保险公司偿付能力报告 摘要 信泰人寿保险股份有限公司 Sinatay Life Insurance Co., Ltd. 2018 年第 3 季度
公司信息 公司名称 ( 中文 ): 公司名称 ( 英文 ): 法定代表人 : 信泰人寿保险股份有限公司 Sinatay Life Insurance Co., Ltd. 冯新生 注册地址 : 中国浙江省杭州市江干区五星路 66 号 19 层 20 层 21 层 22 层 24 层 ( 电梯层 21 层 22 层 23 层 24 层 26 层 ) 业务范围 : 人寿保险 健康保险 意外伤害保险等各类人身保险业 务 ; 上述业务的再保险业务 ; 国家法律 法规允许的保 险资金运用业务 ; 经原中国保监会批准的其他业务 经营区域 : 浙江 江苏 北京 河北 福建 河南 山东 黑龙江 辽宁 宁波 上海 湖北 江西 厦门 广东 青岛 深圳 大连 报告联系人 : 谢评 联系电话 : 010-85075189 I
目录一 基本信息... 1 二 主要指标... 5 三 实际资本... 6 四 最低资本... 7 五 风险综合评级... 8 六 风险管理状况... 8 七 流动性风险... 9 八 监管机构对公司采取的监管措施... 10 II
一 基本信息 ( 一 ) 股权结构及股东 1. 股权结构 单位 : 万股 股权类别 股份或出资额 占比 (%) 国家股 - - 社团法人股 500,000.00 100.00 外资股 - - 自然人股 - - 其他 - - 合计 500,000.00 100.00 2. 股东持股情况 单位 : 万股 股东名称股份类别数量状态 浙江永利实业集团有限公司 社团法人股 235,619.05 部分被质押 北京九盛资产管理有限责任公司 社团法人股 99,000.00 部分被质押 浙江华升物流有限公司 社团法人股 74,500.00 部分被质押 利时集团控股有限公司 社团法人股 36,900.00 正常 连云港同华文化发展有限公司 社团法人股 12,502.00 被冻结 升华集团控股有限公司 社团法人股 10,838.00 正常 电联控股集团有限公司 社团法人股 9,608.00 正常 连云港市宾逸建设工程有限公司 社团法人股 7,360.00 被冻结 浙江建艺装饰有限公司 社团法人股 8,001.95 被冻结 三门金石园林有限公司 社团法人股 4,700.00 被冻结 杭州冠重铸机有限公司 社团法人股 971.00 正常 合计 500,000.00 ( 二 ) 实际控制人 无 1
( 三 ) 子公司 合营企业和联营企业 单位 : 万股 公司名称 期初持股数 量 期初持股比 例 (%) 本期 增加 本期 减少 期末持股数量 期末持股比例 (%) 联创保险销售有限公司 5,000.00 100.00 - - 5,000.00 100.00 嘉兴信业领信投资合伙企 业 ( 有限合伙 ) 51,899.05 100.00 - - 51,899.05 100.00 永达理保险经纪有限公司 800.00 10.00 - - 800.00 10.00 ( 四 ) 董事 监事和高级管理人的基本情况 1. 董事基本情况 本公司董事会共有 8 位董事, 具体情况如下 : 冯新生 : 出生于 1950 年 9 月, 大专, 董事长,2015 年 4 月任职, 批准文号为保监许可 2015 339 号 冯新生先生长期从事经济工作, 曾任中邮人寿保险股份有限公司董事长 夏永潮 : 出生于 1970 年 2 月, 研究生, 副董事长,2007 年 6 月任职, 批准文号为保监寿险 2007 804 号 夏永潮先生为浙江永利实业集团有限公司副总经理 菅占斌 : 出生于 1956 年 1 月, 研究生, 董事,2007 年 6 月任职, 批准文号为保监寿险 2007 804 号 菅占斌先生为北京九盛资产管理有限责任公司总裁 李国夫 : 出生于 1963 年 3 月, 硕士研究生, 董事,2018 年 3 月任职, 批准文号为保监许可 2018 329 号 李国夫先生现任信泰人寿保险股份有限公司总经理 孙积禄 : 出生于 1961 年 9 月, 大学本科, 独立董事,2015 年 4 月任职, 批准文号为保监许可 2015 339 号 孙积禄先生现任外交学院国际法系教授 刘心稳 : 出生于 1955 年 12 月, 大学本科, 独立董事,2015 年 4 月任职, 批准文号为保监许可 2015 339 号 刘心稳先生现任中国政法大学民商经济法学院教授 刘舵 : 出生于 1976 年 8 月, 研究生, 独立董事,2015 年 4 月任职, 批准文号为保监许可 2015 339 号 刘舵先生多年在大中型企业及公司担任法律顾问或提供专项法律服务 李卫红 : 出生于 1970 年 1 月, 大学本科, 独立董事,2015 年 4 月任职, 批准文号 2
为保监许可 2015 339 号 李卫红女士曾任中国物资出版社副社长兼财务总监, 具有 丰富的财务 税务筹划及审计的经验 2. 监事基本情况 本公司监事会共有 3 位监事 具体情况如下 : 周英 : 出生于 1954 年 2 月, 研究生, 监事会主席,2015 年 4 月任职, 批准文号为保监许可 2015 339 号 周英先生曾任中国人寿保险股份有限公司副总裁 纪委书记 合规负责人等职务 李忠国 : 出生于 1952 年 11 月, 研究生, 监事会副主席,2015 年 4 月任职, 批准文号为保监许可 2015 339 号 李忠国先生曾任中国海洋航空集团副总经理 外部董事等职务 余跃年 : 出生于 1960 年 4 月, 研究生, 监事,2015 年 4 月任职, 批准文号为保监许可 2015 339 号 余跃年先生毕业于复旦大学数学系, 博士, 中国精算师 3. 总公司高级管理人员基本情况 李国夫 : 男,1963 年 3 月出生, 硕士研究生, 高级经济师 在商业银行等金融机构有超过 30 年的管理工作经历, 拥有丰富的金融领域管理经验,2018 年 5 月起任公司总经理, 任职批准文号为保监许可 2018 224 号 工作职责 : 负责公司经营工作 陈尉华 : 女,1973 年 3 月出生, 硕士研究生 1997 年加入保险行业, 拥有 20 多年的保险精算产品管理经验,2016 年 4 月起任公司总精算师, 任职批准文号为保监许可 2016 317 号, 2016 年 5 月起任公司副总经理, 任职批准文号为保监许可 2016 368 号 工作职责 : 分管精算部 产品创新部 王琳 : 女,1970 年 1 月出生, 经济学学士, 高级会计师 1999 年加入保险行业, 拥有近 20 年的保险公司财务管理经验,2018 年 4 月起任公司财务负责人, 任职批准文号为银保监许可 2018 85 号 ;2018 年 5 月起任公司总经理助理, 任职批准文号为银保监许可 2018 150 号,2018 年 5 月起任公司副总经理 工作职责 : 分管财务管理部 张静波 : 男,1963 年 12 月出生, 工商管理硕士 1983 年加入保险行业, 拥有 30 多年的保险管理经验,2012 年 5 月起任公司合规负责人, 任职批准文号为保监法规 2012 627 号 ;2016 年 5 月起任公司首席风险官 工作职责 : 分管合规管理部 风险管理部 3
刘鹏 : 男,1966 年 9 月出生, 法律硕士 2017 年 6 月加入公司,2017 年 9 月起任公司董事会秘书, 任职批准文号为保监许可 2017 1177 号 工作职责 : 分管董事会办公室 陈思齐 : 女,1988 年 9 月出生, 经济学学士 2018 年 4 月加入公司,2018 年 6 月起任公司审计责任人, 任职批准文号为银保监许可 2018 430 号 工作职责 : 分管审计稽核部 4
二 主要指标 ( 一 ) 偿付能力充足率指标 项目 期末数 期初数 核心偿付能力溢额 141,249.23 129,362.00 核心偿付能力充足率 (%) 130.36 128.37 综合偿付能力溢额 141,249.23 129,362.00 综合偿付能力充足率 (%) 130.36 128.37 ( 二 ) 其他指标 项目 本季度数 上季度数 保险业务收入 103,125.93 104,547.15 净利润 5,018.27 4,665.58 净资产 ( 期末 ) 543,871.24 543,306.35 ( 三 ) 最近一期风险综合评级 公司 2018 年第 2 季度分类监管评价结果为 B 类 5
三 实际资本 项目 期末数 期初数 认可资产 3,229,610.30 3,161,879.64 认可负债 2,623,038.46 2,576,576.97 实际资本 606,571.84 585,302.68 其中 : 核心一级资本 606,571.84 585,302.68 核心二级资本 - - 附属一级资本 - - 附属二级资本 - - 6
四 最低资本 项目 期末数 期初数 量化风险最低资本 453,774.06 444,624.97 寿险业务保险风险最低资本 81,703.40 80,387.32 非寿险业务保险风险最低资本 750.84 731.96 市场风险最低资本 276,237.60 信用风险最低资本 271,161.42 量化风险分散效应 157,161.79 特定类别保险合同损失吸收效应 18,917.41 控制风险最低资本 11,548.55 298,392.11 233,476.23 149,615.14 18,747.51 11,315.71 附加资本 - - 其中 : 逆周期附加资本 - - D-SII 附加资本 - - G-SII 附加资本 - - 其他附加资本 - - 最低资本 465,322.61 455,940.68 7
五 风险综合评级 公司 2018 年第 1 季度 2018 年第 2 季度分类监管评价结果均为 B 类 六 风险管理状况 ( 一 ) 最近一次风险管理能力评估得分 根据 保险公司偿付能力监管规则第 11 号 : 偿付能力风险管理要求与评估 规定, 经评估, 我公司偿付能力风险管理能力评分结果最终得分为 74.91 分 其中风险管理基础与环境 15.36 分, 风险管理目标与工具 6.91 分, 保险风险管理 7.86 分, 市场风险管理 7.06 分, 信用风险管理 7.54 分, 操作风险管理 7.46 分, 战略风险管理 7.58 分, 声誉风险管理 7.52 分, 流动性风险管理 7.62 分 ( 二 ) 风险管理改进措施及进展 为提高风险管理水平, 报告期内公司主要采取了以下风险管理改进措施 : 一是启动了 2018 年度公司 SARMRA 自评估工作, 通过自评估, 对公司风险管理制度体系的健全性以及制度执行的有效性进行了全面的梳理审视, 寻找差距, 摸清风险底数, 明确进一步整改提升的目标 二是根据监管要求组织开展了资产负债管理能力自评估工作, 对照监管要求, 查漏补缺, 制定了后续改善方案 三是持续推动风险管理信息系统建设, 风险管理信息系统二期优化项目已部署上线 8
七 流动性风险 ( 一 ) 流动性风险监管指标 1. 净现金流 报告期实际净现金流 指标本季度上季度 实际净现金流 119,797.47 189,104.79 基本情景下未来预计净现金流 指标基本情景预计净现金流 未来 2 季未来 3 季未来 4 季报告日后第未来 1 季度度度度 2 年 报告日后第 3 年 360,337.46 297,107.26 437,102.98 307,676.99 1,186,963.46 954,558.72 压力情景下未来预计净现金流 指标 未来 1 季度 未来 2 季度 未来 3 季度 未来 4 季度 报告日后报告日后第 2 年第 3 年 必测压力情 景 1 预计净 292,886.26 71,933.89 335,576.28 213,098.81 589,679.62 179,484.79 现金流 必测压力情景 2 预计净 290,819.43 243,192.57 348,930.90 247,899.41 989,850.68 901,136.87 现金流 自测压力情景净现金流 223,368.23 18,019.19 247,404.20 153,321.22 392,566.85 126,062.94 注 : 必测压力情景 1: 签单保费较去年同期下降 80%, 同时退保率假设为基本情景的 2 倍 ( 但退保率绝对值不超过 100%) 必测压力情景 2: 预测期内到期的固定收益类资产 20% 无法收回本息 固定收益类资产包括定期存款 协议存款 债券 资产证券化产品等 自测压力情景 : 必测压力情景 1 和必测压力情景 2 假设情景同时发生 9
2. 综合流动性比率 指标 3 个月内 1 年内 1-3 年内 3-5 年内 5 年以上 综合流动比率 (%) 913.73 517.82 1029.35 61.31 2.02 3. 流动性覆盖率 指标 流动性覆盖率 压力情景 1(%) 2838.36 压力情景 2(%) 3524.09 注 : 报告期内公司未开展投连险业务 ( 二 ) 流动性风险分析与应对措施 基本情景, 公司预测净现金流均为正 ; 必测压力情景 1, 公司预测整体净现金流均为正 ; 必测压力情景 2, 公司预整体测净现金流均为正 ; 自测压力情景下, 公司预测整体净现金流均为正 主要由于基本情景, 必测压力情景 1 2 以及自测压力情景下, 公司资产负债进行了良好的匹配, 使之净现金流为正, 满足公司的正常经营现金流 公司在保证投资收益的基础上, 合理计划资金, 保证流动性资产的充足性, 完善资产负债匹配, 加强对流动性风险的监控, 确保各项业务支付 八 监管机构对公司采取的监管措施 无 10