中国建设银行 乾元 - 龙悦 ( 按月 - 下旬 ) 第 1 期固定收益类 开放式净值型人民币理财产品风险揭示书 理财非存款 产品有风险 投资须谨慎 理财产品过往业绩不代表其未来表现, 不等于理财产品实际收益, 投资须谨慎 尊敬的客户 : 理财产品管理运用过程, 可能会面临多种风险因素 因此, 根据

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1 中国建设银行 乾元 - 龙悦 ( 按月 - 下旬 ) 第 1 期固定收益类 开放式净值型人民币理财产品风险揭示书 理财非存款 产品有风险 投资须谨慎 理财产品过往业绩不代表其未来表现, 不等于理财产品实际收益, 投资须谨慎 尊敬的客户 : 理财产品管理运用过程, 可能会面临多种风险因素 因此, 根据相关监管规定的要求, 中国建设银行郑重提示 : 本产品为非保本浮动收益型理财产品, 不保证本金和收益, 本产品任何业绩比较基准 年化收益率 测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语, 不代表客户可能获得的实际收益, 亦不构成中国建设银行对本产品的任何收益承诺 请您充分认识投资风险, 谨慎投资 本产品无固定期限 ( 中国建设银行有权提前终止产品 ), 产品开放日的指定时间段均可接受申购 / 追加申购 / 赎回申请 ( 超过单个客户累计赎回限额的赎回申请除外 巨额赎回时请以公告为准 ) 本产品内部风险评级级别为 2 盏警示灯, 风险程度属于较低风险 产品适合收益 型 稳健型 进取型及积极进取型客户 最不利情况下资产组合无法回收任何本金和收益, 客户将损失全部本金 客户不得使用贷款 发行债券等筹集的非自有资金投资本产品 如影响您风险承受能力的因素发生变化, 请及时完成风险承受能力评估 中国建设银行理财产品内部风险评级说明如下 : 风险标识 风险水平 评级说明 适用群体 收益型 较低风险 不提供本金保护, 但客户本金亏损和稳健型收益不能实现的概率较低进取型 积极进取型 注 : 本风险评级为中国建设银行内部评级结果, 该评级仅供参考, 不具备法律效力 在您选择购买理财产品前, 请注意投资风险, 仔细阅读理财产品销售文件, 了解理财产品具体情况 您应在详细了解和审慎评估理财产品的资金投资方向 风险评级等基本情况后, 自主决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品 中国建设银行提醒您应本着 充分了解风险, 自主选择购买 的原则, 谨慎决策, 自主决定将合法所有的资金用于购买本产品 在购买本产品后, 您应随时关注产品的信息披露情况, 及时获取相关信息 中国建设银行不承担下述风险 : 1. 政策风险 : 本产品是依照当前的法律法规 相关监管规定和政策设计的 如国家宏观政策以及市场法律法规 相关监管规定发生变化, 可能影响产品的受理 投资运作 清算等业务的正常进行, 并导致本产品收益降低甚至本金损失, 也可能导致本产品违反国家法律 法规或者其他合同的有关规定, 进而导致本产品被宣告无效 撤销 解除或提前终止等 2. 信用风险 : 本产品所投资的债券等金融产品涉及融资人的信用风险, 若融资人发生信 1

2 用风险事件, 将导致相关金融产品的市场价值下跌或收益 到期本金无法等无法足额按时偿还, 从而使客户利益蒙受损失 3. 流动性风险 : 每月 23 日为产品开放日 ( 如遇非产品工作日, 则顺延至下一个产品工作日 ), 客户可于指定时间段提出申购和赎回申请, 产品管理人在 2 个产品工作日内对交易的有效性进行确认 若赎回申请超过单个客户累计赎回限额或产品发生巨额赎回, 可能导致客户需要资金时不能按需变现, 并可能使客户丧失其他投资机会 4. 市场风险 : 本产品的基础资产价值受未来市场的不确定影响可能出现波动, 从而导致客户收益波动 收益为零甚至本产品净值跌破面值的情况 5. 管理风险 : 本产品资金将投资于债券和资产支持证券类资产, 证券投资基金, 股票 金融衍生品等权益类资产, 以及其他符合监管要求的资产组合 在产品运作过程中, 由于产品管理人的知识 经验 技能 判断力 执行力等主观方面的限制, 可能对产品的运作及管理造成一定影响, 并因此影响客户收益, 甚至造成本产品净值跌破面值 6. 利率及通货膨胀风险 : 在本产品存续期限内, 金融市场利率波动会导致债券市场的价格和收益率变动, 因此, 存在本产品的实际收益率低于人民银行存款基准利率的风险 同时, 本产品存在实际收益率可能低于通货膨胀率, 从而导致客户实际收益为负的风险 7. 抵质押物变现风险 : 本产品部分基础资产项下可能设定抵质押等担保品, 如发生该部分基础资产项下义务人违约等情形时, 将会对抵质押物进行处置, 如抵质押物等不能变现或不能及时 足额变现或抵质押物的变现价值不足以覆盖该部分基础资产本金及收益, 则可能影响客户收益, 甚至发生本产品净值跌破面值的情况 8. 信息传递风险 : 中国建设银行将按照本说明书有关 信息披露 的约定进行产品信息披露 客户应根据 信息披露 的约定及时进行查询 如果客户未及时查询, 或由于通讯故障 系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得客户无法及时了解产品信息, 并由此影响客户的投资决策, 因此而产生的责任和风险由客户自行承担 另外, 客户预留在中国建设银行的有效联系方式发生变更, 应及时通知中国建设银行, 如客户未及时告知联系方式变更, 中国建设银行将可能在其认为需要时无法及时联系到客户, 并可能会由此影响客户的投资决策, 由此而产生的责任和风险由客户自行承担 9. 产品不成立风险 : 如本期产品募集期届满, 认购总金额未达到产品规模下限 ( 如有约定 ), 或市场发生剧烈波动, 或发生本期产品难以成立的其他情况, 经中国建设银行判断难以按照本期产品说明书规定向客户提供本期产品的, 中国建设银行有权利但无义务宣布产品不成立 10. 提前终止风险 : 产品存续期内若市场发生重大变动或突发性事件, 或发生中国建设银行认为需要提前终止本产品的其他情形时, 中国建设银行有权提前终止产品 11. 延期风险 : 产品存续期内若市场发生重大变动或突发性事件, 或发生中国建设银行认为需要对本产品进行延期的其他情形时, 中国建设银行有权对本产品进行延期 12. 不可抗力及意外事件风险 : 包括但不限于自然灾害 金融市场危机 战争或国家政策变化等不能预见 不能避免 不能克服的不可抗力事件或银行系统故障 通讯故障 投资市场停止交易等意外事件的发生, 可能对产品的成立 投资运作 资金返还 信息披露 公告通知等造成影响, 甚至可能导致产品收益降低乃至产品净值跌破面值 对于由于不可抗力及意外事件风险导致的任何损失, 客户须自行承担, 中国建设银行对此不承担任何责任 13. 税收风险 : 中国建设银行暂不负责代扣代缴客户购买本产品所得收益应缴纳的各项 税款 若相关税法法规规定产品管理人应代扣代缴相关税款, 中国建设银行有权依法履行代 扣代缴义务, 则客户面临其取得的收益扣减相应税费的风险 此外, 税收法规的执行及修订 可能对本产品投资运作等过程中需缴纳的相关税费产生影响, 可能影响客户收益, 甚至造成 产品本金损失的风险 2

3 您在签署 中国建设银行股份有限公司理财产品客户协议书 前, 应当仔细阅读客户权 益须知 本风险揭示书及本产品的产品说明书的全部内容, 同时向中国建设银行了解本产品 的其他相关信息, 并自己独立做出是否购买本产品的决定 您签署本风险揭示书 客户协议书, 并将资金委托给中国建设银行运作是您真实的意思表示 本风险揭示书及相应的客户协议书 产品说明书 客户权益须知将共同构成贵我双方理财合同的有效组成部分 ( 客户签字与签章见下一页 ) 风险揭示方 : 中国建设银行 3

4 签字与签章 个人客户请在下面填写您的风险承受能力评级 抄录风险揭示语句并签字 : 客户声明 : 本人在购买本产品前已完成风险承受能力评估, 且该评估结果具有效力 本人风险承受能力评级 : ( 由客户自行填写 ) 根据监管部门的要求, 为确保客户充分理解本产品的风险, 请在确认栏抄录以下语句并签名 : 本人已经阅读风险揭示, 愿意承担投资风险 客户抄录 : 客户签名 : ( 客户声明 : 投资决策完全是由客户独立 自主 谨慎做出的 客户已经阅读客户协议书所有条款 ( 包括背面 ) 客户权益须知 本产品风险揭示书及本产品说明书, 充分理解并自愿承担本产品相关风险 ) 年月日 机构客户请在下面签章 : 客户声明 : 投资决策完全是由本单位独立 自主 谨慎做出的 本单位已经阅读客户协议书所有条款 ( 包括背面 ) 客户权益须知 本产品风险揭示书及本产品说明书, 充分理解并自愿承担本产品相关风险 机构客户盖章 ( 公章或合同专用章 ) 法定代表人或授权代理人 ( 签字或盖章 ): 年月日 ( 加盖销售网点公章 ) 4

5 中国建设银行 乾元 - 龙悦 ( 按月 - 下旬 ) 第 1 期固定收益类 一 产品要素 开放式净值型人民币理财产品说明书 产品编号全国银行业理财信息登记系统编码产品说明书版本产品中文商业全称产品专业名称产品分类产品收益类型募集方式 GD07LYFI M1 C 投资者可依据该编码在中国理财网 ( 上查询产品信息 2019 年第 1 版 乾元 - 龙悦 ( 按月 - 下旬 ) 第 1 期固定收益类开放式净值型人民币理财产品 乾元 - 龙悦 ( 按月 - 下旬 ) 第 1 期固定收益类开放式净值型非保本浮动收益型人民币理财产品固定收益类非保本浮动收益公募 产品内部风险评级 ( 两盏警示灯 ) 适合客户本金和收益币种业绩比较基准产品募集期产品成立日产品期限产品工作日 收益型 稳健型 进取型 积极进取型个人客户及机构类客户人民币中国人民银行发布的一年期整存整取定期存款基准利率 +255BP 1. 本产品为净值型产品, 其业绩表现将随市场波动, 具有不确定性 本产品业绩比较基准仅作为计算产品管理人业绩报酬的标准, 不构成对该理财产品的任何收益承诺 2. 产品管理人可根据市场情况调整业绩比较基准, 并至少于调整日之前 2 个产品工作日进行公告 3. 若中国人民银行发布的一年期整存整取定期存款基准利率发生调整, 产品管理人将会于下一个产品开放周期进行相应调整 2018 年 12 月 17 日 9:00 至 2018 年 12 月 26 日 17:30 1. 产品募集期内, 客户将认购投资本金存入客户签约账户之日至本产品成立日 ( 不含 ) 期间, 客户可获得认购投资本金的活期存款利息 募集期内的活期存款利息不计入投资本金 2. 客户可以在上述时间内进行产品认购, 募集期允许认购追加 撤单 2018 年 12 月 27 日 1. 中国建设银行有权结束募集并提前成立产品, 并至少于提前成立日之前 2 个产品工作日进行公告, 产品成立日以公告为准 2. 若产品认购份额未达到产品规模下限, 或出台新的法律 法规导致本产品无法合法合规运行, 或出现其他导致影响产品成立不可抗力因素, 中国建设银行有权利但无义务宣布产品不成立, 并于产品认购期结束后 5 个产品工作日内将客户认购资金返还至客户指定账户, 在途期间客户投资本金不计息 无固定期限中国建设银行有权提前终止产品 产品工作日是指上海证券交易所和深圳证券交易所的每一个正常交易日 ; 如遇特殊情况, 以中国建设银行具体公告为准 5

6 产品开放日 1. 每月 23 日为产品开放日 (T 日 ); 如遇非产品工作日, 则顺延至下一个产品工作日 2. 产品到期日所在当月的 23 日不开放申购或赎回, 如遇其他特殊情况, 以中国建设银行具体公告为准 产品申购 / 追加投资 / 赎回渠道产品购买及确认产品赎回及确认 1. 产品申购 / 追加投资 / 赎回期内, 客户可通过中国建设银行指定网点申请申购 / 追加投资 / 赎回, 申请仅在网点营业时间内受理 2. 产品申购 / 追加投资 / 赎回期内, 客户可通过中国建设银行网上银行和手机银行申请申购 / 追加投资 / 赎回 3. 如客户首次购买理财产品, 需在中国建设银行指定网点进行风险承受能力评估后方可在网上银行和手机银行购买 1. 产品募集期届满, 若中国建设银行未宣布产品不成立, 则从产品成立日起产品进入存续期 2. 客户可于产品开放日 (T 日 ) 前 10 个自然日 9 点整至开放日当日 15 点整可提交申购或追加申购申请 ( 开放日当日截止至 15 点整 ), 该申请将统一在产品开放日 (T 日 )15 点后处理 在途期间, 客户可获得申购资金的活期存款利息, 申购期间的利息不计入投资本金 在上述指定时间段内, 申购或追加申购申请可以撤销 3. 客户提交申购 追加申购申请, 可于指定时间段通过中国建设银行网点 网银 手机银行等渠道提交 4. 客户申购 追加申购的规则如下 : 若客户持有本产品的份额为零, 客户申购本产品的起点申购金额为 1 万元 ; 若客户持有本产品的份额大于零, 客户追加申购本产品的递增申购金额为 1 元的整数倍 客户提交申购申请遵循 未知价 原则, 即申购或追加申购价格以开放日当日 (T 日 ) 收市后的产品单位净值为基准进行计算 产品管理人在 T+2 日 ( 如遇非产品工作日, 则顺延至下一个产品工作日 ) 对该交易的有效性进行确认 客户可于 T+2 日 ( 如遇非产品工作日, 则顺延至下一个产品工作日 ) 及之后自行通过建行有关渠道进行成交查询 5. 申购或追加申购份额的计算方法如下 : 申购份额 = 申购金额 / 产品开放日 (T 日 ) 单位净值 6. 客户多笔申购本产品时, 按照上述公式逐笔计算申购份额后加总 申购份额计算结果按照四舍五入方法, 保留至 本产品不收取申购费用 1. 客户可于开放日 (T 日 ) 前 10 个自然日 9 点整至开放日当日 15 点整 ( 北京时间, 下称 指定时间段 ) 提交产品赎回申请, 赎回申请将统一在产品开放日 (T 日 )15 点之后处理 在上述指定时间段内, 赎回申请可以撤销 2. 客户提交赎回申请, 可于指定时间段通过中国建设银行网点 网银 手机银行等渠道提交 3. 赎回规则如下 : 产品开放日 (T 日 ) 前 10 个自然日 9 点整至开放日当日 15 点整, 客户提交赎回申请遵循 未知价 原则, 即赎回价格以开放日当日 (T 日 ) 收市后的产品单位净值为基准进行计算 产品管理人在 T+2 日 ( 如遇非产品工作日, 则顺延至下一个产品工作日 ) 对该交易的有效性进行确认 客户可于 T+2 日 ( 如遇非 6

7 产品费用投资收益首次认 / 申购起点金额追加投资金额单位最低赎回起点份额理财账户最低持有份额销售区域购买渠道产品用途税款其他 产品工作日, 则顺延至下一个产品工作日 ) 及之后自行通过建行有关渠道进行成交查询 产品存续期内, 客户赎回本产品以份额申请 赎回金额的计算方法如下 : 赎回金额 = 赎回份额 产品开放日 (T 日 ) 产品单位净值 4. 客户在同一产品开放日 (T 日 ) 前 10 个自然日 9 点整至开放日当日 15 点整期间多笔赎回本产品时, 按照上述公式逐笔计算赎回金额后加总 赎回金额计算结果按照四舍五入法, 保留至 0.01 元 5. 在同一产品开放日 (T 日 ) 前 10 个自然日 9 点整至开放日当日 15 点整期间, 同一客户累计赎回份额不得超过 3 亿份 产品开放日 (T 日 ) 前 10 个自然日 9 点整至开放日当日 15 点整提出的赎回申请, 产品管理人将在不迟于 T+2 日 ( 如遇非产品工作日, 则顺延至下一个产品工作日 ) 将客户赎回金额划转至客户指定账户, 在途期间赎回资金不计利息 本产品收取的费用为产品托管费 产品销售费 产品管理费 业绩报酬 ( 如有 ) 详见本产品说明书第五部分理财收益与费用 税收说明 本产品无分红机制, 投资运作情况均体现为产品净值变化 投资收益扣除相关费用后, 全部分配给客户 1 万元人民币 1 元人民币的整数倍 1 份 1 份若客户对产品持有份额不足 1 份时, 中国建设银行有权将客户产品剩余份额一次性全部赎回 本产品在全国范围销售网点柜面 网银等 ; 如客户首次购买理财产品, 需在中国建设银行指定网点进行风险承受能力评估后方可购买 本产品满足客户流动性 收益性的理财需求 中国建设银行暂不负责代扣代缴客户购买本产品所得收益应缴纳的各项税款 若相关法律法规 税收政策规定产品管理人应代扣代缴相关税款, 中国建设银行有权依法履行代扣代缴义务 中国建设银行可根据需要对产品进行优化或升级, 并至少于产品优化或升级启用日之前 2 个产品工作日进行公告 二 投资管理 ( 一 ) 投资范围本产品的投资范围为 : 银行存款, 货币市场工具, 债券和资产支持证券类资产, 证券投资基金, 股票 金融衍生品等权益类资产, 以及其他符合监管要求的资产组合 各类资产的投资比例为 : 存款等货币市场工具 债券等债权类资产的比例为 80%-100%, 其他符合监管要求的资产的比例为 0%-20% 本产品的总资产占净资产的比重不超过 140% 在产品运作过程中, 若资产投资范围或比例暂时超出上述区间, 中国建设银行将及时进行调整 ; 若资产投资范围或比例连续 10 个产品工作日超出上述范围, 中国建设银行将于发生上述情形的第 10 个产品工作日进行公告 中国建设银行有权对投资范围 投资品种或投资比例进行调整, 并至少于调整投资范围 投资品种或投资比例之日之前 2 个产品工作日进行公告 ( 二 ) 投资团队 7

8 中国建设银行广东省分行是国有控股商业银行中国建设银行分支机构之一, 拥有专业化的银行理财产品投资管理团队和丰富的投资经验 中国建设银行广东省分行秉承稳健经营的传统, 发挥自身优势, 为产品运作管理提供专业的投资管理服务, 力争帮助客户实现收益 ( 三 ) 参与主体理财产品管理人 : 中国建设银行广东省分行产品托管人 : 中国建设银行广东省分行 三 产品运作说明 ( 一 ) 产品规模 1. 产品规模上限 :500 亿份若在产品认购期结束之前, 本产品认购总额提前达到规模上限, 则中国建设银行有权利但无义务停止本产品的认购 若在产品存续期内, 本产品申购总额达到规模上限, 则中国建设银行有权利但无义务暂停本产品的申购和追加申购 2. 产品规模下限 :3000 万份若产品认购期届满, 本产品认购总额低于规模下限, 则中国建设银行有权利但无义务宣布本产品不成立 若本产品不成立, 中国建设银行将在认购期届满后 5 个产品工作日内将客户的认购本金返还至客户指定账户, 在途期间客户投资本金不计息 客户应确保账户状态正常, 并及时查询账户资金变动情况 若在产品存续期内, 本产品存续份额低于规模下限, 则中国建设银行有权利但无义务宣布本产品提前终止 若本产品提前终止, 中国建设银行将根据约定进入产品清算程序 3. 中国建设银行可根据市场和产品运行情况等调整产品存续期规模上 下限, 并至少于调整规模上下限之日之前 2 个产品工作日进行公告 ( 二 ) 认购 / 申购 / 追加申购 / 暂停申购 1. 若客户首次购买我行理财产品, 须在中国建设银行指定网点进行风险承受能力评估后再进行购买 在产品认购期内, 客户应将认购投资本金存入客户指定账户 2. 产品认购期内, 认购本金从产品成立日开始参与到本产品中 ; 产品存续期内, 申购 / 追加申购投资本金自申购 / 追加申购当日开始参与到本产品中 3. 产品存续期内, 在如下情况下, 中国建设银行有权拒绝或暂停接受客户的申购或追加申购申请 : (1) 因不可抗力导致理财产品管理人无法接受客户申购或追加申购申请 ; (2) 发生本产品说明书约定的暂停本产品资产估值的情况 ; (3) 其他可能对本产品业绩或流动性产品负面影响, 从而损害现有产品份额持有人利益的情况 ; (4) 法律 法规或监管认定的其他情形 4. 客户全额赎回后再次购买本产品起点金额等同于首次购买起点金额 ( 三 ) 巨额赎回 / 暂停赎回及投资本金和收益正常兑付 1. 若在同一产品开放期 ( 开放日前 10 个自然日 9 点整至产品开放日当日下午 15 点整 ) 某一时点, 产品管理人收到的净赎回申请份额累计超过前一个产品开放日日终产品总份额的 10% 时, 认定为巨额赎回 2. 若在同一产品赎回开放期内 ( 产品开放日前 10 个自然日 9 点整至产品开放日当日下午 15 点整 ) 内某一时点, 客户已提交的所有赎回申请累计之和达到巨额赎回, 中国建设银行有权拒绝客户新提交的赎回申请 3. 发生巨额赎回时, 若中国建设银行根据本产品当时运行状况认为, 为兑付客户的赎回申请而进行的资产变现可能使所投资的资产价值发生较大波动时, 则中国建设银行有权拒绝全部赎回申请或部分赎回申请 4. 产品存续期内, 在如下情况下, 中国建设银行有权拒绝或暂停接受客户的赎回申请 : 8

9 (1) 因不可抗力导致理财产品管理人无法接受客户赎回申请 ; (2) 发生本产品说明书约定的暂停产品资产估值的情况 ; (3) 产品存续期内, 如基础资产无法及时 足额变现, 中国建设银行有权暂停接受客户赎回申请, 并可以根据实际情况向已接受赎回申请的客户延迟兑付或分次兑付 ; (4) 产品连续两个开放日发生巨额赎回, 中国建设银行可暂停接受客户的赎回申请 ; (5) 法律 法规或监管认定的其他情形 发生上述情形之一的, 中国建设银行有权暂停接受赎回申请 客户在触发上述情形之前已提交的赎回申请, 按照时间优先的原则进行处理, 中国建设银行不保证客户提交的全部或部分赎回申请成交 四 产品资产估值 ( 一 ) 资产估值范围 1. 本产品资产总值包括产品项下银行存款, 货币市场工具, 债券和资产支持证券类资产, 证券投资基金, 股票 金融衍生品等权益类资产, 以及其他符合监管要求的资产组合价值总和 本产品资产净值是指产品资产总额减去负债总额后的价值 本产品资产单位净值 = 产品资产净值 / 产品份额 2. 产品资产估值的目的是客观 准确地反映资产价值, 确定产品资产净值, 并为产品份额的申购和赎回提供计价依据 3. 产品成立后, 产品管理人将于每个产品开放日进行估值, 产品单位净值的计算保留到小数点后 6 位, 小数点后第 7 位四舍五入 ( 二 ) 资产估值方法理财产品所投资各类资产原则上按照公允价值估值, 具体估值方法如下 : 1. 现金 银行存款以本金列示, 逐日计提银行存款利息, 按约定利率确认存款利息收入 2. 债券和资产支持证券类资产 (1) 以持有到期为目的持有的债券按摊余成本法估值 ; (2) 以交易为目的持有的债券按市价法估值 3. 证券投资基金 (1) 上市流通的证券投资基金按估值日其所在证券交易所的收盘价估值 ; 估值日无交易的, 以最近交易日的收盘价估值 ; (2) 其他证券投资基金按估值日公布的基金份额净值估值, 当日未公布的, 以最近交易日公布的基金份额净值为准 4. 股票 金融衍生品等权益类资产 (1) 交易所上市的权益类资产, 存在活跃市场的以其估值日在证券交易所挂牌的市价 ( 收盘价 ) 估值 ; 估值日无交易的, 且最近交易日后经济环境未发生重大变化, 以最近交易日的市价 ( 收盘价 ) 估值 ; 如最近交易日后经济环境发生了重大变化的, 可参考类似投资品种的现行市价及重大变化因素, 调整最近交易市价, 确定公允价格 (2) 金融衍生品类资产以估值日所在交易所的当日结算价估值, 该日无交易的, 以最近一日的当日结算价计算 5. 其他资产的估值存在可以确定公允价值的, 以公允价值计算, 公允价值不能确定的以取得时的成本按摊余成本法估值 6. 国家有最新规定的, 按其规定进行估值 7. 在任何情况下, 如采用以上规定的方法对资产进行估值, 均应被认为采用了适当的估值方法 但是, 如果投资管理人或产品托管人认为按以上规定的方法对产品资产进行估值不能客观反映其公允价值的, 可提出动议, 协商一致后, 变更公允价值的确定方式, 并从经投资管理人与托管人协商一致日起执行 9

10 ( 三 ) 估值错误的处理产品管理人和产品托管人将采取必要 适当合理的措施确保产品资产估值的准确性 及时性 当产品单位净值出现错误时, 产品管理人应当立即予以纠正, 并采取合理的措施防止损失进一步扩大 由于本产品估值所用的价格来源中出现错误, 或由于其他不可抗力原因, 产品管理人和产品托管人虽然已经采取必要 适当 合理的措施进行检查, 但是未能发现该错误的, 由此造成的产品资产估值错误, 产品管理人和产品托管人免除赔偿责任 但产品管理人和产品托管人应当积极采取必要的措施消除由此造成的影响 ( 四 ) 暂停估值当产品的估值因不可抗力或其他情形致使产品管理人 托管人无法准确评估产品资产价值时或中其他情形, 产品管理人可暂停产品的估值直至另行通知 五 产品费用说明 ( 一 ) 费用种类 1. 产品管理人的销售费 ; 2. 产品托管人的托管费 ; 3. 产品管理人的管理费 ; 4. 产品管理人的浮动管理费 ; 5. 其他相关服务机构费用, 包括但不限于银行汇划费 证券交易费用等 ; 6. 按照国家有关规定可以列入的其他费用 上述费用由产品管理人在法律规定的范围内参照公允的市场价格确定, 法律法规另有规定时从其规定 本产品清算时发生的费用, 按实际支出额从计划资产总值中扣除 ( 二 ) 产品费用计提方法 计提标准和支付方式本产品收取固定销售费为 0.30%/ 年,2019 年 12 月 31 日之前让利投资者, 固定销售费率优惠为 0.10%/ 年,2020 年 01 月 01 日起, 固定销售费率恢复为 0.30%/ 年 固定管理费 0.50%/ 年, 固定托管费 0.02%/ 年, 投资顾问费 0.05%/ 年和超额业绩报酬, 上述费用在计算客户产品单位净值前扣除 费用计提方法如下 : 1. 产品管理人的销售费本产品销售费按前一自然日产品资产净值的 0.30% 年费率计提 S=E 0.30% 当年天数,S 为每日应计提的销售费,E 为前一自然日产品资产净值 (2019 年 12 月 31 日之前让利投资者, 固定销售费率优惠为 0.10%/ 年 ) 2. 产品托管人的托管费本产品托管费按前一自然日产品资产净值的 0.02% 年费率计提 G=E 0.02% 当年天数,G 为每日应计提的托管费, E 为前一自然日产品资产净值 3. 产品管理人的固定管理费本产品管理费按前一自然日产品资产净值的 0.5% 年费率计提 H=E 0.5% 当年天数,H 为每日应计提的管理费, E 为前一自然日产品资产净值 4. 产品投资顾问的投顾费用本产品投顾费用按前一自然日产品资产净值的 0.05% 年费率计提 计算方法如下 : I= E 0.05% 当年天数, I 为每日应计提的投顾费用,E 为前一自然日产品资产净值 5. 产品管理人的超额业绩报酬 : 本产品设立业绩比较基准 当产品单个开放周期内累计年化收益率超过中国人民银行发布的一年期整存整取定期存款基准利率 +255BP, 产品管理人将收取超出部分的 50% 作为超额业绩报酬 中国建设银行有权根据市场情况等调整上述各项费用费率, 并至少于费用费率调整日之前 5 个产品工作日进行公告 ( 三 ) 产品到期收益客户收益 =M0 (Pi-P0) 10

11 M0: 客户持有份额 Pi: 客户赎回时产品单位净值 P0: 客户购买时产品单位净值情景示例示例 1( 全部赎回 ): 客户分三次购买本产品, 第一次投资金额 万元, 产品单位净值 元, 购买份额为 万份 ; 第二次投资金额 万元, 产品单位净值 元, 购买份额为 万份 ; 第三次投资金额 万元, 产品单位净值 元, 购买份额为 万份 客户共持有产品 万份 假设客户于 T 日 ( 开放日 ) 提出全部赎回申请,T 日产品单位净值为 元, 则 : 客户赎回金额 = = ( 万元 ) 客户赎回收益 = =32.00( 万元 ) 示例 2( 部分赎回 ): 客户分三次购买本产品, 第一次投资金额 万元, 产品单位净值 元, 购买份额为 万份 ; 第二次投资金额 万元, 产品单位净值 元, 购买份额为 万份 ; 第三次投资金额 万元, 产品单位净值 元, 购买份额为 万份 客户共持有产品 万份 假设客户于 T 日 ( 开放日 ) 提出赎回申请, 赎回份额为 万份 ( 默认采用先进先出规则 ),t 日产品单位净值为 元, 则 : 客户赎回金额 = =735.00( 万元 ) 客户赎回收益 = ( ) ( ) ( )=22.00( 万元 ) 剩余持仓份额截至当日收益 = ( )=10.00( 万元 ) ( 四 ) 税收本产品运作过程中涉及的各纳税主体, 其纳税义务按国家税收法律 法规执行 本产品运营过程中发生的增值税应税行为, 由中国建设银行申报和缴纳增值税及附加税费, 税款从本产品资产总值中扣除 后续国家法律法规如对相关税收政策进行调整, 中国建设银行有权根据税收政策相应调整理财产品运营过程中发生的税费的承担方式 客户应密切关注我行与本产品有关的信息公告, 以免造成不必要的损失 上述示例采用假设数据计算, 测算收益不等于实际收益, 投资须谨慎 六 提前终止 ( 一 ) 产品存续期内, 中国建设银行有权提前终止本产品 中国建设银行提前终止本产品时, 将至少于提前终止日之前 2 个产品工作日, 在网站 ( 网银或相关营业网点进行信息披露, 并在提前终止日后 5 个产品工作日内将客户理财资金返还至客户指定账户, 如遇中国大陆法定节假日和公休日则顺延 终止日至资金实际到账日之间, 客户资金不计息 ( 二 ) 中国建设银行提前终止本产品的情形包括但不限于 : 1. 产品存续期内, 如产品规模低于产品存续期规模下限, 中国建设银行有权但无义务提前终止本产品 2. 遇国家金融政策出现重大调整并影响到本产品的正常运作时, 中国建设银行有权但无义务提前终止本产品 ; 3. 因市场发生极端重大变动或突发性事件等情形时, 中国建设银行有权但无义务提前终止本产品 ( 三 ) 提前终止时的延迟 / 分次兑付中国建设银行提前终止本产品时, 客户持有产品至产品提前终止日, 中国建设银行可能根据实际情况选择向客户延迟兑付或者分次兑付, 并于产品提前终止日后的 2 个产品工作日内公告兑付方案 七 信息披露 ( 一 ) 中国建设银行通过中国建设银行网站 ( 向客户披露产品 11

12 以下相关信息 : 1. 认购结束后, 若产品募集份额未达到产品规模下限, 或出台新的法律 法规导致本产品无法合法合 规运行, 或其他导致产品成立不可抗力因素出现, 中国建设银行可宣布产品不成立, 并于产品认购期结束 后 5 个产品工作日内进行公告 2. 每个产品开放日为 T 日 ( 如遇非产品工作日, 则顺延至下一个产品工作日 ), 产品管理人在 T-8 日 ( 如 遇非产品工作日, 则顺延至下一个产品工作日 ) 披露 T-10 日 ( 如遇非产品工作日, 则倒推至前一个产品工 作日 ) 产品单位净值, 在 T+2 日 ( 如遇非产品工作日, 则顺延至下一个产品工作日 ) 披露 T 日的理财产品 单位净值, 作为客户申购 追加申购及赎回本产品的参考依据 3. 产品成立 正常终止或发生对产品产生重大影响之情形后的 5 个产品工作日内发布产品成立 正常 终止 重大影响事件等信息 4. 每月月初的 5 个产品工作日内发布上月产品投资管理报告 5. 产品提前终止日或到期后的 20 个产品工作日内发布产品清算报告 6. 若中国建设银行调整产品存续期规模上下限 调整同一客户累计赎回限额 优化或升级产品 调整 投资品种或投资比例 行使提前终止权, 需在调整规模上下限之日 提前终止日等相关日之前至少 2 个工 作日进行公告 7. 若中国建设银行拟调整本产品相关费用费率, 则需在费用费率调整日之前至少 5 个工作日进行公告 8. 若发生巨额赎回时, 中国建设银行将于发生巨额赎回所属的产品开放日进行公告 ( 二 ) 客户同意, 中国建设银行通过上述渠道进行信息披露, 或拨打 客服电话咨询, 如果客户 未及时查询, 或由于通讯故障 系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得客户无法及时了解产品信息, 因此而产生的 ( 包括但不限于因未及时获知信息而错过资金使用和再投资的机会等 ) 全部责任和风险, 由 客户自行承担 ( 三 ) 中国建设银行为客户提供本产品相关账单信息 本产品存续期内, 个人客户及机构类客户可凭 本人身份证件和 中国建设银行股份有限公司理财产品客户协议书 在中国建设银行网点打印本产品相关 账单信息 ; 机构客户可凭交易账户对应的开户印鉴 有效机构证件和 中国建设银行股份有限公司理财产 品客户协议书 在中国建设银行网点打印本产品相关账单信息 八 特别提示 根据中国人民银行 银保监会 证监会 外汇局 关于规范金融机构资产管理业务的指导意见 第四 条, 资产管理产品按照投资性质的不同, 分为固定收益类产品 权益类产品 商品及金融衍生品类产品 和混合类产品 固定收益类产品投资于存款 债券等债权类资产的比例不低于 80%, 权益类产品投资于股票 未上市企业股权等权益类资产的比例不低于 80%, 商品及金融衍生品类产品投资于商品及金融衍生品的比例 不低于 80%, 混合类产品投资于债权类资产 权益类资产 商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例 未达到前三类产品标准 据此, 本产品属于固定收益类理财产品 本产品业绩比较基准仅供客户参考, 并不作为中国建设银行向客户支付本产品收益的承诺 ; 客户所能 获得的最终收益以中国建设银行的实际支付为准 客户在投资前, 请仔细阅读本产品说明书, 并作出独立 的投资决策 12