保险公司偿付能力报告摘要 乐爱金财产保险 ( 中国 ) 有限公司 LIG Insurance(China)Co., Ltd. 1
2017 年第 3 季度 目录 一 基本信息... - 3 - 二 主要指标... - 6 - 三 实际资本... - 7 - 四 最低资本... - 8 - 五 风险综合评级... - 9 - 六 风险管理状况... - 10 - 七 流动性风险... - 12 - 八 监管机构对公司采取的监管措施... - 13-2
一 基本信息 注册地址 中国江苏省南京市庐山路 188 号新地中心 27 楼 2701 号 2702 号 2703 号房 法定代表人 金贤 经营范围 除法定保险以外的下列保险业务 :( 一 ) 财产损失保险 责任保险 信用保险等财 产保险业务 ;( 二 ) 短期健康保险 意外伤害保险 ;( 三 ) 上述业务的再保险业务 经营区域 江苏省 广东省 信息公开披露联系人 : 刘静办公电话 :025-87780860 传真号码 :025-87780880 电子信箱 :Lindaliu@ligchina.com.cn ( 一 ) 股权结构及股东股权结构外商独资股东 KB Insurance Co.,Ltd. ( 二 ) 控股股东或实际控制人 KB Insurance Co.,Ltd. ( 三 ) 子公司 合营企业和联营企业 无子公司 合营企业和联营企业 ( 四 ) 董事 监事和高级管理人员的基本情况 1 董事基本情况截止 2017 年 3 季度末, 公司有董事 3 位 - 3 -
执行董事 : 金贤, 男,1971 年出生, 韩国国籍 1997 年 2 月本科毕业于韩国全南大学 2002 年加入韩国 LIG 财产保险公司, 先后担任公司新渠道推进部科长 创新营业部科长 首尔地区营业部次长 营业培训部部长等职务 2017 年 1 月 3 日加入乐爱金财产保险 ( 中国 ) 有限公司, 经保监会核准, 于 2017 年 6 月 13 日担任公司董事长兼总经理 孙世旭 : 男,1974 年出生, 韩国国籍 于 2014 年 4 月 2 日起出任公司的董事, 任职批准文号为保监许可 2014 171 号 此前, 孙世旭先生曾任职于韩国 LIG 财产保险公司财务部 经营管理部等部门 孙世旭先生毕业于韩国高丽大学 孙先生为公司副总经理 财务负责人 投资负责人 非执行董事 : 赵政来 :1969 年出生, 韩国国籍 于 2015 年 4 月 8 日出任公司董事, 此前, 赵政来先生曾担任 LIG 财产保险公司北京代表处首席代表 乐爱金财产保险 ( 中国 ) 有限公司副总经理等职务 赵政来先生毕业于韩国首尔大学 2 监事基本情况截止 2017 年 3 季度末, 公司有监事 1 位 张效振, 男,1972 年出生, 韩国国籍 张效振先生于 2010 年 5 月出任公司的财 务负责人, 任职批准文号为保监国际 (2010)496 号 并于 2011 年 4 月 2 日出任 公司的副总经理, 任职批准文号为保监国际 2011 333 号 2015 年 10 月出任公 司监事 3 总公司高级管理人员基本情况截止 2017 年 3 季度末, 总公司有高管人员 5 位 黄成洙, 男,1973 年出生, 韩国国籍 黄成洙先生于 2013 年 1 月加入我司并出 任业务管理总监职务 2013 年 11 月出任公司业务管理副总经理, 任职批准文号 为保监许可 2013 453 号 此前, 黄成洙先生曾任职于韩国 LIG 财产保险公司 理赔部 企业保险业务部 国际部等部门 黄先生 1998 年毕业于韩国国立全南大 学 刘静, 女,1977 年出生, 中国国籍, 法学学士, 现任本公司合规部总经理,2009 年 10 月 30 日经中国保监会批准担任本公司法律责任人, 任职批准文号为保监产 险 2009 1137 号 2011 年 3 月 14 日经中国保监会批准出任本公司合规负责人, 任职批准文号为保监法规 2011 295 号 此前刘静女士曾任职于中国银行 富 登担保等公司法务合规部门 - 4 -
宋亮, 男,1982 年出生, 中国国籍 2015 年 3 月出任公司董事会秘书, 任职批准文号为保监国际 2015 242 号 自 2009 年本公司成立以来, 宋亮先生曾先后在审计部 财务部任职 此前, 宋亮先生曾任职于中华联合财险 华安财险的财务和审计部门 宋亮先生毕业于南京审计学院 李继鹏男,1982 年出生, 中国国籍, 硕士研究生, 中国非寿险精算师 2013 年 7 月起担任公司精算责任人,2015 年 5 月出任本公司总精算师, 任职批准文号为保监许可 2015 390 号 2009 年至 2013 年, 李继鹏先生曾任职于永安财产保险公司产品与精算部 李继鹏先生毕业于浙江大学 李继鹏先生同时担任公司首席风险官 周欣女,1984 年出生, 中国国籍 2016 年 6 月出任本公司审计责任人, 任职批准文号为保监许可 2016 370 号 周欣女士自 2012 年加入本公司以来在审计部担任部门负责人职务, 此前, 周欣女士曾在江苏中立会计师事务所有限公司和新日集团股份有限公司的审计部门从事内外部审计工作 周欣女士 2005 年本科毕业于南京审计学院, 获管理学学士学位 - 5 -
二 主要指标 ( 一 ) 偿付能力主要指标 项目 本季度末数 上季度末数 认可资产 ( 元 ) 759,775,524.41 611,737,849.17 认可负债 ( 元 ) 502,647,924.49 355,125,653.09 实际资本 ( 元 ) 257,127,599.92 256,612,196.08 其中 : 核心一级资本 ( 元 ) 257,127,599.92 256,612,196.08 核心二级资本 ( 元 ) - - 附属一级资本 ( 元 ) - - 附属二级资本 ( 元 ) - - 最低资本 ( 元 ) 160,644,367.05 83,582,373.93 其中 : 量化风险最低资本 ( 元 ) 147,224,824.31 76,600,260.21 控制风险最低资本 ( 元 ) 13,419,542.74 6,982,113.72 附加资本 ( 元 ) - - 最低资本 ( 元 ) 160,644,367.05 83,582,373.93 核心偿付能力溢额 ( 元 ) 96,483,232.87 173,029,822.15 核心偿付能力充足率 (%) 160% 307% 综合偿付能力溢额 ( 元 ) 96,483,232.87 173,029,822.15 综合偿付能力充足率 (%) 160% 307% ( 二 ) 最近一期的风险综合评级 公司 2017 年第 2 季度的分类监管评价被评定为 A 类 ( 三 ) 主要经营指标 指标名称 本季度 ( 末 ) 数上季度 ( 末 ) 数 保险业务收入 97,171,188.98 54,362,526.92 净利润 7,598,351.85 7,144,650.56 净资产 258,932,547.38 258,478,846.09-6 -
三 实际资本 项目 本季度末数 上季度末数 认可资产 759,775,524.41 611,737,849.17 认可负债 502,647,924.49 355,125,653.09 实际资本 257,127,599.92 256,612,196.08 核心一级资本 257,127,599.92 256,612,196.08 核心二级资本 - - 附属一级资本 - - 附属二级资本 - - - 7 -
四 最低资本 指标名称 本季度末数 上季度末数 最低资本 160,644,367.05 83,582,373.93 量化风险最低资本 147,224,824.31 76,600,260.21 非寿险业务保险风险最低资本 24,854,042.21 19,362,307.38 市场风险最低资本 23,796.35 104,210.39 信用风险最低资本 140,218,818.73 70,306,575.59 量化风险分散效应 17,871,832.98 13,172,833.15 特定类别保险合同间损失吸收效应 - - 控制风险最低资本 13,419,542.74 6,982,113.72 附加资本 - - - 8 -
五 风险综合评级 根据保监会下发的 : 财会部函 [2017]1300 号, 公司 2017 年第 2 季度的分类监管评价被评定为 A 类 财会部函 [2017]1129 号, 公司 2017 年第 1 季度的分类监管评价被评定为 A 类 - 9 -
六 风险管理状况 ( 一 ) 偿付能力风险管理能力的评估得分情况 2016 年, 公司的 SARMRA 监管评估得分为 61.77 分 其中, 风险管理基础与环境 14.07 分 ; 风险管理目标与工具 2.84 分 ; 保险风险管理 5.28 分 ; 市场风险管理 7.45 分 ; 信用风险管理 6.22 分 ; 操作风险管理 5.2 分 ; 战略风险管理 8.46 分 ; 声誉风险管理 6.09 分 ; 流动性风险管理 6.16 分 ( 二 ) 制定的风险管理改进措施以及各项措施进展情况 2017 年 3 季度, 完成了 SARMRA 自评估, 对风险管理制度进行了汇编 公 司实现平稳发展, 未发生系统性风险 现将我司风险管理具体情况报告如下 : 1 保险风险公司严格执行核保 核赔政策, 明确审批权限 准备金评估时, 严格按照 非寿险业务准备金基础数据 评估与核算内部控制制度 的要求, 评估未到期责任准备金和未决赔款准备金, 确保准备金结果充足 合理 每季度完成准备金回溯分析报告, 评估准备金的充足性, 目前结果表明, 准备金回溯均为有利发展 2 市场风险修订了风险管理相关制度, 进一步明确了市场风险管理过程中各个关键控制点, 明确了市场风险的识别 监测 报告流程及内部控制流程, 使得市场风险管理工作进一步细化, 可操作性强 3 季度的市场风险监测指标均在安全范围之内, 公司的投资资产全部为定期存款, 目前面临的市场风险低 公司的资产负债结构满足市场风险管理的要求, 没有对市场风险产生影响 利率风险方面 : 由于公司没有可变利率存单, 货币市场存款等利率敏感资产, 故公司日常的利率风险主要需考虑未来现金流会随着市场利率而改变的风险 公司没有需要在偿付能力报告上披露的市场风险监测信息 3 信用风险制定 / 修订了相关风险管理制度, 进一步明确了相关细节流程 组织实施了 2017 年银行存款交易对手内部信用评级, 对合作的银行进行了内部信用评级, 并根据评级结果设置了信用限额 这是公司首次对银行存款的交易对手进 - 10 -
行了内部信用评级及授信 由于公司的投资全部为银行定期存款, 交易的银行符合相关规定, 公司的投资信用风险很低 业管部与营业部正在对逾期的应收保费加紧催收 4 操作风险制定了 操作风险管理制度 操作风险内部报告制度 操作风险损失事件库管理办法 操作风险识别与分析管理制度 等 3 季度对理赔欺诈 销售误导 反洗钱条线进行了风险识别与评估, 并将评估结果反馈给责任部门, 已经要求相关部门进行整改 每月收集和整理操作风险损失事件, 要求各职能部门加强整改 5 战略风险公司此前对 2016-2018 年三年规划进行了按照时间和责任部门的分解, 并每年评估实施情况 公司对相关部门进行了 2016 年度发展规划落实情况考核 乐爱金财产保险发展规划管理规定 ( 修订 ) 发展规划委员会管理办法 发展规划委员会议事规则, 战略风险管理工作进一步加强 截止 3 季度末, 不需要修订战略发展规划 6 声誉风险按照保监会相关规定, 将声誉风险管理纳入了全面风险管理体系, 制度体系方面, 陆续制定了 声誉风险管理制度 声誉风险事前评估制度 采访接待和信息披露制度 声誉风险防范制度 舆情监控制度 声誉风险处置办法 声誉风险考核评价办法 等一系列管理制度 开展了员工声誉风险培训, 将声誉风险工作纳入相关岗位考核, 并要求管理层和各部门严格按照相关制度要求开展声誉风险管理工作 7 流动性风险修订了风险相关的制度, 进一步细化了流程, 明确要求, 满足流动性风险管理各方面的要求, 制定了 流动性风险考核及问责管理办法 3 季度公司根据流动性风险应急演练情况, 进一步提高了公司处置重大流动性风险事件的能力, 暴露出对风险事件的理解不够充分 演练的时效性有待加强, 部分制度的内容不明晰等问题, 今后会进一步加强管理 持续监测流动性风险监测指标, 重大业务活动 事件及其他风险对流动性风险的影响, 关注日常现金流 融资管理 投资 再保等对流动性风险的影响, 目前公司的流动性充足, 风险可控 - 11 -
七 流动性风险 ( 一 ) 流动性风险监管指标 1 净现金流 3 个月内 1 年内 1 年以上 净现金流 5,907,109.63 17,227,018.92 141,714,091.61 2 综合流动比率 3 个月内 1 年内 1 年以上 综合流动比率 300% 150% 153% 3 流动性覆盖率压力情景 1 下, 流动性覆盖率为 1218% 压力情景 2 下, 流动性覆盖率为 1191% ( 二 ) 流动性风险分析及应对措施流动性风险, 是指保险公司无法及时获得充足资金或无法及时以合理成本获得充足资金, 以支付到期债务或履行其他支付义务的风险 我司流动性风险评估主要采用净现金流 综合流动比例 流动性覆盖等指标 2017 年 3 季度,3 个月以内的综合流动比率为 300%,1 年以内的综合流动比率为 150%,1 年以上的综合流动比率为 153% 整体上现金流入和流出能够匹配 但应该注意防范巨灾赔案由于再保险摊回不及时造成的流动性风险 公司会继续加强流动性风险监控, 判断公司业务现金流的影响, 同时优化资产负债配比, 必要时候解除定期存款等措施, 保证公司不发生系统性风险 - 12 -
八 监管机构对公司采取的监管措施 ( 一 ) 保监会对公司采取的监管措施无 ( 二 ) 公司的整改措施以及实施情况不适用 - 13 -