偿付能力报告摘要 瑞泰人寿保险有限公司 Old Mutual - Guodian Life Insurance Company Limited 2016 年第三季度
目 录 一 基本情况... 1 二 主要指标... 5 三 实际资本... 5 四 最低资本... 6 五 风险综合评级... 6 六 风险管理状况... 6 七 流动性风险... 7 八 监管机构对公司采取的监管措施... 8
一 基本情况 1. 注册地址 : 中国北京市西城区西直门外大街 18 号金贸大厦 D 座 3 层 2. 法定代表人 : 张敏 3. 经营范围和经营区域 : 在北京市行政辖区内及已设立分公司的省 自治区 直辖市 内经营下列业务 ( 法定保险业务除外 ): 一 人寿保险 健康 保险和意外伤害保险等保险业务 ; 二 上述业务的再保险业务 4. 股权结构及股东股权类别 股份或出资额 ( 万元 ) 占比 国家股 0 0 国有法人股 84,500 50% 社会法人股 0 0 外资股 84,500 50% 其他 0 0 合计 169,000 100% 5. 控股股东或实际控制人 股东名称 持股比例 股份性质 国电资本控股有限公司 50% 国有 耆卫人寿保险 ( 南非 ) 有限公司 50% 外资 6. 子公司 合营企业和联营企业 7. 董事 监事和高级管理人员的基本情况 1
(1) 本公司董事会共有 6 位董事 姓名 年龄 学历 任期开始日期 职务 文号 关联方任职 近 5 年工作经历 张敏 44 博士研究生 2015 年 10 月 中方董事 2015 1019 号 国电资本控股有限公司副总经理 党组成员 2009.04-2013.05 中国信达资产管理公司 2013.05 至今国电资本控股有限公司 万利平 52 博士研究生 2015 年 12 月中方董事 陶耀辉 41 本科 2015 年 12 月中方董事 David Buenfil 46 Shailesh Devchand 44 Ömer Abdullah 55 美国凯特林大学电子工程专业及宾夕法尼亚大学沃顿商学院工商管理专业南非 Witwatersrand 大学精算数学专业 利文斯敦高级附属学院 2013 年 5 月外方董事 2011 年 5 月外方董事 2014 年 5 月外方董事 2015 1199 号 2015 1199 号 保监国际 [2013]532 号 保监国际 [2011]662 号 [2014]415 号 国电资本控股有限公司党组成员 总法律顾问, 兼国电财务有限公司党组成员 总法律顾问 国电资本控股有限公司产融结合与市场营销部经理 耆卫集团新兴市场拉美和亚洲地区首席执行官 耆卫集团新兴市场亚洲市场总裁 耆卫集团新兴市场拉美及亚洲地区高级行政主管 2004-2014 中建一局 2014.07-2015.08 国电资本控股有限公司 2015.08 至今国电资本控股有限公司 国电财务有限公司 2004.07-2011.07 中英人寿保险有限公司 2011.07 至今国电资本控股有限公司 英国耆卫集团 英国耆卫集团 英国耆卫集团 2
(2) 监事基本情况 本公司没有监事会 (3) 高管基本情况 姓名年龄学历 谭广能 56 杨春波 56 林新观 56 WANG QING ( 王晴 ) 54 宋焱 37 工商管理学硕士 武汉大学行政管理专业清华大学数学学士数学研究生学历博士学位 金融学博士 任期开始日期 2014 年 5 月 2011 年 12 月 2010 年 11 月 2014 年 12 月 2014 年 12 月 刘涌 44 金融本科 2015 年 7 月 职务 总经理 副总经理 副总经理 总精算师兼首席风险官 董事会秘书 总经理助理 任职文号 [2014]415 号 保监国际 [2011]1952 号 保监国际 [2010]1445 号 [2014]1044 号 2014 986 号 [2015]764 号 关联方任职 近 5 年工作经历 2010.10-2012.1: 友邦保险集团 ( 香港 ) 银保部门负责人 2012.2-2014.2.10: 友邦保险中国区首席营销官 2014.4- : 瑞泰人寿保险有限公司总经理 2011.11- : 瑞泰人寿保险有限公司副总经理 2010.7- : 瑞泰人寿保险有限公司副总经理 2007.7-2014.10: 合众人寿总精算师 2014.10- : 瑞泰人寿保险有限公司总精算师兼首席风险官 2010.12-2012.1: 品牌宣传经理 2012.1-2012.7: 综合处和品牌宣传处高级经理 2012.7-2012.9: 董事会办公室副总经理 ( 主持工作 ) 2012.9-2013.8: 董事会办公室副总经理 2013.8-2014.4: 资产管理部副总经理 2014.4-2014.12: 资产管理部总经理 2014.12- : 董事会秘书 2004.10-2012.4 : 泰康人寿保险股份有限公司江苏分公司副总经理 2012.4-2012.9: 泰康养老保险股份有限公司江苏分公司总经理 总公司运营部副总经理 2012.9-2015.7: 瑞泰人寿保险有限公司董事会办公室主任兼办公室主任 2015.7- 至今 : 瑞泰人寿保险有限公司总经理助理 董事会办公室主任兼办 3
黄亦彬 43 严国超 45 材料工程本科 机械工程大专 2015 年 7 月 2015 年 7 月 总经理助理 总经理助理 [2015]764 号 [2015]764 号 公室主任 团险部总经理 2008.6-2015.7: 瑞泰人寿保险有限公司人力资源部经理 人力资源部总经理 2015.7- 至今 : 瑞泰人寿保险有限公司总经理助理 人力资源部总经理 陕西分公司总经理 2010.12-2015.7: 瑞泰人寿保险有限公司上海分公司总经理 2015.7- 至今 : 瑞泰人寿保险有限公司总经理助理 上海分公司总经理 4
8. 偿付能力信息公开披露联系人员的基本情况 联系人姓名 办公室电话 电子信箱 王晴 010-88310999-1866 Dennis.wang@oldmutual-guodian.com 二 主要指标 指标名称 本季度 ( 末 ) 上季度 ( 末 ) 核心偿付能力溢额 ( 元 ) 258,061,218.69 207,939,832.60 核心偿付能力充足率 (%) 140.90 131.91 综合偿付能力溢额 ( 元 ) 258,061,218.69 207,939,832.60 综合偿付能力充足率 (%) 140.90 131.91 最近一期的风险综合评级 B B 保险业务收入 ( 元 ) 105,613,449.83 71,435,688.81 净利润 ( 元 ) 4,992,038.76-31,273,460.74 净资产 ( 元 ) 1,015,616,536.30 1,003,357,795.64 三 实际资本 指标名称 本季度 ( 末 ) 上季度 ( 末 ) 认可资产 ( 元 ) 11,084,995,183.06 12,580,203,221.77 认可负债 ( 元 ) 10,195,933,724.81 11,720,519,959.17 实际资本 ( 元 ) 889,061,458.25 859,683,262.60 其中 : 核心一级资本 ( 元 ) 889,061,458.25 859,683,262.60 核心二级资本 ( 元 ) - - 附属一级资本 ( 元 ) - - 附属二级资本 ( 元 ) - - 5
四 最低资本 指标名称 本季度 ( 末 ) 上季度 ( 末 ) 最低资本 ( 元 ) 631,000,239.56 651,743,430.00 量化风险最低资本 ( 元 ) 631,000,239.56 651,743,430.00 寿险业务保险风险最低资本 ( 元 ) 137,296,907.98 139,571,633.52 非寿险业务保险风险最低资本 ( 元 ) 35,098,285.25 51,772,861.38 市场风险最低资本 ( 元 ) 525,636,784.26 542,569,147.10 信用风险最低资本 ( 元 ) 221,819,621.71 226,676,944.10 量化风险分散效应 ( 元 ) 210,144,161.41 223,895,651.75 特定类别保险合同损失吸收效应 ( 元 ) 78,707,198.23 84,951,504.35 控制风险最低资本 ( 元 ) - - 附加资本 ( 元 ) - - 五 风险综合评级 在保监会公布的 2016 年 1 季度和 2016 年 2 季度分类监管评价结果中, 瑞泰人寿均被评 定为 B 类公司 六 风险管理状况 1. 保监会最近一次对公司偿付能力风险管理能力评估得分 2. 风险管理措施的实施 1) 风险管理制度和流程的完善与优化公司不断汲取双方股东的先进企业管理经验, 借鉴其内部控制及风险管理模式, 在公司董事会的领导下, 逐步将风险管理文化建设融入企业文化建设的全过程, 不断修订和完善风险管理制度 流程, 持续强化风险管理组织建设, 逐步建立健全全面风险管理体系, 确保风险管理目标的实现 公司坚持根据监管规定的要求并结合自身业务特点, 对已有风险管理制度和流程进行定期梳理 回顾 评估和再造, 并根据风险管理的实际需要建立新的风险管理制度和流程 为了确保风险合规内控制度体系的及时更新和维护, 公司建立了季度现行规章制度备案和公示机制, 每季度结束后 5 个工作日内, 风险合规及法律管理部向各部门发送对现行规章制度及时进行备案和公示的通知, 再根据各部门提供的信息对规章制度汇编平台进行整体更新 6
三季度, 公司为切实有效的防范和化解操作风险, 健全科学有效的操作风险管理机制, 制定并发布了 瑞泰人寿保险有限公司操作风险管理办法 在保险行业偿二代全面实施的环境下, 监管理念 监管框架和监管标准等方面都发生了重大变化, 偿二代体系的建设和实施工作对于公司来说是一项复杂而重要的系统工程 经统筹考虑, 公司已经决定聘请外部咨询机构帮助公司对现有偿付能力风险管理相关制度进行梳理和完善, 以进一步全面满足偿二代监管规则的相关要求 2) 风险管理文化培育三季度, 在日常培训的基础上, 公司邀请外部咨询机构为公司全系统开展了偿二代整体培训, 公司各部门和各分支机构对偿二代体系的监管要求有了更进一步的认识 另外, 公司还针对分支机构风险合规岗举办了偿二代监管体系 合规管理等一系列的培训, 增强了分支机构风险合规岗对相关监管要求的认识, 更好地在分支机构层面开展风险合规工作 七 流动性风险 1. 流动性风险监管指标 指标名称 本季度 ( 末 ) 净现金流 - 基本情景 ( 元 ) -120,936,089.99 综合流动比率 -1 年内 (%) 163.73 流动性覆盖率 (%) 压力情景一 612.28 压力情景二 2,366.24 独立账户流动性覆盖率 (%) 压力情景一 8.28 压力情景二 21.18 2. 流动性风险分析及应对措施 瑞泰人寿历史业务结构以投资连结和万能投资型产品为主, 呈现新单保费现金流占公司整体现金流比重大 续期保费现金流规模比重小的特点 目前公司正处于业务结构调整期, 业务发展呈现出两个主要特点 :1) 在有效控制万能产品销售的同时增加传统保障型产品的销售, 但传统险产品保单现金流相对较小, 再加上未来万能产品较高的退保率预期, 预计未来 1 季度内将出现较大现金流缺口 2) 顺应行业发展趋势, 积极拓展网络销售, 依靠意外险和理财产品的销售迅速扩大保费规模, 积累客户资源, 增强公司在市场中的知名度 7
在本次基本情景和压力情景未来 1 个季度现金流预测中, 公司整体净现金流出现较大资金缺口, 主要是由于万能险和投连险有效业务保单退保现金流出高于新单业务现金流入 为应对未来可能面对的资金缺口, 我公司将通过资产赎回或回购的方式解决资金缺口, 采取的一般原则是 : 在资金缺口金额为 1 亿以下时, 优先以正回购或以出售权益类资产的方式填补缺口 ; 当资金缺口金额超过 1 亿时, 以外部评级从低到高的原则出售债券 八 监管机构对公司采取的监管措施 8