重要提示本公司董事会 监事会及董事 监事 高级管理人员保证本报告内容的真实 准确 完整, 不存在虚假记载 误导性陈述或重大遗漏, 并承担个别和连带的法律责任 本公司第六届董事会第六次会议于 2016 年 3 月 31 日审议通过了本年度报告, 本次会议应到董事 13 人, 实到董事 11 人 ( 另

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1 2 15 ANNUAL REPORT

2 重要提示本公司董事会 监事会及董事 监事 高级管理人员保证本报告内容的真实 准确 完整, 不存在虚假记载 误导性陈述或重大遗漏, 并承担个别和连带的法律责任 本公司第六届董事会第六次会议于 2016 年 3 月 31 日审议通过了本年度报告, 本次会议应到董事 13 人, 实到董事 11 人 ( 另有 2 人委托出席 ) 本公司的 8 名监事列席了会议 立信会计师事务所 ( 特殊普通合伙 ) 根据国内会计 准则为本公司出具了标准无保留意见的审计报告 本年度报告分别以中文简体 中文繁体 英文编制, 在对中英文本理解上发生歧义时, 以中文简体文本为准 本年度报告中 本公司 本行 我行 东 莞银行 均指 本公司董事长卢国锋先生 行长程劲松先生 总会 计师 ( 财务总监 ) 孙炜玲女士及财会部负责人姚霞女士 声明 : 保证年度报告中财务报告的真实 准确 完整

3 目02 录董事长致辞 公司简介会计数据及业务数据摘要董事 监事 高级管理层及员工基本情况公司治理结构股本及股东变动情况股东大会情况简介董事会报告监事会报告重要事项分支机构基本情况大事记董事 高级管理人员关于公司 2015 年年度报告的意见 审计报告及财务报表 79

4 02 董事长致辞 董事长致辞 2015 年, 国内宏观经济金融形势发生深刻变化, 银行业市场竞争更加激烈, 经营压力日趋增加 一年来, 我行主动适应经济新常态, 准确把握宏观经济金融形势的新变化, 积极把握市场新机遇, 深化体制机制改革, 加快推进经营转型, 激发业务发展新动能, 全面增强风控能力, 提升经营品质和核心竞争力, 全行保持稳健发展态势, 实现稳中有进, 入选中国银监会城商行 领头羊 计划 截至 2015 年 12 月 31 日 ( 审计后合并报表数 ), 我行资产总额 亿元, 比年初增长 亿元, 增幅 2.71%; 存款余额 亿元, 比年初增长 亿元, 增幅 13.32%; 贷款余额 亿元, 比年初增长 亿元, 增幅 12.65% 不良贷款余额为 亿元, 不良贷款率为 1.82% 全年实现净利润为 亿元 2015 年我行主要监管指标保持稳健水平, 资本充足率 12.50%, 流动性比率 47.86%, 成本收入比 28.89%, 平均资产收益率 0.99%, 均满足监管要求 过去一年, 在公司股东 广大客户及社会各界的大力支持下, 在各级监管部门的有效监管下, 在监事会的有力监督下, 公司董事会 高级管理层勤勉履职, 取得了积极成效 一是不断推动战略举措落地, 公司发展有新动能 开展全面深化改革工作 ; 优化公司治理体系 ; 深入推进区域经营, 中山 东莞分行正式开业 ; 改革组织架构体系 ; 完善资本管理机制, 着手发行二级资本债 二是不断推进业务转型和创新发展, 同业竞争有新优势 深入推动全行业务转型, 研究制定落实 一行一策 整体框架 ; 积极实施网点转型 ; 深入推动各业务条线的全方位的蓬勃创新 ; 创新小微业务发展的体制机制 ; 加强金融互联网渠道建设, 增强金融互联网业务的整体竞争力 三是不断提升风控和内控水平, 稳健经营有新支撑 改革全面风险管理体制, 构建风险垂直管理体系, 实行信用风险总行垂直管控 ; 强化风险管理工具建设 风险监测预警 风险监督检查 ; 加快全行的不良贷款处置 ; 加强信息科技风险专业化管理 四是不断推进软实力建设工作, 可持续发展有新保障 推进企业党建工作, 着重开展 三严三实 专题教育活动 ; 从顶层设计上重塑人力资源管理新格局, 重构人力资源管理新体系 ; 积极开展企业文化建设 履行社会责任等工作 2016 年是我国 十三五 规划开局之年, 也是我行新常态下谋求转型发展的重要一年, 我行将牢牢把握稳中求进的工作基调, 围绕 强基础, 练内功, 提能力 提质量, 抓内控, 降风险 降成本, 提效率, 稳盈利 三条主线, 全面深化改革, 全面夯实经营基础, 全面提高经营效率, 全面提高金融服务水平, 着力增强公司发展的稳健性和可持续性, 不断推进公司在新常态下实现新发展 董事长 :

5 公司简介 03 公司简介 2.1 公司法定名称 : 中文名称 : ( 简称 : 东莞银行, 下称 本公司 本行 或 我行 ) 英文名称 :BANK OF DONGGUAN CO.,LTD.( 简称 :BANK OF DONGGUAN, 缩写 : BOD ) 2.2 法定代表人 : 卢国锋 2.3 董事会秘书 : 谢勇维联系地址 : 广东省东莞市莞城区体育路 21 号东莞银行董事会办公室邮政编码 : 联系电话 : 传真 : 电子邮箱 :zhanlb@dongguanbank.cn 2.4 注册及办公地址 : 东莞市莞城区体育路 21 号 2.5 信息披露方式 : 刊登年度报告的互联网 : 本行官方网站 ( 网址 : 刊登年报摘要的报刊 : 金融时报 年度报告备置地点 : 本公司董事会办公室 本公司各分支机构 2.6 其他有关资料 : 首次注册登记日期 :1999 年 9 月 8 日企业法人营业执照注册号 : 金融许可证号码 :B0201H 税务登记号码 : 粤国税字 号粤地税字 号组织机构代码 : 股权托管机构名称 : 南京市股权托管中心办公地址 : 江苏省南京市大钟亭 8 号聘请会计师事务所名称 : 立信会计师事务所 ( 特殊普通合伙 ) 办公地址 : 上海南京东路 61 号 4 楼

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7 会计数据及业务数据摘要 05 会计数据及业务数据摘要 3.1 截至报告期末前两年主要会计数据和财务指标 单位 : 人民币千元 项目 2015 年 2014 年 营业收入 6,129,394 5,595,526 利息净收入 5,279,645 4,717,178 利润总额 2,351,884 2,576,437 净利润 1,873,531 2,059,887 总资产 192,061, ,991,516 总负债 176,901, ,210,144 股东权益 15,160,429 13,781,372 经营活动产生的现金流量净量 10,519,520 16,395,233 基本每股收益 ( 元 ) 稀释每股收益 ( 元 ) 每股净资产 ( 元 ) 每股经营活动产生的现金流量净额 ( 元 ) 全面摊薄净资产收益率 (%) 加权平均净资产收益率 (%) 非经常性损益项目 单位 : 人民币千元 非经常性损益项目 金额 非流动性资产处置损益 -2,855 其他营业外收入和支出 8,329 所得税的影响数 -1,541 合计 3,934

8 06 会计数据及业务数据摘要 3.3 截至报告期末前两年补充财务数据 单位 : 人民币千元 项目 2015 年 2014 年 存款余额 128,697, ,568,479 贷款余额 88,106,432 78,211,610 同业拆入 2,546,754 2,347,134 贷款损失准备 2,706,703 2,257, 截至报告期末前两年补充财务指标 单位 :% 项目 标准值 2015 年 2014 年 资本充足率 核心资本充足率 流动性比率 存贷比 不良贷款率 ( 五级分类 ) 拨备覆盖率 单一客户贷款集中度 前十大客户贷款集中度 平均资产收益率 成本收入比 利润表附表 年份 报告期利润净资产收益率 (%) 每股收益 ( 元 ) ( 人民币千元 ) 全面摊薄加权平均基本稀释 2015 年 1,873, 年 2,059,

9 会计数据及业务数据摘要 报告期内股东权益变动情况 项目股本资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 单位 : 人民币千元 少数股东权益 股东权益合计 期初数 2,180,000 2,101,471 17,418 1,152,916 3,113,268 5,141,903 74,395 13,781,372 本期增加 25, , ,000 1,868,496 5,035 3,015,282 本期减少 1,636,225 1,636,225 期末数 2,180,000 2,101,471 43,152 1,338,932 4,043,268 5,374,175 79,430 15,160, 报告期末资本构成及变化情况 单位 : 人民币千元 项目 2015 年 ( 新办法 ) 2014 年 ( 新办法 ) 总资本净额 16,882,664 15,721,661 核心一级资本净额 15,077,259 13,703,864 一级资本净额 15,078,359 13,704,712 二级资本净额 1,804,305 2,016,949 应用资本底线之后的风险加权资产 135,073, ,528,879

10 责任 RESPONSIBILIT Y 责任 是我们内心的一条道德准线 是必须承担的社会使命 是一种态度更是一 种必须坚守的信念 是努力工作和积极向上的内在驱动力 Responsibility is the moral benchmark in our heart, the mission we must undertake for our society, a kind of attitude as well as a conviction we must adhere to, and ultimately the force in our heart to drive us to work harder with aspiration.

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12 10 董事 监事 高级管理层及员工基本情况 董事 监事 高级管理层及员工基本情况 4.1 董事会成员的基本情况 序号姓名性别 出生年月 所在单位 在本行任职情况 所在单位任职情况 持股数 1 卢国锋男 东莞银行董事长董事长 450,000 股 2 程劲松男 东莞银行 副董事长 行长 副董事长 行长 无 3 张涛男 东莞银行 执行董事 副行长 执行董事 副行长 430,000 股 4 张孟军男 东莞银行 董事候选人 副行长 董事候选人 副行长 430,000 股 5 王文城男 东莞市大中实业有限公司非执行董事董事长无 6 陈朝辉男 广东虎门富民集团有限公司财务统计部 非执行董事经理无 7 刘明超男 东莞市电力发展公司非执行董事总经理无 8 张佛恩男 东莞市龙泉国际大酒店 东莞会展国际大酒店 非执行董事董事长无 9 卢玉燕女 东莞金融控股集团有限公司非执行董事 财会部副总经理 无 10 贾建平男 退休独立董事退休无 11 陆军男 中山大学岭南学院 银行研究中心 金融研究院 独立董事 副院长 主任 常务副院长 无 12 周志旺 男 广东天健会计师事务所 独立董事 合伙人 无 13 谭福龙 男 广东君政律师事务所 独立董事 合伙人 无 14 蔡传里 男 东莞理工学院工商管理学院独立董事 副院长 无 注 :2016 年 1 月 5 日, 经东莞市工商行政管理局核准, 东莞市财信发展有限公司变更企业名称为东莞金融控股集 团有限公司 2016 年 2 月, 已在本公司完成相关股权变更手续

13 董事 监事 高级管理层及员工基本情况 监事会成员的基本情况 序号姓名性别 出生年月 所在单位 在本行任职情况 所在单位任职情况 持股数 1 王国栋男 东莞银行监事长监事长 430,000 股 2 李树南男 广东长安集团公司股东监事财务部副主任无 3 梁耀光男 王淦超男 东莞市石龙镇工业总公司 东莞市利高贸易有限公司 5 欧阳新强男 东莞银行东莞分行 6 杨丽华女 东莞银行合规部 7 路娇女 巢志雄男 广东法制盛邦 ( 东莞 ) 律师事务所 股东监事总经理无 股东监事董事长无 职工监事 分行行长 ( 代为履职 ) 职工监事 分行行长 ( 代为履职 ) 职工监事 职工监事 副总经理副总经理 ( 主持全面工作 )( 主持全面工作 ) 无 150,000 股 外部监事律师无 中山大学法学院 外部监事教师 律师无广东法仪律师事务所 9 谢浩成男 东莞市天诚会计师事务所 外部监事 合伙人 党支部书记 主任会计师 无 4.3 高级管理层的基本情况 序号姓名职务性别 出生年月 从业年限 ( 金融 ) 1 程劲松行长男 张涛副行长男 分管工作范围 主持日常经营管理工作, 分管党委组织部 人力资源部 稽核部 行长办公室 电子银行部 保卫部 党委宣传部 党务工作及机关党委工作 3 张孟军副行长男 公司业务部 国际业务部, 联系香港代表处 4 谢勇维 副行长 董事会秘书 男 党委办公室 董事会办公室 合规部 个人业务部 营业部, 联系村镇银行和邢台银行 5 钟展东首席信息官男 资讯科技部 集中作业部 运营管理部 总会计师 6 孙炜玲 ( 财务总监 ) 风险总监 7 马亚萍 ( 首席风险官 ) 女 财会部 金融市场部 资产管理部 女 风险管理部 授信审批部 信贷管理部

14 12 董事 监事 高级管理层及员工基本情况 4.4 纪委书记的基本情况及主要工作经历 叶浩鹏, 纪委书记, 男,1962 年 07 月出生, 本科学历 曾任中国银行东莞分行办公室副主任 主任, 东莞市地方金融资产管理办公室副主任, 东莞市金融服务办公室副主任 主任, 东莞市人民政府金融工 作局局长 现任本行党委副书记 纪委书记 4.5 董事 监事 高级管理人员及对风险有重要影响部门管理人员的主要工作经历 一 董事 卢国锋, 董事长, 男,1969 年 09 月出生, 硕士研究生学历, 经济师 曾任中国建设银行东莞市分行党 委委员 副行长, 本行党委副书记 行长 现任本行党委书记 董事长 程劲松, 副董事长 行长, 男,1968 年 05 月出生, 硕士研究生学历, 高级经济师 曾任中国建设银行 韶关市分行党委书记 行长 现任本行党委副书记 副董事长 行长 张涛, 执行董事 副行长, 男,1962 年 09 月出生, 本科学历, 硕士学位, 高级政工师 经济师 曾 任人民银行东莞分行计划科正科级干部, 东莞市城市信用社中心社挂职副总经理, 本行筹备办副主任, 本行纪委书记 机关党支部书记 工会主席 现任本行党委委员 副行长 机关党委书记 张孟军, 董事候选人 副行长, 男,1965 年 11 月出生, 本科学历, 硕士学位, 经济师 政工师 曾任 东莞市城市信用合作社中心社副主任, 本行中心区支行行长, 本行行长助理 报告期末任本行党委委员 董事候选人 副行长 王文城, 非执行董事, 男,1964 年 07 月出生, 高中学历 1995 年至今任东莞市大中实业有限公司董事长 陈朝辉, 非执行董事, 男,1969 年 10 月出生, 大专学历 曾任东莞市虎门工贸总公司会计 东莞市珠 江企业集团公司会计主管, 现任广东虎门富民集团有限公司财务统计部经理 刘明超, 非执行董事, 男,1980 年 10 月出生, 本科学历, 硕士学位 曾任东莞市电力实业总公司综合部主任 副总经理, 现任东莞市电力发展公司总经理 张佛恩, 非执行董事, 男,1953 年 07 月出生, 高中学历 1970 年 7 月参加工作, 现任东莞市龙泉国际 大酒店 东莞会展国际大酒店董事长 卢玉燕, 非执行董事, 女,1977 年 01 月出生, 本科学历, 会计师 曾任职于中国建设银行东莞市分行 现任东莞金融控股集团有限公司财会部副总经理

15 董事 监事 高级管理层及员工基本情况 13 贾建平, 独立董事, 男,1951 年 08 月出生, 本科学历, 高级经济师 曾任职于北京工艺品进出口公司 美国纽约中国物产有限公司 中国银行信托咨询公司 中国银行卢森堡有限公司 中国银行罗马代表处 中银集团投资管理有限公司 中国银行 中银基金管理公司 2011 年 8 月退休 陆军, 独立董事, 男,1962 年 08 月出生, 博士研究生学历, 教授 博士生导师 现任中山大学岭南学 院副院长 中山大学银行研究中心主任 中山大学金融研究院常务副院长 周志旺, 独立董事, 男,1973 年 06 月出生, 本科学历, 中国注册会计师 曾任职于广州天河会计师事务所 现为广东天健会计师事务所合伙人 谭福龙, 独立董事, 男,1973 年 06 月出生, 本科学历, 律师 曾任职于广东君政律师事务所 现为广 东君政律师事务所合伙人 蔡传里, 独立董事, 男,1975 年 05 月出生, 博士研究生学历 曾任职于江汉石油学院 ( 现长江大学 ) 现任东莞理工学院工商管理学院副院长 二 监事 王国栋, 监事长, 男,1957 年 07 月出生, 本科学历, 经济师 政工师 曾任中国银行东莞分行党委委员 副行长, 中山分行党委委员 纪委书记, 本行党委委员 纪委书记 现任本行党委副书记 监事长 工 会主席 李树南, 股东监事, 男,1958 年 10 月出生, 大专学历 1975 年 09 月参加工作, 曾任东莞长安镇房地 产公司会计 东莞长实发展总公司会计 广东长安集团公司会计主管 现任广东长安集团公司财务部副 主任 梁耀光, 股东监事, 男,1959 年 08 月出生, 高中学历 ( 大专修业证书 ) 1975 年 10 月参加工作, 曾 任东莞市石龙镇塑胶厂会计 副厂长, 东莞石龙西湖电厂总经理助理 副总经理 总经理 现任东莞市 石龙镇工业总公司总经理 王淦超, 股东监事, 男,1988 年 10 月出生, 高中学历,2008 年参加工作, 现任东莞市利高贸易有限公 司董事长 欧阳新强, 职工监事, 男,1965 年 08 月出生, 本科学历, 政工师 1982 年 11 月参加工作, 曾任武警湛江边防分局龙头沙派出所副所长 东莞市边防分局虎门派出所副所长 所长, 本行虎门支行行长助理 副行长 党支部书记 行长, 东莞市莞邑投资有限公司总经理, 本行人力资源部总经理 工会办公室总经理 报告期末任本行东莞分行党委书记 分行行长 ( 代为履职 )

16 14 董事 监事 高级管理层及员工基本情况 杨丽华, 职工监事, 女,1979 年 01 月出生, 本科学历, 经济师 高级理财规划师 2002 年 7 月参加工作, 曾任本行行长办公室综合信息主管 董事会办公室副总经理 现任本行合规部副总经理 ( 主持全面工作 ), 兼任东莞厚街华业村镇银行董事 路娇, 外部监事, 女,1973 年 11 月出生, 本科学历, 法律硕士, 专职律师 1994 年 7 月参加工作, 曾任长城证券有限责任公司海口营业部办公室主任 南宁营业部副总经理 人力资源部总经理助理, 广东至诚律师事务所 广东星啸律师事务所 广东三恩律师事务所律师 现任广东法制盛邦 ( 东莞 ) 律师事务所律师 巢志雄, 外部监事, 男,1983 年 11 月出生, 研究生学历, 诉讼法学博士, 兼职律师 2009 年参加工作, 曾任重庆天之合律师事务所律师 ( 实习律师 ) 现任中山大学法学院教师 广东法仪律师事务所律师 谢浩成, 外部监事, 男,1971 年 01 月出生, 本科学历, 会计师, 注册会计师 1995 年 7 月参加工作, 曾任职于中南大学湘雅医学院 湖南天地人律师事务所 东莞市东大会计师事务所 现任东莞市天诚会 计师事务所合伙人 党支部书记 主任会计师, 东莞市天诚税务师事务所合伙人 三 高级管理人员 程劲松, 行长 ( 详细介绍见董事 ) 张涛, 副行长 ( 详细介绍见董事 ) 张孟军, 副行长 ( 详细介绍见董事 ) 谢勇维, 副行长 董事会秘书, 男,1972 年 09 月出生, 本科学历, 硕士学位, 经济师 高级理财规划师 曾任深圳市鹏城会计师事务所部门副经理, 本行稽核部主管 经理助理, 监事会办公室副主任 副总经理 总经理, 工会办公室总经理, 行长办公室总经理, 董事会办公室总经理 报告期末任本行党委委员 副行长 董事会秘书, 兼任灵山泰业村镇银行董事长 枞阳泰业村镇银行董事长 钟展东, 首席信息官, 男,1971 年 03 月出生, 本科学历, 电子技术高级工程师 曾任广发银行科技部副经理 经理, 信息科技部经理 副总经理, 数据中心总经理 现任本行首席信息官 孙炜玲, 总会计师 ( 财务总监 ), 女,1972 年 01 月出生, 本科学历, 高级会计师 国际注册会计师 (ICPA) 曾任东莞市附城区房地产开发公司会计主管, 本行会计部经理助理, 财会部副总经理 总经理, 人力资 源部总经理兼工会办公室总经理 现任本行总会计师 ( 财务总监 ) 马亚萍, 风险总监 ( 首席风险官 ), 女,1967 年 10 月出生, 本科学历, 会计师 经济师 注册资产评估师 曾任中国建设银行东莞市分行公司业务部副经理 风险管理部经理 公司业务部经理 信贷审批部四级审批人, 广州天河支行风险主管, 广东省分行公司业务部副总经理 中小企业部副总经理 ( 主持全面工作 ) 现任本行风险总监 ( 首席风险官 )

17 董事 监事 高级管理层及员工基本情况 15 四 对风险有重要影响部门管理人员 孙炜玲, 总会计师 ( 财务总监 )( 详细介绍见高级管理人员 ) 马亚萍, 风险总监 ( 首席风险官 )( 详细介绍见高级管理人员 ) 姚霞, 财会部总经理, 女,1970 年 02 月出生, 本科学历, 会计师 注册会计师 理财规划师 曾任东莞市城市信用合作社中心社营业部副经理, 中信实业银行东莞支行营业部负责人, 东莞市中联会计师事务所注册会计师, 本行财会部主管 副总经理 ( 挂职 ) 广州分行副行长 财会部副总经理 ( 主持全面工作 ) 现任本行财会部总经理 邹义芳, 稽核部总经理, 女,1963 年 09 月出生, 本科学历, 会计师 曾任中国银行东莞分行稽核科副科长, 财会科副科长, 结算业务部副经理 经理 主任, 营业部主任, 个人金融部主任, 本行稽核部副总经理 现任本行稽核部总经理 周陈霞, 风险管理部总经理, 女,1974 年 05 月出生, 硕士研究生学历, 经济师 高级理财规划师 曾 任建设银行东莞分行公司客户部客户经理 副总经理, 本行资产保全部副总经理, 长沙分行副行长, 风 险管理部副总经理 ( 主持全面工作 ) 现任本行风险管理部总经理 4.6 重要人事变动事项 ( 一 ) 董事 2015 年 1 月 16 日, 本行 2015 年第一次临时股东大会选举程劲松先生为本行董事 ;2015 年 2 月 3 日, 本行第五届董事会第二十二次会议选举程劲松先生为本行副董事长 ; 程劲松先生任职资格已于 2015 年 4 月获得银监部门核准 2015 年 2 月 3 日, 本行第五届董事会第二十二次会议同意谭志荣先生不再担任本行董事职务 2015 年 4 月 24 日, 本行 2014 年年度股东大会选举产生了第六届董事会 卢国锋先生 程劲松先生 林海先生 张涛先生 叶琰超先生 王文城先生 陈朝辉先生 刘明超先生 张佛恩先生 卢玉燕女士当选为本行第六届董事会董事, 贾建平先生 陆军先生 周志旺先生 谭福龙先生 蔡传里先生当选为本行第六届董事会独立董事 其中, 叶琰超先生待监管部门核准其董事任职资格 2015 年 4 月 24 日, 本行第六届董事会第一次会议选举卢国锋先生为本行第六届董事会董事长, 选 举程劲松先生 林海先生为本行第六届董事会副董事长

18 16 董事 监事 高级管理层及员工基本情况 2015 年 11 月 6 日, 鉴于叶琰超先生的董事任职资格尚未获得监管部门核准, 本行第六届董事会第 四次会议同意其不再担任本行拟任董事 2015 年 12 月 21 日, 本行第六届董事会第五次会议 ( 临时会议 ) 同意林海先生不再担任本行副董事 长及董事职务, 同时, 选举张孟军先生为本行董事候选人 ( 二 ) 监事 2015 年 4 月 1 日, 由本行职工代表大会选举产生第六届监事会职工监事, 原职工监事林劲松 萧宝 华不再连任, 王国栋继续连任, 新增欧阳新强 杨丽华为新一届职工监事, 任期与第六届监事会一致 2015 年 4 月 24 日, 本行 2014 年年度股东大会选举产生了第六届监事会, 原股东监事黄洁仪 王实高 黄永鹏不再任第六届监事会监事, 新增股东监事王淦超 外部监事巢志雄 谢浩成, 其他股东监事和外 部监事不变 ( 三 ) 高级管理人员 2015 年 1 月, 孙炜玲女士本行总会计师任职资格获银监部门核准, 本行正式聘任其为总会计师 ( 财 务总监, 副行级 ) 2015 年 1 月, 马亚萍女士本行风险总监任职资格获银监部门核准, 本行正式聘任其为风险总监 ( 首 席风险官, 副行级 ) 2015 年 4 月, 程劲松先生本行行长任职资格获银监部门核准, 本行于 2015 年 5 月正式聘任其为行长 副行长 2015 年 4 月, 谢勇维先生本行副行长任职资格获银监部门核准, 本行于 2015 年 5 月正式聘任其为 报告期内, 除上述披露外, 本行董事会 监事会 高级管理层其他成员无变化 4.7 员工情况 报告期末, 本行正式员工 3306 人, 比 2014 年底增加 67 人, 硕士研究生及以上学历 181 人, 本科 学历 2266 人, 大专学历 719 人, 中专及以下学历 140 人

19 董事 监事 高级管理层及员工基本情况 薪酬考核 激励与约束机制 本行已根据管理决策需要建立了薪酬管理组织架构 最高决策机构为本行股东大会, 负责董事 监事的薪酬管理 ; 董事会及其下设的提名及薪酬委员会, 负责高级管理层薪酬制度及考核机制, 提名及薪酬委员会还负责审议本行员工的基本薪酬制度,2015 年提名及薪酬委员会共召开了 5 次会议 ; 高级管理层负责制定高级管理层以下员工薪酬管理及考核制度 ; 人力资源部负责各项薪酬和考核制度的实施 本行实施以岗定薪的薪酬制度, 薪酬结构包括基本工资 岗位工资 绩效工资和福利, 其中绩效薪 酬为可变薪酬, 根据经营业绩计提, 并根据考核情况发放 为强化对高级管理人员和对风险有重要影响 岗位人员的风险管控意识, 本行实施了绩效工资延期支付制度 本行薪酬水平主要根据本行的利润和营业收入确定, 员工的薪酬水平与单位及本岗位关键业绩指标 完成情况挂钩 为提高薪酬机制的约束力度, 风险成本控制指标的完成情况将影响全行绩效薪酬的调整 本行已制定了各层级员工的薪酬管理分配办法和考核办法, 并根据管理权限提交审议通过后执行, 其中, 从事风险和合规管理工作的员工考核以内部管理 内控指标为主 高级管理层 2015 年完成了包 括经营 风险控制和社会责任方面的考核指标 4.9 董事 监事和高级管理人员领取薪酬情况 2015 年, 本行的董事 监事和高级管理人员在本行领取薪酬总额为 万元

20 专业 PROFESSION 在社会分工日益细化的今天, 专业是众望所归的金融业发展趋势, 也是每位成功人士和企业所必须具备的一种品质 只有具备娴熟的专业技能和专业知识才能为客户提供高品质 个性化的服务 In today s world, when the social labor division is finer and finer, profession is the inevitable development trend of financial industry, and also a kind of quality necessary for every successful people and every enterprise. Only with mastery of professional skills and expertise can a bank provide high-quality and individualized service to its customers.

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22 20 公司治理结构 公司治理结构 5.1 公司治理情况 本公司严格按照 公司法 商业银行法 商业银行公司治理指引 等法律法规 监管规定和公司章程的要求, 并结合本公司的实际情况, 建立了包括股东大会 董事会 监事会 高级管理层的现代公司治理组织结构, 各主体分工明确 相互制衡, 有效履职 运作规范 本公司不断完善公司治理, 规范 三会一层 运作及制衡机制, 提升公司治理水平, 确保公司持续稳健发展, 保护股东和相关利益主体的合法权益 报告期内, 本公司根据相关监管法规完善了各类公司治理制度, 主要修订了 首席风险官工作细则 高级管理层信息报告制度 股权质押管理办法 等, 进一步规范公司治理要求 ; 顺利完成了董事会 监事会和高级管理层的换届 ; 依法召集召开各类会议, 完善高级管理层的信息报告机制, 决策规范有效 ; 组织开展董 监事培训交流活动, 完善董 监事履职记录, 规范董 监事履职评价, 提升董 监事履职水平 ; 根据信息披露相关法规履行信息披露义务, 保护股东和相关利益主体的合法权益 一 股东和股东大会 2015 年度, 公司股东大会共召开了 1 次年度会议和 2 次临时会议 其中, 召开 2014 年年度股东大会, 共审议通过各类议案 报告等 18 项 ; 召开 2 次临时股东大会, 共审议通过各类议案 报告等 6 项 公司严格按照有关法律法规 公司章程及 股东大会议事规则 的要求召集 召开股东大会, 各环节均严格依法进行, 确保了全体股东充分 平等地享有知情权和参与权 二 董事和董事会 报告期末, 公司董事会由 13 名董事组成 ( 并选举 1 名董事候选人, 待股东大会选举 ), 其中执行董事 3 名 非执行董事 5 名 独立董事 5 名 执行董事均具有丰富的银行业从业经历, 非执行董事均在股东单位担任重要职务且具有丰富的管理经验, 独立董事由经济金融 财会 法律等专业背景人士组成 董事的任职资格 选聘程序 人员构成均符合 公司法 商业银行法 等相关法律法规以及公司章程的要求, 并通过监管部门资格核准

23 公司治理结构 年度, 董事会共召开 7 次会议, 共审议通过各类议案 报告等 120 项, 内容涉及公司经营目标 董监高人员调整 利润分配 关联交易 风险管理等重大事项 本公司董事会在召开 表决等程序方面严格按照有关的法律法规和公司章程及 董事会议事规则 的规定执行 各董事积极履行职责, 勤勉尽职, 按规定出席会议并认真审议本公司的重大事项, 积极发表专业意见, 为公司提升公司治理水平, 促进稳健经营, 发挥了积极的作用 为进一步强化董事的履职能力, 提高履职水平, 提升董事会决策的科学性, 公司组织董事参加银行业各类培训, 包括 商业银行贷后管理及不良资产处置 等内容的学习, 组织董事到发起设立的村镇银行进行走访调研, 加强董事与高管层 相关部门的沟通, 加强董事对监管动态和公司经营发展的深入了解, 提升董事会的决策的科学性 本公司董事会专门委员会的结构和委员构成均符合监管机构和公司章程的相关规定, 各专门委员会在职责范围内积极开展工作 2015 年度, 董事会下设各专门委员会共召开会议 29 次, 其中 : 战略发展委员会共召开会议 7 次 ; 风险管理委员会共召开会议 6 次 ; 审计委员会共召开会议 6 次 ; 提名及薪酬委员会共召开会议 5 次 ; 关联交易控制委员会共召开会议 5 次 三 监事和监事会 报告期末, 本公司监事会由 9 名监事组成, 其中外部监事 职工监事 股东监事分别 3 名 监事能够认真履行职责, 报告期内, 监事会共召开会议 9 次, 审议并通过了 29 项议案 此外, 根据公司 章程 和监事会的工作职责, 公司监事通过出席股东大会 列席董事会和高管层会议 现场调研检查 审计 审阅报告等方式对本公司的经营状况 财务活动 内部控制 风险管理及董事和高级管理人员履行职责的合法合规性等进行监督 本公司监事会专门委员会的结构和委员构成均符合监管机构和公司 章程 的相关规定, 专门委员 会在职责范围内认真开展工作, 全年共召开 14 次会议, 其中, 提名委员会召开 5 次会议, 审计委员会 召开 9 次会议

24 22 公司治理结构 四 本公司组织架构设置 股东大会 ( 权力机构 ) 战略发展委员会 风险管理委员会 审计委员会 提名及薪酬委员会 关联交易控制委员会 董事会办公室 业务发展委员会公个人业务部司业务部信息管理委员会 国际业务部经营模块 资产管理部金融市场部( 决策机构 ) 高级管理层 ( 执行机构 ) 总行营业部电子银行部资产负债委员会风险管理与内部控制委员会分行董事会

25 23 公司治理结构监事会 ( 监督机构 ) 审计委员会监事会办公室提名委员会授信审批部信贷管理部风险管理部财会部合规部稽核部运营管理部行长办公室监察部资讯科技部人力资源部工会办公室保卫部集中作业部风险管理与内控模块支持保障模块

26 24 公司治理结构 五 信息披露和透明度 本公司严格执行 商业银行信息披露办法 的相关规定, 及时 完整 准确 真实地披露本公司年 报等重要内容, 报告期内, 本公司主要通过以下几种渠道进行年报信息披露 : ( 一 ) 在 金融时报 披露了 2014 年年报摘要 ; ( 二 ) 在本公司网站披露了 2014 年年报 ; 披露网址 : ( 三 ) 在中国债券信息网和中国货币网披露了 2014 年年报 ; 披露网址 : ( 四 ) 在年度股东大会上向股东派发印刷版年报 ; ( 五 ) 在本公司董事会办公室及各分支机构备置印刷版年报供查询 六 投资者关系管理 本公司注重与投资者沟通交流, 不断完善与投资者的沟通机制 一是通过电话 专用电子邮箱 本 公司网站等渠道, 加强与投资者的双向沟通 ; 二是加强本公司经营管理动态 重要信息的披露, 让投资 者及时了解本公司经营管理情况, 征得投资者的理解和支持 5.2 董事履行职责情况 一 董事出席董事会的情况 姓名 是否独立董事 报告期内应参加董事会次数 亲自出席次数 委托出席次数 缺席次数 是否连续两次未亲自参加会议 卢国锋否 否 程劲松否 否 张涛否 否 王文城否 否 陈朝辉否 否 刘明超否 否 张佛恩否 否

27 公司治理结构 25 姓名 是否独立董事 报告期内应参加董事会次数 亲自出席次数 委托出席次数 缺席次数 是否连续两次未亲自参加会议 卢玉燕 否 否 贾建平 是 否 陆军 是 否 周志旺 是 否 谭福龙 是 否 蔡传里 是 否 二 独立董事对本公司有关事项提出异议的情况 报告期内, 本公司独立董事未提出异议 三 独立董事相关工作制度的建立健全情况 主要内容及独立董事履职情况 董事会现有独立董事 5 名, 独立董事具有较强的专业能力, 涵盖经济 会计 金融和法律 董事会风险管理委员会 提名及薪酬委员会 审计委员会 关联交易控制委员会主任委员均由独立董事担任 报告期内, 独立董事均能按照相关法律法规和公司章程 独立董事制度 以及各专门委员会工作细则等, 认真参加董事会及各专门委员会会议, 独立发表意见, 勤勉尽职, 维护本公司整体利益及中小股东的合法权益, 为董事会客观科学决策发挥积极作用 5.3 本公司自主经营情况 本公司无控股股东及实际控制人 本公司依据 公司法 和 商业银行法 等规定, 始终与持股 5% 及以上的股东保持业务 人员 资产 机构 财务五方面完全独立 作为自主经营 自负盈亏的独立法人, 本公司具有独立完整的业务及自主经营能力, 董事会 监事会和高管层及内部机构均能够独立运作 5.4 本公司不存在因部分改制 行业特性 国家政策或收购兼并等原因导致的同业竞争和关联 交易问题

28 26 公司治理结构 5.5 本公司内部控制体系的完整性 合理性与有效性情况的说明 本公司遵循 商业银行法 企业内部控制基本规范 以及 商业银行内部控制指引 等有关要求, 搭建内部控制组织体系, 从内部控制环境 风险识别与控制 主要业务控制 会计系统控制 计算机系统控制 监督纠正机制等方面出发构建内部控制体系, 确保内部控制贯穿决策 执行和监督的全过程, 覆盖各项业务流程和操作环节, 覆盖所有的部门 岗位和人员 本公司通过建立 执行和不断完善内控制度, 对各类经营风险进行事前防范 事中控制和事后监督, 确保本公司的健康发展及发展战略 经营目标的全面实施和充分实现 按照商业银行内部控制的要求, 本公司在治理结构 机构设置和权责分配以及业务流程等方面建立了分离制衡 相互制约的机制, 确保各流程 环节决策及执行的合理合规 例如, 监事会向股东大会负责, 对董事会及高级管理层进行监督 ; 职能部门总体划分为经营模块 风险管理与内控模块 支持保障模块三类部门, 实现了各项业务前台营销 中台风险控制 后台支持保障的分离 ; 由内部审计部门 ( 总行稽核部 ) 履行内部控制的监督职能, 负责对本公司内部控制的充分性和有效性进行审计, 及时报告审计发现的问题, 并监督整改 根据法律法规和监管要求, 本公司构筑了基本涵盖全行各项业务和管理活动的内部控制组织架构和 内部控制制度体系, 各层级均能按照内 外规的要求履行各自的内部控制职责, 充分发挥内控体系的作用 此外, 还能根据外部经营环境的变化和风险控制的需要及时修改和完善内控制度

29 股本及股东变动情况 27 股本及股东变动情况 6.1 股本情况 项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 持股数量 ( 股 ) 持股比例 (%) 持股数量 ( 股 ) 持股比例 (%) 国有股份 594,869, ,869, 社会法人股份 1,108,603, ,109,603, 自然人股份 476,526, ,526, 股本总额 2,180,000, ,180,000, 报告期末, 本行股东总数 4876 户, 其中 : 机构股东 82 户, 自然人股东 4794 户 6.2 前十大股东持股情况 序号股东名称持股数量 ( 股 ) 持股比例 (%) 是否存在抵 ( 质 ) 押 冻结情况 1 东莞市财政局 484,396, 否 2 东莞市大中实业有限公司 108,564, 否 3 东莞市虎门镇投资管理服务中心 108,128, 是 4 东莞市鸿中投资有限公司 104,274, 是 5 东莞市电力发展公司 77,732, 否 6 东莞市兆业贸易有限公司 76,422, 否 7 东莞金融控股集团有限公司 62,623, 否 8 东莞市龙泉国际大酒店 61,800, 否 9 东莞市中鹏贸易有限公司 57,535, 否 10 东莞市利高贸易有限公司 56,833, 否 注 :1. 持有本行股份 5% 以上股东的股份无质押或冻结情况 年 1 月 5 日, 经东莞市工商行政管理局核准, 东莞市财信发展有限公司变更企业名称为东莞金融控股 集团有限公司 2016 年 2 月, 已在本公司完成相关股权变更手续

30 28 股本及股东变动情况 6.3 本公司控股股东及实际控制人情况 本公司无控股股东及实际控制人 6.4 持有本公司股权 5% 及以上股东情况 持有本公司股权 5% 及以上的股东仅有东莞市财政局, 系机关法人, 为本公司第一大股东, 持有本 公司 22.22% 的股份

31 股东大会情况简介 29 股东大会情况简介 7.1 年度股东大会的情况 本公司于 2015 年 4 月 24 日召开了 2014 年年度股东大会 会议通知于 2015 年 4 月 4 日刊登在 东 莞日报 及本行官网上 会议审议并以记名表决方式通过了 18 项议案 ( 报告 ): 关于 < 2014 年年度报告 > 的议案 关于 < 2014 年年度财务决算报告 > 的议案 关于 < 2014 年年度利润分配方案 > 的议案 关于 < 2014 年年度审计报告 > 的议案 关于 < 2015 年财务预算方案 > 的议案 关于 < 2014 年度企业社会责任报告 > 的议案 关于聘请会计师事务所对 2015 年度经营结果进行审计的议案 关于发行二级资本债券的议案 董事会 2014 年年度工作报告 监事会 2014 年年度工作报告 董事 2014 年年度履职评价报告 独立董事 2014 年年度述职及相互评价报告 监事 2014 年年度履职评价报告 监事会对董事 高级管理人员 2014 年年度履职评价的报告 关于董事会换届选举的议案 关于监事会换届选举的议案 关于第五届董事会工作总结的报告 关于第五届监事会总结的报告 律师对会议的召集和召开程序 出席人员及召集人资格以及表决程序和表决结果出具了法律意见书 7.2 临时股东大会的情况 报告期内, 本公司共召开两次临时股东大会 2015 年 1 月 16 日, 本公司召开了 2015 年第一次临时股东大会 会议通知刊登在 2014 年 12 月 31 日的 东莞日报 及本行官网上 会议审议并以记名表决方式通过了 3 项议案 : 关于选举程劲松先生为董事的议案 关于部分关联方 2015 年度日常关联交易预计额度的议案 关于部分关联方 2015 年度关联交易额度预授权的议案 2015 年 11 月 26 日, 本公司召开了 2015 年第二次临时股东大会 会议通知刊登在 2015 年 11 月 9 日的 东莞日报 及本行官网上 会议审议并以记名表决方式通过了 3 项议案 : 关于出资设立金融租赁公司的议案 关于对部分关联方 2016 年度关联交易额度进行预授权的议案 关于修订 < 股权质押管理办法 > 的议案 意见书 律师对两次会议的召集和召开程序 出席人员及召集人资格以及表决程序和表决结果均出具了法律

32 稳健 STABILITY 安全合规就是稳, 创新发展就是健 稳是基础和核心, 是保证银行安全 健康 持续发展的原则 ; 在稳定的基础上, 适当创新, 能够增强银行竞争力, 促使银行健壮起来 我们做力所能及的事, 不做力不从心的事 只有保持稳健发展的步伐, 东莞银行才能实现长期的持续发展 Safety and conformity mean stability, innovation and development mean robustness. Stability is the basis and core principle for ensuring a bank s safety, healthy and sustainable development. The appropriate innovation on the basis of stability can sharpen the bank s competitive edges, and let it grow stronger. All the commitments we make are surely within our ability to complete and we never make commitments for anything beyond our ability. Only with a stable and robust pace of development can Bank of Dongguan keep a long sustainable development.

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34 32 董事会报告 董事会报告 8.1 管理层讨论与分析 总体经营情况回顾 一 主要业务范围 吸收公众存款 ; 发放短期 中期和长期贷款 ; 办理国内结算 ; 办理票据贴现 ; 代理发行 兑付 承销政府债券 ; 买卖政府债券 ; 同业拆借 ; 发行金融债券 ; 提供担保 ; 代理收付款项 ; 提供保管箱业务 ; 办理地方财政信用周转使用资金的委托存贷款业务 ; 外汇存款 ; 外汇贷款 ; 外汇汇款 ; 外币兑换 ; 国际结算 ; 同业外汇拆借 ; 外汇票据的承兑和贴现 ; 外汇担保 ; 结汇 售汇 ; 代客外汇买卖 ; 代理国外信用卡付款 ; 代理保险业务 ( 由分支机构凭许可证经营 ); 证券投资基金代销业务 ; 自营外汇买卖业务 ; 经中国银行业监督管理机构批准的其他业务 ( 依法须经批准的项目, 经相关部门批准后方可开展经营活动 ) 二 报告期内经营情况 2015 年, 宏观经济金融形势发生深刻变化, 市场竞争更加激烈, 经营压力日趋增加 本行坚持以市场为导向 以客户为中心 以利润为取舍标准, 扎实推进结构调整, 全力防控金融风险, 着力提升服务水平, 取得了积极成效 主要体现为 : 规模平稳增长 截至报告期末, 资产总额 亿元, 比年初增长 亿元, 增幅 2.71%; 存款余额 亿元, 比年初增长 亿元, 增幅 13.32%; 贷款余额 亿元, 比年初增长 亿元, 增幅 12.65% 盈利能力保持稳定 报告期内, 全年实现利润总额 亿元, 比上年减少 2.25 亿元, 减幅 8.72%; 拨备前利润 亿元, 比上年增加 3.19 亿元, 增幅 8.67%; 净利润为 亿元, 比上年减少 1.86 亿 元, 减幅 9.05%, 其中归属母公司所有者净利润 亿元 资产质量保持稳定, 关键指标满足监管要求 报告期末, 本行不良贷款余额为 亿元, 不良贷 款率为 1.82%, 拨备覆盖率为 %, 拨贷比为 3.07% 报告期末, 本行各项指标良好, 资本充足率 12.50%, 核心资本充足率 11.16%, 存贷比 68.67%, 成 本收入比 28.89%, 流动性比率 47.86%, 单一客户贷款集中度 4.15%, 前十大客户贷款集中度 28.16%

35 董事会报告 33 截至报告期末, 本公司三类八项指标如下 : 类型 项目名称 比例 (%) 经营绩效指标 平均资产收益率 0.99 经营绩效指标 全面摊薄净资产收益率 经营绩效指标 成本收入比 资产质量指标 不良贷款率 1.82 审慎经营指标 资本充足率 审慎经营指标 单一客户贷款集中度 4.15 审慎经营指标 前十大客户贷款集中度 审慎经营指标 拨备覆盖率 三 机构建设情况 截至 2015 年 12 月 31 日, 本行下辖 1 个总行营业部 11 家分行 ( 东莞分行 广州分行 深圳分行 惠州分行 长沙分行 佛山分行 合肥分行 清远分行 珠海分行 韶关分行 中山分行 ) 45 家一级支行 73 家二级支行 8 家社区支行 2 家小微支行和香港代表处, 发起设立 6 家村镇银行 ( 其中, 开县泰业村镇银行股份有限公司 东源泰业村镇银行股份有限公司为本行子公司 ) 和参股了邢台银行 ( 持股比例为 15%) 四 产品及渠道建设情况本行坚持走差异化 特色化的发展道路, 持续丰富产品和服务的内涵, 致力于为客户提供一揽子金融服务解决方案 一是丰富和优化小微企业贷款产品, 创新小微服务模式 推出了小微企业 模具快贷 业务 政府采购融资业务及法人产业用房授信业务 ; 在东莞分行设立小微企业经营中心, 通过精简业务流程 完善授权体系等, 提高小微业务办理效率 同时, 开发单位智能存款 发行单位大额存单 推广现金管理业务, 进一步丰富负债产品结构, 为客户提供多样化的金融服务 二是面向个人客户新推出了大额存单 钱莞家 VISA 卡 家庭贷 新二手房快贷 指定客群贷记卡快速发卡 汽车分期及车位分期 广东省跨行代收业务等特色业务, 坚持为客户提供便捷的金融服务, 构建了网点柜台 社区及小微银行 电子银行等多样化的服务渠道 三是推出合作远期结售汇 海外代付 NRA 融通等国际业务特色产品, 通过产品组合拉动负债业务的增长 四是在稳健 平稳 创盈 价值和聚鑫五大产品线的基础上, 加快产品创新, 顺利推出创新型产品和理财宝三号, 丰富了预期收益型和净值型产品, 使理财产品向资产管理本源的方向演进 五是加强金融互联网渠道建设, 启动 13 个电子银行渠道项目建设, 增加小企业手机银行 蓝牙 KEY 项目等移动服务渠道 ; 改造个人网上银行 客服系统等服务渠道 ; 建设备付金存管系统, 拓展 TSM 移动支付业务等支付渠道 ; 推进智能营业厅建设, 成功上线移动营销系统 智能排号系统 WIFI 服务等渠道项目 ; 改进手机银行 微信银行等移动渠道产品服务功能, 丰富自助渠道服务项目, 优化客户体验功能, 增加客户对我行电子银行产品的黏度

36 34 董事会报告 五 获得社会荣誉情况 2015 年 8 月, 本公司获评 2014 年度东莞市诚信企业 ; 2015 年 9 月, 本公司获评 2015 年广东省自主创新标杆企业 ; 2015 年 9 月, 本公司入选中国银监会首批 领头羊 计划城商行, 是华南地区唯一入选银行 ; 2015 年 12 月, 本公司获评 2015 年度中国理财行业突出贡献奖 ; 2015 年 12 月, 本公司获评 东莞最具核心竞争力银行 东莞市民最受信赖理财服务银行 2015 年度最佳财富管理银行 年度最具社会责任感银行 主要业务经营分析 一 信贷资产五级分类情况 截至报告期末, 本行信贷资产五级分类情况如下表所示 : 单位 : 人民币千元 类别 2015 年末 2014 年末 正常 81,602, ,566, 关注 4,898, ,601, 次级 746, , 可疑 299, , 损失 559, , 合计 88,106, ,211, 二 贷款投放前五位行业及比例 报告期末, 本行投放前五位行业及比例 : 单位 : 人民币千元 行业 金额 比例 (%) 商业贸易业 17,986, % 租赁和商务服务业 13,430, % 房地产 9,252, % 制造业 8,570, % 建筑业 4,777, %

37 董事会报告 35 三 报告期内担保方式分布情况 单位 : 人民币千元 2015 年末 担保方式 金额 比例 (%) 信用贷款 5,486, 保证贷款 20,179, 抵押贷款 38,669, 质押贷款 18,123, 贴现 5,646, 总额 88,106, 四 报告期内主要存款与贷款结构情况 ( 一 ) 主要存款情况 单位 : 人民币千元 类别 平均余额 平均存款年利率 (%) 单位活期存款 38,282, % 单位定期存款 40,729, % 活期储蓄存款 16,816, % 定期储蓄存款 20,131, % 通知存款 3,133, % 合计 119,093, % 类别 ( 二 ) 主要贷款情况 平均余额 ( 不含贴现 ) 单位 : 人民币千元 平均贷款年利率 (%) ( 不含贴现 ) 贷款 76,724, 其中 : 一年以内短期贷款 30,780, 中长期贷款 45,943,

38 36 董事会报告 五 报告期内所持金融债券情况 单位 : 人民币千元 债券种类 面值 到期日 利率 (%) 15 附息国债 , 附息国债 , 贴现国债 , 附息国债 , 附息国债 , 附息国债 , 附息国债 , 地方债 , 附息国债 , 附息国债 , 六 报告期内子公司情况 单位 : 人民币千元 子公司名称 投资额 持股比例 (%) 开县泰业村镇银行股份有限公司 34, 东源泰业村镇银行股份有限公司 51, 七 报告期内投资情况 所投资的公司名称投资余额 (2015 年末 ) 单位 : 人民币千元 占所投资公司权益的比例 (%) 邢台银行股份有限公司 450, 东莞长安村镇银行股份有限公司 85, 东莞厚街华业村镇银行股份有限公司 29, 枞阳泰业村镇银行股份有限公司 19, 灵山泰业村镇银行股份有限公司 27,

39 董事会报告 37 八 最大十户贷款余额及比例 截至 2015 年 12 月 31 日, 本行最大十户贷款客户为 : 单位 : 人民币元 序号 客户名称 余额 占贷款和垫款总额比例 (%) 1 公司 699,830, 公司 500,000, 公司 480,000, 公司 475,000, 公司 470,572, 公司 457,645, 公司 457,500, 公司 416,750, 公司 400,000, 公司 397,500, 合计 4,754,798, 九 抵债资产情况 截至 2015 年底, 本行抵债资产账面余额 12,455, 元 十 年末不良贷款情况及采取的相应措施 2015 年, 本行不良贷款余额为 亿元, 不良贷款率为 1.82%, 较年初上升了 0.49 个百分点 在宏观经济增长速度降低, 行业结构调整的背景下, 企业信用风险持续上升 为提高我行资产质量, 促进业务稳步健康发展, 本行主动适应经济新常态, 优化风险管理模式,2015 年通过 资产质量管理年 专项工作 信贷业务 压逾促降 专项活动等风险管理举措, 提高信贷资产质量, 降低资产损失, 控制风险成本, 从而提高经营效益, 实现 风控创造价值 一是改革全行风险管控体系, 实行风险条线的垂直化管理, 构建垂直化的工作体系 评价体系 考核体系等 二是通过落实授信政策指引 信贷风险偏好 行业限额管理, 完善风险管理基本制度, 明确授信政策的总体思路, 加快信贷业务结构调整, 优化信贷资产投向 三是建设强有力的内部控制体系, 明确各部门的工作职责及内控管理职责, 厘清前中后台部门在风险管控中的责任边界, 梳理分步实施工作计划, 并督促按计划落实 四是开展各项风险排查, 加大不良贷款问责力度, 定期发布不良贷款典型案例 风险化解及防范成功案例 五是定期做好资产风险分类工作, 根据客户风险变化情况调整风险分类级别, 完善风险分类管理制度 六是落实预警及不良授信户名单制管理, 加强日常风险监测和预警管理, 每日对逾期贷款情况进行监控, 严防死守, 确保我行信贷资产质量可控

40 38 董事会报告 十一 集团客户授信业务风险管理情况 报告期内, 本行积极加强集团客户授信业务风险管理 : 一是坚持适度介入 有限支持 实行分散贷款 分散风险的策略 ; 二是贯彻风险平行调查制度, 实现风险管理前置 ; 三是统一授信, 控制授信总量 ; 四是加强贷后管理, 对集团客户进行综合评估, 密切关注整个集团客户的经营状况 ; 五是及时录入授信信息, 配合监管部门搭建商业银行之间集团客户授信信息沟通平台 ; 六是完善信贷系统建设, 从系统上实现集团客户管理, 对集团客户的关联信息及成员企业授信规模进行管理 十二 关联交易事项本行严格遵守银监会 商业银行与内部人和股东关联交易管理办法 关联交易管理办法 及 关联交易管理实施细则 相关规定, 与关联方的关联交易业务均由正常经营活动需要产生, 交易条件及利率均执行监管部门和本行相关制度的规定, 依据市场化原则确定, 客观 公允 合理, 不存在损害公司及非关联股东利益的情况 截至 2015 年 12 月 31 日, 本行关联方贷款共 71 户, 贷款余额 237, 万元, 占贷款总额的 2.71% 其中, 公司类 13 户共计 232, 万元 ; 个人类 58 户共计 5, 万元 经营管理中出现的困难及解决方案 报告期内, 本公司主动适应经济新常态, 准确把握宏观经济金融形势的新变化, 积极把握市场新机遇, 深化体制机制改革, 加快推进经营转型, 激发业务发展新动能, 全面增强风控能力, 提升经营品质和核心竞争力, 全行工作实现稳中有进 随着宏观经济金融形势发生深刻变化, 市场竞争更加激烈, 本公司的经营管理仍然存在一些困难 : 一是宏观经济下行的压力 新常态下, 经济速度换挡 结构优化 动力转换, 特别是经济增速下滑, 企业利润和政府性收入增长缓慢, 企业债务违约明显增加, 银行业赖以高速发展的经济红利基本消失, 银行总体盈利增长大幅放缓, 资产质量管控压力与日俱增, 对银行走内涵式发展道路的要求更加迫切 二是金融改革开放的压力 金融改革开放进程加速, 各项政策举措逐步落地, 特别是存款保险制度正式实施, 利率市场化基本完成, 利差进一步缩窄, 互联网金融迅猛发展, 直接冲击银行业传统盈利模式, 并衍生一系列金融风险 三是内部经营管理水平的压力 经济金融新常态对银行业经营管理水平提出了新要求, 特别是金融混业经营趋势对银行自身治理体系提出了更高要求 本公司当前的业务经营 风险管理 内部控制 队伍建设等方面存在不少短板 本公司牢牢把握稳中求进的工作总基调, 采取多项有针对性的措施, 积极解决经营管理中存在的困难, 着力增强可持续发展能力 : 一 不断推动战略举措落地, 增强本公司的发展动能 一是启动全面深化改革工作 全力做好全行体制机制改革的总体设计 统筹协调 整体推进 督促落实等工作, 相继启动了授信管理 资源配置等方面改革 二是优化公司治理体系 围绕完善公司治理架构, 有序地完成第五届董事会 监事会 高级管理层换届工作, 落实董事 监事 高管履职要求, 组织董事 监事 高管开展专业培训, 提高履职能力 三是改革组织架构体系 调整各层级的部门组织架构及职能, 增强总行统筹保障水平, 建立精简高效的

41 董事会报告 39 运行机制 四是推进综合化经营实践 启动了金融租赁公司筹备工作, 明确该公司的业务定位, 确立组织架构和管理体系 五是完善资本管理机制 动态优化股权结构, 夯实持续股东基础 推进二级资本债券发行项目, 基本完成资本债发行项目的报批程序 开展资本管理专项稽核工作, 规范资本管理约束机制 二 不断推进业务转型和创新发展, 增强本公司的竞争优势 一是深入推进全行业务转型 继续推动公司业务结构调整和个贷业务结构调整研究制定分行 一行一策 框架, 积极开展 PPP 模式下地方产业基金业务, 深入推进网点转型工作 二是深入推进业务产品创新 推出大额存单 智能存款等业务, 创新组合大额外币存单质押与海外代付组合产品, 推进同业存款质押投资业务 保险类投资业务, 加强金融资管业务创新 三是大力发展小微业务 实行小微企业经营中心模式, 创新小微产品体系, 积极开展系列小微促进活动 四是加强金融互联网渠道建设 丰富金融互联网渠道种类和功能, 推出小企业手机银行和移动展业等服务产品, 持续优化客户体验 三 不断提升风控和内控水平, 增强稳健发展的保障 一是加强全面风险管理 建立风险垂直管理体系, 实施分行风险管理报告 信贷联席会议等工作机制, 实现信用风险总行垂直管控 加强风险管理工具建设, 完成 EAST2.0 数据升级改造 初步建成风险监测系统, 构建 83 个客户风险监测模型和 18 个机构类预警模型 深入推动风险监测预警和监督检查工作, 强化员工的风险责任意识, 堵塞风险漏洞 二是重点严防不良风险 积极开展 资产质量管理年 活动, 加快不良贷款风险化解和处置工作 三是推动财会精细化管理 加强资产负债管理, 完善资产负债比例管理体系 优化流动性风险限额指标体系, 严格落实限额指标监测和管控工作 构建完成存款利率差异化定价体系, 全面实现存款差异化定价 推动管理会计系统应用及管理会计体系建设, 实行全面预算的全流程管理 四是加强合规管理和稽核监督工作 研究改进授权管理机制, 规范授权管理 ; 加强业务指导和风险提示, 防控法律合规风险 ; 积极开展合规检查, 强化合规经营意识 初步构建稽核评价框架, 开展重点条线 项目周期滚动稽核, 强化非现场日常监测和系统建设工作 五是加强信息科技专业化管理 实施安全可控战略, 着力加强信息安全管理 ; 优化信息科技基础架构, 完善信息系统运行维护机制 ; 加强重点项目开发和数据治理工作 六是维护全行的安全稳定 完善柜面运营体系, 保障安全运营 ; 加强安保工作的监督检查, 妥善处理突发事件, 从严抓好案件防控 四 不断推进各项职能工作, 增强本公司的软实力 一是积极推进人力资源工作 调整完善人力资源管理架构体系, 建立健全员工培养制度体系, 启动薪酬改革咨询项目, 对外多渠道引进人才, 对内加强员工培训管理 二是贯彻落实企业党建工作 成立总行机关党委, 调整基层党组织架构, 积极开展 三严三实 专题教育活动, 完成年度 双创双联 等工作 三是积极开展品牌推广工作, 加强企业品牌形象宣传, 继续冠名东莞银行篮球队, 赞助 2015 年苏迪曼杯世界羽毛球混合团体锦标赛 四是推进企业文化建设 培育员工的集体荣誉感, 主动履行社会责任, 开展关爱员工活动, 组织志愿者开展 爱 同行 扶志助飞 等助学活动 年主要发展思路 牢牢把握稳中求进的工作总基调, 坚持以市场为导向 以客户为中心 以利润为取舍标准, 围绕 强基础, 练内功, 提能力 提质量, 抓内控, 降风险 降成本, 提效率, 稳盈利 三条主线, 全面深化银行改革, 全面夯实经营基础, 全面提高经营效率, 着力增强企业发展的稳健性 协调性和可持续性, 加快建设 小而强 的精品银行

42 40 董事会报告 主要业务运作情况 一 公司业务 报告期内, 本公司通过加快结构调整 优化产品体系 深化业务推动 强化系统平台建设和提升团队专业技能, 全力推动公司各项经营目标的顺利实现和业务的可持续发展 截至 2015 年 12 月底, 公司存款时点余额为 亿元, 较年初增加 亿元, 增幅 18.49%; 公司贷款余额 亿元, 较年初增加 亿元, 增幅 9.87% 报告期内本行公司业务运作情况如下: ( 一 ) 坚持差异化发展原则 为推动分行在经营方面制定清晰的发展规划, 明确业务发展方向, 实 现优化资源配置 夯实客户基础 扩大市场份额 提升发展质量的目的, 我行启动了 一行一策 专项工作, 结合分行所在地区经济特点 行业发展情况 我行风险偏好以及分行发展现状, 制定营销实施方案 ( 二 ) 加快公司业务结构调整专项工作 一方面, 结合深化改革专项工作, 重点调整资源配置流程 和考核评价体系以提高条线管理的有效性 ; 另一方面, 优化业务管理体系, 实施授信业务的分层经营, 适当集中授信业务的经办权限, 加强业务风险管理 ( 三 ) 积极推进小微业务发展 一是, 设立小微信贷工厂, 精简业务流程 完善授权体系等, 提高 小微业务办理效率 ; 二是, 创新 政采贷 模具快贷 法人产业用房贷款等小微产品, 完善产品体系, 满足小微客户用款需求 本年度, 我行顺利实现 三个不低于 定向降准 要求 ( 四 ) 加大科技系统对业务的支撑力度 本年共完成了大额存单 智能存款 财政集中支付系统等 七个项目 ; 单位结算卡 CRM 系统 绩效系统等相关工作继续按计划推进 通过优化系统平台建设, 为业务发展提供有力信息技术支撑 二 个人业务报告期内, 本公司个人业务通过加强组织管理, 加大对目标客户的挖掘及拓展力度, 业务结构实现逐步优化, 盈利水平不断提高 截至 2015 年 12 月底, 本公司个人存款余额为 亿元, 较年初增长 亿元, 增幅为 3.53%; 个人理财余额 亿元, 较年初增长 亿元, 增幅为 46.48%; 个人贷款余额为 亿元, 较年初增长 亿元, 增幅为 20.12%; 全年累计实现利息收入净额 9.24 亿元, 同比增长 1.15 亿元, 增幅为 14.26% 报告期内本公司个人业务发展情况主要具有以下特点: ( 一 ) 及时把握市场形势, 扩大利润增长来源 一是为满足客户对住房贷款的刚性需求及小微企业 主的资金周转需求, 优化个贷业务结构, 不断提高个贷业务的综合贡献度 ; 二是因应客户理财需求旺盛 的情况, 为客户提供综合性的理财服务, 有效推动理财类业务规模增长 ( 二 ) 落实 以客户为中心 的经营理念, 深化个人客户服务体系的建设 一是开展丰富多样的客户差异化增值服务, 提高了客户对我行服务的满意度及忠诚度 ; 二是推动外拓营销 厅堂营销 电话营销 沙龙活动等营销方式的常态化, 持续走进社区 走进工厂 走进村居民, 扩大网点服务的覆盖面, 推广贴近客户的金融服务

43 董事会报告 41 ( 三 ) 以 网点转型 为抓手, 有效提升网点服务水平 以 服务标准化 销售多样化 为核心, 通过网点服务营销标准化培训, 逐步实现网点服务营销的专业化 规范化 标准化, 提高个人业务团队 整体素质, 提升员工的精神面貌和网点服务水平 ( 四 ) 做精做强产品经营, 不断推进个人业务改良与创新 2015 年, 为满足客户的资金管理需求, 推出了个人大额存单 广东省跨行代收业务, 丰富个人理财产品 ; 为支持客户消费信贷需求, 优化了二手房快贷 家庭贷 业务, 推出了 VISA 信用卡 汽车分期及车位分期业务 ; 围绕 社区金融 服务, 推动社区及小微支行建设, 开展批量代收养老保险业务, 大力激活我行社保卡客户和大众客户, 践行 市民银行 的服务要求, 逐步提高个人业务市场竞争力 三 国际业务 报告期内, 本公司结合行业发展适时调整业务拓展方向, 在加强本外币业务联动和推动业务稳步发 展的同时, 严抓风险条线管理工作 ( 一 ) 结合市场特点及客户的金融需求, 为客户提供本外币一体化的整体解决方案 ( 二 ) 为更好防范资金清算风险, 提高业务处理效率, 本公司优化了新一代国际业务系统, 为未来 国际业务的集中化管理及可持续发展奠定了基础 四 金融市场业务 2015 年, 中国宏观经济基本面依然疲软, 金融市场较为震荡, 积极的财政政策加码, 稳健偏松的货币政策持续推进为财政政策落地护航 在此背景下, 债市整体呈持续走牛状态 ; 同业业务在资金市场持续流动性宽松, 资产供给严重不足 收益不断下落的情况下, 资产配置压力不断加大 ( 一 ) 金融同业业务 金融同业业务投资配置思路稳健有序, 保持对市场变化的灵敏嗅觉, 适时调整投资策略, 合理配置了非银行金融机构信用类的投资产品 ; 强化同业业务专营制管理, 进一步提升本行同业业务的规范化与风险管控效果 ; 加强与其他金融机构的合作关系, 稳健介入创新业务品种 ; 加强同业客户维护, 完善全行金融同业客户管理框架, 金融同业授信客户增至 212 户 ; 发挥同业异地分部地域优势, 深化区域性同业合作, 全年同业业务实现收益 15.8 亿元 ( 二 ) 债券业务 本行债券交易主要以防守操作 兑现获利为主要思路, 在债券组合久期控制在 2 左右的基础上, 择机处理了交易与可供账户部分债券, 锁定浮盈, 同时本行结合市场行情, 顺势加大了持有至到期账户的资产配置力度, 债券账户全年获得价差收益 9338 万元 2015 年本行债券交割总量 2.55 万亿, 在银行间市场保持了较高的活跃度 2015 年本行累计发行同业存单 105 亿元, 年末保有量 75 亿元 业务资格获批方面,2015 年本行取得了外币拆借业务资格 五 资产管理业务 2015 年, 在宏观经济持续下行 债务风险不断上升 监管检查常态化的背景下, 本行资产管理部持 续推进业务的转型升级, 将理财业务与投行业务有机结合, 实现了业务内控进一步完善 理财产品体系

44 42 董事会报告 进一步丰富细化 投行业务 稳存突新 的跨越式发展 全年, 资产管理业务围绕着以服务客户为出发点, 不断开拓新的业务形式, 带动分支机构和传统业务, 促进经营管理水平的提升, 保持 玉兰理财 品牌 价值的长期竞争力 报告期内, 本行累计发行理财产品 87 只, 募集金额 亿元, 共兑付到期理财产品 95 只, 兑付本金 亿元, 理财产品兑付率为 100%, 并且全部实现预期收益率 在利润贡献方面, 资产管理业务实现中间业务收入 2.18 亿元 本行理财产品屡获殊荣, 综合经营水平靠前, 在普益财富发布的 普益标准 银行理财能力排名报告 中, 收益能力 排名在区域性银行中多次荣获第一名, 玉兰理财 也成为东莞银行一张亮丽的名片, 品牌价值进一步提升 六 电子银行业务 2015 年, 我行不断加强金融互联网服务体系建设, 提升客服中心服务水平, 有效推动电子银行业务 稳健发展 ( 一 ) 电子银行业务稳健发展, 各项指标情况较好 我行电子银行业务替代率为 86.47%; 移动金融渠道客户规模增长迅猛, 手机银行客户 万户, 新增客户数达 万户, 同比增长 %; 微信银行关注客户 万户 ; 微信银行绑定客户 万户, 新增约 10 万户, 同比增长 % 客服中心年度接听率为 90.12%, 维持高水平 ( 二 ) 推进我行电子银行渠道建设, 增加了小企业手机银行 蓝牙 UKEY 等移动服务渠道 ; 改造了 个人网上银行 客服系统等服务渠道 ; 建设备付金存管系统, 拓展了 TSM 移动支付业务等支付渠道 ; 上线了移动营销系统 智能排号系统 WIFI 服务等自助渠道项目 ( 三 ) 丰富我行电子银行渠道产品功能, 提升客户对我行电子银行产品的黏度 : 拓宽了移动金融服务渠道, 手机银行与微信银行等移动渠道产品功能既包括购物 生活缴费 CBA 球票购买 电影票购买等日常生活中的线下快速支付, 也提供购买理财等线上服务 ; 做大做强网络金融渠道功能服务, 推出全新的个人网银, 增加了生活助手 资金归集等众多功能服务 ; 丰富自助渠道服务项目, 增加了 ATM 设备吞卡自助取回功能及存取一体机现金循环功能, 并优化了补登折机 界面提示等体验 风险管理情况 一 风险管理概况 2015 年, 本行积极探索全面风险管理体制的建设, 推行风险条线垂直管理改革, 进一步确立核心风险管理的基本制度, 加强政策指引 管理工具的研究, 推进量化风险管理体系的不断完善, 强化信息科技风险管理 信用风险管理能力持续提升, 资产质量良好, 减值准备充足 ; 市场风险管理措施到位, 流动性安全有保障, 操作风险 合规风险 声誉风险 信息科技风险管理意识和能力不断提高 本行建立了包括董事会 高级管理层 业务经营部门及业务管理部门 风险管理部门以及稽核部门 等在内的全面风险管理组织架构, 形成了董事会负责监督全面风险管理执行情况, 高级管理层研究决定

45 董事会报告 43 经营管理中的重大问题, 业务经营部门及业务管理部门 风险管理部门和稽核部门实施具体决策的一整套全面风险管理工作领导和决策机制 ( 一 ) 培育稳健安全 合规经营的内控文化 本行通过构建良好的内控环境 组织 制度 行为 精神文化, 以建立内控长效机制为核心, 逐步塑造和形成 全员共同参与内控, 以强化内控促效益, 业务发展坚持内控先行 的内控文化氛围, 效益为重 合规为本 控险为纲 的内控文化信条, 为本行经营管理目标的实现保驾护航 ( 二 ) 整章建制, 进一步完善风险管理基本制度框架 针对业务品种创新和操作流程变化, 本行及时建立 补充和完善各类规章制度和办法, 保障规章制度能覆盖各项业务控制的关键风险点, 并开展风险管理条线制度执行情况专项检查和后评价, 完善全面风险管理制度框架, 增强了制度的执行力 ( 三 ) 制定政策指引, 明确全行稳健安全 合规经营的风险偏好 为强化对授信投向的指导, 本行引进外部咨询公司, 编制了 2015 年授信政策指引, 阐述本行 2015 年授信政策的总体思路, 明确将监管重点关注和风险提示的行业列入本年度审慎介入或严格控制的领域, 并结合本行业务发展战略和特点对重点行业和主要经营区域的经济特点以及授信政策要点进行了阐述 ( 四 ) 构建风险垂直管理体系 为进一步提高信贷资产质量, 提升分行的信贷执行能力,2015 年, 我行大力推行风险垂直管理改革, 构建垂直的风险管理组织架构和相对独立的报告路线 通过完善分行风险管理的组织架构 人员管理体系, 确保具备相应资质和能力的人员参与到风险管理工作中来 ; 通过建立人员评价考核体系, 督促风险管理人员注重过程管控 合规操作 ; 通过建立分行风险报告机制 信贷联席会议等风险管理工作机制, 将风险管理制度化 规范化, 确保分行按总行的规定做好相应的管理工作 ( 五 ) 不断完善风险计量的工具和手段, 提高风险管理的精细化水平 一方面, 本行将风险加权资产作为资源管理的重要工具, 定期做好分配和统计工作, 不断引导业务走资本节约型道路 另一方面, 做好客户评级 评分模型的优化工作及相关系统模块的改造工作, 不断提高客户准入科学性和风险管理的精细化水平 同时, 建成风险监测系统, 利用行内外各类数据及风险监测模型, 及时发现风险隐患, 提高非现场监测的有效性, 为贷后管理提供依据, 强化业务流程中的风险控制, 全面提升风险管理水平 完成影像平台建设, 逐步实现信贷业务电子化, 有效提升工作效率 节省财务成本 降低操作风险 ( 六 ) 持续加强信息科技风险管理 本行围绕信息科技风险管理的目标, 高度重视制度体系建设和优化, 完善信息科技治理, 积极开展风险识别 评估与监测, 强化信息安全管理, 规范信息科技项目生命周期管理, 增强信息科技运行管理能力, 持续完善业务连续性管理体系, 加强外包服务的约束 监督和评价, 积极开展审计, 全面推进信息科技风险管理 二 面临主要风险及对策 ( 一 ) 合规风险 合规风险是指商业银行因没有遵循法律 规则和准则可能遭受法律制裁 监管处罚 重大财务损失 和声誉损失的风险 报告期内, 本行主动适应 宽管制 严监管 的监管新常态, 强基础 抓重点 提质效, 努力提升全行合规管理效能和法治效果 年内无发生重大合规风险, 总体合规风险可控

46 44 董事会报告 本行制定了合规风险管理政策, 修订了合规风险管理办法等合规管理制度, 进一步完善了合规风险管理制度体系, 夯实合规治理制度基础 ; 建立健全了合规风险报告 合规检查 合规绩效考核 合规述职 诚信举报等合规管理机制, 切实做好合规风险识别 评估 监测 报告等管理工作, 充分发挥合规防线作用 ; 高度重视反洗钱工作, 修订了反洗钱工作管理办法等制度, 正式运作可疑交易集中分析中心专业甄别可疑交易, 切实有效开展反洗钱各项工作 ; 在全行范围内开展 二法一规 等学法活动, 多渠道 强频率强化合规文化建设, 不断提升全员合规意识 ; 开展 两个加强, 两个遏制 案件风险 履职回避 非法集资等排查活动, 从源头抑制违规活动苗头滋长, 保持案防高压态势, 筑牢案防长效机制 ( 二 ) 信用风险 信用风险是指客户 ( 或者交易对象 ) 可能无法或者不愿意履行对本行按约定负有的义务的风险 本行承担信用风险的资产包括各项贷款 拆放同业 买入返售资产 存放同业款项 银行账户债券投资 应收利息 其他应收款和表外资产等 信用风险控制流程的核心内容包括 : 信贷政策及制度的制订 ; 授信前尽职调查 ; 客户信用评级 ( 或测分 ); 担保评估 ; 授信业务风险评价 ; 贷款审查和审批 ; 放款 ; 授信后管理 ; 不良贷款管理 ; 追究不良类信贷资产责任人的责任 本行按照中国银行业监督管理委员会 贷款风险分类指引 的要求, 依据授信业务本金利息的拖欠 天数 预期损失情况 担保情况等, 将信贷资产分为正常 关注 次级 可疑及损失五个类别 其中被 划分为次级 可疑或损失的贷款称为不良贷款 报告期内, 本行制定年度授信投向政策指引, 制定授信业务 2015 年度授权方案, 并根据实际情况对信用风险进行动态管理 遵照监管制度要求, 结合业务发展情况, 不断建立和完善本行信用风险管理的制度和流程, 主要包括 : 贷款展期管理办法 授信业务平行调查管理办法 小微企业业务尽职免责管理办法 信贷业务放款管理办法 授信业务差错行为管理办法 小微企业续贷管理办法 押品管理办法 法人客户授信额度管理办法 本行采用权重法计量信用风险加权资产 表内及表外信用风险加权资产计算时, 依据 商业银行资本管理办法 ( 试行 ) 及监管部门相关要求执行 计算过程采用以资产余额为基础, 根据资产种类对应不同的表内风险权重或表外转换系数, 同时叠加资产项目对应合格风险缓释品风险缓释作用及对应减值准备的缓释作用等, 完成信用风险加权资产的计算 表内项目风险权重 表外项目转换系数等参照 商业银行资本管理办法 ( 试行 ) 的附件 表内资产风险权重 表外项目信用转换系数及合格信用风险缓释工具 及监管部门的相关要求执行 交易对手信用风险加权资产计算时, 依据 商业银行资本管理办法 ( 试行 ) 的附件 交易对手信 用风险加权资产计量规则 及监管部门的相关要求执行 本行交易对手信用风险加权资产计算对象主要 包括买断式债券正逆回购等业务 截至 2015 年 12 月 31 日, 风险缓释前 ( 或转换前 ) 信用风险暴露约 2200 亿元, 信用风险加权资产 约 1215 亿元

47 董事会报告 45 表内信用风险加权资产金额最高的三项债权种类对应风险暴露及表内信用风险加权资产如下 ( 单位 : 折人民币亿元 ): 风险缓释前风险暴露 风险缓释后风险暴露 表内信用风险加权资产 对一般企 ( 事 ) 业的债权 对我国金融机构的债权 对个人的债权 表外信用风险加权资产金额最高的三项表外项目对应风险暴露及表外信用风险加权资产如下 ( 单位 : 折人民币亿元 ): 转换前风险暴露转换后风险暴露表外信用风险加权资产 等同于贷款的授信业务 承诺 信用风险仍在银行的资产销售与购买协议 与 2014 年末相比, 根据监管部门的相关文件要求或说明解释,2015 年内计算规则发生的调整主要为理财产品填报方式的变化, 即针对我行自身发行的保本理财产品, 需新增计算表内信用风险加权资产, 按照投资标的风险权重予以计提 ( 三 ) 市场风险 市场风险是指因市场价格 ( 利率 汇率 股票价格和商品价格 ) 的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险 本行面临的市场风险主要类型为利率风险与汇率风险 报告期内, 本行积极强化银行市场风险管理, 提高市场风险管理的针对性和有效性 2015 年, 本行根据业务规划与风险管理需要, 持续优化市场风险管理体系建设 ; 制定关于市场风险的管理政策和限额体系, 推动政策落地, 并实施持续监测 及时预警 风险防范与化解 ; 不断修订和完善市场风险管理制度体系 ; 有序推进市场风险压力测试及应急管理工作, 作为常态化风险管理的有效补充, 管理尾部风险 本行定期向高级管理层及其下设风险管理与内部控制委员会 董事会及其下设风险管理委员会等报告市场风险水平及其管理状况 本行按照 商业银行资本管理办法 ( 试行 ) 的要求采用标准法计量市场风险加权资产 截至 2015 年 12 月 31 日, 市场风险加权资产约 34 亿元 ( 四 ) 操作风险 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序 员工和信息科技系统, 以及外部事件所造成损失的风险 操作风险主要来源于四类风险因素 : 内部程序 员工 信息科技系统和外部事件

48 46 董事会报告 报告期内, 本行围绕操作风险管理目标, 不断完善内部控制, 建立健全各项业务及管理制度体系, 优化组织架构, 搭建银行级关键风险指标体系, 定期开展风险监测 分析与报告, 持续实施损失数据收集与分析, 全面开展内控检查 评估, 加强员工管理与培训, 强化科技关键风险管控, 加强业务连续性管理体系建设, 全面实施风险报告 ; 同时, 以严守风险底线 严格内控管理为重点, 切实加强案件防范工作 本行按照 商业银行资本管理办法 ( 试行 ) 的要求采用基本指标法计量操作风险加权资产 截至 2015 年 12 月 31 日, 操作风险加权资产约 102 亿元 ( 五 ) 流动性风险 流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金, 用于偿付到期债务 履行其他支付义务和满足正常业务开展的其它资金需求的风险 报告期内, 本行进一步完善和落实流动性风险管理政策和资产负债比例管理体系, 加强流动性风险的预警机制, 合理设计和定期监测流动性风险限额指标和资产负债比例指标, 加强流动性风险的动态和精细化管理, 确保流动性管理满足本行经营发展的需求 一是加强流动性缺口和大额头寸管理力度, 严格执行流动性监测机制和预报制度, 确保流动性预警渠道顺畅, 适当提高超额准备金率, 规避偿付性的流动性风险 ; 二是加强流动性风险应急管理, 做好多元化的融资渠道建设, 提高市场融资能力 ; 三是加强资产负债管理工作, 合理配置资产投放, 优化存款结构, 减少波动性负债对流动性资产的影响, 降低流动性风险的可能性 ; 四是定期进行流动性压力测试, 通过特定情景下的风险预判性, 及时采取措施, 提升自身的风险承受能力 ( 六 ) 声誉风险 声誉风险是指由商业银行经营 管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的 风险 声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件 重大声誉事件是指造成银行业重大损失 市场大幅波动 引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的声誉事件 报告期内, 本公司声誉风险防控和管理工作措施有 : 一是积极组织声誉风险应急演练与培训, 提升声誉风险管理能力 组织开展声誉风险应急演练, 全面排查声誉风险应急管理缺漏, 验证本公司声誉风险 ( 应急 ) 管理体系的科学性, 优化完善本公司声誉风险管理架构体系 邀请高校教授前来开展 声誉风险管理及媒体应对 培训, 通过知识讲授及案例演练, 提升声誉风险管理条线人员的风险管理能力及舆情应对能力 二是加强员工管理, 有效增提声誉风险防控意识 加强对外宣传管理及规范互联网行为, 加强员工声誉风险意识, 降低源自网络的声誉风险 ; 组建行内网评员队伍, 加强队伍管理, 力争掌握信息发布及舆情引导的主动权 三是落实常态化舆情监测机制, 确保风险事件早预警处理 实时监测网络舆情并不断优化监测系统, 确保负面舆情早发现 早预警 早处置 早化解 四是建立动态媒体沟通机制, 通过主动开展正面报道及合理配置宣传经费等方式, 营造良好的外部舆论环境

49 董事会报告 资本管理 一 资本管理概况本行资本管理以资本充足率和核心资本充足率为核心, 目标是使之符合外部监管 信用评级 风险补偿和股东回报的要求, 并推动本行的风险管理, 密切结合发展规划, 实现规模扩张与盈利能力 资本总量与结构优化 最佳资本规模与资本回报的协调 本行根据中国银行业监督管理委员会令 2004 年第 2 号 商业银行资本充足率管理办法 银监发 [2007]82 号文 关于执行 企业会计准则 后计算资本充足率有关问题的通知 中国银行业监督管理委员会令 2012 年第 1 号 商业银行资本管理办法 ( 试行 ) 和其他相关规定的方法对资本充足率以及监管资本的运用作定期监控, 分别于每年年末及每季度给银监部门提供所需信息, 并在 2013 年以前保证满足银监会商业银行资本充足率不得低于 8% 和核心资本充足率不得低于 4% 的要求, 在 2013 年 1 月 1 日后满足银监会商业银行核心一级资本充足率不得低于 5% 一级资本充足率不得低于 6% 资本充足率不得低于 8% 储备资本要求为风险加权资产的 2.5% 和逆周期资本要求为风险加权资产的 0-2.5% 根据银监会 商业银行资本管理办法 ( 试行 ) 中国银监会关于实施 < 商业银行资本管理办法 ( 试行 ) > 过渡期相关事项的通知 等要求并结合本行实际情况, 本行制定了 资本管理规划 ( ), 明确了三年的资本管理规划和资本充足率管理目标 2015 年我行积极拓宽外源性资本的补充, 启动二级资本债券发行工作, 并于 2016 年 3 月 2 日在银行间市场公开发行了总规模 50 亿元的 2016 年二级资本债券, 有效补充二级资本 为满足监管要求, 本行计划进一步完善内源性资本积累为主 外源性融资为辅的资本补充机制, 积极探索新资本工具的创新, 努力拓宽资本补充渠道 ; 同时, 进一步优化资本结构, 不断改进资本管理的技术和方法, 提高资本管理的精细化水平, 形成科学合理的资本结构 另外, 本行不断优化资产结构, 持续推进结构调整, 着力发展轻资产业务, 合理规划风险加权资产增速, 在行内不断强化资本约束理念, 实现资本约束 风险防范与业务发展的有机结合 二 资本充足率情况 按 商业银行资本管理办法 ( 试行 ) 的要求, 本行各资产负债表日的资本充足率有关情况如下 ( 单 位 : 人民币千元 ): 项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 核心一级资本 15,120, ,757, 股本 2,180, ,180, 储备 7,526, ,385, 未分配利润 5,374, ,141, 少数股东权益 39, , 核心一级资本扣除项目 43, ,109.44

50 48 董事会报告 项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 商誉 其他无形资产 43, , 未有控制权但不并表的金融机构的核心一级资本投资 核心一级资本净额 15,077, ,703, 其他一级资本 1, 一级资本净额 15,078, ,704, 二级资本 1,804, ,016, 二级资本工具及其溢价可计入金额 700, , 超额贷款损失准备 1,101, ,213, 少数股东资本可计入部分 3, , 二级资本扣除项目 对为并表金融机构大额少数资本投资中的二级资本 总资本净额 16,882, ,721, 信用风险加权资产 121,483, ,873, 市场风险加权资产 3,358, ,312, 操作风险加权资产 10,231, ,342, 应用资本底线之后的风险加权资产合计 135,073, ,528, 核心一级资本充足率 (%) 一级资本充足率 (%) 资本充足率 (%) 三. 新资本协议实施情况报告期内, 本行稳步推进新资本协议的实施工作, 根据 商业银行资本管理办法 ( 试行 ) 的具体要求并结合实际, 制定了 东莞银行资本管理办法 ( 试行 ) 东莞银行风险加权资产管理办法, 进一步完善本行资本管理工作的制度框架 根据监管要求, 本行采用权重法计算信用风险加权资产 采用标准法计算市场风险加权资产 采用基本指标法计算操作风险加权资产, 并做好相关计算规则的调整工作 本公司内部控制和制度建设情况 报告期内, 本行高度重视各项内部控制工作, 着力构建和完善业务管理 风险合规 内部审计 三道防线, 对各类风险进行事前防范 事中控制 事后监督和纠正 本行已形成了一套权责分明 相互制约 运行有序 适合自身发展的内部控制体系, 整体运作平稳 有序

51 董事会报告 49 一 推动制度体系建设, 加强内控合规管理 本行以规章制度为抓手, 一是严格执行规章制度三级管理, 完善本公司制度管理体系, 建立了规章制度数据库, 做好事前合规审查和风险审查工作 ; 二是组织开展制度梳理和后评价工作, 重点对 2014 年以来新制定或修订制度的情况, 从规范性 统一性 科学性等维度开展后评价, 确保规章制度的有效性 ; 三是加强对分行的管理及指导, 拟定分行基本制度框架, 并对分行制度框架的完整性 合规性开展检查 ; 四是严格履行监管报告义务, 按季度向属地监管机构报告我行内部控制制度及重要业务制度的制订 修订情况 二 严格授权管理, 完善授权体系 为维护东莞银行一级法人体制, 加强内部控制和风险管理, 优 化资源配置, 促进分支机构和职能部门依法经营管理, 本行制订了 授权管理办法 授权基本模式为 股东大会授权董事会 董事会授权总行行长 总行行长授权其他经营管理岗 各级分支机构开展具体业务 三 加强风险识别和评估 一是信用风险管理方面, 加强授信支用管控, 开展存量授信业务风险排查, 加快不良处置, 化解风险, 开展信用风险压力测试, 同时利用风险监测系统 监测模型等技术手段进行风险自动化监测及预警, 提高监测的准确性及效率 ; 二是市场风险管理方面, 调整优化市场风险管理组织架构, 定期监测限额执行情况, 实施市场风险压力测试 ; 三是操作风险管理方面, 开展信息科技风险评估, 持续实施柜面业务 安全保卫 财会工作风险评级 ; 四是合规风险管理方面, 强化法律审查 法律咨询和风险提示, 加强法律合规支持, 推进反洗钱系统升级和完善, 深化消费者权益保护 ; 五是流动性风险管理方面, 坚持有效实施流动性管理政策, 做好主动负债管理, 拓宽应急融资渠道建设, 加强流动性风险管理制度建设, 完善流动性风险管理体系 ; 六是声誉风险管理方面, 开展集团化声誉风险评估工作, 梳理负面舆情事件的处置流程, 提升管理应对能力, 提升声誉管控技术化水平 四 加强稽核监督, 促进提升内部控制水平 一是强化日常监督与重点稽核相结合 机构与条线检查监督相结合的多维稽核监督运作机制 ; 二是通过不断完善稽核制度建设, 构建稽核评价框架, 加强村镇银行稽核工作指导等措施, 持续推进稽核体系建设 ; 三是严格督促后续整改, 实施 回头看 检查整改结果, 做到检查与整改并重, 严格内控考核, 提升稽核监督效能 五 深入开展案件防控工作, 提升案件防控能力 本行以案件防范为重心, 重点通过加强培训教育 开展案件风险排查 开展 重点领域 重点问题案防专项治理 活动等措施, 不断健全和完善案防工作体系 践行社会责任情况 本公司秉承 源于社会回报社会 的准则, 积极履行企业公民责任, 服务实体经济, 主动投身社会公益事业 一是稳健发展, 坚持 服务地方 服务中小企业 服务市民 的定位, 积极创新金融产品与服务, 提高服务实体经济水平 ; 搭建金融知识普及平台, 为保障和改善民生提供各类利民便民的金融服务 二是积极开展各类社会公益扶助, 参与各类公益事业 东莞银行 爱 同行 公益助学项目 东莞银行与你同成长 援建助学图书室项目 东莞银行 因专业而优越 篮球夏令营 东莞银行 东莞中学奖教奖学金 东莞银行教育基金 等公益项目广受外界好评 三是推行节能减排, 支持低碳经济, 践行绿色金融 本公司积极响应国家号召, 强化节能减排与绿色信贷风险管理工作, 严控 两高一剩 行业授信, 推行绿色金融发展 四是建立并完善社会责任管理体系, 落实完善的社会责任履行机制和信息披露机制, 每年定期对外披露本公司社会责任报告

52 50 董事会报告 8.2 董事会日常工作情况 报告期内, 本行董事会共召开了 7 次会议 会议议程 会议内容均符合 公司法 和公司 章程 的有关规定 2015 年 2 月 3 日, 本行召开第五届董事会第二十二次会议, 会议应到董事 14 人, 实到董事 13 人, 参与表决票 12 票 本次会议通过了 关于选举程劲松先生为副董事长的议案 关于聘任副行长的议案 关于谭志荣先生不再担任董事的议案 关于 < 董事 2014 年年度履职评价报告 > 的议案 关于 < 独立董事 2014 年年度述职及相互评价报告 > 的议案 关于 < 高级管理人员 2014 年年度履职评价报告 > 的议案 关于 < 2014 年度高管层绩效工资清算情况的报告 > 的议案 关于制定 < 东莞银行应用安全可控信息技术五年计划 ( )> 的议案 关于 2014 年股东大会 董事会决议执行情况的报告 关于 < 董事会信息报告制度 >2014 年执行情况的报告 2014 年战略规划实施报告 关于资本管理专项稽核的报告 关于 < 商业银行资本管理办法 ( 试行 )>2014 年实施情况的报告 关于 < 资本管理规划 ( )>2014 年执行情况的报告 关于 2014 年度关联交易情况的报告 关于 2013 年审计三方会谈要求及审计管理建议书关注事项执行情况的报告 关于信息科技风险及内部控制专项审计管理建议书执行情况的报告 关于 < 2014 年分行设立规划 > 执行情况的报告 关于 < 东莞银行村镇银行三年发展规划 ( )>2014 年执行情况的报告 关于 < 2014 年度信息安全工作年报 > 的报告 2014 年数据治理工作情况报告 2015 年 4 月 3 日, 本行召开第五届董事会第二十三次会议, 会议应到董事 13 人, 实到董事 12 人, 参与表决票 11 票 本次会议审议通过了 关于董事会换届选举的议案 关于 < 2014 年年度报告 > 的议案 关于 < 2014 年年度财务决算报告 > 的议案 关于 < 2014 年年度利润分配方案 > 的议案 关于 < 2014 年年度审计报告 > 的议案 关于 < 2014 年年度审计管理建议书 > 的议案 关于 < 2015 年财务预算方案 > 的议案 关于 < 2014 年度企业社会责任报告 > 的议案 关于聘请会计师事务所对 2015 年度经营结果进行审计的议案 关于制定 < 2015 年度资本充足率达标规划 > 的议案 关于召开 2014 年年度股东大会的议案 关于制定 < 2015 年内审工作计划 > 的议案 关于修订 < 稽核工作管理办法 > 的议案 关于发行二级资本债券的议案 关于 < 2015 年广东自贸区分行设立规划 > 的议案 董事会 2014 年年度工作报告 关于第五届董事会工作总结的报告 2014 年经营情况的报告 关于 2014 年度资本充足率达标规划执行情况的报告 关于 2014 年全面风险管理分析的报告 关于东莞银行 2015 年市场风险压力测试的报告 2014 年内部控制评价报告 关于 2014 年统计数据质量管理情况的报告 邢台银行 村镇银行投资分析报告

53 董事会报告 年 4 月 24 日, 本行召开第六届董事会第一次会议, 会议应到董事 15 人, 实到董事 14 人, 参与表决票 12 票 本次会议审议通过了 关于选举董事长的议案 关于选举程劲松先生为副董事长的议案 关于选举林海先生为副董事长的议案 关于聘任行长的议案 关于聘任张涛先生为副行长的议案 关于聘任张孟军先生为副行长的议案 关于聘任谢勇维先生为副行长的议案 关于聘任董事会秘书的议案 关于聘任首席信息官的议案 关于聘任财务总监的议案 关于聘任首席风险官的议案 关于对广东康联投资集团有限公司及其关联公司 2015 年度关联交易预授权的议案 关于冠名广东宏远篮球俱乐部篮球队 赛季的议案 关于在深圳前海自贸区增设分行的议案 2015 年 6 月 29 日, 本行召开第六届董事会第二次会议, 会议应到董事 15 人, 实到董事 14 人, 参与表决票 12 票 本次会议审议通过了 关于制定 < 2015 年村镇银行设立规划 > 的议案 关于制定 < 东莞银行消费者权益保护工作管理办法 > 的议案 关于制定 < 东莞银行消费者权益保护工作规划 ( )> 的议案 关于修订 < 首席风险官工作细则 > 的议案 关于修订 < 东莞银行业务连续性管理办法 > 的议案 关于修订 < 东莞银行反洗钱管理办法 > 的议案 关于本行法人股东东莞市鸿中投资有限公司拟质押持有本行股权事项的备案报告 2015 年第一季度经营情况报告 关于 2015 年第一季度全面风险管理分析的报告 关于 2015 年第一季度内审工作的报告 关于拟开展东莞市镇财政集中支付项目情况的报告 2015 年 8 月 31 日, 本行召开第六届董事会第三次会议, 会议应到董事 15 人, 实到董事 15 人, 参与表决票 13 票 本次会议审议通过了 关于增设集中作业部的议案 关于修订 < 股权质押管理办法 > 的议案 关于制定 < 高级管理层信息报告制度 > 的议案 关于制定 < 东莞银行合规风险管理政策 > 的议案 关于修订 < 东莞银行合规风险管理办法 > 的议案 关于修订 < 声誉风险管理办法 > 的议案 2015 年上半年战略规划实施报告 2015 年上半年经营情况的报告 关于 2015 年上半年股东大会 董事会决议执行情况的报告 关于 2014 年审计三方会谈要求及审计管理建议书关注事项执行情况的报告 (2015 年上半年 ) 关于 < 商业银行资本管理办法 ( 试行 )>2015 年上半年实施情况的报告 关于 2015 年上半年资本充足率达标规划执行情况的报告 关于 2015 年上半年全面风险管理分析的报告 关于 2015 年上半年内审工作的报告 关于 2015 年上半年关联交易情况的报告 2015 年 11 月 6 日, 本行召开第六届董事会第四次会议, 会议应到董事 14 人, 实到董事 13 人, 参与表决票 13 票 本次会议审议通过了 关于出资设立金融租赁公司的议案 关于 2016 年董事会对高级管理层授权的议案 关于对部分关联方 2016 年度关联交易额度进行预授权的议案 关于召开 2015 年第二次临时股东大会的议案 关于 2015 年东莞银行部室及分行考核指标的议案 关于制定 < 东莞银行风险隔离暂行管理办法 > 的议案 关于续签 东莞中学 东莞银行奖学奖教金 协议的议案 关于叶琰超先生不再担任拟任董事的报告

54 52 董事会报告 2015 年三季度经营情况的报告 关于 2015 年第三 季度全面风险管理分析的报告 关于 2015 年第三季度内审工作的报告 2015 年 12 月 21 日, 本行召开第六届董事会第五次会议, 会议应到董事 14 人, 实到董事 13 人, 参与表决票 12 票 本次会议审议通过了 关于林海先生不再担任董事及副董事长的议案 关于提名张孟军先生为第六届董事会董事候选人的议案 关于调整 2015 年部分经营指标的议案 关于调整在深圳前海自贸区增设分行的议案 关于 < 2016 年支行设立计划 > 的议案 关于制定 < 组织任命管理人员薪酬方案 > 的议案 关于制定 < 市场化选聘管理人员薪酬方案 > 的议案 关于 2015 年度高管层绩效工资清算方案的议案 关于修订 < 对外股权投资管理办法 > 的议案 关于制定 < 东莞银行集团并表管理及非并表村镇银行管理方案 > 的议案 关于关联交易专项稽核的报告 关于资本管理专项稽核的报告 关于薪酬管理及绩效考评制度实施情况专项稽核的报告 关于信息科技外包专项审计的报告 8.3 董事会专门委员会日常工作情况 一 战略发展委员会 报告期内, 本行董事会战略发展委员会共召开 7 次会议 : 2015 年 2 月 2 日, 召开 2015 年第一次会议, 审议通过了 关于制定 < 东莞银行应用安全可控信息 技术五年计划 ( )> 的议案 关于 2014 年股东大会 董事会决议 执行情况的报告 等 11 项议案 ( 报告 ) 2015 年 4 月 3 日, 召开 2015 年第二次会议, 审议通过了 关于 < 2014 年 年度报告 > 的议案 关于 < 2014 年年度财务决算报告 > 的议案 等 15 项 议案 ( 报告 ) 2015 年 4 月 24 日, 召开 2015 年第三次会议, 审议通过了 关于董事会对高级管理层授权的议案 关于制定 < 第六届董事会工作规划 > 的议案 等 6 项议案 ( 报告 ) 2015 年 6 月 29 日, 召开 2015 年第四次会议, 审议通过了 关于制定 < 2015 年村镇银行设立规划 > 的议案 关于制定 < 东莞银行消费者权益保护工作管理办法 > 的议案 等 7 项议案 ( 报告 ) 2015 年 8 月 31 日, 召开 2015 年第五次会议, 审议通过了 关于增设集中作业部的议案 关 于修订 < 股权质押管理办法 > 的议案 等 8 项议案 ( 报告 )

55 董事会报告 年 11 月 6 日, 召开 2015 年第六次会议, 审议通过了 关于出资设立金融租赁公司的议案 关于 2016 年董事会对高级管理层授权的议案 等 6 项议案 ( 报告 ) 2015 年 12 月 21 日, 召开 2015 年第七次会议, 审议通过了 关于调整 2015 年部分经营指标的议案 关于调整在深圳前海自贸区增设分行的议案 等 5 项议案 二 风险管理委员会 报告期内, 本行董事会风险管理委员会共召开 6 次会议 : 2015 年 1 月 30 日, 召开 2015 年第一次会议, 审议通过了 关于 2014 年董 事会风险管理委员会决议执行情况的报告 关于 2014 年内审工作报告 2015 年 3 月 24 日, 召开 2015 年第二次会议, 审议通过了 关于东莞银行 2015 年市场风险压力测 试报告 关于 2014 年全面风险管理分析报告 2015 年 4 月 24 日, 召开 2015 年第三次会议, 审议通过了 关于制定 < 东莞银行压力测试管理办 法 > 的议案 2015 年 6 月 25 日, 召开 2015 年第四次会议, 审议通过了 关于修订 < 东莞银行业务连续性管理 办法 > 的议案 关于修订 < 东莞银行反洗钱管理办法 > 的议案 等 4 项议案 2015 年 8 月 26 日, 召开 2015 年第五次会议, 审议通过了 关于制定 < 东莞银行合规风险管理政 策 > 的议案 关于修订 < 声誉风险管理办法 > 的议案 等 6 项议案 2015 年 11 月 6 日, 召开 2015 年第六次会议, 审议通过了 关于制定 < 东莞银行风险隔离暂行管 理办法 > 的议案 关于东莞银行 2015 年第三季度内审工作报告 等 3 项议案 三 提名及薪酬委员会 报告期内, 本行董事会提名及薪酬委员会共召开 5 次会议 : 2015 年 1 月 30 日, 召开 2015 年第一次会议, 审议通过了 关于选举程劲松先生为副董事长的议案 关于聘任副行长的议案 等 8 项议案 2015 年 4 月 3 日, 召开 2015 年第二次会议, 审议通过了 关于董事会换届 选举的议案 2015 年 4 月 24 日, 召开 2015 年第三次会议, 审议通过了 关于选举董事 长的议案 关于聘任行长的议案 等 12 项议案 2015 年 11 月 6 日, 召开 2015 年第四次会议, 审议通过了 关于 2015 年东莞银行部室及分支机构 考核指标的议案 关于叶琰超先生不再担任拟任董事的报告 2 项议案

56 54 董事会报告 2015 年 12 月 21 日, 召开 2015 年第五次会议, 审议通过了 关于林海先生不再担任董事及副董事 长的议案 关于提名张孟军先生为第六届董事会董事候选人的议案 等 5 项议案 四 审计委员会 报告期内, 本行董事会审计委员会共召开 6 次会议 : 2015 年 1 月 30 日, 召开 2015 年第一次会议, 审议通过了 关于制定 < 2015 年内审工作计划 > 的议案 2014 年内审工作报告 等 7 项议案 2015 年 4 月 3 日, 召开 2015 年第二次会议, 审议通过了 关于 < 2014 年 度内部控制评价报告 > 的议案 关于制定 < 东莞银行 2015 年村镇银行稽核工作计划 > 的议案 等 8 项议案 2015 年 6 月 26 日, 召开 2015 年第三次会议, 审议通过了 关于 2015 年第 一季度内审工作的报告 关于拟开展信息科技外包风险专项审计的议案 等 3 项议案 2015 年 8 月 28 日, 召开 2015 年第四次会议, 审议通过了 2015 年上半年 内审工作报告 关于 2014 年审计三方会谈要求及审计管理建议书关注事项 执行情况的报告 (2015 年上半年 ) 等 4 项议案 2015 年 11 月 6 日, 召开 2015 年第五次会议, 审议通过了 2015 年第三季 度内审工作报告 2015 年第三季度全面风险管理分析报告 等 3 项议案 2015 年 12 月 21 日, 召开 2015 年第六次会议, 审议通过了 关于资本管理 专项稽核的报告 关于关联交易专项稽核的报告 等 5 项议案 五 关联交易控制委员会 报告期内, 本行董事会关联交易控制委员会共召开 5 次会议 : 2015 年 1 月 30 日, 召开 2015 年第一次会议, 审议通过了 关于 2014 年度 关联交易情况的报告 和 关于 2014 年董事会关联交易控制委员会决议执行情 况的报告 2015 年 3 月 17 日, 召开 2015 年第二次会议, 审议通过了 关于向关联自然人开办贷记卡业务视同 其他客户管理标准的议案 2015 年 4 月 24 日, 召开 2015 年第三次会议, 审议通过了 关于 2015 年第 一季度关联交易情况的报告 和 关于对广东康联投资集团有限公司及其关联公司 2015 年关联交易预 授权的议案

57 董事会报告 年 7 月 21 日, 召开 2015 年第四次会议, 审议通过了 关于 2015 年上 半年关联交易情况的报告 2015 年 11 月 6 日, 召开 2014 年第五次会议, 审议通过了 关于对部分关联 方 2016 年度关联交易额度进行预授权的议案 关于 2015 年第三季度关联交 易情况的报告 和 关于东莞市石龙镇工业总公司与我行开展一般关联交易的情况报告

58 团队 TEAMWORK 团队精神使团队成员为了团队利益和目标而相互协作, 共同承担集体责任, 齐心协力地克服困难, 步调一致地完成任务 团队精神是企业基于生存和发展的目标而提出的, 它能产生巨大力量, 比铁还硬, 比钢还强 这种力量能使一个企业走向更大的发展 Our team spirit motivates each of us to work in synergy with each other to ensure the team s interest, fulfill the team s target, shoulder the responsibility together, overcome obstacles with concerted efforts, and complete the task with unified steps. Team spirit, which is raised by the enterprise based on its targets for subsistence and development, can bring an enormous momentum stronger than iron and steel, and can lead an enterprise to greater development.

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60 58 监事会报告 监事会报告 2015 年, 监事会严格依照法律 法规和公司章程的规定, 围绕公司重大经营决策及其实施过程, 认真落实监管要求, 实施财务活动 内部控制 风险管理等情况的监督工作, 强化对董事会成员和高级管理人员履职监督, 实现有效制衡, 切实维护公司 股东及各方利益相关者的合法权益 全体监事勤勉尽职 客观公正, 促使监事会成为推进本公司稳健发展的坚实保障 9.1 监事会履职情况 一 积极参会议会, 发挥监督职能报告期内, 监事会成员积极参加监事会会议, 认真审议对监事 董事 高级管理人员年度履职评价报告 本行年度财务决算报告 利润分配方案 全面风险管理分析 内部控制评价报告等 29 项议案 ; 列席 6 次董事会会议, 听取了 96 项议题 ; 出席和派出监事会办公室人员列席经营管理会议 通过参会议会, 监事会成员能及时了解本行公司治理 经营管理 信息披露等情况, 并以书面形式向经营管理层提出风险管理工作相关建议, 充分履行了监督职责 二 强化履职监督, 促进董事及高级管理人员忠实勤勉履职一是, 组织开展董事及高级管理人员的审计工作 本年度, 监事会根据职责要求及法律法规等相关规定, 组织开展了对副董事长和 2 名原董事的离任审计, 以及董事会秘书的任期审计工作, 通过审计监督, 提出了相关建议, 督促本行加强公司治理和经营管理 二是, 开展对董事和高级管理人员年度履职评价 监事会通过参加会议 审阅工作报告 调阅资料 访谈座谈等形式, 对本公司董事 高级管理人员的履职情况进行监督和评价, 并研究提出对董事 高级管理人员的年度履职评价报告, 按程序将评价报告提交股东大会, 督促董事 高级管理人员忠实履职 勤勉尽责 三 落实财务 内控和风险管理监督, 促进公司规范稳健经营监事会成员对财务决算报告 利润分配方案 财务预算等方案进行审阅, 检查财务报告是否依法合规编制, 是否真实 客观地反映公司的财务状况和经营成果, 保障财务管理的科学规范 持续开展非现场监督和分析, 定期对财务数据和业务指标完成情况进行监测, 对公司财务状况 经营情况进行分析, 实施日常监督 监事会成员列席董事会会议 参加经营管理会议, 听取财务 内控和风险管理相关议案, 并派出监事会办公室人员列席经营管理层辖下各委员会会议及信贷审批会 65 次, 跟进资产负债管理 风险管理 内部控制 业务发展规划 授信审批 信息科技管理等重要事项, 及时了解经营管理情况 收集相关监督信息

61 监事会报告 59 四 深化对公司战略实施 经营决策执行情况的监督, 促进经营管理成效 监事会从内部监督的角度积极配合本公司中心工作, 加强对战略实施和经营决策执行情况的监督 一是认真审阅经营和管理情况的材料, 定期对经营情况报告进行审议 阅读各类经营管理信息资料, 了解和监督公司的总体经营管理状况及战略规划的落实情况 ; 二是开展约见谈话, 通过约谈基层机构相关负责人 实地考察等方式, 深入了解基层的经营状况, 查找基层经营管理 战略实施及经营决策执行中存在的问题, 促进本公司有效提升经营管理成效 五 加强自身建设, 提高监事会运作效能以监事会换届为契机, 完善监事会成员结构, 严格按照监管要求, 增加了外部监事比例, 强化监事会的独立性和专业性, 进一步提高了监事会运作效能 同时, 通过开展监事年度履职评价促进监事充分履职, 本行从工作时间充足性 工作规范性和工作质量三方面对监事年度履职情况进行评价, 监事会全体成员勤勉尽责, 认真出席会议, 积极参与议案的讨论与审议, 列席董事会及经营管理层的会议, 实施相关监督工作, 切实履行了监督职责 9.2 监事会就有关事项发表的独立意见 一 公司依法经营管理情况 报告期内, 本行经营活动符合法律 法规和公司章程的规定 ; 董事及高级管理人员勤勉尽职 积极 进取, 未发现董事 高级管理人员履行职务时有违反法律 法规和损害本公司及股东利益的行为 二 审计报告情况 立信会计师事务所对本公司 2015 年的财务状况和经营成果出具了标准无保留意见审计报告, 监事 会对该报告无异议, 认为报告内容真实 准确 完整地反映公司财务状况和经营成果 三 关联交易情况 报告期内, 本行关联交易决策程序符合法律 法规和公司章程的规定, 遵循公开 公平 公正的原则, 未发现通过关联交易损害本公司和股东利益的行为 四 信息披露情况 报告期内, 本行主动接受社会监督, 未发现信息披露有虚假记载 误导性陈述或重大遗漏 五 股东大会决议执行情况 监事会对报告期内董事会提交股东大会审议的各项报告和提案无异议, 对股东大会决议的执行情况 进行了监督, 认为董事会认真履行了股东大会的有关决议

62 60 监事会报告 9.3 监事会会议情况 报告期内, 本行监事会共召开 9 次会议 2015 年 1 月 16 日, 本行召开第五届监事会第十六次会议, 会议应到监事 9 人, 实到监事 9 人, 参 与表决 9 票 会议审议并通过了 关于选举监事会审计委员会委员的议案 关于选举监事会审计委 员会主任委员的议案 监事 2014 年年度履职评价报告 2015 年 2 月 4 日, 本行召开第五届监事会第十七次会议, 会议应到监事 9 人, 实到监事 9 人, 参 与表决 9 票 会议审议并通过了 关于对董事 高级管理人员 2014 年年度履职评价的报告 关于 东莞银行董事会秘书谢勇维任期审计报告的议案 2015 年 4 月 3 日, 本行召开第五届监事会第十八次会议, 会议应到监事 9 人, 实到监事 9 人, 参与表决 9 票 会议审议并通过了 关于监事会换届选举的议案 监事会 2014 年年度工作报告 关于第五届监事会总结的报告 关于 2014 年年度财务决算报告 的议案 关于 2014 年年度利润分配方案 的议案 关于 2014 年年度审计报告 的议案 关于 2015 年财务预算方案 的议案 关于 2014 年全面风险管理分析的报告 2014 年内部控制评价报告 2015 年 4 月 22 日, 本行召开第五届监事会第十九次会议, 会议应到监事 9 人, 实到监事 8 人, 参 与表决 9 票 会议审议并通过了 关于东莞银行原董事谭志荣等 2 人离任审计报告的议案 2015 年 4 月 24 日, 本行召开第六届监事会第一次会议, 会议应到监事 9 人, 实到监事 9 人, 参与 表决 9 票 会议审议并通过了 关于选举监事长的议案 关于选举监事会下设委员会委员的议案 关于选举产生监事会下设委员会主任委员的议案 2015 年 8 月 31 日, 本行召开第六届监事会第二次会议, 会议应到监事 9 人, 实到监事 9 人, 参与表决 9 票 会议审议并通过了 关于 2015 年上半年度经营情况报告的议案 关于 2015 年上半年全面风险管理分析报告的议案 关于 2015 年上半年内审工作报告的议案 2015 年 11 月 6 日, 本行召开第六届监事会第三次会议, 会议应到监事 9 人, 实到监事 9 人, 参与表决 9 票 会议审议并通过了 关于 2015 年第三季度全面风险管理分析报告的议案 关于 2015 年第三季度内审工作报告的议案 关于监事会对高级管理层风险管理工作建议的议案 2015 年 12 月 21 日, 本行召开第六届监事会第四次会议, 会议应到监事 9 人, 实到监事 8 人, 参与表决 9 票 会议审议并通过了 关于关联交易专项稽核报告的议案 关于薪酬管理及绩效考评制度实施情况专项稽核报告的议案 关于东莞银行副董事长林海同志离任审计工作方案的议案 关于制定 市场化选聘管理人员薪酬方案 的议案

63 监事会报告 年 12 月 23 日, 本行召开第六届监事会第五次会议, 会议应到监事 9 人, 实到监事 8 人, 参 与表决 9 票 会议审议并通过了 关于东莞银行副董事长林海同志离任审计报告的议案 9.4 监事会内设委员会会议情况 一 提名委员会 报告期内, 监事会提名委员会召开 5 次会议 : 2015 年 1 月 16 日, 召开第一次会议, 审议通过了 监事 2014 年年度履职评 价报告 2015 年 2 月 4 日, 召开第二次会议, 审议通过了 关于对董事 高级管理人员 2014 年年度履职评 价的报告 2015 年 4 月 3 日, 召开第三次会议, 审议通过了 关于监事会换届选举的议案 2015 年 4 月 24 日, 召开第四次会议, 推选第六届监事会提名委员会主任委员 2015 年 12 月 21 日, 召开第五次会议, 审议通过了 关于制定 市场化选聘 管理人员薪酬方案 的议案 二 审计委员会 报告期内, 监事会审计委员会召开 9 次会议 : 2015 年 1 月 16 日, 召开第一次会议, 推选监事会审计委员会主任委员 2015 年 2 月 4 日, 召开第二次会议, 审议通过了 关于东莞银行董事会秘书谢勇维任期审计报告 的议案 2015 年 4 月 3 日, 召开第三次会议, 审议通过了 关于 2014 年年度财务决算报告 的议案 关于 2014 年年度利润分配方案 的议案 关于 2014 年年度审计报告 的议案 关于 2015 年财务预算方案 的议案 关于 2014 年全面风险管理分析的报告 2014 年内部控制评价报告 2015 年 4 月 22 日, 召开第四次会议, 审议通过了 关于东莞银行原董事谭志荣等 2 人离任审计报 告的议案 2015 年 4 月 24 日, 召开第五次会议, 推选第六届监事会审计委员会主任委员