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夕吴
5 years ago
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1 No.2306

3 产品名称恒安标准附加优选账户终身年金保险 ( 投资连结型 ) 产品性质投资连结型年金保险保险期间终身交费方式所附主险合同的祝寿保险金生存保险金或养老保险金自动转入附加合同的保险单账户, 可追加保险责任在保险期间内, 我们承担下列保险责任 : 一身故保险金若被保险人身故, 我们按照保险单账户价值给付身故保险金, 附加合同终止上述保险单账户价值是指按照我们收到完整的理赔申请材料之日的下一个计价日的投资单位卖出价计算的保险单账户价值若保险费在我们收到完整的理赔申请材料之日还未购买投资单位, 则我们按您已交付的保险费给付身故保险金二永久完全残疾保险金若被保险人永久完全残疾, 我们按照保险单账户价值给付永久完全残疾保险金, 附加合同终止上述保险单账户价值是指按照我们收到完整的理赔申请材料之日的下一个计价日的投资单位卖出价计算的保险单账户价值若保险费在我们收到完整的理赔申请材料之日还未购买投资单位, 则我们按您已交付的保险费给付永久完全残疾保险金三年金转换权自主险合同的第 10 个合同生效日对应日次日零时起, 若被保险人仍生存且未满 81 周岁, 经我们审核同意, 您可申请将全部或部分保险单账户价值按照我们提供的转换标准转换为年金领取, 我们将从保险单账户中扣减申请转换的金额您申请转换的金额不得低于我们当时规定的最低金额年金领取金额根据您申请转换的保险单账户价值, 按照我们提供的转换标准计算确定除外责任因下列任一情形导致被保险人身故或者永久完全残疾, 附加合同终止, 我们不承担身故或永久完全残疾保险责任, 但退还我们收到被保险人身故或永久完全残疾证明材料之日的下一个计价日的投资单位卖出价计算的现金价值若保险费在我们收到被保险人身故或永久完全残疾证明材料之日还未购买投资单位, 则退还您已交付的保险费 : 1 投保人对被保险人的故意杀害故意伤害或故意造成疾病 ; 2 被保险人故意自伤故意犯罪抗拒依法采取的刑事强制措施 ; 3 被保险人主动吸食或注射毒品 ; 4 被保险人在保险合同成立之日起 2 年内自杀, 但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外 ; 5 被保险人酒后驾驶无合法有效驾驶证驾驶, 或驾驶无有效行驶证的机动车 ; 6 战争军事冲突暴乱或武装叛乱 ; 7 核爆炸核辐射或核污染 3

4 合同解除 1. 犹豫期及犹豫期内享有的权利自您书面签收保险单的次日零时起, 您享有 10 日的犹豫期, 您可在犹豫期内要求解除附加合同, 若主险合同的祝寿保险金生存保险金或养老保险金已转入附加合同的保险单账户, 则我们按照收到完整的解除合同书面申请资料之日的下一个计价日的投资单位卖出价计算出保险单账户价值, 并返还我们已收取的买入卖出差价费用, 附加合同生效至附加合同解除这段期间的投资净损益由您承担 2. 犹豫期后解除合同的处理犹豫期过后, 您可以要求解除附加合同您要求解除附加合同的, 附加合同自我们收到您完整的解除合同申请材料时终止我们将按照该日下一计价日的投资单位卖出价计算保险单账户价值, 该保险单账户价值即为本附加合同的现金价值您在犹豫期后解除合同会遭受一定的损失保险单账户和保险单账户价值保险单账户是我们为每个投保人单独设立的账户, 用于记录附加合同项下投资单位数及投资账户种类, 投资单位数计算值保留到小数点后 5 位保险单账户价值等于保险单账户中各投资账户的投资单位数与相应的投资账户在计价日的投资单位卖出价的乘积之和费用收取费用名称收取时间费用水平买入卖出差价买入投资单位时 0% 资产管理费每个计价日投资账户资产净值 [1-(1- 年资产管理费比例 ) k/a 注 ] 注 : 投资账户资产净值 : 投资账户价值在扣除资产管理费之前的账户价值 ; k: 距上一个计价日的天数 ; a: 全年天数, 平年为 365, 闰年为 366, 如果出现跨平年闰年评估的情况, 则按天数比例调整 ; 年资产管理费比例 : 账户类型年资产管理费比例灵活配置投资账户 1.5% 其他权益部分领取保险单账户价值在附加合同的有效期内, 您可在犹豫期后向我们申请部分领取保险单账户价值我们将按照收到完整申请资料之日的下一计价日的投资单位卖出价计算并扣除投资单位数, 同时向您支付您申请领取的保险单账户价值投资账户的运作投资账户投资账户是指我们根据中国保险监管部门的有关规定, 为投资连结保险专门设立的, 资产单独管理的资金账户投资账户产生的全部投资净损益归您所有, 投资风险完全由您承担附加合同可供选择的投资账户是灵活配置投资账户 4

5 投资组合安排 1. 资产配置范围及工具资产类别配置范围下限上限配置工具现金货币市场基金银行活期存款银行通知存款货币市场流动性资产 10% 100% 类保险资产管理产品和剩余期限不超过 1 年的政府债券准政府债券逆回购协议, 以及其他经中国保监会认定属于此类的工具或产品权益类资产 0% 70% 股票股票型基金混合型基金权益类保险资产管理产品, 以及其他经中国保监会认定属于此类的工具或产品固定收益资产 0% 90% 银行定期存款银行协议存款债券型基金固定收益类保险资产管理产品金融企业 ( 公司 ) 债券非金融企业 ( 公司 ) 债券和剩余期限在 1 年以上的政府债券准政府债券, 以及其他经中国保监会认定属于此类的工具或产品基础设施投资计划不动产投资计划不动产类保险资产管理产不动产 / 基础设 0% 50% 品及其他不动产相关金融产品等, 以及其他经中国保监会认定属施投资计划于此类的工具或产品商业银行理财产品银行业金融机构信贷资产支持证券信托公其他金融产品 0% 50% 司集合资金信托计划证券公司专项资产管理计划保险资产管理公司项目资产支持计划其他保险资产管理产品, 以及其他经中国保监会认定属于此类的工具或产品 2. 质押式回购业务规定本账户通过债券回购融入的资金余额不得超过投资账户净资产的 40% 资产配置目标在有效控制风险的基础上, 通过实施主动资产配置精选证券投资等多种策略, 力求实现账户资产的长期稳定成长本账户属于中等风险, 适合具有长期投资理财需求, 中等风险偏好的投资者资产配置原则通过对宏观面政策面基本面和资金面等方面进行综合分析, 在控制风险的前提下, 合理确定各资产类别的投资比例, 并根据宏观经济形势和市场时机的变化适时进行动态调整投资策略在股票投资层面, 采取自下而上的个股精选策略, 以深入的基本面研究为基础, 密切地关注公司的管理历史商业模式成长前景及其他特征, 精选具有一定核心优势的且成长性良好价值被低估的上市公司股票在行业配置方面, 将根据宏观经济形势对行业配置进行动态调整在固定收益投资层面, 通过深入分析宏观经济数据货币政策和利率变化趋势以及不同类属的收益率流动性和信用风险等因素, 合理分配标准化债权资产和非标准化债权资产的配置比例, 构造能够提供稳定收益的固定收益组合投资账户的评估投资账户价值为投资账户总资产减去投资账户总负债, 投资账户价值划分为等额单位, 以投资单位数计量投资账户总资产是指某一投资账户下所拥有的按监管部门规定的核算方法计算出的资产总额投资账户总负债是指该投资账户运作中应付买入资产款项应付税金应付资产管理费和其他负债投资账户评估方法根据中国保险监管部门的规定执行我们在每一计价日对投资账户价值进行评估, 计算出该计价日的投资单位卖出价和投资单位买入价 ( 保留至小数点后 5 位 ), 并予以公布 5

6 投资单位卖出价 = 投资账户价值 / 投资账户的投资单位数投资单位买入价 = 投资单位卖出价 (1+ 买入卖出差价 ) 业绩比较基准同期银行 3 年定期存款利率 +2.5% 主要投资风险本账户的投资风险主要是市场风险利率风险信用风险以及流动性风险市场风险是指由于利率权益价格房地产价格汇率等不利变动, 导致投资账户遭受非预期损失的风险 ; 利率风险是指由于无风险利率的不利变动导致投资账户遭受非预期损失的风险 ; 信用风险是指由于交易对手不能履行或不能按时履行其合同义务, 或者交易对手信用状况的不利变动, 导致投资账户遭受非预期损失的风险 ; 流动性风险是指投资账户面临退保赎回时, 资产无法及时变现以支付到期负债或履行支付义务的风险资产托管情况我公司与中国建设银行签订托管协议, 将对账户资产进行全部托管信息披露我们为您提供了多种查询途径, 以保证您能够及时准确地掌握保单的运作状况 : 1. 保险单状况 : 您可以拨打我们的客户服务专线 ( ) 查询您个人的保险单状况此外, 我们将在每个保单周年日后 30 日内, 向您寄送或以电子邮件的方式发送投资连结保险个人保单状态报告, 以便您能全面了解您个人的保险单状况 2. 投资单位价格 : 我们每周至少在公司网站 ( 上公告一次投资账户单位价格并保留开办以来投资账户单位价格的全部历史信息, 方便公众查询 3. 外部审计报告 : 我们每年至少一次在公司网站上披露投资账户的外部审计报告 4. 半年信息公告 : 我们每半年在公司网站及中国保监会认可的公众媒体上发布一次信息公告 6

7 保单利益演示案例一王女士今年 30 周岁, 有一份稳定的工作, 她希望能找到一种方式来实现自己对刚出生不久的儿子的无尽的爱和呵护经专业理财顾问的推荐, 她选择了一款终身年金产品做为主险, 同时附加恒安标准附加优选账户终身年金保险 ( 投资连结型 ), 每年主险合同产生的生存金作为保险费, 其各保单年度的各项保险利益演示如下 : 以主险假设较低红利水平下的生存保险金作为附加合同保险费 : 单位 : 元特别提示年末年龄保单年度保险费 ( 年末 ) 累计保险费 ( 年末 ) 1. 该利益演示基于公司的投资收益假设, 不代表公司的历史经营业绩, 也不代表对公司未来经营业绩的预期, 实际投资收益可能出现负值 2. 上述保险利益是假设在保险期间内, 未发生任何追加保费和部分领取的条件下产生的 3. 上述假设投资回报率是投资连结保险对应资产扣除资产管理费后的净投资回报率 4. 本附加险进入投资账户的价值等于保险费 ; 假设较低投资净回报率 (1%) 保险单账户价值 ( 年末 ) 假设中等投资净回报率 (4.5%) 5. 本附加险的身故保险金永久完全残疾保险金和现金价值等于保险单账户价值假设较高投资净回报率 (7%) 1 1 5,015 5,015 5,015 5,015 5, ,030 10,045 10,095 10,271 10, ,045 15,090 15,241 15,778 16, ,060 20,150 20,454 21,548 22, ,075 25,226 25,734 27,593 29, ,091 30,317 31,082 33,926 36, ,144 35,461 36,537 40,597 43, ,218 40,679 42,120 47,642 52, ,298 45,977 47,840 55,084 61, ,384 51,361 53,703 62,947 70, , , , , , , , , , , , , , ,960 1,110, , , ,820 1,048,911 2,294, , , ,883 1,747,506 4,646, , , ,190 2,941,283 9,394, , ,330 1,116,334 4,833,021 18,778, ,531 1,085,173 1,504,530 7,822,508 37,294, ,609 1,424,580 2,015,983 12,559,788 73,823, ,659 1,709,400 2,408,475 15,959, ,861,755 7

8 以主险假设中等红利水平下的生存保险金作为附加合同保险费 : 年末年龄保单年度保险费 ( 年末 ) 累计保险费 ( 年末 ) 假设较低投资净回报率 (1%) 保险单账户价值 ( 年末 ) 假设中等投资净回报率 (4.5%) 假设较高投资净回报率 (7%) 1 1 5,015 5,015 5,015 5,015 5, ,030 10,045 10,095 10,271 10, ,045 15,090 15,241 15,778 16, ,060 20,150 20,454 21,548 22, ,075 25,226 25,734 27,593 29, ,149 30,374 31,140 33,984 36, ,245 35,620 36,697 40,758 43, ,354 40,974 42,418 47,946 52, ,475 46,449 48,317 55,579 61, ,609 52,058 54,409 63,690 71, , , , , , , , , , , , , , ,280 1,218, , , ,280 1,229,162 2,571, , , ,550 2,130,296 5,305, ,871 1,018,762 1,274,753 3,810,171 10,996, ,637 1,603,773 2,018,357 6,626,580 22,424, ,867 2,469,559 3,132,153 11,338,400 45,279, ,592 3,950,146 5,000,265 19,383,351 91,041, ,505 5,672,791 7,004,893 26,002, ,612,820 特别提示 1. 该利益演示基于公司的投资收益假设, 不代表公司的历史经营业绩, 也不代表对公司未来经营业绩的预期, 实际投资收益可能出现负值 2. 上述保险利益是假设在保险期间内, 未发生任何追加保费和部分领取的条件下产生的 3. 上述假设投资回报率是投资连结保险对应资产扣除资产管理费后的净投资回报率 4. 本附加险进入投资账户的价值等于保险费 ; 5. 本附加险的身故保险金永久完全残疾保险金和现金价值等于保险单账户价值 8

9 以主险假设较高红利水平下的生存保险金作为附加合同保险费 : 年末年龄特别提示保单年度保险费 ( 年末 ) 累计保险费 ( 年末 ) 1. 该利益演示基于公司的投资收益假设, 不代表公司的历史经营业绩, 也不代表对公司未来经营业绩的预期, 实际投资收益可能出现负值 2. 上述保险利益是假设在保险期间内, 未发生任何追加保费和部分领取的条件下产生的 3. 上述假设投资回报率是投资连结保险对应资产扣除资产管理费后的净投资回报率 4. 本附加险进入投资账户的价值等于保险费 ; 假设较低投资净回报率 (1%) 保险单账户价值 ( 年末 ) 假设中等投资净回报率 (4.5%) 假设较高投资净回报率 (7%) 1 1 5,015 5,015 5,015 5,015 5, ,030 10,045 10,095 10,271 10, ,045 15,090 15,241 15,778 16, ,060 20,150 20,454 21,548 22, ,115 25,265 25,773 27,633 29, ,225 30,490 31,255 34,101 36, ,353 35,842 36,921 40,988 44, ,500 41,342 42,789 48,332 52, ,667 47,008 48,884 56,173 62, ,855 52,863 55,227 64,556 72, , , , , , , , , , , , , , ,628 1,364, , , ,236 1,504,154 2,977, , ,229 1,145,740 2,771,664 6,339, ,538 1,906,081 2,267,783 5,464,888 13,762, ,150 3,520,014 4,186,238 10,432,166 29,237, ,409 6,358,948 7,579,758 19,614,045 61,308, ,333 12,219,577 14,460,492 37,436, ,314, ,687,573 20,230,827 23,330,523 55,226, ,874, 本附加险的身故保险金永久完全残疾保险金和现金价值等于保险单账户价值本宣传材料为帮助客户理解保险条款所用, 详细规定以保险条款为准 9

11 恒安标准附加优选账户终身年金保险 ( 投资连结型 ) 产品说明书恒安标准附加优选账户终身年金保险 ( 投资连结型 ) 产品说明书客户确认书客户确认书本人已认真阅读本产品说明书, 并已了解该产品说明书的以下事项 : 1. 本产品有关保险责任除外责任及合同解除的规定 2. 本产品有关保险费交纳费用收取等相关内容 3. 本产品有关投资账户设立投资账户管理投资账户评估以及投资账户风险等相关内容 4. 本产品说明书中有关该产品的说明解释或表述, 如与保险合同的条款或规定不一致时, 均以保险合同的条款或规定为准本人已认真阅读本产品说明书, 并已了解该产品说明书的以下事项 : 1. 本产品有关保险责任除外责任及合同解除的规定 2. 本产品有关保险费交纳费用收取等相关内容 3. 本产品有关投资账户设立投资账户管理投资账户评估以及投资账户风险等相关内容 4. 本产品说明书中有关该产品的说明解释或表述, 如与保险合同的条款或规定不一致时, 均以保险合同的条款或规定为准投保人签字 : 日期 : 销售单位名称及代码 / 理财顾问代码 : 销售单位经办人签字 / 理财顾问签字 : 联系电话 : 投保人签字 : 日期 : 销售单位名称及代码 / 理财顾问代码 : 销售单位经办人签字 / 理财顾问签字 : 联系电话 :

12 恒安标准附加优选账户终身年金保险 ( 投资连结型 ) 恒安标准人寿保险有限公司竭诚为您服务客户服务专线 : 公司网址 : 总公司地址 : 天津市和平区南京路 189 号津汇广场 2 座层邮编 :300051

6.5. 联系方式的变更身体检查及司法鉴定争议处理条款的解释 /10

6.5. 联系方式的变更身体检查及司法鉴定争议处理条款的解释 /10 恒安标准人寿 [2015] 年金保险 009 号请扫描以查询验证条款恒安标准人寿保险有限公司 Heng An Standard Life Insurance Company Limited 恒安标准附加优选账户终身年金保险 ( 投资连结型 ) 条款目录 1. 您与我们订立附加合同时需要了解的内容... 3 1.1. 附加保险合同的种类和构成... 3 1.2. 投保条件... 3 1.3. 保险期间...