中航三星人寿保险有限公司

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秀罡郑
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1 中银三星人寿 [2015] 年金保险 091 号中银三星人寿保险有限公司中银三星财智宝年金保险 ( 万能型 ) 条款请扫描以查询验证条款 (2015 年 9 月 ) 在阅读条款正文之前, 浏览一下条款目录有助于对条款结构有一个大致了解条款目录第一章第一条第二章第二条第三条第三章第四条第五条第六条第七条第四章第八条第九条第十条第十一条第十二条第十三条第十四条第五章第十五条第十六条第十七条第六章第十八条保险合同构成保险合同构成保险责任及责任免除保险责任责任免除保险金额及保险费保险金额和基本保险金额保险费期交保险费的变更期交保险费缓交保单账户保单账户最低保证利率结算利率保单利息自动抵交其他保险合同保险费保单账户价值欠款扣除保险合同成立与生效保险期间复效及合同解除保险合同成立与生效保险期间投保人解除合同或部分领取保单账户价值的手续及风险保险金申请保险事故通知第十九条诉讼时效第二十条保险金申请第二十一条保险金给付第二十二条宣告死亡处理第七章一般条款第二十三条如实告知第二十四条本合同解除权的限制第二十五条犹豫期第二十六条受益人第二十七条合同内容变更第二十八条通讯地址变更第二十九条司法鉴定第三十条争议处理第八章释义第三十一条释义一本公司二保险单年度三毒品四酒后驾驶五无合法有效驾驶证驾驶六无有效行驶证七现金价值八利息九保险单周年日中银三星财智宝年金保险 ( 万能型 ) 条款第 1 页共 9 页

2 条款正文条款是保险合同的重要组成部分, 请投保人被保险人受益人仔细阅读第一章保险合同构成第一条保险合同构成中银三星财智宝年金保险( 万能型 ) 合同 ( 以下简称本合同 ) 由保险单条款声明批注批单, 以及与本合同有关的投保单其他投保文件健康声明书及其他约定书共同构成第二章保险责任及责任免除第二条保险责任一身故保险金若被保险人在本合同有效期内身故, 本公司 ( 见释义一 ) 按照身故时的保单账户价值给付身故保险金, 本合同终止二年金自本合同第 11 个保险单年度 ( 见释义二 ) 起, 若被保险人生存且本合同有效, 年金受益人申请并经本公司同意后, 可按照申请时本公司提供的领取方式及标准领取年金若被保险人于申请后的每一个保险单周年日零时仍生存, 本公司按照约定的当期年金金额给付年金, 保单账户价值按实际给付的年金金额等额减少若保单账户价值低于约定的当期年金金额, 本公司将不再给付当期年金一旦年金给付中断, 未来的年金给付需年金受益人重新申请第三条责任免除因下列情形之一, 导致被保险人身故的, 本公司不承担保险责任 : 一投保人对被保险人的故意杀害故意伤害 ; 二被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施 ; 三被保险人自本合同成立或者本合同最后效力恢复之日起 2 年内自杀, 但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外 ; 四被保险人主动吸食或注射毒品 ( 见释义三 ); 五被保险人酒后驾驶 ( 见释义四 ), 无合法有效驾驶证驾驶 ( 见释义五 ), 或驾驶无有效行驶证 ( 见释义六 ) 的机动车 ; 六战争军事冲突暴乱或武装叛乱 ; 核爆炸核辐射或核污染发生上述第一项情形导致被保险人身故的, 本合同终止, 本公司向其他权利人退还本合同的现金价值 ( 见释义七 ) 发生上述其他情形导致被保险人身故的, 本合同终止, 本公司向投保人退还本合同的现金价值第三章保险金额及保险费第四条保险金额和基本保险金额一保险金额本合同的保险金额是指本公司承担赔偿或者给付保险金责任的最高中银三星财智宝年金保险 ( 万能型 ) 条款第 2 页共 9 页

3 限额二基本保险金额本合同的基本保险金额由投保人在投保时与本公司约定并于保险单上载明投保时的基本保险金额须符合本公司当时的投保规定第五条保险费本合同的保险费分为自主支付的期交保险费与追加保险费和按相关约定自动转入的保险费一期交保险费本合同的期交保险费的交费期间交费方式和交费金额由投保人在投保时与本公司约定, 并于保险单上载明约定的交费金额须符合投保当时本公司的规定投保人按照本合同约定向本公司交付首期期交保险费后, 应于约定的保险费应付日按保险单载明的交费金额交付以后各期的期交保险费二追加保险费投保人在按本合同的规定交付首期期交保险费后, 经本公司同意, 可交付追加保险费, 其金额须符合当时本公司的相关规定本公司有权改变交付追加保险费的条件三自动转入追加保险费自动转入追加保险费来自于投保人与本公司约定的其他保险合同的指定保险金, 并须符合当时本公司的相关规定第六条期交保险费的变更在本合同有效期内, 投保人申请并经本公司同意后可变更本合同的期交保险费变更后的交费金额须符合当时本公司的有关规定第七条期交保险费缓交投保人交付首期期交保险费后, 投保人可选择暂缓交付期交保险费, 本合同继续有效投保人暂缓交付期交保险费的, 以后每次交付期交保险费时, 须按顺序依次交付以前各期缓交的应交期交保险费, 最后交付当期的应交期交保险费第四章保单账户第八条保单账户本公司为每一保单设立保单账户, 以记录其持有的保单账户价值本合同保单账户于合同生效日建立本公司于每个保险单年度向投保人提供一份保单状态报告第九条最低保证利率本合同的最低保证利率为年利率 2.0% 本公司保证保单账户实际结算利率不低于最低保证利率第十条结算利率每月第一日为结算日本公司在每月结算日起 6 个工作日内公布上个月的结算利率本公司有权对结算日的日期进行调整中银三星财智宝年金保险 ( 万能型 ) 条款第 3 页共 9 页

4 第十一条保单利息保单利息 ( 见释义八 ) 在每月结算日零时或本合同终止时结算本公司按本合同每日二十四时的保单账户价值与日利率计算当日保单利息, 并按计息天数加总得出结算时的保单利息在结算日零时结算的, 计息天数为上个月的实际经过天数, 日利率为公布的结算利率和本合同规定的最低保证利率两者较大者对应的日利率 ; 在本合同终止时结算的, 计息天数为合同终止当月的实际经过天数, 日利率为本合同规定的最低保证利率对应的日利率第十二条自动抵交其他保险合同保险费投保人申请并经本公司同意后, 在投保人与本公司约定的其他保险合同的保险费应付日, 本公司以本合同保单账户价值余额自动抵交约定的其他保险合同的当期应交保险费若本合同保单账户价值的余额不足以支付约定的其他保险合同的当期应交保险费, 投保人仍需按投保时选择的交费方式交纳约定的其他保险合同的当期应交保险费若约定的其他保险合同附有附加合同, 约定的其他保险合同及其所有有效附加合同的保险费须一并抵交第十三条保单账户价值本合同有效期内, 保单账户价值按如下方法计算 : 一保单账户建立时, 初始的保单账户价值等于所交保险费二本公司结算保单利息后, 保单账户价值按结算的保单利息等额增加三每次交纳或自动转入保险费时, 保单账户价值按所交纳或自动转入的保险费等额增加四投保人部分领取保单账户价值后, 保单账户价值按实际领取金额等额减少五每次自动抵交其他保单的保险费时, 保单账户价值按所抵交的金额等额减少六年金受益人申请领取年金后, 保单账户价值按实际领取的年金金额等额减少第十四条欠款扣除本公司给付各项保险金退还现金价值或保险费时, 应先扣除其他各项欠款及利息第五章保险合同成立与生效合同解除第十五条保险合同成立与生效投保人提出保险申请本公司与投保人就承保条件达成一致, 本合同成立, 合同成立日期载明于保险单上若本合同成立且投保人已交付第一期保险费, 本合同自生效日零时开始生效本公司签发保险单作为同意承保的凭证本合同的生效日载明于保险单上本公司承担的保险责任自本合同生效时开始保险单周年日 ( 见释义九 ) 保险单年度保险单月份和保险费应付日均以生效日为基准计算中银三星财智宝年金保险 ( 万能型 ) 条款第 4 页共 9 页

5 第十六条保险期间本合同的保险期间载明于保险单上, 保险期间自本合同生效时起算第十七条投保人解除合同或部分领取保单账户价值的手续及风险投保人在犹豫期后申请解除本合同或部分领取保单账户价值, 应填写解除合同申请书或部分领取申请书并向本公司提供下列资料 : 一保险合同 ; 二投保人的有效身份证件自本公司收到解除合同申请书及上述文件时起, 本合同终止本公司于收到上述文件之日起 30 日内向投保人退还收到申请书之日的现金价值投保人要求部分领取保单账户价值的, 本公司于收到上述文件之日起 30 日内进行给付, 但部分领取金额不得低于本公司当时规定的相应限额, 且领取后的保单账户价值不得低于本公司当时规定的最低限额投保人犹豫期后解除合同或部分领取保单账户价值会遭受一定损失第六章保险金申请第十八条保险事故通知投保人或受益人知道保险事故后应当在 10 日内通知本公司如果投保人和受益人故意或者因重大过失未及时通知, 致使保险事故的性质原因损失程度等难以确定的, 本公司对无法确定的部分, 不承担给付保险金的责任, 但本公司通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生或者虽未及时通知但不影响本公司确定保险事故的性质原因损失程度的除外第十九条诉讼时效被保险人或者受益人向本公司请求给付保险金的诉讼时效期间为 5 年, 自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算第二十条保险金申请一身故保险金在申请身故保险金时, 身故保险金受益人须填写保险金给付申请书, 并提供下列证明和资料 : 1. 保险合同 ; 2. 身故保险金受益人的有效身份证件 ; 3. 国家卫生行政部门认定的医疗机构公安部门或其他相关机构出具的被保险人的死亡证明 ; 4. 如被保险人为宣告死亡, 身故保险金受益人须提供人民法院出具的宣告死亡证明文件 ; 5. 身故保险金受益人所能提供的与确认保险事故的时间性质原因等相关的其他证明和资料保险金作为被保险人遗产时, 必须提供可证明合法继承权的相关权利文件二年金在申请年金时, 年金受益人须填写保险金给付申请书, 并提供下列证中银三星财智宝年金保险 ( 万能型 ) 条款第 5 页共 9 页

6 明和资料 : 1. 保险合同 ; 2. 年金受益人的有效身份证件 ; 3. 被保险人的户籍证明及必要的生存证明第二十一条保险金给付本公司在收到保险金给付申请书及合同约定的证明和资料后, 将在 5 日内作出核定 ; 情形复杂的, 在 30 日内作出核定对属于保险责任的, 本公司在与受益人达成给付保险金的协议后 10 日内, 履行给付保险金义务本公司未及时履行前款规定义务的, 除支付保险金外, 应当赔偿受益人因此受到的损失对不属于保险责任的, 本公司自作出核定之日起 3 日内向受益人发出拒绝给付保险金通知书并说明理由本公司自收到有关证明和资料之日起 60 日内, 对属于保险责任而给付保险金的数额不能确定的, 根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付, 本公司最终确定给付保险金的数额后, 将支付相应的差额第二十二条宣告死亡处理在本合同有效期内被保险人下落不明, 且被人民法院宣告死亡, 本公司将以判决宣告之日为其死亡的日期若被保险人在宣告死亡后重新出现或确知其没有死亡, 身故保险金的受领人应于知道或应当知道被保险人重新出现或确知其没有死亡之日起 30 日内退还本公司已给付的身故保险金第七章一般条款第二十三条如实告知订立本合同时, 本公司应向投保人说明本合同的内容对保险条款中免除本公司责任的条款, 本公司在订立合同时应当在投保单保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示, 并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明, 未作提示或者明确说明的, 该条款不产生效力本公司就投保人和被保险人的有关情况提出询问, 投保人应当如实告知如果投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务, 足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的, 本公司有权解除本合同如果投保人故意不履行如实告知义务, 对于本合同解除前发生的保险事故, 本公司不承担给付保险金的责任, 并不退还保险费如果投保人因重大过失未履行如实告知义务, 对保险事故的发生有严重影响的, 对于本合同解除前发生的保险事故, 本公司不承担给付保险金的责任, 但会退还保险费 ( 扣除已经部分领取的金额 ) 本公司在合同订立时已经知道投保人未如实告知情况的, 本公司不得解除合同 ; 发生保险事故的, 本公司承担给付保险金的责任中银三星财智宝年金保险 ( 万能型 ) 条款第 6 页共 9 页

7 第二十四条本合同解除权的限制前条规定的合同解除权, 自本公司知道有解除事由之日起, 超过 30 日不行使而消灭自本合同成立之日起超过 2 年的, 本公司不得解除本合同 ; 发生保险事故的, 本公司承担给付保险金的责任第二十五条犹豫期若未发生保险金给付, 投保人自本合同签收日起 15 日内可以申请解除本合同自本公司收到解除申请时起, 本合同自始无效投保人向本公司退回保险合同, 本公司无息向投保人退还已收到的保险费第二十六条受益人投保人或者被保险人可以指定一人或多人为受益人除另有约定外, 年金的受益人为投保人本人受益人为多人时, 可以确定受益顺序和受益份额 ; 如果没有确定份额, 各受益人按照相等份额享有受益权被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的, 可以由其监护人指定受益人投保人或者被保险人可以变更受益人并书面通知本公司本公司收到变更受益人的书面通知后, 在保险单或其他保险凭证上批注或者附贴批单投保人指定和变更受益人时须经被保险人同意被保险人身故后, 有下列情形之一的, 保险金作为被保险人的遗产, 由本公司依照中华人民共和国继承法的规定履行给付保险金的义务 : 一没有指定受益人, 或者受益人指定不明无法确定的 ; 二受益人先于被保险人死亡, 没有其他受益人的 ; 三受益人依法丧失受益权或者放弃受益权, 没有其他受益人的受益人与被保险人在同一事件中身故, 且不能确定身故顺序的, 推定受益人身故在先受益人故意造成被保险人身故伤残疾病的, 或者故意杀害被保险人未遂的, 该受益人丧失受益权第二十七条合同内容变更在本合同有效期内, 投保人可根据本公司的规定申请变更本合同的内容, 本公司审核同意后以批单形式载明第二十八条通讯地址变更投保人通讯地址变更时, 应及时通知本公司投保人不作前项通知时, 本公司按本合同所载的最新通讯地址发送的通知, 视为已送达投保人第二十九条司法鉴定本公司有权要求通过司法鉴定机构对保险事故进行鉴定第三十条争议处理合同争议解决方式由当事人在合同约定从下列两种方式中选择一种 : 一因履行本合同发生的争议, 由当事人协商解决, 协商不成的, 提交仲裁委员会仲裁 ; 二因履行本合同发生的争议, 由当事人协商解决, 协商不成的, 依中银三星财智宝年金保险 ( 万能型 ) 条款第 7 页共 9 页

8 法向人民法院起诉第八章释义第三十一条释义一本公司指中银三星人寿保险有限公司二保险单年度本合同生效日 ( 或保险单周年日 ) 起至下一个保险单周年日之间的时间为一个保险单年度三毒品指中华人民共和国刑法规定的鸦片海洛因甲基苯丙胺 ( 冰毒 ) 吗啡大麻可卡因以及国家规定管制的其他能够使人形成瘾癖的麻醉药品和精神药品, 但不包括由医生开具并遵医嘱使用的用于治疗疾病但含有毒品成分的处方药品四酒后驾驶指经检测或鉴定, 发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或超过一定的标准, 公安机关交通管理部门依据道路交通安全法的规定认定为饮酒后驾驶或醉酒后驾驶五无合法有效驾驶证驾驶指下列情形之一 : 1. 没有取得驾驶资格 ; 2. 驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆 ; 3. 持审验不合格的驾驶证驾驶 ; 4. 持学习驾驶证学习驾车时, 无教练员随车指导, 或不按指定时间路线学习驾车六无有效行驶证指下列情形之一 : 1. 机动车被依法注销登记的 ; 2. 未依法按时进行或通过机动车安全技术检验 ; 3. 机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证 ; 4. 行驶证不在有效期内七现金价值指保险单所具有的价值, 通常体现为解除合同时, 根据精算原理计算的, 由本公司退还的那部分金额其金额等于保单账户价值的数额八利息除保单利息之外, 其他利息均按借款利率计算其中, 借款利率指参照人民银行公布的同期贷款利率公司自身资金成本及风险管控能能力确定, 但不低于年利率 4% 九保险单周年日本合同生效日在以后每年的对应日为保险单周年日, 如果当年无此对应日, 则以生效日前一日的对应日为该年的保险单周年日中银三星财智宝年金保险 ( 万能型 ) 条款第 8 页共 9 页

9 中银三星财智宝年金保险 ( 万能型 ) 条款第 9 页共 9 页

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