中邮人寿保险股份有限公司 CHINA POST LIFE INSURANCE COMPANY LIMITED 2018 年第三季度偿付能力报告摘要 二〇一八年十月十八日 1
目 录 一 基本信息二 主要指标三 实际资本四 最低资本五 风险综合评级六 风险管理状况七 流动性风险八 监管机构对公司采取的监管措施 2
一 公司简介 ( 一 ) 法定名称及缩写 [ 中文全称 ]: 中邮人寿保险股份有限公司 [ 中文简称 ]: 中邮保险 [ 英文全称 ] : China Post Life Insurance Company Limited ( 二 ) 注册地址北京市西城区金融街甲 3 号金鼎大厦 B 座 6 7 层 ( 三 ) 法定代表人党秀茸 ( 四 ) 经营范围和经营区域经营范围 : 人身保险 健康保险 意外伤害保险等各类人身保险业务 ; 上述业务的再保险业务 ; 国家法律 法规允许的保险资金运用业务 ; 经中国保监会批准的其他业务 经营区域 : 截至 2018 年 9 月 30 日, 已在北京 上海 天津 河北 辽宁 吉林 黑龙江 江苏 浙江 安徽 江西 山东 河南 湖北 湖南 广东 重庆 四川 陕西 宁夏 20 个省 ( 区 市 ) 开展业务 ( 五 ) 股权和股东信息 1 股权结构及其变动( 单位 : 万股或万元 ) 期初本期股份或股权的增减期末股东类别股份或出占比股东公积金转增及股权股份或出小计资额 (%) 增资分配股票股利转让资额 占比 (%) 国有股 1,500,000 100 - - - - 1,500,000 100 3
社团法人股 - - - - - - - - 外资股 - - - - - - - - 自然人股 - - - - - - - - 其他 - - - - - - - - 合计 1,500,000 100 - - - - 1,500,000 100 2 实际控制人 ( 六 ) 子公司 合营企业和联营企业 企业名称 EMC Financial Limited MEC Advisory Limited 期初 本期股份增减变化情况 期末 持股数量 持股比例 增减数量 增减比例 持股数量 持股比例 ( 股 ) (%) ( 股 ) (%) ( 股 ) (%) 180 18 - - 180 18 180 18 - - 180 18 4
( 七 ) 董事 监事和高级管理人员的基本情况 1 董事基本情况公司董事会共有 6 位董事, 具体情况如下 : 党秀茸 :1964 年 11 月出生,2017 年 6 月起担任本公司董事长 党委书记 毕业于陕西财经学院金融学专业, 取得研究生同等学力 党秀茸 2013 年 3 月担任本公司董事 总经理 党委副书记 ;2017 年 4 月担任本公司董事 党委书记 总经理 ;2017 年 6 月担任本公司董事长 党委书记 总经理 ; 2017 年 11 月至今担任本公司董事长 党委书记 党均章 :1963 年 4 月出生,2017 年 11 月起担任本公司董事 总经理 党委副书记 毕业于中央党校经济管理专业, 取得研究生学历 党均章 2013 年 3 月担任中国邮政储蓄银行金融市场部总经理 ;2017 年 4 月起在本公司工作 ;2017 年 8 月担任本公司党委副书记 姚红 :1966 年 10 月出生,2009 年 11 月起担任本公司董事 毕业于湖南大学管理科学与工程专业, 取得硕士学位 姚红 2007 年 3 月至今担任中国邮政储蓄银行副行长 徐茂君 :1965 年 8 月出生,2013 年 4 月起担任本公司董事 毕业于河南省委党校在职研究生班经济管理专业, 取得硕士学位 徐茂君 2012 年 9 月担任中国邮政集团公司邮政业务局副总经理 ( 主持工作 );2014 年 8 月至今担任湖南省邮政公司总经理 党组书记 5
苏竣 :1965 年 7 月出生,2014 年 9 月起担任本公司独立董事 毕业于西安交通大学电气技术专业, 取得博士研究生学位 苏竣 2005 年 9 月至今担任清华大学教授 PAN YING( 潘颖 ):1970 年 1 月出生,2016 年 11 月起担任本公司独立董事 毕业于西安交通大学审计专业, 取得学士学位 PAN YING( 潘颖 )2008 年 10 月担任光大安石 ( 北京 ) 房地产投资顾问有限公司 CEO;2016 年 12 月至今担任光大控股首席投资官 2 监事基本情况公司监事会共有 3 位监事, 具体情况如下 : 高冀远 :1956 年 8 月出生,2014 年 12 月起担任本公司监事长 毕业于北京邮电学院邮政机械专业, 大学本科学历 高冀远 2006 年 12 月担任中国邮政集团公司企业发展与科技部总经理 ;2014 年 7 月至 2016 年 11 月担任环宇邮电国际租赁有限公司董事长 睢红卫 :1955 年 10 月出生,2013 年 4 月起担任本公司监事 毕业于北京邮电大学电子交换专业, 取得学士学位 睢红卫 2012 年 11 月至 2016 年 3 月担任中共中国邮政集团公司党组纪检组副组长, 中国邮政集团公司监察局局长 侯晓宇 :1980 年 12 月出生,2013 年 4 月起担任本公司监事 毕业于中国矿业大学土木工程专业, 取得学士学位 侯晓宇 2012 年 8 月至今在本公司审计部从事工程审计工作 6
3 高级管理人员基本情况公司共有 7 位高级管理人员, 具体情况如下 : 党均章 : 简历见 董事 部分 邹江平 :1971 年 9 月出生,2013 年 3 月起担任本公司纪委书记 合规负责人 毕业于清华大学高级管理人员工商管理专业, 取得硕士学位 邹江平 2013 年 5 月担任本公司副总经理 纪委书记 合规负责人 2015 年 8 月担任本公司纪委书记 合规负责人 刘文骏 :1970 年 1 月出生,2016 年 10 月起担任本公司副总经理 毕业于东南大学工商管理专业, 取得硕士学位 刘文骏 2013 年 7 月担任本公司江苏分公司党委书记 总经理 潘自力 :1969 年 7 月出生,2013 年 8 月起担任本公司技术总监 毕业于北京大学工商管理专业, 取得硕士学位 潘自力 2013 年 8 月担任本公司技术总监 ;2015 年 4 月担任本公司技术总监 河南分公司总经理 ;2015 年 12 月担任本公司技术总监 河南分公司党委书记 总经理 2017 年 5 月至今担任本公司技术总监 王智勇 :1977 年 6 月出生,2013 年 2 月起担任本公司总精算师 毕业于北京大学应用数学专业, 大学本科学历 谢祝锋 :1977 年 9 月出生,2015 年 6 月起担任本公司财务负责人 毕业于北京大学工商管理专业, 获得硕士学位 7
谢祝锋 2013 年 7 月担任信诚人寿保险有限公司计财部总经理 ;2015 年 3 月担任本公司临时财务负责人 孙海波 :1970 年 2 月出生,2017 年 12 月起担任本公司首席投资官 毕业于南开大学金融系货币银行学专业, 硕士研究生学历 孙海波 2012 年 5 月担任招商基金管理有限公司投资三部总监 ;2015 年 2 月担任光大永明资产管理股份有限公司副总经理 ( 八 ) 偿付能力信息公开披露联系人及联系方式联系人 : 陈燕芬联系电话 :010-68856957 电子信箱 :chenyanfen@postoa.com.cn 二 主要指标 ( 一 ) 偿付能力充足率指标 指标名称 本季度数 上季度可比数 核心偿付能力溢额 ( 万元 ) 371,968.47 464,471.69 核心偿付能力充足率 (%) 139.06 152.51 综合偿付能力溢额 ( 万元 ) 521,638.47 614,126.69 综合偿付能力充足率 (%) 154.78 169.43 ( 二 ) 主要经营指标 指标名称 本季度数 上季度可比数 保险业务收入 ( 万元 ) 1,237,212.31 1,454,115.24 净利润 ( 万元 ) 1,634.41 45,118.79 净资产 ( 万元 ) 1,592,472.79 1,588,373.20 8
三 实际资本 指标名称 本季度数 上季度可比数 认可资产 ( 万元 ) 13,543,668.77 11,851,110.62 认可负债 ( 万元 ) 12,069,709.26 10,352,471.77 实际资本 ( 万元 ) 1,473,959.51 1,498,638.85 其中 : 核心一级资本 ( 万元 ) 1,324,289.51 1,348,983.85 核心二级资本 ( 万元 ) - - 附属一级资本 ( 万元 ) 149,670.00 149,655.00 附属二级资本 ( 万元 ) - - 四 最低资本 指标名称 本季度数 上季度可比数 最低资本 ( 万元 ) 952,321.04 884,512.16 其中 : 寿险业务保险风险最低资本 ( 万元 ) 57,219.59 48,479.55 非寿险业务保险风险最低资本 ( 万元 ) 5,295.90 6,957.42 市场风险最低资本 ( 万元 ) 964,296.93 893,030.86 信用风险最低资本 ( 万元 ) 33,521.22 33,943.74 量化风险分散效应 ( 万元 ) 55,262.59 52,458.65 损失吸收效应 ( 万元 ) 72,520.09 63,803.13 量化风险最低资本合计 ( 万元 ) 932,550.96 866,149.79 控制风险最低资本 ( 万元 ) 19,770.08 18,362.38 附加资本 ( 万元 ) - - 类 五 风险综合评级 公司 2018 年 1 季度 2 季度风险综合评级结果均为 A 六 风险管理状况 ( 一 ) 偿付能力风险管理能力评分情况 2017 年 3 季度, 保监会 SARMRA 评估组对公司偿付能力风险管理能力进行了现场评估 2017 年公司 SARMRA 整 9
体得分为 75.76 分, 其中风险管理基础与环境 15.13 分, 风险管理目标与工具 6.9 分, 保险风险管理 7.96 分, 市场风险管理 7.48 分, 信用风险管理 7.42 分, 操作风险管理 7.76 分, 战略风险管理 7.93 分, 声誉风险管理 7.88 分, 流动性风险管理 7.3 分 ( 二 ) 偿付能力风险管理能力改进措施及报告期内最新进展在编制打好防范化解重大风险攻坚战三年规划方面, 明确防范化解重大风险攻坚战的总体要求和重点任务, 从重点领域风险防控 打击违法违规经营活动 提升风险防控能力等方面提出工作要求和措施 在内控检查方面, 对北京 河北和安徽分公司开展内控非现场和现场检查, 全面检视分公司运营管理 销售管理 财务管理等方面的制度健全性和执行有效性 在内控手册编制方面, 全面梳理各部门职责 流程 风险点和控制措施, 并开展质询工作 在风险合规管理信息系统建设方面, 完成二期系统功能模块测试 操作培训和上线工作, 提升风险监测和预警的精度和效率 七 流动性风险 ( 一 ) 流动性风险监管指标 指标名称 本季度数 上季度可比数 净现金流 ( 万元 ) -- -- 未来 1 季度净现金流 ( 万元 ) 930,449 1,462,525 10
未来 2 季度净现金流 ( 万元 ) 1,088,813 1,014,151 未来 3 季度净现金流 ( 万元 ) 2,097,234 1,121,106 未来 4 季度净现金流 ( 万元 ) 1,737,114 2,120,785 报告日后第 2 年净现金流 ( 万元 ) 5,240,276 5,266,642 报告日后第 3 年净现金流 ( 万元 ) 6,870,208 6,937,171 综合流动比率 -- -- 未来 3 个月内的综合流动比率 (%) 381-625 未来 1 年内的综合流动比率 (%) 1723-4925 未来 1 至 3 年内的综合流动比率 (%) 35 46 未来 3 至 5 年内的综合流动比率 (%) 28 30 未来 5 年以上的综合流动比率 (%) 21 14 流动性覆盖率 -- -- 必测压力情景一 (%) 5403 4323 必测压力情景二 (%) 6028 4694 投资连结产品独立账户的流动性覆盖率 (%) 无 无 ( 二 ) 流动性风险分析及应对措施 综合净现金流指标 综合流动比率和流动性覆盖率三项指标考虑, 公司整体流动性风险较低 净现金流指标分析 基本情境下未来 4 个季度合计及后两年的净现金流分别为 5,853,610 万元 5,240,276 万元 6,870,208 万元, 无现金流缺口 综合流动比率分析 2018 年 3 季度计算的未来 3 个月内和 1 年内综合流动比率均大于 100%, 公司未来 3 个月至 1 年内有稳定的资产预期现金流入且能够覆盖现有负债的预期现金流出 ; 未来 1 年以上三个期间综合流动比率虽小于 100%, 但因公司持有较充足的无固定期限优质投资资产, 可以覆盖未来各期间的负债预期现金流出, 公司无长期流动性 11
风险 流动性覆盖率分析 2018 年 3 季度在必测压力情景 1 必测压力情景 2 下流动性覆盖率分别为 5403% 6028%, 公司持有较充足的优质流动性资产 八 监管机构对公司采取的监管措施 2018 年 8 月 15 日, 中国保监会陕西监管局对陕西分公司下发了监管函 ( 陕保监监管函 2018 23 号 ) 陕西分公司积极采取措施认真整改, 组织全体员工认真学习监管政策, 建立定期自查自纠机制, 主动发现风险, 进一步规范销售行为, 认真审核客户信息, 严格执行访后付费制度, 规范客户投诉处理工作等, 及时主动向监管汇报工作开展情况, 对责任人进行考核问责 2018 年 9 月 29 日, 中国银行保险监督管理委员会对中邮人寿保险股份有限公司下发了监管函 ( 监管函 2018 70 号 ) 公司认真梳理管理情况, 深入查找问题原因, 界定责任并严肃处理, 强化向监管报送资料的管理工作, 严格按照监管要求报送有关材料 12