中华联合财产保险股份有限公

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1 中华联合财产保险股份有限公司 2017 年度信息披露报告 2018 年 4 月

2 目 录 一 公司简介二 财务会计信息三 风险管理状况信息四 保险产品经营信息五 偿付能力信息

3 一 公司简介 ( 一 ) 法定名称及缩写法定名称 : 中华联合财产保险股份有限公司缩写 : 中华财险 ( 二 ) 注册资本 : 人民币 亿元 ( 三 ) 注册地 : 北京市西城区丰盛胡同 20 号楼 6 层 单元 ( 四 ) 成立时间 :2006 年 12 月 6 日 ( 五 ) 经营范围和经营区域 : 经营范围 : 财产损失保险 ; 责任保险 ; 信用保险和保证保险 ; 短期健康保险和意外伤害保险 ; 上述业务的再保险业务 ; 国家法律 法规允许的保险资金运用业务 ; 经中国保监会批准的其他业务 ; 代理中华联合人寿保险股份有限公司的保险业务 ( 企业依法自主选择经营项目, 开展经营活动 ; 代理中华联合人寿保险股份有限公司的保险业务以及依法须经批准的项目, 经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动 ; 不得从事本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动 ) 经营区域 : 中华人民共和国境内 ( 港 澳 台地区除外 ), 包括浙江省 四川省 江苏省 上海市 北京市 广东省 陕西省 大连市 重庆市 宁波市 辽宁省 福建省 河南省 河北省 山东省 内蒙古自治区 天津市 湖北省 青岛市 甘肃省 湖南省 深圳市 新疆维吾尔自治区 厦门市 山西省 安徽省 云南省 黑龙江省 吉林省 广西省 江西省 贵州省 ( 六 ) 法定代表人 : 梅孝峰 ( 七 ) 客服电话和投诉电话 :95585

4 二 财务会计信息 ( 一 )2017 年 合并及公司资产负债表 单位 : 人民币千元 资产 2017 年 2016 年 2017 年 2016 年 合并 合并 公司 公司 资产货币资金 2,703,407 1,418,103 2,677,563 1,418,034 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 2,459,015 2,189,667 2,459,015 2,189,667 买入返售金融资产 689,155 2,435, ,155 2,435,861 应收利息 510, , , ,304 应收保费 2,147,674 1,361,101 2,147,674 1,361,101 应收分保账款 3,798,007 2,153,236 3,798,007 2,153,236 应收分保未到期责任准备金 594, , , ,229 应收分保未决赔款准备金 857, , , ,862 归入贷款及应收款的投资 19,207,760 13,208,000 19,207,760 13,208,000 长期股权投资 422, , , ,243 定期存款 343,893 5,418, ,893 5,418,097 可供出售金融资产 26,114,096 20,441,417 26,088,996 20,382,847 存出资本保证金 3,000,000 3,000,000 3,000,000 3,000,000 固定资产 1,806,994 1,956,811 1,805,419 1,954,834 在建工程 185, , , ,611 无形资产 112, , , ,677 递延所得税资产 1,194, ,190 1,194, ,190 其他资产 3,063,797 2,449,245 3,063,296 2,435,447 资产总计 69,210,296 59,756,316 69,229,595 59,761,240

5 ( 一 )2017 年 合并及公司资产负债表 ( 续 ) 单位 : 人民币千元 负债及股东权益 2017 年 2016 年 2017 年 2016 年 合并 合并 公司 公司 负债卖出回购金融资产款 9,417,430 3,208,000 9,417,430 3,208,000 预收保费 1,359,227 1,189,806 1,359,227 1,189,806 应付手续费及佣金 524, , , ,431 应付分保账款 2,675,040 1,412,188 2,675,040 1,412,188 应付职工薪酬 1,098, ,275 1,089, ,234 应交税费 819, , , ,879 应付赔付款 535, , , ,360 未到期责任准备金 14,285,129 14,559,429 14,285,129 14,559,429 未决赔款准备金 15,685,022 15,024,832 15,685,022 15,024,832 保费准备金 986,821 1,004, ,821 1,004,975 应付债券 5,965,555 5,955,779 5,965,555 5,955,779 其他负债 1,198,544 1,093,989 1,163,612 1,092,542 负债合计 54,550,658 46,229,646 54,506,705 46,224,455 股东权益股本 14,640,000 14,640,000 14,640,000 14,640,000 其他综合收益 (446,997) (287,345) (446,997) (287,345) 盈余公积 52,989-52,989 - 累计利润 /( 亏损 ) 410,296 (839,962) 476,898 (815,870) 归属于母公司股东权益合计 14,656,288 13,512,693 14,722,890 13,536,785 少数股东权益 3,350 13, 股东权益合计 14,659,638 13,526,670 14,722,890 13,536,785 负债及股东权益总计 69,210,296 59,756,316 69,229,595 59,761,240

6 ( 二 )2017 年度合并及公司利润表单位 : 人民币千元 项目 2017 年度 2016 年度 2017 年度 2016 年度 合并 合并 公司 公司 一 营业收入 39,434,362 38,243,441 39,417,629 38,242,545 已赚保费 36,558,628 36,301,483 36,558,628 36,301,483 保险业务收入 38,944,363 38,693,142 38,944,363 38,693,142 其中 : 分保费收入 115, , , ,895 减 : 分出保费 (2,681,298) (2,673,290) (2,681,298) (2,673,290) 提取未到期责任准备金 295, , , ,631 投资收益 2,649,957 1,849,583 2,648,925 1,848,687 公允价值变动收益 /( 损失 ) 39,101 (49,156) 39,101 (49,156) 汇兑损益 (1,179) 12,751 (1,179) 12,751 其他业务收入 157, , , ,857 资产处置收益 3, , 其他收益 26,912-25,912 - 二 营业支出 38,085,460 37,518,541 38,015,547 37,492,090 赔付支出 23,727,861 24,377,826 23,727,861 24,377,826 减 : 摊回赔付支出 (1,731,477) (1,894,181) (1,731,477) (1,894,181) 提取保险责任准备金 660,190 1,202, ,190 1,202,765 减 : 摊回保险责任准备金 122,757 12, ,757 12,219 转回保费准备金 (18,154) (95,345) (18,154) (95,345) 分保费用 28,585 27,200 28,585 27,200 税金及附加 204, , , ,527 手续费及佣金支出 6,291,472 5,514,151 6,291,465 5,514,144 业务及管理费 8,434,066 8,111,324 8,364,397 8,084,948 减 : 摊回分保费用 (1,129,367) (836,002) (1,129,367) (836,002) 其他业务成本 676, , , ,626 资产减值损失 818,608 74, ,608 74,363 三 营业利润 1,348, ,900 1,402, ,455 加 : 营业外收入 4,846 65,153 4,803 65,153 减 : 营业外支出 (17,649) (18,694) (17,649) (18,694) 四 利润总额 1,336, ,359 1,389, ,914 减 : 所得税费用 (43,479) 109,661 (43,479) 109,661 五 净利润 1,292, ,020 1,345, ,575 按经营持续性分类持续经营净利润 1,292, ,020 1,345, ,575 按所有权归属分类归属于母公司股东的净利润 1,303, , 归属于少数股东的损益 (10,627) (5,111) - - 六 其他综合收益的税后净额 (159,652) (523,667) (159,652) (523,667) 权益法下在被投资单位以后将重分类进损益的其他综合收益中享有的份额 1,024 (1,029) 1,024 (1,029) 可供出售金融资产公允价值变动 (160,676) (522,638) (160,676) (522,638) 七 综合收益总额 1,132, ,353 1,186, ,908 归属于母公司的其他综合收益 1,143, , 归属于少数股东的其他综合收益 (10,627) (5,111) - -

7 ( 三 )2017 年度合并及公司现金流量表单位 : 人民币千元 项目 2017 年度 2016 年度 2017 年度 2016 年度 合并 合并 公司 公司 一 经营活动产生的现金流量收到原保险合同保费取得的现金 39,288,967 39,110,325 39,288,967 39,110,325 收到其他与经营活动有关的现金 502, , , ,760 经营活动现金流入小计 39,791,816 39,275,463 39,772,582 39,275,085 支付原保险合同赔付款项的现金 (23,662,518) (23,182,575) (23,662,518) (23,182,575) 支付再保业务现金净额 (175,962) (367,654) (175,962) (367,654) 支付手续费及佣金的现金 (6,487,440) (5,327,653) (6,487,440) (5,327,653) 支付给职工以及为职工支付的现金 (4,738,655) (5,188,072) (4,713,831) (5,167,224) 支付的各项税费 (1,637,820) (1,829,503) (1,636,388) (1,829,405) 支付其他与经营活动有关的现金 (4,425,318) (3,813,409) (4,424,189) (3,801,742) 经营活动现金流出小计 (41,127,713) (39,708,866) (41,100,328) (39,676,253) 经营活动产生的现金流量净额 (1,335,897) (433,403) (1,327,746) (401,168) 二 投资活动产生的现金流量收回投资收到的现金 33,080,490 33,212,512 32,836,920 33,127,083 取得投资收益收到的现金 3,369,893 1,821,390 3,368,689 1,820,834 处置固定资产 无形资产和其他长期资产收回的现金 44,512 47,601 44,512 47,579 投资活动现金流入小计 36,494,895 35,081,503 36,250,121 34,995,496 投资支付的现金 (39,431,464) (38,976,395) (39,221,364) (38,834,395) 购建固定资产 无形资产和其他长期资产支付的现金 (198,738) (342,218) (197,990) (334,556) 取得子公司及其他营业单位支付的现金净额 (80,000) 投资活动现金流出小计 (39,630,202) (39,318,613) (39,419,354) (39,248,951) 投资活动产生的现金流量净额 (3,135,307) (4,237,110) (3,169,233) (4,253,455) 6

8 ( 三 )2017 年度合并及公司现金流量表 ( 续 ) 单位 : 人民币千元 项目 2017 年度 2016 年度 2017 年度 2016 年度 合并 合并 公司 公司 三 筹资活动产生的现金流量卖出回购金融资产收到的现金净额 6,209,430-6,209,430 - 发行债券收到的现金 - 5,953,525-5,953,525 筹资活动现金流入小计 6,209,430 5,953,525 6,209,430 5,953,525 卖出回购金融资产支付的现金净额 - (1,057,150) - (1,057,150) 分配股利 利润或偿付利息支付的现金 (452,141) (98,280) (452,141) (98,280) 筹资活动现金流出小计 (452,141) (1,155,430) (452,141) (1,155,430) 筹资活动产生的现金流量净额 5,757,289 4,798,095 5,757,289 4,798,095 四 汇率变动对现金及现金等价物的影 响额 (1,344) 12,751 (1,344) 12,751 五 现金及现金等价物净增加额 1,284, ,333 1,258, ,223 加 : 年初现金及现金等价物余额 1,346,242 1,205,909 1,346,173 1,189,950 六 年末现金及现金等价物余额 2,630,983 1,346,242 2,605,139 1,346,173 6

9 ( 四 )2017 年度合并股东权益变动表单位 : 人民币千元 归属于母公司股东权益 股本其他综合收益盈余公积累计利润 /( 亏损 ) 少数股东权益 股东权益合计 2016 年 1 月 1 日 14,640, ,322 - (1,726,093) 19,088 13,169, 年增减变动额净利润 ,131 (5,111) 881,020 其他综合收益 - (523,667) (523,667) 2016 年 14,640,000 (287,345) - (839,962) 13,977 13,526, 年 1 月 1 日 14,640,000 (287,345) - (839,962) 13,977 13,526, 年增减变动额净利润 ,303,247 (10,627) 1,292,620 其他综合收益 - (159,652) (159,652) 提取盈余公积 ,989 (52,989) 年 14,640,000 (446,997) 52, ,296 3,350 14,659,638 6

10 ( 五 )2017 年度公司股东权益变动表单位 : 人民币千元 股本其他综合收益盈余公积累计利润 /( 亏损 ) 股东权益合计 2016 年 1 月 1 日 14,640, ,322 - (1,722,445) 13,153, 年增减变动额净利润 , ,575 其他综合收益 - (523,667) - - (523,667) 2016 年 14,640,000 (287,345) - (815,870) 13,536, 年 1 月 1 日 14,640,000 (287,345) - (815,870) 13,536, 年增减变动额净利润 ,345,757 1,345,757 其他综合收益 - (159,652) - - (159,652) 提取盈余公积 ,989 (52,989) 年 14,640,000 (446,997) 52, ,898 14,722,890 财务报表附注完整内容参见本公司互联网网站 ( 披露的年度信息披露报告 审计意见 普华永道中天会计师事务所对本公司财务报表进行了审计, 并出具标准无保留意见的审计报告 普华认为, 本公司财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制, 公允反映了本公司 2017 年 的财务状况以及 2017 年度的经营成果和现金流量

11 三 风险管理状况信息公司实行稳健的风险偏好, 风险管理立足于保障整体经营战略目标的实现, 确保重大风险基本可控 根据保监会通知, 我公司 2017 年前三季度的风险综合评级结果保持 A 类 ; 根据保监会对 2017 年偿付能力风险管理能力评估结果的通报, 我公司最终得分为 分 ( 一 ) 风险控制 1. 风险管理组织体系公司严格按照监管要求加强风险管理组织体系建设, 成立了风险管理委员会, 制定了工作细则, 对风险管理委员会的职责权限 议事规则 专业意见书做了详细规定, 建立了较为完善的风险管理组织体系 形成了由董事会负最终责任 ; 风险管理委员会对风险管理工作及相关事项进行审查 评估和监督, 并向董事会提供专业意见, 对董事会负责 ; 高级管理层具体负责 首席风险官直接领导 以风险管理部门为依托 相关部门直接管理 各分支机构 全体员工共同参与的全面风险管理组织体系 2. 风险管理总体策略公司风险管理工作紧紧围绕公司战略目标和 成本管控 能力提升 创新变革 三大任务, 坚持 筑底线 促达标 强专业 创价值 的指导思想, 提升风险管控能力, 开展达标自评, 实施内控评估, 推动系统建设, 为公司转型和创新发展提供保障支持 ( 二 ) 风险评估根据 偿二代 2 号规则 最低资本, 公司将偿付能力风险分为固有风险和控制风险, 在健全风险管理组织体系 明确风险管理总体策略的基础上, 致力于打造风险识别 计量 监测 控制的闭环管理 通过制定年度整体风险偏好及风险管理政策 上线风险管理信息系统 建立关键风险指标监控体系 开展内部控制评估等工作, 对公司固有风险及控制风险实施全面管理 1. 保险风险保险风险, 是指由于赔付率 退保率 费用率等假设的实际经验与预期发生不利偏离而造成损失的风险 2017 年公司综合赔付率下降, 综合费用率持平, 综合成本率下降, 承保盈利, 保险风险总体可控 公司通过强化对保险风险管理的组织工作, 发挥精算技术优势, 在产品开发 定价分析 准备金核算 商车费改等方面, 强化支持, 防控风险 一是完善 IBNR 准备金的计提规则, 提高准备金核算效率 ; 二是加强精算系统建设, 完善预测模块 Cognos 数据报表平台 ; 三是开展定价模型的回溯分析, 强化个案准备金管理 ; 四是加强再保安排, 扩大合约再保险保障范围, 降低保险风险集中度, 完善巨灾超赔保障机制 2. 市场风险市场风险, 是指由于利率 权益价格等其它市场价格不利变动导致公司遭受非预期损失的风险 2017 年, 公司从权益价格风险 不动产风险和利率风险 3 方面, 对市场风险进行定期监测和管理, 严格执行资产配置计划 内部风险控制比例方案和关键风险 KRI 指标 其中通过权益资产占比监测权益价格风险, 通过不动产资产占比监测不动产风险, 通过债券资产久期监测

12 利率风险 公司严格执行风险容忍度管理, 结合信息系统提升风控的自动化水平 一是严格执行监管各类资金运用比例以及公司的授权管理办法的要求 ; 二是对市场风险较高的场内标准化投资品种进一步加强了全部账户投资风险管理的系统控制, 资管中心风险管理部门指定专人, 对交易系统的风险参数和合规阀值等相关参数进行初始设置和后期维护, 并对日常交易进行风险监控 ; 三是对市场风险严格执行资产配置计划 内控风险控制比例方案中的各类投资比例上限 关键风险 KRI 指标阈值要求等, 主要从权益价格风险 不动产风险和利率风险 3 方面进行风险管控 3. 信用风险信用风险, 是指由于交易对手不能履行或不能按时履行其合同义务, 或者交易对手信用状况的不利变动, 导致保险公司遭受非预期损失的风险 2017 年公司严格执行保监会对于每一类可投资资产的信用评级要求, 对不同信用评级下的投资监管比例 监测比例和内控风险比例进行常规监测 四季度, 公司资金金融产品信用质量较高, 交易对手违约可能性较小 整体来看, 公司投资资产的信用风险可控 公司加强信用风险管控, 一是严格执行投资过程中的信用风险限额, 将资产质量控制在正常和关注两类, 不发生任何一笔产品违约 ; 二是严格执行保监会对于每一类可投资资产的信用评级要求, 对不同信用评级下的投资监管比例 监测比例和内控风险比例进行常规监测 ; 三是对各类信用投资产品逐项进行合规审查 ; 四是进一步完善定期风险报告制度 ; 五是按照监管下发的非标项目内控应用指引的最新要求, 不断提升内控水平并完善投资流程 4. 操作风险操作风险, 是指由于不完善的内部操作流程 人员 系统或外部事件而导致直接或间接损失的风险, 包括法律及监管合规风险 ( 但不包括战略风险和声誉风险 ) 在客户服务方面, 保监会改变统计口径后,2017 年公司投诉比率较高, 公司的服务能力 服务水平有待提升 ; 在合规经营方面, 业内司法案件 特别是涉农类司法案件偶尔发生 公司进一步完善操作风险管理体系, 推进风险管理关口前移 一是坚持依法合规经营, 以集团合规文化建设为引领, 强化考核问责, 通过软硬约束, 将合规管理传导到各级机构, 营造合规经营文化氛围, 以文化引领促动 主动合规 全员风控, 减少监管处罚 二是加强客户投诉管理, 量化投诉考核指标, 纳入各级机构绩效考核指标体系中 ; 建立全系统监控机制, 每日发布监管投诉清单, 督导跟踪处理情况, 开发投诉管理系统 ; 开展保险消费者教育, 普及保险知识, 提示注意事项 三是做好 IT 运维工作, 定期开展信息系统和网络安全排查, 防范关键系统故障, 实时更新病毒库, 提高病毒防护能力, 加快灾备中心建设 5. 战略风险战略风险, 是指由于战略制定和实施的流程无效或经营环境的变化, 而导致战略与市场环境和公司能力不匹配的风险 2017 年公司业务发展止跌回升, 业务结构持续优化, 综合成本率逆市下降, 承保利润大幅改善, 战略风险实现有效管控

13 6. 声誉风险声誉风险, 是指由于经营管理或外部事件等原因导致利益相关方对公司的负面评价, 从而造成损失的风险 2017 年全年, 公司整体声誉风险情况 良好 舆情事件较去年同期持平, 未发生波及行业的重大舆情事件, 且未出现对公司声誉影响重大的舆情事件, 舆情应对及处置工作得到有效开展和管理 7. 流动性风险流动性风险, 是指无法及时获得充足资金或无法及时以合理成本获得充足资金, 以支付到期债务或履行其他支付义务的风险 2017 年, 公司对流动性风险管理办法进行了完善, 健全了流动性风险管理组织, 加强财险与资管之间的沟通联系, 每季度开展现金流压力测试, 指定专门部门和人员负责全系统各级机构现金支付危机的监测和预警, 公司流动性风险总体可控 8. 洗钱风险洗钱风险, 是指保险机构提供的产品或服务被用于洗钱进而导致保险机构遭受损失的不确定性 2017 年, 公司在董事会和反洗钱领导小组暨风险合规工作委员会的指导下, 完善内控制度, 改进信息系统, 强化各机构主要负责人管理责任, 开展培训宣传, 未发生洗钱案件和其他洗钱风险事件

14 四 保险产品经营信息 本公司 2017 年度保费收入居前 5 位的商业保险险种是机动车辆险 ( 含交强险 ) 意 外伤害及健康险 责任险 企业财产险 工程险, 这些险种 2017 年度的经营情况如下 : 前五大商业保险 单位 : 人民币千元 险种名称 保险金额 保费收入 赔付支出 提存准备金 营业利润 机动车辆险 ( 含交强险 ) 5,223,753,364 23,940,604 13,846, , ,376 意外伤害及健康险 9,181,230,343 3,726,160 2,410, , ,288 责任险 2,682,837,535 1,551, , ,712 2,430 企业财产险 1,952,301,464 1,114, ,176 88,328 13,519 工程险 224,996, , ,762 56,124-13,446 注 : 保费收入为原保险业务保费收入, 赔付支出为原保险业务的赔付支出, 提存准备金为提存 未决赔款准备金净额和未到期责任准备金净额之和

15 五 偿付能力信息 ( 一 ) 偿付能力状况 单位 : 人民币万元 项目 2017 年 认可资产 (1) 6,887,580 认可负债 (2) 4,755,433 实际资本 (3)=(1)-(2) =(4)+(5)+(6)+(7) 2,132,147 核心一级资本 (4) 1,535,591 核心二级资本 (5) - 附属一级资本 (6) 596,556 附属二级资本 (7) - 最低资本 (8)=(9)+(16)+(17) 708,690 量化风险最低资本 (9)=(10)+(11)+(12) +(13)-(14)-(15) 701,847 寿险业务保险风险最低资本 (10) - 非寿险业务保险风险最低资本 (11) 411,632 市场风险最低资本 (12) 227,992 信用风险最低资本 (13) 330,921 量化风险分散效应 (14) 268,698 特定类保险合同损失吸收效应 (15) - 控制风险最低资本 (16) 6,843 附加资本 (17) - 核心偿付能力溢额 (18)=(4)+(5)-(8) 826,901 核心偿付能力充足率 (19)=((4)+(5))/(8) % 综合偿付能力溢额 (20)=(3)-(8) 1,423,457 综合偿付能力充足率 (21)=(3)/(8) % ( 二 ) 偿付能力充足率变化原因说明 2017 年末, 公司综合偿付能力充足率 %( 审计后 ), 较上年末提升 个百分点, 主要原因是公司 2017 年实现净利润 亿元, 推动公司实际资本稳步增加, 公司已经初步具备资本内生补充能力

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