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壕身晏
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1 众安在线财产保险股份有限公司 2017 年度信息披露报告二〇一八年四月二十三日

2 目录第一节公司简介... 1 第二节财务会计信息... 3 第三节风险管理状况信息第四节保险产品经营信息第五节偿付能力信息第六节其他信息... 26

3 第一节公司简介一法定名称及缩写 [ 中文全称 ]: 众安在线财产保险股份有限公司 ; [ 中文简称 ]: 众安保险 ; [ 英文全称 ]:ZhongAn Online P & C Insurance Co.,Ltd. 二注册资本人民币 1,469,812,900 元, 实收资本人民币 1,469,812,900 元 1 三注册地上海市黄浦区圆明园路 169 号协进大楼 4-5 楼四成立时间公司于 2013 年 10 月 9 日在上海市工商行政管理局登记注册五经营范围和经营区域公司业务范围 : 与互联网交易直接相关的企业 / 家庭财产保险货运保险责任保险信用保证保险短期健康 / 意外伤害保险 ; 机动车保险, 包括机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险 ; 上述业务的再保险分出和再保险分入业务 ( 仅限临时分保分入 ); 国家法律法规允许的保险资金运用业务 ; 保险信息服务业务 ; 经中国保监会批准的其他业务公司经营区域 : 在中华人民共和国境内 ( 港澳台地区除外 ) 开展与互联网交易直接相关的保险业务, 不设分支机构六法定代表人公司法定代表人 : 欧亚平 1 根据关于众安在线财产保险股份有限公司变更注册资本的批复 ( 保监许可号 ), 原中国保监会于 2018 年 1 月 31 日批准众安在线财产保险股份有限公司注册资本变更为 1,469,812,900 元人民币 1

4 七客服电话和投诉电话全国统一服务热线 : 或 ; 业务建议及投诉电话 :

5 第二节财务会计信息一财务报表 ( 一 ) 合并资产负债表资产 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日货币资金 5,256,366,780 1,139,953,253 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 5,608,633,405 1,537,998,400 买入返售金融资产 3,043,416, ,087,461 应收利息 155,616, ,502,771 应收保费 523,760, ,281,246 应收分保账款 46,691,713 10,837,766 应收分保未到期责任准备金 98,996,778 22,299,045 应收分保未决赔款准备金 33,426,383 1,805,418 可供出售金融资产 3,191,179,450 3,028,781,086 归入贷款及应收款的投资 2,075,326,351 1,583,060,712 发放贷款及垫款 90,104,250 - 存出资本保证金 248,125, ,125,000 固定资产 32,447,664 23,154,070 无形资产 226,075, ,805,539 开发支出 28,588,399 3,146,977 商誉 1,046,758 1,046,758 长期股权投资 164,399,220 - 独立账户资产 17,882, ,181,900 递延所得税资产 - - 其他资产 307,409, ,154,936 资产总计 21,149,493,478 9,332,222,338 3

6 ( 一 ) 合并资产负债表 ( 续 ) 负债和股东权益 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日负债卖出回购金融资产款 135,400,000 2,700,000 预收保费 75,356,407 61,608,084 应付手续费及佣金 89,792,034 39,195,909 应付分保账款 247,831,228 33,999,036 应付职工薪酬 173,605,393 40,412,189 应交税费 68,125,712 58,180,085 应付赔付款 57,113,692 14,824,163 保户储金及投资款 - 211,406 未到期责任准备金 1,769,011, ,255,512 未决赔款准备金 661,064, ,049,563 递延收益 4,034,074 4,665,185 独立账户负债 17,882, ,181,900 递延所得税负债 - 24,516,914 其他负债 579,580, ,450,682 负债合计 3,878,797,708 2,473,250,628 股本 1,469,812,900 1,240,625,000 资本公积 16,633,994,330 5,539,844,884 其他综合损益 (40,342,586) 17,804,026 盈余公积 - - 一般风险准备 - - ( 累计亏损 )/ 未分配利润 (936,552,256) 60,697,800 归属于母公司股东权益合计 17,126,912,388 6,858,971,710 少数股东权益 143,783,382 - 股东权益合计 17,270,695,770 6,858,971,710 负债和股东权益总计 21,149,493,478 9,332,222,338 4

7 ( 二 ) 合并利润表 2017 年度 2016 年度一营业收入 5,439,199,075 3,366,251,534 已赚保费 4,614,107,533 3,225,412,656 保险业务收入 5,954,475,475 3,408,048,416 其中 : 分保费收入 - - 减 : 分出保费 (249,309,784) (39,632,142) 提取未到期责任准备金 (1,091,058,158) (143,003,618) 投资收益 763,767,016 92,610,283 其中 : 对联营企业和合营企业的投资收益 (2,807,222) - 公允价值变动收益 58,800,257 41,842,807 汇兑 ( 损失 )/ 收益 (138,688,140) 9,282 其他业务收入 95,581,298 6,376,506 其他收益 45,631,111 - 二营业支出 (6,442,799,272) (3,399,667,715) 赔付支出 (2,343,892,529) (1,340,774,262) 减 : 摊回赔付支出 31,339,238 7,302,784 提取保险责任准备金 (465,014,673) (21,398,126) 减 : 摊回保险责任准备金 31,620,965 (423,377) 税金及附加 (24,504,711) (63,686,026) 手续费及佣金支出 (623,909,744) (288,422,378) 业务及管理费 (2,994,187,570) (1,693,198,097) 减 : 摊回分保费用 21,190,313 1,313,637 利息支出 (4,138,885) (202,592) 其他业务成本 (52,900,445) (13,358) 资产减值损失 (18,401,231) (165,920) 三营业亏损 (1,003,600,197) (33,416,181) 加 : 营业外收入 2,500,007 46,478,075 减 : 营业外支出 (1,087,118) (46,657) 四 ( 亏损 )/ 利润总额 (1,002,187,308) 13,015,237 减 : 所得税费用 5,832,814 (3,643,205) 5

8 ( 二 ) 合并利润表 ( 续 ) 2017 年度 2016 年度五净 ( 亏损 )/ 利润 (996,354,494) 9,372,032 按经营持续性分类持续经营净 ( 亏损 )/ 利润 (996,354,494) 9,372,032 终止经营净 ( 亏损 )/ 利润 - - 按所有权归属分类归属于母公司股东的净 ( 亏损 )/ 利润 (997,250,056) 9,372,032 少数股东损益 895,562 - 六其他综合损益 (60,158,792) (55,349,515) 归属于母公司股东的其他综合收益的税后净额 (58,146,612) (55,349,515) 以后会计期间在满足规定条件时将重分类进损益的其他综合损益可供出售金融资产公允价值变动 (56,052,302) (55,349,515) 外币财务报表折算差额 (2,094,310) - 归属于少数股东的其他综合收益的税后净额 (2,012,180) - 七综合收益总额 (1,056,513,286) (45,977,483) 归属于母公司股东的综合收益总额 (1,055,396,668) (45,977,483) 归属于少数股东的综合收益总额 (1,116,618) - 6

9 ( 三 ) 合并股东权益变动表 2017 年度归属于母公司股东权益少数股东权益股东权益合计股本资本公积其他综合损益未分配利润 / ( 累计亏损 ) 小计 2017 年 1 月 1 日余额 1,240,625,000 5,539,844,884 17,804,026 60,697,800 6,858,971,710-6,858,971, 年度增减变动金额综合收益总额净 ( 亏损 )/ 利润 (997,250,056) (997,250,056) 895,562 (996,354,494) 其他综合损益 - - (58,146,612) - (58,146,612) (2,012,180) (60,158,792) 股东投入境外上市新股发行 229,187,900 11,105,876, ,335,064,291-11,335,064,291 少数股东投入资本 - 6,100, ,100, ,900, ,000,000 股份支付计入股东权益的金额 - 3,040, ,040,581-3,040,581 其他 - (20,867,526) - - (20,867,526) - (20,867,526) 2017 年 12 月 31 日余额 1,469,812,900 16,633,994,330 (40,342,586) (936,552,256) 17,126,912, ,783,382 17,270,695,770 7

10 ( 三 ) 合并股东权益变动表 ( 续 ) 2016 年度归属于母公司股东权益少数股东权益股东权益合计股本资本公积其他综合损益未分配利润小计 2016 年 1 月 1 日余额 1,240,625,000 5,533,213,174 73,153,541 51,325,768 6,898,317,483-6,898,317, 年度增减变动金额综合收益总额净利润 ,372,032 9,372,032-9,372,032 其他综合损益 - - (55,349,515) - (55,349,515) - (55,349,515) 股东投入股份支付计入股东权益的金额 - 6,631, ,631,710-6,631, 年 12 月 31 日余额 1,240,625,000 5,539,844,884 17,804,026 60,697,800 6,858,971,710-6,858,971,710 8

11 ( 四 ) 合并现金流量表 2017 年度 2016 年度一经营活动产生的现金流量收到原保险业务收入取得的现金 5,962,471,852 3,391,072,473 收到再保业务的现金净额 - 1,357,532 保户储金及投资款净增加额 - 199,597 销售商品提供劳务收到的现金 69,129,042 - 收到其他与经营活动有关的现金 62,018,024 91,952,403 经营活动现金流入小计 6,093,618,918 3,484,582,005 支付原保险合同赔付款项的现金 (2,169,969,054) (1,342,895,521) 发放贷款及垫款 (90,993,570) - 支付手续费及佣金的现金 (608,268,737) (274,298,356) 支付给职工以及为职工支付的现金 (593,520,013) (314,288,822) 支付的各项税费 (325,615,502) (29,168,151) 支付再保业务的现金净额 (18,801,988) - 保户储金及投资款的净减少额 (211,406) - 购买商品接受劳务支付的现金 (50,052,873) - 支付其他与经营活动有关的现金 (2,377,375,208) (1,243,147,345) 经营活动现金流出小计 (6,234,808,351) (3,203,798,195) 经营活动产生的现金流量净额 (141,189,433) 280,783,810 二投资活动产生的现金流量收回投资收到的现金 37,803,733, ,626,751,067 取得投资收益收到的现金 712,758,630 67,370,530 处置固定资产无形资产和其他长期资产收回的现金净额 18,142 - 投资活动现金流入小计 38,516,510, ,694,121,597 投资支付的现金 (45,287,731,901) (151,026,048,694) 取得子公司及其他营业单位支付的现金净额 (162,400,000) (1,046,758) 购建固定资产无形资产和其他长期资产支付的现金 (215,559,058) (183,640,614) 投资活动现金流出小计 (45,665,690,959) (151,210,736,066) 投资活动使用的现金流量净额 (7,149,180,448) (516,614,469) 9

12 ( 四 ) 合并现金流量表 ( 续 ) 2017 年度 2016 年度三筹资活动产生的现金流量境外上市新股发行收到的现金 11,335,064,291 - 吸收少数股东投资收到的现金 151,000,000 - 卖出回购证券收到的现金净额 128,561, ,415 筹资活动现金流入小计 11,614,625, ,415 支付的其他与筹资活动有关的现金 (65,047,368) - 筹资活动现金流出小计 (65,047,368) - 筹资活动产生的现金流量净额 11,549,578, ,415 四汇率变动对现金及现金等价物的影响 (142,794,630) 9,282 五现金及现金等价物净增加 /( 减少 ) 额 4,116,413,527 (234,843,962) 加 : 年初现金及现金等价物余额 1,139,953,253 1,374,797,215 六年末现金及现金等价物余额 5,256,366,780 1,139,953,253 10

13 ( 五 ) 公司资产负债表资产 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日货币资金 4,147,922, ,136,799 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 132,043,924 2,656,291 应收利息 48,561,563 36,078,281 应收保费 523,760, ,281,246 应收分保账款 46,691,713 10,837,766 应收分保未到期责任准备金 98,996,778 22,299,045 应收分保未决赔款准备金 33,426,383 1,805,418 可供出售金融资产 25,000,000 25,000,000 存出资本保证金 248,125, ,125,000 长期股权投资 13,740,383,891 6,215,208,300 固定资产 30,292,084 23,154,070 无形资产 205,443, ,805,539 开发支出 11,069,886 3,146,977 独立账户资产 17,882, ,181,900 其他资产 335,881, ,468,313 资产总计 19,645,482,012 8,640,184,945 负债和股东权益 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日负债预收保费 75,401,157 61,608,084 应付手续费及佣金 89,792,034 39,195,909 应付分保账款 247,831,228 33,999,036 应付职工薪酬 140,538,724 40,412,189 应交税费 63,085,033 58,309,484 应付赔付款 57,113,692 14,824,163 保户储金及投资款 - 211,406 未到期责任准备金 1,771,893, ,255,512 未决赔款准备金 661,064, ,049,563 递延收益 4,034,074 4,665,185 独立账户负债 17,882, ,181,900 递延所得税负债 - - 其他负债 521,849, ,409,136 负债合计 3,650,485,645 2,440,121,567 股东权益股本 1,469,812,900 1,240,625,000 资本公积 16,623,087,889 5,539,844,884 其他综合损益 - - 累计亏损 (2,097,904,422) (580,406,506) 股东权益合计 15,994,996,367 6,200,063,378 负债和股东权益总计 19,645,482,012 8,640,184,945 11

14 ( 六 ) 公司利润表 2017 年度 2016 年度一营业收入 4,689,097,415 3,245,227,846 已赚保费 4,614,103,722 3,225,412,656 保险业务收入 5,957,353,745 3,408,048,416 其中 : 分保费收入 - - 减 : 分出保费 (249,309,784) (39,632,142) 提取未到期责任准备金 (1,093,940,239) (143,003,618) 投资收益 133,944,803 13,445,757 其中 : 对联营企业和合营企业的投资收益 (1,162,322) - 公允价值变动收益 289, 汇兑 ( 损失 )/ 收益 (141,406,981) 9,282 其他业务收入 36,535,717 6,359,916 其他收益 45,631,111 - 二营业支出 (6,208,019,882) (3,376,114,131) 赔付支出 (2,343,892,529) (1,340,774,262) 减 : 摊回赔付支出 31,339,238 7,302,784 提取保险责任准备金 (465,014,673) (21,398,126) 减 : 摊回保险责任准备金 31,620,965 (423,377) 税金及附加 (24,139,303) (63,686,026) 手续费及佣金支出 (623,909,744) (288,422,378) 业务及管理费 (2,800,807,914) (1,669,847,105) 减 : 摊回分保费用 21,190,313 1,313,637 其他业务成本 (16,914,802) (13,358) 资产减值损失 (17,491,433) (165,920) 三营业亏损 (1,518,922,467) (130,886,285) 加 : 营业外收入 2,500,002 46,477,556 减 : 营业外支出 (1,075,451) (46,657) 四亏损总额 (1,517,497,916) (84,455,386) 减 : 所得税费用

15 ( 六 ) 公司利润表 ( 续 ) 2017 年度 2016 年度五净亏损 (1,517,497,916) (84,455,386) 按经营持续性分类持续经营净亏损 (1,517,497,916) (84,455,386) 终止经营净亏损 - - 按所有权归属分类归属于母公司股东的净亏损 (1,517,497,916) (84,455,386) 少数股东损益 - - 六其他综合损益 - - 以后会计期间在满足规定条件时将重分类进损益的其他综合损益可供出售金融资产公允价值变动 - - 七综合收益总额 (1,517,497,916) (84,455,386) 13

16 ( 七 ) 公司股东权益变动表 2017 年度股本资本公积其他综合损益累计亏损股东权益合计 2017 年 1 月 1 日余额 1,240,625,000 5,539,844,884 - (580,406,506) 6,200,063, 年度增减变动金额综合收益总额净亏损 (1,517,497,916) (1,517,497,916) 股东投入境外上市新股发行 229,187,900 11,105,876, ,335,064,291 股份支付计入股东权益的金额 - 3,040, ,040,581 其他 - (25,673,967) - - (25,673,967) 2017 年 12 月 31 日余额 1,469,812,900 16,623,087,889 - (2,097,904,422) 15,994,996,367 14

17 ( 七 ) 公司股东权益变动表 ( 续 ) 2016 年度股本资本公积其他综合损益累计亏损股东权益合计 2016 年 1 月 1 日余额 1,240,625,000 5,533,213,174 - (495,951,120) 6,277,887, 年度增减变动金额综合收益总额净亏损 (84,455,386) (84,455,386) 股东投入股份支付计入股东权益的金额 - 6,631, ,631, 年 12 月 31 日余额 1,240,625,000 5,539,844,884 - (580,406,506) 6,200,063,378 15

18 ( 八 ) 公司现金流量表 2017 年度 2016 年度一经营活动产生的现金流量收到原保险业务收入取得的现金 5,965,394,872 3,391,072,473 收到再保业务的现金净额 - 1,357,532 保户储金及投资款净增加额 - 199,597 销售商品提供劳务收到的现金 24,626,362 - 收到其他与经营活动有关的现金 59,043,268 91,935,293 经营活动现金流入小计 6,049,064,502 3,484,564,895 支付原保险合同赔付款项的现金 (2,163,768,159) (1,342,895,521) 支付手续费及佣金的现金 (608,268,737) (274,298,356) 支付给职工以及为职工支付的现金 (528,939,197) (314,288,822) 支付的各项税费 (209,525,719) (29,061,709) 支付再保业务的现金净额 (18,801,988) - 保户储金及投资款的净减少额 (211,406) - 购买商品接受劳务支付的现金 (16,898,294) - 支付其他与经营活动有关的现金 (2,512,931,882) (1,218,409,228) 经营活动现金流出小计 (6,059,345,382) (3,178,953,636) 经营活动产生的现金流量净额 (10,280,880) 305,611,259 二投资活动产生的现金流量收回投资收到的现金 1,671,909,888 30,000,000 取得投资收益收到的现金 122,623,843 80,830,739 处置固定资产无形资产和其他长期资产收回的现金净额 18,142 - 投资活动现金流入小计 1,794,551, ,830,739 投资支付的现金 (8,677,346,391) (140,198,800) 取得子公司及其他营业单位支付的现金净额 (650,000,000) (50,000,000) 购建固定资产无形资产和其他长期资产支付的现金 (183,748,527) (183,640,614) 投资活动现金流出小计 (9,511,094,918) (373,839,414) 投资活动使用的现金流量净额 (7,716,543,045) (263,008,675) 16

19 ( 八 ) 公司现金流量表 ( 续 ) 2017 年度 2016 年度三筹资活动产生的现金流量境外上市新股发行收到的现金 11,335,064,291 - 筹资活动现金流入小计 11,335,064,291 - 支付的其他与筹资活动有关的现金 (65,047,368) - 筹资活动现金流出小计 (65,047,368) - 筹资活动产生的现金流量净额 11,270,016,923 - 四汇率变动对现金及现金等价物的影响 (141,406,981) 9,282 五现金及现金等价物净增加额 3,401,786,017 42,611,866 加 : 年初现金及现金等价物余额 746,136, ,524,933 六年末现金及现金等价物余额 4,147,922, ,136,799 二 17

20 财务报表附注注 : 财务报表附注完整内容参见公司互联网网站披露的年度信息披露报告 ( ( 一 ) 财务报表的编制基础本财务报表按照财政部于 2006 年 2 月 15 日及以后期间颁布的企业会计准则基本准则各项具体会计准则及相关规定 ( 以下合称企业会计准则 ) 编制财政部于 2017 年颁布了企业会计准则第 42 号持有待售的非流动资产处置组和终止经营修订后的企业会计准则第 16 号政府补助和关于修订印发一般企业财务报表格式的通知 ( 财会 [2017]30 号 ), 本集团已采用上述准则和通知编制 2017 年度财务报表, 除导致新增部分披露外, 未对本集团的财务状况及经营成果产生重大影响本财务报表以持续经营为基础编制 ( 二 ) 遵循企业会计准则的声明本财务报表符合企业会计准则的要求, 真实完整地反映了本集团及本公司 2017 年 12 月 31 日的合并及公司财务状况以及 2017 年度的合并及公司经营成果和现金流量等有关信息 ( 三 ) 重要会计政策会计估计变更的说明无 ( 四 ) 审计师及审计报告主要审计意见本公司聘请普华永道中天会计师事务所 ( 特殊普通合伙 ) 为本公司出具了财务报表审计报告审计师认为, 本公司 2017 年财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制, 公允反映了本公司 2017 年 12 月 31 日的合并及公司财务状况以及 2017 年度的合并及公司经营成果和现金流量签署人为普华永道中天会计师事务所 ( 特殊普通合伙 ) 中国注册会计师许康玮梅宇琪 18

21 第三节风险管理状况信息一风险管理组织体系与总体策略 ( 一 ) 风险管理组织体系公司自成立伊始, 即高度重视风险管理组织体系的建设, 逐步完善由董事会负最终责任, 风险管理委员及高级管理层领导, 风险管理部牵头, 各相关部门相互协同配合的风险管理组织体系并且建立起以风险管理为中心的三道防线 : 1. 第一道防线由各事业部及职能部门组成在业务前端辨识分析评价应对监控与报告风险 ; 2. 第二道防线由风险管理委员会和风险管理部组成综合协调制定风险管理政策和制度风险标准和限额, 提出应对建议 ; 3. 第三道防线由董事会履行审计职能的委员会和内部审计部组成针对公司已经建立的风险管理流程和各项风险的控制程序和活动进行监督 ( 二 ) 风险管理总体策略风险管理是公司经营管理和业务活动的核心内容之一, 公司致力于建设满足监管要求, 且与公司业务特征规模和复杂程度相匹配的风险管理体系公司在整体经营战略和目标指导下, 持续完善风险管理组织架构, 规范风险管理流程, 提升风险管理能力, 改善风险管理方法和手段, 加强风险识别评估和控制力度, 实现可持续健康发展二风险评估 2017 年度公司围绕战略经营目标, 按照保监会偿二代监管体系试运行的要求, 全面梳理公司风险管理体系, 进一步明确了风险管理体系建设的目标, 并且不断加强风险管理组织架构和制度建设, 提升全公司的风险管理意识, 公司整体的风险状况良好在偿二代的监管要求指导下逐步完善覆盖保险风险信用风险市场风险操作风险战略风险声誉风险流动性风险的全面风险管理体系, 以先进的风险控制技术科学的风险管理手 19

22 段专业化的风险从业队伍, 实现风险控制向风险管理的根本转变, 全面提高风险管理水平 ( 一 ) 风险管理体系整体建设情况为有效全面控制公司面临的各类风险, 公司建立了由公司董事会风险管理委员会审计委员会投资决策委员会薪酬管理委员会管理层风险管理部法律合规部内部审计部及公司各职能部门与业务部门全员参与的风险管理组织架构, 将风险管理工作贯彻到公司战略层面管理层面和运营层面的全流程体系通过明确各部门在风险管理工作中的具体职责分工, 逐步形成风险管理体系, 积累风险管理经验公司建立了层级清晰的全面风险管理制度体系, 其中包括三个层级 : 作为风险管理工作基本准则的风险管理规定 ; 七大类风险专项风险管理规定 ; 各类风险管理实施细则和操作流程风险管理制度体系在建设过程中一贯坚持完整性层次性互补性及一致性的原则, 确保涵盖了公司各部门及各项业务的风险管理工作内容, 即围绕战略目标, 覆盖公司经营管理和业务开展的各环节中风险管理和风险控制的全流程公司已建立风险管理偏好体系, 从资本盈利与增长流动性保险风险市场风险信用风险及风险管理七个维度设定风险容忍度, 并传导至风险限额指标嵌入公司经营管理中另外, 公司也初步建立了全面预算独立风险评估工具资产负债管理工具资本规划工具公司风险管理主要通过各部门的业务系统进行控制同时, 随着风险管理信息系统的建立, 将进一步实现管理自动化伴随着风险管理工作的提升, 风险管理报告体系也随之逐步完善公司已建立保险风险市场风险信用风险操作风险战略风险声誉风险流动性风险等各类风险的定量或定性的监控指标体系以及相应的报告体系, 并定期或不定期的向高级管理层及董事会汇报同时, 公司重点监控与保险业务和委托投资业务相关的风险, 并定期或不定期的进行风险监测, 保证公司面临的重要的风险在可控范围内与此同时, 公司已经初步将风险管理相关的考核评价纳入公司整体的绩效考核评价体 20

23 系中, 设计了针对部门及高级管理人员的绩效考核体系, 并在本年度的绩效考核中执行 ( 二 ) 公司面临的各类专项风险管理状况公司面临的风险主要包括保险风险市场风险信用风险操作风险战略风险声誉风险和流动性风险等七大类风险 1. 保险风险保险风险, 是指由于赔付水平费用水平等的实际经验与预期发生不利偏离, 导致保险公司遭受非预期损失的风险保险风险主要包括保费风险准备金风险和巨灾风险为规范产品开发流程, 公司更新了保险产品开发管理规定, 其中对保险产品开发的可行性研究产品条款费率和单证设计产品报批报备产品系统开发两核政策及流程制定再保安排产品组合包装产品试点投放产品上市准备产品营销组织产品经营分析及监控所需的一系列配套协调工作的流程与组织分工进行了详细的规定公司设立产品管理委员会, 负责审议公司产品开发和管理重大事项, 产品管理委员会由总经理及四位副总经理首席风险官精算责任人法律责任人运营管理中心负责人财务负责人组成 ; 各事业部负责产品调研产品雏形设计产品可行性报告 ; 精算部负责产品费率的审核精算报告及费率精算说明的制定及相关的技术支持 ; 运营管理中心负责配合各事业部进行产品设计, 负责新产品运营业务流程的设计和两核政策的制定, 同时负责协调后台资源各部门分工明确, 保证公司保险产品设计及开发符合监管要求, 同时充分考虑内部外部经验数据, 预测保险损失率, 厘定合理的费率, 再保部门安排再保策略, 通过多种手段降低保险风险 2. 市场风险市场风险, 是指由于利率权益价格汇率等不利变动, 导致保险公司遭受非预期损失的风险市场风险主要包括利率风险权益价格风险汇率风险等为规范市场风险管理, 公司专门制定了众安保险市场风险管理规定制度, 进一步明确了市场风险的职责分工和管理流程, 对市场风险进行有效管理 2017 年, 公司制定了 21

24 众安保险风险限额管理办法以加强风险限额的管理, 修订发布了众安保险银行存款投资管理规定众安保险基金与保险资管产品投资管理规定以加强银行存款及基金与保险资管产品的投资管理 3. 信用风险信用风险主要涵盖投资债券的交易对手信用风险再保交易对手信用风险以及信用保证保险信用风险公司已在信用风险相对集中的信用保证保险业务的事业部专门设立了风险管理及催收团队, 并在各个风险管理职能及层级上配备了多名具备丰富相关信用风险管理及催收经验的专业人士来负责具体工作根据不同的业务特点, 公司专门设立了对公业务信用审核委员会及零售业务信用审核委员会并制订相关章程委员会由公司总经理担任主席, 公司首席风险执行官及各主要业务及职能部门负责人担任评审委员, 专门针对不同业务类型的信用风险交易对手发行方和担保机构设定各级信用限额, 并对之进行整体管理及跟踪同时, 公司针对信用保证保险业务建有专门的风险计量监控信用风险和信用风险管理的报告机制, 定期向管理层汇报信用风险评估和管理情况, 并根据管理层的指导意见及时进行改进及完善 4. 操作风险操作风险, 是指由于不完善的内部操作流程人员系统或外部事件而导致直接或间接损失的风险, 包括法律及监管合规风险 ( 不包括战略风险和声誉风险 ) 公司目前已经建立了 RCSA LDC KRI 等管理工具, 指导公司所有业务和职能部门进行风险识别和管理的工作, 定期对操作风险事件进行收集和分析, 并进行分类管理公司产品运营信息技术资金运用财务管理等各业务条线的内部操作流程在操作风险管理工具的指导下得到了进一步完善 5. 战略风险战略风险, 是指由于战略制定和实施的流程无效或经营环境的变化, 而导致战略与市 22

25 场环境和公司能力不匹配的风险公司有较为完善的战略风险管理框架, 包括管理模式工作流程组织架构职责分工汇报路线等自成立至今, 公司制定了一系列三年战略发展规划, 并经过董事会审批战略规划的制定包含战略目标业务发展机构发展偿付能力管理资本管理风险管理基础管理保障措施等规划要素, 并有确定发展规划期战略目标已充分考虑内外部因素, 明确市场定位和发展目标 ; 业务发展规划考虑业务规模业务结构渠道发展和再保险等, 并结合自身情况及监管要求制定分年度目标风险管理部对此进行独立性的风险评估 6. 声誉风险声誉风险, 是指由于保险公司的经营管理或外部事件等原因导致利益相关方对保险公司负面评价, 从而造成损失的风险为加强公司声誉风险管理, 根据相关法律行政法规和保监会有关规定, 我司制定众安保险声誉风险管理规定, 将声誉风险管理纳入全面风险管理体系, 并通过修订进行了部分规定在可操作层面的完善和优化此外, 我司通过制定众安保险声誉风险应急预案和众安保险新闻发言人制度进一步细化了公司内部声誉风险管理分工和流程, 并以此为依据, 细化了制度依据, 五大现行制度丰富了该项工作在规范性指导上的维度, 内容涵盖了对于日常舆情监测管理员工对外披露信息管理媒体采访接待管理重大投诉紧急处理规范等方面, 从日常舆情管理到紧急重大事件处理从高层管理人员到普通员工, 在面对公司声誉风险相关事件时, 都做到了有据可依 7. 流动性风险公司自有资本较为充足, 本年度增资后注册资本达亿, 资本金充足 2017 年第四季度, 三个月以内一年以内一年以上综合流动比率分别为 % % %, 流动性良好, 但公司仍对流动性管理十分重视公司于 2016 年期间建立众安保险流动性风险管理规定众安保险流动性应急管理规定等相关制度流动性管理的职责划分工作程序风险限额风险的监测与分析 23

26 流动性应急计划等方面在制定中均有明确规定我司严格遵守监管规定的流动性资产比例, 在制定资产配置投资组合设置时充分考虑流动性资产的充足性, 并定期监控短期和长期的流动资金需求, 以确保维持充裕的现金储备和优质流动性资产配置, 以满足短期与较长期的流动资金需求并配合定期现金流压力测试流动性应急计划等多个方面完善整个流动性风险管理体系 24

27 第四节保险产品经营信息自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 12 月 31 日止期间, 公司单体口径 2017 年度原保费收入前五位的险种经营情况如下 : 单位 : 人民币百万元险种保险金额保费收入赔款支出承保利润准备金负债余额其他 126, , , 意外伤害险 96,771, , 健康险 4,734, 保证保险 733, 信用保险 17,

28 第五节偿付能力信息一偿付能力主要指标单位 : 人民币万元年初数年末数实际资本 670, ,686, 最低资本 92, , 量化风险最低资本 89, , 控制风险最低资本 2, , 核心偿付能力溢额 577, ,543, 核心偿付能力充足率 % % 综合偿付能力溢额 577, ,543, 综合偿付能力充足率 % % 二偿付能力变动原因分析公司 2017 年末的偿付能力充足率为 %, 较上年末的 % 上升了 %, 主要由于公司 2017 年 9 月在香港联合证券交易所上市进行融资, 认可资本显著增加, 同时公司 2017 年 SARMRA 评分分, 较去年有所上升, 从而降低了控制风险最低资本的计提比例 26

29 第六节其他信息一设立子公司截至 2017 年 12 月 31 日, 公司所设立的子公司情况如下表所示 : 序号子公司名称成立日期注册资本持股比例法定代表人 1 杭州企汇网络科技有限公司万元人民币 100% 朱曙兵 2 众安信息技术服务有限公司 ,000 万元人民币 100% 姜兴 3 北京有我在科技有限公司万元人民币 60% 许炜 4 众安 ( 深圳 ) 生命科技有限公司 ,000 万元人民币 100% 项晋雨 5 众安科技 ( 国际 ) 集团有限公司 ,000 万元人民币 51% 不适用 2 6 众安在线保险经纪有限公司 ,000 万元人民币 100% 王敏 7 重庆众安小额贷款有限公司 ,000 万元人民币 70% 刘丹 2 公司注册在香港, 不设法定代表人 3 保险经纪经营资质尚需监管部门批复 27

Microsoft Word - 八张报表.doc

Microsoft Word - 八张报表.doc 中国太平洋保险 ( 集团 ) 股份有限公司合并资产负债表 2007 年 12 月 31 日资产 2007 年 2006 年货币资金 23,622 10,142 交易性金融资产 2,463 4,757 衍生金融资产 1 买入返售金融资产 5,500 1,744 应收保费 2,267 1,992 应收分保账款 1,444 1,185 应收利息 3,393 2,134 应收分保未到期责任准备金 2,966