2013普惠金融报告未转曲

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3 目录 Contents 助力小微 富民兴邦 专题 创富大赛圆梦小微 社区金融 便民利民 普惠金融 知行合力 润耕天下 普惠于民 55 助力小微 富民兴邦 69 社区金融 便民利民 79 电子银行 惠及万家 Contents Contents Contents Contents Contents 关于我们 普惠金融 知行合力 09 专题 世界储蓄与零售银行协会邮政储蓄银行论坛 润耕天下 普惠于民 电子银行 惠及万家 未来展望 TOGETHER WE MAKE IT BETTER

4 十八届三中全会明确提出 发展普惠金融, 这是普惠金融概念第一次被正式写入党的决议之中 作为普惠金融的先行者, 邮储银行自成立以来, 始终坚持服务 三农 服务中小企业 服务社区的市场定位, 紧密结合经济社会转型发展需要, 不断创新信贷品种和服务模式, 在忠实履行公共金融职能 引导资金回流农村 服务实体经济薄弱环节 促进社会和谐发展等方面做出了积极贡献, 坚定地走出了一条大型零售商业银行践行普惠金融理念的商业可持续发展道路 这不仅是邮储银行履行社会责任 落实国家战略的重要举措, 也是银行在新的经济金融形势下实现自身转型发展的必然选择 邮储银行在普惠金融领域大有可为 归结起来, 我行普惠金融主要立足于三个方面 : 一是致力于提供基础性 标准化的金融服务, 在切实有效改善民生的同时, 也依靠规模效应降低了单笔作业成本 ; 二是致力于 三农 等同业重视程度较低 市场竞争程度相对较低的区域, 推动城乡统筹发展 ; 三是致力于服务中小企业, 支持实体经济健康发展 实践证明, 我们选择普惠金融的道路是完全正确的 中国邮政储蓄银行行长吕家进 中国邮政储蓄银行董事长李国华

5 ABOUT PSBC 关于我们 / 公司简介 根据国务院金融体制改革的总体安排, 在改革原有邮政储蓄管理体制基础上,2007 年 3 月中国邮政储蓄银行有限责任公司正式成立 2012 年 1 月 21 日, 经国务院同意并经中国银行业监督管理委员会批准, 中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司 拥有本外币账户数逾 12 亿户, 客户总数近 6 亿人, 本外币存款余额超过 5.2 万亿元, 居全国银行业第五位 中国邮政储蓄银行经过改制前后 26 年的不懈努力, 已成为全国网点规模最大 网点覆盖面最广 客户最多的金融服务机构 截至 年末, 中国邮政储蓄银行拥有营业网点近 4 万个,ATM 机 5.6 万多台, 提供电话银行 网上银行 手机银行 电视银行等电子服务渠道, 服务触角遍及广袤城乡 ; 拥有本外币账户数逾 12 亿户, 客户总数近 6 亿人, 本外币存款余额超过 5.2 万亿元, 居全国银行业第五位 ; 资产总规模突破 5.58 万亿元, 居全国银行业第七位, 资产质量良好, 资本回报率高 在各级政府 金融监管部门以及社会各界的关心支持下, 中国邮政储蓄银行充分依托覆盖城乡的网络优势, 坚持服务 三农 服务中小企业 服务社区的定位, 自觉承担 普之城乡, 惠之于民 的社会责任, 走出了一条商业可持续的 普惠金融 的发展道路 中国邮政储蓄银行将继续依托网络优势, 按照公司治理架构和商业银行管理要求, 不断丰富业务品种, 不断完善营销渠道, 不断提升服务能力, 为广大客户提供更全面 更便捷的金融服务, 打造成为一家资本充足 内控严密 营运安全 功能齐全 竞争力强的大型零售商业银行 01/02

6 ABOUT PSBC 关于我们 / 公司治理 在顺利完成股份制改造后, 年, 本行调整 充实了董事会 监事会, 完成了独立董事及外部监事的选聘工作, 进一步完善了公司治理机制 目前, 本行董事会由 11 名董事组成, 其中执行董事 3 名, 独立董事 2 名, 下设战略规划委员会 关联交易控制委员会 审计委员会 风险管理委员会 提名和薪酬委员会等 5 个专门委员会 ; 监事会共有监事 4 名, 其中职工代表监事 1 名, 外部监事 1 名, 下设履职尽职监督委员会和财务 内控与风险监督委员会等 2 个专门委员会 报告期内 公司共召开 1 次股东年度大会和 3 次临时股东大会, 审议通过了财务预算 财务决算等 12 项议案 三会一层 职责明晰 各尽其职, 既相互配合, 又有效制衡, 实现企业所有权 重大事项决策权和日常经营管理权的有效分离, 保障了公司治理的合法合规和高效运行, 为企业可持续发展提供了重要的组织保障 报告期内, 公司共召开 1 次股东年度大会和 3 次临时股东大会, 审议通过了财务预算 财务决算等 12 项议案 ; 召开 7 次董事会会议, 审议通过 24 项议案 召开监事会会议 3 次, 审议通过了监事会议事规则等 6 项议案 召开 7 次董事会会议, 审议通过 24 项议案 召开监事会会议 3 次, 审议通过了监事会议事规则等 6 项议案 03/04

7 ABOUT PSBC 关于我们 / 网点情况 内蒙古区分行 (3 个 ) 黑龙江省分行 (6 个 ) 01. 饶河县支行营业部 新疆区分行 (11 个 ) 22. 博乐市阿拉山口营业所 23. 哈巴河县克孜乌雍克邮政所 24. 青河县支行 25. 吉木乃县支行 26. 吉木乃县 186 团营业所 27. 福海县支行 28. 福海县邮政局人民路邮政储蓄专柜 29. 福海县邮政局 182 团邮政所 30. 霍尔果斯支行 31. 昭苏县木扎尔特营业所 32. 昭苏县吐尔根营业所 12. 满洲里市支行 13. 二连浩特市苏尼特街支行 14. 阿尔山市温泉南路支行 辽宁省分行 (1 个 ) 11. 丹东市分行 02. 密山市档壁镇支行 03. 绥芬河市青云路营业所 04. 漠河县漠河乡营业所 05. 抚远县抓吉营业所 06. 黑河市通江路支行 吉林省分行 (4 个 ) 07. 集安市支行 08. 长白朝鲜族自治县八道沟镇支行 09. 图们市支行 10. 珲春市支行 西藏区分行 (4 个 ) 33. 错那县夏日路营业所 34. 下察隅营业所 35. 樟木口岸迎宾路营业所 36. 普兰县贡嘎路营业所 云南省分行 (7 个 ) 15. 河口县天香街支行 16. 瑞丽市姐告经济区支行 17. 麻栗坡县八布乡营业所 18. 勐海县打洛镇支行 19. 腾冲县猴桥营业所 20. 孟连县勐啊镇营业所 21. 镇康县公主路营业所 合计城市占比县域及县域以下占比 内蒙古区分行 % % 05/06 合计 城市 占比 县域及县域以下 占比 东部 13,514 4, % 9, % 中部 10,388 2, % 8, % 东北 4,455 1, % 2, % 西部 11,350 2, % 8, % 全国 39,707 11, % 28, % 广西区分行 1, % % 西藏区分行 % % 青海省分行 % % 宁夏区分行 % % 新疆区分行 % % 云南省分行 % %

8 INCLUSIVE FINANCE REPORT 普惠金融知行合力 全面理解普惠金融 A comprehensive understanding of Inclusive Finance 率先实践普惠金融 In the practice of Inclusive Financial

9 中国邮政储蓄银行 普惠金融报告 普惠金融 知行合力 全面理解普惠金融 率先实践普惠金融 全面理解普惠金融 In the practice of Inclusive Financial 政策领航 年 11 月 12 日 中国共产党第十八届中央委员会第三次全体会议 通过的 中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定 正式提出 普 惠金融 作为全面深化改革的内容之一 这是 普惠金融 概念第一次被正 式写入党的决议之中 并首次将 发展普惠金融 纳入 完善金融市场体 系 标志着普惠金融已经由企业行为上升为国家战略 成为我国金融改 革目标和任务的重要组成部分 09/10 国家提出发展普惠金融的目标 就是要进一步完善现代金融体系 打破现有金融业发展失衡 金融资 源配置不均的现状 不断扩大金融服务的广度和深度 逐步提高金融服务的覆盖面和渗透率 为需要 金融服务的社会各阶层提供合适的金融产品 享受平等的金融服务 使得现代金融体系更趋完善和 进步 随着 决定 明确提出 发展普惠金融 未来国家势必会出台一系列政策支持各类金融机构参与到普 惠金融的发展 从而构建一个多层次 广覆盖 可持续的现代金融服务体系

10 普惠金融历史溯源 中国邮政储蓄银行普惠金融报告 金融权利是人权的重要组成部分 普惠金融的应有之义, 即是确保社会各阶层的人们都能享受到现代金融带来的便利 孟加拉乡村银行创建者诺贝尔和平奖获得者尤努斯教授 普惠金融源于英文 (Inclusive Financial System), 始用于联合国 2005 年宣传小额信贷年, 后被联合国和世界银行大力推行 2005 年 5 月, 联合国构建普惠金融体系全球会议正式提出了 构建普惠金融体系 的主张, 从此普惠金融的概念在全球迅速传播 联合国 建设普惠金融体系蓝皮书 (2006) 认为, 普惠金融的目标是 在健全的政策 法律和监管框架下, 每一个发展中国家都应有一整套关联的金融机构, 可以为所有阶层的人们提供合适的金融产品和服务 普惠金融知行合力 全面理解普惠金融 率先实践普惠金融 年 11 月 12 日 十八届三中全会通过的 中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定 中正式提出 发展普惠金融 普惠金融 (Inclusive Financial System) 是指一个能有效为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系 鉴于大中型企业和富裕人群已经拥有了金融服务的机会, 建立普惠型金融的主要任务就是让广大低收入群体获得金融服务, 为传统金融机构服务不到的小微企业 农户以及贫困人群提供享受金融服务的机会 2012 年 6 月 19 日 时任国家主席胡锦涛在墨西哥二十国集团峰会发言指出 : 普惠金融问题本质上是发展问题, 希望各国加强沟通和合作, 提高各国消费者保护水平, 共同建立一个惠及所有国家和民众的金融体系, 确保各国特别是发展中国家民众享有现代 安全 便捷的金融服务 2006 年 3 月 2005 年 5 月 联合国构建普惠金融体系全球会议正式提出了 构建普惠金融体系 的主张, 从此普惠金融的概念在全球迅速传播 时任中国人民银行研究局副局长的焦瑾璞在北京召开的亚洲小额信贷论坛上, 首次正式使用 普惠金融 的概念 11/12

11 近年来, 普惠金融的理念已经为全球越来越多的国家所接收, 发展普惠金融成为各国政府和金融机构帮助农村和城市地区低收入群体提高生活水平 降低贫困程度的重要方式, 受到国际社会的广泛认同 中国邮政储蓄银行普惠金融报告 普惠金融是小额信贷与微型金融的延伸与发展, 旨在将一个个零散的微型金融机构和服务有机整合成为一个系统, 将微型金融纳入正规金融体系与金融整体发展战略中去 党的十八届三中全会文件强调全面深化改革的总目标之一就是 让发展成果更多更公平惠及全体人民, 要 健全城乡发展一体化体制机制 让广大农民平等参与现代化进程 共同分享现代化成果 而中国城乡二元经济是制约城乡发展一体化的主要障碍 随着农民收入的增加和新型城镇化的不断推进, 农户的金融服务需求已向满足生产经营需要转变, 广大农户急切希望获得小额贷款服务 目前, 占企业总数 99% 以上的小微企业中可以获得贷款的仅 1000 多万家, 能够享受金融服务的也不过 2400 万家, 不足小微企业总数的一半, 而金融服务是小微企业成长壮大的重要支撑 此外, 随着城镇化进程的进一步加快, 城市和城镇社区居民对全方位的金融消费需求也日益提升 普惠金融的应有之义是通过多元化的金融供给让所有人都能平等地享受金融服务 普惠金融的服务对象是社会所有阶层的每一个人, 使人们可以便捷的 有尊严的 高质量的获得所需的金融服务, 逐渐消除现有金融体系存在的二元结构 上述情况表明, 发展普惠金融对中国经济社会的健康发展来说是非常迫切而重要的战略性举措 商业银行要深度参与普惠金融体系建设, 必须结合自身实际, 发挥自身优势, 坚持商业可持续的原则 普惠金融知行合力 全面理解普惠金融 率先实践普惠金融 中国普惠金融发展将迎来历史性机遇, 一大批新兴普惠金融机构即将应运而生 中国金融业迫切需要从高高在上的金融资源垄断者主动转变角色定位, 尽快回归到为企业和居民提供量身定做的普惠金融这一新角色中来 中国社会科学院金融研究所 2014 中国普惠金融实践报告 13/14

12 率先实践普惠金融 In the practice of Inclusive Financial 在中国银行业中, 邮储银行具有两个系统的重要性, 一是金融稳 定方面的系统重要性 ; 二是促进包容性增长方面的服务重要性 中国人民银行副行长刘士余 本行延承百年邮政金融 人嫌细微, 我宁繁琐 ; 不争大利, 但求稳妥 的经营方针, 自成立之初即以 不嫌贫爱富 作为业务拓展的基础, 遵循 普之城乡, 惠之于民 的承诺, 坚持服务 三农 服务中小企业和服务社区的市场定位, 按照 创造共享价值 理念, 将企业核心竞争力建立在为社会创造共享价值的基础上, 以商业可持续的原则在国内率先实践普惠金融 普惠金融知行合力 全面理解普惠金融 率先实践普惠金融 普惠金融的属性在客观上决定了相关金融业务风险较大 成本较高 回报率相对较低, 如何实现普惠金融的商业可持续发展至今仍然是一个世界性难题 在普惠金融实践中, 我行紧密结合中国国情和银行实际, 积极承担起广泛服务城乡的社会责任, 从金融服务最薄弱的小额贷款业务做起, 努力缓解农户 小微企业等的融资服务难题, 形成了多层次 广覆盖的普惠金融服务体系 我们坚持履行对政府 监管机构和客户的承诺, 始终把践行普惠金融放在改革发展的首要位置, 结合自身特性, 努力打造流程银行, 建立业务流程规范的现代商业银行组织架构, 通过规模化流水线作业模式, 提升营运效率降低成本, 通过专业化的业务流程加强风险控制, 减少和剥离网点操作性事务, 促进网点转型, 更好地为客户服务 我们不断扩大金融服务供给, 降低金融服务门槛 ; 优化农村金融生态环境 ; 充分发挥沟通城乡的网络优势, 提供优质产品和服务, 在稳增长 惠民生 支持实体经济发展中发挥积极作用 ; 引导更多金融资源支持普惠金融发展, 努力让社会所有人都能享受到现代金融服务带来的便利 经过几年的不懈努力, 我们初步探索出了一条兼顾普惠金融与商业可持续发展的特色道路, 取得了良好的社会效应和经济效益 路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索 广袤的城乡地区是我们事业耕耘的沃土, 城乡的发展牵系着本行的未来 在实现自身发展的同时, 我们的梦想就是使更多耕植于基层的普通人食有粮 穿有衣 居有所, 借助邮储的服务平台实现自己的中国梦, 让他们过得更富足 活得更美满 15/16

13 邮储银行普惠金融发展历程图 In the practice of Inclusive Financial 中国邮政储蓄银行普惠金融报告 坚守普惠理念, 一路并肩前行 储蓄资金实现自主运用 普惠金融知行合力 2003 年, 新增资金由邮政储蓄机构自主运用, 先后开展协议存款 债权投资等业务, 大量邮政储蓄资金向农村地区回流 2006 年 3 月, 在全国试点推广小额质押贷款业务, 开启服务 三农 新阶段 加快转型发展践行普惠金融 年本行落实中央一号文件精神, 强化服务种养殖大户 农民专业合作社和家庭农场等新型农业经营主体的力度 全面理解普惠金融 年 9 月 25 日, 推出微博银行服务, 并相继推出微信银行和易信银行, 构建了三位一体的 微银行 移动金融服务网络 率先实践普惠金融 第一阶段 ( ) 第三阶段 ( ) 第四阶段 ( 至今 ) 邮政储蓄业务全面恢复 1986 年 4 月 1 日, 全面开办邮政储蓄业务 第二阶段 ( ) 成功实现向全功能大型零售商业银行转型 2007 年 3 月, 中国邮政储蓄银行正式挂牌成立 中共中央国务院 一号文件 提出要 引导邮政储蓄资金返还农村, 大力发展农村小额贷款 1995 年, 邮政储蓄存款余额突破 1000 亿元 2002 年, 邮政储蓄实现跨行交易 2008 年, 中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定 要求 扩大邮政储蓄银行涉农业务范围 全面推出小额贷款业务, 全方位支持 三农 发展 2009 年, 小额贷款累计发放突破 1000 亿元, 个人零售贷款余额突破 1000 亿元, 在河北保定试点小企业贷款 2010 年 6 月 1 日, 对公众开放个人网上银行业务 当年荣获 GIZ 国际合作项目最高成就奖 2012 年 3 月, 成为人民银行全国农村金融改革试点的主要支持机构之一 2012 年, 加大对小微企业的扶持力度, 采取以点带面 连片推进的整体思路 截至年末, 小微企业贷款累计发放金额突破 1 万亿 17/18

14 第十六届世界储蓄与零售银行协会邮政储蓄银行论坛 16th WSBI Postal Savings Banks Forum 商业可持续的普惠金融 Financial Inclusion with Commercial Sustainability to 27 September 中国 北京 Beijing China SPECIAL 专题 : 第十六届世界储蓄与零售银行协会邮政储蓄银行论坛 9 月 26 日, 由中国邮政储蓄银行承办的 第十六届世界储蓄与零售银行协会邮政储蓄银行论坛 ( 简称 : 世界储协邮政银行论坛 ) 在北京召开 世界储蓄银行协会是一个重要的非官方 非赢利性国际金融组织 目前, 世界储协在 90 个国家拥有 112 家会员机构 自 1998 年开始, 世界储协每年下半年举办邮政银行论坛, 围绕相关议题, 为邮政银行类会员机构提供沟通 交流与合作的平台, 分享改革与发展经验 本届论坛围绕 商业可持续的普惠金融 这一主题展开, 吸引了世界储蓄与零售银行协会 世界银行扶贫协商小组等国际性组织以及来自全球 18 个国家和地区的政府 金融等机构代表, 与会各方共同讨论邮政银行发展大计, 不仅传承和体现了协会一贯的服务宗旨和理念, 也是新形势下破解普惠金融商业可持续这一世界性难题的有益尝试, 对于促进普惠金融发展 维护世界经济平稳增长具有重要意义 19/20

15 9月26日 由中国邮政储蓄银行承办的 第十六届世界储蓄与零售银行协会邮政储蓄银行论坛 在北京举办 图为 普惠金融的中国实践和国际经验 对话 GUEST SPEAKERS 世界储蓄与零售银行协会总裁 董事会主席 中国小额信贷机构联席会会长 中国小微金融研究院院长 海因里希 哈西斯 用互联网精神改进金融服务 刘克崮 邮储银行是小微金融服务主力军 储蓄银行已经有 200 多年的历史了 而且对实体经济做出了很大的贡献 中国邮 政储蓄银行现在是处于创新前列 会进一步在农村地区促进金融服务的可达性 邮储银行是中国普惠金融体系建设的主力军之一 是草根金融体系的重要组成部 分 邮储银行的网点是全国第一的 超过了所有大银行 嘉宾发言及其主要观点 全国政协经济委员会副主任 中国银监会原主席 中国人民银行副行长 中国邮政储蓄银行行长 德国国际合作机构 中国金融项目主管 刘明康 商业可持续普惠金融改革作根本 刘士余 中国邮储银行有两个系统重要性 吕家进 健全机制引导金融资源流向普惠金融体系 吉乐 德国邮政银行的启示 中国邮政储蓄银行治理结构日趋完善 建立完善了财务会计核算和信息报告体系 进一步促进了监管效率的提高 资本实力不断增强 产品和服务不断创新 效率 不断提高 中国邮政储蓄银行有两个系统重要性 一是金融稳定当中的系统重要性 二是促进 包容性增长方面的服务重要性 近年来人民银行积极参与国际组织有关金融普惠 发展的活动 中国邮储银行将普惠金融作为一项长期战略坚定不移地走下去 建议深化普 惠金融体制机制改革 健全风险分散 补偿和转移机制 引导金融资源流向普惠 金融体系 德国邮政银行的启示是 邮储银行可以通过收购来获得一些被收购企业的知识 和多样化的产品 只有这样才能给那些没有受到银行服务覆盖的群体提供相关 银行服务 中国邮储银行董事长 中国银监会监管四部主任 北京大学光华管理学院教授 博士生导师 国际金融公司全球金融市场东亚及太平洋区经理 印度邮政邮政服务委员会 成员 李国华 运用科技成果做好普惠金融服务 沈晓明 发展普惠金融就是支持实体经济 曹凤岐 阿里欧 麦加 卡尔帕纳 特瓦里 实现普惠金融的商业可持续发展至今仍然是一个世界性难题 但中国邮政储蓄银 行已初步探索出了一条大型零售商业银行在开展普惠性金融业务和追求商业可持 续之间平衡的特色发展之路 中国政府正在加快推进金融体制改革 推动金融机构加大对实体经济的支持力度 作为中国普惠金融的先行者 希望中国邮政储蓄银行继续探索 大胆创新 在推动 普惠金融发展方面发挥更重要的作用 利率市场化是一个不可避免的趋势 谁创新 谁转型 做得好 谁会胜出 不管大银行和中小银行 中小银行 的产品服务创新应当差异化 品牌化和特色化 不要 同质化 不管是业务转型还是流程再造 都需要有能力把不同 的利益相关方 不同的服务提供商整合起来 这对很 多金融机构是一个非常大的挑战 在过去两年 印度邮政在技术上进行了大量的 投资 对全国 15 万个网点用一个中央服务器来 统一进行管理 并计划在国内增设数千台 ATM 与其他银行的 ATM 实现共享 21/22

16 INCLUSIVE FINANCE REPORT 润耕天下普惠于民 组织创新提升服务能力 Organizational innovation to enhance the service capabilities 小贷款 贷 动大农业 Small loan "loan" dynamic agriculture 支持新型生产经营主体 The main production and management support model 助力新型城镇化建设 The construction of new towns in power 合作拓展服务领域 The Cooperative Extension Service 优化农村金融生态 Optimization of the rural financial ecology

17 组织创新提升服务能力 Organizational innovation to enhance the service capabilities 作为中国普惠金融的先行者, 邮储银行要积极探索解决各类群体尤其是弱势群体金融服务的可获得性问题, 同时加大普惠金融产 品 市场 机构 流程 系统 制度等创新, 提升服务水平和商业可持续能力 中国银监会监管四部主任沈晓明 润耕天下普惠于民 组织创新提升服务能力小贷款 贷 动大农业支持新型生产经营主体助力新型城镇化建设合作拓展服务领域优化农村金融生态 农业丰则基础强, 农民富则国家盛, 农村稳则社会安 三农 问题关系党和国家事业发展全局, 关乎社情民心 本行秉承 普之城乡, 惠之于民 的普惠金融服务理念, 高度重视三农金融服务工作, 始终把支持三农经济平稳健康发展作为履行企业社会责任的内在要求, 形成了多层次 广覆盖的 三农 金融服务体系, 初步探索出了一条大型零售商业银行服务 三农 的特色发展之路 国家推进 三农 工作重点的深化, 客观上对本行 三农 金融服务能力提出了新的要求 年, 我们自上而下成立了三农金融部及各级服务机构, 建立了专业的 三农 金融服务团队, 大力提升农村金融服务能力, 保障对 三农 金融服务的支撑 构建立体化 三农 服务网络 县及县以下农村网点 28,302 个 39,707 全行网点数 占网点总数 71.28% 县及县以下农村地区储蓄存款 3 万亿元 涉农贷款结余 3,882 亿元 新增 2004 亿元, 增速 % 县及县以下农村地区 资料截至时间 : 年底 喀什支行色满乡服务三农工作站 湖南省君山区贷款咨询服务点 截至 年末, 全行 39,707 个网点中, 有 28,302 个分布在县及县以下农村地区, 占网点总数的 71.28% 县及县以下农村地区储蓄存款 3 万亿元 年涉农贷款结余 3,882 亿元, 本年新增 2004 亿元, 增速达到 % 为了让农民享受优质的金融服务, 本行在市场需求旺盛 信用环境良好地区的乡镇或区域设立 三农 金融服务站和贷款咨询服务中心, 开展宣传 营销 受理 贷前贷后等工作, 形成周边服务的全覆盖 以 便捷 优质 的贷款产品服务满足生产经营分散 单笔资金需求小的客户的金融需求 依托 三农 服务站, 及时掌握各乡镇 村的贷款需求和金融环境情况, 扩大农村贷款服务区域 25/26

18 润耕天下普惠于民 组织创新提升服务能力 小贷款 贷 动大农业 支持新型生产经营主体 助力新型城镇化建设 合作拓展服务领域 优化农村金融生态 小贷款 贷 动大农业 Small loan "loan" dynamic agriculture 我国农村土地面积占国土面积的九成以上, 本行躬耕田野, 探索出了符合中国国情的小额贷款金融服务模式, 并在广袤的农村大地上生根发芽 2007 年 6 月, 本行在河南新乡办理了第一笔无抵押的小额贷款业务, 掀开了邮储银行大规模为小微客户提供信贷支持的序幕 截至 年末, 本行已累计发放小额贷款 万笔, 金额 亿元, 服务客户 万户 累计发放小额贷款突破 1,313.67万笔 累计金额 8,116.89亿元 新疆哈密市分行推进哈密牛羊育肥小额贷款 新疆是全国畜牧业大省 哈密市分行与畜牧局积极配合, 针对当地牛羊养殖户的特点和资金需求, 推出了 牛羊育肥小额贷款项目 该贷款已覆盖全市各个乡镇, 有效解决了广大养殖户生产经营融资难问题 哈密市回城乡牧民海里切木 司马义靠着牛羊养殖致了富 以前司马义家里只养了 50 多头羊, 收入也只够解决全家基本温饱问题 通过贷款, 司马义租了政府的 2 个养殖园, 喂养了 600 多只羊,20 多头牛, 收入较往年翻了几番 信贷员调查牛羊育肥小额贷款客户 陕西省分行特色小贷齐发展 近几年陕西各级政府加快推动 一县一业 一村一品 工程, 促进当地特色现代农业发展, 这为陕西分行服务 三农 发展小额贷款业务提供了广阔的舞台 陕西各分支行按照排查摸底 分析筛选 制定方案 大户突破 小户普及的步骤进行特色行业集群开发 截至 年底, 分行建成小额贷款专业村 1,435 个, 支持的领域涉及苹果 猕猴桃 辣椒等特色经济作物的种植 加工 销售, 生猪 奶牛等家畜的养殖, 贷款投放达 85 亿元 服务客户达 万户 1. 特色小贷促发展 陕西眉县支行为种植猕猴桃的农户发放贷款 本行深入开展 一行一品 工程, 围绕地方支柱行业 特色产业开发产业链信贷产品, 小额贷款业务由 点 式服务逐渐转变为 链式开发 面式推广, 形成了多维度 广覆盖的产品体系 截至 年末, 已开发甘蔗种植业 茶叶收购小额贷款等数十个特色行业小额贷款产品 信贷员来到养殖农户家 年, 湖北远安县支行在信贷额度紧张的情况下, 对莲藕种植农户申请的小额贷款优先 受理 优先放款 图为信贷员在远安县双利村实地调查 27/28

19 四川省分行支持茶叶行业发展 信贷员与客户分享丰收的喜悦 信贷员送贷到田间地头 润耕天下普惠于民 组织创新提升服务能力 小贷款 贷 动大农业 支持新型生产经营主体 助力新型城镇化建设 合作拓展服务领域 优化农村金融生态 新疆吐鲁番市分行员工来到果园了解石榴生长情况 信贷员在客户茶园了解茶叶生长情况 四川雅安名山素有 仙茶故乡 美誉, 茶叶年产值达 12 亿元, 占农民年人均纯收入的 52% 以上 四川省分行对当地茶农发放无抵质押小额贷款, 对当地茶叶行业发展起到了有效助推作用 截至 年末, 四川省分行对当地茶叶行业投放小额贷款近 2.18 亿元, 惠及超过 1,900 家农户 贷款手续方便一点不麻烦 在邮储银行小额贷款的帮助下, 我自己承包了 400 亩茶园, 还带动了周围村子里的人增收 在我的茶园里, 采茶的都是附近不方便外出的老奶奶, 每月收入能有一两千元 茶农刘祥洋溢着丰收的喜悦 邮储银行的小额信贷是农民致富的好帮手 29/30

20 2. 产品创新破解融资难题 本行从农村地区实际情况出发, 围绕农村土地 农机具 林权及水域租赁权等进行抵质押物创新, 在法律允许 财产权益归属清晰的前提下, 有效扩大抵押担保范围, 充分盘活农民手中财产, 以新的理念和思路破解农村金融发展难题 家住安图县亮兵镇大西村的吴振生, 种植土地 1.53 公顷, 秋收农忙时急需购买一辆农用四驱车, 由于缺乏资金险些耽误了秋收 年 9 月, 他申请了一笔金额为 2 万元的土地收益保证贷款, 短短几天后就收到了贷款 农用四驱车的使用有效减轻了他们一家秋收农忙的压力 润耕天下普惠于民 吉林省分行开办土地收益保证贷款 组织创新提升服务能力 小贷款 贷 动大农业支持新型生产经营主体助力新型城镇化建设合作拓展服务领域优化农村金融生态 土地收益保证贷款是以土地承包经营权流转的预期收益作为还款保证的一种新型融资方式, 吉林省分行在全国范围内率先推出该项业务 年 3 月, 吉林五棵树镇支行成功发放第一笔金额为 4.2 万元的土地收益保证贷款 截至到 年末, 全省已有 11 家支行试点开办土地收益保证贷款, 累计放款 314 笔, 累计放款 1,798.5 万元, 为 314 个农户解决了融资难的问题 信贷员送贷下乡 吕家进行长在参加土地收益保证贷款座谈会期间与吉林省省委书记王儒林亲切交谈 支农助农分享喜悦 31/32

21 支持新型生产经营主体 The main production and management support model 农业生产组织创新是发展现代农业的核心和基础 本行顺应农户生产经营集约化 新型农民合作组织 农业龙头企业等市场主体不断涌现的趋势, 强化服务种养殖大户 农民专业合作社和家庭农场等新型农业生产经营主体的力度, 助力农业生产能力提升 北京分行信贷员对合作社社员进行贷款调查 润耕天下普惠于民 1. 农民专业合作社贷款 2. 家庭农场 组织创新提升服务能力 小贷款 贷 动大农业 本行为加强服务农民专业合作社的力度, 专门研发了农民专业合作社贷款, 按照 先评级 后授信 再贷款 的程序, 分为 社员贷款 和 实际控制人贷款 两种业务模式 目前已在北京 辽宁等 6 家分行开展业务试点 年, 本行在 农民专业合作社 实际控制人贷款的基础上, 将客户评级表优化更新以适应家庭农场实际控制人的情况, 积极与政策性担保公司等机构合作, 完善农业风险分担机制, 为家庭农场提供有力的资金支持 支持新型生产经营主体 助力新型城镇化建设 合作拓展服务领域 北京分行农民专业合作社 扶持家庭农场发展 优化农村金融生态 2012 年 8 月, 北京分行正式试点开办农民专业合作社贷款 截至 年末, 北京分行已累计发放合作社贷款 47 笔, 金额 3991 万元, 涉及合作社近百家 孙振宗 2003 年开始从事收购 销售大桃的生意,2008 年注册成立了北京宗宇浩果品产销专业合作社, 社员 200 余名 合作社主要以种植 收购销售大桃果品 杂粮等土特产为主, 拥有 亩桃树和柿子树, 年收购销售果品 杂粮近 500 万斤 为了进一步提升合作社生产经营能力, 年 3 月北京分行为其发放一笔金额为 100 万元的合作社土地承包经营权质押贷款, 用于合作社的基础设施建设 年全年预计合作社销售的水果与杂粮等农产品将超过 800 万斤, 收入增长 60% 年, 江苏徐州铜山区符合政府审核条件的家庭农场有 517 个, 包括种植业家庭农场 水产业家庭农场 畜禽养殖业家庭农场等多种类型 由于农场普遍缺乏抵押物和担保人, 资金难题一直不能得到有效解决 江苏分行通过审慎选择客户, 为家庭农场实际控制人或股东提供资金支持, 由政府 保险公司 自然人共同建立风险分担机制, 为借款人投保履约保险, 政府建立风险保障基金, 这些便民惠民措施极大地丰富了家庭农场实际控制人的贷款范围, 获得了客户的好评 信贷员进行实地调查, 为养殖户及时提供生产资金支持 33/34

22 3. 公司 + 农户 模式 本行以供应链金融模式作为深化 三农 金融服务的抓手, 将涉农企业和农户作为信贷支持对象, 以 公司 + 农户 模式带动农民致富 截至 年末, 本行支持的行业已覆盖农副产品的生产加工 农药 化肥以及农用机械等领域 润耕天下普惠于民 湖南省分行支持有机红薯产业链发展 组织创新提升服务能力 小贷款 贷 动大农业支持新型生产经营主体助力新型城镇化建设合作拓展服务领域优化农村金融生态 李节路 2008 年开始创办公司, 在自己的家乡做起了 农户 + 公司 + 基地 + 科技 的有机红薯生意 湖南宜章县支行积极支持李节路开办的公司, 由公司一方提供担保, 支行将小额贷款直接发放到与其合作的农户手中 农户可用贷款完成红薯种植的前期农资和工具采购, 在公司支付红薯收购款之后, 再返还本金与利息 截至 年末, 公司在江西井冈山市和湖南郴州市的 3 个县 8 个乡镇建立了原料种苗培育基地, 面积 2 万多亩, 带动当地农户进行规模化种植, 并由公司上门收购 公司的有机红薯已经被列为 郴州福城四件宝 之一, 销售遍布省内外, 一大批农户也由此走上致富路 信贷员到果园做贷前调查 信贷员到板栗园做贷前调查 有机红薯生产加工线信贷员为少数民族农户提供金融服务信贷员查看烟叶生长情况 35/36

23 助力新型城镇化建设 The construction of new towns in power 推进城镇化基础设施建设, 拉动农村地区消费增长, 有助于统筹城乡促进区域协调发展 本行充分抓住新型城镇化建设的契机, 创新产品和服务, 助力城镇化建设 黑龙江省分行推出农场职工购房贷款 润耕天下普惠于民 四川省分行支持 巴山新居 工程 组织创新提升服务能力 小贷款 贷 动大农业支持新型生产经营主体助力新型城镇化建设合作拓展服务领域优化农村金融生态 作为全国连片扶贫开发区之一的四川巴中市, 近年来在全市范围内大力实施以新房舍 新产业 新设施 新风尚为主要内容的 巴山新居 工程 四川省分行第一时间推出 巴山新居 新农村建设小额贷款专项产品, 支持巴中市以 巴山新居 工程建设为重点的全域脱贫战略落地 农户无需提供抵质押物, 即可获得最高 8 万元的贷款, 期限最长达 3 年 截至 年末, 四川省分行已累计投放贷款 2.9 亿元, 惠及人口 1.99 万 黑龙江农场职工新居 黑龙江省分行针对垦区农场职工在城镇化建设过程中对购房资金实际需求, 推出了 农场职工购房贷款 截至 年末, 已为全省 71 个合作农场的 4.4 万余户职工, 提供超过 32 亿元的购房贷款, 为社会主义新农村建设和改善垦区职工居住条件提供了极大支持, 取得了良好的社会效益和经济效益 黑龙江省建三江七星农场职工左艳辉买房花了 15 万元, 获得了邮储银行 7 万元贷款, 他高兴地说 : 一年好几十万都需要投入种地, 没有闲钱买房了, 这回有了贷款, 分月还钱, 不耽误事了 巴山新居 工程风貌图 37/38

24 合作拓展服务领域 The Cooperative Extension Service 本行加强与政府 金融同业等机构合作, 不断丰富信贷业务担保方式, 拓宽农户融资渠道 截至 年末, 已成功与财政部 共青团 个私协会 妇联等合作, 开发了再就业小额担保贷款 青年创业 贷款 妇女创业 贷款 农业机械购置补贴贷款等特色产品, 累计发放贷款 亿元, 惠及农户超过 80 万户 滁州市分行与财政局 人社局签订 整贷直发 合作协议, 帮助青年就业和再就业 工作人员为客户讲解再就业担保贷款相关事宜 润耕天下普惠于民 宁夏区分行妇女创业贴息贷款 农业机械购置补贴贷款 组织创新提升服务能力 小贷款 贷 动大农业支持新型生产经营主体助力新型城镇化建设合作拓展服务领域优化农村金融生态 宁夏丹阳村冯秀琴自主创业, 租赁场地经营玉米收购流通, 苦于自有资金紧张, 规模难以扩张 年在本行 妇女创业 贴息贷款资金支持下, 购买场地 10 亩, 并且新建了仓库, 预计年收购玉米 1,800 吨, 年净收入有望达到 20 万元 如果没有邮储银行及时为我发放贷款, 新建场地规划至少延迟两年 本行创新提供农业机械购置补贴贷款 该贷款以财政部对农户购买农业机械的补贴金额为担保, 由各省农机局核准并统一公告的农机经销商提供担保金, 由邮储银行向农户发放贷款 贷款金额最高可达 50 万元, 为农户购买农业机械 推动农业现代化发展提供了资金保障 自 2012 年 4 月在浙江省分行试点后, 已在江苏 湖南等地开展 截至 年末, 本行累计发放农业机械购置补贴贷款 1,614 笔, 金额达 7744 万元 冯秀琴 信贷员在冯秀琴的玉米收购场地做贷后调查 福建省分行农机项目补贴签约仪式 39/40

25 安徽省分行支持金寨县 万亩茶园富民工程 2012 年 6 月, 吴邦国前委员长在金寨县视察调研时作出了 搞活金寨县农村 金融, 使金融在扶贫开发中发挥更大作用 的重要指示 润耕天下普惠于民 组织创新提升服务能力 在金寨农村金融改革中, 安徽省分行通过与省担保集团 农业发展银行以及一笑堂茶叶有限公司合作, 推出了 富民兴业 农户担保信贷计划之一 金寨县 万亩茶园富民工程 贷款 小贷款 贷 动大农业 支持新型生产经营主体 助力新型城镇化建设 这一合作方式主要是由一笑堂茶叶有限公司作为借款人, 农业发展银行作为放款人, 省担保公司提供担保, 依托本行网点并借助本行助农取款平台具体发放给茶农, 解决茶农短期资金短缺的问题, 扶持当地农业支柱产业发展 合作拓展服务领域 优化农村金融生态 茶园喜获丰收 41/42

26 优化农村金融生态 Optimization of the rural financial ecology 助农取款便利万家 润耕天下普惠于民 优化农村金融生态是充分发挥金融机构在解决 三农 问题中的作用, 促进农村经济社会健康发展的重要条件 本行依托广覆盖的网络优势, 将支付结算渠道建设与金融知识普及有效衔接, 积极助推农村金融生态环境优化 1. 打通农村支付结算渠道 为满足农村地区各项支农补贴资金 老年人生活补助 养老金 各类日常小额的取现和余额查询, 尤其是新农保资金发放等需求, 本行全面开展了自助终端助农取款工作, 构建起了惠农 便农 支付绿色通道, 实现农村居民小额取款 不出村 零成本 无风险 年 7 月, 本行在天津 河北等 20 个省市行实现了跨行助农取款功能, 扩大了助农取款的客户范围和受理渠道, 进一步改善了农村地区的金融支付环境, 得到了人民银行等监管部门及广大客户的一致肯定 助农取款服务点较 2012 年增加累计交易笔数交易金额 万个 3.3 万个 万笔 亿元 组织创新提升服务能力 本行通过不断填补农村金融空白点, 进一步改善农村地区的支付结算环境, 为农村客户提供基础金融服务 以上数据截至 年末 小贷款 贷 动大农业 支持新型生产经营主体助力新型城镇化建设合作拓展服务领域优化农村金融生态 代收代付拓宽服务 本行依托自身支付结算网络优势, 结合农村经济发展特点和农村客户需求, 推出了代收水费 烟叶收购款 代发粮食直补款 最低保障金等十几项惠农代收代付服务, 服务触角遍及城乡 年全年, 全行代收业务交易笔数 5.12 亿笔, 交易金额 6,460 亿元 ; 代付业务交易笔数 亿笔, 交易金额 14,017 亿元 农民工卡 为有效解决农民工打工返乡携带大量现金的资金安全问题, 本行推出 农民工银行卡特色服务 农民工在打工地用任一银行发放的银联卡 ( 信用卡除外 ) 存入现金后, 都能以较低手续费在家乡的邮储银行网点就近提取现金 年全年, 本行作为农民工银行卡特色服务的发卡方和受理方, 累计实现农民工银行卡交易 万笔, 交易金额 49.4 亿元 前来办理收付业务的农民笑开了颜 43/44 邮储银行 暖心卡 为农民工寒冬送温暖

27 新农保 保障民生 四川省分行积极提供 新农保 服务 为解决最迫切的 养老难 看病难 问题, 本行积极与各级地方政府和相关部门密切协作, 投身 新农保 新农合 金融服务, 探索出符合本行特色的 新农保 金融服务模式, 使身处偏远地区的农民也能享受到 新农保 带来的便利 年, 四川省分行累计代缴新农保 万笔 代缴金额 12.9 亿元 ; 累计代发新农保 2, 万笔 代发金额 亿元 新农保 发放量占全省总量的 18%, 服 截至 年末, 本行累计代缴新农保保费 9,705 万笔 代缴金额 276 亿元 ; 累计代发保费 6.1 亿笔 代发金额近 608 亿元 务全省 72 个试点县, 使得超过千万户的农民从中受益 润耕天下普惠于民 组织创新提升服务能力小贷款 贷 动大农业支持新型生产经营主体助力新型城镇化建设合作拓展服务领域 累计代缴保费代缴金额累计代发保费近代发金额近 9,705 万笔 276 亿元 6.1 亿笔 608 亿元 四川简阳支行成为当地 新农保 代发主办行之一 绿卡 惠 通三农 优化农村金融生态 本行依托邮政覆盖城乡的 4.5 万个汇兑网点, 形成全国最大的个人汇款网络, 为广大农村客户提供按址 密码 入账 预约等多种汇款业务, 以安全便捷的服务和低廉的资费, 满足了农村客户日益增长的汇款需求 本行在 绿卡 品牌基础上, 先后推出 绿卡通 福农 卡 邮乐卡 社保金融 IC 卡和绿卡通健康卡等多元 化卡支付服务 农村绿卡发卡量 约占全行绿卡发放量的 4.25 亿张 63% 领到邮储银行 新农保 存折的村民 以上数据截至 年末 绿卡通 福农卡 45/46

28 河北省分行推出 新农合 健康卡 2. 建设村镇信用环境 本行积极与各级地方政府合作, 开展了 信用村 信用市场 信用户 的创建和评定工作, 深入各行政村, 主动入户收集农户融资需求信息和信用信息, 现场对诚实守信 符合条件的农户发放 信用证, 对 信用村 实行整村推进 集中帮扶, 为持证农户提供利率优惠 优先放款等增值服务, 培育良好信用文化, 解决了农户贷款难 贷款手续繁琐 农户种植季节贷款得不到发放等问题, 让广大农户获得实实在在的便利 年, 河北省分行与当地卫生部门合作推出 新农合 健康卡项目 客户通过健康卡可以建立健康档案和电子病历, 实现区域内居民个人健康信息在不同医疗机构与预防保健机构间的实时共享, 为客户就诊提供了便利 宁夏泾源县兴盛乡新旗村 润耕天下普惠于民 组织创新提升服务能力小贷款 贷 动大农业支持新型生产经营主体助力新型城镇化建设合作拓展服务领域 新农合 健康卡可以满足农民就医 生产 生活支付等需要, 同时让广大农民接触到现代金融支付结算服务, 引导农民使用银行卡, 有助降低农村地区假钞流通风险 截至 年底, 新农合 健康卡累计发卡量达 万张, 受益人数达 53 万余人 宁夏泾源县兴盛乡新旗村是一个回族村,2009 年 8 月份被评为县内首个信用村 截至 年末, 宁夏区分行已向该村投放贷款 2,000 多万元, 全部实现贷款 0 逾期, 使该村 450 户肉牛养殖户得到资金支持, 大力发展苗木种植及肉牛养殖, 农户的收入有了保障, 日子过得更红火 优化农村金融生态 宁夏区分行 好借好还 小额贷款信用村授牌仪式 客户接过分行工作人员发放的健康卡 宣城市郎溪县支行在涛城镇梅村举行信用村镇建设暨授牌仪式 47/48

29 3.招聘大学生 村官 服务 三农 中国邮政储蓄银行 普惠金融报告 本行认真贯彻落实中央关于大学生 村官 有序流动精神 从 2009 年开始率先启动大学生 村官 专项招聘 截至 年末 已累计 选聘任期届满大学生 村官 3,290 余人 成为中央企业和金融机构中招聘大学生 村官 最多的单位 已招聘的大学生 村官 大部分在 基层从事信贷支农工作 并逐渐成长为金融服务 三农 的新生力量 喜笑颜开的小额贷款新用户 村主任从邮储银行支行长手中接过信用村镇 示范村牌匾 润耕天下 普惠于民 组织创新提升服务能力 小贷款 贷 动大农业 支持新型生产经营主体 助力新型城镇化建设 合作拓展服务领域 优化农村金融生态 邮储银行转岗大学生 村官 参加北京市大学生 村官 论坛 信贷员向农户耐心讲解小额贷款业务 贵州修文县支行大学生村官李晓洁为客户办理柜台业务 49/50 北京分行大学生村官到田间地头宣传普及信贷知识

30 山西省分行支持 村官 创业富民 4. 普及农村金融知识 本行以 送金融知识下乡 活动为载体, 组织基层信贷人员深入到各村社和农户家中, 走访在田间地头, 结合农民的实际需求, 有针对性地开展 三农 金融宣传服务工作, 普及金融知识 山西壶关县支行支持大学生村官创业富民, 选择该县急需资金建设大棚的百尺镇韩庄村大学生 村官 蔬菜大棚基地为切入点 贵州省分行开展金融知识宣传月活动 润耕天下普惠于民 组织创新提升服务能力 小贷款 贷 动大农业 先后由 29 名大学生 村官 担保, 向 22 户农户投放小额贷款 100 万元, 建成蔬菜大棚 20 座, 形成占地约 2 万平方米的创业园区 每个大棚年收入达 6 万元, 实现了当年投产, 当年收益 这一实践也被成功复制到其他 6 个乡镇, 建成大棚 400 余座, 村民们感慨到, 大学生村官, 真是我们致富的好帮手 年 9 月, 贵州省分行在全辖范围内开展以 多一份金融了解, 多一份财富保障 为主题的 金融知识进万家 宣传月活动 设立户外集中宣传点 165 个, 出动宣传人员 854 人次, 发放宣传材料 106,978 份, 接待消费者 30,475 人次, 发送短信 23,566 条, 各类媒体报道 71 次, 在各类媒体投放宣传片及公益广告 125 次, 报送工作简报 124 次, 受到社会各界的好评 支持新型生产经营主体 助力新型城镇化建设 合作拓展服务领域 优化农村金融生态 山东省分行金融知识进万家 宁夏区分行深入回族聚居区普及金融知识 大学生村官陈彪在小企业调研生产工艺 信贷员为少数民族农户提供金融服务 51/52

31 INCLUSIVE FINANCE REPORT 助力小微富民兴邦 实心实意, 扶持小微创富 Honest and sincere, support small micro wealth 搭建平台, 共促小微发展 To build a platform to promote the development of small, micro 普及知识, 提升小微服务 To popularize knowledge, promote small micro service

32 本行充分发挥网络优势, 不断扩大小微企业金融服务的覆盖面, 在二级分行层面成立 337 家小企业信贷中心, 覆盖了全国超过 98% 的地级市 在二级分行层面成立小企业信贷中心 337 家 98% 地级市覆盖率 助力小微富民兴邦 实心实意, 扶持小微创富 搭建平台, 共促小微发展 普及知识, 提升小微服务 小微企业是中国经济发展的基石, 助力小微企业成长是金融机构义不容辞的责任, 也是本行践行普惠金融的重要内容 本行始终坚持全面服务小微企业, 加大资源倾斜力度, 拓宽融资服务渠道, 创新金融产品和服务方式, 不断提升金融服务能力, 得到了广大小微企业和监管部门的充分肯定 截至 年末, 邮储银行累计为小微企业提供贷款近万亿元, 支持近 1000 万户实现创业创富梦想, 累计带动就业近 3000 多万人 实心实意, 扶持小微创富 Honest and sincere, support small micro wealth 2009 至 2012 年, 本行小微企业贷款分别净增 670 亿元 898 亿元,1,148 亿元和 1,170 亿元, 连续四年完成了 两个不低于 指标 截至 年末, 小微企业贷款余额 5,375 亿元, 本年净增近 1,096 亿元, 增速达到 25.63% 至 2012 年本行小微企业贷款分别净增值 898 1,148 1,170 1,096 小微企业贷款余额 5,375 亿元 增速达到 25.63% 本行依托全国 3.9 万家网点的服务网络优势, 努力为小微企业提供方便 快捷 高效的信贷服务 本行为小微企业量身产品服务, 满足小微企业资金 短 小 频 急 需求同时, 最大限度地帮助小微企业降低融资成本 单位 : 亿元 资料截至时间 : 年底 年 10 月, 本行小微企业互惠担保贷款荣获中国中小企业协会颁发的 年最具成长性金融产品奖 截至 年底, 我行已在北京 河北 福建等地试点开办互惠贷业务 目前已为近百户小微企业批量发放贷款约 3 亿元 55/56

33 沈阳市分行专注商圈, 批量解决小微企业融资难题 沈阳市分行针对商圈市场内小微企业主资金不足问题, 主动上门服务, 以专业 便捷的服务批量解决融资难题, 截至 年末, 分行对城市商圈中小微企业贷款累计授信 850 余户 贷款达 5.34 亿元, 与市内 26 个城市商圈建立合作, 扶持了包括食品 服装 鞋帽在内的多个行业小微企业发展 助力小微富民兴邦 河北省分行支持小微企业成长 实心实意, 扶持小微创富 搭建平台, 共促小微发展 普及知识, 提升小微服务 河北省分行自 2011 年贷款支持永强铸造有限公司发展以来, 公司经营规模不断扩大, 销售额与净利润不断提高, 年, 分行针对公司购进先进设备 高新技术研发资金不足的难题, 进一步加大资金支持力度, 投放 2,000 万元化解企业资金瓶颈 正是十余年来邮储银行的持续支持, 才使得企业发展成为销售额近 4,000 万元, 产品销售遍布全国 20 多个省份的行业龙头企业 安徽宣城市分行信贷员乌丽娟在郎溪县十字工业园新田丝纺织品有限公司实地与工厂员工了解生产工艺流程 旧厂房换新颜 旧厂房换新颜 安徽宣城市分行信贷员到旌德县华新钢球公司进行贷后检查 湖北黄冈市分行支持工业园区小企业成长 手工作坊发展成为全自动化生产线 手工作坊发展成为全自动化生产线 57/58

34 搭建平台, 共促小微发展 To build a platform to promote the development of small, micro 本行积极与工业与信息化部 共青团中央 中小企业协会 个体私营企业协会等政府部门 协会组织进行对接, 搭建小微企业金融服务平台, 争取专项资金扶持, 推进产品创新, 在有效控制风险前提下, 以更低融资成本 更优质的服务促进小微企业发展 截至 年末, 本行各一级分行已与全国 35 个省 自治区 直辖市及计划单列市个体私营企业协会实现金融服务对接 助力小微富民兴邦 实心实意, 扶持小微创富 搭建平台, 共促小微发展 宁波分行致力 助小扶微 安徽宁国市支行信贷员到迈吉尔公司实地调查 普及知识, 提升小微服务 年, 宁波分行积极参加全市金融服务小微企业转型升级推进会暨小微企业融资洽谈会, 深入开展 助小微 强服务 防风险 惠民生 活动, 被广大小微企业赞誉为 帮小扶微 的送水车 年, 宁波分行与宁波市个体劳动者协会签署了两年的战略合作协议, 确立在信贷投放 政策扶持 信息共享 诚信建设 业务指导等方面进行深入合作 宁波分行将在合作期内每年为个协会员提供 5 亿元贷款授信额度, 以量身定制的产品服务, 助力小微企业发展 宁波分行行长陈建宏与前来参加小微企业 宁波分行小企业信贷中心主任黄建国在现场 荆门市分行行长与企业代表签订合作协议 荆门市分行与小企业代表签订贷款授信协议 融资洽谈会的企业家亲切交谈, 详细了解小 与客户交流 微企业发展和融资需求情况 59/60

35 SPECIAL 专题 : 创富大赛圆梦小微 创富大赛选手进行参赛项目展示 年中国邮政储蓄银行创富大赛启动新闻发布会 创富梦 是 中国梦 最重要的内涵之一 支持百姓实现 创富梦 是本行认真落实 中国梦 的有力举措, 亦是本行积极响应国家服务实体经济的号召, 践行普惠金融承诺的一次金融服务创新 2010 年至 年, 本行连续四年举办创富大赛活动, 基本覆盖全国所有省 ( 区 市 ) 创富大赛以小额贷款 个人商务贷款 小企业贷款三种产品为依托, 引入政府 专家 媒体等多方参与, 旨在为个人创业者和小微企业提供 产品展示 商业模式交流 融资支持和品牌推广 四位一体的综合平台, 在社会上营造鼓励中小微企业创业 创富的良好环境, 从而带动和扩大社会就业 创富大赛期间, 邮储银行累计为小微企业提供贷款近万亿元, 支持近 1,000 万户实现创业创富梦想, 累计带动就业近 3,000 多万人 创富大赛山东赛区启动仪式 湖北分行联合共青团湖北省委 华中农业大学 湖北广播电视台, 共同主办湖北农村青年创富大赛, 为农村青年创新 创业 创富提供良好平台 61/62

36 SPECIAL 专题 : 创富大赛圆梦小微 湖北赛区 创富先锋 精英训练营 观众评审团评委表决 嘉兴选手携带嘉兴南湖红船船模出场 湖北运用沙盘演练, 对选手进行商战考核 厦门分赛区决赛, 参赛企业现场展示产品邀请评委体验 63/64 中国人民银行研究生部党组书记焦瑾璞为北京赛区农户专场 中小企业专场 科技创新企业专场决赛一等奖颁奖

37 助力小微富民兴邦 实心实意, 扶持小微创富 搭建平台, 共促小微发展 普及知识, 提升小微服务 陇南市建设路支行员工正在为群众讲解小微贷款业务 普及知识, 提升小微服务 To popularize knowledge, promote small micro service 年 5 月, 本行组织了小微企业金融服务宣传月, 旨在为公众普及金融知识, 提高金融风险防范意识, 提升金融运用技能, 构建和谐金融关系 各分支行通过多种宣传方式, 将金融知识传递给群众百姓, 落实普惠金融的发展理念 北京分行小微企业金融服务宣传活动现场 邮储员工为客户介绍小微贷款业务 65/66

38 INCLUSIVE FINANCE REPORT 社区金融便民利民 提供基础服务 The provision of basic services 支持居民消费 Support small consumer

39 9, 万 累计人数 代缴养老金累计人数 3, 万人 代发养老金累计人数 6, 万人 截至 年末, 由我行提供养老金代缴代发服务的累计人数为 9, 万, 其中代缴养老金累计人数 3, 万人, 代发养老金累计人数为 6, 万人 新疆区分行莎车县支行发放养老金现场 社区金融便民利民 提供基础服务 支持居民消费 随着中国经济的转型升级, 特别是新型城镇化进程的进一步加快, 城市和城镇社区居民对全方位的金融消费需求日益提升 本行致力于为广大城乡居民提供全方位 多层次的社区金融服务 发展社区金融, 加强社区金融服务是本行普惠金融理念的具体体现 提供基础服务 The provision of basic services 养老金发放日 北京分行养老金服务志愿者 本行努力为社区居民提供储蓄 汇兑 代收代付等基础金融服务, 已建立起全国规模最大的通存通兑网络, 为城乡居民搭建起了资金往来的绿色通道 针对居民的实际需求, 本行重点开展了代发最低生活保障金 代发养老金等与百姓生活息息相关的业务, 截至 年末, 在全国累计提供 195 项公共缴费, 尽可能减少社区居民因缴纳生活相关公共事业费带来的不便 北京分行大兴支行员工为困难老人上门送养老金 网点员工引导养老金客户 69/70

40 社区金融便民利民 上海分行养老金代发工作成效显著 上海分行是最早开办全市离退休人员养老金发放的两家单位之一 截至 年末, 共有 471 个网点提供代发养老金服务, 其中 80% 的网点分布在社区和农村地区 代发的各类社保人数达 万人, 月均发放金额为 33 亿元, 占全市社保人数的 32% 为方便老年客户, 上海分行根据老人早起早睡的生活习惯, 将市区网点统一营业时间由原先的 8 点 -17 点调整为 7 点 -19 点 ; 还采取在养老金集中发放日, 柜台会增设养老金发放专职窗口, 张贴醒目的标识, 为养老金客户提供专门服务等措施, 努力实现社保满意 单位满意 离退休人员满意的 三满意 目标 年, 虹口区鲁迅公园支行被授予上海市 养老金发放优质服务窗口 单位 宁夏石嘴山分行提供医疗保险缴费服务 2008 年, 宁夏石嘴山市被国务院确定为全国开展城镇居民基本医疗保险试点城市之一 石嘴山分行为实施好此项民心工程, 投资 170 余万元为市劳动和社会保障局 各街道办事处配置电脑 制卡机等设备及支付电信线路费等, 并为全市 27 万城镇居民制作了医保卡, 指定专人负责业务办理, 方便城镇居民及时快捷缴纳医疗保险金 截至 年末, 石嘴山市分行累计代收医疗保险 万笔, 金额达 1.71 亿元 提供基础服务 支持居民消费 宁夏区分行工作人员为客户讲解城镇居民医疗保险知识 上海徐汇辛耕路支行员工耐心为前来领取养老金的客户提供咨询服务 深圳分行金融夜市 全行代发医保代发医保金额全行代缴医保代缴金额突破 万笔 亿元 万笔 1,270 亿元 为进一步满足广大社区居民的金融服务需求, 年 8 月 6 日, 邮储银行深圳上沙支行金融夜市开业, 成为深圳银行业中第一家开办金融夜市的商业银行, 营业时间由平日 5 点延长至晚上 8 点 金融夜市服务惠及周边社区居民近 30 万户, 得到社会各界的广泛关注与支持 年全行代发医保 万笔, 代发医保金额达到 亿元 ; 全行代缴医保 万笔, 代缴金额突破 1,270 亿 71/72 深圳分行金融夜市 北京分行金融夜市

41 支持居民消费 Support small consumer 本行大力落实国家扩大内需政策要求, 为居民的小额金融消费提供便利服务 截至 年末, 消费贷款笔均金额 万元, 进一步满足了居民的消费金融需求 向县域地区累计发放消费贷款 1,395 亿元 32.90% 占全部消费贷款 向县域地区发放贷款 较 2012 年大幅提升 社区金融便民利民 648 亿元 % 提供基础服务 支持居民消费 个人消费贷款累计发放 4, 亿元 截至 年末, 本行向县域地区累计发放消费贷款 1,395 亿元, 占全部消费贷款的 32.90% 其中, 年向县域地区发放贷款 648 亿元 较 2012 年大幅提升 % 当前, 城市和城镇社区居民的住房消费需求日益提升 本行鼓励和支持低收入居民的自住住房消费 截至 年末, 累计发放住房贷款 3, 亿元 累计发放住房贷款 3, 亿元 全行住房贷款三年业务数据 单位 : 亿元 3, 截至 年末, 本行个人消费贷款累计发放 4, 亿元 其中, 我行累计发放住房贷款 3, 亿元, 较 2012 年同比上升 66.15%, 首套住房贷款占全部住房贷款达 89% 截至 2011 年末, 本行累计发放住房贷款 1, 亿元截至 2012 年末, 本行累计发放住房贷款 2, 亿元截至 年末, 本行累计发放住房贷款 3, 亿元 1, , /74

42 金融 IC 卡是以芯片为介质的银行卡, 具有应用范围广 使用安全便捷的特点 年, 本行积极拓展 IC 卡的应用领域, 切实为客户提供差异化 多层次的金融服务 截至 年末, 本行基于金融 IC 卡的行业应用已覆盖社保 交通 医疗 社区服务等多个领域, 累计发行金融 IC 卡 1,800 多万张, 在金融服务民生实践中进行了诸多有益的尝试 四川省分行 绿卡通华西健康卡 解就医挂号难 为缓解全省特别是农村边远地区百姓就医挂号难的问题, 四川省分行与华西医院携手开发出集金融与健康医疗于一体的 绿卡通华西健康卡 截至 年末, 邮储银行四川省分行已发行 绿卡通华西健康卡 万张 截至 年末 社区金融便民利民 贵州黔西南分行推广 邮储校园一卡通 已发行 绿卡通华西健康卡 万张 提供基础服务 支持居民消费 邮储校园一卡通 于 年 7 月 29 日在黔西南兴义中学正式上线运行, 仅仅两天时间, 正式投入校内运营的 20 台 POS 机产生 IC 卡小额支付交易 2,270 笔 交易金额达 9,166 元, 极大地方便了学生在校园的金融业务办理 重庆分行推出金融社保卡 绿卡通华西健康卡 首发仪式 75/76

43 INCLUSIVE FINANCE REPORT 电子银行惠及万家 推进金融网络服务 To promote financial service network 加强信息化保障 To strengthen the information security

44 电子渠道建设发展历程 2010 年 6 月 1 日 邮储银行个人网上银行正式对社会公众提供服务, 标志着我行在电子渠道建设方面迈出了新的步伐, 实现业务办理的线上与线下结合 截至 年末, 全国已有 7,368 万户居民使用我行的个人网银业务, 较 2012 年底增长了 38%, 在全国商业银行中位居第五 电子银行惠及万家 个人网银业务用户数 7,368 万户 较 2012 年底增长 38% 推进金融网络服务 加强信息化保障 2011 年 3 月 邮储银行按照 以客户为中心 的理念启动电视银行建设项目, 并于 7 月在南京成功实现上线, 率先建成国内首家全国集中的电视银行系统 电视银行使广大市民足不出户就可以享受查询 转账 缴费 信用卡 电视支付等金融服务, 尤其是方便众多老年客户办理基础金融业务 目前, 电视银行业务已在江苏 湖南 等 18 个省 ( 市 ) 提供服务 全行电视银行客户数达 371 万户 推进金融网络服务 To promote financial service network 371 万户 全行电视银行客户数 2011 年 7 月电视银行系统在南京正式启动上线北京国际金融展上客户体验电视银行操控 本行为满足广大客户日益增长的金融服务需求, 持续加快科技创新和产品创新的步伐, 目前已形成网上银行 手机银行 电话银行及 5.6 万台 ATM 在内的种类齐全 覆盖面广 纵横交错的电子金融服务网络, 充分降低业务服务门槛, 致力为更多地普通客户提供价格合理且种类多样的金融服务 2012 年 4 月 10 日 截至 年末, 邮储银行电子银行交易笔数达 42 亿笔, 同比增长 31%, 交易金额达 4.6 万亿元, 同比增长 48%; 电子银行交易替代率超过 50%, 较 2012 年年末提高 10.9 个百分点, 电子渠道让更多地人群有机会享受现代金融的成果 2012 年 4 月 10 日, 本行在全国近 38,000 个城乡网点全面开通手机银行服务, 提供客户端版 WAP 版 万能版 短信版等多种服务模式, 为客户带来全天候 全方位 个性化的金融服务 全行手机银行客户数已达到 3,446 万户, 较 2012 年底增长了 70% 全行手机银行客户数 3,446 万户 较 2012 年底增长 70% 79/80

45 手机支付弥补缺口 为提升农村地区支付服务水平, 本行推出了农村手机支付业务 客户通过手机就能轻松查看三农资讯, 办理查询 转账汇款 便民缴费 助农取款 农资结算等交易 这一业务摆脱了传统手机支付产品必须依托手机上网功能的束缚, 弥补了偏远地区固话线路覆盖不足的缺口 互联网金融的蓬勃兴起提高了金融的可获得性, 让小微企业 农商户等传统金融机构服务的长尾客户群也能享受比传统渠道更加便捷的金融服务 我行于 年 9 月 25 日正式推出微博银行服务, 并相继推出微信银行和易信银行, 构建了三位一体的 微银行 移动金融服务网络, 成为业内首家通过微博 易信社交平台提供金融服务的全国性商业银行 截至 年末, 我行微信平台关注客户接近 10 万户, 其中签约客户 3.4 万户, 交易笔数 17 万笔 微信平台签约客户数 微信平台交易笔数 截至 年末, 农村手机支付用户约 1.5 万户, 交易笔数近 30 万笔, 交易金额近 6 亿元 3.4 万户 17 万笔 电子银行惠及万家 推进金融网络服务 加强信息化保障 便民的电子银行 邮储银行微博 微信 易信银行发布会现场 81/82

46 加强信息化保障 To strengthen the information security 本行大力加强邮政金融信息化建设, 坚持自主开发的建设模式, 走出了符合国家安全战略且具有自身特色的信息科技建设之路 年, 邮储银行各业务系统日均交易量达 7,300 万笔, 交易金额 1,700 亿元 运行质量继续保持行业领先水平, 年跨行交易成功率达 99.80%, 继 2011 年 2012 年之后, 连续三年在全国性商业银行中排名第一 ; 跨省交易成功率为 99.75%, 省内网络可用率达 99.96%, 继续保持行业较高水平 各业务系统日均交易量 各业务系统日均交易额 7,300 万笔 1,700 亿元 电子银行惠及万家 完善 IT 治理体系 跨行交易成功率 跨省交易成功率 省内网络可用率 推进金融网络服务 加强信息化保障 为进一步适应现代化商业银行转型的信息化需要, 本行提出了以完善 IT 治理体系 加快邮储银行系统的集成整合的 十二五 信息化建设总体发展思路 99.80% 99.75% 99.96% 截至 年末, 本行 2009 年制定的 IT 建设五年规划已经基本完成, 成功完成 5 个平台建设, 基本实现了信息系统的整合与集成, 为各项业务的顺利开展提供了重要保障 构建运行维护机制 强化信息安全保障 本行信息系统的特点是网点遍布城乡 网络庞大 联网网点最多, 对运行维护工作提出了巨大挑战 本行按照 邮政金融 IT 总体规划 要求, 积极推动主动运维理念, 持续完善运行维护各项机制, 将运维工作不断向营业网点延伸, 服务基层, 有力支撑了各项业务稳定发展 为了让客户体验安全 高效 便捷的金融服务, 本行在全行开展信息安全等级保护测评, 定期对信息系统进行漏洞扫描和安全检查, 定期编制下发科技风险提示, 积极推广安全管理平台, 重点加强电子渠道交易安全管理 报告期内, 本行通过自主监控及时发现并关闭钓鱼网站 457 个 83/84

47 INCLUSIVE FINANCE REPORT 未来展望 Outlook 作为中国普惠金融的先行者, 本行将继续探索, 大胆创新, 在推动普惠金融发展方面发挥更重要的作用, 要积极探索解决各类群体尤其是弱势群体金融服务的可获得性问题, 同时加大普惠金融产品 市场 机构 流程 系统 制度等创新, 提升服务水平和商业可持续能力 年, 邮储银行深入贯彻落实党的十八大 中央经济工作会议和中央农村工作会议精神, 认真执行国家关于 三农 的重大政策和战略部署, 以实践行动推进普惠金融事业的发展 本行刚刚走过转制拓新的五年, 下一个五年将是我们夯实基础精益求精的五年 2014 年, 期许这将是邮储银行与中国经济共同发展的一年, 我们将坚定地践行中国梦的承诺 我们乘风破浪披荆斩棘, 只为与亿万百姓携手一道, 播种希望 倾灌汗水 收获喜悦 联系方式 : 中国邮政储蓄银行股份有限公司董事会办公室 85 地址 : 北京市西城区金融大街 3 号 邮编 : 传真 : 邮箱 :csr@psbc.com

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