保险公司偿付能力季度 报告摘要 (C-ROSS) 阳光财产保险股份有限公司 Sunshine Property and Casualty Insurance Company Limited 2016 年 1 季度
目录 一 基本信息... 1 二 主要指标... 5 三 实际资本... 6 四 最低资本... 6 五 风险综合评级... 6 六 风险管理能力... 6 七 流动性风险... 9 八 监管机构对公司采取的监管措施... 9
一 基本信息 ( 一 ) 公司简介 (1) 注册地址 : 北京市通州区永顺镇商通大道 1 号院 2 号楼三层 (2) 法定代表人 : 李科 (3) 经营范围和经营区域 经营范围 : 财产损失保险 ; 责任保险 ; 信用保险和保证保险 ; 短期健康保险和意外 伤害保险 ; 上述业务的再保险业务 ; 国家法律 法规允许的保险资金运用业务 ; 经中国 保监会批准的其他业务 经营区域 : 北京 山东 江苏 黑龙江 重庆 河南 上海 广东 深圳 天津 青岛 辽宁 河北 海南 广西 湖南 浙江 贵州 四川 青海 云南 陕西 湖北 吉林 新疆 宁波 山西 大连 甘肃 安徽 江西 福建 内蒙古 厦门 宁夏 西 藏 股东类别 ( 二 ) 公司股权结构和股东 (1) 股权结构 ( 单位 : 万股或万元 ) 股份或出资额 期初本期股份或股权的增减期末公积金转增占比股东股权股份或及分配股票其他小计 (%) 增资转让出资额股利 占比 (%) 国有股 - - - - - - - - - 社团法人股 508,800 100% - - - - 508,800 100% 外资股 - - - - - - - - - 自然人股 - - - - - - - - - 合计 508,800 100% - - - - - 508,800 100% 说明 :(1) 股份有限公司在本表栏目中填列股份数量 ( 单位 : 股 ) 非股份有限公司在本表栏目中填列股 权数额 ( 单位 : 万元 ); (2) 国家股是指有权代表国家投资的机构或部门向保险公司出资形成或依法定程序 取得的股权, 在保险公司股权登记上记名为该机构或部门持有的股权 ; 国有法人股是指具有法人资格的国有 企业 事业及其他单位以其依法占用的法人资产向独立于自己的保险公司出资形成或依法定程序取得的股权, 在保险公司股权登记上记名为该国有企业或事业及其他单位持有的股权 (2) 本季度末的前十大股东列表 股东名称 所持股份类别 年末持股数量 ( 万股 ) 所持股份状态 阳光保险集团股份有限公司 社团法人股 487,596.0558 正常 阳光人寿保险股份有限公司 社团法人股 21,203.9442 正常 合计 508,800 ( 三 ) 子公司 合营企业和联营企业 公司名称持股数量 ( 万股 ) 持股比例 (%) 1
期初 期末 变动额 期初 期末 变动比例 北京阳光融和置业有限公司 148,500 148,500-75.00% 75.00% - 海南阳光颐和发展有限公司 37,100 42,100 5,000 95.13% 95.68% 0.55% 阳光之音保险销售服务有限公司 8,000 8,000-80.00% 80.00% - 江西佳和佳汽车保险销售服务有限责任公司 1,250 1,250-25.00% 25.00% - 阳光一家家庭综合保险销售服务有限公司 2,000 2,000-20.00% 20.00% - 阳光资产管理股份有限公司 3,000 3,000-24.00% 24.00% - 浙江万银阳光汽车保险销售有限公司 250 250-25.00% 25.00% - 马上消费金融股份有限公司 3600 3600-12% 12% - 阳光渝融信用保证保险股份有限公司 62000 62000-62% 62% - ( 四 ) 董事 监事和高级管理人员的基本情况 (1) 董事基本情况本报告期内, 本公司董事会共有 6 位董事, 基本情况如下 : 李科, 男,1964 年出生, 研究生学历, 中共党员, 高级经济师 2005 年 2 月加入阳光财产保险股份有限公司筹备组,2005 年 7 月至 2012 年 1 月任公司副总经理,2009 年 9 月起兼任公司副董事长 现任阳光保险集团股份有限公司董事兼总经理 阳光人寿保险股份有限公司董事长 阳光财产保险股份有限公司董事长 董事任职资格核准文号为保监产险 2009 624 号 宁首波, 男,1963 年出生, 研究生学历, 中共党员 2007 年加入阳光, 历任阳光人寿保险股份有限公司副总经理 副董事长 合规负责人, 现任阳光保险集团股份有限公司副总经理, 阳光财产保险股份有限公司董事 董事任职资格核准文号为保监许可 2013 585 号 王永文, 男,1963 年出生, 本科学历, 中共党员, 高级经济师 2005 年 9 月加入阳光, 历任产险河南省分公司总经理 产险总裁助理 副总裁 阳光保险集团股份有限公司稽核总监 审计责任人 总经理助理 现任阳光财产保险股份有限公司总经理 董事 董事任职资格核准文号为保监许可 2013 227 号 彭吉海, 男,1970 年出生, 研究生学历 2008 年 4 月加入阳光, 曾任阳光人寿总经理助理 集团财务总监, 现任阳光保险集团股份有限公司副总经理 财务负责人, 阳光资产管理股份有限公司副总经理 财务负责人, 阳光财产保险股份有限公司董事 董事任职资格核准文号为保监产险 2008 688 号 聂锐, 男,1968 年出生, 研究生学历, 律师 历任北京市民正律师事务所律师, 北京市正平律师事务所合伙人, 北京观韬律师事务所合伙人, 阳光保险集团股份有限公司独立董事 2011 年 5 月起担任阳光保险集团股份有限公司法务总监 现任阳光保险集团股份有限公司合规负责人 首席风险官, 阳光资产管理股份有限公司副总经理 董事会秘书, 阳光财 2
产保险股份有限公司董事 董事任职资格核准文号为保监产险 2011 787 号 费一飞, 男,1956 年出生, 本科学历, 中共党员 2006 年 4 月加盟阳光产险, 历任浙江省分公司副总经理 ( 主持工作 ) 总经理 阳光财产保险股份有限公司副总经理等职务 现任阳光人寿保险股份有限公司总经理 阳光财产保险股份有限公司董事 董事任职资格核准文号为保监许可 2014 522 号 (2) 监事基本情况本报告期内, 本公司监事会共有 3 位监事, 具体情况如下 : 石运福, 男,1969 年出生, 中共党员, 研究生学历, 高级工程师 2004 年 10 月加入阳光, 曾任产险信息管理部总经理助理 副总经理, 集团信息技术服务中心总经理助理 副总经理, 产险信息技术副总监 现任阳光财产保险股份有限公司监事会主席 监事任职资格核准文号为保监产险 2011 1500 号 刘建国, 男,1956 年出生, 中共党员, 本科学历 2005 年 10 月加入阳光产险, 历任阳光产险山东省分公司人事行政部副总经理 阳光产险山东分公司淄博中心支公司总经理 产险办公室主任助理 现任阳光保险集团党群工作部副主任 阳光财产保险股份有限公司监事 监事任职资格核准文号为保监产险 2011 787 号 杨丹, 女,1976 年出生, 中共党员, 本科学历, 高级人力资源管理师 2005 年 6 月加盟阳光产险, 历任阳光财产保险股份有限公司人力资源部的高级主管 处长助理 副处长 处长 总经理助理 副总经理 现任阳光财产保险股份有限公司监事 监事任职资格核准文号为保监许可 2013 223 号 (3) 总公司高级管理人员及关键岗位人员基本情况本报告期末, 总公司高级管理人员基本情况如下 : 王永文, 男,1963 年出生, 本科学历, 高级经济师 2013 年 8 月起任阳光财产保险股份有限公司总裁, 任职批准文号为保监许可 [2013]227 号 曾任人保河南省分公司总经理助理 ; 阳光产险河南省分公司总经理 ; 阳光产险总裁助理 副总裁 ; 阳光保险集团股份有限公司稽核总监 审计责任人 总裁助理等职务 秦卫星, 男,1958 年出生, 本科学历 2013 年 11 月起任阳光财产保险股份有限公司副总裁, 任职批准文号为保监产险 [2012]281 号 曾任人保山东威海市分公司副总经理等职务 2005 年加盟阳光产险, 曾任阳光产险威海中心支公司总经理 ; 阳光产险山东省分公司总经理助理 副总经理 ( 主持工作 ) 总经理 ; 阳光产险总裁助理等职务 李伟, 男,1973 年出生, 本科学历 2014 年 1 月起任阳光财产保险股份有限公司副总裁, 任职批准文号为保监许可 [2014]3 号 曾任人保山东省分公司国际部副科长 大型商业风险保险部科长 承保管理部业务主管等职务 2005 年加盟阳光产险, 曾任阳光产险山东省分公司销售管理部总经理 ; 阳光产险销售管理部总经理助理 企划部总经理助 3
理 ; 阳光保险集团董事长办公室主任兼经营监控部总经理 ; 阳光产险临时财务负责人等职务 朱仁栋, 男,1973 年出生, 硕士研究生学历, 中国精算师 北美准精算师 2014 年 8 月起任阳光财产保险股份有限公司副总裁, 任职批准文号为保监许可 [2014]591 号 曾任中国再保险公司上海分公司寿险部副经理 ; 中华联合财产保险公司研究发展部副总经理等职务 2005 年加盟阳光产险, 曾任阳光产险精算部副总经理 总经理 财务负责人 精算责任人 总精算师 产品管理与精算部总经理等职务 王伟, 女,1968 年出生, 本科学历, 中级编辑 2015 年 12 月起任阳光财产保险股份有限公司副总裁, 任职批准文号为保监产险 [2011]438 号 曾任人保车辆保险部处长等职务 2005 年加盟阳光产险, 曾任阳光产险车险部总经理助理 副总经理 总经理 ; 阳光产险总裁助理等职务 庞柏青, 女,1961 年出生, 本科学历, 高级经济师 2015 年 12 月起任阳光财产保险股份有限公司副总裁, 任职批准文号为保监许可 [2015]1086 号 曾任人保山东省分公司市场开发部总经理等职务 2005 年加盟阳光产险, 曾任阳光产险山东省分公司副总经理 阳光产险财产和再保险部总经理 理赔管理部总经理 渠道和分销管理部总经理 网电事业部总经理 理赔服务部高级总经理等职务 卢非, 男,1969 年出生, 本科学历 2016 年 1 月起任阳光财产保险股份有限公司总裁助理, 任职批准文号为保监许可 [2015]1263 号 2006 年加盟阳光产险, 曾任阳光产险大庆中支总经理 ; 阳光产险黑龙江省分公司总经理助理 ; 阳光产险吉林省分公司副总经理 ( 主持工作 ) 总经理 ; 阳光产险广东省分公司总经理等职务 2015 年 11 月起任阳光产险互联网事业部总经理 靳守林, 男,1958 年出生, 大专学历, 经济师 2016 年 1 月起任阳光财产保险股份有限公司总裁助理, 任职批准文号为保监许可 [2015]1263 号 2006 年加盟阳光产险, 曾任阳光产险陕西省分公司副总经理 ; 阳光产险甘肃省分公司副总经理 ( 主持工作 ) 总经理 ; 阳光产险河北省分公司总经理等职务 2015 年 11 月起阳光产险信用保证保险事业部总经理 刘迎春, 男,1969 年出生, 本科学历 2016 年 1 月起任阳光财产保险股份有限公司总裁助理, 任职批准文号为保监许可 [2015]1263 号 2005 年加盟阳光产险, 曾任阳光产险河南南阳中心支公司总经理 ; 阳光产险河南省分公司副总经理 ( 主持工作 ) 等职务 2015 年 4 月起阳光产险河南省分公司总经理 徐鹏翔, 男,1969 年出生, 本科学历, 会计师 2015 年 4 月起任阳光财产保险股份有限公司财务负责人, 任职批准文号为保监许可 [2015]335 号 曾任北京市统计局工业处科员 中国燕兴北京公司财会部主管会计 中农信 ( 启邦 ) 公司会计部主管会计 华 4
泰财产保险股份有限公司计划财务部高级经理等职务 2005 年加盟阳光产险, 曾任阳光产险财务部总经理助理 副总经理 财务部总经理等职务 2015 年 5 月起任阳光产险首席风险官 投资负责人, 并负责流动性风险管理 李强, 男,1973 年出生, 本科学历, 高级经济师 国际注册内部审计师 2011 年 4 月起任阳光产险法律责任人, 保监产险 [2011]483 号 ;2014 年 6 月起任阳光财产保险股份有限公司合规负责人, 任职批准文号为保监许可 [2014]450 号 曾任职于中国人民银行黑龙江省分行非银行金融机构管理处 ; 中国保监会黑龙江保监局 2008 年加盟阳光产险, 曾任阳光产险稽核部副总经理 合规法律部副总经理 风险管理与合规法律部副总经理 总经理等职务 2015 年 9 月起任阳光产险合规法律部总经理 任冬, 男,1971 年出生, 本科学历, 国际注册内部审计师 2014 年 7 月起任阳光财产保险股份有限公司审计责任人, 任职批准文号为保监许可 [2014]522 号 曾任江苏省国际信托投资公司城中证券营业部电脑部主管 ; 中国平安人寿江苏分公司电脑部室主任 ; 中国平安保险集团稽核监察部室主任 2007 年加盟阳光, 曾任阳光产险稽核部总经理助理 副总经理 ; 阳光保险集团稽核监察部总经理助理 2013 年 8 月起任阳光保险集团稽核监察部副总经理 关键岗位人员 : 周玮, 男,1982 年出生, 硕士研究生学历, 中国精算师 2015 年 5 月起任阳光财产保险股份有限公司精算责任人 曾在人保精算部产品精算处 车险精算处工作, 曾任人保精算部财产险及特险精算处副处长 2015 年加盟阳光产险,2015 年 4 月起任阳光财产保险股份有限公司产品管理与精算部总经理助理 ( 五 ) 信息公开披露联系人及联系方式联系人 : 王宇薇办公室电话 :010-59054173 移动电话 :18612439189 二 主要指标 单位 : 万元 项目 本季度数 上季度数 核心偿付能力溢额 529,537.84 571,077.24 核心偿付能力充足率 224.31% 231.28% 综合偿付能力溢额 679,537.84 721,077.24 综合偿付能力充足率 259.52% 265.76% 5
三 实际资本 保险业务收入 683,421.70 698,215.71 净利润 92,100.65 72,141.57 净资产 968,001.91 1,016,395.17 风险综合评级 B B 单位 : 万元 项目 本季度数 上季度数 认可资产 3,811,904.47 3,831,592.27 认可负债 2,706,381.39 2,675,494.79 实际资本 1,105,523.08 1,156,097.48 其中 : 核心一级资本 955,523.08 1,006,097.48 核心二级资本 - - 附属一级资本 150,000.00 150,000.00 附属二级资本 - - 四 最低资本 单位 : 万元 项目 本季度数 上季度数 最低资本 425,985.23 435,020.24 其中 : 量化风险最低资本 425,985.23 435,020.24 寿险业务保险风险最低资本 - - 非寿险业务保险风险最低资本 269,032.94 268,435.69 市场风险最低资本 206,824.11 219,530.12 信用风险最低资本 84,923.57 84,227.64 量化风险分散效应 134,795.39 137,173.20 特定类保险合同损失吸收效应 - - 控制风险最低资本 - - 附加资本 - - 五 风险综合评级 2015 年 2 季度, 我公司分类监管评级结果为 B 类 ;2015 年 3 季度, 我公司分类监管评级 结果为 B 类 六 风险管理能力 按中国保监会 保险公司偿付能力监管规则 11 号 : 偿付能力风险管理要求与评估 的要 6
求, 我公司属于 I 类公司 2015 年偿二代处于试运行期间, 监管未正式评估公司的偿付能力风险管理能力 ; 根据 中国保监会关于在偿二代过渡期内开展保险公司偿付能力风险管理能力试评估有关事项的通知 ( 保监财会 2015 125 号 ) 要求, 公司 2015 年 3 季度组织了偿付能力风险管理能力自评估工作, 具体情况如下 : 1. 评估结果 评估项目 标准分值 风险管理能力评分结果汇总表 评分结果 ( 不适用项目调整前 ) 制度健全性 (60%) 遵循有效性 (40%) (1) (2) (3) (4) 合计 (5)=(3) +(4) 评分结果 ( 不适用项目调整后 ) 权重 (6) (7) 最终得分 (8)=(6) (7) 基础与环境 100 58.02 30.08 88.1 88.1 20% 17.62 目标与工具 100 47.16 21.64 68.8 70.93 10% 7.09 保险风险管理能力 100 57 31.8 88.8 88.8 10% 8.88 市场风险管理能力 100 49.68 33.12 82.8 82.8 10% 8.28 信用风险管理能力 100 48.72 32.48 81.2 81.2 10% 8.12 操作风险管理能力 100 39.54 21.96 61.5 76.88 10% 7.69 战略风险管理能力 100 59.64 33.96 93.6 93.6 10% 9.36 声誉风险管理能力 100 55.38 29.84 85.22 85.22 10% 8.52 流动性风险管理能力 100 48.72 31.76 80.48 80.48 10% 8.05 分值合计 463.86 266.64 730.5 748.01 100% 83.61 2. 改进措施及实施进展情况 2016 年 1 季度, 我公司继续贯彻落实 重大风险管理优先 逐步建立全面风险管理体系 的策略, 继续推进偿二代体系下风险管理体系的建立健全 总体而言, 公司业务经营合法合规性维持在较高水平, 风险管理相关工作稳步推进, 各项制度及风险管理策略等也都能够得到较好的执行, 提升了风险管理水平 具体情况如下 : (1) 加强互联网平台保证保险风险管理为加强对公司互联网信贷平台保证保险业务的管理, 确保公司保证保险业务持续稳健发展, 2016 年 1 季度, 公司对现有互联网平台保证保险业务相关情况进行了梳理自查, 逐个排查已合作互联网平台是否存在提供增信服务 设立资金池 非法集资等损害国家利益和社会公众利益行为, 检视相关业务的条款使用 合作模式 风险管控机制等方面是否存在风险点 为进一步加强互联网平台保证保险业务的风险管控, 提升制度完善性, 公司还专门制定并下 7
发了 互联网平台保证保险业务风险管理指引, 规范互联网平台保证保险风险识别 评估 控制等业务运作, 提高风险管理质量, 最大程度防范化解互联网平台保证保险业务风险事件给公司带来的不必要损失 (2) 继续开展偿付能力风险管理培训 2016 年 1 季度, 公司继续开展多种形式的偿付能力风险管理培训工作 一方面针对公司新任三级机构负责人开展了偿付能力风险管理面授培训 ; 另一方面, 公司继续通过风险管理工作联系群随时风险管理信息交流, 通过微信推送的方式普及 培训偿付能力风险管理相关知识 通过培训, 达到强化员工的偿付能力风险管理意识, 培育公司风险管理文化, 提高风险管理效能, 促进公司业务健康发展的目标 (3) 完善偿付能力风险管理制度体系 2016 年 1 季度, 我公司在继续有效执行已有制度及流程的基础上, 根据公司内部管理需要及外部监管要求, 新制定并实施了多个风险管理相关的内部规范性文件, 对销售 承保 理赔 人员管理及特殊业务类型如信用保证保险业务等中的具体风险点加强了针对性管理 风险管理制度体系的建立健全及有效执行, 有利于规范风险管理行为, 建立全面覆盖 全程监控 全员参与的风险管理组织体系和运行机制, 保证我公司的可持续健康发展 (4) 持续进行关键风险指标监测 2016 年 1 季度, 公司继续对公司各项关键风险指标进行定期监测 分析及报告, 并在机制运行过程中, 不断调整 补充及完善监测指标及报告模板 通过关键风险指标月度监测及报告工作, 帮助管理层了解并及时掌握公司各项主要风险的变动趋势, 能够及时采取相应的处置措施 另外, 针对风险类型较为特殊的业务如信用保证保险等, 公司也有针对性的进行专项监测, 通过各项业务指标统计 分析业务经营状况 制定质检报告和运营风控报告 数据平台的核对和校验等多种举措, 增强信贷风险防范能力, 强化风险管理职能 (5) 建立损失事件收集机制操作风险损失事件收集是操作风险管理的重要内容, 通过对于既往已经发生的风险事件的整理和分析, 能够更为准确和科学的定位问题多发领域 归纳共性特点 探查潜在规律, 从而更为全面的实现对于操作风险的识别 评估 衡量与监控, 有助于提升保险公司的管理精细化水平, 显著提升操作风险管理的前瞻性和准确性 2016 年 1 季度起, 公司拟将损失事件的收集作为一个长期的持续性工作加以推进, 初步制定了损失事件收集相关工具表, 并对 2015 年 1 月以来的操作风险损失事件进行了整理和分析 今后, 公司也将持续稳健推进损失事件库的管理和维护工作, 不断细化和完善损失事件库的管理流程和制度, 为公司操作风险管理提供更为有效的支撑, 从而推动公司整体的经营和管理水平的进一步提升 (6) 针对重要险种加强保险风险管理 8
为完善风险管理体系 提高车险承保风险管理能力 助力公司健康发展,2015 年 4 季度我公司从管理制度 流程及信息系统方面加强了对车险的风险管理, 主要工作如下包括 :1) 明确并下发了 车险生命表授权管理办法, 强化车险生命表授权管理 ;2) 全面检视 调整各二三级机构车险核保政策及生命表准备性, 提高车险承保风险管理能力 ;3) 进一步完善车险终极赔付率, 降低因核保人技能不足带来的保险风险 ;4) 全面梳理车险核保规则管理流程, 进一步完善了车险核保规则管理工作 (7) 加强日常行政工作风险管控 2016 年 1 季度, 我公司在印章管理方面, 推行了劳动合同用印自动化, 提高了大批量用印速度 ; 强化了流程管控, 加强了电子印章的风险管理, 降低了用印风险 在信息管理方面, 印发 阳光财产保险股份有限公司工作微信群管理办法 ( 阳光产险发 [2016]104 号 ) 的通知, 加强了公司全系统工作微信群的统一管理和有效管控, 杜绝涉密信息泄露, 切实发挥微信群在信息交流过程中的积极作用 在固定资产管理方面, 印发 阳光财产保险股份有限公司员工周转房使用管理办法 的通知 ( 阳光产险发 [2016]112 号 ), 规范了公司周转房的管理, 提高了周转房使用效率, 维护了公司资产安全及有效利用 七 流动性风险 项目 本季度 上季度 净现金流 ( 万元 ) 29,159-45,832 3 个月内 93.17% 66.53% 综合流动比率 1 年内 65.14% 70.23% 1 年以上 236.76% 230.99% 流动性覆盖率 压力情景 1 1613% 1021% 压力情景 2 627% 472% 八 监管机构对公司采取的监管措施 本季度无违规和受处罚情况 9