中国人民健康保险股份有限公司 2018 年第 4 季度偿付能力报告摘要 一 基本信息 ( 一 ) 注册地址北京市西城区太平桥大街丰汇园 11 号楼南翼 7-10 层 ( 二 ) 法定代表人缪建民 ( 三 ) 经营范围和经营区域 1. 经营范围与国家医疗保障政策配套 受政府委托的健康保险业务 ; 各种人民币和外币的健康保险业务 意外伤害保险业务 ; 与健康保险有关的咨询服务业务及代理业务 ; 与健康保险有关的再保险业务 ; 国家法律 法规允许的资金运用业务 ; 中国银行保险监督管理委员会批准的其他业务 2. 经营区域公司目前在全国 25 个省 ( 自治区 直辖市和计划单列市 ) 经营业务 : 北京 深圳 青岛 云南 上海 江苏 山东 浙江 辽宁 天津 福建 广东 四川 河南 河北 安徽 大连 湖南 山西 湖北 内蒙古 陕西 新疆 江西 吉林 ( 四 ) 股权结构及股东 1
股东类别 股东名称 认购股份 ( 股 ) 报告期初报告期末本期变动 持股比例 认购股份 ( 股 ) 持股比例 认购股份 ( 股 ) 持股比例 国有股 中国人民保险集团 股份有限公司 5,939,955,3 91 69.32% 5,939,955,3 91 69.32% - - 国有股 中国人民财产保险 股份有限公司 2,118,644,0 67 24.73% 2,118,644,0 67 24.73% - - 国有股首都机场集团公司 200,000,000 2.33% 200,000,000 2.33% - - 外资股 DKV 德国健康保险 股份公司 190,000,000 2.22% 190,000,000 2.22% - - 国有股 人保投资控股有限 公司 119,815,279 1.40% 119,815,279 1.40% - - ( 五 ) 控股股东或实际控制人 中国人民保险集团股份有限公司持有公司 69.32% 股份, 为公司第一大股东 ( 六 ) 子公司 合营企业和联营企业 名称 与本公司关系 报告期初报告期末本期变动持有股份持有股份 ( 股 ) 持股持股持有股份 ( 股 ) ( 股 ) 或出资或出资额 ( 元 ) 比例比例或出资额 ( 元 ) 额 ( 元 ) 持股比例 人民健康网络 有限公司 联营企业 24500000 49% 24500000 49% - - 2
( 七 ) 董事 监事和高级管理人员的基本情况 1. 董事基本情况公司董事会共有 8 名董事 缪建民,53 岁, 中国共产党第十九届中央委员会候补委员, 经济学博士, 高级经济师 2018 年 3 月起出任本公司董事长 曾任中国人寿保险 ( 集团 ) 公司副董事长 总裁 缪先生于 2017 年 4 月任中国人民保险集团股份有限公司执行董事 副董事长 总裁,2018 年 1 月任董事长至今 ( 不再担任副董事长 总裁职务 ) 缪先生目前在中国社会科学院担任博士生导师, 在清华大学五道口金融学院 北京大学及中央财经大学等学校担任硕士生导师 宋福兴,59 岁, 经济学硕士, 高级经济师 2013 年 10 月至今出任本公司副董事长 任职资格核准文号为保监许可 2013 394 号 曾任中国人民人寿保险股份有限公司董事 副总裁 合规负责人 现任中国人民健康保险股份有限公司总裁 冯祥英,50 岁, 经济学博士, 高级经济师 2016 年 9 月至今出任本公司执行董事 任职资格核准文号为保监许可 2016 932 号 曾任中国人民人寿保险股份有限公司陕西省分公司总经理 现任中国人民健康保险股份有限公司副总裁 3
高兴华,53 岁, 经济学硕士, 高级工商管理硕士, 高级经济师 2018 年 8 月至今出任本公司执行董事 任职资格核准文号为银保监许可 2018 680 号 曾任中国人民财产保险股份有限公司人力资源部总经理 党委组织部部长 现任中国人民健康保险股份有限公司副总裁 王福家,66 岁, 法学本科学历, 高级公证员, 律师 2016 年 9 月至今出任本公司独立董事 任职资格核准文号为保监许可 2016 931 号 曾任中国法律服务 ( 香港 ) 有限公司副董事长 副总经理, 中国公证协会会长 现任北京天驰君泰律师事务所律师 曹建海,51 岁, 经济学博士, 研究员 ( 正高级 ) 2016 年 9 月至今出任本公司独立董事 任职资格核准文号为保监许可 2016 1007 号 曾任中国社会科学院工业经济研究所投资与市场研究室主任 现任中国社会科学院工业经济研究所研究员, 同时兼任中国社会科学院研究生院工业经济系教授 博士生导师, 中国社会科学院国际投资研究中心学术委员会副主任 中国城市发展研究会特邀理事 英文学术期刊 The Chinese Economy 编委等职务 赵欣 ( 女 ),49 岁, 管理学博士 2018 年 6 月至今出任本公司独立董事 任职资格核准文号为银保监许可 2018 458 号 曾在中洲会计师事务所工作, 曾担任澳大利亚墨尔 4
本皇家理工大学访问学者 现任中央财经大学会计学院讲师 林竹 ( 女 ),44 岁, 商学硕士 2016 年 9 月至今出任本公司非执行董事 任职资格核准文号为保监许可 2016 932 号 曾在北京宏棉实业有限责任公司 北京国富投资管理有限公司资产管理部工作 现任首都机场集团公司经营管理部副总经理 2. 监事基本情况公司监事会共有 3 位监事 董清秀,51 岁, 经济学硕士, 高级经济师 2017 年 6 月任本公司监事 任职资格核准文号为保监许可 2017 603 号 曾任中国人民健康保险股份有限公司董事 副总裁 董事会秘书 现任中国人民健康保险股份有限公司监事长 周建罡,46 岁, 法律硕士, 经济师职称 2018 年 10 月任本公司监事 任职资格核准文号为银保监许可 2018 1025 号 曾任人保投资控股有限公司法律合规部 / 风险管理部总经理 现任人保投资控股有限公司总裁助理兼资产经营部总经理 李铁钢,54 岁, 法学硕士, 律师 2009 年 4 月至今出任本公司职工监事 曾任中国工商银行北京市分行法律事务部总经理 现任中国人民健康保险股份有限公司风险管理部 总经理 5
3. 总公司高级管理人员基本情况本公司共有 9 位高级管理人员 宋福兴,59 岁, 经济学硕士, 高级经济师 2013 年 10 月至今出任本公司总裁 任职资格核准文号为保监许可 2013 394 号 曾任中国人民人寿保险股份有限公司董事 副总裁 合规负责人 冯祥英,50 岁, 经济学博士, 高级经济师 2009 年 5 月至今出任本公司副总裁, 任职资格核准文号为保监寿险 2009 426 号 2018 年 10 月至今出任本公司合规负责人, 任职资格核准文号为银保监许可 2018 1078 号 曾任中国人民人寿保险股份有限公司陕西省分公司总经理 高兴华,53 岁, 经济学硕士, 高级工商管理硕士, 高级经济师 2013 年 10 月至今出任本公司副总裁 任职资格核准文号为保监许可 2013 394 号 曾任中国人民财产保险股份有限公司人力资源部总经理 伍立平,54 岁, 管理学硕士, 高级经济师 2017 年 7 月至今出任本公司副总裁 任职资格核准文号为保监许可 2017 809 号 曾任中国人民人寿保险股份有限公司资深专家 运营总监兼湖南省分公司总经理, 中美国际保险销售服务有限责任公司总裁 胡占民,52 岁, 工商管理硕士, 高级经济师 2017 年 7 月至今出任本公司副总裁 任职资格核准文号为保监许可 6
2017 809 号 2009 年 12 月至 2017 年 5 月任中国人民健康保险股份有限公司辽宁分公司总经理,2013 年 9 月任中国人民健康保险股份有限公司资深专家,2016 年 5 月至 2017 年 10 月任中国人民健康保险股份有限公司北京分公司总经理 黄本尧,46 岁, 管理学博士, 注册会计师, 副教授 2017 年 7 月至今出任本公司副总裁, 任职资格核准文号为保监许可 2017 809 号 2015 年 1 月至今出任本公司财务负责人, 任职资格核准文号为保监许可 2015 10 号 2013 年 11 月至今任公司首席投资执行官,2014 年 4 月起兼任投资管理部总经理 2008 年 1 月至 2013 年 11 月历任中国人保资产管理公司财务会计部 组合管理部 证券研究部 股票投资部总经理 李晓峰,53 岁, 大学学历 2017 年 7 月至今出任本公司总裁助理 任职资格核准文号为保监许可 2017 705 号 2010 年 8 月至 2015 年 4 月任中国人民健康保险股份有限公司云南分公司总经理,2013 年 9 月任中国人民健康保险股份有限公司资深专家,2015 年 4 月至 2017 年 7 月任中国人民健康保险股份有限公司社会保险部总经理,2016 年 9 月至 2017 年 8 月任中国人民健康保险股份有限公司湖北分公司总经理 7
徐伟成,56 岁, 历史学学士, 高级政工师 2017 年 7 月至今出任本公司总裁助理 任职资格核准文号为保监许可 2017 705 号 2008 年 5 月起任中国人民健康保险股份有限公司办公室 / 董事会办公室总经理 温家振,44 岁, 理学硕士, 中国精算师 2018 年 6 月至今出任本公司总精算师 任职资格核准文号为银保监许可 2018 391 号 2017 年 8 月起任中国人民健康保险股份有限公司精算部总经理 ( 八 ) 偿付能力信息公开披露联系人及联系方式联系人 : 王聪联系电话 :010-58332551 移动电话 :18611270822 电子邮箱 :wangcong@picchealth.com 8
二 主要指标 单位 : 万元 名称 本季度 ( 末 ) 数 上季度 ( 末 ) 数 核心偿付能力充足率 182% 233% 核心偿付能力溢额 300,190 416,759 综合偿付能力充足率 282% 351% 综合偿付能力溢额 667,676 784,537 最近一期的风险综合评级 A 类 A 类 保险业务收入 235,729 185,773 净利润 -321 203 净资产 555,772 556,561 三 实际资本 单位 : 万元 名称 本季度 ( 末 ) 数 上季度 ( 末 ) 数 认可资产 3,449,208 3,541,463 认可负债 2,413,755 2,444,482 实际资本 1,035,453 1,096,981 核心一级资本 667,967 729,203 核心二级资本 - - 附属一级资本 367,486 367,778 附属二级资本 - - 四 最低资本 单位 : 万元 名称 本季度 ( 末 ) 数 上季度 ( 末 ) 数 最低资本 367,777 312,444 量化风险最低资本 366,896 311,696 寿险业务保险风险最低资本 137,228 59,952 非寿险业务保险风险最低资本 162,290 162,444 市场风险最低资本 152,840 151,803 信用风险最低资本 92,241 81,044 分散效应和吸损效应 177,703 143,546 控制风险最低资本 881 748 附加资本 - - 9
五 风险综合评级公司最近两次风险综合评级结果 :2018 年三 四季度均为 A 类 ( 中国银行保险监督管理委员会偿二代监管信息系统公布数据 ) 六 风险管理状况 ( 一 ) 偿付能力风险管理能力评估情况 根据原保监会 关于 2017 年 SARMRA 评估结果的通报 ( 财会部函 2018 808 号 ), 公司 2017 年 SARMRA 评估得分为 79.52 分 其中, 风险管理基础与环境 16.06 分, 风险管理目标与工具 7.63 分, 保险风险管理 8.09 分, 市场风险管理 7.95 分, 信用风险管理 7.70 分, 操作风险管理 8.03 分, 战略风险管理 8.35 分, 声誉风险管理 7.87 分, 流动性风险管理 7.84 分 ( 二 ) 偿付能力风险管理改进措施 2018 年四季度, 公司按照集团 3411 战略部署, 全面开展风险防控工作, 坚决守住不发生系统性风险底线 ; 落实 偿二代 监管要求, 持续推进以偿付能力为核心的全面风险管理体系建设, 提升公司风险管理能力 ; 深入推进基层内控建设工作, 筑牢机构管理基础, 建立风险防控长效机制 印发 关于进一步做好深化乱象整治问题整改工作的通知 ( 人保健康办发 2018 584 号 ), 进一步强化 2018 年乱象整治工作发现问题整改, 对深化 2019 年乱象整治工作提出具体要求, 确保各部门 各分支机构切实达到专项整治效果, 有效提高公司风险防控 10
能力, 守住不发生系统性风险底线 开展风险管理信息系统二期建设工作, 推动风险偏好的系统落地实施以及相关系统功能的升级完善 印发 关于转发 < 中国银保监会办公厅关于银行业保险业防范和打击非法集资 非法放贷 金融诈骗有关工作的通知 > 的通知 ( 人保健康办发 2018 451 号 ), 强化监督检查 完善内控机制, 切实防范非法集资等风险 此外, 还印发了 互联网保险续期续保收费管理暂行办法 互联网保险理赔管理暂行办法 互联网业务保全作业暂行规则 互联网业务承保作业暂行规则 分红保险财务管理暂行办法 反洗钱和反恐怖融资工作管理办法 公文处理办法 外聘律师管理办法 人民健康 APP 运营指标管理办法 改革试点地区互动专员管理办法 (2018 试行版 ) 等制度, 进一步细化管理流程, 加强风险防范 七 流动性风险 ( 一 )4 季度流动性风险监管指标 1. 净现金流公司本季度净现金流 5.23 亿元, 较上季度增加 5.47 亿元 预计下个季度净现金流 45.59 亿元 2. 综合流动比率预计下个季度综合流动比率 79.80% 3. 流动性覆盖率 11
压力情景一下 ( 即签单保费较去年同期下降 80%, 同时退保率假设为基本情景的 2 倍 ) 流动性覆盖率 874.79%; 压力情景二下 ( 即预测期内到期的固定收益类资产 20% 无法收回本息 ) 流动性覆盖率 823.78% ( 二 ) 流动性风险分析及应对措施 1. 本季度流动性风险分析及应对措施本季度未发生流动性风险 2. 预计下个季度可能会发生的流动性风险及应对措施预计下个季度现金流和流动性资产充裕, 无流动性风 险 八 监管机构对公司采取的监管措施 ( 一 ) 银保监会对公司采取的监管措施无 ( 二 ) 公司的整改措施以及执行情况无 中国人民健康保险股份有限公司 二〇一九年三月二十五日 12