一 重 要 提 示 ( 一 ) 本 行 董 事 会 保 证 本 报 告 所 载 资 料 不 存 在 任 何 虚 假 记 载 误 导 性 陈 述 或 者 重 大 遗 漏, 并 对 其 内 容 的 真 实 性 准 确 性 和 完 整 性 承 担 责 任 ( 二 ) 本 行 年 度 财 务 报 告 已 经

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1 济 宁 银 行 股 份 有 限 公 司 BANK OF JINING CO.,LTD 年 年 度 报 告

2 一 重 要 提 示 ( 一 ) 本 行 董 事 会 保 证 本 报 告 所 载 资 料 不 存 在 任 何 虚 假 记 载 误 导 性 陈 述 或 者 重 大 遗 漏, 并 对 其 内 容 的 真 实 性 准 确 性 和 完 整 性 承 担 责 任 ( 二 ) 本 行 年 度 财 务 报 告 已 经 山 东 和 信 会 计 师 事 务 所 ( 特 殊 普 通 合 伙 ) 根 据 中 国 注 册 会 计 师 独 立 审 计 准 则 审 计 并 出 具 了 标 准 无 保 留 意 见 的 审 计 报 告 ( 三 ) 如 无 特 别 说 明, 本 年 度 报 告 经 营 及 财 务 数 据 对 济 宁 儒 商 村 镇 银 行 股 份 有 限 公 司 进 行 并 表 披 露 ( 四 ) 本 行 董 事 长 李 敏 行 长 李 印 喜 计 划 财 务 部 总 经 理 王 宝 霞, 保 证 年 度 报 告 的 真 实 完 整 二 公 司 简 介 ( 一 ) 法 定 中 文 名 称 : 济 宁 银 行 股 份 有 限 公 司 ( 简 称 : 济 宁 银 行 ); 法 定 英 文 名 称 : BANK OF JINING CO.,LTD. ( 简 称 :BANK OF JINING) ( 二 ) 法 定 代 表 人 : 李 敏 ( 三 ) 董 事 会 秘 书 : 焦 春 华 联 系 地 址 : 山 东 省 济 宁 市 金 宇 路 6 号 电 话 : 传 真 : 电 子 信 箱 :jnyhdb@jn-bank.com ( 四 ) 注 册 地 址 : 山 东 省 济 宁 市 金 宇 路 6 号 办 公 地 址 : 山 东 省 济 宁 市 金 宇 路 6 号 邮 政 编 码 : ( 五 ) 刊 登 年 度 报 告 的 互 联 网 网 站 : 本 行 网 站 网 址 :

3 年 度 报 告 备 置 地 点 : 本 行 董 事 会 办 公 室 ( 六 ) 其 他 有 关 信 息 首 次 注 册 登 记 日 期 :2006 年 8 月 26 日 首 次 注 册 登 记 地 点 : 济 宁 市 工 商 行 政 管 理 局 企 业 法 人 营 业 执 照 注 册 号 : L 本 行 聘 请 的 会 计 师 事 务 所 名 称 : 山 东 和 信 会 计 师 事 务 所 ( 特 殊 普 通 合 伙 ) 三 主 要 财 务 信 息 ( 一 ) 报 告 期 内 主 要 利 润 指 标 单 位 : 万 元 项 目 数 额 利 润 总 额 56,441 净 利 润 42,530 营 业 利 润 51,346 投 资 收 益 38,139 营 业 外 收 支 净 额 5,095 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 712,193 每 股 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 ( 元 / 股 ) 6.77 ( 二 ) 截 止 报 告 期 末 前 三 年 的 主 要 会 计 财 务 数 据 单 位 : 万 元,% 项 目 2013 年 2014 年 2015 年 主 营 业 务 收 入 290, , ,266 总 资 产 3,033,613 3,419,808 4,548,081 存 款 余 额 2,616,439 2,852,921 3,408,026 贷 款 余 额 1,835,838 2,121,448 2,462,090 股 东 权 益 285, , ,057 每 股 收 益 ( 元 / 股 ) 每 股 净 资 产 ( 元 / 股 ) 成 本 收 入 比 注 : 主 营 业 务 收 入 包 括 利 息 收 入 金 融 机 构 往 来 利 息 收 入 手 续 费 收 入 其 他 业 务 收 入 投 资 收 益 和 汇 兑 收 益 ( 三 ) 报 告 期 内 资 本 管 理 情 况 -2-

4 1 资 本 充 足 率 计 量 范 围 及 方 法 计 量 范 围 本 行 资 本 充 足 率 计 算 包 括 核 心 资 本 一 级 资 本 及 二 级 资 本, 风 险 加 权 资 产 包 括 信 用 风 险 市 场 风 险 操 作 风 险 计 量 方 法 本 行 对 信 用 风 险 的 计 量 采 用 权 重 法, 对 市 场 风 险 计 量 采 用 标 准 法, 对 操 作 风 险 计 量 采 用 基 本 指 标 法 2 截 止 报 告 期 末 资 本 充 足 率 指 标 主 要 指 标 标 准 值 2015 年 末 单 位 :% 核 心 一 级 资 本 充 足 率 一 级 资 本 充 足 率 资 本 充 足 率 资 本 充 足 率 ( 非 并 表 口 径 ) 报 告 期 内 资 本 构 成 变 化 情 况 单 位 : 万 元 项 目 2014 年 末 2015 年 末 本 期 增 加 实 收 资 本 100, ,184 5,008 资 本 公 积 88,388 88, 其 他 综 合 收 益 3,822 8,023 4,201 一 般 风 险 准 备 53,594 67,094 13,500 盈 余 公 积 42,152 54,963 12,811 未 分 配 利 润 40,411 39, 核 心 一 级 资 本 净 额 333, ,468 36,701 总 资 本 净 额 361, ,925 45,414 注 : 其 他 综 合 收 益 8,023 万 元 为 我 行 购 买 国 债 公 允 价 值 变 动 部 分 核 心 一 级 资 本 净 额 包 括 实 收 资 本 资 本 公 积 一 般 风 险 准 备 盈 余 公 积 未 分 配 利 润, 并 计 入 少 数 股 东 资 本 6,845 万 元, 扣 除 土 地 使 用 权 以 外 的 软 件 等 其 他 无 形 资 产 万 元 总 资 本 净 额 包 括 核 心 一 级 资 本 净 额 和 其 他 一 级 资 本 367 万 元, 并 计 入 超 额 贷 款 损 失 准 备 36,090 万 元 和 少 数 股 东 资 本 可 计 入 部 分 1,038 万 元 4 风 险 加 权 资 产 情 况 截 止 报 告 期 末, 应 用 资 本 底 线 之 后 的 风 险 加 权 资 产 3,118,601 万 元, 其 中 : 信 用 风 险 加 权 资 产 2,839,191 万 元, 市 场 风 险 加 权 资 产 528 万 元, 操 作 风 险 加 权 资 产 278,882 万 元 四 风 险 管 理 状 况 ( 一 ) 截 止 报 告 期 末 补 充 财 务 数 据 -3-

5 单 位 :% 主 要 指 标 标 准 值 2015 年 末 不 良 贷 款 率 存 贷 款 比 例 资 金 流 动 性 比 例 利 息 回 收 率 单 一 最 大 客 户 贷 款 集 中 度 单 一 集 团 客 户 授 信 集 中 度 ( 二 ) 贷 款 的 主 要 行 业 分 布 单 位 : 万 元,% 行 业 种 类 余 额 比 例 制 造 业 899, 批 发 和 零 售 业 835, 采 矿 业 152, 建 筑 业 127, ( 三 ) 最 大 十 户 贷 款 客 户 情 况 单 位 : 万 元,% 序 号 贷 款 企 业 名 称 贷 款 余 额 占 贷 款 总 额 比 例 占 资 本 净 额 比 例 1 客 户 一 客 户 二 客 户 三 客 户 四 客 户 五 客 户 六 客 户 七 客 户 八 客 户 九 客 户 十 ( 四 ) 贷 款 风 险 分 类 方 法 及 各 类 不 良 贷 款 结 构 1 贷 款 风 险 分 类 方 法 本 行 根 据 银 监 会 贷 款 风 险 分 类 指 引 制 定 信 贷 资 产 五 级 分 类 办 -4-

6 济宁银行股份有限公司 2015 年年度报告 法 用于进行贷款风险衡量及管理 将信贷资产分为正常 关注 次 级 可疑 损失五类 其中后三类被视为不良信贷资产 2 贷款五级分类情况 单位:万元,% 期初占 比 本期增减 % 237, , , , , , 可疑类贷款 17, , , 损失类贷款 12, , , , , 项目 本期占 比 本期 期初 贷款合计 2,462, ,121, , 其中 正常类贷款 2,265, ,028, 关注类贷款 130, 次级类贷款 不良贷款合计 本期增减 五 贷款准备的变动情况 单位:万元 项目 期初数 贷款准备 合计 本期计提 97,835 本期转出 38,669 本期收回 - 5,021 本期冲销 27,341 期末数 114,184 注 本行在报告期内 按照规定 依据贷款余额分类情况分别进行组合计提和单项计提减 值准备 报告期共计计提贷款减值准备 38,669 万元 本期已核销贷款 27,341 万元 本期收回 已核销贷款 5,021 万元 拨备覆盖率为 % 六 投资减值准备 抵债资产减值准备等其他主要减值准备情 况 单位 万元 项目 期初数 可供出售金融资产减值准备 期末数 0 1,600 七 可供出售金融资产情况 单位:万元,% 种类 期末余额 占比 某公司抵债股权 % 某公司抵债股权 % -5-

7 合 计 % ( 八 ) 投 资 情 况 1 对 外 投 资 情 况 单 位 : 万 元,% 对 外 投 资 期 末 投 资 金 额 持 股 占 比 山 东 省 城 市 商 业 银 行 合 作 联 盟 有 限 公 司 3, 合 计 3, 子 公 司 情 况 对 象 名 称 济 宁 儒 商 村 镇 银 行 股 份 有 限 公 司 子 公 司 注 册 资 年 末 实 际 持 股 表 决 权 是 否 合 注 册 地 类 型 本 持 股 额 比 例 比 例 并 报 表 单 位 : 万 元,% 少 数 股 东 权 益 直 接 控 济 宁 任 11,575 5, 是 8,419 制 城 区 ( 九 ) 集 团 客 户 授 信 业 务 的 风 险 管 理 情 况 截 止 报 告 期 末, 本 行 集 团 客 户 中, 客 户 一 ( 某 矿 业 集 团 ) 剔 除 保 证 金 授 信 余 额 41, 万 元, 占 本 行 资 本 净 额 的 10.20%; 客 户 二 ( 某 纸 业 公 司 ) 剔 除 保 证 金 授 信 余 额 40, 万 元, 占 本 行 资 本 净 额 的 9.87%; 客 户 三 ( 某 建 设 公 司 ) 剔 除 保 证 金 授 信 余 额 35,000 万 元, 占 本 行 资 本 净 额 的 8.63%; 客 户 四 ( 某 矿 业 集 团 ) 剔 除 保 证 金 授 信 余 额 32,060 万 元, 占 本 行 资 本 净 额 的 7.90%; 客 户 五 ( 某 煤 矿 公 司 ) 剔 除 保 证 金 授 信 余 额 30,000 万 元, 占 本 行 资 本 净 额 的 7.39% ( 十 ) 不 良 资 产 管 理 的 主 要 政 策 措 施 及 效 果 截 止 报 告 期 末, 共 清 收 与 化 解 不 良 资 产 49,574 万 元, 较 上 年 减 少 21,395 万 元 其 中 : 现 金 收 回 23,565 万 元, 核 销 不 良 资 产 23,988 万 元, 重 组 问 题 贷 款 2,020 万 元 全 年 不 良 资 产 清 收 化 解 工 作 做 到 高 度 重 视, 准 确 分 析, 稳 妥 推 进 对 借 款 合 同 纠 纷 应 诉 案 和 其 他 纠 纷 案, 提 高 诉 讼 效 率, 力 争 全 部 胜 诉 ; 对 于 不 良 贷 款 核 销 工 作, 严 格 按 -6-

8 照 国 家 和 银 监 会 相 关 要 求, 做 到 了 帐 销 案 存 权 利 在 ; 通 过 采 取 以 上 措 施, 不 良 资 产 管 理 工 作 取 得 了 显 著 成 效 ( 十 一 ) 表 外 应 收 利 息 保 函 担 保 贷 款 承 诺 信 用 证 银 行 承 兑 汇 票 等 主 要 表 外 项 目 情 况 1 表 外 应 收 利 息 截 止 报 告 期 末, 表 外 应 收 利 息 余 额 为 4,928 万 元 2 开 出 银 行 承 兑 汇 票 截 止 报 告 期 末, 开 出 银 行 承 兑 汇 票 余 额 为 784, 万 元 3 开 出 保 函 信 用 证 款 项 担 保 贷 款 承 诺 ( 本 外 币 合 计 ) 截 止 报 告 期 末, 开 出 保 函 余 额 为 4, 万 元 ; 开 出 信 用 证 余 额 为 35, 万 元 ( 十 二 ) 本 行 各 类 风 险 管 理 状 况 1 信 用 风 险 状 况 (1)2015 年 信 贷 风 险 分 析 2015 年 以 来, 国 内 外 经 济 金 融 形 势 日 趋 复 杂, 经 济 增 速 下 降 工 业 品 价 格 下 降 实 体 企 业 盈 利 下 降, 导 致 经 济 风 险 发 生 概 率 上 升 中 国 银 行 业 体 系 转 型 变 革 的 大 幕 已 经 拉 开, 未 来 信 用 风 险 管 理 难 度 将 不 可 避 免 地 增 大 如 何 在 更 加 注 重 满 足 实 体 经 济 需 求 的 同 时, 确 保 银 行 授 信 审 批 管 理 更 加 规 范 化 科 学 化, 对 防 范 信 贷 风 险 提 高 贷 款 决 策 质 量 具 有 重 要 的 现 实 意 义 1 优 化 信 贷 流 程, 完 善 信 贷 风 险 管 理 架 构 为 进 一 步 优 化 信 贷 流 程, 提 高 信 贷 管 理 的 科 学 性, 我 行 聘 请 德 勤 华 永 会 计 师 事 务 所 开 展 了 信 贷 流 程 优 化 项 目 建 设, 通 过 业 务 访 谈 信 贷 管 理 制 度 流 程 梳 理 调 查 等 形 式, 对 授 信 调 查 审 查 审 批 放 款 贷 后 管 理 等 环 节 进 行 了 优 化, 切 实 提 高 信 贷 风 险 管 控 能 力 2 调 整 信 贷 结 构, 优 化 信 贷 资 金 投 向 一 是 对 符 合 产 业 和 环 保 政 -7-

9 策 有 利 于 扩 大 就 业 有 还 款 意 愿 和 还 款 能 力 具 有 商 业 可 持 续 性 的 中 小 微 企 业, 坚 持 三 优 先 的 原 则, 即 : 优 先 列 入 支 持 序 列 优 先 审 批 授 信 业 务 优 先 安 排 贷 款 投 放 二 是 按 按 照 分 类 指 导 有 扶 有 控 的 原 则, 加 大 对 战 略 性 新 兴 产 业 节 能 环 保 行 业 科 技 创 新 企 业 以 及 现 代 服 务 业 等 领 域 的 信 贷 支 持 力 度 3 加 强 分 行 管 理, 防 范 异 地 信 贷 风 险 一 是 不 断 完 善 对 分 行 的 授 信 管 理, 科 学 设 置 授 信 限 额, 明 确 了 异 地 授 信 业 务 的 准 入 条 件 内 部 控 制 和 风 险 管 理 措 施 异 地 授 信 业 务 的 监 督 检 查 方 法 等 二 是 持 续 加 强 分 行 风 险 管 理 建 设, 通 过 引 入 多 名 具 备 会 计 信 贷 风 险 管 理 资 产 保 全 经 验 的 同 业 管 理 人 员, 不 断 充 实 分 行 风 控 管 理 队 伍 三 是 加 大 对 分 行 不 良 贷 款 处 置 的 支 持 力 度, 总 行 安 排 法 律 合 规 部 门 赴 部 分 分 行 就 抵 质 押 资 产 保 全 不 良 清 收 法 律 事 务 人 员 储 备 以 及 法 律 合 规 内 控 事 务 风 险 点 识 别 等 问 题 进 行 深 入 交 流, 指 导 帮 助 分 行 做 好 不 良 资 产 处 置 工 作 4 大 力 推 行 主 办 行 制 度, 破 解 企 业 融 资 难 和 担 保 圈 风 险 按 照 因 地 制 宜 循 序 渐 进 ; 平 等 自 愿 双 向 选 择 ; 权 责 对 等 互 利 共 赢 ; 诚 实 自 律 互 守 信 用 的 原 则, 我 行 已 与 9 家 企 业 达 成 了 合 作 意 向, 与 7 家 企 业 签 定 了 银 企 合 作 协 议, 建 立 主 办 行 业 务 关 系, 累 计 发 放 贷 款 3.2 亿 元 主 办 行 制 度 的 推 出 不 仅 改 善 了 企 业 的 金 融 服 务, 切 实 解 决 企 业 融 资 难 融 资 贵 与 过 度 担 保 过 度 融 资 等 问 题, 而 且 能 够 促 进 企 业 在 资 金 筹 集 管 理 和 使 用 上 按 照 现 代 企 业 制 度 要 求 运 作, 有 利 于 企 业 的 发 展 壮 大 (2) 市 场 风 险 分 析 市 场 风 险 是 指 因 汇 率 利 率 商 品 价 格 等 可 观 察 市 场 变 数 的 变 动, 使 本 行 的 金 融 工 具 的 公 允 价 值 或 未 来 现 金 流 量 变 动, 可 能 蒙 受 损 失 的 风 险 本 行 的 市 场 风 险 主 要 来 自 所 持 有 的 自 营 性 交 易 活 动 -8-

10 2015 年, 本 行 在 保 流 动 性 安 全 性 的 前 提 下, 逐 步 开 办 本 币 市 场 交 易, 增 持 国 债 金 融 债, 购 买 同 业 理 财 产 品 等 同 业 理 财 和 同 业 存 放 均 为 短 期 固 定 收 益 资 产, 不 随 市 场 波 动 债 券 类 资 产 均 为 银 行 账 户, 以 持 有 到 期 为 主, 每 半 年 调 整 一 次 公 允 价 值 为 有 效 控 制 各 项 业 务 风 险, 本 行 制 订 了 一 系 列 的 市 场 业 务 管 理 办 法, 如 : 资 金 管 理 内 控 制 度 资 金 支 付 审 批 管 理 办 法 同 业 拆 借 业 务 内 部 控 制 制 度 全 国 银 行 间 同 业 拆 借 业 务 会 计 操 作 规 程 债 券 业 务 操 作 流 程 银 行 承 兑 汇 票 贴 现 业 务 管 理 办 法 银 行 承 兑 汇 票 贴 现 业 务 操 作 流 程 境 内 金 融 机 构 客 户 综 合 授 信 管 理 暂 行 办 法 等 外 汇 业 务 面 临 的 市 场 风 险 主 要 来 源 于 汇 率 变 动 对 本 行 外 汇 敞 口 的 影 响 为 有 效 规 避 汇 率 方 面 的 市 场 风 险, 本 行 严 格 执 行 济 宁 银 行 即 期 结 售 汇 业 务 管 理 办 法 的 规 定, 总 行 国 际 业 务 部 集 中 管 理 全 行 结 售 汇 综 合 头 寸, 分 支 行 实 行 零 头 寸 管 理 国 际 业 务 部 每 日 上 午 下 午 分 别 对 结 售 汇 综 合 头 寸 进 行 汇 总 平 盘 ; 对 于 大 额 交 易 与 业 务 发 生 时 立 即 平 盘 ; 严 格 控 制 隔 夜 头 寸, 确 保 头 寸 控 制 在 外 汇 局 核 定 的 结 售 汇 综 合 头 寸 限 额 内 通 过 以 上 措 施 本 行 将 敞 口 头 寸 控 制 在 最 低 水 平, 从 而 有 效 降 低 汇 率 风 险 (3) 利 率 风 险 分 析 在 风 险 可 控 的 前 提 下, 票 据 业 务 的 竞 争 在 某 种 意 义 上 讲 就 是 利 率 的 竞 争 为 更 好 地 紧 跟 市 场 节 奏, 准 确 的 制 定 指 导 利 率, 金 融 市 场 部 多 渠 道 了 解 掌 握 当 地 各 行 和 资 金 市 场 业 务 较 活 跃 地 区 的 直 贴 价 格, 并 利 用 Shibor 报 价 系 统 和 票 据 网, 密 切 关 注 资 金 价 格 和 利 率 走 势, 根 据 本 行 自 身 资 金 情 况 和 竞 争 形 势 制 定 科 学 合 理 的 指 导 价 格, 通 过 内 网 及 时 发 布 到 分 支 行 对 不 同 的 客 户, 采 取 既 统 一 又 灵 活 的 利 率 政 策 统 一 是 在 一 定 时 间 内, 市 场 利 率 未 有 变 化 的 情 况 下, 对 全 行 同 等 金 额 相 同 类 型 相 -9-

11 同 期 限 的 票 据 执 行 一 个 利 率 水 平 ; 灵 活 是 针 对 不 同 的 市 场 和 客 户, 采 取 不 同 的 利 率 政 策, 但 灵 活 的 前 提 是 公 平 公 正 公 开 如 对 竞 争 相 对 较 弱 地 市 的 票 据 市 场, 执 行 的 利 率 始 终 高 于 当 地 利 率 ; 对 竞 争 相 对 激 烈 的 地 市 一 级 票 据 市 场 和 一 些 省 会 城 市 的 城 商 行 和 股 份 制 银 行, 则 采 取 下 浮 的 政 策 ; 对 贴 现 业 务 频 繁 贴 现 量 大 的 客 户, 执 行 的 利 率 低 于 当 地 利 率 通 过 采 取 以 市 场 为 导 向 灵 活 的 利 率 政 策, 一 方 面 稳 定 了 票 源, 另 一 方 面 保 证 了 较 大 的 获 利 空 间 (4) 流 动 性 风 险 分 析 流 动 性 风 险 是 指 资 产 负 债 现 金 流 错 配 而 不 能 完 全 履 行 支 付 义 务 的 风 险 本 行 流 动 性 风 险 分 为 融 资 流 动 性 风 险 和 市 场 流 动 性 风 险, 引 发 因 素 主 要 包 括 各 类 现 金 提 款 的 要 求 债 务 人 延 期 支 付 资 产 负 债 结 构 不 合 理 资 产 变 现 困 难 衍 生 品 交 易 风 险 等 本 行 建 立 了 由 董 事 会 高 级 管 理 层 及 下 设 资 产 负 债 管 理 委 员 会 组 成 的 流 动 性 风 险 治 理 架 构, 负 责 制 定 完 善 流 动 性 风 险 管 理 战 略 和 构 建 内 控 机 制, 以 支 持 流 动 性 风 险 管 理 战 略 的 实 施 与 监 督 董 事 会 负 责 审 议 批 准 全 行 流 动 性 风 险 的 基 本 政 策 与 管 理 框 架, 以 保 证 全 行 信 用 风 险 与 流 动 性 风 险 管 理 的 协 调 一 致 ; 高 级 管 理 层 负 责 流 动 性 风 险 管 理 的 组 织 实 施, 负 责 高 级 管 理 人 员 的 选 派, 确 保 流 动 性 风 险 管 理 政 策 与 程 序 在 本 行 内 部 得 到 有 效 执 行 ; 总 行 计 划 财 务 部 作 为 流 动 性 管 理 牵 头 部 门, 负 责 全 行 流 动 性 风 险 管 理 制 度 的 制 定 与 监 测 管 理, 对 全 行 流 动 性 风 险 状 况 进 行 分 析, 适 时 提 出 全 行 资 产 负 债 结 构 调 整 方 案, 确 保 流 动 性 风 险 控 制 在 可 承 受 范 围 之 内 ; 同 时 负 责 日 常 资 金 头 寸 管 理, 适 时 合 理 调 剂 资 金 头 寸, 在 确 保 全 行 日 常 业 务 有 效 运 转 情 况 下, 有 效 利 用 剩 余 资 金, 实 现 收 益 最 大 化 ; 协 调 金 融 市 场 部 国 际 业 务 部 公 司 业 务 部 风 险 管 理 部 和 结 算 运 营 部 等 相 关 资 金 运 营 部 门, 调 度 资 金 的 使 用 和 回 笼 适 时 调 整 流 动 性 资 产 结 构, 监 测 各 项 流 动 性 比 例 指 标 和 缺 口 -10-

12 指 标, 按 月 监 测 结 构 性 流 动 性 指 标, 对 于 接 近 或 超 出 警 戒 值, 查 明 原 因, 及 时 提 出 资 产 负 债 结 构 调 整 意 见 或 建 议 为 加 强 本 行 流 动 性 风 险 管 理, 依 据 新 的 监 管 要 求, 结 合 本 行 业 务 管 理 实 际,2015 年 及 时 修 订 了 济 宁 银 行 流 动 性 风 险 管 理 办 法 ( 试 行 ) 济 宁 银 行 流 动 性 风 险 压 力 测 试 方 案 和 济 宁 银 行 流 动 性 风 险 应 急 计 划 等 相 关 流 动 性 管 理 制 度, 并 制 定 了 济 宁 银 行 流 动 性 风 险 限 额 管 理 制 度, 为 本 行 流 动 性 风 险 管 理 工 作 提 供 制 度 依 据 (5) 操 作 风 险 分 析 1 加 强 系 统 建 设, 优 化 柜 面 业 务 流 程 控 制 加 强 系 统 建 设, 通 过 科 技 手 段, 对 重 大 交 易 采 取 多 级 授 权 模 式 制 定 操 作 流 程, 规 范 柜 面 业 务 流 程 和 业 务 操 作, 明 确 柜 员 操 作 要 求, 认 真 把 风 险 防 控 工 作 抓 实 2 增 强 前 台 柜 员 防 范 和 控 制 风 险 意 识, 规 范 操 作 行 为 增 强 前 台 人 员 防 范 和 控 制 风 险 意 识, 规 范 柜 员 操 作 行 为, 组 织 开 展 了 操 作 风 险 大 讨 论 征 文 大 赛 及 以 案 说 规 案 例 大 讲 堂 授 课 活 动 充 分 调 动 员 工 主 动 参 与 主 动 思 考 的 积 极 性, 提 供 沟 通 交 流 平 台, 全 面 分 析 和 挖 掘 业 务 风 险 点, 杜 绝 风 险 隐 患, 切 实 提 高 服 务 效 率, 确 保 前 台 业 务 安 全 运 营 3 抓 好 业 务 培 训, 筑 牢 技 能 防 线 制 定 培 训 计 划, 按 月 对 柜 员 开 展 业 务 培 训, 对 重 要 业 务 重 点 环 节 等 进 行 分 析, 对 新 业 务, 积 极 组 织 开 展 培 训 活 动, 让 员 工 熟 悉 业 务 操 作 规 程, 提 高 风 险 防 控 能 力, 进 一 步 提 升 业 务 技 能 ; 对 新 业 务 新 风 险 点 及 时 开 展 全 行 培 训, 同 时 聘 请 专 业 机 构 对 客 服 员 工 社 区 支 行 员 工 进 行 专 业 化 培 训, 提 高 员 工 营 销 服 务 专 业 化 水 平 2015 年 全 行 开 展 了 3 次 大 规 模 客 户 经 理 培 训 2 次 客 户 经 理 上 岗 考 试, 并 通 过 抽 考 的 方 式 对 客 户 经 理 前 期 所 培 训 的 知 识 进 行 考 核, 进 一 步 提 高 客 户 经 理 -11-

13 业 务 素 质, 防 范 业 务 风 险 4 监 督 检 查 常 态 化, 业 务 操 作 规 范 化 建 立 监 督 检 查 长 效 机 制, 定 期 不 定 期 开 展 前 台 业 务 督 导 检 查, 通 过 现 场 或 非 现 场 的 检 查 方 式, 不 断 对 前 台 业 务 操 作 进 行 规 范, 严 防 操 作 风 险 的 发 生 2015 年 对 全 行 所 有 网 点 开 展 了 2 次 银 行 卡 及 电 子 银 行 业 务 风 险 检 查 2 次 收 单 业 务 专 项 检 查, 对 存 在 的 问 题 进 行 通 报 和 整 改, 避 免 类 似 问 题 在 其 他 网 点 机 构 发 生 5 加 大 反 洗 钱 工 作 力 度, 不 断 提 高 员 工 反 洗 钱 水 平 2015 年 反 洗 钱 工 作 持 续 强 化, 建 立 健 全 反 洗 钱 内 控 制 度, 形 成 较 为 完 善 的 反 洗 钱 内 控 制 度 体 系. 把 配 合 开 展 打 击 利 用 离 岸 公 司 和 地 下 钱 庄 转 移 赃 款 专 项 行 动 作 为 年 度 反 洗 钱 重 点 工 作, 按 照 监 管 要 求 认 真 开 展 可 疑 交 易 监 测 在 全 行 开 展 洗 钱 风 险 自 评 估 工 作, 积 极 开 展 反 洗 钱 宣 传 培 训 活 动, 充 分 利 用 各 种 宣 传 平 台, 建 立 长 效 宣 传 机 制 通 过 月 度 培 训 视 频 会 议 会 计 科 长 会 议 等 方 式 开 展 了 反 洗 钱 专 题 培 训 5 次, 在 2015 年 金 融 机 构 反 洗 钱 岗 位 准 入 培 训 中,82 名 柜 员 参 加 培 训, 学 员 均 顺 利 获 得 反 洗 钱 岗 位 准 入 资 格, 员 工 反 洗 钱 意 识 逐 步 增 强 同 时 以 科 技 手 段 提 升 反 洗 钱 信 息 报 送 工 作 效 率 和 质 量, 进 一 步 优 化 反 洗 钱 监 管 报 送 系 统 功 能 扎 实 做 好 各 项 基 础 工 作, 有 效 遏 制 洗 钱 活 动 的 发 生, 切 实 履 行 反 洗 钱 义 务, 较 好 的 完 成 了 本 年 度 反 洗 钱 工 作 (6) 声 誉 风 险 分 析 声 誉 风 险 是 指 因 本 行 经 营 管 理 及 其 他 行 为 或 外 部 事 件 导 致 利 益 相 关 方 对 本 行 负 面 评 价 的 风 险 本 行 高 度 重 视 舆 情 风 险 管 理 工 作, 建 立 了 较 完 善 的 声 誉 风 险 管 理 机 制, 采 取 主 动 预 防 的 管 理 策 略, 制 定 并 下 发 济 宁 银 行 声 誉 风 险 管 理 实 施 细 则, 明 确 各 部 门 声 誉 风 险 管 理 职 责, 以 及 发 生 声 誉 风 险 事 件 的 应 急 及 处 置 流 程 与 中 国 经 济 网 山 东 舆 情 监 测 中 心 签 订 战 略 合 作 协 议, 实 现 对 声 誉 风 险 的 识 别 监 测 控 制 -12-

14 和 化 解 我 行 对 声 誉 风 险 建 立 日 常 监 测 程 序, 设 立 专 门 部 门 及 岗 位 进 行 声 誉 风 险 排 查, 定 期 分 析 声 誉 风 险 和 声 誉 事 件 的 发 生 因 素 和 传 导 途 径, 并 设 置 专 门 岗 位 定 期 对 网 络 电 视 广 播 报 纸 等 媒 体 途 径 进 行 监 控, 较 好 地 实 现 了 对 声 誉 风 险 的 事 前 预 防 和 及 时 处 置, 促 进 本 行 持 续 稳 健 健 康 发 展 五 股 东 情 况 及 关 联 交 易 情 况 ( 一 ) 股 权 结 构 截 止 报 告 期 末, 本 行 注 册 资 本 为 人 民 币 1,051,843,540 元 其 中 : 国 家 股 1 户, 持 股 数 额 194,880,000 股, 持 股 比 例 为 18.53%; 战 略 投 资 者 1 户, 持 股 数 额 193,662,000 股, 持 股 比 例 为 18.41%; 企 业 法 人 股 116 户, 持 股 数 额 634,798,133 股, 持 股 比 例 为 60.35%; 自 然 人 股 东 代 表 10 名, 持 股 数 额 28,503,407 股, 持 股 比 例 为 2.71% ( 二 ) 股 东 情 况 1 报 告 期 末 最 大 十 名 股 东 持 股 及 变 动 情 况 单 位 : 股,% 序 号 股 东 名 称 持 股 数 额 (2015 年 末 ) 持 股 比 例 (2015 年 末 ) 持 股 数 额 (2014 年 末 ) 持 股 比 例 (2014 年 末 ) 1 济 宁 市 财 政 局 194,880, ,600, 齐 鲁 银 行 股 份 有 限 公 司 193,662, ,440, 黄 淮 海 投 资 控 股 集 团 有 限 公 司 40,924, ,976, 山 东 克 琪 商 贸 有 限 公 司 32,124, ,594, 山 东 华 岳 投 资 有 限 公 司 31,500, 山 东 英 特 力 光 通 信 开 发 有 限 公 司 27,292, ,992, 山 东 恒 旺 煤 业 有 限 公 司 26,783, ,507, 山 东 蓝 翔 职 业 培 训 学 院 25,919, ,684, 济 宁 慎 德 泰 和 投 资 有 限 公 司 22,898, ,808, 济 宁 世 纪 唐 人 投 资 有 限 公 司 19,585, ,652,

15 合 计 615,569, ,256, 最 大 十 名 股 东 股 权 转 让 情 况 报 告 期 内, 原 股 东 山 东 省 塑 料 工 业 有 限 公 司 持 有 的 本 行 股 权 79,757,633 股 ( 原 占 比 为 7.96%) 全 部 经 司 法 机 关 拍 卖 处 置, 本 行 依 法 为 相 关 买 受 人 办 理 了 过 户 手 续, 其 中 山 东 华 岳 投 资 有 限 公 司 竞 买 31,500,000 股, 持 股 占 比 2.99%; 其 他 股 东 未 发 生 转 让 情 况 ( 三 ) 最 大 十 名 股 东 所 持 本 行 股 份 的 质 押 托 管 冻 结 情 况 截 止 报 告 期 末, 黄 淮 海 投 资 控 股 集 团 有 限 公 司, 质 押 4092 万 股, 占 其 所 持 本 行 股 份 的 100%; 山 东 克 琪 商 贸 有 限 公 司, 质 押 2637 万 股, 占 其 所 持 本 行 股 份 的 86%; 山 东 华 岳 投 资 有 限 公 司, 质 押 1200 万 股, 占 其 所 持 本 行 股 份 的 38%; 山 东 恒 旺 煤 业 有 限 公 司, 质 押 2678 万 股, 占 其 所 持 本 行 股 份 的 100%; 山 东 蓝 翔 职 业 培 训 学 院, 质 押 2128 万 股, 占 其 所 持 本 行 股 份 的 86%; 济 宁 慎 德 泰 和 投 资 有 限 公 司, 质 押 900 万 股, 占 其 所 持 本 行 股 份 的 41% 最 大 十 名 股 东 无 冻 结 托 管 情 况 ( 四 ) 重 大 关 联 交 易 情 况 截 止 报 告 期 末, 我 行 无 重 大 关 联 交 易 ( 五 ) 股 东 及 其 关 联 企 业 的 不 良 贷 款 情 况 截 止 报 告 期 末, 股 东 及 其 关 联 企 业 在 本 行 无 不 良 贷 款 六 公 司 治 理 情 况 ( 一 ) 股 东 大 会 董 事 会 监 事 会 和 经 营 管 理 层 的 设 置 各 职 能 部 门 与 分 支 机 构 的 设 置 各 专 门 委 员 会 的 设 置 情 况 1 关 于 股 东 大 会 本 行 严 格 按 照 中 华 人 民 共 和 国 公 司 法 和 本 行 章 程 的 要 求 召 集 召 开 股 东 大 会, 积 极 筹 备 周 密 部 署, 确 保 股 东 参 加 会 议 并 充 分 行 使 权 利 2 关 于 董 事 董 事 会 和 专 门 委 员 会 -14-

16 截 止 报 告 期 末, 本 行 董 事 会 共 有 董 事 10 名, 其 中 执 行 董 事 3 名 股 东 董 事 5 名, 独 立 董 事 2 名 ; 并 设 董 事 会 秘 书 1 名 全 体 董 事 认 真 履 行 职 责, 积 极 参 与 本 行 重 大 问 题 的 研 究 和 决 策, 维 护 了 本 行 和 全 体 股 东 的 利 益 董 事 会 下 设 六 个 专 门 委 员 会, 分 别 是 发 展 战 略 委 员 会 资 本 管 理 委 员 会 风 险 管 理 委 员 会 关 联 交 易 控 制 委 员 会 提 名 及 薪 酬 委 员 会 和 社 会 责 任 委 员 会, 各 专 门 委 员 会 积 极 开 展 工 作, 推 动 了 公 司 治 理 的 进 一 步 完 善 其 中 关 联 交 易 控 制 委 员 会 重 大 关 联 交 易 进 行 合 规 审 查, 审 议 通 过 了 关 于 确 认 济 宁 银 行 关 联 法 人 的 议 案, 风 险 管 理 委 员 会 研 究 并 审 议 通 过 了 关 于 济 宁 银 行 2014 年 度 流 动 性 风 险 管 理 情 况 关 于 济 宁 银 行 2014 年 度 信 息 科 技 管 理 情 况 ; 资 本 管 理 委 员 会 认 真 听 取 了 济 宁 银 行 2014 年 度 资 本 管 理 情 况 ; 发 展 战 略 委 员 会 审 议 通 过 了 关 于 调 整 济 宁 银 行 年 发 展 目 标 规 划 的 议 案 关 于 调 整 济 宁 银 行 年 资 本 补 充 规 划 的 议 案, 及 时 调 整 了 公 司 发 展 规 划, 不 断 提 升 重 大 决 策 的 效 益 和 质 量 3 关 于 监 事 监 事 会 和 专 门 委 员 会 截 止 报 告 期 末, 监 事 会 共 有 监 事 5 名, 其 中 职 工 监 事 1 名 股 东 监 事 3 名, 外 部 监 事 1 名 监 事 会 下 设 提 名 委 员 会 监 督 委 员 会, 以 及 监 事 会 办 公 室 和 审 计 部 报 告 期 内, 监 事 会 及 其 全 体 监 事 认 真 履 行 职 责, 对 本 行 财 务 风 险 管 理 机 制 建 设 董 事 会 和 高 级 管 理 层 及 其 成 员 履 行 职 责 的 合 法 合 规 性 进 行 了 监 督, 并 形 成 履 职 综 合 评 价 报 告 上 报 监 管 部 门 监 事 会 依 据 本 行 章 程 监 管 规 定 和 监 管 会 议 精 神 以 及 监 事 会 年 度 工 作 计 划, 积 极 开 展 工 作, 进 一 步 规 范 了 监 事 会 运 作, 监 事 会 职 能 得 到 有 效 发 挥 4 关 于 高 级 管 理 层 本 行 高 级 管 理 层 由 行 长 副 行 长 财 务 部 门 负 责 人 组 成 截 止 报 告 期 末, 设 行 长 1 名 副 行 长 5 名 计 划 财 务 部 总 经 理 1 名 行 长 全 -15-

17 面 负 责 经 营 管 理 工 作, 副 行 长 计 划 财 务 部 总 经 理 分 工 明 确, 职 责 清 晰 5 关 于 信 息 披 露 与 透 明 度 本 行 按 照 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 商 业 银 行 信 息 披 露 办 法 和 监 管 部 门 的 相 关 规 定, 编 制 了 2014 年 年 度 报 告, 并 在 本 行 网 站 进 行 了 登 载 同 时, 本 行 董 事 会 办 公 室 备 置 2014 年 度 报 告 正 本 以 供 查 阅 ( 二 ) 组 织 架 构 和 分 支 机 构 情 况 1 组 织 架 构 图 -16-

18 济 宁 银 行 股 份 有 限 公 司 2015 年 年 度 报 告

19 济 宁 市 区 机 构 济 宁 县 域 机 构 2 分 支 机 构 表 序 号 机 构 名 称 机 构 地 址 1 总 行 济 宁 市 金 宇 路 6 号 总 行 营 业 部 济 宁 市 金 宇 路 6 号 * 樱 花 支 行 济 宁 市 太 白 东 路 67 号 * 太 白 支 行 济 宁 市 太 白 东 路 号 * 火 炬 路 支 行 济 宁 市 火 炬 中 路 新 亚 福 综 合 楼 * 解 放 路 支 行 济 宁 市 建 设 南 路 12 号 * 红 星 支 行 济 宁 市 红 星 东 路 37 号 * 海 关 支 行 济 宁 市 琵 琶 山 北 路 石 油 公 司 综 合 楼 * 开 发 区 支 行 济 宁 市 吴 泰 闸 路 43 号 * 市 北 支 行 济 宁 市 洸 河 路 号 * 洸 河 支 行 济 宁 市 金 宇 东 路 99 号 * 森 泰 御 城 社 区 支 行 济 宁 市 森 泰 御 城 小 区 红 星 路 一 层 门 面 房 * 冠 亚 星 城 社 区 支 行 济 宁 市 冠 亚 星 城 小 区 内 A13 号 商 铺 * 科 苑 路 社 区 支 行 济 宁 市 科 苑 商 业 街 2 号 楼 一 层 南 端 共 青 团 支 行 济 宁 市 红 星 中 路 20 号 * 任 城 支 行 济 宁 市 运 河 路 22 号 * 吴 泰 闸 支 行 济 宁 市 吴 泰 闸 路 145 号 * 洸 河 中 路 支 行 济 宁 市 洸 河 路 158 号 市 中 支 行 济 宁 市 古 槐 路 58 号 * 运 河 支 行 济 宁 市 红 星 西 路 105 号 阳 光 花 园 A 座 沿 街 营 业 房 * 车 站 西 路 支 行 济 宁 市 车 站 西 路 S3 综 合 楼 第 11 抽 线 向 东 一 至 二 层 * 西 城 支 行 济 宁 市 太 白 西 路 157 号 * 龙 行 路 支 行 济 宁 市 龙 行 路 212 号 * 豪 德 商 贸 城 社 区 支 行 济 宁 市 市 中 区 105 国 道 与 太 白 路 交 汇 处 南 200 米 沿 街 营 业 楼 * 豪 丰 庄 园 社 区 支 行 济 宁 市 古 槐 辖 区 豪 丰 庄 园 北 数 第 四 户 营 业 房 * 南 门 社 区 支 行 济 宁 市 任 城 路 33 号 * 龙 城 美 墅 社 区 支 行 济 宁 市 太 白 路 龙 城 美 墅 3 号 楼 东 起 第 10 户 1-2 层 营 业 房 邹 城 支 行 山 东 省 邹 城 市 太 平 东 路 建 业 园 小 区 * 邹 城 宏 河 路 支 行 山 东 省 邹 城 市 宏 河 路 366 号 * 邹 城 钢 山 支 行 山 东 省 邹 城 市 东 滩 路 1869 号 鑫 源 国 际 城 B 段 曲 阜 支 行 山 东 省 曲 阜 市 弘 道 路 36 号 * 曲 阜 静 轩 路 支 行 山 东 省 曲 阜 市 静 轩 西 路 39 号 * 曲 阜 新 天 地 小 微 支 行 山 东 省 曲 阜 市 裕 隆 路 99 号 新 天 地 商 住 中 心 2 号 楼 号 商 铺 兖 州 支 行 山 东 省 济 宁 市 兖 州 区 北 护 城 河 路 72 号 * 兖 州 紫 金 城 支 行 山 东 省 济 宁 市 兖 州 区 建 设 路 中 路 华 勤 紫 金 城 华 金 中 心 36 号

20 8 9 * 兖 州 兴 隆 街 小 微 支 行 山 东 省 济 宁 市 兖 州 区 兴 隆 街 西 侧 微 山 支 行 山 东 省 微 山 县 夏 镇 奎 文 东 路 52 号 * 微 山 欢 城 支 行 山 东 省 微 山 县 欢 城 镇 微 欢 路 工 商 所 南 临 * 微 山 城 后 路 小 微 支 行 山 东 省 微 山 县 城 后 路 30 号 梁 山 支 行 * 梁 山 拳 铺 支 行 山 东 省 梁 山 县 水 泊 中 路 117 号 山 东 省 梁 山 县 拳 铺 镇 工 业 园 区 220 国 道 东 侧 金 宇 商 贸 公 司 门 面 楼 10 汶 上 支 行 山 东 省 汶 上 县 宝 相 路 68 号 嘉 祥 支 行 * 嘉 祥 建 设 路 支 行 山 东 省 嘉 祥 县 呈 祥 街 9 号 山 东 省 嘉 祥 县 建 设 路 与 获 麟 街 十 字 路 口 西 南 角 中 央 华 府 6 号 楼 * 嘉 祥 呈 祥 路 小 微 支 行 山 东 省 嘉 祥 县 呈 祥 路 113 号 金 乡 支 行 * 金 乡 金 兴 商 贸 城 小 微 支 行 * 济 宁 银 行 金 乡 奎 星 湖 小 微 支 行 泗 水 支 行 山 东 省 金 乡 县 奎 星 路 11 号 山 东 省 金 乡 县 文 峰 路 西 段 南 中 心 大 道 西 侧 山 东 省 金 乡 县 奎 星 湖 花 园 C 区 望 湖 绿 苑 小 区 1 号 楼 号 商 业 房 山 东 省 泗 水 县 泉 鑫 路 7 号 * 泗 水 光 明 路 支 行 山 东 省 泗 水 县 光 明 路 13 号 鱼 台 支 行 山 东 省 鱼 台 县 湖 陵 二 路 401 号 * 鱼 台 湖 凌 三 路 小 微 支 行 山 东 省 鱼 台 县 湖 凌 三 路 金 贤 源 东 区 门 南 15 菏 泽 分 行 * 菏 泽 郓 城 支 行 山 东 省 菏 泽 市 长 江 路 778 号 山 东 省 菏 泽 市 郓 城 县 金 河 路 与 金 利 街 交 汇 处 人 社 局 办 公 大 楼 西 楼 * 菏 泽 牡 丹 支 行 山 东 省 菏 泽 市 牡 丹 区 中 华 西 路 时 代 奥 城 北 门 东 侧 跨 区 域 机 构 16 * 菏 泽 牡 丹 路 小 微 支 行 山 东 省 菏 泽 市 牡 丹 区 牡 丹 路 种 子 公 司 楼 下 * 菏 泽 曹 州 路 小 微 支 行 山 东 省 菏 泽 市 牡 丹 区 曹 州 路 南 华 街 口 东 50 米 路 北 枣 庄 分 行 山 东 省 枣 庄 市 市 中 区 青 檀 中 路 2 号 * 枣 庄 滕 州 支 行 山 东 省 滕 州 市 学 院 中 路 99 号 * 滕 州 荆 河 中 路 支 行 山 东 省 滕 州 市 荆 河 中 路 108 号 * 枣 庄 薛 城 支 行 山 东 省 枣 庄 市 薛 城 区 燕 山 路 601 号 * 枣 庄 解 放 路 支 行 山 东 省 枣 庄 市 市 中 区 解 放 路 279 号 17 淄 博 分 行 山 东 省 淄 博 市 张 店 区 新 村 西 路 42 号 铂 金 商 务 大 厦 18 泰 安 分 行 山 东 省 泰 安 市 泰 山 大 街 3168 号 19 临 沂 分 行 山 东 省 临 沂 市 沂 蒙 北 路 81 号 ( 临 沂 市 广 州 路 与 沂 蒙 路 交 汇 处 ) 20 日 照 分 行 山 东 省 日 照 市 海 曲 东 路 58 号 海 曲 国 际 大 厦 注 : 上 述 标 记 * 机 构 为 二 级 支 行 ( 三 ) 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 和 员 工 情 况 1 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 基 本 情 况 -19-

21 职 务 姓 名 性 别 任 职 单 位 及 职 务 董 事 长 李 敏 女 济 宁 银 行 党 委 书 记 董 事 长 执 行 董 事 李 印 喜 男 济 宁 银 行 党 委 副 书 记 行 长 执 行 董 事 陈 振 勇 男 济 宁 银 行 副 行 长 股 东 董 事 张 茂 如 男 济 宁 市 财 政 局 党 组 书 记 局 长 股 东 董 事 赵 学 金 男 齐 鲁 银 行 常 务 副 行 长 股 东 董 事 李 凤 云 女 山 东 英 特 力 光 通 信 开 发 有 限 公 司 财 务 部 主 任 股 东 董 事 王 鹏 男 济 宁 慎 德 泰 和 投 资 有 限 公 司 董 事 长 股 东 董 事 宋 志 福 男 济 宁 世 通 化 纤 纺 织 有 限 公 司 董 事 长 总 经 理 独 立 董 事 陈 华 男 山 东 财 经 大 学 教 授 经 济 研 究 中 心 主 任 独 立 董 事 许 学 军 男 上 海 理 工 大 学 管 理 学 院 金 融 系 副 教 授 中 小 银 行 研 究 中 心 副 主 任 MBA 中 心 副 主 任 监 事 长 李 维 水 男 济 宁 银 行 党 委 副 书 记 监 事 长 股 东 监 事 王 鲁 生 男 济 宁 鲁 兴 房 地 产 开 发 有 限 公 司 股 东 监 事 郑 克 端 男 山 东 裕 隆 矿 业 集 团 总 会 计 师 股 东 监 事 蒋 永 乐 男 济 宁 市 教 育 图 书 管 理 供 应 站 站 长 外 部 监 事 魏 玉 东 男 济 宁 市 质 量 评 价 协 会 会 长 副 行 长 梁 汝 亮 男 济 宁 银 行 副 行 长 副 行 长 张 衍 珍 男 济 宁 银 行 副 行 长 副 行 长 焦 春 华 男 济 宁 银 行 副 行 长 兼 董 事 会 秘 书 副 行 长 宫 振 男 济 宁 银 行 副 行 长 首 席 审 计 官 韩 继 伟 男 济 宁 银 行 首 席 审 计 官 注 : 报 告 期 内, 经 本 行 股 东 大 会 决 议, 免 去 谭 方 峰 先 生 股 东 董 事 职 务 ; 经 本 行 职 工 代 表 大 会 决 议, 免 去 李 新 芳 先 生 职 工 监 事 职 务 2 员 工 情 况 截 止 报 告 期 末, 本 行 从 业 人 员 1449 人, 具 有 专 业 技 术 职 称 人 员 304 人, 占 比 21%, 具 有 中 高 级 职 称 187 人, 占 比 13% 从 业 人 员 中 大 学 本 科 以 上 学 历 1133 人, 占 比 78%; 专 科 学 历 221 人, 占 比 15%; 中 专 及 以 下 学 历 95 人, 占 比 7% 中 层 以 上 管 理 人 员 144 人, 占 本 行 在 职 员 工 的 10% ( 四 ) 年 度 薪 酬 管 理 情 况 -20-

22 本 行 建 立 了 较 为 健 全 科 学 合 理 的 薪 酬 管 理 组 织 架 构 董 事 会 下 设 提 名 及 薪 酬 委 员 会, 委 员 会 设 主 任 委 员 1 名 委 员 2 名, 主 任 委 员 由 独 立 董 事 担 任, 主 要 职 责 包 括 : 负 责 本 行 薪 酬 政 策 制 度 和 具 体 事 项, 研 究 董 事 和 经 营 决 策 层 成 员 的 薪 酬 方 案, 向 董 事 会 提 出 薪 酬 方 案 建 议, 并 监 督 相 关 薪 酬 方 案 的 实 施 薪 酬 结 构 包 括 基 本 薪 酬 可 变 薪 酬 和 福 利 性 收 入 三 个 部 分, 薪 酬 结 构 较 为 科 学 合 理 本 行 董 事 会 每 年 向 经 营 管 理 层 下 达 经 营 计 划, 对 经 营 管 理 层 进 行 考 核, 经 营 管 理 层 依 据 本 年 度 绩 效 考 核 办 法 等 对 分 支 机 构 以 及 全 行 各 层 级 人 员 进 行 绩 效 考 核 和 薪 酬 激 励, 基 本 建 立 了 以 风 险 调 整 后 回 报 率 为 核 心, 以 价 值 创 造 为 依 据, 以 促 进 业 务 转 型 为 考 核 目 标 的 科 学 绩 效 考 核 机 制, 顺 利 实 现 了 2015 年 度 经 营 考 核 目 标 董 事 会 根 据 本 行 章 程 2015 年 度 经 营 考 核 目 标 完 成 情 况 等 相 关 考 核 指 标 对 董 事 监 事 高 级 管 理 人 员 进 行 薪 酬 考 核, 并 按 照 银 监 会 商 业 银 行 稳 健 薪 酬 监 管 指 引 要 求, 实 施 了 以 资 本 收 益 率 为 主 要 考 核 指 标 的 长 效 激 励 约 束 机 制 和 绩 效 薪 酬 延 期 支 付 制 度 ( 五 ) 股 东 大 会 情 况 报 告 期 内, 本 行 共 召 开 年 度 股 东 大 会 1 次, 形 成 决 议 8 项, 会 议 情 况 及 通 过 的 主 要 决 议 : 2015 年 4 月 24 日, 召 开 了 2014 年 度 股 东 大 会, 出 席 会 议 的 股 东 及 股 东 代 理 人 87 名, 代 表 股 份 数 936,456,257 股, 占 股 份 总 数 的 89.02%, 符 合 中 华 人 民 共 和 国 公 司 法 和 本 行 章 程 的 规 定 审 议 通 过 了 济 宁 银 行 董 事 会 2015 年 度 工 作 报 告 及 2016 年 度 工 作 计 划 济 宁 银 行 监 事 会 2015 年 度 工 作 报 告 及 2016 年 度 工 作 计 划 济 宁 银 行 2014 年 度 财 务 报 告 及 利 润 分 配 方 案 济 宁 银 行 2016 年 度 财 务 预 算 方 案 关 于 变 更 济 宁 银 行 注 册 资 本 的 议 案 关 于 修 订 济 宁 银 行 章 程 的 议 案 关 于 免 去 谭 方 峰 同 志 董 事 职 务 的 议 案 等 8 项 议 案 -21-

23 ( 六 ) 董 事 会 工 作 情 况 1 报 告 期 内 董 事 会 会 议 召 开 情 况 及 通 过 的 主 要 决 议 报 告 期 内, 共 组 织 召 开 董 事 会 会 议 4 次, 董 事 会 临 时 会 议 7 次, 先 后 研 究 形 成 了 31 项 决 议, 主 要 涉 及 利 润 分 配 年 度 预 算 董 事 会 授 权 注 册 资 本 变 更 章 程 修 订 发 展 目 标 规 划 内 控 评 价 等 内 容 按 照 监 管 要 求, 积 极 开 展 2015 年 度 董 事 履 职 评 价, 不 断 加 强 董 事 监 督 约 束 机 制, 积 极 发 挥 董 事 会 决 策 统 领 作 用 (1)1 月 13 日, 通 讯 方 式 召 开 第 三 届 董 事 会 2015 年 第 一 次 临 时 会 议, 审 议 通 过 济 宁 银 行 2015 年 度 机 构 发 展 规 划 (2)2 月 13 日, 通 讯 方 式 召 开 第 三 届 董 事 会 2015 年 第 二 次 临 时 会 议, 审 议 通 过 了 关 于 山 东 华 岳 投 资 有 限 公 司 等 单 位 股 东 资 格 的 议 案 (3)3 月 27 日, 召 开 第 三 届 董 事 会 第 六 次 会 议, 审 议 通 过 了 济 宁 银 行 2014 年 度 工 作 报 告 及 2015 年 度 工 作 计 划 济 宁 银 行 2014 年 度 财 务 报 告 及 利 润 分 配 方 案 济 宁 银 行 2015 年 度 财 务 预 算 方 案 关 于 修 订 济 宁 银 行 章 程 的 议 案 关 于 < 济 宁 银 行 董 事 会 对 总 行 经 营 管 理 层 授 权 书 (2015 年 度 )> 的 议 案 关 于 修 订 济 宁 银 行 董 事 会 对 董 事 长 授 权 方 案 的 议 案 关 于 济 宁 银 行 2014 年 度 资 本 管 理 情 况 的 议 案 关 于 济 宁 银 行 2014 年 度 流 动 性 风 险 管 理 情 况 的 议 案 关 于 济 宁 银 行 2014 年 度 信 息 科 技 管 理 情 况 的 议 案 关 于 调 整 济 宁 银 行 年 发 展 目 标 规 划 的 议 案 关 于 调 整 济 宁 银 行 年 资 本 补 充 规 划 的 议 案 关 于 拟 免 去 谭 方 峰 董 事 职 务 的 议 案 关 于 召 开 济 宁 银 行 2014 年 度 股 东 大 会 的 议 案 等 14 项 议 案 会 上, 组 织 开 展 了 2014 年 度 董 事 履 职 情 况 评 价, 并 报 告 监 事 会 ; 通 报 了 监 管 部 门 济 宁 银 行 2014 年 度 非 现 场 监 管 意 见 书 (4)3 月 30 日, 通 讯 方 式 召 开 第 三 届 董 事 会 2015 年 第 三 次 临 时 -22-

24 会 议, 审 议 通 过 了 关 于 拟 变 更 济 宁 银 行 注 册 资 本 的 议 案 关 于 修 订 济 宁 银 行 公 司 章 程 的 议 案 等 2 项 议 案 (5)4 月 29 日, 通 讯 方 式 召 开 第 三 届 董 事 会 2015 年 第 四 次 临 时 会 议, 审 议 通 过 了 关 于 济 宁 银 行 2014 年 度 内 控 评 价 报 告 的 议 案 (6)6 月 19 日, 召 开 第 三 届 董 事 会 第 七 次 会 议, 审 议 通 过 了 济 宁 银 行 2015 年 第 一 季 度 工 作 情 况 报 告 关 于 修 订 < 济 宁 银 行 信 息 科 技 风 险 管 理 办 法 > 的 议 案 关 于 拟 处 置 抵 债 资 产 的 议 案 关 于 修 订 董 事 会 对 总 行 经 营 管 理 层 2015 年 度 授 权 书 的 议 案 关 于 开 展 2014 年 度 三 长 履 职 考 核 的 议 案 等 5 项 议 案 会 议 组 织 开 展 了 2014 年 度 三 长 履 职 考 核 ; 同 时, 听 取 了 经 营 管 理 层 山 东 省 城 商 行 联 盟 新 资 本 办 法 联 合 实 施 项 目 情 况 报 告 (7)7 月 20 日, 通 讯 方 式 召 开 第 三 届 董 事 会 2015 年 第 五 次 临 时 会 议, 审 议 通 过 了 关 于 完 善 董 事 会 对 经 营 管 理 层 有 关 理 财 业 务 授 权 的 议 案 (8)8 月 20 日, 通 讯 方 式 召 开 第 三 届 董 事 会 2015 年 第 六 次 临 时 会 议, 审 议 通 过 了 关 于 受 让 晋 商 银 行 信 托 受 益 权 的 议 案 (9)9 月 8 日, 通 讯 方 式 召 开 第 三 届 董 事 会 第 八 次 会 议, 审 议 通 过 了 济 宁 银 行 2015 年 第 二 季 度 工 作 情 况 报 告 (10)10 月 28 日, 通 讯 方 式 召 开 第 三 届 董 事 会 2015 年 第 七 次 临 时 会 议, 审 议 通 过 了 关 于 济 宁 银 行 不 良 贷 款 核 销 的 议 案 (11)12 月 10 日, 召 开 第 三 届 董 事 会 第 九 次 会 议, 审 议 通 过 了 济 宁 银 行 2015 年 第 三 季 度 工 作 情 况 报 告 关 于 聘 请 会 计 师 事 务 所 对 我 行 2015 年 财 务 报 表 进 行 审 计 的 议 案 关 于 修 订 股 权 质 押 相 关 规 定 的 议 案 等 3 项 议 案 2 对 股 东 大 会 决 议 执 行 情 况 报 告 期 内, 董 事 会 按 照 股 东 大 会 的 决 议, 认 真 组 织 经 营 管 理 层 落 -23-

25 实 2015 年 度 工 作 计 划 及 财 务 预 算 方 案, 实 施 分 红 方 案, 圆 满 完 成 了 各 项 工 作 目 标, 实 现 了 良 好 的 经 济 效 益 和 社 会 效 益 特 别 抓 好 了 以 下 几 个 方 面 的 执 行 落 实 (1) 合 规 运 作 不 断 完 善 公 司 治 理 体 系 建 设 一 是 严 格 按 照 监 管 要 求 加 强 资 本 管 理, 做 好 内 源 性 资 本 补 充, 并 结 合 注 册 资 本 变 更 和 注 册 地 迁 址 等 工 作, 及 时 修 订 公 司 章 程 二 是 加 强 战 略 分 析 和 预 判, 根 据 外 部 环 境 和 自 身 发 展 实 际, 适 当 放 缓 发 展 速 度, 科 学 调 整 前 期 规 划 目 标 三 是 继 续 完 善 董 事 会 授 权 体 系, 积 极 引 导 授 信 业 务 向 中 小 客 户 倾 斜, 推 动 差 异 化 特 色 化 战 略 转 型 (2) 稳 步 实 施 跨 区 域 发 展 战 略, 积 极 探 索 社 区 小 微 支 行 等 新 型 机 构 服 务 模 式 截 至 报 告 期 末, 全 行 各 类 机 构 数 量 已 达 到 66 家, 其 中 总 行 营 业 部 1 家 分 行 6 家 ( 菏 泽 枣 庄 泰 安 淄 博 临 沂 日 照 ), 传 统 支 行 42 家, 社 区 支 行 7 家, 小 微 支 行 9 家, 小 微 企 业 贷 款 中 心 1 家, 区 域 性 商 业 银 行 机 构 布 局 已 经 形 成 2015 年, 监 管 部 门 批 复 我 行 在 济 宁 菏 泽 枣 庄 淄 博 泰 安 增 设 8 家 传 统 支 行 1 家 小 微 支 行 和 1 家 社 区 支 行 (3) 坚 守 服 务 中 小 市 场 定 位, 加 速 推 进 差 异 化 战 略 转 型 依 托 本 土 银 行 贴 近 中 小 企 业 的 地 缘 优 势, 不 断 完 善 金 融 服 务 机 制, 加 大 业 务 创 新, 努 力 向 中 小 微 企 业 提 供 专 业 优 质 高 效 的 金 融 服 务, 综 合 竞 争 能 力 不 断 提 高 加 快 金 融 市 场 业 务 发 展, 创 造 新 的 利 润 增 长 点 目 前 开 办 的 投 资 业 务 品 种 主 要 有 政 策 性 金 融 债 同 业 理 财 信 托 计 划 信 托 受 益 权 资 管 计 划 收 益 凭 证 等, 通 过 加 强 同 业 授 信 完 善 业 务 审 批 流 程, 风 险 防 控 水 平 不 断 提 高 ( 七 ) 监 事 会 工 作 情 况 1 报 告 期 内 监 事 会 会 议 召 开 情 况 报 告 期 内, 按 照 本 行 章 程 的 基 本 规 定 和 实 际 工 作 需 要, 监 事 会 召 -24-

26 开 了 三 次 监 事 会 例 会, 先 后 研 究 形 成 了 9 项 决 议, 分 别 为 : (1)2015 年 3 月 27 日, 召 开 第 三 届 监 事 会 第 六 次 会 议, 审 议 通 过 了 济 宁 银 行 2014 年 度 工 作 报 告 及 2015 年 度 工 作 计 划 济 宁 银 行 监 事 会 2014 年 度 工 作 报 告 及 2015 年 度 工 作 计 划 济 宁 银 行 2014 年 度 财 务 报 告 及 利 润 分 配 方 案 监 事 会 提 名 委 员 会 对 董 事 会 和 高 级 管 理 层 及 其 成 员 监 事 会 监 事 的 履 职 情 况 评 价 报 告 等 4 项 议 案 (2)2015 年 8 月 27 日, 召 开 第 三 届 监 事 会 第 七 次 会 议, 审 议 通 过 了 济 宁 银 行 2015 年 上 半 年 工 作 报 告 及 下 半 年 度 工 作 计 划 济 宁 银 行 监 事 会 2015 年 上 半 年 度 工 作 报 告 及 下 半 年 度 工 作 计 划 济 宁 银 行 监 事 会 监 事 辞 职 操 作 规 程 等 3 项 议 案 (3)2015 年 12 月 11 日, 通 讯 方 式 召 开 第 三 届 监 事 会 第 八 次 会 议, 审 议 通 过 了 济 宁 银 行 2015 年 第 三 季 度 工 作 情 况 报 告 济 宁 银 行 监 事 会 2015 年 第 三 季 度 工 作 报 告 等 2 项 议 案 按 照 监 管 要 求, 监 事 会 年 度 内 派 员 列 席 董 事 会 会 议, 对 会 议 的 议 事 程 序 的 合 规 性 予 以 监 督 2 监 事 会 对 董 事 会 经 营 管 理 层 履 职 及 其 成 员 尽 职 情 况 的 意 见 (1) 对 董 事 会 及 其 董 事 履 职 尽 职 情 况 的 评 价 监 事 会 按 照 制 定 的 济 宁 银 行 高 级 管 理 层 履 职 评 价 制 度 以 及 监 管 要 求, 对 本 年 度 董 事 会 及 其 董 事 的 履 职 情 况 综 合 评 价 如 下 : 董 事 会 在 年 度 工 作 中 能 够 遵 守 法 律 法 规 规 章 以 及 其 他 规 范 性 文 件, 按 时 组 织 召 开 股 东 大 会 和 董 事 会 会 议, 认 真 落 实 股 东 大 会 决 议, 董 事 会 的 各 项 决 议 程 序 符 合 本 行 章 程 的 规 定, 组 织 构 架 基 本 齐 全, 各 职 能 委 员 会 各 司 其 责 合 规 运 作, 能 够 忠 实 履 行 诚 信 义 务 董 事 会 作 出 的 决 策 决 议 能 够 维 护 存 款 人 和 其 他 利 益 相 关 者 合 法 权 益, 不 断 完 善 公 司 治 理 机 制, 努 力 发 挥 董 事 会 决 策 引 领 作 用 修 订 了 对 经 营 层 年 度 授 权 办 法, 进 一 步 强 化 资 本 约 束 功 能 作 用, 引 导 授 信 业 务 向 中 小 -25-

27 企 业 倾 斜 提 高 抵 押 率 占 比, 明 确 了 理 财 业 务 投 资 渠 道 和 合 作 机 构 授 权, 进 一 步 整 合 市 区 管 辖 行 机 构, 促 进 了 新 业 务 的 顺 利 推 出 和 规 范 运 作 能 够 主 动 邀 请 监 事 会 和 监 管 部 门 列 席 董 事 会 会 议, 自 觉 接 受 监 事 会 监 督, 会 议 议 程 符 合 本 行 章 程 的 相 关 规 定 各 位 董 事 能 够 按 照 本 行 章 程 认 真 履 职, 积 极 参 加 董 事 会 会 议, 认 真 审 议 会 议 议 案, 充 分 发 表 意 见 和 建 议 发 挥 信 息 面 广 的 相 对 优 势, 认 真 参 与 董 事 会 的 各 项 决 策 过 程, 建 言 献 策, 提 出 了 一 些 专 业 独 立 客 观 公 正 的 意 见 与 建 议 能 够 忠 实 履 行 诚 信 义 务 和 职 业 操 守, 从 促 进 本 行 加 快 转 型 发 展 的 角 度, 加 强 信 息 沟 通 与 交 流, 未 发 生 干 扰 妨 碍 监 事 会 工 作 现 象 (2) 对 高 级 管 理 层 及 其 成 员 履 职 尽 职 情 况 的 评 价 监 事 会 对 高 级 管 理 层 及 其 成 员 履 职 情 况 进 行 了 必 要 的 定 性 及 量 化 指 标 的 考 评, 结 合 个 人 年 度 履 职 报 告 资 料 以 及 日 常 履 职 行 为 监 督 等 方 面 综 合 评 价 如 下 : 报 告 期 内, 高 级 管 理 层 能 够 依 照 法 律 法 规 本 行 章 程 及 董 事 会 授 权, 全 面 有 效 行 使 有 关 职 权, 对 董 事 会 决 议 能 够 认 真 组 织 落 实 全 面 抓 好 队 伍 建 设 业 务 经 营 风 险 防 控 等 具 体 工 作, 积 极 开 拓 投 资 理 财 和 金 融 市 场 等 一 些 新 的 业 务 产 品, 寻 求 新 的 投 资 业 务 品 种, 拓 宽 盈 利 手 段 和 盈 利 空 间, 投 资 收 益 呈 现 新 的 利 润 增 长 点 不 断 加 大 科 技 投 入, 完 善 科 技 支 撑 措 施, 按 照 提 高 效 率 管 理 原 则, 进 一 步 整 合 市 区 机 构 资 源, 形 成 三 个 管 辖 行 集 约 经 营 体 制 强 化 对 员 工 综 合 素 质 的 教 育 和 培 训, 监 察 工 作 力 度 不 断 提 升, 促 进 了 全 行 业 务 稳 健 运 行, 年 度 主 要 指 标 符 合 商 业 银 行 风 险 监 管 核 心 指 标 规 定 的 要 求 我 行 高 级 管 理 层 组 织 构 架 基 本 齐 全, 能 够 按 照 管 理 条 线 认 真 组 织 落 实 管 理 层 工 作 部 署, 自 觉 接 受 监 事 会 监 督 基 本 能 够 按 照 制 度 先 行 的 要 求, 从 风 险 控 制 的 角 度, 制 定 规 范 的 业 务 操 作 流 程 风 险 防 控 机 制 建 设 基 本 能 -26-

28 够 涵 盖 所 有 业 务 领 域 和 环 节, 并 建 立 相 应 的 责 任 追 究 和 问 责 机 制, 激 励 约 束 机 制 不 断 完 善 面 对 复 杂 严 峻 的 国 内 经 济 形 势, 能 够 遵 守 法 规 规 范 性 文 件, 重 视 依 法 合 规 审 慎 经 营 稳 健 发 展 的 经 营 理 念 ; 能 够 按 照 监 管 检 查 意 见 和 建 议, 及 时 形 成 整 改 报 告 并 积 极 落 实 整 改 措 施, 促 进 了 各 项 业 务 持 续 健 康 发 展, 确 保 了 全 年 经 营 运 行 无 事 故, 较 好 地 完 成 了 董 事 会 制 定 的 经 营 指 标 与 发 展 目 标 总 部 高 管 人 员 在 年 度 工 作 中, 能 够 遵 循 诚 信 原 则, 审 慎 勤 勉 地 履 行 职 责 能 够 自 觉 接 受 监 事 会 监 督, 未 发 生 阻 挠 趽 碍 监 事 会 依 照 职 权 进 行 的 检 查 监 督 活 动 能 够 按 照 各 自 主 管 和 分 管 的 职 责 范 围 和 职 责 要 求, 及 时 制 定 和 完 善 有 效 的 管 理 制 度 和 风 险 防 范 措 施, 并 积 极 组 织 基 层 学 习 和 贯 彻 对 监 管 部 门 提 出 的 监 管 意 见 和 整 改 要 求, 能 够 认 真 组 织 各 自 的 分 管 条 线 落 实 整 改 工 作 在 特 殊 的 经 营 环 境 下, 高 管 人 员 相 互 协 调 与 配 合, 在 各 自 分 管 工 作 的 条 线 上, 注 重 风 险 防 控 努 力 化 解 风 险, 经 营 业 绩 良 好, 未 发 生 重 大 经 济 案 件, 较 好 地 完 成 了 全 年 工 作 任 务 3 监 事 会 对 专 项 检 查 结 论 高 管 人 员 离 任 审 计 不 良 贷 款 责 任 认 定 等 情 况 的 说 明 (1) 积 极 务 实 地 开 展 各 项 审 计 工 作 年 度 内, 审 计 部 共 开 展 内 部 审 计 项 目 20 项, 较 2014 年 增 加 3 项 审 计 范 围 涵 盖 了 煤 贸 企 业 贷 款 小 微 贷 款 国 际 贸 易 融 资 等 领 域 以 及 信 用 风 险 操 作 风 险 等 内 部 条 线 业 务 ; 审 计 对 象 涉 及 32 家 分 支 机 构 及 10 个 管 理 部 门 ; 在 审 计 方 法 上 加 大 了 飞 检 项 目, 年 度 内 有 针 对 性 地 开 展 6 个 飞 检 项 目 通 过 以 上 措 施, 发 现 问 题 233 个, 提 出 整 改 建 议 61 条, 下 发 审 计 关 注 与 发 现 12 期 为 落 实 审 计 发 现 的 问 题 整 改 成 效, 审 计 部 按 照 共 性 原 则, 制 定 了 一 事 一 案 发 现 问 题 整 改 问 责 督 办 单, 直 接 下 发 总 部 有 关 部 门 并 安 排 专 人 进 行 后 续 督 办 -27-

29 (2) 完 成 对 高 管 人 员 经 济 责 任 审 计 工 作 年 度 内 监 事 会 依 据 制 定 的 经 济 责 任 审 计 制 度 及 其 实 施 办 法, 组 织 安 排 审 计 部 对 17 家 分 支 行 19 名 高 管 人 员 进 行 了 经 济 责 任 审 计 和 离 任 审 计 工 作 (3) 组 织 对 不 良 资 产 的 责 任 认 定 工 作 年 初 我 行 对 不 良 资 产 责 任 认 定 与 追 究 办 法 进 行 了 修 订 完 善 工 作 年 度 内 监 事 会 按 照 职 能, 安 排 下 属 办 公 室 及 审 计 部, 对 发 生 的 208 笔 不 良 资 产 涉 及 的 责 任 人 履 职 情 况 进 行 了 基 础 核 实 工 作, 在 此 基 础 上 组 织 召 开 了 17 次 责 任 认 定 委 员 会 会 议, 本 着 公 平 公 正, 实 事 求 是 的 原 则, 对 责 任 人 应 承 担 的 责 任 进 行 了 认 定, 全 面 完 成 了 年 度 内 提 交 的 责 任 认 定 工 作 同 时, 审 计 部 对 发 生 不 良 资 产 的 原 因 进 行 分 析, 有 针 对 性 地 编 发 审 计 与 发 现 材 料, 对 防 范 信 贷 资 产 风 险, 提 高 信 贷 管 理 水 平, 发 挥 审 计 成 果 作 用 均 起 到 较 好 的 成 效 (4) 审 计 系 统 上 线 运 行 2015 年 4 月 全 省 城 商 行 监 事 长 座 谈 会 后, 本 行 加 大 了 审 计 系 统 开 发 工 作 进 度, 全 行 审 计 系 统 已 于 11 月 末 上 线 试 运 行, 计 划 2016 初 正 式 启 用 该 系 统 的 运 用, 将 极 大 提 升 审 计 工 作 效 能, 对 于 风 险 预 警 强 化 现 场 和 非 现 场 审 计 联 动 机 制, 具 有 积 极 的 促 进 作 用 (5) 网 点 工 程 审 计 开 展 情 况 审 计 部 以 保 障 工 程 质 量 节 约 成 本 为 目 标, 安 排 专 人 负 责 网 点 工 程 审 计 监 督 工 作, 加 大 审 计 监 督 力 度 2015 年, 协 助 外 部 工 程 单 位 完 成 工 程 审 计 38 项, 累 计 标 的 额 万 元, 审 减 额 万 元, 审 减 比 例 达 到 12.9% 独 立 完 成 工 程 审 计 3 项, 累 计 标 的 额 万 元, 审 减 额 9.70 万 元 ( 八 ) 所 获 荣 誉 及 业 绩 排 名 情 况 济 宁 银 行 在 中 国 银 监 会 监 管 评 级 连 续 四 年 保 持 二 级 水 平, 被 中 国 银 行 业 协 会 评 为 国 家 级 文 明 规 范 服 务 示 范 单 位, 被 山 东 省 文 明 委 授 予 省 级 文 明 单 位 称 号, 在 山 东 省 财 政 厅 地 方 金 融 企 业 绩 效 评 价 中 -28-

30 第 七 次 蝉 联 AAA 优 秀 评 价 七 重 大 事 项 ( 一 ) 报 告 期 内, 未 发 生 对 经 营 活 动 产 生 重 大 影 响 的 诉 讼 仲 裁 事 项, 未 发 生 重 大 案 件 ; ( 二 ) 报 告 期 内, 无 重 大 收 购 合 并 及 出 售 资 产 事 项 ; ( 三 ) 报 告 期 内, 未 发 生 重 大 的 托 管 担 保 承 诺 委 托 资 产 管 理 情 况 ; ( 四 ) 报 告 期 内, 本 行 董 事 高 级 管 理 人 员 未 受 到 相 关 监 管 部 门 和 司 法 部 门 的 处 罚 八 财 务 报 告 本 行 2015 年 度 审 计 报 告 已 经 山 东 和 信 会 计 师 事 务 所 ( 特 殊 普 通 合 伙 ) 审 计, 注 册 会 计 师 李 晖 李 志 平 签 字, 出 具 了 标 准 无 保 留 意 见 的 审 计 报 告 -29-

31 合 并 资 产 负 债 表 2015 年 单 位 : 人 民 币 元 资 产 序 负 债 及 所 有 者 序 期 末 余 额 年 初 余 额 号 权 益 号 期 末 余 额 年 初 余 额 资 产 : 负 债 : 现 金 及 银 行 存 款 1 233,373, ,815, 向 中 央 银 行 借 款 28 1,257,344, ,917, 存 放 中 央 银 行 款 项 2 6,228,505, ,618,063, 联 行 存 放 款 项 ,555, ,438, 贵 金 属 同 业 及 其 他 金 融 机 构 存 放 款 30 1,580,392, , 项 存 放 联 行 款 项 4 拆 入 资 金 ,000, 存 放 同 业 款 项 5 1,300,764, ,811,229, 以 公 允 价 值 计 量 且 其 变 动 计 入 当 期 损 益 的 金 融 负 债 拆 出 资 金 6 25,974, 衍 生 金 融 负 债 以 公 允 价 值 计 量 且 其 卖 出 回 购 金 融 变 动 计 入 当 期 损 益 的 资 产 款 金 融 资 产 34 3,250,302, ,054,094, 衍 生 金 融 资 产 吸 收 存 款 35 34,080,259, ,529,210, 买 入 返 售 金 融 资 产 9 200,000, ,602,262, 应 付 职 工 薪 酬 36 35,091, ,993, 应 收 款 项 类 金 融 资 产 10 应 交 税 费 37 50,902, ,858, 应 收 利 息 ,209, ,507, 应 付 利 息 ,073, ,446, 其 他 应 收 款 ,782, ,623, 其 他 应 付 款 ,424, ,260, 发 放 贷 款 和 垫 款 13 23,426,362, ,204,949, 预 计 负 债 可 供 出 售 金 融 资 产 14 10,487,551, ,446,232, 应 付 债 券 持 有 至 到 期 投 资 15 2,084,578, ,000, 递 延 所 得 税 负 债 42 27,131, ,272, 长 期 股 权 投 资 其 他 负 债 43 17,757, ,422, 投 资 性 房 地 产 负 债 合 计 44 41,760,235, ,844,629, 固 定 资 产 ,238, ,910, 所 有 者 权 益 ( 或 股 东 权 益 ): 在 建 工 程 19 55,901, ,859, 实 收 资 本 ( 或 股 本 ) 45 1,051,843, ,001,755, 固 定 资 产 清 理 国 家 资 本 ,880, ,600, 无 形 资 产 ,443, ,001, 法 人 资 本 ,460, ,009, 商 誉 22 个 人 资 本 48 28,503, ,146, 长 期 待 摊 费 用 23 58,449, ,497, 其 他 权 益 工 具 抵 债 资 产 资 本 公 积 ,289, ,881,

32 递 延 所 得 税 资 产 ,226, ,924, 减 : 库 存 股 其 他 资 产 26 16,446, ,202, 其 他 综 合 收 益 52 80,225, ,223, 盈 余 公 积 ,632, ,524, 一 般 风 险 准 备 ,939, ,939, 未 分 配 利 润 ,458, ,105, 归 属 于 母 公 司 所 有 者 权 益 合 56 3,636,388, ,285,430, 计 少 数 股 东 权 益 57 84,183, ,018, 所 有 者 权 益 合 计 58 3,720,571, ,353,449, 资 产 总 计 27 45,480,807, ,198,079, 负 债 和 所 有 者 权 益 ( 或 股 东 权 益 ) 总 计 59 45,480,807, ,198,079,

33 合 并 利 润 表 2015 年 单 位 : 人 民 币 元 项 目 序 号 本 期 金 额 上 期 金 额 一 营 业 收 入 1 1,569,605, ,551,895, ( 一 ) 利 息 净 收 入 2 1,179,850, ,460,827, 利 息 收 入 3 1,975,746, ,536,697, 利 息 支 出 4 795,896, ,075,869, ( 二 ) 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 5-3,134, ,613, 手 续 费 及 佣 金 收 入 6 44,020, ,845, 手 续 费 及 佣 金 支 出 7 47,155, ,459, ( 三 ) 投 资 收 益 ( 损 失 以 - 号 填 列 ) 8 381,387, ,256, 其 中 : 对 联 营 企 业 和 合 营 企 业 的 投 资 收 益 ( 四 ) 公 允 价 值 变 动 收 益 ( 损 失 以 - 号 填 列 ) ( 五 ) 汇 兑 损 益 ( 损 失 以 - 号 填 列 ) 11 8,732, ,931, ( 六 ) 其 他 业 务 收 入 12 2,770, ,492, 二 营 业 支 出 13 1,056,143, ,078, ( 一 ) 营 业 税 金 及 附 加 ,523, ,622, ( 二 ) 业 务 及 管 理 费 ,935, ,568, ( 三 ) 资 产 减 值 损 失 ( 转 回 金 额 以 - 填 列 ) ,684, ,887, ( 四 ) 其 他 业 务 成 本 三 营 业 利 润 ( 损 失 以 - 号 填 列 ) ,461, ,816, 加 : 营 业 外 收 入 19 52,105, ,010, 减 : 营 业 外 支 出 20 1,159, ,025, 四 利 润 总 额 ( 损 失 以 - 号 填 列 ) ,407, ,801, 减 : 所 得 税 费 用 ,111, ,706, 五 净 利 润 ( 损 失 以 - 号 填 列 ) ,295, ,094, 归 属 于 母 公 司 所 有 者 的 净 利 润 ,723, ,148, 少 数 股 东 损 益 25 16,572, ,945, 六 其 他 综 合 收 益 的 税 后 净 额 26 80,225, ,223, ( 一 ) 以 后 不 能 重 分 类 进 损 益 的 其 他 综 合 收 益 27 ( 二 ) 以 后 将 重 分 类 进 损 益 的 其 他 综 合 收 益 28 80,225, ,223, 权 益 法 下 在 被 投 资 单 位 以 后 将 重 分 类 进 损 益 的 其 他 综 合 收 益 中 享 有 的 份 额 2. 可 供 出 售 金 融 资 产 公 允 价 值 变 动 损 益 30 80,225, ,223, 持 有 至 到 期 投 资 重 分 类 为 可 供 出 售 金 融 资 产 损 益 现 金 流 量 套 期 损 益 的 有 效 部 分 外 币 财 务 报 表 折 算 差 额 其 他 34 七 综 合 收 益 总 额 ,521, ,318, ( 一 ) 归 属 于 母 公 司 所 有 者 的 综 合 收 益 总 额 ,949, ,372, ( 二 ) 归 属 于 少 数 股 东 的 综 合 收 益 总 额 37 16,572, ,945, 八 每 股 收 益 38 ( 一 ) 基 本 每 股 收 益 ( 二 ) 稀 释 每 股 收 益

34 合 并 现 金 流 量 表 2015 年 单 位 : 人 民 币 元 项 目 序 号 本 期 金 额 上 期 金 额 一 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 : 1 客 户 存 款 和 同 业 存 放 款 项 净 增 加 额 2 7,155,281, ,145,986, 向 中 央 银 行 借 款 净 增 加 额 862,427, ,720, 向 其 他 金 融 机 构 拆 入 资 金 净 增 加 额 3 2,496,208, ,473, 收 取 利 息 手 续 费 及 佣 金 的 现 金 4 2,041,629, ,518,825, 收 到 其 他 与 经 营 活 动 有 关 的 现 金 5 296,227, ,395, 经 营 活 动 现 金 流 入 小 计 6 12,851,774, ,275,959, 客 户 贷 款 及 垫 款 净 增 加 额 7 3,597,181, ,502,314, 存 放 中 央 银 行 和 同 业 款 项 净 增 加 额 8 747,792, ,892, 支 付 利 息 手 续 费 及 佣 金 的 现 金 9 667,500, ,965, 支 付 给 职 工 以 及 为 职 工 支 付 的 现 金 ,454, ,146, 支 付 的 各 项 税 费 ,854, ,859, 支 付 其 他 与 经 营 活 动 有 关 的 现 金 ,062, ,665, 经 营 活 动 现 金 流 出 小 计 13 5,729,846, ,514,844, 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 14 7,121,927, ,114, 二 投 资 活 动 产 生 的 现 金 流 量 : 15 收 回 投 资 收 到 的 现 金 16 25,026,355, ,505,851, 取 得 投 资 收 益 收 到 的 现 金 ,285, ,995, 收 到 其 他 与 投 资 活 动 有 关 的 现 金 , , 投 资 活 动 现 金 流 入 小 计 25,241,130, ,548,225, 投 资 支 付 的 现 金 19 34,224,447, ,186,446, 购 建 固 定 资 产 无 形 资 产 和 其 他 长 期 资 产 支 付 的 现 金 ,869, ,160, 支 付 其 他 与 投 资 活 动 有 关 的 现 金 投 资 活 动 现 金 流 出 小 计 22 34,477,316, ,370,607, 投 资 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 23-9,236,185, ,822,381, 三 筹 资 活 动 产 生 的 现 金 流 量 : 24 吸 收 投 资 收 到 的 现 金 25-41,000, 其 中 : 子 公 司 吸 收 少 数 股 东 投 资 收 到 的 现 金 26 25,020, 发 行 债 券 收 到 的 现 金 收 到 其 他 与 筹 资 活 动 有 关 的 现 金 筹 资 活 动 现 金 流 入 小 计 29-41,000, 偿 还 债 务 支 付 的 现 金 分 配 股 利 利 润 或 偿 付 利 息 支 付 的 现 金 ,731, ,709, 其 中 : 子 公 司 支 付 给 少 数 股 东 的 股 利 利 润 32 支 付 其 他 与 筹 资 活 动 有 关 的 现 金 筹 资 活 动 现 金 流 出 小 计 ,731, ,709, 筹 资 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额 ,731, ,290, 四 汇 率 变 动 对 现 金 及 现 金 等 价 物 的 影 响 36 五 现 金 及 现 金 等 价 物 净 增 加 额 37-2,215,989, ,059,976, 加 : 期 初 现 金 及 现 金 等 价 物 余 额 38 4,533,038, ,593,015, 六 期 末 现 金 及 现 金 等 价 物 余 额 39 2,317,049, ,533,038,