詐騙犯罪與個資外洩之關係

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1 如何防制電信及網路詐欺 內政部警政署刑事警察局股長葉碧翠

2 簡報大綱 壹 前言 貳 電信詐騙手法介紹 參 網路詐騙手法介紹 肆 其他詐騙手法介紹 伍 防制電信與網路詐騙應有之觀念

3 壹 前言 從詐騙犯罪發展歷程與個人資料外洩有密切關係, 過去歹徒以隨機撥打電話或寄送郵件方式詐騙民眾, 其大都利用民眾貪念, 偽稱市調中獎 刮刮樂而進行詐騙 政府自 93 年起非常重視反詐騙工作, 結合各方資源戮力規劃各項措施並持續宣導, 導致詐騙手法也隨之變化 而演變至今, 歹徒已充分掌握個人資料 ( 年籍 身分證字號 住址 交易個資 等 ) 再配合精采話術與篡改電話技術, 讓民眾接到電話與即時通不即反應, 進而誤認某機關 公司 銀行或親友而匯款轉帳, 引發新一波的詐騙風潮

4 一 個資外洩造成詐騙犯罪的成因分析 性別 學歷 年齡 尋找適合施 針對對象實 身家狀況 能個別針對特定人實施攻擊 行詐術對象 施適當詐術 詐騙集團模擬詐騙情境更加真實

5 二 境外犯罪造成查緝障礙 1 歹徒於境外設置詐騙機房, 使用網路電話篡改來電顯示號碼, 對國人實施詐騙 2 被害人透過臨櫃匯款 ATM 轉帳 存款機與當面交付方式款項, 再由國內車手取款 EUROPE ASIA N. AMERICA AFRICA S. AMERICA OCEANIA 3 透過匯款境外方式及地下匯兌, 洗錢回國內主嫌處

6 三 165 反詐騙資詢專線功能介紹 電信業務平台 : 處理停斷話 復話相關業務及業者聯繫 金融機構聯繫平台 : 處理警示帳戶問題及各金融機構聯繫 網路業者聯繫平台 : 不法網路帳號查處及協調網路業者 提供民眾 諮詢 檢舉 報案

7 貳 電信詐騙手法介紹 ( 一 ) 假冒公務詐騙手法 歹徒假借 中華電信 醫院 健保局 或 警察機關 等名義通知民眾, 以疑似有歹徒持渠證件辦理電話或醫療補助為由, 再於線上核對個資, 使民眾誤以為確有發生其事, 此時便聲稱民眾資料外洩, 再轉由檢警調處理, 最後以 監管帳戶 及辦理 公證帳戶 等理由, 誘騙民眾臨櫃匯款 當面交付現金或交付存摺 印章 提款卡

8 詐騙手法流程 1 透過駭客 木馬程式或其他管道取得個人資料 個人資料 2 歹徒 1 假冒醫院 中華電信等 篡改來電顯示或不顯示 佯稱涉嫌案件 領取被害款項 銀行 3 歹徒 2 假冒警察 4 通知車手領取贓款 歹徒 3 車手 指定地點 被害款項

9 假冒公務詐財典型案例 台北林老太太接獲歹徒假借 桃園郵局 來電, 假意詢問是否委託他人辦理提領存款, 再告知資料外洩遭冒用, 便有警方告知有法院信函未領取, 並傳真予林女, 聲稱涉嫌洗錢防制法, 因偵查不公開須保密, 不得告知任何人, 後來有位法院陳主任及書記官說要將被害人銀行資金暫時保管致案情查明再將錢全數奉還, 致使被害人損失 2 千多萬元

10 假冒公務詐財手法分析鎖定族群 : 多半透過市內電話尋找上班時間在家的退休人員 家管 自由業 1. 鋪梗使被害人小緊張 : 銀行 信用卡 電信公司 醫院 健保局虛情假意協助查證 ( 話術 : 信用卡 電話費未繳, 協助查證 ; 有人正冒用你的身分請領健保補助 冒用身分申請帳戶 ) 2. 聲稱涉案升高緊張程度 : 電話不斷轉接, 從客服 經理, 轉給警察 檢察官 ( 話術 : 你是詐欺人頭戶 你涉嫌洗錢 配合時事改變話題 為證明清白必須監管帳戶 ) 3. 車手現身取款 取印鑑存摺 : 車手假冒書記官取款或取印鑑存摺監管帳戶, 還交付 收據, 印鑑存摺交付後有成為詐騙人頭帳戶之風險

11 假公文詐騙 -1

12 假冒公務人員詐財案例 ( 宅配監管帳戶 ) 桃園林太太接到來電, 告知電話費用未繳, 並提供專線協助查詢, 林太太依指示撥打, 落入詐騙陷阱, 兩週內不斷接到歹徒來電, 要求匯出銀行存款, 甚至將名下的基金贖回再匯出至假檢察官的監管帳戶, 並恐嚇被害人不得洩露案情, 以免陷家人於危險 最後歹徒要被害人交付所有的銀行存簿 印章及提款卡以監管帳戶 被害人依指示以黑貓宅急便到站自取的方式, 寄至臺北地區之營業所 被害人自此再也未接獲假書記官通知 辦案進度 的來電, 始向警方報案, 當被害人在辦理存簿掛失手續時, 名下兩家銀行帳戶已成為歹徒詐騙用的人頭帳戶而遭到警示

13 ( 二 ) 網拍誤設分期付款詐騙手法 民眾於購物平台交易, 歹徒透過駭客 木馬程式或其他管道 ( 物流業者 ) 取得民眾購物交易資料, 再謊稱民眾操作錯誤或會計人員勾選錯誤, 誤設定成分期付款, 核對交易資料藉以取信民眾, 須至 ATM 操作解除設定 依指示操作 歹徒 1 假冒購物業者 佯稱誤設分期付款 ATM 歹徒 2 車手 ATM 領取被害款項

14 網拍誤設分期付款詐騙典型案例林小姐網拍購物 300 元小物, 接到自稱轉帳銀行行員去電核對個人基本資料及交易明細無誤後, 告知付款程序中因操作不當, 誤設分期付款功能, 日後將按月扣款 300 元, 為避免權益受損, 應速至鄰近 ATM 依指示操作, 以解除分期付款設定 林女依歹徒指示至鄰近自動提款機, 在 轉帳 功能介面, 於 轉入帳號 欄內, 輸入自己身分證字號, 另於 轉入金額 欄內, 輸入歹徒所稱解除分期付款設定密碼 29999, 之後歹徒告知已完成解除設定, 並請林女檢視存款餘額應無減少, 隨即掛斷電話 幾分鐘後, 歹徒再度致電表示銀行系統突然顯示前次解除設定尚未成功, 須操作第 2 次 林女於 轉入帳號 輸入另一組林女個人代碼 ( 實際上是歹徒人頭帳戶號碼 ), 另於 轉入金額 輸入解除設定密碼 29999, 惟後林女發現存款餘額減少歹徒即表示此為銀行系統卡住造成, 指示林女須將帳戶內餘款 10 萬元領出, 改至附近自動存款機操作, 將錢先行存入銀行系統帳戶內, 再經由系統自動歸還至林女戶頭, 才能排除系統異常問題, 並完成解除設定 林女事後告知先生發生經過, 始知遭詐騙 12 萬元, 即時向 165 報案, 成功協助攔阻被害金額近 9 萬元

15 令人流淚的麵包

16 網拍誤設分期付款詐騙分析鎖定族群 : 網購族, 晚上時間來電可以跨日交易 1. 掌握部分個資, 易取信被害人 : 與個資外洩有關, 有走漏嫌疑的包括拍賣網站 商家訂單處理系統 被害人自己 2. 誤設分期付款, 將影響權益 : 誰誤設不重要, 錢可能會一直被扣走使被害人擔憂 3. 假好心協助解除設定 : 一定要到 ATM 解除設定, 第一次操作不會扣到款以取信被害人, 但會洗腦告知 是專屬代碼 4. 與假公務詐財結合財損金額增加

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18 參 網路詐騙手法介紹 ( 一 ) 假賣家詐騙手法 於拍賣網站使用人頭帳號或盜取評價優良賣家帳號, 拍賣單價較高之商品 ( 如相機 名牌包 ), 為吸引被害人, 訂價通常較市價為低, 且拒絕面交及獲到付款, 買家匯款後即消失

19 假賣家詐財案例 ( 少數小額貨品 ) 歹徒在網路上販賣進口海苔, 海苔單價雖不高, 但詐騙集團以箱為單位販售, 被害人又多以集資方式一同下標, 因此每位被害人平均損失金額約 5,800 元 歹徒疑似竊取評價優良的多組網路賣家帳號密碼, 同時以相同價格販售相同商品, 被害人林小姐表示, 自己當時在瀏覽拍賣網站時, 發現該賣家販售的標價的確低於市價, 為免貪小便宜而遭詐騙另查看其他賣場, 發現有其他賣家亦以相同價格販售, 即降低心防下標, 而後因未收到商品, 又收到原帳號持有賣家聲明帳號遭盜用之通知信, 始知自己上當受騙, 其他被害人也多是因貨品未到, 而後分別收到不同賣家聲明帳號遭盜用之通知信, 紛紛向警察單位報案

20 假賣家詐騙帳號來源 1. 駭客入侵盜取有良好評價之賣家帳號 : 歹徒以木馬入侵方式, 可側錄鍵盤的紀錄, 並盜走使用者輸入的任何帳號密碼, 不論執行程式或上網頁, 只要有輸入帳號密碼的動作, 這些木馬都會把帳號 密碼等個人隱私盜走 2. 申請人頭帳號 : 透過網路交友吸收學生打工, 參與協助認證網拍帳號, 再販賣給詐欺集團使用 ; 或是以詐騙手法, 駭客入侵 msn 帳號密碼, 假冒身分佯稱手機故障, 要求親友代收認證簡訊協助認證 民眾 MSN 對話聊天 取得認證碼 認證申請網路帳號 簡訊發送手機認證碼 網路平台業者

21 假賣家詐騙帳號來源

22 假賣家詐財防制之道 1. 確認欲購買之商品, 與賣場其他商品性質相符 : 例如, 賣二手衣不太可能會賣食品 2. 賣家帳號使用狀況 : 看起來年久失修突然又開張 3. 高單價商品 話題性商品 ( 如演唱會門票 ) 及熱門商品 ( 如相撲海苔 懶人毯 ) 易成歹徒利用目標, 購買時應多加留意 4. 選擇安心賣家 正常下標 ( 不要私下交易 無摺存款 ), 遇詐較有保障 5. 儘量選擇面交或貨到付款

23 第三方付費機制

24 ( 二 ) 小額付費詐騙手法 1. 運用簡易型付費方式詐騙, 目前較常作為詐騙手段之付費方式包括 : 1) 手機小額付費 : 在業者網站登錄手機門號, 再以身分證或者會員密碼認證, 業者確認後就會傳簡訊給門號使用者, 只要接著再輸入密碼就完成交易, 費用將出現在下一期電話帳單 2) 便利商店購買遊戲點數 : 如儲值卡 2. 遊戲點數已成為另一種詐騙金流 3. 運用此金流之詐騙手法包括 :msn 詐財及網路援交

25 msn 詐財案例一 ( 網友援交 ) 桃園簡先生有重度聽障, 平日下班後主要以 msn 與好友連絡, 偶然他認識外號ㄚㄚ的網友, 女網友還介紹他認識兩個男網友並加入聊天, 簡先生讓對方知道他的工作 身體及家庭狀況 認識 3 天後, ㄚㄚ提議兩人到火車站見面, 簡先生依約到達後, 未見網友出現, 手機卻傳來恐嚇簡訊 : ㄚㄚ不會與你見面 她是竹聯老大女人, 若不聽話照辦, 不論你逃到天涯海角, 我們都會追殺你, 若要不出事, 就乖乖聽話 簡先生看完簡訊後驚慌失措, 接著又傳來一通簡訊, 要他去超商購買遊戲點數, 然後再到網咖以 msn 傳送儲值密碼, 他不斷重覆多次買點數 交密碼的動作, 總共買了 113 筆遊戲點數, 歷經 5 個多小時的奪命連環叩, 跑了 7 家超商多次領款, 直到提款卡已無法領款, 最後他向網咖櫃台遞紙條求救轉報警方, 才發現是詐騙, 整晚的遭遇共損失 13 萬多元

26 4. msn 詐騙手法二重奏 駭客入侵取得帳號 話術 : 手機故障代買 駭客入侵取得帳號 話術 : 不方便出門或人在國外急用 or 前往超商購買遊戲卡 假冒民眾與群組網友聊天取得 付申費請小額 認證碼 電信帳單 假冒民眾與群組網友聊天 於 MSN 中告知遊戲卡卡號 密碼 民眾

27 msn 詐財案例二 (mycard 遊戲點數 ) 台南縣汪小姐 5 月 12 日在家中上網, 突然收到來自加拿大, 已認識 8 年的大學同學 密她, 說在學校不方便出去, 請他幫忙去超商買 my card 遊戲點數, 再將密碼用即時通傳給他, 汪小姐先買了一張 3000 元的點數卡, 後來同學又說不夠, 她再買了 32 張點數卡, 花了 7 萬元 次日, 她收到同學的留言, 這幾天同學的 MSN 帳號被盜用, 且帳號 密碼都被修改

28 遊戲點數詐騙案例一 ( 其他演變 ) 台北市的吳小弟日前在家中上網玩 爆爆王, 由網友指引進入一個 外掛免費 的聊天室, 網友要他告知手機號碼, 然後又說 1 支手機不夠申請外掛, 於是他又將家中父母親的另 3 個門號及身分證號都告訴對方, 不多久, 手機傳來驗證碼後, 他一一告知後, 對方就不再與他聯絡, 直到 9 月初家中電話費爆增 8500 元, 共有 12 筆交易紀錄, 才發現自己闖禍了

29 遊戲點數詐騙案例二 ( 其他演變 ) 台中林小妹在家中上網, 突然收到好朋友的訊息, 說電信公司在推回饋專案, 只要手機號碼及申辦人身分證字號, 就能夠申請, 可以拿到現金 3000 元, 林小妹不久收到簡訊, 好友要求告知認證碼以利作業, 因小額付費機制損失 3000 元 而後歹徒甚至要求提供家中其他成員的手機及身分證字號, 並威脅不提供將有違約金

30 遊戲點數詐騙手法分析 1. 透過 msn yahoo 即時通 遊戲聊天室接近被害人 2. 被害人年齡層下降, 判斷力不足, 歹徒提出誘因 ( 如外掛程式延常遊戲時間 洗點數等 ) 即配合提供相關資料 ( 家人的手機及身分證字號 ) 3. 家長疏未注意, 包括小孩對遊戲過度沉迷 不知小額付費機制 及小孩對個資保護觀念不足, 成為真正受害者 ( 必須付電話帳單 )

31 肆 其他詐騙手法介紹 假親友詐財 案情摘要 : 嘉義江太太突於午睡中接獲一女子來電, 電話中叫了她一聲舅媽, 意識恍惚中為了確認還問對方是誰, 對方回答 : 我叫您舅媽, 您不知道我是誰嗎? 讓她誤以為真是外甥女來電說 : 喔妳是麗美, 妳的聲音怎麼怪怪的, 對方回說最近感冒了, 並說因支票到期, 可否先借一些現金, 過幾天便還, 造成江太太損失 10 幾萬元 假援交詐財 案情摘要 : 台中宋先生在網路聊天室時, 認識一名暱稱芽芽之網友, 雙方噓寒問暖相談甚歡, 後來芽芽告知有在做援交, 主動邀約尋求刺激, 但要被害民眾至提款機辨識軍警身分, 後又以操作錯誤造成系統損壞, 恐嚇宋姓民眾要求賠償, 受騙 10 多萬元

32 剝皮店詐財 案情摘要 : 台北吳先生接獲自稱李雅晴小姐來電表示以前於某聚會場合聊過天而互留電話, 聊過幾次後便告知因家庭因素而於酒店上班, 處境可憐, 希望被害人前往消費, 後又告知因母親被倒會, 陸續向被害民眾借錢, 誘使被害 15 萬元 假冒女子裝熟設計情境騙取同情誘使交付財物 設立大陸與台灣據點 設定撥號電話組致電民眾 假借酒品促銷小姐告知於朋友聚會或餐廳 PUB 見過面 聲稱因上來台北工作, 有空可以常連絡 藉由多次聊天及甜蜜口語誘使陷入溫柔鄉 家庭困境, 不得已至酒店上班 邀約至酒店見面消費 同時有扮演酒店少爺或經理人等角色 先以家庭困難向被害人借錢或直接要求匯款 誘使前往酒店消費 買鐘點或包出場 ( 可刷卡付費 ) 請求幫忙贖身 消費無法付款, 便恐嚇當事人 32

33 假求職詐財 案情摘要 : 台北一名具 20 年經歷資深護士張小姐, 透過報紙分類廣告應徵護士, 經電話聯繫, 對方聲稱工作地點在中國大陸, 經過進一步見面洽談後, 對方以合夥轉介病患赴中國大陸洗腎為藉口, 成功介紹一名可抽 3 成利潤,2 個月期間騙張小姐交付 123 萬元 x 年僅 21 歲的彭先生, 過完年後開始準備找工作, 陸續在各人力銀行求職網站 POST 上自己的履歷, 一位自稱楊經理的先生來電, 表示自己在某人力銀行看到彭先生履歷, 請彭先生先提供駕照及存摺影本, 還假好心提醒被害人在影本上加註 應徵用, 翌日 楊經理 再與被害人相約, 由助理出面說明工作內容為應召站的馬伕, 薪資 1 天 3,000 元, 另假借名義請被害人提供提款卡及密碼, 並要求將帳戶內的存款全部領走, 幾日後赴銀行查詢帳戶資料, 發現自己帳戶竟有異常資金出入已遭到警示 只刊登行動電話 o 有公司電話供查詢 x 要求公共場所面試 o 正常於公司內面試 x 要求交出金融卡或存摺 o 不交付帳戶避免成為人頭戶

34 求職陷阱

35 奈及利亞 419 分析國人受害情形發現, 受害者以單身或失婚女子居多, 亦有少數男性受害者, 受害年齡約在 25 至 55 歲之間, 大都具有高收入高學歷, 分析此類詐騙集團犯案模式如下 : 一 利用羅曼蒂克式愛情詐騙手段, 扮演英 美 先進國籍人士或非洲王室成員等角色, 向不特定網友進行詐騙 案例 : 在新竹科學園區工作的李先生於交友網站認識冒用韓國女星金知慧照片且自稱琳琳之 24 歲馬來西亞籍女性, 雙方來往密切漸生感情, 半年後女方假藉前男友持裸照欲散播至網路, 威脅交付 18 萬馬幣 ( 約台幣 180 萬 ) 分手費為由, 向被害人李某要求金錢援助, 李某不察共匯 3 萬 7670 元美金 ( 約台幣 131 萬 6000 元 ) 至指定帳號, 一心以為是為情人紓困, 直到發現 金知慧 的照片為韓國知名女星, 才驚覺受騙

36 二 佯稱專業相近或志趣相投, 利用情感攻勢與受害者高談感情, 至論及婚嫁或假藉欲來臺見面時, 詐稱裝有大筆現鈔或貴重求婚首飾之包裹遭馬國海關查扣, 需付稅金後始得放行, 請求受害者匯錢至馬國海關以便贖回包裹, 並提供馬國銀行帳號或以西聯 (Western Union) 管道匯款 案例 : 被害人黃小姐於交友網站認識自稱經營家族汽車零件供應商之英籍男子羅南, 雙方透過網路及電話交往, 羅南佯稱接獲馬來西亞代理商邀約欲至馬來西亞談生意, 並表示將至臺灣與其見面 幾日後羅南以馬來西亞電話向被害人表示已抵吉隆坡, 隔日即要向代理商提貨, 惟次日卻以零件超重遭海關扣押需繳交高額稅金, 否則無法提貨及繼續來臺為由, 讓被害人黃小姐陸續匯出 1 萬 6 千英鎊至指定帳戶, 直到看到類似手法之詐騙新聞, 始知受騙

37 三 假藉在馬國金融投資公司工作, 熟悉各種投資管道及趨勢, 以獲取高利為由誘騙受害者投資, 並提供馬國銀行帳號或以西聯管道匯款至馬國之手法 案例 :97 年 6 月間, 臺中的簡小姐於網路上認識自稱在保盛投資顧問公司擔任投資顧問之男子 Jacky, 雙方進而以網路交往,97 年 10 月間,Jacky 以投資為由鼓吹簡小姐進行投資, 不斷遊說逢低買進, 導致簡小姐陸續匯出新台幣 4 百多萬元, 後經證實為騙局一場

38 四 佯稱有權繼承家產, 惟需繳交各種名目之稅金, 表明如願意代為繳交稅金, 願將部分財產移轉及登記其名下, 並提供馬國銀行帳號或以西聯管道匯款 案例 : 以 ANGUS( 安哥斯 ) 為首之奈及利亞跨國網路犯罪集團, 在網路上佯稱有遺產繼承權, 如可代繳稅金願將遺產轉移, 事成可獲數百萬美金為餌, 於 98 年 5 月間誘騙我國籍祝姓女子上當, 陸續利用西聯匯款數千萬元進入犯嫌指定之馬來西亞帳戶

39 防制之道 一 對網路交友務必抱持謹慎小心態度 二 認清網路的不確定性, 避免與網友談及金錢, 勿洩漏帳號與個資, 避免成為詐騙集團詐騙對象 三 對方提及馬來西亞或西非國家人 事 物時, 應特別提高警覺, 切記西聯 ((Western Union) 或速匯金 (MoneyGram) 等快速匯款管道已成詐騙集團之洗錢工具

40 海外投資詐騙 ( 廣西免費旅遊陷阱 ) 招待廣西南寧考察, 實則 投資 洗腦課 沒有自由行動, 團員被分開, 一天上課 3 次, 第 5 天去銀行開戶 上線代繳, 回國由 駐臺代表 收錢 號稱 南寧經濟起飛, 重大建設不斷 投資約新臺幣 35 萬元,1 年後賺得 1,000 萬元 純資本操作, 無實體商品銷售 認購手續辦完, 還要吸取下線

41 伍 防制電信與網路詐騙應有之 觀念 來電不可盡信 電話號碼可篡改 來電響鈴一聲即掛斷且不熟號碼極可能是詐騙 出現字頭 +, 後面為區域號碼的來電 ( 如 ), 是國際篡改電話就要注意 接到不熟或不顯示的電話號碼或裝熟的人, 皆應提高警覺, 詐騙就要發生 41

42 養成查證的習慣不要依照來電號碼直接回撥, 回撥後如遇系統語音或傳真機須提高警覺 公務機關或客服電話不會顯示機關代表號 遇事務必找到承辦人員, 如果沒有此人或事就是詐騙 ATM 無設定功能自動提款機 ATM 只有轉帳及提款功能 絕無設定分期付款或辨識身分職業等功能 要求操作 ATM 均可能是詐騙

43 網拍勿私下交易 遵守拍賣平台交易規定, 避免私下交易發生受騙 網拍買賣雙方均不熟識, 應多詢價比價, 堅持面交 貨到付款 遇到檢警勿緊張 檢警辦案均會出示身分證明文件及文書 電話詢問個資 案情或製作筆錄都是詐騙 提到錢與傳真公文都是詐騙 電話中要求匯款 轉帳 當面交付金錢均屬詐騙 公務機關執行公務都需要公文 ( 票令 ), 皆以掛號郵寄 或攜帶身分證至派出所領取方式通知, 不會使用傳真機 43

44 提供個資宜謹慎, 資安習慣應養成社群性網站於註冊帳號時對於應避免留存過多個人詳細資料, 如身分證字號 出生年月日 詳細地址資料, 盡量使用暱稱 嗜好 學歷 年齡等模糊資料 免費軟體 跳出性廣告勿下載 點選, 信件附加檔讀取前應掃毒, 個人電腦應有定期掃毒甚至重灌之習慣 需以帳號密碼登入之重要網站 ( 如網路銀行 購物網站 ), 應以我的最愛存取, 以免誤入釣魚網站 不要在公共使用電腦 ( 如圖書館 健身房等 ) 輸入帳號 密碼登入 44

45 釣魚網站的長相

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防制金融詐騙,保護自身權益!

防制金融詐騙,保護自身權益! 防制詐騙, 人人有責! 臺南市政府警察局犯罪預防科股長翁永亮 目前常見之詐騙類型 ( 一 ) 假冒公務詐騙手法 歹徒假借 中華電信 醫院 健保局 或 警察機關 等名義通知民眾, 以疑似有歹徒持渠證件辦理電話或醫療補助為由, 再於線上核對個資, 使民眾誤以為確有發生其事, 此時便聲稱民眾資料外洩, 再轉由檢警調處理, 最後以 監管帳戶 及辦理 公證帳戶 等理由, 誘騙民眾臨櫃匯款 當面交付現金或交付存摺

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