 付 系 統 監 管 制 度 25. 中 國 人 民 銀 行 是 內 地 第 三 方 支 付 機 構 ( 如 預 付 卡 互 聯 網 支 付 系 統 等 ) 的 監 管 機 構 根 據 現 有 的 資 料, 我 們 了 解 直 至 2014 年 7 月, 中 國 人 民 銀 行 已 經 批 發 超 過 260 個 牌 照 予 相 關 支 付 服 務 供 應 商 內 地 監 管 制 度 的 主 要 特 徵 可 參 見 附 件 A 我 們 沒 有 相 關 持 牌 服 務 供 應 商 於 執 法 和 合 規 情 況 方 面 的 資 料 (l) 有 意 在 香 港 設 立 或 提 供 儲 值 支 付 工 具 或 零 售 支 付 系 統 服 務 的 發 行 者 或 系 統 營 運 者 的 名 單, 以 及 該 等 發 行 者 或 營 運 者 現 時 在 其 他 司 法 管 轄 區 受 到 的 規 管 細 節 26. 在 制 定 擬 議 監 管 制 度 的 過 程 中, 我 們 有 與 公 眾 和 相 關 業 界 進 行 溝 通 和 諮 詢 附 件 B 列 出 在 過 往 諮 詢 曾 作 出 回 應 的 機 構 當 中 部 分 機 構 可 能 已 經 正 在 營 運 相 關 的 支 付 工 具 或 支 付 系 統, 並 有 機 會 被 納 入 條 例 草 案 擬 議 的 監 管 制 度 ; 其 他 機 構 則 曾 表 示 有 興 趣 於 未 來 經 營 有 關 的 支 付 業 務 附 件 A 已 表 列 有 關 司 法 管 轄 區 為 經 營 此 類 支 付 業 務 提 供 的 監 管 環 境 財 經 事 務 及 庫 務 局 香 港 金 融 管 理 局 2015 年 3 月 20 日 - 9 -

10 附 件 A 儲 值 支 付 工 具 及 零 售 支 付 系 統 的 擬 議 監 管 制 度 與 其 他 司 法 管 轄 區 的 比 較 1. 相 關 法 例 支 付 系 統 及 儲 值 支 付 工 具 條 例 香 港 英 國 澳 洲 新 加 坡 內 地 美 國 2011 年 電 子 貨 幣 規 例 2009 年 支 付 服 務 規 例 1998 年 支 付 系 統 ( 監 管 ) 法 2006 年 支 付 系 統 ( 監 察 ) 法 2013 年 支 付 系 統 ( 監 察 )( 修 訂 ) 法 非 金 融 機 構 支 付 服 務 管 理 辦 法 ( 中 國 人 民 銀 行 令 (2010) 第 2 號 ) 2004 年 修 訂 2000 年 統 一 貨 幣 服 務 法 1978 年 電 子 資 金 轉 撥 法 2. 監 管 機 構 香 港 金 融 管 理 局 ( 金 管 局 ) 金 融 市 場 行 為 監 管 局 至 於 銀 行 建 房 互 助 協 會 信 用 社 和 城 市 銀 行 方 面, 其 主 要 監 管 機 構 為 審 慎 監 管 局, 是 英 格 蘭 銀 行 的 獨 立 分 支 機 構 澳 洲 儲 備 銀 行 負 責 執 行 1998 年 支 付 系 統 ( 監 管 ) 法 澳 洲 審 慎 監 管 局 負 責 認 可 和 監 管 購 買 的 支 付 工 具 澳 洲 證 券 及 投 資 委 員 會 負 責 有 關 非 現 金 支 付 工 具 的 發 牌 工 作 新 加 坡 金 融 管 理 局 中 國 人 民 銀 行 聯 邦 與 州 的 層 面 都 各 有 不 同, 包 括 聯 邦 儲 備 局 貨 幣 監 理 局 財 政 部 的 金 融 犯 罪 執 法 網 絡 美 國 聯 邦 存 款 保 險 公 司, 及 金 融 服 務 消 費 者 保 障 局

11 香 港 英 國 澳 洲 新 加 坡 內 地 美 國 規 管 儲 值 支 付 工 具 3. 規 管 儲 值 支 付 工 具 發 牌 制 度 電 子 貨 幣 機 構 認 可 制 度 及 小 型 電 子 貨 幣 機 構 註 冊 制 度 除 非 獲 澳 洲 審 慎 監 管 局 認 可 為 購 買 的 支 付 工 具, 否 則 須 受 澳 洲 證 券 及 投 資 委 員 會 的 非 現 金 支 付 工 具 發 牌 制 度 監 管 儲 存 價 值 達 3,000 萬 新 加 坡 元 或 以 上 的 儲 值 支 付 工 具 須 獲 新 加 坡 金 融 管 理 局 批 准 為 獲 廣 泛 接 納 的 儲 值 支 付 工 具 支 付 業 務 許 可 證 制 度 發 牌 制 度 4. 儲 值 支 付 工 具 的 定 義 儲 值 支 付 工 具 是 可 以 實 體 或 電 子 形 式 ( 現 金 除 外 ) 用 作 儲 存 款 額 的 價 值, 用 以 支 付 貨 品 及 服 務, 或 向 另 一 人 付 款 的 工 具 電 子 貨 幣 能 夠 通 過 電 子 ( 包 括 磁 力 ) 方 式, 向 發 行 人 索 取 的 貨 幣 價 值, 其 發 行 所 收 取 的 資 金 用 以 支 付 交 易, 並 為 除 了 發 行 者 之 外 的 其 他 人 士 所 接 受 購 買 的 支 付 工 具 是 一 個 可 由 一 個 人 從 另 一 個 人 購 買 的 工 具 ( 現 金 除 外 ); 該 工 具 可 以 在 符 合 適 用 條 款 的 可 使 用 金 額 限 額 內 作 為 支 付 手 段 ; 有 關 支 付 由 該 工 具 的 提 供 者 或 與 該 提 供 者 通 過 協 議 安 排 的 其 他 人 士 ( 而 非 儲 值 支 付 工 具 為 以 實 體 或 電 子 形 式 能 夠 在 符 合 適 用 條 款 的 可 使 用 金 額 限 額 內 作 為 支 付 手 段 的 工 具 ( 現 金 除 外 ), 並 且 有 關 貨 品 或 服 務 的 支 付 由 儲 值 支 付 工 具 持 有 人 完 成 ( 而 非 使 用 者 ) 預 付 卡 是 指 以 營 利 為 目 的 發 行 的 在 發 行 機 構 之 外 購 買 商 品 或 服 務 的 預 付 價 值, 包 括 採 取 磁 條 晶 片 等 技 術 以 卡 片 密 碼 等 形 式 發 行 的 預 付 卡 儲 值 支 付 工 具 是 一 個 以 電 子 方 式 儲 存 或 獲 取 資 金, 並 用 以 向 其 他 人 支 付 的 卡 或 其 他 工 具 2

12 香 港 英 國 澳 洲 新 加 坡 內 地 美 國 該 工 具 的 使 用 者 ) 進 行 非 現 金 支 付 工 具 讓 人 可 透 過 該 工 具 進 行 非 現 金 支 付 5. 涵 蓋 範 圍 實 體 及 非 實 體 形 式 的 多 用 途 儲 值 支 付 工 具 卡 及 網 絡 形 式 的 預 付 儲 值 支 付 工 具 卡 及 網 絡 形 式 的 預 付 儲 值 支 付 工 具 及 非 現 金 支 付 工 具 卡 及 網 絡 形 式 的 預 付 儲 值 支 付 工 具 預 付 卡 的 發 行 與 受 理 ; 及 中 國 人 民 銀 行 指 定 的 其 他 支 付 服 務 卡 及 網 絡 形 式 的 預 付 儲 值 支 付 工 具 6. 發 牌 準 則 a) 在 香 港 有 實 體 辦 事 處 ; b) 持 牌 人 的 主 要 業 務 必 須 為 發 行 儲 值 支 付 工 具 ; c) 持 牌 人 必 須 符 合 最 低 持 續 資 本 要 求 ; d) 將 儲 值 金 額 與 持 牌 人 的 其 他 資 金 分 開 存 放 ; 及 a) 提 供 有 關 計 劃 和 商 業 計 劃 的 信 息 ; b) 滿 足 初 始 和 持 續 的 資 本 要 求 ; c) 在 英 國 註 冊 成 立 並 有 實 體 辦 事 處 ; d) 公 司 管 治 程 式 和 內 部 控 制 ; e) 適 當 管 理 人 選, 完 善 的 業 務 計 劃, 及 保 護 儲 a) 限 制 以 提 取 金 錢 為 目 的 而 接 受 存 款 ; b) 禁 止 表 示 其 被 授 權 可 進 行 接 受 存 款 的 一 般 業 務 ; c) 購 買 的 支 付 工 具 業 務 與 其 他 業 務 分 隔, 避 免 其 新 加 坡 金 融 管 理 局 認 為 合 適 的 附 加 條 件 或 限 制 要 求 獲 廣 泛 接 納 的 儲 值 支 付 工 具 發 行 人 將 發 行 該 工 具 收 到 的 資 金 存 入 一 家 獲 批 准 的 銀 行, 該 銀 行 將 對 用 戶 的 有 關 a) 在 中 國 內 地 非 金 融 機 構 ; b) 註 冊 資 本 最 低 限 額 要 求 ; c) 出 資 人 要 求 ; d) 高 級 管 理 人 員 合 適 人 選 要 求 ; e) 反 清 洗 黑 錢 措 施 要 求 ; f) 支 付 業 務 設 施 要 求 ; g) 有 健 全 的 組 不 同 州 有 不 同 的 發 牌 準 則, 但 一 般 包 括 申 請 人 的 財 務 狀 況 ; 責 任 財 務 和 業 務 經 驗 能 力 性 格, 董 事 是 否 是 適 當 人 選 ; 並 且 對 申 請 人 的 准 許 是 否 符 合 公 眾 的 利 益 3

13 香 港 英 國 澳 洲 新 加 坡 內 地 美 國 e) 對 管 理 層 及 擁 有 人 的 適 當 人 選 要 求, 審 慎 及 風 險 管 理 要 求, 及 打 擊 洗 錢 要 求 等 值 金 額 的 措 施 ; f) 打 擊 清 洗 黑 錢 要 求 ; 及 g) 不 會 與 其 他 人 有 密 切 聯 繫, 而 防 礙 金 融 市 場 行 為 監 管 局 的 有 效 監 管 他 業 務 影 響 其 購 買 的 支 付 工 具 負 債 ; d) 必 須 在 澳 洲 成 立 註 冊 公 司 ; 及 e) 必 須 符 合 有 關 定 期 財 務 報 告 的 要 求 存 儲 備 金 額 負 全 責 織 機 構 內 部 控 制 制 度 和 風 險 管 理 措 施 要 求 ; h) 營 業 場 所 和 安 全 保 障 措 施 要 求 ; i) 申 請 人 及 其 高 級 管 理 人 員 最 近 無 處 罰 記 錄 要 求 7. 豁 免 a) 僅 可 於 該 行 人 處 所 之 內 或 附 近 使 用, 或 僅 可 用 於 由 一 組 限 定 的 供 應 商 提 供 的 有 限 種 類 的 商 品 或 服 務, 並 且 儲 值 總 金 額 不 超 過 100 萬 港 元 的 儲 值 支 付 工 具 ; b) 用 作 購 買 某 a) 僅 可 於 該 發 行 人 處 所 之 內 或 附 近 使 用, 或 僅 可 用 於 由 一 組 限 定 的 供 應 商 提 供 的 有 限 種 類 的 商 品 或 服 務 ; b) 用 作 購 買 某 些 數 碼 產 品, 而 且 以 該 通 訊 數 碼 或 資 訊 科 技 裝 置 進 行 支 付 ( 和 使 用 ) 的 儲 值 支 付 工 具 a) 購 買 的 支 付 工 具 的 總 發 行 支 付 價 值 在 一 千 萬 澳 元 以 內 ; b) 購 買 的 支 付 工 具 只 可 向 50 名 或 以 內 的 人 作 出 支 付 ; 及 c) 購 買 的 支 付 工 具 由 認 可 接 受 存 款 機 構 聯 邦 州 或 地 方 新 加 坡 金 融 管 理 局 可 豁 免 某 些 支 付 系 統 或 儲 值 支 付 工 具 遵 守 所 有 或 部 分 的 法 律 規 定 目 前 受 豁 免 的 包 括 : a) 單 用 途 儲 值 支 付 工 具 ; b) 發 行 價 值 少 於 3,000 萬 新 加 坡 元 的 儲 值 支 付 工 單 用 途 儲 值 支 付 工 具, 即 僅 用 於 以 下 支 付 的 預 付 卡 : a) 社 會 保 障 金 ; b) 公 共 交 通 工 具 ; c) 繳 納 電 話 費 ; d) 發 行 機 構 與 特 約 商 戶 為 同 一 法 人 無 4

14 香 港 英 國 澳 洲 新 加 坡 內 地 美 國 些 數 碼 產 品, 而 且 以 該 電 訊 數 碼 或 資 訊 科 技 裝 置 進 行 支 付 ( 和 使 用 ) 的 儲 值 支 付 工 具 ; c) 某 些 獎 賞 或 積 分 計 劃 ; d) 單 用 途 儲 值 支 付 工 具 政 府 機 構 擔 保 具 不 需 登 記 或 取 得 批 准 受 豁 免 者 必 須 以 明 確 標 示 通 知 用 戶 它 們 並 不 受 新 加 坡 金 融 管 理 局 批 准 8. 儲 值 金 額 是 否 被 視 為 存 款? 不 是 不 是 不 是 不 是 無 有 關 資 料 是 9. 實 體 辦 事 處 要 求 適 用 持 牌 人 必 須 為 依 據 香 港 法 律 註 冊 成 立 的 公 司, 並 在 香 港 設 有 註 冊 辦 事 處 適 用 申 請 人 必 須 為 依 據 英 國 法 律 註 冊 成 立 的 法 人 團 體, 或 在 英 國 設 有 分 支 機 構 而 總 部 設 於 歐 洲 經 濟 區 的 法 人 團 體 適 用 澳 洲 審 慎 監 管 局 的 認 可 準 則 規 定 購 買 的 支 付 工 具 供 應 商 在 澳 洲 成 立 註 冊 公 司 這 代 表 海 外 機 構 的 分 適 用 新 加 坡 禁 止 境 外 任 何 人 士 於 新 加 坡 推 銷 儲 值 支 付 工 具 業 務 儲 值 支 付 工 具 供 應 商 如 要 在 新 加 坡 營 適 用 申 請 人 應 當 為 在 中 國 內 地 依 法 設 立 的 有 限 責 任 公 司 或 股 份 有 限 公 司 無 具 體 要 求 5

15 香 港 英 國 澳 洲 新 加 坡 內 地 美 國 支 在 澳 洲 儲 備 銀 行 下 將 不 會 獲 得 成 為 購 買 的 支 付 工 具 供 應 商 的 認 可 運, 必 須 於 新 加 坡 成 立 註 冊 公 司 10. 財 力 要 求 持 牌 人 必 須 符 合 最 低 持 續 資 本 要 求, 即 其 繳 足 股 本 總 額 不 得 低 於 2,500 萬 港 元 有 關 豁 免 見 上 述 第 (7) 項 認 可 電 子 貨 幣 機 構 的 始 創 資 本 須 為 35 萬 歐 元, 持 續 資 本 需 為 6 個 月 內 平 均 每 日 總 儲 值 金 額 的 2% 若 小 型 電 子 貨 幣 機 構 的 平 均 總 儲 值 金 額 超 過 50 萬 歐 元, 則 須 持 有 相 當 於 其 平 均 總 儲 值 金 額 2% 的 始 創 資 本 及 持 續 資 本 最 低 一 級 資 本 要 求, 以 較 高 者 為 準 : (i) 由 澳 洲 審 慎 監 管 局 訂 定 的 最 低 啟 動 資 金 ; 或 (ii) 儲 值 負 債 的 5% 購 買 的 支 付 工 具 供 應 商 必 須 在 任 何 時 候 均 持 有 相 當 於 其 儲 值 負 債 的 高 質 素 流 動 資 產 沒 有 具 體 要 求 所 有 獲 批 准 的 獲 廣 泛 接 納 的 儲 值 支 付 工 具 必 須 由 一 間 獲 批 准 的 銀 行 提 供 支 援 該 獲 批 准 的 銀 行 將 為 從 儲 值 支 付 工 具 用 戶 收 集 而 來 的 儲 備 金 額 負 上 全 部 責 任 在 全 國 範 圍 內 從 事 支 付 業 務 的, 其 註 冊 資 本 最 低 限 額 為 1 億 元 人 民 幣 擬 在 省 範 圍 內 從 事 支 付 業 務 的, 其 註 冊 資 本 最 低 限 額 為 3,000 萬 元 人 民 幣 其 註 冊 資 本 最 低 限 額 需 為 最 低 繳 足 股 本 從 1 萬 美 元 到 300 萬 美 元 不 等, 視 乎 各 州 的 要 求 11. 儲 值 金 額 的 管 理 持 牌 人 必 須 就 充 分 保 護 儲 值 金 額 訂 定 保 障 電 子 貨 幣 機 構 的 儲 值 金 額 必 須 與 其 他 資 金 分 開 托 儲 值 金 額 必 須 在 任 何 時 候 以 相 當 於 其 儲 值 就 超 過 3,000 萬 新 加 坡 元 的 儲 值 支 付 工 具 方 除 非 人 行 另 行 要 求, 支 付 機 構 須 開 立 一 個 備 儲 值 產 品 供 應 商 必 須 在 任 何 時 候 都 以 保 證 6

16 香 港 英 國 澳 洲 新 加 坡 內 地 美 國 辦 法, 並 將 儲 值 金 額 與 持 牌 人 的 其 他 資 金 分 開 存 放 ; 持 牌 人 必 須 就 管 理 儲 值 金 額 訂 有 足 夠 的 風 險 管 理 政 策 及 程 式, 以 確 保 有 充 足 資 金 應 付 要 求 贖 回 未 使 用 的 儲 存 價 值 存, 或 為 儲 值 金 額 投 保 或 以 其 它 類 近 方 法, 如 銀 行 擔 保 等, 為 儲 值 金 額 提 供 保 障 負 債 的 高 質 素 流 動 資 產 持 有 案, 發 行 人 必 須 與 一 家 新 加 坡 銀 行 合 作 提 出 申 請, 而 該 獲 批 准 的 銀 行 必 須 承 擔 該 儲 值 支 付 工 具 的 儲 值 金 額 的 全 部 責 任 就 3,000 萬 新 加 坡 元 或 以 下 的 儲 值 支 付 工 具 方 案, 建 議 發 行 人 將 儲 值 金 額 存 放 於 指 定 銀 行 賬 戶, 或 以 信 託 基 金 及 用 戶 為 受 益 人 方 式 開 立 的 銀 行 賬 戶 付 金 專 用 存 款 帳 戶 ; 支 付 機 構 只 能 選 擇 一 家 商 業 銀 行 作 為 備 付 金 存 管 銀 行 ; 支 付 機 構 的 實 繳 資 本 與 客 戶 備 付 金 日 均 餘 額 的 比 例 不 得 低 於 10% 金 或 市 場 價 值 不 少 於 儲 值 金 額 平 均 負 債 的 許 可 證 券 持 有 儲 值 金 額 2004 年 修 訂 2000 年 統 一 貨 幣 服 務 法 規 定 用 於 儲 值 金 額 的 許 可 投 資, 並 規 定 這 些 投 資 以 信 託 基 金 及 以 購 買 人 及 持 有 人 為 受 益 人 的 方 式 持 有 12. 制 裁 適 用 適 用 適 用 適 用 適 用 適 用 擬 議 的 監 管 和 民 事 制 裁 包 括 輕 微 制 裁 監 根 據 2011 年 電 子 貨 幣 規 例, 違 反 有 關 條 文 構 成 可 根 據 1914 年 刑 法 和 犯 罪 法, 1998 年 違 反 2006 年 支 付 系 統 ( 監 察 ) 法 的 某 些 人 行 可 給 予 警 告 限 期 改 正 罰 款 暫 停 部 分 例 如 2004 年 修 訂 2000 年 統 一 貨 幣 服 務 7

17 香 港 英 國 澳 洲 新 加 坡 內 地 美 國 管 制 裁 及 罰 款 同 時, 違 反 了 監 管 要 求 將 會 構 成 刑 事 罪 行 從 公 訴 或 簡 易 程 序 處 理 的 刑 事 罪 行 支 付 系 統 ( 監 管 ) 法 和 澳 洲 儲 備 銀 行 賦 權 處 罰 某 些 違 規 情 況 規 定 為 刑 事 罪 行 或 全 部 業 務 註 銷 其 支 付 業 務 許 可 證 等 處 罰 法 包 括 對 一 般 違 法 行 為 的 刑 事 處 罰, 並 分 別 以 重 罪 和 輕 罪 的 形 式 進 行 不 同 程 度 的 刑 事 處 罰 輕 罪 的 規 定 表 明, 重 罪 的 規 定 僅 適 用 於 嚴 重 違 反 法 則 的 情 況 13. 主 要 監 管 / 執 行 / 監 督 權 力 金 管 局 有 權 持 續 監 管 相 關 持 牌 人 及 經 營 者 ( 包 括 現 場 檢 查 和 非 現 場 審 查 ), 收 集 資 訊, 發 出 指 示, 施 加 運 作 規 則, 訂 立 規 則, 及 發 出 指 引 等 金 融 市 場 行 為 監 管 局 實 施 的 監 管 措 施 包 括 : - 實 施 以 投 訴 及 報 告 為 本 的 審 慎 監 管 ; - 要 求 電 子 貨 幣 機 構 提 交 資 料 ; - 撤 銷 暫 停 或 更 改 電 子 貨 幣 機 構 的 註 冊 或 認 可 資 格 ; - 對 電 子 貨 幣 機 構 作 出 譴 責 或 施 以 - 要 求 購 買 的 支 付 工 具 發 行 人 提 交 資 料 - 進 行 審 查 ; - 向 未 能 符 合 認 可 準 則 者 作 出 指 示 ; - 處 以 罰 款 和 罰 則 ; - 暫 停 或 撤 銷 認 可 資 格 - 要 求 儲 值 支 付 工 具 發 行 人 提 交 資 料 ; - 發 出 書 面 指 示, 確 保 儲 值 支 付 工 具 儲 值 金 額 的 完 整 性 - 訂 立 規 例, 確 保 獲 批 准 的 銀 行 向 用 戶 負 上 全 部 責 任 ; 發 行 人 需 維 持 符 合 標 人 行 可 對 支 付 機 構 的 公 司 治 理 業 務 活 動 內 部 控 制 風 險 狀 況 反 洗 錢 工 作 等 進 行 定 期 或 不 定 期 現 場 檢 查 和 非 現 場 檢 查 各 州 要 求 不 同, 一 般 包 括 以 下 權 力 : - 要 求 發 行 人 提 交 資 料 及 定 期 報 告 ; - 透 過 現 場 審 查 及 非 現 場 審 作 評 核 ; - 審 核 持 牌 人, 確 保 其 財 務 狀 況 和 合 規 情 況 ; - 有 權 暫 停, 8

18 香 港 英 國 澳 洲 新 加 坡 內 地 美 國 懲 罰 ; - 現 場 檢 查, 包 括 持 搜 查 令 進 入 電 子 貨 幣 機 構 處 所 收 集 資 料 和 記 錄 ; 及 - 實 施 其 他 有 關 金 融 罪 行 的 條 例 對 電 子 貨 幣 機 構 的 要 求 等 準 ; - 訂 立 守 則 指 引 政 策 聲 明 及 做 法 說 明, 以 履 行 2006 年 支 付 系 統 ( 監 察 ) 法 下 新 加 坡 金 融 管 理 局 的 職 責 - 暫 停 或 撤 銷 批 准 撤 銷 牌 照 或 附 加 條 件 於 其 牌 照 ; - 管 理 和 規 則 制 定 權 ; - 限 制 儲 備 金 額 許 可 進 行 的 投 資 ; 和 - 處 罰, 包 括 民 事 處 罰 等 零 售 支 付 系 統 監 管 制 度 14. 零 售 支 付 系 統 的 涵 蓋 範 圍 涉 及 個 人 於 購 物 中 或 支 付 的 零 售 活 動 執 行 付 款 責 任 的 轉 撥 結 算 或 交 收 的 系 統 或 安 排, 並 包 括 與 該 系 統 有 關 的 任 何 工 具 及 程 式 - 現 金 提 存 - 實 現 支 付 交 易 - 貸 記 及 借 記 ( 包 括 自 動 轉 帳 等 ) - 支 付 卡 交 易 - 發 行 支 付 工 具 或 進 行 收 單 業 務 - 匯 款 - 透 過 電 話, 電 腦 系 統 或 網 絡 供 應 實 現 支 付 交 易 任 何 促 進 貨 幣 流 通 的 資 金 轉 移 系 統, 並 包 括 涉 及 該 系 統 的 任 何 工 具 和 程 式 資 金 轉 帳 系 統 或 其 它 促 進 貨 幣 流 通 的 系 統, 並 包 括 涉 及 該 系 統 的 任 何 工 具 和 程 式 - 網 絡 支 付 是 指 依 託 公 共 網 絡 或 私 人 網 絡 在 收 付 款 人 之 間 轉 移 貨 幣 資 金 的 行 為, 包 括 貨 幣 匯 兌 互 聯 網 支 付 行 動 電 話 支 付 固 定 電 話 支 付 數 位 電 視 支 付 等 - 資 金 傳 送 - 銷 售 支 付 工 具 ; - 支 票 兌 現 ; - 外 幣 兌 換 ; 年 電 子 資 金 轉 撥 法 下 的 電 子 資 金 轉 賬 業 務, 包 括 扣 賬 卡 交 易 網 上 繳 9

19 香 港 英 國 澳 洲 新 加 坡 內 地 美 國 - 銀 行 卡 收 單 費, 及 電 話 轉 賬 等 15. 指 定 條 件 若 某 零 售 支 付 系 統 出 現 故 障 可 能 會 導 致 以 下 一 項 或 多 項 情 況, 金 管 局 可 以 指 定 該 零 售 支 付 系 統 : a) 香 港 在 貨 幣 或 金 融 方 面 的 穩 定 性, 或 其 作 為 國 際 金 融 中 心 的 功 能 造 成 負 面 影 響 b) 對 公 眾 就 香 港 支 付 系 統 或 金 融 體 系 的 信 心 造 成 負 面 影 響 c) 對 香 港 的 日 常 商 業 活 動 造 成 嚴 重 負 面 影 響 零 售 支 付 系 統 提 供 者 須 滿 全 金 融 市 場 行 為 監 管 局 就 認 可 支 付 機 構 訂 定 的 條 件, 其 中 包 括 : - 提 交 其 業 務 及 於 做 計 劃 ; - 滿 全 始 創 股 本 和 持 續 股 本 要 求 ; - 在 英 國 註 冊 成 立 法 人 團 體, 並 於 當 地 設 立 辦 事 處 ; - 設 立 公 司 管 治 及 內 部 管 控 等 程 式 ; - 管 理 層 適 當 人 選 要 求 - 在 途 資 金 管 理 措 施 ; - 防 止 清 洗 黑 錢 措 施 ; 及 - 不 會 與 其 他 人 有 澳 洲 儲 備 銀 行 可 從 公 眾 利 益 角 度 指 定 某 系 統 如 新 加 坡 金 融 管 理 局 認 為 : - 支 付 系 統 的 運 作 中 斷 可 能 引 發 或 進 一 步 引 致 其 他 參 與 者 的 運 作 中 斷, 或 導 致 新 加 坡 的 金 融 體 系 的 系 統 性 破 壞 ; - 支 付 系 統 的 運 作 中 斷 可 能 會 影 響 公 眾 對 支 付 系 統 或 新 加 坡 金 融 體 系 的 信 心 ; 或 - 有 利 於 公 眾 的 利 益 可 指 定 某 系 統 作 監 管 用 途 - 在 中 國 內 地 非 金 融 機 構 ; - 註 冊 資 本 最 低 限 額 要 求 ; - 出 資 人 要 求 ; - 高 級 管 理 人 員 合 適 人 選 要 求 ; - 反 洗 錢 措 施 要 求 ; - 支 付 業 務 設 施 要 求 ; - 有 健 全 的 組 織 機 構 內 部 控 制 制 度 和 風 險 管 理 措 施 要 求 ; - 營 業 場 所 和 安 全 保 障 措 施 要 求 ; - 申 請 人 及 其 高 級 管 理 人 員 最 近 無 處 罰 記 錄 要 求 各 監 管 機 構 有 不 同 認 可 準 則, 一 般 與 適 用 於 銀 行 的 準 則 相 類 10

20 香 港 英 國 澳 洲 新 加 坡 內 地 美 國 密 切 聯 繫, 而 防 礙 金 融 市 場 行 為 監 管 局 的 有 效 監 管 16. 主 要 監 管 / 執 行 / 監 督 權 力 金 管 局 有 權 持 續 監 管 相 關 指 定 零 售 支 付 系 統 的 系 統 運 營 者 及 交 收 機 構 ( 如 有 ), 包 括 現 場 審 查 和 非 現 場 審 查 收 集 資 訊 發 出 指 示 施 加 運 作 規 則 訂 立 規 則, 及 發 出 指 引 等 - 持 續 監 管 以 確 定 其 遵 守 有 關 監 管 要 求 ; - 要 求 支 付 機 構 提 交 相 關 資 料 和 報 表 ; - 現 場 審 查, 包 括 持 搜 查 令 進 入 支 付 機 構 處 所 收 集 資 料 和 記 錄 ; - 撤 銷 暫 停 或 更 改 支 付 機 構 的 註 冊 或 認 可 資 格 ; 及 - 對 支 付 機 構 作 出 譴 責 或 施 以 懲 罰 等 - 向 支 付 系 統 的 參 與 者 處 以 參 與 制 度 ; - 為 指 定 系 統 制 定 準 則 ; - 向 支 付 系 統 的 參 與 者 作 出 指 示 ; - 對 涉 及 支 付 系 統 的 糾 紛 作 出 仲 裁 - 現 場 審 查 及 調 查, 及 非 現 場 監 督 ; - 要 求 提 交 資 料 ; - 制 定 法 規 ; - 向 活 動 及 運 作 施 加 條 件 或 限 制 ; - 發 出 書 面 指 示 守 則 指 引 政 策 聲 明 或 做 法 說 明 ; - 施 加 適 當 人 選 及 股 權 控 制 的 要 求 ; - 緊 急 情 況 下 採 取 直 接 行 動 或 控 制 指 定 系 統 的 權 力 人 行 可 對 支 付 機 構 的 公 司 治 理 業 務 活 動 內 部 控 制 風 險 狀 況 反 洗 錢 工 作 等 進 行 定 期 或 不 定 期 現 場 檢 查 和 非 現 場 檢 查 各 州 要 求 不 同, 一 般 包 括 以 下 各 項 : - 評 核 和 審 查 ; - 豁 免 權 ; - 暫 停 撤 銷 牌 照 或 施 加 條 件 於 牌 照 ; - 管 理 和 規 則 制 定 權 11

21 17. 上 訴 機 制 任 何 人 對 金 管 局 的 決 定 感 到 不 滿 可 向 結 算 及 交 收 系 統 上 訴 審 裁 處 提 出 上 訴 香 港 英 國 澳 洲 新 加 坡 內 地 美 國 任 何 人 對 金 融 市 場 行 為 監 管 局 就 2009 年 支 付 服 務 規 例 的 決 定 感 到 不 滿 可 向 在 2000 年 金 融 服 務 及 市 場 條 例 下 成 立 的 金 融 服 務 及 市 場 上 訴 審 裁 處 提 出 上 訴 任 何 人 如 對 澳 洲 儲 備 銀 行 的 決 定 感 到 不 滿, 可 要 求 澳 洲 儲 備 銀 行 覆 核 其 決 定, 並 可 對 任 何 不 利 判 決 向 行 政 上 訴 法 庭 提 出 上 訴 任 何 人 如 對 新 加 坡 金 融 管 理 局 的 決 定 感 到 不 滿, 可 在 30 天 內 向 部 長 提 出 上 訴 無 有 關 資 料 申 請 被 否 決 的 申 請 人 可 向 上 訴 法 院 上 訴 12

22 附 件 B 回 應 者 名 單 1. 快 錢 支 付 清 算 資 訊 有 限 公 司 2. 支 付 寶 ( 中 國 ) 網 絡 技 術 有 限 公 司 3. 美 國 運 通 國 際 股 份 有 限 公 司. 4. Asia Internet Coalition 5. AsiaPay Limited 6. 快 易 通 有 限 公 司 7. 中 國 建 設 銀 行 ( 亞 洲 ) 股 份 有 限 公 司 8. 中 國 銀 聯 香 港 分 公 司 9. 消 費 者 委 員 會 10. 德 勤 關 黃 陳 方 會 計 師 行 11. Diners Club International 12. 都 都 寶 控 股 有 限 公 司 13. EDENRED Hong Kong 14. Global Payments Asia Pacific Ltd 15. 香 港 大 律 師 公 會 16. 香 港 電 腦 學 會 17. 香 港 零 售 科 技 商 會 18. 國 際 信 息 系 統 審 計 協 會 19. JCB International (Asia) Ltd 20. 畢 馬 威 21. 萬 事 達 卡 國 際 組 織 22. Mobexo Ltd 23. MPayMe 24. PayPal Pte. Ltd.

23 25. 騰 訊 26. 存 款 公 司 公 會 27. 香 港 銀 行 公 會 28. 廉 政 公 署 29. 香 港 律 師 會 30. VISA Hong Kong Limited 31. World passport Holdings Ltd 32. 深 圳 市 壹 卡 會 科 技 服 務 有 限 公 司 33. 個 人 回 應 者 個 人 回 應 者 個 人 回 應 者 個 人 回 應 者 個 人 回 應 者 未 披 露 回 應 者 未 披 露 回 應 者 未 披 露 回 應 者 未 披 露 回 應 者 4 2

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