高雄市苓雅區凱旋國民小學100學年度推動理財教育

高 雄 市 苓 雅 區 凱 旋 國 民 小 學 100 學 年 度 推 動 理 財 教 育 當 花 旗 小 小 理 財 達 人 遇 見 班 級 數 位 化 點 數 銀 行, 迸 出 理 財 教 育 的 驚 奇 火 花 教 學 計 畫 壹 緣 起 經 濟 起 飛 後 的 台 灣, 早 期 以 儲 蓄 為 唯 一 理 財 觀 念 的 金 融 教 育 已 不 敷 使 用, 加 上 少 子 化 影 響, 家 長 時 為 滿 足 孩 子 需 求 而 無 節 制, 現 今 商 業 行 為 盛 行, 各 式 的 包 裝 與 推 銷 手 法, 更 是 令 人 眼 花 撩 亂, 也 造 成 新 世 代 的 孩 子 對 消 費 變 得 更 無 節 制, 時 而 分 不 清 需 要 與 想 要 的 不 同, 學 會 審 慎 使 用 金 錢, 如 前 些 年 的 卡 奴 卡 債 社 會 問 題 就 是 最 好 的 例 子 2008-2009 年 金 融 風 暴 席 捲 全 球, 也 讓 各 國 教 育 界 又 再 次 正 視 起 培 養 孩 子 正 確 金 融 知 識 與 理 財 觀 念 的 重 要 性 但 理 財 投 資, 因 此 理 財 教 育 的 內 容 並 非 僅 僅 教 導 孩 子 金 融 知 識 而 已, 更 包 含 了 正 確 的 觀 念 生 活 能 力 與 態 度, 且 能 為 自 己 的 財 務 狀 況 做 決 定, 並 負 責 任 由 此 可 知 理 財 教 育 的 推 動 日 趨 重 要, 但 可 惜 的 是 現 今 正 式 課 程 中 僅 社 會 學 習 領 域 有 包 含 與 經 濟 相 關 的 單 元, 例 如 南 一 社 會 六 上 第 一 單 元 經 濟 與 生 活 的 內 容 為 消 費 與 生 活 儲 蓄 投 資 與 生 活 和 生 產 與 生 活, 實 在 略 顯 不 足 而 民 間 方 面, 除 了 有 社 團 法 人 中 華 民 國 財 金 智 慧 教 育 推 廣 協 會 編 製 了 國 小 學 童 財 金 生 活 教 育 教 材, 供 各 國 中 小 索 取 外, 更 有 花 旗 基 金 會 與 社 團 法 人 中 華 民 國 財 金 智 慧 教 育 推 廣 協 會 共 同 編 製 的 線 上 教 材, 舉 辦 線 上 理 財 素 養 競 賽 這 些 為 的 是 要 在 正 式 課 程 之 外, 提 供 更 多 的 教 材 予 教 師 融 入 於 領 域 中 使 用, 推 動 理 財 教 育 但 國 小 現 階 段 推 動 理 財 教 育 的 困 境 有 二 : 一 部 分 孩 童 家 庭 無 零 用 金 制 度, 孩 子 本 身 無 財 可 理 二 學 校 缺 乏 金 融 交 易 的 日 常 模 擬 運 作 機 制 加 上 現 今 多 數 的 理 財 教 育 教 材, 多 是 偏 向 於 以 故 事 情 境 的 模 式 進 行 觀 念 教 學, 在 實 際 操 作 方 面 因 受 限 於 平 日 授 課 時 數 的 緊 迫 和 就 學 階 段 學 生 其 實 並 無 真 實 收 入 以 作 為 金 融 實 務 演 練 等 限 制, 多 只 能 運 用 簡 單 的 記 帳 軟 體 和 收 支 紀 錄 表 等 工 具, 進 行 短 暫 且 模 擬 性 的 練 習 但 若 遇 上 孩 子 本 身 並 無 零 用 金, 在 實 務 操 作 上 更 顯 抽 象, 當 然 成 效 也 將 大 打 折 扣, 所 以 在 三 年 前 筆 者 思 考 著, 有 沒 有 什 麼 方 式 能 把 理 財 教 1

育 直 接 融 入 於 老 師 平 日 的 班 級 經 營 中 進 行 呢? 或 許 和 班 級 榮 譽 制 度 做 結 合 是 可 行 的 所 以 筆 者 開 始 著 手 以 資 訊 科 技 結 合 班 級 榮 譽 制 度 研 發 出 一 套 班 級 數 位 化 點 數 銀 行 系 統, 作 為 推 動 理 財 教 育 的 方 式 此 系 統 是 以 學 生 在 校 的 行 為 表 現 比 擬 成 現 實 生 活 中 的 工 作 表 現, 當 表 現 達 標 準 或 優 良 即 給 予 點 數 ; 表 現 不 佳 時 就 扣 點 數, 每 一 點 數 等 同 於 價 值 為 1 的 班 幣, 班 幣 就 雷 同 於 現 實 社 會 中 的 金 錢, 而 點 數 的 收 支 記 錄 於 自 己 的 點 數 存 摺, 獲 得 的 點 數 可 進 行 各 項 理 財 和 消 費 活 動, 如 活 存 定 存 股 票 投 資 統 一 發 票 對 獎 和 購 買 禮 物 等 但 在 實 際 應 用 於 一 屆 高 年 級 學 生 兩 年 後, 並 打 算 開 始 於 第 三 年 在 新 一 屆 的 班 級 中 使 用 前, 筆 者 想 著, 整 套 架 構 似 乎 還 是 缺 了 些 什 麼 東 西, 而 就 在 看 到 花 旗 小 小 理 財 達 人 -video 動 畫 世 界 所 提 供 的 教 學 素 材 時, 我 想, 我 找 到 讓 理 財 教 育 的 推 動 更 具 完 整 性, 做 到 兼 顧 金 融 知 識 與 實 際 操 作 的 好 素 材 了! 貳 計 畫 目 標 及 預 期 成 果 一 認 識 儲 蓄 與 投 資 的 基 礎 金 融 知 識 二 結 合 班 級 數 位 化 點 數 銀 行 系 統, 進 行 儲 蓄 與 投 資 的 實 際 金 融 操 作 參 教 案 設 計 教 學 活 動 設 計 單 元 名 稱 媽 媽 咪 啊, 我 的 錢 變 多 啦! 設 計 ( 教 學 ) 者 -- 儲 蓄 和 投 資 陳 惠 如 林 憲 宏 教 學 年 級 五 年 級 教 學 時 間 80 分 鐘 教 學 研 究 一 儲 蓄 1. 什 麼 是 儲 蓄? (1) 儲 蓄 是 把 錢 放 在 一 邊 而 不 花 掉, 讓 自 己 隨 時 有 錢 可 以 用, 可 以 把 錢 放 在 撲 滿 銀 行 瓶 子 等 地 方 教 材 分 析 (2) 把 錢 放 在 一 邊 不 要 今 天 把 錢 花 掉 讓 自 己 的 手 邊 隨 時 有 錢 可 用 和 把 錢 留 作 應 急 達 成 目 標 (3) 儲 蓄 可 獲 得 利 息 2. 定 期 與 活 期 存 款 (1) 活 期 存 款 : 存 放 在 金 融 機 構 隨 時 可 以 依 約 定 方 式 存 錢 或 領 錢 的 存 款 利 息 較 定 期 存 款 低 2

(2) 定 期 存 款 : 將 一 筆 錢, 和 銀 行 約 定 存 到 某 天 之 前 都 不 會 去 動, 常 見 的 定 存 時 間 為 六 個 月 或 一 年 二 年, 時 間 未 到 就 領 錢, 要 被 罰 錢 ( 違 約 ) 利 息 較 活 期 存 款 高 3. 單 利 和 複 利 利 率 (1) 單 利 : 本 金 到 期 付 息, 本 金 維 持 不 變 (2) 複 利 : 本 金 到 期, 利 息 併 入 本 金, 成 為 下 一 期 的 本 金, 所 以 本 金 會 逐 期 增 加 教 材 分 析 二 投 資 1. 什 麼 是 投 資? (1) 把 錢 放 在 一 個 錢 可 以 隨 時 增 長 的 地 方, 例 如 定 期 存 款 購 買 股 票 基 金 等 (2) 把 錢 放 在 某 個 錢 可 以 隨 時 變 多 的 地 方 (3) 把 錢 留 做 付 大 學 學 費 買 車 和 退 休 生 活 動 等 面 之 支 出 (4) 定 期 存 款 購 買 股 票 基 金 等 投 資 方 式, 不 同 的 投 資 類 型 會 得 到 不 同 的 回 收 利 率 有 時 會 被 要 求 存 入 特 定 最 小 金 額, 有 時 太 早 領 出 全 部 或 部 分 的 錢 要 付 違 約 金 2. 投 資 的 風 險 : 股 票 理 財 有 其 風 險, 有 些 並 不 保 證 一 定 獲 利, 例 如 股 票 或 基 金 ; 有 些 一 定 獲 利, 例 如 定 存, 需 考 量 自 己 的 個 性 選 擇 適 合 自 己 的 方 式, 審 慎 投 資 三 短 期 和 長 期 目 標 1. 短 期 目 標 :6-12 月 內 想 要 或 需 要 的 東 西 2. 長 期 目 標 : 超 過 一 年 之 後 想 要 或 需 要 的 東 西 3. 把 錢 放 於 投 資 或 儲 蓄, 要 以 自 己 的 長 期 和 短 期 目 標 做 為 考 量 的 依 據, 把 金 錢 作 適 當 之 分 配 學 生 先 備 能 力 分 析 教 學 目 標 教 學 準 備 ( 教 學 資 源 ) 1. 知 道 把 錢 存 起 來 就 是 儲 蓄 2. 知 道 生 活 中 的 金 融 機 構 -- 銀 行 和 郵 局 3. 了 解 消 費 的 前 提 是 需 要 有 金 錢 一 了 解 儲 蓄 與 投 資 的 不 同 二 了 解 定 期 儲 蓄 與 複 利 利 率 1. 數 位 教 材 花 旗 小 小 理 財 達 人 / 動 畫 世 界 / 讓 你 的 錢 增 長 2. 資 訊 設 備 -- 單 槍 電 腦 ( 能 連 上 網 路 ) 3. 班 級 數 位 化 點 數 銀 行 系 統 (http://163.32.220.11, 需 登 入 帳 號 密 碼 ), 相 關 介 紹 請 參 考 附 件 一 3

教 學 流 程 能 力 指 標 7-3-2 7-3-3 教 學 活 動 與 步 驟 一 引 起 動 機 利 用 班 級 數 位 化 點 數 銀 行 中 自 己 工 作 所 得 ( 收 入 ) 所 賺 取 的 點 數, 進 行 儲 蓄 和 投 資 的 理 財 活 動 ======================================================= 師 : 開 學 已 三 週, 老 師 由 平 常 觀 察 和 每 個 人 的 點 數 存 摺 中 發 現 你 們 表 現 得 可 缺 可 點, 多 數 人 也 存 到 了 一 筆 不 少 的 點 數 了, 這 節 可 我 們 就 要 來 學 習 如 何 儲 蓄 和 投 資, 讓 你 的 錢 變 多 喔! ======================================================= 二 發 展 活 動 利 用 單 槍 和 電 腦 投 影 出 花 旗 小 小 理 財 達 人 的 數 位 教 材 動 畫 世 界 / 讓 你 的 錢 增 長, 全 班 一 起 學 習 儲 蓄 與 投 資 ====================================================== 師 : 讓 我 們 來 由 影 片 中 認 識 儲 蓄 與 投 資 得 金 融 知 識 --- 影 片 觀 賞 後 進 行 提 問 與 討 論 --- 師 : 什 麼 是 儲 蓄? 你 自 己 本 身 有 無 儲 蓄 的 習 慣 呢? 師 : 請 說 說 定 期 與 活 期 存 款 的 不 同? 師 : 一 起 再 來 了 解 單 利 和 複 利 利 率 的 不 同, 請 參 考 複 利 利 率 表 師 : 什 麼 是 投 資? 有 沒 有 聽 過 父 母 討 論 過 投 資 的 相 關 議 題 呢? 師 : 投 資 有 哪 些 風 險 呢? 師 : 什 麼 是 短 期 和 長 期 目 標? 在 消 費 你 如 何 設 定 長 短 期 目 標 以 滿 足 自 己 的 需 求 呢? ====================================================== 4

三 綜 合 活 動 利 用 點 數 銀 行 中 定 期 存 款 股 票 投 資 點 數 存 摺 收 支 紀 錄 和 消 費 活 動 等 各 項 功 能, 進 行 儲 蓄 和 投 資 的 實 際 操 作 的 理 財 活 動 =================================== 師 : 請 連 上 我 們 班 的 點 數 銀 行 系 統, 依 據 自 己 的 需 求, 進 行 理 財 決 策 活 動 師 : 當 然, 平 日 也 可 隨 時 查 詢 自 己 的 點 數 存 摺 了 解 收 支 狀 況 而 這 樣 結 合 班 級 獎 勵 制 度, 實 際 操 作 式 的 理 財 活 動 也 會 不 斷 持 續 進 行 兩 年 的 時 間 ==================================== 肆 教 學 省 思 金 錢 價 值 觀 念 的 改 變 與 養 成 並 非 一 蹴 可 及, 需 要 老 師 在 日 常 生 活 中 的 不 斷 灌 輸 與 陶 冶, 但 雖 然 現 今 許 多 教 師 都 已 認 知 到 教 導 學 生 基 本 理 財 知 能 的 重 要 性, 但 在 中 小 學 已 緊 湊 的 課 程 幾 乎 不 可 能 允 許 發 展 一 獨 立 的 新 的 課 程 來 因 應 此 一 需 求, 只 有 以 融 入 現 行 課 程 的 方 式, 使 學 生 在 接 受 必 修 科 目 教 導 的 同 時, 也 能 接 觸 到 有 用 的 理 財 教 育 的 課 程 在 教 學 現 場 中, 筆 者 實 際 教 導 過 家 長 社 經 地 位 背 景 屬 中 下 接 層 和 中 上 階 層 的 兩 種 完 全 不 同 的 班 級, 發 現 都 很 需 要 理 財 教 育 的 學 習, 但 部 分 孩 童 家 庭 無 零 用 金 制 度, 孩 子 本 身 無 財 可 理 和 學 校 缺 乏 金 融 交 易 的 日 常 模 擬 運 作 機 制 確 是 推 動 上 遇 到 的 相 同 問 題 而 經 過 在 教 學 現 場 中 約 一 年 的 實 際 應 用, 並 經 嚴 謹 的 實 驗 研 究 後 發 現, 結 合 花 旗 小 小 理 財 達 人 的 數 位 教 材 和 班 級 數 位 化 點 數 銀 行 可 以 達 成 相 輔 相 成, 潛 移 默 化 的 功 效 唯 花 旗 小 小 理 財 達 人 網 站 的 設 計 上 有 一 點 建 議, 動 化 世 界 的 數 位 教 材 若 能 取 消 需 登 入 會 員 才 能 觀 賞 的 限 制, 如 此 更 可 達 隨 時 進 行 線 上 學 習 的 成 效 加 上 其 實 低 中 年 級 的 孩 子, 要 其 自 行 加 入 會 員 填 寫 相 關 線 上 表 單 資 料 真 有 實 施 上 的 困 難 度, 所 以 予 此 建 議 5

附 件 一 擬 先 介 紹 班 級 數 位 化 點 數 銀 行 系 統 與 理 財 相 關 的 功 能, 再 說 明 此 統 於 理 財 教 育 教 學 的 實 施 流 程 與 教 學 重 點, 共 分 兩 部 分 說 明 之 內 容 分 述 如 下 : 壹 班 級 數 位 化 點 數 銀 行 系 統 與 理 財 教 育 相 關 的 功 能 介 紹 介 紹 班 級 數 位 化 點 數 銀 行 系 統 中 與 理 財 相 關 的 各 項 功 能 一 學 生 使 用 者 介 面 與 功 能 1. 個 人 帳 號 與 密 碼 : 每 位 學 生 擁 有 專 屬 的 帳 號 與 密 碼, 登 入 後 可 進 行 各 項 理 財 活 動, 如 圖 1-1 圖 1-1 班 級 數 位 化 點 數 銀 行 系 統 登 入 頁 面 2. 總 資 產 表 : 瀏 覽 總 資 產 表 可 以 大 至 了 解 班 上 同 學 理 財 規 劃 的 狀 況, 例 如 存 摺 結 餘 定 存 股 票 網 拍 和 總 資 產 等, 如 圖 1-2 圖 1-2 各 項 查 詢 之 總 資 產 表 6

3. 點 數 存 摺 : 可 瀏 覽 收 入 與 支 出 明 細, 了 解 自 己 財 務 狀 況, 包 含 提 款 存 款 結 餘 活 存 定 存 股 票 投 資 金 額 購 物 支 出 等 明 細, 如 圖 1-3 圖 1-3 各 項 查 詢 之 點 數 存 摺 4. 定 期 存 款 : 可 依 照 自 己 的 需 求 進 行 適 合 的 儲 蓄 存 款, 主 要 分 為 活 存 和 定 存 定 存 每 一 個 月 結 算 一 次, 並 給 予 10% 的 利 息 點 數, 如 圖 1-4 圖 1-4 投 資 理 財 之 定 期 存 款 7

5. 收 支 紀 錄 : 一 份 自 己 與 自 己 比 較 的 紀 錄 表, 表 中 會 列 出 某 一 段 期 間 自 己 的 收 入 與 支 出 狀 況, 可 清 楚 知 道 自 己 工 作 所 得 投 資 儲 蓄 和 消 費 等 理 財 活 動 其 中 收 入 包 含 工 作 收 入 ( 所 得 點 數 ) 儲 蓄 收 入 ( 定 存 和 活 存 ) 和 股 票 投 資 ; 支 出 包 含 非 計 畫 性 支 出 ( 被 扣 點 數 ) 和 計 畫 性 支 出 ( 定 存 本 金 股 票 支 出 購 物 消 費 ), 若 本 期 表 現 六 顆 星, 可 得 績 效 獎 金 15 點, 與 上 期 比 較, 每 晉 升 一 級 就 可 得 晉 級 獎 金 15 點, 如 圖 1-5 圖 1-5 各 項 查 詢 之 在 校 表 現 收 支 紀 錄 表 8

6. 定 期 存 款 : 可 依 照 自 己 的 需 求 進 行 適 合 的 儲 蓄 存 款, 主 要 分 為 活 存 和 定 存 定 存 每 一 個 月 結 算 一 次, 並 給 予 10% 的 利 息 點 數, 如 圖 1-6 圖 1-6 投 資 理 財 之 定 期 存 款 7. 股 票 投 資 : 股 票 理 財 有 其 風 險, 需 自 行 評 估, 審 慎 投 資 每 一 張 股 票 為 10 股, 買 賣 股 票 都 需 收 取 手 續 費 1%, 如 圖 1-7 圖 1-7 投 資 理 財 之 股 票 投 資 9

8. 網 路 拍 賣 : 可 利 用 自 己 的 點 數 購 買 喜 愛 的 獎 品, 其 中 網 拍 類 型 分 為 直 接 兌 換 和 出 價 競 標, 直 接 兌 換 以 網 站 上 所 標 示 的 直 接 兌 換 價 的 點 數 就 可 兌 換 獎 品 ; 出 價 競 標 則 是 由 起 標 價 為 底 讓 學 生 自 行 出 價, 在 限 制 的 時 間 內, 出 價 最 高 者 可 獲 得 物 品, 如 圖 1-8 圖 1-8 消 費 活 動 之 網 路 拍 賣 9. 統 一 發 票 : 每 購 買 一 樣 獎 品, 就 可 得 到 一 張 統 一 發 票 統 一 發 票 每 月 25 日 開 獎, 如 圖 1-9 圖 1-9 消 費 活 動 之 統 一 發 票 10

二 教 師 管 理 者 介 面 與 功 能 1. 帳 號 管 理 : 瀏 覽 管 理 系 統 / 帳 號 管 理, 可 以 瀏 覽 學 生 的 點 數 存 摺 和 進 站 次 數, 修 改 資 料 和 刪 除 帳 號, 權 限 代 管, 如 圖 1-10 圖 1-10 管 理 系 統 之 帳 號 管 理 2. 定 存 管 理 : 瀏 覽 管 理 系 統 / 定 存 管 理, 可 以 設 定 定 存 利 率 核 發 定 存 利 息 查 詢 定 存 筆 數 與 支 出 等 相 關 資 料, 如 圖 1-11 圖 1-11 管 理 系 統 之 定 存 管 理 11

3. 股 票 管 理 : 瀏 覽 管 理 系 統 / 股 票 管 理, 可 以 進 行 股 票 開 盤 漲 跌 查 詢 買 賣 張 數 和 成 交 價, 如 圖 1-12 圖 1-12 管 理 系 統 之 股 票 管 理 4. 活 存 管 理 : 瀏 覽 管 理 系 統 / 活 存 管 理, 可 以 設 定 活 存 利 率 核 發 活 存 利 息 查 詢 活 存 筆 數 與 支 出 等 相 關 資 料, 如 圖 1-13 圖 1-13 管 理 系 統 之 活 存 管 理 12

5. 網 拍 取 物 : 瀏 覽 管 理 系 統 / 網 拍 取 物, 可 以 核 發 學 生 購 買 的 獎 品, 如 圖 1-14 圖 1-14 管 理 系 統 之 網 拍 取 物 6. 統 一 發 票 開 獎 : 瀏 覽 管 理 系 統 / 統 一 發 票 / 新 增 統 一 發 票 開 獎 號 碼, 可 以 新 增 統 一 發 票 號 碼 進 行 對 獎 列 印 發 票, 如 圖 1-15 圖 1-15 管 理 系 統 之 統 一 發 票 13

7. 項 目 設 定 : 瀏 覽 管 理 系 統 / 項 目 設 定 可 以 設 定 加 點 和 扣 點 的 項 目, 而 學 生 也 可 藉 由 瀏 覽 基 本 功 能 / 加 分 項 目 扣 分 項 目, 來 了 解 賺 取 點 數 和 會 損 失 點 數 的 內 容, 如 圖 1-16 和 圖 1-17 圖 1-16 管 理 系 統 之 項 目 設 定 圖 1-17 基 本 功 能 之 加 分 項 目 14

貳 班 級 數 位 化 點 數 銀 行 系 統 進 行 理 財 教 育 教 學 的 實 施 流 程 簡 要 以 圖 1-18 說 明 教 師 使 用 班 級 數 位 化 點 數 銀 行 系 統 實 施 理 財 教 育 的 流 程 與 學 習 重 點 登 入 帳 號 與 密 碼 :(1) 如 何 使 用 網 路 銀 行 (2) 個 人 帳 號 與 密 碼 的 妥 善 保 管 加 扣 點 項 目 說 明 :(1) 掌 握 加 點 和 扣 點 的 詳 細 內 容 (2) 體 驗 認 真 學 習 的 重 要 性 認 識 點 數 存 摺 與 總 資 產 表 :(1) 看 懂 存 摺, 掌 握 資 訊, 進 行 理 財 決 策 儲 蓄 的 觀 念 和 實 作 :(1) 認 識 活 存 與 定 存 (2) 定 存 理 財 的 模 擬 實 作 活 動 認 識 股 票 與 股 票 投 資 實 作 :(1) 了 解 股 票 的 基 礎 運 作 機 制, 漲 跌 成 交 開 盤 收 盤 和 手 續 費 等 金 融 概 念 (2) 投 資 股 票 的 模 擬 實 作 活 動 認 識 收 支 紀 錄 表 :(1) 由 收 支 紀 錄 表, 掌 握 個 人 財 務 資 訊, 進 行 理 財 決 策 消 費 活 動 -- 網 路 拍 賣 與 統 一 發 票 :(1) 利 用 網 路 拍 賣 功 能, 用 點 數 購 物 (2) 認 識 統 一 發 票 的 對 獎 規 則 (3) 統 一 發 票 對 獎 的 模 擬 實 作 活 動 圖 1-18 以 班 級 數 位 化 點 數 銀 行 系 統 實 施 理 財 教 育 的 流 程 與 學 習 重 點 15