認 識 微 型 保 險 目 Content 錄 壹 基本認識 02 貳 投保規劃建議 04 參 舉例說明 10 肆 微型保險問答集 Q&A 12 伍 微型保險小故事 18

認 識 微 型 保 險 目 Content 錄 壹 基本認識 02 貳 投保規劃建議 04 參 舉例說明 10 肆 微型保險問答集 Q&A 12 伍 微型保險小故事 18

壹 基本認識 壹 基本認識 ( 以下簡稱本法令 ) 以鼓勵商業保險公司推動微型保險業務 並於 103 年 6 月 26 日修正本法令 擴大保障對象與增加微型保險商品種類等 希望藉此提高國內微型保險的投保率 讓更多弱勢民眾或特定身分者享 有基本保障權益 微型保險的特徵 1. 給付項目單純 2. 保險金額比較低 3. 保險費總價比較低 微型保險主要保障對象 1. 所得較低的民眾 2. 具特定身分之弱勢民眾 例如 原住民 漁民 農民 社福團體服 務對象或身心障礙者 我國微型保險商品種類 微型保險 微型保險 (Microinsurance) 是針對經濟弱勢民眾或特定身分者所安 排的保險計畫 希望藉由小額保費支出 保障弱勢民眾或特定身分者不 致因發生死亡或殘廢等保險事故 而使其家庭或個人頓時陷入生活困境 中 微型保險在許多國家有成功推廣實例 近年來國際間對於經濟弱勢 民眾或特定身分者的基本保險保障權利愈來愈關注 所以微型保險在全 球各地之推動與發展 受到各國政府的重視與提倡 為增進我國經濟弱 勢或特定身分民眾的基本保險保障 及協助建構健全之社會安全網 金 管會於 98 年 7 月 21 日發布 保險業辦理微型保險業務應注意事項 2 1. 一年期傳統型定期人壽保險 2. 一年期傷 3. 一年期實支實付型傷害醫療保險 3

貳 投保規劃建議 貳 投保規劃建議 步驟1 確認保障需求 壽險保障 或 身故及 完全殘廢 保障 傷害險保障 意外身故 意外 殘廢及意外傷害 醫療保障 步驟2 確認符合資格 類別 主管機關公布之經濟弱勢者範圍及條件 1 無配偶且個人年所得低於新臺幣 35 萬元 2 夫妻二人全年所得低於新臺幣 70 萬元家庭之家庭成員 步驟一 確認保障需求 3 原住民 原住民相關人民團體或機構成員 或為各該團體或機 構服務對象 步驟二 確認符合資格 4 漁民相關人民團體或機構成員 或持有漁船船員手冊之本國籍 漁業從業人或取得我國永久居留證之外國籍漁業從業人 5 依農民健康保險條例投保農民健康保險之被保險人 6 社會福利慈善團體或機構服務對象 7 內政部工作所得補助方案實施對象家庭之家庭成員 8 中低收入家庭之家庭成員 特殊境遇家庭之家庭成員 或低收 入戶或中低收入戶之家庭成員 投保規劃建議 步驟三 找尋合適微型保險商品 步驟四 確認投保方式 步驟五 簽訂微型保險契約 4 5

貳 投保規劃建議 類別 主管機關公布之經濟弱勢者範圍及條件 9 10 步驟4 確認投保方式 身心障礙者或身心障礙者相關人民團體或機構成員 或為各該 團體或機構服務對象 投保方式 其他經主管機關認可之經濟弱勢者或特定身分者 個人投保 可直接或透過業務員向保險公司投保 集體投保 必須透過代理投保單位向公司投保 要保人與被保險人為 同一人 1 要保人與被保險人為同一人 且須被保險人達 5 人 以上 2 保險公司應與代理要保人之代理投保單位簽訂微型 保險契約 3 代理投保單位與經濟弱勢要保人間需具有一定連結 關係 需符合連結關係請參下列圖表 1 與第 12 頁 肆 Q&A 之 Q5 團體投保 必須透過團體向保險公司投保 要保人為團體組織 保險 人為團體成員 其他 各保險公司視國民所得 城鄉發展 實際經濟狀況 社會保險 及安全制度 現有承保客戶所得分佈及核保作業等因素自行訂 定之經濟弱勢者 備註 上表係列示 保險業辦理微型保險業務應注意事項 第 2 點規定之經濟 弱勢者或特定身分者範圍及條件 惟因各保險公司於設計微型保險商品 時係參考上述注意事項規定及公司商品發展政策訂定擬承保之經濟弱勢 者或特定身分者範圍及條件 故各公司微型保險實際承保之經濟弱勢者 或特定身分者範圍及條件與本表可能有所差異 建議民眾於規劃投保前 仍先洽詢有銷售微型保險之保險公司瞭解相關資訊 步驟3 找尋合適的微型保險商品 壽險保障 或 傷害險保障 說明 集體投保之關係連結圖 一年期傳統型 定期人壽保險 一年期傷 一年期實支實付型傷害醫療保險 要保人之代理單位 代理投保單位 例 00 鄉公所 代理要保人洽訂微型保險契約 授與代理 確認符合擬投保 微型保險商品之 承保對象資格 確認符合擬投保 微型保險商品之 承保對象資格 6 連結關係 保險人 要保人與被保險人為同一人 例 00 保險公司 例 具 00 鄉戶籍之 原住民居民 微型保險契約 圖表 1 7

參 舉例說明 步驟5 簽訂微型保險契約 簽約方式 個人簽約 說明 -- 無參加任何協會 職業工會 社福團體 機構 宗教 團體等者適用之 無人數限制 集體投保方 -- 由所參加之協會 職業工會 社福團體 機構 宗教 式簽約 團體等 或由直轄市政府 縣 ( 市 ) 政府 鄉 ( 鎮 市 ) 公所 區公所 村 ( 里 ) 辦公室等機構 代理會員或居 民與保險公司簽約 有人數限制 被保險人至少需 5 人 團體簽約 -- 由雇主或團體為其員工或會員與保險公司簽約 有人數限制 被保險人至少需 5 人 案例一 小張為未婚原住民且個人年收入未達 35 萬元 資格確認 小張符合第 1 類及第 3 類經濟弱勢者或特定身分者定義 註 符合其中 1 類即可 投保選擇 (1) 集體投保 可透過有代理弱勢民眾投保微型保險之鄉鎮公所 合法 立案之宗教或社福團體 機構或原住民團體等單位 向有承保第 1 類或第 3 類且有銷售採集體投保微型保險商品之保險公司投保 (2) 個人投保 可直接向有承保第 1 類或第 3 類且有銷售採個人投保微 型保險商品之保險公司投保 8 9

案例二 林小姐為有 2 個小孩的單親媽媽 為有代理弱勢民眾投保 微型保險之合法立案社福團體服務對象 資格確認 林小姐符合第 6 類經濟弱勢者或特定身分者定義 投保選擇 (1) 集體投保 可透過所屬合法立案社福團體 向有承保第 6 類且有銷 售採集體投保微型保險之保險公司投保 (2) 個人投保 可直接向有承保第 6 類且有銷售採個人投保微型保險之 保險公司投保 案例三 老黃為肢障人士 但未具有任何團體或機構成員身分 資格確認 老黃符合第 9 類經濟弱勢者或特定身分者定義 投保選擇 (1) 集體投保 可透過有代理弱勢民眾投 保微型保險之直轄市政府 縣 ( 市 ) 政府 鄉 ( 鎮 市 ) 公所 區公所 村 ( 里 ) 辦公室 向有承保第 9 類且 有銷售採集體投保微型保險之保險公 司投保 (2) 個人投保 可直接向有承保第 9 類 且有銷售採個人投保微型保險之保險 公司投保 肆 微型保險問答集 Q&A Q1 如何查詢各保險公司微型保險商品保障內容及相關資訊 A1 瞭解微型保險觀念或有銷售微型保險之保險公司商品資訊可透過以 下管道 1. 微型保險專線 : 02-23516580 2. 中華民國產物保險商業同業公會網站 http://www.nlia.org.tw 之微型 保險商品專區或電洽該公會 總機 02-25071566 3. 中華民國人壽保險商業同業公會網站 http://www.lia-roc.org.tw 之 微型保險商品專區或電洽該公會 總機 02-25612144 4. 有銷售微型保險之保險公司網站的微型保險商品專區 5. 財團法人保險事業發展中心網站 http://www.tii.org.tw 之 保險專 區 項下 微型保險專區 或 保險資料庫 項下之 保險商品 查詢 並於查詢畫面中之 關鍵字查詢 欄位鍵入 微型 即可 查詢市面上所銷售之各微型保險商品資訊 或電洽該中心 總機 0223972227 6. 金融監督管理委員會保險局網站 http://www.ib.gov.tw 之 保險專 區 項下微型保險專區 Q2 微型保險投保方式有哪些 A2 民眾可以個人投保 團體投保或集體投保方式購買微型保險商品 Q3 如何知道買到的是否為真正之微型保險商品 A3 目前金管會均要求保險公司應於其所銷售之微型保險商品名稱上標 示 微型 消費者由保險商品名稱即可判斷是否為微型保險商 品 10 11

肆 微型保險問答集 Q&A Q4 個別被保險人投保微型保險是否有相關投保金額限制 A4 依據金管會的規定 每一被保險人向所有產 壽險公司投保之微型 傷累計保險給付金額 如商品設計有特定意外事故加倍給 付 含加倍後金額 合計最高不得超過新臺幣 50 萬元 每一被 保險人投保微型人壽保險之累計保險給付金額亦不得超過新臺幣 50 萬元 以及每一被保險人投保微型傷害醫療保險之累計給付金 額不得超過新臺幣 3 萬元 Q5 如果經濟弱勢民眾想要以集體投保方式投保微型保險 民眾與代 理投保單位間需具有何種連結關係 Q7 如果要透過社福團體等代理投保單位以集體投保方式購買微型保 險商品 代理投保單位可提供的服務為何 A7 建議社福團體等代理投保單位可提供協助事項如下 1. 集合需要微型保險民眾至少 5 人 ( 含 ) 以上 檢視確認代理投保 單位與民眾間之連結關係是否符合規定 請民眾填寫要保文件 並彙整名冊 2. 調查經濟弱勢民眾需要的保險保障種類與保險金額 3. 比較各家保險公司商品與服務後 選擇適合之保險公司投保 4. 代理各經濟弱勢要保人與保險公司簽訂欲投保之微型保險契約 5. 協助彙集個別經濟弱勢民眾保險費繳交等後續行政處理事務 A5 需要具備以下連結關係之一 1. 雇主與其員工關係 2. 依法成立之合法合作社 協會 職業工會 聯合團體或聯盟與 其成員關係 3. 依法設立之金融機構或放款機構與其債務人關係 4. 依法設立之學校與其學生關係 5. 合法立案之社會福利慈善團體或機構與其服務對象關係 6. 直轄市政府 縣 ( 市 ) 政府 鄉 ( 鎮 市 ) 公所 區公所 村 ( 里 ) 辦公室與其戶籍居民關係 7. 合法立案之宗教團體與其成員或該團體服務對象關係 8. 凡非屬以上所列而具有法人資格之團體與其會員或成員關係 備註 依據 保險業辦理微型保險業務應注意事項 第十點規定 除公私立學 校及直轄市政府 縣 ( 市 ) 政府 鄉 ( 鎮 市 ) 公所 區公所 村 ( 里 ) 辦公室外 代理投保單位以具有法人人格及成立至少 2 年以上者為限 Q6 如果符合經濟弱勢投保資格 保險公司是否無條件承保 A6 微型保險屬於商業保險 並非社會救助 保險公司仍有核保權利 並非一定承保 Q8 微型保險受益人為何 A8 1. 身故保險金 受益人之指定及變更 以被保險人之家屬或其法定 繼承人為限 2. 殘廢保險金及傷害醫療保險金 受益人為被保險人本人 Q9 投保微型保險時 民眾證明符合經濟弱勢或特定身分資格應檢附 文件為何 A9 因各公司之承保及核保實務作業不同 建議民眾可逕洽詢有銷售微 型保險之保險公司瞭解 Q10 如果是透過協會或公所向保險公司購買微型保險 理賠時要直接 找保險公司呢 還是協會或公所承辦人 A10 建議民眾可先了解協會或公所等代理投保單位有無提供相關服務 或親自向投保之保險公司辦理理賠相關事宜 Q11 目前有哪幾家保險公司銷售微型保險商品 我要如何聯絡保險公 司 12 13

肆 微型保險問答集 Q&A A11 詳見下表 統計時間至 104 年 10 月 20 日止 共 15 家壽險公司 11 家產險公司與郵局推出微型保險商品 共 48 張傷 2 張人壽保險 壽險公司 商品名稱 臺銀人壽 簡單愛微型傷 保險種類 投保方式 聯絡專線 傷 集體投保 02-27849151 分機 2455 新光人壽 台灣人壽 台灣人壽集體投保型微 02-25116411 傷 集體投保 型傷 分機 10328 台灣人壽團體微型傷害 傷 團體投保 保險 國泰人壽 微型傷 傷 集體投保 0800-036599 微型個人傷 傷 個人投保 0800-036599 人壽保險 個人投保 0800-036599 團體微型傷 傷 團體投保 0800-036599 新光人壽集體投保型微 02-23895858 傷 集體投保 型傷 分機 2374 富邦人壽一年期微型傷 傷 集體投保 0809-000550 富邦人壽順安微型傷害 傷 個人投保 0809-000550 保險 三商美邦人壽微型傷害 傷 集體投保 0800-022258 三商美邦 保險 人壽 三商美邦人壽微型團體 傷 團體投保 0800-022258 傷 遠雄人壽微型傷 傷 個人投保 遠雄人壽 中國人壽微型團體傷害 傷 團體投保 保險 南山人壽 0800-098889 宏泰人壽 宏泰人壽微型傷 傷 個人投保 02-27166888 分機 2701 中華郵政 股份有限 微型傷附約 公司 0800-700365 傷 個人投保 南山人壽一年期微型傷 傷 個人投保 0800-020060 南山人壽集體投保型微 傷 集體投保 0800-020060 型傷 14 02-27583099 分機 3297 遠雄人壽集體投保型微 02-27583099 傷 集體投保 型傷 分機 3297 中國人壽微型傷 傷 個人投保 0800-098889 中國人壽集體微型傷害 傷 集體投保 中國人壽 保險 02-23895858 分機 2374 富邦人壽吉安微型傷害 傷 團體投保 0809-000550 團體保險 微型個人傷害醫療保險 傷 個人投保 0800-036599 附約 微型個人定期壽險 聯絡專線 富邦人壽一年定期微型 人壽保險 個人投保 0809-000550 壽險 富邦人壽 台灣人壽大愛微型傷害 傷 個人投保 保險 保險種類 投保方式 新光人壽微型傷 傷 個人投保 一 壽險公司 壽險公司 商品名稱 15

肆 微型保險問答集 Q&A 壽險公司 商品名稱 保險種類 投保方式 聯絡專線 中國信託人壽扶愛微型 傷 集體投保 傷 中國信託人壽扶愛微型 中國信託 傷 團體投保 02-27607988 團體傷 分機 6009 人壽 中國信託人壽扶愛微型 團體實支實付型傷害醫 傷 團體投保 療保險給付附加條款 壽險公司 全球人壽 保誠人壽 全球人壽益保微型傷害 傷 集體投保 0800-000662 保險 壽險公司 台灣產物 商品名稱 保險種類 投保方式 聯絡專線 台灣產物微型個人傷 傷 集體投保 0809-068-888 兆豐產物微型個人傷 傷 集體投保 02-23812727 兆豐產物 分機 8285 兆豐產物微型個人傷 傷 個人投保 ( 甲型 ) 富邦產物 富邦產物微型個人傷 02-27067890 傷 個人投保 分機 58450 泰安產物 泰安產物微型團體傷 傷 團體投保 02-23819678 16 聯絡專線 新光產物微型個人傷 傷 個人投保 02-25170200 華南產物 華南產物微型團體傷 傷 團體投保 02-27588418 國泰世紀 國泰產物微型團體傷 02-27551299 傷 團體投保 產物 分機 5661 明台產物微型團體傷 傷 團體投保 明台產物微型個人傷 傷 個人投保 明台產物 02-27725678 明台產物微型個人傷 傷害醫療保險 傷 個人投保 給付附加條款 保誠人壽無微不至集體 傷 集體投保 0809-080968 投保微型傷 二 產險公司 保險種類 投保方式 新光產物 元大人壽 元大人壽微型傷 傷 集體投保 02-27345901 全球人壽個人微型傷害 傷 個人投保 0800-000662 保險 商品名稱 旺旺友聯產物微型個 傷 個人投保 人傷 旺旺友聯產物微型團 傷 團體投保 旺旺友聯 體傷 02-27765667 產物 分機 586 旺旺友聯產物微型個 人傷傷害醫療 傷 個人投保 保險給付 ( 實支實付 型 ) 附加條款 第一產物微型團體傷 傷 團體投保 第一產物 02-23717890 第一產物微型團體傷 分機 8388 傷害醫療保險 傷 團體投保 給付 ( 實支實付 ) 附加 條款 17

壽險公司 商品名稱 保險種類 投保方式 聯絡專線 新安東京 新安東京海上產物微 02-87727777 傷 團體投保 海上產物 型團體傷 分機 4800 微型保險 成就未來的夢 備註 有關各公司微型保險商品種類 承保經濟弱勢者或特定身分者範圍以及 投保條件 可能會因各家公司政策改變而異動 建議民眾於規劃投保時 仍應洽詢上述銷售微型保險之保險公司做進一步瞭解 Q12 目前是否有販售微型 健康 保險 A12 因健康保險商品設計較為複雜 目前推動之微型保險險種方面 初期只有限人壽保險及傷兩種 暫不開放微型健康保險 目前開放微型一年期實支實付型傷害醫療保險 仍屬於傷害保 險 係針對被保險人發生意外傷害事故 所導致身體傷害的醫療 費用補償 因保險公司只理賠被保險人實際負擔醫療費用 並不 包含全民健康保險或其他社會保險所補助醫療費用部分 所以被 保險人申請理賠時須檢具醫療費用收據正本 換言之 被保險人 如用醫療費用收據影本 抄本或謄本申請理賠時 保險公司會拒 絕接受非收據正本文件 Q13 購買微型保險之民眾是否需要進行體檢 A13 依 保險業辦理微型保險業務應注意事項 第 9 點規定 原則上 不須經過體檢手續 Q14 原住民團體中有非原住民身份的人員 該人員可以購買微型保險 嗎 A14 若以原住民團體之服務對象為被保險人 其身分未必以原住民為 限 例如 原住民之配偶 Q15 是否從事農業工作之農民 就可符合微型保險投保資格 A15 為照顧真正直接從事農業生產的農民 需有投保農民健康保險之 被張媽媽顫抖的雙手緊緊握著 彷彿 又看到三十年前母親激動 的臉 陳經理在結束與社福團體合作的微型保險觀念推廣活動後 緊 握著張媽媽填好的要保書 忍不住回想自己年幼時 父親突然意外去 世 母親倉惶失落的臉 和一旁不知所措的兄妹三人 任職於 人壽的陳經理 小學三年級父親意外過世後 靠著母親 每天做三份工作 以及社福單位的長期資助 兄妹三人好不容易完成大 學學業 也各自擁有一份滿意的工作 陳經理在從事保險行銷十多年的 經驗中 最大的遺憾 就是無法透過保險幫助到像他小時候一樣貧窮失 怙的家庭 讓這樣的家庭在意外風險發生時 憑藉一份事先規劃好的基 被保險人才符合微型保險投保資格 18 19

本風險保障 安然地面對未來的人生 直到公司推出一年期微型傷後 陳經理的心願總算可以實 現 透過過去長期資助陳經理一家人的社福團體 陳經理認識了更多像 他小時候一樣狀況的家庭 也透過經驗分享的機會 陳經理將微型保險 的觀念 介紹給有需要的家庭 陳經理第一次感覺到 透過 微型保險 不僅圓滿了自己從小的的夢想 也成就了更多家庭的夢想 活動結束後張媽媽跑來找他 張先生自從車禍去世後 張媽媽一 直很擔心 萬一將來自己發生什麼事 兩個還在唸小學的孩子該怎麼 辦 張先生的突然離開 留給張媽媽母子的是一連串的恐慌和經濟壓 力 堅強的張媽媽並不希望仰賴親友的資助 只想憑藉自己的力量堅實 自己的家園 微型保險低保費的特性 給了她可以自立更生的安全感 30 萬元的基本保障更 讓她可以安心地為生計 打拼 無後顧之憂 原來 未來是可 以事先規劃的! 張媽 媽激動地握住陳經理的 手 陳經理從張媽媽堅 毅的表情中 看到了當 年母親的臉 20