學 習 領 域 社 會 領 域 設 計 者 柯 君 潔 教 學 對 象 國 中 九 年 級 教 學 時 間 四 節 課 教 材 來 源 社 會 課 本 康 軒 版 教 學 單 元 第 五 冊 第 五 課 設 計 理 念 教 學 目 標 對 應 能 力 指 標 社 會 能 力 指 標 七 大 議 題 相 關 能 力 指 標 1. 讓 學 生 瞭 解 社 會 的 基 本 經 濟 單 位 是 家 庭, 家 庭 中 的 父 母 親 同 時 是 生 產 者 也 是 消 費 者, 透 過 每 個 家 庭 的 生 產 與 消 費 形 成 整 個 社 會 的 經 濟 網 絡 2. 藉 由 了 解 國 家 人 口 分 類 去 知 曉 何 為 就 業 和 失 業 以 及 創 業 明 白 失 業 時 會 對 個 人 和 社 會 造 成 的 影 響, 以 及 在 面 臨 失 業 的 時 候, 有 何 解 決 方 法 3. 每 個 家 庭 與 理 財 密 不 可 分, 明 白 妥 善 的 理 財 可 以 改 善 我 們 的 生 活 品 質 以 及 懂 得 如 何 開 源 節 流, 把 錢 確 實 地 花 在 刀 口 上 4. 學 生 能 夠 認 識 主 要 的 理 財 工 具, 並 知 道 任 何 投 資 都 有 風 險, 以 及 學 習 分 散 風 險 的 原 則 一 認 知 目 標 1. 了 解 社 會 的 基 本 經 濟 單 位 是 家 庭 2. 明 白 自 己 與 父 母 親 在 經 濟 生 活 中 的 角 色 3. 了 解 就 業 的 定 義 4. 了 解 失 業 的 定 義 5. 知 道 創 業 的 定 義 6. 知 道 家 庭 經 濟 與 理 財 的 關 係 7. 知 道 理 財 工 具 與 風 險 的 關 係 二 情 意 目 標 11. 運 用 資 料 來 解 決 經 濟 問 題 8. 體 恤 父 母 親 賺 錢 的 辛 勞 9. 體 認 個 人 應 培 養 正 確 的 就 業 態 度 10. 培 養 正 確 的 理 財 觀 念 三 技 能 目 標 7-4-1 分 析 個 人 如 何 透 過 參 與 各 行 各 業 與 他 人 分 工, 進 而 產 生 整 體 的 經 濟 功 能 7-4-7 列 舉 數 種 金 融 管 道, 並 分 析 其 對 個 人 理 財 上 的 優 缺 點 生 涯 發 展 教 育 3-3-1 學 習 如 何 尋 找 並 運 用 職 業 世 界 的 資 訊 3-3-2 培 養 正 確 工 作 態 度 及 價 值 觀 家 政 教 育 3-4-3 建 立 合 宜 的 生 活 價 值 觀 3-4-5 瞭 解 有 效 的 資 源 管 理, 並 應 用 於 生 活 中 十 大 基 本 能 力 指 標 教 學 活 動 歷 程 五 尊 重 關 懷 與 團 隊 合 作 十 獨 立 思 考 與 解 決 問 題 一 準 備 活 動 1. 確 認 學 生 席 狀 況 二 發 展 活 動 主 題 一 : 就 業 與 失 業 創 業 1. 引 起 動 機 日 常 生 活 所 需 都 需 要 用 到 錢, 詢 問 學 生 的 錢 從 哪 兒 來? 引 導 至 家 中 扶 養 者
就 業 才 有 所 得 2. 課 文 講 解 * 介 紹 就 業 的 定 義 : 有 工 作 的 意 願 能 力 和 行 動, 且 找 到 工 作 失 業 的 定 義 : 有 工 作 的 意 願 能 力 和 行 動, 找 不 到 工 作 * 我 們 判 斷 一 個 時 期 經 濟 景 氣 的 好 壞, 可 以 從 失 業 率 來 判 斷 一 個 地 區 失 業 率 愈 低, 我 們 會 認 為 景 氣 不 好 教 導 如 何 算 出 就 業 率 和 失 業 率 就 業 率 =( 就 業 人 口 勞 動 人 口 ) 100% 失 業 率 =( 失 業 人 口 勞 動 人 口 ) 100% * 失 業 所 造 成 的 影 響 對 家 庭 方 面 來 說, 家 庭 收 入 會 減 少, 連 帶 的 消 費 能 力 也 會 隨 之 降 低, 消 費 能 力 降 低, 生 產 者 就 會 供 給 過 剩, 就 會 裁 員 或 減 少 生 產, 又 會 有 更 多 的 人 被 減 薪 或 是 失 業, 減 薪 或 失 業 就 沒 有 所 得, 沒 有 所 得 就 沒 有 消 費 ( 經 濟 循 環 ) 對 社 會 來 說, 如 同 剛 剛 所 說 的, 這 樣 下 去 對 整 體 國 家 經 濟 會 不 利, 另 外, 人 力 資 源 就 沒 有 充 分 被 利 用 * 那 失 業 的 時 候, 只 能 束 手 無 策 嗎? 引 導 致 失 業 的 因 應 之 道 1. 向 各 縣 市 政 府 的 國 民 就 業 輔 導 中 心 求 助, 尋 找 工 作 機 會 參 加 職 業 訓 練 2. 政 府 要 強 化 就 業 資 訊 提 供 就 業 諮 詢 職 業 輔 導, 協 助 失 業 者 找 到 工 作, 並 且 提 供 失 業 給 付 3. 從 各 種 管 道 獲 得 求 職 訊 息, 如 人 力 銀 行 * 創 業 的 定 義 自 己 經 營 事 業 當 老 闆, 要 賺 取 利 潤 創 業 一 方 面 提 供 自 己 工 作 機 會, 也 是 就 業, 同 時 也 為 他 人 創 造 工 作 機 會 * 創 業 需 付 出 的 代 價 有 投 資 本 身 的 風 險 籌 措 資 金 的 不 易 網 羅 人 才 的 困 難 開 拓 市 場 的 艱 辛 研 發 新 產 品 的 困 難 仿 冒 逃 漏 稅 送 紅 包 等 違 法 行 為 的 引 誘 等 等 * 創 業 注 意 事 項 創 業 前 : 衡 量 自 己 的 能 力 看 看 自 己 是 否 具 備 應 有 條 件, 並 且 要 審 慎 觀 察 市 場 的 狀 況 創 業 後 : 全 力 以 赴 學 習 新 知 充 實 自 己 3. 教 師 小 結 複 習 & 總 結 時 時 充 分 準 備 因 應 變 化, 隨 時 注 意 周 遭 環 境 變 化, 並 且 還 要 不 斷 三 綜 合 活 動 不 論 是 受 僱 於 人 或 自 行 創 業, 除 了 可 以 賺 錢 外, 還 可 以 獲 得 非 金 錢 性 的 滿 足 工 作 成 就 感 我 們 除 了 注 意 各 行 各 業 的 人 才 需 求 狀 況, 也 應 瞭 解 自 己 的 興 趣, 培 養 正 確 的 工 作 態 度 * 第 一 節 課 結 束 * * 第 二 節 課 開 始 * 一 準 備 活 動 1. 確 認 學 生 的 出 席 狀 況 二 發 展 活 動
主 題 二 : 家 庭 的 經 濟 規 劃 主 題 三 : 家 庭 的 經 濟 分 配 1. 引 起 動 機 詢 問 學 生 的 錢 從 哪 兒 來? 帶 至 家 庭 是 基 本 的 經 濟 單 位 2. 課 文 講 解 * 家 庭 是 整 個 社 會 經 濟 的 基 本 單 位 ( 複 習 第 一 冊 家 庭 的 功 能 ) 生 育 功 能 教 育 功 能 經 濟 功 能 照 顧 與 保 護 功 能 通 常 父 母 所 得 是 家 庭 收 入 來 源, 要 上 班 賺 錢, 又 以 賺 得 的 所 得 購 買 所 需 扶 養 家 庭 所 以 父 母 親 既 是 生 產 者 也 是 消 費 者 生 活 中 要 從 事 各 種 消 費 行 為 來 滿 足 生 活 需 求, 而 滿 足 需 求 大 部 分 要 消 費 花 錢, 對 於 現 在 在 求 學 階 段 的 學 生 們, 父 母 的 收 入 是 維 持 生 活 所 需 的 重 要 來 源, 而 父 母 親 的 收 入 則 是 透 過 就 業 或 是 創 業 所 得 來 的 複 習 上 一 節 課 : 就 業 失 業 與 創 業 * 家 庭 收 入 來 源 就 業 : 賺 取 的 薪 資 / 所 得 創 業 : 賺 取 利 潤 收 入 較 高, 但 風 險 比 較 大 收 入 亦 較 不 穩 定 * 家 庭 收 入 比 例 家 庭 收 入 低 時 : 飲 食 衣 物 方 面 支 出 會 占 總 收 入 較 高 的 比 例 家 庭 收 入 增 加 時 : 育 樂 方 面 的 支 出 比 率 則 會 增 加 * 家 庭 理 財 觀 念 理 財 是 每 個 家 庭 所 要 面 對 的 問 題 理 財 不 只 是 大 人 的 事 無 論 就 業 或 創 業, 都 要 妥 善 處 理 所 擁 有 的 金 錢 而 避 免 虧 損 的 方 法 則 是 要 充 實 專 業 知 識, 並 且 注 意 投 資 時 機, 不 可 低 估 風 險 此 外 還 要 懂 得 開 源 節 流, 開 源 是 廣 泛 尋 找 收 入 的 來 源, 也 就 是 賺 錢 的 意 思, 可 以 努 力 工 作, 以 提 高 收 入 或 是 善 用 資 訊, 運 用 理 財 方 法 而 節 流 則 是 將 收 入 妥 善 運 用, 也 就 是 省 錢 的 意 思, 要 當 用 則 用 當 省 則 省, 把 錢 花 在 刀 口 上 而 你 們 現 在 國 中 階 段 可 以 如 何 協 助 家 庭 理 財? 在 日 常 支 出 方 面, 要 以 實 用 為 主, 避 免 炫 耀 性 消 費, 或 是 購 買 不 必 要 的 東 西 * 家 庭 的 經 濟 分 配 1. 男 女 平 權 觀 念 的 建 立, 夫 妻 雙 方 共 同 負 擔 家 庭 責 任, 也 享 有 相 同 權 利 2. 我 國 民 法 於 民 國 91 年 修 正 夫 妻 財 產 制, 落 實 家 庭 財 產 平 等 分 配 的 觀 念 3. 教 師 小 結 複 習 & 總 結 三 綜 合 活 動 了 解 自 己 家 中 狀 況, 利 用 所 學 協 助 家 裡 * 第 二 節 課 結 束 * * 第 三 節 課 開 始 * 一 準 備 活 動 1. 確 認 學 生 的 出 席 狀 況 二 發 展 活 動
主 題 四 : 理 財 與 風 險 1. 引 起 動 機 詢 問 學 生 對 於 理 財 認 識 多 少? 知 道 哪 些 理 財 工 具? 知 道 父 母 有 使 用 哪 些 理 財 工 具? 帶 至 主 題 四 : 理 財 與 風 險 2. 課 文 講 解 * 理 財 的 工 具 與 風 險 理 財 定 義 就 是 以 錢 賺 錢 的 意 思 常 見 的 理 財 工 具 有 存 款 股 票 基 金 債 券 外 匯 房 地 產 保 險 黃 金 期 貨 標 會 1. 存 款 : 存 款 報 酬 率 是 最 低 的, 其 優 點 有 方 便 安 全 隨 時 可 變 現, 並 且 管 理 單 純 2. 股 票 : 企 業 發 行 股 票 以 增 加 企 業 資 金, 善 用 此 資 金 所 獲 利 益, 可 發 放 股 利 方 式 回 饋 投 資 民 眾, 民 眾 購 買 後 即 成 為 該 公 司 的 股 東 股 票 的 優 點 有 投 資 金 額 小 報 酬 率 佳, 而 且 變 現 容 易 而 缺 點 是 必 須 常 常 投 注 心 力 注 意 股 市, 但 是 不 保 證 利 潤, 而 且 風 險 高, 所 以 千 萬 不 要 去 借 錢 投 資 而 股 票 獲 利 方 式 有 企 業 發 訪 股 利 及 買 賣 價 差 3. 共 同 基 金 : 集 合 許 多 人 的 資 金, 委 託 專 家 代 為 操 作 的 投 資 方 式 投 資 於 股 票 債 券 等 等 4. 債 券 : 政 府 或 企 業 需 要 用 錢, 有 時 會 向 投 資 大 眾 借, 在 借 款 時 說 好 償 還 期 限 和 借 款 利 息, 而 借 款 時 所 發 給 的 借 據, 就 叫 債 券 債 券 的 獲 利 方 式 是 有 固 定 利 息 5. 外 匯 : 外 匯 為 國 際 間 匯 兌 業 務 之 簡 稱 匯 率 是 指 一 國 貨 幣 與 其 它 國 家 貨 幣 的 相 互 兌 換 比 例 外 匯 的 獲 利 方 式 是 去 買 賣 外 國 的 貨 幣, 在 自 由 市 場 中, 賺 取 匯 率 變 動 的 差 價 將 外 幣 當 作 會 增 值 的 產 品, 以 較 低 的 價 格 買 下, 等 產 品 升 值 賣 出 賺 取 匯 率 變 動 的 差 價 6. 房 地 產 就 是 房 屋 土 地 等 不 動 產 買 賣 利 用 不 動 產 買 賣 來 賺 取 買 賣 價 差 7. 黃 金 : 購 買 金 幣 金 塊 金 飾 其 優 點 為 保 值 抗 通 貨 膨 脹 8. 期 貨 : 為 一 種 合 約, 承 諾 在 固 定 期 限 內 以 一 個 特 定 價 格 買 入 或 賣 出 固 定 數 量 的 商 品 期 貨 的 獲 利 方 式 是 賺 取 交 易 差 價 9. 標 會 就 是 民 間 互 助 會, 其 風 險 可 能 會 被 倒 會 3. 教 師 小 結 複 習 & 總 結 三 綜 合 活 動 回 去 可 以 問 問 父 母 的 理 財 工 具 有 哪 些, 可 裡 用 今 天 學 到 的 和 父 母 分 享 討 論 喔! * 第 三 節 課 結 束 * * 第 四 節 課 開 始 * 一 準 備 活 動 1. 確 認 學 生 的 出 席 狀 況 二 發 展 活 動 主 題 四 : 理 財 與 風 險 主 題 五 : 正 確 的 投 資 態 度 1. 引 起 動 機 複 習 上 次 理 財 工 具, 並 且 詢 問 學 生 有 回 去 問 父 母 的 情 形 為 何?
2. 課 文 講 解 * 與 合 法 的 金 融 機 構 往 來 * 了 解 風 險 與 報 酬 的 關 係 * 風 險 : 指 有 遭 受 損 失 金 錢 的 可 能 性 天 下 沒 有 白 吃 的 午 餐, 通 常 高 報 酬 伴 隨 高 風 險 低 報 酬 伴 隨 低 風 險 * 投 資 報 酬 率 : 投 資 報 酬 率 = 獲 利 金 額 100% 投 資 金 額 理 財 工 具 甲 乙 丙 丁 投 資 金 額 3 萬 元 5 萬 元 10 萬 元 15 萬 元 獲 利 金 額 2,400 元 3,000 元 7,000 元 7,500 元 甲 投 資 報 酬 率 = 2400 30000 100%= 8% 乙 投 資 報 酬 率 = 3000 50000 100%= 6% 丙 投 資 報 酬 率 = 7000 100000 100%= 7% 丁 投 資 報 酬 率 = 7500 150000 100%= 5% * 建 立 分 散 風 險 的 觀 念 * 分 散 風 險 的 原 則 : 不 要 把 雞 蛋 放 在 同 一 個 籃 子 裡 * 借 錢 投 資 須 小 心 謹 慎 3. 教 師 小 結 複 習 & 總 結 評 量 方 式 三 綜 合 活 動 上 完 這 個 單 元 之 後, 從 現 在 開 始 就 可 以 好 好 規 劃 自 己 的 金 錢, 甚 至 可 以 協 助 父 母 去 理 財 喔! * 第 四 節 課 結 束 * 1. 個 人 學 習 態 度 (1) 專 心 聽 課 並 抄 寫 筆 記 (2) 踴 躍 發 言 (3) 填 寫 學 習 單 附 件 : 學 習 單 第 五 章 家 庭 的 經 濟 生 活 班 級 : 三 年 班 座 號 : 姓 名 : 一 就 業 與 失 業 創 業 一 就 業 : 1. 有 工 作 的 意 願 2. 有 工 作 的 能 力 3. 有 找 工 作 的 行 動 4. 並 獲 得 雇 用 二 失 業 : 1. 有 工 作 的 意 願 2. 有 工 作 的 能 力 3. 有 找 工 作 的 行 動 4. 找 不 到 工 作 沒 人 雇 用 你 三 就 業 和 失 業 率 勞 動 人 口 : 1. 就 業 率 =( 就 業 人 口 勞 動 人 口 ) 100% 年 滿 15 歲 可 以 工 作 的 人, 包 括 失 業 者 和 就 業 者
2. 失 業 率 =( 失 業 人 口 勞 動 人 口 ) 100% 四 失 業 因 應 之 道 1. 向 各 縣 市 政 府 的 國 民 就 業 輔 導 中 心 求 助, 尋 找 工 作 機 會 參 加 職 業 訓 練 2. 政 府 要 強 化 就 業 資 訊 提 供 就 業 諮 詢 職 業 輔 導, 協 助 失 業 者 找 到 工 作, 並 且 提 供 失 業 給 付 3. 從 各 種 管 道 獲 得 求 職 訊 息, 如 人 力 銀 行 五 創 業 自 己 經 營 事 業 當 老 闆, 要 賺 取 利 潤 創 業 一 方 面 提 供 自 己 工 作 機 會, 也 是 就 業, 同 時 也 為 他 人 創 造 工 作 機 會 六 創 業 需 付 出 的 代 價 1. 投 資 本 身 的 風 險 2. 籌 措 資 金 的 不 易 3. 網 羅 人 才 的 困 難 4. 開 拓 市 場 的 艱 辛 5. 研 發 新 產 品 的 困 難 6. 仿 冒 逃 漏 稅 送 紅 包 等 違 法 行 為 的 引 誘 7. 一 定 不 保 證 成 功 七 創 業 注 意 事 項 創 業 前 : 衡 量 自 己 的 能 力 創 業 後 : 全 力 以 赴 1. 自 己 是 否 具 備 應 有 條 件 1. 時 時 充 分 準 備 以 因 應 變 化 2. 審 慎 觀 察 市 場 的 狀 況 2. 隨 時 注 意 周 遭 環 境 變 化 3. 不 斷 學 習 新 知 充 實 自 己 八 不 論 是 受 僱 於 人 或 自 行 創 業, 除 了 可 以 賺 錢 之 外, 還 可 以 獲 得 非 金 錢 性 的 滿 足 --- 工 作 成 就 感 二 家 庭 經 濟 的 規 畫 家 庭 中 心 家 庭 為 生 活 共 同 體, 是 經 濟 活 動 的 基 本 單 位, 為 人 一 生 中 最 重 要 的 生 活 重 心 家 庭 的 經 濟 源 頭 家 庭 收 入 主 要 來 自 父 母 ( 就 業 者 ) 的 所 得, 包 括 薪 資 利 潤 租 金 或 利 息 等, 收 入 若 較 高, 用 於 育 樂 方 面 支 出 的 比 例 會 增 加 1 開 源 增 加 收 入 (1) 增 加 收 入 來 源 開 源 節 流 是 理 財 (2) 要 會 投 資 理 財 的 根 本 之 道 2 節 流 節 約 支 出 (1) 理 性 消 費 (2) 養 成 記 帳 習 慣 1 觀 念 : 理 財 並 非 大 人 的 事, 也 與 我 們 息 息 相 關 國 中 生 對 家 庭 經 2 貢 獻 : 幫 父 母 分 擔 家 務, 使 父 母 消 除 疲 勞 煩 憂 工 作 努 力 提 高 家 庭 收 入, 濟 的 認 識 惜 用 家 庭 資 源, 培 植 賺 取 報 酬 的 能 力 三 家 庭 的 經 濟 分 配 1. 男 女 平 權 觀 念 的 建 立, 夫 妻 雙 方 共 同 負 擔 家 庭 責 任, 也 享 有 相 同 權 利 2. 我 國 民 法 於 民 國 91 年 修 正 夫 妻 財 產 制, 落 實 家 庭 財 產 平 等 分 配 的 觀 念 1. 夫 妻 可 以 約 定 選 擇 各 自 管 理 或 是 雙 方 財 產 合 併 為 共 同 財 產 來 共 同 管 理 2. 肯 定 家 事 勞 動 價 值, 專 職 從 事 家 務 勞 動 的 一 方, 可 以 與 配 偶 協 議, 取 得 一 定 金 額 供 自 由 使 用 3. 對 於 遺 產 的 繼 承, 兒 子 及 女 兒 皆 享 有 相 同 的 繼 承 權
四 理 財 與 風 險 1. 理 財 定 義 : 根 據 家 庭 收 支 狀 況, 進 行 投 資 規 畫 就 是 以 錢 賺 錢 的 意 思 2. 養 成 儲 蓄 的 習 慣 是 理 財 的 第 一 步 目 的 是 為 了 以 備 不 時 之 需 以 及 未 來 的 消 費 3. 常 見 的 理 財 工 具 : 存 款 股 票 基 金 債 券 房 地 產 等 (1) 存 款 :* 存 於 金 融 機 構, 賺 取 利 息 * 方 便 安 全 且 風 險 低, 但 報 酬 率 是 很 低 (2) 股 票 :* 公 司 為 了 募 集 資 金, 而 按 股 份 發 給 投 資 人 的 有 價 證 券 * 民 眾 購 買 後 即 成 為 該 公 司 的 股 東 * 藉 由 盈 餘 分 配 的 股 利 與 買 賣 之 間 的 價 差 來 賺 取 利 潤 * 報 酬 率 高 且 變 現 容 易, 但 同 時 風 險 高, 安 全 性 低 (3) 共 同 基 金 : 集 合 許 多 人 的 資 金, 委 託 專 家 代 為 操 作 的 投 資 方 式 (4) 債 券 :* 政 府 或 企 業 需 要 用 錢, 有 時 會 向 投 資 大 眾 借, 在 借 款 時 說 好 償 還 期 限 和 借 款 利 息, 而 借 款 時 所 發 給 的 借 據, 就 叫 債 券 * 獲 利 固 定, 但 報 酬 率 低, 同 樣 的 風 險 低 比 較 : 存 款 債 券 共 同 基 金 股 票 風 險 低 中 高 獲 利 固 定 不 固 定 不 固 定 報 酬 低 中 高 補 充 其 他 理 財 工 具 : (5) 房 地 產 :* 房 屋 土 地 等 不 動 產 買 賣 * 賺 取 買 賣 之 間 的 價 差 或 是 出 租 賺 取 租 金 * 投 入 資 金 較 龐 大, 不 容 易 兌 現, 且 風 險 高, 安 全 性 低 (6) 外 匯 : 國 際 間 匯 兌 業 務 之 簡 稱 * 匯 率 是 指 一 國 貨 幣 與 其 它 國 家 貨 幣 的 相 互 兌 換 比 例 * 獲 利 方 式 : 買 賣 外 國 貨 幣, 賺 取 買 賣 差 價 例 子 : 美 金 對 台 幣 是 1:35 時, 購 入 10 美 元 的 話, 需 花 350 元 台 幣 隔 天 美 金 對 台 幣 變 動 為 1:40, 匯 率 上 升, 台 幣 貶 值, 將 10 美 元 賣 出, 換 回 400 元, 就 賺 50 元 (7) 黃 金 : 購 買 金 幣 金 塊 金 飾 (8) 期 貨 : 一 種 合 約, 承 諾 在 固 定 期 限 內 以 一 個 特 定 價 格 買 入 或 賣 出 固 定 數 量 的 商 品 例 子 : 咖 啡 一 噸 10 萬 元, 咖 啡 業 者 預 測 咖 啡 在 半 年 後 會 漲 價 為 12 萬 元, 決 定 現 在 向 A 公 司 預 定 半 年 後 以 10 萬 元 購 買 1 噸 咖 啡 ; 由 於 A 公 司 的 預 測 和 他 相 反, 認 為 價 格 可 能 會 跌 為 9 萬 元, 於 是 也 樂 意 和 他 訂 下 半 年 後 的 買 賣 契 約, 這 種 方 式 稱 為 遠 期 合 約 如 果 咖 啡 在 半 年 後 漲 價 為 15 萬 元, 咖 啡 業 者 依 舊 可 以 以 一 頓 10 萬 元 向 A 公 司 購 買,A 公 司 就 賠 5 萬 元 如 果 咖 啡 在 半 年 後 跌 為 9 萬 元, 咖 啡 業 者 要 以 一 頓 10 萬 元 向 A 公 司 購 買,A 公 司 就 賺 1 萬 元 半 年 後 咖 啡 價 格 漲 為 15 萬 元, 如 果 A 公 司 不 甘 損 失, 不 願 履 行 合 約, 造 成 雙 方 糾 紛 和 困 擾, 所 以 為 了 避 免 這 類 紛 爭, 可 透 過 仲 介 機 構 買 賣, 克 服 信 用 品 質 不 一 帶 來 困 擾, 這 種 方 式 就 為 期 貨 (9) 標 會 : 民 間 互 助 會 * 風 險 : 可 能 會 被 倒 會, 風 險 高, 安 全 性 低
五 正 確 的 投 資 態 度 1. 與 合 法 的 金 融 機 構 往 來 2. 了 解 風 險 與 報 酬 的 關 係 * 風 險 : 指 有 遭 受 損 失 金 錢 的 可 能 性 天 下 沒 有 白 吃 的 午 餐, 通 常 高 報 酬 伴 隨 高 風 險, 低 報 酬 伴 隨 低 風 險 * 投 資 報 酬 率 : 投 資 報 酬 率 = 獲 利 金 額 100% 投 資 金 額 理 財 工 具 甲 乙 丙 丁 投 資 金 額 3 萬 元 5 萬 元 10 萬 元 15 萬 元 獲 利 金 額 2,400 元 3,000 元 7,000 元 7,500 元 甲 投 資 報 酬 率 = 2400 30000 100%= 8% 乙 投 資 報 酬 率 = 3000 50000 100%= 6% 丙 投 資 報 酬 率 = 7000 100000 100%= 7% 丁 投 資 報 酬 率 = 7500 150000 100%= 5% 3. 建 立 分 散 風 險 的 觀 念 * 分 散 風 險 的 原 則 : 不 要 把 雞 蛋 放 在 同 一 個 籃 子 裡 4. 借 錢 投 資 須 小 心 謹 慎