保险公司偿付能力 季度报告摘要 汇丰人寿保险有限公司 HSBC Life Insurance Company Limited 2016 年第 3 季度
目 录 一 基本信息... 1 二 主要指标... 6 三 实际资本... 7 四 最低资本... 7 五 风险综合评级 ( 分类监管 )... 8 六 风险管理状况... 8 七 流动性风险... 8 八 监管机构对公司采取的监管措施... 9
一 基本信息 ( 一 ) 注册地址 : 中国 ( 上海 ) 自由贸易试验区世纪大道 8 号汇丰银行大楼 18 楼 ( 二 ) 法定代表人 : Ian Moore ( 三 ) 经营范围和经营区域经营范围 :( 一 ) 人寿保险 健康保险和意外伤害保险等保险业务 ;( 二 ) 上述业务的再保险业务 ( 依法须经批准的项目, 经相关部门批准后方可开展经营活动 ) 经营区域 : 在上海市行政辖区内及已设立分公司的省 自治区 直辖市内经营以上业务 ( 法定保险业务除外 ) ( 四 ) 股权结构及股东 ( 单位 : 股或元 ) 股东名称股份类别年末持股数量或出资额持股状态汇丰保险 ( 亚洲 ) 有限公司外资股 512,500,000 正常国民信托有限公司中资股 512,500,000 正常合计 1,025,000,000 1
( 五 ) 控股股东或实际控制人 汇丰控股有限公司 上海丰益股权投资 基金有限公司 璟安股权投资有限 公司 上海创信资产管理 有限公司 恒丰裕实业发展有 限公司 100% 香港上海汇丰银行有限公司 100% 汇丰保险 ( 亚太 ) 控股有限公司 31.73% 27.55% 24.16% 16.56% 100% 汇丰保险 ( 亚洲 ) 有限公司 50% 50% 国民信托有限公司 汇丰人寿保险有限公司 * 股东国民信托有限公司的股权架构是基于其网站上的公开披露信息栏上的 2015 年年度报告, 在该报告中国民信托有限公司注明其正在进行股权转让行 政许可申请, 待监管机构审核批准后, 其将对其股权结构进行相应的调整 我司将于其调整之后, 对其股权架构作出更新 2
( 六 ) 子公司 合营企业和联营企业的基本情况 ( 有 无 ) 报告期末本公司无子公司 合营企业或联营企业 ( 七 ) 董事 监事和高级管理人员的基本情况 1 董事基本情况 公司董事会共有 5 个董事席位, 但目前只有 4 位董事, 均为非执行董事 本公司于 2015 年 11 月 16 日收到中方董事吴祝花女士的辞任通知, 中方股东于 2016 年 3 月 28 日提名了付然女士作为相关的继任者, 根据 关于规范保险机构董事 监事和高级管 理人员任职资格考试工作的实施方案 ( 保监发 2015 122 号 ) 的相关规定, 目前付 然女士正准备参加任职资格考试, 在通过相关考试后, 我司会向保监会提交其任职资 格申请 非执行董事 : Ian Moore 先生 :2015 年 5 月出任本公司董事长, 任职批准文号为保监许可 2015 404 号 Ian Moore 先生于 1987 年毕业于英国剑桥大学经济与管理专业, 获文学学士学位, 并于 1991 年获英国剑桥大学博士学位 Ian Moore 先生现任汇丰集团保险业务的国际及合作业务负责人 自 1995 年加入汇丰至今, 其历任 HSBC Asset Finance 战略规划经理, 英国汇丰银行工商金融贷款产品管理部负责人, 英国汇丰银行工商金融战略定位部负责人, 汇丰集团工商金融全球财务负责人, 汇丰集团战略规划部 ( 零售银行和财富管理 ) 集团战略规划高级经理等 Ian Moore 先生有超过二十年的环球银行工作经验, 尤其在战略 财务 产品管理 零售银行和保险方面经验丰富 陈世彪先生 : 2009 年 7 月至今出任本公司非执行董事, 任职批准文号为保监国际 2009 465 号 2010 年 7 月, 接任为本公司副董事长 陈世彪先生于 1980 年毕业于英国伦敦大学政治经济学院, 获得经济学学士学位 自 1988 年以来, 陈世彪先生历任美国大通银行私人财富管理部亚太区第一副总裁 香港会德丰及九龙仓集团对外及投资者关系总监 美国摩根大通银行亚太区市场推广部部长 标准普尔诺基信贷评级机构亚太区发言人暨区域管理委员会委员 战略伙伴 (Strategic Partners) 企业财经顾问事务所高级合伙人 关燕萍女士 :2014 年 10 月底出任本公司非执行董事, 任职批文号为保监许可 2014 880 号 关燕萍女士毕业于香港中文大学, 获工商管理硕士学位 自 1976 年加入汇丰, 关燕萍女士先后担任多个管理职务, 包括香港上海汇丰银行有限公司香港区个人理财业务主管 关燕萍女士于 2005 年加入恒生银行, 先后担任恒生银行有限公司总经理 营运总监 执行董事 执行委员会委员 恒生银行 ( 中国 ) 有限公司副董事长 行长及执行委员会主席, 并于 2014 年起荣休 关燕萍女士目前还担任摩根士丹利亞洲国际有限公司独立非执行董事及审计委员会主席 中国烟台银行的非执行董事及战略委员会委员 恒生银行有限公司高级顾问 香港特别行政区银行业覆核审裁处委员 香港特别行政区政府助学金联合委员会委员 关燕萍女士拥有近四十年银行从业经历, 专业知识深厚 李峰先生 :2014 年 1 月至今出任本公司非执行董事, 任职批准文号为保监许可 2014 042 号 李峰先生先后毕业于上海交通大学和上海对外贸易学院 ( 现 : 上海对外经贸大 3
学 ), 拥有科学学士和经济学硕士学位 李峰先生现任汇丰银行 ( 中国 ) 有限公司零售银行及财富管理业务总监 自 1992 年加入汇丰至今, 李峰先生曾先后担任上海分行信贷操作部经理, 武汉分行副行长, 北京分行副行长, 上海分行副行长, 上海分行行长, 个人金融理财业务区域经理, 零售银行及财富管理业务副总监等职 李峰先生还是多个专业组织的成员, 并分别于 2008 年及 2011 年获得了 上海市领军人才 和 沪上十大金融行业领袖 的称号 2 监事基本情况公司共有 2 位监事 具体情况如下 : 罗明耀先生 : 自 2009 年 1 月出任本公司监事, 当时任职监事无需核准 罗明耀先生于 1993 年从香港大学毕业, 获得工商管理学士学位 ( 荣誉 ), 然后修读于武汉大学及香港大学法律专业, 于 2002 年获得毕业证书 2008 年 1 月, 罗明耀先生成为国民信托有限公司的执行董事 ; 在此之前, 他曾先后在交通银行 ( 香港 ) ANZ 钟沛林律师楼 恒丰裕实业发展公司担任管理职务, 提供信用管理和法律服务 甘炳亮 (Anthony Kam Ping Leung) 先生 : 自 2016 年 9 月底正式出任本公司监事, 任职批准文号为保监许可 2016 944 号 甘炳亮先生于 1982 年毕业于香港大学, 获得香港大学物理学学士学位, 并于 1996 年获得澳大利亚悉尼麦考瑞大学应用金融硕士学位, 现担任汇丰银行 ( 中国 ) 有限公司常务副行长兼副行政总裁, 及其董事会执行董事, 同时他也是湖北随州曾都汇丰村镇银行有限责任公司董事长 甘炳亮先生于 1982 年加入汇丰集团, 拥有丰富的国际银行及管理经验, 先后在香港 新加坡等地的资本市场部门担任多个职务 甘炳亮先生在创立恒生新加坡业务的过程中发挥了重要作用, 并于 1996-2001 年以及 2002-2005 年期间全面负责恒生新加坡的业务 甘炳亮先生于 2005 年起担任汇丰新加坡首席财务官, 领导汇丰新加坡财务部门的工作 他自 2013 年 8 月起担任汇丰银行 ( 中国 ) 有限公司首席财务官 2016 年 2 月, 甘炳亮先生被任命为汇丰银行 ( 中国 ) 有限公司常务副行长兼副行政总裁, 并加入汇丰银行 ( 中国 ) 有限公司董事会 甘炳亮先生是新加坡注册会计师 特许公认会计师公会成员及特许金融分析师 3 总公司高级管理人员基本情况高志熙 (James Costello) 先生自 2014 年 2 月起正式担任本公司首席执行官 ( 总经理 ), 任职批准文号为保监许可 2014 105 号 高志熙先生于 1989 年获得美国北卡罗莱纳州立大学经济学专业文学学士学位, 先后服务于不同大型金融企业, 高志熙先生于 2000 年重新加入汇丰集团, 先后于汇丰美国及香港担任多个保险业务的高级管理职务, 在金融保险行业的资历深厚 作为本公司的首席执行官 ( 总经理 ), 高志熙先生负责本公司的日常运营管理 王彦培 : 于 2016 年 8 月加入本公司, 出任本公司临时首席运营官兼副总经理 王彦培先生于 1994 年毕业于美国金门大学, 获得文学士 ( 会计专业 ) 学位, 并于 1996 年获得工商管理 ( 财务专业 ) 硕士学位 王彦培先生自 2010 年加入汇丰集团, 先后担任汇丰集团内多个管理职务, 历任香港上海汇丰银行有限公司集团环球银行及市场交易风险项目管理负责人, 于 2012 年至 2014 年任财富管理亚太区业务表现及平台实施负责人, 于 2014 年至 2016 年任财富管理及保险运营管理 ( 国际及中等市场 ) 全球负责人 作为临时首席运营官兼副总经理, 王彦培先生主管运营职能, 包括运营规划与 4
支持, 营运服务, 资讯科技, 技术与运营革新, 采购及房地产, 业务风险控制及反欺 诈管理等 马惠秀 : 于 2014 年 1 月起正式担任总精算师, 任职批准文号为保监许可 2014 9 号 马惠秀女士于 1998 年毕业于华东师范大学保险专业, 获经济学学士学位 ; 后毕业于中国人民大学金融管理专业, 获经济学硕士学位 马惠秀女士于 2013 年 7 月加入汇丰集团, 此前十多年服务于大中型保险企业, 曾先后在金盛人寿保险有限公司 ( 现 工银安盛人寿保险有限公司 ), 汇丰人寿保险有限公司及中国太平洋保险 ( 集团 ) 股份有限公司担任精算部门负责人等职务, 全面主持精算部门的各项工作, 有着全面深厚的保险精算理论知识, 在产品定价 精算评估等保险精算领域有着深刻认识和丰富的实践经验 马惠秀女士拥有北美精算师资格 (FSA) 雷浩然 : 于 2013 年 3 月正式出任本公司财务负责人, 任职批准文号为保监财会 [2013]264 号 雷浩然先生于 1997 年毕业于英国纽卡斯尔大学, 获国际财务分析硕士学位 雷浩然先生于 1997 年至 2004 年服务于香港普华永道会计师事务所 ; 于 2004 年至 2007 年加入另外一家保险公司, 担任管理职务 雷浩然先生于 2007 年加入汇丰集团, 担任汇丰保险亚太区财务管理工作, 期间曾被委派到越南保险集团担任代理首席财务官两年 雷浩然先生拥有特许公认会计师公会和香港会计师公会会员资格 周伽一 : 于 2009 年 11 月出任本公司首席内审官 ( 审计责任人 ), 任职批准文号为保监国际 [2010]1210 号 周伽一女士于 1998 年毕业于上海交通大学, 获工学双学士学位 周伽一女士于 1998 年 7 月至 2004 年 2 月服务于普华永道中天会计师事务所 ; 于 2004 年 3 月至 2008 年 5 月加入另外一家保险公司, 担任管理职务 周伽一女士于 2008 年加入汇丰集团, 且自本公司筹备阶段起即担任内部审计负责人 周伽一女士拥有注册会计师资格 黄锦如 : 于 2015 年 10 月起正式出任董事会秘书 黄锦如女士于 1991 年毕业于复旦大学, 获文学硕士学位 黄锦如女士于 1998 年 2 月至 2007 年 6 月服务于加拿大道明银行集团 ; 于 2007 年 10 月至 2010 年 8 月在东亚银行 ( 中国 ) 有限公司董事会办公室任职 ; 于 2010 年 9 月至 2015 年 7 月加入东方汇理银行 ( 中国 ) 有限公司, 担任董事会秘书一职 黄锦如女士有着丰富的相关工作经验 胡畔 : 于 2015 年 10 月正式担任本公司合规负责人, 任职批准文号为保监许可 2015 1040 号 胡畔女士于 2001 年毕业于中国政法大学, 获得经济法法学学士学位 胡畔女士于 2015 年 9 月加入汇丰集团, 在出任现职之前, 胡畔女士曾先后任职于友邦保险 中德安联保险有限公司以及美世咨询有限公司, 拥有十余年的保险行业相关合规以及风险管理经验 胡畔女士曾于 2008 年至 2014 年期间任职于汇丰集团, 担任过本公司风险管理部代理主管以及合规部助理副总裁协助筹建本公司合规部以及风险管理部, 建立公司合规风险管理体系并负责管理合规相关事务 殷莉 : 殷莉女士于 2016 年 5 月出任本公司首席风险官, 并自 2016 年 9 月起正式出任本公司总经理助理兼首席风险官, 任职批准文号为保监许可 2016 946 号 殷莉女士于 1995 年毕业于复旦大学数学系计算数学专业, 获得本科学士学位, 并于 1998 年毕业于复旦大学数学研究所, 获应用数学硕士学位 在出任现职之前, 殷莉女士拥 5
有十余年的保险行业经验, 曾先后任职于金盛人寿 ( 现 工银安盛人寿 ), 中英人寿及复星保德信人寿等公司, 历任精算部经理, 战略部总经理以及首席风险官等管理职位 殷莉女士拥有北美精算师和北美特许企业风险分析师资格 作为总经理助理兼首席风险官, 殷莉女士全面负责本公司的风险管理工作 卫阁南 (Christian Alexander Wegener): 于 2016 年 9 月出任本公司资金运用部门主要负责人 卫阁南先生于 2007 年毕业于德国明斯特大学商务管理专业, 获得理学硕士学位, 并于 2011 年毕业于德国亚琛大学金融学专业, 获得哲学博士学位 在出任现职之前, 卫阁南先生拥有多年保险行业经验, 曾先后任职安盛保险 ( 德国 ) 董事会幕僚长 安盛保险集团法国总部集团投资方案部高级财务分析师 安盛保险亚洲区总部财务风险管理部区域经理等 卫阁南先生拥有特许金融分析师及金融风险管理师资格 作为资金运用部门主要负责人, 卫阁南先生全面负责本公司的投资管理工作 ( 八 ) 偿付能力信息公开披露联系人及联系方式 1 报告联系人姓名: 黄彦莹 2 联系方式( 办公电话 ):021-3850 9010 二 主要指标 1. 偿付能力充足率指标 ( 单位 : 元 ) 项目 本季度 ( 末 ) 数 上季度 ( 末 ) 数 核心偿付能力溢额 848,413,607 837,393,731 核心偿付能力充足率 (%) 388 412 综合偿付能力溢额 848,413,607 837,393,731 综合偿付能力充足率 (%) 388 412 2. 最近一期的风险综合评级 本公司在保监会 2016 年第 2 季度风险综合评级 ( 分类监管 )( 财会部函 [2016]863 号 ) 评价中, 被评定为 B 类 3. 主要经营指标 ( 单位 : 元 ) 指标名称 本季度 ( 末 ) 数 上季度 ( 末 ) 数 保险业务收入 245,173,734 240,293,045 净利润 -26,068,783 4,407,005 净资产 672,300,426 670,113,327 6
三 实际资本 ( 单位 : 元 ) 行次 项目 本季度 ( 末 ) 数 上季度 ( 末 ) 数 1 认可资产 6,200,797,672.17 5,714,202,878.33 2 认可负债 5,057,485,979.96 4,608,564,207.08 3 实际资本 1,143,311,692.21 1,105,638,671.25 3.1 其中 : 核心一级资本 1,143,311,692.21 1,105,638,671.25 3.2 核心二级资本 - - 3.3 附属一级资本 - - 3.4 附属二级资本 - - 四 最低资本 ( 单位 : 元 ) 行次 项目 本季度 ( 末 ) 数 上季度 ( 末 ) 数 1 量化风险最低资本 294,898,085.19 268,244,940.64 1.1 寿险保险风险 41,698,934.75 39,036,154.90 1.2 非寿险保险风险 19,089.24 21,441.09 1.3 市场风险 406,962,861.41 379,413,073.57 1.4 信用风险 48,981,397.63 47,096,046.14 1.5 量化风险分散效应 53,463,427.73 50,838,304.76 1.6 特定类别保险合同损失吸收效应调整 149,300,770.11 146,483,470.30 2 控制风险的最低资本 - - 3 附加资本 - - 3.1 逆周期附加资本 - - 3.2 D-SII 附加资本 - - 3.3 G-SII 附加资本 - - 3.4 其他附加资本 - - 4 偿付能力最低资本 294,898,085.19 268,244,940.64 7
五 风险综合评级 ( 分类监管 ) 最近两次风险综合评级 ( 分类监管 ) 结果 : 评价期间 保监会发文文号 评级 2016 年第 1 季度 财会部函[2016]542 A 类 ( 分类监管 ) 2016 年第 2 季度 财会部函[2016]863 B 类 ( 风险综合评级 ( 分类监管 )) 本公司根据保监财会 [2013]619 号文规定, 已在收到监管评价结果通报函 10 个工作日内, 将通报内 容报告给本公司各股东及董事会 六 风险管理状况 ( 一 ) 保监会最近一次对公司偿付能力风险管理能力的评估得分根据 中国保监会关于开展 2016 年度 SARMRA 监管评估有关事项的通知 ( 保监财会 [2016]114 号 ), 受中国保监会委托, 陕西保监局现场评估小组于 2016 年 8 月 11 日至 2016 年 8 月 27 日对保险公司风险管理能力进行现场评估 根据进一步沟通, 保监会将在 2016 年第 4 季度内, 将本年度偿付能力风险管理能力评估结果反馈给本公司 ( 二 ) 公司制定的偿付能力风险管理改进措施及报告期最新进展风险管理部与协同各部门根据偿二代风险管理能力的要求进行自评估, 发现不足并制定改进措施 2016 年第 3 季度内, 公司批准生效的制度有 汇丰人寿市场风险管理办法, 完善的制度有 汇丰人寿风险管理办法 汇丰人寿流动性风险应急预案 七 流动性风险 ( 一 ) 流动性风险监管指标 指标名称本季度数 ( 元 ) 上季度数 ( 元 ) 净现金流 -30,644,301-158,955,636 指标名称本季度数上季度数 综合流动比 率 (%) 5 年 5 年 3 个月内 1 年内 1-3 年内 3-5 年内 3 个月内 1 年内 1-3 年内 3-5 年内 以上 以上 3,395-1,054 394 93 49 27,796-924 692 116 52 指标名称本季度数上季度数 流动性覆盖 率 压力情景一压力情景二压力情景一压力情景二 公司整理 (%) 3,738 6,713 4,521 5,432 独立账户 (%) 192 659 205 1,098 ( 二 ) 流动性风险分析及应对措施 ( 有 无 ) 2016 年第 3 季度, 本公司整体净现金流为负 这主要由于本公司在本季度购买了较多新的投资资产, 导致投资净现金流出高于业务净现金流入 从现金流预测来看, 8
本公司整体在未来 3 年的预测期间内没有出现负现金流, 流动性充足 从现金流压力测试结果来看, 本公司目前整体优质流动资产加上参照上市股票进行折算后基金投资的的资产总和仍高于压力条件下未来三年预测的负现金流总额 从综合流动比率看, 未来 3 年均有净现金流入, 综合流动比率超过 100% 从流动性覆盖率看, 本公司优质流动资产在公司资产配置中占比较高, 流动性覆盖率充足 截至 2016 年 3 季度, 本公司整体流动性风险可控 八 监管机构对公司采取的监管措施 ( 一 ) 保监会对公司采取的监管措施 ( 有 无 ) ( 二 ) 公司的整改措施以及执行情况 ( 有 无 ) 9