宁波银行股份有限公司2012年度报告全文

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1 2015 年 年 度 报 告 全 文 宁 波 银 行 股 份 有 限 公 司 BANK OF NINGBO CO.,LTD. ( 股 票 代 码 : ) 2015 年 年 度 报 告

2 2015 年 年 度 报 告 全 文 第 一 节 重 要 提 示 公 司 董 事 会 监 事 会 及 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 保 证 年 度 报 告 内 容 的 真 实 准 确 完 整, 不 存 在 虚 假 记 载 误 导 性 陈 述 或 重 大 遗 漏, 并 承 担 个 别 和 连 带 的 法 律 责 任 没 有 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 对 年 度 报 告 内 容 的 真 实 性 准 确 性 完 整 性 无 法 保 证 或 存 在 异 议 公 司 第 五 届 董 事 会 第 十 次 会 议 于 2016 年 4 月 22 日 审 议 通 过 了 2015 年 年 度 报 告 正 文 及 摘 要 会 议 应 出 席 董 事 18 名, 亲 自 出 席 董 事 16 名, 委 托 出 席 董 事 2 名, 杨 小 苹 董 事 委 托 唐 思 宁 董 事 表 决, 傅 继 军 董 事 委 托 朱 建 弟 董 事 表 决, 公 司 的 部 分 监 事 列 席 了 会 议 公 司 经 本 次 董 事 会 审 议 通 过 的 利 润 分 配 预 案 为 : 拟 以 的 公 司 总 股 本 3,899,794,081 股 为 基 数, 向 全 体 股 东 每 10 股 派 发 现 金 红 利 4.5 元 ( 含 税 ) 本 预 案 尚 需 提 交 公 司 2015 年 年 度 股 东 大 会 审 议 公 司 董 事 长 陆 华 裕 先 生 行 长 罗 孟 波 先 生 主 管 会 计 工 作 负 责 人 罗 维 开 先 生 及 会 计 机 构 负 责 人 孙 洪 波 女 士 声 明 : 保 证 年 度 报 告 中 财 务 报 告 的 真 实 准 确 完 整 本 年 度 报 告 所 载 财 务 数 据 及 指 标 按 照 中 国 企 业 会 计 准 则 编 制, 除 特 别 说 明 外, 均 为 公 司 及 控 股 子 公 司 永 赢 基 金 管 理 有 限 公 司 全 资 子 公 司 永 赢 金 融 租 赁 有 限 公 司 的 合 并 报 表 数 据, 货 币 单 位 以 人 民 币 列 示 安 永 华 明 会 计 师 事 务 所 ( 特 殊 普 通 合 伙 ) 根 据 国 内 会 计 准 则 对 公 司 2015 年 度 财 务 报 告 进 行 了 审 计, 并 出 具 了 标 准 无 保 留 意 见 的 审 计 报 告 本 年 度 报 告 涉 及 未 来 计 划 等 前 瞻 性 陈 述 不 构 成 公 司 对 投 资 者 的 实 质 承 诺, 投 资 者 及 相 关 人 士 均 应 当 对 此 保 持 足 够 的 风 险 认 识, 并 且 应 当 理 解 计 划 预 测 与 承 诺 之 间 的 差 异 请 投 资 者 认 真 阅 读 本 年 度 报 告 全 文 公 司 已 在 本 报 告 中 详 细 描 述 存 在 的 主 要 风 险 及 拟 采 取 的 应 对 措 施, 敬 请 参 阅 第 七 节 管 理 层 讨 论 与 分 析 中 有 关 风 险 管 理 的 相 关 内 容 1

3 2015 年 年 度 报 告 全 文 目 录 第 一 节 重 要 提 示... 1 第 二 节 公 司 简 介... 3 第 三 节 会 计 数 据 和 财 务 指 标 摘 要... 6 第 四 节 董 事 长 致 辞... 9 第 五 节 行 长 致 辞 第 六 节 管 理 层 讨 论 与 分 析 第 七 节 重 要 事 项 第 八 节 股 份 变 动 及 股 东 情 况 第 九 节 优 先 股 相 关 情 况 第 十 节 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 和 员 工 情 况 第 十 一 节 公 司 治 理 第 十 二 节 财 务 报 告 第 十 三 节 备 查 文 件 目 录

4 2015 年 年 度 报 告 全 文 第 二 节 公 司 简 介 一 公 司 信 息 普 通 股 股 票 简 称 宁 波 银 行 普 通 股 股 票 代 码 优 先 股 股 票 简 称 宁 行 优 01 优 先 股 股 票 代 码 股 票 上 市 证 券 交 易 所 深 圳 证 券 交 易 所 公 司 的 中 文 名 称 宁 波 银 行 股 份 有 限 公 司 公 司 的 中 文 简 称 宁 波 银 行 公 司 的 外 文 名 称 ( 如 有 ) Bank of Ningbo Co.,Ltd 公 司 的 外 文 名 称 缩 写 ( 如 有 )Bank of Ningbo 公 司 的 法 定 代 表 人 陆 华 裕 注 册 地 址 中 国 浙 江 省 宁 波 市 鄞 州 区 宁 南 南 路 700 号 注 册 地 址 的 邮 政 编 码 办 公 地 址 中 国 浙 江 省 宁 波 市 鄞 州 区 宁 南 南 路 700 号 办 公 地 址 的 邮 政 编 码 公 司 网 址 电 子 信 箱 DSH@NBCB.COM.CN 二 联 系 人 和 联 系 方 式 董 事 会 秘 书 证 券 事 务 代 表 姓 名 杨 晨 陈 俊 峰 联 系 地 址 浙 江 省 宁 波 市 鄞 州 区 宁 南 南 路 700 号 浙 江 省 宁 波 市 鄞 州 区 宁 南 南 路 700 号 电 话 传 真 电 子 信 箱 DSH@NBCB.COM.CN DSH@NBCB.COM.CN 三 信 息 披 露 及 备 置 地 点 公 司 选 定 的 信 息 披 露 媒 体 的 名 称 中 国 证 券 报 上 海 证 券 报 证 券 时 报 证 券 日 报 登 载 年 度 报 告 的 中 国 证 监 会 指 定 网 站 的 网 址 公 司 年 度 报 告 备 置 地 点 宁 波 银 行 股 份 有 限 公 司 董 事 会 办 公 室 四 注 册 变 更 情 况 统 一 社 会 信 用 代 码 公 司 上 市 以 来 主 营 业 务 的 变 化 情 况 ( 如 有 ) 历 次 控 股 股 东 的 变 更 情 况 ( 如 有 ) M 无 无 3

5 2015 年 年 度 报 告 全 文 五 其 他 有 关 资 料 ( 一 ) 公 司 聘 请 的 会 计 师 事 务 所 会 计 师 事 务 所 名 称 安 永 华 明 会 计 师 事 务 所 ( 特 殊 普 通 合 伙 ) 会 计 师 事 务 所 办 公 地 址 北 京 市 东 城 区 东 长 安 街 1 号 东 方 广 场 安 永 大 楼 17 层 签 字 会 计 师 姓 名 郭 杭 翔 陈 胜 ( 二 ) 公 司 聘 请 的 报 告 期 内 履 行 持 续 督 导 职 责 的 保 荐 机 构 保 荐 机 构 名 称 保 荐 机 构 办 公 地 址 保 荐 代 表 人 姓 名 持 续 督 导 期 间 中 信 证 券 股 份 有 限 公 司 北 京 市 朝 阳 区 亮 马 桥 路 48 号 中 信 证 券 大 厦 广 东 省 深 圳 市 福 田 区 中 心 三 路 8 号 中 信 证 券 大 厦 邱 志 千 吴 凌 2014 年 10 月 9 日 到 2016 年 会 计 年 度 结 束 注 : 公 司 原 保 荐 代 表 人 邱 志 千 先 生 因 工 作 调 动, 自 2016 年 4 月 14 日 起 不 再 负 责 本 公 司 的 持 续 督 导 工 作, 中 信 证 券 已 委 派 保 荐 代 表 人 姜 颖 先 生 接 替 邱 志 千 先 生 负 责 本 公 司 的 持 续 督 导 工 作, 履 行 保 荐 职 责 公 司 现 持 续 督 导 工 作 的 保 荐 代 表 人 为 姜 颖 先 生 和 吴 凌 先 生 ( 三 ) 报 告 期 内, 公 司 无 需 聘 请 履 行 持 续 督 导 职 责 的 财 务 顾 问 六 发 展 愿 景 企 业 文 化 及 投 资 价 值 ( 一 ) 发 展 愿 景 令 人 尊 敬 具 有 良 好 口 碑 和 核 心 竞 争 力 的 现 代 商 业 银 行 ( 二 ) 企 业 文 化 诚 信 敬 业 合 规 高 效 融 合 创 新 ( 三 ) 投 资 价 值 及 核 心 竞 争 力 1 以 大 银 行 做 不 好, 小 银 行 做 不 了 为 经 营 策 略, 积 极 探 索 中 小 银 行 差 异 化 特 色 化 的 发 展 道 路, 努 力 将 公 司 打 造 成 中 国 银 行 业 中 一 家 具 备 差 异 化 核 心 竞 争 力, 在 细 分 市 场 客 户 服 务 上 具 备 领 先 优 势 的 优 秀 银 行 2 以 了 解 的 市 场, 熟 悉 的 客 户 为 准 入 原 则, 不 断 深 化 以 公 司 银 行 零 售 公 司 个 人 银 行 金 融 市 场 信 用 卡 票 据 业 务 投 资 银 行 资 产 托 管 资 产 管 理 等 九 大 利 润 中 心 为 主 体, 两 家 非 银 子 公 司 为 补 充 的 盈 利 增 长 结 构, 初 步 形 成 可 持 续 增 长 盈 利 模 式 3 以 区 域 市 场 协 同 发 展 为 发 展 策 略, 在 进 一 步 强 化 以 长 三 角 为 中 心 珠 三 角 和 环 渤 海 为 两 翼 的 机 构 布 局 过 程 中, 持 续 发 挥 总 分 支 高 效 联 动 优 势, 敏 锐 捕 捉 市 场 动 向, 及 时 优 化 业 务 策 略, 确 保 分 支 行 业 务 协 调 发 展, 不 断 增 强 分 支 行 在 区 域 市 场 的 竞 争 力 4

6 2015 年 年 度 报 告 全 文 4 以 门 当 户 对 服 务 中 小 为 经 营 宗 旨, 在 金 融 + 互 联 网 的 历 史 风 口 顺 势 而 为, 持 续 创 新 电 子 银 行 渠 道 建 设, 金 融 服 务 及 产 品 更 为 丰 富, 满 足 客 户 差 异 化 个 性 化 的 金 融 需 求, 真 正 契 合 普 惠 金 融 发 展 方 向 5 以 控 制 风 险 就 是 减 少 成 本 为 风 控 理 念, 坚 持 全 流 程 风 险 管 理 模 式 和 垂 直 独 立 授 信 审 批 制 度, 坚 持 以 机 制 建 设 和 技 术 创 新 为 手 段, 扎 实 落 地 案 件 防 范 五 项 机 制, 深 化 合 规 经 营 管 理, 在 经 济 下 行 周 期, 将 资 产 质 量 保 持 在 较 好 水 平, 各 类 风 险 得 以 有 效 防 范 6 以 融 合 创 新 转 型 升 级 为 发 展 方 向, 长 期 以 来, 公 司 将 科 技 作 为 银 行 最 重 要 的 生 产 力 之 一, 加 强 投 入, 提 升 水 平 经 过 持 之 以 恒 的 努 力, 公 司 的 科 技 支 撑 能 力 已 经 在 同 类 银 行 中 建 立 起 比 较 优 势, 可 以 支 撑 下 阶 段 银 行 业 大 分 化 时 代 业 务 的 可 持 续 拓 展 七 2015 年 度 主 要 获 奖 和 排 名 情 况 ( 一 ) 在 英 国 银 行 家 杂 志 发 布 的 2015 年 全 球 1000 强 银 行 排 行 榜 中, 按 照 一 级 资 本 排 名, 公 司 位 列 全 球 196 位 ( 二 ) 在 2015 年 度 宁 波 市 级 金 融 机 构 综 合 评 价 中, 公 司 被 中 国 人 民 银 行 宁 波 市 中 心 支 行 评 定 为 A 等 行 ( 三 )2015 年 6 月, 公 司 荣 获 中 国 银 行 业 协 会 颁 发 的 2014 年 度 最 佳 公 益 慈 善 贡 献 奖 ( 四 )2015 年 8 月, 公 司 荣 获 2014 年 度 金 牛 理 财 银 行 奖 ( 五 )2015 年 8 月, 公 司 在 第 八 届 21 世 纪 资 产 管 理 金 贝 奖 评 选 中 荣 获 2015 最 佳 资 产 托 管 银 行 奖 项 ( 六 )2015 年 10 月, 公 司 荣 获 中 国 银 监 会 颁 发 的 全 国 银 行 业 金 融 机 构 小 微 企 业 金 融 服 务 先 进 单 位 荣 誉 奖 项 ( 七 )2015 年 11 月, 公 司 荣 获 每 日 经 济 新 闻 2015 中 国 上 市 公 司 口 碑 榜 最 佳 内 部 治 理 上 市 公 司 奖 ( 八 )2015 年 12 月, 公 司 在 金 融 界 主 办 的 年 度 评 选 中, 荣 获 领 航 中 国 2015 年 度 杰 出 中 小 银 行 奖 ( 九 )2016 年 1 月, 公 司 荣 获 网 易 颁 发 的 2015 年 度 移 动 金 融 建 设 奖 5

7 第 三 节 会 计 数 据 和 财 务 指 标 摘 要 宁 波 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 全 文 一 主 要 会 计 数 据 和 财 务 指 标 报 告 期 内, 公 司 不 存 在 会 计 政 策 变 更 及 会 计 差 错 更 正 等 追 溯 调 整 或 重 述 以 前 年 度 会 计 数 据 经 营 业 绩 ( ) 2015 年 2014 年 本 年 比 上 年 增 减 2013 年 营 业 收 入 19,516,224 15,356, % 12,761,479 营 业 利 润 8,018,030 7,026, % 6,060,031 利 润 总 额 8,014,928 7,006, % 6,051,379 净 利 润 6,566,991 5,634, % 4,847,265 归 属 于 母 公 司 股 东 的 净 利 润 6,544,333 5,627, % 4,847,071 归 属 于 母 公 司 股 东 的 扣 除 非 经 常 性 损 益 的 净 利 润 6,506,605 5,645, % 4,852,157 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 19,560,541 22,776,297 (14.12%) 38,737,119 每 股 计 ( 人 民 币 元 / 股 ) 基 本 每 股 收 益 % 1.40 稀 释 每 股 收 益 % 1.40 扣 除 非 经 常 性 损 益 后 的 基 本 每 股 收 益 % 1.40 每 股 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 (14.04%) 归 属 于 母 公 司 普 通 股 股 东 的 每 股 净 资 产 % 7.37 财 务 比 率 全 面 摊 薄 净 资 产 收 益 率 16.29% 16.51% 降 低 0.22 个 百 分 点 19.00% 加 权 平 均 净 资 产 收 益 率 17.68% 19.45% 降 低 1.77 个 百 分 点 20.41% 扣 除 非 经 常 性 损 益 后 全 面 摊 薄 净 资 产 收 益 率 16.30% 16.56% 降 低 0.26 个 百 分 点 19.02% 扣 除 非 经 常 性 损 益 后 的 加 权 平 均 净 资 产 收 益 率 17.58% 19.51% 降 低 1.93 个 百 分 点 20.43% 注 :1 营 业 收 入 包 括 利 息 净 收 入 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 投 资 收 益 公 允 价 值 变 动 收 益 汇 兑 收 益 和 其 他 业 务 收 入 2 根 据 公 开 发 行 证 券 的 公 司 信 息 披 露 编 报 规 则 第 9 号 净 资 产 收 益 率 和 每 股 收 益 的 计 算 及 披 露 的 规 定, 需 按 调 整 后 的 股 数 重 新 计 算 各 比 较 期 间 的 每 股 收 益 根 据 2015 年 5 月 18 日 股 东 大 会 批 准 的 2014 年 度 利 润 分 配 和 资 本 公 积 转 增 股 本 方 案, 公 司 以 2014 年 12 月 31 日 总 股 本 3,249,828,401 股 为 基 数, 向 股 权 登 记 日 (2015 年 7 月 14 日 ) 在 册 的 全 体 股 东 每 10 股 以 资 本 公 积 转 增 2 股, 实 施 完 成 后 公 司 总 股 本 为 3,899,794,081 股 上 表 各 比 较 期 的 每 股 收 益 每 股 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 归 属 于 母 公 司 股 东 的 每 股 净 资 产 均 按 调 整 后 的 股 数 重 新 计 算 3 公 司 于 2015 年 11 月 非 公 开 发 行 金 额 共 计 人 民 币 48.5 亿 元 的 非 累 积 优 先 股 该 次 发 行 的 优 先 股 计 息 起 始 日 为 2015 年 11 月 16 日, 按 年 派 息 公 司 董 事 会 将 在 每 年 派 息 日 前 审 议 当 年 的 派 息 方 案 截 至 本 报 告 期 末, 该 次 发 行 的 优 先 股 尚 未 派 发 第 一 年 的 股 息 本 表 中 的 每 股 收 益 净 资 产 收 益 率 均 未 考 虑 优 先 股 股 息 的 影 响 6

8 2015 年 年 度 报 告 全 文 规 模 指 标 ( ) 2015 年 末 2014 年 末 本 年 末 比 上 年 末 增 减 2013 年 末 总 资 产 716,464, ,112, % 462,188,029 客 户 贷 款 及 垫 款 255,688, ,062, % 171,189,666 - 个 人 贷 款 及 垫 款 85,201,948 72,735, % 53,237,185 - 公 司 贷 款 及 垫 款 141,852, ,804, % 114,769,741 - 票 据 贴 现 28,633,924 9,522, % 3,182,740 贷 款 损 失 准 备 7,289,475 5,312, % 3,887,496 总 负 债 671,367, ,948, % 436,666,141 客 户 存 款 355,685, ,531, % 255,278,327 - 个 人 存 款 80,838,882 74,206, % 61,399,447 - 公 司 存 款 274,846, ,325, % 193,878,880 同 业 拆 入 20,200,607 14,071, % 13,015,003 股 东 权 益 45,097,319 34,164, % 25,521,888 其 中 : 归 属 于 母 公 司 股 东 的 权 益 45,001,448 34,091, % 25,506,693 资 本 净 额 58,822,834 41,844, % 32,735,921 其 中 : 一 级 资 本 净 额 44,794,971 33,994, % 25,414,476 风 险 加 权 资 产 净 额 442,562, ,552, % 271,379,933 注 :1 客 户 贷 款 及 垫 款 客 户 存 款 数 据 根 据 中 国 银 监 会 监 管 口 径 计 算 2 根 据 中 国 人 民 银 行 关 于 调 整 金 融 机 构 存 贷 款 统 计 口 径 的 通 知 ( 银 发 [2015]14 号 ), 从 2015 年 开 始, 非 存 款 类 金 融 机 构 存 放 在 存 款 类 金 融 机 构 的 款 项 纳 入 各 项 存 款 统 计 口 径, 存 款 类 金 融 机 构 拆 放 给 非 存 款 类 金 融 机 构 的 款 项 纳 入 各 项 贷 款 统 计 口 径 按 人 民 银 行 新 的 统 计 口 径, 存 款 总 额 为 4, 亿 元, 比 年 初 增 加 1, 亿 元, 增 幅 为 29.69%; 贷 款 总 额 为 2, 亿 元, 比 年 初 增 加 亿 元, 增 幅 为 20.66% 二 分 季 度 主 要 财 务 指 标 单 位 :( 人 民 币 ) 千 元 2015 年 第 一 季 度 2015 年 第 二 季 度 2015 年 第 三 季 度 2015 年 第 四 季 度 营 业 收 入 4,401,528 4,605,933 5,116,838 5,391,925 归 属 于 母 公 司 股 东 的 净 利 润 1,751,657 1,800,043 1,768,819 1,223,814 归 属 于 母 公 司 股 东 的 扣 除 非 经 常 性 损 益 的 净 利 润 1,752,955 1,799,220 1,770,712 1,183,718 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 584,343 37,693,449 (43,184,995) 24,467,744 注 : 上 述 财 务 指 标 或 其 加 总 数 与 公 司 已 披 露 季 度 报 告 半 年 度 报 告 相 关 财 务 指 标 不 存 在 重 大 差 异 三 非 经 常 性 损 益 项 目 及 金 额 单 位 :( 人 民 币 ) 千 元 项 目 2015 年 2014 年 2013 年 非 流 动 性 资 产 处 置 损 益, 包 括 已 计 提 资 产 减 值 准 备 的 冲 销 部 分 (20,463) 计 入 当 期 损 益 的 政 府 补 偿 采 用 公 允 价 值 模 式 进 行 后 续 计 量 的 投 资 性 房 地 产 公 允 价 值 变 动 产 生 的 损 益 (37) (13) 1,871 单 独 进 行 减 值 测 试 的 应 收 款 项 减 值 准 备 转 回 产 生 的 损 益 54, 除 上 述 各 项 之 外 的 其 他 营 业 外 收 入 和 支 出 (3,440) (19,785) 11,811 7

9 2015 年 年 度 报 告 全 文 所 得 税 的 影 响 数 (13,745) 1,916 1,695 合 计 37,871 (17,782) (5,086) 注 : 根 据 公 开 发 行 证 券 的 公 司 信 息 披 露 解 释 性 公 告 第 1 号 非 经 常 性 损 益 (2008 年 修 订 ) 规 定 计 算 四 补 充 财 务 指 标 根 据 商 业 银 行 资 本 管 理 办 法 ( 试 行 ) 项 目 监 管 标 准 2015 年 2014 年 2013 年 资 本 充 足 率 (%) 一 级 资 本 充 足 率 (%) 核 心 一 级 资 本 充 足 率 (%) 流 动 性 比 率 ( 本 外 币 )(%) 流 动 性 覆 盖 率 (%) 不 适 用 存 贷 款 比 例 ( 本 外 币 )(%) 不 良 贷 款 比 率 (%) 拨 备 覆 盖 率 (%) 贷 款 拨 备 率 (%) 单 一 最 大 客 户 贷 款 比 例 (%) 最 大 十 家 单 一 客 户 贷 款 比 例 (%) 单 一 最 大 集 团 客 户 授 信 比 例 (%) 正 常 贷 款 迁 徙 率 (%) 不 良 贷 款 迁 徙 率 (%) 正 常 类 贷 款 迁 徙 率 关 注 类 贷 款 迁 徙 率 次 级 类 贷 款 迁 徙 率 可 疑 类 贷 款 迁 徙 率 总 资 产 收 益 率 (%) 成 本 收 入 比 (%) 资 产 负 债 率 (%) 净 利 差 (%) 净 息 差 (%) 注 : 根 据 商 业 银 行 流 动 性 风 险 管 理 办 法 ( 试 行 ) 要 求, 商 业 银 行 的 流 动 性 覆 盖 率 应 当 于 2018 年 底 前 达 到 100%; 在 过 渡 期 内, 应 当 于 2014 年 底 2015 年 底 2016 年 底 及 2017 年 底 前 分 别 达 到 60% 70% 80% 90% 8

10 2015 年 年 度 报 告 全 文 第 四 节 董 事 长 致 辞 2015 年, 世 界 经 济 复 苏 乏 力 外 需 市 场 低 迷 不 振 国 内 经 济 仍 然 处 在 持 续 调 整 的 过 程 之 中, 银 行 业 的 经 营 也 面 临 着 前 所 未 有 的 压 力 和 挑 战 面 对 利 率 市 场 化 改 革 不 断 深 化 金 融 脱 媒 不 断 加 剧 信 用 风 险 不 断 反 弹 和 盈 利 增 速 不 断 减 缓 等 行 业 大 趋 势, 公 司 在 董 事 会 的 领 导 下, 围 绕 提 升 盈 利, 控 制 风 险, 营 销 升 级 和 人 才 培 养 四 大 发 展 主 线, 各 项 业 务 经 营 整 体 比 较 正 常, 发 展 的 可 持 续 性 不 断 增 强 在 英 国 银 行 家 杂 志 评 选 的 2015 年 全 球 1000 强 银 行 排 行 榜 中, 公 司 排 名 全 球 第 196 位, 正 式 进 入 全 球 前 200 强 银 行 之 列 2015 年, 承 蒙 社 会 各 界 的 大 力 支 持 和 全 体 员 工 的 踏 实 苦 干, 公 司 顺 利 完 成 了 董 事 会 年 初 制 定 的 各 项 目 标, 为 更 好 地 应 对 利 率 市 场 化 新 挑 战 奠 定 了 扎 实 的 基 础 这 一 年, 利 率 市 场 化 基 本 完 成, 公 司 主 动 探 索 差 异 化 经 营 的 商 业 模 式, 积 极 推 进 综 合 化 经 营 落 地, 盈 利 结 构 不 断 优 化 ; 这 一 年, 金 融 变 革 的 浪 潮 强 劲 有 力, 经 济 结 构 调 整 的 步 伐 更 加 坚 定, 银 行 资 产 质 量 持 续 承 压, 公 司 坚 守 风 险 底 线, 不 良 率 继 续 保 持 在 良 好 水 平 ; 这 一 年, 银 行 业 告 别 黄 金 十 年 的 高 速 发 展, 进 入 到 中 低 速 增 长 的 转 型 时 期, 公 司 持 之 以 恒 推 动 营 销 升 级, 全 面 实 施 员 工 能 力 提 升 计 划, 使 得 前 进 的 步 伐 更 加 铿 锵 有 力, 发 展 的 可 持 续 性 更 强 面 对 错 综 复 杂 的 大 环 境, 公 司 应 势 而 动 顺 势 而 为, 业 绩 有 亮 点 管 理 有 蜕 变 全 年 工 作 呈 现 四 大 变 化 : 一 是 利 润 中 心 建 设 持 续 推 进 在 银 行 业 盈 利 增 速 持 续 下 滑 的 大 趋 势 下, 公 司 盈 利 近 几 年 保 持 了 较 高 速 度 增 长, 主 要 得 益 于 公 司 银 行 零 售 公 司 个 人 银 行 金 融 市 场 信 用 卡 票 据 业 务 投 资 银 行 资 产 托 管 资 产 管 理 九 大 利 润 中 心 建 设 持 续 深 化 同 时 综 合 化 经 营 初 见 成 效, 公 司 发 起 设 立 的 两 家 非 银 子 公 司 永 赢 基 金 管 理 有 限 公 司 永 赢 金 融 租 赁 有 限 公 司 运 转 良 好, 对 全 行 的 盈 利 增 长 形 成 了 较 好 的 补 充 截 至 报 告 期 末, 公 司 总 资 产 7, 亿 元, 比 年 初 增 长 29.30%; 实 现 归 属 于 母 公 司 股 东 的 净 利 润 亿 元, 比 上 年 增 长 16.29%; 每 股 收 益 1.68 元, 比 上 年 提 高 0.10 元 ; 归 属 于 母 公 司 普 通 股 股 东 的 每 股 净 资 产 元, 比 年 初 增 长 17.85% 二 是 信 用 风 险 管 理 成 效 明 显 在 宏 观 经 济 下 行 银 行 业 不 良 处 于 上 升 周 期 的 行 业 背 景 下, 公 司 在 主 要 经 营 区 域 受 本 轮 结 构 调 整 影 响 较 大 的 情 况 下, 信 用 风 险 整 体 可 控, 截 至 报 告 期 末 不 良 贷 款 率 0.92%, 虽 然 较 年 初 略 有 增 长, 但 与 整 个 银 行 业 相 比, 不 良 率 仍 处 于 较 低 水 平, 加 上 公 司 拨 备 覆 盖 率 和 拨 贷 比 等 主 要 风 险 管 理 指 标 都 保 持 在 较 为 良 好 的 水 平, 抵 御 风 险 的 能 力 较 强, 体 现 出 良 好 的 风 险 管 理 能 力 和 经 营 品 质 三 是 人 才 梯 队 培 养 渐 成 体 系 一 直 以 来, 公 司 始 终 坚 持 高 标 准 的 校 园 招 聘, 为 后 续 业 务 的 持 续 发 展 储 备 了 较 多 人 才 ; 同 时 得 益 于 近 年 来 优 秀 的 经 营 业 绩 和 良 好 口 碑, 公 司 各 层 级 吸 引 了 很 多 优 秀 的 人 才 加 盟, 为 下 阶 段 业 务 快 速 发 展 奠 定 了 较 好 基 础 ; 更 为 重 要 的 是 公 司 通 过 良 好 的 员 工 能 力 提 升 体 系, 在 总 分 支 行 内 9

11 2015 年 年 度 报 告 全 文 部 提 拔 培 养 了 一 批 业 务 骨 干, 人 才 队 伍 内 生 性 成 长 机 制 逐 渐 形 成, 为 下 阶 段 业 务 的 可 持 续 发 展 提 供 了 持 续 动 力 四 是 资 本 管 理 工 作 不 断 加 强 2015 年, 公 司 根 据 战 略 发 展 需 要, 先 后 完 成 了 70 亿 元 二 级 资 本 债 券 和 48.5 亿 元 优 先 股 的 发 行 工 作, 有 效 实 现 了 资 本 补 充 同 时, 公 司 持 续 推 进 轻 资 本 战 略 落 地 实 施, 在 日 常 经 营 中 强 化 资 本 预 算 控 制 和 风 险 加 权 资 产 的 集 约 化 管 理, 不 断 优 化 资 产 结 构, 节 约 资 本 占 用 在 资 产 规 模 快 速 扩 张 的 情 况 下, 报 告 期 末 公 司 资 本 充 足 率 为 13.29%, 较 年 初 提 高 0.89 个 百 分 点 在 利 率 市 场 化 的 大 背 景 下, 整 个 银 行 业 的 发 展 将 进 入 新 常 态, 主 要 体 现 在 四 方 面 : 一 是 经 济 结 构 调 整 仍 将 持 续 进 行, 资 产 质 量 面 临 更 大 冲 击 ; 二 是 行 业 进 入 低 息 差 时 代, 银 行 的 专 业 经 营 能 力 面 临 更 大 考 验 ; 三 是 互 联 网 金 融 快 速 发 展, 将 对 传 统 银 行 带 来 较 大 的 冲 击 ; 四 是 随 着 金 融 脱 媒 的 不 断 深 入, 银 行 传 统 资 产 负 债 业 务 空 间 被 进 一 步 挤 压 面 对 银 行 经 营 发 展 的 新 形 势, 公 司 将 在 董 事 会 的 领 导 下, 围 绕 三 个 三 年 的 战 略 发 展 目 标, 持 之 以 恒 探 索 大 银 行 做 不 好, 小 银 行 做 不 了 的 差 异 化 专 业 化 发 展 道 路, 进 一 步 发 扬 苦 干 精 神, 守 住 经 营 底 线 推 进 专 业 经 营 确 保 盈 利 增 长, 不 断 积 累 差 异 化 专 业 化 的 竞 争 优 势, 增 强 可 持 续 发 展 能 力, 以 更 加 专 业 的 服 务 回 馈 广 大 客 户, 以 更 加 稳 健 的 经 营 回 馈 广 大 投 资 者, 作 为 更 加 负 责 任 的 企 业 公 民 回 馈 社 会 董 事 长 : 陆 华 裕 10

12 2015 年 年 度 报 告 全 文 第 五 节 行 长 致 辞 2015 年, 面 对 错 综 复 杂 的 宏 观 环 境, 公 司 因 势 利 导, 顺 势 而 为, 主 动 适 应 银 行 业 发 展 新 常 态, 在 董 事 会 的 领 导 下, 积 极 应 对 各 种 风 险 挑 战, 围 绕 年 初 拓 展 盈 利 渠 道, 严 控 不 良 资 产, 升 级 营 销 模 式, 加 快 人 才 培 养 四 项 重 点 工 作, 稳 步 推 进 各 项 经 营 管 理 工 作 开 展, 较 好 地 完 成 了 年 度 经 营 目 标 回 顾 公 司 2015 年 的 经 营 管 理 工 作, 呈 现 出 五 方 面 特 点 : 第 一, 各 项 业 务 继 续 保 持 稳 健 增 长 截 至 报 告 期 末, 公 司 总 资 产 7, 亿 元, 比 年 初 增 长 29.30%; 各 项 存 款 3, 亿 元, 比 年 初 增 长 16.04%; 各 项 贷 款 2, 亿 元, 比 年 初 增 长 21.72%; 公 司 2015 年 度 实 现 归 属 于 母 公 司 股 东 的 净 利 润 亿 元, 比 上 年 同 期 增 长 16.29%; 不 良 贷 款 率 0.92%, 比 年 初 微 升 0.03 个 百 分 点 ; 拨 贷 比 2.85%, 比 年 初 提 高 了 0.32 个 百 分 点 2015 年, 公 司 盈 利 结 构 持 续 优 化, 各 利 润 中 心 都 在 努 力 探 索 适 合 公 司 发 展 特 点 的 商 业 模 式, 盈 利 增 长 的 可 持 续 性 不 断 增 强 第 二, 风 险 管 理 工 作 成 效 明 显 公 司 在 宏 观 经 济 下 行 银 行 业 进 入 新 常 态 主 要 经 营 区 域 受 本 轮 结 构 调 整 影 响 较 大 的 情 况 下, 始 终 坚 持 控 制 风 险 就 是 减 少 成 本 的 理 念, 强 化 落 实 各 项 风 险 管 控 措 施 截 至 报 告 期 末 不 良 贷 款 率 0.92%, 在 银 行 同 业 中 继 续 保 持 较 低 水 平, 体 现 出 良 好 的 风 险 管 理 能 力 和 经 营 品 质 与 此 同 时, 公 司 通 过 案 防 五 项 机 制 的 落 地 和 提 升, 有 效 防 范 了 员 工 道 德 风 险 和 案 件 风 险, 公 司 的 发 展 更 加 稳 健 第 三, 业 务 范 围 和 业 务 资 格 不 断 扩 增, 服 务 客 户 的 深 度 和 广 度 持 续 拓 展 在 业 务 范 围 方 面, 公 司 2013 年 设 立 永 赢 基 金 管 理 公 司,2015 年 设 立 永 赢 金 融 租 赁 公 司, 逐 步 展 开 非 银 机 构 的 经 营, 为 客 户 提 供 更 为 多 元 化 的 产 品 和 金 融 服 务 在 业 务 资 格 方 面, 公 司 2015 年 新 增 了 第 三 方 存 管 资 格 私 募 基 金 业 务 外 包 服 务 资 格, 公 司 前 期 已 经 陆 续 获 得 外 汇 做 市 商 公 开 市 场 一 级 交 易 商 银 行 间 黄 金 询 价 交 易 尝 试 做 市 商 国 债 承 销 团 B 类 主 承 资 产 证 券 化 同 业 存 单 发 行 大 额 存 单 发 行 上 金 所 金 融 类 会 员 债 券 尝 试 做 市 商 等 资 格 较 为 齐 全 的 业 务 资 格 使 得 公 司 提 供 给 客 户 的 产 品 更 为 丰 富, 客 户 服 务 体 系 更 加 完 善, 市 场 参 与 面 更 广 第 四, 公 司 的 市 场 竞 争 力 不 断 提 升 一 是 金 融 市 场 业 务 发 展 较 好 进 一 步 巩 固 了 在 同 类 银 行 中 的 领 先 地 位, 无 论 是 盈 利 能 力 基 础 客 户 专 业 水 准, 还 是 市 场 口 碑, 都 是 同 类 银 行 中 做 得 最 好 的 银 行 之 一 二 是 个 人 业 务 竞 争 力 持 续 增 强 特 别 是 个 人 资 产 业 务 的 稳 步 增 加, 使 得 公 司 的 资 产 布 局 更 合 理 报 告 期 末, 公 司 表 内 贷 款 余 额 2,557 亿 元, 其 中 个 人 贷 款 余 额 超 过 852 亿 元, 占 比 已 超 三 分 之 一 三 是 国 际 业 务 初 步 建 立 一 定 的 比 较 优 势,2015 年 公 司 国 际 业 务 结 算 量 突 破 500 亿 美 元 四 是 资 产 托 管 业 务 发 展 较 快, 托 11

13 2015 年 年 度 报 告 全 文 管 规 模 已 经 接 近 2 万 亿 元 同 时, 易 托 管 托 管 网 银 等 业 务 已 建 立 起 一 定 的 品 牌 和 市 场 知 名 度, 在 业 务 流 程 服 务 效 率 等 方 面 具 备 一 定 的 比 较 优 势 五 是 分 支 行 业 务 发 展 更 加 协 调 分 行 区 域 盈 利 和 规 模 提 升 明 显, 对 全 行 发 展 的 带 动 作 用 不 断 增 强 各 家 分 行 经 营 总 体 正 常, 并 能 实 现 可 持 续 发 展, 逐 步 体 现 出 差 异 化 的 竞 争 力 宁 波 地 区 业 务 向 大 零 售 转 型 持 续 深 化,2015 年 末, 个 人 银 行 和 零 售 公 司 两 条 零 售 线 在 宁 波 地 区 的 盈 利 和 规 模 占 比 均 超 过 50%, 发 展 的 稳 定 性 和 可 持 续 性 不 断 增 强 第 五, 科 技 对 业 务 的 支 撑 能 力 不 断 增 强 近 年 来, 公 司 持 续 推 进 科 技 与 业 务 融 合 创 新, 成 立 重 点 业 务 领 域 专 项 团 队, 不 断 提 升 科 技 对 业 务 的 支 持 力 度 2015 年 陆 续 推 出 微 信 银 行 3.0 网 上 银 行 6.0 和 移 动 银 行 3.0 版 本, 全 面 提 升 了 系 统 的 竞 争 力, 满 足 互 联 网 金 融 快 速 发 展 的 需 要 ; 代 客 资 金 系 统 的 顺 利 上 线, 进 一 步 提 升 了 代 客 资 金 交 易 处 理 效 率 及 客 户 体 验 度 ; 零 售 内 部 评 级 系 统 优 化 审 批 流 程, 为 新 资 本 协 议 达 标 奠 定 了 坚 实 的 基 础 ; 大 数 据 风 控 系 统 的 顺 利 推 进, 有 效 提 升 了 风 险 预 警 能 力 经 过 持 之 以 恒 的 努 力, 公 司 已 经 逐 步 构 建 起 较 为 全 面 的 业 务 支 撑 体 系, 能 够 切 实 满 足 公 司 发 展 需 要, 逐 步 形 成 科 技 比 较 优 势 过 去 一 年 公 司 的 发 展 得 到 了 监 管 部 门 专 业 机 构 和 主 流 媒 体 的 肯 定, 公 司 获 得 了 中 国 银 监 会 全 国 银 行 业 金 融 机 构 小 微 企 业 金 融 服 务 先 进 单 位 英 国 银 行 家 杂 志 2015 年 度 全 球 银 行 1000 强 第 196 位 每 日 经 济 新 闻 最 佳 内 部 治 理 上 市 公 司 等 荣 誉 2016 年 是 国 家 十 三 五 规 划 的 开 局 之 年, 是 推 进 供 给 侧 改 革 的 攻 坚 之 年, 也 是 公 司 苦 干 新 三 年 的 第 一 年 公 司 将 在 董 事 会 的 领 导 下, 坚 持 苦 干 巧 干 相 结 合, 做 实 基 础 客 群, 提 升 各 利 润 中 心 的 商 业 模 式 ; 守 牢 风 险 底 线, 确 保 公 司 可 持 续 发 展 ; 强 化 专 业 经 营, 不 断 升 级 各 条 线 差 异 化 的 营 销 模 式 ; 通 过 高 效 的 总 分 支 行 联 动, 提 升 市 场 敏 感 度 ; 加 快 员 工 能 力 提 升, 打 造 一 支 更 加 专 业 专 注 的 经 营 团 队, 更 好 地 满 足 广 大 客 户 日 益 多 元 化 的 金 融 服 务 需 求, 为 将 公 司 建 设 成 为 一 家 令 人 尊 敬 具 有 良 好 口 碑 和 核 心 竞 争 力 的 现 代 商 业 银 行 而 努 力 奋 斗! 行 长 : 罗 孟 波 12

14 第 六 节 管 理 层 讨 论 与 分 析 宁 波 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 全 文 一 报 告 期 内 公 司 从 事 的 主 要 业 务 公 司 主 营 业 务 经 营 范 围 为 经 中 国 人 民 银 行 和 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 批 准 的 下 列 业 务 : 吸 收 公 众 存 款 ; 发 放 短 期 中 期 和 长 期 贷 款 ; 办 理 国 内 结 算 ; 办 理 票 据 贴 现 ; 发 行 金 融 债 券 ; 代 理 发 行 代 理 兑 付 承 销 政 府 债 券 ; 买 卖 政 府 债 券 ; 从 事 同 业 拆 借 ; 从 事 银 行 卡 业 务 ; 提 供 担 保 ; 代 理 收 付 款 项 及 代 理 保 险 业 务 ; 提 供 保 管 箱 业 务 ; 办 理 地 方 财 政 信 用 周 转 使 用 资 金 的 委 托 贷 款 业 务 ; 外 汇 存 款 贷 款 汇 款 ; 外 币 兑 换 ; 国 际 结 算, 结 汇 售 汇 ; 同 业 外 汇 拆 借 ; 外 币 票 据 的 承 兑 和 贴 现 ; 外 汇 担 保 ; 经 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 中 国 人 民 银 行 和 国 家 外 汇 管 理 机 关 批 准 的 其 他 业 务 二 总 体 情 况 概 述 2015 年, 全 球 经 济 延 续 弱 复 苏, 主 要 经 济 体 进 入 去 杠 杆 的 不 同 阶 段, 走 势 分 化 中 国 经 济 在 十 二 五 收 官 与 十 三 五 蓝 图 初 定 的 交 替 中 经 历 着 结 构 调 整 和 动 力 转 换 的 严 峻 考 验,GDP 增 速 趋 缓, 产 业 分 化 逐 步 加 剧 与 此 同 时, 在 利 率 市 场 化 的 大 背 景 下, 中 国 银 行 业 步 入 微 利 时 代, 行 业 变 革 驶 入 深 水 区 面 对 新 形 势 和 新 挑 战, 公 司 秉 承 审 慎 经 营, 稳 健 发 展 的 经 营 理 念, 坚 持 苦 干 精 神, 立 足 当 下, 着 眼 长 远, 围 绕 拓 展 盈 利 渠 道, 严 控 不 良 资 产, 升 级 营 销 模 式, 加 快 人 才 培 养 四 项 重 点 工 作, 各 项 业 务 顺 利 推 进, 可 持 续 发 展 能 力 不 断 增 强 主 要 体 现 在 : ( 一 ) 资 产 规 模 稳 步 增 长, 发 展 基 础 更 为 夯 实 报 告 期 末, 公 司 资 产 总 额 7, 亿 元, 比 年 初 增 长 29.30%; 各 项 存 款 3, 亿 元, 比 年 初 增 长 16.04%, 增 速 在 同 业 中 位 于 前 列, 存 款 基 础 不 断 夯 实 ; 各 项 贷 款 2, 亿 元, 比 年 初 增 长 21.72% 报 告 期 内, 公 司 积 极 适 应 市 场 环 境 变 化, 升 级 营 销 方 式, 积 极 营 销 优 质 客 户 与 优 质 项 目, 加 大 贷 款 投 放 力 度, 实 现 贷 款 规 模 的 稳 步 增 长 ( 二 ) 盈 利 能 力 持 续 提 升, 发 展 动 力 更 加 均 衡 公 司 2015 年 度 实 现 营 业 收 入 亿 元, 同 比 增 加 亿 元, 增 长 27.09%; 实 现 归 属 于 母 公 司 股 东 的 净 利 润 亿 元, 同 比 增 长 16.29%; 实 现 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 亿 元, 在 营 业 收 入 中 占 比 达 20.44%, 同 比 上 升 4.26 个 百 分 点 公 司 大 力 拓 展 中 间 业 务, 投 行 托 管 资 产 管 理 信 用 卡 等 利 润 中 心 盈 利 能 力 更 进 一 步, 盈 利 分 布 更 趋 多 元 与 此 同 时, 公 司 分 行 区 域 盈 利 能 力 持 续 提 升, 盈 利 占 比 超 过 50%, 并 首 次 出 现 单 家 财 务 经 济 利 润 超 过 5 亿 元 的 分 行, 发 展 动 力 更 加 均 衡 ( 三 ) 资 产 质 量 保 持 稳 定, 抵 御 风 险 更 有 保 障 13

15 2015 年 年 度 报 告 全 文 在 宏 观 经 济 下 行 银 行 业 不 良 率 处 于 上 升 周 期 公 司 主 要 经 营 区 域 受 本 轮 结 构 调 整 影 响 较 大 的 情 况 下, 公 司 始 终 坚 持 控 制 风 险 就 是 减 少 成 本 的 理 念, 风 险 管 理 在 坚 守 中 求 提 升, 在 提 升 中 促 发 展, 取 得 了 良 好 的 成 效 一 是 公 司 资 产 质 量 保 持 平 稳, 报 告 期 末 公 司 不 良 贷 款 率 0.92%, 比 年 初 微 升 0.03 个 百 分 点, 在 同 业 中 依 旧 保 持 在 较 好 水 平 ; 二 是 全 面 风 险 管 理 基 础 不 断 夯 实, 各 类 型 风 险 的 管 理 机 制 日 趋 完 善 ; 三 是 全 员 风 险 意 识 有 效 提 升, 风 控 前 移 力 度 逐 步 加 强 ; 四 是 风 险 管 理 技 术 全 面 升 级, 持 续 推 进 新 巴 塞 尔 协 议 项 目 建 设, 加 快 与 国 际 接 轨 的 步 伐 公 司 2015 年 共 清 收 不 良 资 产 5.24 亿 元, 清 收 工 作 成 效 显 著 ; 截 至 2015 年 末, 公 司 拨 贷 比 2.85%, 比 年 初 提 高 了 0.32 个 百 分 点, 拨 备 覆 盖 率 %, 比 年 初 提 高 了 23.5 个 百 分 点, 抵 御 风 险 的 能 力 持 续 增 强 ( 四 ) 资 本 充 足 水 平 提 升, 发 展 后 劲 更 趋 强 实 报 告 期 内, 公 司 顺 利 发 行 70 亿 元 二 级 资 本 债 券 与 48.5 亿 元 优 先 股, 有 效 实 现 了 资 本 的 外 源 性 补 充 同 时, 公 司 一 方 面 持 续 完 善 产 品 体 系, 提 升 服 务 效 率, 改 进 业 务 流 程, 有 力 驱 动 公 司 盈 利 增 长, 实 现 资 本 的 内 生 性 积 累 ; 另 一 方 面, 公 司 强 化 资 本 预 算 约 束, 不 断 优 化 资 产 结 构, 促 进 轻 资 本 战 略 实 施 报 告 期 末, 公 司 资 本 充 足 率 13.29%, 较 年 初 提 高 0.89 个 百 分 点 ; 一 级 资 本 充 足 率 和 核 心 一 级 资 本 充 足 率 分 别 为 10.12% 和 9.03% 三 主 营 业 务 分 析 ( 一 ) 利 润 表 项 目 分 析 2015 年, 公 司 积 极 应 对 国 内 外 经 营 环 境 的 深 刻 变 化, 顺 应 国 家 宏 观 经 济 政 策 导 向, 在 银 行 业 新 一 轮 的 发 展 变 革 中, 致 力 于 在 目 标 市 场 持 续 积 累 比 较 优 势, 在 同 业 竞 争 中 打 造 差 异 化 的 核 心 竞 争 力, 坚 持 合 规 经 营 稳 健 发 展, 不 断 增 强 可 持 续 的 发 展 能 力 公 司 各 大 利 润 中 心 战 略 稳 步 推 进, 总 分 支 联 动 管 理 模 式 逐 渐 优 化, 各 区 域 协 同 发 展 的 势 头 不 断 向 好 报 告 期 内, 公 司 实 现 归 属 于 母 公 司 股 东 的 净 利 润 亿 元, 比 上 年 增 加 9.17 亿 元, 同 比 增 长 16.29% 公 司 2015 年 实 现 营 业 收 入 亿 元, 增 长 27.09% 其 中 利 息 净 收 入 亿 元, 增 长 16.94%; 非 利 息 收 入 亿 元, 增 长 94.77%, 其 中 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 亿 元, 增 长 60.55%, 在 营 业 收 入 中 的 占 比 由 2014 年 的 16.18% 提 升 至 本 年 的 20.44% 2015 年 公 司 继 续 强 化 综 合 金 融 的 优 势, 持 续 推 进 中 间 业 务 转 型 创 新, 信 用 卡 资 产 管 理 投 行 托 管 等 业 务 成 为 重 要 的 盈 利 贡 献 驱 动 因 素 公 司 2015 年 营 业 支 出 为 亿 元, 增 长 38.03% 其 中 业 务 管 理 费 用 亿 元, 增 长 34.84%, 主 要 是 由 于 受 业 务 拓 展 服 务 升 级 员 工 队 伍 建 设 以 及 网 点 机 构 加 速 布 局 等 因 素 影 响, 人 力 与 科 技 投 入 等 运 营 成 本 有 所 增 加 公 司 2015 年 计 提 资 产 减 值 损 失 亿 元, 增 长 49.97%; 计 提 所 得 税 费 用 亿 14

16 2015 年 年 度 报 告 全 文 元, 增 长 5.48% 利 润 表 主 要 项 目 变 动 单 位 :( 人 民 币 ) 千 元 项 目 2015 年 2014 年 增 减 额 增 长 率 营 业 收 入 19,516,224 15,356,750 4,159, % 利 息 净 收 入 15,616,714 13,354,681 2,262, % 利 息 收 入 31,831,062 28,175,470 3,655, % 利 息 支 出 (16,214,348) (14,820,789) (1,393,559) 9.40% 非 利 息 收 入 3,899,510 2,002,069 1,897, % 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 3,989,790 2,485,043 1,504, % 其 他 非 利 息 收 益 (90,280) (482,974) 392,694 - 营 业 支 出 (11,498,194) (8,330,173) (3,168,021) 38.03% 营 业 税 金 及 附 加 (1,057,183) (866,826) (190,357) 21.96% 业 务 及 管 理 费 用 (6,640,500) (4,924,683) (1,715,817) 34.84% 资 产 减 值 损 失 (3,780,857) (2,521,150) (1,259,707) 49.97% 其 他 业 务 成 本 (19,654) (17,514) (2,140) 12.22% 营 业 利 润 8,018,030 7,026, , % 营 业 外 净 收 入 (3,102) (19,685) 16,583 - 税 前 利 润 8,014,928 7,006,892 1,008, % 所 得 税 费 用 (1,447,937) (1,372,762) (75,175) 5.48% 净 利 润 6,566,991 5,634, , % 其 中 : 归 属 于 母 公 司 股 东 的 净 利 润 6,544,333 5,627, , % 少 数 股 东 损 益 22,658 6,664 15, % 1 利 息 净 收 入 2015 年, 公 司 顺 应 利 率 市 场 化 改 革 和 日 趋 激 烈 的 市 场 竞 争, 主 动 加 强 资 产 负 债 管 理, 优 化 投 资 组 合 结 构, 努 力 提 升 资 产 回 报, 控 制 负 债 成 本, 实 现 利 息 净 收 入 稳 步 增 长 公 司 全 年 利 息 净 收 入 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 增 长 16.94% 利 息 收 入 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 增 长 12.97% 利 息 支 出 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 增 长 9.40% 单 位 :( 人 民 币 ) 千 元 项 目 2015 年 2014 年 增 减 额 增 长 率 利 息 收 入 31,831,062 28,175,470 3,655, % 发 放 贷 款 及 垫 款 14,392,381 13,333,909 1,058, % 存 放 同 业 1,067,188 1,446,875 (379,687) (26.24%) 15

17 2015 年 年 度 报 告 全 文 存 放 中 央 银 行 936, ,182 91, % 拆 出 资 金 138, ,402 (59,482) (29.98%) 买 入 返 售 金 融 资 产 358,184 2,015,193 (1,657,009) (82.23%) 债 券 投 资 3,327,307 2,408, , % 理 财 产 品 及 资 管 计 划 11,610,007 7,927,085 3,682, % 其 他 (210) (53.85%) 利 息 支 出 16,214,348 14,820,789 1,393, % 同 业 存 放 3,169,617 4,517,578 (1,347,961) (29.84%) 拆 入 资 金 243, ,900 (395,546) (61.91%) 吸 收 存 款 7,235,416 6,350, , % 卖 出 回 购 金 融 资 产 款 651,762 1,401,053 (749,291) (53.48%) 发 行 债 券 4,170,329 1,105,464 3,064, % 其 他 743, ,930 (63,060) (7.81%) 利 息 净 收 入 15,616,714 13,354,681 2,262, % 下 表 列 示 了 生 息 资 产 和 付 息 负 债 的 平 均 余 额 利 息 收 入 和 支 出 平 均 收 息 率 和 平 均 付 息 率 单 位 :( 人 民 币 ) 千 元 2015 年 2014 年 项 目 平 均 余 额 利 息 收 支 平 均 收 息 率 / 付 息 率 平 均 余 额 利 息 收 支 平 均 收 息 率 / 付 息 率 资 产 一 般 贷 款 185,907,744 12,526, % 164,909,416 11,868, % 证 券 投 资 284,056,219 14,937, % 182,008,982 10,335, % 存 放 人 民 银 行 款 项 63,064, , % 56,327, , % 存 放 和 拆 放 同 业 及 其 他 金 融 机 构 款 项 45,571,488 1,564, % 70,983,178 3,660, % 总 生 息 资 产 578,600,135 29,965, % 474,228,955 26,710, % 负 债 存 款 352,464,240 7,235, % 289,139,466 6,350, % 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 和 拆 入 款 项 137,448,758 4,808, % 161,893,472 7,364, % 应 付 债 券 93,471,524 4,170, % 22,627,539 1,105, % 总 付 息 负 债 583,794,932 16,214, % 473,660,477 14,820, % 利 息 净 收 入 13,750,889 11,889,723 净 利 差 (NIS) 2.40% 2.50% 净 息 差 (NIM) 2.38% 2.51% 注 :1 生 息 资 产 和 付 息 负 债 的 平 均 余 额 为 每 日 余 额 的 平 均 数 2 一 般 贷 款 中 不 包 含 贴 现 垫 款 3 净 利 差 = 生 息 资 产 平 均 利 率 - 付 息 负 债 平 均 利 率 ; 净 息 差 = 利 息 净 收 入 生 息 资 产 平 均 余 额 16

18 资 产 下 表 列 示 了 利 息 收 入 和 利 息 支 出 由 于 规 模 和 利 率 改 变 而 产 生 的 变 化 项 目 宁 波 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 全 文 单 位 :( 人 民 币 ) 千 元 2015 年 对 比 2014 年 增 ( 减 ) 因 素 增 ( 减 ) 规 模 利 率 净 值 一 般 贷 款 1,511,303 (853,697) 657,606 证 券 投 资 5,794,830 (1,193,035) 4,601,795 存 放 人 民 银 行 款 项 101,092 (9,379) 91,713 存 拆 放 同 业 和 其 他 金 融 机 构 款 项 (1,310,573) (785,815) (2,096,388) 利 息 收 入 变 动 6,096,652 (2,841,926) 3,254,726 负 债 客 户 存 款 1,390,910 (506,358) 884,552 同 业 和 其 他 金 融 机 构 存 拆 放 款 项 (1,111,979) (1,443,879) (2,555,858) 应 付 债 券 3,461,069 (396,204) 3,064,865 利 息 支 出 变 动 3,446,096 (2,052,537) 1,393,559 净 利 息 收 入 变 动 2,650,556 (789,389) 1,861,167 净 息 差 和 净 利 差 受 人 民 银 行 连 续 降 息 等 因 素 影 响, 报 告 期 末, 公 司 净 息 差 为 2.38%, 净 利 差 为 2.40%, 较 上 年 同 期 分 别 下 降 了 0.13 与 0.10 个 百 分 点 面 对 利 率 市 场 化 新 形 势, 公 司 在 风 险 可 控 的 前 提 下, 调 整 策 略 积 极 应 对, 通 过 加 快 调 整 资 产 负 债 布 局 深 化 客 户 经 营 优 化 产 品 定 价 模 式 提 高 活 期 存 款 占 比 等 措 施 控 制 负 债 成 本 支 出 并 提 升 资 产 收 益 水 平, 净 息 差 收 窄 趋 势 逐 季 趋 缓 (1) 利 息 收 入 致 2015 年, 公 司 实 现 利 息 收 入 亿 元, 比 上 年 增 长 12.97% 主 要 是 生 息 资 产 规 模 扩 张 和 结 构 优 化 所 贷 款 利 息 净 收 入 ( 不 含 贴 现 垫 款 ) 2015 年, 面 对 利 率 市 场 化 进 程 加 速, 银 行 存 贷 利 差 持 续 缩 窄 的 趋 势, 公 司 紧 跟 宏 观 政 策 形 势 变 化 步 伐, 按 照 监 管 机 构 的 要 求, 在 掌 控 风 险 的 前 提 下 稳 步 推 进 信 贷 投 放, 实 现 一 般 贷 款 利 息 收 入 ( 不 含 贴 现 垫 款 ) 亿 元, 比 上 年 增 加 6.58 亿 元, 增 长 5.54% 下 表 列 出 所 示 期 间 公 司 一 般 贷 款 各 组 成 部 分 的 平 均 余 额 利 息 收 入 及 平 均 收 益 率 情 况 项 目 2015 年 2014 年 单 位 :( 人 民 币 ) 千 元 平 均 余 额 利 息 收 入 平 均 收 息 率 平 均 余 额 利 息 收 入 平 均 收 息 率 公 司 贷 款 129,082,531 8,394, % 119,554,583 8,386, % 17

19 2015 年 年 度 报 告 全 文 个 人 贷 款 56,825,213 4,131, % 45,354,833 3,482, % 贷 款 总 额 185,907,744 12,526, % 164,909,416 11,868, % 证 券 投 资 利 息 收 入 2015 年 公 司 证 券 投 资 利 息 收 入 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元 报 告 期 内, 公 司 在 满 足 并 优 化 流 动 性 管 理 的 前 提 下, 债 券 投 资 和 同 业 投 资 的 规 模 稳 健 持 续 增 长 从 投 资 品 种 看, 主 要 增 加 了 可 供 出 售 类 国 债 银 行 理 财 和 资 管 计 划 的 投 资 存 拆 放 同 业 和 其 他 金 融 机 构 款 项 利 息 收 入 2015 年 公 司 存 拆 放 同 业 和 其 他 金 融 机 构 款 项 利 息 收 入 亿 元, 比 上 年 减 少 亿 元 主 要 是 在 低 利 率 市 场 环 境 下, 公 司 兼 顾 流 动 性 管 理 与 盈 利 增 长 需 要, 主 动 调 整 生 息 资 产 结 构, 在 稳 健 增 加 证 券 投 资 的 同 时, 适 度 减 少 了 存 拆 放 同 业 和 其 他 金 融 机 构 款 项 的 规 模 (2) 利 息 支 出 引 起 2015 年, 公 司 利 息 支 出 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 增 长 9.40% 主 要 是 付 息 负 债 规 模 的 扩 张 客 户 存 款 利 息 支 出 2015 年 公 司 客 户 存 款 利 息 支 出 亿 元, 比 上 年 增 加 8.85 亿 元, 增 长 13.93%, 占 全 部 利 息 支 出 的 44.62% 主 要 是 由 于 客 户 存 款 平 均 余 额 较 上 年 增 长 21.90% 在 降 息 背 景 下, 公 司 推 进 存 款 规 模 稳 步 增 长 的 同 时, 不 断 优 化 存 款 结 构, 报 告 期 内 活 期 存 款 平 均 余 额 占 比 达 42.40%, 比 上 年 上 升 了 1.32 个 百 分 点 报 告 期 内 公 司 存 款 成 本 率 2.05%, 较 上 年 下 降 了 0.15 个 百 分 点 下 表 列 出 所 示 期 间 对 公 存 款 及 个 人 存 款 的 平 均 余 额 利 息 支 出 和 平 均 付 息 率 项 目 对 公 客 户 存 款 2015 年 2014 年 单 位 :( 人 民 币 ) 千 元 平 均 余 额 利 息 支 出 平 均 付 息 率 平 均 余 额 利 息 支 出 平 均 付 息 率 活 期 126,303,254 1,060, % 98,414, , % 定 期 143,936,307 3,924, % 119,690,426 3,604, % 小 计 270,239,561 4,985, % 218,104,675 4,444, % 对 私 客 户 存 款 活 期 23,131,889 97, % 20,363,105 96, % 定 期 59,092,790 2,152, % 50,671,685 1,810, % 18

20 2015 年 年 度 报 告 全 文 小 计 82,224,679 2,249, % 71,034,790 1,906, % 合 计 352,464,240 7,235, % 289,139,465 6,350, % 同 业 和 其 他 金 融 机 构 存 拆 放 款 项 利 息 支 出 2015 年 公 司 同 业 和 其 他 金 融 机 构 存 拆 放 款 项 利 息 支 出 亿 元, 比 上 年 减 少 亿 元 主 要 是 同 业 和 其 他 金 融 机 构 存 拆 放 款 项 规 模 减 少 以 及 同 业 资 金 利 率 下 降 所 致 报 告 期 内, 公 司 加 强 流 动 性 管 理, 强 化 负 债 主 动 管 理 与 自 主 定 价 能 力, 适 度 加 大 了 同 业 存 单 等 主 动 负 债 的 规 模, 同 业 和 其 他 金 融 机 构 存 拆 放 款 项 规 模 有 所 下 降, 日 均 规 模 较 上 年 下 降 了 15.10% 平 均 付 息 率 3.49%, 较 上 年 下 降 了 1.06 个 百 分 点 已 发 行 债 务 利 息 支 出 2015 年 已 发 行 债 务 利 息 支 出 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 增 长 % 主 要 是 报 告 期 内 公 司 发 行 了 100 亿 元 金 融 债 70 亿 元 减 记 型 二 级 资 本 债 以 及 同 业 存 单 的 发 行 规 模 增 加 所 致, 公 司 已 发 行 债 务 日 均 规 模 较 上 年 增 加 了 % 2 非 利 息 收 入 公 司 报 告 期 实 现 非 利 息 收 入 亿 元, 比 上 年 增 长 94.77%, 其 中 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 亿 元, 比 上 年 增 长 60.55% 非 利 息 收 入 主 要 构 成 单 位 :( 人 民 币 ) 千 元 项 目 2015 年 2014 年 增 减 额 增 长 率 手 续 费 及 佣 金 收 入 4,400,491 2,696,649 1,703, % 减 : 手 续 费 及 佣 金 支 出 410, , , % 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 3,989,790 2,485,043 1,504, % 其 他 非 利 息 收 益 (90,280) (482,974) 392,694 - 合 计 3,899,510 2,002,069 1,897, % 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 单 位 :( 人 民 币 ) 千 元 项 目 2015 年 2014 年 增 减 额 增 长 率 结 算 类 业 务 218, ,201 13, % 银 行 卡 业 务 2,218,047 1,234, , % 代 理 类 业 务 1,360, , , % 担 保 类 业 务 205, ,075 82, % 承 诺 类 业 务 57,391 57,874 (483) (0.83%) 托 管 类 业 务 248, , , % 19

21 2015 年 年 度 报 告 全 文 投 行 类 业 务 57,406 11,938 45, % 其 他 35,263 59,837 (24,574) (41.07%) 手 续 费 及 佣 金 收 入 4,400,491 2,696,649 1,703, % 减 : 手 续 费 及 佣 金 支 出 410, , , % 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 3,989,790 2,485,043 1,504, % 2015 年, 公 司 借 助 综 合 金 融 优 势, 持 续 推 进 中 间 业 务 转 型 创 新 和 收 入 结 构 优 化 一 是 立 足 市 场 环 境 和 客 户 需 求, 不 断 丰 富 个 人 条 线 产 品 体 系, 推 进 服 务 创 新 二 是 优 化 财 富 管 理 收 入 结 构, 从 偏 重 理 财 业 务 逐 步 向 全 面 财 富 管 理 发 展, 报 告 期 内 公 司 基 金 保 险 黄 金 销 售 等 业 务 得 到 了 较 快 发 展 三 是 稳 步 提 升 资 产 管 理 业 务 投 资 管 理 和 资 产 配 置 能 力, 在 严 控 风 险 的 前 提 下, 顺 应 采 访 r 市 场 节 奏 进 行 大 类 资 产 调 整, 实 现 了 从 境 内 到 境 外 固 定 收 益 类 到 权 益 类 本 币 到 外 币 投 资 的 转 型 升 级, 收 益 率 由 上 年 的 80bp 提 升 至 105bp 四 是 全 面 升 级 托 管 业 务, 提 升 易 托 管 品 牌 影 响 力, 推 出 托 管 外 包 服 务 业 务, 增 强 客 户 黏 性 ; 抓 住 市 场 机 遇, 积 极 推 进 QDII 跨 境 托 管 业 务, 并 成 功 落 地 首 单 业 务 五 是 加 快 投 行 业 务 布 局, 结 构 化 融 资 债 券 承 销 中 层 资 本 资 本 市 场 和 资 产 证 券 化 五 大 投 行 业 务 日 益 完 善 2015 年, 公 司 实 现 手 续 费 及 佣 金 收 入 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 增 长 63.18%, 其 中 银 行 卡 保 函 托 管 投 行 电 子 银 行 等 业 务 收 入 实 现 较 快 增 长 手 续 费 及 佣 金 支 出 4.11 亿 元, 增 长 94.09%, 主 要 是 金 融 市 场 交 易 服 务 费 以 及 电 子 银 行 手 续 费 支 出 有 所 增 加 银 行 卡 业 务 收 入 亿 元, 比 上 年 增 加 9.84 亿 元, 增 长 79.68%, 主 要 是 2015 年 公 司 通 过 深 化 客 户 经 营 升 级 营 销 方 式 推 进 交 叉 销 售 等 措 施 大 力 推 进 信 用 卡 业 务 发 展, 信 用 卡 手 续 费 收 入 持 续 增 长 担 保 类 业 务 收 入 2.06 亿 元, 增 长 67.00%, 主 要 是 银 行 保 函 业 务 收 入 增 长 较 快 报 告 期 内, 公 司 积 极 把 握 一 带 一 路 和 走 出 去 政 策 机 遇, 大 力 发 展 跨 境 业 务, 带 动 保 函 业 务 收 入 快 速 增 长 托 管 类 业 务 收 入 2.48 亿 元, 增 长 %, 主 要 是 2015 年 公 司 持 续 提 升 托 管 业 务 优 势, 通 过 客 群 建 设 渠 道 拓 展 品 牌 增 值 流 程 优 化 等 手 段 有 效 拓 展 业 务 规 模, 实 现 托 管 业 务 收 入 快 速 增 长 投 行 类 业 务 收 入 0.57 亿 元, 增 长 %, 主 要 是 公 司 投 资 银 行 业 务 经 过 前 期 的 积 累 和 准 备,2015 年 开 始 发 力, 逐 渐 成 为 综 合 服 务 大 中 型 客 户 的 重 要 业 务 手 段 3 业 务 及 管 理 费 用 2015 年, 公 司 业 务 及 管 理 费 用 亿 元, 同 比 增 长 34.84%, 成 本 收 入 比 为 34.03% 费 用 的 增 长 主 要 是 受 战 略 资 源 投 入 和 业 务 规 模 增 长 等 影 响, 费 用 资 源 分 配 主 要 呈 现 以 下 几 大 特 点 : 一 是 加 大 了 对 大 零 售 条 线 的 投 入 力 度 为 支 持 社 区 金 融 网 络 金 融 和 小 微 金 融 的 发 展, 公 司 对 大 零 售 条 线 投 入 同 比 增 长 35%; 20

22 2015 年 年 度 报 告 全 文 二 是 加 大 了 对 信 息 科 技 和 电 子 渠 道 建 设 的 投 入 力 度 为 推 进 公 司 信 息 化 建 设, 公 司 科 技 投 入 同 比 增 长 90%, 电 子 渠 道 建 设 投 入 同 比 增 长 279%; 三 是 积 极 开 立 新 的 分 支 机 构 和 网 点, 推 动 业 务 规 模 扩 大 2015 年 公 司 增 设 1 家 分 行,36 家 支 行, 房 租 和 装 修 同 比 增 长 21% 2015 年, 公 司 通 过 优 化 费 用 控 制 模 式 健 全 费 用 审 批 机 制 加 强 费 用 监 测 等 措 施, 不 断 强 化 费 用 精 细 化 管 理, 合 理 控 制 费 用 支 出, 支 持 业 务 稳 健 发 展 下 表 为 报 告 期 内 公 司 业 务 及 管 理 费 的 主 要 构 成 单 位 :( 人 民 币 ) 千 元 项 目 2015 年 2014 年 增 减 额 增 长 率 员 工 费 用 3,635,687 2,524,043 1,111, % 业 务 费 用 2,455,893 1,938, , % 固 定 资 产 折 旧 332, ,508 35, % 长 期 待 摊 费 用 摊 销 115,636 98,324 17, % 无 形 资 产 摊 销 50,696 27,130 23, % 税 费 50,206 40,236 9, % 合 计 6,640,500 4,924,683 1,715, % 4 资 产 减 值 损 失 2015 年, 公 司 共 计 提 资 产 减 值 损 失 亿 元, 比 上 年 增 加 亿 元, 增 长 49.97% 主 要 原 因 : 一 是 2015 年 贷 款 总 量 稳 步 提 升, 公 司 继 续 按 照 稳 健 的 原 则 提 取 拨 备 ; 二 是 基 于 各 类 经 营 性 资 产 的 增 长 结 构 调 整 与 自 身 业 务 发 展 战 略 考 虑, 公 司 按 照 审 慎 的 原 则 提 取 拨 备 和 其 他 资 产 减 值 准 备, 进 一 步 提 升 风 险 抵 御 能 力 单 位 :( 人 民 币 ) 千 元 项 目 年 增 减 额 增 长 率 贷 款 减 值 损 失 3,835,612 2,420,150 1,415, % 应 收 款 项 类 投 资 减 值 损 失 (54,755) 100,000 (154,755) (154.76%) 坏 账 准 备 - 1,000 (1,000) - 合 计 3,780,857 2,521,150 1,259, % ( 二 ) 资 产 负 债 表 分 析 1 资 产 截 至, 公 司 资 产 总 额 达 7, 亿 元, 比 2014 年 末 增 长 29.30% 资 产 总 额 的 增 长 主 要 是 由 于 公 司 证 券 投 资 发 放 贷 款 等 增 长 21

23 项 目 现 金 及 存 放 中 央 银 行 款 项 宁 波 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 全 文 2014 年 12 月 31 日 期 间 变 动 单 位 :( 人 民 币 ) 千 元 金 额 占 比 金 额 占 比 金 额 占 比 ( 百 分 点 ) 66,189, % 70,953, % (4,764,498) (3.56) 存 放 同 业 款 项 14,199, % 30,447, % (16,247,624) (3.51) 贵 金 属 1,540, % - - 1,540, 拆 出 资 金 1,381, % 2,866, % (1,485,453) (0.33) 以 公 允 价 值 计 量 且 其 变 动 计 入 当 期 损 益 的 金 融 资 产 7,039, % 8,878, % (1,839,088) (0.62) 衍 生 金 融 资 产 3,537, % 1,293, % 2,244, 买 入 返 售 金 融 资 产 10,980, % 17,079, % (6,098,401) (1.55) 应 收 利 息 2,765, % 3,015, % (249,902) (0.15) 发 放 贷 款 及 垫 款 248,399, % 204,749, % 43,649,227 (2.29) 可 供 出 售 金 融 资 产 249,257, % 120,109, % 129,148, 持 有 至 到 期 投 资 32,671, % 16,569, % 16,102, 应 收 款 项 类 投 资 71,231, % 71,554, % (323,712) (2.97) 投 资 性 房 地 产 16, % 16, % (37) 0.00 固 定 资 产 3,420, % 3,352, % 68,239 (0.12) 无 形 资 产 244, % 208, % 35, 在 建 工 程 1,598, % 1,322, % 275,922 (0.02) 递 延 所 得 税 资 产 751, % 769, % (18,000) (0.04) 其 他 资 产 1,240, % 926, % 313, 资 产 总 计 716,464, % 554,112, % 162,352, (1) 贷 款 及 垫 款 截 至, 公 司 贷 款 和 垫 款 总 额 2, 亿 元, 扣 除 贷 款 损 失 准 备 亿 元 后 净 额 为 2, 亿 元, 比 上 年 末 增 长 21.32%, 占 资 产 总 额 的 比 例 34.68%, 比 上 年 末 降 低 2.29 个 百 分 点 企 业 贷 款 截 至, 公 司 企 业 贷 款 总 额, 亿 元, 较 上 年 末 增 加 亿 元, 占 贷 款 和 垫 款 总 额 55.48%, 比 上 年 末 减 少 5.36 个 百 分 点 2015 年, 在 经 济 调 结 构, 稳 增 长 的 新 常 态 背 景 下, 公 司 在 坚 持 审 慎 授 信 原 则 的 基 础 上, 保 持 企 业 贷 款 稳 健 增 长, 并 顺 应 经 济 形 势 适 度 调 整 贷 款 投 向 报 告 期 内, 公 司 新 增 企 业 贷 款 中 适 度 增 加 投 向 租 赁 和 商 务 服 务 业 及 水 利 环 境 和 公 共 设 施 管 理 业, 制 造 业 和 批 发 零 售 业 贷 款 占 比 有 所 下 降 票 据 贴 现 截 至, 票 据 贴 现 亿 元, 占 贷 款 和 垫 款 总 额 的 11.20%, 比 上 年 末 增 加 6.67 个 百 分 点 2015 年, 在 金 融 改 革 深 化 利 率 市 场 化 加 速 推 进 同 业 竞 争 更 为 激 烈 金 融 脱 媒 进 一 步 加 剧 的 22

24 2015 年 年 度 报 告 全 文 背 景 下, 为 降 低 企 业 融 资 成 本, 公 司 根 据 信 贷 投 放 进 度, 适 当 增 加 票 据 贴 现 投 放 力 度 通 过 持 票 生 息 和 周 转 获 利 两 种 模 式 的 转 换, 灵 活 调 控 票 据 融 资 规 模, 推 进 票 据 业 务 多 方 位 发 展, 提 升 票 据 资 产 的 综 合 回 报 个 人 贷 款 截 至, 个 人 贷 款 总 额 亿 元, 占 贷 款 和 垫 款 总 额 的 33.32% 报 告 期 内, 公 司 顺 应 经 济 形 势 变 化, 在 继 续 夯 实 个 贷 客 户 群 的 基 础 上, 加 大 了 对 个 人 消 费 贷 款 和 信 用 卡 贷 款 的 投 放 力 度, 在 保 持 差 异 化 竞 争 优 势 的 同 时 提 升 资 本 回 报 水 平 同 时, 公 司 成 功 发 行 永 盈 2015 年 第 一 期 消 费 信 贷 资 产 支 持 证 券, 在 市 场 上 首 次 采 用 循 环 购 买 的 动 态 资 产 池, 有 效 释 放 了 个 人 贷 款 信 贷 额 度 单 位 :( 人 民 币 ) 千 元 行 业 2015 年 2014 年 金 额 比 例 金 额 比 例 公 司 贷 款 和 垫 款 141,852, % 127,804, % 贷 款 137,630, % 123,301, % 贸 易 融 资 4,222, % 4,502, % 票 据 贴 现 28,633, % 9,522, % 个 人 贷 款 和 垫 款 85,201, % 72,735, % 个 人 消 费 贷 款 80,282, % 66,652, % 个 体 经 营 贷 款 3,416, % 4,492, % 个 人 住 房 贷 款 1,502, % 1,591, % 总 额 255,688, % 210,062, % (2) 证 券 投 资 公 司 证 券 投 资 包 括 以 公 允 价 值 计 量 且 其 变 动 计 入 当 期 损 益 的 金 融 资 产 可 供 出 售 金 融 资 产 持 有 至 到 期 投 资 和 应 收 款 项 类 投 资 按 持 有 目 的 划 分 的 投 资 结 构 项 目 以 公 允 价 值 计 量 且 其 变 动 计 入 当 期 损 益 的 金 融 资 产 单 位 :( 人 民 币 ) 千 元 2014 年 12 月 31 日 金 额 占 比 金 额 占 比 7,039, % 8,878, % 可 供 出 售 金 融 资 产 249,257, % 120,109, % 持 有 至 到 期 投 资 32,671, % 16,569, % 应 收 款 项 类 投 资 71,231, % 71,554, % 23

25 2015 年 年 度 报 告 全 文 合 计 360,200, % 217,111, % 以 公 允 价 值 计 量 且 其 变 动 计 入 当 期 损 益 的 金 融 资 产 截 至, 公 司 持 有 以 公 允 价 值 计 量 且 其 变 动 计 入 当 期 损 益 的 金 融 资 产 亿 元, 较 上 年 末 减 少 亿 元, 主 要 是 因 把 握 了 债 券 市 场 交 易 机 会 产 生 的 变 化 2015 年, 我 国 经 济 增 速 放 缓 通 胀 下 行, 人 民 银 行 多 次 降 准 降 息, 债 券 收 益 率 继 续 回 落 并 创 出 2009 年 以 来 新 低, 在 2015 年 期 间 公 司 交 易 账 户 多 次 增 持 债 券, 在 市 场 波 动 中 加 大 波 段 操 作,2015 年 四 季 度 随 着 债 券 收 益 率 大 幅 下 行, 公 司 在 年 末 对 交 易 账 户 的 债 券 头 寸 进 行 了 适 当 减 仓 可 供 出 售 金 融 资 产 截 至, 公 司 持 有 可 供 出 售 金 融 资 产 2, 亿 元, 较 2014 年 末 增 加 1, 亿 元, 主 要 是 可 供 出 售 类 理 财 产 品 以 及 中 长 期 限 国 债 投 资 的 增 加 2015 年, 为 稳 定 经 济 增 长, 保 证 货 币 市 场 流 动 性 处 于 合 理 水 平, 人 民 银 行 通 过 降 息 降 准 及 MLF 等 多 种 工 具 向 市 场 投 放 流 动 性, 全 年 债 券 收 益 率 与 各 类 资 产 收 益 率 大 幅 下 行 在 此 背 景 下, 公 司 积 极 把 握 市 场 机 会, 加 大 了 收 益 率 相 对 较 高 的 同 业 理 财 产 品 投 资 并 重 点 增 持 了 中 长 久 期 国 债, 优 化 资 产 配 置 结 构 的 同 时 进 一 步 提 升 了 盈 利 贡 献 持 有 至 到 期 投 资 截 至, 公 司 银 行 户 持 有 至 到 期 账 户 债 券 券 面 总 额 亿 元, 较 上 年 末 增 加 亿 元 基 于 年 初 对 2015 年 全 年 债 券 收 益 率 下 行 的 判 断, 公 司 自 2015 年 一 季 度 起 即 开 始 增 加 国 债 投 资 同 时, 出 于 利 率 风 险 管 理 及 流 动 性 管 理 需 求 综 合 考 虑, 在 债 券 收 益 率 逐 步 下 行 的 过 程 中, 将 增 持 的 部 分 债 券 放 入 持 有 至 到 期 投 资 账 户, 致 使 该 类 投 资 保 持 较 快 增 长 应 收 款 项 类 投 资 应 收 款 项 类 投 资 为 公 司 持 有 的 在 境 内 或 境 外 没 有 公 开 市 价 的 各 类 债 权 投 资 截 至 2015 年 12 月 31 日, 公 司 应 收 款 项 类 投 资 余 额 为 亿 元, 较 2014 年 末 减 少 3.24 亿 元 持 有 的 面 值 最 大 的 十 只 金 融 债 券 情 况 单 位 :( 人 民 币 ) 千 元 债 券 种 类 面 值 余 额 利 率 % 到 期 日 减 值 准 备 2015 年 金 融 债 券 1,010,

26 2015 年 年 度 报 告 全 文 2014 年 金 融 债 券 450, 年 金 融 债 券 300, 年 金 融 债 券 290, 年 金 融 债 券 250, 年 金 融 债 券 231, 年 金 融 债 券 220, 年 金 融 债 券 210, 年 金 融 债 券 200, 年 金 融 债 券 200, 报 告 期 内, 公 司 兼 顾 流 动 性 管 理 与 盈 利 增 长 需 要, 合 理 配 置 债 券 投 资 截 至, 公 司 持 有 的 面 值 最 大 的 十 只 金 融 债 券 合 计 面 值 金 额 亿 元, 主 要 为 政 策 性 银 行 债, 平 均 收 益 率 4.24%, 持 有 久 期 主 要 为 3-5 年 (3) 报 告 期 末 所 持 的 衍 生 金 融 工 具 衍 生 金 融 工 具 单 位 :( 人 民 币 ) 千 元 合 约 / 名 义 金 额 资 产 公 允 价 值 负 债 公 允 价 值 外 汇 远 期 9,085, ,241 (31,211) 外 汇 掉 期 268,942,352 2,237,256 (2,244,235) 利 率 互 换 649,138, ,607 (993,116) 货 币 互 换 640,203 3,756 (24,027) 期 权 合 同 4,801, ,631 (62,707) 贵 金 属 远 期 / 掉 期 16,474,917 46,073 - 合 计 949,082,022 3,537,564 (3,355,296) 报 告 期 内, 公 司 为 交 易 使 用 下 述 衍 生 金 融 工 具 : 外 汇 远 期 : 是 指 交 易 双 方 约 定 在 将 来 某 一 个 确 定 的 时 间 按 规 定 的 价 格 和 金 额 进 行 货 币 买 卖 的 交 易 外 汇 掉 期 : 是 指 由 二 笔 交 易 组 成, 约 定 一 前 一 后 两 个 不 同 交 割 日 方 向 相 反 的, 但 金 额 相 同 的 货 币 互 换 交 易 利 率 互 换 : 是 指 在 约 定 期 限 内, 交 易 双 方 按 照 约 定 的 利 率 向 对 方 支 付 利 息 的 交 易 互 换 双 方 按 同 货 币 同 金 额 以 固 定 利 率 换 得 浮 动 利 率 或 以 一 种 浮 动 利 率 换 得 另 一 种 浮 动 利 率, 到 期 互 以 约 定 的 利 率 支 付 对 方 利 息 货 币 互 换 : 是 指 两 笔 金 额 相 同 期 限 相 同 计 算 利 率 方 法 相 同, 但 货 币 不 同 的 债 务 资 金 之 间 的 调 换, 25

27 2015 年 年 度 报 告 全 文 同 时 也 进 行 不 同 利 息 额 的 货 币 调 换 期 权 合 同 : 期 权 是 一 种 选 择 权, 即 拥 有 在 一 定 时 间 内 以 一 定 价 格 ( 执 行 价 格 ) 出 售 或 购 买 一 定 数 量 的 标 的 物 的 权 利 贵 金 属 询 价 交 易 : 是 指 经 上 海 黄 金 交 易 所 核 准 的 市 场 参 与 者, 通 过 中 国 外 汇 交 易 中 心 外 汇 交 易 系 统 以 双 边 询 价 方 式 进 行 的 黄 金 交 易, 交 易 品 种 为 交 易 所 指 定 在 交 易 中 心 外 汇 交 易 系 统 挂 牌 的 黄 金 交 易 品 种 根 据 交 易 期 限 的 不 同, 黄 金 询 价 交 易 包 括 即 期 远 期 掉 期 等 品 种 资 产 负 债 表 日 各 种 衍 生 金 融 工 具 的 名 义 金 额 仅 提 供 了 一 个 与 表 内 所 确 认 的 公 允 价 值 资 产 或 负 债 的 对 比 基 础, 并 不 代 表 所 涉 及 的 未 来 现 金 流 量 或 当 前 公 允 价 值, 因 而 也 不 能 反 映 公 司 所 面 临 的 信 用 风 险 或 市 场 风 险 随 着 与 衍 生 金 融 产 品 合 约 条 款 相 关 的 外 汇 汇 率 市 场 利 率 的 波 动, 衍 生 金 融 产 品 的 估 值 可 能 产 生 对 公 司 有 利 ( 资 产 ) 或 不 利 ( 负 债 ) 的 影 响, 这 些 影 响 可 能 在 不 同 期 间 有 较 大 的 波 动 2015 年, 公 司 继 续 积 极 利 用 利 率 汇 率 等 衍 生 产 品 进 行 套 期 保 值 和 方 向 性 交 易, 交 易 规 模 稳 步 扩 大, 交 易 策 略 更 加 多 样 化 一 方 面, 公 司 积 极 把 握 全 年 特 别 是 上 半 年 货 币 市 场 利 率 趋 势 性 下 行 的 机 会, 加 大 利 率 互 换 的 交 易 力 度, 显 著 提 升 了 利 率 衍 生 交 易 收 入 ; 另 一 方 面, 公 司 积 极 把 握 全 年 中 美 利 差 缩 窄 背 景 下 外 汇 掉 期 市 场 的 交 易 机 会, 在 外 汇 衍 生 自 营 交 易 方 面 获 得 了 较 好 的 交 易 盈 利 (4) 表 内 外 应 收 利 息 及 坏 账 准 备 情 况 截 至, 公 司 表 内 外 应 收 利 息 合 计 亿 元, 其 中 表 内 应 收 利 息 亿 元, 贷 款 表 外 应 收 利 息 3.34 亿 元 单 位 :( 人 民 币 ) 千 元 项 目 期 初 余 额 本 期 增 减 期 末 余 额 坏 帐 准 备 余 额 计 提 方 法 表 内 应 收 利 息 3,015,047 (249,902) 2,765,145 - 个 别 认 定 贷 款 表 外 应 收 利 息 225, , , (5) 抵 债 资 产 及 减 值 准 备 计 提 情 况 截 至, 公 司 抵 债 资 产 的 总 额 2.80 亿 元, 减 值 准 备 为 0, 抵 债 资 产 净 值 为 2.80 亿 元 单 位 :( 人 民 币 ) 千 元 土 地 房 屋 及 建 筑 物 279,740 其 他 - 小 计 279,740 抵 债 资 产 减 值 准 备 0 26

28 2015 年 年 度 报 告 全 文 抵 债 资 产 净 值 279,740 2 负 债 截 至, 公 司 负 债 总 额 6, 亿 元, 比 上 年 末 增 加 1, 亿 元, 增 长 29.12%, 主 要 是 各 类 存 款 和 公 司 发 行 的 同 业 存 单 金 融 债 二 级 资 本 债 等 负 债 的 增 加 项 目 2014 年 12 月 31 日 期 间 变 动 单 位 :( 人 民 币 ) 千 元 金 额 占 比 金 额 占 比 金 额 占 比 ( 百 分 点 ) 向 中 央 银 行 借 款 1,700, % - - 1,700, 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 款 项 68,632, % 86,634, % (18,001,826) (6.44) 拆 入 资 金 20,200, % 14,071, % 6,128, 以 公 允 价 值 计 量 且 其 变 动 计 入 当 期 损 益 的 金 融 负 债 182, % 1,272, % (1,089,418) (0.21) 衍 生 金 融 负 债 3,355, % 1,303, % 2,051, 卖 出 回 购 金 融 资 产 款 46,497, % 28,155, % 18,342, 吸 收 存 款 355,685, % 306,531, % 49,153,805 (5.99) 应 付 职 工 薪 酬 1,495, % 1,098, % 397, 应 交 税 费 899, % 795, % 104,678 (0.02) 应 付 利 息 6,195, % 5,587, % 608,249 (0.15) 应 付 债 券 144,056, % 50,655, % 93,401, 递 延 收 益 283, % 29, % 253, 递 延 所 得 税 负 债 6, % 3, % 2, 其 他 负 债 22,175, % 23,809, % (1,633,973) (1.28) 负 债 总 计 671,367, % 519,948, % 151,418, 客 户 存 款 报 告 期 内, 公 司 积 极 应 对 利 率 市 场 化 步 伐 加 快 存 款 保 险 制 度 推 出 行 业 竞 争 加 剧 等 外 部 形 势 变 化, 不 断 优 化 产 品 体 系, 升 级 客 户 营 销 模 式, 完 善 存 款 利 率 差 别 化 定 价 机 制, 实 现 了 客 户 存 款 的 稳 定 增 长 截 至, 公 司 客 户 存 款 总 额 3, 亿 元, 比 上 年 末 增 加 亿 元, 增 长 16.04%, 占 公 司 负 债 总 额 的 52.98% 下 表 列 出 截 至, 公 司 按 产 品 类 型 和 客 户 类 型 划 分 的 客 户 存 款 情 况 27

29 对 公 客 户 存 款 项 目 宁 波 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 全 文 单 位 :( 人 民 币 ) 千 元 2015 年 2014 年 余 额 占 比 余 额 占 比 活 期 139,347, % 101,446, % 定 期 135,499, % 130,879, % 小 计 274,846, % 232,325, % 对 私 客 户 存 款 活 期 25,241, % 21,696, % 定 期 55,597, % 52,509, % 小 计 80,838, % 74,206, % 合 计 355,685, % 306,531, % 报 告 期 内, 公 司 在 推 进 存 款 规 模 稳 步 增 长 的 同 时, 主 动 优 化 存 款 结 构 通 过 加 大 营 销 新 客 户 促 进 产 品 带 动 结 算 资 金 留 存 等 措 施, 进 一 步 提 升 活 期 存 款 占 比 截 至, 公 司 活 期 存 款 占 客 户 存 款 总 额 的 比 例 39.18%, 较 上 年 末 提 升 6.08 个 百 分 点 其 中, 企 业 客 户 定 期 存 款 占 客 户 存 款 的 比 例 %, 比 上 年 末 下 降 4.60 个 百 分 点 ; 个 人 客 户 活 期 存 款 占 客 户 存 款 的 比 例 7.10%, 比 上 年 末 提 升 0.02 个 百 分 点 3 股 东 权 益 单 位 :( 人 民 币 ) 千 元 项 目 2014 年 12 月 31 日 期 间 变 动 金 额 占 比 金 额 占 比 金 额 占 比 ( 百 分 点 ) 股 本 3,899, % 3,249, % 649,965 (0.86) 其 他 权 益 工 具 4,824, % ,824, 资 本 公 积 9,948, % 10,598, % (649,965) (8.96) 其 他 综 合 收 益 1,312, % 309, % 1,003, 盈 余 公 积 3,181, % 2,531, % 649,167 (0.36) 一 般 风 险 准 备 5,055, % 4,054, % 1,001,082 (0.66) 未 分 配 利 润 16,778, % 13,347, % 3,431,658 (1.87) 归 属 于 母 公 司 股 东 的 权 益 45,001, % 34,091, % 10,910, 少 数 股 东 权 益 95, % 73, % 22, 股 东 权 益 合 计 45,097, % 34,164, % 10,933, ( 三 ) 资 产 质 量 分 析 报 告 期 内, 公 司 信 贷 资 产 规 模 平 稳 增 长, 不 良 贷 款 总 体 可 控, 公 司 贷 款 总 额 2,

30 2015 年 年 度 报 告 全 文 亿 元, 比 上 年 末 增 长 21.72%; 不 良 贷 款 率 0.92%, 比 年 初 增 加 0.03%, 在 银 行 同 业 中 继 续 保 持 较 低 不 良 水 平 报 告 期 末 贷 款 资 产 质 量 情 况 五 级 分 类 单 位 :( 人 民 币 ) 千 元 2014 年 12 月 31 日 期 间 变 动 贷 款 和 垫 款 贷 款 和 垫 款 占 比 ( 百 分 占 比 占 比 数 额 增 减 金 额 金 额 点 ) 非 不 良 贷 款 小 计 : 253,326, % 208,199, % 45,127,617 (0.03) 正 常 248,799, % 204,479, % 44,319,283 (0.03) 关 注 4,527, % 3,719, % 808,334 - 不 良 贷 款 小 计 : 2,361, % 1,862, % 498, 次 级 1,062, % 543, % 518, 可 疑 894, % 881, % 12,924 (0.07) 损 失 404, % 437, % (32,934) (0.05) 客 户 贷 款 合 计 255,688, % 210,062, % 45,626,398 - 在 贷 款 监 管 五 级 分 类 制 度 下, 公 司 不 良 贷 款 包 括 分 类 为 次 级 可 疑 及 损 失 类 的 贷 款 截 至 报 告 期 末, 公 司 不 良 贷 款 总 额 亿 元, 不 良 贷 款 率 0.92%, 较 上 年 上 升 0.03 个 百 分 点, 不 良 率 较 为 平 稳 其 中, 不 良 贷 款 增 加 以 次 级 类 贷 款 为 主, 报 告 期 内 次 级 类 贷 款 占 比 上 升 0.15 个 百 分 点 至 0.41%; 损 失 类 贷 款 通 过 清 收 及 核 销 处 置, 占 比 较 上 年 末 下 降 0.05 个 百 分 点 ; 期 末 关 注 类 贷 款 亿 元, 占 比 1.77%, 与 上 年 末 持 平 报 告 期 末 贷 款 按 行 业 划 分 占 比 情 况 单 位 :( 人 民 币 ) 千 元 行 业 金 额 2015 年 比 例 农 林 牧 渔 业 1,014, % 采 矿 业 900, % 制 造 业 39,676, % 电 力 燃 气 及 水 的 生 产 和 供 应 业 3,510, % 建 筑 业 11,064, % 交 通 运 输 仓 储 及 邮 政 业 4,213, % 信 息 传 输 计 算 机 服 务 和 软 件 业 3,048, % 商 业 贸 易 业 30,242, % 住 宿 和 餐 饮 业 885, % 金 融 业 6,425, % 公 司 经 营 性 物 业 贷 款 8,613, % 29

31 2015 年 年 度 报 告 全 文 租 赁 和 商 务 服 务 业 25,234, % 科 学 研 究 技 术 服 务 和 地 质 勘 察 业 660, % 水 利 环 境 和 公 共 设 施 管 理 和 投 资 业 16,053, % 房 地 产 开 发 13,309, % 城 建 类 贷 款 2,097, % 居 民 服 务 和 其 他 服 务 业 329, % 教 育 864, % 卫 生 社 会 保 障 和 社 会 福 利 业 489, % 文 化 体 育 和 娱 乐 业 377, % 公 共 管 理 和 社 会 组 织 1,475, % 个 人 贷 款 85,201, % 合 计 255,688, % 报 告 期 内, 公 司 一 方 面 持 续 加 强 对 实 体 经 济 特 别 是 中 小 企 业 的 支 持, 加 强 对 制 造 业 商 业 贸 易 业 租 赁 和 商 务 服 务 等 行 业 中 小 企 业 的 信 贷 资 源 保 障 ; 另 一 方 面, 主 动 调 整 信 贷 结 构, 严 格 控 制 集 团 客 户 授 信 总 量, 坚 守 监 管 部 门 对 政 府 平 台 性 贷 款 的 三 条 红 线, 限 制 产 能 过 剩 行 业 前 景 不 明 朗 行 业 的 信 贷 投 入, 信 贷 资 产 抗 风 险 能 力 进 一 步 增 强 报 告 期 末 公 司 贷 款 按 地 区 划 分 占 比 情 况 单 位 :( 人 民 币 ) 千 元 地 区 金 额 年 末 数 比 例 浙 江 省 166,908, % 其 中 : 宁 波 市 127,853,845 50% 上 海 市 18,213, % 江 苏 省 51,746, % 广 东 省 10,511, % 北 京 市 8,308, % 贷 款 和 垫 款 总 额 255,688, % 公 司 授 信 政 策 内 容 包 括 资 产 配 额 策 略 质 量 控 制 目 标 集 中 度 目 标 以 及 授 信 投 向 政 策 客 户 准 入 政 策 等, 并 结 合 当 地 情 况 制 订 区 域 授 信 实 施 细 则, 突 出 不 同 区 域 间 授 信 政 策 的 差 异 化, 使 政 策 更 贴 近 当 地 市 场 报 告 期 末, 公 司 的 贷 款 主 要 集 中 在 浙 江 江 苏 和 上 海 地 区 30

32 报 告 期 末 公 司 贷 款 按 担 保 方 式 划 分 占 比 情 况 宁 波 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告 全 文 单 位 :( 人 民 币 ) 千 元 担 保 方 式 金 额 年 末 数 比 例 信 用 贷 款 78,113, % 保 证 贷 款 68,687, % 抵 押 贷 款 76,565, % 质 押 贷 款 32,321, % 贷 款 和 垫 款 总 额 255,688, % 经 济 下 行 期, 公 司 通 过 增 加 抵 质 押 品 等 风 险 缓 释 措 施 夯 实 风 险 防 御 基 础 截 至 报 告 期 末, 公 司 抵 质 押 贷 款 占 比 最 高 为 42.59% 报 告 期 末 公 司 最 大 十 家 客 户 贷 款 情 况 单 位 :( 人 民 币 ) 千 元 所 属 行 业 贷 款 余 额 占 资 本 净 额 比 例 水 利 环 境 和 公 共 设 施 管 理 业 1,215, % 公 共 管 理 社 会 保 障 和 社 会 组 织 1,044, % 建 筑 业 1,000, % 租 赁 和 商 务 服 务 业 798, % 房 地 产 开 发 贷 款 685, % 房 地 产 开 发 贷 款 600, % 房 地 产 开 发 贷 款 549, % 房 地 产 开 发 贷 款 504, % 批 发 和 零 售 业 500, % 水 利 环 境 和 公 共 设 施 管 理 业 500, % 合 计 7,396, % 资 本 净 额 58,822,834 截 至 报 告 期 末, 公 司 最 大 单 一 客 户 贷 款 余 额 为 121,560 万 元, 占 资 本 净 额 的 比 例 为 2.07% 最 大 十 家 客 户 贷 款 余 额 739,657 万 元, 占 资 本 净 额 的 比 例 为 12.58%, 占 公 司 贷 款 总 额 的 2.89% 按 逾 期 期 限 划 分 的 贷 款 分 布 情 况 逾 期 期 限 2014 年 12 月 31 日 单 位 :( 人 民 币 ) 千 元 金 额 占 贷 款 总 额 百 分 比 金 额 占 贷 款 总 额 百 分 比 31

33 2015 年 年 度 报 告 全 文 逾 期 3 个 月 以 内 1,654, % 1,940, % 逾 期 3 个 月 至 1 年 1,869, % 1,352, % 逾 期 1 年 以 上 至 3 年 以 内 876, % 750, % 逾 期 3 年 以 上 28, % 18, % 逾 期 贷 款 合 计 4,428, % 4,061, % 截 至 报 告 期 末, 公 司 逾 期 贷 款 亿 元, 比 上 年 末 增 加 3.67 亿 元, 逾 期 贷 款 占 比 1.73%, 较 上 年 末 下 降 0.20 个 百 分 点 贷 款 损 失 准 备 金 计 提 和 核 销 的 情 况 单 位 :( 人 民 币 ) 千 元 项 目 2015 年 度 2014 年 度 2013 年 度 期 初 余 额 5,312,304 3,887,496 3,052,914 本 期 计 提 3,835,612 2,420,150 1,319,252 本 期 收 回 137,180 29, 其 中 : 收 回 原 转 销 贷 款 及 垫 款 导 致 的 转 回 137,180 29, 本 期 核 销 (1,927,873) (983,145) (457,033) 已 减 值 贷 款 利 息 回 拨 (67,748) (41,307) (28,282) 期 末 余 额 7,289,475 5,312,304 3,887,496 报 告 期 内, 公 司 共 计 提 贷 款 损 失 准 备 金 亿 元, 不 良 贷 款 收 回 1.37 亿 元, 不 良 贷 款 核 销 亿 元, 报 告 期 末 贷 款 损 失 准 备 金 余 额 为 亿 元 公 司 采 用 个 别 评 估 及 组 合 评 估 两 种 方 式, 在 资 产 负 债 表 日 对 贷 款 的 减 值 损 失 进 行 评 估 对 于 单 项 金 额 重 大 的 贷 款, 公 司 采 用 个 别 方 式 进 行 减 值 测 试, 如 有 客 观 证 据 显 示 贷 款 已 出 现 减 值, 其 减 值 损 失 金 额 的 确 认, 以 贷 款 账 面 金 额 与 该 贷 款 预 计 未 来 可 收 回 现 金 流 折 现 价 值 之 间 的 差 额 计 量, 并 计 入 当 期 损 益 对 于 单 项 金 额 不 重 大 的 贷 款, 及 以 个 别 方 式 评 估 但 没 有 客 观 证 据 表 明 已 出 现 减 值 的 贷 款, 将 包 括 在 具 有 类 似 信 用 风 险 特 征 的 贷 款 组 合 中 进 行 减 值 测 试, 根 据 测 试 结 果, 确 定 组 合 方 式 评 估 的 贷 款 减 值 准 备 计 提 水 平 ( 四 ) 现 金 流 量 表 分 析 经 营 活 动 产 生 的 现 金 净 流 入 亿 元 其 中, 现 金 流 入 亿 元, 比 上 年 减 少 亿 元, 主 要 是 客 户 存 款 和 同 业 存 放 款 项 减 少 ; 现 金 流 出 亿 元, 比 上 年 减 少 亿 元, 主 要 是 存 放 同 业 和 拆 放 其 他 金 融 机 构 款 项 减 少 32

34 2015 年 年 度 报 告 全 文 投 资 活 动 产 生 的 现 金 净 流 入 -1, 亿 元 其 中, 现 金 流 入 18, 亿 元, 比 上 年 增 加 11, 亿 元, 主 要 是 收 回 投 资 收 到 的 现 金 流 入 增 加 ; 现 金 流 出 19, 亿 元, 比 上 年 增 加 12, 亿 元, 主 要 是 投 资 支 付 的 现 金 流 出 增 加 筹 资 活 动 产 生 的 现 金 净 流 入 亿 元 其 中, 现 金 流 入 1, 亿 元, 主 要 是 发 行 优 先 股 同 业 存 单 等 金 融 工 具 的 现 金 流 入 ; 现 金 流 出 亿 元, 主 要 是 由 于 分 配 普 通 股 股 利 以 及 偿 付 已 到 期 债 券 本 息 单 位 :( 人 民 币 ) 千 元 项 目 2015 年 2014 年 变 动 经 营 活 动 现 金 流 入 小 计 87,431,613 93,610,423 (6,178,810) 经 营 活 动 现 金 流 出 小 计 67,871,072 70,834,126 (2,963,054) 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 19,560,541 22,776,297 (3,215,756) 投 资 活 动 现 金 流 入 小 计 1,856,561, ,990,390 1,138,571,168 投 资 活 动 现 金 流 出 小 计 1,987,701, ,621,802 1,207,079,708 投 资 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 (131,139,952) (62,631,412) (68,508,540) 筹 资 活 动 现 金 流 入 小 计 137,899,529 40,307,252 97,592,277 筹 资 活 动 现 金 流 出 小 计 44,980,073 6,982,065 37,998,008 筹 资 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 92,919,456 33,325,187 59,594,269 现 金 及 现 金 等 价 物 净 增 加 额 (18,736,495) (6,541,365) (12,195,130) ( 五 ) 分 部 分 析 公 司 的 主 要 业 务 分 部 有 公 司 业 务 个 人 业 务 资 金 业 务 和 其 他 业 务 分 部, 分 部 报 告 数 据 主 要 来 源 于 公 司 的 管 理 会 计 系 统 公 司 全 面 实 施 内 部 资 金 转 移 定 价 以 确 认 分 部 间 的 利 息 收 入 与 利 息 支 出, 采 用 期 限 匹 配 重 定 价 等 方 法 按 照 账 户 级 逐 笔 计 算 分 部 间 转 移 定 价 收 支, 以 促 进 公 司 优 化 资 产 负 债 结 构 合 理 产 品 定 价 集 中 利 率 风 险 管 理 以 及 综 合 评 价 绩 效 水 平 报 告 期 内, 公 司 大 零 售 战 略 实 施 成 果 进 一 步 显 现, 并 步 入 良 性 发 展 轨 道, 规 模 与 利 润 占 比 持 续 提 升 本 集 团 个 人 业 务 利 润 总 额 达 亿 元, 比 上 年 增 长 51.72%, 占 全 部 税 前 利 润 的 31.50%, 同 比 提 升 7.75 个 百 分 点 单 位 :( 人 民 币 ) 千 元 2015 年 度 公 司 业 务 个 人 业 务 资 金 业 务 其 他 业 务 合 计 外 部 利 息 净 收 入 4,179,587 2,163,162 9,273,965-15,616,714 内 部 利 息 净 收 入 3,017, ,834 (3,482,524) - - 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 1,501,503 2,244, ,038-3,989,790 投 资 收 益 , ,447 33

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