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尉戎
5 years ago
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1 中国银行业金融机构简介摘自中国银行业从业人员资格认证考试教辅之公共基础要点串讲 ( 中信出版社 2008 年 9 月出版 ) 第 3-17 页诚迅金融培训编写第 1 章中国银行体系概况中央银行 : 中国人民银行监管机构 : 中国银行业监督管理委员会自律组织 : 中国银行业协会政策性银行国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行中国银行体系大型商业银行中小商业银行股份制商业银行城市商业银行中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行交通银行中信银行深圳发展银行招商银行广东发展银行兴业银行中国光大银行华夏银行上海浦东发展银行中国民生银行恒丰银行浙商银行渤海银行银行业金融机构农村金融机构农村信用社农村商业银行农村合作银行村镇银行农村资金互助社中国邮政储蓄银行外资银行外商独资银行中外合资银行外国银行分行外国银行代表处非银行金融机构金融资产管理公司信托公司企业集团财务公司金融租赁公司汽车金融公司货币经纪公司信达资产管理公司长城资产管理公司东方资产管理公司华融资产管理公司第 1 页共 13 页

2 1.1 中央银行监管机构与自律组织中央银行中国人民银行 ( 简称人民银行或人行 ) 是中国的中央银行 1984 年起开始专门行使中央银行的职能, 所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行 1995 年颁布的中华人民共和国中国人民银行法将中国人民银行作为中央银行以法律形式确定下来 2003 年, 对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使中国人民银行的职能 2003 年 12 月 27 日修订后的中国人民银行法第二条规定了中国人民银行的职能在国务院领导下, 制定和执行货币政策, 防范和化解金融风险, 维护金融稳定中国人民银行的职责 (1) 发布与履行其职责有关的命令和规章 ; (2) 依法制定和执行货币政策 ; (3) 发行人民币, 管理人民币流通 ; (4) 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 ; (5) 实施外汇管理, 监督管理银行间外汇市场 ; (6) 监督管理黄金市场 ; (7) 持有管理经营国家外汇储备黄金储备 ; (8) 经理国库 ; (9) 维护支付清算系统的正常运行 ; (10) 指导部署金融业反洗钱工作, 负责反洗钱的资金监测 ; (11) 负责金融业的统计调查分析和预测 ; (12) 作为国家的中央银行, 从事有关的国际金融活动 ; (13) 国务院规定的其他职责第 2 页共 13 页

3 背景知识 : 外国中央银行名称举例美国 : 联邦储备系统 (The Federal Reserve System, 简称 Fed, 中文简称美联储或联储 ) 英国 : 英格兰银行 (Bank of England, 缩写 BOE) 日本 : 日本银行 (Bank of Japan, 缩写 BOJ, 亦称 Nichigin) 监管机构 1. 历史沿革与监管对象中国银行业监督管理委员会 ( 简称中国银监会或银监会 ) 是中国的银行业监督管理机构,2003 年 4 月成立负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作 2. 银监会的监管职责 (1) 依照法律行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章规则 ; (2) 依照法律行政法规规定的条件和程序, 审查批准银行业金融机构的设立变更终止以及业务范围 ; (3) 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理 ; (4) 依照法律行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则 ; (5) 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管, 建立银行业金融机构监督管理信息系统, 分析评价银行业金融机构的风险状况 ; (6) 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查, 制定现场检查程序, 规范现场检查行为 ; (7) 对银行业金融机构实行并表监督管理 ; (8) 会同有关部门建立银行业突发事件处置制度, 制定银行业突发事件处置预案, 明确处置机构和人员及其职责处置措施和处置程序, 及时有效地处置银行业突发事件 ; (9) 负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据报表, 并按照国家有关规定予以公布 ; (10) 对银行业自律组织的活动进行指导和监督 ; (11) 开展与银行业监督管理有关的国际交流合作活动 ; 第 3 页共 13 页

4 (12) 对已经或者可能发生信用危机, 严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组 ; (13) 对有违法经营经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销 ; (14) 对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询 ; 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结 ; (15) 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔 ; (16) 负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作 ; (17) 承办国务院交办的其他事项 3. 银监会的监管理念目标和标准监管理念管风险管法人管内控提高透明度监管目标促进银行业的合法稳健运行维护公众对银行业的信心保护银行业公平竞争提高银行业竞争能力具体监管目标保护广大存款人和消费者的利益增进市场信心增进公众对现代金融的了解努力减少金融犯罪监管标准促进金融稳定和金融创新共同发展努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力第 4 页共 13 页

5 对各类监管设限要科学合理, 有所为有所不为, 减少一切不必要的限制鼓励公平竞争反对无序竞争对监管者和被监管者都要实施严格明确的问责制高效节约地使用一切监管资源 4. 银监会的监管措施市场准入机构准入 : 批准金融机构法人或分支机构的设立和变更业务准入 : 批准金融机构的业务范围和开办新的产品和服务高级管理人员准入 : 对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准非现场监管收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料运用一定的技术方法, 研究分析银行业金融机构经营的总体状况风险管理状况以及合规情况等发现风险管理中存在的问题, 并对其稳健性进行评价现场检查监管人员实地查阅银行业金融机构经营活动的账表文件档案等各种资料和座谈询问对银行业金融机构风险性和合规性进行分析检查评价和处理监管谈话与银行业金融机构董事高级管理人员进行监管谈话, 要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明信息披露监管要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告风险管理状况董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息第 5 页共 13 页

6 背景知识 : 一行三会一行三会是指人民银行银监会证监会保监会中国证券监督管理委员会 (China Securities Regulatory Commission, 缩写 CSRC, 简称中国证监会或证监会 ) 于 1992 年成立, 负责对全国证券市场进行监管网站 : 中国保险监督管理委员会 (China Insurance Regulatory Commission, 缩写 CIRC, 简称中国保监会或保监会 ) 于 1998 年成立, 负责对全国保险业进行监管网站 : 中国银行业监督管理委员会与中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会全称中的区别在于银监会多了一个业字原因有二 : 一是银行业包括了银行和非银行金融机构, 二是如果没有业字, 会被认为是某一特定银行中国银行的监管部门自律组织中国银行业协会是中国的银行业自律组织, 成立于 2000 年是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体主管单位为银监会协会宗旨以促进会员单位实现共同利益为宗旨履行自律维权协调服务职能维护银行业合法权益, 维护银行业市场秩序提高银行业从业人员素质, 提高为会员服务的水平促进银行业的健康发展会员单位经银监会批准成立的具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构包括 : 政策性银行大型商业银行中小商业银行资产管理公司中央国债登第 6 页共 13 页

7 记结算有限责任公司中国邮政储蓄银行农村商业银行农村合作银行农村信用社联合社外资银行准会员单位在民政部门登记注册的各省 ( 自治区直辖市计划单列市 ) 银行业协会组织机构最高权力机构 : 会员大会 ( 由参加协会的全体会员准会员组成 ) 会员大会的执行机构 : 理事会 ( 对会员大会负责 ) 常务理事会 : 在理事会闭会期间负责行使理事会职责 ( 由会长 1 名, 专职副会长 1 名, 副会长若干名, 秘书长 1 名组成 ) 监事会 : 由监事长 1 名监事若干名组成日常办事机构 : 秘书处 ( 秘书长 1 名, 副秘书长若干名 ) 6 个专业委员会 ( 截止 2007 年 12 月 ): 1 法律工作委员会 2 自律工作委员会 3 银行业从业人员资格认证委员会 4 农村合作金融工作委员会 5 银团贷款与交易专业委员会 6 外资银行工作委员会 1.2 银行业金融机构第 7 页共 13 页

8 政策性银行大型商业银行银行中小商业银行农村金融机构银行银行业金融机构 ( 银监会监管 ) 中国邮政储蓄银行外资银行金融资产管理公司信托公司中国的金融机构证券业金融机构 ( 证监会监管 ) 非银行金融机构证券公司基金管理公司期货经纪公司证券咨询公司证券交易所企业集团财务公司金融租赁公司汽车金融公司货币经纪公司非银行金融机构财产保险公司保险业金融机构 ( 保监会监管 ) 人身保险公司再保险公司保险中介机构保险资产管理公司银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的 : 政策性银行大型商业银行中小商业银行农村金融机构中国邮政储蓄银行外资银行金融资产管理公司信托投资公司企业集团财务公司金融租赁公司汽车金融公司货币经纪公司经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构政策性银行政策性银行 (1994 年成立 ) 国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行成立目的促进瓶颈产业发展促进进出口贸易支持农业生产优化承担任务国家重点建设项目融资支持进出口贸易融资农业政策性贷款第 8 页共 13 页

9 政策性银行的改革首先推进国家开发银行改革, 全面推行商业化运作对政策性业务要实行公开透明的招标制大型商业银行国有及国有控股的大型商业银行中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行交通银行五家, 即工农中建交大型商业银行概况 : 大型商业银行成立时间总部是否上市曾有的专业银行特点 1 中国工商银行 1984 年北京是专门经营工商信贷和储蓄业务 2 中国农业银行 1979 年北京正在准备专门经营农村金融业务 3 中国银行 1912 年北京是 4 中国建设银行 1954 年北京是专门经营外汇业务并管理国家外汇专门经营基础设施建设等长期信用业务 5 交通银行 1987 年上海是 - 注 1: 以上信息截至日期为 2008 年 8 月 31 日注 2: 交通银行是中国第一家全国性的股份制商业银行,2006 年并入大型商业银行背景知识 : 大型商业银行历史沿革改革开放以后, 中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行逐步得以建立恢复和发展, 曾被称为四大专业银行随着金融改革的深入, 逐渐演变为综合类的商业银行, 并合称四大国有银行或四大行随着银行体制改革的深入, 以及交通银行的发展壮大, 从同质同类机构监管的角度, 这五家银行统一归为国有及国有控股大型商业银行, 并称为大型商业银行或五大行此外, 由于工行中行建行均已完成由国有独资商业银行的股份制改造并已上市, 国有名称已不再准确, 故现将五家银行统一称为大型商业银行中小商业银行股份制商业银行我国股份制商业银行包括 12 家商业银行第 9 页共 13 页

10 股份制商业银行概况 : 股份制商业银行成立时间总部是否上市 1 中信银行 1987 北京是 2 深圳发展银行 1987 深圳是 3 招商银行 1987 深圳是 4 广东发展银行 1988 广州否 5 兴业银行 1988 福州是 6 中国光大银行 1992 北京正在准备 7 华夏银行 1992 北京是 8 上海浦东发展银行 1992 上海是 9 中国民生银行 1996 北京是 10 恒丰银行 2003 烟台否 11 浙商银行 2004 杭州否 12 渤海银行 2005 天津否注 : 以上信息截至日期为 2008 年 8 月 31 日背景知识 : 股份制商业银行由于原四大国有商业银行已有工行中行建行完成股份制改造, 城市商业银行已有北京银行上海银行等完成股份制改造, 继续使用股份制商业银行来特指 12 家银行并不准确, 但由于习惯等因素, 很多人现在仍沿用这一名称城市商业银行 ( 简称城商行 ) 在原城市信用合作社的基础上组建城市商业银行的新发展趋势引进战略投资者如北京银行上海银行南京银行等跨区域经营 2006 年 4 月上海银行宁波分行开业, 成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构联合重组如徽商银行江苏银行等上市如北京银行上海银行南京银行宁波银行等近年来有些银行去掉城市商业四个字, 直接以地名为银行名称如北京银行上海银行等第 10 页共 13 页

11 背景知识 : 城商行历史沿革 1979 年, 第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立 1994 年, 通过合并城市信用社, 成立城市合作银行 1998 年, 考虑到城市合作银行已经不具有合作性质, 正式更名为城市商业银行农村金融机构包括 : 农村信用社农村商业银行农村合作银行村镇银行和农村资金互助社农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的村镇银行和农村资金互助社是 2007 年批准新设立的机构中国邮政储蓄银行在邮政储蓄的基础上组建 2007 年 3 月 20 日挂牌外资银行外资银行种类包括 : 外商独资银行中外合资银行外国银行分行外国银行代表处营业性机构 : 外商独资银行中外合资银行外国银行分行外商独资银行中外合资银行业务范围具有独立资格的法人银行, 享受国民待遇, 经营部分或者全部外汇业务和人民币业务, 经营结汇售汇业务外国银行分行业务范围经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务第 11 页共 13 页

12 背景知识 : 中国银行业全面开放 2006 年 12 月 11 日, 我国加入世贸组织过渡期结束, 国务院颁布的中华人民共和国外资银行管理条例及银监会发布的实施细则正式生效, 标志着中国正式全面开放银行业非银行金融机构六类机构 : 金融资产管理公司信托公司企业集团财务公司金融租赁公司汽车金融公司货币经纪公司这六类非银行金融机构与银行 ( 中外银行及农村金融机构 ) 统称为银行业金融机构, 由银监会监管金融资产管理公司管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构以最大限度保全资产减少损失为主要经营目标, 依法独立承担民事责任 1999 年, 华融长城东方信达四家资产管理公司成立, 分别收购管理和处置四家国有商业银行 ( 工农中建 ) 和国家开发银行的部分不良资产目前四家资产管理公司已完成了政策性不良资产的处置任务, 正在探索实行股份制改造及商业化经营, 收购证券公司和金融租赁公司从事证券及金融租赁等业务信托公司 1979 年新中国第一家信托投资公司中国国际信托投资公司成立自 2007 年 3 月 1 日起实施的信托公司管理办法规定了信托公司所应遵守的规范企业集团财务公司以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的, 为企业集团成员单位提供财务管理服务属于集团内部的金融机构服务对象仅限企业集团成员, 不允许从集团外吸收存款, 为非成员单位提供服务母公司有义务在所属财务公司出现支付困难的情况下, 负责提供资金, 满足支付需要第 12 页共 13 页

13 金融租赁公司以经营融资租赁业务为主汽车金融公司为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款等服务货币经纪公司专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务, 并从中收取佣金仅限于向境内外金融机构提供经纪服务不得从事任何金融产品的自营业务第 13 页共 13 页

12 华侨银行 ( 中国 ) 有限公司北京分行北京 CCPC 华侨银行上海 CCPC 13 德意志银行 ( 中国 ) 有限公司北京分行北京 CCPC 德意志银行北京 CCPC 14 澳大利亚和新西兰银行 ( 中国 ) 有限公司北京分行 7611

12 华侨银行 ( 中国 ) 有限公司北京分行北京 CCPC 华侨银行上海 CCPC 13 德意志银行 ( 中国 ) 有限公司北京分行北京 CCPC 德意志银行北京 CCPC 14 澳大利亚和新西兰银行 ( 中国 ) 有限公司北京分行 7611 附件 1 10 月份切换为间接参与者的机构名单 1 中国农业银行总行营业部 103100000018 北京 CCPC 中国农业银行北京 CCPC 2 中国农业银行北京分行 103100024015 北京 CCPC 中国农业银行北京 CCPC 3 中国建设银行总行营业部 105100000025 北京 CCPC 中国建设银行北京 CCPC 4 中国建设银行北京市分行 105100098013 北京 CCPC