( 四 ) 股 权 结 构 及 股 东 股 东 名 称 股 东 性 质 报 告 期 内 持 股 报 告 期 末 持 期 末 持 数 量 或 出 资 额 股 数 量 或 出 股 比 例 变 化 资 额 ( 万 元 ) 招 商 银 行 股 份 有 限 公 司 民 营 72,500 50% 信 诺 北 美

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1 招 商 信 诺 人 寿 保 险 有 限 公 司 2016 年 第 1 季 度 偿 付 能 力 报 告 摘 要 根 据 中 国 保 险 监 督 管 理 委 员 会 ( 以 下 简 称 中 国 保 监 会 ) 下 发 的 保 险 公 司 偿 付 能 力 监 管 规 则 ( 保 监 发 号 文 ) 的 要 求, 现 将 本 公 司 2016 年 第 一 季 度 偿 付 能 力 季 度 报 告 摘 要 信 息 披 露 公 布 如 下 : 一 基 本 信 息 ( 一 ) 注 册 地 址 深 圳 市 福 田 区 深 南 大 道 7088 号 招 商 银 行 大 厦 3102 号 ( 二 ) 法 定 代 表 人 刘 建 军 ( 三 ) 经 营 范 围 和 经 营 区 域 经 营 范 围 : 在 广 东 省 行 政 辖 区 内 及 已 设 立 分 公 司 的 省 自 治 区 直 辖 市 内 经 营 下 列 业 务 ( 法 定 保 险 业 务 除 外 ):( 一 ) 人 寿 保 险 健 康 保 险 和 意 外 伤 害 保 险 等 保 险 业 务 ;( 二 ) 上 述 业 务 的 再 保 险 业 务 经 营 区 域 : 在 保 监 会 批 准 设 立 分 公 司 的 各 省 自 治 区 直 辖 市 等 区 域 内 经 营 经 保 监 会 批 准, 我 公 司 已 经 在 北 京 上 海 浙 江 江 苏 四 川 湖 北 山 东 广 东 辽 宁 陕 西 深 圳 湖 南 河 南 重 庆 等 地 区 设 立 了 分 公 司

2 ( 四 ) 股 权 结 构 及 股 东 股 东 名 称 股 东 性 质 报 告 期 内 持 股 报 告 期 末 持 期 末 持 数 量 或 出 资 额 股 数 量 或 出 股 比 例 变 化 资 额 ( 万 元 ) 招 商 银 行 股 份 有 限 公 司 民 营 72,500 50% 信 诺 北 美 人 寿 保 险 公 司 外 资 72,500 50% 合 计 145, % ( 五 ) 控 股 股 东 或 实 际 控 制 人 无 ( 六 ) 子 公 司 合 营 企 业 和 联 营 企 业 无 ( 七 ) 董 事 监 事 和 高 级 管 理 人 员 的 基 本 情 况 1. 董 事 基 本 情 况 截 至 2016 年 3 月 31 日, 我 公 司 董 事 会 共 有 6 位 董 事 刘 建 军 :1965 年 出 生, 自 2015 年 10 月 担 任 公 司 董 事 长 法 定 代 表 人, 任 职 批 准 文 号 为 : 保 监 许 可 [2015]986 号 ; 此 前, 自 2014 年 1 月 以 来 一 直 担 任 公 司 董 事, 任 职 批 准 文 号 为 : 保 监 许 可 [2014]65 号 ; 同 时 还 担 任 招 商 银 行 副 行 长 刘 建 军 先 生 毕 业 于 东 北 财 经 大 学, 硕 士 学 位 石 湛 森 (Jason Sadler):1968 年 出 生, 自 2012 年 9 月 担 任 公 司 副 董 事 长 ; 此 前, 自 2010 年 12 月 担 任 公 司 董 事, 任 职 批 准 文 号 为 : 保 监 国 际 [2010]1663 号 ; 同 时 还 担 任 信 诺 国 际 总 裁 石 湛 森 先 生 毕 业 于 威 尔 士 大 学 斯 旺 西 校 区, 商 学 研 究 专 业

3 周 松 :1972 年 出 生, 自 2015 年 10 月 出 任 本 公 司 董 事, 任 职 批 准 文 号 为 : 保 监 许 可 [2015]1008 号 ; 同 时 还 担 任 招 商 银 行 总 行 业 务 总 监 同 业 金 融 总 部 总 裁 周 松 先 生 1993 年 毕 业 于 武 汉 大 学, 获 世 界 经 济 学 专 业 学 士 学 位 ;2001 年 获 得 武 汉 大 学 世 界 经 济 学 硕 士 学 位, 并 于 2010 年 修 完 清 华 大 学 - 香 港 中 文 大 学 金 融 财 务 MBA 课 程 霍 建 军 :1972 年 出 生, 自 2015 年 10 月 担 任 公 司 董 事, 任 职 批 准 文 号 为 : 保 监 许 可 [2015]1008 号 ; 同 时 还 担 任 招 商 银 行 总 行 资 产 负 债 管 理 部 副 总 经 理 兼 投 资 管 理 部 总 经 理 霍 建 军 先 生 毕 业 于 中 国 人 民 大 学 国 民 经 济 管 理 专 业, 获 经 济 学 学 士 学 位 匡 榕 榕 :1961 年 出 生, 自 2003 年 8 月 公 司 创 立 伊 始 出 任 公 司 董 事, 任 职 批 准 文 号 为 : 保 监 国 际 [2007]64 号 ; 同 时 还 担 任 美 国 信 诺 保 险 公 司 北 京 代 表 处 首 席 代 表 匡 榕 榕 先 生 毕 业 于 外 交 学 院 国 际 法 专 业, 后 获 美 国 丹 佛 大 学 国 际 关 系 学 院 国 际 政 治 博 士 学 位 戴 柏 登 (Bourdon David Patrick):1968 年 出 生, 自 2014 年 6 月 起 担 任 公 司 董 事, 任 职 批 准 文 号 为 : 保 监 许 可 [2014]545 号 ; 同 时 还 担 任 信 诺 全 球 个 人 寿 险 健 康 险 和 意 外 险 业 务 的 企 业 财 务 官 戴 柏 登 先 生 毕 业 于 美 国 马 里 兰 大 学 企 业 管 理 和 金 融 专 业, 获 得 硕 士 学 位 2. 监 事 基 本 情 况 : 无 3. 总 公 司 高 级 管 理 人 员 基 本 情 况 孙 勇 :1966 年 出 生,2009 年 12 月 担 任 公 司 常 务 副 总 经 理 兼 财 务 负 责 人, 任 职 资 格 核 准 文 号 为 : 保 监 国 际 [2009]1371 号 2013 年 7 月 担 任 公 司 总 经 理 兼 首 席 执 行 官, 任 职 资 格 核 准 文 号 为 : 保 监 许 可 [2013]134 号 孙 勇 先 生 毕 业 于 华 东 师 范 大 学 经 济 系, 获 得 硕 士 学 位 其 曾 任 职 于 中 国 人 民 银 行 上 海 分 行, 历 任 美 国 友 邦 保 险 中 国 区 副 总 裁 信 泰 人 寿 保 险 有 限 公 司 财 务 负 责 人 招 商 信 诺 人 寿 保 险 有 限 公 司 常 务 副 总 经 理 兼 财 务 负 责 人 陈 志 松 :1963 年 出 生,2013 年 3 月 担 任 公 司 常 务 副 总 经 理, 任 职 批 准 文 号 为 : 保 监 国 际 [2013]238 号 陈 志 松 先 生 1989 年 毕 业 于 美 国 加 州 南 伊 利 诺 伊 大 学, 取 得 电 子 工 程 专 业 学 士 学 位, 并 于 1993 年 在 美 国 加 州 圣 塔 克 拉 拉 大 学 取 得 电 子 工 程 硕 士 学 位 加 入 招 商 信 诺 前, 陈 志 松 先 生 曾 任 职 于 中 国 平 安 保 险 集 团 翼 华 科 技 ( 厦 门 ) 保 险 公 司 等 企 业 罗 卓 斌 :1973 年 出 生,2013 年 8 月 担 任 公 司 副 总 经 理, 任 职 批 准 文 号 为 : 保 监 许 可 [2013]241 号 罗 卓 斌 先 生 1995 年 毕 业 于 香 港 城 市 大 学, 取 得 会 计 专 业 学 士 学 位, 于 2013 年 在 布 拉 德 福 德 大 学 取 得 工 商 管 理 硕 士 学 位, 并 先 后 获 得 香 港 注 册 会 计 师 资 格

4 英 国 注 册 会 计 师 资 格 寿 险 管 理 师 资 格 在 加 入 招 商 信 诺 前, 罗 卓 斌 先 生 曾 任 职 于 友 邦 信 诺 等 保 险 公 司 万 晓 梅 :1966 年 出 生,2008 年 8 月 担 任 公 司 合 规 负 责 人, 任 职 批 准 文 号 为 : 保 监 法 规 [2008]992 号 ;2013 年 12 月 担 任 公 司 董 事 会 秘 书, 任 职 批 准 文 号 为 : 保 监 许 可 [2013]526 号 ; 万 晓 梅 女 士 毕 业 于 华 东 政 法 大 学 和 厦 门 大 学, 获 得 法 学 硕 士 学 位 曾 任 职 于 平 安 保 险 股 份 有 限 公 司 泰 康 人 寿 保 险 股 份 有 限 公 司 刘 凯 :1976 年 出 生, 自 2013 年 12 月 担 任 公 司 副 总 经 理, 任 职 批 准 文 号 为 : 保 监 许 可 [2014]200 号 刘 凯 先 生 1997 年 毕 业 于 南 京 理 工 大 学 计 算 机 软 件 专 业, 获 得 工 学 学 士 学 位, 并 于 2013 获 得 北 京 航 空 航 天 大 学 软 件 工 程 专 业 硕 士 学 位 加 入 招 商 信 诺 前, 刘 凯 先 生 曾 任 职 于 中 国 平 安 保 险 集 团 阳 光 保 险 集 团 等 企 业 谭 智 勇 :1980 年 出 生, 自 2016 年 1 月 出 任 公 司 副 总 经 理 兼 银 保 事 业 部 总 裁, 任 职 批 准 文 号 为 : 保 监 许 可 号 谭 智 勇 先 生 2001 年 毕 业 于 上 海 大 学, 取 得 机 电 自 动 化 专 业 学 士 学 位, 并 于 2004 年 在 上 海 大 学, 取 得 经 济 学 硕 士 学 位 在 加 入 招 商 信 诺 前, 谭 智 勇 先 生 曾 任 职 于 招 商 银 行 股 份 有 限 公 司 姚 立 超 :1970 年 出 生, 自 2015 年 7 月 出 任 公 司 总 精 算 师, 任 职 批 准 文 号 为 : 保 监 许 可 号 姚 立 超 先 生 1992 年 毕 业 于 复 旦 大 学 计 算 机 软 件 专 业, 获 得 理 学 学 士 学 位 在 加 入 招 商 信 诺 前, 姚 立 超 先 生 历 任 美 国 友 邦 保 险 公 司 中 国 区 总 部 精 算 部 经 理 中 国 人 寿 保 险 上 海 分 公 司 区 域 产 品 研 发 中 心 总 经 理 信 泰 保 险 公 司 总 精 算 师, 至 今 已 有 超 过 19 年 保 险 行 业 工 作 经 验, 对 保 险 产 品 战 略 制 定 产 品 开 发 及 定 价 管 理 都 有 深 刻 的 理 解 和 丰 富 的 实 践 经 验 姚 立 超 先 生 于 2013 年 12 月 加 入 公 司 企 业 风 险 管 理 部, 担 任 部 门 总 经 理 职 务, 并 于 2014 年 11 月 经 董 事 会 决 议 被 任 命 为 公 司 首 席 风 险 官 兼 企 业 风 险 管 理 部 负 责 人,2015 年 3 月 经 董 事 会 批 准 开 始 担 任 公 司 临 时 总 精 算 师 刘 迎 :1970 年 出 生,2010 年 9 月 出 任 公 司 审 计 责 任 人, 任 职 资 格 核 准 文 号 为 : 保 监 国 际 [2010]1121 号 刘 迎 女 士 毕 业 于 华 南 理 工 大 学 计 算 机 专 业 与 新 加 坡 国 立 大 学 工 商 管 理 专 业, 获 得 硕 士 学 位, 并 考 取 了 英 国 特 许 公 认 会 计 师 (FCCA) 的 资 格 曾 任 职 于 美 国 友 邦 保 险 有 限 公 司 深 圳 分 公 司 ( 八 ) 偿 付 能 力 信 息 公 开 披 露 联 系 人 及 联 系 方 式 联 系 人 : 何 慧 联 系 方 式 :

5 二 主 要 指 标 项 目 本 季 度 ( 末 ) 数 核 心 偿 付 能 力 充 足 率 (%) 262% 核 心 偿 付 能 力 溢 额 ( 万 元 ) 422,553 综 合 偿 付 能 力 充 足 率 (%) 262% 综 合 偿 付 能 力 溢 额 ( 万 元 ) 422,553 保 险 业 务 收 入 ( 万 元 ) 415,284 净 利 润 ( 万 元 ) 12,131 净 资 产 ( 万 元 ) 281,067 三 实 际 资 本 项 目 ( 万 元 ) 本 季 度 ( 末 ) 数 认 可 资 产 2,024,679 认 可 负 债 1,341,179 实 际 资 本 683,500 核 心 一 级 资 本 683,500 核 心 二 级 资 本 附 属 一 级 资 本 附 属 二 级 资 本 附 属 二 级 资 本

6 四 最 低 资 本 项 目 ( 万 元 ) 本 季 度 ( 末 ) 数 量 化 风 险 最 低 资 本 260,947 保 险 风 险 最 低 资 本 146,732 市 场 风 险 最 低 资 本 186,345 信 用 风 险 最 低 资 本 40,993 量 化 风 险 分 散 效 应 80,033 特 定 类 别 保 险 合 同 损 失 吸 收 效 应 33,090 控 制 风 险 最 低 资 本 附 加 资 本 最 低 资 本 260,947 五 风 险 综 合 评 级 根 据 中 国 保 监 会 关 于 2016 年 1 季 度 保 险 公 司 偿 付 能 力 风 险 综 合 评 级 ( 分 类 监 管 ) 有 关 事 项 的 通 知 ( 财 会 部 函 [2016]257 号 ),2016 年 一 季 度 分 类 监 管 工 作 暂 按 偿 一 代 下 的 分 类 监 管 规 则 执 行, 评 估 结 果 尚 未 公 布 根 据 保 监 会 公 布 的 最 近 两 次 风 险 综 合 评 级 ( 分 类 监 管 ) 结 果, 我 公 司 均 属 于 A 类 公 司 六 风 险 管 理 状 况 ( 一 ) 风 险 管 理 能 力 评 估 情 况 保 监 会 本 季 度 暂 未 公 布 对 各 保 险 公 司 偿 付 能 力 风 险 管 理 能 力 的 评 估 得 分, 也 未 公 布 各 保 险 公 司 对 于 基 础 与 环 境 目 标 与 工 具 保 险 风 险 管 理 能 力 市 场 风 险 管 理 能 力 信 用 风 险 管 理 能 力 操 作 风 险 管 理 能 力 战 略 风 险 管 理 能 力 声 誉 风 险 管 理 能 力 流 动 性 风 险 管 理 能 力 等 评 估 项 目 的 得 分

7 ( 二 ) 报 告 期 内 采 取 的 风 险 管 理 改 进 措 施 及 其 进 展 在 2015 年 三 季 度 进 行 的 偿 付 能 力 风 险 管 理 能 力 试 评 估 中, 我 公 司 对 各 项 风 险 管 理 制 度 健 全 性 和 遵 循 有 效 性 做 了 全 面 细 致 的 梳 理 排 查 中, 我 公 司 发 现 部 分 风 险 管 理 制 度 尚 需 进 一 步 完 善 和 改 进, 部 分 风 险 管 理 工 具 也 需 要 进 一 步 开 发 对 于 发 现 的 问 题, 我 公 司 积 极 组 织 整 改, 其 中 部 分 问 题 在 近 两 个 季 度 得 到 了 改 善 在 2016 年 一 季 度 中, 我 公 司 发 布 了 招 商 信 诺 人 寿 保 险 有 限 公 司 操 作 风 险 管 理 制 度, 以 加 强 操 作 风 险 管 理 工 作 完 善 和 规 范 公 司 的 操 作 风 险 管 理 体 系 同 时, 根 据 保 监 会 偿 二 代 风 险 管 理 能 力 的 要 求 和 指 引, 深 入 研 究 了 公 司 的 操 作 风 险 管 理 制 度 及 相 关 流 程 和 工 具, 正 式 发 布 了 招 商 信 诺 人 寿 保 险 有 限 公 司 操 作 风 险 管 理 指 引 及 工 具, 并 陆 续 按 制 度 推 进 开 展 相 关 工 作 另 外, 在 一 季 度 中, 按 照 保 险 公 司 偿 付 能 力 监 管 规 则 第 11 号 : 保 险 公 司 偿 付 能 力 风 险 管 理 要 求 与 评 估 的 要 求, 我 公 司 确 定 在 2016 年 绩 效 考 核 体 系 中 纳 入 风 险 管 理 制 度 健 全 性 和 遵 循 有 效 性 的 考 核 目 标 七 流 动 性 风 险 ( 一 ) 流 动 性 风 险 监 管 指 标 项 目 本 季 度 数 净 现 金 流 ( 万 元 ) 14,479 项 目 预 期 现 金 流 入 或 流 出 ( 非 折 现 ) 3 个 月 内 1 年 内 1-3 年 内 3-5 年 内 5 年 以 上 综 合 流 动 比 率 4206% -195% 228% -365% 38% 项 目 压 力 情 景 一 压 力 情 景 二 流 动 性 覆 盖 率 1867% 1210% 投 资 连 接 险 产 品 独 立 帐 户 的 流 动 性 覆 盖 率 223% 519%

8 ( 二 ) 流 动 性 风 险 分 析 及 应 对 措 施 根 据 偿 付 能 力 监 管 规 则 第 12 号 流 动 性 风 险 监 管 要 求, 我 公 司 本 季 度 实 际 发 生 净 现 金 流 为 1.4 亿 元, 较 上 季 度 净 现 金 流 减 少 约 1.4 亿 元 在 筹 资 现 金 流 方 面, 上 季 度 筹 资 活 动 现 金 流 中 借 入 卖 出 回 购 金 融 资 产 2.8 亿 进 行 开 年 与 投 资, 在 本 季 度 还 清 卖 出 回 购 金 融 资 产 2.4 亿 在 未 来 预 测 现 金 流 不 考 虑 再 投 资 的 情 况 下, 基 础 情 景 与 压 力 情 景 下, 我 公 司 整 体 传 统 险 分 红 险 万 能 险 账 户 净 现 金 流 均 为 正, 不 会 出 现 流 动 性 风 险 投 资 连 结 险 业 务 由 于 因 为 有 效 保 单 的 保 单 收 入 主 要 来 自 少 量 续 期 保 费, 业 务 计 划 中 投 连 险 新 业 务 较 少, 而 由 于 前 几 年 积 累 的 投 连 险 保 单 较 多, 因 此 退 保 较 大 导 致 投 连 险 业 务 出 现 负 的 净 现 金 流, 投 连 险 为 独 立 帐 户, 目 前 全 部 为 可 变 现 资 产, 足 够 应 对 负 的 现 金 流, 不 会 出 现 流 动 性 问 题 综 合 流 动 比 率 为 现 有 资 产 的 预 期 现 金 流 入 合 计 比 现 有 负 债 的 预 期 现 金 流 出 合 计 此 比 例 大 于 100% 或 为 负 值 时, 公 司 流 动 性 不 会 出 现 问 题 比 例 有 负 值 是 由 于 长 期 健 康 险 和 寿 险 未 来 几 年 内 有 效 业 务 的 续 期 保 费 收 入 足 够 满 足 保 险 赔 付 与 费 用 支 出, 现 有 负 债 的 预 期 现 金 流 出 合 计 为 负 因 此 负 的 综 合 流 动 比 率 反 映 公 司 在 未 来 预 期 现 金 流 入 多 于 现 金 流 出, 流 动 性 较 好 随 着 时 间 推 移, 有 效 业 务 的 保 费 收 入 减 少, 满 期 给 付 与 赔 款 增 加,5 年 以 后 的 负 债 现 金 流 出 将 会 超 过 资 产 的 现 金 流 入, 综 合 流 动 比 例 为 38%, 但 这 是 由 于 没 有 考 虑 到 期 资 产 的 再 投 资 现 金 流, 并 不 说 明 公 司 流 动 性 不 足 另 外 根 据 估 算 资 产 现 金 流 累 计 与 负 债 现 金 流 累 计, 综 合 流 动 比 率 约 84%, 如 果 考 虑 资 产 再 投 资 收 入 现 金 流, 资 产 端 总 体 流 动 性 基 本 保 证 与 负 债 端 匹 配 流 动 性 覆 盖 率 反 映 公 司 在 压 力 情 景 下 未 来 一 个 季 度 的 流 动 性 水 平 即 便 考 虑 了 未 来 一 季 度 的 资 产 现 金 流 出 ( 假 设 净 资 产 全 部 用 来 投 资 ), 由 于 我 公 司 整 体 层 面 资 产 配 置 中 有 优 质 流 动 资 产 较 充 裕, 故 流 动 性 覆 盖 率 保 持 在 较 高 水 平, 在 较 差 压 力 情 景 下 约 为 1210% 我 公 司 现 有 投 连 险 主 要 投 资 于 股 票 和 基 金, 根 据 优 质 流 动 资 产 的 构 成, 基 金 未 计 入 优 质 流 动 资 产, 股 票 4 亿 元 按 50% 计 入, 在 压 力 情 景 下 我 公 司 投 连 险 的 流 动 性 覆 盖 率 为 223% 和 519% 流 动 性 覆 盖 率 在 未 来 一 个 季 度 不 会 出 现 异 常 情 况 八 监 管 机 构 对 公 司 采 取 的 监 管 措 施 在 本 报 告 期 内, 监 管 机 构 没 有 对 我 公 司 采 取 监 管 措 施