偿付能力报告摘要 中银三星人寿保险有限公司 2017 年第 3 季度
一 基本信息 ( 一 ) 注册地址 北京市西城区西单北大街 110 号 9 层西区 ( 二 ) 法定代表人 杨勃 ( 三 ) 经营范围和经营区域 在北京市行政辖区内及已设立分公司的省 自治区 直辖市内经营下列业务 ( 法定保险业务除外 ):( 一 ) 人寿保险 健康保险和意外伤害保险等保险业务 ;( 二 ) 上述业务的再保险业务 ( 依法须经批准的项目, 经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动 ) ( 四 ) 股权结构及股东 1 股权结构 ( 单位 : 万股或万元 ) 期初 本期股份或股权的增减 期末 公积金转增股权类别股份或出资占比股权股份或出资占比股东增资及分配股票小计额 (%) 转让额 (%) 股利 国有股 125,000.00 75% 0 0 0 0 125,000.00 75% 社团法人股 0 0% 0 0 0 0 0 0% 外资股 41,666.67 25% 0 0 0 0 41,666.67 25% 自然人股 0 0% 0 0 0 0 0 0% 合计 166,666.67 100% 0 0 0 0 166,666.67 100% 2 报告期末股东的持股情况及关联方关系 ( 单位 : 万股或万元 ) 股东名称 股份类别 年末持股数量或出资额 年末所持股份状态 中银保险有限公司 国有股 85,000.00 正常 中国航空集团公司 国有股 40,000.00 正常 韩国三星生命保险株式会社 外资股 41,666.67 正常 合计 166,666.67 股东关联方关系的说明 股东方无关联方关系 3 股权转让情况 中银保险有限公司将其持有的本公司 51% 股权 (850,000,000 元注册资本 ) 转让给 中银投资资产管理有限公司, 股权转让方式为无偿划转 上述股权转让已于 2017 年 8
月获得中国保监会批准, 股东变更的相关手续尚在办理中 ( 五 ) 控股股东或实际控制人 中银保险有限公司持股 51%, 三星生命保险株式会社持股 25%, 中国航空集团公司 持股 24% 其中, 中银保险有限公司为我司控股股东 ( 六 ) 子公司 合营企业和联营企业 报告期末无子公司 合营企业或联营企业 ( 七 ) 董事 监事和高级管理人员的基本情况 1 董事基本情况 本公司董事会共有 9 位董事 : 杨勃 :59 岁,2015 年 11 月任本公司董事, 任职批准文号为保监许可 2015 1131 号 ;2016 年 1 月任本公司董事长兼总经理, 任职批准文号为保监许可 2016 35 号 大学本科学历, 毕业于山西财经大学会计专业, 先后任中国银行西藏自治区分行副行长 党委委员, 中国银行山西省分行副行长 党委委员, 中国银行内蒙古自治区分行行长 党委书记, 中国银行陕西省分行行长 党委书记 偰九焕 :54 岁,2014 年 7 月任本公司董事, 任职批准文号为保监许可 2014 612 号 大学学士, 毕业于成均馆大学经营学专业, 先后任韩国三星生命海外事业部个人支援部部长 ERP 推进部部长, 现任三星生命海外事业部常务 廖伟 :53 岁,2009 年 3 月任本公司董事, 任职批准文号为保监国际 2009 188 号 大学学士, 毕业于西南财经大学会计系银行会计学专业, 高级会计师 先后任中国航空集团公司财务部副总经理 ( 主持工作 ) 总经理, 中国航空集团财务有限责任公司总经理, 现任中国航空资本控股有限责任公司总经理 魏晗光 :46 岁,2016 年 9 月任本公司董事, 任职批准文号为保监许可 2016 981 号 硕士学位, 毕业于清华大学工商管理专业, 先后任中国银行总行人力资源部高级经理 主管, 现任中国银行总行人力资源部副总经理 刘承钢 :44 岁,2015 年 11 月任本公司董事, 任职批准文号为保监许可 2015 1131 号 硕士研究生, 毕业于人民银行研究生院国际金融专业, 先后任中国银行总行财务管理部助理总经理, 中国银行总行金融市场总部证券投资模块总监, 中国银行总行司库副总经理 ( 主持工作 ), 现任中国银行总行财务管理部总经理 黄党贵 :46 岁,2015 年 11 月任本公司董事, 任职批准文号为保监许可 2015 1131 号 博士研究生, 毕业于清华大学系统工程专业, 先后任中国银行天津市分行行长助理 副行长 党委委员, 中国银行总行风险管理总部市场风险总监, 中国银行总行市场风险管理部副总经理, 现任中国银行公司金融部总经理 程涛 :48 岁,2015 年 11 月任本公司董事, 任职批准文号为保监许可 2015 1131 号 硕士研究生, 毕业于北京航空航天大学软件工程专业, 先后任中国银行总行财务管理部主管 助理总经理, 现任中国银行总行财务管理部副总经理
金一权 :51 岁,2012 年 3 月任本公司董事, 任职批准文号为保监国际 2012 358 号 ;2015 年 11 月任本公司副总经理, 任职批准文号为保监许可 2014 106 号 大学学士, 毕业于韩国庆北大学贸易学专业, 先后任本公司总经理顾问 总经理助理 财务负责人 董事 总经理等职务 杨松 :53 岁,2016 年 11 月任本公司董事 副总经理, 任职批准文号为保监许可 2016 1203 号 博士研究生, 毕业于北京大学光华管理学院会计学专业, 先后任中国国际航空 ( 原中国西南航空 ) 重庆公司总经理助理市场部经理兼党委书记 企管部经理, 中国航空集团公司资本运营部融资经理, 民航快递有限责任公司副总经理 党委委员 2 监事基本情况 本公司无监事会 3 总公司高级管理人员基本情况 陈伟 :49 岁,2016 年 1 月任本公司副总经理, 任职批准文号为保监许可 2016 35 号, 2016 年 8 月任公司财务负责人, 任职批准文号为保监许可 2016 796 号 硕士学位, 毕业于对外经济贸易大学工商管理专业 曾任中银集团人寿保险有限公司副执行总裁, 其后参与中银三星人寿保险有限公司筹备工作 崔大杰 : 42 岁,2017 年 3 月任本公司副总经理, 任职资格文号为保监许可 2017 170 号 硕士学位, 毕业于中央财经大学国民经济学专业, 曾任中银集团人寿保险有限公司副执行总裁 王天 :39 岁,2017 年 4 月任本公司董事会秘书 任职资格文号为保监许可 2017 421 号 2015 年 11 月起任本公司人力资源部总经理 博士研究生, 毕业于中国人民大学金融学专业 先后在中国银行总行清算收付中心 人力资源部工作, 曾任中国银行总行人力资源部高级经理 主管等职务 4 总精算师基本情况 王树勇 :40 岁,2012 年 4 月任本公司总精算师, 任职批准文号为保监寿险 2012 337 号 硕士研究生, 毕业于南开大学金融学专业 先后任本公司产品精算部助理总经理 产品精算部总经理 5 审计 合规负责人基本情况 宋迎 :46 岁, 2011 年 5 月任本公司审计责任人, 任职批准文号为保监国际 2011 689 号 大学本科学历, 毕业于郑州航空工业管理学院工业企业财务会计专业 先后任本公司法律稽核部总经理 审计部总经理 合规负责人 曾任中国平安保险公司财务部与稽核监察部室主任, 东方人寿保险有限公司内审负责人 王树勇 :40 岁,2017 年 6 月兼任本公司合规负责人, 任职批准文号为保监寿险 2017 558 号 2012 年 4 月任本公司总精算师, 任职批准文号为保监寿险 2012 337 号 硕士研究生, 毕业于南开大学金融学专业 先后任本公司产品精算部助理总经理 产品精算部总经理 6 投资负责人基本情况
杨松 :53 岁,2016 年 11 月任本公司董事 副总经理, 任职批准文号为保监许可 2016 1203 号 博士研究生, 毕业于北京大学光华管理学院会计学专业, 先后任中国国际航空 ( 原中国西南航空 ) 重庆公司总经理助理市场部经理兼党委书记 企管部经理, 中国航空集团公司资本运营部融资经理, 民航快递有限责任公司副总经理 党委委员 7 首席风险官基本情况 陈伟 :49 岁,2017 年 4 月兼任公司首席风险官,2016 年 1 月任本公司副总经理, 任职批准文号为保监许可 2016 35 号,2016 年 8 月任公司财务负责人, 任职批准文号为保监许可 2016 796 号 硕士学位, 毕业于对外经济贸易大学工商管理专业 曾任中银集团人寿保险有限公司副执行总裁, 其后参与中银三星人寿保险有限公司筹备工作 ( 八 ) 偿付能力信息公开披露联系人及联系方式 周密, 办公电话 010-83262607
二 主要指标 本季度 ( 元,%) 上季度 ( 元,%) 核心偿付能力充足率 153.75% 159.93% 核心偿付能力溢额 680,988,467.44 700,231,283.61 综合偿付能力充足率 153.75% 159.93% 综合偿付能力溢额 680,988,467.44 700,231,283.61 最近一期的风险综合评级 A A 保险业务收入 1,047,241,042.23 678,685,225.49 净利润 932,878.49 211,959.24 净资产 1,264,436,041.11 1,250,366,390.59 三 实际资本 本季度 ( 元 ) 上季度 ( 元 ) 认可资产 12,575,701,850.52 11,424,061,743.00 认可负债 10,627,643,358.63 9,555,335,966.26 实际资本 1,948,058,491.89 1,868,725,776.74 - 核心一级资本 1,948,058,491.89 1,868,725,776.74 - 核心二级资本 - - - 附属一级资本 - - - 附属二级资本 - - 四 最低资本 本季度 ( 元 ) 上季度 ( 元 ) 最低资本 1,267,070,024.45 1,168,494,493.13 - 量化风险最低资本 1,200,388,446.26 1,107,000,609.28 -- 保险风险最低资本 - 寿险业务 255,383,024.65 229,455,954.02 -- 保险风险最低资本 - 非寿险业务 19,933,755.61 18,580,515.11 -- 市场风险最低资本 886,270,430.53 781,824,419.24 -- 信用风险最低资本 448,282,644.59 475,599,355.08 - 控制风险最低资本 66,681,578.19 61,493,883.85 - 附加资本 - - 五 风险综合评级 我公司 2017 年第 2 季度风险综合评级 ( 分类监管 ) 评价结果为 A,2017 年第 1 季度风险综合评级 ( 分类监管 ) 评价结果为 A 六 风险管理状况
( 一 ) 保监会最近一次对公司偿付能力风险管理能力的评估得分 2016 年, 保监会对我司的偿二代偿付能力风险管理能力评估 (SARMRA) 的得分为 68.89 分 其中, 风险管理基础与环境 16.83 分, 风险管理目标与工具 3.54 分, 保险风险管理 8 分, 市场风险管理 6.57 分, 信用风险管理 6.2 分, 操作风险管理 5.13 分, 战略风险管理 7.58 分, 声誉风险管理 8.12 分, 流动性风险管理 6.91 分 ( 二 ) 公司制定的偿付能力风险管理改进措施及报告期最新进展 经保监局现场评估,2016 年我司目标与工具的建设存在差距, 操作风险 信用风险 市场风险 流动性风险的管理等方面有待进一步加强 为此, 我司将对问题进一步分解, 查找原因, 逐步有序地进行整改并定期跟踪整改情况 同时, 我司将以此为契机, 围绕偿付能力风险管理体系建设, 进一步明确公司组织架构 职责分工 管理内容 管理流程以及报告机制等, 提升公司风险管理水平 2017 年 8-9 月, 西藏保监局对我司进行了偿付能力风险管理能力现场评估, 对我司去年评估整改情况给予了肯定 截止至本季度末, 我司整改情况良好, 整改完成率超过 90%
七 流动性风险 ( 一 ) 流动性风险监管指标 ( 元,%) 1 综合流动率 项目 预期现金流入或流出 ( 非折现 ) 3 个月内 1 年内 1-3 年内 3-5 年内 5 年以上 2 流动性覆盖率 综合流动比率 3.1090 2.3558 0.4575 1.5193 0.1697 压力情景一 压力情景二 流动性覆盖率 6.2951 8.0141 3 净现金流 ( 元 ) 时间 报告日前 4 个季度报告日后第 1 年前 3 季度前 2 季度前 1 季度本季度未来 1 季度未来 2 季度未来 3 季度未来 4 季度 报告日后第 2 年 报告日后第 3 年 1. 业务现金流 -202,157,033.80 741,453,712.70 300,708,154.52 1,001,336,131.52 379,170,922.60 1,713,185,501.66 2,173,425,347.09 1,895,591,870.76 7,480,501,903.01 10,100,882,595.96 2. 资产现金流 177,688,990.44-648,864,730.99-314,976,021.40-938,872,669.26 758,363,767.23 665,354,774.69 693,799,972.70 803,614,067.69 2,496,781,251.67 922,594,510.03 3 筹资现金流 385,630.75-740,826.86-752,024.91 - - - - - - - 4 净现金流 = (1+2+3) -24,082,412.61 91,848,154.85-15,019,891.79 62,463,462.26 1,137,534,689.83 2,378,540,276.35 2,867,225,319.79 2,699,205,938.45 9,977,283,154.68 11,023,477,105.99
( 二 ) 流动性风险分析及应对措施 公司根据 保险公司偿付能力监管规则第 12 号 : 流动性风险 的要求, 定期对流动性进行追踪测试, 通过净现金流 综合流动比率 流动性覆盖率等监管指标, 现金流压力测试等工具来评估公司的流动性风险 主要结论如下 : 综合流动性比率情况 : 本季度 3 个月内综合流动性比率为 310.90% 流动性覆盖率情况 : 本季度我司优质流动性资产可以覆盖住两个压力情景, 覆盖率均高于 100%, 我司在制定经营计划时会充分考虑公司的实际情况, 避免新业务大幅度低于计划的情况出现, 以保证流动性覆盖率 净现金流情况 : 基本情景下我司未来 4 个季度 未来第 2 年及第 3 年现金流全部为正, 流动性风险较小 再保险业务对流动性的影响 : 从下表可看出目前我司再保险净支出额较小, 对流动性产生的影响较小 时间 报告日后第 1 年 未来 1 季度未来 2 季度未来 3 季度未来 4 季度 报告日后第 2 年 报告日后第 3 年 1. 业务现金流 379,170,922.60 1,713,185,501.66 2,173,425,347.09 1,895,591,870.76 7,480,501,903.01 10,100,882,595.96 其中 : 再保险净支出额 3,083,951.47 3,813,269.05 4,935,177.14 6,072,741.21 12,440,458.42 30,781,239.28 2. 资产现金流 758,363,767.23 665,354,774.69 693,799,972.70 803,614,067.69 2,496,781,251.67 922,594,510.03 3 筹资现金流 - - - - - - 4 净现金流 =(1+2+3) 1,137,534,689.83 2,378,540,276.35 2,867,225,319.79 2,699,205,938.45 9,977,283,154.68 11,023,477,105.99
八 监管机构对公司采取的监管措施 ( 一 ) 保监会对公司采取的监管措施 本季度未被保监会采取监管措施 ( 二 ) 公司的整改措施以及执行情况 无