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1 金融服務行銷 昝家騏 劉亦欣編著 Chapter 3 金融服務業人員證照 與職涯發展

2 CHAPTER 3 金融服務業人員證照與職涯發展 學習目標 第一節如何成功踏入金融服務業第二節國內與國際性證照介紹與應用第三節國內金融業人才趨勢與專業養成

3 第一節如何成功踏入金融服務業 在 Cheer 雜誌報告中提及幾項進入金融業的觀念 : 1. 先考本業證照, 再考跨業證照 銀行類證照 2. 先考國際證照, 抵免國內證照 3. 留意新證照的考情

4 每年畢業的大學新鮮人應該密切在學期間留意以下幾項事項 : (1) 取得正確的準備資料可收集已公開題庫的測驗, 最好先以主辦單位出版的書籍優先 (2) 隨時留意法規的變化, 可善用證基金網店的證券期貨法令查詢系統 ( 免費 )

5 (3) 以照考照, 事半功倍, 可朝測驗模組化, 例如投資型保險 + 證券法規及實務, 即可應考高業 (4) 利用個人專長, 準備具有策略性的考試計畫, 例如, 以高業測驗為例, 財金系的同學在投資學這項科目, 就必須拿高分, 才能拉高總分

6 表 3-1 金融業人員薪資 職位 固定薪資 全 薪 低標 高標 低標 高標 中高階主管 2,65 8,00 0 4,11 7,00 0 3,70 7,00 0 6,56 4,00 0 基層主管 1,45 8,00 0 2,22 2,00 0 1,88 7,00 0 3,03 1,00 0 資深專業人員 85 0,00 0 1,19 6,00 0 1,06 1,00 0 1,62 0,00 0 專業人員 44 2, , , ,00 0 資料來源 :Cheer 雜誌,2006 年 12 月號,P.93

7 步入金融業時 應該建立正確的觀念 1. 專業證照是新鮮人求職的成功之鑰 2. 擁有數張的專業證照 可提升本身的專業能 力 進而塑造專家形象 3. 主管機關已明文增加專業證照為執業條件 4. 金控時代 證照多寡攸關績效評定與升遷 5. 國際化與金控之推動 企業日益重視專業證 照與全方位金融從業人員 第三章 金融服務業人員證照與職涯發展

8 第二節國內與國際性證照介紹與應用 銀行 銀行內部控制與內部稽核 理財規劃人員 外匯人員 授信 人身保險業務員 財產保險業務員 投資型保險商品業務員 保險經紀人 ( 代理 公證 ) 人 個人 ( 企業 ) 風險管理師 人壽 ( 財產 ) 保險 核保理賠人員 保險 信託 信託業業務人員 金融控股公司 期貨 證券 期貨商業務員 期貨交易分析人員 證券商業務人員 證券商高級業務人員 證券投資分析人員 投信投顧業務員 股務人員 債券人員 資產證券化 企業內部控制 票券商業務人員 圖 3-1 金融相關專業證照介紹

9 表 3-2 金融證照一覽表 證照名稱報考資格考試科目 辦理單位 執業必備證照 初階授信 無 授信法規 授信實務 台灣金融 否 進階授信 無 授信法規 授信實務 研訓院 否 外匯人員 無 出口外匯業務 進口外匯業務 國外 匯兌業務 內部控制 無 銀行內部控制法規 銀行內部控制制 度 否 否 信託業務人員 1. 高中或高職以上學校畢業 2. 普通考試或相當普通考試以上之特種考試及 信託法規 信託理論與實務 是 格 3. 高中 高職學力鑑定考試及格並取得資格證明書者 理財規劃人員 證券商業務員 無理財規劃實務 理財工具運用 1. 教育行政機關認可之高中或高職以上學校畢業 2. 普通考試或相當普通考試以上特種考試及 格 3. 教育行政機關認可之高中 高職學力鑑定考試 及格並取得資格證明 證券法規概論及證券交易實務 證券投資概論與財務分析概要 證券暨期貨發展基 金會 否 是

10 證券商高級 1. 教育行政機關認可之國內大學系所以上學校 投資學 證券法規與證券市場 財務 證券商暨 是 業務員 畢業 2. 高等考試或相當高等考試以上之特種考試及 分析 期貨發展基金會 格 3. 取得證券商業務員資格者 4. 取得投信投顧業務員資格者 證券投資分析人員 1. 公立或私立專科以上學校或經教育部承認之國外專科以上學校畢業, 並從事證券相關工 證券法規 會計學 投資學 經濟學 證券暨期貨發展基 否 作 2 年以上經驗者 金會 2. 公務人員高等考試以上之特種考試及格, 並從事證券相關工作 1 年以上經驗者 3. 經投信投顧業務員測驗合格者, 並從事證券 相關工作一年以上經驗考 4. 取得證券高級業務員資格者, 並從事證券相工 作一年以上經驗者 期貨業務員 投信投顧業 務員 1. 教育行政機關認可之高中或高職以上學校畢 業 2. 普通考試或相當普通考試以上之特種考試及格 1. 公私立專科以上學校或經教育部承認之國外 專科以上學校畢業 2. 公務人員普通考試或相當普通考試以上之特 種考試及格 3. 取得證券商業務員資格者 期貨交易法規 期貨交易理論與實務 證券法規與證券市場 投信投顧相關 法規 投資學與財務分析 證券暨期 貨發展基 金會 證券暨期 貨發展基金會 否 否

11 人身保險代 年滿 20 歲, 高中 職以上畢業或普考及格者 保險學概要 保險法規概要 人身保 財政部保 是 理人 險經營概要 人身保險實務概要 險司 人身保險經 年滿 20 歲, 高中 職以上畢業或普考及格者 保險學概要 保險法規概要 人身危 是 紀人 險管理概要 人身保險行銷概要 投資型保險 從業滿一年以上 ( 並在壽險公會登錄 ), 並受過 投資型保險商品概要 金融體系概 保險事業 是 商品業務員 投資型保險商品概要 金融體系概述 投資學概 述 投資學概要 債券與證券之評價 發展中心 要 債券與證券之評價分析 投資組合管理共五 分析 投資組合管理 科, 合計 15 小時的訓練課程 精算師 無 壽險類 : 基礎教學 數理統計 保險理論 保險數學 保險理論 保險會計 保險數學 保險經營 產險類 : 基礎數學 數理統計 保險理論 保險數學 保險理論 保險會計 保險數學 保險經營 資料來源 :Career 雜誌 中華民國 精算學會 是

12 表 3-3 國際證照一覽表 CIIA CFA CF P 主要通行地區歐洲美國美國 對會員國當地文化 經認證過之會員國當地測驗可抵 會員國當地測驗無法抵免任一階段 會員國當地測驗可以抵免部分 與法規之尊重 免其初階測驗 之測驗 測驗 命題方式 全球統一 全球統一 非全球統一 測驗與訓練之結合 應試人可自行準備 應試人可自行準備 應試人必須參加訓練課程方可應試 測驗使用語言 英文 英文 中文 科目保留年限 五年 ( 自科目通過之日起計算 ) 七年內必須完成三階段測驗 五年 ( 自科目通過之日起計算 ) 測驗舉辦頻率 一年兩次 ( 進階測驗 ) 每年 3 月 L ev el I: 一年兩次 每年 6 月 & 12 一年兩次 & 9 月 月 每年 3 月 & 9 月 L ev el II & III: 一年一次 每年 6 月 證書簽署單位 Th e Ass o cia tion o f Cert ified Cha rt ered Fin an cia l An a ly st 台灣理財認證協會 Int ern at iona l In v est m en t Ana lyst s ( 簡稱 ACII A) Inst itut e ( 簡稱 CFAI)

13 授證條件 1. 通過 CIIA 測驗 1. 通過 CFA 測驗 1. 通過 CFP 測驗 2. 為證券分析協會之會員 2. 為 CFAI 之會員 2. 為台灣理財認證協會之會員 3. 有三年財務分析 投資 資產 3. 具備三年與投資決策過程的收 3. 有三年合格之相關工作經驗 管理等領域之工作經驗 ( 通 集 評估及應用金融 經濟和統 4. 簽署遵守職業道德行為準則 過測驗後五年內之經驗亦可計 計資料相關工作經驗 規範同意契約 入 ) 4. 簽署職業行為準則同意書 5. 自 2007 年起, 須具學士學位 4. 遵守 ACIIA 發布的職業行為準 5. 提交三封推薦信送 CFAI 審核 方可授證 則與道德規範 測驗內容 & 測驗 時間 進階測驗 ( 含 Exa m I & Ex a m II ) Ex a m I ( 3 小時 ) 1. 財務管理 2. 經濟學 3. 財務會計及財報分析 4. 權益證券之評價與分析 Ex a m I I ( 3 小時 ) 5. 債券評價與分析 6. 衍生性商品之評價與分析 7. 投資組合管理 L ev el I & L ev el II 涵蓋範圍均相同 (L ev el I: 6 小時 ; Level II: 3 小時 ) 1. 資產評價與衍生性商品 2. 財報分析及企業融資 3. 職業道德 4. 數量分析 5. 經濟學 6. 投資組合管理 L ev el III (3 小時 ) 7. 投資組合管理與經濟學 8. 資產評價與衍生性商品 9. 職業道德 1. 基礎理財規劃 (3 小時 ) 2. 風險管理與保險規劃 (2 小時 ) 3. 員工福利與退休金規劃 (2 小時 ) 4. 投資規劃 (3 小時 ) 5. 租稅與財產規劃 (2 小時 ) 6. 全方位理財規劃 (6 小時 ) 10. 數量分析

14 應試資格 內證券分析人員測驗合格且為分 具學士學位 ( 不限科系 ) 必須先完成台灣理財認證協會 析協會會員 無學士學位者, 應具至少四年合格 所規定之專業課程 ( 必須在 之工作經驗 FPAT 授權之專責教育機構上 課 ) 如有相關學位或資格可予 抵免部分訓練課程 測驗題型 均為題組型態之申論與應用計算 L ev el I 及 Lev el II: 均為單一選擇題 L ev el III: 均為題組型態之申論與應用計算 一般會員年費 每年約新台幣 500 元 每年約新台幣 10,8 00 元 ( US$ 33 8 元 ) 所有題目, 包括個案分析題目, 均為單一選擇題 入會費新台幣 5000 元, 以後每年須繳交常年會費新台幣 5000 元 換證要求無無初次認證後, 須每兩年換證一次 若要換證, 必須完成 30 小時最低在職訓練時數且無違反專業道德情形

15 一 CIIA 國際投資分析師 (The Certified International Investment Analysts, ACIIA) 成立於2000年6月 總部設於瑞士蘇黎士 全球共計有二十六個會員 國 目前台灣亦是會員國之一 截至2005年3月 全球共有2871個通過進階測驗取得國際投資分 析師資格 欲取得國際投資分析師 (CIIA) 證照 需經過二階段考試 第一階段為國家型測驗 (national specific examination) 及初階測驗 (foundation exam) 第二階段為進階測驗 (final exam) 第三章 金融服務業人員證照與職涯發展

16 全球CIIA的會員國如下 1. 亞洲 (8個協會 ) 包括 日本 中國 台北 香港 印度 伊朗 韓國 泰國 2. 歐洲 (15個協會 ) 包括 奧地利 比利時 德國 法蘭西 義大利 波蘭 俄羅斯 西 班牙 瑞士 烏克蘭 荷蘭 匈牙利 盧森 堡 瑞典 希臘 3. 南美 (2個協會 ) 包括 巴西 阿根近 (4) 非 洲 (1個協會 ) 摩洛哥 第三章 金融服務業人員證照與職涯發展

17 二 CFA 特許財務分析師 (Chartered Financial Analyst, CFA) 係由美國投資管理研究學會 (Association For Investment Management and Research 簡稱CFAI) 主辦的投資專業證照考試 考試歷史 已超過40年 擁有來自115個國家的6萬多個會 員 及來自41個國家的122個協會會員 通常 CFA的三級考試在六月初於全球150多個地點舉 行 十二月並設有二次的第一級考試 第三章 金融服務業人員證照與職涯發展

18 三 CFP 中譯為認證理財規劃顧問 (Certified Financial Planner, CFP) 為國際間理財規劃業界最高的 榮耀 此證照於1972年於全國開始 發展至今 已超過三十年 CFP國際總會FPSB (Financial Planning Standards Board) 於1990年正式成立 至今已有十八個會員國組織掌管十八個國家之 CFP證照考試及發放事宜 第三章 金融服務業人員證照與職涯發展

19 在台灣理財顧問認證協會 (FPAT) 於 2003 年 11 月, 總會認可成為第十八個正式會員, 持有此一證照需經過條件也相對較嚴格, 包括 : 1. Ethics (1) 執業道德簽署 (2) 由專業人士簽證 2. Education 3. Experience 4. Examination

20 第三節 國內金融業人才趨勢 與專業養成 金融人才的專業素養 可以下列途徑提昇 1. 定期瞭解全球各地的投資概況及新種金融商 品 2. 熟悉各項金融法規 以避免誤觸法律 3. 多閱讀各類理財雜誌與參與專題講座 4. 時時養成檢視自己財務收支狀況並勤做功課 選擇正確投資 節稅商品 5. 注意著各金融機構招募人才條件與要求 第三章 金融服務業人員證照與職涯發展

21 結論 在本章中已介紹了多項金融服務業人員可準備的專業證照, 不管考取的證照張數有多少, 別忘記, 專業與服務熱忱永遠是一張看不到的重要證照

22 本章習題 1. 請說明國內銀行應具備的專業證照 2. 說明各類國際證照的考試內容與工作應用 3. 請訪問金融從業人員對證照的看法與考照之心路歷程

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