序 隨 著 時 代 潮 流 的 趨 勢, 證 照 制 度 已 成 為 各 行 各 業 不 可 或 缺 的 一 項 審 核 標 準 工 具 目 前 國 內 證 照 分 成 四 大 類 型 : 語 言 證 照 電 腦 證 照 技 能 證 照 及 金 融 證 照 語 言 證 照 包 括 TOEFL GMAT GRE TOEIC 等, 電 腦 證 照 包 括 TQC Microsoft ITE MOS 等, 技 能 證 照 則 包 括 領 隊 烹 飪 美 容 園 藝 等 證 照 金 融 證 照 目 前 分 為 國 際 金 融 證 照 與 國 內 金 融 證 照 兩 類 最 具 代 表 性 的 國 際 金 融 證 照 為 CIIA(Certified International Investment Analysis, 投 資 分 析 師 ) CFA(Chartered Financial Analyst, 財 務 分 析 師 ) CFP(Certified Financial Planner, 理 財 規 劃 師 ) 及 FRM(Financial Risk Manager, 風 險 管 理 師 ), 此 四 張 證 照 可 稱 為 金 融 界 四 大 黃 金 證 照, 在 證 照 界 中, 位 居 相 當 高 階 的 程 度, 想 要 拿 到 這 些 證 照, 除 英 文 能 力 要 強 專 業 程 度 要 高 外, 還 需 花 費 更 多 的 時 間 及 精 力 來 認 真 仔 細 準 備 一 般 而 言,CIIA 與 CFA 並 列 為 國 際 認 同 之 進 階 金 融 投 資 人 員 專 業 證 照 CIIA 適 合 投 資 分 析 人 員 報 考,CFA 適 合 金 融 部 門 從 業 人 員 報 考,CFP 則 較 適 合 消 費 部 門 金 融 人 員 報 考, 特 別 是 理 財 規 劃 人 員 其 中,CFA 考 照 門 檻 高 於 CFP, 擁 有 CFA 執 照 比 擁 有 MBA 學 歷, 更 能 受 到 公 司 的 尊 重 及 禮 遇, 並 取 得 理 財 客 戶 的 信 任 FRM 則 是 近 期 相 當 熱 門 的 國 際 證 照, 目 前 已 成 為 全 球 金 融 界 及 企 業 界 所 推 崇 的 最 高 階 風 險 專 業 金 融 證 照 若 能 取 得 FRM 證 照, 將 會 在 風 險 管 理 領 域 中, 更 具 競 爭 力 另 外, 隨 著 大 陸 經 濟 的 迅 速 發 展, 內 地 相 關 的 專 業 金 融 證 照 包 括 保 險 仲 介 人 精 算 師 中 國 理 財 規 劃 師 及 證 券 從 業 人 員 期 貨 從 業 人 員 等, 亦 成 為 國 內 欲 從 事 金 融 業 者, 為 增 加 就 業 機 會, 希 望 能 擁 有 的 專 業 證 照 在 國 內 金 融 證 照 部 分, 目 前 零 零 總 總 加 起 來 已 超 過 二 十 張 以 上, 其 中 具 代 表 性 的, 則 以 中 華 民 國 證 券 暨 期 貨 發 展 基 金 會 金 融 研 訓 院 及 中 華 民 國 壽 險 商 業 同 業 公 會 所 辦 理 的 相 關 金 融 證 照 考 試 較 具 代 表 性 中 華 民 國 證 券 暨 期 貨 發 展 基 金 會 所 辦 理 的 金 融 證 照 考 試 包 括 : 證 券 商 業 務 員 證 券 商 高 級 業 務 員 期 貨 商 業 務 員 投 信 投 顧 業 務 員 證 券 投 資 分 析 人 員 期 貨 交 易 分 析 人 員 及 近 期 舉 辦 的 票 券 商 業 務 員 債 券 人 員 股 務 人 員 資 產 證 券 化 人 員 等 十 種 金 融 研 訓 院 辦 理 較 熱 門 的 金 融 證 照 考 試 包 括 : 風 險 管 理 專 業 人 員 理 財 規 劃 專 業 人 員 信 託 業 務 專 業 人 員 銀 行 內 控 人 員 ( 分 為 一 般 及 消 費 ) 銀 行 授 信 人 員 ( 分 為 初 階 及 進 階 ) 銀 行 外 匯 交 易 人 員 及 金 融 授 信 擔 保 品 估 價 人 員 等 七 種 至 於 中 華 民 國 壽 險 商 業 同 業 公 會 定 期 舉 辦 的 相 關 金 融 證 照 考 試 則 以 保 險 類 為 主, 包 括 : 人 身 保 序 001
理 財 規 劃 人 員 專 業 能 力 測 驗 險 業 務 員 財 產 保 險 業 務 員 及 投 資 型 險 業 務 員 等, 不 過, 值 得 注 意 的 是, 保 險 類 考 試 僅 接 受 團 體 報 名, 個 人 若 要 報 考 則 需 以 保 險 公 司 名 義 報 名 才 行! 基 本 上, 無 論 是 從 事 金 融 體 系 中 的 那 一 行 業, 相 關 專 業 證 照 之 必 備 已 是 時 勢 所 趨, 其 重 要 程 度 更 甚 於 學 歷 以 下 是 目 前 各 業 從 業 人 員 所 需 具 備 的 相 關 證 照, 供 讀 者 們 參 考 : 銀 行 業 : 銀 行 內 控 人 員 銀 行 授 信 人 員 銀 行 外 匯 交 易 人 員 信 託 業 務 專 業 人 員 理 財 規 劃 專 業 人 員 保 險 業 : 人 身 保 險 業 務 員 財 產 保 險 業 務 員 投 資 型 險 業 務 員 信 託 業 務 專 業 人 員 理 財 規 劃 專 業 人 員 證 期 業 : 證 券 商 業 務 員 證 券 商 高 級 業 務 員 期 貨 商 業 務 員 投 信 投 顧 業 務 員 信 託 業 務 專 業 人 員 由 此 可 知, 無 論 是 銀 行 業 保 險 業 證 期 業, 基 本 的 金 融 證 照 至 少 就 要 五 張 若 企 圖 心 較 強, 想 成 為 金 控 公 司 的 專 業 人 才, 同 時 具 有 銀 行 業 保 險 業 證 期 業 等 專 業 知 識, 則 需 要 的 金 融 證 照 數 更 是 高 達 十 二 張 之 多 本 書 係 針 對 目 前 國 內 之 金 融 證 照 考 試 型 態, 精 心 設 計, 特 殊 編 排, 期 能 輔 助 有 志 報 考 金 融 證 照 的 朋 友, 在 有 限 的 準 備 期 間 內, 達 到 最 有 效 率 的 學 習 效 果 本 書 打 破 一 般 考 照 書 籍 的 傳 統 編 排, 將 書 中 內 容 分 成 三 個 部 分 : 考 試 前 評 估 篇 考 試 前 準 備 篇 及 考 試 前 應 對 篇 除 在 考 試 前 準 備 篇 的 主 軸 部 分 編 排 保 有 考 試 內 容 重 點 及 考 試 題 庫 演 練 外, 並 在 報 考 前 評 估 篇 中 依 據 考 友 們 在 報 考 過 程 中 所 產 生 的 疑 惑 及 心 態 上 所 面 臨 的 問 題, 以 筆 者 過 去 的 實 戰 經 驗 及 統 計 數 據, 深 入 剖 析, 一 一 解 答 ; 最 後, 在 考 試 前 應 對 篇 中 更 針 對 考 友 們 在 臨 赴 考 場 前 及 考 場 作 答 時 可 能 出 現 的 狀 況, 提 供 最 真 誠 良 心 的 建 議 期 盼 在 本 書 的 輔 導 指 引 下, 能 幫 助 更 多 有 志 報 考 各 類 金 融 證 照 的 朋 友, 在 考 場 上 能 夠 叱 吒 風 雲 獨 佔 鰲 頭! 李 植 002
目 次 本 書 內 容 導 引 001 PART I 考 試 前 評 估 篇 理 財 規 劃 專 業 能 力 測 驗 筆 試 應 試 說 明 002 我 考 理 財 規 劃 人 員 專 業 能 力 測 驗 的 目 的 為 何? 002 我 目 前 的 職 業 身 分 適 合 考 嗎? 003 我 目 前 的 年 紀 適 合 考 嗎? 004 我 準 備 考 試 的 時 間 夠 嗎? 004 我 要 如 何 準 備 考 試 呢? 005 我 要 準 備 考 幾 分 呢? 005 我 的 競 爭 對 手 有 哪 些 人? 006 PART II 考 試 前 準 備 篇 準 備 要 領 008 一 理 財 工 具 009 觀 念 記 憶 題 準 備 要 領 009 單 元 1 金 融 機 構 的 功 能 與 規 範 010 單 元 2 短 期 投 資 工 具 019 單 元 3 債 券 投 資 027 單 元 4 股 票 投 資 039 單 元 5 共 同 基 金 054 單 元 6 衍 生 性 金 融 商 品 066 單 元 7 經 濟 觀 念 與 經 濟 指 標 082 單 元 8 保 險 的 運 用 095 單 元 9 信 託 的 運 用 118 單 元 10 金 融 商 品 與 金 融 創 新 129 數 學 演 算 題 準 備 要 領 141 類 型 1 可 轉 讓 定 期 存 單 之 計 算 142 類 型 2 商 業 本 票 之 計 算 144 類 型 3 附 條 件 交 易 之 套 利 計 算 146 類 型 4 券 商 欲 達 到 保 本 率 要 求 所 需 存 款 金 額 之 計 算 147 類 型 5 債 券 價 格 及 資 本 利 得 之 計 算 149 目 次 001
理 財 規 劃 人 員 專 業 能 力 測 驗 002 類 型 6 利 用 殖 利 率 變 動 計 算 債 券 價 值 154 類 型 7 可 轉 換 公 司 債 之 獲 利 及 投 資 報 酬 率 計 算 155 類 型 8 相 對 強 弱 指 標 之 計 算 158 類 型 9 乖 離 率 之 計 算 160 類 型 10 股 票 價 值 之 計 算 162 類 型 11 本 益 比 之 計 算 164 類 型 12 利 用 資 本 資 產 訂 價 模 式 (CAPM) 計 算 股 票 預 期 報 酬 率 165 類 型 13 利 用 套 利 訂 價 模 型 (APT) 計 算 股 票 預 期 報 酬 率 168 類 型 14 股 票 交 易 之 計 算 170 類 型 15 共 同 基 金 贖 回 及 獲 利 金 額 之 計 算 172 類 型 16 台 指 期 貨 何 時 需 追 繳 保 證 金 計 算 177 類 型 17 台 指 期 貨 市 值 及 交 易 計 算 179 類 型 18 台 股 選 擇 權 價 格 計 算 181 類 型 19 台 股 選 擇 權 交 易 計 算 183 類 型 20 外 匯 連 接 組 合 式 商 品 交 易 計 算 187 二 理 財 規 劃 實 務 188 觀 念 記 憶 題 準 備 要 領 188 單 元 1 理 財 規 劃 概 論 189 單 元 2 理 財 規 劃 的 步 驟 195 單 元 3 客 戶 型 態 與 行 為 特 性 203 單 元 4 家 庭 財 務 報 表 與 預 算 的 編 製 與 分 析 214 單 元 5 現 金 流 量 管 理 228 單 元 6 貨 幣 的 價 值 與 數 量 方 法 237 單 元 7 居 住 規 劃 244 單 元 8 子 女 養 育 與 教 育 規 劃 250 單 元 9 退 休 規 劃 256 單 元 10 投 資 規 劃 267 單 元 11 稅 務 規 劃 278 單 元 12 全 方 位 理 財 規 劃 綜 合 運 用 298 數 學 演 算 題 準 備 要 領 306 類 型 1 家 庭 資 產 負 債 表 財 務 比 率 分 析 之 計 算 307 類 型 2 家 庭 收 支 儲 蓄 表 財 務 比 率 分 析 之 計 算 310 類 型 3 個 人 財 務 比 率 分 析 之 計 算 313 類 型 4 家 庭 現 金 流 量 計 算 321 類 型 5 收 入 管 理 計 算 323 類 型 6 緊 急 預 備 金 計 算 326 類 型 7 家 庭 相 對 收 支 率 及 稅 前 最 低 收 入 之 計 算 328
類 型 8 現 值 及 終 值 計 算 330 類 型 9 理 財 目 標 與 投 資 價 值 方 程 式 計 算 336 類 型 10 投 資 報 酬 率 計 算 343 類 型 11 投 資 風 險 衡 量 之 計 算 346 類 型 12 不 動 產 估 價 之 計 算 349 類 型 13 選 擇 租 屋 或 購 屋 之 評 估 計 算 350 類 型 14 購 屋 以 供 出 租 之 評 估 計 算 354 類 型 15 購 屋 可 負 擔 房 價 計 算 356 類 型 16 舊 屋 換 新 屋 的 評 估 計 算 359 類 型 17 房 貸 每 期 攤 還 金 額 之 計 算 361 類 型 18 子 女 養 育 數 之 評 估 計 算 373 類 型 19 子 女 所 需 教 育 基 金 之 計 算 376 類 型 20 退 休 金 累 積 之 計 算 382 類 型 21 退 休 金 比 較 之 計 算 386 類 型 22 退 休 年 齡 之 計 算 388 類 型 23 退 休 後 每 年 可 花 費 金 額 之 計 算 390 類 型 24 退 休 金 採 一 次 領 取 或 年 金 方 式 之 評 估 計 算 393 類 型 25 所 得 替 代 率 與 安 全 支 用 率 之 計 算 396 類 型 26 退 休 後 可 領 勞 保 金 額 之 計 算 398 類 型 27 投 資 組 合 之 計 算 401 類 型 28 固 定 投 資 比 例 策 略 之 計 算 403 類 型 29 投 資 組 合 保 險 策 略 之 計 算 406 類 型 30 投 資 組 合 向 日 葵 投 資 策 略 之 計 算 411 類 型 31 定 期 定 額 投 資 策 略 之 計 算 413 類 型 32 淨 收 入 彌 補 法 保 險 需 求 之 計 算 415 類 型 33 遺 族 需 要 法 保 險 需 求 之 計 算 417 類 型 34 所 得 替 代 法 保 險 需 求 之 計 算 418 類 型 35 標 會 標 金 利 率 之 計 算 419 目 次 PART III 考 試 時 應 對 篇 面 對 考 題 應 對 要 領 422 考 試 當 天 出 門 前 的 注 意 事 項 424 考 試 當 天 休 息 時 的 準 備 事 項 424 考 試 當 場 作 答 時 的 應 對 事 項 425 參 考 文 獻 427 003
附 錄 附 錄 1 複 利 終 值 表 附 002 附 錄 2 複 利 現 值 表 附 004 附 錄 3 年 金 終 值 表 附 006 附 錄 4 年 金 現 值 表 附 008 附 錄 5 歷 屆 考 題 附 010 理 財 規 劃 人 員 專 業 能 力 測 驗 004
本 書 內 容 導 引 如 何 準 備 理 財 規 劃 人 員 專 業 能 力 測 驗? 考 試 前 評 估 篇 考 試 前 準 備 篇 考 試 時 應 對 篇 1. 我 考 理 財 規 劃 人 員 專 業 能 力 測 驗 的 目 的 為 何? 2. 我 目 前 的 職 業 身 分 適 合 考 嗎? 3. 我 目 前 的 年 紀 適 合 考 嗎? 4. 我 準 備 考 試 的 時 間 夠 嗎? 5. 我 要 如 何 準 備 考 試 呢? 6. 我 要 準 備 考 幾 分 呢? 7. 我 的 競 爭 對 手 有 哪 些 人? 考 照 三 部 曲 1. 觀 念 記 憶 題 準 備 要 領 2. 數 學 演 算 題 準 備 要 領 1. 考 試 當 天 出 門 前 的 注 意 事 項 2. 考 試 當 天 休 息 時 的 準 備 事 項 3. 考 試 當 場 作 答 時 的 應 對 事 項 任 何 證 照 考 試 在 決 定 報 考 前, 首 先, 要 針 對 考 照 目 的 目 前 職 業 及 年 紀 準 備 的 時 間 等 等 作 全 面 性 的 評 估 ; 其 次, 開 始 規 劃 準 備 進 度, 使 期 在 有 效 的 時 間 內, 將 考 試 的 內 容 大 致 準 備 完 成 ; 最 後, 則 須 注 意 考 試 時 所 面 臨 的 相 關 問 題 及 注 意 事 項 本 書 內 容 導 引 第 一 部 曲 : 鑑 往 知 來 考 試 前 評 估 篇 讓 考 友 們 在 報 考 前 根 據 自 身 的 職 業 年 紀 準 備 時 間 學 習 方 式 及 自 我 程 度 審 慎 評 估 後, 做 出 最 正 確 的 決 策 及 選 擇 第 二 部 曲 : 劍 及 履 及 考 試 前 準 備 篇 此 為 本 書 之 主 軸, 內 容 包 括 內 容 評 比 必 考 題 型 重 點 提 要 及 試 題 演 練, 讓 考 友 們 在 準 備 各 單 元 重 點 內 容 的 同 時, 能 夠 了 解 考 題 比 重 及 出 題 型 態, 加 深 印 象 並 整 理 各 類 型 相 關 公 式, 好 記 易 懂, 提 昇 考 生 們 學 習 效 果 此 外, 於 各 單 元 結 束 末 增 闢 練 功 時 間, 讓 考 生 在 積 極 備 戰 之 餘, 緩 和 氣 氛 一 內 容 評 比 : 針 對 各 單 元 的 重 要 性 數 理 力 及 難 易 度 來 進 行 評 比, 並 精 算 考 題 001
理 財 規 劃 人 員 專 業 能 力 測 驗 比 重 在 瞭 解 考 題 比 重 後, 可 針 對 各 單 元 進 行 時 間 及 精 力 的 調 配 不 僅 使 考 生 易 於 掌 握 基 本 盤 分 數, 必 要 時 亦 可 作 為 單 元 棄 保 策 略 的 重 要 依 據 二 必 考 題 型 : 掌 握 必 考 題 型, 計 算 各 題 型 出 題 比 重, 並 採 有 效 率 的 系 統 分 類, 使 考 生 能 從 容 面 對 考 題, 作 答 順 暢 三 重 點 提 要 : 根 據 必 考 題 型, 將 考 試 內 容 以 重 點 提 要 方 式 呈 現, 加 強 記 憶, 使 考 生 準 備 起 來 駕 輕 就 熟, 事 半 功 倍 四 試 題 演 練 : 勤 作 考 題 是 考 生 能 否 致 勝 的 關 鍵 要 素, 本 書 提 供 四 大 建 言, 輔 助 考 生 在 解 題 時, 思 緒 清 晰 穩 紮 穩 打 Ⅰ. 建 多 識 廣 : 面 臨 觀 念 記 憶 題 時, 提 供 詳 細 的 出 處 來 源 Ⅱ. 建 解 獨 到 : 面 臨 數 學 演 算 題 時, 提 供 完 整 的 解 題 過 程 Ⅲ. 建 機 行 事 : 面 臨 陷 阱 題 時, 提 供 重 要 的 關 鍵 提 示 Ⅳ. 建 招 拆 招 : 面 臨 陌 生 題 時, 提 供 正 確 的 思 考 方 向 五 相 關 公 式 : 將 計 算 題 依 類 型 作 有 系 統 的 整 理, 使 考 生 面 對 考 題 不 再 心 生 畏 懼, 應 對 自 如 六 練 功 時 間 : 考 生 在 瞭 解 及 完 成 上 述 五 大 部 分 後, 單 元 的 準 備 即 告 一 段 落 本 書 提 供 多 元 性 理 財 觀 念 與 常 識, 使 考 生 能 將 理 財 知 識 廣 泛 運 用 於 日 常 生 活 中 第 三 部 曲 : 箭 在 弦 上 考 試 時 應 對 篇 提 供 考 友 們 在 考 試 當 天 出 門 前 的 注 意 事 項 休 息 時 的 準 備 事 項 及 作 答 時 之 應 對 事 項, 讓 考 友 們 能 在 最 佳 狀 態 下 從 容 應 對 考 試 002
PART I 考 試 前 評 估 篇 理 財 規 劃 專 業 能 力 測 驗 筆 試 應 試 說 明 我 考 理 財 規 劃 人 員 專 業 能 力 測 驗 的 目 的 為 何? 我 目 前 的 職 業 身 分 適 合 考 嗎? 我 目 前 的 年 紀 適 合 考 嗎? 我 準 備 考 試 的 時 間 夠 嗎? 我 要 如 何 準 備 考 試 呢? 我 要 準 備 考 幾 分 呢? 我 的 競 爭 對 手 有 哪 些 人?
理 財 規 劃 專 業 能 力 測 驗 筆 試 應 試 說 明 報 名 資 格 凡 對 理 財 規 劃 有 興 趣 者, 均 歡 迎 報 名 參 加 ( 不 限 資 格 ) 報 名 日 期 考 試 日 期 前 一 個 半 月 左 右 報 名 費 用 新 台 幣 650 元 整 報 名 方 式 理 財 規 劃 人 員 專 業 能 力 測 驗 一 律 採 取 網 路 報 名 ( 金 融 研 訓 院 網 址 :http://www.tabf.org.tw) 考 試 日 期 一 年 二 次, 每 年 五 月 及 十 一 月 之 某 個 星 期 日 報 名 考 區 分 為 台 北 台 中 高 雄 及 花 蓮 等 四 個 考 區, 請 擇 一 報 考 測 驗 科 目 節 次 科 目 預 備 時 間 試 題 數 測 驗 題 型 及 方 式 第 一 節 理 財 工 具 08:30 08:40~09:40 50 題 四 選 一 單 選 選 擇 題, 第 一 節 理 財 規 劃 實 務 10:20 10:30~12:00 50 題 採 答 案 卡 作 答 合 格 標 準 本 項 測 驗 以 每 科 成 績 均 達 70 分 為 合 格 測 驗 合 格 者, 由 金 融 研 訓 院 發 給 測 驗 合 格 證 明 書 我 考 理 財 規 劃 人 員 專 業 能 力 測 驗 的 目 的 為 何? 002 隨 著 金 融 走 向 自 由 化, 競 爭 更 形 激 烈, 國 內 金 融 界 也 走 向 金 控 發 展, 逐 步 朝 向 以 理 財 專 員 提 供 全 方 位 理 財 規 劃 服 務 前 進 因 此, 金 融 業 對 專 業 理 財 人 員 需 求
亦 日 益 增 加! 根 據 今 週 刊 的 報 導, 證 照 專 家 歸 納, 現 今 較 熱 門 的 金 融 證 照 分 為 四 大 類 型 : 財 富 管 理 投 資 分 析 風 險 管 理 及 不 動 產 估 價 其 中 理 財 規 劃 人 員 即 為 財 富 管 理 之 一 種 由 於 近 年 來 卡 債 問 題 嚴 重, 銀 行 為 作 好 風 險 控 管, 勢 必 緊 縮 風 險 較 高 的 業 務, 轉 而 走 向 風 險 較 低 利 用 手 續 費 收 入 即 可 維 持 生 存 的 財 富 管 理 業 務 因 此, 在 此 趨 勢 下, 財 富 管 理 相 關 部 門 專 業 人 員 數 量 可 望 持 續 成 長! 近 幾 年 來, 包 括 國 泰 金 中 信 金 及 外 商 銀 如 花 旗 銀 荷 蘭 銀 等, 都 大 舉 招 募 理 財 人 員 另 一 方 面, 近 年 金 管 會 也 已 開 放 保 險 及 證 券 業 亦 可 從 事 財 富 管 理 業 務, 更 加 反 映 出 理 財 規 劃 人 員 證 照 之 炙 手 可 熱! 事 實 上, 自 從 卡 奴 風 暴 出 現 後, 複 利 年 金 及 理 財 等 觀 念, 已 成 為 任 何 人 都 需 了 解 的 基 本 課 題 藉 由 理 財 證 照 的 考 試 內 容, 不 僅 能 將 生 涯 四 規 劃 - 事 業 規 劃 家 庭 規 劃 居 住 規 劃 退 休 規 劃 做 有 系 統 的 佈 局, 並 且 對 理 財 四 規 劃 - 投 資 計 畫 貸 款 計 畫 保 險 計 畫 節 稅 計 畫 能 有 更 進 一 步 的 認 識 與 了 解 此 外, 亦 能 增 加 個 人 對 各 項 理 財 工 具 的 認 識 與 應 用, 提 昇 金 融 知 識, 真 可 說 是 一 舉 數 得 好 處 多 多! 若 以 國 際 趨 勢 而 言, 最 具 代 表 性 的 財 富 管 理 證 照 為 國 際 理 財 規 劃 顧 問 師 ( 簡 稱 CFP) 證 照 自 93 年 6 月 起, 已 在 台 灣 開 辦 CFP 證 照 測 驗, 若 能 先 取 得 國 內 理 財 證 照 資 格, 不 僅 可 以 抵 免 基 礎 理 財 規 劃 課 程, 更 可 更 上 層 樓, 朝 國 際 理 財 規 劃 顧 問 師 CFP 的 目 標 邁 進! 總 之, 理 財 規 劃 人 員 證 照 可 說 是 集 所 有 金 融 知 識 之 綜 合, 雖 不 若 證 券 期 貨 信 託 及 保 險 證 照 的 專 業, 但 卻 可 成 為 金 融 知 識 的 通 才 達 人 不 論 是 工 作 需 要, 或 是 自 我 充 實 金 融 知 識, 這 絕 對 是 一 張 值 得 去 拿 的 金 融 證 照! PART I 考 試 前 評 估 篇 我 目 前 的 職 業 身 分 適 合 考 嗎? 根 據 台 灣 金 融 研 訓 院 主 辦 的 理 財 規 劃 人 員 專 業 能 力 測 驗 筆 試 應 試 說 明 手 冊 中 有 關 報 考 資 格 的 說 明 : 凡 對 理 財 規 劃 有 興 趣 者, 均 歡 迎 報 名 參 加 ( 即 不 限 資 格 ) 過 去 有 一 首 很 有 名 的 歌 曲 症 候 群, 在 此, 稍 加 改 寫 一 下 歌 詞 內 容, 即 對 此 問 題 算 是 做 了 一 個 蠻 好 的 詮 釋 : 關 於 要 考 理 財 執 照 的 資 格 問 題, 其 實 是 不 用 擔 心 的 不 論 姓 別 年 齡 職 業 體 重 學 歷 長 相 和 血 型, 任 何 人 都 可 以 考 的 所 以, 理 財 證 照 應 該 是 所 有 金 融 證 照 中, 報 考 資 格 條 件 最 不 嚴 緊 的 當 然, 每 屆 報 考 的 人 數, 自 然 亦 較 其 他 金 融 證 照 來 得 規 模 且 具 號 召 力! 對 學 生 而 言 ( 尤 其 本 科 系 非 屬 商 學 系 者 ), 透 過 金 融 證 照 的 取 得, 對 將 來 欲 進 入 金 融 業 工 作, 絕 對 有 相 當 大 的 加 分 效 果! 003
我 目 前 的 年 紀 適 合 考 嗎? 所 謂 活 到 老, 學 到 老, 無 論 報 考 心 態 是 基 於 升 等 入 行 或 求 知, 年 齡 絕 對 不 是 問 題 隨 著 年 紀 的 增 長, 記 憶 力 或 有 些 許 不 若 從 前, 但 相 對 的, 理 解 力 卻 是 較 過 往 大 為 提 昇 此 外, 藉 由 過 去 豐 富 的 累 積 經 驗, 也 有 助 提 昇 對 於 考 題 內 容 的 分 析 及 判 斷 力, 此 乃 學 生 族 考 生 所 無 法 與 之 匹 敵 的 優 勢, 實 需 善 加 利 用! 不 過, 話 說 回 來, 由 於 金 融 證 照 考 試 畢 竟 仍 屬 紙 上 談 兵 形 式, 習 慣 考 試 的 學 生 族 群 仍 較 吃 香 加 上 年 輕 就 是 本 錢, 記 憶 力 亦 較 強, 只 要 稍 加 認 真 努 力, 當 做 某 一 課 程 的 期 末 考 試 準 備, 考 上 的 機 會 自 然 大 增! 我 準 備 考 試 的 時 間 夠 嗎? 理 財 規 劃 人 員 專 業 能 力 測 驗 三 個 月 的 準 備 方 式 由 於 時 間 充 裕, 可 搭 配 參 考 書 或 教 科 書 準 備 採 單 元 分 類 方 式, 瀏 覽 各 單 元 重 點, 以 加 深 印 象 為 主 在 各 單 元 準 備 的 同 時, 搭 配 考 古 題 及 模 擬 題 運 作, 以 了 解 考 試 題 型 及 出 題 方 式 為 首 要 重 點 兩 個 月 的 準 備 方 式 過 完 一 個 月 後, 大 致 已 將 考 試 範 圍 的 各 單 元 瀏 覽 一 遍 接 下 來 則 是 將 各 單 元 做 第 二 次 的 翻 閱, 此 時 則 採 精 讀 方 式, 該 記 的 該 算 的 都 要 確 實 執 行, 以 加 強 記 憶 及 理 解 力 為 本 階 段 之 重 點 一 個 月 的 準 備 方 式 在 看 過 二 遍 的 考 試 內 容, 對 考 試 內 容 熟 悉 度 大 增 後, 即 進 入 重 點 複 習 階 段 把 先 前 容 易 犯 錯 的 部 分 徹 底 理 解, 計 算 公 式 以 條 列 的 方 式 記 憶, 容 易 混 淆 的 記 憶 問 題 則 已 表 列 分 式 比 較, 捉 住 基 本 分 則 為 本 階 段 的 重 點 兩 個 禮 拜 的 準 備 方 式 到 了 最 後 兩 個 禮 拜, 則 以 做 題 目 的 方 式 來 複 習 此 時, 可 選 擇 幾 份 過 去 幾 期 的 考 古 題 或 模 擬 試 題 來 練 習 透 過 題 目 作 答 演 練, 除 對 考 題 各 單 元 及 記 憶 計 算 比 重 充 分 掌 握 外, 更 可 測 試 能 否 在 考 試 時 間 內 有 效 充 分 運 用, 達 到 最 佳 的 學 習 效 果 因 此, 融 會 貫 通 及 實 境 模 擬 為 本 階 段 所 要 達 到 的 重 點 要 求 004
註 : 上 述 所 列 期 間 係 針 對 時 間 充 裕 的 考 生 而 言, 若 是 上 班 族 及 在 學 學 生 則 可 依 據 個 人 實 際 狀 況 將 準 備 時 間 適 度 延 長 我 要 如 何 準 備 考 試 呢? 採 取 自 修 的 方 式 基 本 上, 若 已 有 金 融 基 礎, 理 財 證 照 是 可 採 自 修 方 式 的 考 古 題 的 題 目 及 答 案 皆 可 從 網 站 下 載, 計 算 的 部 份 須 搭 配 複 利 及 年 金 表 輔 助 基 本 上, 透 過 考 古 題 的 編 排 即 可 自 行 編 列 單 元 重 點 如 果 想 在 更 短 的 期 間 內 達 到 效 果, 無 論 是 買 參 考 書 或 是 教 科 書, 都 是 可 行 的 選 擇 採 取 討 論 的 方 式 若 對 自 己 意 志 力 及 理 解 力 心 存 質 疑, 可 採 與 同 學 或 同 事 討 論 的 方 式 準 備 每 週 約 一 固 定 時 間, 就 各 單 元 不 理 解 的 地 方 相 互 交 換 意 見 討 論 不 懂 的 地 方 務 必 力 求 清 楚 了 解, 儘 量 不 要 死 背, 尤 其 是 計 算 題 的 部 分 此 外, 藉 由 與 同 學 或 同 事 間 的 良 性 競 爭, 相 互 激 勵, 應 能 創 造 出 不 錯 的 學 習 效 果 採 取 上 課 的 方 式 若 自 認 自 我 克 制 力 不 足 及 理 解 力 較 低, 或 是 希 望 能 在 短 時 間 內 達 到 極 佳 學 習 效 果, 且 對 於 補 習 費 用 較 不 計 較 者, 可 採 上 課 的 方 式 上 課 方 式 可 分 為 兩 種 : 一 種 是 金 融 補 習 班 模 式, 一 種 是 內 部 教 育 訓 練 模 式 基 本 上, 無 論 採 取 何 種 模 式, 最 重 要 的 能 遇 到 一 個 好 老 師 所 謂 好 的 老 師 讓 您 上 天 堂, 一 個 好 老 師 所 具 備 的 條 件, 除 了 解 題 要 強 解 釋 能 力 佳 與 學 生 互 動 良 好 外, 最 重 要 的 是 能 掌 握 考 試 命 題 方 向 透 過 老 師 的 協 助 輔 導, 相 信 要 在 短 時 間 內 考 上 證 照 應 非 難 事! PART I 考 試 前 評 估 篇 我 要 準 備 考 幾 分 呢? 70 分 的 準 備 方 式 若 以 及 格 為 首 要 目 標, 首 先, 歷 屆 考 古 題 一 定 要 做 比 較 有 系 統 的 準 備 方 式 為 先 將 考 古 題 依 不 同 單 元 分 類, 在 做 考 古 題 時 依 各 單 元 集 中 各 期 考 題 同 時 作 答 另 外, 記 憶 題 的 部 分 在 作 答 完 後 能 夠 熟 記, 判 別 題 則 需 徹 底 了 解 四 個 選 項 之 對 錯 關 鍵 點, 計 算 題 務 必 親 自 試 算 一 遍, 同 時 熟 記 相 關 計 算 公 式 在 所 有 考 古 題 作 答 完 後, 可 嘗 試 作 答 最 近 一 屆 的 考 題 來 評 估 ( 這 份 考 題 先 前 可 先 不 看 ) 依 個 人 經 005
驗, 若 能 徹 底 準 備 好 過 去 考 古 題 的 內 容, 該 記 的 記, 該 背 的 背, 該 理 解 的 理 解, 且 計 算 無 誤, 要 考 上 70 分 的 及 格 水 準 並 不 會 太 難! 80 分 的 準 備 方 式 若 希 望 分 數 不 是 低 空 飛 過, 想 要 多 拿 點 保 險 分, 希 望 成 績 能 在 中 上 水 準 除 把 握 前 述 準 備 要 領 外, 最 好 能 買 一 本 輔 助 參 考 書 因 考 古 題 仍 無 法 將 所 有 重 點 一 一 考 出, 透 過 參 考 書 的 重 點 提 要, 更 能 將 考 試 內 容 的 範 圍 準 備 的 更 加 完 整 90 分 的 準 備 方 式 理 財 規 劃 人 員 專 業 能 力 測 驗 若 想 拿 到 高 分, 甚 至 想 進 入 前 一 百 名, 除 把 握 前 述 要 領 外, 還 要 精 讀 金 融 研 訓 院 所 出 版 的 理 財 工 具 及 其 應 用 與 理 財 規 劃 實 務 兩 本 教 科 書, 兩 本 合 計 約 770 元 左 右 除 此 之 外, 需 注 意 近 期 有 關 金 融 方 面 的 時 事 問 題, 包 括 金 融 事 件 金 融 法 令 修 正 及 新 興 金 融 商 品 等 相 信 在 萬 事 俱 備 齊 全 下, 就 只 欠 考 試 日 期 的 到 來 了 考 試 當 時 若 能 再 加 上 好 的 運 氣, 搞 不 好 還 有 機 會 拿 到 接 近 滿 分 的 成 績 喔! 我 的 競 爭 對 手 有 哪 些 人? 由 於 金 融 證 照 考 試 採 標 準 制, 只 要 分 數 達 到 合 格 標 準 即 錄 取 ( 一 般 為 平 均 70 分 左 右 ), 因 此, 不 會 有 錄 取 人 數 名 額 的 問 題, 對 手 的 程 度 亦 非 個 人 是 否 能 夠 考 上 的 因 素 理 財 規 劃 人 員 專 業 能 力 測 驗 自 舉 辦 以 來, 每 屆 至 少 有 萬 餘 人 以 上 報 名 就 考 生 背 景 平 均 而 言, 仍 以 金 融 業 為 主 : 銀 行 業 比 重 約 佔 42% 左 右, 保 險 業 比 重 約 佔 21% 左 右, 證 券 業 比 重 約 占 8% 左 右, 非 金 融 背 景 者 則 占 近 29% 左 右 若 以 各 期 考 生 背 景 比 重 趨 勢 分 析, 銀 行 業 比 重 逐 步 減 少, 主 要 是 前 幾 屆 積 極 報 考 之 故 ; 保 險 業 明 顯 提 昇, 這 跟 金 管 會 開 放 保 險 業 從 事 財 富 管 理 業 務 有 關 ; 證 券 業 則 維 持 一 貫 固 定 比 重 值 得 注 意 的 是, 學 生 族 考 生 比 重 日 益 提 高, 近 幾 屆 考 照 比 重, 學 生 族 考 生 比 重 已 接 近 報 考 人 數 之 一 半 水 準! 006