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璜解
5 years ago
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1 敬呈 : 郝先生制作人 : 熊志文 2015 年 6 月 21 日太平洋金玉兰财富管理中心广州市天河区珠江新城金穗路 1 号邦华环球广

设计理由人从一出生到终老, 一直都是一个消费的过程, 但是我们赚钱的时间却有限, 大概 25 岁到 60 岁之间, 我们要在有限的时间内赚到一生所需的花费但一个人无论有多成功, 也无法避免意外和疾病的来临, 所以幸福的人生需要提前规划横线是我们的生命线, 人生的道路有多长我们是未知的,

2 设计理由人从一出生到终老, 一直都是一个消费的过程, 但是我们赚钱的时间却有限, 大概 25 岁到 60 岁之间, 我们要在有限的时间内赚到一生所需的花费但一个人无论有多成功, 也无法避免意外和疾病的来临, 所以幸福的人生需要提前规划横线是我们的生命线, 人生的道路有多长我们是未知的, 但从我们出生开始到回归自然, 始终有一条线伴随我们终身, 这条线就叫消费线, 因为我们一生都在不停的消费而我们赚钱的时间却是有限的假如我们从 22 岁开始步入社会到 60 岁退休, 我们真正工作的时间只有 38 年左右, 这是我们的奋斗期, 也是家庭责任最重的人生阶段, 这个期 2

间我们赚钱不仅要解决自身的日常生活开支, 孩子的教育费用, 父母的赡养费用以及未来买车购房, 医疗养老的费用等等, 同时还要将这短暂时间所赚到的钱留出一部分作为盈余, 一般人会用盈余来做两件事, 一个是养小孩, 一个就是储备我们自己的养老金, 因为每人都会慢慢变老, 我们也都希望老的时候有足够的养老金

3 间我们赚钱不仅要解决自身的日常生活开支, 孩子的教育费用, 父母的赡养费用以及未来买车购房, 医疗养老的费用等等, 同时还要将这短暂时间所赚到的钱留出一部分作为盈余, 一般人会用盈余来做两件事, 一个是养小孩, 一个就是储备我们自己的养老金, 因为每人都会慢慢变老, 我们也都希望老的时候有足够的养老金但是很多人不一定能赚够人生一辈子要用的钱, 假如在人生最重要的打拼阶段不幸发生意外和疾病, 或者因为失业和破产都可能令到我们的收入中断甚至为零, 那我们的责任就不能完成今天您只要稍微改变一下储蓄习惯, 将放在银行的钱放一点点在保险公司, 开一个保险账户, 就可以立刻拥有高额的风险保障, 让我们没有后顾之忧富不过三代世世代代百万富翁 3

4 尊敬的郝先生 : 您好! 首先非常感谢您对我的高度信任和认可, 并且为能有这样的机会给您提供专业化的保险理财服务, 深感荣幸! 目前您正处在事业的黄金时期, 资产保全和财富增值是您未来一段时期所关注的重心近几年来, 投资理财非常热门, 已经成为所有人注目的焦点在人们追求高投资回报之际, 却往往忽略了风险的存在投资理财不仅要考虑财富的积累, 更要考虑财富的保障, 即对风险的管理和控制保险规划虽然只是个人理财规划当中的一部分, 但是却有举足轻重的地位一个没有充足保险规划的理财方案是不完善不健全的人一生的理财规划就象一个球队您的一些投资工具 ( 储蓄基金股票等 ) 好比是前锋, 您盼望它进更多的球, 来赚取更多的投资收益 ; 而保险则就是您球队的后卫和门将, 为您把好防线分散风险预防意外发生避免不必要的损失那么, 对于您来说是前锋重要呢, 还是后卫和门将更重要? 说法可能不一, 但是可以肯定的是, 一个没有后卫和门将的球队肯定会输, 理财也是一样, 要合理的布局, 不能把所有的鸡蛋放到一个篮子里成功的理财从保险开始, 这是一个不变的定理另外, 随着社会的发展, 环境污染越来越严重, 重大疾病也越来越高发, 谁都不知道意外和明天哪个会先来? 而您目前正处在事业的黄金期, 抗击风险能力相对比较薄弱, 一旦发生疾病或意外风险, 谁帮我们支付高额的医疗费? 谁帮我们抚养年幼的孩子和照顾年迈的父母呢? 虽然我们不能阻止意外和疾病的发生, 但我们可以利用风险管理工具将风险带来的损失降到最低因此, 做为一个家庭经济支柱的您一定要提前为自己和家庭规划一套比较完善的风险管理解决方案, 让您在为家庭打拼的过程当中没有后顾之忧! 根据您的需求, 结合您的实际情况, 特制定如下保障方案 : 4

5 方案一 : 未来健康风险保障规划 ( 年龄 45 岁 ) 名称 / 类别保障利益保额保障期限缴费期首年保费期满返还 ( 年金转换 ) 42 种重疾确诊给付 60 万 ( 大病保险 ) 10 种特定轻症确诊给付 ( 轻症赔付保额同比例下降 ) 身故给付 60 万终身 20 年 / 趸交 /32 万 52.8 万元 80 岁可选择转换年金自驾车 ( 身故 / 全残 ) 公共交通 ( 身故 / 全残 ) 航空 ( 身故 / 全残 ) ( 交通意外 ) 八大重大自然灾害 ( 身故 / 全残 ) 电梯故障导致 ( 身故 / 全残 ) 30 年 10 年元节假日意外导致 ( 身故 / 全残 ) 普通意外 ( 身故 / 全残 ) 期满 : 还返所交保费 120% ( 住院医疗 ) 普通住院医疗 ( 报销 ) 大病住院医疗 ( 报销 ) 20 万 40 万 1 年 1 年 1252 意外伤害医疗意外导致的身故 / 伤残 14 万意外伤害导致的医疗费用年 1 年合计 214 万万元方案保障总利益 ( 一 ) 普通疾病 ( 意外 ) 住院医疗 :20 万 ( 报销 ) ( 二 ) 日常磕碰导致的意外伤害门诊医疗报销 6000 元 ( 三 ) 10 种特定疾病 :30 万 = ( 提前给付 )+20 万住院医疗 ( 报销 ) ( 四 ) 重大疾病 : =60 万 ( 提前给付 )+40 万住院医疗 ( 报销 ) ( 五 ) 驾驶 / 乘坐四轮非营运机动车水陆空公共交通工具八大自然灾害电梯意外事故节假日意外身价 174 万 ( 六 ) 其他意外导致的身价保障 84 万 ; 非意外导致的身价保障 60 万 ( 七 ) 交通意外 30 年满期返还元, 大病保险 80 岁可选择转换养老 53 万元 5

6 方案二 : 太太的健康风险规划 ( 年龄 43 岁 ) 名称 / 类别保障利益保额保障期限缴费期首年保费期满返还 ( 年金转换 ) 42 种重疾确诊给付 60 万 ( 大病保险 ) 10 种特定轻症确诊给付 ( 轻症赔付保额同比例下降 ) 身故给付 60 万终身 20 年 / 趸交 /28.8 万 51.8 万元 80 岁可选择转换年金自驾车 ( 身故 / 全残 ) 公共交通 ( 身故 / 全残 ) 航空 ( 身故 / 全残 ) ( 交通意外 ) 八大重大自然灾害 ( 身故 / 全残 ) 电梯故障导致 ( 身故 / 全残 ) 30 年 10 年元节假日意外导致 ( 身故 / 全残 ) 普通意外 ( 身故 / 全残 ) 期满 : 还返所交保费 120% ( 住院医疗 ) 普通住院医疗 ( 报销 ) 大病住院医疗 ( 报销 ) 20 万 40 万 1 年 1 年 1252 意外伤害医疗意外导致的身故 / 伤残 14 万意外伤害导致的医疗费用年 1 年合计 214 万万元方案保障总利益 ( 一 ) 普通疾病 ( 意外 ) 住院医疗 :20 万 ( 报销 ) ( 二 ) 日常磕碰导致的意外伤害门诊医疗报销 6000 元 ( 三 ) 10 种特定疾病 :30 万 = ( 提前给付 )+20 万住院医疗 ( 报销 ) ( 四 ) 重大疾病 : =60 万 ( 提前给付 )+40 万住院医疗 ( 报销 ) ( 五 ) 驾驶 / 乘坐四轮非营运机动车水陆空公共交通工具八大自然灾害电梯意外事故节假日意外身价 174 万 ( 六 ) 其他意外导致的身价保障 84 万 ; 非意外导致的身价保障 60 万 ( 七 ) 交通意外 30 年满期返还元, 大病保险 80 岁可选择转换养老 52 万元 6

7 方案三 : 女儿的健康风险规划 ( 年龄 18 岁 ) 名称 / 类别保障利益保额 60 种重疾确诊给付 50 万保障期限缴费期首年保费期满返还 ( 年金转换 ) ( 大病保险 ) 12 种轻症确诊给付赔付轻症, 缴费期内后续保费豁免身故金 :18 岁前退还保费 ;18 岁后给付 50 万 + 红利保额保障增长 :30/62,40/73,50/84 终身 20 年万元自驾车 ( 身故 / 全残 ) 公共交通 ( 身故 / 全残 ) 航空 ( 身故 / 全残 ) ( 交通意外 ) 八大重大自然灾害 ( 身故 / 全残 ) 电梯故障导致 ( 身故 / 全残 ) 30 年 10 年元节假日意外导致 ( 身故 / 全残 ) 普通意外 ( 身故 / 全残 ) 期满 : 还返所交保费 120% ( 住院医疗 ) 普通住院医疗 ( 报销 ) 大病住院医疗 ( 报销 ) 20 万 40 万 1 年 1 年 622 意外伤害医疗意外导致的身故 / 伤残 14 万意外伤害导致的医疗费用年 1 年合计 204 万万元方案保障总利益 ( 一 ) 普通疾病 ( 意外 ) 住院医疗 :20 万 ( 报销 ) ( 二 ) 日常磕碰导致的意外伤害门诊医疗报销 6000 元 ( 三 ) 12 种特定疾病 :30 万 = ( 提前给付 )+20 万住院医疗 ( 报销 ) ( 四 ) 重大疾病 :>90 万 =50 万 ( 提前给付 )+40 万住院医疗 ( 报销 ) ( 五 ) 驾驶 / 乘坐四轮非营运机动车水陆空公共交通工具八大自然灾害电梯意外事故节假日意外身价 >164 万 ( 六 ) 其他意外导致的身价保障 >74 万 ; 非意外导致的身价保障 >50 万 ( 七 ) 交通意外 30 年满期返还元, 大病保险 80 岁可选择转换养老 102 万 7

8 方案四 : 儿子的健康风险规划 ( 年龄 4 岁 ) 名称 / 类别保障利益保额 ( 大病保险 ) 60 种重疾确诊给付 50 万 12 种轻症确诊给付赔付轻症, 缴费期内后续保费豁免身故金 :18 岁前退还保费 ;18 岁后给付 50 万 + 红利保额保障增长 :20/66,30/77,40/90 保障期限缴费期首年保费期满返还 ( 年金转换 ) 终身 20 年万元 ( 住院医疗 ) 普通住院医疗 ( 报销 ) 大病住院医疗 ( 报销 ) 5 万 1 年 1 年 1565 意外伤害医疗意外导致的身故 / 伤残 5 万意外伤害导致的医疗费用年 1 年 120 合计 70 万万元方案保障总利益 ( 一 ) 普通疾病 ( 意外 ) 住院医疗 :5 万 ( 报销 ) ( 二 ) 日常磕碰导致的意外伤害门诊医疗报销 2000 元 ( 三 ) 12 种特定疾病 :20 万 = ( 提前给付 )+住院医疗 ( 报销 ) ( 四 ) 重大疾病 :>60 万 =50 万 ( 提前给付 )+住院医疗 ( 报销 ) ( 五 ) 身价保障 :18 岁前身价 ( 保费 );18 岁后 (>55 万 ) ( 六 ) 大病保险 80 岁可选择转换养老 102 万元 8

9 致谢函尊敬的郝先生 : 您好! 首先对您有这样良好的保险意识表示深深的敬意, 同时, 感谢您对我公司及我本人的高度信任与认可, 并且能为有这样的机会给您提供专业化的保险服务, 深感荣幸真诚热情和专业是我恪守的行为规范, 根据您与我交流的资料及您目前的实际情况, 我专门为您设计了本风险管理方案, 希望本方案能帮您充分表达对家人及自身的关爱之心, 更希望通过我专业的服务能为您的家庭提供全面的保障如您对本方案感到有不完善或不合心意的地方, 敬请联系我我必将尽心修改至完善, 直至您满意再次感谢您对我工作的支持, 感谢您对本保险计划的用心研读恭祝 : 生活愉快! 万事如意! 太平洋金玉兰财富管理中心家庭理财顾问 : 熊志文 ( 敬笔 ) 2015 年 6 月 21 日 9

10 病种条例 :60 种重大疾病 1 恶性肿瘤 2 急性心肌梗塞 3 脑中风后遗症 4 重大器官移植术或造血干细胞移植术 5 冠状动脉搭桥术( 或称冠状动脉旁路移植术 ) 6 终末期肾病( 或称慢性肾功能衰竭尿毒症期 ) 7 多个肢体缺失 8 急性或亚急性重症肝炎 9 良性脑肿瘤 10 慢性肝功能衰竭失代偿期 11 脑炎后遗症或脑膜炎后遗症 12 深度昏迷 13 双耳失聪 14 双目失明 15 瘫痪 16 心脏瓣膜手术 17 严重阿尔茨海默病 18 严重脑损伤 19 严重帕金森病 20 严重 Ⅲ 度烧伤 21 严重原发性肺动脉高压 22 严重运动神经元病 23 语言能力丧失 24 重型再生障碍性贫血 25 主动脉手术 26 肾髓质囊性病 27 原发性心肌病 28 持续植物人状态 29 全身性重症肌无力 30 坏死性筋膜炎 31 终末期肺病 32 经输血导致的人类免疫缺陷病毒(HIV) 感染 33 肌营养不良症 34 严重多发性硬化 35 严重克隆病 36 严重哮喘 37 严重心肌炎 38 严重溃疡性结肠炎 39 原发性硬化性胆管炎 40 急性坏死性胰腺炎 41 Ⅲ 度房室传导阻滞 42 肝豆状核变性( 或称 Wilson 病 ) 43 因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒(HIV) 感染 44 特发性慢性肾上腺皮质功能减退 45 侵蚀性葡萄胎( 或称恶性葡萄胎 ) 46 脊髓灰质炎 47 严重 I 型糖尿病 48 系统性红斑狼疮-( 并发 )III 型或以上狼疮性肾炎 49 非阿尔茨海默病所致严重痴呆 50 严重类风湿性关节炎 51 胰腺移植 52 埃博拉病毒感染 10

11 53 破裂脑动脉瘤夹闭手术 54 丝虫病所致象皮肿 55 嗜铬细胞瘤 56 系统性硬化病( 硬皮病 ) 57 疯牛病 58 慢性复发性胰腺炎 59 斯蒂尔病 60 溶血性链球菌引起的坏疽 1. 非危及生命的恶性病变 2. 不典型的急性心肌梗塞 3. 轻微脑中风 4. 冠状动脉介入手术 5. 心脏瓣膜介入手术 6. 视力严重受损 7. 主动脉内手术 8. 脑垂体瘤脑囊肿脑动脉瘤及脑血管瘤 9. 特定面积 Ⅲ 度烧伤 10. 严重头部外伤 11. 原发性肺动脉高压 12. 运动神经元病 12 种轻症条例 11

宝宝儿的综合利益说明男性 / 女性特定重大疾病保险金 : 若被保险人在年满 85 周岁前 ( 含患合同中所列男性特定重疾 ( 肺癌 / 肝癌 / 前列腺癌或女性特定重疾 ( 肺癌 / 乳腺癌 / 宫颈癌中的一种或多种, 公司将按合同约定给付保险金 750,000 元轻症疾病保险金 :

宝宝儿的综合利益说明男性 / 女性特定重大疾病保险金 : 若被保险人在年满 85 周岁前 ( 含患合同中所列男性特定重疾 ( 肺癌 / 肝癌 / 前列腺癌或女性特定重疾 ( 肺癌 / 乳腺癌 / 宫颈癌中的一种或多种, 公司将按合同约定给付保险金 750,000 元轻症疾病保险金 : 保障计划概要投保人信息姓名 : 爸爸性别 : 男出生日期 :1984-07-08 年龄 :30 被保人 (1 信息姓名 : 宝宝儿性别 : 男出生日期 :2014-06-01 年龄 :0 投保险种信息产品代码产品名称被保人保额 / 份数保险期间缴费期间缴费方式首期保费 NCC 中英人寿长期疾病保险宝宝儿 500000.00 终身元 20 年年缴 5845.00 元