臺 灣 中 小 企 業 銀 行 總 行 30 022559-7171 https://www.tbb.com.tw 本 行 發 言 人 022559-7222/022559-7171 1711 h31@mail.tbb.com.tw 代 理 發 言 人 ( 一 ) 022550-5726/02255

股票代號 2834 臺灣中小企業銀行 中 華 民 國 一 四 年 年 報 2015 一 四年年報 T AI W AN BU S I N ESS B AN K Annua l R ep ort 20 15 www.tbb.com.tw 查詢本行年報網址 本行網址 https://www.tbb.com.tw 公開資訊觀測站 http://mops.twse.com.tw 中華民國一〇五年三月刊印 深耕臺灣 連結亞太 布局全球

臺 灣 中 小 企 業 銀 行 總 行 30 022559-7171 https://www.tbb.com.tw 本 行 發 言 人 022559-7222/022559-7171 1711 h31@mail.tbb.com.tw 代 理 發 言 人 ( 一 ) 022550-5726/022559-7171 1511 h28@mail.tbb.com.tw 代 理 發 言 人 ( 二 ) 022550-9179/022559-7171 1411 h27@mail.tbb.com.tw 辦 理 股 票 過 戶 機 構 97 B2 022702-3999 https://www.capital.com.tw 信 用 評 等 機 構 7 49 028722-5800 http://www.taiwanratings.com 104 年 度 財 務 報 告 簽 證 會 計 師 姓 名 : 李 逢 暉 陳 富 煒 事 務 所 名 稱 : 安 侯 建 業 聯 合 會 計 師 事 務 所 地 址 : 北 市 信 義 路 五 段 7 號 68 樓 電 話 :(02)8101-6666 網 址 :http://www.kpmg.com.tw 214 219

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目 錄 04 10 12 54 64 壹 致 股 東 報 告 書 貳 銀 行 簡 介 參 公 司 治 理 報 告 13 15 32 44 45 45 46 52 53 一 組 織 系 統 二 董 事 總 經 理 副 總 經 理 各 部 門 及 分 支 機 構 主 管 資 料 三 公 司 治 理 運 作 情 形 四 會 計 師 公 費 資 訊 五 更 換 會 計 師 資 訊 六 銀 行 之 董 事 長 總 經 理 負 責 財 務 或 會 計 事 務 之 經 理 人, 最 近 一 年 內 曾 任 職 於 簽 證 會 計 師 所 屬 事 務 所 或 其 關 係 企 業 者 七 董 事 經 理 人 及 依 同 一 人 或 同 一 關 係 人 持 有 同 一 銀 行 已 發 行 有 表 決 權 股 份 總 數 達 一 定 比 率 管 理 辦 法 第 十 一 條 應 申 報 股 權 者 之 股 權 變 動 情 形 八 持 股 比 例 占 前 十 名 之 股 東, 其 相 互 間 為 關 係 人 或 為 配 偶 二 親 等 以 內 之 親 屬 關 係 之 資 訊 九 銀 行 銀 行 之 董 事 總 經 理 副 總 經 理 各 部 門 及 分 支 機 構 主 管 及 銀 行 直 接 或 間 接 控 制 之 事 業 對 同 一 轉 投 資 事 業 之 持 股 數, 並 合 併 計 算 綜 合 持 股 比 例 肆 募 資 情 形 55 58 62 62 一 資 本 及 股 份 二 金 融 債 券 發 行 情 形 三 特 別 股 海 外 存 託 憑 證 員 工 認 股 權 憑 證 限 制 員 工 權 利 新 股 及 併 購 或 受 讓 其 他 金 融 機 構 辦 理 情 形 四 資 金 運 用 計 畫 執 行 情 形 伍 營 運 概 況 65 77 81 81 81 83 83 83 一 業 務 內 容 二 從 業 員 工 三 企 業 責 任 及 道 德 行 為 四 非 擔 任 主 管 職 務 之 員 工 人 數 及 年 度 員 工 平 均 福 利 費 用 五 資 訊 設 備 六 勞 資 關 係 七 重 要 契 約 八 證 券 化 商 品 相 關 資 訊

84 184 200 204 212 214 陸 財 務 概 況 85 90 98 99 100 101 176 177 183 一 最 近 五 年 度 簡 明 資 產 負 債 表 及 綜 合 損 益 表 二 最 近 五 年 度 財 務 分 析 三 104 年 度 財 務 報 告 之 審 計 委 員 會 審 查 報 告 書 四 104 年 度 合 併 財 務 報 告 聲 明 書 五 104 年 度 合 併 財 務 報 告 之 會 計 師 查 核 意 見 六 104 年 度 合 併 財 務 報 告 及 附 註 摘 要 七 104 年 度 個 體 財 務 報 告 之 會 計 師 查 核 意 見 八 104 年 度 經 會 計 師 查 核 簽 證 之 銀 行 個 體 財 務 報 告 九 銀 行 及 其 關 係 企 業 發 生 財 務 週 轉 困 難 情 事 柒 財 務 狀 況 及 財 務 績 效 之 檢 討 分 析 與 風 險 管 理 事 項 185 186 186 187 187 187 198 199 一 財 務 狀 況 分 析 二 財 務 績 效 分 析 三 現 金 流 量 分 析 四 104 年 度 重 大 資 本 支 出 對 財 務 業 務 之 影 響 五 104 年 度 轉 投 資 政 策 其 獲 利 或 虧 損 之 主 要 原 因 改 善 計 畫 及 未 來 一 年 投 資 計 畫 六 風 險 管 理 事 項 七 危 機 處 理 應 變 機 制 八 其 他 重 要 事 項 捌 特 別 記 載 事 項 201 202 202 202 202 一 關 係 企 業 相 關 資 料 二 私 募 有 價 證 券 及 金 融 債 券 辦 理 情 形 三 子 公 司 持 有 或 處 分 本 行 股 票 情 形 四 其 他 必 要 補 充 說 明 事 項 五 證 券 交 易 法 第 36 條 第 3 項 第 2 款 所 定 對 股 東 權 益 或 證 券 價 格 有 重 大 影 響 之 事 項 玖 企 業 社 會 責 任 報 告 拾 總 分 支 機 構 分 布 圖 拾 壹 總 分 支 機 構 一 覽 表

壹 致 股 東 報 告 書 05 08 09 09 09 一 104 年 度 營 業 結 果 二 105 年 度 營 業 計 畫 三 未 來 發 展 策 略 四 受 到 外 部 競 爭 環 境 法 規 環 境 及 總 體 經 營 環 境 之 影 響 五 最 近 一 次 信 用 評 等 結 果 04 104

104 105 104104 104105 104104.1.1-104.12.31 104 104GII1052 1042.6%10410.4%1032.7% 104 4.04% 0.57% -0.80% -0.52%104 0.75%104 912 0.125%0.25% 104 10433.066 4.08%31.8984.80% 05 朱 潤 逢

二 銀 行 組 織 變 化 情 形 1. Bank3.0 2. IR IRIR 三 營 業 計 畫 及 經 營 策 略 實 施 成 果 1. 在 盈 餘 表 現 方 面 10451.1361.96 1030.73 2. 在 公 司 治 理 方 面 1 2 A++ 3. 在 核 心 業 務 方 面 1 A A 12 2 104103 12.75% 104103 7.20% 3 10410335.21% 4. 在 創 新 產 品 方 面 1 2 3 e 06 104

4 5 6 5. 1 104127104 12291041231 10514 2 100%1048 10 3 1041228 6. 1 3.012 11 2 3 + 7. 1 103CSRGRI G4 2 40 3 4 5 ISO50001 6 1. 11,986.275.33% 2. 10,127.086.11% 3. 651.064.67% 4. 16.1961.09% 5. 90.73%132.31% 林 增 壽 07

五 財 務 收 支 及 獲 利 能 力 分 析 1. 財 務 收 支 分 析 104201.6224.09115.56 61.9610312.95%51.13 0.36%7.84%25.36% 0.90 2. 獲 利 能 力 分 析 104 94.991033.49 33.03231.22%30.95 0.48% 104 61.961037.10 六 研 究 發 展 狀 況 1. 本 行 設 有 專 責 單 位 研 究 產 業 現 況 1 104162-2 2. 配 合 各 項 業 務 發 展 需 要 鼓 勵 創 新 與 專 業 1 104 66 2 二 105 年 度 (105.1.1-105.12.31) 營 業 計 畫 一 經 營 方 針 及 重 要 經 營 政 策 1. 充 實 自 有 資 本, 擴 大 業 務 能 力 1 2 2. 擴 增 海 外 據 點, 整 合 通 路 服 務 1 2 3. 優 化 人 力 資 源, 加 強 人 才 培 訓 1 2 4. 強 化 科 技 投 資, 發 展 數 位 金 融 1 IT 2 CRM 3 5. 優 化 內 部 流 程, 加 強 風 險 管 理 1 08 104

2 3 6. 強 化 公 司 治 理, 善 盡 社 會 責 任 1 2 二 預 期 營 業 目 標 105 104924IFRS9 107 1. 12,223.35 2. 10,611.99 3. 720.00 三 未 來 發 展 策 略 一 二 三 四 五 六 七 八 四 受 到 外 部 競 爭 環 境 法 規 環 境 及 總 體 經 營 環 境 之 影 響 一 Bank3.0 二 2018 APG 五 最 近 一 次 信 用 評 等 結 果 105.1.15 () twa+ twa-1 09

貳 銀 行 簡 介 11 11 11 11 11 一 銀 行 設 立 日 期 及 沿 革 二 104 年 度 及 截 至 105 年 2 月 底 止 辦 理 銀 行 併 購 轉 投 資 關 係 企 業 重 整 之 情 形 三 隸 屬 特 定 金 融 控 股 公 司 之 情 形 四 104 年 度 及 截 至 105 年 2 月 底 止 董 事 及 依 銀 行 法 第 二 十 五 條 第 三 項 規 定 應 申 報 股 權 者, 其 股 權 之 大 量 移 轉 或 更 換 五 經 營 權 之 改 變 經 營 方 式 或 業 務 內 容 之 重 大 改 變 及 其 他 足 以 影 響 股 東 權 益 之 重 要 事 項 10 104

副 總 經 理 陳 長 義 副 總 經 理 張 志 堅 副 總 經 理 周 燦 煌 副 總 經 理 王 亦 允 副 總 經 理 吳 美 葉 總 稽 核 陳 秋 燕 ( 總 行 法 令 遵 循 主 管 ) 4647 9 15 341025 3591 36531 13661 371 64 6571 30 87122 6555058 5684,662 33153125 1 61 1041052 5100% ()() 4100% 1 1041052 11

參 公 司 治 理 報 告 13 15 32 44 45 45 46 52 53 一 組 織 系 統 二 董 事 總 經 理 副 總 經 理 各 部 門 及 分 支 機 構 主 管 資 料 三 公 司 治 理 運 作 情 形 四 會 計 師 公 費 資 訊 五 更 換 會 計 師 資 訊 六 銀 行 之 董 事 長 總 經 理 負 責 財 務 或 會 計 事 務 之 經 理 人, 最 近 一 年 內 曾 任 職 於 簽 證 會 計 師 所 屬 事 務 所 或 其 關 係 企 業 者 七 董 事 經 理 人 及 依 同 一 人 或 同 一 關 係 人 持 有 同 一 銀 行 已 發 行 有 表 決 權 股 份 總 數 達 一 定 比 率 管 理 辦 法 第 十 一 條 應 申 報 股 權 者 之 股 權 變 動 情 形 八 持 股 比 例 占 前 十 名 之 股 東, 其 相 互 間 為 關 係 人 或 為 配 偶 二 親 等 以 內 之 親 屬 關 係 之 資 訊 九 銀 行 銀 行 之 董 事 總 經 理 副 總 經 理 各 部 門 及 分 支 機 構 主 管 及 銀 行 直 接 或 間 接 控 制 之 事 業 對 同 一 轉 投 資 事 業 之 持 股 數, 並 合 併 計 算 綜 合 持 股 比 例 12 104

一 組 織 系 統 一 組 織 結 構 圖 個 人 資 料 保 護 管 理 委 員 會 法 令 遵 循 事 務 行 政 管 理 中 心 法 人 遵 力 暨 資 法 源 務 處 處 人 力 資 源 處 人 力 資 源 處 總 務 處 總 務 處 會 計 處 會 計 處 風 險 管 理 部 審 計 委 員 會 薪 資 報 酬 委 員 會 風 險 管 理 中 心 授 信 管 理 部 徵 信 部 風 險 管 理 委 員 會 債 權 管 理 部 國 內 作 業 中 心 業 務 管 理 部 股 東 會 董 事 會 董 事 長 總 經 理 總 行 法 令 遵 循 主 管 副 總 經 理 營 運 管 理 中 心 財 務 運 籌 事 業 群 財 務 運 籌 事 業 群 電 子 金 融 部 資 訊 部 財 務 部 財 務 部 區 營 運 處 區 營 運 處 業 務 推 展 組 業 務 推 展 組 審 查 組 審 查 組 鑑 估 組 鑑 估 組 貨 後 管 理 組 貸 後 管 理 組 債 權 管 理 組 債 權 管 理 組 國 內 營 業 單 位 ( 含 營 業 部 ) 企 國 業 際 金 部 融 部 資 產 負 債 管 理 委 員 會 經 營 策 略 委 員 會 企 業 金 融 事 業 群 企 業 國 金 際 融 部 國 際 金 融 業 務 分 行 國 外 分 行 個 人 金 融 部 信 用 卡 部 授 信 審 議 委 員 會 逾 期 放 款 清 理 委 員 會 個 人 金 融 事 業 群 財 富 管 理 部 信 託 財 產 評 審 委 員 會 人 事 評 議 委 員 會 資 訊 策 劃 發 展 委 員 會 證 券 部 證 券 分 公 司 信 託 部 董 事 會 秘 書 處 總 稽 核 董 事 會 稽 核 處 1041231 13

二 主 要 部 門 所 營 業 務 1. 企 業 金 融 事 業 群 2. 個 人 金 融 事 業 群 3. 財 務 運 籌 事 業 群 4. 風 險 管 理 中 心 5. 營 運 管 理 中 心 6. 行 政 管 理 中 心 7. 法 令 遵 循 事 務 14 104

二 董 事 總 經 理 副 總 經 理 各 部 門 及 分 支 機 構 主 管 資 料 一 董 事 資 料 1. 董 事 基 本 資 料 職 稱 () () () 國 籍 或 註 冊 地 姓 名 選 ( 就 ) 任 日 期 任 期 ( 第 14 屆 ) 104/6/26 104/6/26 107/6/25 104/6/26 104/6/26 107/6/25 104/6/26 104/6/26 107/6/25 初 次 選 任 日 期 選 任 時 持 有 股 份 股 數 持 股 比 率 (%) 現 在 持 有 股 份 股 數 持 股 比 率 (%) 配 偶 未 成 年 子 女 現 在 持 有 股 份 股 數 持 股 比 率 (%) 利 用 他 人 名 義 持 有 股 份 股 數 持 股 比 率 (%) 主 要 經 ( 學 ) 歷 目 前 兼 任 本 行 及 其 他 公 司 之 職 務 1041231 具 配 偶 或 二 親 等 以 內 關 係 之 其 他 主 管 董 事 或 監 察 人 職 稱 姓 名 關 係 104/6/26 116,878,200 2.21 125,460,308 2.21 0 0 0 0 () () 104/2/4 116,878,200 2.21 125,774,361 2.21 35,357 0 0 0 () () 103/2/27 116,878,200 2.21 125,410,308 2.21 0 0 0 0 ( ) () () () ( ) ( ) 104/6/26 104/6/26 107/6/25 104/6/26 104/6/26 107/6/25 104/6/26 104/6/26 107/6/25 104/6/26 104/6/26 107/6/25 104/6/26 104/6/26 107/6/25 104/6/26 104/6/26 107/6/25 104/6/26 912,520,417 17.22 979,134,407 17.22 0 0 0 0 101/5/25 0 0 0 0 0 0 0 0 103/6/10 116,878,200 2.21 125,410,308 2.21 0 0 0 0 102/7/1 116,878,200 () 2.21 125,431,307 2.21 0 0 0 0 101/10/19 912,520,417 17.22 979,134,407 17.22 0 0 0 0 95/6/15 912,520,417 17.22 980,209,147 17.22 () 131,351 0 0 0 () ()() ()() EMBA 1-6 () () () () ( ( ( ()) ( ) ( ()) ( ()) () () 104/6/26 104/6/26 107/6/25 104/6/26 104/8/5 107/6/25 104/6/26 104/6/26 107/6/25 104/6/26 104/6/26 107/6/25 104/6/26 104/6/26 107/6/25 104/6/26 104/6/26 107/6/25 100/7/14 128,609,392 2.43 137,997,877 2.43 0 0 0 0 95/7/4 () 1,961,648 0.04 2,158,640 0.04 0 0 0 0 95/6/15 1,521,819 0.03 1,632,911 0.03 0 0 0 0 101/7/22 1,521,819 0.03 2,813,211 0.05 0 0 0 0 101/5/25 0 0 0 0 0 0 0 0 104/6/26 0 0 0 0 0 0 0 0 () () () () () ()() () () () Indiana University ( ) 15

2. 法 人 股 東 之 主 要 股 東 1041231 法 人 股 東 名 稱 法 人 股 東 之 主 要 股 東 ( 持 股 比 率 ) 100% 100% 32.3%20.8%18.3%4.9% 4.4%4%4%3.8% 2.7%2.3% 3. 法 人 股 東 之 主 要 股 東 為 法 人 者 其 主 要 股 東 1041231 法 人 股 東 名 稱 法 人 股 東 之 主 要 股 東 ( 持 股 比 率 ) 100% 16 104

4. 董 事 所 具 專 業 知 識 及 獨 立 性 之 情 形 條 件 姓 名 商 務 法 務 財 務 會 計 或 銀 行 業 務 所 須 相 關 科 系 之 公 私 立 大 專 院 校 講 師 以 上 是 否 具 有 五 年 以 上 工 作 經 驗 及 下 列 專 業 資 格 法 官 檢 察 官 律 師 會 計 師 或 其 他 與 銀 行 業 務 所 需 之 國 家 考 試 及 格 領 有 證 書 之 專 門 職 業 及 技 術 人 員 商 務 法 務 財 務 會 計 或 銀 行 業 務 所 須 之 工 作 經 驗 符 合 獨 立 性 情 形 ( 註 ) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 ü ü ü ü ü ü ü ü 0 ü ü ü ü ü ü ü ü 0 兼 任 其 他 公 開 發 行 公 司 獨 立 董 事 家 數 ü ü ü ü ü ü ü ü 0 ü ü ü ü ü ü ü ü 0 ü ü ü ü ü ü ü ü ü ü ü ü 0 ü ü ü ü ü ü ü ü ü ü 0 ü ü ü ü ü ü ü ü 0 ü ü ü ü ü ü ü ü 0 ü ü ü ü ü ü ü ü 0 ü ü ü ü ü ü ü ü 0 ü ü ü ü ü ü ü ü 0 ü ü ü ü ü ü ü ü 0 ü ü ü ü ü ü ü ü ü 0 ü ü ü ü ü ü ü ü ü ü ü ü 0 ü ü ü ü ü ü ü ü ü ü ü ü 0 ü 1. 2. ( ) 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 30 10. 27 17

5. 董 事 進 修 情 形 1041231 職 稱 姓 名 起 進 修 日 期 迄 主 辦 單 位 課 程 名 稱 進 修 時 數 進 修 是 否 符 合 規 定 104/12/18 104/12/18 104 3.0 104/11/24 104/11/24 104/10/20 104/10/20 3.0 3.0 104/10/13 104/10/13 3.0 104/12/18 104/12/18 3.0 104/12/18 104/12/18 104/10/07 104/10/07 3.0 3.0 104/08/12 104/08/12 3.0 104/12/18 104/12/18 104 3.0 104/10/16 104/10/16 3.0 104/10/13 104/10/13 104/09/17 104/09/17 3.0 3.0 104/09/15 104/09/15-3.0 104/01/22 104/01/22 104/11/24 104/11/24 - CSR 3.0 3.0 104/10/07 104/10/07 3.0 104/09/09 104/09/09 3.0 104/07/22 104/07/22 3.0 104/11/11 104/11/11 IFRS 3.0 104/10/07 104/10/07 3.0 18 104

職 稱 姓 名 起 進 修 日 期 迄 104/07/31 104/07/31 104/01/22 104/01/22 主 辦 單 位 課 程 名 稱 - 進 修 時 數 進 修 是 否 符 合 規 定 3.0 3.0 104/09/03 104/09/03 3.0 104/07/29 104/07/29 3.0 104/11/24 104/11/24 CSR 104/07/22 104/07/22 3.0 3.0 104/09/03 104/09/04 104 7.5 104/07/24 104/07/24 104/07/07 104/07/07 - - 3.0 3.0 104/09/03 104/09/04 104 7.5 104/10/27 104/10/27 104/09/17 104/09/17 3.0 3.0 104/10/27 104/10/27 104/09/17 104/09/17 3.0 3.0 104/12/23 104/12/23 3.0 104/10/07 104/10/07 3.0 104/12/22 104/12/22 3.0 104/12/10 104/12/10 3.0 19

二 總 經 理 副 總 經 理 各 部 門 及 分 支 機 構 主 管 資 料 1041231 職 稱 國 籍 姓 名 選 ( 就 ) 任 日 期 持 有 股 份 股 數 持 股 比 率 配 偶 未 成 年 子 女 持 有 股 份 股 數 利 用 他 人 名 義 持 有 股 份 學 歷 主 要 經 歷 持 股 持 股 股 數 比 率 比 率 目 前 兼 任 其 他 公 司 之 職 務 具 配 偶 或 二 親 等 以 內 關 係 之 經 理 人 職 稱 姓 名 關 係 104/02/12 364,053 0 35,357 0 0 0 () () () () () 101/08/24 449,793 0 5,704 0 0 0 () () () () 102/05/29 167,237 0 0 0 0 0 104/02/07 377,505 0 0 0 0 0 ()() () () () () () () () () () () 104/02/07 142,860 0 0 0 0 0 () () () () 098/07/06 292,522 0 0 0 0 0 104/07/06 371,859 0 0 0 0 0 104/07/06 184,400 0 0 0 0 0 104/12/22 79,155 0 550 0 0 0 104/07/06 128,264 0 0 0 0 0 20 104

職 稱 國 籍 姓 名 選 ( 就 ) 任 日 期 持 有 股 份 股 數 持 股 比 率 配 偶 未 成 年 子 女 持 有 股 份 股 數 利 用 他 人 名 義 持 有 股 份 學 歷 主 要 經 歷 持 股 持 股 股 數 比 率 比 率 101/08/27 177,228 0 934 0 0 0 103/11/05 82,965 0 0 0 0 0 102/11/04 195,840 0 0 0 0 0 104/02/07 181,421 0 22,298 0 0 0 目 前 兼 任 其 他 公 司 之 職 務 具 配 偶 或 二 親 等 以 內 關 係 之 經 理 人 職 稱 姓 名 () () 關 係 104/02/07 125,636 0 7,034 0 0 0 103/11/05 162,433 0 0 0 0 0 104/02/07 111,536 0 0 0 0 0 () () 104/04/03 15,813 0 0 0 0 0 100/08/25 61,178 0 0 0 0 0 104/05/16 63,123 0 54,586 0 0 0 () () 103/11/05 416,987 0 5,535 0 0 0 103/08/28 140,652 0 3,933 0 0 0 () () () () 104/07/06 97,670 0 0 0 0 0 104/12/01 258,605 0 0 0 0 0 104/02/17 157,958 0 30,229 0 0 0 103/08/28 91,117 0 0 0 0 0 103/11/05 136,937 0 3,506 0 0 0 104/12/22 158,816 0 0 0 0 0 21

職 稱 國 籍 姓 名 選 ( 就 ) 任 日 期 持 有 股 份 股 數 持 股 比 率 配 偶 未 成 年 子 女 持 有 股 份 股 數 利 用 他 人 名 義 持 有 股 份 學 歷 主 要 經 歷 持 股 持 股 股 數 比 率 比 率 104/12/01 223,588 0 0 0 0 0 目 前 兼 任 其 他 公 司 之 職 務 具 配 偶 或 二 親 等 以 內 關 係 之 經 理 人 職 稱 姓 名 關 係 104/12/22 209,310 0 0 0 0 0 103/08/28 141,537 0 0 0 0 0 100/08/25 218,461 0 0 0 0 0 104/02/07 248,836 0 283 0 0 0 103/05/14 79,097 0 0 0 0 0 104/02/07 123,087 0 0 0 0 0 103/05/14 50,006 0 57,818 0 0 0 103/08/28 11,565 0 8,912 0 0 0 103/05/14 37,607 0 0 0 0 0 103/11/05 24,679 0 0 0 0 0 104/02/07 298,305 0 214,096 0 0 0 102/05/31 141,192 0 71 0 0 0 102/07/31 104,122 0 0 0 0 0 104/12/22 51,421 0 0 0 0 0 102/05/31 67,901 0 0 0 0 0 101/02/06 111,387 0 91 0 0 0 103/05/14 266,444 0 0 0 0 0 103/02/12 964 0 0 0 0 0 103/02/12 821 0 0 0 0 0 104/12/22 23,011 0 0 0 0 0 102/02/27 21,532 0 0 0 0 0 103/05/14 32,168 0 0 0 0 0 22 104

職 稱 國 籍 姓 名 選 ( 就 ) 任 日 期 持 有 股 份 股 數 持 股 比 率 配 偶 未 成 年 子 女 持 有 股 份 股 數 利 用 他 人 名 義 持 有 股 份 學 歷 主 要 經 歷 持 股 持 股 股 數 比 率 比 率 103/05/14 291,810 0 0 0 0 0 102/07/31 8,649 0 0 0 0 0 101/11/30 112,206 0 0 0 0 0 102/07/31 51,054 0 0 0 0 0 目 前 兼 任 其 他 公 司 之 職 務 具 配 偶 或 二 親 等 以 內 關 係 之 經 理 人 職 稱 103/05/14 86,951 0 7,027 0 0 0 101/11/30 105,610 0 0 0 0 0 姓 名 關 係 102/02/27 45,261 0 0 0 0 0 104/02/07 3,180 0 0 0 0 0 104/02/07 37,644 0 0 0 0 0 103/05/14 60,591 0 0 0 0 0 103/05/14 105,310 0 0 0 0 0 102/11/04 116,116 0 0 0 0 0 104/05/16 32,319 0 11,411 0 0 0 104/02/07 7,511 0 722 0 0 0 103/02/12 34,831 0 0 0 0 0 104/03/24 169,164 0 163,078 0 0 0 104/02/07 18,938 0 795 0 0 0 103/02/12 67,547 0 0 0 0 0 104/02/07 28,369 0 0 0 0 0 101/08/27 156,514 0 5,285 0 0 0 104/02/07 113,346 0 134 0 0 0 103/05/14 125,812 0 0 0 0 0 103/02/12 47,674 0 0 0 0 0 102/07/31 33,477 0 0 0 0 0 23

職 稱 國 籍 姓 名 選 ( 就 ) 任 日 期 持 有 股 份 股 數 持 股 比 率 配 偶 未 成 年 子 女 持 有 股 份 股 數 利 用 他 人 名 義 持 有 股 份 學 歷 主 要 經 歷 持 股 持 股 股 數 比 率 比 率 104/05/16 41,291 0 0 0 0 0 目 前 兼 任 其 他 公 司 之 職 務 具 配 偶 或 二 親 等 以 內 關 係 之 經 理 人 職 稱 姓 名 關 係 104/05/16 36,882 0 0 0 0 0 103/02/12 62,424 0 0 0 0 0 102/08/09 74,892 0 0 0 0 0 104/05/16 117,413 0 0 0 0 0 103/02/12 163,078 0 169,164 0 0 0 103/08/28 79,544 0 0 0 0 0 103/05/14 179,722 0 0 0 0 0 102/08/09 6,071 0 712 0 0 0 103/02/12 42,042 0 0 0 0 0 103/05/14 276,087 0 0 0 0 0 103/02/12 33,882 0 1,007 0 0 0 102/02/25 52,637 0 448 0 0 0 102/11/04 232,589 0 0 0 0 0 104/02/07 23,551 0 50,873 0 0 0 103/05/14 25,392 0 3,062 0 0 0 103/02/12 192,945 0 0 0 0 0 103/11/05 225,492 0 0 0 0 0 103/05/14 168,381 0 0 0 0 0 103/05/14 76,192 0 0 0 0 0 103/02/12 5,663 0 3,347 0 0 0 104/02/07 39,629 0 0 0 0 0 103/11/05 723 0 15 0 0 0 24 104

職 稱 國 籍 姓 名 選 ( 就 ) 任 日 期 持 有 股 份 股 數 持 股 比 率 配 偶 未 成 年 子 女 持 有 股 份 股 數 利 用 他 人 名 義 持 有 股 份 學 歷 主 要 經 歷 持 股 持 股 股 數 比 率 比 率 103/11/05 47,674 0 0 0 0 0 目 前 兼 任 其 他 公 司 之 職 務 具 配 偶 或 二 親 等 以 內 關 係 之 經 理 人 職 稱 104/02/07 614 0 0 0 0 0 103/02/12 40,554 0 7,069 0 0 0 104/02/07 59,707 0 13,580 0 0 0 103/11/05 590,004 0 0 0 0 0 姓 名 關 係 101/11/30 42,012 0 0 0 0 0 101/08/27 126,520 0 85,448 0 0 0 101/02/06 122,135 0 0 0 0 0 103/08/28 20,160 0 0 0 0 0 102/02/25 122,094 0 23,417 0 0 0 104/11/03 14,569 0 0 0 0 0 104/05/16 134,113 0 38,088 0 0 0 103/05/14 206,875 0 0 0 0 0 104/02/07 77,125 0 0 0 0 0 103/08/28 99,355 0 86,539 0 0 0 103/02/12 174,920 0 15,919 0 0 0 101/11/30 193,545 0 0 0 0 0 103/05/14 119,269 0 97,875 0 0 0 103/08/28 27,898 0 0 0 0 0 102/03/29 101,207 0 0 0 0 0 104/05/16 66,270 0 32,791 0 0 0 鏋 101/02/06 28,549 0 0 0 0 0 103/02/12 137,795 0 0 0 0 0 25

職 稱 國 籍 姓 名 選 ( 就 ) 任 日 期 持 有 股 份 股 數 持 股 比 率 配 偶 未 成 年 子 女 持 有 股 份 股 數 利 用 他 人 名 義 持 有 股 份 學 歷 主 要 經 歷 持 股 持 股 股 數 比 率 比 率 104/11/03 127,746 0 0 0 0 0 目 前 兼 任 其 他 公 司 之 職 務 具 配 偶 或 二 親 等 以 內 關 係 之 經 理 人 職 稱 姓 名 關 係 103/02/12 355,556 0 0 0 0 0 104/11/03 272,432 0 0 0 0 0 104/11/03 93,815 0 55,564 0 0 0 104/05/16 92,412 0 0 0 0 0 104/11/03 5,248 0 0 0 0 0 104/02/07 243,514 0 75,532 0 0 0 104/11/03 187,699 0 0 0 0 0 104/02/07 220,630 0 198,070 0 0 0 綉 104/02/07 42,244 0 0 0 0 0 102/08/29 6,286 0 0 0 0 0 101/08/27 13,939 0 0 0 0 0 102/08/29 61,857 0 638 0 0 0 101/08/27 51,406 0 62,209 0 0 0 101/08/27 117,602 0 83,384 0 0 0 103/05/14 141,115 0 61,618 0 0 0 104/02/07 72,259 0 0 0 0 0 101/02/06 62,775 0 0 0 0 0 104/02/07 450,284 0 0 0 0 0 104/02/07 5,665 0 0 0 0 0 104/02/07 202,108 0 28,578 0 0 0 103/05/14 11,917 0 0 0 0 0 104/05/16 62,409 0 0 0 0 0 104/02/07 227,097 0 0 0 0 0 26 104

職 稱 國 籍 姓 名 選 ( 就 ) 任 日 期 持 有 股 份 股 數 持 股 比 率 配 偶 未 成 年 子 女 持 有 股 份 股 數 利 用 他 人 名 義 持 有 股 份 學 歷 主 要 經 歷 持 股 持 股 股 數 比 率 比 率 103/05/14 130,047 0 0 0 0 0 103/05/14 13,710 0 0 0 0 0 103/08/28 199,159 0 0 0 0 0 目 前 兼 任 其 他 公 司 之 職 務 具 配 偶 或 二 親 等 以 內 關 係 之 經 理 人 職 稱 103/05/14 260,870 0 0 0 0 0 103/02/12 53,606 0 0 0 0 0 姓 名 關 係 103/02/12 2,505 0 731 0 0 0 102/08/29 45,527 0 68 0 0 0 103/05/14 144,930 0 0 0 0 0 104/12/22 202,645 0 0 0 0 0 104/05/16 93,067 0 0 0 0 0 101/02/06 86,188 0 0 0 0 0 104/12/22 259,481 0 0 0 0 0 102/05/31 53,079 0 0 0 0 0 103/05/14 48,331 0 0 0 0 0 104/04/03 38,945 0 0 0 0 0 102/01/04 69,331 0 0 0 0 0 104/01/26 146,342 0 0 0 0 0 103/03/27 150,781 0 0 0 0 0 102/08/30 321,423 0 0 0 0 0 104/02/16 69,946 0 0 0 0 0 104/12/29 0 0 16,616 0 0 0 104/12/07 468 0 0 0 0 0 27

三 104 年 度 支 付 董 事 總 經 理 副 總 經 理 之 酬 金 及 分 派 員 工 酬 勞 情 形 職 稱 1. 董 事 ( 含 獨 立 董 事 ) 之 酬 金 及 酬 金 級 距 表 姓 名 報 酬 (A) 本 行 財 務 報 告 內 所 有 公 司 退 職 退 休 金 (B) 本 行 董 事 酬 金 財 務 報 告 內 所 有 公 司 本 行 酬 勞 (C) 財 務 報 告 內 所 有 公 司 業 務 執 行 費 用 (D) 本 行 財 務 報 告 內 所 有 公 司 A B C 及 D 等 四 項 總 額 占 稅 後 純 益 之 比 例 本 行 104 財 務 報 告 內 所 有 公 司 薪 資 獎 金 退 職 退 休 金 及 特 支 費 等 (F) (E) 本 行 財 務 報 告 內 所 有 公 司 本 行 財 務 報 告 內 所 有 公 司 兼 任 員 工 領 取 相 關 酬 金 現 金 金 額 本 行 員 工 酬 勞 (G) 股 票 金 額 財 務 報 告 內 所 有 公 司 現 金 金 額 股 票 金 額 員 工 認 股 權 憑 證 得 認 購 股 數 (H) 本 行 財 務 報 告 內 所 有 公 司 取 得 限 制 員 工 權 利 新 股 數 額 本 行 財 務 報 告 內 所 有 公 司 A B C D E F 及 G 等 七 項 總 額 有 無 占 稅 後 純 益 領 取 之 比 例 來 自 () 11,891 11,891 3,896 3,896 39,259 39,259 2,195 2,195 1.12% 1.12% 10,432 10,432 - - 323-323 - - - - - 1.33% 1.33% 214 1. 519438 2. 1,076 3. 104627 本 行 財 務 報 告 內 所 有 公 司 子 公 司 以 外 轉 投 資 事 業 酬 金 28 104

董 事 姓 名 給 付 本 行 各 個 董 事 酬 金 級 距 2,000,000 前 四 項 酬 金 總 額 (A+B+C+D) 本 行 財 務 報 告 內 所 有 公 司 I 前 七 項 酬 金 總 額 (A+B+C+D+E+F+G) 本 行 所 有 轉 投 資 事 業 J 2,000,0005,000,000 - - - - 5,000,00010,000,000 10,000,00015,000,000 - - - - 15,000,00030,000,000 - - - - 30,000,00050,000,000 - - - - 50,000,000100,000,000 - - - - 100,000,000 - - - - 19 19 20 20 (104627) 2. 總 經 理 及 副 總 經 理 之 酬 金 及 酬 金 級 距 表 104 職 稱 姓 名 本 行 薪 資 (A) 財 務 報 告 內 所 有 公 司 退 職 退 休 金 (B) 本 行 財 務 報 告 內 所 有 公 司 獎 金 及 特 支 費 等 等 (C) 本 行 財 務 報 告 內 所 有 公 司 現 金 金 額 本 行 員 工 酬 勞 金 額 (D) 股 票 金 額 財 務 報 告 內 所 有 公 司 現 金 金 額 股 票 金 額 A B C 及 D 等 四 項 總 額 占 稅 後 純 益 之 比 例 (%) 本 行 財 務 報 告 內 所 有 公 司 取 得 員 工 認 股 權 憑 證 數 額 本 行 財 務 報 告 內 所 有 公 司 取 得 限 制 員 工 權 利 新 股 數 額 本 行 財 務 報 告 內 所 有 公 司 有 無 領 取 來 自 子 公 司 以 外 投 資 事 業 酬 金 13,554 13,554 - - 10,324 10,324 779-779 - 0.48% 0.48% - - - - 419 5,662 29

給 付 本 行 各 個 總 經 理 及 副 總 經 理 酬 金 級 距 本 行 總 經 理 及 副 總 經 理 姓 名 所 有 轉 投 資 事 業 2,000,000 - - 2,000,0005,000,000 5,000,00010,000,000 6 6 3. 分 派 員 工 酬 勞 之 經 理 人 姓 名 及 分 派 情 形 104 職 稱 姓 名 鏋 綉 159 股 票 金 額 現 金 金 額 % 總 計 總 額 占 稅 後 純 益 之 比 例 (%) 0 22,346 22,346 0.44% 30 104

四 最 近 二 年 度 支 付 董 事 總 經 理 及 副 總 經 理 酬 金 總 額 占 個 體 財 務 報 告 稅 後 純 益 比 例 分 析 給 付 酬 金 之 政 策 標 準 與 組 合 訂 定 酬 金 之 程 序 及 與 經 營 績 效 未 來 風 險 之 關 聯 性 1. 103104 1.36%0.44%1.33%0.48% 2. 1 41 0.6% 21 100 10338,16810439,259 2 3. 1 0.6% 2 31

三 公 司 治 理 運 作 情 形 一 董 事 會 運 作 情 形 10414A 職 稱 姓 名 ( 或 代 表 人 姓 名 ) 實 際 出 ( 列 ) 席 次 數 (B) 委 託 出 席 次 數 實 際 出 ( 列 ) 席 率 %(B/A) 7 0 50 7 0 50 13 1 93 14 0 100 所 代 表 法 人 姓 名 7 0 100 6 1 43 14 0 100 10 4 71 7 0 50 7 0 50 10 4 71 13 1 93 14 0 100 11 3 79 12 2 86 11 0 79 3 0 21 13 1 93 7 0 50 1041231 備 註 104.06.26 7 100% 104.06.26 7 100% 104.06.26 7 100% 104.06.26 7 86% 104.06.26 7 100% 104.06.26 7 100% 104.08.05 11 100% 104.08.05 3 100% 104.06.26 7 100% 32 104

143 1. 10424139 2. 104241310 3. 1043181321 4. 1043181321 5. 104581312() 6. 10451213222 7. 104626142 8. 1041028143105 105500 2,500 A++ 二 審 計 委 員 會 運 作 情 形 1048 1041231 職 稱 姓 名 實 際 出 席 次 數 (B) 委 託 出 席 次 數 實 際 出 席 率 (%)( B / A) 備 註 8 0 100 7 1 88 4 0 50 104.06.26 4 100% 145 1. 2. 三 依 銀 行 業 公 司 治 理 實 務 守 則 規 定 揭 露 項 目 : 請 參 閱 本 行 網 站 ( 網 址 https://www.tbb.com.tw/) 之 關 於 臺 灣 企 銀 及 投 資 人 關 係 33

四 本 行 公 司 治 理 運 作 情 形 及 其 與 銀 行 業 公 司 治 理 實 務 守 則 差 異 情 形 及 原 因 評 估 項 目 運 作 情 形 是 否 摘 要 說 明 與 銀 行 業 公 司 治 理 實 務 守 則 差 異 情 形 及 原 因 1. 2. 3. 3233 1. 2. 104121614 438 4668 : 1. 2. 3. 38 46682 7 1. 2. IR 3. > > Q&A 34 104

評 估 項 目 敍 運 作 情 形 是 否 摘 要 說 明 1. 2. > 1. IR 2. 1. 2. 1 2 3. 211 4. 10515 5. 6. 7. 8. 9. 103 103623CG6009 1036 23105622 與 銀 行 業 公 司 治 理 實 務 守 則 差 異 情 形 及 原 因 35

五 薪 資 報 酬 委 員 會 運 作 情 形 1. 薪 資 報 酬 委 員 會 成 員 資 料 身 份 別 姓 名 條 件 是 否 具 有 五 年 以 上 工 作 經 驗 及 下 列 專 業 資 格 商 務 法 務 財 務 會 計 或 銀 行 業 務 所 需 相 關 科 系 之 公 私 立 大 專 院 校 講 師 以 上 法 官 檢 察 官 律 師 會 計 師 或 其 他 與 銀 行 業 務 所 需 之 國 家 考 試 及 格 領 有 證 書 之 專 門 職 業 及 技 術 人 員 具 有 商 務 法 務 財 務 會 計 或 銀 行 業 務 所 需 之 工 作 經 驗 符 合 獨 立 性 情 形 ( 註 ) 1 2 3 4 5 6 7 8 兼 任 其 他 公 開 發 行 公 司 薪 資 報 酬 委 員 會 成 員 家 數 ü ü ü ü ü ü ü ü ü ü 0 ü ü ü ü ü ü ü ü ü ü 0 ü ü ü ü ü ü ü ü ü ü 1 ü ü ü ü ü ü ü ü ü ü 0 備 註 104.05.24 104.07.20 ü 1 2 3 4 5 6 7 8 30 2. 薪 資 報 酬 委 員 會 運 作 情 形 資 訊 1 3 2 10407201070625 7 職 稱 姓 名 實 際 出 席 次 數 (B) 委 託 出 席 次 數 實 際 出 席 率 (%) (B/A) 7 0 100 6 1 85.71 3 0 100 4 0 100 備 註 104.07.20 104.07.20 104.07.20 104.07.20 36 104

六 履 行 社 會 責 任 情 形 評 估 項 目 運 作 情 形 是 否 摘 要 說 明 1. 2. 1. 2. 與 上 市 上 櫃 公 司 企 業 社 會 責 任 實 務 守 則 差 異 情 形 及 原 因 1. 2. 3. 4. A 5. LED 6. LED 1. 2. ISO50001 104 ISO50001 1. 26 2. 3. 4. 37

評 估 項 目 運 作 情 形 是 否 摘 要 說 明 與 上 市 上 櫃 公 司 企 業 社 會 責 任 實 務 守 則 差 異 情 形 及 原 因 33 207 1. 2. 204 38 104

七 履 行 誠 信 經 營 情 形 評 估 項 目 運 作 情 形 是 否 摘 要 說 明 與 上 市 上 櫃 公 司 誠 信 經 營 守 則 差 異 情 形 及 原 因 21 27 20 6 104241320104819 142 11 17 39

評 估 項 目 運 作 情 形 是 否 摘 要 說 明 1. 102 2. 3. 與 上 市 上 櫃 公 司 誠 信 經 營 守 則 差 異 情 形 及 原 因 22 22 1. 104 8 19 14 2 2. 八 內 部 重 大 資 訊 處 理 作 業 程 序 40 104

九 公司治理守則及相關規章查詢方式 請參閱公開資訊觀測站(網址http://mops.twse. com.tw/)之 公司治理 十 其他增進對銀行公司治理運作情形暸解之重要資訊 請參閱本行網站(網址https:// www.tbb.com.tw)之 關於臺灣企銀 及 投資人關係 十一 內部控制制度執行狀況 參 1. 內部控制制度聲明書 公司治理報告 臺灣中小企業銀行內部控制制度聲明書 謹代表臺灣中小企業銀行聲明本銀行於104年1月1日至104年12 月31日確實遵循 金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦 法 建立內部控制制度 實施風險管理 並由超然獨立之稽核部門執 行查核 定期陳報董事會及審計委員會 兼營證券業務部分 並依據 證券暨期貨市場各服務事業建立內部控制制度處理準則 規定之內 部控制制度有效性之判斷項目 判斷內部控制制度之設計及執行是否 有效 經審慎評估 本年度各單位內部控制及法規遵循情形 除附表 所列事項外 均能確實有效執行 本聲明書將成為本公司年報及公開說 明書之主要內容 並對外公開 上述公開之內容如有虛偽 隱匿等不法 情事 將涉及證券交易法第二十條 第三十二條 第一百七十一條及第 一百七十四條等之法律責任 謹致 金融監督管理委員會 聲明人 董事長 總經理 總稽核 總機構法令遵循主管 中 華 民 國 1 0 5 年 3 月 2 4 日 41

臺 灣 中 小 企 業 銀 行 內 部 控 制 制 度 應 加 強 事 項 及 改 善 計 畫 ( 基 準 日 :104 年 12 月 31 日 ) 應 加 強 事 項 改 善 措 施 預 定 完 成 改 善 時 間 1044 2. 委 託 會 計 師 專 案 審 查 內 部 控 制 制 度 之 會 計 師 審 查 報 告 會 計 師 檢 查 臺 灣 中 小 企 業 銀 行 股 份 有 限 公 司 報 告 42 104

十 二 最 近 二 年 度 及 截 至 105 年 2 月 底 止 違 法 受 處 分 及 主 要 缺 失 與 改 善 情 形 1. 負 責 人 或 職 員 因 業 務 上 犯 罪 經 檢 察 官 起 訴 者 ( ) 103911252()103618 339() 2. 違 反 法 令 經 金 融 監 督 管 理 委 員 會 處 以 罰 鍰 者 : 無 3. 經 金 融 監 督 管 理 委 員 會 依 銀 行 法 第 61 條 之 1 規 定 處 分 事 項 : 無 4. 因 人 員 舞 弊 重 大 偶 發 案 件 或 未 切 實 執 行 安 全 維 護 工 作 致 發 生 安 全 事 故 等, 其 各 年 度 個 別 或 合 計 實 際 損 失 逾 五 千 萬 元 者 : 無 5. 其 他 經 金 融 監 督 管 理 委 員 會 指 定 應 予 揭 露 之 事 項 : 無 十 三 104 年 度 及 截 至 105 年 2 月 底 止, 股 東 會 及 董 事 會 之 重 要 決 議 1. 104 年 股 東 常 會 (104.6.26) 議 案 及 決 議 執 行 情 形 議 案 案 由 103 103 103 14 決 議 執 行 情 形 103 103( )104925 10484 1040028687104914 10401191890104925 278 600-9,535,079,200-5,559,392,532-5,006,140,855-4,221,185,599-2,207,085,888-3,257,326,340-1,668,506,173-1,400,823,085-1,588,936,451 -()6,013,571,921 -()6,008,575,095-4,879,723,557 5,046,842,352 5,006,317,921 5,006,304,322 43

2. 104 年 度 及 截 至 105 年 2 月 底 止 之 董 事 會 重 要 決 議 : 請 參 閱 本 行 網 站 ( 網 址 https://www.tbb. com.tw) 之 關 於 臺 灣 企 銀 公 司 治 理 董 事 會 決 議 事 項 十 四 104 年 度 及 截 至 105 年 2 月 底 止, 董 事 對 董 事 會 通 過 重 要 決 議 有 不 同 意 見 且 有 紀 錄 或 書 面 聲 明 者 : 無 十 五 104 年 度 及 截 至 105 年 2 月 底 止, 與 財 務 報 告 有 關 人 士 辭 職 解 任 情 形 105229 職 稱 姓 名 到 任 日 期 解 任 日 期 辭 職 或 解 任 原 因 101.7.10 104.2.4 104.2.4 104.6.27 100.8.25 104.2.7 98.8.31 104.12.1 98.7.6 105.2.1 四 會 計 師 公 費 資 訊 一 會 計 師 公 費 級 距 表 會 計 師 事 務 所 名 稱 會 計 師 姓 名 查 核 期 間 備 註 104.1.1-104.12.31 金 額 級 距 1 2,000 2 2,0004,000 3 4,0006,000 公 費 項 目 審 計 公 費 非 審 計 公 費 合 計 4 6,0008,000 7,969 1,400 9,369 5 8,00010,000 6 10,000 會 計 師 事 務 所 名 稱 會 計 師 姓 名 審 計 公 費 非 審 計 公 費 制 度 設 計 工 商 登 記 人 力 資 源 其 他 ( 註 ) 小 計 會 計 師 查 核 期 間 備 註 7,969 150 1,250 1,400 104.1.1-104.12.31 1045 44 104

二 更 換 會 計 師 事 務 所 且 更 換 年 度 所 支 付 之 審 計 公 費 較 更 換 前 一 年 度 之 審 計 公 費 減 少 者 : 無 三 審 計 公 費 較 前 一 年 度 減 少 達 百 分 之 十 五 以 上 者 : 無 五 更 換 會 計 師 資 訊 一 關 於 前 任 會 計 師 更 換 日 期 更 換 原 因 及 說 明 103 年 1 月 21 日 安 侯 建 業 聯 合 會 計 師 事 務 所 內 部 組 織 調 整 二 關 於 繼 任 會 計 師 事 務 所 名 稱 會 計 師 姓 名 委 任 之 日 期 委 任 前 就 特 定 交 易 之 會 計 處 理 方 法 或 會 計 原 則 及 對 財 務 報 告 可 能 簽 發 之 意 見 諮 詢 事 項 及 結 果 繼 任 會 計 師 對 前 任 會 計 師 不 同 意 見 事 項 之 書 面 意 見 103121 三 前 任 會 計 師 對 本 準 則 第 十 條 第 五 款 第 一 目 及 第 二 目 第 三 點 事 項 之 復 函 : 無 六 銀 行 之 董 事 長 總 經 理 負 責 財 務 或 會 計 事 務 之 經 理 人, 最 近 一 年 內 曾 任 職 於 簽 證 會 計 師 所 屬 事 務 所 或 其 關 係 企 業 者 : 無 45

七 董 事 經 理 人 及 依 同 一 人 或 同 一 關 係 人 持 有 同 一 銀 行 已 發 行 有 表 決 權 股 份 總 數 達 一 定 比 率 管 理 辦 法 第 十 一 條 應 申 報 股 權 者 之 股 權 變 動 情 形 一 股 權 變 動 情 形 職 稱 姓 名 持 有 股 數 增 ( 減 ) 數 104 年 度 105 年 截 至 2 月 29 日 質 押 股 數 增 ( 減 ) 數 持 有 股 數 增 ( 減 ) 數 質 押 股 數 增 ( 減 ) 數 50,000 0 100,000 0 27,172 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 20,999 0 0 0 0 0 0 0 82,054 0 0 0 0 0 0 0 53,792 0 0 0 0 0 0 0 1,180,300 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 30,989 0 0 0 11,377 0 0 0 2 9,719 0 - - 25,683 0 0 0 12,545 0 0 0 25,298 0 0 0 2 19,901 0 - - 12,120 0 0 0 5,422 0 0 0 8,726 0 0 0 5,644 0 0 0 13,323 0 0 0 46 104

職 稱 姓 名 持 有 股 數 增 ( 減 ) 數 104 年 度 105 年 截 至 2 月 29 日 質 押 股 數 增 ( 減 ) 數 持 有 股 數 增 ( 減 ) 數 質 押 股 數 增 ( 減 ) 數 13,859 0 0 0 9,025 0 0 0 11,050 0 0 0 7,588 0 0 0 1,075 0 0 0 4,162 0 0 0 8,007 0 0 0 28,745 0 0 0 9,836 0 0 0 6,644 0 0 0 17,593 0 0 0 12,802 0 0 0 6,199 0 0 0 9,554 0 0 0 10,804 0 0 0 (7,760) 0 0 0 9,629 0 0 0 14,862 0 0 0 16,948 0 0 0 5,381 0 0 0 8,374 0 0 0 7,335 0 0 0 1,392 0 0 0 2,558 0 0 0 1,679 0 0 0 34,859 0 0 0 9,609 0 0 0 7,083 0 0 0 15,450 0 0 0 3,498 0 0 0 4,619 0 0 0 7,584 0 0 0 18,127 0 0 0 65 0 0 0 55 0 0 0 47

職 稱 姓 名 持 有 股 數 增 ( 減 ) 數 104 年 度 105 年 截 至 2 月 29 日 質 押 股 數 增 ( 減 ) 數 持 有 股 數 增 ( 減 ) 數 質 押 股 數 增 ( 減 ) 數 1,464 0 0 0 2,188 0 0 0 19,852 0 0 0 588 0 0 0 7,633 0 0 0 3,473 0 0 0 11,393 0 0 0 7,185 0 0 0 3,079 0 0 0 3,180 0 0 0 37,644 0 0 0 4,122 0 0 0 7,164 0 0 0 7,899 0 0 0 43,730 0 0 0 8,233 0 0 0 2,369 0 0 0 332,242 0 0 0 1,342 0 0 0 4,595 0 0 0 28,369 0 0 0 11,007 0 0 0 7,720 0 0 0 8,559 0 0 0 3,243 0 0 0 2,277 0 0 0 2,509 0 0 0 4,246 0 0 0 5,095 0 0 0 7,988 0 0 0 22,602 0 0 0 5,411 0 0 0 12,227 0 0 0 461 0 0 0 2,860 0 0 0 48 104

職 稱 姓 名 持 有 股 數 增 ( 減 ) 數 104 年 度 105 年 截 至 2 月 29 日 質 押 股 數 增 ( 減 ) 數 持 有 股 數 增 ( 減 ) 數 質 押 股 數 增 ( 減 ) 數 18,783 0 0 0 2,373 0 0 0 3,611 0 0 0 15,823 0 0 0 1,602 0 0 0 1,935 0 0 0 13,126 0 0 0 15,341 0 0 0 11,455 0 0 0 5,183 0 0 0 612 0 0 0 39,629 0 0 0 50 0 0 0 3,243 0 0 0 614 0 0 0 3,239 0 0 0 73,287 0 0 0 40,140 0 0 0 2,858 0 0 0 14,420 0 0 0 8,309 0 0 0 2 (7,017) 0 - - 9,101 0 0 0 991 0 0 0 11,715 0 0 0 14,074 0 0 0 5,247 0 0 0 6,646 0 0 0 12,983 0 0 0 13,167 0 0 0 14,772 0 0 0 1,898 0 0 0 6,885 0 0 0 99,061 0 0 0 鏋 (18,058) 0 0 0 49

職 稱 姓 名 持 有 股 數 增 ( 減 ) 數 104 年 度 105 年 截 至 2 月 29 日 質 押 股 數 增 ( 減 ) 數 持 有 股 數 增 ( 減 ) 數 質 押 股 數 增 ( 減 ) 數 9,374 0 0 0 8,691 0 0 0 (65,811) 0 0 0 18,542 0 0 0 10,162 0 0 0 6,287 0 0 0 5,248 0 0 0 21,705 0 0 0 12,769 0 0 0 28,485 0 0 0 綉 42,244 0 0 0 427 0 0 0 948 0 0 0 4,251 0 0 0 7,729 0 0 0 13,672 0 0 0 13,792 0 0 0 4,916 0 0 0 4,270 0 0 0 30,634 0 0 0 5,665 0 0 0 15,694 0 0 0 810 0 0 0 62,409 0 0 0 8,847 0 0 0 932 0 0 0 13,549 0 0 0 17,747 0 0 0 3,647 0 0 0 219 0 0 0 3,101 0 0 0 9,860 0 0 0 13,786 0 0 0 6,331 0 0 0 5,863 0 0 0 50 104

職 稱 姓 名 持 有 股 數 增 ( 減 ) 數 104 年 度 105 年 截 至 2 月 29 日 質 押 股 數 增 ( 減 ) 數 持 有 股 數 增 ( 減 ) 數 質 押 股 數 增 ( 減 ) 數 17,653 0 0 0 3,611 0 0 0 3,288 0 0 0 38,945 0 0 0 4,716 0 0 0 9,956 0 0 0 10,258 0 0 0 21,867 0 0 0 11,690 0 0 0 69,946 0 0 0 468 0 0 0 10 10 1-3 66,613,990 0 0 0 46,463,162 0 0 0 9,388,485 0 0 0 1 8,532,108 0 0 0 143,200 0 0 0 111,092 0 0 0 1 1% 2 105229-3 -102416 二 股 權 移 轉 資 訊 : 以 上 股 權 移 轉 之 相 對 人 皆 非 關 係 人, 故 此 項 不 適 用 三 股 權 質 押 資 訊 : 無 51

八 持 股 比 例 占 前 十 名 之 股 東, 其 相 互 間 為 關 係 人 或 為 配 偶 二 親 等 以 內 之 親 屬 關 係 之 資 訊 1041231 姓 名 本 人 持 有 股 份 配 偶 未 成 年 子 女 持 有 股 份 利 用 他 人 名 義 合 計 持 有 股 份 前 十 大 股 東 相 互 間 具 有 關 係 人 或 為 配 偶 二 親 等 以 內 之 親 屬 關 係 者, 其 名 稱 或 姓 名 及 關 係 備 註 股 數 持 股 比 率 股 數 持 股 比 率 股 數 持 股 比 率 名 稱 ( 或 姓 名 ) 關 係 979,134,407 17.22% 0 0 0 0 100% - 682,944,839 12.01% 0 0 0 0 163,599,408 2.88% 0 0 0 0 150,005,951 2.64% 0 0 0 0 137,997,877 2.43% 0 0 0 0 100% 125,410,308 2.21% 0 0 0 0 100% 100% 71,700,872 1.26% 0 0 0 0 58,968,906 1.04% 12,923,751 0.23% 0 0 57,280,398 1.01% 0 0 0 0 56,620,716 0.998% 0 0 0 0-102416 52 104

九 銀 行 銀 行 之 董 事 總 經 理 副 總 經 理 各 部 門 及 分 支 機 構 主 管 及 銀 行 直 接 或 間 接 控 制 之 事 業 對 同 一 轉 投 資 事 業 之 持 股 數, 並 合 併 計 算 綜 合 持 股 比 例 1041231 轉 投 資 事 業 名 稱 ( 註 ) 本 公 司 投 資 董 事 總 經 理 副 總 經 理 各 部 門 及 分 支 機 構 主 管 及 銀 行 直 接 或 間 接 控 制 事 業 之 投 資 綜 合 投 資 % 股 數 持 股 比 例 股 數 持 股 比 例 股 數 持 股 比 例 () 700,000 3.5318% 2,100,000 10.5954% 2,800,000 14.1272% () 5,937,750 1.1375% 19,986,075 3.8288% 25,923,825 4.9663% () 6,271,243 0.9496% 85,919,684 13.0096% 92,190,927 13.9592% () 2,970,876 1.0000% 9,061,175 3.0500% 12,032,051 4.0500% () 75,000,000 5.6754% 150,000,000 11.3507% 225,000,000 17.0261% () 5,000,000 2.9412% 15,000,000 8.8235% 20,000,000 11.7647% () 46,062 0.7678% 74,729 1.2457% 120,791 2.0135% () 905,475 4.1158% 2,156,769 9.8034% 3,062,244 13.9192% () 285,365 0.0830% 245,927 0.0715% 531,292 0.1545% () 600,000 1.0000% 2,400,000 4.0000% 3,000,000 5.0000% () 1,451,523 0.0044% 918,981,385 2.7848% 920,432,908 2.7892% () 16,831,537 0.2986% 24,307,963 0.4312% 41,139,500 0.7298% () 3,417,440 4.8438% - - 3,417,440 4.8438% () 1,480,402 3.1166% - - 1,480,402 3.1166% () 54,000,000 4.9505% - - 54,000,000 4.9505% () 11,760,000 0.8000% - - 11,760,000 0.8000% () 15,000,000 0.3488% 145,000 0.0034% 15,145,000 0.3522% () 44,500,000 0.7939% 26,365 0.0005% 44,526,365 0.7944% () 500,000 100.000% - - 500,000 100.000% () 300,000 100.000% - - 300,000 100.000% () 150,000,000 100.000% - - 150,000,000 100.000% () 10,000 100.000% - - 10,000 100.000% 53

肆 募 資 情 形 55 58 62 62 一 資 本 及 股 份 二 金 融 債 券 發 行 情 形 三 特 別 股 海 外 存 託 憑 證 員 工 認 股 權 憑 證 限 制 員 工 權 利 新 股 及 併 購 或 受 讓 其 他 金 融 機 構 辦 理 情 形 四 資 金 運 用 計 畫 執 行 情 形 54 104

一 資 本 及 股 份 一 股 本 來 源 年 月 發 行 價 格 核 定 股 本 實 收 股 本 備 註 股 數 金 額 股 數 金 額 股 本 來 源 其 他 104.9 10.00 6,000,000,000 60,000,000,000 5,684,661,787 56,846,617,870 股 份 種 類 核 定 股 本 流 通 在 外 股 份 未 發 行 股 份 合 計 5,684,661,787 315,338,213 6,000,000,000 0 0 0 5,684,661,787 315,338,213 6,000,000,000 3,867,477,270 104.9.14 10401191890 備 註 二 股 東 結 構 1041231 股 東 結 構 數 量 政 府 機 構 金 融 機 構 其 他 法 人 個 人 外 國 機 構 及 外 人 合 計 3 35 246 115,644 507 116,435 () 148,325,773 1,897,851,869 473,616,060 2,155,653,810 1,009,214,275 5,684,661,787 (%) 2.61 33.39 8.33 37.92 17.75 100.00 三 股 權 分 散 情 形 10 1041231 持 股 分 級 股 東 人 數 持 有 股 數 持 股 比 例 (%) 1 999 37,481 11,287,084 0.20 1,000 5,000 34,515 83,844,759 1.47 5,001 10,000 14,637 99,574,543 1.75 10,001 15,000 10,011 122,181,179 2.15 15,001 20,000 3,359 58,344,890 1.03 20,001 30,000 5,054 123,216,083 2.17 30,001 40,000 2,650 92,313,273 1.62 40,001 50,000 1,293 57,939,651 1.02 50,001 100,000 3,701 252,660,117 4.44 100,001 200,000 2,061 275,612,923 4.85 200,001 400,000 916 250,141,169 4.40 400,001 600,000 219 107,658,466 1.89 600,001 800,000 121 82,249,954 1.45 800,001 1,000,000 60 53,346,949 0.94 1,000,001 99,999,999,999 357 4,014,290,747 70.62 116,435 5,684,661,787 100.00 55

四 主 要 股 東 名 單 主 要 股 東 名 稱 股 份 1041231 持 有 股 數 持 股 比 例 (%) 979,134,407 17.22 -() 682,944,839 12.01 163,599,408 2.88 150,005,951 2.64 137,997,877 2.43 125,410,308 2.21 71,700,872 1.26 58,968,906 1.037 57,280,398 1.008 56,620,716 0.996 - ()102416 五 最 近 二 年 度 每 股 市 價 淨 值 盈 餘 股 利 及 相 關 資 料 項 目 () () () 年 度 103 年 104 年 105 年 截 至 2 月 29 日 9.80 10.35 8.39 8.76 7.55 7.51 9.12 9.03 7.92 11.84 11.90 - - - - 5,297,914 5,684,662 5,684,662 5,684,662 - - () 1.00 0.90 - () 0.93 - - - - - 0.73 - - - - - - - - 9.12 10.03 - - - - - - - 56 104

六 股 利 政 策 及 執 行 狀 況 1. 126 2. 1040.1 0.5 七 本 次 股 東 會 擬 議 之 無 償 配 股 對 銀 行 營 業 績 效 及 每 股 盈 餘 之 影 響 284,2335%50 1040.90 0.86 八 員 工 及 董 事 酬 勞 1. 126 2. 3. 1 104334,48239,259 2 104 4. 104626103 305,34738,168103 九 104 年 度 及 截 至 105 年 2 月 底 止 銀 行 買 回 本 行 股 份 情 形 : 無 100 57

二 金 融 債 券 發 行 情 形 金 融 債 券 種 類 第 98-1 期 無 到 期 日 累 積 次 順 位 債 券 9892 09800389820 第 98-3 期 長 期 次 順 位 債 券 98325 ()09800109640 981023 981218 9935 第 99-1 期 長 期 次 順 位 債 券 98325 ()09800109640 50 1000 1000 120 15.5 10.5 1.29 2.29 2.5% 7 1051218 7 2.32% 7 10635 120 15.5 10.5 387.35 387.35 387.35 394.73 394.73 417.27 7 (%) 86.64 86.39 81.72 103930 twbbb 100126 twa 100126 twa 58 104

金 融 債 券 種 類 第 99-2 期 長 期 次 順 位 債 券 9984 09900289540 第 99-1 期 A 券 無 到 期 日 非 累 積 次 順 位 債 券 9984 09900289540 9992 99923 99923 第 99-1 期 B 券 無 到 期 日 非 累 積 次 順 位 債 券 9984 09900289540 1000 1000 1000 60 32 8 1.92% 7 10692 10 1.34 11 2.34 10 3.0511 4.05 60 32 8 387.35 387.35 387.35 417.27 417.27 417.27 (%) 96.10 105.69 105.69 100126 twa 103930 twbbb 103930 twbbb 59

金 融 債 券 種 類 第 102-1 期 長 期 次 順 位 債 券 102128 10200016490 第 102-2 期 A 券 長 期 次 順 位 債 券 102102 10200273730 第 102-2 期 B 券 長 期 次 順 位 債 券 102102 10200273730 102325 1021125 1021125 1000 1000 1000 50 31 29 1.68% 1. 0.52 11 616590 FixingRate 2. 10411 2 (FIXING) TAIBOR3 1.92% 7 109325 7 1091125 7 1091125 50 31 29 489.82 489.82 489.82 550.38 550.38 550.38 88.85 93.48 93.48 (%) 103930 twbbb 103930 twbbb 103930 twbbb 60 104

金 融 債 券 種 類 第 104-1 期 無 到 期 日 非 累 積 次 順 位 債 券 10448 10400065480 第 104-2 期 A 券 長 期 次 順 位 債 券 10448 10400065480 第 104-2 期 B 券 長 期 次 順 位 債 券 10448 10400065480 104618 104831 104831 1000 1000 1000 50 47 3 3.9% 2.05% 2.10% 8 112831 10 114831 5 50 47 3 529.79 529.79 529.79 627.38 627.38 627.38 5 (%) 66.31 72.68 72.68 61

三 特 別 股 海 外 存 託 憑 證 員 工 認 股 權 憑 證 限 制 員 工 權 利 新 股 及 併 購 或 受 讓 其 他 金 融 機 構 辦 理 情 形 : 無 四 資 金 運 用 計 畫 執 行 情 形 一 計 劃 內 容 1046 50104850 二 執 行 情 形 1. 2. % 項 目 年 度 104 年 度 103 年 度 增 減 比 較 ROA 0.36% 0.39% -0.03% ROE 7.84% 8.86% -1.02% 11.24% 10.54% 0.70% 5,113,036 5,315,137-202,101 0.90 0.93-0.03 104() 94.991033.49 33.03231.22%30.950.48% 104 61.961037.10 62 104

63

伍 營 運 概 況 65 77 81 81 81 83 83 83 一 業 務 內 容 二 從 業 員 工 三 企 業 責 任 及 道 德 行 為 四 非 擔 任 主 管 職 務 之 員 工 人 數 及 年 度 員 工 平 均 福 利 費 用 五 資 訊 設 備 六 勞 資 關 係 七 重 要 契 約 八 證 券 化 商 品 相 關 資 訊 64 104

一 業 務 內 容 一 各 業 務 別 主 要 經 營 業 務 1. 企 業 金 融 業 務 1 2 Forfaiting 2. 個 人 金 融 業 務 1 2 3 4 5 3. 財 務 運 籌 業 務 4. 存 款 業 務 5. 電 子 金 融 業 務 ATM 二 最 近 二 年 度 業 務 概 況 1. 企 業 金 融 業 務 1 項 目 年 度 104 年 底 103 年 底 金 額 比 率 % 金 額 比 率 % 增 ( 減 ) 率 % 401,988 53.09 381,358 50.02 5.41 83,942 11.09 85,206 11.18-1.48 167,607 22.14 194,238 25.48-13.71 653,537 86.32 660,802 86.68-1.10 103,618 13.68 101,554 13.32 2.03 757,155 100.00 762,356 100.00-0.68 65

2 年 度 104 年 底 103 年 底 項 目 金 額 比 率 % 金 額 比 率 % 增 ( 減 ) 率 % 91,519 51.64 76,985 47.26 18.88 85,701 48.36 85,903 52.74-0.24 177,220 100.00 162,888 100.00 8.80 年 度 項 目 104 年 度 103 年 度 增 ( 減 ) 率 % 65,107 62,204 4.67 DBUOBU 2. 個 人 金 融 業 務 1 年 度 104 年 底 103 年 底 項 目 金 額 比 率 % 金 額 比 率 % 增 ( 減 ) 率 % 17,136 6.70 20,796 8.55-17.60 169,039 66.13 161,515 66.40 4.66 69,462 27.17 60,930 25.05 14.00 255,637 100.00 243,241 100.00 5.10 2 年 度 104 年 度 103 年 度 項 目 金 額 比 率 % 金 額 比 率 % 增 ( 減 ) 率 % 460.23 23.12 513.92 34.90-10.45 () 1,479.57 74.31 907.65 61.64 63.01 44.08 2.21 43.96 2.99 0.27 7.08 0.36 6.94 0.47 2.02 1,990.96 100.00 1,472.47 100.00 35.21 3 項 目 年 度 104 年 度 103 年 度 增 ( 減 ) 率 % 52,709 55,891-5.69 69,552 60,379 15.19 13,326 10,662 24.99 66 104

4 項 目 年 度 / 104 年 度 103 年 度 增 ( 減 ) 率 % 10,927 11,123-1.76 336,551 337,320-0.23 VISADebit 5 / 年 度 項 目 104 年 度 103 年 度 增 ( 減 ) 率 % 218,310 247,982-11.97 2,044 2,007 1.84 () 198,532 136,699 45.23 3. 財 務 運 籌 業 務 1 項 目 年 度 104 年 度 103 年 度 金 額 比 率 % 金 額 比 率 % 增 ( 減 ) 率 % 1,608 1.25 2,190 1.83-26.58 10,760 8.37 9,479 7.90 13.51 125 0.10 15 0.01 733.33 631 0.49 1,070 0.89-41.03 115,473 89.79 107,248 89.37 7.67 128,597 100.00 120,002 100.00 7.16 2 項 目 年 度 104 年 底 103 年 底 金 額 比 率 % 金 額 比 率 % 增 ( 減 ) 率 % 1,974 87.00 1,703 100.00 15.91 295 13.00 0 0.00-2,269 100.00 1,703 100.00 33.24 67

3 年 度 104 年 底 103 年 底 項 目 金 額 比 率 % 金 額 比 率 % 增 ( 減 ) 率 % 165,325 69.14 171,700 81.48-3.71 165,115 171,700 210 0 0 0 73,798 30.86 39,020 18.52 89.13 18,852 10,264 32,560 14,910 22,386 13,846 0 0.00 0 0.00 0.00 239,123 100.00 210,720 100.00 13.48 4 119 4. 新 臺 幣 存 款 業 務 年 度 104 年 底 103 年 底 項 目 金 額 比 率 % 金 額 比 率 % 增 ( 減 ) 率 % 558,829 51.14 514,190 50.01 8.68 533,834 48.86 513,899 49.99 3.88 1,092,663 100.00 1,028,089 100.00 6.28 5. 電 子 金 融 業 務 / 項 目 年 度 104 年 度 103 年 度 增 ( 減 ) 率 % 1,115,415 996,078 11.98 123,505 113,161 9.14 8,077,309 7,521,500 7.39 三 105 年 度 經 營 計 畫 1. 企 業 金 融 業 務 1 68 104

2 (TPP) (RCEP) 2. 個 人 金 融 業 務 1 2 OBU 69

3 ETF IPO 105 4 90 5 PDCA 3. 財 務 運 籌 業 務 1 2 70 104

3 4 5 6 TMU 4. 存 款 業 務 1 2 3 4 5. 電 子 金 融 業 務 1 / 2 3 ATMATM 4 ATMATM 5 6 Facebook 7 6. 風 險 管 理 業 務 1 2 3 4 5 6 71

四 市 場 分 析 1. 本 行 業 務 經 營 之 地 區 1251 61 2. 市 場 未 來 之 供 需 狀 況 與 成 長 性 105 105 105 105 OBU 105 105 105 105 105 105 105 105 105 3. 競 爭 利 基 及 發 展 遠 景 之 有 利 不 利 因 素 1 104 105 72 104

2 4. 因 應 對 策 1 2 3 4 5 6 Bank3.0 7 五 金 融 商 品 研 究 與 業 務 發 展 概 況 1. 最 近 二 年 度 主 要 金 融 商 品 及 增 設 之 業 務 部 門 規 模 及 損 益 情 形 1 105 2 73.74 104 105 2 75.44 105 2 89.45 e 105 2 3.37 105 2 2.21-104 12 1,627 91.34 105 2 1,715 111.10 105 2 520.75 105 2 5,238 0.37 105 2 1,526 0.01 Debit 105 2 8,687 0.78 11 105 2 4,289 2.62 73

2 103514 105248.69 104127 1041229 2. 研 究 發 展 支 出 及 其 成 果, 暨 未 來 研 究 發 展 計 畫 1 年 度 104 年 度 103 年 度 12,075 6,919 2 A. 10396128 435 B. 10496128 454 A. 104 B. 104 C. 104 LED D. 104FTA 4.0 1033QR Code FATCA1033 FATCA10371 FATCA1046 1035 1037 74 104

103710310 10311 1033 151031229 1043 11 1043 12 1044 13 e 1045 14 3.012 11104512 15 1045KONDOR 16 1046104 9 17 APP1048 18 1048 19 ATM1049 ATM 20 1049 21 1049 22 10410 23 10411-24 10411 25 10411 26 10412 27 10412 75

3 10529,739 10596128 46 1053 105 105 3 1056 1057 QR Code1057 APP1059 ATM10510 11 Hi-Bank10510 12 10512 13 10512 14 APT 10512 15 10512 六 長 短 期 業 務 發 展 計 畫 1. 短 期 業 務 發 展 計 畫 : 請 參 閱 本 章 節 ( 三 )105 年 度 經 營 計 畫 ( 第 68 頁 ) 2. 長 期 業 務 發 展 計 畫 : 請 參 閱 壹 致 股 東 報 告 書 之 三 未 來 發 展 策 略 ( 第 9 頁 ) 76 104

二 從 業 員 工 一 從 業 員 工 資 料 年 度 103 年 底 104 年 底 105 年 截 至 2 月 29 日 4,761 4,883 4,791 45.38 45.15 45.19 19.54 19.26 19.29 % 0.06 0.06 0.08 10.40 11.49 11.52 77.25 77.22 77.23 11.57 10.62 10.54 0.72 0.61 0.63 4,034 4,159 4,113 1,586 1,626 1,617 () 9 9 9 1,508 1,579 1,565 72 76 76 1,813 1,889 1,896 (S2) 348 474 475 11 11 11 3,396 3,439 3,403 (FRM) 12 12 12 (CFP) 9 9 9 16 15 15 9 9 9 7 7 7 7 7 7 3,622 3,728 3,722 3,151 3,295 3,268 4,137 4,268 4,222 2,643 2,720 2,697 105 2 29 ( ) 99 ( 34 18 14 33 ) 1 ( 1 ) (FRM) 5 ( 1 4 ) 二 員 工 之 進 修 與 訓 練 1. 2. 104 301 ( 210 21 9 33 / 28 ) 256 45 117.6% 40,082 42.6 / 8.2 / 32,161 3. 77

4. 104 1 1 104 12 31 職 稱 姓 名 訓 練 期 間 主 辦 單 位 課 程 名 稱 時 數 104.01.30-104.01.30 7 104.08.12-104.08.12 3 104.10.07-104.10.07 3 104.11.04-104.11.04 x- 3 104.07.27-104.07.27 12 104.10.27-104.10.27 7 104.06.17-104.06.17 3 104.07.09-104.07.09 4 104.07.28-104.07.28 6 104.09.08-104.09.11 20 104.06.09-104.06.10 12 104.07.01-104.07.01 8 104.10.30-104.10.30 1.5 104.05.05-104.05.05 2.0 3 104.06.16-104.06.16-6.5 104.07.21-104.07.21 2 104.07.28-104.07.28 6 104.08.01-104.08.15 12 104.09.17-104.09.17 3 104.10.27-104.10.27 3 104.11.05-104.11.06 11 12 104.07.01-104.07.01 8 104.08.01-104.08.15 12 104.09.13-104.09.19 2015 35 104.10.27-104.10.27 7 104.10.30-104.10.30 1.5 104.06.02-104.06.02 6.5 104.08.01-104.08.15 12 104.12.17-104.12.17 () 3 104.12.24-104.12.24 3.5 104.06.17-104.06.17 3 104.07.09-104.07.09 4 104.08.01-104.08.15 12 104.10.27-104.10.27 7 104.06.02-104.06.02 6.5 104.07.28-104.07.28 6 104.08.01-104.08.15 12 104.08.11-104.08.11 (1) 3 104.09.01-104.09.01 4 104.12.18-104.12.18 3.5 104.08.01-104.08.15 12 104.12.17-104.12.17 () 3 78 104

職 稱 姓 名 訓 練 期 間 主 辦 單 位 課 程 名 稱 時 數 104.08.01-104.08.15 12 104.11.19-104.11.20 12 104.08.01-104.08.15 12 104.11.19-104.11.20 12 104.08.01-104.11.18 12 104.08.18-104.08.18 () 6 104.09.18-104.10.02 18 104.11.28-104.11.28 2015-7 104.12.29-104.12.29 4 104.07.03-104.08.21 52 104.08.01-104.08.15 12 104.07.03-104.08.21 52 104.08.01-104.08.15 12 104.06.02-104.06.02 6.5 104.08.01-104.11.18 12 104.08.17-104.08.31 12 104.10.23-104.10.23 6 104.10.29-104.10.30 12 104.06.11-104.12.03 2015LEAP 170 104.08.18-104.08.18 () 6 104.01.16-104.01.16 3.5 104.08.01-104.08.15 12 104.12.17-104.12.18 12 104.05.05-104.05.05 3.0 3 104.05.15-104.05.29-18 104.06.05-104.06.05 3 104.07.06-104.07.06 3 104.07.22-104.09.03 90 104.07.27-104.07.28 12 104.08.01-104.11.18 12 104.10.16-104.10.16 3 104.11.02-104.11.02 3 104.11.12-104.11.12 3.5 104.11.20-104.11.20 3 104.05.29-104.05.29 3 104.08.01-104.08.15 12 108.08.06-104.08.06 + 3 104.10.02-104.10.05 7 104.04.08-104.04.22 21 104.08.01-104.08.15 12 104.08.01-104.08.15 12 79

職 稱 姓 名 訓 練 期 間 主 辦 單 位 課 程 名 稱 時 數 104.08.01-104.08.15 12 104.08.01-104.08.15 12 104.06.11-104.12.03 2015LEAP 170 104.08.01-104.08.15 12 104.08.01-104.08.15 12 104.08.01-104.08.15 12 三 員 工 行 為 或 倫 理 守 則 四 工 作 環 境 與 員 工 人 身 安 全 的 保 護 措 施 項 目 內 容 1. 2. 3. 1. 2. 3. 1. 2. 3. 1. 2. CPR 17 1. E 2. 3. 1. 2. 300 3. 80 104

三 企 業 責 任 及 道 德 行 為 : 請 參 閱 玖 企 業 社 會 責 任 報 告 ( 第 204 頁 ) 四 非 擔 任 主 管 職 務 之 員 工 人 數 及 年 度 員 工 平 均 福 利 費 用 % 年 度 項 目 104 年 103 年 成 長 率 3,918 3,812 2.78% 1,233,616 1,256,777-1.84% 五 資 訊 設 備 一 主 要 硬 體 設 備 二 主 要 資 訊 系 統 CRM 三 資 訊 作 業 計 畫 1. 2. 3. 96CX3-80 VNX-5500VPLEX 4. Splunk Windows Server 2012 5. OSA 6. FXML 81

7. 8. APT IPAPT 四 資 訊 作 業 緊 急 備 援 與 安 全 防 護 措 施 1. 中 心 主 機 備 援 1 UPS:160KVA 600KW 2 4ATM eatm 2. 營 業 單 位 備 援 1 2 3 3. 防 範 電 腦 病 毒 及 駭 客 入 侵 本 行 電 腦 設 備 1 WindowsServerPC PC 2 E-Mail 3 4 5 IPSDMZ 6 82 中 企 業 銀 行 104 年 年 報

六 勞 資 關 係 一 公 司 福 利 措 施 1. 2. 3. 4. 5. 60 6. 300 7. 0.5% 0.15% 二 退 休 制 度 10392 三 勞 資 間 之 協 議 與 各 項 行 員 權 益 維 護 措 施 情 形 四 最 近 年 度 及 截 至 105 年 2 月 底 止 因 勞 資 糾 紛 所 遭 受 之 損 失 : 無 五 目 前 及 未 來 可 能 發 生 之 勞 資 糾 紛 損 失 七 重 要 契 約 : 無 八 證 券 化 商 品 相 關 資 訊 : 無 83

陸 財 務 概 況 85 90 98 99 100 101 176 177 183 一 最 近 五 年 度 簡 明 資 產 負 債 表 及 綜 合 損 益 表 二 最 近 五 年 度 財 務 分 析 三 104 年 度 財 務 報 告 之 審 計 委 員 會 審 查 報 告 書 四 104 年 度 合 併 財 務 報 告 聲 明 書 五 104 年 度 合 併 財 務 報 告 之 會 計 師 查 核 意 見 六 104 年 度 合 併 財 務 報 告 及 附 註 摘 要 七 104 年 度 個 體 財 務 報 告 之 會 計 師 查 核 意 見 八 104 年 度 經 會 計 師 查 核 簽 證 之 銀 行 個 體 財 務 報 告 九 銀 行 及 其 關 係 企 業 發 生 財 務 週 轉 困 難 情 事 84 104

一 最 近 五 年 度 簡 明 資 產 負 債 表 及 綜 合 損 益 表 一 簡 明 資 產 負 債 表 及 綜 合 損 益 表 簡 明 合 併 資 產 負 債 表 年 度 最 近 四 年 度 財 務 資 料 ( 註 1) 項 目 104 年 103 年 102 年 101 年 現 金 及 約 當 現 金 存 放 央 行 及 拆 借 銀 行 同 業 159,946,581 126,086,689 100,540,290 93,566,670 透 過 損 益 按 公 允 價 值 衡 量 之 金 融 資 產 2,082,611 2,610,707 2,974,594 5,809,037 備 供 出 售 金 融 資 產 淨 額 25,668,785 16,043,539 13,045,318 12,458,989 附 賣 回 票 券 及 債 券 投 資 26,784,515 5,527,837 20,870,025 13,239,950 應 收 款 項 - 淨 額 24,697,758 21,821,960 14,303,296 20,515,139 本 期 所 得 稅 資 產 293,454 235,755 546,319 616,708 貼 現 及 放 款 - 淨 額 1,007,398,302 1,001,234,570 958,077,590 953,800,832 持 有 至 到 期 日 金 融 資 產 淨 額 206,277,479 194,541,571 194,434,171 167,514,168 其 他 金 融 資 產 - 淨 額 2,086,966 3,268,115 3,325,207 3,548,009 不 動 產 及 設 備 - 淨 額 14,105,378 14,101,430 14,298,731 14,472,559 無 形 資 產 - 淨 額 131,292 150,029 180,839 193,700 遞 延 所 得 稅 資 產 1,437,671 2,125,784 2,021,651 2,037,902 其 他 資 產 淨 額 4,980,803 4,642,581 1,750,045 3,494,627 資 產 總 額 1,475,891,595 1,392,390,567 1,326,368,076 1,291,268,290 央 行 及 銀 行 同 業 存 款 77,857,537 80,595,072 79,079,753 78,116,260 央 行 及 同 業 融 資 0 0 13,000 0 透 過 損 益 按 公 允 價 值 衡 量 之 金 融 負 債 219,999 303,213 280,882 230,833 附 買 回 票 券 及 債 券 負 債 4,163,147 3,895,308 4,199,242 6,243,040 應 付 款 項 30,924,431 30,556,802 19,752,202 38,114,806 存 款 及 匯 款 1,232,320,685 1,152,156,998 1,095,420,273 1,055,241,221 應 付 金 融 債 券 45,600,000 41,800,000 51,450,000 43,900,000 其 他 金 融 負 債 12,197,117 15,739,260 14,153,582 11,400,537 負 債 準 備 3,321,737 3,018,791 3,113,241 2,873,742 遞 延 所 得 稅 負 債 920,890 898,420 880,712 879,530 其 他 負 債 706,923 688,786 771,621 623,576 負 債 總 額 ( 註 2) 分 配 前 1,408,232,466 1,329,652,650 1,269,114,508 1,237,623,545 分 配 後 註 3 1,329,652,650 1,269,114,508 1,237,623,545 歸 屬 於 母 公 司 業 主 之 權 益 67,659,129 62,737,917 57,253,568 53,644,745 股 本 ( 註 2) 分 配 前 56,846,618 52,979,141 50,941,482 48,982,194 分 配 後 註 3 52,979,141 50,941,482 48,982,194 保 留 盈 餘 ( 註 2) 分 配 前 10,685,563 9,694,559 6,408,324 4,812,493 分 配 後 註 3 9,694,559 6,408,324 4,812,493 其 他 權 益 126,948 64,217 ( 96,238 ) ( 149,942 ) 權 益 總 額 ( 註 2) 分 配 前 67,659,129 62,737,917 57,253,568 53,644,745 分 配 後 註 3 62,737,917 57,253,568 53,644,745 陸 1 2 3 104 4 102IFRSs104103102101IFRSs 101100 85

簡 明 個 體 資 產 負 債 表 項 目 現 金 及 約 當 現 金 存 放 央 行 及 拆 借 銀 行 同 業 透 過 損 益 按 公 允 價 值 衡 量 之 金 融 資 產 年 度 最 近 四 年 度 財 務 資 料 ( 註 1) 104 年 103 年 102 年 101 年 159,308,692 125,326,200 100,540,257 93,566,637 2,082,611 2,610,707 2,974,594 5,809,037 備 供 出 售 金 融 資 產 淨 額 25,668,785 16,043,539 13,045,318 12,458,989 附 賣 回 票 券 及 債 券 投 資 26,784,515 5,527,837 20,870,025 13,239,950 應 收 款 項 - 淨 額 23,742,638 21,194,833 13,949,054 20,497,574 本 期 所 得 稅 資 產 291,981 235,755 546,319 616,708 貼 現 及 放 款 - 淨 額 1,007,398,302 1,001,234,570 958,077,590 953,800,832 持 有 至 到 期 日 金 融 資 產 淨 額 206,277,479 194,541,571 194,434,171 167,514,168 採 用 權 益 法 之 投 資 - 淨 額 1,880,519 1,577,561 464,554 81,814 其 他 金 融 資 產 - 淨 額 2,086,966 3,268,115 3,325,207 3,548,009 不 動 產 及 設 備 - 淨 額 14,098,277 14,097,127 14,296,853 14,472,174 無 形 資 產 - 淨 額 130,222 148,787 179,496 193,700 遞 延 所 得 稅 資 產 1,431,393 2,119,250 2,021,507 2,037,902 其 他 資 產 淨 額 4,959,477 4,601,060 1,743,160 3,492,206 資 產 總 額 1,476,141,857 1,392,526,912 1,326,468,105 1,291,329,700 央 行 及 銀 行 同 業 存 款 77,857,537 80,595,072 79,079,753 78,116,260 透 過 損 益 按 公 允 價 值 衡 量 之 金 融 負 債 219,999 303,213 280,882 230,833 附 買 回 票 券 及 債 券 負 債 4,163,147 3,895,308 4,199,242 6,243,040 應 付 款 項 30,860,359 30,517,274 19,732,415 38,101,013 存 款 及 匯 款 1,232,662,457 1,152,367,231 1,095,562,472 1,055,317,011 應 付 金 融 債 券 45,600,000 41,800,000 51,450,000 43,900,000 其 他 金 融 負 債 12,197,117 15,739,260 14,153,582 11,400,537 負 債 準 備 3,321,737 3,018,791 3,113,241 2,873,742 遞 延 所 得 稅 負 債 919,119 893,575 880,712 879,530 其 他 負 債 681,256 659,271 762,238 622,989 負 債 總 額 ( 註 2) 股 本 ( 註 2) 保 留 盈 餘 ( 註 2) 分 配 前 1,408,482,728 1,329,788,995 1,269,214,537 1,237,684,955 分 配 後 註 3 1,329,788,995 1,269,214,537 1,237,684,955 分 配 前 56,846,618 52,979,141 50,941,482 48,982,194 分 配 後 註 3 52,979,141 50,941,482 48,982,194 分 配 前 10,685,563 9,694,559 6,408,324 4,812,493 分 配 後 註 3 9,694,559 6,408,324 4,812,493 其 他 權 益 126,948 64,217 ( 96,238 ) ( 149,942 ) 權 益 總 額 ( 註 2) 分 配 前 67,659,129 62,737,917 57,253,568 53,644,745 分 配 後 註 3 62,737,917 57,253,568 53,644,745 1 2 3 104 4 102IFRSs104103102101IFRSs 101100 86 臺 灣 中 小 企 業 銀 行 104 年 年 報

簡 明 合 併 綜 合 損 益 表 年 度 最 近 四 年 度 財 務 資 料 ( 註 1) 項 目 104 年 103 年 102 年 101 年 利 息 收 入 25,853,374 25,259,678 23,293,357 22,902,560 減 : 利 息 費 用 ( 10,384,359 ) ( 10,469,421 ) ( 9,698,855 ) ( 9,682,538 ) 利 息 淨 收 益 15,469,015 14,790,257 13,594,502 13,220,022 利 息 以 外 淨 收 益 4,692,869 4,204,068 4,128,739 3,535,767 淨 收 益 20,161,884 18,994,325 17,723,241 16,755,789 呆 帳 費 用 及 保 證 責 任 準 備 提 存 ( 2,409,189 ) ( 2,538,587 ) ( 3,000,139 ) ( 2,112,319 ) 營 業 費 用 ( 11,556,531 ) ( 10,970,022 ) ( 10,866,352 ) ( 10,862,365 ) 繼 續 營 業 單 位 稅 前 淨 利 6,196,164 5,485,716 3,856,750 3,781,105 減 : 所 得 稅 ( 費 用 ) 利 益 (1,083,128) (170,579) (246,548) 26,915 繼 續 營 業 單 位 本 期 淨 利 5,113,036 5,315,137 3,610,202 3,808,020 本 期 淨 利 ( 淨 損 ) 5,113,036 5,315,137 3,610,202 3,808,020 本 期 其 他 綜 合 損 益 ( 稅 後 淨 額 ) ( 191,824 ) 169,212 ( 1,379 ) ( 120,097 ) 本 期 綜 合 損 益 總 額 4,921,212 5,484,349 3,608,823 3,687,923 本 期 淨 利 歸 屬 於 母 公 司 業 主 5,113,036 5,315,137 3,610,202 3,808,020 綜 合 損 益 總 額 歸 屬 於 母 公 司 業 主 4,921,212 5,484,349 3,608,823 3,687,923 每 股 盈 餘 ( 註 2) 0.90 0.93 0.68 0.75 陸 1 2 103102101 3 102IFRSs104103102101IFRSs 101100 簡 明 個 體 綜 合 損 益 表 項 目 年 度 最 近 四 年 度 財 務 資 料 ( 註 1) 104 年 103 年 102 年 101 年 利 息 收 入 25,786,136 25,225,704 23,280,798 22,902,560 減 : 利 息 費 用 ( 10,385,512 ) ( 10,474,182 ) ( 9,699,784 ) ( 9,682,804 ) 利 息 淨 收 益 15,400,624 14,751,522 13,581,014 13,219,756 利 息 以 外 淨 收 益 4,485,842 4,059,008 4,001,683 3,483,490 淨 收 益 19,886,466 18,810,530 17,582,697 16,703,246 呆 帳 費 用 及 保 證 責 任 準 備 提 存 ( 2,327,004 ) ( 2,501,587 ) ( 2,995,129 ) ( 2,112,319 ) 營 業 費 用 ( 11,390,118 ) ( 10,831,383 ) ( 10,737,842 ) ( 10,821,457 ) 繼 續 營 業 單 位 稅 前 淨 利 6,169,344 5,477,560 3,849,726 3,769,470 減 : 所 得 稅 ( 費 用 ) 利 益 1,056,308 (162,423 ) (239,524 ) 38,550 繼 續 營 業 單 位 本 期 淨 利 5,113,036 5,315,137 3,610,202 3,808,020 本 期 淨 利 ( 淨 損 ) 5,113,036 5,315,137 3,610,202 3,808,020 本 期 其 他 綜 合 損 益 ( 稅 後 淨 額 ) (191,824 ) 169,212 ( 1,379 ) ( 120,097 ) 本 期 綜 合 損 益 總 額 4,921,212 5,484,349 3,608,823 3,687,923 每 股 盈 餘 ( 註 2) 0.90 0.93 0.68 0.75 1 2103102101 3102IFRSs104103102101IFRSs 101100 87

二 簡 明 資 產 負 債 表 及 損 益 表 資 料 - 我 國 財 務 會 計 準 則 簡 明 個 體 資 產 負 債 表 年 度 最 近 二 年 度 財 務 資 料 ( 註 1) 項 目 101 年 100 年 現 金 及 約 當 現 金 存 放 央 行 及 拆 借 銀 行 同 業 93,566,637 81,730,093 公 平 價 值 變 動 列 入 損 益 之 金 融 資 產 5,809,037 5,474,966 附 賣 回 票 券 及 債 券 投 資 13,239,950 2,337,341 備 供 出 售 金 融 資 產 淨 額 12,368,989 14,850,799 貼 現 及 放 款 淨 額 953,800,832 942,587,857 應 收 款 項 淨 額 20,215,491 20,250,925 持 有 至 到 期 日 之 金 融 資 產 淨 額 167,514,168 177,696,669 採 權 益 法 之 股 權 投 資 淨 額 81,814 69,732 固 定 資 產 淨 額 13,614,932 13,759,139 無 形 資 產 淨 額 193,700 209,819 其 他 金 融 資 產 3,638,009 3,656,190 其 他 資 產 淨 額 5,976,266 4,384,600 資 產 總 額 1,290,019,825 1,267,008,130 央 行 及 銀 行 同 業 存 款 78,116,260 90,829,825 存 款 及 匯 款 1,055,317,011 1,033,945,218 公 平 價 值 變 動 列 入 損 益 之 金 融 負 債 230,833 339,942 附 買 回 票 券 及 債 券 負 債 6,243,040 6,109,713 央 行 及 同 業 融 資 應 付 金 融 債 券 43,900,000 43,900,000 應 計 退 休 金 負 債 769,248 257,985 其 他 金 融 負 債 11,400,537 12,150,115 其 他 負 債 39,004,401 32,562,420 負 債 總 額 ( 註 2) 分 配 前 1,234,981,330 1,220,095,218 分 配 後 1,234,981,330 1,220,095,218 股 本 ( 註 2) 分 配 前 48,982,194 42,098,263 分 配 後 48,982,194 42,098,263 保 留 盈 餘 ( 註 2) 分 配 前 6,419,821 4,899,913 分 配 後 6,419,821 4,899,913 金 融 商 品 之 未 實 現 損 益 ( 86,182 ) ( 283,648 ) 累 積 換 算 調 整 數 ( 99,751 ) ( 35,991 ) 股 東 權 益 其 他 項 目 ( 177,587 ) 234,375 股 東 權 益 總 額 ( 註 2) 分 配 前 55,038,495 46,912,912 分 配 後 55,038,495 46,912,912 1 2 88 臺 灣 中 小 企 業 銀 行 104 年 年 報

簡 明 個 體 損 益 表 項 目 年 度 最 近 二 年 度 財 務 資 料 ( 註 1) 101 年 100 年 利 息 淨 收 益 12,922,547 12,787,294 利 息 以 外 淨 收 益 4,605,827 4,368,200 放 款 呆 帳 費 用 ( 3,265,885 ) ( 3,668,589 ) 營 業 費 用 ( 10,534,572 ) ( 10,217,933 ) 繼 續 營 業 單 位 稅 前 淨 利 3,727,917 3,268,972 陸 繼 續 營 業 單 位 稅 後 淨 利 3,403,839 2,977,898 本 期 淨 利 3,403,839 2,977,898 每 股 盈 餘 ( 註 2) 0.70 0.71 1 2 年 度 會 計 師 有 無 保 留 意 見 查 核 簽 證 會 計 師 100 年 度 無 保 留 意 見 鍾 丹 丹 方 燕 玲 101 年 度 無 保 留 意 見 鍾 丹 丹 李 逢 暉 102 年 度 無 保 留 意 見 鍾 丹 丹 李 逢 暉 103 年 度 無 保 留 意 見 李 逢 暉 陳 富 煒 104 年 度 無 保 留 意 見 李 逢 暉 陳 富 煒 104 12 29 89

二 最 近 五 年 度 財 務 分 析 一 財 務 比 率 分 析 分 析 項 目 經 營 能 力 獲 利 能 力 財 務 結 構 成 長 率 現 金 流 量 合 併 財 務 分 析 年 度 最 近 四 年 度 財 務 分 析 ( 註 1) 104 年 103 年 102 年 101 年 存 放 比 率 (%)( 註 2) 79.91 84.64 84.03 86.13 逾 放 比 率 (%)( 註 2) 0.48 0.46 0.76 0.92 利 息 支 出 占 年 平 均 存 款 餘 額 比 率 (%) 0.75 0.78 0.74 0.79 利 息 收 入 占 年 平 均 授 信 餘 額 比 率 (%)% 2.10 2.15 2.08 2.13 總 資 產 週 轉 率 ( 次 ) 1.41 1.40 1.34 1.30 員 工 平 均 收 益 額 ( 千 元 ) 4,046 3,925 3,695 3,420 員 工 平 均 獲 利 額 ( 千 元 ) 1,026 1,098 753 777 第 一 類 資 本 報 酬 率 (%) 9.11 8.99 6.80 7.46 資 產 報 酬 率 (%) 0.36 0.39 0.28 0.30 權 益 報 酬 率 (%) 7.84 8.86 6.51 7.72 純 益 率 (%) 25.36 27.98 20.37 22.73 每 股 盈 餘 ( 元 ) 0.90 0.93 0.68 0.75 負 債 占 總 資 產 比 率 (%) 95.42 95.49 95.68 95.85 不 動 產 及 設 備 占 權 益 比 率 (%) 20.85 22.48 24.97 26.98 資 產 成 長 率 (%) 6.00 4.98 2.72 1.85 獲 利 成 長 率 (%) 12.95 42.24 2.00 15.67 現 金 流 量 比 率 (%) ( 3.40 ) 41.38 23.28 ( 12.50 ) 現 金 流 量 允 當 比 率 (%)( 註 3) 4,967.08 6,789.05 2,241.27 2,727.21 現 金 流 量 滿 足 率 (%) 18.70 ( 792.81 ) ( 93.53 ) ( 139.13 ) 流 動 準 備 比 率 (%) 19.14 16.49 17.56 15.58 利 害 關 係 人 擔 保 授 信 總 餘 額 ( 千 元 ) 9,039,394 8,426,293 7,900,213 7,689,966 利 害 關 係 人 擔 保 授 信 總 餘 額 占 授 信 總 餘 額 之 比 率 (%) 0.88 0.82 0.81 0.79 營 運 規 模 ( 註 4) 資 產 市 占 率 (%) 3.02 2.95 3.06 3.28 淨 值 市 占 率 (%) 2.09 2.07 2.11 2.21 存 款 市 占 率 (%) 3.53 3.52 3.59 3.70 放 款 市 占 率 (%) 3.76 3.83 3.88 4.08 最 近 二 年 各 項 財 務 比 率 變 動 達 20% 原 因 說 明 : 1. 資 產 成 長 率 較 103 年 增 加 : 主 要 係 104 年 資 產 總 額 較 103 年 增 加 835.01 億 元, 而 103 年 資 產 總 額 較 102 年 僅 增 加 660.22 億 元 2. 獲 利 成 長 率 較 103 年 減 少 : 主 要 係 104 年 稅 前 淨 利 較 103 年 僅 增 加 7.10 億 元, 而 103 年 稅 前 淨 利 較 102 年 增 加 16.29 億 元 3. 現 金 流 量 比 率 較 103 年 減 少 : 主 要 係 104 年 營 業 活 動 之 淨 現 金 流 量 較 103 年 減 少 489.57 所 致 4. 現 金 流 量 允 當 比 率 較 103 年 減 少 : 主 要 係 最 近 五 年 度 營 業 活 動 淨 現 金 流 量 為 573.58 億 元, 較 103 年 度 687.83 億 元 減 少 114.25 億 元 5. 現 金 流 量 滿 足 率 較 103 年 度 增 加 : 主 要 係 104 年 營 業 活 動 淨 現 金 流 出 較 103 年 度 增 加 489.57 億 元, 且 104 年 投 資 活 動 淨 現 金 流 出 較 103 年 度 增 加 171.62 億 元 所 致 1. 2. 3. (104)104103102101IFRSs100 (103)103102101IFRSs10099 (102)102101IFRSs1009998 (101)101IFRSs100999897 4. 90 臺 灣 中 小 企 業 銀 行 104 年 年 報