永明彩虹 強積金計劃簡介
重要事項 永明首域強積金保守基金並不提供償還本金的保證 強積金保守基金的收費可 ( 一 ) 透過扣除資產淨值收取 ; 或 ( 二 ) 透過扣除成員帳戶中的單位收取 本基金採用方式 ( 一 ) 收費, 故所列之單位價格 資產淨值 基金表現已反映收費之影響 閣下在作出任何投資選擇前, 應先考慮個人可承受的風險程度及財務狀況 在選擇基金時, 如閣下對某基金是否適合自己存有疑問 ( 包括是否符合閣下的投資目標 ), 閣下應尋求財務及 或專業意見, 並須考慮個人情況而作出最適合自己的基金選擇 若閣下並無作出任何投資選擇, 則閣下對此計劃作出的供款及 或轉移至此計劃的權益將投資於永明首域強積金平穩基金 請不要只依賴此刋物提供的資料而投資, 並應細閱有關的主要推銷刋物 2
永明彩虹強積金計劃 受託人 : 永明信託有限公司 推廣及宣傳 : 香港永明金融有限公司 行政管理人 : 卓譽金融服務有限公司 投資經理 : 首域投資 ( 香港 ) 有限公司 RCM Asia Pacific Limited 景順投資管理有限公司 3
永明金融的財政實力及承諾 永明金融是財政穩健的國際金融機構 總公司設立於加拿大多倫多 累積超過 150 年金融服務經驗 加拿大最大之僱員福利產品服務提供者之一 在多倫多 紐約及菲律賓證劵交易所上市 榮獲主要國際評級機構授予最高財務實力評級 *: 標準普爾穆迪 A.M. BEST AA-( 極佳 ) Aa3( 卓越 ) A+( 優秀 ) * Sun Life Assurance Company of Canada 的財務評級 ( 截至 2010 年 3 月 31 日 ) 4
優質的強積金行政及客戶服務 卓譽金融服務有限公司 永明金融全資附屬機構 全港最大第三者退休金行政管理人之一 為逾 600,000 名客戶提供第三者退休金服務, 包括僱員 自僱人士 僱主及強積金和職業退休計劃的提供者 ( 截至 2010 年 12 月 31 日 ) 提供第三者退休金行政管理的機構包括永明金融 渣打銀行 ING 及施羅德投資 5
多元化而合適的投資平台 成份基金 成立日期 基金類別 風險程度 永明首域強積金保守基金 01/12/2000 強積金保守基金 保守 永明首域強積金環球債券基金 01/01/2010 環球債劵基金 平穩 永明首域強積金定息基金 01/12/2000 港元債劵基金 平穩 永明首域強積金平穩基金 01/12/2000 > 20-40 % 股票 均衡 永明首域強積金均衡基金 01/12/2000 > 40-60 % 股票 增長 永明首域強積金增長基金 01/12/2000 > 60-80 % 股票 增長 永明首域強積金香港股票基金 01/12/2000 香港股票 進取 永明 RCM 強積金穩定資本基金 01/03/2008 > 20-40 % 股票 均衡 永明 RCM 強積金穩定增長基金 01/03/2008 > 40-60 % 股票 增長 永明 RCM 強積金均衡基金 01/03/2008 > 60-80 % 股票 增長 永明 RCM 強積金亞洲股票基金 01/03/2008 亞洲股票 進取 永明景順強積金環球股票基金 01/03/2008 環球股票 進取 永明景順強積金香港及中國股票基金 01/03/2008 香港股票 進取 6
多元化而合適的投資平台 保守 穩健 均衡 增長 進取 永明首域強積金保守基金 永明首域強積金環球債券基金永明首域強積金定息基金 永明首域強積金平穩基金永明 RCM 強積金穩定資本基金 永明首域強積金香港股票基金永明 RCM 強積金亞洲股票基金永明景順強積金環球股票基金永明景順強積金香港及中國股票基金 永明首域強積金均衡基金永明首域強積金增長基金永明 RCM 強積金穩定增長基金永明 RCM 強積金均衡基金 現時, 永明彩虹強積金計劃 中提供共 13 項成分基金, 並由 3 名投資經理負責管理 永明金融不時因應成員的需求 成員對投資的認識程度及市場趨勢而作出檢討 7
多元化而合適的投資平台 基金自動導航系統 (1) 系統特色 由不同風險類別的投資工具所組成, 當中包括 : 資產類別 現金 港元債券 環球股票 香港股票 成分基金 永明首域強積金保守基金 永明首域強積金定息基金 永明景順強積金環球股票基金 永明首域強積金香港股票基金 8
多元化而合適的投資平台 基金自動導航系統 (2) 資產分配 系統內的預設自動調整 (Auto Rebalancing) 機制, 在成員生日自動調節其帳戶中之資產分佈比重, 自股票投資而逐漸轉至定息投資及現金, 緩和因市場波動而帶來的風險 9
多元化而合適的投資平台 基金自動導航系統 (3) 預設資產分佈表 資產分佈會按成員的生日自動調節 下表只以每五年列出資產分佈比率, 實際資產分佈比率會按成員的生日每年作出調整, 詳情請參閱主要推銷刊物 年齡 永明首域強積金保守基金 永明首域強積金定息基金 永明景順強積金環球股票基金 永明首域強積金香港股票基金 <30 0% 5% 55% 40% 30 0% 5% 55% 40% 35 0% 10% 65% 25% 40 0% 15% 70% 15% 45 0% 30% 65% 5% 50 5% 35% 55% 5% 55 10% 45% 45% 0% 60 15% 55% 30% 0% >60 15% 55% 30% 0% 10
投資表現的差距對強積金的影響 若您由 30 歲供強積金至 65 歲 ( 即 35 年 ) 假設您同老闆每月加埋供 HK$1,000 嘅強積金 ( 即 : 僱主及僱員各按有關入息的 5% 供款 ) 假如您的強積金淨投資回報每年為 7%, 您的總結餘將有 HK$1,715,920 假如您的強積金淨投資回報每年為 4%, 您的總結餘將有 HK$901,330 即您的強積金淨投資回報每年增加 3%(7% - 4%), 您的總結餘將會多出 HK$814,590 港元 $ 2,000,000 1,750,000 1,500,000 1,250,000 1,000,000 750,000 500,000 250,000 0 30 35 40 45 50 55 60 65 年齡 強積金淨投資回報每年為 7%, 您的總結餘為 HK$1,715,920 強積金淨投資回報每年為 4%, 您的總結餘為 HK$901,330 多出 HK$814,590 11
投資基金表現傲視同儕 年度表現 2005 2006 2007 2008 2009 2010 永明首域強積金保守基金 0.95% 2.54% 2.28% 0.98% 0.06% 0.00% 永明首域強積金環球債券基金不適用不適用不適用不適用不適用 0.87% 永明首域強積金定息基金 -2.45% 4.13% 4.11% 7.38% -2.02% 2.84% 永明首域強積金平穩基金 1.57% 8.71% 12.79% -14.07% 15.44% 7.11% 永明首域強積金均衡基金 4.85% 12.38% 17.63% -23.35% 23.38% 10.09% 永明首域強積金增長基金 8.46% 16.14% 22.38% -31.73% 32.00% 12.85% 永明首域強積金香港股票基金 14.26% 34.48% 52.82% -48.07% 74.67% 24.65% 永明 RCM 強積金穩定資本基金不適用不適用不適用 -11.90%* 11.60% 5.38% 永明 RCM 強積金穩定增長基金不適用不適用不適用 -19.86%* 19.08% 6.95% 永明 RCM 強積金均衡基金不適用不適用不適用 -24.74%* 24.48% 8.40% 永明 RCM 強積金亞洲股票基金不適用不適用不適用 -40.43%* 55.85% 21.48% 永明景順強積金環球股票基金不適用不適用不適用 -32.90%* 33.07% 8.47% 永明景順強積金香港及中國股票基金不適用不適用不適用 -36.36%* 53.30% 8.26% * 因該強積金基金成立日期為 2008 年 3 月 1 日, 其 2008 全年表現回報計算少於 12 個月 12
基金管理費 永明彩虹強積金計劃 基金管理費合理 基金管理費用 ( 已反映在基金價格 ) 包括受托人及其他服務提供者的費用, 如行政管理及投資管理等 費用於基金內扣除 成份基金 基金管理費 (A 類 ) 公司僱員人數 < 100 / 自僱人士 基金管理費 (B 類 ) 公司僱員人數 > 100/ 保留成員 永明首域強積金保守基金 (First State) 1.195% 1.195% 其他首域強積金成份基金 (First State) 1.775% 1.575% 所有德盛強積金成份基金 (RCM) 1.930% 1.730% 所有景順強積金成份基金 (Invesco) 1.988% 1.788% 13
優質的強積金行政及客戶服務 行政支援 僱主服務 每月準時向僱主寄奉供款報告及報表, 減省僱主的行政工作, 確保供款準確無誤 透過能與主要銀行發薪系統銜接的免費 e- 發薪軟件, 自動印製強積金及稅務報表, 為僱主精簡發薪及支付強積金供款的工作 網上退休金服務中心為僱主提供最新的戶口資訊, 僱主亦可安全地在網上遞交付款結算書 在強積金資料出現誤差時, 為僱主提供更正報告, 並附上客戶服務專員的名字及直線電話以供查詢 為每位僱主安排客戶服務專員, 專責照顧僱主所需 14
優質的強積金行政及客戶服務 行政支援 成員服務 每年向所有成員發出兩次個人 成員權益報告, 讓成員掌握帳戶最新情況 提供方便快捷的 24 小時資訊及服務, 包括查詢戶口結餘 轉換基金 查詢基金表現及價格 下載表格及其他服務等 設立退休金服務熱線中心於星期一至五上午 9 時至下午 6 時及星期六上午 9 時至下午 1 時, 由客戶服務員即時解答客戶查詢, 竭誠為您服務 過網上退休金服務中心 互動話音系統及互動傳真查詢系統等不同途徑提供資訊, 讓成員選擇接收資訊的方式及時間定期舉辦講座及研討會 15
優質的強積金行政及客戶服務 特別委派專業的客戶關係經理 與客戶保持定期聯絡及更新 年度計劃檢討會議 退休金服務熱線中心 24 小時互動話音系統 廣東話 英語及普通話兼備 僱主 退休金網上服務 查看帳戶狀況 網上遞交供款通知知書 網上進行基金轉換等 e- 發薪系統服務 免費提供予客戶 協助計算供款及編印有關報表 成員 指定顧客服務專員 提供專線處理日常帳戶查詢 客戶直接聯絡點 成員座談會及講座 參加計劃座談會 定期投資講座 16
優質的強積金行政及客戶服務 指定顧客服務專員 顧客服務代表 : XXX XXX XXX 顧客服務代表電話 : 3183 XXXX 17
優質的強積金行政及客戶服務 退休金服務熱線中心 (1) 24 小時互動聲音系統 ( 熱線 :3183 1888) 按 1 僱主查詢 查詢投資基金資料 福利支付及轉移程序 索取各類服務表格 按 2 成員查詢 查詢投資基金資料 查詢戶口資料 查詢投資組合轉換資料 索取各類服務表格 按 3 一般查詢 18
優質的強積金行政及客戶服務 退休金服務熱線中心 (2) 第 9 屆香港客戶中心協會年獎 (2009 年 ) 客戶中心獎項榮獲 Inbound Contact Centre of the Year (In-shore) 銀獎 個人獎項榮獲 Inbound Contact Centre Team Leader of the Year 銅獎 (3) 亞太客戶服務大獎 2008 一項對亞太地區業界能提供優質客戶服務的肯定及認同之殊榮 19
優質的強積金行政及客戶服務 退休金網上服務 20
優質的強積金行政及客戶服務 退休金網上服務 僱主網上服務 僱主可隨時 : 翻查戶口內僱主及僱員資料 亦可瀏覽僱主報告 遞交供款通知書 及 下載不同文件 21
優質的強積金行政及客戶服務 退休金網上服務 成員網上服務 計劃成員可隨時 : 翻查戶口資料 更改個人資料 瀏覽成員權益報表 投資授權及轉換 及 下載不同文件 22
永明彩虹強積金計劃 行政服務流程 僱主 僱主 7 個工作天 迎新套裝 接納通知書參與協議僱主行政指南 3 個工作天 互動聲音回應系統及退休金網上服務登入名稱及密碼 2 個月 強制性公積金條例 ( 第 485 章 ) 參與證明書 每月 20 號 收妥供款後兩個工作天 供款供款通知書收據 3 月6 月9 月12 月僱主戶口結餘報表月每基金表現季報 供款核對 收妥供款後兩個工作天 供款核對報告或更進 23
永明彩虹強積金計劃 行政服務流程 僱員 成員 7 個工作天 迎新套裝 接納通知書成員證書成員資料手冊產品摘要自動電話服務條款及細則 3 個工作天 互動聲音回應系統及退休金網上服務登入名稱及密碼 6 個月一次 成員權益報表基金表現季報 24
答問時間 25