* 重 慶 銀 行 股 份 有 限 公 司 根 據 香 港 銀 行 業 條 例 ( 香 港 法 例 第 155 章 ) 並 非 一 家 認 可 機 構, 並 非 受 限 於 香 港 金 融 管 理 局 的 監 督, 及 不 獲 授 權 在 香 港 經 營 銀 行 及 或 接 受 存 款 業 務

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1 BANK OF CHONGQING CO., LTD.* 重 慶 銀 行 股 份 有 限 公 司 * ( 於 中 華 人 民 共 和 國 註 冊 成 立 的 股 份 有 限 公 司 ) ( 股 份 代 號 :1963) 二 零 一 四 年 年 度 報 告

2 * 重 慶 銀 行 股 份 有 限 公 司 根 據 香 港 銀 行 業 條 例 ( 香 港 法 例 第 155 章 ) 並 非 一 家 認 可 機 構, 並 非 受 限 於 香 港 金 融 管 理 局 的 監 督, 及 不 獲 授 權 在 香 港 經 營 銀 行 及 或 接 受 存 款 業 務

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4 重 慶 銀 行 股 份 有 限 公 司 ( 簡 稱 : 重 慶 銀 行 ) Bank of Chongqing Co., Ltd. 甘 為 民 倪 月 敏 周 文 鋒 周 文 鋒 ( 於 2014 年 12 月 30 日 起 生 效 ) 周 文 鋒 何 詠 紫 中 國 重 慶 市 渝 中 區 鄒 容 路 153 號 郵 政 編 碼 : 香 港 皇 后 大 道 東 183 號 合 和 中 心 54 樓 ir@bankofchongqing.com H 香 港 聯 合 交 易 所 有 限 公 司 股 份 簡 稱 : 重 慶 銀 行 股 份 代 號 : 年 9 月 2 日 中 國 重 慶 市 工 商 行 政 管 理 局 B0206H 國 渝 稅 字 號 地 稅 渝 字 號 羅 兵 咸 永 道 會 計 師 事 務 所 香 港 中 環 太 子 大 廈 22 樓 普 華 永 道 中 天 會 計 師 事 務 所 上 海 市 浦 東 新 區 陸 家 嘴 環 路 1318 號 星 展 銀 行 大 廈 6 樓 重 慶 靜 昇 律 師 事 務 所 蘇 利 文 克 倫 威 爾 律 師 事 務 所 英 高 財 務 顧 問 有 限 公 司 H 香 港 中 央 證 券 登 記 有 限 公 司 香 港 灣 仔 皇 后 大 道 東 183 號 合 和 中 心 17 樓 號 室 中 國 證 券 登 記 結 算 有 限 責 任 公 司 中 國 北 京 西 城 區 太 平 橋 大 街 17 號

5 本 行 按 照 中 國 會 計 準 則 和 按 國 際 會 計 報 告 準 則 編 製 的 財 務 報 表 中, 截 至 2014 年 12 月 31 日 止 年 度 ( 報 告 期 ) 內 歸 屬 於 銀 行 股 東 的 淨 利 潤 和 報 告 期 末 歸 屬 於 股 東 的 淨 利 潤 並 無 差 異 (%) 利 息 收 入 13,236,153 10,467, ,308,816 6,107,357 3,953,377 利 息 支 出 (7,004,455) (5,288,532) 32.4 (4,159,185) (2,785,858) (1,407,921) 淨 利 息 收 入 6,231,698 5,178, ,149,631 3,321,499 2,545,456 手 續 費 及 佣 金 淨 收 入 908, , , , ,428 其 他 營 業 收 入 淨 交 易 收 入 ( 虧 損 ) 及 證 券 投 資 淨 收 益 ( 虧 損 ) 342,566 51, ,619 (40,253) 31,960 營 業 收 入 7,483,110 5,874, ,657,296 3,571,058 2,775,844 營 業 支 出 (2,805,275) (2,282,772) 22.9 (1,900,021) (14,449,449) (1,102,322) 資 產 減 值 損 失 (889,566) (535,718) 66.1 (241,054) (184,869) (259,555) 營 業 利 潤 3,788,269 3,056, ,516,221 1,936,740 1,413,967 享 有 聯 營 ( 損 失 ) 利 潤 2,035 1, ,162 (227) 稅 前 利 潤 3,790,304 3,057, ,517,383 1,936,513 1,413,967 所 得 稅 (963,161) (728,179) 32.3 (592,578) (448,358) (312,318) 淨 利 潤 2,827,143 2,329, ,924,805 1,488,155 1,101,649 歸 屬 於 本 行 股 東 的 淨 利 潤 2,827,143 2,329, ,924,805 1,488,155 1,101,649 歸 屬 於 本 行 股 東 的 每 股 淨 資 產 基 本 每 股 盈 利 (0.05) 每 股 分 配 股 利 (%) 資 產 總 額 274,531, ,787, ,163, ,339, ,325,519 其 中 : 客 戶 貸 款 及 墊 款 淨 額 104,114,756 88,637, ,256,873 62,824,926 51,954,951 負 債 總 額 258,628, ,307, ,905, ,886, ,295,598 其 中 : 客 戶 存 款 167,932, ,801, ,043,185 89,306,554 73,856,470 股 本 2,705,228 2,705, ,020,619 2,020,619 2,020,619 歸 屬 於 本 行 股 東 權 益 15,903,023 13,479, ,258,350 6,453,164 5,029,921 權 益 總 額 15,903,023 13,479, ,258,350 6,453,164 5,029,921 3

6 (%) (1) 平 均 總 資 產 回 報 率 (0.11) (2) 平 均 權 益 回 報 率 (2.2) (3) 淨 利 差 (0.05) (4) 淨 利 息 收 益 率 手 續 費 及 佣 金 淨 收 入 佔 營 業 收 入 比 率 (5) 成 本 佔 收 入 比 率 (1.35) (%) (6) 不 良 貸 款 率 (7) 減 值 準 備 對 不 良 貸 款 比 率 (207.49) (8) 減 值 準 備 對 貸 款 總 額 比 率 (%) (9) 核 心 資 本 充 足 率 (1.19) (9) 資 本 充 足 率 (2.26) 總 權 益 對 資 產 總 額 比 率 (0.73) (%) (10) 貸 存 比 (11) 流 動 性 比 率 (4.45) (12) 最 大 單 一 客 戶 貸 款 比 例 (0.47) (13) 最 大 十 家 客 戶 貸 款 比 例

7 註 : (1) 淨 利 潤 除 以 期 初 和 期 末 資 產 總 額 的 平 均 數 (2) 歸 屬 於 本 行 股 東 的 淨 利 潤 佔 期 初 及 期 末 總 權 益 平 均 餘 額 的 百 分 比 (3) 平 均 生 息 資 產 收 益 率 減 平 均 計 息 負 債 付 息 率 (4) 利 息 淨 收 入 除 以 平 均 生 息 資 產 (5) 營 業 費 用 ( 扣 除 營 業 稅 金 及 附 加 ) 除 以 營 業 收 入 (6) 不 良 貸 款 餘 額 除 以 客 戶 貸 款 及 墊 款 總 額 (7) 貸 款 減 值 準 備 餘 額 除 以 不 良 貸 款 餘 額 (8) 貸 款 減 值 準 備 餘 額 除 以 客 戶 墊 款 及 墊 款 總 額 (9) 2014 年 和 2013 年 核 心 資 本 充 足 率 和 資 本 充 足 率 按 照 中 國 銀 監 會 最 新 頒 佈 指 引 計 算 (2013 年 1 月 1 日 生 效 ),2012 年 核 心 資 本 充 足 率 和 資 本 充 足 率 按 照 2013 年 1 月 1 日 最 新 指 引 追 溯 調 整,2011 年 及 2010 年 核 心 資 本 充 足 率 和 資 本 充 足 率 未 進 行 追 溯 調 整, 為 當 期 比 率 (10) 貸 存 比 率 是 以 客 戶 貸 款 及 墊 款 總 額 除 以 客 戶 存 款 總 額 (11) 流 動 性 比 率 是 參 照 中 國 銀 監 會 頒 佈 的 公 式 計 算 (12) 最 大 單 一 客 戶 貸 款 總 額 除 以 資 本 淨 額 (13) 最 大 十 家 客 戶 貸 款 總 額 除 以 資 本 淨 額 5

8 2014 年 是 本 行 新 一 屆 董 事 會 履 職 的 第 一 年 赴 港 上 市 後 的 第 一 年, 也 是 全 面 啟 動 重 慶 銀 行 關 於 深 化 改 革 加 快 發 展 的 決 定 的 第 一 年 面 對 國 內 外 經 濟 形 勢 複 雜 嚴 峻 各 種 問 題 挑 戰 不 斷 湧 現 整 體 經 濟 下 行 壓 力 加 大 的 情 況, 本 行 董 事 會 在 中 共 重 慶 市 委 重 慶 市 人 民 政 府 的 領 導 和 銀 行 業 監 管 部 門 的 指 導 下, 深 入 貫 徹 落 實 黨 的 十 八 大 和 十 八 屆 三 中 四 中 全 會 精 神, 培 育 有 夢 想 有 精 神 有 愛 心 有 原 則 有 擔 當 的 五 有 核 心 價 值 企 業 文 化, 以 改 革 創 新 為 動 力 以 科 學 發 展 為 使 命 以 支 持 實 體 經 濟 為 己 任, 持 續 完 善 公 司 治 理 調 整 資 產 結 構 提 升 服 務 效 率 和 優 化 盈 利 模 式 本 行 H 股 成 為 全 國 城 商 行 中 首 家 也 是 迄 今 唯 一 一 家 被 成 功 納 入 MSCI 全 球 小 型 指 數 ( 中 國 指 數 ) 成 分 股, 同 時 也 是 目 前 唯 一 被 納 入 該 指 數 的 中 資 銀 行 股, 被 中 國 銀 行 家 雜 誌 評 為 2014 年 度 資 產 規 模 人 民 幣 2,000 億 元 以 上 城 商 行 綜 合 排 名 第 三 名, 全 球 銀 行 400 強, 榮 獲 香 港 公 益 金 獎 金 紫 荊 獎 等, 這 有 力 提 升 了 本 行 品 牌 形 象 截 至 2014 年 末, 全 行 資 產 總 額 人 民 幣 2, 億 元, 較 上 年 末 增 長 32.8%; 存 款 餘 額 人 民 幣 1, 億 元, 比 上 年 末 增 長 12.9%; 貸 款 餘 額 人 民 幣 1, 億 元, 比 上 年 末 增 長 17.6%; 實 現 淨 利 潤 人 民 幣 億 元, 比 上 年 增 長 21.4%; 各 項 監 管 指 標 全 面 達 標, 圓 滿 完 成 了 年 初 董 事 會 制 定 的 各 項 目 標 和 任 務, 實 現 了 國 有 資 產 和 股 東 權 益 的 保 值 增 值 2015 年 是 全 面 深 化 改 革 的 關 鍵 之 年, 是 全 面 推 進 依 法 治 國 的 開 局 之 年, 也 是 全 面 完 成 十 二 五 規 劃 的 收 官 之 年 改 革 與 風 險 相 互 交 織, 發 展 不 平 衡 不 協 調 的 問 題 依 然 存 在 企 業 生 產 經 營 成 本 上 升 和 創 新 能 力 不 足 的 問 題 並 存, 金 融 領 域 存 在 潛 在 風 險, 經 濟 發 展 與 資 源 環 境 的 矛 盾 仍 然 突 出, 使 經 濟 形 勢 更 加 錯 綜 複 雜 銀 行 業 受 到 利 率 市 場 化 互 聯 網 金 融 民 營 銀 行 開 放, 監 管 趨 嚴 等 因 素 的 影 響, 經 營 管 理 環 境 發 生 了 較 大 變 化, 傳 統 經 營 發 展 模 式 難 以 為 繼 為 此, 在 經 濟 發 展 新 常 態 下, 本 行 將 堅 決 貫 徹 國 家 及 地 方 的 相 關 政 策 和 監 管 規 章, 努 力 把 握 深 化 改 革 和 結 構 調 整 中 的 發 展 機 遇 和 重 慶 經 濟 持 續 發 展 高 速 增 長 期, 嚴 格 控 制 風 險 加 快 戰 略 轉 型, 堅 持 特 色 發 展, 進 一 步 有 效 服 務 實 體 經 濟, 積 極 推 動 銀 行 的 改 革 轉 型, 以 優 異 的 成 績 回 報 社 會 回 報 股 東 回 報 客 戶 最 後, 我 謹 代 表 重 慶 銀 行 董 事 會 向 關 心 和 支 持 本 行 發 展 的 各 級 領 導 各 位 股 東 忠 實 的 客 戶 以 及 社 會 各 界 朋 友 表 示 最 誠 摯 的 感 謝! 向 兢 兢 業 業 盡 職 盡 責 的 全 體 員 工 表 示 最 親 切 的 慰 問!2015 年, 董 事 會 將 繼 續 帶 領 全 行 員 工, 在 經 濟 發 展 新 常 態 中 奮 發 有 為, 在 轉 型 發 展 中 提 質 增 效, 以 改 革 創 新 的 態 度, 為 重 慶 銀 行 發 展 再 繪 新 篇 章 為 打 造 長 江 上 游 金 融 中 心 作 出 新 貢 獻! 董 事 長 2015 年 3 月 20 日

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10 : 2014 年 是 本 行 上 市 後 的 開 局 之 年, 也 是 中 國 經 濟 跨 入 新 常 態 的 一 年, 面 對 宏 觀 經 濟 下 行 金 融 脫 媒 加 速 利 率 市 場 化 逼 近 三 重 疊 加 的 嚴 峻 挑 戰, 本 行 管 理 層 積 極 貫 徹 股 東 大 會 董 事 會 各 項 決 策, 嚴 格 落 實 各 項 監 管 要 求, 與 全 行 員 工 一 道 同 舟 共 濟 攻 堅 克 難 深 化 改 革 加 快 轉 型, 在 嚴 酷 的 市 場 環 境 下, 較 好 完 成 了 經 營 發 展 和 風 險 把 控 的 雙 重 任 務, 整 體 業 績 居 於 全 國 城 商 行 前 列, 向 實 現 西 部 一 流, 上 市 標 桿 的 發 展 願 景 邁 出 了 堅 實 的 一 步 大 中 業 務 迎 難 而 上, 重 慶 轄 區 對 公 存 款 突 破 人 民 幣 千 億 小 微 業 務 以 批 量 發 展 模 式 促 進 提 檔 升 級, 連 續 6 年 達 到 兩 個 不 低 於 要 求 零 售 業 務 狠 抓 新 渠 道 新 產 品 推 廣, 成 功 推 出 直 銷 銀 行, 成 為 全 國 第 6 家 城 商 行 第 3 家, 交 易 額 突 破 人 民 幣 30 億 元 同 業 業 務 迎 來 高 速 發 展, 為 全 行 逆 市 發 展 作 出 了 重 要 貢 獻 完 成 同 業 條 線 改 革 和 風 險 管 理 歸 線, 四 個 業 務 條 線 基 本 實 現 了 全 流 程 管 理 穩 步 推 進 三 級 架 構 試 點, 兩 江 分 行 渝 中 管 理 部 運 行 不 斷 優 化 參 與 組 建 的 重 慶 馬 上 消 費 金 融 股 份 有 限 公 司 獲 批, 同 時 取 得 資 產 證 券 化 資 格 並 成 功 發 行 第 一 期 項 目 在 經 濟 下 行 和 不 良 攀 升 的 嚴 峻 市 場 環 境 下, 成 功 將 不 良 率 控 制 在 較 低 水 平 特 別 是 建 立 健 全 了 賬 銷 案 存 資 產 質 量 十 二 級 分 類 等 一 批 特 色 化 信 貸 管 理 政 策, 填 補 了 制 度 空 白, 得 到 了 監 管 部 門 的 肯 定 和 好 評 二 代 支 付 和 信 貸 管 理 系 統 的 優 化, 檢 查 項 目 資 源 的 整 合, 網 點 建 設 的 全 流 程 管 理, 提 高 了 保 障 支 撐 工 作 的 規 範 化 水 平 分 條 線 分 區 域 制 定 資 源 分 配 政 策, 政 策 導 向 得 到 優 化 五 有 文 化 建 設 獲 得 第 21 屆 全 國 企 業 管 理 創 新 成 果 一 等 獎 4 家 分 支 機 構 榮 獲 2014 年 中 國 銀 行 業 文 明 規 範 服 務 千 佳 示 範 單 位 和 五 星 級 營 業 網 點 的 雙 重 榮 譽 在 英 國 銀 行 家 雜 誌 對 全 球 千 家 銀 行 2014 年 度 排 名 中, 本 行 列 370 位, 較 上 一 年 上 升 143 位 上 述 成 績 的 取 得, 離 不 開 各 位 股 東 廣 大 客 戶 和 社 會 各 界 人 士 的 大 力 支 持, 離 不 開 本 行 員 工 的 勤 奮 工 作 在 此, 我 謹 代 表 重 慶 銀 行, 向 關 心 和 支 持 本 行 發 展 的 各 界 朋 友, 表 示 最 衷 心 的 感 謝! 2015 年, 本 行 管 理 層 將 在 眾 股 東 董 事 會 的 領 導 和 監 事 會 的 大 力 支 持 下, 積 極 貫 徹 各 項 監 管 要 求, 按 照 穩 中 求 進 的 總 基 調, 加 大 轉 型 力 度, 加 快 結 構 調 整, 加 強 風 險 把 控, 以 新 的 面 貌 新 的 氣 勢, 適 應 新 常 態, 迎 接 新 挑 戰, 再 創 新 輝 煌, 為 廣 大 股 東 創 造 更 加 良 好 的 回 報! 執 行 董 事 及 行 長 2015 年 3 月 20 日

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12 本 行 榮 獲 中 國 金 融 思 想 政 治 工 作 研 究 會 全 國 企 業 文 化 建 設 十 大 標 兵 單 位 ; 本 行 榮 獲 中 國 企 業 文 化 研 究 會 企 業 文 化 頂 層 設 計 與 基 層 踐 行 優 秀 單 位 ; 2014 年 12 月, 本 行 榮 獲 大 公 報 香 港 中 國 金 融 協 會 香 港 證 券 協 會 主 辦 評 選 的 中 國 證 券 金 紫 荊 獎 之 最 佳 信 息 披 露 上 市 公 司 ; 2014 年 6 月, 本 行 榮 獲 香 港 公 益 金 獎 ; 本 行 榮 獲 重 慶 市 人 民 政 府 支 持 重 慶 經 濟 發 展 金 融 貢 獻 優 秀 單 位 ; 建 新 北 路 支 行 榮 獲 中 國 銀 行 業 協 會 2014 年 度 中 國 銀 行 業 安 全 管 理 先 進 單 位 (100 家 ) ; 本 行 榮 獲 重 慶 市 人 民 政 府 2013 年 度 重 慶 市 企 業 集 團 納 稅 50 強 ; 本 行 在 英 國 銀 行 家 雜 誌 全 球 千 家 銀 行 2014 年 度 排 名 中, 列 370 位, 較 上 一 年 上 升 143 位 ; 本 行 被 中 國 銀 行 家 雜 誌 評 為 2014 年 度 資 產 規 模 2,000 億 元 以 上 城 商 行 綜 合 排 名 第 三 名 ; 西 安 分 行 營 業 部 貴 陽 分 行 營 業 部 總 行 營 業 部 江 津 支 行 榮 獲 中 國 銀 行 業 協 會 2014 年 度 中 國 銀 行 業 文 明 規 範 服 務 千 佳 示 範 單 位 ; 及 成 都 崇 州 支 行 榮 獲 四 川 銀 監 局 2013 年 度 四 川 銀 行 業 金 融 機 構 小 微 企 業 金 融 服 務 先 進 單 位

13 年, 全 球 經 濟 處 於 緩 慢 脆 弱 的 復 蘇 之 中, 公 共 債 務 水 平 總 體 穩 定, 但 受 烏 克 蘭 危 機 西 方 國 家 對 俄 羅 斯 經 濟 制 裁 中 東 地 區 局 勢 持 續 動 蕩 西 非 埃 博 拉 疫 情 蔓 延 等 一 系 列 不 利 因 素 影 響, 仍 面 臨 着 較 大 的 下 行 壓 力 據 國 際 貨 幣 基 金 組 織 統 計,2014 年 全 球 經 濟 增 長 3.3%, 較 上 年 提 升 0.3 個 百 分 點 主 要 經 濟 體 經 濟 增 速 分 化 持 續 加 劇, 美 國 經 濟 復 蘇 勢 頭 較 好, 成 為 世 界 經 濟 增 長 的 主 要 動 力 之 一 ; 日 本 經 濟 在 內 需 疲 弱 和 外 需 不 景 氣 的 雙 重 作 用 下, 陷 入 停 滯 甚 至 衰 退 狀 態 ; 歐 元 區 繼 續 實 行 擴 張 性 貨 幣 政 策, 以 期 刺 激 低 迷 的 經 濟 ; 俄 羅 斯 受 石 油 價 格 持 續 下 跌 和 西 方 經 濟 制 裁 的 影 響, 經 濟 發 展 受 到 嚴 重 制 約 ; 新 興 市 場 國 家 與 發 展 中 經 濟 體 進 入 中 高 速 增 長 週 期, 經 濟 增 速 普 遍 放 緩 2014 年, 中 國 國 民 經 濟 在 新 常 態 下 平 穩 運 行, 經 濟 增 速 略 有 放 緩 中 國 政 府 在 對 經 濟 結 構 進 行 積 極 調 整 的 同 時, 實 施 穩 健 的 財 政 政 策 和 貨 幣 政 策 並 出 台 了 一 系 列 穩 增 長 的 政 策 和 措 施, 特 別 對 三 農 和 小 微 企 業 融 資 難, 融 資 成 本 高 的 現 狀, 實 施 了 定 向 降 準 等 微 刺 激 政 策 隨 着 這 些 定 向 刺 激 政 策 的 逐 步 落 實 和 改 革 效 果 的 逐 步 顯 現, 預 計 中 國 經 濟 運 行 速 度 仍 然 保 持 在 合 理 區 間 全 年 實 現 國 內 生 產 總 值 人 民 幣 萬 億 元, 同 比 增 長 7.4% 物 價 水 平 運 行 在 合 理 區 間, 居 民 消 費 價 格 指 數 同 比 增 長 2.0% 貨 幣 信 貸 和 金 融 市 場 運 行 總 體 平 穩, 廣 義 貨 幣 (M2) 增 長 12.2%, 達 到 人 民 幣 萬 億 元 ; 狹 義 貨 幣 (M1) 餘 額 人 民 幣 萬 億 元, 同 比 增 長 3.2%; 流 通 中 貨 幣 (M0) 餘 額 人 民 幣 6.03 萬 億 元, 同 比 增 長 2.9% 截 至 2014 年 12 月 31 日, 人 民 幣 貸 款 餘 額 萬 億 元, 同 比 增 長 13.6%, 新 增 人 民 幣 貸 款 9.78 萬 億 元, 同 比 多 增 人 民 幣 8,900 億 元 ; 人 民 幣 存 款 餘 額 萬 億 元, 同 比 增 長 9.1%, 新 增 人 民 幣 存 款 9.48 萬 億 元, 同 比 少 增 人 民 幣 3.08 萬 億 元 全 年 進 出 口 總 額 4.30 萬 億 美 元, 同 比 增 長 3.4%, 其 中 : 出 口 總 額 2.34 萬 億 美 元, 同 比 增 長 6.1%; 進 口 總 額 1.96 萬 億 美 元, 同 比 增 長 0.4% 2014 年, 重 慶 市 政 府 圍 繞 科 學 發 展 富 民 興 渝 總 任 務, 大 力 實 施 五 大 功 能 區 的 發 展 戰 略, 全 面 深 化 改 革 開 放, 全 市 經 濟 呈 現 出 穩 中 向 好 的 良 好 態 勢, 實 現 地 區 生 產 總 值 人 民 幣 14, 億 元, 同 比 增 長 10.9%, 增 速 較 全 國 快 3.5 個 百 分 點, 在 31 個 省 自 治 區 和 直 轄 市 中 名 列 榜 首 其 中, 第 一 產 業 同 比 增 長 4.4%, 第 二 產 業 同 比 增 長 12.7%, 第 三 產 業 同 比 增 長 10.0% 全 市 城 鎮 居 民 人 均 可 支 配 收 入 人 民 幣 25,147 元, 同 比 增 長 9.1% 全 市 社 會 消 費 品 11

14 零 售 總 額 人 民 幣 5, 億 元, 同 比 增 長 13.0% 截 至 2014 年 12 月 31 日, 全 市 金 融 機 構 人 民 幣 貸 款 餘 額 20, 億 元, 同 比 增 長 15.1%; 人 民 幣 存 款 餘 額 24, 億 元, 同 比 增 長 10.4% 全 市 全 年 進 出 口 總 額 億 美 元, 同 比 增 長 39.0%, 高 出 全 國 35.6 個 百 分 點 其 中, 出 口 總 額 億 美 元, 同 比 增 長 35.5%; 進 口 總 額 億 美 元, 同 比 增 長 46.3% 2015 年, 中 國 經 濟 將 在 新 常 態 下 保 持 穩 定 發 展, 因 此 穩 中 求 進 提 質 增 效 成 為 經 濟 發 展 的 重 點 在 複 雜 的 國 際 國 內 形 勢 下, 中 國 政 府 和 貨 幣 監 管 當 局 實 施 穩 健 的 財 政 政 策 和 定 向 寬 鬆 的 貨 幣 政 策, 將 確 保 中 國 經 濟 在 轉 型 中 的 順 利 穩 定 過 渡, 以 實 現 中 國 經 濟 健 康 發 展 和 社 會 和 諧 穩 定 在 中 國 金 融 改 革 和 創 新 方 面, 存 款 利 率 市 場 化 存 款 保 險 制 度 等 改 革 步 驟 和 措 施 已 經 初 步 實 施, 金 融 市 場 競 爭 日 趨 激 烈 互 聯 網 金 融 的 興 起 給 傳 統 銀 行 的 經 營 模 式 帶 來 了 巨 大 的 衝 擊 和 挑 戰 多 家 民 營 銀 行 獲 批 成 立 開 業, 同 業 間 的 競 爭 更 趨 激 烈 中 國 政 府 出 台 了 一 系 列 經 濟 改 革 措 施, 以 減 少 行 政 對 市 場 的 干 預, 由 市 場 決 定 價 格, 由 市 場 決 定 資 源 走 向, 又 給 銀 行 業 的 健 康 發 展 帶 來 了 新 的 機 遇 重 慶 市 作 為 中 國 最 大 的 直 轄 市 中 國 西 部 最 發 達 的 都 市 區 和 長 江 上 游 最 大 的 中 心 港 口 城 市, 在 中 國 一 帶 一 路 和 長 江 經 濟 帶 戰 略 的 實 施 中, 將 在 新 常 態 下 迎 來 新 的 發 展 機 遇 隨 着 重 慶 市 五 大 功 能 區 域 戰 略 的 深 入 推 進 和 全 面 深 化 改 革 任 務 的 落 實, 重 慶 市 的 經 濟 增 長 將 繼 續 保 持 較 高 水 平 2014 年, 重 慶 市 地 區 生 產 總 值 (GDP) 增 速 達 到 10.9%, 領 先 於 全 國 其 他 省 市 自 治 區 2015 年, 重 慶 市 的 GDP 增 速 目 標 為 10% 左 右, 高 於 長 三 角 珠 三 角 和 中 部 省 區 2015 年, 重 慶 銀 行 將 繼 續 以 實 施 各 項 業 務 轉 型 升 級 為 基 礎, 進 一 步 提 升 經 營 管 理 水 平, 深 化 內 部 治 理 體 系 改 革, 完 善 產 品 體 系 和 服 務 手 段, 爭 取 在 消 費 信 貸 資 產 管 理 等 業 務 開 展 方 面 有 所 突 破, 同 時 積 極 建 設 和 完 善 高 效 的 互 聯 網 金 融 平 台, 為 本 行 客 戶 提 供 更 加 全 面 的 金 融 產 品 和 金 融 服 務

15 本 行 將 在 具 有 競 爭 優 勢 的 小 微 業 務 公 司 業 務 個 人 業 務 和 同 業 資 金 等 業 務 領 域 提 高 特 色 經 營 和 服 務 水 平, 夯 實 本 行 在 重 慶 區 域 的 市 場 佔 有 率 在 加 強 對 區 域 和 宏 觀 經 濟 金 融 形 勢 的 分 析 和 把 握 的 基 礎 上, 增 強 經 營 管 理 的 前 瞻 性 和 主 動 性, 強 化 全 面 風 險 管 理 體 系 的 建 設, 努 力 實 現 健 康 快 速 可 持 續 的 發 展 目 標, 積 極 為 股 東 和 投 資 者 創 造 更 多 的 財 富 6.2 在 未 來 三 到 五 年 內, 本 行 將 主 動 適 應 經 濟 新 常 態, 以 深 化 金 融 改 革 為 契 機, 實 現 傳 統 業 務 的 升 級 和 尋 求 新 的 發 展 引 擎 ; 繼 續 秉 承 科 學 協 調 可 持 續 發 展 的 經 營 原 則, 以 股 東 價 值 最 大 化 為 目 標, 朝 着 支 持 區 域 經 濟 發 展, 服 務 市 民 和 中 小 微 型 企 業, 堅 持 精 細 化 和 特 色 化 管 理, 努 力 培 養 核 心 競 爭 力, 成 為 中 國 西 部 地 區 領 先 的 綜 合 性 上 市 銀 行 的 目 標 願 景 而 不 斷 努 力 在 戰 略 定 位 上, 重 慶 銀 行 將 繼 續 努 力 打 造 客 戶 專 家 型 銀 行, 向 客 戶 提 供 定 制 的 富 有 特 色 的 產 品 服 務 和 綜 合 解 決 方 案, 幫 助 客 戶 實 現 價 值 增 值, 成 為 目 標 客 戶 群 的 金 融 服 務 專 家 化 經 營, 以 實 現 穩 健 經 營 效 益 增 長 ; 第 二 將 大 力 推 動 傳 統 業 務 向 新 興 業 務 轉 型, 通 過 啟 動 大 資 管 布 局 全 力 申 辦 金 融 牌 照 等 手 段 多 元 化 業 務 結 構 優 化 本 行 利 潤 矩 陣 ; 第 三 實 現 傳 統 線 下 業 務 向 線 上 業 務 的 轉 型, 尋 求 新 的 發 展 空 間 在 渠 道 發 展 戰 略 上, 本 行 將 着 力 於 渠 道 的 建 設 和 整 合 在 優 化 線 下 渠 道 鞏 固 線 下 陣 地 的 同 時, 主 動 把 握 互 聯 網 金 融 發 展 契 機, 打 造 和 豐 富 直 銷 銀 行 平 台, 持 續 推 出 以 技 術 為 支 撐 以 創 新 為 源 泉 以 體 驗 為 核 心 的 金 融 產 品 和 服 務, 以 獨 特 的 產 品 優 勢 拓 寬 獲 客 渠 道 在 區 域 發 展 戰 略 上, 本 行 將 在 區 域 發 展 戰 略 和 國 家 重 大 戰 略 部 署 的 背 景 下 不 斷 開 闊 發 展 視 野 從 鞏 固 和 強 化 重 慶 本 地 市 場 的 角 度, 本 行 將 從 規 劃 機 構 布 局 調 整 業 務 結 構 等 方 面 對 接 重 慶 市 五 大 功 能 區 的 發 展 定 位 和 方 向, 為 區 域 經 濟 的 協 調 發 展 戰 略 提 供 地 方 金 融 支 撐 從 輻 射 西 部 布 局 全 國 經 營 網 絡 的 角 度, 本 行 將 把 握 國 家 打 造 一 帶 一 路 的 戰 略 機 遇, 以 擴 大 重 慶 由 向 東 向 西 對 內 對 外 開 放 為 契 機, 不 斷 延 伸 發 展 半 徑 和 擴 容 發 展 空 間 在 業 務 發 展 戰 略 上, 本 行 將 推 進 三 輪 轉 型 升 級 第 一 加 速 推 進 小 微 大 中 公 司 等 傳 統 業 務 的 轉 型 和 零 售 業 務 的 升 級, 進 一 步 促 進 條 線 專 業 化 和 精 細 13

16 為 切 實 推 進 和 保 證 戰 略 計 劃 的 穩 步 實 施, 本 行 將 從 組 織 架 構 資 源 市 場 化 配 置 績 效 考 核 與 人 事 管 理 管 理 運 行 機 制 企 業 文 化 建 設 等 方 面 推 進 深 化 改 革, 切 實 在 產 品 研 發 風 險 管 理 資 本 管 理 信 息 技 術 建 設 人 才 戰 略 品 牌 建 設 等 方 面 提 高 經 營 管 理 水 平 和 創 新 能 力 年, 面 對 國 內 經 濟 結 構 調 整, 經 濟 增 速 放 緩, 同 業 競 爭 加 劇, 銀 行 業 不 良 貸 款 率 上 升 的 複 雜 嚴 峻 經 濟 金 融 形 勢, 本 行 採 取 積 極 措 施, 主 動 應 對 在 宏 觀 和 微 觀 市 場 環 境 轉 變 條 件 下, 利 率 市 場 化 進 程 加 速 金 融 監 管 改 革 深 化 和 互 聯 網 金 融 對 傳 統 銀 行 業 務 衝 擊 等 各 項 挑 戰, 以 加 快 轉 型 發 展 為 主 線, 統 籌 各 項 經 營 管 理 工 作, 努 力 實 現 本 行 戰 略 發 展 目 標 2014 年 全 年 實 現 淨 利 潤 人 民 幣 億 元, 較 上 年 增 長 21.4%, 增 幅 在 中 資 上 市 同 業 中 處 於 前 列, 不 僅 為 股 東 和 投 資 者 帶 來 了 良 好 的 回 報, 也 為 自 身 的 可 持 續 發 展 打 下 了 堅 實 的 基 礎 截 至 2014 年 12 月 31 日, 本 行 資 產 總 額 較 上 年 末 增 長 人 民 幣 億 元, 達 人 民 幣 2, 億 元, 增 幅 32.8% 本 行 在 堅 持 穩 健 和 可 持 續 發 展 的 信 貸 和 風 險 控 制 原 則 下, 根 據 區 域 和 宏 觀 經 濟 環 境 的 變 化, 合 理 地 把 握 信 貸 總 量 和 投 放 節 奏, 客 戶 貸 款 和 墊 款 淨 額 增 加 人 民 幣 億 元, 至 人 民 幣 1, 億 元, 較 上 年 末 增 長 17.5%, 而 不 良 貸 款 率 仍 保 持 在 0.69% 的 較 低 水 平 在 規 模 和 業 務 穩 定 增 長 的 同 時, 本 行 堅 持 以 客 戶 需 求 為 中 心, 積 極 拓 展 網 上 銀 行, 直 銷 銀 行 等 互 聯 網 金 融 產 品 和 服 務, 持 續 推 動 業 務 轉 型 升 級, 以 適 應 新 常 態 下 客 戶 資 產 配 置 多 元 化 和 存 款 理 財 化 趨 勢, 創 新 存 款 工 作 思 路, 健 全 適 應 利 率 市 場 化 要 求 的 資 金 價 格 管 理 體 制 截 至 2014 年 12 月 31 日, 本 行 客 戶 存 款 新 增 人 民 幣 億 元, 至 人 民 幣 1, 億 元, 較 上 年 末 增 長 12.9%, 為 本 行 的 信 貸 同 業 和 其 他 中 間 業 務 的 健 康 發 展 提 供 了 穩 定 的 資 金 來 源 在 增 加 主 營 業 務 收 入 的 同 時, 本 行 嚴 格 控 制 成 本 支 出, 成 本 收 入 比 持 續 下 降,2014 年 成 本 收 入 比 率 較 上 年 下 降 1.35 個 百 分 點, 至 31.02%, 體 現 了 本 行 經 營 效 率 的 不 斷 提 升 截 至 2014 年 12 月 31 日, 本 行 的 資 本 充 足 率 和 核 心 資 本 充 足 率 分 別 為 11.00% 和 9.63%, 滿 足 中 國 銀 行 業 最 新 的 資 本 充 足 率 監 管 的 要 求

17 年 (%) 利 息 收 入 13,236,153 10,467,150 2,769, 利 息 支 出 (7,004,455) (5,288,532) (1,715,923) ,231,698 5,178,618 1,053, 手 續 費 及 佣 金 淨 收 入 908, , , 淨 交 易 收 益 ( 損 失 ) 160,189 (89,789) 249,978 不 適 用 證 券 投 資 淨 收 益 150,637 76,162 74, 其 他 業 務 收 入 31,740 64,928 (33,188) (51.1) 營 業 收 入 7,483,110 5,874,500 1,608, 營 業 支 出 (2,805,275) (2,282,772) (522,503) 22.9 資 產 減 值 損 失 (889,566) (535,718) (353,848) 66.1 享 有 聯 營 利 潤 的 份 額 2,035 1, 稅 前 利 潤 3,790,304 3,057, , 所 得 稅 費 用 (963,161) (728,179) (234,982) ,827,143 2,329, , 年, 本 行 實 現 稅 前 利 潤 人 民 幣 億 元, 較 上 年 增 長 24.0%; 淨 利 潤 人 民 幣 億 元, 較 上 年 增 長 21.4% 稅 前 利 潤 和 淨 利 潤 均 處 於 較 高 增 長 水 平, 主 要 得 益 於 :(1) 生 息 資 產 規 模 穩 定 增 長, 淨 利 息 收 入 較 上 年 增 加 人 民 幣 億 元, 增 幅 20.3%;(2) 手 續 費 及 佣 金 淨 收 入 快 速 增 長, 同 比 增 幅 達 到 41.0% 1. 淨 利 息 收 入 2014 年, 本 行 實 現 淨 利 息 收 入 人 民 幣 億 元, 較 上 年 增 加 人 民 幣 億 元, 增 幅 20.3%, 淨 利 息 收 入 佔 營 業 收 入 總 額 的 83.28% 下 表 列 出 所 示 年 度 本 行 利 息 收 入 利 息 支 出 及 淨 利 息 收 入 的 情 況 (%) 利 息 收 入 13,236,153 10,467,150 2,769, 利 息 支 出 (7,004,455) (5,288,532) (1,715,923) ,231,698 5,178,618 1,053,

18 下 表 列 出 所 示 年 度, 本 行 生 息 資 產 和 計 息 負 債 的 平 均 餘 額 相 關 利 息 收 入 或 利 息 支 出 及 資 產 平 均 收 益 率 或 負 債 平 均 成 本 率 的 情 況 截 至 2013 年 12 月 31 日 止 年 度 (%) 利 息 收 入 支 出 平 均 收 益 率 成 本 率 (%) 平 均 餘 額 客 戶 貸 款 及 墊 款 99,669,642 7,173, ,952,995 6,106, 證 券 投 資 53,093,497 3,481, ,936,012 2,466, 存 放 中 央 銀 行 款 項 31,733, , ,347, , 應 收 同 業 及 其 他 金 融 機 構 款 項 32,418,038 1,754, ,964,192 1,260, 以 公 允 價 值 計 量 且 變 動 計 入 當 期 損 益 的 金 融 資 產 4,610, , ,139, , ,525,814 13,236, ,339,266 10,467, 客 戶 存 款 158,277,356 4,405, ,537,605 3,300, 應 付 同 業 及 其 他 金 融 機 構 款 項 43,010,762 2,380, ,273,399 1,779, 發 行 債 券 4,049, , ,802, , ,337,433 7,004, ,613,738 5,288, ,231,698 5,178,618 (1) (2) 註 : (1) 淨 利 差 是 生 息 資 產 平 均 收 益 與 計 息 負 債 平 均 成 本 之 間 的 差 額 (2) 淨 利 息 收 益 率 是 淨 利 息 收 入 與 生 息 資 產 平 均 餘 額 的 比 率 2014 年, 本 行 生 息 資 產 平 均 收 益 率 較 上 年 上 升 30 個 基 點 至 5.97% 2014 年, 本 行 客 戶 存 款 應 付 同 業 及 其 他 金 融 機 構 款 項 平 均 成 本 率 較 上 年 有 所 上 升, 發 行 債 券 平 均 成 本 率 小 幅 下 降, 整 體 計 息 負 債 平 均 成 本 率 較 上 年 上 升 35 個 基 點 至 3.41%

19 在 上 述 因 素 的 綜 合 影 響 下, 本 行 淨 利 差 較 上 年 降 低 5 個 基 點 至 2.56%; 淨 利 息 收 益 率 為 2.81%, 與 上 年 持 平 下 表 列 出 本 行 由 於 規 模 和 利 率 變 動 導 致 利 息 收 入 和 利 息 支 出 變 動 的 情 況 規 模 變 化 以 平 均 餘 額 變 動 衡 量, 而 利 率 變 動 則 以 平 均 年 化 收 益 率 成 本 率 變 動 衡 量 : 客 戶 貸 款 及 墊 款 987,238 79,558 1,066,796 證 券 投 資 731, ,672 1,014,222 存 放 中 央 銀 行 款 項 67,045 (12,532) 54,513 應 收 同 業 及 其 他 金 融 機 構 款 項 349, , ,749 以 公 允 價 值 計 量 且 變 動 計 入 當 期 損 益 的 金 融 資 產 109,079 30, ,723 2,244, ,760 2,769,003 客 戶 存 款 660, ,794 1,104,521 應 付 同 業 及 其 他 金 融 機 構 款 項 483, , ,582 發 行 債 券 13,301 (3,481) 9,820 1,157, ,242 1,715, 利 息 收 入 2014 年, 本 行 利 息 收 入 人 民 幣 億 元, 較 上 年 增 加 人 民 幣 億 元, 增 幅 26.5% 本 行 利 息 收 入 各 分 項 的 平 均 餘 額 利 息 收 入 及 平 均 收 益 率 情 況 列 示 如 下 : 截 至 2013 年 12 月 31 日 止 年 度 (%) 平 均 餘 額 利 息 收 入 平 均 收 益 率 (%) 客 戶 貸 款 及 墊 款 99,669,642 7,173, ,952,995 6,106, 證 券 投 資 53,093,497 3,481, ,936,012 2,466, 存 放 中 央 銀 行 款 項 31,733, , ,347, , 應 收 同 業 及 其 他 金 融 機 構 款 項 32,418,038 1,754, ,964,192 1,260, 以 公 允 價 值 計 量 且 變 動 計 入 當 期 損 益 的 金 融 資 產 4,610, , ,139, ,

20 2.1 客 戶 貸 款 及 墊 款 利 息 收 入 2014 年, 客 戶 貸 款 及 墊 款 利 息 收 入 人 民 幣 億 元, 較 上 年 增 加 人 民 幣 億 元, 增 幅 17.5% 主 要 是 由 於 客 戶 貸 款 及 墊 款 的 平 均 收 益 率 較 上 年 水 平 提 升 較 大, 且 平 均 餘 額 較 上 年 大 幅 上 升 所 致 2.2 證 券 投 資 利 息 收 入 2014 年, 本 行 證 券 投 資 利 息 收 入 人 民 幣 億 元, 較 上 年 增 加 人 民 幣 億 元, 大 幅 增 長 41.1% 主 要 是 證 券 投 資 平 均 餘 額 及 平 均 收 益 率 水 平 都 較 上 年 大 幅 提 升 所 致 2.3 存 放 中 央 銀 行 款 項 利 息 收 入 2014 年, 本 行 存 放 中 央 銀 行 款 項 利 息 收 入 人 民 幣 4.85 億 元, 較 上 年 增 加 人 民 幣 0.55 億 元, 增 幅 12.7%, 主 要 是 受 客 戶 存 款 增 長 影 響, 存 放 中 央 銀 行 款 項 平 均 餘 額 較 上 年 增 長 16.0% 2.4 應 收 同 業 及 其 他 金 融 機 構 款 項 利 息 收 入 本 行 應 收 同 業 及 其 他 金 融 機 構 款 項 各 組 成 部 份 的 平 均 餘 額 利 息 收 入 及 平 均 收 益 率 情 況 列 示 如 下 : 截 至 2013 年 12 月 31 日 止 年 度 (%) 平 均 餘 額 利 息 收 入 平 均 收 益 率 (%) 存 拆 放 同 業 及 其 他 金 融 機 構 款 項 3,099,455 85, ,089,700 67, 買 入 返 售 金 融 資 產 29,318,583 1,668, ,874,492 1,193, ,418,038 1,754, ,964,192 1,260, 年, 本 行 存 拆 放 同 業 及 其 他 金 融 機 構 款 項 利 息 收 入 人 民 幣 0.86 億 元, 較 上 年 增 加 人 民 幣 0.19 億 元, 增 幅 27.5% 主 要 是 由 於 存 拆 放 同 業 及 其 他 金 融 機 構 款 項 的 平 均 收 益 率 較 上 年 提 升 59 個 基 點 至 2.77% 2014 年, 本 行 買 入 返 售 金 融 資 產 利 息 收 入 人 民 幣 億 元, 較 上 年 增 加 人 民 幣 4.75 億 元, 增 幅 39.8% 主 要 得 益 於 :(1) 平 均 年 化 收 益 率 較 上 年 上 升 47 個 基 點 至 5.69%;(2) 平 均 餘 額 較 上 年 增 加 人 民 幣 億 元, 增 幅 28.2% 綜 上 所 述,2014 年, 本 行 應 收 同 業 及 其 他 金 融 機 構 利 息 總 額 為 人 民 幣 億 元, 較 上 年 增 加 人 民 幣 4.94 億 元, 增 幅 39.2%

21 2.5 以 公 允 價 值 計 量 且 變 動 計 入 當 期 損 益 的 金 融 資 產 利 息 收 入 2014 年, 本 行 以 公 允 價 值 計 量 且 變 動 計 入 當 期 損 益 的 金 融 資 產 利 息 收 入 人 民 幣 3.42 億 元, 較 上 年 增 加 人 民 幣 1.40 億 元, 增 幅 高 達 69.2% 主 要 是 以 公 允 價 值 計 量 且 變 動 計 入 當 期 損 益 的 金 融 資 產 平 均 餘 額 和 平 均 收 益 率 較 上 年 大 幅 上 升 所 致 3. 利 息 支 出 2014 年, 本 行 利 息 總 支 出 人 民 幣 億 元, 較 上 年 增 加 人 民 幣 億 元, 增 幅 32.4% 3.1 客 戶 存 款 利 息 支 出 本 行 客 戶 存 款 各 組 成 部 份 的 平 均 餘 額 利 息 支 出 以 及 平 均 成 本 率 情 況 列 示 如 下 : 截 至 2013 年 12 月 31 日 止 年 度 (%) 平 均 餘 額 利 息 支 出 平 均 成 本 率 (%) 活 期 46,069, , ,577, , 定 期 60,702,755 2,625, ,905,355 1,964, ,772,274 3,059, ,483,154 2,338, 活 期 8,311,856 33, ,986,171 31, 定 期 17,902, , ,283, , ,214, , ,270, , ,290, , ,784, , ,277,356 4,405, ,537,605 3,300, 年, 本 行 客 戶 存 款 利 息 支 出 人 民 幣 億 元, 較 上 年 增 加 人 民 幣 億 元, 增 幅 33.5%, 主 要 由 於 客 戶 存 款 平 均 成 本 率 上 升 33 個 基 點, 且 客 戶 存 款 平 均 餘 額 較 上 年 增 長 17.6% 所 致 19

22 3.2 應 付 同 業 及 其 他 金 融 機 構 款 項 利 息 支 出 本 行 應 付 同 業 及 其 他 金 融 機 構 款 項 各 組 成 部 份 的 平 均 餘 額 利 息 支 出 以 及 平 均 成 本 率 情 況 列 示 如 下 : 截 至 2013 年 12 月 31 日 止 年 度 (%) 平 均 餘 額 利 息 支 出 平 均 成 本 率 (%) 同 業 存 放 及 拆 入 28,141,151 1,596, ,509,624 1,041, 向 央 行 借 款 2,190,645 56, ,927,630 48, 賣 出 回 購 金 融 資 產 款 項 12,678, , ,836, , ,010,762 2,380, ,273,399 1,779, 年, 本 行 向 同 業 及 其 他 金 融 機 構 存 放 及 拆 入 支 付 的 利 息 為 人 民 幣 億 元, 較 上 年 增 加 人 民 幣 6.02 億 元, 增 幅 為 33.8%, 主 要 是 由 於 應 付 同 業 及 其 他 金 融 機 構 款 項 平 均 成 本 率 上 升 35 個 基 點, 且 平 均 餘 額 較 上 年 增 長 25.5% 所 致 3.3 債 券 發 行 利 息 支 出 截 至 2013 年 12 月 31 日 止 年 度 (%) 平 均 餘 額 利 息 支 出 平 均 成 本 率 (%) 次 級 債 1,049,315 72, ,790, , 小 微 金 融 債 3,000, , ,012, , ,049, , ,802, , 年, 本 行 次 級 債 及 小 微 企 業 金 融 債 利 息 支 出 人 民 幣 2.18 億 元, 較 上 年 微 增 人 民 幣 0.10 億 元, 增 幅 4.7% 主 要 原 因 如 下 : (1) 本 行 在 2013 年 4 月, 於 中 國 銀 行 間 市 場 新 發 行 人 民 幣 30 億 元 的 5 年 期 小 微 企 業 金 融 債 2014 年 本 行 承 擔 該 債 券 全 年 的 利 息 支 出, 而 2013 年 本 行 只 承 擔 了 該 債 券 3 個 季 度 的 利 息 支 出, 因 此 小 微 企 業 金 融 債 利 息 支 出 較 上 年 增 加 人 民 幣 0.46 億 元 (2) 本 行 於 2014 年 4 月 3 日 行 使 贖 回 權, 贖 回 2009 年 4 月 在 中 國 銀 行 間 市 場 發 行 的 人 民 幣 10 億 元 次 級 債 券, 因 此 2014 年 本 行 承 擔 的 次 級 債 券 利 息 支 出 較 上 年 減 少 人 民 幣 0.36 億 元

23 4. 淨 利 差 及 淨 利 息 收 益 率 淨 利 差 是 生 息 資 產 平 均 收 益 率 與 計 息 負 債 平 均 成 本 率 之 間 的 差 額 淨 利 息 收 益 率 是 淨 利 息 收 入 與 生 息 資 產 平 均 餘 額 的 比 率 2014 年, 本 行 淨 利 差 2.56%, 較 上 年 減 少 5 個 基 點 淨 利 差 下 降 的 主 要 原 因 是 計 息 負 債 平 均 成 本 率 的 上 升 幅 度 大 於 生 息 資 產 平 均 收 益 率 的 上 升 幅 度 2014 年, 本 行 淨 利 息 收 益 率 為 2.81%, 與 上 年 持 平, 主 要 原 因 是 : 淨 利 息 收 入 較 上 年 增 加 人 民 幣 億 元, 增 幅 20.3%; 生 息 資 產 平 均 餘 額 較 上 年 增 加 人 民 幣 億 元, 增 幅 20.2%; 淨 利 息 收 入 增 幅 與 生 息 資 產 平 均 餘 額 增 幅 一 致, 保 持 了 上 年 的 淨 利 息 收 益 率 水 平 5. 非 利 息 收 入 5.1 手 續 費 及 佣 金 淨 收 入 年 (%) 974, , , 財 務 顧 問 費 和 諮 詢 服 務 手 續 費 329, ,939 91, 代 理 理 財 業 務 手 續 費 230, ,224 50, 託 管 業 務 手 續 費 214, ,348 85, 銀 行 卡 年 費 及 手 續 費 111,007 72,466 38, 擔 保 及 承 諾 業 務 手 續 費 45,313 37,991 7, 支 付 結 算 及 代 理 手 續 費 44,218 37,350 6, (66,011) (49,737) (16,274) , , ,

24 2014 年, 本 行 實 現 手 續 費 及 佣 金 淨 收 入 人 民 幣 9.09 億 元, 較 上 年 大 幅 增 長 人 民 幣 2.64 億 元, 增 幅 41.0%, 佔 營 業 收 入 比 例 較 上 年 同 期 上 升 1.18 個 百 分 點 至 12.15%, 主 要 是 本 行 積 極 調 整 收 入 結 構, 拓 寬 非 利 息 性 收 入 來 源, 增 加 服 務 性 中 間 業 務 收 入 的 結 果 例 如, 託 管 業 務 手 續 費 收 入 增 加 人 民 幣 0.86 億 元, 較 上 年 增 長 66.9%; 銀 行 卡 年 費 及 手 續 費 收 入 增 加 人 民 幣 0.39 億 元, 較 上 年 大 幅 增 長 53.2%; 財 務 顧 問 費 和 諮 詢 服 務 手 續 費 增 加 人 民 幣 0.91 億 元, 較 上 年 大 幅 增 長 38.5% 財 務 顧 問 費 和 諮 詢 服 務 手 續 費 收 入 人 民 幣 3.29 億 元, 較 上 年 增 加 人 民 幣 0.91 億 元, 增 幅 38.5%, 主 要 是 本 行 為 公 司 客 戶 提 供 綜 合 性 金 融 服 務, 該 項 業 務 量 增 加 所 致 代 理 理 財 業 務 手 續 費 收 入 人 民 幣 2.31 億 元, 較 上 年 增 加 人 民 幣 0.50 億 元, 增 幅 28.0%, 主 要 是 理 財 業 務 的 不 斷 擴 展 和 理 財 規 模 擴 大 所 致 託 管 業 務 手 續 費 收 入 人 民 幣 2.14 億 元, 較 上 年 增 加 人 民 幣 0.86 億 元, 增 幅 66.9%, 主 要 是 本 行 託 管 業 務 規 模 擴 大 所 致 銀 行 卡 年 費 及 手 續 費 收 入 人 民 幣 1.11 億 元, 較 上 年 增 加 人 民 幣 0.39 億 元, 增 幅 53.2% 主 要 是 由 於 本 行 在 銀 行 卡 和 信 用 卡 發 卡 量 結 算 交 易 量 方 面 均 大 幅 增 長 所 致 擔 保 及 承 諾 業 務 手 續 費 收 入 人 民 幣 0.45 億 元, 較 上 年 增 加 人 民 幣 0.07 億 元, 增 幅 19.3%, 主 要 是 該 項 業 務 量 增 大 所 致 支 付 結 算 及 代 理 手 續 費 收 入 人 民 幣 0.44 億 元, 較 上 年 增 加 人 民 幣 0.07 億 元, 增 幅 18.4%, 主 要 是 在 支 付 結 算 及 代 理 手 續 費 費 率 基 本 穩 定 的 基 礎 上, 此 項 業 務 交 易 量 上 升 所 致

25 5.2 淨 交 易 收 益 ( 損 失 ) 淨 交 易 收 益 ( 損 失 ) 主 要 包 括 外 匯 即 期 產 生 的 損 益 外 幣 資 產 和 負 債 折 算 成 人 民 幣 而 產 生 的 盈 利 和 損 失, 以 及 將 交 易 性 證 券 調 整 為 公 允 價 值 產 生 的 損 益 2014 年, 本 行 淨 交 易 收 益 人 民 幣 1.60 億 元, 較 上 年 人 民 幣 0.90 億 元 的 淨 交 易 損 失 有 明 顯 改 善, 主 要 是 由 於 :(1) 受 美 元 港 元 等 本 行 持 有 主 要 外 幣 幣 種 升 值 影 響 ;(2) 調 整 債 券 型 證 券 投 資 組 合, 由 於 利 率 變 化 帶 來 的 盈 利 年 (%) 匯 兌 收 益 ( 損 失 ) 23,825 (37,375) 61,200 不 適 用 利 率 產 品 淨 收 益 136,364 (52,414) 188,778 不 適 用 160,189 (89,789) 249,978 不 適 用 5.3 證 券 投 資 淨 收 益 2014 年, 本 行 證 券 投 資 淨 收 益 人 民 幣 1.51 億 元, 較 上 年 增 加 人 民 幣 0.74 億 元, 增 幅 為 97.8% 年 (%) 交 易 性 金 融 資 產 買 賣 價 差 67,294 71,852 (4,558) (6.3) 可 供 出 售 金 融 資 產 買 賣 價 差 83,343 4,310 79,033 1, ,637 76,162 74,

26 6. 營 業 費 用 2014 年, 本 行 營 業 費 用 人 民 幣 億 元, 較 上 年 增 加 人 民 幣 5.23 億 元, 增 幅 22.9% 年 (%) 員 工 成 本 1,324, , , 營 業 稅 及 附 加 費 483, , , 折 舊 及 攤 銷 136, ,371 20, 一 般 及 行 政 支 出 734, ,074 49, 其 他 126, ,261 17, ,805,275 2,282, , 員 工 成 本 員 工 成 本 是 本 行 營 業 支 出 的 最 大 組 成 部 份,2014 年 及 2013 年 分 別 佔 營 業 支 出 總 額 的 47.20% 及 43.46% 年 (%) 薪 金 和 獎 金 956, , , 養 老 金 費 用 127, ,667 17, 住 房 福 利 及 補 貼 61,780 54,001 7, 工 會 經 費 和 職 工 教 育 經 費 27,336 22,225 5, 其 他 社 會 保 障 和 福 利 費 用 151, ,190 10, ,324, , , 年, 本 行 員 工 總 成 本 人 民 幣 億 元, 較 上 年 增 加 人 民 幣 3.32 億 元, 增 幅 為 33.5% 主 要 原 因 是 : (1) 職 工 薪 酬 及 福 利 平 均 水 平 較 上 年 增 長 25.2%;(2) 由 於 業 務 規 模 擴 大 和 分 支 機 構 數 量 增 長 帶 動 員 工 人 數 增 加 截 至 2014 年 12 月 31 日, 本 行 有 在 崗 員 工 3,581 人, 較 上 年 末 增 加 274 人, 增 幅 8.3% 6.2 營 業 稅 及 附 加 費 營 業 稅 及 附 加 費 主 要 與 放 貸 ( 利 息 收 入 ) 證 券 轉 讓 及 其 他 金 融 服 務 提 供 金 融 產 品 及 服 務 產 生 的 收 益 有 關 2014 年, 營 業 稅 及 附 加 費 人 民 幣 4.84 億 元, 較 上 年 增 加 人 民 幣 1.03 億 元, 增 幅 26.9%

27 6.3 折 舊 及 攤 銷 2014 年, 由 於 報 告 期 內 物 業 和 設 備 保 持 穩 定 增 長, 折 舊 及 攤 銷 為 人 民 幣 1.37 億 元, 較 上 年 增 加 人 民 幣 0.20 億 元, 增 幅 17.6% 6.4 一 般 及 行 政 支 出 2014 年, 一 般 及 行 政 開 支 為 人 民 幣 7.35 億 元, 較 上 年 增 加 人 民 幣 0.50 億 元, 增 幅 7.2% 7. 資 產 減 值 損 失 2014 年, 減 值 損 失 計 提 的 撥 備 為 人 民 幣 8.90 億 元, 相 比 2013 年 的 人 民 幣 5.36 億 元, 增 加 人 民 幣 3.54 億 元, 增 幅 66.1% 減 值 撥 備 增 加 的 主 要 原 因 是 :(1) 貸 款 規 模 的 擴 大 及 針 對 部 份 信 貸 風 險 較 高 的 行 業 提 高 減 值 損 失 比 例 所 致 ;(2) 按 照 中 國 銀 監 會 的 規 定, 對 應 收 賬 款 投 資 於 本 年 度 開 始 計 提 減 值 撥 備 下 表 載 列 年 度 資 產 減 值 損 失 的 主 要 組 成 部 份 年 (%) 資 產 減 值 損 失 889, , , 聯 營 企 業 投 資 年 12 月 31 日 期 初 餘 額 24,370 22,935 應 享 聯 營 企 業 稅 後 利 潤 2,035 1,435 26,405 24,370 本 行 於 2011 年 5 月 5 日 出 資 成 立 了 興 義 萬 豐 村 鎮 銀 行 有 限 責 任 公 司, 被 投 資 企 業 註 冊 資 本 人 民 幣 1.10 億 元, 本 行 出 資 人 民 幣 0.22 億 元, 佔 比 20% 2014 年, 應 享 稅 後 利 潤 人 民 幣 0.02 億 元, 較 上 年 增 長 41.8% 25

28 9. 所 得 稅 費 用 本 行 適 用 所 得 稅 稅 率 為 25%,2014 年 及 2013 年 的 實 際 稅 率 分 別 為 25.41% 及 23.82% 下 表 載 列 截 至 2014 年 12 月 31 日 及 2013 年 12 月 31 日 止 年 度 的 稅 前 利 潤 所 得 稅 費 用 年 (%) 稅 前 利 潤 3,790,304 3,057, , 按 適 用 法 定 稅 率 25% 利 潤 計 算 的 稅 項 947, , , 加 ( 減 ) 下 列 項 目 的 納 稅 影 響 : 免 稅 收 入 (49,332) (44,077) (5,255) 11.9 不 可 抵 扣 費 用 66,082 7,895 58, 以 前 年 度 匯 算 清 繳 差 異 (1,165) (1,165) 963, , ,

29 1. 資 產 下 表 列 出 於 所 示 日 期 本 行 資 產 總 額 的 構 成 情 況 於 2013 年 12 月 31 日 佔 總 額 (%) 金 額 百 分 比 (%) 客 戶 貸 款 及 墊 款 總 額 106,448, ,504, 客 戶 貸 款 及 墊 款 減 值 損 失 準 備 (2,334,095) (0.9) (1,866,492) (0.9) 客 戶 貸 款 及 墊 款 淨 額 104,114, ,637, (1) 投 資 證 券 70,979, ,430, 對 聯 營 公 司 投 資 26, , 現 金 及 存 放 中 央 銀 行 款 項 35,699, ,822, 存 放 同 業 及 其 他 金 融 機 構 款 項 54,409, ,143, 指 定 以 公 允 價 值 計 量 且 其 變 動 計 入 損 益 的 金 融 資 產 4,798, ,009, 固 定 資 產 2,396, ,068, 遞 延 所 得 稅 資 產 317, , 其 他 資 產 1,789, ,343, ,531, ,787, 註 : (1) 投 資 證 券 包 括 可 供 出 售 金 融 資 產 持 有 至 到 期 投 資 應 收 款 項 類 投 資 於 2014 年 12 月 31 日, 本 行 資 產 總 額 人 民 幣 2, 億 元, 較 上 年 末 增 加 人 民 幣 億 元, 增 幅 32.8% 其 中 : 客 戶 貸 款 及 墊 款 總 額 人 民 幣 1, 億 元, 較 上 年 末 增 加 人 民 幣 億 元, 增 幅 17.6%, 主 要 是 由 於 本 行 在 有 效 控 制 風 險 的 基 礎 上 繼 續 加 大 對 優 質 項 目 和 重 點 目 標 客 戶 的 貸 款, 同 時 結 合 重 慶 經 濟 發 展 和 產 業 結 構 的 特 點, 加 強 對 市 場 發 展 潛 力 大 客 戶 需 求 突 出 的 中 小 和 小 微 企 業 貸 款 的 信 貸 投 放 投 資 證 券 人 民 幣 億 元, 較 上 年 末 增 加 人 民 幣 億 元, 增 幅 49.6%, 主 要 是 定 向 資 產 管 理 計 劃 和 債 券 投 資 規 模 增 加 所 致 現 金 及 存 放 中 央 銀 行 款 項 人 民 幣 億 元, 較 上 年 末 增 加 人 民 幣 億 元, 增 幅 8.8%, 主 要 是 由 於 客 戶 存 款 增 長 致 法 定 存 款 準 備 金 增 加 27

30 存 放 同 業 及 其 他 金 融 機 構 款 項 總 額 人 民 幣 億 元, 較 上 年 末 增 加 人 民 幣 億 元, 增 幅 69.3%, 主 要 是 由 於 :(1) 買 入 返 售 金 融 資 產 較 上 年 末 增 加 人 民 幣 億 元, 增 幅 105.3%;(2) 存 拆 放 同 業 款 項 淨 額 較 上 年 末 減 少 人 民 幣 億 元, 降 幅 34.2% 1.1 客 戶 貸 款 及 墊 款 於 2013 年 12 月 31 日 佔 總 額 (%) 金 額 百 分 比 (%) 公 司 貸 款 - 公 司 貸 款 69,031, ,083, 貼 現 4,866, ,245, 零 售 貸 款 - 按 揭 貸 款 17,339, ,790, 個 人 消 費 貸 款 3,876, ,233, 信 用 卡 透 支 2,253, ,007, 個 人 經 營 貸 款 9,080, ,127, 其 他 , ,448, ,504, 於 2014 年 12 月 31 日, 本 行 客 戶 貸 款 及 墊 款 總 額 人 民 幣 1, 億 元, 較 上 年 末 增 加 人 民 幣 億 元, 增 幅 17.6% 公 司 貸 款 ( 不 含 貼 現 ) 人 民 幣 億 元, 較 上 年 末 增 加 人 民 幣 億 元, 增 幅 14.9%, 在 客 戶 貸 款 及 墊 款 總 額 中 的 佔 比 較 上 年 末 減 少 1.5 個 百 分 點 至 64.9% 於 報 告 期 內, 本 行 在 確 保 符 合 國 家 產 業 政 策 的 基 礎 上, 積 極 實 施 信 貸 結 構 調 整, 重 點 支 持 實 體 經 濟 其 中 報 告 期 內 製 造 業, 批 發 及 零 售 業, 建 築 業, 文 化 體 育 和 娛 樂 業, 住 宿 和 餐 飲 業 貸 款 分 別 新 增 人 民 幣 7.68 億 元 人 民 幣 億 元, 人 民 幣 4.53 億 元, 人 民 幣 1.09 億 元 和 人 民 幣 1.23 億 元 票 據 貼 現 人 民 幣 億 元, 較 上 年 末 減 少 人 民 幣 3.78 億 元, 降 幅 7.2%, 主 要 是 由 於 市 場 需 求 下 降 所 致

31 零 售 貸 款 人 民 幣 億 元, 較 上 年 末 增 加 人 民 幣 億 元, 增 幅 29.3%, 在 客 戶 貸 款 及 墊 款 總 額 中 的 佔 比 較 上 年 末 上 升 2.8 個 百 分 點 至 30.6% 其 中 : 按 揭 貸 款 較 上 年 末 增 加 人 民 幣 億 元, 增 幅 9.8%, 主 要 支 持 居 民 自 住 房 消 費 需 求 ; 個 人 消 費 貸 款 較 上 年 末 增 加 人 民 幣 億 元, 增 幅 73.6%; 信 用 卡 透 支 較 上 年 末 增 加 人 民 幣 億 元, 增 幅 123.6%; 個 人 經 營 性 貸 款 較 上 年 末 增 加 人 民 幣 億 元, 增 幅 48.2% 期 內 本 行 面 對 複 雜 的 市 場 形 勢 變 化, 在 積 極 防 範 信 用 風 險 的 基 礎 上, 主 動 調 整 信 貸 結 構, 優 先 滿 足 個 人 客 戶 的 信 貸 需 求, 大 力 發 展 個 人 信 用 消 費 業 務 和 信 用 卡 業 務 按 擔 保 方 式 劃 分 的 貸 款 分 佈 情 況 下 表 列 出 於 所 示 日 期 按 擔 保 方 式 劃 分 的 客 戶 貸 款 分 佈 情 況 於 2013 年 12 月 31 日 (%) 佔 總 額 百 分 比 (%) 金 額 抵 押 貸 款 54,197, ,959, 質 押 貸 款 13,515, ,263, 保 證 貸 款 34,350, ,529, 信 用 貸 款 4,385, ,751, ,448, ,504, 客 戶 貸 款 減 值 撥 備 的 變 動 下 表 列 出 於 所 示 日 期 本 行 客 戶 貸 款 及 墊 款 減 值 撥 備 變 動 情 況 截 至 2013 年 12 月 31 日 整 體 撥 備 逐 筆 撥 備 期 初 餘 額 1,750, ,550 1,233, ,660 計 提 客 戶 貸 款 減 值 撥 備 394, , ,529 95,156 沖 回 客 戶 貸 款 減 值 撥 備 (72,262) (104,164) (92,215) (76,838) 計 提 客 戶 貸 款 減 值 撥 備 淨 額 321, , ,314 18,318 本 期 釋 放 的 減 值 撥 備 折 現 利 息 (28,975) (9,570) 年 內 核 銷 的 貸 款 (236,990) (41,082) 收 回 以 前 年 度 已 核 銷 呆 賬 1,545 4,224 2,072, ,315 1,750, ,550 29

32 2014 年, 本 行 嚴 格 按 照 會 計 準 則 及 監 管 當 局 相 關 要 求, 充 分 考 慮 外 部 經 濟 形 勢 變 化 與 宏 觀 調 控 政 策 影 響, 加 大 計 提 貸 款 及 墊 款 減 值 準 備 的 力 度 截 至 2014 年 12 月 31 日, 客 戶 貸 款 及 墊 款 減 值 損 失 準 備 餘 額 人 民 幣 億 元, 較 上 年 末 增 加 人 民 幣 4.68 億 元 ; 減 值 損 失 對 不 良 貸 款 比 率 為 %, 較 上 年 末 降 低 個 百 分 點 1.2 證 券 投 資 下 表 列 出 於 所 示 日 期 之 本 行 以 公 允 價 值 計 算 計 入 當 期 損 益 的 金 融 資 產 及 證 券 投 資 的 構 成 情 況 於 2013 年 12 月 31 日 佔 總 額 (%) 金 額 百 分 比 (%) - 企 業 債 券 4,798, ,009, ,798, ,009, 信 託 公 司 36,086, ,909, 證 券 公 司 14,737, ,407, 商 業 銀 行 2,718, ,683, 減 值 準 備 (154,172) (0.2) 53,388, ,000, 政 策 性 銀 行 金 融 債 券 3,737, ,901, 企 業 債 券 6,264, ,872, 以 公 允 價 值 計 量 的 股 權 投 資 291, , 其 他 ,293, ,956, 國 債 5,051, ,930, 政 策 性 銀 行 金 融 債 券 1,779, ,947, 商 業 銀 行 債 券 420, , 企 業 債 券 46, , ,297, ,473, ,777, ,440,

33 於 2014 年 12 月 31 日, 本 行 持 有 以 公 允 價 值 計 量 且 變 動 計 入 當 期 損 益 的 金 融 資 產 和 證 券 投 資 總 額 人 民 幣 億 元, 較 上 年 末 增 加 人 民 幣 億 元, 增 幅 53.3% 其 中, 以 公 允 價 值 計 量 且 變 動 計 入 當 期 損 益 的 金 融 資 產 餘 額 較 上 年 末 增 加 人 民 幣 億 元 至 人 民 幣 億 元, 主 要 是 本 行 根 據 利 率 市 場 走 勢, 增 持 收 益 較 高 的 企 業 債 券 所 致 ; 可 供 出 售 金 融 資 產 餘 額 人 民 幣 億 元, 較 上 年 末 增 加 人 民 幣 億 元, 增 幅 107.7%, 主 要 是 增 持 政 策 性 金 融 債 券 和 優 質 企 業 債 券, 以 提 高 本 行 投 資 收 益 水 平 所 致 ; 貸 款 和 應 收 款 項 類 證 券 投 資 餘 額 人 民 幣 億 元, 較 上 年 末 增 加 人 民 幣 億 元, 增 幅 52.5%, 主 要 是 增 持 風 險 可 控 收 益 較 高 的 定 向 資 產 管 理 計 劃, 並 適 當 增 加 風 險 較 低 的 信 託 投 資, 以 及 向 其 他 金 融 機 構 購 買 收 益 較 高 的 理 財 產 品 所 致 ; 同 時, 根 據 利 率 市 場 的 走 勢, 持 有 至 到 期 的 證 券 投 資 餘 額 較 上 年 末 減 少 人 民 幣 1.76 億 元 至 人 民 幣 億 元, 主 要 部 份 政 策 性 銀 行 金 融 債 於 2014 年 到 期, 及 部 份 商 業 銀 行 債 券 行 使 提 前 贖 回 權 所 致 2. 負 債 下 表 列 出 於 所 示 日 期 本 行 負 債 總 額 的 構 成 情 況 於 2013 年 12 月 31 日 (%) 佔 總 額 百 分 比 (%) 金 額 同 業 及 其 他 金 融 機 構 存 放 和 拆 入 81,635, ,749, 客 戶 存 款 167,932, ,801, 其 他 負 債 5,056, ,804, 應 交 稅 金 218, , 發 行 債 券 3,785, ,777, ,628, ,307, 於 2014 年 12 月 31 日, 本 行 負 債 總 額 人 民 幣 2, 億 元, 較 上 年 末 增 加 人 民 幣 億 元, 增 幅 33.8% 客 戶 存 款 是 本 行 最 主 要 的 資 金 來 源, 較 上 年 末 增 加 人 民 幣 億 元, 增 幅 12.9%; 同 業 及 其 他 金 融 機 構 存 放 和 拆 入 較 上 年 末 增 加 人 民 幣 億 元, 增 幅 141.9%; 發 行 債 券 減 少 人 民 幣 9.93 億 元, 降 幅 20.8%, 是 由 於 本 行 於 2014 年 4 月 贖 回 次 級 債 所 致 31

34 2.1 客 戶 存 款 於 2013 年 12 月 31 日 佔 總 額 (%) 金 額 百 分 比 (%) 企 業 活 期 存 款 48,920, ,694, 企 業 定 期 存 款 64,523, ,788, 個 人 活 期 存 款 9,015, ,202, 個 人 定 期 存 款 18,974, ,714, 其 他 存 款 26,498, ,400, ,932, ,801, 其 中 : 保 證 金 存 款 24,585, ,286, 於 2014 年 12 月 31 日, 本 行 客 戶 存 款 餘 額 人 民 幣 1, 億 元, 較 上 年 末 增 加 人 民 幣 億 元, 增 幅 12.9% 其 中 : 企 業 存 款 餘 額 人 民 幣 1, 億 元, 較 上 年 末 增 加 人 民 幣 億 元, 增 幅 9.6%; 個 人 存 款 餘 額 人 民 幣 億 元, 較 上 年 末 增 加 人 民 幣 億 元, 增 幅 12.3%; 企 業 及 個 人 活 期 存 款 餘 額 人 民 幣 億 元, 較 上 年 末 增 加 人 民 幣 億 元, 增 幅 1.8%; 企 業 及 個 人 定 期 存 款 餘 額 人 民 幣 億 元, 較 上 年 末 增 加 人 民 幣 億 元, 增 幅 16.8% 2.2 發 行 債 券 於 2013 年 12 月 31 日 佔 總 額 (%) 金 額 百 分 比 (%) 固 定 利 率 次 級 債 年 , 固 定 利 率 次 級 債 年 795, , 固 定 利 率 金 融 債 年 2,989, ,986, ,785, ,777, 經 本 行 2008 年 11 月 11 日 臨 時 股 東 大 會 審 議 通 過, 並 經 2009 年 2 月 9 日 中 國 銀 監 會 銀 監 覆 [2009]42 號 關 於 重 慶 銀 行 發 行 次 級 債 券 的 批 覆 批 准, 本 行 於 2009 年 4 月 在 中 國 國 內 銀 行 間 市 場 發 行 人 民 幣 10 億 元 的 次 級 債 券, 此 筆 為 10 年 期 固 定 利 率 債 券, 每 年 付 息 一 次, 前 5 個 計 息 年 度 票 面 年 利 率 為 5.31%, 本 行 已 在 2014 年 4 月 3 日 行 使 以 面 值 全 部 贖 回 債 券 的 贖 回 權

35 經 本 行 2011 年 8 月 12 日 臨 時 股 東 大 會 審 議 通 過, 並 經 2011 年 11 月 18 日 中 國 銀 監 會 關 於 重 慶 銀 行 發 行 次 級 債 券 的 批 覆 銀 監 覆 [2011]511 號 核 准, 本 行 於 2012 年 3 月 在 中 國 國 內 銀 行 間 市 場 發 行 人 民 幣 8 億 元 的 次 級 債 券 此 筆 為 10 年 期 固 定 利 率 債 券, 每 年 付 息 一 次, 在 債 券 存 續 期 間 票 面 年 利 率 為 6.8%, 本 行 有 權 在 2017 年 3 月 21 日 行 使 以 面 值 贖 回 債 券 的 贖 回 權 次 級 債 券 的 索 償 權 排 在 本 行 的 其 他 負 債 之 後, 先 於 本 行 的 股 權 資 本 本 行 在 計 算 資 本 充 足 率 時, 已 根 據 中 國 銀 監 會 有 關 規 定 計 入 了 附 屬 資 本 經 本 行 2011 年 11 月 25 日 臨 時 股 東 大 會 審 議 通 過, 並 經 2012 年 9 月 21 日 中 國 銀 監 會 關 於 重 慶 銀 行 發 行 金 融 債 券 的 批 覆 銀 監 覆 [2012]526 號 核 准, 本 行 於 2013 年 4 月 在 銀 行 間 市 場 發 行 人 民 幣 30 億 元 的 小 微 企 業 金 融 債 券 於 2013 年 4 月 25 日 在 中 國 國 內 銀 行 間 市 場 發 行 了 本 金 金 額 為 人 民 幣 30 億 元 的 五 年 期 小 型 微 型 企 業 金 融 債 券, 此 筆 為 固 定 利 率 債 券, 每 年 付 息 一 次, 在 債 券 存 續 期 間 票 面 年 利 率 為 4.78%, 募 集 資 金 將 全 部 用 於 發 放 小 微 企 業 貸 款 截 至 2014 年 12 月 31 日, 本 行 未 發 生 涉 及 次 級 債 券 本 息 及 其 他 違 反 債 券 協 議 條 款 的 事 件 2.3 同 業 及 其 他 金 融 機 構 存 放 和 拆 入 於 2013 年 12 月 31 日 佔 總 額 (%) 金 額 百 分 比 (%) 中 央 銀 行 拆 入 2,918, ,458, 同 業 存 款 32,311, ,690, 其 他 金 融 機 構 存 款 8,385, ,077, 同 業 和 其 他 金 融 機 構 拆 入 3,500, ,054, 賣 出 回 購 票 據 32,939, ,468, 賣 出 回 購 證 券 1,581, ,635, ,749,

36 於 2014 年 12 月 31 日, 本 行 同 業 及 其 他 金 融 機 構 存 放 和 拆 入 餘 額 人 民 幣 億 元, 較 上 年 末 增 加 人 民 幣 億 元, 增 幅 141.9% 其 中 : 中 央 銀 行 拆 入 較 上 年 末 增 加 人 民 幣 4.60 億 元, 增 幅 18.7%; 同 業 存 款 較 上 年 末 增 加 人 民 幣 億 元, 增 幅 49.0%; 其 他 金 融 機 構 存 款 較 上 年 末 增 加 人 民 幣 億 元, 增 幅 678.2%; 同 業 和 其 他 金 融 機 構 拆 入 餘 額 增 加 人 民 幣 億 元, 增 幅 231.9%; 賣 出 回 購 票 據 餘 額 較 上 年 末 增 加 人 民 幣 億 元, 增 幅 341.0%; 並 且 在 本 年 末 賣 出 回 購 證 券 餘 額 人 民 幣 億 元 3. 股 東 權 益 下 表 列 出 於 所 示 日 期 本 行 股 東 權 益 的 構 成 情 況 於 2013 年 12 月 31 日 佔 總 額 (%) 金 額 百 分 比 (%) 股 本 2,705, ,705, 資 本 公 積 2,444, ,444, 其 他 儲 備 3,798, ,653, 未 分 配 利 潤 6,954, ,675, ,903, ,479, 於 2014 年 12 月 31 日, 實 收 資 本 人 民 幣 億 元, 資 本 公 積 人 民 幣 億 元, 其 他 儲 備 人 民 幣 億 元, 未 分 配 利 潤 人 民 幣 億 元 在 其 他 儲 備 中 :(1) 盈 餘 公 積 較 上 年 末 增 加 人 民 幣 2.83 億 元, 主 要 是 由 於 計 提 法 定 盈 餘 公 積 所 致 ;(2) 一 般 風 險 準 備 較 上 年 末 增 加 人 民 幣 6.59 億 元, 主 要 是 按 照 一 般 風 險 準 備 不 低 於 上 年 末 風 險 資 產 餘 額 的 1.5% 新 增 公 積 所 致

37 1. 貸 款 五 級 分 類 下 表 列 出 於 所 示 日 期 本 行 貸 款 按 五 級 分 類 的 分 佈 情 況 在 貸 款 五 級 分 類 制 度 下, 不 良 貸 款 包 括 劃 分 為 次 級 可 疑 及 損 失 的 貸 款 於 2013 年 12 月 31 日 (%) 佔 總 額 百 分 比 (%) 金 額 正 常 103,463, ,545, 關 注 2,253, , 次 級 535, , 可 疑 137, , 損 失 58, , ,448, ,504, 不 良 貸 款 額 731, , 年, 面 對 經 濟 增 長 放 緩, 宏 觀 經 濟 金 融 形 勢 複 雜 的 挑 戰, 本 行 進 一 步 深 入 推 進 信 貸 結 構 調 整, 對 信 貸 資 產 進 行 滾 動 風 險 排 查, 主 動 防 範 化 解 風 險, 加 強 預 警 跟 踪 與 貸 後 管 理, 信 貸 資 產 質 量 繼 續 保 持 較 好 水 平 於 2014 年 12 月 31 日, 不 良 貸 款 餘 額 人 民 幣 7.32 億 元, 較 上 年 末 增 加 人 民 幣 3.77 億 元 ; 不 良 貸 款 率 0.69%, 較 上 年 末 上 升 0.30 個 百 分 點 ; 關 注 類 貸 款 佔 比 2.12%, 較 上 年 末 上 升 1.45 個 百 分 點 35

38 2. 貸 款 集 中 度 2.1 行 業 集 中 度 及 不 良 貸 款 分 佈 情 況 下 表 列 出 於 所 示 日 期 按 行 業 劃 分 的 貸 款 及 不 良 貸 款 情 況 於 2013 年 12 月 31 日 佔 總 額 不 良 不 良 (%) (%) 貸 款 金 額 百 分 比 (%) 貸 款 金 額 貸 款 率 (%) 製 造 業 16,318, , ,550, , 批 發 和 零 售 業 15,018, , ,597, , 房 地 產 業 10,362, ,572, , 建 築 業 7,346, , ,893, 水 利 環 境 和 公 共 設 施 管 理 業 4,960, ,155, 租 賃 和 商 務 服 務 業 3,283, ,599, , 交 通 運 輸 倉 儲 和 郵 政 業 1,945, , ,738, 採 礦 業 2,399, , ,630, 電 力 燃 氣 及 水 的 生 產 和 供 應 業 1,733, ,412, 農 林 牧 漁 業 1,167, , ,143, 居 民 服 務 和 其 他 服 務 業 621, , 教 育 502, , , 金 融 業 403, , , 科 學 研 究 技 術 服 務 和 地 質 勘 查 業 376, , 信 息 傳 輸 計 算 機 服 務 和 軟 件 業 272, , , 住 宿 和 餐 飲 業 390, , 文 化 體 育 和 娛 樂 業 357, , 公 共 管 理 和 社 會 組 織 1,197, , 衛 生 社 會 保 障 和 社 會 福 利 業 373, , 票 據 貼 現 4,866, ,245, 個 人 貸 款 32,550, , ,175, , ,448, , ,504, , 註 : 行 業 的 不 良 貸 款 率 為 該 行 業 不 良 貸 款 餘 額 該 行 業 貸 款 餘 額

39 2014 年, 面 對 經 濟 下 行 增 速 放 緩 的 宏 觀 形 勢, 本 行 持 續 優 化 行 業 客 戶 信 貸 准 入 退 出 標 準, 進 一 步 完 善 行 業 限 額 管 理 從 行 業 角 度 來 看, 部 份 週 期 性 行 業 受 國 際 國 內 經 濟 波 動 影 響 較 大,2014 年 不 良 貸 款 率 呈 現 較 快 上 升 趨 勢 主 要 行 業 變 動 情 況 如 下 : 製 造 業 不 良 貸 款 餘 額 較 上 年 末 增 加 人 民 幣 0.28 億 元, 不 良 貸 款 率 增 加 0.14 個 百 分 點, 主 要 是 貸 款 投 放 規 模 增 加 帶 來 的 自 然 增 長 ; 批 發 零 售 業 不 良 貸 款 餘 額 較 上 年 末 增 加 人 民 幣 1.90 億 元, 不 良 貸 款 率 增 加 1.04 個 百 分 點, 新 增 不 良 貸 款 主 要 集 中 在 鋼 貿 和 煤 貿 行 業, 受 2014 年 整 體 經 濟 下 行 影 響, 鋼 鐵 和 煤 炭 價 格 持 續 走 低, 存 貨 積 壓 應 收 賬 款 回 款 困 難, 致 使 部 份 企 業 出 現 資 金 鏈 緊 張 甚 至 斷 裂 的 情 況, 從 而 導 致 行 業 不 良 貸 款 率 的 上 升 ; 建 築 業 不 良 貸 款 餘 額 較 上 年 末 增 加 人 民 幣 0.55 億 元, 不 良 貸 款 率 增 加 0.75 個 百 分 點, 主 要 是 某 公 司 客 戶 的 銀 行 承 兌 匯 票 發 生 墊 款 造 成, 目 前 正 在 進 行 股 權 收 購 方 案 ; 採 礦 業 不 良 貸 款 餘 額 較 上 年 末 增 加 人 民 幣 1.00 億 元, 不 良 貸 款 率 增 加 4.17 個 百 分 點 為 某 公 司 客 戶 中 長 期 項 目 貸 款, 尚 未 到 期, 目 前 正 在 進 行 重 組 方 案 受 經 濟 波 動 影 響 較 小 的 行 業 中, 信 息 傳 輸 計 算 機 服 務 和 軟 件 業 不 良 貸 款 餘 額 較 去 年 末 減 少 人 民 幣 0.09 億 元, 不 良 貸 款 率 減 少 2.25 個 百 分 點 ; 金 融 業 不 良 貸 款 餘 額 較 上 年 末 減 少 人 民 幣 0.03 億 元, 不 良 貸 款 率 減 少 0.58 個 百 分 點 ; 租 賃 和 商 務 服 務 業 不 良 貸 款 餘 額 較 上 年 末 減 少 人 民 幣 0.02 億 元, 不 良 貸 款 率 減 少 0.04 個 百 分 點 另 外, 得 益 於 謹 慎 的 客 戶 准 入 和 良 好 的 風 險 管 控 模 式, 本 行 房 地 產 業 貸 款 在 規 模 快 速 增 長 的 情 況 下, 不 良 貸 款 率 繼 續 保 持 下 降 勢 頭, 較 上 年 下 降 0.46 個 百 分 點, 截 至 2014 年 末 的 不 良 貸 款 率 為 0% 37

40 2.2 借 款 人 集 中 度 2014 年, 本 行 對 最 大 單 一 借 款 人 貸 款 總 額 佔 資 本 淨 額 的 4.62%, 對 最 大 十 家 客 戶 貸 款 總 額 佔 資 本 淨 額 的 25.21%, 均 符 合 監 管 要 求 於 2014 年 12 月 31 日, 本 行 十 大 單 一 借 款 人 的 貸 款 均 為 非 不 良 貸 款 (1) 集 中 度 指 標 2014 於 2013 年 於 2012 年 月 31 日 12 月 31 日 單 一 最 大 客 戶 貸 款 比 例 (%) <= 最 大 十 家 貸 款 客 戶 貸 款 比 例 (%) <= 註 : 以 上 數 據 參 照 中 國 銀 監 會 頒 佈 的 公 式 計 算 (2) 前 十 大 單 一 借 款 人 情 況 (%) 客 戶 A 製 造 業 834, 客 戶 B 電 力 熱 力 燃 氣 及 水 生 產 和 供 應 業 500, 客 戶 C 房 地 產 業 490, 客 戶 D 房 地 產 業 480, 客 戶 E 批 發 和 零 售 業 460, 客 戶 F 房 地 產 業 400, 客 戶 G 製 造 業 379, 客 戶 H 交 通 運 輸 倉 儲 和 郵 政 業 340, 客 戶 I 建 築 業 340, 客 戶 J 房 地 產 業 330,

41 2.3 按 產 品 類 型 劃 分 的 貸 款 及 不 良 貸 款 分 佈 情 況 下 表 列 出 於 所 示 日 期 按 產 品 類 型 劃 分 的 貸 款 及 不 良 貸 款 情 況 於 2013 年 12 月 31 日 不 良 不 良 (%) 貸 款 金 額 貸 款 金 額 貸 款 率 (%) 69,031, , ,083, , 短 期 貸 款 45,885, , ,891, , 中 長 期 貸 款 23,145, , ,192,445 3, ,550, , ,175, , (1) 住 房 按 揭 及 個 人 商 用 物 業 房 地 產 貸 款 16,994,619 30, ,278,963 15, 個 人 經 營 及 再 就 業 貸 款 9,080,283 74, ,127,637 81, (2) 其 他 6,475,809 22, ,768,757 12, ,866, ,245, ,448, , ,504, , 註 : (1) 個 人 購 商 用 房 貸 款 只 包 含 商 用 房 按 揭 貸 款, 未 包 含 其 他 消 費 貸 款 內 用 於 購 商 用 房 部 份 (2) 其 他 貸 款 包 含 的 品 種 為 : 長 江 卡 循 環 貸 款 長 江 快 易 貸 出 國 留 學 保 證 金 貸 款 個 人 消 費 汽 車 按 揭 貸 款 ( 間 客 式 ) 個 人 消 費 汽 車 按 揭 貸 款 ( 直 客 式 ) 個 人 營 運 汽 車 按 揭 貸 款 農 轉 非 專 項 貸 款 其 他 個 人 綜 合 消 費 貸 款 於 2014 年 12 月 31 日, 公 司 類 貸 款 不 良 率 較 上 年 末 上 升 0.47 個 百 分 點 至 0.88%, 個 人 類 貸 款 不 良 率 較 上 年 末 下 降 0.04 個 百 分 點 至 0.39% 39

42 2.4 逾 期 客 戶 貸 款 及 墊 款 下 表 列 出 於 所 示 日 期 本 行 已 逾 期 客 戶 貸 款 和 墊 款 按 賬 齡 分 析 情 況 於 2013 年 12 月 31 日 (%) 金 額 百 分 比 (%) 逾 期 90 天 以 內 835, , 逾 期 90 天 至 1 年 406, , 逾 期 1 年 以 上 3 年 以 內 237, , 逾 期 3 年 以 上 , ,479, , 註 : 逾 期 客 戶 貸 款 及 墊 款 包 括 信 用 卡 墊 款 截 至 2014 年 12 月 31 日, 逾 期 貸 款 總 額 人 民 幣 億 元, 較 上 年 末 增 加 人 民 幣 億 元 ; 逾 期 貸 款 佔 貸 款 總 額 的 比 例 為 1.39%, 較 上 年 末 上 升 0.90 個 百 分 點 1. 地 區 分 部 摘 要 年 2012 年 2011 年 重 慶 市 異 地 重 慶 市 異 地 重 慶 市 異 地 存 款 貸 款 資 產 貸 存 比 不 良 貸 款 率 減 值 準 備 對 不 良 貸 款 率 年 2012 年 2011 年 重 慶 市 異 地 重 慶 市 異 地 重 慶 市 異 地 平 均 總 資 產 回 報 率 手 續 費 及 佣 金 淨 收 入 佔 營 業 收 入 比 率 成 本 收 入 比 率 註 : 異 地 指 除 重 慶 市 以 外 的 地 區, 包 括 位 於 成 都 市 貴 陽 市 和 西 安 市 的 三 家 分 行 的 數 據

43 2. 業 務 分 部 摘 要 外 部 客 戶 淨 利 息 收 入 2,089, ,154 3,463,293 6,231,698 分 部 內 部 淨 利 息 收 入 ( 支 出 ) 2,130, ,782 (2,624,081) 4,219,550 1,172, ,212 6,231, , , , 外 部 客 戶 淨 利 息 收 入 2,193, ,410 2,372,488 5,178,618 分 部 內 部 淨 利 息 收 入 ( 支 出 ) 1,670, ,039 (2,054,314) 3,863, , ,174 5,178, , , ,581 本 行 資 產 負 債 表 外 項 目 主 要 包 括 或 有 事 項 及 承 諾, 具 體 包 括 信 貸 承 諾 資 本 開 支 承 諾 營 運 租 賃 承 諾 等 信 貸 承 諾 是 表 外 項 目 的 主 要 組 成 部 份, 由 銀 行 承 兌 匯 票 信 用 卡 承 諾 開 出 信 用 證 和 開 出 保 函 等 構 成 ; 其 中, 信 用 卡 承 諾 和 銀 行 承 兌 匯 票 及 開 出 信 用 證 是 重 要 的 組 成 部 份 於 2014 年 12 月 31 日, 信 用 卡 承 諾 和 銀 行 承 兌 匯 票 及 開 出 信 用 證 餘 額 分 別 為 人 民 幣 億 元 和 人 民 幣 億 元, 分 別 較 上 年 末 增 長 34.3% 和 8.8%, 同 時 資 本 開 支 承 擔 餘 額 增 長 73.9%, 增 長 迅 速 未 使 用 的 信 用 卡 額 度 1,078,065 1,078,065 擔 保 承 兌 及 信 用 證 40,102, ,227 40,482,262 經 營 租 賃 承 擔 51,549 85,366 18, ,711 資 本 開 支 承 擔 507,265 47, ,301 41,738, ,629 18,796 42,270,339 41

44 未 使 用 的 信 用 卡 額 度 802, ,728 擔 保 承 兌 及 信 用 證 37,102,049 95,733 37,197,782 經 營 租 賃 承 擔 50,842 97,025 2, ,031 資 本 開 支 承 擔 300,318 18, ,701 38,255, ,141 2,164 38,469, 下 表 列 示 公 司 銀 行 業 務 的 分 部 會 計 信 息 及 變 動 情 況 : 年 12 月 31 日 變 動 率 (%) 外 部 客 戶 淨 利 息 收 入 2,089,251 2,193,720 (4.8) 分 部 內 部 淨 利 息 收 入 ( 支 出 ) 2,130,299 1,670, ,219,550 3,863, , , 其 他 營 業 收 入 5,366 35,762 (85.0) 資 產 減 值 損 失 (459,757) (203,938) 營 業 費 用 (1,806,118) (1,649,309) 折 舊 和 攤 銷 (88,078) (91,095) (3.3) - 其 他 (1,718,040) (1,558,214) ,701,237 2,512, , ,027 (47.0) 110,186,011 99,028, (143,750,589) (129,009,036) 11.4 註 : 上 述 公 司 銀 行 業 務 分 部 包 含 小 微 企 業 銀 行 業 務

45 ( 一 ) 公 司 存 款 公 司 存 款 保 持 快 速 穩 定 增 長 我 們 努 力 加 強 公 司 存 款 市 場 營 銷 截 至 2014 年 12 月 31 日, 公 司 存 款 餘 額 ( 不 含 保 證 金 ) 達 人 民 幣 1, 億 元, 佔 各 項 存 款 餘 額 的 67.55%, 較 上 年 末 增 加 人 民 幣 億 元, 增 長 率 9.6% 公 司 存 款 餘 額 ( 含 保 證 金 ) 達 人 民 幣 1, 億 元, 佔 各 項 存 款 餘 額 的 82.19%, 較 上 年 末 增 加 人 民 幣 億 元, 增 長 率 11.5% 根 據 中 國 人 民 銀 行 重 慶 營 管 部 的 資 料, 截 至 2014 年 12 月 31 日, 本 行 在 重 慶 區 域 的 人 民 幣 公 司 存 款 餘 額 ( 含 保 證 金 ) 達 到 人 民 幣 1, 億 元, 列 工 商 銀 行 重 慶 分 行 建 設 銀 行 重 慶 分 行 和 重 慶 農 村 商 業 銀 行 之 後, 排 名 全 市 第 四 重 慶 區 域 人 民 幣 公 司 存 款 市 場 份 額 8.08%, 與 年 初 持 平 重 慶 區 域 人 民 幣 公 司 存 款 較 去 年 末 增 加 人 民 幣 億 元, 列 重 慶 農 村 商 業 銀 行 工 商 銀 行 重 慶 分 行 和 三 峽 銀 行 之 後, 排 名 全 市 第 四 ( 二 ) 公 司 貸 款 公 司 信 貸 投 放 審 慎 適 度 在 貸 款 投 放 上, 我 們 根 據 客 戶 所 在 地 的 經 濟 運 行 情 況 和 產 業 發 展 方 向, 有 效 結 合 國 家 宏 觀 調 控 政 策, 審 慎 穩 健 適 度 投 放 公 司 信 貸 業 務 截 至 2014 年 12 月 31 日, 公 司 貸 款 餘 額 ( 不 含 貼 現 ) 為 人 民 幣 億 元, 較 上 年 末 增 加 人 民 幣 億 元, 增 長 率 14.9% ( 三 ) 公 司 業 務 產 品 公 司 業 務 產 品 體 系 進 一 步 完 善 我 們 根 據 區 域 的 經 濟 和 主 要 行 業 狀 況, 針 對 行 業 特 點 客 戶 結 算 慣 例 資 金 留 存 方 式 等, 積 極 主 動 研 發 能 滿 足 客 戶 需 求 的 相 關 金 融 產 品 2014 年 本 行 致 力 於 實 現 綜 合 服 務 方 案 提 供 能 力 的 提 升, 加 強 本 外 幣 業 務 及 產 品 聯 動 組 合, 為 企 業 提 供 一 攬 子 金 融 服 務 方 案, 推 出 融 資 性 保 函 票 證 通 貿 易 融 資 國 內 保 理 融 資 公 司 保 本 理 財 融 資 和 經 營 性 物 業 貸 款 等 一 系 列 新 業 務 產 品 ( 一 ) 截 至 2014 年 12 月 31 日 小 微 業 務 綜 述 截 至 2014 年 12 月 31 日 按 國 家 四 部 委 統 計 口 徑, 本 行 小 微 企 業 貸 款 餘 額 為 人 民 幣 億 元 ( 統 計 口 徑 較 年 初 新 增 小 微 企 業 銀 行 承 兌 匯 票 貼 現 業 務 ), 比 年 初 新 增 人 民 幣 億 元 ; 貸 款 增 幅 為 29.9%, 高 於 全 部 貸 款 增 幅 12.3 個 百 分 點, 持 續 實 現 兩 個 不 低 於 的 監 管 指 標 支 持 小 微 企 業 戶 數 和 發 放 小 企 業 貸 款 量 在 重 慶 地 區 同 業 中 排 名 前 列 43

46 在 發 展 小 微 業 務 規 模 的 同 時, 本 行 一 直 關 注 對 小 微 客 戶 數 量 的 積 累, 截 至 2014 年 12 月 31 日, 全 行 小 微 貸 款 客 戶 數 達 到 17,948 戶, 佔 全 部 公 司 類 貸 款 客 戶 數 超 過 90%, 其 中 單 戶 人 民 幣 500 萬 元 ( 含 ) 以 下 的 小 微 企 業 貸 款 餘 額 為 人 民 幣 億 元, 較 去 年 末 增 加 人 民 幣 億 元, 增 幅 39.0%, 客 戶 數 達 到 16,910 戶, 戶 均 貸 款 餘 額 為 人 民 幣 0.01 億 元 ( 二 ) 微 貸 業 務 方 面 截 至 2014 年 12 月 31 日, 本 行 基 於 德 國 IPC 信 貸 技 術 發 放 的 小 額 貸 款 餘 額 達 到 人 民 幣 億 元, 比 去 年 末 新 增 人 民 幣 8.19 億 元, 增 幅 為 56.0%, 客 戶 數 為 6,535 戶, 比 去 年 末 增 加 1,080 戶, 增 幅 為 19.8% 貸 款 加 權 年 利 率 為 13.43%, 遠 高 於 全 行 平 均 利 率 水 平 鑑 於 微 貸 客 戶 的 分 散 性 和 高 營 利 性, 本 行 將 持 續 投 入 包 括 信 貸 資 源 財 務 資 源 人 力 資 源 等, 加 快 對 微 貸 市 場 的 拓 展, 並 將 微 貸 業 務 發 展 成 為 本 行 特 色 業 務 ( 三 ) 發 展 小 微 企 業 的 措 施 (1) 業 務 市 場 營 銷 方 面 堅 持 一 大 一 小 的 原 則, 即 做 大 客 戶 群 做 小 單 戶 金 額, 大 量 培 育 單 戶 授 信 金 額 在 人 民 幣 500 萬 元 以 內 的 小 微 客 戶 圍 繞 圈 園 專 會 鏈 帶 等 小 微 集 群 客 戶, 按 照 批 量 化 標 準 化 流 程 化 集 約 化 的 信 貸 工 廠 模 式, 持 續 發 展 與 民 生 經 濟 密 切 相 關 的 批 發 零 售 類 個 人 經 營 類 客 戶, 並 按 照 大 數 法 則, 一 群 一 策 提 供 批 量 業 務 金 融 服 務 方 案 全 年 本 行 陸 續 推 廣 了 商 戶 租 金 貸 商 戶 誠 信 貸 農 戶 誠 信 貸 等 批 量 業 務 模 式 (2) 業 務 管 理 提 升 方 面 按 照 小 微 業 務 提 檔 升 級 方 案, 從 內 部 管 理 人 才 隊 伍 業 務 流 程 發 展 模 式 產 品 體 系 客 戶 關 係 管 理 風 險 控 制 IT 建 設 等 方 面 提 升 管 理 能 力, 着 力 打 造 重 慶 銀 行 小 微 業 務 發 展 升 級 版 總 行 層 面 小 微 企 業 銀 行 部 已 形 成 業 務 規 劃 業 務 營 銷 推 動 業 務 評 審 業 務 風 險 管 理 的 事 業 部 的 業 務 全 流 程 管 理 架 構 分 支 機 構 方 面 推 進 機 構 小 微 業 務 的 組 織 建 設, 包 括 建 立 機 構 獨 立 的 小 微 業 務 部 小 微 專 職 評 審 團 隊 小 微 專 職 客 戶 經 理 團 隊 以 及 小 微 專 業 支 行 建 設 等 (3) 業 務 風 險 管 理 方 面 本 行 繼 續 完 善 小 微 業 務 風 險 管 理 體 系, 主 要 從 以 下 四 個 方 面 着 手 降 低 小 微 業 務 授 信 風 險 : 一 是 完 善 風 控 管 理 組 織 建 設, 在 小 微 企 業 銀 行 部 設 立 信 貸 管 理 中 心, 加 強 對 小 微 業 務 風 險 的 管 理 和 控 制 ; 二 是 開 發 小 微 業 務 多 維 自 動 監 控 數 據 平 台, 實 時 監 控 各 授 權 經 營 機 構 業 務 發 展 情 況 ; 三 是 加 強 對 鋼 貿 煤 炭 等 行 業 的 風 險