图 书 在 版 编 目 (CIP) 数 据 中 国 银 行 业 环 境 记 录 / 于 晓 刚 编 著. 昆 明 : 云 南 科 技 出 版 社, ISBN Ⅰ. 中 Ⅱ. 于 Ⅲ. 银 行 - 经 济 发 展 - 研 究 - 中 国 Ⅳ. F832

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1 主 编 简 介 于 晓 刚,1951 年 生, 云 南 省 大 众 流 域 管 理 研 究 及 推 广 中 心 ( 简 称 绿 色 流 域 ) 主 任 主 要 从 事 参 与 式 流 域 管 理 和 自 然 资 源 管 理 的 研 究 和 实 践 2006 年 荣 获 被 誉 为 绿 色 诺 贝 尔 的 戈 德 曼 环 境 奖,2009 年 又 荣 获 具 有 亚 洲 诺 贝 尔 之 称 的 麦 格 赛 赛 奖

2 图 书 在 版 编 目 (CIP) 数 据 中 国 银 行 业 环 境 记 录 / 于 晓 刚 编 著. 昆 明 : 云 南 科 技 出 版 社, ISBN Ⅰ. 中 Ⅱ. 于 Ⅲ. 银 行 - 经 济 发 展 - 研 究 - 中 国 Ⅳ. F832 中 国 版 本 图 书 馆 CIP 数 据 核 字 (2010) 第 号 云 南 出 版 集 团 公 司 云 南 科 技 出 版 社 出 版 发 行 ( 昆 明 市 环 城 西 路 609 号 云 南 新 闻 出 版 大 楼 邮 政 编 码 :650034) 昆 明 理 工 大 学 印 务 包 装 有 限 公 司 印 刷 全 国 新 华 书 店 经 销 开 本 :787mm 1092mm 1/16 印 张 :8.25 字 数 :100 千 字 2010 年 4 月 第 1 版 2010 年 4 月 第 1 次 印 刷 印 数 :1~2000 册 定 价 :28.00 元

3 编 委 名 单 主 编 : 于 晓 刚 编 委 会 :( 按 姓 氏 拼 音 排 序 ) 付 涛 金 嘉 满 李 波 马 军 苏 雨 桐 汪 永 晨 吴 登 明 杨 勇 于 晓 刚 编 著 者 : 于 晓 刚 向 红 梅 朱 艳 玲 编 审 : 林 扬 顾 问 : 郭 沛 源

4 特 别 鸣 谢 感 谢 乐 施 会 在 本 报 告 调 研 与 出 版 方 面 给 予 资 助 和 支 持, 感 谢 洛 克 菲 勒 兄 弟 基 金 会 提 供 了 部 分 研 究 人 员 经 费 他 们 的 大 力 支 持 使 中 国 银 行 业 环 境 记 录 (2009) 得 以 顺 利 出 版

5 目 录 目 录 1 引 言 绿 色 金 融 和 绿 色 信 贷 概 念 本 项 研 究 的 背 景 和 目 的 指 标 和 评 价 范 围 信 息 来 源 和 局 限 参 与 的 民 间 组 织 3 2 中 国 银 行 业 环 境 记 录 中 国 银 行 业 绿 色 信 贷 比 较 研 究 环 境 政 策 和 执 行 措 施 绿 色 金 融 专 责 部 门 两 高 和 环 保 金 融 服 务 与 国 际 准 则 接 轨 信 息 披 露 银 行 内 部 环 保 活 动 对 外 进 行 可 持 续 金 融 倡 导 和 培 训 社 会 的 认 可 和 批 评 各 上 市 银 行 绿 色 信 贷 履 行 特 点 13 结 语 和 致 谢 18 附 录 1 中 资 上 市 银 行 绿 色 信 贷 执 行 现 状 20 附 录 2 部 分 在 华 外 资 银 行 在 中 国 的 绿 色 信 贷 总 体 评 价 74 附 录 3 部 分 在 华 外 资 赤 道 银 行 环 境 政 策 简 述 91 附 录 4 有 争 议 的 项 目 融 资 93 附 录 5 中 国 节 能 环 保 项 目 案 例 105 附 录 6 相 关 政 策 及 文 件 110 关 于 落 实 环 保 政 策 法 规 防 范 信 贷 风 险 的 意 见 110 赤 道 原 则 113 全 球 报 告 倡 议 组 织 与 其 可 持 续 发 展 报 告 指 南 简 介 118 全 球 契 约 简 介 121 负 责 任 的 投 资 原 则 简 介 123

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7 1 引 言 1 引 言 1.1 绿 色 金 融 和 绿 色 信 贷 概 念 企 业 的 生 产 经 营 活 动 是 对 环 境 影 响 最 大 的 人 类 活 动 随 着 社 会 对 环 境 越 来 越 重 视, 社 会 要 求 企 业 在 生 产 经 营 活 动 中, 除 了 追 求 自 己 的 利 益 外, 必 须 就 其 影 响 社 会 环 境 的 活 动 承 担 相 应 的 责 任 银 行 业 资 金 运 作 过 程 本 身, 对 环 境 并 没 有 多 大 的 影 响 ; 但 通 过 对 不 同 企 业 和 项 目 的 选 择 和 支 持, 它 不 但 能 间 接 影 响 到 社 会 环 境, 而 且 具 有 巨 大 的 甚 至 是 决 定 性 的 作 用 因 此, 银 行 业 也 必 须 在 自 己 的 金 融 业 务 中, 承 担 保 护 环 境 的 义 务 这 样 就 产 生 了 绿 色 金 融 概 念 由 于 危 害 环 境 和 社 会 的 企 业 随 时 可 能 受 到 社 会 的 严 惩, 威 胁 到 银 行 投 入 这 些 企 业 资 金 的 安 全, 因 此, 实 施 绿 色 金 融 也 具 有 为 银 行 把 握 投 资 方 向 降 低 投 资 风 险 的 作 用 这 又 是 银 行 业 推 行 绿 色 金 融 的 动 力 绿 色 金 融 是 银 行 和 金 融 业 为 可 持 续 发 展 提 供 的 金 融 服 务 与 绿 色 金 融 类 似 的 概 念 还 有 可 持 续 金 融 等 绿 色 金 融 的 内 容 包 括 对 环 境 和 社 会 负 责 任 的 投 资 资 产 和 基 金 管 理 投 资 顾 问 保 险 和 投 资 担 保 等 本 项 研 究 以 绿 色 信 贷 为 重 点 考 察 对 象 绿 色 信 贷 只 是 绿 色 金 融 中 的 一 种 服 务 类 别, 主 要 指 银 行 在 信 贷 服 务 方 面 控 制 对 环 境 可 能 产 生 影 响 的 项 目 和 支 持 有 利 于 环 境 保 护 的 项 目 贷 款, 以 及 相 应 的 政 策 和 管 理 措 施 在 民 间 环 保 组 织 的 倡 导 下, 世 界 上 一 些 有 前 瞻 性 的 银 行 认 识 到 了 绿 色 金 融 对 社 会 和 自 身 的 重 要 性 2003 年 6 月, 十 家 商 业 银 行 及 投 资 银 行 联 合 提 出 了 赤 道 原 则 (Equator Principles), 建 立 了 项 目 融 资 必 须 确 保 所 融 资 的 项 目 按 照 对 社 会 负 责 的 方 式 发 展, 并 体 现 健 全 的 环 境 管 理 实 践 的 理 念, 约 定 仅 会 为 符 合 原 则 的 项 目 提 供 贷 款, 为 实 施 提 供 一 套 通 用 的 基 础 和 框 架, 并 付 诸 实 践 至 2008 年 底, 已 有 全 球 约 60 家 商 业 银 行 加 入 了 赤 道 原 则 1.2 本 项 研 究 的 背 景 和 目 的 2007 年 7 月, 国 家 环 保 总 局 中 国 人 民 银 行 和 中 国 银 监 会 根 据 国 务 院 关 于 落 实 科 学 发 展 观 加 强 环 境 保 护 的 决 定, 联 合 发 布 了 关 于 防 范 和 控 制 高 污 染 行 业 贷

8 中 国 银 行 业 环 境 记 录 2009 款 风 险 的 通 知 ( 以 下 简 称 通 知 ) 通 知 建 立 了 利 用 信 贷 手 段 保 护 环 境 的 理 念, 指 出 因 污 染 企 业 关 停 带 来 的 信 贷 风 险 加 大, 提 出 了 对 未 通 过 环 评 审 批 或 者 环 保 设 施 验 收 的 项 目, 不 得 新 增 任 何 形 式 的 授 信 支 持 等 一 系 列 要 求 通 知 的 出 台, 标 志 着 我 国 银 行 业 开 始 建 立 了 绿 色 金 融 的 理 念 但 从 理 念 的 建 立 到 付 诸 实 践, 还 需 要 一 个 漫 长 的 转 变 过 程 长 期 以 来, 银 行 决 定 是 否 给 予 项 目 贷 款, 主 要 考 虑 投 资 回 报, 较 少 关 注 贷 款 项 目 所 产 生 的 环 境 和 社 会 影 响 要 完 成 在 项 目 融 资 中 同 时 承 担 社 会 责 任, 从 思 想 上 制 度 上 到 工 作 实 践 上, 都 需 要 经 过 一 个 痛 苦 的 转 变 过 程 因 此, 从 2007 年 下 半 年 至 2008 年, 是 我 国 银 行 业 步 入 绿 色 金 融 的 转 型 时 期, 既 取 得 许 多 成 就 和 经 验, 也 必 然 有 许 多 不 足, 遇 到 许 多 困 难 困 惑 质 疑 抵 制 反 复 和 挫 折 我 们 就 中 国 银 行 业 2008 年 绿 色 金 融 表 现 进 行 了 记 录, 对 了 解 现 状 发 现 问 题 总 结 经 验 继 续 发 展 保 存 历 史, 都 具 有 重 要 的 意 义 在 绿 色 信 贷 问 题 上, 由 于 NGO( 非 政 府 非 企 业 组 织 ) 不 具 有 利 益 驱 动 因 素, 完 全 是 在 理 念 的 支 持 下 倡 导 这 项 工 作, 所 以 能 够 从 更 代 表 社 会 公 益 更 客 观 的 角 度 观 察 和 分 析 这 个 问 题, 在 全 世 界 都 是 倡 导 绿 色 信 贷 的 重 要 力 量 因 此, 从 NGO 的 角 度 记 录 2008 年 中 国 银 行 业 绿 色 信 贷 表 现 记 录, 又 具 有 特 殊 的 价 值 和 意 义 中 国 9 家 NGO 发 起 的 绿 色 金 融 倡 导 活 动 绿 色 银 行 创 新 奖 评 选 和 中 国 银 行 业 环 境 记 录 (2009) 的 调 研 和 报 告 发 布, 就 是 NGO 积 极 承 担 和 发 挥 自 己 角 色 功 能 的 体 现 我 们 希 望 这 份 报 告 能 记 录 中 国 银 行 界 走 向 绿 色 的 足 迹, 使 全 社 会 了 解 绿 色 信 贷 政 策 的 执 行 情 况, 帮 助 企 业 校 正 投 资 和 生 产 的 方 向, 让 公 众 更 好 地 参 与 对 银 行 的 监 督 和 问 责 我 们 的 愿 景, 是 让 银 行 转 变 成 推 动 可 持 续 发 展 的 力 量, 通 过 资 金 配 置 为 中 国 的 可 持 续 发 展 发 挥 重 要 作 用 1.3 指 标 和 评 价 范 围 国 际 NGO 有 一 系 列 针 对 银 行 环 境 和 社 会 表 现 的 评 价 指 标, 如 银 行 监 察 组 织 开 发 的 监 测 银 行 业 的 指 标, 涵 盖 了 农 业 林 业 渔 业 石 油 天 然 气 电 力 采 矿 军 工 等 生 产 部 门, 以 及 生 物 多 样 性 气 候 变 化 有 毒 物 排 放 土 著 权 利 和 人 权 劳 工 权 益 缴 税 透 明 和 诚 信 等 议 题, 对 50 余 家 国 际 商 业 银 行 进 行 监 测 由 于 我 国 银 行 业 绿 色 信 贷 刚 刚 起 步, 还 不 能 用 国 际 指 标 全 面 要 求 它 们, 本 项 研 究 采 用 了 较 初 级 的 8 个 指 标 进 行 评 价 它 们 是 : 银 行 的 环 境 政 策 标 准 和 措 施 绿 色 信 贷 专 责 机 构 设 置 银 行 在 实 际 信 贷 操 作 中 执 行 绿 色 信 贷 的 力 度 ( 退 出 两 高 行 业 和 进 入 环 保 行 业 ) 与 更 为 严 格 的 国 际 原 则 接 轨 程 度 银 行 环 保 信 息 的 披 露 程 度 银 行 自 身 的 环 境 意 识 和 节 能 环 保 表 现 银 行 对 外 ( 同 行 和 客 户 ) 倡 导 绿 色 信 贷 活 动 以 及 银 行 在 环 境 表 现 方 面 获 得 的 社 会 评 价 本 项 研 究 以 14 家 中 资 上 市 银 行 为 代 表, 分 析 中 国 银 行 业 2008 年 度 的 绿 色 金 融

9 1 引 言 表 现 它 们 是 : 中 国 工 商 银 行 中 国 建 设 银 行 中 国 银 行 华 夏 银 行 兴 业 银 行 交 通 银 行 上 海 浦 东 发 展 银 行 深 圳 发 展 银 行 招 商 银 行 中 国 民 生 银 行 北 京 银 行 宁 波 银 行 南 京 银 行 和 中 信 银 行 作 为 参 照, 增 加 了 3 家 在 华 外 资 赤 道 银 行 的 资 料 它 们 是 : 花 旗 银 行 ( 中 国 ) 汇 丰 银 行 ( 中 国 ) 和 渣 打 银 行 ( 中 国 ) 1.4 信 息 来 源 和 局 限 本 报 告 的 数 据 和 信 息 主 要 来 自 银 行 对 外 公 布 与 披 露 的 信 息, 包 括 : 各 银 行 发 布 的 企 业 社 会 责 任 报 告 年 报 及 相 关 报 告, 各 银 行 在 网 站 上 发 布 的 相 关 信 息, 银 行 为 绿 色 银 行 创 新 奖 评 选 活 动 提 供 的 信 息 等, 另 外 还 有 国 内 外 媒 体 对 银 行 的 相 关 报 道 国 外 部 分 环 保 类 网 站 披 露 的 相 关 内 容 必 须 指 出, 我 国 银 行 业 信 息 披 露 制 度 尚 处 于 起 步 阶 段, 披 露 内 容 还 非 常 有 限 ; 加 上 报 喜 不 报 忧 的 习 惯, 一 些 关 键 信 息, 特 别 是 公 众 所 关 心 的 具 体 项 目 在 环 境 和 社 会 影 响 等 方 面 的 负 面 信 息, 可 能 被 隐 藏 为 此, 我 们 特 别 声 明, 由 于 银 行 信 息 披 露 中 存 在 的 问 题, 对 本 项 研 究 评 价 的 准 确 度 必 然 产 生 影 响, 使 本 研 究 项 目 存 在 一 定 的 缺 陷 和 局 限 性 1.5 参 与 的 民 间 组 织 本 项 研 究 的 执 行 机 构 是 云 南 省 大 众 流 域 管 理 研 究 及 推 广 中 心 ( 绿 色 流 域 ), 紧 密 协 作 的 民 间 环 保 组 织 有 : 自 然 之 友 全 球 环 境 研 究 所 公 众 与 环 境 研 究 中 心 绿 家 园 守 望 家 园 中 国 发 展 简 报 重 庆 绿 色 志 愿 者 联 合 会 四 川 横 断 山 研 究 会 该 项 目 的 咨 询 机 构 是 商 道 纵 横 有 限 公 司 乐 施 会 在 调 研 和 出 版 方 面 给 予 了 赞 助, 但 本 项 研 究 并 不 是 在 表 述 乐 施 会 的 观 点

10 中 国 银 行 业 环 境 记 录 中 国 银 行 业 环 境 记 录 2.1 中 国 银 行 业 绿 色 信 贷 比 较 研 究 环 境 政 策 和 执 行 措 施 2007 年 7 月, 国 家 环 保 总 局 中 国 人 民 银 行 和 中 国 银 监 会 联 合 发 布 关 于 防 范 和 控 制 高 污 染 行 业 贷 款 风 险 的 通 知, 被 称 为 我 国 最 早 出 台 的 绿 色 信 贷 政 策 在 过 去 两 年 (2007~2008) 中, 银 行 业 对 绿 色 信 贷 政 策 进 行 了 贯 彻 落 实 中 国 工 商 银 行 对 钢 铁 ( 含 铁 合 金 ) 电 力 电 解 铝 铜 冶 炼 焦 炭 造 纸 等 一 批 国 家 明 确 界 定 的 两 高 ( 高 污 染 高 耗 能, 下 同 ) 行 业 制 定 了 具 体 的 行 业 信 贷 政 策, 并 初 步 形 成 了 未 来 三 年 全 行 绿 色 信 贷 建 设 的 战 略 目 标 基 本 思 路 总 体 框 架 和 实 施 步 骤 1 兴 业 银 行 是 个 较 年 轻 的 中 型 股 份 制 银 行, 在 绿 色 信 贷 政 策 的 制 定 和 实 施 方 面 都 有 超 群 表 现, 制 定 了 环 境 与 社 会 风 险 管 理 政 策, 主 要 行 业 信 用 业 务 准 入 细 则 及 信 用 审 批 制 度, 于 2008 年 10 月 宣 布 加 入 国 际 准 则 赤 道 原 则 2 建 设 银 行 制 定 了 两 高 行 业 授 信 政 策 操 作 细 则, 及 不 同 行 业 准 入 标 准 和 审 批 指 引, 出 台 了 关 于 加 强 中 国 建 设 银 行 节 能 减 排 授 信 管 理 工 作 的 方 案, 对 节 能 减 排 授 信 工 作 进 行 了 整 体 的 部 署 和 安 排 3 招 商 银 行 发 布 了 招 商 银 行 绿 色 金 融 营 销 指 导 意 见 2008 年 度 信 贷 政 策, 针 对 合 同 能 源 管 理 能 效 项 目 的 信 贷 政 策 也 即 将 出 台 4 交 通 银 行 制 定 了 交 通 银 行 绿 色 信 贷 工 程 建 设 实 施 办 法, 发 布 了 关 于 切 实 规 范 环 保 标 识 分 类 提 高 绿 色 信 贷 工 程 质 量 的 通 知 关 于 实 施 绿 色 信 贷 工 程 建 设 常 规 化 管 理 的 通 知, 制 定 了 交 通 银 行 项 目 贷 款 管 理 暂 行 办 法 和 环 保 标 识 分 类 操 作 手 册 5 上 海 浦 东 发 展 银 行 下 发 了 上 海 浦 东 发 展 银 行 信 贷 投 向 政 策 指 引 (2008 年 度 ) 关 于 开 展 能 源 效 率 融 资 项 目 的 营 销 指 导 意 见 关 于 印 发 国 际 金 融 公 司 损 失 分 担 机 制 下 能 源 效 率 项 目 贷 款 作 业 指 导 书 的 通 年 绿 色 银 行 创 新 奖 评 选 调 查 问 卷 ( 中 国 工 商 银 行 ) 2 兴 业 银 行 网 站 : 3 中 国 建 设 银 行 2008 年 社 会 责 任 报 告,P 年 绿 色 银 行 创 新 奖 评 选 调 查 问 卷 ( 招 商 银 行 ) 年 绿 色 银 行 创 新 奖 评 选 调 查 问 卷 ( 交 通 银 行 )

11 2 中 国 银 行 业 环 境 记 录 知, 并 在 业 内 率 先 推 出 绿 色 信 贷 综 合 金 融 服 务 方 案 6 中 国 民 生 银 行 发 布 了 关 于 国 家 节 能 减 排 政 策 完 善 相 关 行 业 领 域 信 贷 政 策 的 通 知 以 及 关 于 贯 彻 落 实 银 监 会 节 能 减 排 授 信 工 作 指 导 意 见 的 通 知 7 北 京 银 行 出 台 了 北 京 银 行 社 会 与 环 境 保 护 管 理 办 法 和 北 京 银 行 信 贷 项 目 建 设 用 地 管 理 规 定 8 其 他 几 家 商 业 银 行 如 中 国 银 行 华 夏 银 行 深 圳 发 展 银 行 南 京 银 行 宁 波 银 行 和 中 信 银 行, 至 2009 年 3 月, 暂 未 收 集 到 显 示 其 制 定 相 关 政 策 或 规 范 的 信 息 在 绿 色 信 贷 政 策 的 具 体 执 行 措 施 方 面, 所 有 上 市 银 行 已 经 开 始 按 照 政 策 和 指 引, 不 同 程 度 地 在 信 贷 流 程 中 采 取 了 相 应 措 施, 如 实 行 环 保 一 票 否 决 制 将 企 业 环 保 守 法 作 为 授 信 的 前 提 等 ( 工 商 银 行 建 设 银 行 中 国 银 行 兴 业 银 行 深 圳 发 展 银 行 宁 波 银 行 中 信 银 行 等 ) 其 他 一 些 银 行 暂 没 有 强 调 采 用 环 保 一 票 否 决 制, 但 他 们 声 称 按 照 国 家 环 保 部 门 的 相 关 信 息, 对 环 保 不 达 标 环 保 违 法 的 企 业 不 得 准 入, 或 对 被 列 入 国 家 产 业 政 策 的 限 制 类 和 淘 汰 类 项 目 不 提 供 授 信 支 持 ( 交 通 银 行 招 商 银 行 民 生 银 行 华 夏 银 行 上 海 浦 东 发 展 银 行 北 京 银 行 南 京 银 行 ) 另 一 个 有 效 措 施 是 实 行 企 业 名 单 制 管 理, 控 制 对 两 高 行 业 的 贷 款, 优 化 贷 款 结 构 工 商 银 行 建 设 银 行 中 国 银 行 兴 业 银 行 深 圳 发 展 银 行 招 商 银 行 民 生 银 行 等 分 行 都 对 国 家 明 确 的 两 高 行 业 的 企 业 实 行 名 单 管 理, 分 别 制 定 了 准 入 规 范 控 制 名 单 外 的 贷 款 新 增 把 环 境 因 素 纳 入 贷 款 投 资 和 风 险 评 估 程 序 等 信 贷 措 施 实 行 贷 后 管 理 可 监 测 客 户 环 境 信 息, 控 制 贷 后 风 险 工 商 银 行 将 其 客 户 企 业 的 环 保 信 息 纳 入 CM2002 系 统, 建 立 对 客 户 环 保 信 息 的 监 控 和 反 馈 机 制 ; 建 设 银 行 逐 月 统 计 两 高 行 业 贷 款 情 况, 并 按 季 通 报 全 行, 发 布 风 险 监 控 旬 报, 公 布 行 业 限 额 预 警 信 号, 提 醒 有 关 部 门 根 据 情 况 调 整 相 关 行 业 经 营 策 略 ; 兴 业 银 行 对 客 户 实 行 授 信 后 管 理, 密 切 跟 踪 并 及 时 发 现 客 户 环 境 与 社 会 问 题, 控 制 信 贷 风 险 ; 深 圳 发 展 银 行 对 客 户 实 行 贷 后 管 理, 并 建 立 信 贷 业 务 应 急 处 理 和 报 告 机 制, 对 出 现 重 大 风 险 预 警 信 号 的 客 户, 资 产 保 全 提 前 介 入 和 化 解 风 险 总 体 上 说, 中 资 上 市 银 行 已 接 受 了 绿 色 信 贷 的 概 念, 多 数 银 行 响 应 和 执 行 国 家 政 策, 对 绿 色 信 贷 政 策 的 贯 彻 执 行 已 有 积 极 的 表 现 而 兴 业 银 行 工 商 银 行 招 商 银 行 建 设 银 行 交 通 银 行 上 海 浦 东 发 展 银 行 等 银 行 更 在 国 家 政 策 基 础 上 有 所 创 新, 建 立 了 自 己 的 绿 色 信 贷 政 策 和 判 定 标 准 一 些 银 行 制 定 了 针 对 两 高 行 业 的 具 体 措 施, 环 保 一 票 否 决 制, 实 行 企 业 名 单 制 管 理, 控 制 减 少 或 不 提 供 贷 款 一 些 银 行 加 强 了 贷 后 管 理, 跟 踪 监 测 和 控 制 贷 后 风 险 一 些 银 行 在 更 高 层 面 制 定 政 策 并 建 立 严 格 的 风 险 管 理 制 度 其 中 兴 业 银 行 较 为 突 出, 不 仅 制 定 了 自 己 的 环 境 与 社 会 风 险 管 6 上 海 浦 东 发 展 银 行 2008 年 度 企 业 社 会 责 任 报 告,P40~42 7 民 生 银 行 社 会 责 任 报 告 (2008), P40 8 北 京 银 行 2008 社 会 责 任 报 告, P27

12 中 国 银 行 业 环 境 记 录 2009 理 政 策, 还 加 入 约 束 范 围 更 广 标 准 更 高 的 国 际 准 则 赤 道 原 则 一 些 中 小 型 银 行 在 政 策 和 可 持 续 战 略 层 面 还 没 有 呈 现 突 出 成 绩, 但 在 一 般 性 措 施 层 面 也 有 创 新 和 进 步 2008 年, 中 国 银 行 业 在 绿 色 金 融 的 大 道 上 迈 出 了 开 创 性 的 一 步 绿 色 金 融 专 责 部 门 为 落 实 绿 色 金 融 政 策, 银 行 应 该 建 立 和 配 置 相 应 的 机 构 和 人 员, 赋 予 相 应 权 限, 使 他 们 在 日 常 金 融 服 务 中 能 保 证 有 关 政 策 的 执 行 银 行 有 无 绿 色 金 融 专 责 部 门, 在 研 究 制 定 行 业 特 定 客 户 和 项 目 的 准 入 标 准 和 政 策, 对 绿 色 信 贷 政 策 和 标 准 进 行 跟 踪 分 析 和 评 估, 为 业 务 监 管 提 供 技 术 支 持, 开 发 创 新 绿 色 金 融 服 务 和 产 品 等 方 面 的 工 作 力 度 是 大 不 一 样 的 2008 年 度, 在 14 家 中 资 上 市 银 行 中, 仅 有 兴 业 银 行 成 立 了 专 门 管 理 环 境 相 关 事 务 的 部 门 可 持 续 金 融 室 招 商 银 行 在 总 行 成 立 了 由 不 同 部 门 人 员 组 成 的 绿 色 金 融 小 组, 其 他 银 行 尚 没 有 成 立 类 似 的 专 门 部 门 一 些 大 中 型 商 业 银 行 将 具 体 的 环 境 事 务 分 配 到 原 有 不 同 部 门 分 别 执 行 和 管 理, 规 模 较 小 的 几 家 银 行 则 尚 无 资 料 显 示 其 在 这 方 面 的 表 现 兴 业 银 行 于 2008 年 7 月 在 总 行 的 法 律 与 合 规 部 增 设 了 可 持 续 金 融 室, 负 责 兴 业 银 行 的 环 境 与 社 会 风 险 管 理 这 是 中 国 银 行 业 成 立 的 首 个 可 持 续 金 融 室 具 体 职 能 主 要 包 括 : 与 赤 道 原 则 相 关 的 项 目 融 资 的 环 境 与 社 会 风 险 管 理 ; 牵 头 组 织 赤 道 原 则 项 目 融 资 环 境 与 社 会 风 险 审 查 ; 提 供 赤 道 原 则 项 目 融 资 环 境 与 社 会 风 险 管 理 咨 询 建 议 和 能 力 建 设 服 务 ; 管 理 本 行 环 境 与 社 会 风 险 专 家 资 源 ; 赤 道 原 则 信 息 披 露 与 报 告 ; 负 责 与 赤 道 原 则 有 关 的 对 外 交 流 合 作, 以 及 日 常 联 络 宣 传 工 作 招 商 银 行 在 总 行 成 立 绿 色 金 融 领 导 小 组 和 绿 色 金 融 工 作 小 组 前 者 由 总 行 批 发 业 务 分 管 副 行 长 任 组 长, 总 行 公 司 银 行 部 信 贷 管 理 部 授 信 审 批 部 为 成 员 ; 后 者 由 总 行 公 司 银 行 部 信 贷 管 理 部 授 信 审 批 部 负 责 人 为 组 长, 相 关 人 员 为 成 员 绿 色 金 融 工 作 小 组 是 全 行 绿 色 金 融 业 务 规 划 决 策 协 调 工 作 的 具 体 组 织 执 行 机 构, 负 责 制 定 全 行 绿 色 金 融 业 务 标 准, 建 设 绿 色 金 融 业 务 系 统, 制 定 绿 色 金 融 信 贷 政 策 以 及 绿 色 金 融 相 关 产 品 的 开 发 9 工 商 银 行 是 由 授 信 及 信 贷 管 理 部 门 负 责 绿 色 信 贷 相 关 的 事 务 银 行 办 公 管 理 部 门 负 责 自 身 运 营 过 程 中 倡 导 绿 色 办 公, 降 低 经 营 能 耗 的 相 关 事 务 由 客 户 经 理 负 责 更 新 CM2002 系 统 中 的 企 业 环 保 信 息 并 将 相 关 数 据 入 档 备 查 各 分 行 定 期 对 辖 内 企 业 环 保 标 识 录 入 及 相 应 贷 后 管 理 工 作 进 行 检 查, 总 部 实 时 监 控 并 对 未 录 入 环 保 标 识 的 新 增 客 户 一 律 予 以 业 务 控 制 10 交 通 银 行 把 环 境 相 关 事 务 分 派 到 各 部 门 分 别 执 行 : 由 授 信 管 理 部 负 责 全 行 绿 色 年 绿 色 银 行 创 新 奖 评 选 调 查 问 卷 ( 招 商 银 行 ) 年 绿 色 银 行 创 新 奖 评 选 调 查 问 卷 ( 中 国 工 商 银 行 )

13 2 中 国 银 行 业 环 境 记 录 信 贷 工 作, 总 务 部 负 责 全 行 的 资 源 节 约 数 据 中 心, 电 子 银 行 部 负 责 全 行 的 数 据 化 电 子 化 经 营 工 作, 员 工 工 作 部 负 责 全 行 的 包 括 环 保 活 动 在 内 的 各 类 员 工 工 作, 企 业 文 化 部 负 责 全 行 的 包 括 环 保 在 内 的 企 业 社 会 责 任 工 作 的 宣 传 和 倡 导 11 南 京 银 行 在 其 授 信 审 查 部 门 安 排 专 员 负 责 授 信 企 业 环 保 标 准 的 审 查, 将 环 保 达 标 环 评 通 过 作 为 企 业 和 项 目 授 信 的 基 本 条 件 12 其 他 银 行 如 建 设 银 行 中 国 银 行 华 夏 银 行 上 海 浦 东 发 展 银 行 民 生 银 行 深 圳 发 展 银 行 北 京 银 行 宁 波 银 行 和 中 信 银 行, 尚 未 披 露 环 境 事 务 责 任 分 派 信 息 目 前 只 有 少 数 银 行 建 立 了 绿 色 金 融 专 责 部 门 的 状 况, 说 明 许 多 银 行 还 没 有 把 绿 色 金 融 管 理 部 门 提 到 核 心 和 长 期 发 展 战 略 位 置, 这 对 贯 彻 落 实 绿 色 信 贷 政 策 和 银 行 未 来 可 持 续 发 展 是 不 利 的 两 高 和 环 保 金 融 服 务 根 据 所 获 资 料 与 调 查,14 家 中 资 上 市 银 行 中, 大 部 分 银 行 已 经 开 始 退 出 或 减 少 对 两 高 项 目 的 贷 款, 并 逐 渐 增 加 了 对 节 能 环 保 项 目 的 支 持 环 境 风 险 项 目 贷 款 中 国 工 商 银 行 披 露 的 信 息 显 示, 截 至 2008 年 底, 共 对 152 户 两 高 企 业 清 退 亿 元 贷 款 ; 对 146 户 环 保 潜 在 风 险 客 户 进 行 了 系 统 锁 定, 涉 及 贷 款 余 额 亿 元, 在 企 业 整 改 合 格 前 停 止 发 放 任 何 形 式 的 融 资 13 建 设 银 行 信 息 显 示, 截 至 2008 年 度 报 告 期 末, 实 际 从 两 高 行 业 退 出 贷 款 亿 元, 完 成 退 出 计 划 的 %; 实 际 退 出 客 户 6934 个 14 招 商 银 行 总 行 在 2008 年 先 后 下 达 11 批 预 警 通 知, 将 144 户 企 业 列 入 预 警 级 客 户 名 单, 涉 及 金 额 共 计 60.3 亿 元 ; 同 时 下 发 11 批 风 险 提 示 名 单, 对 89 户 企 业 共 计 31.6 亿 元 的 信 贷 资 产 进 行 风 险 提 示 ; 累 计 共 对 两 高 行 业 严 格 授 信 准 入 88 户, 金 额 82.8 亿 元 15 据 招 商 银 行 2008 年 度 企 业 社 会 责 任 报 告, 招 行 2008 年 度 对 两 高 行 业 的 贷 款 余 额 为 亿 元, 占 全 行 公 司 贷 款 的 18.99%, 比 年 初 增 长 3.08%; 除 电 力 行 业 占 比 比 年 初 提 高 较 多 外, 其 余 行 业 贷 款 占 比 均 得 到 一 些 控 制 16 上 海 浦 东 发 展 银 行 截 至 2008 年 底, 退 出 两 高 行 业 存 量 贷 款 约 150 亿 元 17, 占 2007 年 末 存 量 的 36.03% 2008 年 度, 民 生 银 行 对 存 量 火 电 企 业 授 信 情 况 进 行 了 全 面 梳 理, 对 目 前 单 机 容 量 在 13.5 万 千 瓦 以 下 的 小 火 力 发 电 企 业 的 存 量 资 产 进 行 彻 底 清 查 摸 底, 对 不 符 合 国 家 产 业 政 策 和 节 能 环 保 要 求 的 企 业 采 取 逐 步 年 绿 色 银 行 创 新 奖 评 选 调 查 问 卷 ( 交 通 银 行 ) 12 南 京 银 行 2008 年 社 会 责 任 报 告,P 中 国 工 商 银 行 2008 社 会 责 任 报 告,P52 14 中 国 建 设 银 行 2008 年 社 会 责 任 报 告,P 年 绿 色 银 行 创 新 奖 评 选 调 查 问 卷,( 招 商 银 行 评 选 补 充 材 料 ) 16 招 商 银 行 2008 年 度 社 会 责 任 报 告,P12~13 17 上 海 浦 东 发 展 银 行 2008 年 度 企 业 社 会 责 任 报 告,P40

14 中 国 银 行 业 环 境 记 录 2009 退 出 的 策 略 截 至 2008 年 底, 其 能 源 事 业 部 主 动 清 理 退 出 小 火 电 企 业 18 户, 授 信 额 度 17.5 亿 元 ; 小 焦 炭 企 业 1 户, 授 信 额 度 0.2 亿 元 18 尚 未 公 布 银 行 退 出 风 险 项 目 的 贷 款 总 额 中 信 银 行 : 至 2008 年 底 对 钢 铁 水 泥 炼 焦 有 色 金 属 等 行 业 贷 款 增 幅 仅 为 4.57%, 低 于 全 行 平 均 贷 款 增 速 从 存 量 看, 两 高 一 剩 行 业 贷 款 合 计 亿 元, 增 幅 5.8%, 比 全 行 贷 款 平 均 增 幅 低 近 10 个 百 分 点 19 中 国 银 行 仅 披 露 了 个 别 风 险 项 目 退 出 案 例, 而 没 有 披 露 全 行 退 出 风 险 贷 款 的 详 细 数 据 华 夏 银 行 兴 业 银 行 交 通 银 行 深 圳 发 展 银 行 北 京 银 行 南 京 银 行 宁 波 银 行 和 中 信 银 行 声 称 已 经 开 始 逐 步 退 出 或 减 少 环 境 风 险 项 目 贷 款, 但 缺 乏 相 关 的 数 据 证 实 环 保 项 目 贷 款 首 先 应 提 及 的 是 中 国 工 商 银 行 至 2008 年 底, 工 商 银 行 由 国 家 环 保 部 门 认 定 的 环 保 合 格 环 境 友 好 企 业 数 量 约 占 境 内 分 行 法 人 客 户 数 量 的 99.87%, 贷 款 余 额 约 占 境 内 分 行 法 人 客 户 贷 款 余 额 的 99.92%; 共 发 放 节 能 环 保 项 目 贷 款 亿 元, 同 比 增 长 69.17% 20 建 设 银 行 : 截 至 2008 年 底, 投 资 绿 色 信 贷 项 目 贷 款 余 额 共 亿 元, 比 年 初 新 增 亿 元, 增 长 23.12%; 其 中, 可 再 生 能 源 项 目 贷 款 余 额 为 亿 人 民 币, 占 贷 款 总 额 的 4.15%, 比 2007 年 上 升 0.25 个 百 分 点 ; 其 他 环 境 保 护 项 目 贷 款 亿 元, 比 上 年 下 降 0.01 个 百 分 点 21 兴 业 银 行 : 截 至 2008 年 底, 已 累 计 发 放 节 能 减 排 项 目 贷 款 86 笔, 金 额 亿 元 未 来 三 年, 计 划 投 入 100 亿 元 贷 款 支 持 中 国 节 能 减 排 事 业 22 据 招 商 银 行 2008 年 度 企 业 社 会 责 任 报 告, 招 行 共 投 资 环 保 产 业 约 亿 23 为 了 增 加 这 方 面 的 贷 款 项 目, 招 商 银 行 制 定 了 招 商 银 行 绿 色 金 融 营 销 指 导 意 见, 即 将 推 出 更 多 的 环 境 金 融 服 务 24 上 海 浦 东 发 展 银 行 : 截 至 2008 年 底, 投 入 节 能 环 保 行 业 贷 款 合 计 约 123 亿 元 25 民 生 银 行 提 出 要 重 点 支 持 大 中 型 水 26 电 核 电 和 风 力 发 电 等 能 源 项 目, 鼓 励 促 进 资 源 合 理 利 用 的 节 约 型 清 洁 型 循 环 型 产 业 发 展 项 目 2008 年 度 新 发 放 ( 含 续 授 信 ) 节 能 减 排 重 点 工 程 技 术 创 新 技 术 改 造 产 品 推 广 信 贷 支 持 23 笔, 贷 款 额 为 亿 元 19 北 京 银 行 新 发 放 25 亿 元 贷 款, 用 于 企 业 实 施 污 水 处 理 垃 圾 焚 烧 新 能 源 利 用 等 节 能 环 保 项 目 继 18 中 国 民 生 银 行 社 会 责 任 报 告 (2008),P41 19 中 信 银 行 2008 年 度 社 会 责 任 报 告,P44~45 20 中 国 工 商 银 行 2008 社 会 责 任 报 告,P52 21 中 国 建 设 银 行 2008 年 社 会 责 任 报 告,P35 22 兴 业 网 站 : 09_4.html 23 招 商 银 行 2008 年 度 社 会 责 任 报 告,P12~ 年 绿 色 银 行 创 新 奖 评 选 调 查 问 卷 ( 招 商 银 行 评 选 补 充 材 料 ) 25 上 海 浦 东 发 展 银 行 2008 年 度 企 业 社 会 责 任 报 告,P41 26 大 中 型 水 电 和 核 电 目 前 在 国 际 上 争 议 颇 多

15 2 中 国 银 行 业 环 境 记 录 续 扩 大 与 中 国 投 资 担 保 有 限 公 司 国 际 金 融 公 司 (IFC) 在 支 持 中 小 企 业 节 能 减 排 与 能 效 融 资 方 面 的 合 作, 新 增 贷 款 客 户 14 户, 新 投 放 贷 款 1.2 亿 元 27 中 国 银 行 交 通 银 行 南 京 银 行 中 信 银 行 华 夏 银 行 等 披 露 了 个 别 支 持 节 能 环 保 项 目 贷 款 的 案 例 及 其 贷 款 数 据 深 圳 发 展 银 行 和 宁 波 银 行 没 有 披 露 节 能 环 保 项 目 贷 款 数 据 由 以 上 信 息 可 以 看 出, 银 行 业 已 从 金 融 业 务 操 作 层 面 上 开 始 落 实 国 家 的 绿 色 信 贷 政 策, 逐 步 减 少 或 退 出 风 险 项 目 贷 款, 逐 步 增 加 对 节 能 环 保 项 目 的 支 持 需 要 指 出 的 是, 银 行 业 对 于 数 据, 多 用 绝 对 额 的 形 式 披 露 ; 除 上 海 浦 东 发 展 银 行 披 露 了 其 退 出 的 风 险 项 目 贷 款 与 其 2007 年 末 总 风 险 项 目 贷 款 数 据 对 比 招 商 银 行 披 露 风 险 项 目 数 据 在 该 行 该 年 总 贷 款 数 据 中 的 比 例 建 设 银 行 披 露 两 高 行 业 贷 款 占 比 外, 其 他 银 行 均 没 有 披 露 2008 年 度 退 出 和 进 入 的 总 数 据 和 占 比 缺 乏 占 比 的 概 念, 也 就 难 以 从 总 体 上 评 价 各 银 行 在 这 个 问 题 上 的 决 心 和 努 力 与 国 际 准 则 接 轨 赤 道 原 则 是 一 套 在 国 际 金 融 公 司 的 社 会 和 环 境 保 障 政 策 基 础 上 制 定 的 商 业 银 行 项 目 融 资 标 准, 受 到 国 际 商 业 银 行 广 泛 认 可 此 外, 国 际 社 会 还 发 起 了 其 他 一 些 与 银 行 责 任 密 切 相 关 的 国 际 协 议 或 原 则 ( 详 见 附 录 6), 如 联 合 国 全 球 契 约 (UN Global Compact) 联 合 国 环 境 规 划 署 金 融 行 动 (UNEP Finance Initiative) 碳 披 露 项 目 (Carbon Disclosure Project) 全 球 报 告 倡 议 (Global Reporting Initiative) 联 合 国 负 责 任 投 资 原 则 (UN Principles for Responsible Investment) 气 候 原 则 kh[climate Principles (CmP)] 采 掘 业 透 明 倡 议 (Extractive Industries Transparency Initiative) 等, 也 分 别 有 银 行 签 署 加 入 并 承 诺 遵 守 加 入 和 履 行 国 际 准 则, 将 大 大 提 升 银 行 的 可 持 续 性 和 管 理 水 平, 有 利 于 与 国 际 接 轨 走 向 全 球, 有 效 地 利 用 国 际 相 关 研 究 发 展 成 果, 更 好 地 提 升 银 行 的 形 象 和 声 誉, 获 得 公 众 认 可 和 投 资 者 青 睐, 最 终 也 会 给 银 行 带 来 经 济 效 益 然 而, 加 入 国 际 准 则 和 契 约 也 意 味 着 更 加 严 格 的 标 准, 需 要 报 告 和 披 露 更 详 尽 信 息, 把 自 己 置 于 放 大 镜 之 下, 接 受 公 众 和 同 行 的 监 督, 还 可 能 在 竞 争 中 损 失 短 期 的 利 益 兴 业 银 行 共 加 入 了 三 项 国 际 协 议 和 原 则 2007 年 10 月, 兴 业 银 行 正 式 签 署 了 金 融 机 构 关 于 环 境 和 可 持 续 发 展 的 声 明, 意 味 着 正 式 加 入 联 合 国 环 境 规 划 署 金 融 行 动 2008 年 10 月 31 日, 兴 业 银 行 正 式 公 开 承 诺 采 纳 赤 道 原 则, 成 为 中 国 首 家 赤 道 银 行 2008 年, 兴 业 银 行 又 开 始 向 碳 披 露 项 目 提 交 信 息 招 商 银 行 于 2007 年 10 月 加 入 联 合 国 环 境 规 划 署 金 融 行 动 28 中 国 工 商 银 行 于 2008 年 加 入 了 碳 披 露 项 目 (CDP), 并 不 断 加 强 与 银 监 会 环 保 部 有 关 国 际 组 织 的 沟 通 和 交 流, 对 赤 道 原 则 开 展 相 关 研 究 在 兴 业 银 行 加 入 赤 道 原 则 之 前, 曾 有 传 言 中 27 北 京 银 行 2008 社 会 责 任 报 告,P 年 绿 色 银 行 创 新 奖 评 选 调 查 问 卷 ( 招 商 银 行 )

16 10 中 国 银 行 业 环 境 记 录 2009 国 工 商 银 行 有 望 成 为 中 国 首 家 赤 道 银 行 29, 可 见 其 在 这 方 面 的 努 力 建 设 银 行 尚 未 加 入 国 际 原 则 协 议, 但 开 展 了 加 入 赤 道 原 则 的 准 备 工 作 30 深 圳 发 展 银 行 暂 没 有 签 署 国 际 原 则, 但 在 社 会 责 任 报 告 中 指 出 其 引 入 赤 道 原 则 的 基 本 理 念 31 其 余 9 家 银 行 ( 中 国 银 行 交 通 银 行 华 夏 银 行 民 生 银 行 上 海 浦 东 发 展 银 行 北 京 银 行 南 京 银 行 宁 波 银 行 和 中 信 银 行 ) 均 没 有 加 入 国 际 相 关 协 议 和 原 则, 也 暂 未 收 集 到 相 关 信 息 证 实 其 在 这 方 面 所 作 的 努 力 中 国 银 行 业 特 别 是 大 型 商 业 银 行 在 加 入 国 际 相 关 原 则 和 协 议 方 面 落 后 于 国 际 大 型 商 业 银 行, 重 要 原 因 是 中 国 银 行 业 改 制 才 短 短 几 年, 绿 色 信 贷 政 策 出 台 也 才 一 两 年, 学 习 和 适 应 国 际 惯 例 还 需 要 一 些 时 间 目 前 的 趋 势 是 多 数 上 市 银 行 已 表 现 出 关 注 和 研 究 国 际 原 则 和 协 议 的 积 极 态 度, 并 接 受 国 际 上 相 关 知 识 的 交 流 和 培 训 信 息 披 露 银 行 信 息 披 露 是 现 代 银 行 实 现 诚 信 和 善 治 的 要 求 传 统 银 行 以 为 客 户 保 密 为 诚 信, 现 代 银 行 更 要 承 担 社 会 责 任 依 据 中 华 人 民 共 和 国 公 司 法 中 华 人 民 共 和 国 商 业 银 行 法 商 业 银 行 信 息 披 露 暂 行 办 法 上 市 公 司 信 息 披 露 管 理 办 法 以 及 国 际 原 则 全 球 报 告 倡 议 等 相 关 法 律 法 规 和 原 则, 银 行 被 要 求 向 公 众 披 露 信 息, 发 布 年 报 和 企 业 社 会 责 任 报 告, 且 目 前, 企 业 社 会 责 任 报 告 是 银 行 向 外 界 披 露 环 境 信 息 的 主 要 渠 道 政 府 也 要 求 央 企 发 布 企 业 社 会 责 任 报 告 银 行 除 了 应 按 要 求 发 布 报 告 外, 还 应 该 重 视 报 告 质 量 环 境 信 息 的 完 整 第 三 方 审 验 满 足 公 众 知 情 需 求 和 接 受 社 会 监 督 等 方 面 的 问 题 中 国 工 商 银 行 中 国 建 设 银 行 中 国 银 行 兴 业 银 行 交 通 银 行 深 圳 发 展 银 行 中 国 民 生 银 行 都 制 定 了 相 关 信 息 披 露 制 度 14 家 中 资 上 市 银 行 均 已 发 布 2008 年 度 企 业 社 会 责 任 报 告 工 商 银 行 中 国 银 行 和 上 海 浦 东 发 展 银 行 还 聘 请 了 挪 威 船 级 社 ( 第 三 方 机 构 ), 建 设 银 行 聘 请 毕 马 威 华 振 会 计 事 务 所 对 其 报 告 进 行 了 审 验 各 家 银 行 主 要 通 过 自 己 的 网 站 发 布 信 息 润 灵 公 益 事 业 咨 询 机 构 ( 国 内 一 家 企 业 社 会 责 任 专 业 咨 询 机 构 ) 在 MCT- 企 业 社 会 责 任 报 告 评 价 体 系 下, 给 各 银 行 2008 年 度 企 业 社 会 责 任 报 告 进 行 评 分, 情 况 如 下 : 中 国 建 设 银 行 分, 上 海 浦 东 发 展 银 行 分, 工 商 银 行 分, 深 圳 发 展 银 行 分, 华 夏 银 行 分, 中 国 银 29 国 务 院 发 展 研 究 中 心 信 息 网 : DocViewSummary.aspx?docid= &Leafid= 准 备 工 作 包 括 :(1) 制 定 指 导 银 行 内 部 作 业 的 业 务 操 作 规 程 和 指 导 外 部 客 户 作 业 的 客 户 指 引 ; 通 过 培 训 走 访 和 座 谈 等 方 式, 了 解 分 支 机 构 对 采 纳 赤 道 原 则 的 建 议 ; 征 询 客 户 对 采 纳 赤 道 原 则 的 意 见 ; 走 访 环 保 部 门 了 解 环 境 保 护 管 理 工 作 的 现 状, 明 晰 采 纳 赤 道 原 则 的 外 部 环 境 (2) 与 银 监 会 环 保 部 门 定 期 沟 通 ;(3) 邀 请 国 际 金 融 公 司 日 本 瑞 银 银 行 等 进 行 赤 道 原 则 讲 座 ;(4) 与 世 界 自 然 基 金 会 等 国 际 NGO 进 行 接 触 31 深 圳 发 展 银 行 2008 年 度 社 会 责 任 报 告,P4

17 2 中 国 银 行 业 环 境 记 录 11 行 分, 招 商 银 行 分, 中 信 银 行 分, 交 通 银 行 分, 兴 业 银 行 分, 南 京 银 行 分, 宁 波 银 行 分 由 此 可 见, 中 国 银 行 业 发 布 的 这 些 企 业 社 会 责 任 报 告 在 润 灵 的 评 价 体 系 下 得 分 普 遍 不 高 另 外, 另 一 家 专 门 从 事 企 业 社 会 责 任 的 咨 询 公 司 商 道 纵 横, 在 绿 色 流 域 等 举 办 的 NGO 参 与 倡 导 绿 色 信 贷 工 作 坊 中 也 曾 谈 到, 从 中 国 企 业 社 会 责 任 报 告 ( 包 括 银 行 业 ) 的 发 展 情 况 来 看, 还 存 在 很 多 问 题, 主 要 有 : 发 布 报 告 的 数 量 少 ; 报 告 缺 乏 对 关 键 问 题 的 描 述 缺 乏 客 观 描 述 ( 报 喜 不 报 忧 ) 和 量 化 分 析, 报 告 的 质 量 有 待 提 高 ; 报 告 发 布 渠 道 单 一, 缺 乏 与 NGO 沟 通 等 在 中 国, 公 司 信 息 披 露 特 别 是 商 业 银 行 的 信 息 披 露 是 在 本 世 纪 应 社 会 需 求 而 出 现 的 善 治 措 施 目 前 在 中 国 能 够 披 露 信 息 的 商 业 机 构 还 是 凤 毛 麟 角 在 近 几 年 14 家 中 资 上 市 银 行 在 信 息 披 露 方 面 已 有 初 步 的 成 绩, 值 得 肯 定 中 国 工 商 银 行 建 设 银 行 上 海 浦 东 发 展 银 行 和 中 国 银 行 等 四 家 银 行 对 其 企 业 社 会 责 任 报 告 聘 请 第 三 方 审 验, 提 高 了 可 信 度 在 网 上 发 布 报 告 文 本, 可 使 广 大 网 民 和 股 民 可 以 获 取 更 多 知 情 权 不 足 之 处 是, 有 些 银 行 仅 机 械 地 按 政 府 要 求 披 露 信 息, 尚 无 自 己 的 制 度 有 些 银 行 仅 披 露 财 务 方 面 的 信 息 报 告 多 报 喜 不 报 忧, 关 于 具 体 贷 款 项 目 的 社 会 和 环 境 影 响 信 息 披 露 得 更 少, 报 告 的 质 量 和 披 露 的 信 息 离 公 众 期 望 有 较 大 距 离 大 多 数 银 行 的 报 告 未 经 第 三 方 机 构 的 审 验, 可 信 度 打 了 折 扣 网 上 发 布 虽 然 面 广, 但 渠 道 单 一, 公 众 和 媒 体 想 进 一 步 调 查 核 实 仍 困 难 重 重 银 行 内 部 环 保 活 动 银 行 自 身 的 环 保 行 为 与 其 本 身 的 业 务 发 展 息 息 相 关, 银 行 自 身 环 保 表 现 包 括 : 提 升 员 工 环 保 意 识 和 素 质 ( 让 员 工 获 得 环 保 培 训 ), 开 展 内 部 节 能 减 排 行 动 ( 实 行 节 能 办 公 等 ), 并 形 成 制 度 和 监 督 措 施 为 了 响 应 国 家 环 保 倡 议, 加 上 内 部 节 能 环 保 与 营 运 成 本 相 关, 各 银 行 都 积 极 主 动 采 取 了 相 关 措 施 来 降 低 本 身 办 公 过 程 中 的 能 耗 和 节 约 资 源, 如 推 行 无 纸 化 办 公, 加 强 用 水 用 电 用 暖 管 理 制 度 等 少 数 银 行 还 建 立 了 环 保 监 督 评 估 和 奖 励 机 制 : 兴 业 银 行 对 节 能 行 为 进 行 监 督 与 奖 励, 建 设 银 行 建 立 了 节 能 管 理 信 息 平 台, 招 商 银 行 对 办 公 能 耗 情 况 实 行 年 度 考 核, 建 立 节 能 奖 励 制 度, 上 海 浦 东 发 展 银 行 在 各 部 门 设 立 安 全 联 络 员, 负 责 监 督 落 实 日 常 办 公 区 域 节 能 措 施, 民 生 银 行 设 置 节 水 节 电 督 导 员 岗 位 工 商 银 行 民 生 银 行 招 商 银 行 中 国 银 行 上 海 浦 东 发 展 银 行 公 布 了 部 分 能 耗 数 据 以 及 能 耗 降 低 数 据 不 足 的 是, 多 数 银 行 尚 未 建 立 监 督 和 评 估 机 制, 也 没 有 公 布 节 能 减 排 具 体 数 据, 节 能 效 果 无 从 测 量 和 证 实 提 升 员 工 环 保 意 识 和 素 质 是 企 业 文 化 建 设 的 一 部 分, 创 建 绿 色 银 行 首 先 要 提 升 32 评 选 绿 色 银 行 创 新 奖 时, 媒 体 访 问 遭 到 谢 绝

18 12 中 国 银 行 业 环 境 记 录 2009 员 工 的 环 保 意 识 和 素 质 兴 业 银 行 招 商 银 行 对 员 工 开 展 的 环 保 培 训 和 交 流 较 多 兴 业 银 行 还 制 定 了 相 关 的 培 训 机 制 招 商 银 行 制 订 了 年 度 培 训 计 划 工 商 银 行 和 交 通 银 行 也 对 员 工 进 行 各 种 形 式 的 培 训, 建 行 和 民 生 银 行 概 略 提 到 对 员 工 进 行 环 保 方 面 的 培 训 除 此 之 外, 其 他 八 家 银 行 都 还 没 有 公 布 环 保 培 训 方 面 的 信 息 兴 业 银 行 的 做 法 是 : 针 对 中 高 级 职 员 建 立 了 部 门 内 部 培 训 行 外 专 家 授 课 行 内 专 题 研 讨 会 等 多 种 形 式 的 培 训 机 制 针 对 员 工 举 办 多 种 类 型 的 环 保 培 训 与 交 流 活 动, 如 邀 请 世 界 自 然 基 金 会 的 国 际 金 融 专 家 为 兴 业 银 行 员 工 进 行 有 关 赤 道 原 则 基 础 内 容 的 专 题 培 训 ; 召 开 赤 道 原 则 专 题 研 讨 会, 讨 论 赤 道 原 则 在 本 行 的 实 施 及 内 部 能 力 建 设 ; 在 西 安 太 原 等 分 行 开 展 赤 道 原 则 专 题 培 训 ; 参 加 由 民 间 环 保 组 织 举 办 的 培 训 等 等 招 商 银 行 制 订 了 年 度 培 训 计 划, 通 过 开 展 行 内 行 外 培 训 专 家 讲 座 以 及 参 加 相 关 行 业 论 坛 对 员 工 进 行 过 多 次 绿 色 信 贷 相 关 培 训, 包 括 在 京 举 行 绿 色 金 融 研 讨 会 暨 加 入 联 合 国 环 境 规 划 署 金 融 行 动 新 闻 发 布 会 组 织 绿 色 金 融 内 部 培 训 班 和 绿 色 金 融 信 贷 政 策 研 讨 会 安 排 总 行 相 关 部 门 业 务 人 员 参 加 有 关 行 业 协 会 及 监 管 部 门 组 织 的 可 再 生 能 源 及 能 效 领 域 的 培 训 等 工 商 银 行 通 过 视 频 讲 解 专 题 讲 座 下 发 公 文 网 讯 部 室 答 疑 派 员 工 参 加 银 监 会 发 改 委 等 相 关 政 府 部 门 和 外 部 机 构 组 织 的 培 训 等 多 种 方 式, 提 升 员 工 绿 色 信 贷 意 识 交 通 银 行 共 开 展 绿 色 信 贷 培 训 4 次 举 办 绿 色 信 贷 研 讨 会 4 次 绿 色 信 贷 国 际 交 流 1 次 33 建 设 银 行 举 办 过 政 策 法 规 环 保 标 准 及 相 关 授 信 的 培 训, 增 强 员 工 绿 色 信 贷 意 识, 了 解 相 关 环 保 政 策 标 准 和 流 程 民 生 银 行 建 立 了 相 关 培 训 体 系, 对 授 信 审 批 人 员 开 展 培 训, 并 且 各 部 门 根 据 节 约 能 源 要 求 进 行 相 关 培 训 中 国 银 行 华 夏 银 行 上 海 浦 东 发 展 银 行 深 圳 发 展 银 行 北 京 银 行 南 京 银 行 宁 波 银 行 和 中 信 银 行 均 没 有 公 布 相 关 培 训 信 息 总 体 说 来, 部 分 银 行 比 较 重 视 提 升 员 工 的 环 保 意 识 和 素 质 特 别 值 得 一 提 的 是 兴 业 银 行 因 有 加 入 赤 道 原 则 的 动 力, 使 员 工 的 素 质 上 了 一 个 台 阶 招 商 银 行 工 商 银 行 交 通 银 行 建 设 银 行 民 生 银 行 也 有 制 度 和 计 划 其 他 上 市 银 行 还 缺 少 环 保 培 训 机 制, 环 境 教 育 活 动 也 开 展 得 不 多 对 外 进 行 可 持 续 金 融 倡 导 和 培 训 为 了 形 成 可 持 续 发 展 和 良 性 市 场 竞 争, 为 了 培 育 优 良 的 客 户 群, 银 行 在 行 业 内 的 倡 导 和 提 升 客 户 素 质 十 分 重 要 兴 业 银 行 在 这 方 面 有 一 些 突 出 表 现 工 商 银 行 招 商 银 行 建 设 银 行 和 中 国 银 行 也 开 展 了 一 些 环 保 相 关 的 外 部 宣 传 活 动 2008 年, 由 兴 业 银 行 发 起, 交 通 银 行 中 信 银 行 招 商 银 行 深 圳 发 展 银 行 广 东 发 展 银 行 光 大 银 行 华 夏 银 行 浦 发 银 行 民 生 银 行 恒 丰 银 行 浙 商 银 行 年 绿 色 银 行 创 新 奖 评 选 调 查 问 卷 ( 交 通 银 行 )

19 2 中 国 银 行 业 环 境 记 录 13 渤 海 银 行 等 13 家 股 份 制 商 业 银 行 共 同 签 署 全 国 股 份 制 商 业 银 行 社 会 责 任 宣 言, 表 示 要 高 度 重 视 环 境 保 护 和 资 源 节 约, 并 积 极 通 过 赈 灾 助 学 扶 贫 以 及 扶 持 文 化 教 育 卫 生 等 社 会 公 益 事 业, 努 力 增 进 社 会 公 共 利 益, 全 面 履 行 环 境 和 公 益 责 任 社 会 的 认 可 和 批 评 银 行 承 担 环 境 和 社 会 责 任 表 现 突 出, 必 然 受 到 公 众 和 社 会 的 认 可, 获 得 良 好 的 社 会 声 誉 反 之, 也 会 受 到 社 会 批 评, 造 成 形 象 和 声 誉 损 失 而 银 行 声 誉 好 坏 也 会 影 响 到 银 行 业 务 开 展 为 此 几 乎 所 有 银 行 都 十 分 重 视 自 己 的 社 会 形 象 首 先, 从 社 会 各 界 针 对 银 行 所 开 展 的 各 项 评 选 活 动 来 看 银 行 在 环 境 方 面 获 得 的 社 会 认 可 兴 业 银 行 环 境 类 奖 项 较 多, 包 括 2007 年 和 2008 年 由 英 国 金 融 时 报 和 国 际 金 融 公 司 联 合 举 办 的 可 持 续 银 行 奖 评 选 中, 兴 业 银 行 连 续 两 年 获 得 新 兴 市 场 可 持 续 银 行 奖 提 名 2008 年 12 月,21 世 纪 经 济 报 道 评 选 出 十 佳 绿 色 信 贷 项 目 奖, 获 奖 的 银 行 包 括 中 国 工 商 银 行 建 设 银 行 兴 业 银 行 交 通 银 行 北 京 银 行 东 亚 银 行 中 国 银 行 徽 商 银 行 光 大 银 行 农 业 银 行 34 虽 然 个 别 项 目 不 能 代 表 银 行 全 貌, 但 是 还 是 能 起 到 项 目 融 资 的 标 杆 作 用 2008 年 7 月 26 日, 在 由 经 济 观 察 报 主 办 的 2007 年 度 中 国 最 佳 银 行 评 选 活 动 中, 由 国 内 八 家 NGO 主 动 发 起 并 独 立 评 选, 兴 业 银 行 获 得 绿 色 银 行 创 新 奖 这 是 中 国 国 内 首 个 关 于 绿 色 银 行 和 绿 色 金 融 的 奖 项, 对 推 动 银 行 等 金 融 机 构 参 与 环 境 保 护 具 有 开 拓 性 的 意 义 招 商 银 行 于 2008 年 4 月 22 日 被 中 国 企 业 家 杂 志 社 北 大 光 华 管 理 学 院 道 农 研 究 院 多 家 机 构 评 为 2007 年 中 国 绿 色 公 司 标 杆 企 业 其 次, 从 各 种 渠 道 收 集 的 银 行 投 融 资 争 议 案 例 来 看 银 行 在 环 境 与 社 会 的 表 现 方 面 受 到 的 社 会 争 议 社 会 和 很 多 公 众 是 很 关 注 银 行 在 具 体 的 投 融 资 项 目 中 的 环 境 与 社 会 影 响 的, 银 行 在 投 融 资 项 目 活 动 时 如 果 未 能 全 面 考 虑 和 妥 善 处 理 相 关 问 题, 势 必 会 受 到 社 会 公 众 的 质 疑, 影 响 其 声 誉 我 们 在 引 用 和 收 集 的 争 议 案 例 节 选 ( 详 见 附 录 4) 中 发 现, 资 金 规 模 较 大 的 商 业 银 行, 其 受 到 社 会 或 公 众 质 疑 的 项 目 较 多 ( 包 括 海 外 投 融 资 项 目 ), 比 如 工 商 银 行 建 设 银 行 中 国 银 行 等, 而 规 模 较 小 的 银 行 在 这 方 面 的 案 例 相 对 较 少, 比 如 招 商 银 行 民 生 银 行 等 2.2 各 上 市 银 行 绿 色 信 贷 履 行 特 点 中 国 工 商 银 行 ( 工 行 ) 在 绿 色 信 贷 方 面 从 政 策 理 念 和 程 序 上 都 给 予 了 重 视, 并 且 有 退 出 两 高 行 业 的 实 际 步 伐 作 为 四 大 商 业 银 行 之 一, 工 商 银 行 在 信 贷 结 构 调 整 和 绿 色 信 贷 系 统 的 建 设 方 面 都 有 表 现 工 行 制 定 了 未 来 三 年 绿 色 信 贷 建 设 的 目 标 思 路 框 架 和 实 施 步 骤 将 企 业 环 保 信 息 纳 入 CM2002( 信 贷 综 合 管 理 系 统 ) 是 工 行 一 大 特 色 CM 中 国 十 佳 绿 色 信 贷 项 目

20 14 中 国 银 行 业 环 境 记 录 2009 是 一 种 先 进 的 信 息 系 统 手 段 和 确 保 安 全 经 营 的 流 程 控 制 系 统 它 可 以 对 每 笔 贷 款 进 行 实 时 风 险 控 制 和 贷 后 管 理 监 测, 加 强 非 现 场 监 测 的 深 度 广 度 频 度 和 精 度, 前 移 风 险 管 理 关 口, 加 快 退 出 潜 在 风 险 贷 款 通 过 流 程 再 造, 上 移 风 险 点 的 管 控 层 次, 增 强 对 经 营 管 理 各 个 环 节 风 险 的 防 控 能 力 在 实 际 操 作 中, 工 行 对 拟 继 续 支 持 的 存 量 客 户 进 行 了 类 别 划 分, 并 制 定 了 配 套 的 基 本 信 贷 原 则 ; 对 新 建 项 目 和 新 建 信 贷 关 系 企 业 参 照 国 家 相 关 标 准 实 行 严 格 的 信 贷 准 入 管 理 ; 对 技 术 装 备 水 平 污 染 物 排 放 不 达 标 的 企 业, 视 具 体 情 况 制 定 压 缩 清 退 计 划, 并 通 过 信 贷 管 理 系 统 实 施 业 务 控 制 和 计 提 模 拟 拨 备 制 度, 控 制 对 两 高 行 业 的 贷 款 对 客 户 新 增 融 资 必 须 以 完 成 环 保 标 识 录 入 为 前 提, 客 户 经 理 及 时 更 新 CM2002 系 统 中 的 企 业 环 保 信 息 并 将 相 关 依 据 入 档 备 查, 各 一 级 分 行 定 期 对 辖 内 企 业 环 保 标 识 录 入 及 相 应 贷 后 管 理 工 作 进 行 检 查, 工 行 总 部 实 时 监 控 并 对 未 录 入 环 保 标 识 的 新 增 融 资 客 户 一 律 予 以 业 务 控 制, 保 证 全 行 法 人 客 户 环 保 信 息 录 入 的 系 统 性 真 实 性 及 时 性 而 对 于 出 现 环 保 违 法 问 题 的 存 量 融 资 客 户, 在 严 禁 新 增 融 资 的 同 时, 采 取 各 种 手 段 加 快 压 退 力 度 ; 对 于 部 分 虽 未 被 环 保 部 门 督 办 或 处 罚, 但 工 行 认 定 为 可 能 存 在 环 保 问 题 的 融 资 客 户, 也 主 动 采 取 措 施, 将 环 保 风 险 的 预 先 防 范 工 作 纳 入 了 全 行 信 贷 管 理 的 日 常 工 作 流 程 工 行 2008 年 加 入 国 际 碳 披 露 项 目 从 社 会 责 任 报 告 中 披 露 的 数 据 看, 工 行 在 退 出 两 高 行 业 及 进 入 环 保 行 业 方 面, 资 金 数 量 较 大, 但 是 没 有 公 开 这 个 数 量 在 工 行 信 贷 总 量 中 的 占 比, 信 息 不 够 透 明, 影 响 外 界 对 工 行 在 绿 色 信 贷 方 面 的 总 体 认 识 建 设 银 行 ( 建 行 ) 在 贯 彻 执 行 绿 色 信 贷 政 策 方 面, 能 按 照 国 家 环 保 政 策 法 规, 实 行 环 保 一 票 否 决 制, 将 环 保 守 法 作 为 授 信 前 提 在 其 企 业 社 会 责 任 报 告 中, 表 达 了 遵 守 绿 色 信 贷 政 策 的 决 心, 却 没 有 阐 述 该 行 绿 色 信 贷 发 展 规 划 和 目 标 在 操 作 层 面, 建 行 出 台 了 关 于 加 强 中 国 建 设 银 行 节 能 减 排 授 信 工 作 的 方 案 和 两 高 行 业 授 信 政 策 的 操 作 细 则, 制 定 了 不 同 行 业 准 入 标 准 和 不 同 行 业 审 批 规 定, 实 行 名 单 制 管 理, 使 环 保 授 信 操 作 流 程 具 体 化 在 信 贷 数 量 上, 绿 色 信 贷 项 目 贷 款 余 额 增 长 23.12%; 实 际 退 出 两 高 行 业 贷 款 完 成 退 出 计 划 的 %, 增 长 和 退 出 的 力 度 都 很 大 在 创 新 方 面, 建 行 参 与 组 建 了 天 津 排 放 权 交 易 项 目, 尝 试 推 出 新 型 交 易 模 式 在 金 融 服 务 和 环 保 相 结 合 的 宣 传 上, 通 过 主 题 信 用 卡 设 立 红 松 保 护 基 金 支 持 环 保 建 行 已 经 开 始 了 加 入 赤 道 原 则 的 一 些 准 备 工 作, 表 现 出 与 国 际 标 准 接 轨 的 意 愿, 值 得 关 注 中 国 银 行 ( 中 行 ) 贯 彻 落 实 国 家 环 保 政 策 法 规, 但 无 本 行 具 体 政 策 或 方 案 出 台 在 公 布 的 社 会 责 任 报 告 中, 中 行 对 于 绿 色 信 贷 工 作 的 目 标 开 展 情 况 和 效 果 的 描 述 都 过 于 简 单, 没 有 提 及 设 立 专 门 部 门 人 员 负 责 信 贷 项 目 的 社 会 环 境 评 估 和 风 险 控 制 中 行 信 息 披 露 有 限 在 具 体 的 限 制 两 高 行 业 贷 款 的 数 量 和 比 例 变 化 上, 都 没 有 详 细 数 字 说 明

21 2 中 国 银 行 业 环 境 记 录 15 在 创 新 方 面, 中 行 参 与 搭 建 CDM 项 目 交 易 平 台, 开 展 清 洁 发 展 机 制 (CDM) 的 碳 金 融 服 务 中 行 尚 未 加 入 相 关 国 际 准 则 和 协 议 华 夏 银 行 通 过 绿 色 信 贷 项 目 优 化 资 源 配 置, 支 持 经 济 与 环 境 社 会 协 调 发 展 但 在 企 业 社 会 责 任 报 告 中, 对 绿 色 信 贷 和 环 保 项 目 披 露 的 信 息 很 少, 没 有 对 绿 色 信 贷 的 发 展 目 标 提 出 任 何 可 操 作 性 的 规 划 和 设 计, 没 有 案 例 和 数 字 说 明 执 行 情 况 华 夏 银 行 于 2008 年 9 月 25 日 与 其 他 十 二 家 银 行 签 署 全 国 股 份 制 商 业 银 行 社 会 责 任 宣 言, 华 夏 银 行 承 诺 将 建 立 健 全 评 估 机 制, 定 期 评 估 企 业 社 会 责 任 履 行 情 况, 并 将 企 业 社 会 责 任 评 估 与 改 善 内 部 管 理 相 结 合, 提 升 经 营 管 理 绩 效 从 可 持 续 发 展 的 高 度 出 发 进 行 金 融 资 源 配 置, 支 持 社 会 经 济 和 环 境 的 可 持 续 发 展 制 定 充 分 考 虑 环 境 保 护 责 任 的 授 信 政 策, 强 化 授 信 业 务 的 环 境 影 响 评 估, 开 发 与 节 能 减 排 等 环 境 保 护 有 关 的 创 新 金 融 产 品, 不 断 加 大 对 节 能 减 排 与 环 境 保 护 政 策 落 实 的 支 持 力 度 但 在 绿 色 信 贷 增 加 数 量 和 退 出 两 高 行 业 情 况 方 面, 华 夏 银 行 未 提 供 有 效 数 据 说 明 其 努 力 的 成 效 华 夏 银 行 尚 未 加 入 相 关 国 际 准 则 和 协 议 兴 业 银 行 履 行 绿 色 信 贷 政 策, 对 上 了 国 家 环 保 部 的 信 贷 黑 名 单 的 一 律 不 提 供 贷 款 对 项 目 企 业 的 环 保 问 题 进 行 评 估, 对 未 达 到 环 保 要 求 的 项 目 采 取 一 票 否 决 对 客 户 和 项 目 采 取 名 单 制 管 理, 尤 其 加 强 对 环 境 与 社 会 信 息 标 识 的 录 入 与 跟 踪 管 理 在 政 策 方 面, 兴 业 银 行 制 定 了 环 境 与 社 会 风 险 管 理 政 策 来 管 理 项 目 融 资 过 程 中 的 环 境 与 社 会 风 险 首 家 设 置 专 门 的 部 门 可 持 续 金 融 室 来 进 行 具 体 的 管 理 实 施 兴 业 银 行 积 极 与 国 际 接 轨 先 后 签 署 了 三 项 国 际 原 则 和 协 议 特 别 是 加 入 赤 道 原 则, 与 国 际 绿 色 金 融 接 轨 把 国 际 国 内 的 相 关 环 境 政 策 标 准 引 用 到 具 体 的 项 目 贷 款 中, 制 定 了 主 要 业 务 信 用 准 入 细 则 和 审 批 制 度 兴 业 银 行 不 仅 注 重 对 员 工 进 行 绿 色 信 贷 的 相 关 培 训, 还 通 过 多 种 方 式, 帮 助 客 户 逐 步 提 高 环 境 与 社 会 风 险 的 管 理 能 力, 此 外 还 倡 导 金 融 同 行 履 行 环 境 与 社 会 责 任, 发 起 全 国 股 份 制 商 业 银 行 社 会 责 任 宣 言 兴 业 银 行 不 仅 发 布 企 业 社 会 责 任 报 告, 还 发 布 了 一 份 与 环 境 相 关 的 环 境 与 社 会 业 绩 报 告, 这 在 中 资 上 市 银 行 中 是 不 多 见 的 但 是, 兴 业 银 行 已 发 布 的 2 份 社 会 责 任 报 告 质 量 有 待 提 高 招 商 银 行 ( 招 行 ) 制 定 了 绿 色 金 融 营 销 指 导 意 见, 并 从 2008 年 开 始 制 定 年 度 的 绿 色 信 贷 政 策 但 是, 没 有 制 定 针 对 环 境 与 社 会 风 险 管 理 的 政 策 据 招 行 透 露, 其 已 制 定 的 这 些 政 策, 都 适 用 于 其 在 海 外 的 业 务 然 而, 这 些 政 策 仅 是 银 行 内 部 文 件, 未 向 外 界 公 开 招 行 没 有 成 立 专 门 的 部 门 来 管 理 绿 色 金 融, 只 是 成 立 由 各 业 务 部 门 人 员 组 成 的 绿 色 金 融 工 作 小 组, 负 责 全 行 绿 色 金 融 业 务 标 准 的 制 订 绿 色 金 融 业 务 系 统 的 建 设 及 相 关 产 品 的 开 发 招 行 在 其 2008 年 度 企 业 社 会 责 任 报 告 中 指 出 其 主 动 退 出 高 环 境 风 险 高 社 会 风 险 的 业 务 领 域, 但 本 年 度 在 两 高 风 险 项 目 的 投 资 总 额 却 比 当 年 年 初 增 长 了 3.08%

22 16 中 国 银 行 业 环 境 记 录 2009 招 行 共 发 布 了 3 份 企 业 社 会 责 任 报 告, 在 2008 年 度 的 企 业 社 会 责 任 报 告 中 披 露 了 较 多 环 境 信 息 招 行 于 2007 年 加 入 联 合 国 环 境 规 划 署 金 融 行 动 交 通 银 行 ( 交 行 ) 制 定 和 发 布 了 履 行 绿 色 信 贷 的 实 施 办 法 通 知 和 环 保 标 识 分 类 手 册 等 根 据 绿 色 信 贷 工 程 专 业 化 科 学 化 精 细 化 管 理 的 要 求, 2008 年 初 交 行 启 动 环 保 标 识 分 类 工 作, 按 照 授 信 客 户 及 项 目 对 环 境 的 影 响 程 度 实 施 分 类 标 识 管 理, 将 客 户 分 为 红 色 黄 色 绿 色 三 类 七 个 标 识, 在 授 信 准 入 授 信 评 审 授 后 管 理 等 环 节 相 应 采 取 措 施, 成 为 国 内 第 一 家 对 全 部 信 贷 客 户 和 业 务 实 行 环 保 分 类 管 理 的 商 业 银 行 在 环 境 事 务 的 人 员 配 备 上, 交 通 银 行 把 环 境 相 关 事 务 分 派 到 各 部 门 分 别 执 行, 没 有 设 置 专 门 的 部 门 来 负 责 交 行 明 确 了 不 予 支 持 的 行 业 和 项 目, 主 动 退 出 钢 铁 有 色 金 属 建 材 石 化 等 两 高 行 业 的 贷 款, 并 推 进 节 能 降 耗, 清 洁 生 产, 开 展 资 源 综 合 利 用 和 发 展 环 保 产 业 交 行 发 布 了 3 份 企 业 社 会 责 任 报 告, 但 披 露 的 环 境 信 息 不 多, 缺 乏 具 体 的 数 据 和 案 例 交 行 没 有 加 入 相 关 的 国 际 原 则 和 协 议 上 海 浦 东 发 展 银 行 ( 浦 发 ) 出 台 了 一 些 环 保 能 效 贷 款 的 指 导 意 见 指 引 和 通 知 等 文 件, 对 于 两 高 类 项 目 信 贷 严 格 控 制 压 缩, 对 于 绿 色 环 保 类 项 目 优 先 授 信 支 持 但 是, 浦 发 没 有 在 银 行 内 部 将 履 行 绿 色 信 贷 上 升 到 战 略 的 高 度, 也 没 有 设 置 专 门 的 部 门 来 负 责 环 境 相 关 的 事 务 浦 发 没 有 加 入 相 关 的 国 际 原 则 和 协 议 浦 发 银 行 是 中 国 第 一 家 发 布 企 业 社 会 责 任 报 告 的 银 行, 至 今 共 发 布 了 4 份 企 业 社 会 责 任 报 告 在 2008 年 度 的 报 告 中, 浦 发 银 行 披 露 了 比 较 详 细 的 环 境 信 息 和 数 据, 如 退 出 风 险 项 目 投 资 节 能 环 保 项 目 的 贷 款 额 及 在 总 贷 款 中 所 占 的 比 例 等 数 据, 并 聘 请 挪 威 船 级 社 作 为 第 三 方 进 行 独 立 审 验 深 圳 发 展 银 行 在 其 社 会 责 任 报 告 中 表 示 履 行 国 家 的 绿 色 信 贷 政 策, 但 从 其 对 外 披 露 的 信 息 里 面 看, 它 没 有 制 定 相 关 环 境 政 策 方 案 或 环 境 风 险 管 理 政 策, 也 没 有 设 置 专 门 的 部 门 或 人 员 负 责 环 境 相 关 事 务 除 签 署 一 项 国 内 多 家 股 份 制 银 行 参 与 的 社 会 责 任 宣 言 外, 没 有 加 入 任 何 一 项 环 保 相 关 的 国 际 原 则 和 协 议 深 圳 发 展 银 行 发 布 了 1 份 企 业 社 会 责 任 报 告, 即 2008 年 度 的 社 会 责 任 报 告 在 该 报 告 中, 深 圳 发 展 银 行 披 露 的 环 境 信 息 很 少, 绿 色 信 贷 数 据 和 案 例 缺 乏, 也 没 有 聘 请 第 三 方 进 行 独 立 审 验 中 国 民 生 银 行 制 定 一 系 列 银 行 内 部 绿 色 信 贷 审 批 制 度, 发 布 贯 彻 执 行 国 家 节 能 减 排 的 相 关 通 知, 将 环 境 风 险 控 制 融 入 管 理 流 程 逐 步 退 出 高 污 染 高 耗 能 企 业 投 资, 增 加 节 能 减 排 等 项 目 的 投 资 但 是, 民 生 银 行 没 有 具 体 环 境 政 策 出 台, 也 没 有 设 置 专 门 的 部 门 或 人 员 来 负 责 环 境 相 关 事 务 没 有 披 露 绿 色 信 贷 审 批 制 度 的 具 体 内 容 除 了 签 署 一 项 多 家 中 国 股 份 制 银 行 参 与 的 社 会 责 任 宣 言 外, 没 有 加 入 环 保 相 关 国 际 相 关 的 原 则 和 协 议 民 生 银 行 于 2007 年 制 定 了 中 国 银 行 业 的 第 一 个 社 会 责 任 体 系 工 作 手 册 2008 年, 又 在 中 国 银 行 业 品 牌 体 系 中 率 先 建 立 了 社 会 责 任 中 心, 来 推 动 该 行 的 社 会

23 2 中 国 银 行 业 环 境 记 录 17 责 任 从 2007 年 至 今, 已 发 布 企 业 社 会 责 任 报 告 2 份 在 2008 年 度 的 企 业 社 会 责 任 报 告 中, 民 生 银 行 披 露 了 较 多 的 环 境 信 息, 报 告 还 附 上 了 第 三 方 权 威 人 士 对 报 告 的 评 价 及 读 者 意 见 反 馈 表 但 如 果 民 生 银 行 聘 请 第 三 方 专 业 机 构 进 行 独 立 审 验, 其 可 信 性 会 进 一 步 提 高 北 京 银 行 在 企 业 社 会 责 任 报 告 里 面 提 到 要 倡 导 绿 色 信 贷, 但 没 有 相 关 政 策 出 台, 也 没 有 设 置 专 门 部 门 和 专 人 负 责 贷 款 的 相 关 环 境 评 估 虽 提 出 制 定 了 相 关 实 施 办 法, 但 实 施 办 法 的 内 容 没 有 披 露 节 能 减 排 项 目 贷 款 有 所 增 加, 但 没 有 披 露 任 何 退 出 风 险 项 目 的 信 息 该 行 连 续 2 年 发 布 企 业 社 会 责 任 报 告, 但 报 告 中 披 露 的 环 境 信 息 不 多, 也 没 有 第 三 方 独 立 机 构 审 验, 可 信 度 不 高 尚 未 加 入 环 保 相 关 的 国 际 原 则 协 议 等 宁 波 银 行 在 企 业 社 会 责 任 报 告 中 提 到 致 力 于 打 造 绿 色 信 贷 银 行, 对 达 不 到 环 保 政 策 要 求 的 企 业 不 介 入, 已 经 介 入 的 要 毫 不 犹 豫 地 坚 决 退 出 对 新 建 在 建 项 目, 在 取 得 国 家 有 关 部 门 的 环 保 评 估 合 格 报 告 前, 不 给 予 任 何 形 式 的 信 贷 支 持 但 是, 宁 波 银 行 没 有 制 定 相 关 的 环 境 政 策 和 实 施 办 法, 也 没 有 设 置 专 门 部 门 和 专 人 负 责 绿 色 信 贷 业 务 宁 波 银 行 首 次 发 布 企 业 社 会 责 任 报 告, 即 宁 波 银 行 2008 年 度 企 业 社 会 责 任 报 告 该 报 告 披 露 的 环 境 信 息 较 少, 尤 其 缺 乏 对 高 污 染 高 耗 能 项 目 贷 款 和 节 能 环 保 项 目 贷 款 的 总 体 数 据 和 趋 势 披 露 没 有 聘 请 独 立 第 三 方 机 构 对 报 告 进 行 审 验 宁 波 银 行 尚 未 加 入 环 保 相 关 的 国 际 原 则 协 议 南 京 银 行 提 出 以 国 家 产 业 政 策 和 节 能 环 保 政 策 为 基 础, 着 力 建 立 绿 色 信 贷 长 效 机 制 但 没 有 制 定 相 关 的 环 境 政 策 和 实 施 办 法 ; 没 有 设 置 专 门 的 部 门 负 责 环 境 事 务, 只 在 授 信 审 查 部 门 安 排 专 员 负 责 授 信 企 业 环 保 标 准 的 审 查 南 京 银 行 与 国 际 金 融 公 司 合 作, 对 节 能 减 排 项 目 提 供 贷 款 但 没 有 披 露 具 体 的 项 目 南 京 银 行 只 发 布 了 一 份 企 业 社 会 责 任 报 告, 即 南 京 银 行 2008 年 度 企 业 社 会 责 任 报 告 该 报 告 中 披 露 的 环 境 信 息 和 数 据 较 少, 尤 其 缺 乏 对 两 高 项 目 贷 款 的 数 据 和 趋 势 的 披 露, 使 南 京 银 行 履 行 绿 色 信 贷 缺 乏 数 据 支 撑 该 报 告 没 有 邀 请 独 立 的 第 三 方 机 构 进 行 审 验 南 京 银 行 尚 未 加 入 环 保 相 关 的 国 际 原 则 协 议 中 信 银 行 在 2008 年 度 的 企 业 社 会 责 任 报 告 中 提 到 坚 持 信 贷 环 保 合 规 建 设 绿 色 信 贷 银 行 的 长 期 经 营 发 展 战 略 但 该 行 没 有 制 定 相 关 的 环 境 政 策 和 实 施 办 法, 也 未 设 置 绿 色 信 贷 专 责 部 门 节 能 减 排 项 目 贷 款 有 所 增 加, 并 宣 称 坚 决 退 出 电 力 钢 铁 建 材 电 解 铝 铁 合 金 焦 炭 化 工 煤 炭 等 行 业 落 后 产 能 企 业 的 授 信 中 信 银 行 首 次 发 布 企 业 社 会 责 任 报 告, 即 中 信 银 行 2008 年 度 企 业 社 会 责 任 报 告 该 报 告 没 有 披 露 退 出 高 风 险 项 目 和 增 加 节 能 环 保 项 目 贷 款 的 总 体 数 据 和 趋 势 没 有 聘 请 第 三 方 独 立 机 构 对 报 告 进 行 审 验 该 行 与 多 家 全 国 性 股 份 制 银 行 一 起 签 署 了 全 国 股 份 制 商 业 银 行 社 会 责 任 宣 言 中 信 银 行 尚 未 加 入 环 保 相 关 的 国 际 原 则 和 协 议

24 18 中 国 银 行 业 环 境 记 录 2009 结 语 和 致 谢 2008 年, 中 国 银 行 业 在 执 行 绿 色 信 贷 政 策, 促 使 经 济 发 展 模 式 转 变, 支 持 我 国 可 持 续 发 展 方 面 做 出 了 可 喜 的 成 绩 从 14 家 上 市 银 行 的 情 况 来 看, 绿 色 信 贷 概 念 已 被 接 受 一 些 银 行 ( 工 商 银 行 兴 业 银 行 招 商 银 行 建 设 银 行 交 通 银 行 上 海 浦 东 发 展 银 行 ) 制 定 了 自 己 的 绿 色 信 贷 政 策 和 实 施 办 法 ; 另 一 些 银 行 虽 没 有 制 定 自 己 的 政 策, 但 制 定 了 相 应 的 措 施 兴 业 银 行 不 仅 有 自 己 的 政 策 措 施, 还 采 纳 了 要 求 更 高 的 银 行 业 国 际 准 则 赤 道 原 则 在 建 立 银 行 内 部 绿 色 信 贷 执 行 部 门 方 面, 仅 有 少 数 银 行 建 立 了 专 门 部 门 如 兴 业 银 行 建 立 了 可 持 续 金 融 室 多 数 银 行 相 应 工 作 由 多 部 门 临 时 召 集 或 由 某 业 务 部 门 代 理, 还 没 有 把 绿 色 金 融 管 理 部 门 提 到 核 心 和 长 期 发 展 战 略 位 置 大 部 分 银 行 已 经 开 始 退 出 或 减 少 对 两 高 项 目 的 贷 款, 并 逐 渐 增 加 了 对 节 能 环 保 项 目 的 支 持, 绿 色 信 贷 取 得 实 际 成 果 一 些 资 产 雄 厚 的 大 银 行 ( 如 工 行 建 行 ) 退 出 和 进 入 都 比 中 小 型 银 行 有 更 大 的 资 金 额 度, 而 中 小 银 行 ( 如 兴 业 银 行 ) 在 专 营 绿 色 金 融 产 品 方 面 有 较 多 创 新 由 于 多 数 银 行 没 有 披 露 退 出 和 进 入 的 总 额 和 占 比 情 况, 尚 不 能 反 映 和 比 较 各 银 行 退 出 和 进 入 的 力 度 承 认 和 加 入 金 融 业 国 际 准 则, 不 仅 能 提 高 银 行 声 誉, 更 重 要 的 是 可 提 升 可 持 续 管 理 水 平 兴 业 银 行 成 为 首 家 赤 道 银 行, 并 和 招 商 银 行 一 同 加 入 联 合 国 环 境 规 划 署 金 融 行 动 工 商 银 行 兴 业 银 行 参 加 了 碳 披 露 项 目 其 他 银 行 正 在 研 究 国 际 准 则 和 接 受 相 关 知 识 培 训 银 行 在 信 息 披 露 方 面 已 有 初 步 成 绩 但 还 有 不 足 : 信 息 披 露 的 充 分 性 不 够, 对 具 体 项 目 环 境 和 社 会 影 响 的 信 息 披 露 甚 少, 而 这 正 是 社 会 和 银 行 都 共 同 关 切 的 风 险 信 息 银 行 办 公 的 节 能 减 排 活 动 在 各 银 行 都 有 开 展, 有 些 银 行 制 定 了 监 督 评 估 和 奖 励 制 度, 但 还 应 该 报 告 测 量 的 节 能 减 排 数 据 不 少 银 行 开 展 了 对 员 工 的 绿 色 信 贷 知 识 培 训, 并 形 成 制 度 和 机 制 兴 业 银 行 因 加 入 赤 道 原 则, 在 员 工 培 训 上 有 更 大 的 力 度 兴 业 银 行 在 对 业 内 和 客 户 群 的 绿 色 信 贷 倡 导 上 有 突 出 表 现 最 后, 由 于 一 些 银 行 承 担 环 境 和 社 会 责 任 突 出 而 获 得 社 会 的 承 认, 树 立 了 良 好 的 社 会 形 象 特 别 值 得 一 提 的 是, 兴 业 银 行 连 续 两 年 在 国 际 和 国 内 都 获 得 环 保 类 奖 项 但 是, 一 些 资 金 规 模 较 大 的 商 业 银 行 或 因 历 史 遗 留 等 原 因, 在 环 境 与 社 会 影 响

25 结 语 和 致 谢 19 方 面 存 在 受 社 会 或 公 众 争 议 较 多 的 项 目 案 例 我 们 希 望 通 过 银 行 业 政 府 以 及 公 民 社 会 的 不 断 努 力, 中 国 的 银 行 业 今 后 越 来 越 趋 向 绿 色 中 国 银 行 业 环 境 记 录 (2009) 是 九 家 环 保 NGO 共 同 努 力 的 结 果, 在 此 对 支 持 该 项 目 的 NGO 领 导 和 参 与 人 员 表 示 感 谢, 特 别 是 绿 色 流 域 的 向 红 梅 朱 艳 玲 女 士 和 香 港 大 学 博 士 生 李 颖 在 调 研 和 信 息 分 析 上 做 了 大 量 工 作 该 项 目 在 银 行 采 访 活 动 中 得 到 经 济 观 察 报 最 佳 银 行 评 委 会 秘 书 处 夏 云 龙 先 生 的 协 助, 商 道 纵 横 有 限 公 司 郭 沛 源 博 士 自 始 至 终 提 供 了 咨 询 服 务 和 大 力 支 持, 乐 施 会 的 梅 家 永 先 生 对 该 项 目 给 予 极 大 关 注 和 支 持, 在 此 一 并 致 以 谢 意 最 后, 感 谢 乐 施 会 对 该 项 目 在 调 研 和 出 版 方 面 给 予 的 资 助 和 支 持, 感 谢 洛 克 菲 勒 兄 弟 基 金 会 提 供 了 部 分 研 究 人 员 经 费

26 20 中 国 银 行 业 环 境 记 录 2009 附 录 1 中 资 上 市 银 行 绿 色 信 贷 执 行 现 状 一 银 行 的 环 境 政 策 和 措 施 1 1. 环 境 政 策 (1) 工 行 对 钢 铁 ( 含 铁 合 金 ) 电 力 电 解 铝 铜 冶 炼 焦 炭 造 纸 等 一 批 国 家 明 确 的 两 高 行 业 制 定 了 具 体 的 行 业 信 贷 政 策, 对 上 述 行 业 实 行 企 业 名 单 制 管 理, 加 快 退 出 行 业 内 劣 势 客 户 和 落 后 产 能 (2) 初 步 形 成 未 来 三 年 绿 色 信 贷 建 设 的 战 略 目 标 基 本 思 路 总 体 框 架 和 实 施 步 骤 2. 措 施 按 照 国 家 环 保 政 策 法 规, 对 两 高 项 目 实 行 环 保 一 票 否 决 制, 将 环 保 守 法 作 为 授 信 前 提 ; 对 达 不 到 准 入 标 准 的 客 户 和 不 符 合 四 个 必 须 条 件 的 项 目 不 予 贷 款 ; 对 限 制 类 项 目 不 增 加 融 资, 禁 止 对 淘 汰 类 项 目 融 资 (1) 审 慎 评 估 两 高 一 剩 客 户 的 信 用 等 级 和 授 信 额 度 (2) 在 审 查 造 纸 纺 织 石 化 冶 金 等 行 业 客 户 授 信 方 案 时, 查 询 有 关 媒 体 环 境 保 护 部 门 银 行 监 管 部 门 披 露 的 环 保 信 息, 了 解 国 家 节 能 环 保 政 策 和 标 准 的 变 化, 将 节 能 减 排 标 准 作 为 评 级 授 信 审 查 依 据 之 一, 控 制 对 两 高 一 剩 和 潜 在 过 剩 行 业 的 贷 款 投 放 (3) 对 存 量 客 户 进 行 了 类 别 划 分, 参 照 国 家 相 关 标 准 实 行 严 格 的 信 贷 准 入, 对 新 建 项 目 和 新 建 信 贷 关 系 的 企 业 严 格 审 核, 对 技 术 装 备 落 后 污 染 物 排 放 不 合 格 的 企 业, 视 具 体 情 况 制 定 压 缩 清 退 计 划, 并 通 过 信 贷 管 理 系 统 实 施 业 务 控 制 和 计 提 模 拟 拨 备 制 度, 控 制 对 两 高 行 业 的 贷 款 (4) 将 企 业 环 保 信 息 纳 入 CM2002 系 统, 建 立 对 客 户 环 保 信 息 的 监 控 和 反 馈 机 制, 在 全 行 范 围 内 初 步 建 立 了 对 境 内 有 融 资 余 额 的 法 人 客 户 环 保 信 息 的 识 别 监 控 反 馈 与 处 置 机 制, 对 环 保 可 能 存 在 问 题 的 客 户 进 行 预 先 防 范 和 重 点 监 测 对 客

27 附 录 1 中 资 上 市 银 行 绿 色 信 贷 执 行 现 状 21 户 新 增 融 资 必 须 以 完 成 环 保 标 识 录 入 为 前 提 客 户 经 理 应 及 时 更 新 CM2002 系 统 中 的 企 业 环 保 信 息 并 将 相 关 依 据 入 档 备 查 各 一 级 分 行 定 期 对 辖 内 企 业 环 保 标 识 录 入 及 相 应 贷 后 管 理 工 作 进 行 检 查 工 行 总 部 实 时 监 控 并 对 未 录 入 环 保 标 识 的 新 增 融 资 客 户 一 律 予 以 业 务 控 制 等 一 系 列 制 度 安 排 (5) 对 于 出 现 环 保 违 法 问 题 的 存 量 融 资 客 户, 在 严 禁 新 增 融 资 的 同 时, 采 取 各 种 手 段 加 快 压 退 力 度 对 于 部 分 虽 未 被 环 保 部 门 督 办 或 处 罚, 但 工 行 认 定 为 可 能 存 在 环 保 问 题 的 融 资 客 户, 也 主 动 采 取 措 施, 将 环 保 风 险 的 预 先 防 范 纳 入 了 全 行 信 贷 管 理 的 日 常 工 作 流 程 报 告 期 内, 工 行 累 计 对 146 户 环 保 潜 在 风 险 客 户 进 行 了 系 统 锁 定, 涉 及 贷 款 余 额 亿 元, 在 企 业 整 改 合 格 前 停 止 发 放 任 何 形 式 的 融 资 (1) 中 国 工 商 银 行 2008 社 会 责 任 报 告, 见 P50~54 (2)2009 年 绿 色 银 行 创 新 奖 评 选 调 查 问 卷 评 述 : (1) 以 上 政 策 的 具 体 内 容 及 其 目 标 思 路 框 架 和 实 施 步 骤 的 详 细 信 息 尚 未 向 公 众 披 露 (2) 工 商 银 行 实 施 绿 色 信 贷 的 具 体 案 例 : 青 海 盐 湖 工 业 集 团 股 份 有 限 公 司 盐 湖 资 源 综 合 利 用 二 期 工 程 ( 见 附 录 5) 2 1. 环 境 政 策 (1) 制 定 两 高 行 业 授 信 政 策 操 作 细 则, 制 定 不 同 行 业 准 入 标 准 和 不 同 行 业 审 批 指 引 对 焦 炭 电 石 铁 合 金 电 力 等 行 业 实 施 准 入 名 单 管 理, 控 制 名 单 外 的 贷 款 新 增 (2) 出 台 关 于 加 强 中 国 建 设 银 行 节 能 减 排 授 信 管 理 工 作 的 方 案, 并 对 节 能 环 保 授 信 工 作 进 行 信 息 统 计, 建 立 节 能 减 排 行 业 信 贷 情 况 季 报 制 度 (3) 出 台 公 司 客 户 信 贷 准 入 退 出 标 准 行 业 限 额 管 理 实 施 方 案 (4) 发 布 关 于 办 理 授 信 业 务 时 增 加 节 能 减 排 条 款 的 通 知, 在 授 信 合 同 和 担 保 合 同 中 增 加 节 能 环 保 的 内 容 (5) 发 布 关 于 做 好 2008 年 信 贷 结 构 调 整 工 作 的 通 知, 具 体 落 实 退 出 两 高 行 业 贷 款 2. 措 施 (1) 按 照 国 家 环 保 政 策 法 规, 对 两 高 项 目 实 行 环 保 一 票 否 决 制, 将 环 保 守 法 作 为 授 信 前 提

28 22 中 国 银 行 业 环 境 记 录 2009 (2) 将 风 电 核 电 脱 硫 除 尘 等 环 保 项 目 作 为 重 点 支 持 的 领 域 之 一, 优 先 办 理 项 目 信 贷 准 入, 将 信 贷 资 源 向 环 保 项 目 倾 斜 (3) 在 授 信 业 务 合 同 中 增 加 与 耗 能 污 染 风 险 有 关 的 条 款, 包 括 借 款 人 承 诺 节 能 减 排 的 条 款 在 借 款 人 未 履 行 承 诺 时, 银 行 停 止 对 借 款 人 的 授 信 (4) 实 行 名 单 制 管 理 依 据 产 业 指 导 目 录, 限 制 两 高 一 剩 行 业 环 保 不 达 标 项 目 及 淘 汰 项 目 贷 款, 严 格 控 制 名 单 外 客 户 的 新 增 贷 款, 防 止 低 水 平 重 复 建 设, 帮 助 和 促 进 企 业 升 级 换 代 和 经 济 结 构 调 整 加 大 对 两 高 一 剩 产 能 潜 在 过 剩 等 行 业 贷 款 的 监 控 逐 月 统 计 此 类 行 业 贷 款 情 况 并 按 季 通 报 全 行, 发 布 风 险 监 控 旬 报, 公 布 行 业 限 额 预 警 信 号 (5) 组 织 节 能 减 排 政 策 法 规 和 环 保 标 准 及 相 关 授 信 的 培 训, 增 强 员 工 的 绿 色 信 贷 意 识 中 国 建 设 银 行 2008 年 社 会 责 任 报 告, 见 P32~35 评 述 : (1) 以 上 提 及 的 标 准 指 引 和 方 案 的 具 体 内 容 及 执 行 结 果 均 未 向 公 众 披 露 详 情 (2) 建 设 银 行 实 施 绿 色 信 贷 的 具 体 案 例 : 河 南 天 冠 集 团 公 司 燃 料 乙 醇 项 目 ( 见 附 录 5) 3 1. 环 境 政 策 无 2. 措 施 (1) 实 行 环 保 一 票 否 决 制 明 确 节 能 减 排 的 具 体 要 求, 将 环 境 安 全 因 素 落 实 到 信 贷 资 金 的 贷 前 贷 中 和 贷 后 管 理 的 各 个 环 节 (2) 与 环 保 部 门 合 作, 及 时 了 解 企 业 在 防 污 减 排 方 面 的 执 行 情 况 对 两 高 企 业 实 行 名 单 制 管 理, 建 立 动 态 跟 踪 监 测 和 分 析 机 制 (3) 推 出 绿 色 信 贷 产 品, 重 点 支 持 核 电 大 中 型 水 电 等 能 源 行 业, 优 先 支 持 节 能 工 程, 有 选 择 地 支 持 风 电 太 阳 能 发 电 等 项 目 中 国 银 行 2008 年 企 业 社 会 责 任 报 告, 见 P46 评 述 : (1) 没 有 环 境 政 策 出 台, 也 没 有 披 露 上 述 措 施 的 执 行 结 果 (2) 在 没 有 证 明 环 境 社 会 影 响 可 控 的 情 况 下, 核 电 和 大 中 型 水 电 尚 不 能 归 为

29 附 录 1 中 资 上 市 银 行 绿 色 信 贷 执 行 现 状 23 绿 色 信 贷 产 品 4 1. 环 境 政 策 无 2. 措 施 (1) 对 未 通 过 环 评 或 环 保 设 施 验 收 的 新 建 项 目, 不 予 授 信 支 持 对 于 环 保 部 门 查 出 的 排 污 超 标 未 依 法 取 得 许 可 证 排 污 或 未 按 许 可 证 排 污 未 完 成 限 期 治 理 任 务 的 已 建 项 目, 严 格 控 制 贷 款 (2) 重 点 支 持 环 保 设 备 生 产 城 市 污 水 处 理 循 环 经 济 等 环 保 项 目 华 夏 银 行 2008 年 社 会 责 任 报 告, 见 P31 评 述 : 没 有 环 境 政 策 出 台, 也 没 有 披 露 上 述 措 施 的 执 行 结 果 5 1. 环 境 政 策 (1) 加 入 赤 道 原 则, 并 在 网 站 上 公 布 (2) 制 定 环 境 与 社 会 风 险 管 理 政 策, 并 在 网 站 上 公 布 (3) 制 订 信 用 业 务 准 入 细 则 及 信 用 审 批 制 度 指 引 分 支 机 构 信 贷 投 放, 调 整 优 化 信 贷 结 构 加 强 对 热 点 行 业 高 风 险 领 域 及 相 关 客 户 的 风 险 管 理 和 风 险 监 控 2. 措 施 (1) 贷 前 调 查 : 根 据 客 户 信 用 业 务 的 复 杂 程 度, 进 行 客 户 经 理 现 场 调 查 和 行 内 技 术 人 员 或 行 外 专 家 顾 问 审 查 这 两 种 不 同 级 别 的 环 境 与 社 会 尽 职 调 查 (2) 信 贷 审 查 审 批 : 制 订 主 要 行 业 信 用 业 务 准 入 细 则, 对 项 目 企 业 的 环 保 问 题 充 分 评 估, 对 未 达 到 环 保 要 求 的 项 目 采 取 一 票 否 决 制 (3) 放 款 审 核 流 程 : 放 款 项 目 根 据 环 境 与 社 会 方 面 的 审 批 要 求 进 行 审 核 (4) 客 户 和 项 目 采 取 名 单 制 管 理, 加 强 对 环 境 与 社 会 信 息 标 识 的 录 入 与 跟 踪 (5) 授 信 后 管 理 : 跟 踪 客 户 环 境 与 社 会 问 题, 控 制 信 贷 风 险

30 24 中 国 银 行 业 环 境 记 录 2009 (6) 通 过 双 方 贷 款 协 议 确 认 客 户 在 环 境 与 社 会 责 任 承 诺 行 动 计 划 以 及 提 交 环 境 与 社 会 评 估 报 告 的 义 务 (7) 按 照 赤 道 原 则 进 行 项 目 融 资, 要 求 客 户 履 行 相 应 的 义 务 关 注 客 户 的 环 境 与 社 会 管 理 系 统 劳 工 和 工 作 条 件 预 防 和 控 制 污 染 周 边 社 区 的 健 康 与 安 全 项 目 对 土 著 居 民 的 影 响 对 生 物 多 样 性 与 自 然 资 源 的 影 响 以 及 对 文 化 遗 产 的 影 响 等 (1)2009 年 7 月 24 日 电 话 访 谈 记 录 (2)2009 年 绿 色 银 行 创 新 奖 评 选 调 查 问 卷 (3) 兴 业 银 行 网 站 : Environment_Management/Sustainable_Policy/ _1.html (4) 兴 业 银 行 股 份 有 限 公 司 2008 年 度 报 告, 上 海 证 券 报,2009 年 04 月 28 日, (5) 兴 业 银 行 2008 年 度 报 告, 见 P251 评 述 : (1) 以 上 政 策 的 具 体 执 行 结 果 尚 未 向 公 众 披 露 (2) 兴 业 银 行 目 前 已 成 为 国 内 首 家 承 诺 遵 循 赤 道 原 则 的 银 行, 为 其 他 银 行 树 立 了 榜 样 (3) 兴 业 银 行 实 施 绿 色 信 贷 的 具 体 案 例 : 山 东 省 禹 城 市 新 园 热 电 有 限 公 司 生 物 质 发 电 项 目 ( 见 附 录 5) 6 1. 环 境 政 策 (1) 发 布 招 商 银 行 绿 色 金 融 营 销 指 导 意 见 (2) 出 台 2008 年 度 信 贷 政 策 2. 措 施 (1) 坚 持 将 环 保 信 息 贯 穿 于 贷 款 的 三 查 环 节 : 在 贷 前 调 查 环 节, 客 户 经 理 及 时 查 阅 环 保 信 息, 如 实 反 映 客 户 环 保 风 险 状 况 在 贷 时 审 批 环 节, 始 终 坚 持 环 保 优 先 原 则 上 报 项 目 必 须 通 过 国 家 环 境 主 管 部 门 的 环 境 影 响 评 价, 对 未 通 过 环 评 和 被 相 关 主 管 部 门 确 定 为 环 保 违 法 企 业 的, 均 不 提 供 信 贷 支 持 在 贷 后 管 理 环 节, 经 办 客 户 经 理 和 检 查 人 员 将 环 保 作 为 风 险 排 查 的 重 要 因 素, 对 存 在 环 保 隐 患 的 客 户 进 行 风 险 评 估, 对 确 实 存 在 风 险 的 客 户 采 取 必 要 的 风 险 防 范 措 施 并 进 行 持 续 监 控

31 附 录 1 中 资 上 市 银 行 绿 色 信 贷 执 行 现 状 25 (2) 新 开 工 项 目 必 须 符 合 环 境 影 响 评 估 审 批 节 能 评 估 审 查 规 定 项 目 环 境 设 施 的 设 计 施 工 运 营 与 主 体 工 程 必 须 三 同 时 (3) 将 银 监 会 最 新 环 保 信 息 下 发 至 各 营 业 性 机 构, 要 求 认 真 学 习 对 涉 及 环 境 违 法 的 企 业 开 展 排 查, 并 将 环 保 信 息 作 为 信 贷 决 策 的 重 要 参 考 依 据, 控 制 授 信 (4) 开 展 风 险 预 警 工 作 结 合 国 家 环 保 部 定 期 公 布 的 违 禁 企 业 名 单, 对 落 后 产 能 及 列 入 国 家 产 业 结 构 调 整 目 录 淘 汰 类 项 目 予 以 退 出, 并 根 据 风 险 情 况 开 展 专 项 预 警 比 如,2008 年 招 商 银 行 分 别 实 施 了 针 对 水 泥 行 业 和 纺 织 行 业 的 专 项 预 警 排 查, 并 开 展 了 对 电 力 焦 炭 钢 铁 等 两 高 行 业 的 重 点 风 险 排 查, 分 别 出 具 了 十 一 个 行 业 信 用 风 险 分 析 报 告 对 存 在 风 险 和 潜 在 风 险 的 客 户 在 随 后 的 贷 后 管 理 中 陆 续 给 予 提 示 风 险 列 入 预 警 名 单 调 整 分 类 级 别 等 不 同 的 风 险 管 理 措 施 (1)2009 年 绿 色 银 行 创 新 奖 评 选 调 查 问 卷 ( 招 商 银 行 补 充 材 料 ) (2) 招 商 银 行 2008 年 度 社 会 责 任 报 告, 见 P12~13 评 述 : 以 上 政 策 的 具 体 内 容 尚 未 向 公 众 披 露 7 1. 环 境 政 策 (1) 制 定 绿 色 信 贷 工 程 建 设 实 施 办 法 (2) 发 布 关 于 切 实 规 范 环 保 标 识 分 类, 提 高 绿 色 信 贷 工 程 质 量 的 通 知 (3)2008 年 8 月 发 布 关 于 实 施 绿 色 信 贷 工 程 建 设 常 规 化 管 理 的 通 知 (4) 制 定 交 通 银 行 项 目 贷 款 管 理 暂 行 办 法 (5) 制 定 交 通 银 行 环 保 标 识 分 类 操 作 手 册 2. 措 施 启 动 环 保 标 识 分 类 工 作, 按 照 授 信 客 户 及 项 目 对 环 境 的 影 响 程 度 实 施 分 类 标 识 管 理 将 客 户 分 为 红 色 黄 色 绿 色 三 类 七 个 标 识, 并 在 授 信 准 入 授 信 评 审 授 后 管 理 等 环 节 采 取 不 同 的 政 策 2008 年 6 月 上 旬 完 成 全 部 分 类 工 作 截 至 2008 年 末, 交 通 银 行 授 信 余 额 环 保 标 识 覆 盖 率 超 过 99.93%, 授 信 客 户 标 识 覆 盖 率 99.85%, 成 为 国 内 第 一 家 对 全 部 信 贷 客 户 和 业 务 实 行 环 保 分 类 管 理 的 商 业 银 行 (1)2009 年 绿 色 银 行 创 新 奖 评 选 调 查 问 卷 (2) 交 通 银 行 2008 企 业 社 会 责 任 报 告

32 26 中 国 银 行 业 环 境 记 录 2009 Site/cn/report/qiye/08/info8.html (3) 交 行 加 大 对 环 保 企 业 支 持 力 度, 易 贷 中 国,2008 年 3 月 18 日, loanchina.com/news/sort/newsdetail_41598_3767.html 评 述 : (1) 以 上 环 境 政 策 的 具 体 内 容 尚 未 向 公 众 披 露 (2) 对 环 境 分 类 标 识 管 理 措 施 及 实 施 结 果 披 露 详 细 (3) 交 通 银 行 实 施 绿 色 信 贷 的 案 例 : 上 海 市 青 草 沙 水 源 地 原 水 工 程 项 目 ( 见 附 录 5) 8 1. 环 境 政 策 (1) 制 定 上 海 浦 东 发 展 银 行 信 贷 投 向 政 策 指 引 (2008 年 度 ) (2) 发 布 关 于 开 展 能 源 效 率 融 资 项 目 的 营 销 指 导 意 见 (3) 发 布 关 于 印 发 国 际 金 融 公 司 损 失 分 担 机 制 下 能 源 效 率 项 目 贷 款 作 业 指 导 书 的 通 知 (4)2008 年, 在 业 内 率 先 推 出 绿 色 信 贷 综 合 金 融 服 务 方 案 该 方 案 涵 盖 了 IFC 能 效 融 资 方 案 AFD 能 效 融 资 方 案 CDM 财 务 顾 问 方 案 绿 色 控 股 融 资 方 案 专 业 支 持 方 案 在 内 的 五 大 解 决 方 案 为 国 内 节 能 减 排 相 关 企 业 和 项 目 提 供 综 合 全 面 高 效 便 捷 的 综 合 金 融 服 务 (5) 发 布 企 业 社 会 责 任 指 引, 将 企 业 社 会 责 任 管 理 纳 入 发 展 战 略 规 划 2. 措 施 (1) 控 制 和 压 缩 两 高 项 目 的 信 贷 投 放 对 列 入 国 家 产 业 政 策 的 限 制 类 和 淘 汰 类 新 建 项 目, 不 再 提 供 授 信 支 持 对 节 能 减 排 主 管 部 门 认 定 的 且 整 改 不 力 的 两 高 企 业, 不 再 增 加 新 的 授 信, 并 逐 步 压 缩 或 收 回 原 有 授 信 对 列 入 落 后 产 能 名 单 的 企 业 和 项 目 以 及 列 入 国 家 环 保 部 门 区 域 限 批 或 流 域 限 批 名 单 的 企 业, 从 严 控 制 授 信, 采 取 压 缩 退 出 或 必 要 的 保 全 措 施 (2) 优 先 授 信 支 持 绿 色 环 保 类 项 目 对 于 国 家 确 定 的 节 能 重 点 工 程 再 生 能 源 项 目 水 污 染 治 理 工 程 二 氧 化 硫 治 理 项 目 等, 以 及 节 能 减 排 效 果 显 著 的 企 业 和 项 目, 优 先 授 信 支 持 上 海 浦 东 发 展 银 行 2008 年 度 企 业 社 会 责 任 报 告, 见 40~42 评 述 : 浦 发 银 行 未 披 露 上 述 环 境 政 策 的 具 体 内 容

33 附 录 1 中 资 上 市 银 行 绿 色 信 贷 执 行 现 状 环 境 政 策 无 2. 措 施 (1) 引 入 赤 道 原 则 的 基 本 理 念, 开 展 绿 色 信 贷 建 立 名 单 管 理 制 度 实 行 环 保 一 票 否 决 制, 支 持 对 环 境 和 社 会 友 好 的 项 目 和 企 业, 限 制 对 环 境 和 社 会 造 成 损 害 的 项 目 和 企 业 (2) 建 立 包 括 信 贷 调 查 信 贷 审 查 / 审 批 信 贷 放 款 贷 后 监 控 和 清 收 管 理 各 环 节 的 信 贷 审 批 和 管 理 流 程 (1) 深 圳 发 展 银 行 2008 年 度 社 会 责 任 报 告, 见 P4 (2) 深 圳 发 展 银 行 2008 年 年 度 报 告, 见 P14 评 述 : 没 有 出 台 银 行 自 身 的 环 境 政 策, 也 没 有 披 露 具 体 的 执 行 结 果 环 境 政 策 制 定 了 银 行 内 部 的 绿 色 信 贷 审 批 制 度 培 训 相 关 评 审 人 员, 初 步 建 立 绿 色 信 贷 长 效 机 制 将 环 境 风 险 控 制 植 根 到 管 理 流 程 中, 加 强 授 信 项 目 的 环 境 风 险 控 制 (1) 发 布 关 于 国 家 节 能 减 排 政 策 完 善 相 关 行 业 领 域 信 贷 政 策 的 通 知 (2) 发 布 关 于 贯 彻 落 实 银 监 会 节 能 减 排 授 信 工 作 指 导 意 见 的 通 知 要 求 各 经 营 机 构 充 分 重 视 两 高 行 业 授 信 风 险, 将 节 能 减 排 政 策 融 入 区 域 / 行 业 授 信 中 2. 措 施 (1) 绿 色 信 贷 管 理 措 施 : a. 将 企 业 环 保 守 法 信 息 作 为 审 批 贷 款 的 必 备 信 息 b. 在 放 款 前 的 程 序 中 明 确 项 目 开 工 建 设 的 六 项 必 要 条 件 ( 指 必 须 符 合 产 业 政 策 和 市 场 准 入 标 准 项 目 审 批 核 准 或 备 案 程 序 用 地 预 审 环 境 影 响 评 价 审 批 节 能 评 估 审 查 以 及 信 贷 安 全 和 城 市 规 划 ) 三 同 时 等 要 求

34 28 中 国 银 行 业 环 境 记 录 2009 c. 执 行 银 监 会 相 关 产 业 授 信 政 策 对 环 保 技 术 不 达 标 等 限 制 淘 汰 类 产 业 采 取 限 制 或 不 授 信 d. 按 照 银 监 会 节 能 减 排 工 作 指 导 意 见 相 关 规 定, 对 宏 观 调 控 行 业 实 施 分 类 管 理, 实 施 有 差 别 的 行 业 区 域 授 信 政 策 (2) 严 格 执 行 环 保 授 信 政 策 a. 能 源 金 融 事 业 部 的 授 信 政 策 指 引 严 格 执 行 煤 炭 行 业 焦 化 行 业 电 力 行 业 的 行 业 准 入 环 保 准 入 节 能 准 入 安 全 准 入 要 求 对 有 风 险 客 户 实 行 名 单 制 管 理, 把 环 境 因 素 纳 入 贷 款 投 资 和 风 险 评 估 程 序, 坚 持 所 有 授 信 项 目 必 须 通 过 环 境 影 响 评 价 后 再 做 出 决 策 b. 冶 金 金 融 事 业 部 将 符 合 国 家 产 业 政 策 环 保 政 策 作 为 信 贷 支 持 的 必 要 条 件 重 点 支 持 企 业 正 常 的 流 动 资 金 贷 款 需 求 对 于 投 资 需 求 膨 胀 技 术 含 量 低 不 符 合 结 构 调 整 要 求 的 项 目, 特 别 是 两 高 项 目 不 予 介 入 (1) 中 国 民 生 银 行 社 会 责 任 报 告 (2008), 见 P16,40,66 (2) 中 国 民 生 银 行 二 八 年 年 度 报 告, 见 P35 评 述 : (1) 民 生 银 行 没 有 具 体 环 境 政 策 出 台 (2) 措 施 具 体 详 细, 但 执 行 结 果 披 露 不 足 环 境 政 策 无 2. 措 施 出 台 一 些 办 法 和 措 施 如 北 京 银 行 社 会 与 环 境 保 护 管 理 办 法, 北 京 银 行 信 贷 项 目 建 设 用 地 管 理 规 定 具 体 措 施 : (1) 将 受 信 人 环 保 守 法 状 况 作 为 授 信 审 查 的 必 要 条 件, 优 先 支 持 节 约 能 源 减 少 污 染 提 高 资 源 使 用 效 率 资 源 再 利 用 等 领 域 的 技 术 改 造 项 目 (2) 限 制 两 高 一 资 企 业 贷 款 (3) 对 未 通 过 环 评 审 批 或 环 保 设 施 验 收 的 项 目 不 提 供 任 何 形 式 的 信 贷 支 持 (4) 以 支 持 节 约 ( 集 约 ) 用 地 为 原 则, 禁 止 向 超 规 划 以 及 空 闲 废 弃 闲 置 土 地 的 项 目 投 放 信 贷 资 金 北 京 银 行 2008 社 会 责 任 报 告, 见 P27

35 附录1 中资上市银行绿色信贷执行现状 评 述 1 未出台银行自身的环境政策 没有披露社会与环境保护管理办法和措施 的执行效果 2 北京银行实施绿色信贷的案例 湖南韶峰水泥新型干法水泥生产线纯低 温余热发电项目 见附录5 12 银行信息 1.环境政策 无 2.措 施 1 对企业信贷实行环保 一票否决制 2 达不到环保政策要求的企业不介入 已经介入的坚决退出 3 对新建 在建项目 在取得国家有关部门的环保评估合格报告前 不给 予任何形式的信贷支持 4 核查企业的环保信息 环保不达标的不予发放流动资金贷款 资料来源 宁波银行 2008年度社会责任报告 见P24~25 评 述 尚未出台银行自身的环境政策 措施方面未披露具体的实践和结果 13 BANK OF NANJING 银行信息 1.环境政策 无 2.措 施 1 将环保达标 环评通过作为企业和项目授信的基本条件 2 对未通过环评审批或环保设施验收的新建项目 一律不得新增任何形式 的授信支持 3 对在贷后管理中发现环保不达标或已被国家有关部门列入落后产能 环 境违法企业名单的项目或企业 予以退出 4 控制对产能过剩以及不符合节能减排和环保要求的行业的信贷投入 29

36 30 中 国 银 行 业 环 境 记 录 2009 南 京 银 行 2008 年 社 会 责 任 报 告, 见 P215~216 评 述 : 尚 未 出 台 银 行 自 身 的 环 境 政 策 ; 措 施 方 面 未 披 露 具 体 的 实 践 和 结 果 14 中 信 银 行 CHINA CITIC BANK 1. 环 境 政 策 无 2. 措 施 (1) 支 持 节 能 减 排, 坚 持 环 保 一 票 否 决 制 (2) 授 信 审 批 中 坚 持 四 个 不 贷 : 对 未 通 过 环 评 审 批 的 项 目 不 贷 ; 对 限 制 类 的 新 建 项 目 和 淘 汰 项 目 不 贷 ; 对 区 域 限 批 流 域 限 批 地 区 的 项 目 不 贷 ; 对 存 在 环 保 违 法 问 题 的 企 业 和 项 目 不 贷 (3) 在 信 贷 投 资 上 向 环 保 企 业 倾 斜, 在 环 境 治 理 绿 色 工 程 等 方 面 给 予 重 点 支 持 中 信 银 行 2008 年 度 社 会 责 任 报 告, 见 P43 评 述 : 尚 未 出 台 银 行 自 身 的 环 境 政 策 ; 措 施 方 面 未 披 露 具 体 的 实 践 和 结 果 二 设 置 绿 色 信 贷 专 责 机 构 1 (1) 授 信 及 信 贷 管 理 部 门 负 责 绿 色 信 贷 的 相 关 事 务 (2) 银 行 办 公 管 理 部 门 负 责 在 运 营 过 程 中 倡 导 绿 色 办 公, 降 低 经 营 能 耗 (3) 客 户 经 理 负 责 更 新 CM2002 系 统 中 的 企 业 环 保 信 息, 并 将 相 关 依 据 入 档 备 查 各 一 级 分 行 定 期 对 辖 内 企 业 环 保 标 识 录 入 及 相 应 贷 后 管 理 工 作 进 行 检 查 总 部 实 时 监 控, 并 对 未 录 入 环 保 标 识 的 新 增 融 资 客 户 一 律 予 以 业 务 控 制