犹豫期及退保 自您收到本合同并书面签收保险合同之日起, 有 10 日的犹豫期, 若您是在银行邮政渠道购买本产品, 自您收到本合同并书面签收保险合同之日起, 有 15 日的犹豫期 在犹豫期内请您认真审视本合同, 如果您认为本合同与您的需求不相符, 您可以在此期间提出解除本合同, 我们将在扣除不超过 1

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1 国华华瑞 1 号年金保险 ( 投资连结型 )A 款产品说明书 在本产品说明书中, 您 指投保人, 我们 本公司 均指国华人 寿保险股份有限公司 风险提示 本保险产品为投资连结保险, 产品投资风险由您本人承担 产品特色 亲民门槛, 专家团队产品购买门槛低, 拥有专业投资团队, 让您的投资兼顾稳健和收益 投资账户, 稳健周全不同特征的投资账户, 灵活且最大程度满足您不同的投资需求 操作透明, 值得信赖每个工作日公布投资单位价格, 让您的投资状况清楚明了 部分领取, 操作灵活若您资金需要周转, 可申请部分领取, 灵活方便, 投资更具弹性 购买须知 投保条件 :(1) 投保人条件 : 凡年满 18 周岁, 具有完全民事行为能力且投保时对被保险人具有保险利益的人, 均可作为本保险的投保人 (2) 被保险人条件 : 凡投保时身体健康, 且符合我们承保条件的人, 均可作为本保险的被保险人 保险期间 :10 年, 自本合同生效日起至约定的终止日二十四时止 交费方式 : 趸交 + 追加 1

2 犹豫期及退保 自您收到本合同并书面签收保险合同之日起, 有 10 日的犹豫期, 若您是在银行邮政渠道购买本产品, 自您收到本合同并书面签收保险合同之日起, 有 15 日的犹豫期 在犹豫期内请您认真审视本合同, 如果您认为本合同与您的需求不相符, 您可以在此期间提出解除本合同, 我们将在扣除不超过 10 元的工本费后向您退还我们收到您解除合同申请书之日的下一个资产评估日的保单账户价值以及除资产管理费之外的其他已收取的各项费用, 即在本合同生效至解除这段时间的投资风险和投资费用均由您承担 解除本合同时, 您需要填写解除合同申请书, 并提供您的保险合同及有效身份证件 自我们收到您的解除合同申请书时起, 本合同即被解除, 合同解除前发生的保险事故我们不承担保险责任 您在犹豫期后解除合同会遭受一定损失 我们自收到解除合同申请书之日起 30 日内向您退还接到解除合同申请书之日的下一个资产评估日的现金价值 本合同的现金价值等于保单账户价值扣除相应的退保费用后的余额 退保费用为我们收到您解除合同申请书之日的下一个资产评估日的保单账户价值的一定比例 在本合同第一个保单年度内我们收取的退保费用比例上限为 1%, 之后我们不收取退保费用 本合同适用的具体退保费用比例载明于保险单上 保险责任 在本合同有效期内, 我们承担如下保险责任 : 1. 身故保险金若被保险人身故, 我们按收到保险金给付申请书和本合同规定的所有证明文件材料的下一个资产评估日的保单账户价值给付身故保险金, 给付后保单账户价值为零, 本合同终止 2. 年金自本合同第五个保单周年日起, 被保险人可向我们申请分期给付年金 若被保险人于申请日后的每个保单周年日仍生存, 我们将按当时保单账户价值的 3% 给付年金, 保单账户价值按您申请领取的年金等额减少 3. 满期保险金 2

3 若被保险人于保险期满时生存, 我们将按满期日的下一个资产评估日的保 单账户价值给付满期保险金, 给付后保单账户价值为零, 本合同终止 责任免除 因下列情形之一, 导致被保险人身故的, 我们不承担给付保险金的责任 : (1) 投保人对被保险人的故意杀害 故意伤害 ; (2) 被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施 ; (3) 被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起 2 年内自杀, 但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外 ; (4) 被保险人主动吸食或注射毒品 ; (5) 被保险人酒后驾驶 无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证照的机动车 ; (6) 战争 军事冲突 暴乱或武装叛乱 ; (7) 核爆炸 核辐射或核污染 发生上述第 (1) 项情形导致被保险人身故的, 本合同终止, 我们向受益人给付我们收到保险金给付申请书和本合同规定的所有证明文件材料后的下一个资产评估日的本合同的现金价值 发生上述第 (2) 项情形至第 (7) 项情形导致被保险人身故的, 本合同终止, 我们向您给付我们收到保险金给付申请书和本合同规定的所有证明文件材料后的下一个资产评估日的本合同的现金价值 运作原理 为履行投资连结保险产品的保险责任, 我们依照国家政策和相关适用的法律 法规 规章及规定, 为投资连结保险产品的资金运作设立一个或数个专用投资账户 投资账户的投资组合及运作方式由我们决定 我们为该产品设立的投资账户详见 投资账户说明书 各投资账户的投资风险完全由您承担 投资账户价值划分为等额单位, 以投资单位数计量 投资账户由国务院保险监督管理机构认可的独立会计师事务所定期进行审计 对于您交纳的趸交保险费, 3

4 我们将您在投保时交纳的保险费扣除初始费用按照您选择的投资方式买入投资单位, 投资单位买入价为确认保险费收到后的下一个资产评估日的买入价 在犹豫期后, 您有追加保险费 转换投资账户内资产 保单账户价值部分领取和退保的权利 正常情况下, 我们每个工作日对投资账户价值评估一次并计算出投资单位价格 投资账户价值 = 该投资账户总资产 该投资账户总负债投资账户总资产和总负债按照国务院保险监督管理机构有关规定确定 投资账户总资产等于投资账户中各项资产的价值之和, 投资账户总负债包含投资账户应付已买入资产款项 应付税金 应付资产管理费及其他负债 投资单位价值 = 投资账户价值 / 投资账户的投资单位数投资单位卖出价 = 投资单位价值投资单位买入价 = 投资单位价值 (1 + 投资单位的买入卖出差价 ) 账户说明 本公司目前配备四个投资账户供您选择, 分别为国华 1 号成长型账户 国华 1 号稳健型账户 国华 1 号保守型账户和国华 1 号平衡型账户 各投资账户的投资风险完全由您承担 本产品说明书中所使用的投资工具定义如下 : 上市权益类资产 : 包括二级市场股票 股票型或偏股型证券投资基金 一级市场新股申购 定向增发, 因可转债或权证转股形成的股票 因持有股票所派发的权证以及因可分离债券产生的权证等 固定收益类资产 : 包括各种债券 银行协议存款 债券型基金等, 其中各种债券包括国债 政策性金融债 央行票据 短期融资券 中期票据 企业债和公司债等 流动性资产 : 包括现金 货币市场基金 银行活期存款 银行通知存款 剩余期限不超过 1 年的政府债券和准政府债券等 不动产相关金融产品 : 包括不动产投资计划 不动产类保险资产管理产品及其他不动产相关金融产品等 4

5 其他金融资产 : 包括商业银行理财产品 银行业金融机构信贷资产支持证券 信托公司集合资金信托计划 证券公司专项资产管理计划 保险资产管理公司项目资产支持计划 其他保险资产管理产品等 基础设施投资计划 不动产相关金融产品和其他金融资产的基础资产 : 具体包括但不限于 : 投资范围限于境内市场的信贷资产 存款 货币市场工具及公开发行且评级在投资级以上的债券的商业银行理财产品 ; 投资范围限于五级分类为正常类和关注类的贷款的银行业金融机构信贷资产支持证券 ; 信用等级不低于国内信用评级机构评定的 A 级或者相当于 A 级的固定收益类集合资金信托计划 ; 符合证券公司企业资产证券化业务的有关规定, 信用等级不低于国内信用评级机构评定的 A 级或者相当于 A 级的证券公司专项资产管理计划 ; 信用等级不低于国内信用评级机构评定的 AA 级或相当于 AA 级的基础设施债权投资计划 项目资产支持计划和不动产投资计划等符合相关法律法规要求投资范围的基础资产 ( 一 ) 国华 1 号成长型投资账户 1. 账户特征与投资策略 : 本投资账户为国华 1 号成长型投资账户, 以上市权益类资产投资为主, 在承担较高投资风险的基础上, 追求较高的投资收益, 获取高水平的长期资本增值 本账户管理人依托中国宏观经济转型的大背景, 着重关注主导经济创新与转型的新兴行业 新科技行业和新能源行业等板块, 精选创新能力强 具有竞争力比较优势的行业龙头股票, 同时关注投资标的的盈利性与成长性, 兼顾其他具有投资价值的股票 配置策略总体上以上市权益类投资为主, 辅以固定收益类投资, 充分分享中国经济转型与发展中不断涌现出的机会, 为客户争取良好的资产增值机会 2. 资产配置范围及投资比例限制 : 本投资账户以上市权益类资产投资为主, 同时也将投资于流动性资产 固定收益类资产 基础设施投资计划 不动产相关金融产品和其他金融资产 本投资账户各类资产投资比例限制为 : 上市权益类资产投资比例为账户总资产的 0-80%; 流动性资产投资比例为账户总资产的 5-100%; 固定收益类资产 5

6 投资比例为账户总资产的 0-50%; 基础设施投资计划 不动产相关金融产品和其他金融资产的投资比例为账户总资产的 0-75%, 其中单一项目的投资比例不超过账户总资产的 50% 3. 业绩比较基准 : 本投资账户的业绩比较基准为 :40% 沪深 300 指数 +10% 一年期定期存款利率 +25% 中债全价指数 +25% 银行人民币五年以上贷款利率 140% 4. 主要投资风险 : 市场风险 信用风险 流动性风险及管理操作风险 5. 资产托管情况 : 本投资账户全部资产由具有保险资金托管资质的中国农业银行实施第三方托管 ( 二 ) 国华 1 号稳健型投资账户 1. 账户特征与投资策略 : 本投资账户为国华 1 号稳健型投资账户, 以固定收益类资产投资为主, 在承担中等投资风险的基础上, 力求获得投资账户资产的长期稳定增长 本投资账户主要通过投资银行存款 债券 债权投资计划 信托公司集合资金信托计划和银行理财产品等品种来获得稳定收益 ; 在具体投资中, 通过债券投资组合久期的变化来应对市场利率变化, 与此同时, 在债券品种的选择上, 注重于企业债 公司债等信用产品的投资, 通过对不同信用产品的深入分析, 获取超额收益 ; 在对利率走势做准确判断的同时, 获取较为稳定的信用利差收益 2. 资产配置范围及投资比例限制 : 本投资账户以固定收益类资产投资为主, 同时也将投资于流动性资产 基础设施投资计划 不动产相关金融产品和其他金融资产, 但不投资于上市权益类资产 本投资账户各类资产投资比例限制为 : 固定收益类资产投资比例为账户总资产的 0-80%; 流动性资产投资比例为账户总资产的 5-100%; 基础设施投资计划 不动产相关金融产品和其他金融资产的投资比例为账户总资产的 0-75%, 其中单一项目的投资比例不超过账户总资产的 50% 6

7 3. 业绩比较基准 : 本投资账户的业绩比较基准为 :10% 一年期定期存款利率 +45% 中债全价指数 +45% 银行人民币五年以上贷款利率 140% 4. 主要投资风险 : 市场风险 信用风险 流动性风险及管理操作风险 5. 资产托管情况 : 本投资账户全部资产由具有保险资金托管资质的中国农业银行实施第三方托管 ( 三 ) 国华 1 号保守型投资账户 1. 账户特征与投资策略 : 本投资账户以流动性资产和固定收益类资产投资为主, 呈现低风险 高流动性的特点, 高比例投资于银行存款 货币市场基金 短期债券 短期银行理财 信托公司集合资金信托计划等品种, 在确保本金安全和高流动性的前提下, 追求投资账户资产的稳步增值 本投资账户的投资策略是通过优选质地优良 具备高流动性和良好预期收益的货币市场品种, 合理安排期限结构, 同时积极把握稳健的票息收益和套利机会, 以实现账户本金的安全 高流动性和与承担的风险相适应的稳定增值 2. 资产配置范围及投资比例限制 : 本投资账户以流动性资产和固定收益类资产投资为主, 同时也将投资于基础设施投资计划 不动产相关金融产品和其他金融资产, 但不投资于上市权益类资产 本投资账户各类资产投资比例限制为 : 流动性资产投资比例为账户总资产的 5-100%; 固定收益类资产投资比例为账户总资产的 0-100%; 基础设施投资计划 不动产相关金融产品和其他金融资产的投资比例为账户总资产的 0-75%, 其中单一项目的投资比例不超过账户总资产的 50% 3. 业绩比较基准 : 本投资账户的业绩比较基准为 :10% 一年期定期存款利率 +50% 中债全价指数 +40% 银行人民币五年以上贷款利率 140% 4. 主要投资风险 : 7

8 市场风险 信用风险 流动性风险及管理操作风险 5. 资产托管情况 : 本投资账户全部资产由具有保险资金托管资质的中国农业银行实施第三方托管 ( 四 ) 国华 1 号平衡型投资账户 1. 账户特征与投资策略 : 本投资账户投资结构较为灵活, 可依据对于市场的判断, 在不同大类资产间进行较大的持仓调整 本账户呈现风险与收益匹配的特点, 总体风险适中, 适合具有长期投资需求 中等风险偏好及以上的投资者 本投资账户较为均衡的投资于固定收益资产 基础设施投资计划 不动产相关金融产品和其他金融资产, 以获取比较稳健的账户资产增长机会 账户管理人结合对宏观经济 财政政策 货币政策的研究预测与对证券市场趋势的研究判断, 动态调整各类资产的配置比例, 适时操作, 控制风险, 保持账户平稳增值, 争取各市场上超额收益的机会 2. 资产配置范围及投资比例限制 : 本投资账户投资于固定收益类资产 流动性资产 上市权益类资产 基础设施投资计划 不动产相关金融产品和其他金融资产 本投资账户各类资产投资比例限制为 : 固定收益类资产投资比例为账户总资产的 0-80%; 流动性资产投资比例为账户总资产的 5-100%; 上市权益类资产投资比例为账户总资产的 0-30%; 基础设施投资计划 不动产相关金融产品和其他金融资产的投资比例为账户总资产的 0-75%, 其中单一项目的投资比例不超过账户总资产的 50% 3. 业绩比较基准 : 本投资账户的业绩比较基准为 :15% 沪深 300 指数 +10% 一年期定期存款利率 +40% 中债全价指数 +35% 银行人民币五年以上贷款利率 140% 4. 主要投资风险 : 市场风险 信用风险 流动性风险及管理操作风险 5. 资产托管情况 : 本投资账户全部资产由具有保险资金托管资质的中国农业银行实施第三方 8

9 托管 费用收取 费用类型 收取标准 收取时间 初始费用 不收取 - 买入卖出差价 目前为 0%, 最高不超过 2% 每个资产评估日 账户名称 资产管理费比例 国华 1 号成长型投资账户 目前为 1.5%, 最高不超过 2% 国华 1 号稳健型目前为 1%, 最高不超过 2% 资产管理费投资账户每个资产评估日 国华 1 号保守型投资账户 目前为 0.8%, 最高不超过 2% 国华 1 号平衡型投资账户 目前为 1.2%, 最高不超过 2% 风险保险费 不收取 - 保单管理费 不收取 - 部分领取手续费第一年最高不超过 1% 部分领取成功时 退保费用 第一年最高不超过 1% 退保成功时 账户转换手续费目前为 2%, 最高不超过 2% 账户转换申请成功时 注 :1 对于上表所列的买入卖出差价 资产管理费 部分领取手续费 退保费用及账户转 换手续费, 在遵守国务院保险监督管理机构规定的前提下, 我们保留进行调整的权利 2 资产管理费为年度资产管理费收取比例, 每个资产评估日收取的投资账户资产管理 费 = 该投资账户资产净值 距上次资产评估日天数 资产管理费收取比例 /365 投资账户资产净值 = 该投资账户总资产 应付已买入资产款项 - 应付税金 - 不包含资产 管理费的其他负债 历史业绩 新设立的投资账户, 暂无历史业绩 投保示例 郑先生 35 岁, 购买 国华华瑞 1 号年金保险 ( 投资连结型 )A 款, 一次 交费 10 万元, 则可以享受到的利益演示如下 : 9

10 10

11 保单年度末 趸交 / 追加保险费 保险费收取的费用风险进入账累计保初始保单管保户的价险费费用理费险值费 保单账户价值 假定投资回报率 ( 低 ) 假定投资回报率 ( 中 ) 假定投资回报率 ( 高 ) 现金价值 身故保险金 满期保险金 保单账户价值 现金价值 身故保险金 满期保险金 保单账户价值 现金价值 身故保险金 满期保险金 11

12 本公司重要声明 : 1 上表中所使用的投资回报率为扣除资产管理费后的净投资回报率, 其中 : 投资回报率 ( 低 ) 为年利率 1%, 投资回报率 ( 中 ) 为年利率 4.5%, 投资回报率 ( 高 ) 为年利率 7% 2 上表中所涉及的现金价值是按照退保费用比例上限进行计算, 实际退保费用比例以保险单为准 3 该利益演示基于公司的精算假设, 不代表公司的历史经营业绩, 也不代表对公司未来经营业绩的预期, 实际投资收益可能出现负值 4 上述演示是在投保人没有部分领取 年金领取和账户转换的基础上进行的, 如果投保人申请过部分领取 年金领取或账户转换, 保险合同的保单账户价值会相应减少 5 本产品说明书所载资料供客户理解保险条款所用, 各项内容均以保险条款为准 投保人声明 : 本人已认真阅读并理解本产品说明书, 能够理解并且同意以下事项的约定 : 本投资连结保险产品的保险责任 保险费交纳 投资账户说明 投资风险及投资账户扣取的各项费用 犹豫期权利 退保及部分领取的相关规定等 本人理解本产品说明书中的保险利益测算仅供说明使用, 投资回报由实际投资结果决定, 投资回报可能是正增长, 也可能是负增长, 投资账户价值可能高于或低于保险利益演示表中所列的数据, 投资风险由投保人承担 本人特此签名确认 投保人签名 : 年月日 总公司地址 : 上海市浦东新区世纪大道 88 号金茂大厦 4 楼服务热线 :

13 国华人寿 [2015] 年金保险 032 号 国华华瑞 1 号年金保险 ( 投资连结型 )A 款条款 阅读指引 请扫描以查询验证条款本阅读指引旨在帮助您理解条款..., 对.. 国华华瑞 号年金保险... ( 投资连结型 ) A. 款合同... 内容的解释以条款为准... 13

14 您拥有的重要权益 在犹豫期内您可以按本合同约定要求退保 1.3 被保险人可以享受本合同提供的保障 2.3 您有按本合同约定在投资账户间转换投资资金的权利 6.6 您有按本合同约定申请保单账户价值部分领取的权利 6.7 您有退保的权利 7 您应当特别注意的事项 在某些情况下, 我们不承担保险责任 2.4 您有及时向我们通知保险事故的责任 3.2 您将完全承担投资账户的风险 5.1 您有如实告知的义务 8.1 我们对一些重要术语进行了解释, 并作了显著标识, 请您注意 9 条款是保险合同的重要内容, 为充分保障您的权益, 请您仔细阅读本条款 条款目录 14

15 1. 您与我们的合同 1.1 保险合同构成 1.2 保险合同成立与生效 1.3 犹豫期 2. 我们提供的保障 2.1 保险期间 2.2 投保条件 2.3 保险责任 2.4 责任免除 3. 如何申请领取保险金 3.1 受益人 3.2 保险事故通知 3.3 保险金申请 3.4 保险金给付 3.5 失踪处理 3.6 诉讼时效 3.7 保险金领取方式选择权 4. 如何支付保险费 4.1 保险费的支付 5. 投资账户管理 5.1 投资账户 5.2 投资账户变更 5.3 投资账户评估 5.4 投资单位价格 5.5 资产管理费 5.6 特殊情况下交易的规定 5.7 巨额卖出申请处理 6. 保单账户管理 6.1 保单账户 6.2 保单账户价值 6.3 费用收取 6.4 投资方式选择 6.5 投资单位数的确定 6.6 保单账户投资资金的转换 6.7 保单账户价值的部分领取 7. 如何解除保险合同 7.1 您解除合同的手续及风险 7.2 退保费用 8. 其他需要关注的事项 8.1 明确说明与如实告知 8.2 我们合同解除权的限制 8.3 合同内容变更 8.4 联系方式变更 8.5 争议处理 8.6 货币单位 9. 释义 9.1 保单周年日 9.2 保单年度 9.3 保险费约定支付日 9.4 有效身份证件 9.5 周岁 9.6 毒品 9.7 酒后驾驶 9.8 无合法有效驾驶证驾驶 9.9 无有效行驶证照 9.10 机动车 9.11 现金价值 9.12 医疗机构 9.13 巨额卖出申请 附 : 投资账户说明书 15

16 国华华瑞 1 号年金保险 ( 投资连结型 )A 款条款 在本条款中, 您 指投保人, 我们 本公司 均指国华人寿保险股份有限公司 您与我们的合同 1.1 保险合同构成 本保险合同 ( 以下简称 本合同 ) 由保险单 保险条款 投保单, 以及与本合同有关 的投保文件 合法有效的声明 批注 批单和其他书面协议共同构成 1.2 保险合同成立与生效 您提出保险申请 我们同意承保, 本合同成立 本合同自我们同意承保 收取首期保险费并签发保险单开始生效, 具体生效日以保险单所载的日期为准 保单周年日 ( 见 9.1) 保单年度 ( 见 9.2) 保险费约定支付日 ( 见 9.3) 和保单满期日均以本合同生效日计算 如当月无对应同一日, 则以该月最后一日作为对应日 1.3 犹豫期 从您收到本合同并书面签收起的一段时期为犹豫期, 该时期以保险单上所载的日数为准 在犹豫期内请您认真审视本合同, 如果您认为本合同与您的需求不相符, 您可以在此期间提出解除本合同, 我们将在扣除不超过 10 元的工本费后向您退还我们收到您解除合同申请书之日的下一个资产评估日的保单账户价值以及除资产管理费之外的其他已收取的各项费用, 即在本合同生效至解除这段时间的投资风险和投资费用均由您承担 解除本合同时, 您需要填写解除合同申请书, 并提供您的保险合同及有效身份证件 ( 见 9.4) 自我们收到您的解除合同申请书时起, 本合同即被解除, 合同解除前发生的保 16

17 我们提供的保障 险事故我们不承担保险责任 2.1 保险期间本合同的保险期间为 10 年, 自本合同生效日起至约定的终止日二十四时止 2.2 投保条件您和被保险人必须符合以下条件 : 投保人条件 被保险人条件 凡年满 18 周岁 ( 见 9.5), 具有完全民事行为能力且对被保险人具有保险利益的人, 均 可作为本保险的投保人 凡投保时身体健康, 且符合我们承保条件的人, 均可作为本保险的被保险人 2.3 保险责任在本合同有效期内, 我们承担如下保险责任 : 身故保险金 年金 满期保险金 若被保险人身故, 我们按收到保险金给付申请书和本合同规定的所有证明文件材料的下一个资产评估日的保单账户价值给付身故保险金, 给付后保单账户价值为零, 本合同终止 自本合同第五个保单周年日起, 被保险人可向我们申请分期给付年金 若被保险人于申请日后的每个保单周年日仍生存, 我们将按当时保单账户价值的 3% 给付年金, 保单账户价值按您申请领取的年金等额减少 若被保险人于保险期满时生存, 我们将按满期日的下一个资产评估日的保单账户价值给付满期保险金, 给付后保单账户价值为零, 本合同终止 2.4 责任免除 因下列情形之一, 导致被保险人身故的, 我们不承担给付保险金的责任 : (1) 投保人对被保险人的故意杀害 故意伤害 ; 17

18 (2) 被保险人故意自伤 故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施 ; (3) 被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起 2 年内自杀, 但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外 ; (4) 被保险人主动吸食或注射毒品 ( 见 9.6); (5) 被保险人酒后驾驶 ( 见 9.7) 无合法有效驾驶证驾驶 ( 见 9.8) 或驾驶无有效行驶证照 ( 见 9.9) 的机动车 ( 见 9.10); (6) 战争 军事冲突 暴乱或武装叛乱 ; (7) 核爆炸 核辐射或核污染 发生上述第 (1) 项情形导致被保险人身故的, 本合同终止, 我们向受益人给付我们收到保险金给付申请书和本合同规定的所有证明文件材料后的下一个资产评估日的本合同的现金价值 ( 见 9.11) 发生上述第 (2) 项情形至第 (7) 项情形导致被保险人身故的, 本合同终止, 我们向您给付我们收到保险金给付申请书和本合同规定的所有证明文件材料后的下一个资产评估日的本合同的现金价值 如何申请领取保险金 3.1 受益人您或者被保险人可以指定一人或者多人为身故保险金受益人 身故保险金受益人为多人时, 可以确定受益顺序和受益份额 ; 如果没有确定受益份额, 各受益人按照相等份额享有受益权 被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的, 可以由其监护人指定受益人 您或者被保险人可以变更身故保险金受益人并书面通知我们, 我们收到变更受益人的书面通知后, 在保险单或其他保险凭证上批注或者附贴批单, 变更自我们在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单之日起产生效力 您在指定和变更身故保险金受益人时, 必须经过被保险人书面同意 18

19 除另有约定外, 年金和满期保险金受益人均为被保险人本人 被保险人身故后, 遇有下列情形之一的, 保险金作为被保险人的遗产, 由我们依照 中华人民共和国继承法 的规定履行给付保险金的义务 : (1) 没有指定受益人, 或者受益人指定不明无法确定的 ; (2) 受益人先于被保险人身故, 没有其他受益人的 ; (3) 受益人依法丧失受益权或者放弃受益权, 没有其他受益人的 受益人与被保险人在同一事件中身故, 且不能确定身故先后顺序的, 推定受益人身故在先 受益人故意造成被保险人身故 伤残 疾病的, 或者故意杀害被保险人未遂的, 该受益人丧失受益权 3.2 保险事故通知您或受益人知道保险事故后应当在 10 日内通知我们 如果您或受益人故意或者因重大过失未及时通知, 致使保险事故的性质 原因 损失程度等难以确定的, 我们对无法确定的部分, 不承担给付保险金的责任, 但我们通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生或者虽未及时通知但不影响我们确定保险事故的性质 原因 损失程度的除外 3.3 保险金申请在申请保险金时, 请按照下列方式办理 : 身故保险金申请 在申请身故保险金时, 申请人须填写保险金给付申请书, 并提供下列证明和资料 : (1) 保险合同 ; (2) 申请人的有效身份证件 ; (3) 国家卫生行政部门认定的医疗机构 ( 见 8.12) 公安部门或其他相关机构出具的被保险人的死亡证明 ; (4) 如被保险人为宣告死亡, 须提供法院出具的宣告死亡判决书和被保险人户籍注销证明 ; (5) 所能提供的与确认保险事故的性质 原因等有关的其他证明和资料 19

20 保险金作为被保险人遗产时, 必须提供可证明合法继承权的相关权利文件 以上证明和资料不完整的, 我们将及时一次性通知申请人补充提供有关证明和资料 年金申请在申请年金时, 申请人须填写保险金给付申请书, 并提供下列证明和资料 : (1) 保险合同 ; (2) 年金受益人的有效身份证件 ; (3) 被保险人的有效身份证件 以上证明和资料不完整的, 我们将及时一次性通知申请人补充提供有关证明和资料 满期保险金申请 在申请满期保险金时, 申请人须填写保险金给付申请书, 并提供下列证明和资料 : (1) 保险合同 ; (2) 满期保险金受益人的有效身份证件 ; (3) 被保险人的有效身份证件 以上证明和资料不完整的, 我们将及时一次性通知申请人补充提供有关证明和资料 3.4 保险金给付 我们在收到保险金给付申请书及合同约定的证明和资料后, 将在 5 日内作出核定 ; 情形 复杂的, 在 30 日内作出核定 但因第三方责任或其他非我们的责任导致保险事故的性 质 金额无法确定的除外 对确定属于保险责任的, 在与受益人达成有关给付保险金数额的协议后 10 日内, 履行给付保险金义务 我们未及时履行前款规定义务的, 除支付保险金外, 应当赔偿受益人因此受到的损失 对不属于保险责任的, 我们自作出核定之日起 3 日内向受益人发出拒绝给付保险金通知书并说明理由 20

21 我们在收到保险金给付申请书及有关证明和资料之日起 60 日内, 对给付保险金的数额不能确定的, 根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付 ; 我们最终确定给付保险金的数额后, 将支付相应的差额 3.5 失踪处理 在本合同有效期内, 如果被保险人因本合同约定的保险事故失踪且被法院宣告死亡, 我 们以法院判决宣告死亡之日作为被保险人的死亡时间, 按本合同的约定给付身故保险 金, 本合同终止 如果被保险人在宣告死亡后重新出现或者受益人确知其没有死亡的, 受益人应于知道后 30 日内向我们退还已给付的保险金, 本合同的效力依法确定 3.6 诉讼时效 受益人向我们请求给付保险金的诉讼时效期间为 5 年, 自其知道或者应当知道保险事故 发生之日起计算 3.7 保险金领取方式选择权 受益人在领取身故保险金和满期保险金时, 可以一次性领取, 或者转换为年金领取 如果选择年金领取, 具体的领取方式及领取金额按照我们当时提供的转换标准确定 如何支付保险费 4.1 保险费的支付本合同保险费为趸交保险费和追加保险费 本合同的趸交保险费支付方式为一次性支付 您支付的保险费金额不得低于我们规定的保险费最低限额 自本合同生效之日起, 经我们同意, 您可以交纳追加保险费, 每年交纳追加保险费的次数 时间及每次追加保险费的金额应符合我们的相关规定 投资账户管理 21

22 5.1 投资账户 为履行投资连结保险产品的保险责任, 我们依照国家政策和相关适用的法律 法规 规 章及规定, 为投资连结保险产品的资金运作设立一个或数个专用投资账户 投资账户的 投资组合及运作方式由我们决定 我们为该产品设立的投资账户详见 投资账户说明书 各投资账户的投资风险完全由您承担 投资账户价值划分为等额单位, 以投资单位数计量 投资账户由国务院保险监督管理机构认可的独立会计师事务所定期进行审计 5.2 投资账户变更 在充分保障您利益的前提下, 经国务院保险监督管理机构批准, 我们可在履行规定程序后增设新的投资账户或合并 分立 关闭投资账户, 或合并 分解投资账户中的投资单位, 或停止投资账户的转换 在合并 分解投资账户中的投资单位时, 合并 分解后的各投资账户价值之和与合并 分解前的各投资账户价值之和一致 在符合相关适用的法律 法规 规章及规定的前提下, 我们有权决定将全部或部分投资权利委托给我们以外具有相关资质的金融机构 5.3 投资账户评估 我们按照监管规定对投资账户价值进行评估 资产评估日由我们确定, 正常情况下, 我们每个工作日对投资账户价值评估一次并计算出投资单位价格 投资账户价值 = 该投资账户总资产 该投资账户总负债投资账户总资产和总负债按照国务院保险监督管理机构有关规定确定 投资账户总资产等于投资账户中各项资产的价值之和, 投资账户总负债包含投资账户应付已买入资产款项 应付税金 应付资产管理费及其他负债 投资单位价值 = 投资账户价值 / 投资账户的投资单位数如果因投资账户所涉及的证券交易所停市或其他我们不可控制的外部客观因素, 致使我们无法评估投资账户价值的, 我们可以暂停或延迟投资账户评估 5.4 投资单位价格 投资单位价格根据各资产评估日的投资单位价值确定并予以公布, 分为买入价和卖出价 投资单位价格精确到小数点后 8 位 投资单位卖出价是资金退出投资账户, 将投资账户中的投资单位兑现为现金时所使用的价格 投资单位卖出价 = 投资单位价值 22

23 投资单位买入价是资金进入投资账户, 折算为投资单位时所使用的价格 投资单位买入价 = 投资单位价值 (1 + 投资单位的买入卖出差价 ) 投资单位的买入卖出差价以百分比表示, 目前的收取标准为 0% 在不违反相关的法律 法规 规则和规定的前提下, 我们有权对投资账户投资单位的买入卖出差价进行调整, 但最高不超过 2% 5.5 资产管理费 我们在每个资产评估日按各投资账户资产净值的一定比例收取各投资账户资产管理费, 收取标准如下 : 投资账户资产管理费 = 该投资账户资产净值 距上次资产评估日天数 资产管理费收取比例 /365 投资账户资产净值 = 该投资账户总资产 应付已买入资产款项 - 应付税金 - 不包含资产管理费的其他负债投资账户资产净值在扣除资产管理费后等于投资账户价值 投资账户的资产管理费年收取标准详见 投资账户说明书 在不违反相关的法律 法规 规则和规定的前提下, 我们有权对资产管理费收取比例进行调整, 但该比例最高不超过 2% 5.6 特殊情况下交易的规定 5.7 巨额卖出申请处理 在不违反相关的法律 法规 规章和规定的前提下, 如果因发生非我们所能控制的特殊情况或不寻常的市场行为 ( 诸如证券交易所休市和相关证券品种停止交易等 ), 则我们延迟执行您买入或卖出投资单位数的申请, 被延迟买入或卖出的投资单位将按其实际被买入或卖出时所对应的资产评估日的投资账户投资单位价格计算其买入或卖出金额 如果出现投资账户巨额卖出申请 ( 见 9.13), 则我们可限制接受或延迟执行您卖出投资单位数的申请, 被延迟卖出的投资单位将按其实际被卖出时所对应的资产评估日公布的投资账户投资单位价格计算其卖出金额 保单账户管理 23

24 6.1 保单账户 为履行本合同的保险责任, 明确您的权益, 我们将为您设立本合同的保单账户, 记录您 所持有的各投资账户的投资单位数 投资单位数精确到小数点后 8 位 6.2 保单账户价值 在任意一个资产评估日, 您的保单账户价值等于您名下的保单账户中各投资账户价值 之和, 各投资账户价值等于该投资账户中您拥有的投资单位数乘以相应投资单位在资 产评估日的卖出价 6.3 费用收取我们按以下约定收取相关费用 : 初始费用 风险保险费 保单管理费 我们对本合同不收取初始费用 我们对本合同承担的保险责任不收取风险保险费 我们对本合同不收取保单管理费 6.4 投资方式选择 您在投保时或交纳后续保险费时可以按照我们的规定选择一个或多个投资账户并约 定保险费在各投资账户间的分配比例 6.5 投资单位数的确定 在扣除初始费用后, 保险费将按您选择的投资方式分配到相应投资账户, 买入投资单位 您名下各投资账户中买入的投资单位数按如下公式进行计算 : 买入的投资单位数 = 分配至该投资账户的保险费金额 / 该投资账户的投资单位买入价 对于您交纳的趸交保险费, 我们将您在投保时交纳的保险费扣除初始费用后按照您选择的投资方式买入投资单位, 投资单位买入价为确认保险费收到后的下一个资产评估日的买入价 对于您交纳的追加保险费, 我们将您追加交纳的保险费扣除初始费用后按照您选择的投资方式买入投资单位, 投资单位买入价为确认保险费收到后的下一个资产评估日的买入价 24

25 6.6 保单账户投资资金的转换 在本合同有效期内, 您可以在犹豫期后向我们申请将您保单账户中的资金从一个投资账户全部或部分转移至其他投资账户 经我们审核同意后, 按如下方式进行投资账户转换 : ( 一 ) 以转出投资账户的投资单位价格卖出您申请转出的投资单位, 得到转出金额 转出金额 = 转出投资账户转出的投资单位数 转出投资账户的投资单位卖出价 ( 二 ) 将转出金额减去投资账户转换手续费后分配到您指定转入的投资账户, 得到转入投资账户的转入金额, 以该投资账户的投资单位价格买入投资单位数 ( 三 ) 转入投资单位数 = 转入投资账户的转入金额 / 转入投资账户的投资单位卖出价 每次转换的金额须符合转换时我们关于投资账户转换金额的规定 本条所指的投资单位价格为我们收到转换申请后的下一个资产评估日的投资单位价格 您连续两次申请投资账户转换的时间间隔不应少于 5 个工作日 账户转换手续费是指您在犹豫期后向我们申请将您保单账户中的资金从一个投资账户全部或部分转移至其他投资账户时我们收取的费用 账户转换手续费等于转出金额的一定比例, 目前的收取标准为 2% 在不违反相关的法律 法规 规则和规定的前提下, 我们有权对转换手续费收取比例进行调整, 但该比例最高不超过 2% 6.7 保单账户价值的部分领取 (1) 本合同有效期内, 您在犹豫期后可以申请部分领取保单账户价值, 但需同时满足如下条件 : 1 被保险人当时未发生保险事故 ; 2 领取金额和领取后的保单账户价值均符合我们规定的最低金额要求 (2) 您申请部分领取保单账户价值时, 须填写部分领取申请书, 并提供下列证明和资料 : 1 保险合同 ; 2 您的有效身份证件 (3) 我们按接到上述证明资料之日的下一个资产评估日的投资单位卖出价计算部分领取的保单账户价值, 并自接到上述证明资料后 30 日内, 向您给付您申请部分领取的保单账户价值在扣除部分领取手续费后的余额 保单账户价值按您申请部分领取的保单账户价值等额减少 25

26 本合同有效期内, 您在犹豫期后申请部分领取保单账户价值时, 我们将按保单账户价值的一定比例收取部分领取手续费 若您在第一个保单年度内部分领取保单账户价值, 我们将收取的部分领取手续费比例上限为 1%, 之后部分领取保单账户价值将不收取手续费 本合同适用的具体部分领取手续费比例载明于保险单上 如何解除保险合同 7.1 您解除合同的手续及风险 如您在犹豫期后申请解除本合同 ( 简称退保 ), 请填写解除合同申请书并向我们提供下列资料 : (1) 保险合同 ; (2) 您的有效身份证件 自我们收到解除合同申请书时起, 本合同终止 我们自收到解除合同申请书之日起 30 日内向您退还接到解除合同申请书之日的下一个资产评估日的现金价值 本合同的现金价值等于保单账户价值扣除相应的退保费用后的余额 您在犹豫期后解除合同会遭受一定损失 7.2 退保费用您在犹豫期后解除本合同, 我们将收取退保费用 退保费用为我们收到您解除合同申请书之日的下一个资产评估日的保单账户价值的一定比例 在本合同第一个保单年度内我们收取的退保费用比例上限为 1%, 之后我们不收取退保费用 本合同适用的具体退保费用比例载明于保险单上 26

27 其他需要关注的事项 8.1 明确说明与如实告知 订立本合同时, 我们应向您说明本合同的内容 对保险条款中免除我们责任的条款, 我们在订立合同时应当在投保单 保险单或者其他保险凭证上作出足以引起您注意的提示, 并对该条款的内容以书面或者口头形式向您作出明确说明, 未作提示或者明确说明的, 该条款不产生效力 我们会就您和被保险人的有关情况提出询问, 您应当如实告知 如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务, 足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的, 我们有权解除本合同 如果您故意不履行如实告知义务, 对于本合同解除前发生的保险事故, 我们不承担给付保险金的责任, 但向您退还本合同解除之日的下一个资产评估日的现金价值 如果您因重大过失未履行如实告知义务, 对保险事故的发生有严重影响的, 对于本合同解除前发生的保险事故, 我们不承担给付保险金的责任, 但向您退还本合同解除之日的下一个资产评估日的现金价值 我们在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的, 我们不得解除合同 ; 发生保险事故的, 我们承担给付保险金的责任 8.2 我们合同解除权的限制 前条规定的合同解除权, 自我们知道有解除事由之日起, 超过 30 日不行使而消灭 自本合同成立或复效之日起超过 2 年的, 我们不得解除合同 ; 发生保险事故的, 我们承担给付保险金的责任 8.3 合同内容变更 在本合同有效期内, 经您与我们协商一致, 可以变更本合同内容 变更本合同内容的, 应当由我们在保险单或其他保险凭证上批注或附贴批单, 或由您与我们订立书面的变更 协议 27

28 8.4 联系方式变更 为了保障您的合法权益, 您的住所 通讯地址或电话等联系方式变更时, 请及时以书面 形式或双方认可的其他形式通知我们 若您未以书面形式或双方认可的其他形式通知我 们, 我们按本合同载明的最后住所或通讯地址发送的有关通知, 均视为已送达给您 8.5 争议处理 合同争议解决方式由当事人在合同约定从下列两种方式中选择一种 : (1) 因履行本合同发生的争议, 由当事人协商解决, 协商不成的, 提交 仲裁委员会仲裁 ; (2) 因履行本合同发生的争议, 由当事人协商解决, 协商不成的, 依法向人民法院起诉 8.6 货币单位本合同所用的货币单位均为人民币元 释义 9.1 保单周年日 指在本合同有效期内, 本合同生效日在合同生效后每年的对应日, 不含本合同生效日当 日 若当月没有对应的同一日, 则以该月最后一日为对应日 9.2 保单年度 指在本合同有效期内, 从本合同生效日或保单周年日零时起至下一年度的保单周年日零 时止为一个保单年度 9.3 保险费约定支付日 根据本合同交费方式确定的本合同生效日在每月 每季 每半年或每年的对应日 如果当月无对应的同一日, 则以该月最后一日为对应日 9.4 有效身份证件 指由政府主管部门规定的证明其身份的证件, 如 : 居民身份证 按规定可使用的有效护 照 军官证 武警警官证 士兵证等证件 9.5 周岁 指按有效身份证件中记载的出生日期计算的年龄, 自出生之日起为零周岁, 每经过一年 增加一岁, 不足一年的不计 28

29 9.6 毒品 指中华人民共和国刑法规定的鸦片 海洛因 甲基苯丙胺 ( 冰毒 ) 吗啡 大麻 可 卡因以及国家规定管制的其他能够使人形成瘾癖的麻醉药品和精神药品, 但不包括由 医生开具并遵医嘱使用的用于治疗疾病但含有毒品成分的处方药品 9.7 酒后驾驶 指经检测或鉴定, 发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或超过一 定的标准, 公安机关交通管理部门依据 道路交通安全法 的规定认定为饮酒后驾驶 或醉酒后驾驶 9.8 无合法有效驾驶证驾驶 9.9 无有效行驶证照 指下列情形之一 : (1) 没有取得驾驶资格 ; (2) 驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆 ; (3) 持审验不合格的驾驶证驾驶 ; (4) 持学习驾驶证学习驾车时, 无教练员随车指导, 或不按指定时间 路线学习驾车 指下列情形之一 : (1) 发生保险事故时无公安机关交通管理部门核发的合法有效的行驶证 号牌, 或临时号牌或临时移动号牌 ; (2) 未依法按时进行或通过机动车安全技术检验 9.10 机动车 指以动力装置驱动或者牵引, 上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行工程 专项作业的轮式车辆 9.11 现金价值 指本合同所具有的价值, 通常体现为解除合同时, 根据精算原理计算的, 由我们退还的 那部分金额 本合同的现金价值等于保单账户价值扣除相应的退保费用后的余额 9.12 医疗机构 指按照中华人民共和国卫生部所颁布的分类标准划分的任何二级及以上公立医院 医疗机构还包括香港 澳门 台湾地区医院和国外医院, 该医院应该是一种合法成立并按照当地法律营运的机构, 其主要业务是在居民住院的基础上接收 护理和治疗病人或伤员, 并且拥有诊断和内外科设施, 同时还能全天二十四小时有合格医师及护士驻院提供 29

30 医疗及护理服务 医疗机构不包括主要作为诊所 康复 护理 休养 静养 戒酒 戒毒等或类似的医疗机构 9.13 巨额卖出申请 指由于合同终止 部分领取或账户转换等所引起的在资产评估日当日的投资账户净卖出 申请的投资单位数量超过该投资账户总投资单位数量的 10%, 投资账户总投资单位数量 为所有投保人在该投资账户的投资单位数之和 国华人寿保险股份有限公司 国华华瑞 1 号年金保险 ( 投资连结型 )A 款投资账户说明书 本公司目前配备四个投资账户供投保人选择, 分别为国华 1 号成长型账户 国华 1 号稳健型账户 国华 1 号保守型账户和国华 1 号平衡型 账户 各投资账户的投资风险完全由您承担 本投资账户说明书中所使用的投资工具定义如下 : 30

31 上市权益类资产 : 包括二级市场股票 股票型或偏股型证券投资基金 一级市场新股申购 定向增发, 因可转债或权证转股形成的股票 因持有股票所派发的权证以及因可分离债券产生的权证等 固定收益类资产 : 包括各种债券 银行协议存款 债券型基金等, 其中各种债券包括国债 政策性金融债 央行票据 短期融资券 中期票据 企业债和公司债等 流动性资产 : 包括现金 货币市场基金 银行活期存款 银行通知存款 剩余期限不超过 1 年的政府债券和准政府债券等 不动产相关金融产品 : 包括不动产投资计划 不动产类保险资产管理产品及其他不动产相关金融产品等 其他金融资产 : 包括商业银行理财产品 银行业金融机构信贷资产支持证券 信托公司集合资金信托计划 证券公司专项资产管理计划 保险资产管理公司项目资产支持计划 其他保险资产管理产品等 基础设施投资计划 不动产相关金融产品和其他金融资产的基础资产 : 具体包括但不限于 : 投资范围限于境内市场的信贷资产 存款 货币市场工具及公开发行且评级在投资级以上的债券的商业银行理财产品 ; 投资范围限于五级分类为正常类和关注类的贷款的银行业金融机构信贷资产支持证券 ; 信用等级不低于国内信用评级机构评定的 A 级或者相当于 A 级的固定收益类集合资金信托计划 ; 符合证券公司企业资产证券化业务的有关规定, 信用等级不低于国内信用评级机构评定的 A 级或者相当于 A 级的证券公司专项资产管理计划 ; 信用等级不低于国内信用评级机构评定的 AA 级或相当于 AA 级的基础设施债权投资计划 项目资产支持计划和不动产投资计划等符合相关法律法规要求投资范围的基础资产 ( 一 ) 国华 1 号成长型投资账户 1. 账户特征与投资策略 : 31

32 本投资账户为国华 1 号成长型投资账户, 以上市权益类资产投资为主, 在承担较高投资风险的基础上, 追求较高的投资收益, 获取高水平的长期资本增值 本账户管理人依托中国宏观经济转型的大背景, 着重关注主导经济创新与转型的新兴行业 新科技行业和新能源行业等板块, 精选创新能力强 具有竞争力比较优势的行业龙头股票, 同时关注投资标的的盈利性与成长性, 兼顾其他具有投资价值的股票 配置策略总体上以上市权益类投资为主, 辅以固定收益类投资, 充分分享中国经济转型与发展中不断涌现出的机会, 为客户争取良好的资产增值机会 2. 资产配置范围及投资比例限制 : 本投资账户以上市权益类资产投资为主, 同时也将投资于流动性资产 固定收益类资产 基础设施投资计划 不动产相关金融产品和其他金融资产 本投资账户各类资产投资比例限制为 : 上市权益类资产投资比例为账户总资产的 0-80%; 流动性资产投资比例为账户总资产的 5-100%; 固定收益类资产投资比例为账户总资产的 0-50%; 基础设施投资计划 不动产相关金融产品和其他金融资产的投资比例为账户总资产的 0-75%, 其中单一项目的投资比例不超过账户总资产的 50% 3. 业绩比较基准 : 本投资账户的业绩比较基准为 :40% 沪深 300 指数 +10% 一年期定期存款利率 +25% 中债全价指数 +25% 银行人民币五年以上贷款利率 140% 4. 主要投资风险 : 市场风险 信用风险 流动性风险及管理操作风险 (1) 市场风险, 是指金融市场受基本面 政策面 资金面等各种因素的影响不断变化, 使本账户投资品种价格发生波动, 从而导致本账户收益水平也发生变化, 产生潜在风险 32

33 (2) 信用风险, 是指本账户在交易过程中发生交收违约, 或者本账户所投资证券之发行人出现违约 拒绝支付, 造成本账户资产损失的风险 本账户投资的企业债 公司债 银行理财 信托产品等, 存在发行人无法支付到期本息的风险 ; 在交易过程中可能发生交收违约或者所投资产品的发行人倒闭 信用评级被降低 违约 拒绝支付到期本息的情况, 从而导致本账户资产损失 (3) 流动性风险, 主要是指本账户资产不能迅速转变成现金, 或者转变成现金会对账户资产价格造成重大不利影响的风险 在账户存续期间, 可能会发生个别偶然事件, 如出现巨额退出的情形, 短时间投保人大量退出或出现账户到期时, 证券资产无法变现的情况, 上述情形的发生在特殊情况时可能会出现交易量急剧减少或市场资金面紧张等情形, 此时出现巨额退出, 则可能会导致账户资产变现困难, 从而产生流动性风险, 甚至影响本账户份额净值 (4) 管理操作风险, 是指因本账户为动态管理的投资组合而存在管理的风险 在账户管理运作过程中, 可能因管理人对经济形势和证券市场等判断有误 获取的信息不全等影响账户的收益水平 管理人和托管人的管理水平 管理手段和管理技术等对账户收益水平存在影响 管理人的相关当事人在业务各环节操作过程中, 因内部控制存在缺陷等因素造成操作失误或违反操作规程等所引致的风险, 例如, 越权违规交易 会计部门欺诈 交易错误 IT 系统故障等风险 5. 资产托管情况 : 本投资账户全部资产由具有保险资金托管资质的中国农业银行实施第三方托管 6. 资产管理费 : 本投资账户的资产管理费年收取标准为 1.5% 在不违反相关的法律 法规 规则和规定的前提下, 我们有权对资产管理费收取比例进行调整, 但该比例最高不超过 2% ( 二 ) 国华 1 号稳健型投资账户 33

34 1. 账户特征与投资策略 : 本投资账户为国华 1 号稳健型投资账户, 以固定收益类资产投资为主, 在承担中等投资风险的基础上, 力求获得投资账户资产的长期稳定增长 本投资账户主要通过投资银行存款 债券 债权投资计划 信托公司集合资金信托计划和银行理财产品等品种来获得稳定收益 ; 在具体投资中, 通过债券投资组合久期的变化来应对市场利率变化, 与此同时, 在债券品种的选择上, 注重于企业债 公司债等信用产品的投资, 通过对不同信用产品的深入分析, 获取超额收益 ; 在对利率走势做准确判断的同时, 获取较为稳定的信用利差收益 2. 资产配置范围及投资比例限制 : 本投资账户以固定收益类资产投资为主, 同时也将投资于流动性资产 基础设施投资计划 不动产相关金融产品和其他金融资产, 但不投资于上市权益类资产 本投资账户各类资产投资比例限制为 : 固定收益类资产投资比例为账户总资产的 0-80%; 流动性资产投资比例为账户总资产的 5-100%; 基础设施投资计划 不动产相关金融产品和其他金融资产的投资比例为账户总资产的 0-75%, 其中单一项目的投资比例不超过账户总资产的 50% 3. 业绩比较基准 : 本投资账户的业绩比较基准为 :10% 一年期定期存款利率 +45% 中债全价指数 +45% 银行人民币五年以上贷款利率 140% 4. 主要投资风险 : 市场风险 信用风险 流动性风险及管理操作风险 (1) 市场风险, 是指金融市场受基本面 政策面 资金面等各种因素的影响不断变化, 使本账户投资品种价格发生波动, 从而导致本账户收益水平也发生变化, 产生潜在风险 34

35 (2) 信用风险, 是指本账户在交易过程中发生交收违约, 或者本账户所投资证券之发行人出现违约 拒绝支付, 造成本账户资产损失的风险 本账户投资的企业债 公司债 银行理财 信托产品等, 存在发行人无法支付到期本息的风险 ; 在交易过程中可能发生交收违约或者所投资产品的发行人倒闭 信用评级被降低 违约 拒绝支付到期本息的情况, 从而导致本账户资产损失 (3) 流动性风险, 主要是指本账户资产不能迅速转变成现金, 或者转变成现金会对账户资产价格造成重大不利影响的风险 在账户存续期间, 可能会发生个别偶然事件, 如出现巨额退出的情形, 短时间投保人大量退出或出现账户到期时, 证券资产无法变现的情况, 上述情形的发生在特殊情况时可能会出现交易量急剧减少或市场资金面紧张等情形, 此时出现巨额退出, 则可能会导致账户资产变现困难, 从而产生流动性风险, 甚至影响本账户份额净值 (4) 管理操作风险, 是指因本账户为动态管理的投资组合而存在管理的风险 在账户管理运作过程中, 可能因管理人对经济形势和证券市场等判断有误 获取的信息不全等影响账户的收益水平 管理人和托管人的管理水平 管理手段和管理技术等对账户收益水平存在影响 管理人的相关当事人在业务各环节操作过程中, 因内部控制存在缺陷等因素造成操作失误或违反操作规程等所引致的风险, 例如, 越权违规交易 会计部门欺诈 交易错误 IT 系统故障等风险 5. 资产托管情况 : 本投资账户全部资产由具有保险资金托管资质的中国农业银行实施第三方托管 6. 资产管理费 : 本投资账户的资产管理费年收取标准为 1% 在不违反相关的法律 法规 规则和规定的前提下, 我们有权对资产管理费收取比例进行调整, 但该比例最高不超过 2% ( 三 ) 国华 1 号保守型投资账户 35

36 1. 账户特征与投资策略 : 本投资账户以流动性资产和固定收益类资产投资为主, 呈现低风险 高流动性的特点, 高比例投资于银行存款 货币市场基金 短期债券 短期银行理财 信托公司集合资金信托计划等品种, 在确保本金安全和高流动性的前提下, 追求投资账户资产的稳步增值 本投资账户的投资策略是通过优选质地优良 具备高流动性和良好预期收益的货币市场品种, 合理安排期限结构, 同时积极把握稳健的票息收益和套利机会, 以实现账户本金的安全 高流动性和与承担的风险相适应的稳定增值 2. 资产配置范围及投资比例限制 : 本投资账户以流动性资产和固定收益类资产投资为主, 同时也将投资于基础设施投资计划 不动产相关金融产品和其他金融资产, 但不投资于上市权益类资产 本投资账户各类资产投资比例限制为 : 流动性资产投资比例为账户总资产的 5-100%; 固定收益类资产投资比例为账户总资产的 0-100%; 基础设施投资计划 不动产相关金融产品和其他金融资产的投资比例为账户总资产的 0-75%, 其中单一项目的投资比例不超过账户总资产的 50% 3. 业绩比较基准 : 本投资账户的业绩比较基准为 :10% 一年期定期存款利率 +50% 中债全价指数 +40% 银行人民币五年以上贷款利率 140% 4. 主要投资风险 : 市场风险 信用风险 流动性风险及管理操作风险 (1) 市场风险, 是指金融市场受基本面 政策面 资金面等各种因素的影响不断变化, 使本账户投资品种价格发生波动, 从而导致本账户收益水平也发生变化, 产生潜在风险 36

37 (2) 信用风险, 是指本账户在交易过程中发生交收违约, 或者本账户所投资证券之发行人出现违约 拒绝支付, 造成本账户资产损失的风险 本账户投资的企业债 公司债 银行理财 信托产品等, 存在发行人无法支付到期本息的风险 ; 在交易过程中可能发生交收违约或者所投资产品的发行人倒闭 信用评级被降低 违约 拒绝支付到期本息的情况, 从而导致本账户资产损失 (3) 流动性风险, 主要是指本账户资产不能迅速转变成现金, 或者转变成现金会对账户资产价格造成重大不利影响的风险 在账户存续期间, 可能会发生个别偶然事件, 如出现巨额退出的情形, 短时间投保人大量退出或出现账户到期时, 证券资产无法变现的情况, 上述情形的发生在特殊情况时可能会出现交易量急剧减少或市场资金面紧张等情形, 此时出现巨额退出, 则可能会导致账户资产变现困难, 从而产生流动性风险, 甚至影响本账户份额净值 (4) 管理操作风险, 是指因本账户为动态管理的投资组合而存在管理的风险 在账户管理运作过程中, 可能因管理人对经济形势和证券市场等判断有误 获取的信息不全等影响账户的收益水平 管理人和托管人的管理水平 管理手段和管理技术等对账户收益水平存在影响 管理人的相关当事人在业务各环节操作过程中, 因内部控制存在缺陷等因素造成操作失误或违反操作规程等所引致的风险, 例如, 越权违规交易 会计部门欺诈 交易错误 IT 系统故障等风险 5. 资产托管情况 : 本投资账户全部资产由具有保险资金托管资质的中国农业银行实施第三方托管 6. 资产管理费 : 本投资账户的资产管理费年收取标准为 0.8% 在不违反相关的法律 法规 规则和规定的前提下, 我们有权对资产管理费收取比例进行调整, 但该比例最高不超过 2% ( 四 ) 国华 1 号平衡型投资账户 37

38 1. 账户特征与投资策略 : 本投资账户投资结构较为灵活, 可依据对于市场的判断, 在不同大类资产间进行较大的持仓调整 本账户呈现风险与收益匹配的特点, 总体风险适中, 适合具有长期投资需求 中等风险偏好及以上的投资者 本投资账户较为均衡的投资于固定收益资产 基础设施投资计划 不动产相关金融产品和其他金融资产, 以获取比较稳健的账户资产增长机会 账户管理人结合对宏观经济 财政政策 货币政策的研究预测与对证券市场趋势的研究判断, 动态调整各类资产的配置比例, 适时操作, 控制风险, 保持账户平稳增值, 争取各市场上超额收益的机会 2. 资产配置范围及投资比例限制 : 本投资账户投资于固定收益类资产 流动性资产 上市权益类资产 基础设施投资计划 不动产相关金融产品和其他金融资产 本投资账户各类资产投资比例限制为 : 固定收益类资产投资比例为账户总资产的 0-80%; 流动性资产投资比例为账户总资产的 5-100%; 上市权益类资产投资比例为账户总资产的 0-30%; 基础设施投资计划 不动产相关金融产品和其他金融资产的投资比例为账户总资产的 0-75%, 其中单一项目的投资比例不超过账户总资产的 50% 3. 业绩比较基准 : 本投资账户的业绩比较基准为 :15% 沪深 300 指数 +10% 一年期定期存款利率 +40% 中债全价指数 +35% 银行人民币五年以上贷款利率 140% 4. 主要投资风险 : 市场风险 信用风险 流动性风险及管理操作风险 (1) 市场风险, 是指金融市场受基本面 政策面 资金面等各种因素的影响不断变化, 使本账户投资品种价格发生波动, 从而导致本账户收益水平也发生变化, 产生潜在风险 38

39 (2) 信用风险, 是指本账户在交易过程中发生交收违约, 或者本账户所投资证券之发行人出现违约 拒绝支付, 造成本账户资产损失的风险 本账户投资的企业债 公司债 银行理财 信托产品等, 存在发行人无法支付到期本息的风险 ; 在交易过程中可能发生交收违约或者所投资产品的发行人倒闭 信用评级被降低 违约 拒绝支付到期本息的情况, 从而导致本账户资产损失 (3) 流动性风险, 主要是指本账户资产不能迅速转变成现金, 或者转变成现金会对账户资产价格造成重大不利影响的风险 在账户存续期间, 可能会发生个别偶然事件, 如出现巨额退出的情形, 短时间投保人大量退出或出现账户到期时, 证券资产无法变现的情况, 上述情形的发生在特殊情况时可能会出现交易量急剧减少或市场资金面紧张等情形, 此时出现巨额退出, 则可能会导致账户资产变现困难, 从而产生流动性风险, 甚至影响本账户份额净值 (4) 管理操作风险, 是指因本账户为动态管理的投资组合而存在管理的风险 在账户管理运作过程中, 可能因管理人对经济形势和证券市场等判断有误 获取的信息不全等影响账户的收益水平 管理人和托管人的管理水平 管理手段和管理技术等对账户收益水平存在影响 管理人的相关当事人在业务各环节操作过程中, 因内部控制存在缺陷等因素造成操作失误或违反操作规程等所引致的风险, 例如, 越权违规交易 会计部门欺诈 交易错误 IT 系统故障等风险 5. 资产托管情况 : 本投资账户全部资产由具有保险资金托管资质的中国农业银行实施第三方托管 6. 资产管理费 : 本投资账户的资产管理费年收取标准为 1.2% 在不违反相关的法律 法规 规则和规定的前提下, 我们有权对资产管理费收取比例进行调整, 但该比例最高不超过 2% 39

40 健康告知 1 被保险人未曾被任何保险公司拒保 延期 加收额外保险费或作任何形式的合同修改, 且过去未曾提出残疾或重大疾病赔偿的申请 ; 2 被保险人目前或曾经未患有下列疾病或症状 : 高血压, 糖尿病, 恶性肿瘤, 冠心病 心肌病 心内膜炎 心律失常 血管瘤 脑膜炎 心脑血管疾病 癫痫 重症肌无力 多发性硬化 阿尔茨海默病 帕金森氏症 精神类疾病 艾滋病或 HIV 感染 肺气肿 肾功能衰竭 多囊肾 慢性肝炎或肝硬化 肺肝肾等脏器疾病 白血病 血液病 内分泌代谢疾病 III 度烧伤 职业病 红斑狼疮 风湿免疫性疾病 脊髓疾病 先天性疾病 遗传性疾病 脑外伤后综合症 ; 3 被保险人未从事高危职业, 无计划前往中东地区 非洲 阿富汗 巴基斯坦 印度等危险地区旅行, 工作或居住, 被保险人没有参加飞行 潜水 滑水 漂流 跳伞 武术比赛 拳击比赛 赛车 蹦极 特技表演等危险运动的爱好 ; 4 被保险人没有智能障碍 躯体畸形或功能障碍, 没有言语 咀嚼 视力 听力等机能障碍, 没有酒精 药物滥用成瘾史以及未使用毒品 镇静剂及其它违禁药物 责任免除因下列情形之一, 导致被保险人身故的, 我们不承担给付保险金的责任 : (1) 投保人对被保险人的故意杀害 故意伤害 ; (2) 被保险人故意自伤 故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施 ; (3) 被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起 2 年内自杀, 但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外 ; (4) 被保险人主动吸食或注射毒品 ; (5) 被保险人酒后驾驶 无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证照的机动车 ; (6) 战争 军事冲突 暴乱或武装叛乱 ; (7) 核爆炸 核辐射或核污染 发生上述第 (1) 项情形导致被保险人身故的, 本合同终止, 我们向受益人退还被保险人身故时的现金价值 发生上述第 (2) 项情形至第 (7) 项情形导致被保险人身故的, 本合同终止, 我们向您退还被保险人身故时的现金价值 40

41 重要告知与声明重要告知与声明 : 1 活利保由 国华华瑞 1 号年金保险 ( 投资连结型 )A 款 组成, 产品报备文件编号为国华寿发 [2015]256 号, 由国华人寿保险股份有限公司承保 国华人寿保险股份有限公司在北京, 上海, 重庆, 天津, 江苏省, 浙江省, 安徽省, 河南省, 湖北省, 湖南省, 广东省, 四川省, 山东省, 河北省, 山西省, 辽宁省设有分公司 本产品由华瑞保险销售有限公司在本公司设有分公司的区域销售, 非以上地区的客户, 可能存在服务不到位 时效差等问题 2 本保险产品为投资连结保险, 产品投资风险由您本人承担 ; 3 本保险保障期间为 10 年, 自您成功购买保险的次日零时开始生效 ; 4 请您确认您已阅读保险条款, 产品说明书, 投保提示书并特别就条款中有关责任免除和投保人 被保险人义务的内容进行了详细了解, 确认接受条款的全部内容 ; 5 请您仔细确认您填写的信息是否正确 ; 6 请确认您已参与网易理财风险承受能力测评 7 本保险实时承保并发送电子保单, 请务必正确填写电子邮箱, 并注意查收 ; 如您未能收到电子保单, 可进入国华人寿官网 使用投保时的手机号登录 自助服务中心, 通过 查看保单 保单详情 下载电子保单 进行下载 8 如您需要纸质保单或发票, 请拨打客服热线 (021)95549; 9 从您签收本保险产品合同起的一段时期为犹豫期, 该时期以保险单上所载的日数为准 10 如实告知 : 我们会就您和被保险人的有关情况提出询问, 您应当如实告知 如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务, 足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的, 我们有权解除本合同 如果您故意不履行如实告知义务, 对于本合同解除前发生的保险事故, 我们不承担给付保险金的责任, 并不退还保险费 如果您因重大过失未履行如实告知义务, 对保险事故的发生有严重影响的, 对于本合同解除前发生的保险事故, 我们不承担给付保险金的责任, 但应当退还保险费 ( 需扣除您累计已部分领取的金额 ) 我们在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的, 我们不得解除合同 ; 发生保险事故的, 我们承担给付保险金的责任 41

42 人身保险投保提示 尊敬的客户 : 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险 当被保险人发生死亡 伤残 疾病等风险事故时或者达到合同约定的年龄 期限时, 保险公司按照保险合同约定给付保险金 人身保险具有保障和长期储蓄功能, 可以用于为人们的生活进行长期财务规划 为帮助您更好地认识和购买人身保险产品, 保护您的合法权益, 中国保监会请您在填写投保单之前认真阅读以下内容 : 一 请您确认保险机构和销售人员的合法资格请您从持有中国保险监督管理委员会颁发 经营保险业务许可证 或 保险兼业代理许可证 的合法机构或持有 保险代理从业人员展业证书 的销售人员处办理保险业务 如需要查询销售人员的销售资格, 您可以要求销售人员告知具体查询方式, 或登录保险中介监督信息系统查询 ( 网址 : 二 请您根据实际保险需求和支付能力选择人身保险产品请您根据自身已有的保障水平和经济实力等实际情况, 选择适合自身需求的保险产品 多数人身保险产品期限较长, 如果需要分期交纳保费, 请您充分考虑是否有足够 稳定的财力长期支付保费, 不按时交费可能会影响您的权益 建议您使用银行划账等非现金方式交纳保费 三 请您详细了解保险合同的条款内容请您不要将保险产品的广告 公告 招贴画等宣传材料视同为保险合同, 应当要求销售人员向您提供相关保险产品的条款 请您认真阅读条款内容, 重点关注保险责任 责任免除 投保人及被保险人权利的义务 免赔额或免赔率的计算 申请赔款的手续 退保相关约定 费用扣除 产品期限等内容 您若对条款内容有疑问, 你可以要求销售人员进行解释 四 请您了解 犹豫期 的有关约定一年期以上的人身保险产品一般有犹豫期 ( 投保人 被保险人收到保单并书面签收日起 10 日内 ) 的有关约定 除合同另有约定外, 在犹豫期内, 您可以无条件解除保险合同, 但应退还保单, 保险公司除扣除不超过 10 元的成本费以外, 应退还您全部保费并不得对此收取其他任何费用 五 犹豫期 后解除保险合同请您慎重若您在犹豫期过后解除保险合同, 您会有一定的损失 保险公司应当自收到解除合同通知之日起三十日内, 按照合同约定退还保险单的现金价值 ( 现金价值表附在正式保险合同之中, 您若存在疑问, 可要求保险公司予以解释 ) 六 请您充分认识分红保险 投资连结保险 万能保险等人身保险新型产品的风险和特点 (1) 如果您选择购买分红保险产品, 请您注意以下事项 : 分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果 如果实际经营成果优于定价假设, 保险公司才会将部分盈余分配给您 如果实际经营成果差于定价假设, 保险公司可能不会派发红利 产品说明书或保险利益测算书中关于未来保险合同利益的预测是基于公司精算假设, 不能理解为对未来的预期, 红利分配是不确定的 (2) 如果您选择购买投资连结保险产品, 请您注意以下事项 : 您应当详细了解投资连结保险的费用扣除情况, 包括初始费用 买入卖出差价 死亡风险保险费 保单管理费 资产管理费 手续费 退保费用等 您应当要求销售人员将投资连结保险账户价值的详细计算方法对您进行解释 投资连结保险产品的投资回报具有不确定性, 投资风险完全由您承担 产品说明书或保险利益测算书中关于未来保险合同利益的预测是基于公司精算假设, 不能理解为对未来的预期, 实际投资可能赢利或出现亏损 如果您选择灵活交费方式的, 您应当要求销售人员将您停止交费可能产生的风险和不利后果对您进行解释 (3) 如果您选择购买万能保险产品, 请您注意以下事项 : 万能保险产品通常有最低保证利率的约定, 最低保证利率仅针对投资账户中资金 您应当详细了解万能保险的费用扣除情况, 包括初始费用 死亡风险保险费 保单管理费 手续费 退保费用等 您应当要求销售人员将万能保险账户价值的详细计算方法对您进行解释 万 42

43 能保险产品的投资回报具有不确定性, 您要承担部分投资风险 保险公司每月公布的结算利率只能代表一个月的投资情况, 不能理解为对全年的预期, 结算利率仅针对投资账户中的资金, 不针对全部保险费 产品说明书或保险利益测算书中关于未来保险合同利益的预测是基于公司精算假设, 最低保证利率之上的投资收益是不确定的, 不能理解为对未来的预期 如果您选择灵活交费方式的, 您应当要求销售人员将您停止交费可能产生的风险和不利后果对您进行解释 七 请您正确认识人身保险新型产品与其他金融产品分红保险 投资连结保险 万能保险等人身保险新型产品兼具保险保障功能和投资功能, 不同保险产品对于保障功能和投资功能侧重不同, 但本质上属于保险产品, 产品经营主体是保险公司 您不宜将人身保险新型产品与银行存款 国债 基金等金融产品进行片面比较, 更不要仅把它作为银行存款的替代品 八 选择健康保险产品时请您注意产品特性和条款具体约定健康保险产品是具有较强风险保障功能的产品, 既有定额给付性质的, 也有费用补偿性质的 定额给付性质的健康保险按约定给付保险金, 与被保险人是否获得其他医疗费用补偿无关 ; 对于费用补偿性质的健康保险, 保险公司给付的保险金可能会相应扣除被保险人从其他渠道所获的医疗费用补偿 请您注意条款中是否有免赔额或赔付比例的约定 是否有疾病观察期约定 如果保险公司以附加险形式销售无保证续保条款的健康保险产品, 请您注意附加健康保险的保险期限应不小于主险保险期限 九 为未成年子女选择保险产品时保险金额应适当如果您为未成年子女购买保险产品, 因被保险人死亡给付的保险金总和应符合中国保监会的有关规定 其主要目的是为了保护未成年人权益, 防止道德风险 ; 同时, 从整个家庭看, 父母是家庭的主要经济来源和支柱, 以父母为被保险人购买保险, 可以使整个家庭获得更加全面的保险保障 十 请您如实填写投保资料 如实告知有关情况并亲笔签名我国 保险法 对投保人的如实告知行为进行了明确的规定 投保时, 您填写的投保单应当属实 ; 对于销售人员询问的有关被保险人的问题, 您也应当如实回答, 否则可能影响您和被保险人的权益 为了有效保障自身权益, 请您在投保提示书 投保单等相关文件亲笔签名 十一 请您配合保险公司做好客户回访工作各保险公司按规定开展客户回访工作, 一般通过电话 信函和上门回访等形式进行 为确保自己的权益得到切实保障, 您应对回访问题进行如实答复, 不清楚的地方可以立即提出, 要求保险公司进行详细解释 请您投保时准确 完整填写家庭住址 邮编 常用联系电话等个人信息, 以便保险公司能够对您及时回访 十二 请您注意保护自身的合法权益如果您发现销售人员在保险销售过程中存在误导销售行为, 或认为自身权益受到侵犯, 请注意保留书面证据或其他证据, 可向保险公司反映 ( 公司投诉电话 ); 也可以向当地保监局 ( 或保险行业协会 ) 投诉 ( 当地保监局或保险行业协会投诉电话 ); 必要时还可以根据合同约定, 申请仲裁或向法院起诉 十三 国华人寿保险股份有限公司咨询投诉电话 :