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1 保险消费知识手册系列 保险购买篇 致读者 安全与保障, 是每个人生命中最大的需求 这种需求可以通过保险来安排, 保险最基本的功能就是保障 随着人们生活水平的不断提高, 保障的需求越来越强, 保险越来越成为一种普通消费 那么, 该如何购买保险呢? 组织编写了这本 保险购买篇, 带您走近保险 了解保险, 介 绍保险购买的基本知识, 希望能为广大消费者提供 一定的参考和帮助

2 保险消费知识手册系列 保险购买篇 目录第一部分购买保险前准备 : 三步走 第一部分购买保险前准备 : 三步走 1. 认识保险 1 2. 制定购买计划 2 3. 选择保险产品 3 第二部分购买保险时注意 : 四注意 1. 确认资质 6 2. 阅读条款 6 3. 填写资料 7 4. 缴交保险费 7 第三部分购买保险后须知 : 五须知 1. 谨慎保管文件 8 2. 合理利用犹豫期 8 3. 配合接受回访 8 4. 及时续缴保险费 9 5. 纠纷解决渠道 9 1. 认识保险什么是保险保险是指投保人根据合同约定, 向保险人支付保险费, 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发 生所造成的财产损失承担赔 偿保险金责任, 或者当被保险人死亡 伤残 疾病或者达到合同约定的年龄 期限时承担给付保险金责任的商业保险行为 根据保险标的不同, 保险可分为人身保险和财产保险两大类 人身保险通俗地说, 人身保险是用一种科学的制度来转 移人生必然要面对风险所带来的经济损失 人的一 生是充满风险的一生, 生老病死的循环我们无法逃 避 人身保险就是为了可能发生的特定风险事故, 由多数人预先积累可能需要的资金, 在事故发生 1

3 中国保险监督管理委员会福建监管局 时, 能依照合同约定领取, 以保障自己或家人经济 生活安定 人身保险产品主要分为人寿保险 意外 伤害保险 健康保险 年金保险四大类 财产保险 财产保险有广义和狭义之分 广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险 ; 狭义财产保险则是指以物质财产为保险标的的保险 在保险实务中, 后者一般称为财产损失保险 我国习惯上将财产保险划分为财产损失保险 责任保险和信用 ( 保证 ) 保险三大类 保险消费知识手册系列 保险购买篇衡量购买能力您可以根据自身已有的保障水平和经济实力等实际情况, 选择适合自身需求的保险产品 一般以不给个人或家庭带来过重的经济压力, 并且能满足保障需求为目标 多数人身保险产品期限较长, 如果需要分期交纳保险费, 请您充分考虑是否有足够 稳定的财力长期支付, 不按时交费可能会影响您的权益 3. 选择保险产品 了解保险产品主要有三个渠道 2. 制定购买计划 了解保险需求 每个人和家庭都会面临很多财产和人身方面的风险, 谁也不能保证一生一帆风顺, 永远风平浪静 而风险一旦发生, 就会带来经济上的损失和一些额外费用的产生 另外, 很多保险产品具有投资功能, 还可以满足人们的投资需求 风险以及投资理财的存在是一个人产生购买保险愿望的前提 因此, 确定个人和家庭的保险需求是购买保险的第一步 (1) 营销员或业务员介绍 一位优秀的营销员通常能够熟练掌握专业领域内的保险知识, 在营销员向您介绍保险产品时, 可以要求他们详细说明保险条款, 使您对保险产品的保障范围 责任免除等有充分的了解 (2) 亲戚朋友介绍 可以向您身边的亲戚朋友了解是否购买过同类型的保险产品, 您所熟悉并 信任的人所提供的信息更加可靠 (3) 媒体公开渠道 您可 以通过各保险公司的网站 2 3

4 中国保险报 等保监会指定的信息披露报纸 福 建保险网等媒体获得保险产品信息 比较保险产品重点关注三个方面 保险消费知识手册系列 保险购买篇产品, 如果条款中对于除外责任的范围不同, 消费者获得的保障范围就不同 一般情况下, 除外责任的范围越大, 保障范围就越小 (1) 保障范围 保险产品的承保范围不同, 您获得的保障也不同 您要仔细对比承保范围, 确保您需要获得的风险保障在保险产品的承保范围之内 (2) 产品价格 不同保险公司相同保险责任的同类产品, 价格可能会不同 为什么会出现这种价格差异呢? 因为保险的费率厘定是每个公司的精算部门自行确定的, 精算过程中既要考虑提供这些保障给客户的成本, 也要考虑公司运营和销售产品 过程中需要的财务费用 管理费用 营业费用等, 还要根据公司自身的投资收益水平等因素来做综合的测算 因此, 不同保险公司的同类产品, 哪怕保险责任一致, 产品费率也很可能不同 (3) 除外责任 除外责任是指保险人依照法律规定或合同约定, 不承担保险责任的范围 因此, 即使是同等价格, 同样责任保障范围的保险 4 5

5 中国保险监督管理委员会福建监管局 第二部分购买保险时注意 : 四注意 1. 确认资质 要关注保险公司 保险代理公司与保险兼业代理机构及保险销售人员的合法资质 确认资质可以通过中国保监会网站查询 其中, 确认保险销售人员资质, 只要有保险营销员的身份证号码 资格证书号 展业证编号 姓名中任一内容都可以通过保险中介监管信息系统 ( 进行查询 2. 阅读条款要详细阅读保险条款及保险产品说明书, 充分 了解您准备购买的保险产品的保障范围是否满足需 要, 清楚您购买保险后享有的权利和应承担的义务 要特别关注除外责任 犹豫期 相关费用扣除 退保 保险期限 缴费期限等相关事项 如果保单中有字体加黑或加粗的部分, 请详细阅读 可以要求保险销售人员就保险产品的内容和风险 双方权利义务及投保注意事 保险消费知识手册系列 保险购买篇项等问题做出详尽解释 如有疑义, 请拨打保险公司 ( 或保险代理公司 ) 电话咨询 3. 填写资料要如实填写保险相关资料的内容 投保人因故意或重大过失未履行如实告知义务 ( 例如既往病史等 ), 会导致保险公司解除保险合同或拒赔, 容易引发合同纠纷 请填写自己完整 真实的联系方 式, 包括电话号码 地址等, 便于保险公司进行有效回访 通知重要事项等, 维护自己的权益 特别需要注意的是, 投保人和被保险人应在投保单等保险相关资料上亲自签名 ( 或加盖公章 ), 否则将影响保险合同的有效性 4. 缴交保险费建议您使用银行转账等非现金方式交纳保险费, 缴交保险费后应妥善保管缴费凭证 投保缴费 10 个工作日以后, 若未收到正式的保险合同, 建议拨打保险公司 ( 或保险代理公司 ) 电话咨询 6 7

6 第三部分购买保险后须知 : 五须知 保险消费知识手册系列 保险购买篇 4. 及时续缴保险费 1. 谨慎保管文件 购买保险以后, 请妥善保管保单 发票以及身份证等, 避免被他人利用于退保或者虚假理赔等 同时, 请您记下公司名称 险种名称 保单号码及保险金额, 如有遗失或损毁, 可申请挂失 补发 2. 合理利用犹豫期一年期以上的人身保险产品设有犹豫期 犹豫期是从投保人收到保单并书面签收之日起 10 日内的一段时期 消费者若对所投保的险种或者所选择的保险公司等不满意, 可以在犹豫期内向保险公司提 出解除合同, 保险公司将在扣除工本费 ( 一般为 10 元 ) 后退还全部保险费 在犹豫期过后退保, 保险公司将根据合同约定收取退保费用, 消费者会有一定损失 3. 配合接受回访如果保险公司对您进行电话 信函 上门等方式的回访, 请回答保险公司的问题, 同时可以就保险合同的相关问题要求保险公司答疑解惑 如果您购买的是分期缴费的保险, 一定要记得及时缴费, 以避免保险合同效力中止 续期保险费的缴纳有一定的宽限期, 投保人支付首期保险费后, 除合同另有约定外, 投保人自保险公司催收之日起超过 30 日未支付当期保险费, 或者超过约定的期限 60 日未支付当期保险费的, 合同效力中止, 或 者由保险公司按照合同约定的条件减少保险金额 5. 纠纷解决渠道如被保险人与保险公司之间发生保险合同争议, 可采取协商 调解 仲裁 诉讼等方式予以解决 发生纠纷时, 首先双方应当进行友好协商, 争取达成一致意见 如果协商不能解决的, 可以视情况采取以下三种途径解决 : 一是调解 可以向调解机构 ( 如福建省保险行业协会人民调解委员会 ) 申请调解 二是仲裁 如果保险合同中约定了仲裁条款或者双方另有仲裁协议的, 应当向约定的仲裁机构申请仲裁 三是诉讼 没有仲裁条款和仲裁协议 的, 可以依法向人民法院提起诉讼 8 9

7 咨询联系方式 您是否还有疑问, 若需要进一步了解相关事项, 可以通过下列方式咨询联系 : 1. 咨询联系方式 : (1) 保险消费者投诉维权热线 :12378 (2) 咨询投诉电话 : (3) 地址 : 福州市五四路 111 号宜发大厦 层, 邮编 : (4) 网址 : 2. 福建省保险行业协会咨询联系方式 : (1) 咨询投诉电话 : (2) 地址 : 福州市华林路 201 号华林大厦 5 层, 邮编 : (3) 网址 : 或 声明 : 本手册仅供参考 如有问题, 请以 保 险法 及相关法律规定为准 10

电子保险单... 险种 : 泰康 e 爱家养老无忧终身年金保险 ( 分红型 ) 保险单号码 : 21132340536334978... 适用条款 : 泰康 e 爱家养老无忧终身年金保险 ( 分红型 ) 条款... 投保人姓名 : 张三性别 : 男... 证件类型 : 身份证证件号码 : 36242619840618888X... 投保人暨被保险人... 被保险人投保时年龄 : 28 周岁... 保险合同成立日

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