保险公司 偿二代偿付能力报告摘要 复星联合健康保险股份有限公司 Fosun United Health Insurance Co., Ltd. 2017 年第 2 季度 1
目录 一 基本信息... 3 二 主要指标... 8 三 实际资本... 9 四 最低资本... 9 五 风险综合评级... 9 六 风险管理能力... 9 七 流动性风险... 10 八 监管机构对公司采取的监管措施... 11 2
一 基本信息 ( 一 ) 注册地址 我公司注册地址为广东省广州市南沙区海滨路 171 号南沙金融大厦 11 楼 1101-J88 ( 二 ) 法定代表人 我公司法定代表人为曾明光 ( 三 ) 经营范围和经营区域 我公司经营范围 : 各种人民币和外币的健康保险业务 意外伤害保险业务 ; 与国家医疗保障政策配套 受政府委托的健康保险业务 ; 上述业务的再保险业务 ; 与健康保险有关的咨询服务业务及代理业务 ; 国家法律 法规允许的资金运用业 务 ; 中国保监会批准的其他业务 我公司经营区域 : 广东省 ( 四 ) 股权结构及其变动 ( 单位 : 万股或万元 ) 我公司股权结构如下 : 股权类别 期初 股份或出资额 占比 (%) 本期股份或股权的增 减 公积 股 金转 股 东 增及 权 小 增 分配 转 计 资 股票 让 股利 期末 股份或出资额 占比 (%) 国家股 -- -- -- -- -- -- -- -- 国有法人股 -- -- -- -- -- -- -- -- 社会法人股 50,000.00 100% -- -- -- -- 50,000.00 100% 外资股 -- -- -- -- -- -- -- -- 其他 -- -- -- -- -- -- -- -- 合计 50,000.00 100% -- -- -- -- 50,000.00 100% 3
我公司股东如下 : 股东名称 股东性质 年度内持股数量或出资额变化 年末持股数量或出资额 年末持股比例 质押或冻结的股份 上海复星产业投资有限公司 民营 -- 10,000.00 20.00% -- 广东宜华房地产开发有限公司 民营 -- 9,750.00 19.50% -- 宁波西子资产管理有限公司 民营 -- 9,500.00 19.00% -- 重庆东银控股集团有限公司 民营 -- 9,500.00 19.00% -- 上海丰实资产管理有限公司 民营 -- 7,250.00 14.50% -- 浙江迪安诊断技术股份有限公司 民营 -- 4,000.00 8.00% -- 合计 -- 50,000.00 100.00% -- 股东关联方关系的说明 非关联方 ( 五 ) 实际控制人 我公司没有实际控制人 ( 六 ) 子公司 合营企业和联营企业 本报告期末, 我公司不存在子公司 合营企业和联营企业 ( 七 ) 董事 监事和总公司高级管理人员的基本情况 1. 董事基本情况 本公司董事会共有 7 位董事, 其中独立董事 2 人 非独立董事 : 陈启宇 : 男,1972 年 4 月生, 现任复星联合健康保险股份有限公司董事长 ( 批复文号 : 保监许可 2017 494 号 ) 陈先生现任复星集团执行董事及联席 总裁 上海复星医药 ( 集团 ) 股份有限公司执行董事及董事长 国药控股股份有 限公司非执行董事 浙江迪安诊断技术股份有限公司董事 北京三元食品股份有 限公司董事及和康生物科技股份有限公司董事 陈先生曾任上海复星医药 ( 集团 ) 股份有限公司总裁等职 陈先生于 1993 年毕业于复旦大学获学士学位, 于 2005 年在中欧国际工商学院获硕士学位 曾明光 : 男,1966 年 11 月生, 现任复星联合健康保险股份有限公司董事 ( 批 复文号 : 保监许可 2017 402 号 ), 现任复星联合健康保险股份有限公司总裁 4
( 批复文号 : 保监许可 2017 303 号 ) 曾先生曾任复星集团健康险事业部执行总裁 在此之前, 曾先生曾任中国大地财产保险股份有限公司监事 人身险部总经理 浙江分公司副总经理 ( 主持工作 ) 中国再保险( 集团 ) 股份有限公司上海分公司寿险处处长等职 曾先生于 1990 年毕业于第三军医大学获学士学位, 并于 2007 年获上海财经大学 EMBA 学位 徐敏 : 女,1973 年 7 月生, 现任复星联合健康保险股份有限公司董事 ( 批复文号 : 保监许可 2017 487 号 ), 现任浙江迪安诊断技术股份有限公司董事 副总经理 财务总监及董事会秘书 徐女士曾任杭州迪安医疗控股有限公司董事 财务总监及副总经理等职 徐女士于 2006 年毕业于香港公开大学获硕士学位 康岚 : 女,1969 年 1 月生, 现任复星联合健康保险股份有限公司董事 ( 批复文号 : 保监许可 2017 403 号 ), 现任复星集团执行董事 高级副总裁 首席人力资源官兼复星保险集团总裁 复星保德信人寿保险有限公司董事 康女士曾任光辉国际 (Korn/Ferry International) 的大中华区高级客户合伙人等职 康女士于 1991 年毕业于浙江大学获学士学位, 于 1995 年毕业于美国图兰大学获硕士学位, 并于美国宾夕法尼亚大学沃顿商学院获得 MBA 学位 张威 : 男,1978 年 10 月生, 现任复星联合健康保险股份有限公司董事 ( 批复文号 : 保监许可 2017 560 号 ), 现任复星集团健康控股 CFO 张先生曾任西门子 ( 中国 ) 有限公司医疗集团东北亚区财务总监 Pitney Bowes 投融资经理等职 张先生于 2001 年毕业于上海外国语大学获学士学位, 于 2007 年毕业于美国密歇根大学获硕士学位 独立董事 : 赵立航 : 男,1956 年 5 月生, 现任复星联合健康保险股份有限公司独立董事 ( 批复文号 : 保监许可 2017 405 号 ), 现已退休 赵先生曾任广东财经大学金融学院教授 副院长 理财研究中心主任 赵先生于 1982 年毕业于湘潭大学获学士学位, 于 1988 年毕业于湘潭大学获硕士学位 汪棣 : 男,1958 年 10 月生, 现任复星联合健康保险股份有限公司独立董事 ( 批复文号 : 保监许可 2017 699 号 ), 现已退休 汪先生曾任中信永道会计师事务所经理 普华永道会计师事务所合伙人等职 汪先生于 1982 年毕业于国 5
立台湾大学获学士学位, 于 1986 年毕业于美国加州大学洛杉矶分校获硕士学位, 系美国加州注册会计师 中国注册会计师 2. 监事基本情况本公司有 5 位监事 具体情况如下 : 张学庆 : 男,1966 年 10 月生, 现任复星联合健康保险股份有限公司监事长 ( 批复文号 : 保监许可 2017 724 号 ), 现任复星集团健康控股总裁 张先生曾任上海全球儿童用品股份有限公司董事长 总经理 张先生于 1989 年毕业于上海财经大学获学士学位, 于 2001 年在上海东亚工商管理学院获 MBA 硕士学位 迟小磊 : 女,1969 年 7 月生, 现任复星联合健康保险股份有限公司股东代表监事 ( 批复文号 : 保监许可 2017 497 号 ), 现任复星保险集团总精算师 复星保德信人寿保险有限公司董事 迟女士曾任中宏人寿保险股份有限公司高级副总裁 中国太平洋保险 ( 集团 ) 股份有限公司总精算师 迟女士于 1992 年毕业于华东师范大学获学士学位, 于 2000 年毕业于 Concordia University 获硕士学位, 系北美精算师协会会员 加拿大精算师协会会员 香港精算师协会会员和中国精算师协会会员 邵砺君 : 男,1982 年 9 月生, 现任复星联合健康保险股份有限公司股东代表监事 ( 批复文号 : 保监许可 2017 589 号 ), 现任复星集团法务部董事总经理 健康控股法务部总经理 邵先生曾任君合律师事务所律师等职 邵先生于 2005 年毕业于上海对外经贸大学获学士学位 王晨 : 女,1978 年 4 月生, 现任复星联合健康保险股份有限公司职工监事 ( 批复文号 : 保监许可 2017 682 号 ), 现任公司战略发展部总经理助理 王女士曾任复星集团健康控股健康险事业部副总监 在此之前, 王女士曾任中宏人寿保险股份有限公司公关部负责人等职 王女士于 2000 年毕业于华东理工大学获学士学位 代强 : 男,1985 年 11 月生, 现任复星联合健康保险股份有限公司职工监事 ( 批复文号 : 保监许可 2017 722 号 ), 现任公司团险部总经理助理 代先生曾任中国大地财产保险股份有限公司意外险承保管理岗 复星集团健康控股健康 6
险副总监 代先生于 2009 年毕业于武汉大学获学士学位, 于 2011 年毕业于武汉大学获硕士学位 3. 总公司高级管理人员基本情况本公司有 7 位高级管理人员 除曾明光董事现任复星联合健康保险股份有限公司总裁外, 其余高级管理人员具体情况如下 : 赵一海 : 男,1974 年 7 月生, 拟任复星联合健康保险股份有限公司副总裁 赵先生曾任复星集团健康险事业部副总裁 在此之前, 赵先生曾任广州市南方会计师事务所注册会计师 广东保监局统计研究处处长等职 赵先生于 1996 年毕业于广东金融学院获学士学位 赖晓辉 : 男,1977 年 1 月生, 现任复星联合健康保险股份有限公司总裁助理 ( 批复文号 : 保监许可 2017 288 号 ) 赖先生曾任复星集团健康控股健康险业务副总监 总监 高级总监 在此之前, 赖先生曾任中国大地财产保险股份有限公司人身险部副处长等职 赖先生于 1996 年毕业于南方冶金学院,2005 年毕业于华东交通大学获硕士学位, 并获美国特洛伊州立大学 MBA 学位 朱红闯 : 男,1979 年 12 月生, 现任复星联合健康保险股份有限公司总裁助理 ( 批复文号 : 保监许可 2017 357 号 ) 朱先生曾任复星集团健康控股健康险业务副总监 总监 高级总监 在此之前, 朱先生曾任中国大地财产保险股份有限公司产品精算处副处长 朱先生于 2001 年毕业于西安邮电学院获学士学位, 于 2004 年毕业于中央财经大学获硕士学位 沈喆颋 : 男,1979 年 9 月生, 现任复星联合健康保险股份有限公司总精算师 ( 批复文号 : 保监许可 2017 253 号 ) 在此之前, 沈先生曾任北大方正人寿保险有限公司精算管理部副总经理 ( 主持工作 ) 市场企划部总经理 中韩人寿保险有限公司总精算师等职 沈先生于 2002 年毕业于复旦大学获学士学位, 于 2005 年毕业于复旦大学获硕士学位, 系北美精算师协会会员 中国精算师协会会员 国家高级理财规划师 王国涛 : 男,1984 年 10 月生, 现任复星联合健康保险股份有限公司董事会秘书 ( 批复文号 : 保监许可 2017 255 号 ), 兼办公室 / 董事会办公室主任 王先生曾任复星集团健康控股健康险副总监 总监 在此之前, 王先生曾任中国大 7
地财产保险股份有限公司行政管理处负责人 航运保险运营中心筹备负责人等职 王先生于 2008 年毕业于上海交通大学获学士学位, 于 2011 年毕业于上海交通大学获硕士学位 张潇 : 女,1978 年 11 月生, 现任复星联合健康保险股份有限公司临时财务负责人, 现任公司财务部总经理助理 张女士曾任复星集团健康控股健康险事业部财务总监 在此之前, 张女士曾任中国大地财产保险股份有限公司财务管理部高级主管 中国太平洋财产保险股份有限公司财务部高级经理等职 张女士于 2000 年毕业于吉林大学获学士学位, 于 2003 年毕业于吉林大学获硕士学位, 于 2007 年毕业于吉林大学获博士学位, 系高级会计师 美国注册管理会计师 ( 八 ) 偿付能力信息公开披露联系人及联系方式 报告联系人姓名 : 王国涛 办公室电话 : 020-22082599 电子信箱 : wanggt@fosun.com 二 主要指标 ( 一 ) 偿付能力充足率指标 单位 : 元 项目 本季数 上季数 核心偿付能力溢额 456,537,187.57 487,499,761.09 核心偿付能力充足率 1541.17% 7295.69% 综合偿付能力溢额 456,537,187.57 487,499,761.09 综合偿付能力充足率 1541.17% 7295.69% ( 二 ) 最近一期的风险综合评级 2017 年一季度, 我公司的风险综合评级结果为 A ( 三 ) 主要经营指标 项目 本季度数 本年累计数 保险业务收入 9,840,621.38 12,757,994.30 净利润 -6,635,146.27-6,551,343.70 8 单位 : 元
项目 本季度数 本年累计数 净资产 493,448,656.30 493,448,656.30 三 实际资本 单位 : 元 行期末数期初数项目次财务报表数认可价值财务报表数认可价值 1 资产总额 / 认可资产 508,943,479.48 499,955,369.76 511,835,042.45 504,710,967.21 2 负债总额 / 认可负债 15,494,823.18 11,739,949.39 11,751,239.88 10,436,322.02 3 净资产总额 / 实际资本 493,448,656.30 488,215,420.37 500,083,802.57 494,274,645.19 3.1 其中 : 核心一级资本 - 488,215,420.37-494,274,645.19 3.2 核心二级资本 - - - - 3.3 附属一级资本 - - - - 3.4 附属二级资本 - - - - 四 最低资本 单位 : 元 行次 项目 本季数 上季数 1 量化风险最低资本 22,627,309.14 4,839,202.91 1.1 寿险业务保险风险最低资本合计 7,748,144.46 1,714,946.90 1.2 非寿险业务保险风险最低资本合计 912,324.16 237,696.07 1.3 市场风险 - 最低资本合计 16,745,023.29 16,745,023.29 1.4 信用风险 - 最低资本合计 3,272,589.32 3,272,589.32 1.5 量化风险分散效应 4,845,399.86 1,416,417.30 1.6 特定类别保险合同损失吸收效应 - - 2 控制风险最低资本 9,050,923.66 1,935,681.16 3 附加资本 - - 4 最低资本 31,678,232.80 6,774,884.08 五 风险综合评级 2017 年一季度, 我公司风险综合评级结果为 A 六 风险管理能力 ( 一 ) 保监会最近一次评估情况 9
保监会暂未对我公司进行偿二代下的风险管理能力评估 ( 二 ) 报告期内采取的风险管理情况 我公司开始建立健全偿付能力风险管理制度体系, 根据 偿二代 第 11 号规则关于制度健全性的要求, 全面对标监管 完善制度建设, 启动偿付能力风险管理制度制定及修订相关工作, 报告期内完成了 风险偏好体系管理办法 流动性风险管理办法 偿付能力风险管理体系内部审计管理办法 信息安全风险管理规定 偿付能力风险应急管理办法 流动性风险应急计划管理办法 等制度的起草及修订, 计划于 7 月完成相关审批并下发执行 我公司偿付能力风险管理自评估工作正在开展中 本次自评估由各部门按照 偿二代 第 11 号规则相关标准全面开展, 内容涵盖了基础与环境 目标与工具 保险风险 市场风险 信用风险 操作风险 战略风险 声誉风险以及流动性风险管理, 全面了解掌握目前风险管理水平, 制定和推进整改完善工作 七 流动性风险 ( 一 ) 流动性风险监管指标 指标名称 本季度末数 上季度末数 净现金流 ( 元 ) -67,759,473.20 70,919,329.48 综合流动比率 3 个月内 (%) 485.15% 58372.97% 综合流动比率 1 年内 (%) 1492.08% 42932.08% 综合流动比率 1-3 年内 (%) -1098.07% -4043.41% 综合流动比率 3-5 年内 (%) -1724.51% 0.00% 综合流动比率 5 年以上 (%) 0.00% 0.00% 流动性覆盖率 - 压力场景 1(%) 7320.77% 3894.19% 流动性覆盖率 - 压力场景 2(%) 471.47% 3437.87% 投连产品独立账户的流动性覆盖率 (%) - - ( 二 ) 流动性风险及应对措施 我公司上季度预测本季度基本情景下经营活动净现金流为 -1,030 万元, 本季度实际净现金流为 -6,776 万元, 净流出值超出上季度预测值, 属于不利偏差 经分析, 主要原因为我公司在 2017 年第 2 季度根据公司策略进行了投资资产的调 10
整, 减少了现金及流动性管理工具的投资, 增加了协议存款及保险资产管理产品的投资 我公司在基本情景下, 未来第 2 3 季度净现金流预测为负, 但缺口不大, 其他时间区间均为正流入 ; 主要原因为我公司预期未来有大量的新业务流入, 有一定的现金流压力 在必测压力情景一下, 所有时间区间均为正流入 ; 主要原因为在压力情景一下假定签单保费较去年同期下降 80%, 而我公司 2017 年 1 月成立, 因此假设未来没有新业务保费收入, 而存量业务不存在现金流压力 必测压力情景二以及两个自选压力情景下, 未来第 2 3 季度净现金流预测为负, 但缺口不大, 其他时间区间均为正流入, 与基础情景一致 我公司目前主要投资资产集中在流动性良好的货币基金 可提前支取的协议存款等资产上, 投资资产的调整并未对未来流动性造成重大影响, 未来考虑增加投资资产的多样性, 并定期进行流动性监控, 保证公司流动性持续良好 八 监管机构对公司采取的监管措施 ( 一 ) 保监会监管措施 保监会未对我公司采取监管措施 ( 二 ) 公司整改措施以及执行情况 本报告期内我公司不存在监管措施, 无整改措施 11