偿付能力报告摘要 中银三星人寿保险有限公司 2018 年第 3 季度

偿付能力报告摘要 中银三星人寿保险有限公司 2018 年第 3 季度

一 基本信息 ( 一 ) 注册地址 北京市西城区西单北大街 110 号 9 层西区 ( 二 ) 法定代表人 杨勃 ( 三 ) 经营范围和经营区域 在北京市行政辖区内及已设立分公司的省 自治区 直辖市内经营下列业务 ( 法定保险业务除外 ):( 一 ) 人寿保险 健康保险和意外伤害保险等保险业务 ;( 二 ) 上述业务的再保险业务 ( 依法须经批准的项目, 经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动 ) ( 四 ) 股权结构及股东 1 股权结构 ( 单位 : 万股或万元 ) 期初 本期股份或股权的增减 期末 公积金转增股权类别股份或出资占比股权股份或出资占比股东增资及分配股票小计额 (%) 转让额 (%) 股利 国有股 125,000.00 75% 0 0 0 0 125,000.00 75% 社团法人股 0 0% 0 0 0 0 0 0% 外资股 41,666.67 25% 0 0 0 0 41,666.67 25% 自然人股 0 0% 0 0 0 0 0 0% 合计 166,666.67 100% 0 0 0 0 166,666.67 100% 2 报告期末股东的持股情况及关联方关系 ( 单位 : 万股或万元 ) 股东名称 股份类别 年末持股数量或出资额 年末所持股份状态 中银投资资产管理有限公司 国有股 85,000.00 正常 中国航空集团有限公司 国有股 40,000.00 正常 韩国三星生命保险株式会社 外资股 41,666.67 正常 合计 166,666.67 股东关联方关系的说明 股东方无关联方关系 3 股权转让情况 无

( 五 ) 控股股东或实际控制人 中银投资资产管理有限公司持股 51%, 三星生命保险株式会社持股 25%, 中国航空 集团有限公司持股 24% 其中, 中银投资资产管理有限公司为我司控股股东 ( 六 ) 子公司 合营企业和联营企业 报告期末无子公司 合营企业或联营企业 ( 七 ) 董事 监事和高级管理人员的基本情况 1 董事基本情况 本公司董事会共有 9 位董事 : 杨勃 :60 岁,2015 年 11 月任本公司董事, 任职批准文号为保监许可 2015 1131 号 ; 2016 年 1 月任本公司董事长兼总经理, 任职批准文号为保监许可 2016 35 号 大学本科学历, 毕业于山西财经大学, 会计专业, 先后任中国银行西藏自治区分行副行长 党委委员, 中国银行山西省分行副行长 党委委员, 中国银行内蒙古自治区分行行长 党委书记, 中国银行陕西省分行行长 党委书记 偰九焕 :55 岁,2014 年 7 月任本公司董事, 任职批准文号为保监许可 2014 612 号 大学学士, 毕业于成均馆大学, 经营学专业, 先后任韩国三星生命海外事业部个人支援部部长 ERP 推进部部长 海外事业部常务 廖伟 :54 岁,2009 年 3 月任本公司董事, 任职批准文号为保监国际 2009 188 号 大学学士, 毕业于西南财经大学会计系, 银行会计学专业, 高级会计师 先后任中国航空集团公司财务部副总经理 ( 主持工作 ) 总经理, 中国航空集团财务有限责任公司总经理, 现任中国航空资本控股有限责任公司总经理 程涛 :49 岁,2015 年 11 月任本公司董事, 任职批准文号为保监许可 2015 1131 号 获北京航空航天大学工程硕士学位, 先后任中国银行总行财务管理部主管 助理总经理 副总经理 魏晗光 :47 岁,2016 年 9 月任本公司董事, 任职批准文号为保监许可 2016 981 号 获清华大学工商管理硕士学位, 先后任中国银行总行人力资源部高级经理 主管, 现任中国银行总行人力资源部副总经理 郑澎 :59 岁, 自 2017 年 12 月起任本公司董事, 任职批准文号为保监许可 2017 1394 号 大专学历, 毕业于中国银行职工大学国际金融专业, 高级经济师 先后任中国银行营业部干部 出口处审单组副组长 组长 出口处副处长, 中国银行东京分行外国业务部经理, 中国银行金融机构部副处长 处长 主管 ( 同业 ), 公司金融总部主管 现任中国银行金融机构部资深客户经理 郑磊 :39 岁, 自 2017 年 11 月起任本公司董事, 任职批准文号为保监许可 2017 1300 号 硕士研究生, 毕业于香港大学金融学专业 先后任中国银行资金部干部 全球金融市场部交易员 香港分行交易员 金融市场总部证券投资模块经理 高级经理, 中银国际证券资产管理部主管 总经理 现任中国银行司库副总经理

金一权 :52 岁,2012 年 3 月任本公司董事, 任职批准文号为保监国际 2012 358 号 ; 2015 年 11 月任本公司副总经理, 任职批准文号为保监许可 2014 106 号 大学学士, 毕业于韩国庆北大学贸易学专业, 先后任本公司总经理顾问 总经理助理 财务负责人 董事 总经理等职务 杨松 :54 岁,2016 年 11 月任本公司董事 副总经理, 任职批准文号为保监许可 2016 1203 号 博士研究生, 毕业于北京大学光华管理学院会计学专业, 先后任中国国际航空 ( 原中国西南航空 ) 重庆公司总经理助理 市场部经理兼党委书记 企管部经理, 中国航空集团公司资本运营部融资经理, 民航快递有限责任公司副总经理 党委委员 2) 监事基本情况 本公司无监事会 3) 总公司高级管理人员基本情况 陈伟 :50 岁,2016 年 1 月任本公司副总经理, 任职批准文号为保监许可 2016 35 号, 2016 年 8 月任公司财务负责人, 任职批准文号为保监许可 2016 796 号 获对外经济贸易大学工商管理硕士学位 曾任中银集团人寿保险有限公司副执行总裁, 其后参与中银三星人寿保险有限公司筹备工作 崔大杰 : 43 岁,2017 年 3 月任本公司副总经理, 任职资格文号为保监许可 2017 170 号 获中央财经大学经济学硕士学位, 曾任中银集团人寿保险有限公司副执行总裁 王天 :40 岁,2017 年 4 月任本公司董事会秘书, 任职资格文号为保监许可 2017 421 号 2015 年 11 月起任本公司人力资源部总经理 博士研究生, 毕业于中国人民大学金融学专业 先后在中国银行总行清算收付中心 人力资源部工作, 曾任中国银行总行人力资源部高级经理 主管等职务 4) 总精算师基本情况 王树勇 :41 岁,2012 年 4 月任本公司总精算师, 任职批准文号为保监寿险 2012 337 号 硕士研究生, 毕业于南开大学金融学专业 先后任本公司产品精算部助理总经理 产品精算部总经理 5) 审计负责人基本情况 宋迎 :47 岁, 2011 年 5 月任本公司审计责任人, 任职批准文号为保监国际 2011 689 号 大学本科学历, 毕业于郑州航空工业管理学院工业企业财务会计专业 先后任本公司法律稽核部总经理 审计部总经理 合规负责人 曾任中国平安保险公司财务部与稽核监察部室主任, 东方人寿保险有限公司内审负责人 6) 合规负责人基本情况 王树勇 :41 岁,2017 年 6 月兼任本公司合规负责人, 任职批准文号为保监寿险 2017 558 号 2012 年 4 月任本公司总精算师, 任职批准文号为保监寿险 2012 337 号 硕士研究生, 毕业于南开大学金融学专业 先后任本公司产品精算部助理总经理 产品精算部总经理

7) 投资负责人基本情况 杨松 :54 岁,2016 年 11 月任本公司董事 副总经理, 任职批准文号为保监许可 2016 1203 号 博士研究生, 毕业于北京大学光华管理学院会计学专业, 先后任中国国际航空 ( 原中国西南航空 ) 重庆公司总经理助理 市场部经理兼党委书记 企管部经理, 中国航空集团公司资本运营部融资经理, 民航快递有限责任公司副总经理 党委委员 8) 首席风险官基本情况 陈伟 :50 岁,2017 年 4 月兼任公司首席风险官,2016 年 1 月任本公司副总经理, 任职批准文号为保监许可 2016 35 号,2016 年 8 月任公司财务负责人, 任职批准文号为保监许可 2016 796 号 获对外经济贸易大学工商管理硕士学位 曾任中银集团人寿保险有限公司副执行总裁, 其后参与中银三星人寿保险有限公司筹备工作 ( 八 ) 偿付能力信息公开披露联系人及联系方式 周密, 办公电话 010-83262607

二 主要指标 本季度 ( 元,%) 上季度 ( 元,%) 核心偿付能力充足率 155.60% 162.08% 核心偿付能力溢额 759,136,976.72 802,030,494.71 综合偿付能力充足率 155.60% 162.08% 综合偿付能力溢额 759,136,976.72 802,030,494.71 最近一期的风险综合评级 A A 保险业务收入 640,217,490.26 623,535,835.68 净利润 -7,477,506.91 12,860,518.44 净资产 1,200,664,295.28 1,250,272,467.83 三 实际资本 本季度 ( 元 ) 上季度 ( 元 ) 认可资产 14,513,562,135.47 14,141,079,817.19 认可负债 12,389,189,875.77 12,047,124,242.32 实际资本 2,124,372,259.70 2,093,955,574.87 - 核心一级资本 2,124,372,259.70 2,093,955,574.87 - 核心二级资本 - - - 附属一级资本 - - - 附属二级资本 - - 四 最低资本 本季度 ( 元 ) 上季度 ( 元 ) 最低资本 1,365,235,282.98 1,291,925,080.16 - 量化风险最低资本 1,341,556,805.37 1,269,518,085.94 -- 保险风险最低资本 - 寿险业务 331,712,530.06 311,808,839.11 -- 保险风险最低资本 - 非寿险业务 32,812,110.90 29,567,429.38 -- 市场风险最低资本 1,088,670,883.59 1,056,764,540.07 -- 信用风险最低资本 480,711,647.86 420,785,676.52 - 控制风险最低资本 23,678,477.61 22,406,994.22 - 附加资本 - - 五 风险综合评级 我公司 2018 年第 2 季度风险综合评级 ( 分类监管 ) 评价结果为 A,2018 年第 1 季度风险综合评级 ( 分类监管 ) 评价结果为 A 六 风险管理状况

( 一 ) 保监会最近一次对公司偿付能力风险管理能力的评估得分 2017 年, 监管机构对我司的偿二代偿付能力风险管理能力评估 (SARMRA) 的得分为 76.47 分 其中, 风险管理基础与环境 16.63 分, 风险管理目标与工具 7.31 分, 保险风险管理 8 分, 市场风险管理 7.42 分, 信用风险管理 7.60 分, 操作风险管理 8.17 分, 战略风险管理 6.17 分, 声誉风险管理 7.89 分, 流动性风险管理 7.30 分 ( 二 ) 公司制定的偿付能力风险管理改进措施及报告期最新进展 经保监局现场评估,2017 年我司目标与工具的建设存在差距, 操作风险 信用风险 市场风险 流动性风险的管理等方面有待进一步加强 为此, 我司将对问题进一步分解, 查找原因, 逐步有序地进行整改并定期跟踪整改情况 同时, 我司将以此为契机, 围绕偿付能力风险管理体系建设, 进一步明确公司组织架构 职责分工 管理内容 管理流程以及报告机制等, 提升公司风险管理水平 截至本季度末, 我司整改情况良好

七 流动性风险 ( 一 ) 流动性风险监管指标 ( 元,%) 1 综合流动比率 项目 预期现金流入或流出 ( 非折现 ) 3 个月内 1 年内 1-3 年内 3-5 年内 5 年以上 2 流动性覆盖率 综合流动比率 2.1731 1.7133 0.9099 1.8839 0.1637 压力情景一 压力情景二 流动性覆盖率 1.6142 4.7480 3 净现金流 ( 元 ) 时间 报告日前 4 个季度报告日后第 1 年前 3 季度前 2 季度前 1 季度本季度未来 1 季度未来 2 季度未来 3 季度未来 4 季度 报告日后第 2 年 报告日后第 3 年 1. 业务现金流 265,073,436.69 799,874,148.53-148,031,925.50 94,970,692.45-834,012,905.07 472,536,993.93 1,284,918,449.34 1,316,246,089.61 4,302,894,695.53 15,481,565,325.26 2. 资产现金流 -450,442,224.13-727,069,331.12-66,808,789.89-205,082,010.85 415,712,953.33 502,584,561.76 507,882,473.11 544,547,182.99 1,938,927,999.56 1,951,576,133.64 3 筹资现金流 -127,814.43 116,976,007.60 40,023,654.12 139,849,193.78 - - - - - - 4 净现金流 = (1+2+3) -185,496,601.87 189,780,825.01-174,817,061.27 29,737,875.38-418,299,951.74 975,121,555.69 1,792,800,922.45 1,860,793,272.60 6,241,822,695.09 17,433,141,458.90

( 二 ) 流动性风险分析及应对措施 公司根据 保险公司偿付能力监管规则第 12 号 : 流动性风险 的要求, 定期对流动性进行追踪测试, 通过净现金流 综合流动比率 流动性 覆盖率等监管指标, 现金流压力测试等工具来评估公司的流动性风险 主要结论如下 : 综合流动比率情况 : 本季度 3 个月内综合流动比率为 217.31% 流动性覆盖率情况 : 本季度我司优质流动性资产可以覆盖住两个压力情景, 覆盖率均高于 100%, 我司在制定经营计划时会充分考虑公司的实际情况, 避免新业务大幅度低于计划的情况出现, 以保证流动性覆盖率 净现金流情况 : 基本情景下我司未来 1 季度为负 未来 2-4 个季度 未来第 2 年及第 3 年现金流全部为正, 流动性风险较小 目前, 我司有约 34 亿优质流动性资产, 必要时可通过变卖部分流动性资产来减轻现金流压力 再保险业务对流动性的影响 : 未来 1 季度我司共保支出约 4 亿元, 已与相关部门进行沟通, 必要时可通过变卖部分流动性资产来减轻现金流压力 报告日后第 1 年 时间 未来 1 季度未来 2 季度未来 3 季度未来 4 季度 报告日后第 2 年 报告日后第 3 年 1. 业务现金流 -834,012,905.07 472,536,993.93 1,284,918,449.34 1,316,246,089.61 4,302,894,695.53 15,481,565,325.26 其中 : 再保险净支出额 375,141,933.36 3,921,772.05 2,683,962.90 1,790,239.26 9,930,407.62 5,637,457.40 2. 资产现金流 415,712,953.33 502,584,561.76 507,882,473.11 544,547,182.99 1,938,927,999.56 1,951,576,133.64 3 筹资现金流 - - - - - - 4 净现金流 =(1+2+3) -418,299,951.74 975,121,555.69 1,792,800,922.45 1,860,793,272.60 6,241,822,695.09 17,433,141,458.90

八 监管机构对公司采取的监管措施 ( 一 ) 保监会对公司采取的监管措施 本季度无 ( 二 ) 公司的整改措施以及执行情况 无