重要提示：

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1 龙江银行股份有限公司 2016 年度报告 重要提示 : 本年度报告依据 商业银行信息披露办法 中的相关要求编制, 是根据现行的财务制度和业务管理系统能够做到的最大程度的披露 本行董事会保证本年度报告所载资料不存在任何虚假记载 误导性陈述或对要求披露内容的重大遗漏, 并对其内容的真实性 准确性和完整性承担责任 本行 2016 年度会计报表已由德勤华永会计师事务所审计, 并出具了标准无保留意见的审计报告 本年度报告分别以中 英文两种文字编制, 在对两种文本理解上发生歧义时, 以中文文本为准 龙江银行股份有限公司董事会 2017 年 6 月 6 日

2 公司基本情况法定中文名称龙江银行股份有限公司 ( 简称龙江银行, 以下报告中简称为 本行 ) 法定英文名称 LONGJIANG BANK CORPORATION 法定代表人张建辉董事会秘书李瑞文联系电话 : 传真 : 注册及办公地址 : 黑龙江省哈尔滨市道里区友谊路 436 号邮政编码 : 国际互联网地址 : 电子信箱 :ljbank@lj-bank.com 年度报告备置地点 : 董事会办公室及主要营业网点本公司首次注册登记日期 :2009 年 12 月 22 日企业法人统一社会信用代码 : R(1-1) 金融许可证号 : B1056H 本行聘请的会计师事务所 : 德勤华永会计师事务所

3 龙江银行组织架构图

4 经营情况讨论与分析 一 本行主要经营范围吸收公众存款 ; 发放短期 中期和长期贷款 ; 办理国内外结算 ; 办理票据承兑与贴现 ; 代理发行 代理兑付 承销政府债券 ; 从事同业拆借 ; 买卖 代理买卖外汇 ; 从事银行卡业务 ; 提供信用证服务及担保 ; 买卖政府债券 金融债券 ; 代理收付款项及代理保险业务 ; 提供保管箱服务 ; 基金销售 ; 经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务 二 业务渠道报告期末, 本行共有营业机构 230 家 ( 含 8 家已批筹未开业机构 ), 其中 : 城区支行 167 家, 县域支行 63 家 ( 含农垦支行 5 家 ) 本行设立助农取款服务点 2,644 家, 布放 ATM 等自助设备 776 台 报告期内, 本行电子渠道交易金额为 2, 亿元, 电子化业务量占比为 60.15%, 移动客户数量 万户 三 报告期外部经营环境变化及影响从国际经济环境看,2016 年世界经济保持缓慢复苏态势, 国际贸易增长低迷, 金融和大宗商品市场波动不定, 外部环境不稳定 不确定因素增加 从国内经济环境看, 经济运行缓中趋稳, 稳中向好, 消费平稳增长, 贸易顺差收窄, 实现了 十三五 良好开局, 但民间投资活力尚显不足, 内生增长动力仍待增强, 结构性

5 矛盾还比较突出 从国内金融环境看, 稳健货币政策保持灵活适度, 通过统筹运用降准 公开市场操作等货币政策工具, 保持合理流动性 ; 通过疏通传导机制 降低融资成本 试点投贷联动 构建绿色金融体系, 支持供给侧改革 ; 通过启动宏观审慎评估 开展互联网金融风险专项整治 推进市场化债转股 实施个人账户分类管理制度, 切实防范系统性金融风险 从黑龙江省情况看, 创新实施 五大规划 大力发展十大重点产业 加快建设 龙江丝路带 着力推动供给侧结构性改革, 推进优势资源与创新驱动相结合, 为本行加快转型 支持地方经济提供了良好的发展机遇 四 报告期内整体经营情况 ( 一 ) 业务发展情况报告期内, 本行将支持地方经济与自身发展紧密结合, 不断审视并提升发展战略, 确立了 传统业务做精做细 金融市场开疆拓土 科技搭台以智兴行 的转型发展道路, 在支持基础设施建设 提升自身服务等方面实现了重大突破, 公司类 个人类 网络金融和金融市场等业务稳定发展, 经营指标持续向好 ( 二 ) 盈利能力情况报告期内, 本行实现净利润 亿元, 增幅 36.33% ( 母公司口径, 下同 ) 成本收入比 30.22%, 同比下降 1.33 个百分点 ; 资产利润率 0.69%, 资本利润率 11.77%, 同比持

6 续提升 ( 三 ) 资产质量情况报告期内, 在外部经济调整转型 金融风险上升的情况下, 本行严把贷款准入关, 加快推进不良贷款清转处置进程, 实现了不良贷款持续 双降 报告期末, 本行不良贷款余额为 亿元, 同比下降 8.99%; 不良率为 2.49%, 同比下降 0.04 个百分点 不良贷款主要分布在以下行业 : 批发和零售业 5.48 亿元 农林牧渔业 2.62 亿元 租赁和商务服务业 1.29 亿元 ( 四 ) 网点布局情况 序号 名称 地址 对外业务受理电话 邮编 1 总行营业部 哈尔滨市道里区友谊路 436 号 哈尔滨埃德蒙顿支行 哈尔滨市道里区埃德蒙顿路 59 号 哈尔滨中央支行 哈尔滨市道里区红霞街 16 号 哈尔滨道里支行 哈尔滨市道里区尚志大街 198 号 哈尔滨通达支行 哈尔滨市道里区通达街 403 号 哈尔滨迎宾支行 哈尔滨市道里区迎宾路集中区太行路 2 号 哈尔滨上和支行 哈尔滨市道里区工农大街 121 号 哈尔滨学苑支行 哈尔滨市道里区河松街 号 哈尔滨群力支行 ( 筹 ) 哈尔滨市道里区丽江路群力新城小区 C45A-1 号 哈尔滨红旗大街支行 哈尔滨市道外区红旗大街 490 号 哈尔滨桦树支行 黑龙江省哈尔滨市道外区桦树小区 3 栋 哈尔滨南阳支行 哈尔滨市道外区南极一路 84 号 哈尔滨先锋支行 哈尔滨市道外区先锋路 111 号 哈尔滨新吉支行 哈尔滨市南岗区大成街 65 号 哈尔滨龙腾支行 哈尔滨市南岗区东大直街 118 号 哈尔滨东大直支行 哈尔滨市南岗区东大直街 222 号 哈尔滨哈西支行 哈尔滨市南岗区哈西新区哈双路与绥化路交叉口 哈尔滨开发区支行 哈尔滨市南岗区汉水路 389 号 哈尔滨果戈里支行 哈尔滨市南岗区红旗大街 198 号 哈尔滨大悦支行 哈尔滨市南岗区花园街 201 号 哈尔滨龙源支行 哈尔滨市南岗区花园街 299 号 301 号 哈尔滨芦家支行 哈尔滨市南岗区芦家街 92 号 哈尔滨西大直支行 哈尔滨市南岗区西大直街 90 号

7 24 哈尔滨哈达支行 哈尔滨市南岗区学府路 279 号 2 栋 哈尔滨龙鑫支行 哈尔滨市南岗区征仪路 378 号 哈尔滨南岗支行 哈尔滨市南岗区中山路 252 号 哈尔滨新阳支行 哈尔滨市南岗区中山路 181 号 哈尔滨龙府支行 哈尔滨市香坊区和平路 171 号 哈尔滨民生路支行 哈尔滨市香坊区民生路 B 区商城 06 号 哈尔滨香江支行 哈尔滨市香坊区中山路 116 号 哈尔滨金街支行 哈尔滨市香坊区安埠街 427 号 哈尔滨平房支行 哈尔滨市平房区新疆大街副 号 哈尔滨科技支行 哈尔滨市松北区创新三路 600 号 哈尔滨滨江支行 哈尔滨市松北区世茂大道 号 哈尔滨呼兰支行 哈尔滨市呼兰区北二道街 89 号 哈尔滨利民支行 哈尔滨市利发开发区利民大道 692 号 哈尔滨双城支行 哈尔滨市双城区文明街金融花园综合楼 19 号 哈尔滨民安支行 哈尔滨市双城区双城镇龙化街奥运新城小区商服 1 栋 哈尔滨阿城支行 哈尔滨市阿城区牌路街高明小区 23 号楼 9 号 哈尔滨通河支行 哈尔滨市通河县政通大街 285 号 哈尔滨延寿支行 哈尔滨市延寿县西同庆街 179 号 哈尔滨依兰支行 哈尔滨市依兰县依兰镇通江路 429 号 哈尔滨巴彦支行 哈尔滨市巴彦县广场名苑三期 10 号商服 哈尔滨宾县支行 哈尔滨市宾县迎宾东路 3 5 号 哈尔滨方正支行 哈尔滨市方正县中央大街 188 号 哈尔滨尚志支行 哈尔滨市尚志市铁通路 45 号 哈尔滨五常支行 哈尔滨市五常开发大街 247 号 齐齐哈尔分行营业部 齐齐哈尔市建华区中华路 350 号 齐齐哈尔建华支行 齐齐哈尔市建华区卜奎大街 203 号 齐齐哈尔卜奎支行 齐齐哈尔市建华区卜奎大街中段 97 号 齐齐哈尔华侨支行 齐齐哈尔市建华区建设大街 290 号 齐齐哈尔兴海支行 齐齐哈尔市建华区新明大街 号 齐齐哈尔诚信支行 齐齐哈尔市建华区新明大街西侧 00 单元 01 层 01 号 齐齐哈尔广信支行 齐齐哈尔市建华区中华西路 86 号 齐齐哈尔富拉尔基支行 齐齐哈尔市富拉尔基区和平路 154 号 齐齐哈尔铁西支行 齐齐哈尔市富拉尔基区红宝石办事处国宝新村 齐齐哈尔合意支行 齐齐哈尔市龙沙区合意大街 111 号 齐齐哈尔安信支行 齐齐哈尔市龙沙区卜奎大街 47 号 齐齐哈尔龙沙支行 齐齐哈尔市龙沙区卜奎南大街 142 号 齐齐哈尔国贸支行 齐齐哈尔市龙沙区卜奎南大街 98 号 齐齐哈尔财信支行 齐齐哈尔市龙沙区丰恒路 37 号 齐齐哈尔龙华支行 齐齐哈尔市龙沙区龙华路 77 号 齐齐哈尔劳动支行 齐齐哈尔市龙沙区民意路 21 号 齐齐哈尔金元支行 齐齐哈尔市龙沙区青云街 74 号 齐齐哈尔文化支行 齐齐哈尔市龙沙区文化大街 69 号 齐齐哈尔中环支行 齐齐哈尔市龙沙区中环广场 39 号

8 67 齐齐哈尔建兴支行 齐齐哈尔市铁锋区龙华路 226 号 齐齐哈尔铁锋支行 齐齐哈尔市铁锋区龙华路 226 号 齐齐哈尔新工地支行 齐齐哈尔市铁锋区木海街 118 号 齐齐哈尔南马路支行 齐齐哈尔市铁锋区南马路 50 号 齐齐哈尔铁东支行 齐齐哈尔市铁锋区中华东路 336 号 齐齐哈尔讷河支行 讷河市西北街盛世新城小区综合楼 齐齐哈尔拜泉支行 齐齐哈尔市拜泉县县直东方红街老四百楼 齐齐哈尔富裕支行 齐齐哈尔市富裕县富裕镇新华街曙光 2 号楼 齐齐哈尔甘南支行 齐齐哈尔市甘南县东方红街建华路北侧法院 2 号楼 齐齐哈尔克东支行 齐齐哈尔市克东县克东镇保安街民政楼 齐齐哈尔龙江支行 齐齐哈尔市龙江县安卫街南正阳路西金帝雅阁综合楼 齐齐哈尔泰来支行 齐齐哈尔市泰来中央街 号 牡丹江分行营业部 牡丹江市西安区爱民街 106 号 牡丹江平安支行 牡丹江市西安区西长安街 253 号 牡丹江爱民支行 牡丹江市西安区西长安街 25 号 牡丹江建设支行 牡丹江市西安区西平安街 5-A 号 牡丹江新安支行 牡丹江市西安区西三条路 222 号 牡丹江新华支行 牡丹江市爱民区新华路西圣林街 2 号 牡丹江中山支行 牡丹江市爱民区兴平路中山家园 4 栋 牡丹江振东支行 牡丹江市东安区长安街 2 号 牡丹江东升支行 牡丹江市东安区东新安街 97 号 牡丹江东安支行 牡丹江市东安区南市街 148 号 牡丹江富强支行 牡丹江市东安区七星街 179 号 牡丹江福民支行 牡丹江市东安区太平路 11 号 牡丹江职工支行 牡丹江市东安区卧龙街桃园小区 12 号 牡丹江新区支行 牡丹江市东安区江南乌苏里路 30 号 牡丹江阳明支行 牡丹江市阳明区东平安街 119-C 号 牡丹江柴河支行 海林市柴河镇林兴路学子街林茂楼 牡丹江海林支行 海林市林海城市花园商服楼 牡丹江长青支行 海林市金街楼上中心区 19 委 101 号 牡丹江穆棱支行 穆棱市长征路 139 号 牡丹江牡丹支行 宁安市东京城林业局林茂路 牡丹江宁安支行 宁安市通江路 62 号 牡丹江绥芬河支行 绥芬河市通天路 243 号 牡丹江兴绥支行 绥芬河市青云路 149 号 牡丹江东宁支行 牡丹江市东宁县东宁镇中华北路 29 号 牡丹江林口支行 牡丹江市林口县文政大街新鸿基御亭园 佳木斯分行营业部 佳木斯市前进区长安东路 72 号 佳木斯红旗支行 佳木斯市向阳区红旗街 850 号 佳木斯西林支行 佳木斯市向阳区西林路 266 号 佳木斯浦东支行 佳木斯市郊区长安西路 2666 号 佳木斯桦川支行 ( 筹 ) 佳木斯市桦川县悦来大街北段 佳木斯桦南支行 佳木斯市桦南县新兴路中段桦苑公寓

9 110 佳木斯汤原支行 佳木斯市汤原县胜利街中段东风社区阳光上东北区 佳木斯建三江支行 佳木斯市农垦建三江管局迎宾路中段 佳木斯抚远支行 ( 筹 ) 抚远市正阳大街北段 108 号 佳木斯富锦支行 富锦市中央大街东段 大庆分行营业部 大庆市高新区商贸西街 26 号 大庆优水支行 大庆市萨尔图区北辰绿色家园 F 大庆兰德支行 大庆市萨尔图区东风新村唐宁杰座小区商服 1 号楼 大庆兴盛支行 大庆市萨尔图区会战大街 18 号 大庆劳动支行 大庆市萨尔图区建设路 35 号 大庆银河支行 大庆市萨尔图区经五街 102 号 104 号 大庆龙翔支行 大庆市萨尔图区体育产业发展中心经三街 9 号 大庆万宝支行 大庆市萨尔图区万宝小区万兴路 90 号 大庆润丰支行 大庆市萨尔图区东风新村毅腾商都 1 层商服 2 区 号 大庆宏图支行 大庆市萨尔图区东风新村纬二路 2 号行政服务中心 大庆红岗支行 大庆市红岗区萨大中路红城国际 A8 A9 A10 号 大庆澳龙支行 大庆市龙凤区澳龙小区 B24 号楼 8 门 9 门 10 门 大庆龙盛支行 大庆市龙凤区东城领秀居住区绵绣园 F 座商服楼 1 单元 大庆龙凤支行 大庆市龙凤区龙凤大街商住楼 9 号 大庆庆华支行 大庆市龙凤区呈祥路 4-16 号 大庆新潮支行 大庆市让胡路区爱国路 28 号 大庆乘风支行 大庆市让胡路区东湖 3 街 57 号 大庆东湖支行 大庆市让胡路区东湖 3 街 57 号 大庆馨园支行 大庆市让胡路区昆仑大街 136 号 大庆丽水支行 大庆市让胡路区丽水华城小区丽水街 S 大庆景园支行 大庆市让胡路区求实路 24 号 26 号 大庆龙南支行 大庆市让胡路区西宾路南侧 1-0 号 大庆远旺支行 大庆市让胡路区西湖街 22 号 大庆让胡路支行 大庆市让胡路区西静路 12 号 大庆奥林支行 大庆市让胡路区新泽路 62 号 大庆长青支行 大庆市让胡路区阳光佳苑二期 23 号 大庆嘉程支行 大庆市让胡路区阳光嘉城小区 BS-3 号商服楼 大庆洪源支行 大庆市让胡路区银亿阳光城 B-57 商服 2 门和 3 门 大庆明湖支行 大庆市让胡路区银亿阳光城 E22 号楼商服 号 大庆悦圆支行 大庆市让胡路区江苏街 16 号 大庆银浪支行 大庆市让胡路区银浪新城 D D 大庆大同支行 大庆市大同区同阳大路 58 号 大庆开发区支行 大庆市高新区兴化街 45 号 大庆振兴支行 大庆市高新区湖滨教师花园 E41-1 E 大庆学府支行 大庆市高新区科技路 95 号 大庆祥阁支行 大庆市开发区祥阁花园 G2-7- 商服 大庆华侨支行 大庆市东风新村纬二路 81 号 大庆新站支行 大庆市肇源县新站镇新肇街 6 委 大庆肇源支行 大庆市肇源县肇源镇新曙光街 中央大街路西

10 153 大庆肇州支行 大庆市肇州县肇州镇八厂东街 209 号 大庆正阳支行 大庆市肇州县肇州镇民主街油田南路路西 大庆杜蒙支行 大庆市杜尔伯特蒙古族自治县泰康镇阿拉腾街 大庆林甸支行 大庆市林甸县镇西南街 鸡西分行营业部 鸡西市鸡冠区东风路 97 号 鸡西祥月支行 鸡西市鸡冠区祥光路 323 号 鸡西广益支行 鸡西市鸡冠区祥光路 60 号 62 号 鸡西新华支行 鸡西市鸡冠区新华街 20 号 鸡西福兴支行 ( 筹 ) 鸡西市鸡冠区福兴天地小区 1 号楼 10 号门市 鸡西鸡东支行 鸡西市鸡东县鸡东镇激光路 9 号 鸡西密山支行 密山市密山镇东安街 172 号 鸡西虎林支行 虎林市建设东街 41 号 双鸭山分行营业部 双鸭山市尖山区新兴大街 207 号 双鸭山广场支行 双鸭山市尖山区金隆小区 13 号楼 双鸭山尖山支行 双鸭山市尖山区东北亚商厦新兴大街 号 双鸭山龙兴支行 双鸭山市尖山区新兴大街 206 号时代商务酒店一楼 双鸭山新城支行 ( 筹 ) 双鸭山市尖山区南市区春城路与南海路交叉口 双鸭山八五三支行 双鸭山市宝清县八五三农场清源区 4 委 双鸭山宝清支行 双鸭山市宝清县宝清镇新华路 411 号 双鸭山红兴隆支行 双鸭山市友谊县红兴隆分局三委中兴路中段 伊春分行营业部 伊春市伊春区新兴中大街 192 号 伊春林都支行 伊春市伊春区市财政局一楼 伊春通山路支行 伊春市伊春区通山路 173 号 伊春新兴支行 伊春市伊春区新兴西路 66 号 伊春南岔支行 伊春市南岔区中纬大街 178 号 伊春西林支行 伊春市西林区西林大街 伊春友好支行 ( 筹 ) 伊春市友好区友好大街 168 号 伊春铁力支行 铁力市正阳大街 号 伊春嘉荫支行 伊春市嘉荫县朝阳镇繁荣路 182 号 七台河分行营业部 七台河市桃山区大同街 361 号 七台河政务支行 七台河市桃山区大同街 45 号 七台河光明支行 七台河市桃山区光明街怡安小区 20 号楼 七台河景丰支行 七台河市桃山区景丰路 90 号 七台河大同支行 七台河市桃山区景丰路 38 号 七台河新玛特支行 七台河市桃山区山湖路新玛特商贸城一楼 七台河太白支行 七台河市桃山区霞光街太白小区 A 组团 6 号楼 七台河银聚支行 七台河市桃山区学府街学府家园一号楼一层 七台河育才支行 七台河市桃山区学府街 97 号 七台河学府支行 七台河市桃山区桃东街学府街房产交易中心一楼 七台河湖滨支行 七台河市桃山区学府街湖滨小区 6 号楼 七台河桃山支行 七台河市桃山区大明街桃山商贸城一楼 七台河振兴支行 七台河市桃山区学府路 165 号 七台河龙翔支行 七台河市桃山区东进街 184 号

11 196 七台河北山支行 七台河市新兴区七星花园 B 区 S2-8S2-9 号商服 七台河新兴支行 七台河市新兴区正阳街宏伟桥西侧 七台河广益支行 七台河市茄子河区杨扬大街 465 号 七台河茄子河支行 七台河市茄子河区杨扬大街 七台河经济开发区支行 七台河市新兴区经济开发区综合办公楼北端 七台河勃利支行 七台河市勃利县北大直路 217 号 七台河银鑫支行 七台河市勃利县长安街 89 号 七台河汇鑫支行 七台河市勃利县人社局楼内 鹤岗分行营业部 鹤岗市向阳区 18 委振兴花园 18# 楼 106 号 鹤岗工农支行 鹤岗市工农区昌盛路供销社住宅楼 鹤岗解放路支行 鹤岗市工农区 28 委西解放路二农机 1 号 鹤岗萝北支行 鹤岗市萝北县九委黄金商住楼一层 鹤岗绥滨支行 鹤岗市绥滨县松滨大街 156 号 鹤岗宝泉岭支行 鹤岗市农垦宝泉岭管局宝泉大街北延军路东检保税楼 黑河分行营业部 黑河市通江路 40 号 黑河爱辉支行 黑河市爱辉区文化街 164 号 黑河兴安支行 ( 筹 ) 黑河市兴安街与官渡路交口 黑河嫩江支行 黑河市嫩江县嫩北路 185 号 黑河墨尔根支行 黑河市嫩江县墨尔根街 436 号 黑河九三支行 黑河市嫩江县九三分局山河路东段 黑河北安支行 北安市龙江路 138 号 黑河农安支行 北安市健康路与台湾街交叉口, 财富中心 号楼 黑河五大连池支行 五大连池市青山镇二道街北侧交通征费所一楼 绥化分行营业部 绥化市北林区中直北路 29 号 绥化黄河路支行 绥化市北林区黄河北路 357 号 绥化北林支行 ( 筹 ) 绥化市北林区中直北路 29 号 绥化庆安支行 绥化市庆安县中央大街 188 号 绥化安达支行 安达市大庆路润达学府雅苑高层 1-2 层 绥化海伦支行 海伦市雷炎大街 553 号 绥化望奎支行 绥化市望奎县中央大街 485 号 绥化肇东支行 肇东市正阳北九街 95 号 大兴安岭分行营业部 大兴安岭地区加格达奇区西一道街 99 号 大兴安岭朝阳支行 大兴安岭地区加格达奇区卫东兴安小区 45 幢楼 1 层 大兴安岭向阳支行 大兴安岭地区加格达奇区光辉路农林苑 1 层东侧 大兴安岭漠河支行 大兴安岭地区漠河县西林吉镇振兴路 097 号 ( 五 ) 员工情况报告期末, 本行员工总数为 4,992 人, 硕士研究生及以上员工 273 人, 占比 5.47%; 本科员工 3,551 人, 占比 71.13%; 大专员工 976 人, 占比 19.55%; 中专及以下员工 192 人, 占

12 比 3.85% 副高级及以上职称员工占比为 1.94%, 中级职称员工占比为 16.27%, 初级职称员工占比为 6.79%, 无职称员工占比为 75% 五 资产负债管理 ( 一 ) 资产主要情况报告期末, 本行总资产 2, 亿元, 同比增长 12.52% 其中 : 生息资产 2, 亿元, 同比增加 亿元, 占比 97.52%; 非生息资产 亿元, 同比降低 3.06 亿元, 占比 2.48% 资产变化的主要原因是应收款项类投资增加 亿元 持有至到期投资增加 亿元, 买入返售金融资产增加 亿元, 可供出售金融资产下降 亿元, 贷款下降 亿元, 现金及存放央行款项下降 亿元 1. 贷款报告期末, 本行本外币各项贷款余额 亿元, 同比下降 亿元, 降幅 7.46%, 主要是为提高资产收益水平主动缩减贴现资产 亿元所致, 剔除这一因素, 本行一般性贷款 亿元, 同比增加 亿元, 增幅 24.39% 按照期限划分: 短期贷款 亿元, 中长期贷款 亿元 ; 按照担保方式划分 : 抵押贷款 亿元, 保证贷款 亿元, 质押贷款 亿元, 信用贷款 亿元 ; 按照五级分类划分 : 正常类贷款 亿元, 关注类贷款 亿元, 次级类贷款 7.43 亿元, 可疑类贷款 5.41

13 亿元, 损失类贷款 1.44 亿元 ; 按照区域划分 : 哈尔滨 亿元, 齐齐哈尔 亿元, 牡丹江 亿元, 大庆 亿元, 双鸭山 亿元, 鸡西 亿元, 七台河 亿元, 佳木斯 27.4 亿元, 黑河 亿元, 绥化 亿元, 鹤岗 亿元, 伊春 亿元, 大兴安岭 4.62 亿元 公司贷款按照行业划分 : 制造业 亿元, 批发和零售业 亿元, 租赁和商务服务业 亿元, 农 林 牧 渔业 亿元, 建筑业 亿元等 报告期末, 本行前十大集团客户授信余额为 亿元, 占贷款总额的 15.64% 2. 债券投资报告期末, 本行债券投资余额 亿元, 同比减少 亿元, 下降 10.8%, 其中 : 国债 亿元, 占比 20.14%; 金融债 亿元, 占比 47.78%; 企业债 亿元, 占比 32.08% 债券分类情况如下 : 单位 : 亿元 项目 期末 占比 期初 占比 增幅 国债 % % 3.27% 金融债 % % 17.51% 企业债 % % % 总计 % % % 3. 存放及拆放同业情况报告期末, 本行存放同业余额 8.68 亿元, 在年末总资产中占比为 0.36%; 拆放同业余额 2.83 亿元

14 4. 对外投资情况报告期末, 本行共发起设立村镇银行 11 家 单位 : 万元 % 名称 开业时间 注册资本 本行投资额 股权占比 杜尔伯特润生村镇银行有限责任公司 2008 年 10 月 28 日 5,000 2,550 51% 东宁润生村镇银行股份有限公司 2008 年 10 月 10 日 3,000 2, % 依安润生村镇银行有限责任公司 2009 年 7 月 17 日 5,000 2,550 51% 集贤润生村镇银行有限责任公司 2010 年 12 月 11 日 3,000 1,530 51% 克山润生村镇银行有限责任公司 2010 年 12 月 23 日 4,900 2,499 51% 福建武夷山本富村镇银行有限责任公司 2012 年 3 月 21 日 10,000 5,100 51% 宁夏宁东本富村镇银行股份有限公司 2012 年 3 月 30 日 3,000 1,530 51% 湖北兴山本富村镇银行有限责任公司 2012 年 4 月 28 日 2,000 2, % 湖北孝昌本富村镇银行有限责任公司 2011 年 12 月 26 日 2,000 2, % 安徽怀远本富村镇银行有限责任公司 2012 年 3 月 23 日 2,000 1,200 60% 安徽灵璧本富村镇银行有限责任公司 2012 年 3 月 28 日 5,000 2,550 51% 合计 44,900 25, 报告期末, 本行控股村镇银行资产总额 亿元, 所有者权益 5.81 亿元, 两项存款余额 亿元, 贷款余额 亿元, 实现净利润 2,161 万元 5. 其他资产情况报告期末, 本行固定资产余额为 亿元, 同比增加 0.14 亿元 固定资产变化情况如下 : 单位 : 亿元 % 项目 期末 期初 增减额 增减幅 固定资产合计 房屋及建筑物 运输工具 电器 电子类设备 其他固定资产

15 ( 二 ) 负债主要情况报告期末, 本行负债总额为 2, 亿元, 同比增加 亿元 其中 : 付息负债 2, 亿元, 同比增加 亿元, 占比 97.97%; 非付息负债 亿元, 同比增加 亿元, 占比 2.03% 负债变化的主要原因是同业及其他金融机构存放款项同比增加 亿元, 应付债务凭证同比增加 亿元, 向中央银行借款同比增加 52 亿元, 吸收存款同比增加 亿元, 卖出回购金融资产同比减少 亿元 1. 存款情况 (1) 按照性质划分 报告期末, 本行存款余额 1, 亿元, 同比增加 亿元, 增幅 2.04% 其中: 储蓄存款占比 45.47%, 同比提高 1.07 个百分点 单位 : 亿元 % 存款 期末 期初 增减额 增减幅 储蓄存款 对公存款 合计 1, , (2) 按照期限划分 报告期末, 本行活期存款占比 44.15%, 同比提高 1.93 个百分点 活期存款占比的提升降低了存款付息成本 单位 : 亿元 % 存款 期末 期初 增减额 增减幅 定期存款 活期存款 合计 1, ,

16 2. 其他负债情况报告期末, 本行同业存放余额 亿元, 在年末总负债余额中占比为 23.21%; 应付债务凭证余额 亿元, 在年末总负债余额中占比 8.76%; 同业拆放余额 7 亿元 负债构成情况如下 : 单位 : 亿元 % 负债 期末 期初 增减额 增减幅 向中央银行借款 同业及其他金融机构存放款项 拆入资金 卖出回购金融资产 吸收存款 1, , 应付职工薪酬 应交税费 应付利息 其他债务凭证 其他负债 负债合计 2, , ( 三 ) 中间业务情况报告期内, 本行实现中间业务收入 6.36 亿元, 同比增长 29.49% 中间业务收入占比 11.5%, 同比增加 2.36 个百分点 1. 表外业务报告期末, 本行银行承兑汇票余额 亿元, 信用卡承诺 7.29 亿元, 贷款承诺 亿元, 开出保函 0.41 亿元, 开出信用证 0.32 亿元 2. 理财业务报告期内, 本行共发行理财 1, 亿元, 其中 : 发

17 行同业机构理财 406 亿元, 发行个人理财 亿元 本行实现理财业务中间业务收入 2.86 亿元 3. 银行卡业务报告期内, 本行实现银行卡中间业务收入 2.66 亿元 六 利润分析报告期内, 本行实现营业收入 亿元, 同比增加 1.53 亿元 营业收入上升的主要原因是资产规模平稳增长, 资产结构不断优化, 贷款质量稳步提升, 中间业务快速发展, 降低了利率市场化带来的银行净息差缩窄影响 损益明细表如下 : 单位 : 亿元 % 项 目 本期 同期 增减 增幅 一 营业收入 利息净收入 利息收入 利息支出 手续费及佣金净收入 手续费及佣金收入 手续费及佣金支出 投资收益 汇兑收益 其他业务收入 二 营业支出 营业税金及附加 业务及管理费 资产减值损失 三 营业利润 加 : 营业外收入 减 : 营业外支出 四 利润总额 减 : 所得税费用 五 净利润

18 七 全面风险管理状况及相应措施报告期内, 本行进一步强化底线思维 红线意识, 坚持稳健审慎的风险文化, 制度先行, 标准明确 ; 坚持闭环管理, 首问负责, 严格管理 严肃问责, 加强全面风险管理基础工作 通过了国家市场利率定价自律机制合格审慎评估, 成为自律机制基础成员行, 拓展了业务发展空间 进一步强化了全面风险管理理念, 根据 新巴塞尔资本协议 及监管部门要求, 不断加强风险管理, 完善风控流程与措施, 健全全面风险管理制度, 加强全面风险管理体系建设 ( 一 ) 信用风险信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化, 影响金融产品价值, 从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险 这种风险不仅存在于贷款业务中, 也发生在担保 承兑 债券投资等各项表内外业务中 本行产生信用风险主要业务活动为贷款业务 银行承兑汇票 保函业务等中间业务以及债权投资等非标准化业务 报告期内, 针对经济转型期信用风险压力加大的严峻形势, 本行通过继续实施审慎稳健信贷策略, 把好信贷投放关, 完善押品管理, 加强风险监测和三方合作机构监管, 加快不良贷款处置, 强化信用风险防控 信用风险指标 单位 :% 监管指标 监管标准 年末值 不良贷款率

19 贷款损失准备充足率 单一集团客户授信集中度 单一客户贷款集中度 拨备覆盖率 授信集中度 全部关联度 拨贷比 ( 二 ) 市场风险市场风险是指因市场价格 ( 利率 汇率 股票价格 商品价格 ) 的不利变动而给本行表内外业务带来的风险 报告期内, 本行加强市场形势及政策研究分析, 提升利率风险应对及时性, 加强银行账户利率风险管理, 密切跟踪市场利率走势, 结合资金来源和运用情况, 合理调整生息资产及付息负债重定价期限结构, 及时调整相关业务利率, 减少利率变动对盈利能力造成负面影响 ; 每日关注结售汇牌价与平盘价格, 及时调整外汇币种持有结构, 建立各币种结售汇头寸余额监测制度, 加强同业间业务往来, 对不同期限资金做好匹配, 提高汇率风险管理水平 市场风险指标 市场风险监管标准年末值 单位 :% 累计外汇敞口头寸比例 ( 三 ) 操作风险操作风险是指由不完善或有问题的内部控制程序 人员 系统或外部事件所造成的损失的风险 报告期内, 本行坚持 有章必循 违章必究, 不断完善制度, 严格差异化

20 授权, 狠抓合规案防基础, 强化合规培训和员工行为管理, 开展历时 3 个多月的全面风险排查, 全力防控电信网络违法犯罪行为, 严格防控各类操作风险 ( 四 ) 流动性风险流动性风险是指无法以合理成本及时获得充足资金, 用于偿付到期债务 履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险 本行流动性风险管理策略明确了流动性风险管理总体目标 管理模式和流动性风险管理相关的主要政策和程序, 涵盖表内外各项业务, 包括正常情景下和压力情景下的流动性风险管理 本行以法人流动性风险管理为基础, 总行统一集中管理全行流动性风险, 通过动态调整业务期限结构, 保证全行流动性安全 ; 通过建立适时 合理 有效的流动性管理机制, 实现对流动性风险的识别 计量 监测和控制, 保持适度流动性, 满足各种资金需求和应对不利的市场状况 ; 按照审慎原则, 运用情景分析法实施流动性风险压力测试, 按季度定期实施压力测试, 必要时在特殊时点, 结合外部经营环境变化和监管部门要求, 进行临时性 专门性的压力测试 报告期内, 本行密切关注宏观调控政策和市场资金形势, 根据业务发展和流动性状况, 动态调整资金运作节奏, 夯实存款增长基础, 努力增强定期存款增长稳定性, 灵活调整内部定价策略, 进一步加强资产负债期限匹配管理, 重点防范中长期流动性风险, 多措并举开展日常流动性管理工

21 作 流动性风险监管指标 单位 :% 万元 指标 口径 监管标准 本期值 流动性比例 本外币合计 流动性覆盖率 本外币合计 合并口径 本外币合计 其中 : 合格优质流动性资产 本外币合计 4,834, 未来 30 日现金净流出量 本外币合计 2,506, ( 五 ) 信息科技风险信息科技风险是指信息科技在银行运作过程中, 由于自然因素 人为因素 技术漏洞和管理缺陷产生的风险 报告期内, 本行及时掌握外包公司动态, 持续加强灾备和 IT 系统安全工作, 科技系统运维平稳, 关键应用系统总体可用率 99.99%, 全年未发生重大安全生产事故 ( 六 ) 声誉风险声誉风险是指商业银行经营 管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险 报告期内, 本行积极采取各项措施防控负面舆情, 成立危机处置小组, 开展声誉风险事件评级, 进一步加强声誉风险的事前防范, 提高舆情监测技术手段, 确保突发事件得到有效应对 妥善处理 八 资本管理情况依据 商业银行资本管理办法 ( 试行 ), 本行制定了 龙江银行股份有限公司资本管理办法 ( 试行 ) 依据该办法,

22 本行分别采用权重法 标准法和基本指标法计量信用风险 市场风险和操作风险加权资产, 不断强化资本在经营管理中的约束机制, 提高资本管理水平 ( 一 ) 资本管理目标依据 龙江银行股份有限公司资本管理办法 ( 试行 ), 本行的资本管理目标如下 : 1. 核心一级资本充足率最低为 7.5%, 力争保持 8.5% 以上 某一时点达到 8% 时, 设为风险预警线 2. 一级资本充足率最低为 8.5%, 力争保持 9.5% 以上 某一时点达到 9% 时, 设为风险预警线 3. 资本充足率最低为 10.5%, 力争保持 11.5% 以上 某一时点达到 11% 时, 设为风险预警线 ( 二 ) 资本管理策略报告期内, 本行通过制定 落实年度资本配置方案, 切实发挥资本在全行业务发展中的约束功能和推动作用, 积极改善业务结构, 提高资本使用效率, 努力实现经济资本总量控制下的最优资产业务配置, 以充足的资本保障全行业务持续健康快速发展, 实现股东价值最大化目标 ( 三 ) 资本充足率情况报告期末, 本行资本充足率为 10.93%, 资本净额 亿元, 风险加权资产 1, 亿元 ( 四 ) 资本构成及变化表资本情况如下表 ( 数据为新办法监管法人口径 ):

23 单位 : 万元 主要项目 期末 期初 增减变化情况 1. 核心一级资本 1,380, ,263, , 实收资本可计入部分 436, , 资本公积可计入部分 182, , 盈余公积 85, , , 一般风险准备 204, , 未分配利润 473, , , 核心一级资本监管扣除项目 44, , 商誉扣减与之相关的递延税负债后的净额 34, , 其他无形资产 ( 不含土地使用权 ) 扣减与之相关的递延税负债后的净额 10, , 其他一级资本 二级资本 155, , , 超额贷款损失准备 ( 采用权重法计算信用风险加权资产的银行 ) 155, , , 资本净额 5.1 核心一级资本净额 1,336, ,216, , 一级资本净额 1,336, ,216, , 总资本净额 1,492, ,347, , 九 社会责任 ( 一 ) 注重就业和残疾人保障本行积极创造就业机会, 报告期内, 共招聘应届毕业生 63 人, 安置残疾人 17 人, 全行缴纳残疾人就业保障金 万元 ( 二 ) 全力推进金融扶贫工作截至 2016 年末, 本行支持的精准扶贫客户 560 户, 贷款余额 6,890 万元, 其中 : 已脱贫客户 201 户, 贷款余额 3,744 万元

24 ( 三 ) 积极践行社会责任本行积极履行企业纳税义务,2016 年累计贡献税收 9.28 亿元 ; 积极为构建和谐社会贡献微薄之力, 倡导组织金融志愿服务 学雷锋活动 爱心捐赠等公益活动 10 余次, 激发广大职工关心公益事业 奉献社会的热情, 履行企业社会责任, 加强消费者权益保护, 竭尽所能地帮助有需要的人群, 服务社会 ( 四 ) 高度重视职工教育培训报告期内, 本行出台了 龙江银行教育培训指导意见, 全年完成各类培训 547 次 累计培训 22,633 人次 ( 五 ) 秉持绿色发展理念本行认真贯彻落实绿色信贷的理念和相关政策要求, 加强环境与社会风险的防范, 大力支持效益好 能耗低 对环境和社会友好的项目或企业, 限制对环境和社会损害的项目或企业, 通过履行好社会和环境责任, 优化信贷结构, 促进发展方式转变 十 新年展望 2017 年, 本行将全面贯彻落实国家金融工作方针政策和省委 省政府经济工作部署, 认真落实各项监管要求, 紧紧围绕全省经济发展中心任务, 把握 艰苦创业期 和 关键转型期 的发展机遇, 增强战略定力, 坚持市场导向 绩效导向 问题导向, 以客户为中心, 切实发挥法人机构 小 快 灵 优势, 加快推进转型发展, 不断提升集约化经营

25 精细化管理水平, 积极维护股东 本行和存款人的合法权益, 不断完善公司治理 风险管理和内部控制, 正确处理好风险与发展的关系, 推动本行稳健可持续发展 同时, 本行将主动履行社会责任, 秉持绿色金融发展理念, 全力支持黑龙江省经济转型升级 ; 加强移动金融 社区银行等领域的发展, 不断提升服务, 进一步加强消费者权益保护, 努力为龙江百姓提供更加安全 方便 快捷的服务, 为全面振兴黑龙江省经济 促进经济社会发展做出更大的贡献!

26 股本变动情况 报告期内, 本行股本未发生变动, 注册资本为人民币 43.6 亿元

27 最大十名股东及持股情况 股东名称 股数 ( 万股 ) 占总股份比例 (%) 黑龙江省大正投资集团有限责任公司 89, 中粮资本投资有限公司 87, 黑龙江交通发展股份有限公司 34, 大庆市国有资产经营有限公司 22, 上海上实 ( 集团 ) 有限公司 21, 上海国际集团资产管理有限公司 18, 黑龙江北大荒农垦集团总公司 16, 辽宁宏程塑料型材有限公司 12, 齐齐哈尔市财政局 12, 大庆市澳龙房地产开发有限公司 10,

28 主要股东的基本情况 黑龙江省大正投资集团有限责任公司持股 89,380 万股, 占总股份 20.5% 该公司为国有独资有限责任公司, 是黑龙江省政府的金融投资主体 省政府授权的国有金融资产管理主体和开展地方金融投融资业务的综合平台 注册资本 亿元, 法定代表人 : 王立君 中粮资本投资有限公司持股 87,200 万股, 占总股本 20% 该公司是中粮集团有限公司的全资子公司, 主要经营范围为投资与资产管理 企业管理 投资策划及咨询服务 国内贸易及进出口业务 设备及房屋租赁 电子商务等 注册资本 10 亿元, 法定代表人 : 邬小蕙 黑龙江交通发展股份有限公司持股 34, 万股, 占总股本 7.97% 该公司是由黑龙江高速公路集团和招商局华建公路集团有限公司投资控股的股份有限公司, 主要经营范围为投资 开发 建设和经营管理收费公路, 公路养护服务, 园林绿化, 销售机械设备及配件 机电产品 建筑材料, 设计 制作 代理 发布国内各类广告, 货物 ( 或技术 ) 进出口 ( 国家禁止的项目取得授权或许可后方可经营 ) 注册资本 亿元, 法定代表人 : 孙熠嵩 大庆市国有资产经营有限公司持股 22,618.7 万股, 占总股本 5.19% 该公司为国有独资企业, 代表大庆市政府行使国有资产投资和资产管理 注册资本 17 亿元, 法定代表人 : 金宏达 上海上实 ( 集团 ) 有限公司持股 21,887.2 万股, 占总股本 5.02% 该公司为上海市国资委全资控股的国有独资企业, 公司经营范围包括实业投资 国内贸易 以及授权范围之内的国有资产经营与管理 注册资本 亿元, 法定代表人 : 王伟 上海国际集团资产管理有限公司持股 18,525.6 万股, 占总股本 4.25% 该公司隶属于上海国际集团有限公司, 主要经营范围为开展各种投资业务 资产经营管理业务 财务咨询和投资咨询 注册资本 35 亿元, 法定代表人 : 邓伟利

29 龙江银行董事 监事及高级管理人员简介 ( 一 ) 董事 姓 名 性别 本行职务 是否领薪 个人持股 张建辉 男 董事长 是 否 王立君 男 董事 否 否 邬小蕙 女 董事 否 否 徐智慧 男 董事 行长助理兼哈尔滨分行行长 是 否 孙彦敏 男 董事 否 否 孙熠嵩 男 董事 否 否 金宏达 男 董事 否 否 袁领才 男 董事 否 否 卢宇洁 男 董事 否 否 曲振涛 男 独立董事 否 否 戴根有 男 独立董事 否 否 陈若青 男 独立董事 否 否 ( 二 ) 监事 姓名性别本行职务是否领薪个人持股 李卓男监事 工会主席是否 谢玉铭男监事否否 梁荣德男监事否否 刘剑辉 女 监事 哈尔滨审计分部总经理 惠晓峰男外部监事否否 栾枫女外部监事否否 是 否

30 ( 三 ) 高级管理人员 姓名性别职务分管工作 张建辉 刘学东 男 男 党委书记董事长 党委副书记纪委书记 负责总行党委工作 ; 主持董事会工作 ; 主管战略发展部 人力资源部 审计部 风险资产管理部 ; 代管资金财务部 负责纪委工作 ; 分管纪检监察室 党委办公室 团委 ; 代管监事会日常工作 李松男 党委委员副行长 协助董事长处理经营层日常事务 ; 分管综合部 风险管理部 公司业务部 许永辉 男 党委委员副行长 负责预算执行督导组日常工作 ; 分管小企业信贷中心 于立勇 男 党委委员副行长 分管金融市场部 网络金融部 个人业务部 李瑞文 男 党委委员 副行长董事会秘书兼战略发展部总经理 分管董事会办公室 授信管理部 战略发展部 ; 协管风险资产管理部 资金财务部 李卓男 职工监事工会主席 协助董事长分管审计部 ; 分管系统工会 行政中心 村镇银行管理部 徐智慧 男 行长助理兼哈尔滨分行行长 主持哈尔滨分行工作 曾青福 男 行长助理兼三农业务部总经理 分管三农业务部 李崧男行长助理 分管信息科技部 运营管理部 ; 协管公司业务部

31 董事简历 张建辉, 男, 汉族, 中共党员,1968 年 5 月生, 硕士研究生学历, 研究员级高级会计师, 曾任财政部农业司副司长级干部, 黑龙江省财政厅副厅长 党组成员, 黑龙江省政府副秘书长 ( 正厅级 ) 现任龙江银行党委书记 董事长 王立君, 男, 汉族, 中共党员,1962 年 6 月生, 大学本科学历, 曾任黑龙江省财政厅企管办主任 税政处处长 企业处处长, 黑龙江省大正投资集团总裁 现任黑龙江省大正投资集团党委书记 董事长, 龙江银行董事 邬小蕙, 女, 汉族, 中共党员,1961 年 1 月生, 硕士研究生学历, 高级会计师, 曾任中粮集团财务部总监, 总会计师兼金融事业部总经理 现任中粮集团副总裁 中粮资本投资有限公司董事长兼总经理 龙江银行董事 徐智慧, 男, 汉族, 中共党员,1961 年 5 月生, 大学本科学历, 曾任中国建设银行黑龙江省分行 投资纵横 常务副主编, 中国投资银行黑龙江省分行副行长, 中国投资银行哈尔滨分行副行长, 哈尔滨商业银行公司金融部总经理 行长助理, 黑龙江省大正投资集团股份有限公司副总裁 现任龙江银行董事 行长助理兼哈尔滨分行行长 孙彦敏, 男, 汉族, 中共党员,1966 年 6 月生, 长江商学院 EMBA, 高级国际财务管理师, 曾任中粮国际 ( 北京 ) 有限公司财务部总经理 中粮财务有限责任公司总经理 中粮

32 集团财务部副总监 现任中粮集团财务部总监 龙江银行董事 孙熠嵩, 男, 汉族, 中共党员,1963 年 11 月生, 硕士研究生学历, 曾任东北高速公路股份有限公司董事长 现任黑龙江交通发展股份有限公司董事长 龙江银行董事 金宏达, 男, 回族, 中共党员,1962 年 7 月生, 大学本科学历, 高级经济师, 曾任大庆市财政局副局长 大庆市商业银行行长 大庆市财政投资评审中心主任 现任大庆市国有资产经营有限公司董事长兼总经理 龙江银行董事 袁领才, 男, 汉族, 中共党员,1960 年 11 月生, 大学本科学历, 高级会计师, 曾任友谊集团好美家装潢建材有限公司财务部经理, 上实投资 ( 上海 ) 有限公司计划财务部副总经理 总经理 现任上实投资 ( 上海 ) 有限公司财务总监 龙江银行董事 卢宇洁, 男, 汉族, 中共党员,1970 年 1 月生, 硕士研究生学历, 高级经济师, 曾任上海国际信托投资公司投资银行总部业务员, 上海国际集团资产经营有限公司项目经理 部门经理, 上海国际集团资产管理有限公司运营总监 财务总监 投资总监 总经理助理 现任上海国际集团资产管理有限公司副总经理 龙江银行董事 曲振涛, 男, 汉族, 中共党员,1957 年 1 月生, 博士研究生学历, 教授 曾任黑龙江财政高等专科学校党委书记 校长, 哈尔滨商业大学校长 党委书记 现任省政协经济委

33 员会副主任 龙江银行独立董事 戴根有, 男, 汉族, 中共党员,1950 年 1 月生, 大学本科学历, 高级经济师, 曾任中国人民银行货币政策司司长兼货币政策委员会秘书长 征信管理局局长 2007 年 4 月任征信中心主任,2010 年 3 月退休 现任龙江银行独立董事 陈若青, 男, 汉族, 中共党员,1951 年 6 月生, 硕士研究生学历, 高级经济师, 曾任中国华融资产管理公司上海办事处党委书记 总经理, 江南造船 上海纺织控股等集团副董事长, 中国华融资产管理公司上海办事处总经理级巡视员 上海创新中心基金公司筹备组组长 现任龙江银行独立董事

34 监事简历 李 卓, 男, 汉族, 中共党员, 生于 1958 年 5 月, 硕 士研究生学历, 曾任黑龙江省财政厅世界银行处副处长 国际金融处副处长 正处级调研员, 黑龙江省大正投资集团股份有限公司副董事长, 龙江银行董事 现任龙江银行监事 工会主席 谢玉铭, 男, 汉族, 中共党员, 生于 1962 年 5 月, 大学本科学历, 高级会计师 曾任黑龙江省农垦总局财务处副处级调研员 现任黑龙江北大荒农垦集团总公司财务部长 龙江银行监事 梁荣德, 男, 汉族, 中共党员, 生于 1963 年 5 月, 大学本科学历 曾任齐齐哈尔军分区后勤部长 现任齐齐哈尔财政局副局长, 龙江银行监事 刘剑辉, 女, 汉族, 中共党员, 生于 1968 年 5 月, 大学本科学历, 经济师 曾任中国工商银行哈尔滨开发区支行行长助理 哈尔滨革新支行副行长 哈尔滨森融支行副行长, 龙江银行营业部副主任 哈尔滨分行资金财务部总经理 现任龙江银行监事 哈尔滨审计分部总经理 惠晓峰, 男, 汉族, 中共党员, 生于 1957 年 11 月, 博士研究生学历, 教授 曾任哈尔滨工业大学团委副书记 外贸教研室副主任 管理学院副院长 现任哈尔滨工业大学管理学院教授 博士生导师, 龙江银行外部监事

35 栾 枫, 女, 汉族, 中共党员, 生于 1966 年 10 月, 大 学本科学历 曾任牡丹江大学教务处师资科科长 现任牡丹 江大学法律系副教授, 龙江银行外部监事

36 高级管理人员简历 张建辉, 前述董事基本情况中已列明, 此处略 刘学东, 男, 汉族, 中共党员,1969 年 8 月生, 硕士研究生学历, 曾任武警黑龙江总队副处长 黑龙江省委组织部干部调配处副调研员 西藏日喀则地委组织部常务副部长 黑龙江省委组织部干部调配处调研员兼副处长 干部三处调研员兼副处长 省委组织办主任 现任龙江银行党委副书记 纪委书记 李 松, 男, 汉族, 中共党员,1968 年 6 月生, 大学本 科学历, 高级经济师, 曾任中国建设银行哈尔滨农垦支行行长, 黑龙江省分行公司业务部总经理兼投资银行部总经理 行长助理 副行长 现任龙江银行党委委员 副行长 许永辉, 男, 汉族, 中共党员,1965 年 2 月生, 研究生学历, 高级经济师, 曾任黑龙江银监局佳木斯分局局长 党委书记 现任龙江银行党委委员 副行长 于立勇, 男, 汉族, 中共党员,1974 年 7 月生, 博士研究生学历, 副研究员, 曾任大庆市商业银行行长, 龙江银行副行长兼哈尔滨分行行长 现任龙江银行党委委员 副行长 李瑞文, 男, 汉族, 中共党员,1959 年 11 月生, 大学本科学历, 高级经济师, 曾任工商银行齐齐哈尔分行副行长 工商银行黑龙江省分行办公室主任 信贷管理部总经理 授信审批部总经理, 龙江银行董事会办公室主任 现任龙江银

37 行党委委员 副行长 董事会秘书兼战略发展部总经理 李 卓, 前述监事基本情况中已列明, 此处略 徐智慧, 前述董事基本情况中已列明, 此处略 曾青福, 男, 汉族,1967 年 8 月生, 硕士研究生学历, 曾任中粮集团金融事业部总经理助理 大庆市商业银行行长助理 现任龙江银行行长助理兼三农业务部总经理 李崧, 男, 汉族,1972 年 5 月生, 博士研究生学历, 高级工程师, 曾任黑龙江省政府办公厅省长工作处副调研员, 黑龙江省省直机关事务管理局办公室副主任兼党组秘书, 黑龙江省省领导秘书, 湖南省省长秘书, 黑龙江省政府办公厅秘书 现任龙江银行行长助理

38 高管人员年度薪酬情况 报告期内, 本行依据 龙江银行股份有限公司高级管理人员薪酬绩效管理办法 ( 试行 ), 按照董事会对高管人员 2014 年度绩效目标考核结果, 兑现了高管人员薪酬 : 一是按照 2014 年高管薪酬核定标准预发了 2016 年度基本年薪 ; 二是对高管人员 2014 年度薪酬进行了兑现 ; 三是按照相关规定, 对以前年度延期支付绩效薪酬进行了调整清算 报告期内, 本行向在职 10 位高管人员实际支付税前薪酬合计 万元

39 公司治理情况 2016 年, 本行严格遵守 公司法 商业银行法 等相关法律法规, 结合本行实际情况, 不断完善公司治理结构, 充分发挥 三会一层 的作用, 公司治理水平持续提升 一 关于股东与股东大会报告期末, 本行股东总数为 180 户, 其中法人股股东 80 户, 自然人股股东 100 户 报告期内, 本行召开股东大会 1 次, 审议通过 10 项议案 会议的通知 召集召开和表决程序严格遵照 公司法 龙江银行股份有限公司章程 ( 以下简称 本行章程 ) 及 龙江银行股东大会议事规则 的有关规定, 确保全体股东, 特别是中小股东行使应有的知情权 参与权和表决权 北京君泽君律师事务所现场出席见证股东大会并出具法律意见书 具体情况如下 : 2016 年 5 月 7 日, 本行 2015 年度股东大会在哈尔滨市道里区友谊路 436 号龙江银行总行四楼大会议室以现场方式召开 本次会议书面通知于 2016 年 4 月 14 日向全体股东发出 本次会议共有 42 名股东直接参加或委托代理人出席, 所代表的有表决权的股份数为 3,535,252, 股, 达到本行有表决权的股份总数 43.6 亿股的 81.09% 经与会股东审议 投票表决, 审议通过了 关于龙江银行董事会 2015 年度工作报告的议案 关于龙江银行监事会 2015 年度工作报告的议案 关于龙江银行 2015 年度财务决算方案的

40 议案 关于龙江银行 2015 年度利润分配方案的议案 关于 < 龙江银行股份有限公司 2015 年度报告 > 的议案 关于龙江银行 2016 年度财务预算方案的议案 关于修订龙江银行股份有限公司监事会议事规则的议案 关于龙江银行 2015 年度董事履职情况评价报告的议案 关于龙江银行 2015 年度监事履职情况评价报告的议案 关于龙江银行 2015 年度高管层及其成员履职情况评价报告的议案 等 10 项议案 二 关于董事 董事会及专门委员会 ( 一 ) 董事 截至报告期末, 本行董事会由 12 名董事组成, 其中 3 名为独立董事 所有董事均具有经济 金融 财会等相关领域工作经验及丰富的管理经验 ( 二 ) 专门委员会 本行董事会下设战略规划 (6S) 风险管理与关联交易控制 提名与薪酬 审计等 4 个专门委员会, 各专门委员会权责明晰 分工明确, 除战略规划 (6S) 委员会由董事长担任主任委员外, 其余各专门委员会均由独立董事担任主任委员 三 关于监事 监事会及专门委员会 ( 一 ) 监事 截至报告期末, 本行监事会由 6 名监事组成, 其中股东监事 2 名 职工监事 2 名 外部监事 2 名, 符合相关法律法规和本行章程规定 ( 二 ) 专门委员会 根据监管要求和本行章程规定, 监事会下设审计和提名委员会, 主任委员均由外部监事担任

41 四 高管人员考核 激励与约束机制本行坚持激励与约束相统一的原则, 高管层职责分工明确 绩效目标清晰 报告期内, 本行二届二十二次董事会会议制定了对经营层 2016 年度绩效考核的指标及目标值 根据省财政厅 关于印发黑龙江省省属金融企业负责人薪酬审核管理暂行办法的通知 ( 黑财际金 号 ), 本行修订了 龙江银行高级管理人员薪酬管理暂行办法, 并制订了 龙江银行 2015 年度高级管理人员薪酬清算方案

42 龙江银行董事会 2016 年度工作报告 2016 年是龙江银行巩固经营反转成果 加快转型发展 实现稳中求进的一年 面对经济转型 银行利差大幅缩窄等复杂严峻的外部形势, 本行董事会认真贯彻落实国家宏观政策和金融监管要求, 勤勉忠实履行各项职责, 主动把握供给侧结构改革带来的新机遇, 不断强化风险管理, 调整业务结构, 转变发展理念, 推动经营转型, 主要经营指标持续向好, 全面超额完成年度预算计划 经审计,2016 年本行实现净利润 亿元 ( 母公司口径, 下同 ), 资产收益率为 0.69%, 资本收益率为 11.77%, 总资产 2, 亿元 ; 存款余额 1, 亿元 ; 贷款余额 亿元 ; 不良贷款率为 2.49%, 资本充足率为 10.93%, 拨备覆盖率为 %, 主要监管指标全部达标 董事会 2016 年主要工作情况如下 : 一 把握结构性机遇, 加速转型发展 ( 一 ) 严控风险, 稳步实施结构调整 2016 年, 本行董事会认真研究新常态下经济发展新特点, 将调整信贷投向 优化资产结构作为首要工作, 着力支持黑龙江省供给侧结构改革, 稳步实施全行结构调整 一是全力支持地方经济发展 以支持黑龙江省供给侧结构改革为主线, 以支持全省 五大规划 十大产业 建设为重点, 在依法合规 严控风险前提下, 高质高效完成政府存量或有债务置换工作 ; 通过为中俄黑河大桥建设提供全方

43 位金融服务, 有力支持 龙江丝路带 建设 ; 在国企改革关键时刻, 通过有效控制风险, 对黑龙江省建设集团 黑龙江省供销社等重点国企予以鼎力支持, 助力国企改革顺利推进 积极探索 PPP 项目融资新模式, 通过与国家开发银行密切合作, 支持全省基础设施建设和棚户区改造工程 二是稳步推动三农业务发展 以 支持农业生产 服务农村建设 关注农民生活 为方向, 不断完善农金产品体系 在五常 方正等 15 个试点县推广 丰天下 土地承包经营权抵押贷款, 盘活农村土地资源 ; 有效利用活体抵押 担保公司担保等增信手段, 突破畜牧业抵押难 融资难瓶颈, 在绥化 齐齐哈尔等畜牧业重点区域铺开 牧场贷 等创新金融产品, 并对省内 132 家奶牛示范牧场提供综合金融支持方案, 推动全省高水平示范奶牛牧场的项目建设 2016 年, 本行累计向三农客户投放贷款 亿元, 同比增加 8.09 亿元 三是进一步夯实小企业信贷发展基础 坚持小企业信贷业务发展与风险控制 两手抓, 通过依托网络创新小微金融产品, 丰富产品体系 ; 通过持之以恒抓好团队建设 特色支行建设, 不断完善约谈 包行等机制, 巩固并提升小微信贷品牌 ; 通过加强行业 产品等评估分析, 努力实现小微信贷营销模式 业务结构的转型和改善 2016 年, 本行累计向小微客户投放贷款 69.4 亿元, 新增小微客户 4,216 户 四是不断提升社区银行服务水平 着力改善柜面服务,

44 不断提升服务能力, 有 3 家网点荣获 中国银行业协会文明规范服务千佳示范单位 荣誉称号, 获奖单位数量在黑龙江省内名列前茅 ; 积极研发 智慧存 等新产品, 满足个人客户个性化新需求 ; 组建个贷专业支行, 加强三方存管和代发工资业务营销, 努力从源头上提升社区银行服务能力 截至 2016 年末, 本行储蓄存款日均额为 亿元, 较上年增加 亿元 ; 储蓄存款时点余额为 亿元, 在两项存款的占比为 45.47%, 较上年提高了 1.07 个百分点 ( 二 ) 持续推动转型, 谋求轻资本发展道路本行以 轻资本 快周转 高效率 为方向, 积极调整业务重心和转型方向, 不断提升综合服务能力和联动发展能力 一是顺应市场发展趋势, 推动本行互联网金融业务全面发展 2016 年, 本行完成了网络金融基础平台搭建, 完善了网络支付渠道, 增加了手机银行特色服务, 个人网银 企业网银 微信银行功能持续优化, 客户体验不断提升 全年手机银行新增客户 万户, 手机银行交易额 亿元, 电子渠道交易额达 2,540 亿元, 增幅 14% 二是金融市场业务实现持续发展 2016 年, 本行取得了市场自律机制基础成员机构资格, 通过发行同业存单, 增强了主动负债能力, 全年实现资金业务收入 亿元 三是资产管理业务实现新突破 将理财事业部更名为资

45 产管理部, 对全行非信贷类融资及投资银行业务进行总体规划 整体营销 系统管理,2016 年本行理财业务余额 亿元, 同比增长 97.72% 二 进一步夯实基础, 高效开展董事会工作 2016 年, 依据本行公司章程及相关议事规则, 结合实际工作需要, 适时召开了董事会及各专门委员会工作会议, 及时对重大事项进行研究, 保证了决策高效 运作规范 全年共召开董事会会议 8 次, 研究和审议年度报告 利润分配方案 2016 年财务预算方案等 20 项重大议案, 听取经营工作汇报 8 项, 进一步提高了董事会会议的实效性 董事会各专门委员会各司其职, 围绕战略决策 高管考核 风险管控 财务管理等重点工作, 为董事会的科学决策提供了有力支持, 全年共组织召开董事会专门委员会会议 11 次, 其中 : 战略规划 (6S) 委员会 1 次, 提名与薪酬委员会 2 次, 风险管理与关联交易控制委员会 4 次, 审计委员会 4 次, 研究审议了 关于采用市场化方式批量转让不良信贷资产的议案 关于龙江银行董事会对董事长授权方案的议案 等 12 项重要议案, 听取了 5 项经营工作汇报 三 加强体制机制建设, 提升公司治理水平 ( 一 ) 不断深化绩效管理 2016 年, 本行董事会按照 龙江银行股份有限公司高级管理人员薪酬绩效管理办法 ( 试行 ) 的规定, 结合年度经营预算, 研究确定了 2016 年度对经营层的绩效考核指标及

46 目标值, 提升了对高管人员绩效考核的科学性和规范性 本行董事会积极推动经营层加强人力资源基础建设, 不断优化薪酬体系和绩效考核办法, 完成了柜员序列及大堂经理岗位人员薪酬调整, 依法合规开展企业年金相关工作, 切实保障了员工权益 ( 二 ) 完善公司治理的基础性规章制度依据 龙江银行股份有限公司章程 有关规定, 本着依法合规 规范性与适应性相结合的原则, 本行董事会对 董事会战略规划 (6S) 委员会议事规则 董事会提名与薪酬委员会议事规则 董事会风险管理与关联交易控制委员会议事规则 董事会审计委员会议事规则 进行了修订 完善, 已经第二届董事会第二十三次会议审议通过, 进一步提高了董事会专门委员会规范运作的水平 ( 三 ) 提高信息披露规范化水平 2016 年, 本行董事会严格遵守相关法律法规 监管部门要求和本行公司章程规定, 按照 龙江银行信息披露管理办法 要求, 准确把握披露要求与要点, 客观 真实 完整地完成了 龙江银行股份有限公司 2015 年度报告 的编制 披露工作, 诚恳接受股东和社会各界的监督 ( 四 ) 强化关联交易管理 2016 年, 本行董事会严格按照本行公司章程及 龙江银行股份有限公司关联交易管理办法 规定, 有效控制关联交易风险, 全年关联交易依法合规运行, 未发现损害本行及中

47 小股东利益的情况 为提高关联交易管理水平, 本行已启动关联交易管理信息系统的研发工作, 将分阶段 分步骤推动关联交易管理信息系统建设, 及时准确地向董事会 监事会和监管机构报告关联交易情况 ( 五 ) 加强投资者关系管理 2016 年, 本行严格执行 龙江银行股份有限公司股权管理实施办法, 及时 高效地为股东解答股权管理方面的问题, 协助股东办理股权转让 质押等事宜, 保护了全体股东的合法权益 同时, 注重与股东的日常沟通, 积极了解股东需求, 提升服务股东水平 加强与股东就本行经营发展 战略规划等重大事项的沟通, 增进股东对本行的了解和认同, 提升公司治理水平 ( 六 ) 强化议案督办落实本行董事会高度重视经营层对各项议案的执行情况, 通过分解落实决策事项 跟踪督办等方式, 督促经营层做好股东大会 董事会 董事会各专门委员会议案和决议的落实与执行, 保证了股东大会和董事会决策事项有效的落地实施 ( 七 ) 加强消费者权益保护工作 2016 年, 为切实保护消费者合法权益, 构建和谐的客户关系, 本行积极完善消费者权益保护工作管理架构, 由董事会审计委员会负责指导全行开展消费者权益保护工作, 审议了消费者权益保护的工作报告, 制定了 龙江银行消费者权益保护工作暂行办法 等制度

48 四 强化内部控制建设, 提高风险防控能力 2016 年, 本行董事会严格按照监管要求, 坚持高质量 可持续的发展理念, 秉持稳健审慎的风险偏好, 扎实做好内控建设, 不断提升全面风险管理水平 ( 一 ) 夯实风险管理基础持续完善风险管理制度和组织体系, 加强基础制度建设, 严格制度执行 ; 强化授权管理, 完善董事会对董事长的授权, 明确履职权限 ; 加强风险文化建设, 强化全员 遵章守纪做事 依法合规履职 的风险意识 ; 董事会及董事会风险管理与关联交易控制委员会 审计委员会分别听取本行风险管理 内部审计等工作的情况报告, 持续加强对风险管理和问题整改的跟踪督导, 及时指导经营层采取有针对性的措施加强风险管理 ( 二 ) 加强资产质量管理督促高管层严把贷款准入关口, 从源头上控制信贷资产质量, 不盲目追求放大规模, 在有效把控风险的前提下, 通过投放优质贷款改善贷款结构, 提高信贷资产质量 ; 加强重点领域信用风险管理, 加大风险贷款排查力度, 强化贷后管理和责任追究 ; 加大不良贷款清转处置力度, 通过市场化批量处置与自身努力相结合, 综合运用各种手段, 加快推进不良贷款清转处置进程, 实现不良贷款 双降 ( 三 ) 强化合规意识与案防管理不断加强内部控制体系建设, 充分发挥董事会及经营层

49 作用, 不断完善风险监控和内审评价工作 引导全行进一步强化底线思维 红线意识, 在全行开展覆盖各专业 网点和人员的全面风险排查, 排查范围涉及全行内控制度贯彻执行 信贷授信及账销案存 同业资金业务 理财 员工日常行为管理及安全保卫等各项内容 ; 从严问责, 对于在日常业务 检查中发现的各类违规问题严格责任追究, 明确查处和整改责任 ; 关注重大案件 诉讼等突发情况, 提高处理效率, 防范和控制声誉风险 五 董事勤勉履职, 扎实推进工作 2016 年, 按照相关法律法规和本行章程的要求, 全体董事恪守诚信原则, 勤勉履行职责, 积极维护本行和全体股东利益, 独立 客观地对审议事项进行表决, 落实股东大会各项决议要求 全体董事能按照规定出席董事会及各专门委员会会议, 认真审议各项议案, 发挥专业优势, 对各项议题提出建设性 专业性的意见和建议, 对本行进一步明确战略方向 提升经营管理水平 指导业务发展发挥了积极的作用 董事会闭会期间, 各位董事通过阅读本行发送的内部文件 董事会信息简报 等资料, 及时了解本行战略转型 业务发展 风险防控 资本管理等方面的情况, 积极通过电子邮件 电话沟通等方式与本行保持密切联系 本行独立董事对于利润分配方案 高管薪酬 关联交易等涉及中小股东利益的事项均发表了独立意见, 能够从维护存款人 中小股东和本行的整体利益出发, 诚实 勤勉 独立地履行职责

50 龙江银行监事会 2016 年度工作报告 2016 年, 监事会严格按照公司法 本行章程 监事会议事规则和有关法律 法规的规定, 与董事会 高管层通力合作, 紧紧围绕 传统业务做精做细 金融市场开疆拓土 科技搭台以智兴行 的发展战略, 注重监督能力的提升, 切实履行监督职责, 努力提高监督成效 为完善公司治理, 推进战略落地, 强化风险防控, 促进业务健康发展做了有益探索和实践, 取得了一定的实效 现将监事会 2016 年工作情况报告如下 : 一 2016 年度监事会主要工作 ( 一 ) 严格执行议事规则, 规范履职行为按照本行章程和监事会议事规则组织召开监事会工作会议及专门委员会会议 列席股东大会 董事会工作会议及专门委员会会议和高管层工作会议, 并发表意见和建议 报告期内, 监事会共召开工作会议 3 次, 审议通过了监事会年度工作报告, 年度工作计划, 董事 监事 高管层履职评价报告, 年度利润分配方案等 8 项议案 召开专门委员会会议 3 次, 审议通过 5 项议题 为强化监事会履职监督的时效性, 针对本行在经营管理过程中出现的一些倾向性问题, 监事会在相关议案中明确提出了董事会 高管层要高度重视本行风险治理的顶层设计与框架建设, 对风险管理制度 流程 机制进一步完善, 提高

51 风险管理数据采集和系统支持能力, 使全行风险管理实现统一化 规范化 精细化 ; 建议建立鼓励创新的制度机制, 健全产品研发体系, 加强数据整合 数据分析, 探索发展具有本行特色的投行 金融市场 财富管理 互联网金融业务, 促进本行实现转型发展等 9 条 15 项建议和意见 董事会 高管层高度重视监事会提出的上述意见和建议, 将相关条款列入全年工作计划和今后工作重点 报告期内, 监事共列席参加 19 次董事会工作会议及专门委员会会议, 参与审议 32 项议题 ; 参加股东大会, 参与审议 10 项议案 监事对上述会议议案内容 审议程序的合法性 合规性进行了全程的跟踪和监督, 并对相关议题发表了若干建设性意见 ( 二 ) 拓宽监督领域 创新监督方法, 多渠道 多形式开展监督工作报告期内, 本行党委 董事会 高管层与监事会协同配合, 全年召开的党委会议 董事长办公会, 经营工作中财审会 贷审会 现场招标会 人员招聘等均有职工监事 监办人员参加 由于这样多渠道 多形式的参与, 监事会履职监督工作领域得以拓展, 监事履职的积极性得到发挥 一是发挥职工监事作用, 维护职工权益 驻行职工监事在日常工作中, 通过调研 座谈 访谈的形式, 了解到基层职工的一些诉求, 代表职工在党委会 董事长办公会中提出建议, 并得到积极反馈 关于基层员工工资待遇偏低问题, 董事长办公

52 会做出全行柜面员工普遍晋升一级工资的决定 职工监事反映的应多开展一些员工业务技能比赛 文体活动, 丰富职工业务文化生活的建议也得到了董事会 高管层的重视和充分采纳 2016 年全年开展了微信营销大赛 零差错柜员评比 服务明星 明星网点评比 等竞赛活动, 提高了员工业务技能水平, 激发了员工工作热情 开展的篮球比赛 徒步大赛 乐动龙行歌唱比赛等赛事, 活跃了机关气氛 推动了企业文化建设 二是强化过程监督, 提升监督成效 2016 年监事会参加财审会 9 次, 贷审会 31 次, 现场招标会 30 次, 人员招聘 7 次 在上述履职过程中, 贷审会 财审会关注重点在于项目审核及投票程序是否合规, 专家委员意见是否得到充分发表和采纳, 目的是有效防范风险产生, 实现由事后监督向事前 事中监督前移 三是加强信息沟通, 为监事充分履职提供基础信息资料 监事会办公室与董事会办公室 综合管理部 审计部等部门加强沟通和联系, 实现信息共享, 为监事履职提供充分详实的信息 2016 年监事会办公室收集整理行内重要工作通报 专项工作报告及相关信息若干件, 实时传达给各位监事, 使监事会成员可以持续获取本行经营 决策重要信息, 为监事充分了解本行经营现状 未来发展愿景提供大量一手资料 同时也为监事有针对性的建言献策提供了较全面的信息

53 ( 三 ) 探索新的工作方式, 扎实全面做好董监高履职评价工作为完善公司治理, 客观公正实施对董事 监事 高管层履职评价工作, 全面真实反映评价结果,2016 年监事会在组织实施董事 高级管理人员履职评价工作的基础上, 还做了两方面工作 : 一是扩大信息采集渠道, 充实履职信息档案 利用监事会人员参加各种会议的时机, 认真听取董事 监事 高管发表的意见, 并记录整理, 将其履职信息归入履职档案文件中, 作为履职评价重要参考 二是注重问题跟踪, 强化监督落实 针对上年履职评价提出的整改意见和建议, 监事会通过跟踪董事会会议审定的经营战略 任务目标在经营层工作计划中是否有具体措施体现, 用以评价战略实施落地情况 通过上述现场及非现场方式采集的履职信息, 结合自评 互评 民主测评 年度述职报告等形式, 对董事 高管 监事进行综合评价 ( 四 ) 注重监督实效, 及时发布风险提示函 2016 年度监事会成员通过参加董事会 董事长办公会 行长办公会 贷审会 财审会等相关会议, 了解并关注本行不良及潜在风险贷款 内控及案防工作等相关情况, 结合有关部门的数据报告和监管的政策变化, 从审慎经营的角度向董事会 高管层发出 监事会风险提示函, 提出了继续加大不良及潜在风险贷款清转工作力度 加强表外风险管理等四方面建议 董事会 高管层接到提示函后, 认真研阅, 迅

54 速批示, 布置相关部门按照风险提示函提出的建议, 落实整改措施, 并对相关风险提示及时进行了整改 反馈, 取得较好成效 二 监事会自身建设和监事履职情况 2016 年, 监事会在对董事会 高管层及其成员进行监督履职的同时, 不断加强自身建设, 在健全监事履职档案, 加强学习的基础上, 强化调研, 拓展监督渠道, 积极改进监督办法, 取得较好的效果 ( 一 ) 加强自身建设, 提升监督履职水平 2016 年, 通过不断提升自身能力, 有效强化了监事履职效果 一是完善工作流程 严谨制定全年工作计划, 并按季 按月分解, 采用周计划 周总结的方式安排各项工作, 确定完成时效, 保证工作落实到实处 二是加强业务学习 组织监事学习监管文件, 跟踪监管动态, 学习探讨资本市场热点问题 提高专业理论水平 同时, 通过电子邮件不定期通报本行经营信息 专题报告 使监事了解掌握本行重要经营情况, 为监事提供履职素材 三是深入基层调查 为进一步了解掌握本行经营管理存在的问题, 发现解决问题方法, 职工监事多次深入到齐齐哈尔 鸡西分行实地调研, 对调研中发现的涉及贷后管理 中间业务 职工薪酬等五方面问题, 第一时间反馈到经营层, 并跟踪问效, 有力地发挥了监事履职监督的职能

55 ( 二 ) 按时全员参加会议, 积极履行职责 2016 年, 本行监事参加监事会工作会议的亲自出席率达 100%, 较好地完成了全年各项工作, 监事履职到位, 为本行 监事会规范运作提供有力保障, 为保证监督效果提供了强有 力的支撑 2016 年监事出席工作会议情况一览表 单位 : 次 监事姓名 应出席 亲自出席 委托出席 缺席 出席率 李 卓 % 谢玉铭 % 梁荣德 % 惠晓峰 % 栾 枫 % 刘剑辉 % ( 三 ) 充分发挥业务专长 独立发表意见 2016 年, 监事会成员勤勉尽责, 发挥各自法律 金融 会计等专业特长, 认真履行监督职责 通过参加董事会 行 长办公会 基层调研 现场监督等方式, 各位监事对全行经 营管理 风险防范 内控监督等方面提出意见和建议合计 20 余条 ( 四 ) 对本行监事 2016 年度履职情况评价 按照监管要求, 监事会组织开展了 2016 年度监事履职 评价工作 根据履职评价方案, 结合日常监事会履职情况, 在监事自评 互评的基础上, 形成了履职评价报告 监事会认为, 本行监事能够认真履行法律 法规及本行 公司章程规定的各项职责与义务, 发挥各自业务专长 恪尽

56 职守 勤勉尽责, 切实维护公司 股东 员工及其他相关者利益 在公司治理建设, 监督战略制定 战略落实 提示风险等方面发挥了积极作用,6 名监事 2016 年度评价为称职 三 对本行董事会及董事 2016 年度履职评价 2016 年, 董事会审时度势 把握大局 精准定位, 确立了 传统业务做精做细 金融市场开疆拓土 科技搭台以智兴行 发展战略, 为全年的经营工作明确了道路, 指明了方向, 经营重点有章可循 在战略推进实施中, 具体经营措施决策科学民主, 一步一个脚印, 扎实推进每一项工作, 使战略落地有了强有力的保障 实践也证明本行 2016 年各项经营工作齐头并进, 经营业绩持续向好 一是严格落实股东大会 董事会各项决议, 科学民主制定发展战略 二是不断完善提升发展战略, 继续夯实传统业务, 稳步推进金融市场业务向纵深发展, 使金融市场业务收入成为全行重要支撑 三是全年对各项制度进行了梳理 审查, 发现问题及时修补 为完善风险体系建设, 对风险类制度进行全方位增补和修订 四是加强了对地方经济的支持力度, 降低了地方政府融资成本, 对重点发展项目融资给予了大力扶持, 为本行未来长久发展奠定了坚实的基础 董事会各专门委员会严格遵守本行公司章程, 合规运作, 认真履行职责, 发挥专业优势 各专门委员会主任 委员, 认真研读议案, 深入基层调研, 充分发表意见, 为董事会科学 高效决策提供了有力支持

57 董事会成员自觉遵守法律 法规和本行章程, 勤勉尽职 依法履职, 维护公司 股东以及其他利益相关者的利益, 按时出席会议, 对议案审议均能从发展的角度, 站在全局高度发表意见和建议, 议事质量高 效果好 未发现违反法律法规 违反国家政策 违反本行章程以及损害股东权益的情况 四 对本行高管层及其成员 2016 年度履职评价报告期内, 本行高管层面对经济转型 部分企业经营日趋困难 银行利差大幅缩窄等困难和挑战, 在行党委 董事会的领导下, 认真贯彻股东大会 董事会会议对经营工作的各项决议, 工作稳扎稳打, 面对经营困境迎难而上, 不推诿 不退缩, 在经营中坚持稳健经营 结合市场 立足实际, 加快战略转型和改革创新步伐, 不断提升资产质量与利用效率, 为巩固经营反转成果, 实现持续向好的态势, 做了大量务实 细致的工作 一是扎实推进战略落地, 认真执行股东大会 董事会会议做出的各项决议, 较好地完成了全年预算指标, 监管指标全面达标 二是通过市场化批量处置与自主清收相结合, 实现了不良贷款的双降, 资产质量得到了进一步的提升 三是严格贷款审查审批, 严把信贷准入关, 优化了信贷结构, 经营效率得到了有力保障 四是圆满完成了政府存量二类债 中俄黑河大桥项目的授信, 成功中标省公共资源保证金项目, 为本行稳健可持续发展奠定了牢固基础 综上, 监事会认为 :2016 年度, 本行高管层及其成员能以广大股东利益和本行利益为重, 严格遵守有关法律 法规

58 和本行章程的规定, 严格执行董事会审议通过的各项工作决议, 较好地完成了股东大会确定的年度各项任务指标, 认真履行忠实 勤勉义务, 在履职过程中未发现违反法律 法规和本行章程的行为 五 监事会就有关事项发表的独立意见 ( 一 ) 经营情况截至 2016 年末, 本行资产总额 2, 亿元, 同比增长 12.52%; 各项存款余额 1, 亿元, 同比增长 2.04%; 各项贷款余额 亿元, 较年初减少 亿元 ; 不良贷款余额 亿元, 较年初下降 1.41 亿元, 不良贷款率 2.49%, 较年初下降 0.04% 实现净利润 亿元, 同比增长 36.33% 2016 年, 董事会 高管层扎实推进各项经营工作, 全面完成年度预算指标, 并在资产规模增长 不良贷款处置及经营转型方面取得了较好成效 在 2016 年各项工作中, 未发现董事会和高级管理层成员履职时有违反法律 法规 本行章程及其他损害股东利益和本行利益的情形 ( 二 ) 财务情况本行 2016 年度财务报告经德勤华永会计事务所依据国内会计准则进行审计, 出具了标准无保留意见的审计报告 监事会经审查后认为 : 审计报告真实 客观 公允地反映了本行 2016 年度的财务状况和经营成果

59 ( 三 ) 公司重大资产交易 2016 年, 本行固定资产计划投入 9,440 万元, 因计划网点未如期建设等诸多原因, 实际投入 1,093 万元, 计划执行率为 11.58% 监事会认为: 报告期内, 未发现重大资产交易中有内幕交易 损害股东权益或造成本行资产流失的行为 ( 四 ) 关联交易本行的关联交易主要涉及银行存款和贷款业务 监事会认为 : 报告期内, 本行能够按照 龙江银行关联交易管理办法 等规定进行关联交易, 交易结果公允, 未发现有内幕交易和损害股东及本行利益的情形 ( 五 ) 风险管理与内部控制监事会认为 2016 年龙江银行在风险管理与内部控制方面有较大提高, 较好地提升了风险识别 计量 监测和控制能力, 董事会 高管层在风险管理 战略制定及信息传导机制较去年有大幅度提升 ( 六 ) 股东大会决议执行监事会成员列席了董事会会议, 对董事会提交股东大会审议的各项报告和提案内容, 监事会没有异议 ; 监事会对龙江银行股份有限公司 2015 年度股东大会的决议情况进行了监督, 认为董事会认真履行了股东大会的有关决议

60 报告期内大事记 1. 总行营业部 大庆分行营业部 伊春分行营业部荣获 中国银行业协会文明规范服务千佳示范单位 荣誉称号 2. 通过中国人民银行市场利率定价自律机制组织的合格审慎评估, 成为基础成员行 3. 连续第五年荣获中国人民银行征信中心颁发 企业征信系统数据质量工作优秀机构 称号 4. 取得 黑龙江省公共资源交易中心交易保证金专用账户开户及接收退还服务项目 代理资格 5. 荣获 2016 中国金融机构金牌榜 年度十佳理财服务中小银行 奖 6. 荣获 中国电子银行金榜奖 2016 年区域性商业银行最佳网上银行业务创新奖 7. 荣获 2016 第五届中国中小银行发展高峰论坛暨金口碑中小银行评选颁奖典礼金口碑零售业务奖 8. 本行张建辉董事长荣获 2015 年度全国地方金融年度人物 9. 荣获城市商业银行资金清算中心支付清算业务 突出贡献奖 10. 荣获中国人民银行哈尔滨中心支行 反洗钱法 颁布实施十周年 主题宣传活动先进集体

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