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1 梅州市金融机构支农产品 服务指南 中共梅州市委农村工作办公室二〇一五年六月

2 编者按 农业丰则基础强, 农民富则国家盛 为充分发挥金融对农业农村经济发展的支撑和保障作用, 优化农村金融服务工作, 推动农村产业发展, 促进农民增收致富, 我办根据市委领导的意见, 商市内涉农金融机构, 系统的 有针对性的设计整理了 50 类金融支农服务产品, 编制成一部全方位介绍金融支农产品 具有较强实用性和操作性的服务指南 在全市上下大力推进农村改革与建设 推动农村转型升级的关键时期, 我们希望本指南的出版, 对于广大农村干部掌握了解和宣传农村金融产品, 提高广大农业经营主体对金融支农产品的知晓率, 更好地获得金融支持服务, 促进农业持续增效 农民持续增收, 切实起到有益的指导和推动作用 2015 年 6 月 - 2 -

3 目 录 一 工商银行支农服务产品 ( 一 ) 贷款类 1. 个人经营贷款 2. 小企业网贷通 ( 二 ) 理财类 1. 惠农保本理财产品 2. 积存金 ( 三 ) 银行卡类 1. 福农卡 2. 逸农消费公司采购卡 3. 财智账户卡 ( 四 ) 网上银行 ( 五 ) 手机银行 ( 六 ) 融 e 购电商平台二 中国农业银行支农服务产品 1. 农户小额贷款 2. 农村个人生产经营贷款 3. 专业大户 ( 家庭农场 ) 贷款 4. 家庭农场 ( 专业大户 ) 贷款三 中国银行支农服务产品 1. 茶企通宝 产品 2. 惠农通宝 产品 - 3 -

4 3. 中银粮食通宝 产品四 中国建设银行小企业服务产品 1. 成长之路产品 2. 善融贷产品 3. 税易贷产品 4. 速贷通产品五 交通银行农企 农户融资服务产品 ( 一 ) 农企融资产品 1. 保兑仓业务 2. 创业一站通 ( 二 ) 农户融资产品 1. 个人循环贷款 2. 个人短期经营性贷款六 中国邮政储蓄银行融资类金融服务产品 ( 一 ) 传统贷款产品 ( 纯信用及弱担保类贷款 ) 1. 小额流水贷贷款 2. 小额信用保证贷款 ( 二 ) 强抵押贷类款个人商务贷款 ( 三 ) 新型农业经营主体贷款产品 1. 农民专业合作社贷款 2. 家庭农场 ( 专业大户 ) 贷款 ( 四 ) 政策性贷款产品小额再就业担保贷款 ( 五 ) 公司贷款产品 - 4 -

5 1. 中小企业贷款 企信担保贷款 2.VIP 产品 ( 转期贷 E 捷贷 增信贷 ) ( 六 ) 创新类贷款产品 1. 小额互保贷业务 2. 公司 + 农户 ( 商户 ) 模式创新贷款产品七 农村信用社支农服务产品 ( 一 ) 个人信贷产品 1. 农户小额信用贷款 2. 个人经营性贷款 3. 农村青年创业小额贷款 4. 家电 汽车 农机具 三下乡 贷款 5. 林权抵押贷款 6. 银行卡个人自助循环贷款 ( 易贷宝 ) ( 二 ) 公司信贷产品 1. 农民专业合作社贷款 2. 订单农业贷款 ( 三 ) 抵押担保方式的选择 1. 抵押贷款 2. 质押贷款 3. 保证贷款八 客家村镇银行支农金融服务产品 1. 个人抵押担保贷款 2. 农户小额信用贷款 3. 农户联保贷款 4. 小企业联保贷款 - 5 -

6 工商银行支农服务产品 ( 服务热线 :95588 登录网址 : 一 贷款类 个人经营贷款 个人经营贷款是指中国工商银行向客户发放的用于客户合法经营活动所需资金周转的人民币担保贷款 产品特色 : 1. 贷款额度高 : 最高可达 1000 万元 ; 2. 贷款期限长 : 最长可达 5 年 ; 3. 担保方式多 : 可采用抵押 质押 保证担保等多种方式 面向商品交易市场内商户, 还可以采用 商铺承租权 ( 经营权 ) 质押 + 保证担保 经营商户联保 日均存款保障 + 保证担保 市场管理方抵押 + 保证担保 ; 4. 具备循环贷款功能 : 一次申请, 循环使用, 随借随还, 方便快捷, 并可通过商户 POS 和网上银行等渠道实现贷款的自助发放 小企业网贷通 1. 产品定义 : 是指我行与小企业 ( 含微型企业, 下同 ) 客户一次性签订网贷通循环借款合同, 在合同规定的额度和有效期内, 客户通过网银自助进行循环借款合同项下提款和还款的贷款业务 系统自动处理, 资金实时到账 该业务适用于可提供合格抵 ( 质 ) 押物的小微企业, 满足企业生产经营上的合理资金需求 尤其适用于资金使用频率高 周期短 希望贷款时间和空间不受限制的企业 2. 业务优势 : 第一, 适用灵活 合同一次性签订, 一年有效, 随借随还, 循环使用 第二, 手续便捷 全网络操作, 免去往来银行之奔波, 随时随地, - 6 -

7 省时省力 第三, 高效自主 自助通过网上银行操作, 借款还款实时到账 第 四, 保障提款 贷款额度在合同期内随时提款有保障 第五, 降低成本 未使 用贷款额度不计息, 降低贷款成本, 减轻财务压力 二 理财类 惠农保本理财产品 我行面向县域发行惠农保本理财产品 10 号 1. 产品投放 : 在县域地区连续发行高收益的保本产品和结构性存款 惠农保本理财产品, 往期专属产品 (59 天 ) 收益率 4.25% 2. 销售区域 : 指定区域的县域网点, 总行直接指定销售范围, 并在系统中设定指定参与销售的支行网 3. 购买介质 : 客户使用福农卡购买惠农保本理财产品, 以实现客户群式管理和便捷的定向营销 目前, 总行已针对县域农村市场个人客户发行了首个全行性专属产品 福农灵通卡 该卡具有三大结算优惠 : 一是福农卡客户本人名下账户本行异地汇款免费 ; 二是福农卡本行异地收款免费 ; 三是一年 12 笔本行异地汇款免费 ( 未来将扩充至本行异地存取款 ) 此外, 福农卡客户在办卡后均会由系统自动配置 福农客户标识 并纳入我行 福农客户群, 后续总行也会专门针对此类客户群进行各类定向产品的专属发售 积存金 积存金业务是指工行根据客户要求购入以黄金为依托的黄金资产权益, 客户可在任何时候, 以金条或金币等形式取回其黄金投资, 或将积存账户资金进行赎回的业务 积存金分为定期积存和主动积存 客户通过积存, 可实现 : 1. 持续投资, 获取平均成本, 不用考虑投资时点 ; 2. 轻松积存, 成功分散风险 投资人不需要考虑短期黄金价格波动对投资 - 7 -

8 风险的影响, 通过定期定量申购, 便可从黄金价格的上升中获得收益 ; 3. 点滴积累, 提取实物金 客户可到指定网点换取多种规格的实物金 三 银行卡类 福农卡 产品名称 : 福农灵通卡 目标客户 : 县及以下地区涉农居民 ; 城镇地区外来务工人员 卡片功能 : 除具有灵通卡的全部功能外, 中国银联已在全国拓展了近 3 万家县城地区受理商户, 可受理各家银行发行的, 带有 福农 标识的银行卡 优惠套餐 : 福农灵通卡客户每年可享受 12 笔 ( 含 ) 转账汇款手续费免费优惠 逸农消费公司采购卡 逸农消费公司采购卡是以农户 经销商 超市等上下游产业链为基础, 向经销商发放的以经销商与超市等下游企业销售应收账款为质押的贷款产品 对于自行采购农产品的超市, 也可发放逸农消费公司采购卡 该卡根据收单额和销售额最高可获得最高 500 万元 最长 12 期的分期付款贷款 财智账户卡 财智账户卡是指我行为对公客户提供的, 以卡片为介质实现账户集合的工具, 具有身份认证 账户集合管理 以密码办理支付结算 投资理财及信息报告等功能 企业可凭财智账户卡和密码办理业务, 无需购买支票 业务委托书等业务凭证和无需加盖企业预留印鉴, 免却了凭证携带和丢失风险 同时, 可根据资金权限管理要求, 设置财智账户卡的业务范围 使用渠道和支付额度, 对持卡人进行权限管理 持卡办理业务渠道广泛, 单位持卡人可通过柜面 自助终端 柜员机办理存取现金 转账 查询 理财 回单打印等功能 并能在工行本地和异地各网点办理业务 - 8 -

9 四 网上银行 个人网上银行是一种通过互联网, 为工行个人客户提供账户查询 转账汇款 投资理财 在线支付等金融服务的网上银行渠道, 品牌为 家 同时, 还针对企事业单位提供了企业网上银行, 为客户提供多元化的网络服务 1. 安全可靠 : 采取严密的标准数字证书体系, 通过国家安全认证 2. 功能强大 : 多账户管理, 方便您和您的家庭理财 ; 个性化的功能和提示, 体现您的尊贵 ; 丰富的理财功能, 成为您的得力助手 3. 方便快捷 :24 小时网上服务, 跨越时空, 省时省力 ; 账务管理一目了然, 所有交易明细尽收眼底 ; 同城转账 异地汇款, 资金调拨方便快捷 ; 网上支付快捷便利 4. 信息丰富 : 可提供银行利率 外汇汇率等信息的查询, 配备详细的功能介绍 操作指南 帮助文件及演示程序, 帮助您了解系统各项功能 5. 用工行企业财务室, 便捷查询更轻松 : 企业网上银行证书客户可使用企业财务室功能进行代发工资, 通过 电子工资单 功能查询个人工资信息, 成本低 保密性强 操作简单 五 手机银行 手机银行费用优惠多 使用方便, 把工行轻松地装进口袋, 省时又省心 1. 手机银行比网上银行更能实现随时随地办理常用银行业务, 操作简单 2. 手机银行跨行异地转账手续费更优惠, 现正开展手机银行跨行异地转账免手续费活动, 活动时间 6 月至 8 月底 工银 e 支付是我行为满足客户便捷的小额支付需求而推出的一种新型电子支付方式 通过 手机号 + 银行账号后六位 ( 或账户别名 )+ 手机动态密码 进行支付的安全认证, 可以实现 B2C 电子商务 缴费 小额转账等交易 客户可以通过以下方式注册 :1 手机银行方式, 成功登录后点击 工银 e 支付 按照提示 - 9 -

10 进行操作 ;2 门户网站方式, 点击首页 工银 e 支付 链接注册 此外, 还可以 通过我行柜台或个人网上银行等渠道办理 六 融 e 购电商平台 融 e 购 是工行购物网站 该平台商品种类齐全, 包括各类普通商品和金融商品, 衣 食 住 行应有具有, 其中不乏美誉度高的国内外知名品牌商品, 而且商品质量优秀 口碑过硬, 商品价格优于同业 要买款式新 品质优, 价格廉的商品, 何必千里迢迢到城里, 上工行融 e 购商城, 省时 省心 省油钱

11 中国农业银行支农服务产品 ( 服务热线 :95599 登录网址 : 农户小额贷款 一 目标客户 : 指长期 ( 一年以上 ) 居住在乡镇 ( 含城关镇 ) 行政管理区域内的住户 : 包括从事农业生产经营的住户 国有农 ( 林 ) 场职工 农民工 农村个体工商户等, 但不包括居住在城关镇从事非农业生产经营的住户 二 准入条件 : 1. 年龄在 18 岁以上, 且借款人年龄和借款期限之和最长不超过 65 周岁 ( 含 ) 以下, 具有完全民事行为能力, 持有合法有效身份证件 ; 2. 在农村区域内有固定住所或经营场所 ; 3. 从事的生产经营活动合规合法, 符合国家产业 行业 环保政策, 用途合法 ; 4. 收入来源稳定, 具备按期偿还本息的能力 ; 5. 品行良好, 申请贷款时无逾期未还贷款 ; 6. 信用等级为一般级及以上 ; 7. 在农业银行开立结算账户 ( 惠农卡 ) 三 贷款额度 : 单户起点为 3000 元, 最高 5 万元, 同时具备单户最高额度在循环额度有效期或一般方式贷款期间该农户家庭总收入的 50% 内 四 贷款期限 : 采用一般方式的, 期限不超过 3 年, 对从事林果业 橡胶 药材等, 期限最长不超过 5 年 ; 采用可循环方式的, 有效期不超过 3 年, 额度内单笔期限不超过 1 年, 且到期日不得超过额度有效期 五 贷款利率 : 抵质押最低上浮 15%; 保证最低上浮 20% 六 担保方式 : 保证 抵押 质押 七 还款方式 : 期限在 1 年内 ( 含 ) 的, 采用利随本清 按季 ( 月 ) 结息到期还本还款方式 ; 期限在 1 年以上的, 采用等额本息 等本递减等还款方式 ;

12 对从事林果业 橡胶 药材等的, 最长可按年分期还款 八 抵质押物 : 保证方式 : 包括法人客户 农民专业合作社 自然人等 抵押方式 : 包括房地产 ( 住房 别墅 自建房 商铺 写字楼 标准厂房 国有土地使用权 ) 交通运输工具 大中型农机具 林权等( 林权抵押近林权管理规定 ) 质押方式 : 包括贵金属 存单 债券 仓单等 九 抵质押率 : 1. 住房 别墅 商铺 写字楼 自建房 标准厂房 国有土地使用权最高 70%; 2. 交通运输工具 大中型农机具 林权最高 50%; 3. 质押率最高 90% 十 贷款用途 : 生产经营和家庭生活消费需要 十一 收集资料 : 1. 借款人有效身份证件原件及复印件 ;2. 保证担保的, 提供担保人同意担保的证明文件 ;3. 抵质押的, 提供抵押物或质押权利的证明文件及有权人同意抵 ( 质 ) 押的书面证明 ;4. 贷款用途证明 ;5. 还款能力证明 ;6. 两名客户经理与借款人在其生产经营场所或家庭住所前合影像片 农村生产经营贷款 一 目标客户 : 指长期 ( 一年以上 ) 居住在乡镇 ( 含城关镇 ) 行政管理区域内的住户 : 包括从事农业生产经营的住户 国有农 ( 林 ) 场职工 农民工 农村个体工商户等, 但不包括居住在城关镇从事非农业生产经营的住户 二 准入条件 : 1. 年龄在 18 岁以上, 且借款人年龄和借款期限之和最长不超过 65 周岁 ( 含 ) 以下, 具有完全民事行为能力, 持有合法有效身份证件 ;

13 2. 在农村区域内有固定住所或经营场所 ; 3. 从事的生产经营活动合规合法, 符合国家产业 行业 环保政策, 用途合法 ; 4. 收入来源稳定, 具备按期偿还本息的能力 ; 5. 借款人及配偶申请贷款时不存在到期未还的逾期贷款和信用卡恶意透支, 最近 24 个月内不存在连续 90 天 ( 含 ) 以上或累计 180 天 ( 含 ) 以上的逾期记录, 能够说明合理原因的除外 ; 6. 信用等级为良好级及以上 ; 7. 提供合法 有效 足值的担保 ; 8. 在农业银行开立结算账户 三 贷款额度 : 单户起点为 5 万元, 质押方式的, 单户最高 1000 万元, 以房地产抵押的, 单户最高 800 万元 ( 单笔用信最高 500 万元 ), 以林权抵押的, 单户最高 300 万元, 以保证方式的, 单户最高 100 万元, 且贷款额度不得超过从事生产经营项目投入总额的 70% 四 贷款期限 : 采用一般方式的, 期限一般不超过 5 年, 期限最长不超过 8 年 ; 采用可循环方式的, 有效期不超过 3 年 五 贷款利率 : 抵质押最低上浮 15%; 保证最低上浮 20% 六 担保方式 : 保证 抵押 质押 七 还款方式 : 期限在 1 年内 ( 含 ) 的, 采用利随本清 按季 ( 月 ) 结息到期还本还款方式 ; 期限在 1 年以上的, 采用等额本息 等本递减等还款方式 ; 对从事林果业 橡胶 药材等的, 最长可按年分期还款 ; 对于生产周期较长, 经营初期还款困难客户, 可设置宽限期, 宽限期原则上不得超过 1 年, 最长不超过 2 年, 宽限期后采用等额本息 等本递减还款方式 八 抵质押物 : 保证方式 : 包括法人客户 农民专业合作社 自然人等 抵押方式 : 包括房地产 ( 住房 别墅 自建房 商铺 写字楼 标准厂房

14 国有土地使用权 ) 交通运输工具 大中型农机具 林权等( 林权抵押近林权管理规定 ) 质押方式 : 包括贵金属 存单 债券 仓单等 九 抵质押率 : 1. 住房 别墅 商铺 写字楼 自建房 标准厂房 国有土地使用权最高 70%; 2. 交通运输工具 大中型农机具 林权最高 50%; 3. 质押率最高 90% 十 贷款用途 : 农业及其它生产经营 十一 收集资料 : 1. 借款人有效身份证件原件及复印件 ;2. 保证担保的, 提供担保人同意担保的证明文件 ;3. 抵质押的, 提供抵押物或质押权利的证明文件及有权人同意抵 ( 质 ) 押的书面证明 ;4. 已领取营业执照的, 提供年检合格的营业执照 ;5. 从事许可证经营的, 提供主管部门的经营许可证明书 ; 6. 从事种养业的, 提供自有 承包 租赁等证明文件, 没有相关文件的须由村委会出具证明 ; 7. 贷款用途证明 ;8. 还款能力证明, 提供家庭或经营实体的有效证明 购销合同 近 3 个月银行对账单 近 1 年的完税证明 个人有效分红证明 租金收入证明或能够证明还款能力的其它材料 ;9. 两名客户经理与借款人在其生产经营场所或家庭住所前合影像片 10. 单笔贷款金额 100 万元 ( 含 ) 以上的, 支行主管行长需参与实地调查, 并在经营场所或抵押物所在地合影像片 ;11. 单笔贷款金额 300 万元 ( 含 ) 以上的, 支行行长需参与实地调查, 并在经营场所或抵押物所在地合影像片 专业大户 ( 家庭农场 ) 贷款 一 目标客户 : 包括农户和主要从事种植业或养殖业的非农户 二 专业大户准入条件 : 借款申请人除满足农村个人生产经营贷款基本条

15 件外, 还应具备以下条件 : 1. 有较丰富的种养经验和技术, 其中从事种植业生产经营时间不低于 2 年, 从事养殖业生产经营时间不低于 3 年, 从事农机服务 运输业服务 农作物经纪购销以及农产品初加工的经营时间不低于 3 年 ; 2. 上年度实现盈利, 经济作物种植以及养殖业应持有订单 与农业产业化龙头企业形成稳定的供货关系或有其他稳定的销售渠道 ; 3. 根据 中国农业银行三农个人贷款信用等级评定管理办法 开展评级, 客户的信用等级评级结果为良好级及以上 ; 4. 从事种植业和养殖业的, 近两年年均产值不低于 20 万元, 或达到如下经营规模 : (1) 从事种植业的 : 粮食种植面积在一年一熟地区不低于 100 亩, 一年两熟地区不低于 50 亩 ; 经济作物种植面积不低于 50 亩, 其中价值较高的经济作物种植面积不低于 30 亩 ( 具体品种由一级分行确定 ); 蔬菜种植面积不低于 30 亩 ( 大棚蔬菜种植面积不低于 20 亩 ); 果类种植面积不低于 50 亩 ; 用材林种植面积不低于 200 亩 (2) 从事养殖业的 : 精养鱼池 50 亩 ( 含 ) 以上 ; 大湖 水库面积达 500 亩 ( 含 ) 以上 ; 生猪年存栏在 150 头 ( 含 ) 以上 ; 肉牛年存栏在 25 头 ( 含 ) 以上 ; 奶牛年存栏在 15 头 ( 含 ) 以上 ; 肉羊年存栏在 100 头 ( 含 ) 以上 ; 肉鸡年存栏在 8000 只 ( 含 ) 以上 ; 肉鸭年存栏在 3000 只 ( 含 ) 以上 ; 蛋鸡年存栏在 2500 只 ( 含 ) 以上 ; 养殖其他大中型动物的, 存栏量在 50 头 ( 含 ) 以上, 养殖小型动物的, 存栏量在 1000 只 ( 含 ) 以上 5. 从事农机或运输服务业的 : 拥有累计购入价值达到 20 万元以上的农机具或交通工具 ; 6. 从事农作物经纪购销的 : 上年度粮食收购量在 100 万斤 ( 含 ) 以上, 经济作物收购量在 50 万斤 ( 含 ) 以上, 其他作物收购量在 20 万斤 ( 含 ) 以上 7. 从事农产品初加工的 : 近三年年均产值不低于 100 万元 ;

16 8. 兼营种植业和养殖业的, 近两年种植业与养殖业年均产值合计不低于 30 万元 ; 其他兼营上述两种 ( 或以上 ) 行业的客户, 按其主要经营行业适用准入标准 三 贷款额度 : 专业大户和家庭农场贷款金额应综合考虑借款人实际资金需求 销售收入 还款来源以及担保方式确定, 其中从事种植业的专业大户和家庭农场贷款金额最高不超过借款人农业生产经营所需投入资金的 70%, 其他专业大户和家庭农场贷款金额最高不超过借款人农业生产经营所需投入资金的 60%, 单户贷款金额最高不超过 1000 万元 四 贷款期限 : 贷款期限一般不超过 5 年, 对于用途为购置大型农机具或进行农田水利 大棚等农田基础设施建设的, 以及从事林业 果业 茶叶等回收期较长作物种植的, 期限最长不超过 8 年 五 贷款利率 : 抵质押最低上浮 15%; 保证最低上浮 20% 六 担保方式 : 保证 抵押 质押 七 还款方式 : 期限在 1 年以内的, 可以采取利随本清 一次还本分期付息 分期还本付息等还款方式, 贷款期限在 1 年以上的, 必须采取分期还款方式, 还款间隔不得长于 1 年, 对用于林果种植等生产周期较长的贷款, 可设定不长于 2 年的宽限期 八 抵质押物 : 保证方式 : 包括法人客户 担保公司 农民专业合作社 自然人等 抵押方式 : 包括房地产 ( 住房 别墅 自建房 商铺 写字楼 标准厂房 国有土地使用权 ) 交通运输工具 大中型农机具 林权 农村土地承包经营权等抵押担保 质押方式 : 包括贵金属 存单 债券 仓单等 九 抵质押率 : 1. 住房 别墅 商铺 写字楼 自建房 标准厂房 国有土地使用权最高 70%;

17 2. 交通运输工具 大中型农机具 林权最高 50%; 3. 质押率最高 90% 十 贷款用途 : 主要用于借款人购买农业生产资料 购置农机具 从事农田水利 大棚等基础设施建设维修等农业生产经营用途, 不得用于农业生产经营之外的用途 十一 收集资料 : 1. 借款人有效身份证件原件及复印件 ;2. 保证担保的, 提供担保人同意担保的证明文件 ;3. 抵质押的, 提供抵押物或质押权利的证明文件及有权人同意抵 ( 质 ) 押的书面证明 ;4. 已领取营业执照的, 提供年检合格的营业执照 ;5. 从事许可证经营的, 提供主管部门的经营许可证明书 ; 6. 从事种养业的, 提供自有 承包 租赁等证明文件, 没有相关文件的须由村委会出具证明 ;7. 贷款用途证明 ; 8. 还款能力证明, 提供家庭或经营实体的有效证明 购销合同 近 3 个月银行对账单 近 1 年的完税证明 个人有效分红证明 租金收入证明或能够证明还款能力的其它材料 ;9. 两名客户经理与借款人在其生产经营场所或家庭住所前合影像片 10. 单笔贷款金额 100 万元 ( 含 ) 以上的, 支行主管行长需参与实地调查, 并在经营场所或抵押物所在地合影像片 ;11. 单笔贷款金额 300 万元 ( 含 ) 以上的, 支行行长需参与实地调查, 并在经营场所或抵押物所在地合影像片 家庭农场 ( 专业大户 ) 贷款 一 目标客户 : 包括农户和主要从事种植业或养殖业的非农户 二 家庭农场准入条件 : 借款申请人除满足农村个人生产经营贷款基本条件外, 还应具备以下条件 : 1. 有较丰富的种养经验和技术, 其中从事农业种植业生产经营时间不低于 2 年, 从事养殖业生产经营时间不低于 3 年 ; 2. 上年度实现盈利, 经济作物种植以及养殖业应持有订单 与农业产业化

18 龙头企业形成稳定的供货关系或有其他稳定的销售渠道 ; 3. 当地已开展家庭农场注册的, 应符合当地家庭农场认定标准并合法注册 ; 4. 根据 中国农业银行三农个人贷款信用等级评定管理办法 开展评级, 客户的信用等级评级结果为良好级及以上 ; 5. 从事种植业的, 近两年年均产值不低于 50 万元, 或达到如下经营规模 : 粮食种植面积在一年一熟地区不低于 300 亩, 一年两熟地区不低于 150 亩 ; 经济作物种植面积不低于 200 亩 ; 蔬菜种植面积不低于 100 亩 ( 大棚蔬菜种植面积不低于 50 亩 ); 果类种植面积不低于 200 亩 ; 用材林种植面积不低于 1000 亩 ; 6. 从事养殖业的, 近两年年均产值不低于 50 万元, 或达到如下经营规模 : 精养鱼池 100 亩 ( 含 ) 以上 ; 大湖 水库面积达 1000 亩 ( 含 ) 以上 ; 生猪年存栏在 600 头 ( 含 ) 以上 ; 肉牛年存栏在 80 头 ( 含 ) 以上 ; 奶牛年存栏在 50 头 ( 含 ) 以上 ; 肉羊年存栏在 500 头 ( 含 ) 以上 ; 肉鸡年存栏在 只 ( 含 ) 以上 ; 肉鸭年存栏在 只 ( 含 ) 以上 ; 蛋鸡年存栏在 只 ( 含 ) 以上 ; 养殖其他大中型动物的, 存栏量在 500 头 ( 含 ) 以上, 养殖小型动物的, 存栏量在 只 ( 含 ) 以上 7. 兼营种植业和养殖业的家庭农场, 近两年种植业与养殖业年均产值合计不低于 60 万元 三 贷款额度 : 专业大户和家庭农场贷款金额应综合考虑借款人实际资金需求 销售收入 还款来源以及担保方式确定, 其中从事种植业的专业大户和家庭农场贷款金额最高不超过借款人农业生产经营所需投入资金的 70%, 其他专业大户和家庭农场贷款金额最高不超过借款人农业生产经营所需投入资金的 60%, 单户贷款金额最高不超过 1000 万元 四 贷款期限 : 贷款期限一般不超过 5 年, 对于用途为购置大型农机具或进行农田水利 大棚等农田基础设施建设的, 以及从事林业 果业 茶叶等回收期较长作物种植的, 期限最长不超过 8 年

19 五 贷款利率 : 抵质押最低上浮 15%; 保证最低上浮 20% 六 担保方式 : 保证 抵押 质押 七 还款方式 : 期限在 1 年以内的, 可以采取利随本清 一次还本分期付息 分期还本付息等还款方式, 贷款期限在 1 年以上的, 必须采取分期还款方式, 还款间隔不得长于 1 年, 对用于林果种植等生产周期较长的贷款, 可设定不长于 2 年的宽限期 八 抵质押物 : 保证方式 : 包括法人客户 担保公司 农民专业合作社 自然人等 抵押方式 : 包括房地产 ( 住房 别墅 自建房 商铺 写字楼 标准厂房 国有土地使用权 ) 交通运输工具 大中型农机具 林权 农村土地承包经营权等抵押担保 质押方式 : 包括贵金属 存单 债券 仓单等 九 抵质押率 : 1. 住房 别墅 商铺 写字楼 自建房 标准厂房 国有土地使用权最高 70%; 2. 交通运输工具 大中型农机具 林权最高 50%; 3. 质押率最高 90% 十 贷款用途 : 主要用于借款人购买农业生产资料 购置农机具 从事农田水利 大棚等基础设施建设维修等农业生产经营用途, 不得用于农业生产经营之外的用途 十一 收集资料 : 1. 借款人有效身份证件原件及复印件 ;2. 保证担保的, 提供担保人同意担保的证明文件 ;3 抵质押的, 提供抵押物或质押权利的证明文件及有权人同意抵 ( 质 ) 押的书面证明 ;4. 已领取营业执照的, 提供年检合格的营业执照 ;5. 从事许可证经营的, 提供主管部门的经营许可证明书 ; 6. 从事种养业的, 提供自有 承包 租赁等证明文件, 没有相关文件的须由村委会出具证明 ;7. 贷款用途证明 ;

20 8. 还款能力证明, 提供家庭或经营实体的有效证明 购销合同 近 3 个月银行对账单 近 1 年的完税证明 个人有效分红证明 租金收入证明或能够证明还款能力的其它材料 ;9. 两名客户经理与借款人在其生产经营场所或家庭住所前合影像片 10. 单笔贷款金额 100 万元 ( 含 ) 以上的, 支行主管行长需参与实地调查, 并在经营场所或抵押物所在地合影像片 ;11. 单笔贷款金额 300 万元 ( 含 ) 以上的, 支行行长需参与实地调查, 并在经营场所或抵押物所在地合影像片

21 中国银行支农服务产品 ( 服务热线 :95566 登录网址 : 茶企通宝 产品 一 开发背景 : 支持三农发展, 弘扬中国传统茶文化 二 担保条件 : 信用额度 + 抵押额度 ( 一般情况下可参照企业净资产给予信用额度, 最高一般给予 300 万元免抵押, 如有抵押物, 则可结合押品给予综合额度, 如抵押房产价值 1000 万元, 按抵押率 70% 算, 抵押额度为 700 万元, 客户若有 1000 万元贷款需求则我行授信可提供免抵押 300 万 + 抵押额度 700 万来满足 ) 三 目标客户群 : 茶叶种植企业 茶叶加工企业 茶叶贸易企业 四 贷款金额 : 短期流动资金贷款不超过 2000 万元, 中长期贷款不超过 1200 万元 五 贷款期限 : 短期流动资金贷款不超 1 年, 中期流动资金贷款 2-3 年, 固定资产贷款 3-5 年 六 贷款用途 : 1. 经营活动类 : (1) 种植企业 : 购买茶苗 耕种费用 支付农药化肥 (2) 茶叶加工企业 : 购买茶青 购买茶叶配方 采购燃料 设备零配件及维护 经营场所专修 销售渠道或电商平台搭建 广告营销等费用 (3) 茶叶贸易企业 : 收购茶叶成品 茶叶经营场所租金或装修 销售渠道或电商平台搭建 广告营销等费用 2. 投资活动类 : (1) 种植企业 : 支付种植基地建设和改造费用 购置采摘设备和运输车辆 (2) 茶叶加工企业 : 厂房建设 改造 ; 购买机械设备及相关技术改造

22 (3) 茶叶贸易企业 : 购买经营门店 办公场所 茶窖等 惠农通宝 产品 一 适用范围 1. 我行授信以现代农业产业链为口径, 覆盖农 林 渔 牧业及相关服务业 农产品批发及运输 农副食品加工 农业技术等行业 优先叙做九类客户群 :1 广东省 菜篮子 工程企业 2 广东省重点农业龙头企业及供应链 3 规模化生产和集约化经营的农业企业 4 农林牧渔食品加工企业 5 规模化运作的专业农贸市场 6 农业产业化示范基地 7 农用机械设备制造和销售 农田水利项目和民生工程建设 8 走出去 农业企业 9 农业信息化与应用示范服务企业 2. 注册地位于广东地区 ( 除深圳 ) 的 满足我行中小企业业务新模式准入标准的企业 二 授信总量 : 单一客户授信总量不超过 2000 万元, 其中一年期以上授信不超过 1200 万元 三 授信期限和还款安排 : 贷款期限最长不超过 5 年, 贷款期限 1 年以内的可以随借随还, 期限 1 年以上的要求分期还本 四 授信用途 : 授信用途为满足企业在生产经营过程中的资金需求及购买或建设种植 养殖 经营等场所而产生的资金需求 具体授信需求分为以下 3 类, 并可根据企业实际需求灵活组合 : 1. 经营活动类 以流动资金贷款为主, 可用于给付租金, 采购包括但不限于种子 化肥 饲料 种苗等原材料, 支付水电费用以及产品包装 物流配送费用等 2. 投资活动类 属固定资产贷款, 用于购建种植 养殖经营场所 购买农业机械设备 建设农业示范项目 农田水利项目 农业民生工程 农产品仓储

23 设施 农贸批发和零售市场, 以及现代化农业信息管理系统等所产生的资金需求提供授信支持, 投资项目需依法合规 手续齐备 贷款总量 : 根据购建项目的总投入确定, 单笔贷款自有资金比例参照我行有关规定执行, 不低于总投的 30% 3. 融资活动类 主要包括置换企业 实际控制人在他行融资或置换股东借款所产生的融资需求, 置换贷款需确保原贷款依法合规 手续齐备 五 担保条件 : 采取以下一种或多种组合担保方式叙做 : 1. 财政融资 : 获得政府专项资金立项的农业企业 ( 包括但不限于 菜篮子 产品生产扶持项目 农业龙头企业专项扶持基金等 ), 可在财政拨付资金到位前, 由我行先行发放授信 2. 固定资产抵押 : 1 借款人提供传统抵质押物 ( 如国有土地使用权 房产 机器设备 交通工具等 ), 按照我行现有抵质押管理规定执行 ; 并接受林权 海域使用权作抵押, 须参照总行的相关管理办法办妥抵押登记手续 2 对于提供集体流转土地作抵押的, 须由集体土地所在地的集体经济组织出具同意办理抵押登记的书面证明, 并由所在村三分之二以上村民代表通过, 签订抵押合同并办理公证手续 3 配合国家稳步推进的农村土地承包经营权确权登记颁证工作, 根据相关法律法规适时制定相对应的抵押登记制度并办理抵押登记手续, 支持农业规模经营主体通过流转土地发展适度规模经营 4 原则上借款人使用我行授信用于投资活动的, 授信项下所产生的固定资产, 须在完善手续后一个月内抵押予我行 中银粮食通宝 产品 一 客户选择 : 优先选择符合以下若干标准的企业 :

24 1. 具备省 市级储备粮代储资格或与国家储备粮食管理机构及直属公司有紧密合作关系, 主营业务为粮食仓储 加工或贸易 2. 具备自有产权的粮食库区, 总仓容量不少于 5000 吨 3. 在大型粮油批发市场经营期限较长 经营业绩较稳定 4. 具备粮食进口权或为中粮集团等知名粮油企业销售代理 5. 已建立电子商务销售渠道 二 授信总量 : 单笔 2000 万元以内 三 授信期限 : 授信期限最长不超过 5 年, 按月付息 超过一年期的授信须分期还本 ; 短期授信额度项下可随借随还 四 授信用途 : 针对客户三类资金需求灵活组合, 确定合理的授信用途 : ( 一 ) 经营活动类 : 以流动资金贷款为主, 主要用于以下两个方面用途 : 1. 国家储备粮经营业务 : 支付租金, 水电费用以及产品包装 物流配送及加工费用, 主要是为客户提供国家储备粮仓储经营费用的补充, 上述经营活动所需贷款应与非国家储备粮经营业务严格区分金额, 允许差异化的授信条件, 并且提前核定, 分期按实际需求进行提用 2. 非国家储备粮经营业务 : 可用于采购包括但不限于稻谷 小麦 玉米等粮食采购货款, 支付租金, 水电费用以及产品包装 物流配送及加工费用 ( 二 ) 投资活动类 : 属固定资产贷款, 用于购建仓储 加工经营场所 购买农业机械设备等所产生的资金需求提供授信支持, 投资项目需依法合规 手续齐备 项目贷款自有资金比例按照我行现行规定执行 原则上借款人使用我行授信用于投资活动的, 授信项下所产生的固定资产或权益, 须在完善手续后 30 个工作日内抵 ( 质 ) 押予我行 ( 三 ) 融资活动类 : 主要包括置换企业 实际控制人在他行融资或置换股东借款所产生的融资需求, 置换贷款需确保原贷款用途合规 信用纪录良好, 置换总量不超过原贷款置换前余额

25 五 担保条件 : 以客户的合理融资需求为基础, 授信总量项下实行免抵押限额 抵押限额的灵活组合, 主要担保条件如下 : ( 一 ) 免抵押信用额 1. 针对具有代储资格企业, 在企业实际控制人和股东提供连带责任担保前提下, 可按不高于代储部分粮食总价的 90% 核定最大信用额度, 信用额度最高金额不超过授信总量的 25% 粮食总价应参照企业前两年度实际的储备粮平均年度库容, 按照当前平均市场价格计算出代储部分粮食的总价 2. 首次提款后, 根据客户在我行对公账户贷方累计结算额及指定个人账户资金流入情况给予相应的免抵押限额鼓励客户增加在我行的结算份额 ( 二 ) 固定资产抵押 1. 借款人所拥有的产权清晰的仓储库房等企业核心资产 2. 借款人实际控制人或股东的自有房产 3. 借款人提供传统抵质押物, 如国有土地使用权 房产 机器设备 交通工具等 4. 借款人提供集体土地流转权作抵押的, 须由集体土地所在地的集体经济组织出具同意办理抵押登记的书面证明, 并由所在村三分之二以上村民代表通过, 签订抵押合同并办理公证手续 5. 借款人使用我行授信用于投资活动的, 须承诺授信项下所产生的固定资产在完善手续后合理期限内抵押予我行 ( 三 ) 第三方保证担保 1. 由具有一定生产规模和资产实力的重点农业龙头企业为其上下游产业链的企业提供连带责任保证担保 2. 由成熟农产品批发市场业主及管理方提供担保等合作方式为市场租户提 供授信

26 3. 其他我行认可的企业做连带责任保证担保, 包括但不限于融资性担保公 司 ( 四 ) 质押担保 可接受企业股权 应收账款 投资权益 知识产权等质押

27 中国建设银行小企业金融服务产品 ( 服务热线 :95533 登录网址 : 成长之路产品 一 产品定义 : 对于信息较充分 信用记录较好 持续发展能力较强的成长型小企业, 在评级授信后办理的信贷业务 二 准入条件 : 1. 经工商行政管理部门注册登记, 且年检合格, 持有人民银行核发的贷款证 ( 卡 ); 2. 有固定的经营场所, 无不良信用记录, 无重大法律诉讼 纠纷 ; 3. 在我分行开立基本结算户或一般结算户 ; 4. 非低信用风险信贷业务要求借款企业注册登记并连续经营满 2 年或虽然不满 2 年, 但企业主或主要股东已从事同一行业满 3 年, 且主要股东无不良信用记录 ; 5. 客户信用等级为 B 级 ( 含 ) 以上, 可办理交存 100% 保证金或银行信用支持或承诺全额覆盖的信贷业务 ; 6.A 级 ( 含 ) 以上可办理各类贷款 商业承兑汇票 保证 信用证等表内外业务 ; 7. 涉及房地产 钢贸 民间借贷的一律不予准入 三 贷款金额 : 单户最高 3000 万元且不超过上年度销售收入的 30%( 低信用风险信贷业务除外 ), 根据 中国建设银行小企业客户评价办法 ( 试行 ) 测算 四 贷款期限 : 授信额度有效期最长为 1 年 授信项下单笔信贷业务以 1 年以内的短期信贷业务为主, 贷款期限原则上不超过 3 年 五 贷款利率 : 基准利率上浮 30% 六 担保方式 : 以抵质押担保或第三方连带责任保证为主 能够提供足值

28 有效的房产 商铺 厂房 土地 存单 保证金 凭证式国债抵质押 ; 保证人为企业的, 信用等级在 9 级 ( 含 ) 以上 ( 原 aa- 级 ), 保证人担保贷款余额应在经测算的保证限额内 七 还款方式 : 按日计息, 按月结息 贷款期限在半年期 ( 含 ) 以下的, 还款方式可以选择按月付息 到期一次还本方式, 也可以选择分期还款方式 贷款期限在半年以上的, 必须采取分期还款方式 八 抵质押物及抵质押率 : 1. 商品住房抵押率原则上不超过 70%( 含, 下同 ); 2. 商铺 办公写字楼抵押率原则上不超过 60%; 3. 标准工业厂房抵押率原则上不超过 50%; 4. 土地使用权抵押率原则上不得超过 60%, 对附着有厂房 办公楼等在建工程的, 在计算抵押物价值时应根据土地用途区别对待 ; 5. 有价单证质押的质押贷款率应不高于 90% 九 办理资料 : 由客户填写 中国建设银行广东省分行小企业信贷业务申请表, 并提供以下材料 : 1. 经年审合格的企业法人营业执照 组织机构代码证书 税务登记证 贷款卡 2. 企业章程或合伙经营协议 验资报告 法定代表人身份证明 开户许可证 连续一年的缴税凭证 3. 能反映企业现金或企业主日常现金流量的相关证明材料 ( 如存折 对账单等 ) 4. 财务报表 ( 企业资产负债表 损益表和现金流量表的上年度年报和最近一期报表 ) 5. 企业董事会 / 股东会同意借款决议书 ( 根据企业章程而定 ) 6. 盖有企业公章的企业董事会成员和主要负责人 财务负责人名单和签字样本 7. 若属于特殊行业, 需提供特殊行业经营许可证 8. 根据各信贷业务品种的操作规定, 要求客户提供相应资料 善融贷产品 一 产品定义 : 根据小微企业交易结算及结算账户的活跃程度, 对结算稳

29 定并形成一定资金沉淀的小微企业发放用于短期生产经营周转的可循环信用贷款 二 准入条件 : 1. 企业经工商行政管理部门核准登记, 持有人民银行核发的贷款证 ( 卡 ), 并年检有效, 查询近 5 年无不良信用记录 ; 2. 企业主及其配偶无不良信用记录 ( 近 2 年内逾期或欠息在 30 天 ( 含 ) 以内的次数不超过 6 次, 不存在逾期或欠息 30 天以上记录 ); 3. 企业主在当地有稳定住所 : 企业主有当地户籍, 本人或其配偶在当地有房产 ( 指居住用房及商铺 ) 且未为第三方借款提供抵押 ( 两条件满足其中之一即可 ); 4. 企业有授信余额的银行不超过 2 家 ( 含建行 ), 企业主及其配偶同意作为共同借款人或提供连带责任保证 ; 5. 在我行开立对公结算账户 2 年 ( 含 ) 以上, 前 12 个月企业对公结算账户借贷方累计结算笔数 100 笔 ( 含 ) 以上, 且贷方累计结算额 200 万元 ( 含 ) 以上或前 12 个月日均存款 3 万元 ( 含 ) 以上 ; 6. 对企业主有当地户籍或当地房产的, 一级分行可按以下条件进行例外核准 ; 7. 业务申请人需全部满足以下 3 个条件 :1 在建设银行开立对公结算账户 2 年 ( 含 ) 以上 ;2 前 12 个月对公结算账户借贷方累计结算笔数 100 笔 ( 含 ) 以上 ;3 对公结算账户前 12 个月贷方累计结算额 200 万元 ( 含 ) 以上或前 12 个月日均存款 3 万元 ( 含 ) 以上 如不符合, 对企业主有当地户籍或当地房产的, 可按以下条件按省分行进行例外核准 :1 在建设银行开立对公结算账户 1 年 ( 含 ) 以上 ;2 前 12 个月对公结算账户借贷方累计结算笔数 80 笔 ( 含 ) 以上 ;3 对公结算账户前 12 个月贷方累计结算额 150 万元 ( 含 ) 以上或前 12 个月日均存款 2 万元 ( 含 ) 以上 三 产品优势 : 信用贷款, 无须抵押, 流程简单, 支用快捷, 还款方便

30 四 贷款金额 : 1. 单户贷款额度最高为 200 万元 ( 含 ) 且不超过企业上年度销售收入的 30%, 单户贷款额度 = 日均金融资产 折算系数 + 月均结算量 折算系数 2. 单户贷款额度超过金融资产 3 倍 ( 含 ) 的, 企业主应提供自有资产 ( 仅指家庭房产 ) 证明, 房产净值应能够覆盖建设银行全部贷款本息 五 贷款期限 : 1. 非循环贷款, 贷款期限最长为 1 年 ( 含 ) 2. 循环贷款, 循环额度有效期最长 1 年 ( 含 ), 在核定的有效期内借款人可随时申请支用, 单笔支用贷款期限不超过一年, 且贷款到期日不超过循环额度有效期间届满日起 180 天 六 贷款利率 : 基准利率上浮 40%, 实行差别化管理 七 还款方式 : 按日计息 按月结息 可分次还款或到期一次性还款, 循环额度项下单笔支用, 采取随借随还的方式 八 办理资料 : 1. 小微企业评分卡信贷业务申请书 ;2. 经年审合格的企业 ( 含个体工商户等 ) 营业执照 组织机构代码证书 贷款卡 ; 3. 税务登记证 近 2 年及最新一期财务报表 公司章程或合伙经营协议 增值税 ( 营业税 ) 纳税申报表 ( 如有 );4. 企业主身份证及当地户口簿 婚姻证明材料 已婚的应提供结婚证及其配偶的身份证 企业主及其配偶当地商品房住宅房产证明 ; 5. 个人结算账户结算记录及在建设银行金融资产证明 ( 如需 );6. 如企业主非当地户籍, 需提供当地房产证明 ( 配偶双方任意一方均可 ) 税易贷产品 一 产品定义 : 对按时足额纳税的小微企业发放的, 用于短期生产经营周转的可循环流动资金信用贷款, 不可与其他 信用贷 业务同时办理 二 准入条件 :

31 1. 经工商行政管理部门核准登记, 持有人民银行核发的贷款证 ( 卡 ), 并年检有效 ; 2. 近两年无环保违法记录或食品安全违法记录, 有固定经营场所, 在建设银行开立结算账户 ; 3. 企业成立且实际经营 2 年 ( 含 ) 以上,5 年内无不良信用记录 ; 4. 企业主从事本行业 3 年 ( 含 ) 以上, 个人及其配偶无不良信用记录 ( 近 2 年内逾期或欠息在 30 天 ( 含 ) 以内的次数不超过 6 次, 不存在逾期或欠息 30 天以上记录 ); 5. 企业近 2 年按时缴税, 无不良纳税记录, 上一年度纳税总额在 5 万元 ( 含 ) 以上 ; 6. 申请评分卡评分数据驱动评分结果在 270 分 ( 含 ) 以上, 或企业在建设银行信用等级为 10 级 (a+ 级 ) 及以上 ; 7. 企业主在当地有稳定住所 : 企业主有当地户籍, 本人或其配偶在当地有房产 ( 指居住用房及商铺 ) 且未为第三方借款提供抵押 ( 两条件满足其中之一即可 ); 8. 企业在建行无授信额度, 企业主及配偶在建行无个人经营性借款, 企业有贷款余额的银行不超过 1 家 ; 9. 企业主及其配偶同意提供连带责任保证 三 产品优势 : 信用贷款, 无须抵押, 流程简单, 支用快捷, 还款方便 四 贷款金额 : 单户贷款额度最高为 200 万元 ( 含 ), 对于贷款额度超过 100 万元的, 贷款额度不得超出企业主家庭净资产 ( 家庭净资产 = 家庭房产价值 - 家庭负债 ) 单户贷款额度 =( 增值税纳税额 + 营业税纳税额 ) 放大倍数 + 企业所得税纳税额 放大倍数 ( 注 : 增值税 + 营业税 最高放大倍数为 4 倍, 企业所得税 最高放大倍数为 6 倍 ; 另外,A 级纳税户 开立基本户或纳税账户的, 增值税 + 营业税 最高放大倍数为 5 倍, 企业所得税 最高放大倍数为 7 倍 )

32 五 贷款期限 : 1. 非循环贷款, 贷款期限最长为 1 年 ( 含 ) 2. 循环贷款, 额度有效期最长 1 年 ( 含 ), 核定的有效期内借款人可随时申请支用, 单笔支用贷款期限不超过一年, 贷款到期日不超过 创业贷 循环额度有效期届满日起 180 天 六 贷款利率 : 基准利率上浮 40%, 实行差别化管理 七 还款方式 : 按日计息 按月结息, 可采取一次性还款或分次还款方式 ; 循环贷款在额度有效期内随借随还, 循环使用 八 办理资料 1. 小微企业评分卡信贷业务申请书 ;2. 经年审合格的企业 ( 含个体工商户等 ) 营业执照 组织机构代码证书 贷款卡 ;3. 税务登记证 ;4. 两年及最新一期财务报表 ( 如有 );5. 公司章程或合伙经营协议 ( 如有 );6. 小微企业 税易贷 客户推荐函 ( 如有 );7. 税务部门签章的 小微企业 税易贷 业务纳税证明 或税务部门开具的近 2 年营业税 增值税 企业所得税的完税证明 ( 盖章 ) 或同时提供近 2 年缴税付款凭证 纳税账户的银行对账单 ( 银行盖章 ) 网上纳税申报系统截图 ;8. 企业主及其配偶身份证 当地户口簿, 如企业主非当地户籍, 则需提供当地房产证明 ;9. 婚姻证明材料, 已婚的应提供结婚证及其配偶的身份证 速贷通产品 一 产品定义 : 对财务信息不充分的小企业客户不进行信用评级和一般额度授信, 在分析预测企业第一还款来源可靠的基础上, 依据提供足额有效的抵 ( 质 ) 押担保来办理信贷业务 二 准入条件 : 1. 企业成立年限在 1 年以上 ( 例外情况由一级分行负责核准 ), 无不良信用记录 ; 2. 经工商行政管理部门核准登记, 持有人民银行核发的贷款证 ( 卡 ), 并年

33 检有效 ; 3. 在建设银行开立基本结算账户或一般结算账户 ; 4. 企业实际控制人或主要股东承担连带保证责任 ( 低信用风险业务除外 ); 5. 企业经营者或实际控制人从业经历在 3 年以上, 无不良个人信用记录 ( 两年内非恶意逾期或欠息连续不超过 3 期且累计不超过 6 期除外 ); 6. 已纳入集团客户授信的小企业客户不得办理新的 速贷通 业务 ; 对房地产开发及钢贸企业不得办理 速贷通 业务 三 产品优点 : 满足小企业客户快捷便利的融资需求 四 贷款金额 : 最高贷款金额不超过 1800 万元, 不得超过企业上年度销售收入的 30%, 低信用风险业务除外 五 贷款期限 : 以 1 年期以内的短期流动资金贷款为主, 最长不超过 3 年 ; 贸易融资产品的单笔融资期限按相关的产品规定执行, 除低信用风险业务外, 其它进出口贸易融资期限最长不得超过 90 天 ( 含 ) 六 贷款利率 : 基准利率上浮 30%( 应高于经办机构小企业贷款的平均定价水平 ) 七 担保方式 : 抵押 质押 信用 保证方式及组合担保方式 八 还款方式 : 1. 期限在一年以内的贷款, 按月 按季还款或到期一次性还款 2. 期限在一年以上的贷款, 按月 按季 按半年等整贷零偿还款方式还款 九 抵质押物及抵质押率 : 1. 商品房住宅抵押率原则上不超过 70%( 含, 下同 ); 2. 商铺 办公写字楼抵押率原则上不超过 60%; 3. 标准工业厂房抵押率原则上不超过 50%; 4. 土地使用权抵押率原则上不得超过 50%, 对附着有厂房 办公楼等在建工程的, 在计算抵押物价值时应根据土地用途区别对待 ; 5. 质押率原则上不超过 90%

34 十 办理资料 : 借款人填写 中国建设银行 速贷通 业务申请表 并提供以下资料 : 1. 借款人 保证人 ( 如需, 下同 ) 营业执照 企业法人组织机构代码证 税务登记证 公司章程 贷款 ( 证 ) 卡原件和复印件 ;2. 借款人 保证人上年度财务报表 ( 包括资产负债表 损益表 ) 和最近一期财务报表原件 ;3. 抵 ( 质 ) 押物清单与权属凭证 ( 原件和复印件 );4. 借款人 保证人有权机构借款及担保的决议原件 ;5. 抵 ( 质 ) 押物为第三方法人企业的, 需提供第三方法人企业有权机构同意以特定财产进行抵 ( 质 ) 押的决议原件 ;6. 以自然人拥有的商品房住宅抵押的, 须同时提供必要的证明材料 ;7. 企业法定代表人的身份证复印件 ;8. 建设银行认为必要的其他材料

35 交通银行农企 农户融资服务产品 ( 服务热线 :95559 登录网址 : 一 适合农企的融资产品 保兑仓业务 保兑仓业务是指核心企业 ( 卖方 ) 经销商( 买方 ) 和银行签订 保兑仓三方合作协议 进行合作, 银行为经销商向核心企业购买货物提供授信, 并根据经销商提前还款 补存提货保证金或追加银行认可的担保措施的状况开具提货通知书通知核心企业发货, 核心企业凭提货通知书方可向经销商发货, 并在经销商违约时, 承担连带责任保证担保或货物调剂销售或差额退款等责任的业务 1. 贷款条件 : (1) 申请人条件 : A. 具有经营核心企业所生产的货物的资格和资质 ; B. 与生产企业之间至少已建立一年以上正常业务往来 ; C. 净资产不低于 500 万元, 年销售额 3000 万元以上 ; D. 主营产品销售顺畅, 应收账款和存货周转天数低于三个月 ; E. 企业财务状况良好, 近两年连续赢利, 无不良资信记录 ; F. 核心企业已与交行签订产业链业务相关协议的, 经销商应纳入其经销商网络 (2) 生产厂家条件 : A. 产品在全国或区域市场具有较强的竞争力 ; B. 对销售网络具有较强的控制力 ; C. 在目标行业内细分市场销售额及盈利水平排名前十位的企业 ; D. 公司治理规范 经营财务状况良好 无不良资信记录 ; E. 愿意配合我行进行保兑仓业务的相关风险控制 ; 2. 期限 利率及还款方式 : 期限最长不超过一年, 单笔业务期限不超过六

36 个月 利率按照中国人民银行规定的利率政策执行 3. 额度核定 : 授信额度按借款人实际经营情况核定, 最高不超过 2000 万元 4. 担保方式 : 担保方式可以为房地产抵押或第三方保证担保 创业一站通 创业一站通属于交行综合授信产品, 可以使用包括流动资金贷款 固定资产贷款 银行承兑汇票等所有小企业信贷业务 1. 准入条件 : A. 企业主要经营者从事相关行业 2 年以上 ; B. 当地注册, 当地经营的企业, 主要经营者当地居住时间 2 年以上 ; C. 无 30 天以上逾期记录及其他不良信息 ; 2. 额度核定 : 按借款人实际经营情况核定, 最高不超过 500 万元 3. 期限 利率 : 授信提款期一般不超过 2 年, 最长 5 年 ; 利率按照中国人民银行规定的利率政策执行 4. 还款方式 : 可选择分次还本付息及分次付息一次还本 5. 担保方式 : 担保方式可以为纯信用 房地产抵押或第三方保证担保 二 适合农户的融资产品 个人循环贷款 个人循环贷款是交行授予客户在一定期限内可循环使用的授信额度, 借款人在需要用款时, 在可用额度内, 随时通过网上银行和电话银行电子渠道自助发放的抵 ( 质 ) 押贷款 主要用于经营, 也可用于消费 1. 准入条件 : (1) 具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民 ; (2) 持有效身份证明, 在我行当地拥有固定居住场所 ;

37 (3) 有固定职业和稳定收入, 具备按期还本付息能力和意愿 ; (4) 信用良好 2. 额度 期限 利率 : 单个客户最大授信额度不超过 1000 万元, 根据借款人还款能力和还款意愿等因素综合确定 授信期限最长 3 年, 单笔贷款利率按人民银行规定的同期贷款基准利率和授信时确定的利率浮动率计算 3. 还款方式 : 可选择分次还本付息及分次付息一次还本 4. 担保方式 : 担保方式为房地产抵押担保 个人短期经营性贷款 个人短期经营性贷款是交行向借款人发放的用于生产和经营活动中流动资金周转的人民币贷款 1. 准入条件 : (1) 具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民 ; (2) 具有合法有效的身份证明 ; (3) 信用良好 ; (4) 具备按期偿还贷款本息的能力和意愿 2. 额度 期限 利率 : 单笔贷款最高额度不超过 1000 万元, 且不超过生产经营所需流动资金的 70%, 贷款期限最长不超过 1 年 ( 含 ) 贷款利率按人民银行规定的同期贷款基准利率和授信时确定的利率浮动率计算 3. 还款方式 : 可选择分次还本付息及分次付息一次还本 4. 担保方式 : 担保方式为房地产抵押担保

38 中国邮政储蓄银行融资类金融服务产品 ( 服务热线 :95580 登录网址 : 中国邮政储蓄银行各类融资产品贷款期限灵活, 涵盖短期 中期的资金需求 ; 审批效率高, 审批方式快捷 ; 贷款资金规模充足 ; 服务专业, 着力服务每一个环节 目前, 该行已开办及拟开办信贷融资专属产品有 30 多种, 形成了 强抵押 弱担保 纯信用 相结合的全产品体系, 满足 三农 资金需求 短 小 频 急 的需求 一 传统贷款产品 ( 纯信用及弱担保类贷款 ) 小额信用保证贷款 向单一自然人发放的 用于满足其生产经营活动资金需求的 金额较小的贷款 1. 产品优势 : 贷款额度 : 保证担保类贷款最高 30 万元,3 户联保类贷款最高 15 万元 无需抵押 : 信用担保, 经调查审核, 符合条件的即可放款 ( 采用保证担保方式贷款的, 保证人只要有较稳定收入即可 ( 下同 )) 贷款期限 : 期限最长可达 2 年 放款时间 : 手续简便,3 天放款 执行利率 : 根据客户资信而定, 老客户可享受利率优惠政策, 按日计息 2. 适用对象 : 从事生产经营活动的私营企业 个体工商户 农户, 符合国家产业政策的生产经营活动, 且应连续正常经营 1 年以上 ( 含 1 年 ); 信用观念强, 资信状况良好, 无不良社会和商业信用记录 小额流水贷贷款 是我行以借款人在一定时期内, 由经营活动产生的借款人及其家庭成员

39 ( 包括配偶 子女 父母 ) 和经营实体名下结算账户交易金额为依据, 给予借款人一定授信额度的贷款业务 流水贷 所称的 流水 包括个人和对公结算账户的柜面 ATM 电子银行 POS 固话终端( 以下简称 商易通 ) 等渠道交易数据 ( 包括各金融机构账户流水 ) 1. 产品优势 : 贷款额度 : 额度可达 80 万元 信用贷款 : 一般无须其他形式的担保 贷款期限 : 期限最长可达 2 年 贷款利率 : 根据企业的资信确定 2. 适用对象 : 从事生产经营活动的私营企业 个体工商户 农户, 符合国家产业政策的生产经营活动, 且应连续正常经营 2 年以上 ( 含 2 年 ) 二 强抵押类贷款 个人商务贷款 是我行向自然人发放的用于本人或其经营实体合法生产经营活动所需资金的个人经营性贷款 1. 产品优势 : 金额较大 : 对单一客户单笔的授信金额可达 1000 万元 期限灵活 : 贷款使用期限最长可达 10 年, 随借随还 利率优惠 : 根据企业的资信确定 抵押率 : 抵押率最高达 100% 2. 适用对象 : 在城乡地区从事生产经营的企业主 ( 包括个体工商户 个人独资企业主 合伙企业合伙人 有限责任公司自然人股东等, 下同 ) 及其他符合条件的农村及城镇生产经营者

40 三 新型农业经营主体贷款产品 农民专业合作社贷款 是指我行向农民专业合作社实际控制人或社员单独发放的个人经营性贷 款 1. 产品优势 : 金额较大 : 单一合作社中授信总额度最高 500 万元 合作社实际控制人贷款单笔最高 500 万元, 社员贷款单笔最高 30 万元 担保方式 : 社员可采用联保担保信用保证贷款 保证担保信用担保贷款或社员信用贷款模式 期限较长 : 期限最长可达 3 年 利率较低 : 根据企业的资信确定 2. 适用对象 : (1) 专业合作社贷款 : 经工商行政管理部门核准登记的专业合作社 ; 成立 3 年以上 ( 含 3 年 ) (2) 社员贷款 : 信用观念强, 资信状况良好, 无不良社会和商业信用记录 ; 农户应从事种养殖或其他符合国家产业政策的生产经营活动, 有合法 可靠的经济来源, 拥有本行业 1 年以上 ( 含 1 年 ) 的经验 家庭农场 ( 专业大户 ) 贷款 是指我行向家庭农场 ( 专业大户 ) 等新型农业经营主体发放的个人生产经营性贷款 1. 产品优势 : 贷款额度 : 最高额度 500 万元 ; 贷款期限 : 最长不得超过 5 年 ; 贷款利率 : 根据企业的资信及贷款担保方式确定

41 担保方式灵活 : 家庭农场 ( 专业大户 ) 贷款分为担保贷款和信用贷款 : 1 担保贷款 一是保证担保方式 : 包括自然人担保 农业龙头企业担保 融资性担保公司担保 ; 二是抵押担保方式 : 包括房地产 国有土地 交通运输工具 设备设施 大中型农机具 林权 土地承包经营权等抵押担保 2 信用贷款 对于满足我行家庭农场 ( 专业大户 ) 的相关制度条款规定的, 可采用信用方式 ) 2. 适用对象 : 家庭农场 ( 专业大户 ) 具有一定的农业生产经营规模 ; 具有当地农村户籍, 从事农业生产经营时间 2 年以上 四 政策性贷款产品 小额再就业担保贷款 是我行与人力资源与社会保障部门合作, 向遵纪守法 诚实守信 有劳动能力和就业愿望的再就业人员及创业人员发放的, 用于扶持其创业 再就业的担保贷款 1. 产品优势 : 政策性贷款 : 采用 政府担保基金担保 模式或 政府担保基金担保 + 自然人保证担保 模式, 可享受政府全额贷款贴息或部分贷款贴息 覆盖人群广 : 贷款对象包括下岗失业人员 城镇其他登记失业人员 城镇复员转业退役军人及符合条件的大中专毕业生 残疾人 回乡创业农民工 创业妇女 失地农民及自谋职业人员 ( 具体对象需按照政策相关部门的文件规定执行 ) 贷款期限 : 单笔贷款的最长期限不超过 2 年, 且不得超过当地政府和担保机构规定的最长期限 2. 适用对象 : 遵纪守法, 信用观念强, 资信状况良好, 无不良社会和商业信用记录 ; 借

42 款人应连续正常经营 3 个月以上, 具有当地户口或在当地连续居住一年以上 ( 备注 : 贷款金额需按当地担保机构承诺担保的最高单笔限额 ; 当地政府 相关政策规定的最高单笔限额 ) 农业机械购置补贴贷款 农户直补资金担保贷款农户直补资金担保贷款 政银保贷款产品拟推出 五 公司贷款产品 中小企业贷款 企信担保贷款 是我行向企业提供的用于满足其自身生产经营资金需求的各类本外币授信业务, 或其为第三方授信提供担保支持的业务 1. 产品优势 : 金额较大 : 对单一客户单笔的授信金额最高可达 3000 万元 期限灵活 : 贷款使用期限最长可达 4 年, 随借随还 利率优惠 : 根据企业的资信确定 抵押率 : 抵押率最高达 100% 2. 适用对象 : 经国家工商行政管理机关核准登记的具备授信资格的各类企业和经营实体 ( 中小企业贷款 ); 经国家工商行政管理机关核准登记的具备授信资格的各类企业和经营实体 ( 企信担保贷款, 视客户资质情况确定是否需贷款抵押品 ) VIP 产品 1. 转期贷 : 贷款到期了, 要还本金了, 邮储银行 转期贷 帮您忙, 在额度有效期内, 您如果仍需续贷, 无需为筹集还贷资金而烦恼, 直接为您延长贷款期限, 最大程度节省您的融资成本

43 2.E 捷贷 : 在我行获得了房地产抵押个人商务贷款额度授信后, 邮储银行 E 捷贷 帮你实现随借随换, 通过我行电子银行 ( 网上银行 手机银行 PAD 银行 ) 以自助方式进行贷款支用及还款操作, 互联网时代, 让贷款不再繁琐, 轻轻一点, 便已解决您的资金需求 3. 增信贷 : 在我行获得了房地产抵押贷款后, 如您在我行开立的结算账户内经营结算资金达到我行要求, 提升房地产抵押率最高可达 100% 六 创新类贷款产品 小额互保贷业务 是我行向符合授信条件的借款申请人发放的, 用于经营实体合法生产经营活动的, 由借款申请人缴纳保证金为小组成员在我行贷款提供担保的人民币贷款 1. 产品优势 : 授信金额 : 单户最高额 80 万元, 单个保证金项目总额最高 500 万元 ; 授信期限 : 单笔贷款最长期限为 2 年 ; 贷款利率 : 根据企业的资信确定 ; 担保方式 : 互保贷以借款人缴纳的保证金质押作为主要担保方式 ( 保证金由小组成员按照其在我行授信额度金额的一定比例, 在授信合同签署后 贷款发放前一次性缴纳, 用于为全体成员在我行互保贷提供质押担保 保证金的缴纳应满足如下条件 : 缴纳比例不低于其授信额度的 20% ) 2. 适用对象 : 申请贷款时已从事所属行业 2 年以上 ( 含 2 年 ), 具有较稳定的上下游客户, 经营情况良好 ; 具有当地常住户口或在当地居住 2 年以上 ( 含 2 年 ), 有固定住所和生产经营场所 公司 + 农户 ( 商户 ) 模式创新贷款产品

44 公司 + 农户 ( 商户 ) 模式贷款是与产业链核心企业合作 向与核心企业签订合同 ( 协议 ) 或保持长期合作关系的农户 / 商户发放的生产经营性人民币贷款 农户 商户包括种养殖户 小微企业主 个体工商户 专业大户 家庭农场 合作社等 1. 产品优势 : 授信额度 : 授信总额度高达 2000 万元以上, 单户贷款最高 500 万元 贷款期限 : 最长 3 年 贷款利率 : 根据企业的资信确定 担保方式 : 担保贷款和信用贷款 2. 适用对象 : 优先准入国家 省级行业龙头企业及其子公司 ; 优先准入与核心企业合作稳定的优质老客户 其他类产品 动产抵押类贷款 土地使用权抵押贷款等

45 农村信用社支农服务产品 ( 服务热线 :96138 登录网址 : 一 个人信贷产品 农户小额信用贷款 ( 一 ) 产品特色 : 农户小额信用贷款, 是以借款农户的信誉为保证, 由农村信用社根据借款人信用状况, 核定一定期限内一定信用额度, 受信后借款人可以随用随贷 余额控制 周转使用的一种信用贷款 该贷款主要用于缺少抵押担保但信用较好的农户, 在土地耕作 种养或个人小额生活费用周转需要和其他经营活动中小额资金需求, 具有 一诺千金 的特征, 最高贷款额度可达 5 万元 ( 二 ) 贷款对象 : 居住在农村信用社的营业区域之内, 具有本地区农业户口, 年龄 18 至 55 周岁, 从事土地耕作或与农村经济有关的经营活动, 信用等级 一般 以上, 具备清偿贷款本息的能力的农民 个体经营户, 可以向农村信用社申请农户小额信用贷款 ( 三 ) 贷款用途 : 农户小额信用贷款购置农业生产费用 农用机具 家电 家具 摩托 汽车 建房 治病 助学等涉农支出 ( 四 ) 贷款额度 : 按优秀 较好 一般分三个等级, 最高贷款额度分别为 5 万元 4 万元 3 万元 ( 五 ) 贷款期限 : 经营性及家电 家具购置最长三年 ; 购置汽车 摩托车 农机具 ; 建房 治病 助学等消费性贷款最长五年 ( 六 ) 申请资料 : 申请农户小额信用贷款, 需提交下列资料 : 1. 借款人及配偶身份证 户口簿和婚姻状况证明 ; 2. 购货合同 加工协议等贷款用途证明 ; 3. 抵押物权属证明或担保人保证能力证明 ;

46 证明 ; 4. 有经营实体的借款人营业执照 税务登记证 经营场所产权证明或租赁 5. 其他必要的贷款资料 个人经营性贷款 ( 一 ) 产品特色 : 个人经营性贷款是梅州市农村信用社推出的, 旨在为辖区内个体工商户 个人独资企业投资人 合伙企业合伙人或其他从事合法生产经营的自然人, 在个人经营和创业过程中因流动资金不足 个人设备购置 个人物业购建等方面提供融资帮助和服务的一款信贷产品 该贷款, 要求能够提供有效抵押担保, 实行 " 专款专用 分期偿还 " 的原则, 单户最高额度 500 万元, 让您经营致富 不差钱! ( 二 ) 贷款对象 : 年龄在 18 周岁以上 60 周岁以下, 在贷款联社所在地有固定住所或常住户口, 能提供抵押担保, 具有良好的信用记录和按时还本付息的个体工商户 个人独资企业投资人 合伙企业合伙人 以及从事涉农经营的自然人 ( 三 ) 贷款用途 : 个人流动资金 个人创业 个人设备 个人物业购建等 ( 四 ) 贷款额度 : 单户最高额度不超过 500 万元 ( 五 ) 贷款期限 : 贷款期限一般 2 年, 个人物业购建贷款最长 5 年 ( 六 ) 申请资料 : 申请个人经营性贷款, 需提交下列资料 : 1. 借款人身份证及户口簿 ; 2. 借款人的收入证明或相关的收入情况 依据 ; 3. 自有资金的证明及贷款用途证明 ( 合同 协议 ); 4. 担保材料 : 抵押或质押的权属凭证, 有权处分人同意抵 ( 质 ) 押的证明, 农信社认可的评估部门出具的抵 ( 质 ) 押物评估报告 ; 5. 农信社要求提供的其他资料

47 农村青年创业小额贷款 ( 一 ) 产品特色 : 农村青年创业小额贷款, 是梅州市农村信用社配合团省委 省扶贫办 省联社为实施 广东扶持农村青年创业小额贷款项目 推出的一款信贷创新产品, 旨在帮助解决农村青年创业的资金瓶颈, 服务农村青年创业致富 该贷款由创业青年自主申报 当地镇团委会同信用社挖掘 筛选创业项目, 并按抵押 保证或信用方式发放, 最高贷款额度为 10 万元, 贷款利率可在人民银行同期同档次贷款基准利率基础上下浮 10%, 符合扶贫部门申请贴息贷款条件的农村青年贫困户, 可申请贷款贴息, 青年创业贷款, 助您一币之力! 成就您的创业梦! ( 二 ) 贷款对象 : 1. 年龄 18 周岁以上,40 周岁 ( 含 ) 以下, 具有完全民事行为能力, 遵纪守法 诚实守信 无不良信用记录, 在经办信用社附近有固定居所和经营场所, 掌握一定创业技能 有创业启动资金 目前已经开始实施创业项目且项目的发展潜力 盈利能力较好, 经营的项目有合法合规的审批手续, 在信用社开有结算账户, 具备贷款本息偿还能力的广东农村常住户口居民 2. 既符合第一条规定又符合当地扶贫部门申请贴息贷款扶持条件的农村青年贫困户 ( 三 ) 贷款用途 : 农村青年创业小额贷款主要用于农村青年在创业致富过程中的资金不足问题, 引导帮助农村青年就地创业 农民工返乡创业, 支持帮助创业青年扩大生产经营规模 增收创收, 成为未来涉农银行业金融机构的成长型客户 ( 四 ) 贷款额度 : 以信用方式贷款的, 原则上控制在 3 万以内, 最高不超过 10 万元, 对有良好信誉 有一定生产经营规模 有产业特色和经营效益 需继续扩大规模的创业项目, 可给予免担保发放贷款 对能提供担保抵押的特优贷款项目, 根据借款人资信状况, 可适当提供高于免担保 ( 信用 ) 贷款的额度 ( 五 ) 贷款期限 : 农村青年创业小额贷款期限一般设定在 3 年以内, 最长

48 不超过 5 年, 具体还款期限可由借贷双方共同商定 ( 六 ) 申请资料 : 申请农村青年创业小额贷款, 需提供下列资料 : 1. 借款申请人身份证件, 包括身份证 配偶身份证 ( 如有 ) 结婚证( 如有 ) 户口本等证件的原件及复印件; 2. 广东农村青年创业小额贷款项目申报表, 包含借款原因 借款金额 借款期限及还款资金来源贷款申请书, 如能提供抵押或其他担保措施的, 也要列明 ; 3. 经营项目的有关审批文件 如工商营业执照 税务登记证及相关的行业经营许可证等证件的原件及复印件 ; 4. 曾获奖项的证明原件及复印件 ; 5. 项目经营一段时间了的, 提供相关的经营记录, 如银行往来记录 销售记录等 ; 6. 贷款担保文件 :1 以财产抵 ( 质 ) 押的, 应提供抵 ( 质 ) 押物清单 抵 ( 质 ) 押权利凭证和有权处分人同意抵押或质押的证明文件 ;2 由自然人提供保证的, 应提供保证人身份证件 收入证明 同意提供保证的书面文件以及其他信用社认为足以证明保证人资信等级及保证能力的资料 ;3 由企业法人提供担保的, 应当提供该公司营业执照, 国 地税务登记证, 组织机构代码证 公司章程等文件的原件及复印件 提供公司法定代表人的身份证原件及复印件, 公司有权机构出具同意担保的决议文件 并提供公司前两个年度及近期 ( 前三个月 ) 的财务报表 提供有关经营情况的证明文件, 如纳税证明 银行对账单 销售合同等 ; 7. 信用社认为需要的其他文件 家电 汽车 农机具 三下乡 贷款 ( 一 ) 产品特色 : 家电 汽车 农机具 三下乡 贷款, 是梅州农村信用社为支持辖内农户购置国家财政补贴范围指定品牌及型号的家电 汽车 农机具

49 等 三下乡产品 发放的贷款 符合贷款条件的借款人可以根据国家有关规定, 到当地财政部门申领财政补贴, 并以补贴资金和其他还款归还贷款本息, 帮您驾驭未来, 早日驶上生活 快车道! ( 二 ) 贷款对象 : 凡年龄为 18 至 55 周岁, 居住在农村信用社的营业区域之内, 具有本地区农业户口, 从事农业生产或与农村经济有关的经营活动, 有稳定可靠的经济来源 ; 信用记录良好, 具备清偿贷款本息的能力的农民, 购置符合三下乡产品补贴规定均可向当地农村信用申请本贷款 ( 三 ) 贷款用途 : 家电 汽车 农机具 三下乡 贷款主要用于 : 1. 购置国家纳入家电下乡财政补贴范围的指定品牌及型号的彩电 冰箱 ( 含冰柜 ) 手机 洗衣机 电脑 空调 热水器( 含储水式电热水器 燃气热水器 太阳能热水器 ) 微波炉 电磁炉等家电; 2. 购置国家纳入汽车下乡财政补贴范围的指定品牌及型号的汽车 摩托车等机动车辆 ; 3. 购置国家纳入农机具下乡财政补贴范围的指定品牌及型号的拖拉机 谷物收获机械 饲料收获机械 栽植机械 耕地机械 植保机械 畜产品采集加工机械等农业机械设备 ( 四 ) 贷款额度 : 1. 购置农机具的贷款额度, 不超过所购置农机具销售价格总额的 50% 2. 购置家电或汽车的贷款额度, 包括实际贷款额度和财政补贴贷款额度 实际贷款额度不超过农户所购置家电或汽车销售价格总额的 50%, 财政补贴贷款额度相当于所购置家电或汽车下乡产品可申领财政补贴额度的额外贷款额度, 不包含在农村信用社核定的农户实际贷款额度之内 ( 五 ) 贷款期限 : 购置家电的贷款期限最长三年 ; 购置汽车 摩托车 农机具贷款最长五年 ( 六 ) 申请资料 : 申请 三下乡 贷款, 需提供下列资料 : 1. 申请人及其配偶的身份证 户口簿及婚姻状况证明等原件及复印件 ;

50 2. 借款申请书 ; 3. 拟购置三下乡产品的品牌 型号及数量清单 ; 4. 购置农机具下乡产品的还应提供县级农机主管部门审查通过的证明材 料 ; 5. 三下乡产品供货方账户名称 开户社 ( 行 ) 账号等资料 ; 6. 抵质物权利证书相关资料或保证担保人资信证明 ; 7. 农村信用社要求提供的其他材料 林权抵押贷款 ( 一 ) 产品特色 : 林权抵押贷款, 是梅州市农村信用社推出的以林地使用权和林木所有权为贷款抵押物的一款信贷创新品种 该产品打破长期以来贷款主要依靠房地产抵押的单一格局, 使取得林业主管部门颁发 林权证 的林农和林业企业, 可以以有权依法处分的林地使用权和林木所有权申请抵押贷款, 帮助借款人将 沉睡 的森林资源一一变现, 解决林农和林业企业融资难问题 该贷款最高可获抵押林权评估价值四成的贷款额度, 贷款期限最长为 5 年 ( 二 ) 贷款对象 : 年龄在 18 周岁以上 60 周岁以下, 在贷款联社所在地有固定住所或常住户口, 有稳定的收入来源和还本付息能力, 信用记录和还款意愿良好的自然人以及经工商行政管理机关 ( 或主管机关 ) 核准登记从事林业经营的企 ( 事 ) 业法人 其他经济组织 个体工商户, 均可作为林权抵押贷款的对象 ( 三 ) 贷款用途 : 林权抵押贷款仅用于借款人在贷款联社所在地的林业种植 加工和经营过程中的资金需要, 不得用于其他用途 ( 四 ) 贷款额度 : 林权抵押贷款金额, 原则上应控制在抵押物评估价值的 40%( 含 ) 以内 ( 五 ) 贷款期限 : 林权抵押贷款期限最长 5 年, 且贷款到期日不超出借款人对林地经营期限

51 ( 六 ) 申请资料 : 申请林权抵押贷款, 需提供下列资料 : 1. 林权证原件 林权价值评估报告 ; 2. 有关林地经营合同原件及相关费用凭证等 ; 3. 信用报告查询授权书 ; 4. 农村信用社要求提供的其他资料 银行卡个人自助循环贷款 ( 易贷宝 ) ( 一 ) 产品特色 : 银行卡个人自助循环贷款, 是农村信用社根据借款人的资信状况, 在一定期限内核定客户最高贷款额度, 供客户循环使用, 借款人可在农信社营业柜台 电话银行 自助终端 网上银行等业务平台自助操作, 完成借款与还款的创新型信贷产品 该贷款采用自助借款方式, 每笔借款及还款的金额以贷款人形成的电子记录为准, 借款人无须逐笔出具书面申请和签订借款合同, 仅凭借其银行卡和密码完成借款与还款, 简称 易贷宝 ( 二 ) 贷款对象 : 凡在贷款信用社所在地有常住户口或合法居住证明, 年满 18 周岁, 遵纪守法, 信用记录良好, 能提供有效担保, 且同意从其在贷款社开立的银行卡中扣收贷款本息, 具有按期还本付息的能力的自然人, 非法人资格的私营企业投资人 合伙企业合伙人 农村承包经营户 个体工商户 个人独资企业的投资人 以保证 信用方式办理自助循环贷款目前仅限于在本地企事业单位或国家机关工作的优质客户 ( 或 VIP 客户 ) ( 三 ) 贷款用途 : 易贷宝 的贷款用途必须是为自身的生产经营或消费需要, 且符合国家法律 法规和国家监管机构的有关规定 ( 四 ) 贷款额度 : 自然人银行卡个人自助循环贷款最高额度 10 万元 ; 非法人机构负责人银行卡个人自助循环贷款最高 25 万元 其中 : 以质押方式申请授信的, 授信额度不超过质押物面值的 90%, 以抵押方式申请授信的, 最高额度为抵押物评估价值的 70%, 以保证方式获得授信的, 最高超过 5 万元 以信用方式授信的, 最高 3 万元

52 ( 五 ) 贷款期限 : 易贷宝 的授信总期限最长 2 年, 每笔授信期限最长 1 年 ( 六 ) 申请资料 : 申请 易贷宝, 需提供下列资料 : 1. 银行卡个人自助循环贷款借款申请书 ; 2. 申请人居民身份证 户口簿等身份证明资料以及结婚证等婚姻状况证明 ; 3. 申请人工资性收入 经营性收入 租赁性收入或家庭其他收入和资产证明资料 ; 4. 抵质押物权属证明 抵质押物价值证明 财产共有人同意抵质押的证明 ; 以保证方式办理的, 需提供保证人身份证原件及复印件 工作单位及收入证明及足以证明保证人资信等级的资料 ; 5. 农信社要求提供的其他材料 二 公司信贷产品 农民专业合作社贷款 ( 一 ) 产品特色 : 农民专业合作社贷款, 是农村信用社向辖内符合条件的农民专业合作社授予一定期限 一定最高可撤销的用信额度, 并与客户签订授信协议的贷款创新业务 该贷款具有 一次申请, 统一授信, 循环使用 的特点, 授信额度根据专业合作社的经营规模 经营收入 贷款担保等因素确定, 最高可达种养产品一个生产周期实现收入或固定资产投资项目成本的七成, 贷款最长期限为 3 年 ( 二 ) 贷款对象 : 有固定经营场所, 依法办理注册登记, 从事专业合作社章程规定的生产经营或服务, 资信良好, 且具还本付息能力的各类农民专业合作社均可以向农村信用社申请农民专业合作社贷款 ( 三 ) 贷款用途 : 农民专业合作社贷款主要用于农民专业合作社购置种苗 化肥 农药 饲料等农业生产原材料 ; 统一采购 配送社员需要的种苗 农用物资等农业投入 ; 统一收购 销售社员农产品时所需的流动资金 ; 建设生产基

53 地 建造产品仓储场所 购置各类农用生产机器设备及用具 购买包装和加工设施 购置冷藏保鲜设施和运输设备等投入 ; 支付租赁场所租金及专业合作社专业生产经营的其它资金需求 ( 四 ) 贷款额度 : 农民专业合作社贷款的授信额度根据专业合作社的经营规模 经营收入 贷款担保等因素具体确定, 其中以房地产等资产作抵押的, 抵押率一般不超过 70%; 以国家发行的债券 金融债券及经确认质押合法有效的金融机构定期存单等权利凭证质物质押的, 质押率不超过 90%; 以其他符合国家相关规定的动产或权利质物质押的, 质押率不超过 80% ( 五 ) 贷款期限 : 养殖业贷款期限最长为 2 年, 种植业贷款期限最长为 3 年 ( 六 ) 申请资料 : 申请农民专业合作社贷款, 需提供下列资料 : 1. 经年检合格的营业执照 组织机构代码证 贷款卡以及应经相关部门核准的特殊经营许可证 专业合作社章程等 ; 2. 出资协议文件 出资到位的书面依据 ; 3. 社员 ( 成员 ) 代表大会出具的具备法律效力的同意申请授信的决议书 担保人同意提供担保的有效决议 ; 4. 法定代表人及主要经营管理人员的从业经历及相关证明材料 ; 5. 最近二年 ( 成立以来 ) 的年度财务报表和上一季度财务报表 ; 6. 提供保证担保的, 需提供保证担保人财产 ( 资产 ) 情况等证明材料 ; 提供抵 质押担保的, 需提交抵 质物权利证书复印本等相关资料 ; 7. 农村信用社要求提交的其他资料 订单农业贷款 ( 一 ) 产品特色 : 订单农业贷款, 是农村信用社向订单农户发放的, 由农产品收购企业提供担保的一种创新贷款 该贷款实行 专款专用 封闭运作 的原则, 收购企业和订单农户须在农村信用社开立账户, 收购资金由农村信用社

54 结算, 贷款社按协议可从收购企业向订单农户支付的结算价款中扣收订单农业贷款本息 ( 二 ) 贷款对象 : 凡从事订单农业生产, 能够提供与收购企业签订的订单农产品收购协议书 ; 信用记录和还款意愿良好, 没有拖欠农村信用社贷款本息 ; 对于没有归还的贷款, 已作出了经农村信用社认可的还款计划的订单农户, 可以向农村信用社申请订单农业贷款 ( 三 ) 贷款用途 : 订单农业贷款主要用于订单农户生产经营过程的资金不足 ( 四 ) 贷款额度 : 根据订单农户的信用等级和实际承贷能力灵活确定, 但最高不超过订单农户的实际承贷能力与收购企业提供的担保额度 ( 五 ) 贷款期限 : 订单农业贷款的期限, 原则上不超过一年 ( 六 ) 申请资料 : 申请订单农业贷款需提供的资料, 遵照自然人贷款的一般要求执行 三 抵押担保方式的选择 借款人可以选择信用 保证 抵押 质押或票据贴现方式向农村信用社申请贷款 抵押贷款 抵押贷款是借款人或者第三人不转移财产的占有, 将该财产抵押给农村信用社的, 借款人不履行到期债务或者发生借贷双方约定的实现抵押权的情形, 农村信用社有权就该财产优先受偿 借款人可以自有或者第三人有权处分的下列财产向农村信用社申请抵押贷款 : 1. 建筑物和其他土地附着物 ; 2. 建设用地使用权 ; 3. 以招标 拍卖 公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权 ; 4. 生产设备 原材料 半成品 产品 ;

55 5. 正在建造的建筑物 船舶 航空器 ; 6. 交通运输工具 ; 7. 法律 行政法规未禁止抵押的其他财产 质押贷款 质押贷款是借款人或者第三人将其动产出质给农村信用社占有的, 借款人不履行到期债务或者发生借贷双方约定的实现质权的情形, 农村信用社有权就该动产优先受偿 借款人可以自有或者第三人有权处分的动产或下列权利向农村信用社申请质押贷款 : 1. 汇票 支票 本票 ; 2. 债券 存款单 ; 3. 仓单 提单 ; 4. 可以转让的基金份额 股权 ; 5. 可以转让的注册商标专用权 专利权 著作权等知识产权中的财产权 ; 6. 应收账款 ; 7. 法律 行政法规规定可以出质的其他财产权利 保证贷款 保证贷款是按 中华人民共和国担保法 规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时, 按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款 借款人可担保公司担保 农户联保 一户多保 公司 + 农户 担保 专业合作社 + 社员 担保等方式向农村信用社申请保证贷款 1. 农户联保 农户联保是借款人在同一乡镇 ( 社区 街道 ) 内, 选择 3 10 户农户没有直系亲属关系, 思想品质良好 信誉度高 无不良信用记录 具有足够担保能力的农户, 按照 多户联保 按期偿还 相互督促 责任连带 的原则自愿组成贷款联保小组向农村信用社申请保证贷款的一种贷款担保方式 2. 一户多保 一户多保是指由借款人提供 2 个以上符合条件的保证人为其借款承担连带责任保证

56 3. 公司 + 农户 担保 公司 + 农户 担保是指按 担保法 规定的保证方式以公司承诺在借款人不能偿还贷款时, 按约定承担连带责任而对农户发放的贷款 4. 专业合作社 + 社员 担保 专业合作社 + 社员 担保是由专业合作社社员组成联保小组, 由联保小组成员相互承担连带保证责任的担保贷款方式 5. 担保公司担保

57 客家村镇银行支农服务产品 ( 服务热线 : 登录网址 : 个人抵押担保贷款 ( 一 ) 产品定义 : 个人抵押担保贷款是客家村镇银行办理的, 以个人或公司财产抵押的, 用于个人经营的贷款 ( 二 ) 产品特点 : 借款人能提供有效的抵押财产 ; 借款主要用于个人经营周转使用 ( 三 ) 适用对象 : 有经营项目的自然人或企业法人 ( 四 ) 贷款期限 : 根据借款人使用期限和盈利水平确定, 一般为一至三年 ( 五 ) 贷款期限 :400 万元以下 ( 六 ) 贷款利率 : 按人民银行公布的基准利率和本行确定的浮动幅度上浮 ( 七 ) 贷款条件 : 1. 借款人年龄 60 周岁以下, 具备完全民事行为能力 ; 2. 具有偿还贷款本息的能力 ; 3. 信用观念强 无不良信用记录 ; 4. 经营项目符合国家法律法规和产业政策 ; 5. 在本行开立结算帐户 ; 6. 本行规定的其他条件 ( 八 ) 办理流程 : 借款人提出申请 借款人出具经营项目证明 受理申请 相关调查 贷款审查 审议 有权人审批 办理抵押登记 签定合同 发放贷款

58 农户小额信用贷款 ( 一 ) 产品定义 : 农户小额信用贷款是指客家村镇银行基于农户自身的信誉和资产等情况, 在核定的贷款限额和期限内向农户发放的不需担保的贷款 ( 二 ) 产品特点 : 1. 办贷便捷, 对通过评级, 取得授信额度的农户, 采取 一次核定 随用随贷 余额控制 周转使用 的管理工作办法, 凭贷款证和身份证明在柜台办理或送贷上门 2. 用途多样, 主要用于解决农户种植 购买小型农机具等生产费用和建房 购物 上学 婚嫁消费性费用以及商业经营流动资金等 ( 三 ) 适用对象 : 本行服务区域内通过评级, 取得授信额度的农户 ( 四 ) 贷款期限 : 根据借款人申请期限和生产经营周期综合确定, 贷款期限一般为 1 年, 最长不得超过 3 年 ( 五 ) 贷款金额 : 农户小额信用贷款的最高限额为 10 万元 ( 不含 1 0 万元 ) ( 六 ) 贷款利率 : 按人民银行公布的基础准利率和本行浮动幅度适当优惠 ( 七 ) 贷款条件 : 1. 居住在本行营业辖区之内 ; 2. 具有完全民事行为能力, 资信良好 ; 3. 从事种植 养殖或符合国家产业政策的生产经营活动并有合法可靠的经济来源 ; 4. 具备清偿贷款本息的能力 ; 5. 在本行开立结算账户 ; 6. 本行规定的其他条件 ( 八 ) 贷款用途 : 1. 种植业 养殖业等方面的农业生产费用贷款 ; 2. 小型农机具贷款 ; 3. 围绕农业生产的产前 产中 产后服务的生产和流通贷款 ;

59 4. 加工业 手工业 运输业 经商等个体经营贷款 ; 5. 购置生活用品 建房 子女上学等消费性贷款 ; ( 九 ) 办理流程 : 农户提出资信评定申请 填制相关表格 信用等级评定 授信 核发 农户贷款证 农户申请借款 农户填写借款合同 贷款发放 农户联保贷款 ( 一 ) 产品定义 : 农户联保贷款是本行向农户联保小组成员发放的, 联保小组成员之间相互承担连带保证责任的贷款 联保小组成员由符合条件的 3 户农户在自愿的基础上组成联保小组, 共同签订联保协议 ( 二 ) 产品特点 : 1. 采用 个人申请 多户联保 周转使用 责任连带 分别还款 的管理办法 ; 2. 用途多样, 主要用于解决农户种植 养殖 购买小型农机具等生产费用和建房 购物 上学 婚嫁等消费性费用以及商业经营流动资金等 ( 三 ) 适用对象 : 本行服务区域内签订联保协议 组成联保小组的农户 ( 四 ) 贷款期限 : 根据借款人申请期限和生产经营周期综合确定, 一般不超过一年, 最长不超过三年 ( 五 ) 贷款用途 : 1. 种植业 养殖业及农业生产费用贷款和生产设备资金需要 2. 为农业生产服务的农副产业加工业及各种服务组织等生产经营过程中资金需要 3. 从事政策允许的加工业 手工业 建筑业 交通运输业 商业 饮食业 服务业 修理业 科技咨询 旅游业等生产经营过程中所需流动资金不足部分 4. 住房 医疗 文化 教育 ( 助学 ) 大件商品等消费性贷款 ( 六 ) 贷款金额 :15 万元 ( 含 ) 以下

60 ( 七 ) 贷款利率 : 按人民银行公布的基准利率和本行浮动幅度适当优惠 ( 八 ) 贷款条件 : 1. 通过评级, 取得授信额度, 与其它信用农户组成联保小组, 并经村民小组和村委会同意推荐 2. 具有完全民事行为能力, 资信良好, 无不良信用记录 ; 3. 从事种植 养殖或符合国家产业政策的生产经营活动并有合法可靠的经济来源 ; 4. 具备清偿贷款本息的能力 ; 5. 在本行开立结算账户 ; 6. 本行规定的其他条件 ( 九 ) 办理流程 : 农户提出资信评定申请 填制相关表格 信用等级评定 授信 核发 农户贷款证 组成联保小组 农户申请借款 农户填写借款合同 贷款发放 小企业联保贷款 ( 一 ) 产品定义 : 小企业联保贷款是指三个以上经工商行政管理机关核准登记的企业法人和其他经济组织组成联保组并签订协议, 在借款人不能按约偿还贷款时由联保组成员承担连带责任的贷款 ( 二 ) 产品特点 : 本产品最突出的特色是不依赖于小企业客户的房地产等不动产设定抵押为小企业客户提供融资服务, 而是着重考察小企业客户自身经营状况和联保小组成员的整体资信状况, 为优质成长型小企业客户发放的保证担保贷款 ( 三 ) 适用对象 : 有经营项目的小微企业 ( 含个体工商户 ) ( 四 ) 货款金额 :200 万元以下 ( 五 ) 贷款利率 : 按人民银行公布的基准利率和本行确定的浮动幅度上浮 ( 六 ) 货款条件 :

61 1. 持有合法有效贷款卡 ; 2. 有按期还本付息能力, 没有不良信用记录 ; 3. 产权关系明确 ; 4. 经营项目符合国家产业政策, 生产经营正常 产品有市场 经营有效益 ; 5. 单一借款人只能加入一个联保小组 ; 6. 所有联保小组成员都应符合客家村镇银行设定的能够申请联保贷款的最低标准 ; 7. 本行规定的其他条件 ( 七 ) 办理流程 : 1. 小企业客户信用等级评定 申请办理多户联保贷款的小企业客户按照我行小企业客户信用等级评定办法测评后应达到 B+ 级及以上信用等级 2. 联保小组资质审査和确定 申请小企业联保贷款的企业须成立联保小组 联保小组是指 3 户 ( 含 ) 以上符合我社准入条件的小企业法人客户, 在平等 自愿 互信 互助 互利的基础上, 签订 联保协议, 在一个联保小组成员申请贷款时由其他小组成员共同承担连带责任担保的互助性组织 每个小企业客户只能加入一个联保小组, 联保小组内的小企业客户之间一般不得有关联关系 3. 在上述调査得以确认后, 按照一般流动资金贷款办法和流程发放贷款 ( 八 ) 友情提示 : 小企业联保贷款产品能够帮助企业在没有足额抵押品的情况下获得发展所需资金, 但风险与收益时刻并存 在申请联保贷款时要审慎选择确定联保小组成员, 做到知彼知己, 相互信赖, 相互支持, 风险共担

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