保险公司偿付能力报告摘要 阳光渝融信用保证保险股份有限公司 Sunshine Yurong Credit and Guarantee Insurance Company Limited 2017 年 1 季度 1 / 12
目录 一 基本信息... 3 二 主要指标... 7 三 实际资本... 8 四 最低资本... 8 五 风险综合评级... 9 六 风险管理状况... 9 七 流动性风险... 11 八 监管机构对公司采取的监管措施... 12 2 / 12
一 基本信息 ( 一 ) 注册地址 注册地址 : 重庆市北部新区金渝大道 85 号汉国中心 B 座 23 楼 ( 二 ) 法定代表人 法定代表人 : 彭吉海 ( 三 ) 经营范围和经营区域 1. 经营范围 : 信用保险 ; 保证保险 ; 上述业务的再保险业务 ; 国家法律 法规允许的保险资金运用业务 ; 经中国保险监督管理委员会批准的其它业务 2. 经营区域 : 全国 股东类别 ( 四 ) 股权结构及股东 股份或出资额 单位 : 万股或万元 期初本期股份或股权的增减期末 占比 (%) 股东增资 公积金转增及分配股票股利 股权转让 其他 小计 股份或出资额 占比 (%) 国有股 38,000 38% - - - - - 38,000 38% 社团法人股 62,000 62% - - - - - 62,000 62% 外资股 - - - - - - - - - 自然人股 - - - - - - - - - 合计 100,000 100% - - - - - 100,000 100% ( 五 ) 实际控制人 阳光渝融信用保证保险股份有限公司的实际控制人为阳光保险集团股份有限 公司 股权控制结构图如下所示 : 3 / 12
阳光保险集团股份有限公司 阳光财产保险股份有限公司 ( 在阳光渝融信用保证保险股份有限公司股份或出资额占比 62%) 重庆两江金融发展有限公司 ( 在阳光渝融信用保证保险股份有限公司股份或出资额占比 20%) 安诚财产保险股份有限公司 ( 在阳光渝融信用保证保险股份有限公司股份或出资额占比 18%) 阳光渝融信用保证保险股份有限公司 ( 六 ) 子公司 合营企业和联营企业 报告期末是否有子公司 合营企业或联营企业? ( 是 否 ) ( 七 ) 董事 监事和总公司高级管理人员的基本情况 1. 董事 监事和总公司高级管理人员的基本情况 (1) 董事基本情况本报告期内, 本公司董事会共有 8 位董事, 基本情况如下 : 彭吉海, 男,1970 年出生, 研究生学历, 高级会计师 2010 年 1 月至今任阳光保险集团股份有限公司财务总监 ( 财务负责人 );2014 年 6 月至今任阳光保险集团股份有限公司副总经理 ;2016 年 5 月至今, 任阳光渝融信用保证保险股份有限公司董事长 ( 取得保监许可 [2016]351 号批复 ) 董迎秋, 男,1975 年出生, 研究生学历, 中共党员 2009 年 6 月至 2012 年 1 月, 任阳光保险集团股份有限公司战略与创新发展中心副总经理 总经理 ;2012 年 1 月至 2013 年 11 月, 任阳光保险集团股份有限公司战略发展部总经理 ;2013 年 3 月至 2013 年 11 月, 任阳光人寿保险股份有限公司北京分公司副总经理 ( 兼 );2013 年 11 月至今任阳光保险集团股份有限公司战略总监 ;2016 年 5 月至今, 任阳光渝融信用保证保险股份有限公司董事 ( 取得保监许可 [2016]351 号批复 ) 张见, 男,1968 年出生, 研究生学历, 中共党员 2011 年 11 月至 2014 年 5 月任民生人寿保险股份有限公司副总经理,2014 年 6 月至 2014 年 10 月任北京中天嘉华财富管理咨 4 / 12
询有限公司总裁,2014 年 11 月至今任阳光保险集团股份有限公司创新总监,2015 年 4 月至 2016 年 1 月, 兼任阳光渝融信用保证保险股份有限公司筹备工作组组长 ;2016 年 5 月至今, 任阳光渝融信用保证保险股份有限公司董事 ( 取得保监许可 [2016]351 号批复 ) 邓胜, 男,1969 年出生, 本科学历, 中共党员, 高级经济师 2011 年 5 月至 2011 年 7 月, 任重庆市园区工业信用担保有限公司总经理兼任三峡担保集团小企业部总经理 ; 2011 年 7 月至今, 先后任重庆两江新区融资担保有限公司筹备组副组长, 董事副总经理 总经理 ;2016 年 5 月至今, 任阳光渝融信用保证保险股份有限公司董事 ( 取得保监许可 [2016]351 号批复 ) 胡仲林, 男,1962 年出生, 研究生学历, 中共党员, 高级经济师 律师 2011 年 8 月至 2012 年 2 月, 任安诚财产保险股份有限公司党委委员 副总经理 ;2012 年 2 月至 2015 年 7 月, 任安诚财产保险股份有限公司党委委员 副总经理 车险首席核保核赔人 ;2015 年 7 月至今, 任安诚财产保险股份有限公司党委委员 副总经理 车险首席核保核赔人 车险运营部总经理 ( 兼 );2016 年 5 月至今, 任阳光渝融信用保证保险股份有限公司董事 ( 取得保监许可 [2016]351 号批复 ) 唐彬, 男,1972 年出生, 研究生学历 2003 年至今, 任易宝支付有限公司总裁 2016 年 9 月至今, 任阳光渝融信用保证保险股份有限公司独立董事 ( 取得保监许可 [2016]951 号批复 ) 田秀娟, 女,1967 年出生, 博士研究生学历, 中共党员, 教授 1995 年 1 月至今, 任对外经济贸易大学教师 ;2016 年 5 月至今, 任阳光渝融信用保证保险股份有限公司独立董事 ( 取得保监许可 [2016]351 号批复 ) 吴少华, 男,1971 年出生, 本科学历, 中共党员, 经济师 2002 年 9 月至今, 先后担任大华会计师事务所 ( 特殊普通合伙人 ) 项目经理 高级项目经理 高级经理 授薪合伙人 合伙人 ;2016 年 5 月至今, 任阳光渝融信用保证保险股份有限公司独立董事 ( 取得保监许可 [2016]351 号批复 ) (2) 监事基本情况本报告期内, 本公司监事会共有 3 位监事, 具体情况如下 : 戴健, 男,1963 年出生, 研究生学历, 中共党员, 助理经济师 政工师 2010 年 9 月至 2014 年 6 月任重庆市质量技术监督局北部新区分局局长 党组副书记 ;2014 年 6 月至 2015 年 5 月, 任重庆两江新区市场和质量监督管理局党组副书记 副局长 ( 正处长级 ); 2015 年 5 月至今, 任重庆两江金融发展有限公司党委委员 ;2016 年 10 月至今, 任阳光渝融信用保证保险股份有限公司监事会主席 ( 取得保监许可 [2016]986 号批复 ) 关磊, 男,1981 年出生, 研究生学历 2010 年 7 月至 2011 年 5 月, 任阳光保险集团股份有限公司战略与创新发展中心储备人才岗 ;2011 年 6 月至 2015 年 1 月, 任阳光保险 5 / 12
集团股份有限公司董事会办公室公司治理处负责人 资本管理岗等 ;2015 年 2 月至今, 任阳光保险集团股份有限公司董事长秘书兼企划财务部经营监控二处负责人 2016 年 5 月至今, 任阳光渝融信用保证保险股份有限公司监事 ( 取得保监许可 [2016]351 号批复 ) 张东霞, 女,1976 年出生, 本科学历, 会计师 2011 年 11 月至 2012 年 4 月, 任阳光财产保险股份有限公司处长助理 ;2012 年 5 月至 2014 年 5 月, 任阳光财产保险股份有限公司专业经理 ;2014 年 6 月至 2015 年 5 月, 任阳光产险互联网事业部处长 ;2015 年 4 月至 2016 年 1 月, 任阳光渝融信用保证保险股份有限公司筹备组财务组组员,2016 年 1 月至今, 任阳光渝融信用保证保险股份有限公司财务经理 ;2016 年 5 月至今, 任阳光渝融信用保证保险股份有限公司职工监事 ( 取得保监许可 [2016]351 号批复 ) (3) 总公司高级管理人员基本情况本报告期末, 总公司高级管理人员基本情况如下 : 张见, 男,1968 年出生, 研究生学历, 中共党员 2011 年 11 月至 2014 年 5 月任民生人寿保险股份有限公司副总经理,2014 年 6 月至 2014 年 10 月任北京中天嘉华财富管理咨询有限公司总裁,2014 年 11 月至今任阳光保险集团股份有限公司创新总监,2015 年 4 月至 2016 年 1 月, 兼任阳光渝融信用保证保险股份有限公司筹备工作组组长 ;2016 年 5 月至今, 任阳光渝融信用保证保险股份有限公司总经理 ( 取得保监许可 [2016]351 号批复 ) 谭超田, 男,1962 年出生, 本科学历, 研究生学位, 中共党员, 高级经济师 2009 年 7 月至 2013 年 12 月任阳光保险集团股份有限公司人力资源部副总经理 总经理 ;2009 年 8 月至 2010 年 10 月兼任阳光财产保险股份有限公司人力资源部总经理 ;2014 年 1 月至 2014 年 4 月任阳光保险集团股份有限公司阳光在线电商事业部 / 阳光在线业务中心副总经理 ;2014 年 4 月至 2014 年 8 月, 任阳光保险集团互联网业务发展中心 / 阳光在线业务中心副总经理 ;2014 年 9 月至 2016 年 3 月, 任阳光保险集团股份有限公司综合金融部总经理 ;2015 年 4 月至 2016 年 1 月, 兼任阳光渝融信用保证保险股份有限公司筹备工作组副组长, 人事行政组组长 ( 兼 );2016 年 3 月至今, 任阳光渝融信用保证保险股份有限公司合规负责人 ( 取得保监许可 [2016]138 号批复 );2016 年 7 月至今, 任阳光渝融信用保证保险股份有限公司董事会秘书 ( 取得保监许可 [2016]645 号批复 );2016 年 9 月至今, 任阳光渝融信用保证保险股份有限公司总经理助理 ( 取得保监许可 [2016]926 号批复 ) 蒋春炜, 男,1975 年出生, 本科学历, 中共党员, 初级经济师 2010 年 2 月至 2012 年 3 月任阳光财产保险股份有限公司财务部总经理助理,2012 年 3 月至 2015 年 9 月任阳光财产保险股份有限公司财务部副总经理,2015 年 9 月至 2016 年 1 月任阳光渝融信用保证保险股份有限公司筹备组财务组组员,2016 年 1 月至今, 任阳光渝融信用保证保险股份有限公司企划财务部总经理 2016 年 7 月至今, 任阳光渝融信用保证保险股份有限公司财务负责人 ( 取得保监许可 [2016]685 号批复 ) 6 / 12
张继军, 男,1968 年出生, 本科学历, 中共党员 2008 年 3 月至 2013 年 6 月任阳光人寿保险股份有限公司稽核部总经理助理 副总经理,2013 年 7 月至今任阳光保险集团股份有限公司稽核监察部 / 理赔监察局总经理助理,2016 年 11 月至今, 任阳光渝融信用保证保险股份有限公司审计责任人 ( 取得保监许可 [2016]1093 号批复 ) ( 八 ) 偿付能力信息公开披露联系人及联系方式报告联系人姓名 : 吴佳航办公室电话 :(010)50815551 移动电话 :18911252383 传真号码 :50815522 电子信箱 :wujiahang-chq@sinosig.com 二 主要指标 单位 : 元 项目 本季度末 上季度末 核心偿付能力充足率 872.55% 1522.27% 核心偿付能力溢额 790,253,899.67 852,199,747.32 综合偿付能力充足率 872.55% 1522.27% 综合偿付能力溢额 790,253,899.67 852,199,747.32 最近一期的风险综合评级 A 类 A 类 保险业务收入 24,097,945.22 32,672,531.77 净利润 -23,675,083.84-78,733,404.10 净资产 900,324,934.98 920,703,371.71 7 / 12
三 实际资本 单位 : 元 项目 本季度末 上季度末 认可资产 3,184,405,537.41 3,074,554,229.07 认可负债 2,291,859,748.89 2,162,436,234.38 实际资本 892,545,788.52 912,117,994.69 核心一级资本 892,545,788.52 912,117,994.69 核心二级资本 - - 附属一级资本 - - 附属二级资本 - - 四 最低资本 单位 : 元 项目 本季度末 上季度末 最低资本 102,291,888.85 59,918,247.37 量化风险最低资本 102,291,888.85 59,918,247.37 保险风险最低资本 29,705,653.16 17,235,146.07 市场风险最低资本 74,711,772.50 32,949,728.05 信用风险最低资本 29,815,535.24 32,176,079.87 量化风险分散效应 31,941,072.05 22,442,706.62 特定类别保险合同损失吸收效应 - - 控制风险最低资本 - - 附加资本 - - 说明 : 我司于 2016 年 1 月开业,2016 年保监会未对我司开展偿付能力风险管理能力监管评估, 未收到保监会下发的 SARMRA 评估得分, 因此暂未计量控制风险最低资本 8 / 12
五 风险综合评级 最近两次风险综合评级结果 2016 年 3 季度风险综合评级结果为 A 类,2016 年 4 季度风险综合评级结果为 A 类 六 风险管理状况 ( 一 ) 保监会最近一次对公司偿付能力风险管理能力的评估得分 我司于 2016 年 1 月开业,2016 年保监会未对我司开展偿付能力风险管理能力监管评 估, 未收到保监会下发的 SARMRA 评估得分 ( 二 ) 公司制定的偿付能力风险管理改进措施及报告期最新进展 1. 风险管理制度的建设与完善 2017 年第一季度风险管理制度的建设与完善主要围绕 保险公司偿付能力监管规则第 11 号 : 偿付能力风险管理要求与评估 中对偿付能力风险管理的制度监管要求展开, 补充修订了 阳光渝融信用保证保险股份有限公司全面风险管理办法, 建立了 阳光渝融信用保证保险股份有限公司不动产价格风险管理细则 阳光渝融信用保证保险股份有限公司汇率风险管理细则 阳光渝融信用保证保险股份有限公司境外资产价格风险管理细则 阳光渝融信用保证保险股份有限公司权益价格风险管理细则 等一系列市场风险管理制度, 同时, 根据 保险公司偿付能力监管规则第 11 号 : 偿付能力风险管理要求与评估 第二十五条规定 保险公司应当建立偿付能力风险偏好体系, 明确公司在实现其战略目标过程中愿意并能够承担的风险水平, 确定风险管理目标 的监管要求, 制定了公司 2017 年度风险偏好与风险容忍度陈述书, 明确风险偏好是公司在实现经营目标的过程中愿意承担的风险水平, 是公司对于风险的基本态度, 也是战略制定 经营计划实施及资源分配的指导依据 2. 管理流程的梳理与优化 9 / 12
2017 年第一季度公司依据 保险公司偿付能力监管规则第 10 号 : 风险综合评级 ( 分类监管 ) 和 保险公司偿付能力监管规则第 11 号 : 偿付能力风险管理要求与评估 的监管要求, 展开风险综合评级和风险管理能力自查工作 由合规法律部牵头开展风险综合评级工作, 建立常规评估机制, 同时定期开展合规风险排查工作 ; 核保审批部定期展开销售 承保 再保险业务线的操作风险自查工作 ; 理赔追偿部定期开展理赔业务线操作风险自查工作 ; 投资管理部 企划财务部定期展开资金运用业务线操作风险排查工作 ; 精算部定期展开准备金管理操作风险排查工作 ; 运营管理部定期展开声誉风险排查工作 其他部门积极配合上述部门开展相关自查工作 同时, 依据 保险公司偿付能力监管规则第 11 号 : 偿付能力风险管理要求与评估 第二十三条的监管要求, 公司合规法律部将风险管理制度健全性和遵循有效性纳入对部门及部门高级管理人员的绩效考核体系中, 由合规法律部定期对相关考核指标进行评估, 以增强各级管理人员的风险意识和责任 依据 保险公司偿付能力监管规则第 11 号 : 偿付能力风险管理要求与评估 第五十四条的监管要求, 保险公司应当建立完善的市场风险管理制度, 包括 : 制定市场风险内部控制流程, 明确有关决策的审批 授权流程, 确保重大投资和资产负债匹配等重大事项经过适当的审批程序 公司合规法律部已经与资管公司 公司企划财务部建立了重大投资决策的授权 审批流程, 正在与集团风险管理部沟通, 搭建资产负债匹配的重大事项审批程序 3. 制度执行有效性 依据偿付能力监管规则 专项风险管理制度和相关细则, 合规法律部和稽核部对各部门现有风险管理制度的执行情况开展不定期的监督和检查, 要求制度相关部门和岗位充分理解制度内容, 强化制度的落地和实施工作, 确保制度不形同虚设, 而是贯穿于风险管理工作的各个方面和环节 同时, 制定相应的考核奖惩措施, 确保违反制度的情形要受到处罚, 保证制度执行不走样 10 / 12
七 流动性风险 ( 一 ) 流动性风险监管指标 单位 : 元 本季度数 上季度数 净现金流 3,674,968.75 2,002,687,612.08 综合流动比率 3 个月内 202.35% 665.90% 1 年内 331.33% 443.07% 1 年以上 2723.80% 12903.66% 流动性覆盖率 压力情景 1 581.85% 603.18% 压力情景 2 583.42% 608.64% ( 二 ) 流动性风险分析及应对措施公司 2016 年 1 月 11 日开业, 开业时间较短,2017 年将是我公司第一个完整的经营年度 本季度末相关流动性分析如下 : 1 净现金流:2017 年一季度当期净现金流为 367.50 万元, 一季度末经营活动净现金流 22,434.3 万元, 较上季度末和上年同期都大幅增加, 原因为经过 2016 年业务模式及结构的探索与调整, 我公司本季度业务持续增长, 保费收入和存入保证金等现金流大幅度增加 本季度末投资活动净现金流为 -30,611 万元, 为我司购入债券 基金及股票产品和信托业务导致 但我司投资资产质量较好, 优质流动资产占比较大, 变现能力较强, 不存在资金流动性上的风险 2017 年一季度末筹资活动净现金流 8,544.33 万元, 主要为卖出回购现金流入与现金流出净现金流增加 2 综合流动比率: 综合流动比率与上季度和去年同期相比 :3 个月内的综合流动比率为 202.35%, 较上季度 665.9% 下降 463.55%, 较上年同期 9476.51% 下降 9274.16%;1 年以内的综合流动比率为 331.33%, 较上季度 443.07% 下降 111.74%, 较上年同期 9202.14% 下降 8870.81%;1 年以上的综合流动比率为 2723.80%, 较上季度 12903.66% 下降 10179.86%, 较上年同期 5515.32% 下降 2791.52% 去年同期 2016 年一季度, 公司的资金尚未进行投资运作, 在现金及现金等价物中列示, 11 / 12
综合流动比率较高 ; 与上季度相比, 预计的资本保证金在三个月内的现金流入减少, 对综合流动比率影响较大 3 流动性覆盖率: 我公司优质流动性资产十分充足, 流动性覆盖率情景 1 为 581.85%, 流动性覆盖率情景 2 为 583.42%, 远高于 100% 八 监管机构对公司采取的监管措施 ( 一 ) 保监会对公司采取的监管措施 报告期内保监会未对公司采取监管措施 ( 二 ) 公司的整改措施以及执行情况 报告期内公司持续加强偿付能力管理 12 / 12