保險中介人素質保證計劃考試手冊

考 試 手 冊

目 錄 內 容 頁 次 1. 引 言... 3 2. 考 試... 3 3. 報 考 詳 情... 4 4. 考 試 費 用... 5 5. 電 腦 或 系 統 出 現 故 障... 5 6. 考 試 規 則... 5 7. 取 消 資 格... 5 8. 核 實 考 生 身 份... 5 9. 發 出 成 績 通 知 書... 6 10. 申 請 重 改 試 卷... 6 11. 證 書 頒 發... 6 12. 研 習 資 料 手 冊... 7 13. 個 人 資 料 保 護 法 須 知... 7 14. 查 詢... 7 附 錄 I - 保 險 原 理 及 實 務 考 試 範 圍 附 錄 II - 一 般 保 險 考 試 範 圍 附 錄 III - 人 壽 保 險 考 試 範 圍 附 錄 IV - 投 資 相 連 長 期 保 險 考 試 範 圍 附 錄 V - 保 險 中 介 人 資 格 考 試 規 則 附 錄 VI - 個 人 資 料 保 護 法 須 知 2

保 險 中 介 人 資 格 考 試 手 冊 1. 引 言 1.1 保 險 中 介 人 素 質 保 證 計 劃 於 二 零 零 二 年 一 月 一 日 起 實 施 除 獲 豁 免 外, 所 有 保 險 中 介 人 均 須 通 過 計 劃 所 規 定 的 保 險 中 介 人 資 格 考 試 1.2 澳 門 金 融 學 會 已 獲 澳 門 金 融 管 理 局 委 任 為 計 劃 的 主 考 機 構, 並 由 該 學 會 負 責 舉 辦 保 險 中 介 人 資 格 考 試 1.3 本 手 冊 除 列 出 報 考 資 格 和 手 續 外, 亦 詳 載 考 試 形 式 結 構 及 評 核 準 則, 以 協 助 考 生 備 試 2. 考 試 2.1 考 試 結 構 及 範 圍 2.1.1 考 試 包 括 以 下 部 份 : 試 卷 I : 保 險 原 理 及 實 務 試 卷 II : 一 般 保 險 試 卷 III : 人 壽 保 險 試 卷 V : 投 資 相 連 長 期 保 險 2.1.2 試 卷 I 為 必 考 試 卷 試 卷 II 試 卷 III 和 試 卷 V 為 可 供 選 擇 試 卷, 分 別 為 一 般 保 險 人 壽 保 險 及 投 資 相 連 長 期 保 險 2.1.3 有 意 從 事 一 般 保 險 或 人 壽 保 險 或 投 資 相 連 長 期 保 險 中 介 業 務 的 考 生, 須 分 別 於 試 卷 I II 或 試 卷 I III 或 試 卷 I III V 取 得 及 格 成 績 ; 有 意 從 事 綜 合 保 險 中 介 業 務 的 考 生, 則 於 試 卷 I II III V 均 須 取 得 及 格 成 績 2.1.4 試 卷 I 至 V 的 考 試 範 圍 分 別 載 於 附 錄 I 至 IV 2.2 考 試 形 式 2.2.1 試 卷 I 及 II 的 考 試 時 間 各 為 一 小 時 十 五 分 鐘, 及 有 50 條 多 項 選 擇 題 試 卷 III 及 V 的 考 試 時 間 各 為 兩 小 時, 共 有 75 條 多 項 選 擇 題 2.2.2 考 生 可 選 擇 中 葡 或 英 文 試 卷 2.2.3 所 有 試 題 均 須 作 答 3

2.3 考 試 模 式 考 試 模 式 有 以 下 两 種 選 擇 : (i) 筆 試 模 式 (ii) 電 腦 應 考 模 式 2.4 評 分 結 果 2.4.1 考 試 成 績 分 為 : 及 格 成 績 : (i) A 90% 或 以 上, (ii) B 80% 或 以 上, (iii) C 70% 或 以 上, (iv) D 60% 或 以 上, 不 及 格 成 績 :60% 以 下 2.4.2 不 論 何 故, 未 能 出 席 考 試 者 均 當 缺 席 論 ( 包 括 在 考 試 開 始 十 五 分 鐘 後 到 達 試 場 的 考 生 ), 並 將 不 獲 安 排 补 考, 已 繳 費 用 概 不 退 還 2.5 評 核 準 則 各 試 卷 滿 分 為 100 分, 考 生 於 每 張 試 卷 最 少 須 考 獲 60 分, 方 為 及 格 3 報 考 詳 情 3.1 考 試 詳 情 3.1.1 筆 試 模 式 考 試 由 二 零 零 二 年 一 月 一 日 開 始 定 期 舉 辦, 電 腦 應 考 模 式 考 試 由 二 零 零 三 年 十 一 月 三 日 開 始 定 期 舉 辦 3.1.2 考 試 次 數 將 視 乎 需 求 而 定, 筆 試 模 式 考 試 為 每 月 舉 辦 兩 次 而 電 腦 應 考 模 式 的 考 試 由 星 期 一 至 星 期 五 ( 假 期 除 外 ) 於 每 日 上 午 十 點 舉 辦 考 生 必 須 提 前 三 個 工 作 天 報 名, 額 滿 即 止 3.1.3 筆 試 模 式 考 試 時 間 表 會 預 先 由 澳 門 金 融 學 會 公 布 3.2 報 考 資 格 3.2.1 任 何 人 士 均 可 報 考, 無 需 具 備 任 何 資 格 3.3 報 名 表 3.3.1 報 考 人 士 將 獲 發 一 套 報 考 文 件, 包 括 報 名 表 及 考 試 手 冊 3.3.2 報 考 人 士 可 於 辦 公 時 間 內 向 澳 門 金 融 學 會 索 取 報 考 文 件 3.3.3 報 名 表 亦 可 於 澳 門 金 融 學 會 的 網 頁 下 載, 網 址 為 http://www.ifs.org.mo 4

4 考 試 費 用 4.1 筆 試 每 張 試 卷 的 考 試 費 用 為 澳 門 幣 100 元, 電 腦 應 考 模 式 的 考 試 費 用 為 澳 門 幣 120 元 4.2 費 用 可 以 現 金 或 劃 線 支 票 抬 頭 為 澳 門 金 融 學 會 繳 付, 並 需 連 同 報 名 表 一 併 遞 交 4.3 未 有 繳 費 或 支 票 未 能 兌 現 者, 將 不 能 參 加 考 試 4.4 已 繳 費 用 概 不 發 還, 亦 不 得 用 作 其 他 用 途 ; 惟 考 生 如 不 獲 安 排 參 加 所 選 時 間 的 考 試, 已 繳 費 用 將 予 發 還 4.5 考 試 費 用 會 於 有 需 要 時 調 整 5 電 腦 或 系 統 出 現 故 障 報 考 電 腦 應 考 模 式 的 考 生, 若 電 腦 或 系 統 在 考 試 進 行 期 間 出 現 技 術 故 障, 不 論 任 何 原 因, 該 考 生 的 成 績 會 即 時 失 效 澳 門 金 融 學 會 會 儘 快 解 決 問 題, 但 該 考 試 可 能 會 因 此 而 延 遲 如 因 技 術 故 障 無 法 於 合 理 時 間 內 處 理, 澳 門 金 融 學 會 會 安 排 受 影 響 的 考 生 儘 快 重 考, 考 生 不 得 異 議 或 要 求 退 出 考 試 及 / 或 退 款 澳 門 金 融 學 會 概 不 負 責 考 生 因 電 腦 或 系 統 故 障 所 引 致 的 損 失 6 考 試 規 則 考 生 應 細 閱 考 試 規 則 ( 見 附 錄 V) 違 反 規 則 者, 會 被 取 消 考 試 資 格 7 取 消 資 格 考 生 如 在 保 險 中 介 人 資 格 考 試 期 間 作 弊, 將 不 獲 准 再 參 加 考 試, 為 期 三 年 澳 門 金 融 學 會 將 向 保 險 監 察 處 澳 門 保 險 公 會 澳 門 保 險 業 中 介 人 協 會 澳 門 保 險 專 業 中 介 人 聯 會 及 舉 薦 的 保 險 公 司 報 告 任 何 作 弊 事 件 8 核 實 考 生 身 份 考 試 期 間, 場 內 工 作 人 員 會 檢 查 考 生 的 有 效 身 份 證 或 護 照 和 准 考 證 ( 只 限 於 筆 式 ), 以 核 實 考 生 身 份 如 未 能 出 示 上 述 證 件, 或 身 份 未 能 核 實, 將 不 能 參 加 考 試 5

9 發 出 成 績 通 知 書 9.1 筆 式 的 考 試 成 績, 澳 門 金 融 學 會 將 於 考 試 後 五 個 工 作 天 內, 寄 發 考 試 成 績 通 知 書 予 考 生 如 在 考 試 後 十 個 工 作 天 後 仍 未 收 到 成 績 通 知 書, 則 可 致 電 或 親 臨 澳 門 金 融 學 會 查 詢 9.2 電 腦 應 考 模 式 的 考 生 在 完 成 考 試 後, 監 考 員 將 會 即 時 列 印 考 試 成 績 通 知 書 予 考 生 9.3 基 於 保 密 理 由, 考 試 成 績 不 會 透 過 電 話 或 圖 文 傳 真 公 布 10 申 請 重 改 試 卷 10.1 考 生 如 對 考 試 成 績 有 懷 疑, 可 向 澳 門 金 融 學 會 申 請 重 改 試 卷 申 請 須 於 考 試 成 績 通 知 書 發 出 後 兩 星 期 內 以 書 面 提 出 10.2 考 生 於 申 請 時 須 以 劃 線 支 票 繳 交 申 請 費, 費 用 為 每 張 試 卷 澳 門 幣 300 元, 支 票 抬 頭 為 澳 門 金 融 學 會 10.3 已 繳 費 用 概 不 發 還, 亦 不 得 轉 作 其 他 用 途 試 卷 經 重 改 後, 如 發 覺 原 先 的 分 數 錯 誤, 則 所 繳 費 用 將 予 發 還 10.4 有 關 申 請 絕 對 保 密 10.5 澳 門 金 融 學 會 將 於 收 到 重 改 試 卷 申 請 後 一 個 月 內, 以 書 面 通 知 考 生 有 關 結 果 10.6 考 生 只 會 獲 知 其 試 卷 經 重 改 後 的 成 績, 而 重 改 後 的 成 績 亦 將 是 最 終 的 結 果 澳 門 金 融 學 會 將 不 會 透 露 有 關 分 數 試 題 及 其 正 确 答 案 11 證 書 頒 發 11.1 領 取 證 書 考 試 及 格 的 考 生 可 獲 頒 發 證 書 考 生 可 於 考 試 二 個 月 後, 於 辦 公 時 間 內 親 自 或 委 託 他 人 前 往 澳 門 金 融 學 會 領 取 證 書 如 委 託 他 人 代 領 證 書, 被 委 託 人 須 出 示 授 權 書 及 考 生 身 份 證 / 護 照 副 本 若 證 書 於 考 試 六 個 月 後 仍 未 有 人 領 取, 該 證 書 將 不 會 再 被 保 存 申 請 補 發 已 銷 毁 的 證 書, 需 向 澳 門 金 融 學 會 繳 交 費 用 澳 門 幣 100 元 11.2 證 書 遺 失 或 損 毀 證 書 如 有 遺 失 或 損 毀, 考 生 可 向 澳 門 金 融 學 會 申 請 補 發, 手 續 如 下 : (1) 填 妥 澳 門 金 融 學 會 申 請 補 發 證 書 的 表 格, (2) 申 請 人 須 繳 交 費 用 澳 門 幣 100 元 6

12 研 習 資 料 手 冊 研 習 資 料 手 冊 可 於 澳 門 金 融 學 會 的 網 頁 下 載, 網 址 為 http://www.ifs.org.mo 考 生 亦 可 向 澳 門 金 融 學 會 索 取 研 習 資 料 手 冊 的 影 印 本, 但 須 繳 付 現 金 澳 門 幣 50 元 13 個 人 資 料 保 護 法 須 知 考 生 宜 參 閱 附 錄 VI 的 個 人 資 料 保 護 法 須 知, 了 解 在 提 供 個 人 資 料 時 的 權 利 和 責 任, 以 及 澳 門 金 融 學 會 在 報 考 事 宜 上, 如 何 運 用 和 處 理 其 個 人 資 料 14 查 詢 如 有 查 詢, 請 致 電 澳 門 金 融 學 會 :(+853) 28568280,28568619,28569721 辦 公 時 間 : 星 期 一 至 四 : 上 午 9 時 至 1 時, 下 午 2 時 30 分 至 5 時 45 分 星 期 五 : 上 午 9 時 至 1 時, 下 午 2 時 30 分 至 5 時 30 分 星 期 六 星 期 日 及 公 眾 假 期 休 息 保 險 中 介 人 資 格 考 試 的 報 名 時 間 : 上 午 9 時 至 12 時 45 分, 下 午 2 時 30 分 至 5 時 7

附 錄 I I. 風 險 及 保 險 i. 風 險 概 念 A. 風 險 意 義 B. 風 險 類 別 C. 風 險 管 理 ii. 保 險 功 能 及 好 處 保 險 中 介 人 資 格 考 試 保 險 原 理 及 實 務 考 試 範 圍 II. 保 險 原 則 i. 可 保 利 益 A. 定 義 B. 必 要 條 件 C. 如 何 構 成 D. 何 時 需 要 E. 權 益 轉 讓 ii. 最 高 誠 信 A. 一 般 誠 信 B. 最 高 誠 信 C. 重 要 事 實 D. 披 露 責 任 E. 違 反 最 高 誠 信 F. 違 反 最 高 誠 信 的 補 救 方 法 iii. 近 因 A. 定 義 B. 危 險 的 種 類 C. 原 則 的 應 用 D. 保 單 中 原 則 的 更 改 iv. 損 害 賠 償 A. 定 義 B. 含 義 C. 與 可 保 利 益 的 關 聯 D. 如 何 提 供 損 害 賠 償 E. 損 餘 F. 委 付 8

G. 限 制 損 害 賠 償 的 保 單 條 款 H. 提 供 超 越 損 害 賠 償 的 保 單 條 款 I. 實 際 執 行 損 害 賠 償 時 的 難 題 v. 分 攤 A. 定 義 B. 如 何 出 現 C. 適 用 的 情 況 D. 如 何 被 保 單 條 件 更 改 E. 如 何 計 算 vi. 代 位 權 A. 定 義 B. 如 何 出 現 C. 適 用 的 情 況 D. 其 他 考 慮 因 素 III. 保 險 公 司 主 要 功 能 i. 產 品 發 展 ii. 客 戶 服 務 iii. 市 場 推 廣 及 宣 傳 iv. 保 險 銷 售 v. 核 保 vi. 保 單 處 理 vii. 理 賠 viii. 再 保 險 ix. 精 算 x. 會 計 及 投 資 xi. 培 訓 及 發 展 IV. 澳 門 保 險 業 結 構 i. 保 險 業 務 種 類 A. 保 險 的 法 定 類 別 B. 保 險 的 實 務 類 別 C. 保 險 的 學 術 類 別 D. 再 保 險 ii. 行 業 規 模 A. 獲 批 準 營 業 的 保 險 人 B. 註 冊 或 獲 授 權 中 介 人 9

C. 聘 用 人 士 D. 保 費 收 入 iii. 保 險 人 iv. 保 險 中 介 人 v. 業 界 公 會 / 組 織 A. 澳 門 保 險 公 會 B. 認 可 保 險 中 介 團 體 C. 協 助 索 償 人 或 受 害 人 的 中 央 機 構 V. 保 險 業 監 管 架 構 i. 澳 門 保 險 人 的 監 管 A. 公 司 資 本 及 開 設 基 金 的 條 件 B. 申 請 牌 照 條 件 C. 償 付 準 備 金 要 求 D. 技 術 準 備 金 的 成 立 E. 撥 作 擔 保 技 術 準 備 金 的 資 產 種 類 及 成 分 F. 資 本 持 有 權 的 轉 變 G. 干 預 及 處 罰 之 權 力 H. 清 算 程 序 ii. 澳 門 保 險 中 介 人 的 監 管 A. 保 險 代 理 人 及 經 紀 人 法 例 B. 保 險 中 介 人 分 類 C. 申 請 牌 照 程 序 D. 保 險 中 介 人 的 權 利 與 義 務 E. 干 預 及 制 裁 之 權 利 VI. 其 他 有 關 問 題 i. 防 止 洗 黑 錢 及 打 擊 恐 怖 主 義 融 資 活 動 ii. 防 止 保 險 詐 騙 A. 中 介 人 與 詐 騙 的 保 單 持 有 人 B. 中 介 人 與 保 險 詐 騙 的 例 子 C. 防 止 詐 騙 的 實 際 步 驟 --------- oo0oo --------- 10

保 險 中 介 人 資 格 考 試 一 般 保 險 考 試 範 圍 附 錄 II I. 核 保 及 保 單 用 詞 i. 投 保 書 及 重 要 事 實 A. 重 要 事 實 及 風 險 估 定 B. 道 德 及 實 質 危 險 C. 投 保 書 D. 取 得 重 要 事 實 的 方 法 ii. 核 保 程 序 A. 報 價 B. 投 保 書 C. 發 出 暫 保 單 保 險 單 及 保 險 憑 證 D. 保 費 a. 計 算 方 法 b. 繳 付 保 費 與 有 效 承 保 的 關 係 E. 徵 款 iii. 保 單 用 詞 及 條 款 A. 保 單 及 保 單 附 表 B. 一 般 不 受 保 項 目 及 條 款 C. 自 負 額 免 賠 額 及 起 賠 額 D. 保 證 條 件 及 陳 述 E. 一 般 特 定 及 業 界 除 外 責 任 iv. 續 保 及 取 消 A. 續 保 B. 取 消 條 款 的 應 用 II. 強 制 性 保 險 i. 汽 車 保 險 ii. 工 作 意 外 及 職 業 病 保 險 iii. 旅 行 社 職 業 民 事 責 任 保 險 iv. 裝 置 宣 傳 物 及 廣 告 物 民 事 責 任 保 險 v. 遊 艇 民 事 責 任 保 險 vi. 律 師 職 業 民 事 責 任 保 險 III. 保 險 產 品 i. 健 康 保 險 11

A. 個 人 意 外 及 疾 病 B. 醫 療 保 險 ii. 綜 合 或 組 合 保 單 A. 家 居 保 險 B. 旅 遊 保 險 C. 商 業 保 險 組 合 iii 財 產 及 經 濟 權 益 保 險 A. 火 災 及 特 殊 危 險 B. 全 險 C. 盜 竊 D. 玻 璃 E. 金 錢 F. 忠 實 保 證 G. 保 證 iv. 工 程 保 險 A. 鍋 爐 爆 炸 B. 機 器 損 壞 C. 建 築 全 險 D. 安 裝 工 程 全 險 v. 責 任 保 險 A. 公 眾 責 任 B. 產 品 責 任 C. 專 業 賠 償 保 險 vi. 水 險 A. 船 體 B. 貨 物 C. 遊 艇 IV. 理 賠 i. 有 效 索 償 A. 有 效 索 償 的 法 律 要 求 B. 無 效 索 償 C. 影 響 索 償 的 保 單 條 件 D. 受 保 人 損 失 後 的 責 任 E. 文 件 證 明 F. 有 關 專 業 人 士 的 職 能 a. 檢 驗 人 b. 理 賠 師 12

ii. c. 工 程 師 d. 理 賠 代 理 人 e. 檢 驗 代 理 人 f. 海 損 理 賠 師 理 賠 A. 仲 裁 條 款 的 執 行 B. 理 賠 方 式 a. 支 付 現 金 b. 直 接 支 付 修 葺 開 支 c. 重 置 d. 恢 復 原 狀 V. 客 戶 服 務 i. 客 戶 服 務 及 其 重 要 性 A. 客 戶 服 務 的 重 要 性 ii. 保 險 公 司 服 務 方 針 及 操 守 準 則 iii. 客 戶 服 務 標 準 及 其 執 行 A. 客 戶 服 務 標 準 的 執 行 iv. 保 險 公 司 的 法 律 及 監 管 責 任 v. 支 付 及 收 受 回 佣 的 法 律 後 果 --------- oo0oo --------- 13

保 險 中 介 人 資 格 考 試 人 壽 保 險 考 試 範 圍 附 錄 III I. 人 壽 保 險 簡 介 i. 壽 險 定 義 A. 壽 險 的 需 求 ii. 壽 險 原 則 A. 可 保 利 益 a. 指 定 受 益 人 B. 申 報 實 情 責 任 C. 其 他 保 險 原 則 iii. 壽 險 保 費 的 計 算 A. 保 費 a. 死 亡 率 利 息 及 開 支 b. 其 他 因 素 B. 自 然 及 均 衡 保 費 a. 自 然 保 費 制 度 b. 均 衡 保 費 制 度 II. 人 壽 保 險 種 類 i. 傳 統 類 別 A. 定 期 壽 險 a. 定 額 / 遞 減 / 遞 增 定 期 壽 險 b. 可 續 保 / 可 轉 換 定 期 壽 險 B. 儲 蓄 壽 險 C. 終 身 壽 險 D. 年 金 及 退 休 金 a. 年 金 b. 退 休 金 ii. 非 傳 統 保 險 A. 萬 用 壽 險 B. 投 資 相 連 保 單 iii. 團 體 及 個 人 保 險 計 劃 III. 附 加 保 險 利 益 及 其 他 產 品 i. 殘 疾 保 險 利 益 A. 豁 免 保 費 14

B. 殘 疾 收 入 保 險 利 益 ii. 意 外 保 險 利 益 A. 意 外 死 亡 及 喪 失 肢 體 B. 其 他 意 外 保 險 利 益 iii. 提 前 給 付 保 險 利 益 A. 危 疾 / 終 末 疾 病 / 嚴 重 疾 病 a. 危 疾 / 終 末 疾 病 利 益 b. 嚴 重 疾 病 利 益 B. 長 期 護 理 iv. 醫 療 保 險 利 益 v. 可 保 權 利 益 A. 保 證 可 保 選 擇 vi. 通 貨 膨 脹 調 整 A. 生 活 指 數 調 整 IV. 闡 釋 人 壽 保 險 單 i. 完 整 保 險 契 約 ii. 不 可 異 議 iii. 寬 限 期 iv. 指 定 受 益 人 v. 不 能 作 廢 條 款 vi. 保 單 抵 押 貸 款 vii. 復 效 viii. 誤 報 年 齡 或 性 別 ix. 轉 讓 x. 紅 利 選 擇 xi. 理 賠 給 付 選 擇 xii. 自 殺 條 款 V. 人 壽 保 險 程 序 i. 公 司 運 作 A. 典 型 公 司 運 作 結 構 ii. 投 保 A. 投 保 手 續 B. 收 據 及 保 單 生 效 C. 客 戶 服 務 - 方 針 及 標 準 a. 客 戶 服 務 的 重 要 性 b. 怎 樣 達 致 高 素 質 的 客 戶 服 務 15

D. 冷 靜 期 E. 轉 保 iii. 核 保 A. 考 慮 因 素 B. 醫 療 報 告 C. 次 標 準 人 壽 及 核 保 措 施 iv. 簽 發 保 單 A. 交 付 保 單 v. 售 後 服 務 A. 更 改 保 單 vi. 理 賠 A. 期 滿 索 償 B. 死 亡 索 償 C. 退 保 VI. 私 人 退 休 金 計 劃 法 例 簡 介 i. 退 休 保 障 的 需 要 ii. 私 人 退 休 金 計 劃 法 例 的 主 要 特 點 A. 涵 蓋 範 圍 B. 定 義 C. 私 人 退 休 基 金 種 類 D. 私 人 退 休 金 計 劃 的 種 類 E. 歸 屬 F. 提 取 權 益 G. 私 人 退 休 金 計 劃 的 優 點 iii. 私 人 退 休 金 計 劃 法 例 的 規 管 架 構 A. 服 務 提 供 者 的 核 准 B. 私 人 退 休 基 金 的 核 准 C. 私 人 退 休 金 計 劃 的 註 冊 D. 基 金 管 理 人 及 受 託 人 的 職 責 E. 向 私 人 退 休 金 計 劃 成 員 披 露 資 科 F. 過 渡 安 排 --------- oo0oo --------- 16

保 險 中 介 人 資 格 考 試 投 資 相 連 長 期 保 險 考 試 範 圍 附 錄 IV I. 投 資 相 連 長 期 保 單 簡 介 i. 定 義 ii. 概 念 II. 投 資 i. 投 資 動 機 A. 投 資 風 險 B. 風 險 定 義 C. 風 險 種 類 D. 風 險 與 回 報 之 取 捨 E. 減 低 風 險 的 技 巧 ii. 投 資 考 慮 因 素 A. 投 資 目 標 與 風 險 承 受 能 力 B. 其 他 投 資 限 制 C. 總 結 iii. 投 資 資 產 A. 貨 幣 市 場 工 具 B. 定 息 證 券 C. 股 票 D. 地 產 E. 財 務 衍 生 工 具 F. 低 變 現 能 力 的 投 資 G. 投 資 基 金 iv. 壽 險 及 年 金 A. 壽 險 B. 年 金 III. 投 資 相 連 長 期 保 單 i. 歷 史 發 展 ii. 投 資 相 連 長 期 保 單 的 特 點 iii. 投 資 相 連 長 期 保 單 的 收 費 種 類 A. 收 費 B. 與 投 資 相 連 保 單 有 關 的 收 費 17

iv. 投 資 相 連 長 期 保 單 種 類 v. 投 資 相 連 保 單 保 費 結 構 A. 整 付 保 費 計 劃 B. 定 期 繳 費 計 劃 vi. 整 付 保 費 和 定 期 繳 費 的 投 資 相 連 保 單 及 其 死 亡 保 險 金 的 基 本 計 算 A. 整 付 保 費 保 單 的 基 本 計 算 B. 保 費 應 用 方 法 一 C. 額 外 投 資 保 費 D. 提 取 利 益 ( 局 部 退 保 ) E. 退 保 現 金 價 值 F. 死 亡 保 險 金 G. 毛 保 費 回 報 H. 保 費 應 用 方 法 二 I. 定 期 繳 費 保 單 的 基 本 計 算 J. 每 月 繳 交 保 費 vii 投 資 相 連 基 金 的 結 構 viii 投 資 相 連 基 金 種 類 A. 存 款 基 金 B. 單 位 化 基 金 C. 轉 換 ix. 投 資 於 投 資 相 連 保 單 的 好 處 x. 投 資 於 投 資 相 連 保 單 的 風 險 xi. 投 資 相 連 長 期 保 單 與 保 證 保 單 及 有 利 潤 保 單 的 比 較 A. 保 證 保 單 無 利 潤 不 分 紅 保 單 B. 有 利 潤 分 紅 保 單 C. 比 較 準 則 xii. 稅 項 xiii. 銷 售 常 規 A. 了 解 客 戶 的 財 務 需 要 B. 在 銷 售 過 程 中 須 說 明 的 資 料 C. 主 要 推 銷 刊 物 D. 冷 靜 期 E. 客 戶 保 障 聲 明 書 xiv. 道 德 操 守 xv. 退 保 說 明 文 件 A. 相 連 保 單 退 保 說 明 文 件 xvi. 保 單 管 理 及 給 予 保 單 持 有 人 的 保 單 報 告 A. 保 單 簽 發 18

B. 保 單 交 付 C. 保 單 更 改 D. 給 予 保 單 持 有 人 的 資 料 E. 保 險 結 算 單 F. 基 金 業 績 報 告 IV. 澳 門 的 規 管 架 構 i. 保 險 法 例 及 指 引 A. 保 險 活 動 管 制 法 例 (MIO) 及 保 險 代 理 人 及 經 紀 人 法 例 (ABO) B. 澳 門 金 融 管 理 局 的 指 導 性 通 知 C. 保 險 經 紀 行 為 的 法 律 責 任 ii. 其 他 相 關 法 例 A. 防 止 洗 黑 錢 及 恐 怖 分 子 籌 資 活 動 --------- oo0oo --------- 19

附 錄 V 保 險 中 介 人 資 格 考 試 考 試 規 則 一 般 規 則 1. 考 生 須 前 往 指 定 試 場 應 考 2. 考 生 應 在 開 考 前 最 少 十 分 鐘 到 達 試 場 3. 帶 入 試 場 的 計 算 機 需 經 檢 查 考 試 時 可 使 用 非 程 式 電 子 計 算 機, 但 計 算 機 必 須 使 用 乾 電 及 操 作 寧 靜, 並 無 列 印 及 圖 象 / 文 字 顯 示 功 能 4. 考 生 進 入 試 場 前 須 關 掉 手 表 的 響 鬧 裝 置 及 手 提 電 話 5. 筆 試 的 考 生 可 攜 帶 鉛 筆 及 膠 擦 進 入 試 場 6. 筆 試 的 考 生 須 使 用 HB 鉛 筆 作 答 多 項 選 擇 題 7. 考 生 在 考 試 開 始 十 五 分 鐘 後 不 會 獲 准 進 入 試 場, 並 當 缺 席 論 8. 帶 入 試 場 的 個 人 物 品 如 有 損 失 被 竊 或 毀 壞, 澳 門 金 融 學 會 概 不 負 責 9. 考 試 進 行 期 間, 所 有 私 人 物 品 如 課 本 筆 記 字 典 及 其 他 溫 習 資 料, 必 須 放 置 在 指 定 地 方 10. 試 場 內 不 得 飲 食 及 吸 煙 11. 除 非 獲 監 考 員 批 准, 否 則 考 生 必 須 按 指 定 編 號 就 座 12. 作 答 多 項 選 擇 題 時 不 得 使 用 塗 改 液 13. 考 試 結 束 時, 考 生 仍 須 保 持 安 靜 及 坐 於 原 位, 直 至 監 考 員 收 齊 所 有 試 卷 為 止 取 消 考 試 資 格 考 生 如 有 以 下 行 為, 可 能 會 被 取 消 考 試 資 格 : 1. 在 考 試 前 以 不 正 當 方 式 獲 取 試 卷 資 料 ; 2. 在 考 試 期 間, 與 試 場 內 外 的 任 何 人 士 通 訊 或 試 圖 通 訊 ; 3. 在 考 試 期 間 抄 襲 所 帶 進 場 的 筆 記 書 本 電 子 儀 器 資 料, 或 另 一 名 考 生 的 答 案 ; 4. 將 任 何 考 試 材 料, 如 試 題 簿 答 題 紙 等 帶 離 試 場, 或 試 圖 帶 離 試 場 ; 5. 未 經 許 可 擅 自 離 開 試 場 ; 6. 在 監 考 員 宣 佈 考 試 開 始 前 便 作 答, 或 在 監 考 員 宣 佈 考 試 結 束 後 仍 繼 續 作 答 ; 7. 騷 擾 其 他 考 生, 或 干 擾 考 試 進 行 ; 8. 以 他 人 名 義 應 考 ; 9. 在 考 試 期 間 不 遵 守 一 般 規 則 或 監 考 員 的 指 示 ; 或 20

10. 以 任 何 方 式 作 弊 ; 身 份 證 明 文 件 考 試 當 日, 考 生 必 須 帶 備 有 效 的 澳 門 身 份 證 或 護 照 正 本, 以 核 實 考 生 身 份 考 生 如 未 能 出 示 該 身 份 證 明 文 件, 證 明 文 件 已 失 效, 或 身 份 未 能 核 實, 將 不 准 參 加 考 試 颱 風 及 暴 雨 警 告 1. 如 天 文 台 在 上 午 七 時 後 至 中 午 十 二 時 前 懸 掛 八 號 或 以 上 風 球, 當 日 上 午 九 時 至 下 午 五 時 半 舉 行 的 所 有 日 間 考 試 將 會 取 消 澳 門 金 融 學 會 將 盡 快 通 知 考 生 新 的 考 試 日 期 及 時 間 2. 如 天 文 台 發 出 暴 雨 警 告 訊 號, 如 不 能 參 加 考 試 的 考 生, 須 於 考 試 當 日 辦 公 時 間 內 致 電 澳 門 金 融 學 會 以 安 排 新 的 考 試 日 期 3. 如 考 試 開 始 後 懸 掛 八 號 或 以 上 風 球, 或 發 出 暴 雨 警 告 訊 號, 考 試 仍 會 繼 續 進 行 21

附 錄 VI 個 人 資 料 保 護 法 須 知 個 人 資 料 保 護 法 經 已 實 施, 本 聲 明 明 確 考 生 向 澳 門 金 融 學 會 提 供 個 人 資 料 時 的 權 利 和 責 任, 以 及 澳 門 金 融 學 會 如 何 運 用 和 處 理 考 生 個 人 資 料 (1) 由 報 考 至 考 試 後 六 個 月 內, 如 個 人 資 料 有 變, 考 生 須 通 知 澳 門 金 融 學 會 (2) 澳 門 金 融 學 會 會 運 用 考 生 的 個 人 資 料 作 下 列 用 途 : a. 處 理 考 試 事 宜 ; b. 保 存 考 生 紀 錄 ; c. 向 考 生 發 放 考 試 成 績 ; d. 應 澳 門 金 融 管 理 局 的 要 求, 核 實 考 生 的 考 試 成 績 ; e. 向 澳 門 金 融 管 理 局 及 保 險 團 體 報 告 被 取 消 資 格 的 考 生 的 資 料 ; f. 進 行 研 究 或 統 計 分 析 ; g. 其 他 有 關 用 途 (3) 澳 門 金 融 學 會 會 將 考 生 的 個 人 資 料 保 密 (4) 考 生 享 有 查 閱 權 及 更 正 權, 在 行 使 查 閱 權 時 需 以 書 面 方 式 向 本 會 負 責 人 提 出, 並 需 繳 付 一 定 的 行 政 費 用 22