Microsoft Word - MKT_OPEN_VUBTAB_ _-富貴雙收變額萬能壽險商品說明書

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1 條 安聯人壽富貴雙收變額萬能壽險 商品說明書 ( 本保險為不分紅保單, 不參加紅利分配, 並無紅利給付項目 ) 給付項目 : 身故保險金或喪葬費用保險金或返還保單帳戶價值 完全殘廢保險金 祝壽保險金初次送審之核准 核備或備查文號 : 安總字第 號函備查 營業登記台保字第 001 號 商品說明書發行日期 :103 年 12 月 09 日 本項重要特性陳述係依主管機關所訂之 投資型保險資訊揭露應遵循事項 辦理, 可幫助您瞭解以決定本項商品是否切合您的需要 您的保單帳戶餘額是由您所繳保險費金額及投資報酬, 扣除保單相關費用 借款本息及已解約或已給付金額來決定 若一旦早期解約, 您可領回之解約金有可能小於已繳之保險費 契約撤銷權..要保人於保險單送達的翌日起算十日內, 得以書面檢同保險單, 向本公司撤銷本契約 公司內部審核編號 :LO 第 1 頁, 共 64 頁書 第 1 頁, 共 64 頁

2 注意事項 請注意您的保險業務員是否主動出示 人身保險業務員登錄證 及投資型保險商品測驗機構所發之投資型保險商品測驗合格證 本商品所連結之一切投資標的, 其發行或管理機構以往之投資績效不保證未來之投資收益, 除保險契約另有約定外, 本公司不負投資盈虧之責, 要保人投保前應詳閱本說明書 本說明書之內容如有虛偽 隱匿或不實, 應由本公司及負責人與其他在說明書上簽章者依法負責 為維護您的權益, 提醒您於每次投資共同基金時詳閱基金公司網頁上最新之基金公開說明書 ; 基金禁止短線交易及其他異常交易, 依照各基金公司之相關規定, 當基金公司如認為任何投資者違反短線交易限制時, 或當其他異常交易影響基金投資管理策略或損及整體基金受益人之權益時, 可保留限制或拒絕受理該等投資人所提出之基金申購或轉換申請之權利或收取短線交易罰金, 相關短線交易限制公佈於各基金公司網站 請務必瞭解因匯率波動所引致的風險, 此一風險可能造成您潛在的損失, 本公司並不保證本商品之獲利性及不發生損失之結果 在您決定投入前, 應審慎評估您的投資策略 投資經驗及風險屬性, 如有任何疑問, 請向您的財務顧問諮詢 投保後解約或不繼續繳費可能不利消費者, 請慎選符合需求之保險商品 保險契約各項權利義務皆詳列於保單條款, 消費者務必詳加閱讀了解, 並把握保單契約撤銷之時效 ( 收到保單翌日起算十日內 ) 保單價值之通知 : 應依保險契約約定或要保人所指定之方式, 每季採書面或電子郵遞方式辦理 要保人亦可在安聯人壽網站 (w2.allianz.com.tw/f1) 利用 F1 優質會員專區 功能查詢保單帳戶價值 稅法相關規定之改變可能會影響本保險商品之投資報酬及給付金額 若遇遺產稅額之計算, 仍須依賦稅機關按個案實質認定原則為準 訂立本契約時, 以未滿十五足歲之未成年人為被保險人, 其身故保險金之給付於被保險人滿十五足歲之日起發生效力 ; 被保險人滿十五足歲前死亡者, 本公司應返還本契約之保單帳戶價值 如被保險人於未滿十五足歲前致成完全殘廢者, 本公司改以保單帳戶價值給付完全殘廢保險金 本商品為保險商品, 本險淨危險保額部分依保險法及相關規定受人身保險安定基金保障, 其非為存款商品, 不受 存款保險 之保障 本商品之專設帳簿記載投資資產之價值金額不受人身保險安定基金之保障 本商品之保險契約由安聯人壽承保發單, 若招攬或銷售事宜分別委託代理人或經紀人公司負責, 其招攬或銷售人員即為該代理人或經紀人公司所屬業務員, 仍應受保險業務員管理規則規範 人壽保險之死亡給付及年金保險之確定年金給付於被保險人死亡後給付於指定受益人者, 依保險法第一百十二條規定不得作為被保險人之遺產, 惟如涉有規避遺產稅等稅捐情事者, 稽徵機關仍得依據有關稅法規定或稅捐稽徵法第十二條之一所定實質課稅原則辦理 相關實務案例, 請至安聯人壽網站查詢 簽章 103 年 12 月 09 日 第 2 頁, 共 64 頁

3 風險告知 中途贖回風險 : 要保人若於契約有效期間內申請部分提領或解約時, 因此贖回之保單價值可能低於投資本金之風險 匯率風險 : 投資標的計價幣別若與原始投資之資金幣別不同時, 要保人須承擔各項投資收益 ( 包含配息及本金 ) 返還時, 轉換回原始投資幣別資產將可能低於投資本金之匯兌風險 信用風險 : 保單帳戶價值係屬分離帳戶, 獨立於本公司之一般帳戶外, 因此要保人或受益人需自行承擔發行 ( 保證 ) 公司履行交付投資本金與收益義務之信用風險 一般市場風險 : 投資標的之市場價格受國內外政治 經濟 法規變動 產業循環等影響而波動, 投資標的過去之績效不代表未來之績效表現, 亦不保證投資標的之最低投資收益, 保險公司亦不保證投資標的之投資報酬率, 且不負投資盈虧之責 法律風險 : 投資標的係發行機構依其適用法律所發行, 其一切履行責任係由發行機構承擔, 但要保人必須承擔因適用稅法法令或其他法令之變更所致稅負調整 變更之其權益發生變更的風險 舉例說明 : 投資標的可能因所適用法令之變更而致無法繼續投資 不能行使轉換或贖回之權利 或不得獲得期滿給付等情事 投資風險 : 投資具風險, 此一風險可能使投資金額發生虧損, 且最大可能損失為其原投資金額全部無法回收 第 3 頁, 共 64 頁

4 相關投資標的簡介 > 共同基金 選定為投資標的之理由 : 依安聯人壽保險股份有限公司投資型保單連結投資標的之篩選與配置原則 以下所示各投資標的 ( 共同基金 ) 皆無保證投資收益, 其等投資標的最大可能損失為全部投資本金 要保人應承擔一切投資風險及相關費用 要保人於選定該項投資標的前, 應確定已充分暸解其風險與特性 投資機構 : 富達基金管理有限公司 投資機構與 在台聯絡機構地址或網址 在台聯絡機構 : 富達證券股份有限公司 網址 : 地址 : 台北市 106 敦化南路二段 207 號 10 樓 投資標的名稱投資目標標的代碼 富達基金 II- 澳元貨幣基金 本基金係澳元貨幣, 提供投資人銀行定存外的另一種安全投資選擇 貨幣型 基金使投資人享有大額存款的優惠利率, 並在各種貨幣基金之間進行轉換 AUDMY0010 投資機構與 在台聯絡機構地址或網址 投資機構 : 富蘭克林華美證券投資信託股份有限公司 網址 : 地址 : 台北市忠孝東路四段 87 號 11 樓 投資標的名稱投資目標標的代碼 本基金投資於中華民國境內之銀行存款 短期票券 ( 國庫券 可轉讓銀行定 期存單 公司及公營事業機構發行之本票或匯票 其他經金管會核准之短期 債務憑證 ) 有價證券 ( 公債 公司債 次順位公司債 金融債券 次順位金 富蘭克林華美貨幣市場基 金 融債券 金融資產證券化之受益證券或資產基礎證券及依不動產證券化條例募集之不動產資產信託受益證券 經財政部或金管會核准於國內募集發行之國際金融組織債券 ) 附買回交易( 含短期票券及有價證券 ) 及其他經金管會洽中央銀行核准之投資, 且應符合經金管會核准或認可之信用評等機構評等達一定等級以上者 NTDMY0040 投資機構與 在台聯絡機構地址或網址 投資機構 : 富蘭克林顧問公司在台聯絡機構 : 富蘭克林證券投資顧問股份有限公司網址 : 地址 : 台北市大安區忠孝東路 4 段 87 號 8 樓 投資標的名稱投資目標標的代碼 富蘭克林坦伯頓全球投資 系列 - 美元短期票券基金 美元 A(MDIS) 股 主要是提供投資人有機會可以投資於以美元為計價幣別或以美元為避險功能 之高品質證券 本基金主要投資於全球各國政府以及公司所發行或擔保之可 轉換證券, 或其他任一國家由公司發行之合格證券 USDMY0080 第 4 頁, 共 64 頁

5 相關投資標的簡介 > 貨幣帳戶 要保人選擇購買之投資標的不得為貨幣帳戶 貨幣帳戶 : 係指要保人若選擇之投資標的為全權委託帳戶者, 且其首次投資配置日為該全權委託帳戶成立日之前, 本契約用以配置其投資金額之投資標的 本公司不受理轉入貨幣帳戶之申請 投資機構與 在台聯絡機構地址或網址 安聯人壽保險股份有限公司 ( 台北市信義路五段 100 號 5 樓 ) 投資標的名稱投資目標標的代碼 以本公司每月第一個營業日公佈之利率 * 計息, 該利率保證期間為一個月, 而 新臺幣貨幣帳戶 公佈之利率不得低於 0, 且不得高於三銀行上月月初第一營業日牌告之二年期 定期儲蓄存款最高固定年利率之平均值 (* 不同投資標的公佈之計息利率會 有所不同, 要保人得於本公司網站查詢該利率 ) NTDRT0010 美元貨幣帳戶 以本公司每月第一個營業日公佈之利率計息 *, 該利率保證期間為一個月, 而公佈之利率不得低於 0, 且不得高於上月月初第一個營業日美國政府 2 年期公債殖利率加 0.5% (* 不同投資標的公佈之計息利率會有所不同, 要保人得於本公司網站查詢該利率 ) USDRT0010 澳元貨幣帳戶 以本公司每月第一個營業日公佈之利率計息 *, 該利率保證期間為一個月, 而公佈之利率不得低於 0, 且不得高於上月月初第一個營業日本保單 匯率參考機構 ** 十二個月澳元定期存款最高固定年利率加 0.5% (* 不同投資標的公佈之計息利率會有所不同, 要保人得於本公司網站查詢該利率 ** 匯率參考機構 係指條款第三條第三項約定之金融機構 ) AUDRT0010 第 5 頁, 共 64 頁

6 相關投資標的簡介 > 全權委託帳戶 選定為投資標的之理由 : 依安聯人壽保險股份有限公司投資型保單連結投資標的之篩選與配置原則 安聯人壽委託富蘭克林華美投信投資帳戶 _ 精選收益型 ( 月撥回 ) 澳幣計價和安聯人壽委託富蘭克林華美投信投資帳戶 _ 精選收益型 ( 月撥回 ) 美元計價無保證投資收益, 投資標的最大可能損失為全部投資本金 要保人應承擔一切投資風險及相關費用 要保人於選定該項投資標的前, 應確定已充分暸解其風險與特性 投資機構與 在台聯絡機構地址或網址 富蘭克林華美證券投資信託股份有限公司 ( 台北市忠孝東路 4 段 87 號 12 樓 ) 投資標的名稱投資目標標的代碼 安聯人壽委託富蘭克林華美投信投資帳戶 _ 精選收益型 ( 月撥回 ) 澳幣計價 ( 全權委託帳戶之資產撥回機制來源可能為本金 ) 本帳戶以 50% MSCI AC World Index + 50% JP Morgan 綜合債為參考指標, 資產配置以債券型基金作為核心部位穩固收益 ; 搭配股票型基金 ( 比重不超過淨資產價值的 70%) 作為攻擊部位, 參與成熟國家 / 新興市場的景氣榮景及企業獲利成長動能 並承襲 FTMAS 團隊基金投資哲學, 結合台灣團隊獨創金融市場氣候監測系統 - 景氣天候監測模型 (ECM) 流動性追蹤指標(LTI), 調配最適資產組合, 追求中長期穩健收益 AUDMD0010 投資機構與 在台聯絡機構地址或網址 富蘭克林華美證券投資信託股份有限公司 ( 台北市忠孝東路 4 段 87 號 12 樓 ) 投資標的名稱投資目標標的代碼 安聯人壽委託富蘭克林華美投信投資帳戶 _ 精選收益型 ( 月撥回 ) 美元計價 ( 全權委託帳戶之資產撥回機制來源可能為本金 ) 本帳戶以 50% MSCI AC World Index + 50% JP Morgan 綜合債為參考指標, 資產配置以債券型基金作為核心部位穩固收益 ; 搭配股票型基金 ( 比重不超過淨資產價值的 70%) 作為攻擊部位, 參與成熟國家 / 新興市場的景氣榮景及企業獲利成長動能 並承襲 FTMAS 團隊基金投資哲學, 結合台灣團隊獨創金融市場氣候監測系統 - 景氣天候監測模型 (ECM) 流動性追蹤指標(LTI), 調配最適資產組合, 追求中長期穩健收益 USDMD0060 第 6 頁, 共 64 頁

7 保險費交付原則 限制及不交付之效果說明 一 本契約保險費之收取 給付各項保險金 收益分配 資產撥回 返還保單帳戶價值 償付解約金 部分提領金額及支付 償還保險單借款, 應以新臺幣為貨幣單位 二 本公司應自同意承保並收取首筆保險費後負保險責任, 並應發給保險單作為承保的憑證 本公司如於同意承保前, 預收相當於首筆保險費之金額時, 其應負之保險責任, 以同意承保時溯自預收相當於首筆保險費金額時開始 前項情形, 在本公司為同意承保與否之意思表示前發生應予給付之保險事故時, 本公司仍負保險責任 三 本契約下列金額除以 保單帳戶價值加計當次預定投資保費金額 之比例, 應在一定數值以上, 始得繳交該次保險費: ( 一 ) 投保甲型者:該金額係指基本保額扣除保險金扣除額之餘額與 保單帳戶價值加計當次預定投資保費金額 兩者之較大值 但訂立本契約時, 以精神障礙或其他心智缺陷, 致不能辨識其行為或欠缺依其辨識而行為之能力者為被保險人, 則為基本保額扣除保險金扣除額及 保單帳戶價值加計當次預定投資保費金額 之值, 且不得為負值 ( 二 ) 投保乙型者:該金額係指基本保額與 保單帳戶價值加計當次預定投資保費金額 兩者之和 但訂立本契約時, 以精神障礙或其他心智缺陷, 致不能辨識其行為或欠缺依其辨識而行為之能力者為被保險人, 則為基本保額 前項所稱一定數值之標準如下 : 一 被保險人滿十五足歲且當時保險年齡在四十歲以下者 : 百分之一百三十 二 被保險人之當時保險年齡在四十一歲以上, 七十歲以下者 : 百分之一百一十五 三 被保險人之當時保險年齡在七十一歲以上者 : 百分之一百零一 第一項所稱當次預定投資保費金額係指該次保險費尚未實際配置於投資標的之金額 第一項數值之判斷時點, 以要保人每次繳交保險費時之最新投資標的單位淨值及匯率為準計算 四 本契約自契約生效日起, 若本契約項下之保單帳戶價值扣除保險單借款本息後之餘額不足以支付當月保險成本及保單管理費時, 本公司按日數比例扣除至保單帳戶價值為零, 本公司應於前述保單帳戶價值為零之當日催告要保人交付保險費, 自催告到達翌日起三十日內為寬限期間 前項保險費於本公司保險費實際入帳日之後的第一個資產評價日依保單條款第十三條之約定配置於各投資標的 五 逾寬限期間仍未交付者, 本契約自寬限期間終了翌日起停止效力 如在寬限期間內發生保險事故時, 本公司應負保險責任, 要保人並應按日數比例支付寬限期間內保險成本及保單管理費 停效期間內發生保險事故時, 本公司不負保險責任 六 首次投資配置日後, 要保人得申請交付之不定期保險費, 本公司以下列二者較晚發生之時點, 將該不定期保險費, 依要保人所指定之投資標的配置比例, 於次一個資產評價日將該保險費投入在本契約項下的投資標的中 : ( 一 ) 該不定期保險費實際入帳日 ( 二 ) 本公司同意要保人交付該不定期保險費之日 前項要保人申請交付之不定期保險費, 本公司如不同意收受, 應以書面或其他可資證明之方式通知要保人 第 7 頁, 共 64 頁

8 七 保費限制 : 首筆保險費不得低於新台幣 30 萬元 第 8 頁, 共 64 頁

9 保險給付項目及條件 一 身故保險金或喪葬費用保險金的給付與保單帳戶價值之返還 : 被保險人於本契約有效期間內身故者, 本公司按保險金額給付身故保險金, 本契約效力即行終止 訂立本契約時, 以未滿十五足歲之未成年人為被保險人, 其身故保險金之給付於被保險人滿十五足歲之日起發生效力 ; 被保險人滿十五足歲前死亡者, 本公司應返還本契約之保單帳戶價值 訂立本契約時, 以精神障礙或其他心智缺陷, 致不能辨識其行為或欠缺依其辨識而行為之能力者為被保險人, 其身故保險金變更為喪葬費用保險金 前項喪葬費用保險金額, 不包含其屬投資部分之保單帳戶價值 二 完全殘廢保險金的給付 : 被保險人於本契約有效期間內致成保單條款 附表五 所列之完全殘廢等級之一, 並經完全殘廢診斷確定者, 本公司按保險金額給付完全殘廢保險金, 本契約效力即行終止 如被保險人於未滿十五足歲前致成完全殘廢者, 本公司改以保單帳戶價值給付完全殘廢保險金 被保險人同時有兩項以上完全殘廢時, 本公司僅給付一項完全殘廢保險金 三 祝壽保險金的給付 : 被保險人於保險年齡達一百一十一歲之保單週年日仍生存且本契約仍有效時, 本公司按該保單年度第一個資產評價日計算之淨危險保額及保單帳戶價值之合計金額給付祝壽保險金, 本契約效力即行終止 註 : 保險金額 : 係指本公司於被保險人身故或完全殘廢所給付之金額 該金額以淨危險保額與保單帳戶價值兩者之總和給付 淨危險保額 : 係指依要保人在訂立本契約時選擇之保險型態, 按下列方式所計算之金額, 但訂立本契約時, 以未滿十五足歲之未成年人為被保險人, 於被保險人滿十五足歲前無淨危險保額 : ( 一 ) 甲型 : 基本保額扣除保險金扣除額及保單帳戶價值之餘額, 但不得為負值 ( 二 ) 乙型 : 基本保額 基本保額 : 係指本契約所載明之投保金額 要保人在本契約有效期間內, 得申請增加或減少基本保額 保險金扣除額 : 係要保人投保甲型者, 本公司於計算各項保險金時, 因要保人曾經部分提領保單帳戶價值而需自基本保額扣除之金額 第 9 頁, 共 64 頁

10 投資標的之收益分配或資產撥回 本契約所提供之投資標的如有收益分配或資產撥回時, 本公司應以該投資標的之收益或資產撥回總額, 依本契約所持該投資標的價值占本公司投資該標的總價值之比例將該收益分配或資產撥回分配予要保人 但若有依法應先扣繳之稅捐時, 本公司應先扣除之 依前項分配予要保人之收益, 本公司應將分配之收益於該收益實際分配日投入該投資標的 但若本契約於收益實際分配日已終止 停效 收益實際分配日已超過有效期間屆滿日或其他原因造成無法投資該標的時, 本公司將改以現金給付予要保人 依第一項分配予要保人之資產撥回金額, 要保人得選擇依下列方式給付 : 一 現金給付, 但若該金額低於新臺幣五百元之等值金額, 或因要保人未提供帳號 提供之帳號錯誤或帳戶已結清以致無法匯款時, 該金額將改依第三款約定處理 二 於該金額實際分配日投入原投資標的, 若該日非資產評價日時, 則於次一資產評價日投入 三 於該金額實際分配日投入本契約提供與該投資標的相同幣別之貨幣型基金 若無相同幣別之貨幣型基金時, 則轉投入新臺幣貨幣型基金, 其匯率按實際分配日前一營業日匯率參考機構之收盤即期匯率賣出價格計算 要保人選擇前項第二款及第三款方式或符合第一款但書情形者, 若本契約於該金額實際分配日已終止 停效 該金額實際分配日已超過有效期間屆滿日或其他原因造成無法投資該標的時, 本公司將改以現金給付予要保人 本契約若以現金給付收益或資產撥回時, 本公司應於該金額實際分配日起算十五日內主動給付之 但因可歸責於本公司之事由致未在前開期限內為給付者, 應加計利息給付, 其利息按給付當時本保單辦理保險單借款之利率與民法第二百零三條法定週年利率兩者取其大之值計算 第 10 頁, 共 64 頁

11 範例說明 王先生 35 歲, 投保安聯人壽富貴雙收變額萬能壽險 甲 型契約, 基本保額 200 萬元, 首筆保險費 100 萬元, 保單管理費 : 每月為新臺幣 100 元及契約生效日或每保單週月日之收取日的保單帳戶價值 每月費用率, 每月費用率 : 保單年度第 1 年 0.125%, 第 2 年 0.125%, 第 3 年 0.125%, 第 4 年 0.067%, 第 5 年以上 0% 計價幣別 : 新臺幣 假設投資報酬率 6% 保單年度 保險年齡 首筆保險費 累積保險費 保單管理費 保險成本 期末保單帳戶價值 保險金額 ,000,000 1,000,000 16,482 1,804 1,041,135 2,000, ,000,000 17,108 1,873 1,084,014 2,000, ,000,000 17,765 1,924 1,128,734 2,000, ,000,000 10,474 1,963 1,183,622 2,000, ,000,000 1,200 1,953 1,251,384 2,000, ,000,000 1,200 1,920 1,323,246 2,000, ,000,000 1,200 1,857 1,399,484 2,000, ,000,000 1,200 1,769 1,480,387 2,000, ,000,000 1,200 1,644 1,566,274 2,000, ,000,000 1,200 1,454 1,657,509 2,000, ,000,000 1, ,207,986 2,207, ,000,000 1, ,947,801 2,947, ,000,000 1, ,937,841 3,937, ,000,000 1, ,262,737 5,262, ,000,000 1, ,035,747 7,035, ,000,000 1, ,456,654 7,456,654 計價幣別 : 新臺幣 假設投資報酬率 2% 保單年度 保險年齡 首筆保險費 累積保險費 保單管理費 保險成本 期末保單帳戶價值 保險金額 ,000,000 1,000,000 16,214 1,836 1,001,758 2,000, ,000,000 16,238 1,992 1,003,366 2,000, ,000,000 16,261 2,136 1,004,838 2,000, ,000,000 9,309 2,299 1,013,201 2,000, ,000,000 1,200 2,434 1,029,792 2,000, ,000,000 1,200 2,582 1,046,565 2,000, ,000,000 1,200 2,734 1,063,519 2,000, ,000,000 1,200 2,913 1,080,632 2,000, ,000,000 1,200 3,118 1,097,880 2,000, ,000,000 1,200 3,312 1,115,277 2,000, ,000,000 1,200 4,415 1,204,394 2,000, ,000,000 1,200 5,640 1,296,452 2,000, ,000,000 1,200 7,468 1,390,360 2,000, ,000,000 1,200 9,549 1,483,281 2,000, ,000,000 1,200 12,348 1,572,635 2,000, ,000,000 1,200 12,974 1,589,760 2,000,000 第 11 頁, 共 64 頁

12 計價幣別 : 新臺幣 假設投資報酬率 - 6% 保單年度 保險年齡 首筆保險費 累積保險費 保單管理費 保險成本 期末保單帳戶價值 保險金額 ,000,000 1,000,000 15,665 1, ,007 2,000, ,000,000 14,546 2, ,421 2,000, ,000,000 13,507 2, ,825 2,000, ,000,000 7,298 2, ,893 2,000, ,000,000 1,200 3, ,946 2,000, ,000,000 1,200 3, ,508 2,000, ,000,000 1,200 4, ,403 2,000, ,000,000 1,200 4, ,426 2,000, ,000,000 1,200 5, ,382 2,000, ,000,000 1,200 5, ,147 2,000, ,000,000 1,200 9, ,925 2,000, ,000,000 1,200 14, ,722 2,000, ,000,000 1,200 23,484 35,932 2,000, ,000, ,000, ,000, 本範例僅供參考, 不代表未來所獲得之回報, 而實際報酬可能較高或較低 各投資標的管理機構以往之投資績效不保證未來之投資收益, 實際情況以保單條款及實際投資狀況而定, 本公司不負投資盈虧之責 投資報酬之計算基礎, 以要保人所繳保險費扣除保單管理費及保險成本後之餘額為基礎, 僅供投保時分析參考, 未來實際之投資報酬率仍須視保戶所選擇之投資標的組合及各標的之實際報酬率而定 投資報酬因各項投資標的各有其計算方式及給付條件, 故仍須依照要保人與本公司所約定之保險契約內容為計算之依據 本商品所連結之一切投資標的, 其發行或管理機構以往之投資績效不保證未來之投資收益, 除保險契約另有約定外, 安聯人壽不負投資盈虧之責 以上試算之保單帳戶價值已扣除保單管理費及保險成本, 尚未扣除解約費用之金額, 要保人申領解約金時須自該保單帳戶價值中另扣除解約費用 解約費用 = 保單帳戶價值乘以解約費用率, 解約費用率為保單年度第 1 年 5%, 第 2 年 4%, 第 3 年 3%, 第 4 年以上 0% 第 12 頁, 共 64 頁

13 費用之揭露 投資型壽險保單保險公司收取之相關費用一覽表費用項目說明一 保費費用無 二 保險相關費用 1. 保單管理費 : 每月為新臺幣 100 元及契約生效日或每保單週月日之收取日的保單帳戶價值 每月費用率, 每月費用率如下表, 但符合 高保費優惠 ( 註 1) 者, 免收當月新臺幣 100 元 本公司視經營狀況, 得依主管機關規定, 報主管機關或其指定機構調整該費用, 並於三個月前通知要保人 保單年度 ~ 每月費用率 0.125% 0.125% 0.125% 0.067% 0% 2. 保險成本 ( 註 2): 根據每月保險成本費率表, 依保單條款第二條第一項第五款約定之被保險人的保險年齡與淨危險保額計算 其中淨危險保額會因要保人選擇之保險型態 ( 如甲型 乙型 ) 而不同 三 投資相關費用 1. 投資標的申購手續費 2. 投資標的經理費 3. 投資標的保管費 4. 投資標的管理費 5. 投資標的贖回費用 (1) 貨幣帳戶 : 無 (2) 全權委託帳戶 : 無 (3) 共同基金 : 無 (1) 貨幣帳戶 : 無 (2) 全權委託帳戶 : 無 (3) 共同基金 : 投資機構收取, 並反應於投資標的單位淨值中, 本公司未另外收取 (1) 貨幣帳戶 : 無 (2) 全權委託帳戶 : 保管機構收取, 並反應於投資標的單位淨值中, 本公司未另外收取 (3) 共同基金 : 投資機構收取, 並反應於投資標的單位淨值中, 本公司未另外收取 (1) 貨幣帳戶 : 每年 0.3%, 並反應於公佈之計息利率 (2) 全權委託帳戶 : 包含本公司收取之管理費及委託管理公司之代操費用, 並反應於投資標的單位淨值中 (3) 共同基金 : 無 (1) 貨幣帳戶 : 無 (2) 全權委託帳戶 : 無 (3) 共同基金 : 依投資標的規定收取 若投資標的有收取贖回費用時, 該贖回費用將反應於贖回時投資標的之單位淨值, 本公司未另外收取 每一保單年度內十二次免費, 超過十二次起每次收取新臺幣 500 元 本公司視經營狀況, 得依主管機關規定, 報主管機關或其指定機構調整該費用, 並於三個月前通知要保人 6. 投資標的 轉換費用 7. 其它費用 無 四 解約及部分提領費用 1. 解約費用 保單帳戶價值乘以解約費用率 ( 如下表 ) 本公司視經營狀況, 得依主管機關規定, 報主管機關或其 指定機構調整該費用, 並於三個月前通知要保人 保單年度 ~ 解約費用率 5% 4% 3% 0% 2. 部分提領費用 第一至第三保單年度提領費用為提領之保單帳戶價值乘以部分提領費用率 :( 如下表 ) 保單年度 部分提領費用率 5% 4% 3% 第四保單年度起, 每一保單年度內四次免費, 超過四次起每次收取新臺幣 1,000 元 本公司視經營 狀況, 得依主管機關規定, 報主管機關或其指定機構調整該費用, 並於三個月前通知要保人 五 其他費用短線交易費用 : 由投資標的所屬公司收取, 本公司未另外收取 註 :1. 符合 高保費優惠 者, 係指收取費用當時本契約 累積所繳保險費 扣除 累積部分提領保單帳戶價值 後之餘額達新臺幣 300 萬元者 2. 每年收取的保險成本原則上逐年增加, 請詳 每月保險成本費率表 第 13 頁, 共 64 頁

14 投資型壽險保單投資機構收取之相關費用收取表 各投資標的投資機構收取之相關費用, 要保人得於本商品說明書投資標的說明中查詢 第 14 頁, 共 64 頁

15 每月保險成本費率表 單位 : 元 / 每萬淨危險保額 保險年齡 男性 女性 保險年齡 男性 女性 保險年齡 男性 女性 第 15 頁, 共 64 頁

16 投資標的相關說明 一 投資標的注意事項.. 1. 下列所述之國內 境外基金經金融監督管理委員會核准或同意生效在國內募集及銷售, 惟不表示絕無風險 基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益, 基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外, 不負責基金之盈虧, 亦不保證最低之收益, 要保人申購前應詳閱基金公開說明書 2. 有關基金應負擔之費用 ( 含分銷費用 ) 已揭露於基金之公開說明書或投資人須知中, 要保人可至公開資訊觀測站或境外基金資訊觀測站中查詢 3. 基金淨值可能因市場因素而上下波動, 要保人因不同時間進場, 將有不同之投資績效 基金以往之績效不代表未來績效之保證 本公司不保證基金將來之收益, 下述各項投資標的資料僅供參考 4. 投資報酬率為原幣別之投資報酬率, 並未考慮匯率因素 5. 基金投資涉及新興市場部位者, 因其波動性與風險程度可能較高, 且其政治與經濟情勢穩定度可能低於已開發國家, 也可能使資產價值受不同程度之影響 投資前請詳閱基金公開說明書有關投資風險之說明 6. 基金投資涉及高收益債部位者, 由於此類債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等, 且對利率變動的敏感度甚高, 故基金可能會因利率上升 市場流動性下降, 或債券發行機構違約不支付本金 利息或破產而蒙受虧損, 此類基金不適合無法承擔相關風險之要保人 要保人投資以高收益債券為訴求之基金不宜占其投資組合過高之比重 7. 基金之配息取決於經理公司, 基金配息率不代表基金報酬率, 且過去配息率不代表未來配息率, 詳細配息資訊 配息政策及配息組成項目請至各基金公司網頁查詢 基金的配息可能由基金的收益或本金中支付, 任何涉及由本金支出的部份, 可能導致原始投資金額減損, 且部分基金配息前未先扣除應負擔之相關費用 8. 基金經理人未來如有異動, 純屬基金發行機構之權責範圍, 本公司不負任何通知義務 9. 要保人可自行決定任一投資標的在保險計劃中所佔之相對比例, 投資標的最多可任選 12 項, 且除另有定額約定外, 分配比例之指定須為整數且總和為 100% 二 有關本商品所連結各類之基金有關其在台總代理人 基金發行機構 管理機構 保管機構之公司簡介 沿革 股東背景 基金保管機構信用評等與各項基金之淨值 基金基本資料 財務報告 公開書明書 ( 簡式公開說明書 ) 或投資人須知等相關資訊, 均請參考本公司網頁, 或說明書所提供之本商品所連結各類之基金公司網址, 或境外基金資訊觀測站網址 ( 境外基金 ): 或公開資訊觀測站網址 ( 境內基金 ): 三 投資標的之篩選與配置原則 : 投資標的篩選與配置須考量市場投資趨勢 客戶需求 投資區域 資產類別及幣別之分散及其他自訂之評估原則, 期以多元而全方位之投資平台供保戶作最佳之資產配置 各項篩選與配置原則係由投資部提出經產品專案會議同意後執行, 並定期檢討修訂之 1. 投資區域多元化投資標的所在區域或國家, 須經評估為政治 經濟 金融市場皆穩定健全, 另投資標的組合中須分散市場, 以降低投資組合之非系統 ( 個別 ) 風險 2. 資產類別多元化投資標的篩選與配置須考量資產類別之多元化, 如債券 股票等, 期以提供保戶多樣之選擇, 進而減少保戶投資組合收益之波動性及投資風險 另依 投資型保險投資管理辦法, 投資型保險契約所提供連結之投資標的, 以該辦法規定者為限 第 16 頁, 共 64 頁

17 3. 幣別多元化投資標的計價幣別以美元或歐元等國際主要強勢貨幣為主, 另配合國際情勢搭配其它幣別, 諸如日圓 澳幣 英鎊等 並就所有投資標的幣別分別提供(設置)一相對幣別之貨幣型基金或帳戶, 供保戶暫時存放相對之幣別資金, 俾以降低匯率風險之衝擊 四 共同基金 ( 含 Exchange Traded Fund (ETF)) 標的之選擇標準 : 已連結於本公司其他投資型商品之共同基金或 ETF, 為維持商品之一致性, 一律視為符合標準, 不另行檢核 而尚未連結標的之篩擇標準如下, 但篩選後若未符合下列選擇標準時, 本公司相關單位得針對個案作成評估報告, 並經權責主管簽准, 將該標的做為投資型保單之連結標的 共同基金之選擇標準 : 1. 基金管理機構之選擇標準 (1) 成立年限 (2) 管理之資產規模 (3) 市場資訊提供品質 (4) 後台作業配合程度 2. 個別基金標的之選擇標準 (1) 成立年限 (2) 基金規模 (3) 相對於市場其他同類型基金之報酬率排名 (4) 基金之信用評等 ( 適用於債券型及貨幣型基金 ) Exchange Traded Fund (ETF) 之選擇 : 1. 成立年限 2. 流動性五 政府公債之選擇標準 : 1. 發行國家主權評等 2. 年期 3. 預估報酬率六 全權委託帳戶之選擇標準 : 委託管理機構 : 1. 成立年限 2. 管理之資產規模 3. 市場資訊提供品質 4. 後台作業配合程度 全權委託帳戶連結子標的 : 1. 共同基金 : 經主管機關核備 2.ETF: 規範內之交易所七 本公司得依下列方式, 新增 關閉與終止投資標的之提供 : 1. 本公司得新增投資標的供要保人選擇配置 2. 本公司得主動終止某一投資標的, 且應於終止日前三十日以書面或其他約定方式通知要保人 但若投資標的之價值仍有餘額時, 本公司不得主動終止該投資標的 第 17 頁, 共 64 頁

18 3. 本公司得經所有持有投資標的價值之要保人同意後, 主動關閉該投資標的, 並於關閉日前三十日以書面或其他約定方式通知要保人 4. 本公司得配合某一投資標的之終止或關閉, 而終止或關閉該投資標的 但本公司應於接獲該投資標的發行或經理機構之通知後五日內於本公司網站公布, 並另於收到通知後五日內以書面或其他約定方式通知要保人 第 18 頁, 共 64 頁

19 投資標的說明 要保人選擇購買之投資標的不得為貨幣帳戶 貨幣帳戶 : 係指要保人若選擇之投資標的為全權委託帳戶者, 且其首次投資配置日為該全權委託帳戶成立日之前, 本契約用以配置其投資金額之投資標的 本公司不受理轉入貨幣帳戶之申請 新臺幣貨幣帳戶 (NTDRT0010 ) 帳戶簡介本帳戶係以宣告利率方式賦予投資於本帳戶應有之報酬 帳戶之設立及所有投資交易行為, 均應依保險法及相關法規辦理, 並受主管機關之管理監督 宣告利率本公司將於每月之第一個營業日宣告本帳戶於當月份應有之利率 ; 其利率之計算為本帳戶投資標的上一個月之平均報酬率扣除本帳戶之管理費用, 但本公司為避免宣告利率浮動過大, 得適當調整, 但調整後不得高於三銀行上月月初第一營業日牌告之二年期定期儲蓄存款最高固定年利率之平均值 前述平均報酬率係指帳戶資產帳面價值之加權平均報酬率 (asset weighted rate of return); 即先計算每日帳戶中各項資產之帳面收益率 (Book Yield), 再以其資產價值加權平均算出當月之帳戶平均報酬率 而帳戶資產帳面價值係指各投資標的依一般公認會計原則 (GAAP) 評價所得之價值 投資標的 : 本帳戶之投資標的包含限銀行存款 帳戶資產之保管方式一 本帳戶全部資產應獨立於本公司及保管機構自有資產之外, 並由保管機構保管本帳戶之資產 二 本公司及保管機構就其自有財產所負債務, 其債權人不得對於本帳戶資產請求扣押或行使其他權利 三 本公司及保管機構應為本帳戶製作獨立之帳冊文件及記錄, 與本公司及保管機構之自有財產互相獨立 投資標的所屬公司名稱 : 安聯人壽保險股份有限公司 投資標的費用 :(%) 帳戶管理費用 : 每年 0.3 富蘭克林華美貨幣市場基金 (NTDMY0040 ) 基金簡介及投資目標本基金投資於中華民國境內之銀行存款 短期票券 ( 國庫券 可轉讓銀行定期存單 公司及公營事業機構發行之本票或匯票 其他經金管會核准之短期債務憑證 ) 有價證券( 公債 公司債 次順位公司債 金融債券 次順位金融債券 金融資產證券化之受益證券或資產基礎證券及依不動產證券化條例募集之不動產資產信託受益證券 經財政部或金管會核准於國內募集發行之國際金融組織債券 ) 附買回交易( 含短期票券及有價證券 ) 及其他經金管會洽中央銀行核准之投資, 且應符合經金管會核准或認可之信用評等機構評等達一定等級以上者 基金基本資料基金種類 : 貨幣型基金型態 : 開放式 - 投資國內計價貨幣 : 台幣 基金核准發行總面額 : 200 億台幣 目前資產規模 : 億 (NTD)(2014/11/30) 配息否 : 可配息 主要投資明細 (2014/10/31) 第 19 頁, 共 64 頁

20 項目 定期存款 短期票劵 附條件交易 活期存款 其他 投資權重 (%) 基金經理人 基金經理人 : 王銘祥 學歷 : 台灣科技大學資訊管理系碩士 經歷 : 永豐投信金融商品部基金經理人 ; 復華投信投資研究部研究員 基金投資報酬率及標準差 ( 至 2014/12/16 止 ) 1 個月 (%) 3 個月 (%) 6 個月 (%) 1 年 (%) 2 年 (%) 3 年 (%) 今年 (%) 年化標準差年化標準差年化標準差 ( 一年 )(%) ( 二年 )(%) ( 三年 )(%) 關於基金投資報酬率及風險係數 ( 標準差 ): (1) 基金在各評估期間之報酬率係基金在該期間之淨值累積報酬率 (2) 基金存在期間 ( 或資料取得期間 ) 小於評估期間或無法取得時, 則該評估期間不計算報酬率, 以 "--" 表示 (3) 投資報酬率為原幣別之投資報酬率, 並未考慮匯率因素 (4) 基金以往之績效, 並不代表基金未來之績效, 亦非保證基金未來之最低收益, 本公司不保證該基金將來之收益, 資料僅供參考 (5) 標準差係用以衡量報酬率之波動程度," 一年 " 即以最近 12 個月之報酬率所算出之年化標準差," 二年 " 即以最近 24 個月之報酬率所算出之年化標準差," 三年 " 即以最近 36 個月之報酬率所算出之年化標準差 投資標的費用 :(%) (1) 申購手續費 : 無 (2) 基金經理費 :0.05 (3) 基金保管費 :0.05 (4) 基金贖回費 : 無 (5) 發行公司經理費 : 無 (6) 發行公司其他費用 : 無基金經理費, 保管費, 贖回費, 發行公司經理費, 發行公司其他費用已反映於淨值中不另行收取 * 投資標的發行公司就上述經理費 保管費及贖回手續費等費用保有調整之權利, 若有調整時, 以投資標的所屬公司公佈之資料為準 商品網址 : 標的所屬公司網址 : 證券投資信託事業之名稱 : 富蘭克林華美證券投資信託股份有限公司 投資風險之揭露 (1) 國內外政治 法規變動之風險 (2) 國內外經濟 產業循環風險之風險 (3) 投資地區證券交易市場流動性不足之風險 (4) 投資地區外匯管制及匯率變動之風險 (5) 基金經理公司有解散 破產 撤銷等事由, 不能繼續擔任該基金經理公司之職務者, 雖然經理公司債權人不得對該基金資產請求扣押或強制執行, 但該基金仍可能因為清算程序之進行而有資金短暫凍結無法及時反映市場狀況之風險 ( 各基 第 20 頁, 共 64 頁

21 金之清算程序與期間將視其公開說明書而定 ) (6) 其他投資風險 註 各投資標的在保險計劃中所佔之相對比例 : 得由要保人自行指定, 範圍可由 0% 至 100% 基金經理人未來如有異動, 純屬基金發行機構之權責範圍, 本公司不負任何通知義務 美元貨幣帳戶 (USDRT0010 ) 帳戶簡介本帳戶係以宣告利率方式賦予投資於本帳戶應有之報酬 帳戶之設立及所有投資交易行為, 均應依保險法及相關法規辦理, 並受主管機關之管理監督 宣告利率本公司將於每月之第一個營業日宣告本帳戶於當月份應有之利率 ; 其利率之計算為本帳戶投資標的上一個月之平均報酬率扣除本帳戶之管理費用, 但本公司為避免宣告利率浮動過大, 得適當調整, 但調整後不得高於上月月初第一個營業日美國政府 2 年期公債殖利率加 0.5% 前述平均報酬率係指帳戶資產帳面價值之加權平均報酬率 (asset weighted rate of return); 即先計算每日帳戶中各項資產之帳面收益率 (Book Yield), 再以其資產價值加權平均算出當月之帳戶平均報酬率 而帳戶資產帳面價值係指各投資標的依一般公認會計原則 (GAAP) 評價所得之價值 投資標的 : 本帳戶之投資標的包含限銀行存款 帳戶資產之保管方式一 本帳戶全部資產應獨立於本公司及保管機構自有資產之外, 並由保管機構保管本帳戶之資產 二 本公司及保管機構就其自有財產所負債務, 其債權人不得對於本帳戶資產請求扣押或行使其他權利 三 本公司及保管機構應為本帳戶製作獨立之帳冊文件及記錄, 與本公司及保管機構之自有財產互相獨立 投資標的所屬公司名稱 : 安聯人壽保險股份有限公司 投資標的費用 :(%) 帳戶管理費用 : 每年 0.3 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 美元短期票券基金美元 A(MDIS) 股 (USDMY0080 ) 基金簡介及投資目標主要是提供投資人有機會可以投資於以美元為計價幣別或以美元為避險功能之高品質證券 本基金主要投資於全球各國政府以及公司所發行或擔保之可轉換證券, 或其他任一國家由公司發行之合格證券 基金基本資料基金種類 : 貨幣型基金型態 : 開放式 - 投資海外計價貨幣 : 美元 基金核准發行總面額 : 無上限 目前資產規模 :331 百萬 (USD)(2014/10/31) 配息否 : 可配息 投資地理分布 (2014/10/31) 項目 美國 超國際組織 加拿大 德國 投資權重 (%) 主要投資明細 (2014/10/31) 第 21 頁, 共 64 頁

22 項目 現金及約當現金 投資權重 (%) 基金經理人 基金經理人 :Shawn Lyons 學 柏克萊大學加州分校經濟學學士 歷 : 經 歷 : 現任貨幣市場基金團隊首席分析師與可稅貨幣基金的經理人 於 1996 年加入富蘭 克林, 且進入貨幣市場研究團隊之前隸屬於市政府債券部門以及房地產抵押債團隊 基金投資報酬率及標準差 ( 至 2014/12/16 止 ) 年化標準 年化標準 年化標準 1 個月 (%) 3 個月 (%) 6 個月 (%) 1 年 (%) 2 年 (%) 3 年 (%) 今年 (%) 差 差 差 ( 一年 )(%) ( 二年 )(%) ( 三年 )(%) 關於基金投資報酬率及風險係數 ( 標準差 ): (1) 基金在各評估期間之報酬率係基金在該期間之淨值累積報酬率 (2) 基金存在期間 ( 或資料取得期間 ) 小於評估期間或無法取得時, 則該評估期間不計算報酬率, 以 "--" 表示 (3) 投資報酬率為原幣別之投資報酬率, 並未考慮匯率因素 (4) 基金以往之績效, 並不代表基金未來之績效, 亦非保證基金未來之最低收益, 本公司不保證該基金將來之收益, 資料僅供參考 (5) 標準差係用以衡量報酬率之波動程度," 一年 " 即以最近 12 個月之報酬率所算出之年化標準差," 二年 " 即以最近 24 個月之報酬率所算出之年化標準差," 三年 " 即以最近 36 個月之報酬率所算出之年化標準差 投資標的費用 :(%) (1) 申購手續費 : 無 (2) 基金經理費 :0.3 (3) 基金保管費 : 最高 0.14 (4) 基金贖回費 : 無 (5) 發行公司經理費 : 無 (6) 發行公司其他費用 : 無基金經理費, 保管費, 贖回費, 發行公司經理費, 發行公司其他費用已反映於淨值中不另行收取 * 投資標的發行公司就上述經理費 保管費及贖回手續費等費用保有調整之權利, 若有調整時, 以投資標的所屬公司公佈之資料為準 商品網址 : 標的所屬公司網址 : 證券投資信託事業之名稱 : 富蘭克林顧問公司 投資風險之揭露 (1) 國內外政治 法規變動之風險 (2) 國內外經濟 產業循環風險之風險 (3) 投資地區證券交易市場流動性不足之風險 第 22 頁, 共 64 頁

23 (4) 投資地區外匯管制及匯率變動之風險 (5) 基金經理公司有解散 破產 撤銷等事由, 不能繼續擔任該基金經理公司之職務者, 雖然經理公司債權人不得對該基金資產請求扣押或強制執行, 但該基金仍可能因為清算程序之進行而有資金短暫凍結無法及時反映市場狀況之風險 ( 各基金之清算程序與期間將視其公開說明書而定 ) (6) 其他投資風險 註 各投資標的在保險計劃中所佔之相對比例 : 得由要保人自行指定, 範圍可由 0% 至 100% 基金經理人未來如有異動, 純屬基金發行機構之權責範圍, 本公司不負任何通知義務 澳元貨幣帳戶 (AUDRT0010 ) 帳戶簡介本帳戶係以宣告利率方式賦予投資於本帳戶應有之報酬 帳戶之設立及所有投資交易行為, 均應依保險法及相關法規辦理, 並受主管機關之管理監督 宣告利率本公司將於每月之第一個營業日宣告本帳戶於當月份應有之利率 ; 其利率之計算為本帳戶投資標的上一個月之平均報酬率扣除本帳戶之管理費用, 但本公司為避免宣告利率浮動過大, 得適當調整, 但調整後不得高於上月月初第一個營業日 匯率參考機構 十二個月澳元定期存款最高固定年利率加 0.5% 前述平均報酬率係指帳戶資產帳面價值之加權平均報酬率 (asset weighted rate of return); 即先計算每日帳戶中各項資產之帳面收益率 (Book Yield), 再以其資產價值加權平均算出當月之帳戶平均報酬率 而帳戶資產帳面價值係指各投資標的依一般公認會計原則 (GAAP) 評價所得之價值 投資標的 : 本帳戶之投資標的包含限銀行存款 帳戶資產之保管方式一 本帳戶全部資產應獨立於本公司及保管機構自有資產之外, 並由保管機構保管本帳戶之資產 二 本公司及保管機構就其自有財產所負債務, 其債權人不得對於本帳戶資產請求扣押或行使其他權利 三 本公司及保管機構應為本帳戶製作獨立之帳冊文件及記錄, 與本公司及保管機構之自有財產互相獨立 投資標的所屬公司名稱 : 安聯人壽保險股份有限公司 投資標的費用 :(%) 帳戶管理費用 : 每年 0.3 富達基金 II- 澳元貨幣基金 (AUDMY0010 ) 基金簡介及投資目標本基金係澳元貨幣, 提供投資人銀行定存外的另一種安全投資選擇 貨幣型基金使投資人享有大額存款的優惠利率, 並在各種貨幣基金之間進行轉換 基金基本資料基金種類 : 貨幣型基金型態 : 開放式 - 投資海外計價貨幣 : 澳元 基金核准發行總面額 : 無上限 目前資產規模 : 百萬 (AUD)(2014/10/31) 配息否 : 無配息 第 23 頁, 共 64 頁

24 投資地理分布 (2012/05/31) 項目 德國 荷蘭 法國 日本 挪威 投資權重 (%) 主要投資明細 (2012/05/31) 項目 現金及約當現金 投資權重 (%) 基金經理人基金經理人 :Tim Foster 學歷 : 英國倫敦政經學院管理學士經歷 : Tim Foster 在 2003 年加入富達,2003 至 2007 年擔任富達投資的分析師,2007 年起擔任基金經理人 基金投資報酬率及標準差 ( 至 2014/12/16 止 ) 1 個月 (%) 3 個月 (%) 6 個月 (%) 1 年 (%) 2 年 (%) 3 年 (%) 今年 (%) 年化標準差年化標準差年化標準差 ( 一年 )(%) ( 二年 )(%) ( 三年 )(%) 關於基金投資報酬率及風險係數 ( 標準差 ): (1) 基金在各評估期間之報酬率係基金在該期間之淨值累積報酬率 (2) 基金存在期間 ( 或資料取得期間 ) 小於評估期間或無法取得時, 則該評估期間不計算報酬率, 以 "--" 表示 (3) 投資報酬率為原幣別之投資報酬率, 並未考慮匯率因素 (4) 基金以往之績效, 並不代表基金未來之績效, 亦非保證基金未來之最低收益, 本公司不保證該基金將來之收益, 資料僅供參考 (5) 標準差係用以衡量報酬率之波動程度," 一年 " 即以最近 12 個月之報酬率所算出之年化標準差," 二年 " 即以最近 24 個月之報酬率所算出之年化標準差," 三年 " 即以最近 36 個月之報酬率所算出之年化標準差 投資標的費用 :(%) (1) 申購手續費 : 無 (2) 基金經理費 :1 (3) 基金保管費 : 最高 0.35 (4) 基金贖回費 : 無 (5) 發行公司經理費 : 無 (6) 發行公司其他費用 : 無基金經理費, 保管費, 贖回費, 發行公司經理費, 發行公司其他費用已反映於淨值中不另行收取 * 投資標的發行公司就上述經理費 保管費及贖回手續費等費用保有調整之權利, 若有調整時, 以投資標的所屬公司公佈之資料為準 商品網址 : 標的所屬公司網址 : 證券投資信託事業之名稱 : 富達基金管理有限公司 投資風險之揭露 (1) 國內外政治 法規變動之風險 第 24 頁, 共 64 頁

25 (2) 國內外經濟 產業循環風險之風險 (3) 投資地區證券交易市場流動性不足之風險 (4) 投資地區外匯管制及匯率變動之風險 (5) 基金經理公司有解散 破產 撤銷等事由, 不能繼續擔任該基金經理公司之職務者, 雖然經理公司債權人不得對該基金資產請求扣押或強制執行, 但該基金仍可能因為清算程序之進行而有資金短暫凍結無法及時反映市場狀況之風險 ( 各基金之清算程序與期間將視其公開說明書而定 ) (6) 其他投資風險 註 各投資標的在保險計劃中所佔之相對比例 : 得由要保人自行指定, 範圍可由 0% 至 100% 基金經理人未來如有異動, 純屬基金發行機構之權責範圍, 本公司不負任何通知義務 第 25 頁, 共 64 頁

26 投資標的說明 ( 全權委託帳戶 ) 安聯人壽委託富蘭克林華美投信投資帳戶 _ 精選收益型 ( 月撥回 ) 澳幣計價 ( 全權委託帳戶之資 產撥回機制來源可能為本金 ) 投資標的說明 投資標的代碼 :AUDMD0010 一 全權委託帳戶之設立及其依據本帳戶之設立及所有之交易行為, 均應依保險法及相關法規辦理, 並受主管機關之管理監督 二 全權委託帳戶內容 1 受委託經營全權委託投資業務之事業名稱 : 富蘭克林華美證券投資信託股份有限公司 2 受委託經營全權委託投資業務之事業地址 : 台北市忠孝東路 4 段 87 號 12 樓 3 受委託經營全權委託投資業務之事業最近一年因業務發生訴訟或非訴訟之說明 : 無 4 投資目標 / 選定理由 : 本帳戶以 50% MSCI AC World Index + 50% JP Morgan 綜合債為參考指標, 資產配置以債券型基金作為核心部位穩固收益 ; 搭配股票型基金 ( 比重不超過淨資產價值的 70%) 作為攻擊部位, 參與成熟國家 / 新興市場的景氣榮景及企業獲利成長動能 並承襲 FTMAS 團隊基金投資哲學, 結合台灣團隊獨創金融市場氣候監測系統 - 景氣天候監測模型 (ECM) 流動性追蹤指標(LTI), 調配最適資產組合, 追求中長期穩健收益 5 投資標的類別 : 全權委託帳戶 6 型態 : 開放式 - 投資海外 7 投資範圍 : 全球 8 成立時間 :2015 年 02 月 02 日 ( 預計 ) 9 幣別 : 澳幣 10 保管銀行 : 臺灣中小企業銀行股份有限公司 11 帳戶管理費 : 每年 1.25% ( 管理費包含本公司收取之管理費及委託管理公司之代操費用, 並反應於投資標的單位淨值中 ) 12 帳戶保管費 : 每年 0.15% ( 保管費由保管機構收取, 並反應於投資標的單位淨值中, 本公司未另外收取 ) 13 核准發行總面額 : 無上限 14 目前資產規模 : 本帳戶尚未成立, 暫無資產規模註 15 投資經理人簡介 : (1) 投資經理人 投資經理人姓名 : 張家智學歷 : 國立台灣大學經濟研究所碩士經歷 : 證券投資分析人員 (CSIA) 期貨交易分析人員 (CFTA) 台灣會計師高考合格第一金投信國外投資部基金經理人第一金投信國外投資部研究襄理 第 26 頁, 共 64 頁

27 最近兩年受證券投資信託及顧問法第一百零四條 期貨交易法第一百零一條或證券交易法第五十六條規定之處分情形 : 無 (2) 代理經理人 代理經理人姓名 : 褚國廷 學歷 : 國立台北大學企研所碩士 經歷 : 證券投資分析人員 (CSIA) 期貨交易分析人員 (CFTA) 日盛證券投顧複委託經理人 宏遠證券投顧全委經理人 最近兩年受證券投資信託及顧問法第一百零四條 期貨交易法第一百零一條或證券交易法第五十六條規定之處分情形 : 無註. 若日後投資經理人有異動時, 將公告於安聯人壽網頁, 不另通知 16 資產撥回機制 : (1) 首次資產撥回日 :2015 年 3 月第 10 個營業日 (2) 資產撥回來源 : 委託帳戶運用之收益 資本利得或本金 (3) 資產撥回頻率 : 每月固定一次及每季 ( 即每年一 四 七及十月 ) 不固定比率一次 (4) 資產撥回方式 : 現金給付 再投入 投入貨幣型基金註 (5) 資產撥回條件 : 甲 每月定期撥回 : 每單位 AUD$ 0.06 乙 每季不定期撥回 : 每年一 四 七及十月基準日, 若該基準日之淨值扣除每月定期撥回金額後之數額大於 ( 含 )AUD$10.3, 則當月返還日再額外撥回該數額乘以 0.25%, 即 ( 基準日淨值 - 每月定期撥回金額 *0.25%), 作為當月每受益權單位額外撥回金額 如因市場經濟環境改變 發生非預期之事件 法令政策變更或有不可抗力情事, 且足以對委託投資資產之收益造成重大影響, 富蘭克林華美投信得視情況採取適當之調整變更 ( 包含上調或下調每單位撥回資產金額 ), 而上述調整將於基準日前二十個曆日通知 註 1: 基準日為每月的第 10 個營業日註 2: 上述資產撥回後可能使帳戶之價值受到影響而降低, 例如 : 假設撥回當月基準日之單位淨值為 10 元, 若該帳戶於撥回時單位淨值未發生有撥回以外的市場因素所致之變動, 則因每單位撥回 0.06 元, 將使得撥回後之每單位淨值下降至 9.94 元 註 3: 依據投資人選擇之不同的撥回方式, 將影響撥回後標的之帳戶價值 : 選擇以現金給付者, 在撥回後, 由於每單位淨值下降, 使得帳戶價值減少, 但投資人將收取撥回之金額 選擇再投入者, 撥回後, 雖然每單位淨值下降, 但取得較多的單位數, 將不影響帳戶之價值 ( 惟此係假設撥回時, 該單位淨值未發生有撥回以外的市場因素所致之變動為前提 ) 選擇投入貨幣基金者, 在撥回後, 由於每單位淨值下降, 使得全權委託帳戶價值減少, 但投資人將獲得投入之貨幣基金單位數, 不影響投資人帳戶之總價值 ( 惟此係假設撥回時, 該單位淨值未發生有撥回以外的市場因素所致之變動為前提 ) (6) 下檔保護機制 : 若當月基準日帳戶淨值較前月基準日之淨值下跌 10%( 含 ) 以上, 則當月撥回金額僅為前月基準日之次一營業日起至該月基準日止, 該投資帳戶所投資之標的實際已收取之孳息 (7) 本公司委託全權委託投資事業代為運用與管理之全權委託帳戶之資產撥回機制可能由該帳戶之 第 27 頁, 共 64 頁

28 收益或本金中支付 任何涉及該帳戶本金支出的部份, 可能導致原始投資金額減損 (8) 本全權委託帳戶資產撥回前未先扣除應負擔之相關費用註 17 可供投資子基金明細 : 編號可供投資子基金類型 1 ING(L) 亞洲高股息投資基金月配澳幣對沖股票型 2 ING(L) 美國高股息投資基金月配澳幣對沖股票型 3 ING(L) 歐元高股息投資基金月配澳幣對沖股票型 4 ING(L) 環球高股息投資基金月配澳幣對沖股票型 5 天達環球策略 - 環球特許品牌基金 C 收益 -2 股澳幣避險月配股票型 6 安本環球 - 澳洲股票基金 A2 累積股票型 7 法巴百利達澳洲股票基金 C ( 澳幣 ) 股票型 8 施羅德環球基金系列 - 新興市場 ( 澳幣 ) 基金 C 累積股票型 9 施羅德環球基金系列 - 環球股息增值基金 ( 澳幣對沖 ) A 配息股票型 10 美盛凱利美國積極成長基金 A 澳幣累積 ( 避險 ) 股票型 11 富達基金 - 中國內需消費基金 A 股累積澳幣避險股票型 12 富達基金 - 太平洋基金 A 股累積澳幣避險股票型 13 富達基金 - 全球入息基金 A 股 H 月配息澳幣避險股票型 14 富達基金 - 亞太入息基金 A 股 H 月配息澳幣避險股票型 15 富達基金 - 東協基金 A 股累積澳幣避險股票型 16 富達基金 - 美國基金 A 股累積澳幣避險股票型 17 富達基金 - 歐洲入息基金 A 股 H 月配息澳幣避險股票型 18 富達基金 - 澳洲基金 A 股澳元股票型 19 景順大中華基金 A ( 澳幣對沖 ) 澳幣股票型 20 景順中國基金 A ( 澳幣對沖 ) 澳幣股票型 21 愛德蒙得洛希爾中國基金 T 股票型 22 路博邁投資基金 - NB 美國小型企業基金 E 累積類股 ( 澳幣 ) 股票型 23 路博邁投資基金 - NB 美國多元企業機會基金 E 累積類股 ( 澳幣 ) 股票型 24 路博邁投資基金 - NB 美國房地產基金 E 累積類股 ( 澳幣 ) 股票型 25 摩根東協基金澳幣對沖累計股票型 26 摩根美國增長 A 股累積澳幣對沖股票型 27 摩根歐洲動力 A 股累計澳幣對沖股票型 28 瀚亞投資 - 全球價值股票基金 Aadmc1 ( 澳幣避險穩定月配 ) 股票型 29 瀚亞投資 - 亞洲股票收益基金 Aadmc1 ( 澳幣避險穩定月配 ) 股票型 30 瀚亞投資 - 亞洲股票收益基金 AADQH 澳幣避險季配股票型 31 瀚亞投資 - 中國股票基金 Aadmc1( 澳幣避險穩定月配 ) 股票型 32 瀚亞投資 - 亞洲股票基金 Aadmc1( 澳幣避險穩定月配 ) 股票型 33 景順亞洲平衡基金 A 月配息 ( 澳幣對沖 - 利率入息 ) 澳幣平衡型 第 28 頁, 共 64 頁

29 編號 可供投資子基金 類型 34 摩根多重收益基金 A 股 ( 利率入息 ) ( 澳幣對沖 ) 平衡型 35 摩根亞太入息基金 A 股 ( 利率入息 ) ( 澳幣對沖 ) 平衡型 36 天達環球策略管理基金 C 收益 -2 股份 ( 澳幣避險月配 ) 平衡型 37 施羅德傘型基金 II-- 亞洲高息股債基金 A 收息澳幣對沖 平衡型 38 施羅德環球基金系列 - 環球股債收息 ( 澳幣對沖 ) 基金 A 配息 平衡型 39 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 公司債基金 A Mdis-H1 澳幣避險 債券型 40 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 全球債券基金 A 澳幣避險收入 債券型 41 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 全球債券總報酬基金 A Mdis-H1 澳幣避險 債券型 42 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 亞洲債券基金 A Mdis-H1 澳幣避險 債券型 43 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 新興國家固定收益基金 A Mdis-H1 澳幣避險 債券型 44 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 精選收益基金 A Mdis-H1 澳幣避險 債券型 45 ING(L)Renta 投資級公司債基金 X 月配澳幣對沖 債券型 46 ING(L)Renta 亞洲債券基金 X 月配澳幣對沖 債券型 47 ING(L)Renta 新興市場債券基金 X 月配澳幣對沖 債券型 48 ING(L)Renta 環球高收益基金 X 月配澳幣對沖 債券型 49 法巴 L1 亞洲 ( 日本除外 ) 債券基金 H 月配澳幣 債券型 50 施羅德環球基金系列 - 新興市場債券基金澳幣對沖 A1 配息 債券型 51 施羅德環球基金系列 - 環球企業債券基金澳幣對沖 A1 配息 債券型 52 施羅德環球基金系列 - 環球高收益基金澳幣對沖 A1 配息 債券型 53 柏瑞環球基金 - 柏瑞新興市場當地貨幣債券基金 A6HD 債券型 54 柏瑞環球基金 - 柏瑞環球新興市場債券基金 A6H 澳幣 債券型 55 美盛西方資產全球高收益債券基金 A 增益配息 (M) 避險澳幣 債券型 56 美盛西方資產亞洲機會債券基金 A 增益配息 (M) 避險澳幣 債券型 57 摩根環球高收益債券基金 ( 澳幣對沖 ) A 股 ( 利率入息 ) 債券型 58 瀚亞投資 - 亞洲債券基金 AADM 澳幣避險月配 債券型 59 瀚亞投資 - 亞洲當地貨幣債券基金 AADM 澳幣避險月配 債券型 60 瀚亞投資 - 美國高收益債券基金 AADM 澳幣避險月配 債券型 61 瀚亞投資 - 美國複合收益債券基金 AADM 澳幣避險月配 債券型 62 瀚亞投資 - 美國優質債券基金 AADM 澳幣避險月配 債券型 63 瀚亞投資 - 優質公司債基金 AADM 澳幣避險月配 債券型 64 瀚亞投資 - 優質公司債基金 AADMC1H ( 澳幣避險穩定月配 ) 債券型 65 天達投資評級公司債券基金 C 收益 ( 澳幣避險月配 ) 債券型 66 天達高收入債券基金 C 收益 ( 澳幣避險月配 ) 債券型 67 法巴百利達全球高收益債券基金 H 月配 ( 澳幣 ) 債券型 第 29 頁, 共 64 頁

30 編號可供投資子基金類型 68 法巴百利達美國高收益債券基金 H 月配 ( 澳幣 ) 債券型 69 富達基金 - 亞洲高收益基金 A 股 H 月配息澳幣避險債券型 70 富達基金 - 美元高收益基金 A 股月配澳幣避險債券型 71 富達基金 - 新興市場債券基金 A 股月配澳幣避險債券型 72 路博邁投資基金 - NB 高收益債券基金 B 月配息類股 ( 澳元 ) 債券型 73 瀚亞投資 - 全球新興市場債券基金 AADM 澳幣避險月配債券型 74 富達基金 II- 澳幣貨幣基金 A 股累積貨幣型註 1. 本表僅列帳戶可投資之基金, 實際帳戶配置比例請參考安聯人壽網頁註 2. 若日後可供投資子基金明細有變動時, 將公告於安聯人壽網頁, 不另通知三 績效表現與風險分析年化標準差 ( 一年 ) 1 個月 (%) 3 個月 (%) 6 個月 (%) 1 年 (%) 2 年 (%) 3 年 (%) 今年 (%) 風險等級 (%) N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. L3 關於基金投資報酬率及風險係數 ( 標準差 ): (1) 基金在各評估期間之報酬率係基金在該期間之淨值累積報酬率 (2) 基金存在期間 ( 或資料取得期間 ) 小於評估期間或無法取得時, 則該評估期間不計算報酬率, 以 N.A. 表示 (3) 投資報酬率為原幣別之投資報酬率, 並未考慮匯率因素 (4) 基金以往之績效, 並不代表基金未來之績效, 亦非保證基金未來之最低收益, 本公司不保證該基金將來之收益, 資料僅供參考 (5) 標準差係用以衡量報酬率之波動程度," 一年 " 即以最近 12 個月之報酬率所算出之年化標準差 四 本帳戶投資佔保險計畫中之相對比例 :0%~100%, 由要保人自行決定五 投資風險揭露本全權委託帳戶係以分散投資標的之方式經營, 在合理風險度下, 投資於證券以謀求長期投資利得及投資收益 惟風險無法因分散投資而完全消除, 本公司除未盡善良管理人注意義務應負責任外, 對本帳戶不保證最低收益率, 亦不負責本帳戶之盈虧 本帳戶之投資風險包括 : 1 因投資標的特性之不同, 將產生不同之投資風險, 包括但不限於可能發生之投資標的跌價 匯兌損失所導致之本金虧損, 或投資標的暫停贖回及清算等風險 2 本全權委託帳戶運用管理所生之資本利得及其孽息等收益, 悉數歸投資人所享有 ; 其投資所生之風險 費用及稅捐亦悉數由投資人負擔, 本公司及受託管理公司不為本金及投資收益之保證 所投資基金以往之績效不代表未來之表現, 亦不保證基金之最低收益 3 除具有上列所述風險外, 投資基金有下列較常見之風險 : (1) 基金投資標的及投資地區可能產生之風險 : 產業景氣循環風險 : 受產業景氣循環波動特性的影響, 當產業景氣趨向保守時, 企業盈餘及成長性將受到抑制, 連帶牽動股市表現, 可能影響基金表現 流動性風險 : 基金投資之部份國家或地區可能因證券市場尚屬初期發展階段, 或政經環境較不穩定, 而產生流動性不足的風險, 部份市值較小之投資標的亦可能欠缺市場流動性, 致使投資標的無法適時買進或賣出, 進而導致實際交易價格可能與標的資產本身產生價差, 相對影響本基金之第 30 頁, 共 64 頁

31 淨值, 甚至延後買回價金之給付時間 外匯管制及匯率變動風險 : 當基金投資國家發生匯率變動時, 將影響基金淨資產價值 投資地區政治 經濟變動風險 : 全球政治情勢 經濟環境及法規變動, 也將對基金所參與的投資市場及成份股投資之報酬造成影響 通貨膨脹風險 : 通膨降低金錢的價值, 因而減低基金之未來投資回報的實質價值 信貸風險 : 基金的價值, 受到因相關投資信貸能力變動而產生的風險影響 投資較小市值公司風險 : 相對於較大型公司, 較小規模公司的證券可能出現較為反常的市場波動, 而導致基金資產淨值的波動性高於一般公司 投資新興市場風險 : 新興市場一般為比較貧窮或發展程度較低的國家, 其經濟及 / 或資本市場發展水平亦較低, 而股價及貨幣匯價波動較大 因上述風險 受益人大量買回或基金暫停計算買回價格等因素, 或有延遲給付買回價金之可能 (2) 除前述風險外, 投資不同類型基金之其它風險請參閱各基金之公開說明書 第 31 頁, 共 64 頁

32 安聯人壽委託富蘭克林華美投信投資帳戶 _ 精選收益型 ( 月撥回 ) 美元計價 ( 全權委託帳戶之資 產撥回機制來源可能為本金 ) 投資標的說明 投資標的代碼 :USDMD0060 一 全權委託帳戶之設立及其依據本帳戶之設立及所有之交易行為, 均應依保險法及相關法規辦理, 並受主管機關之管理監督 二 全權委託帳戶內容 1 受委託經營全權委託投資業務之事業名稱 : 富蘭克林華美證券投資信託股份有限公司 2 受委託經營全權委託投資業務之事業地址 : 台北市忠孝東路 4 段 87 號 12 樓 3 受委託經營全權委託投資業務之事業最近一年因業務發生訴訟或非訴訟之說明 : 無 4 投資目標 / 選定理由 : 本帳戶以 50% MSCI AC World Index + 50% JP Morgan 綜合債為參考指標, 資產配置以債券型基金作為核心部位穩固收益 ; 搭配股票型基金 ( 比重不超過淨資產價值的 70%) 作為攻擊部位, 參與成熟國家 / 新興市場的景氣榮景及企業獲利成長動能 並承襲 FTMAS 團隊基金投資哲學, 結合台灣團隊獨創金融市場氣候監測系統 - 景氣天候監測模型 (ECM) 流動性追蹤指標(LTI), 調配最適資產組合, 追求中長期穩健收益 5 投資標的類別 : 全權委託帳戶 6 型態 : 開放式 - 投資海外 7 投資範圍 : 全球 8 成立時間 :2015 年 02 月 02 日 ( 預計 ) 9 幣別 : 美元 10 保管銀行 : 臺灣中小企業銀行股份有限公司 11 帳戶管理費 : 每年 1.25% ( 管理費包含本公司收取之管理費及委託管理公司之代操費用, 並反應於投資標的單位淨值中 ) 12 帳戶保管費 : 每年 0.15% ( 保管費由保管機構收取, 並反應於投資標的單位淨值中, 本公司未另外收取 ) 13 核准發行總面額 : 無上限 14 目前資產規模 : 本帳戶尚未成立, 暫無資產規模註 15 投資經理人簡介 : (1) 投資經理人 投資經理人姓名 : 張家智學歷 : 國立台灣大學經濟研究所碩士經歷 : 證券投資分析人員 (CSIA) 期貨交易分析人員 (CFTA) 台灣會計師高考合格第一金投信國外投資部基金經理人第一金投信國外投資部研究襄理最近兩年受證券投資信託及顧問法第一百零四條 期貨交易法第一百零一條或證券交易法第五十六條規定之處分情形 : 無 第 32 頁, 共 64 頁

33 (2) 代理經理人 代理經理人姓名 : 褚國廷 學歷 : 國立台北大學企研所碩士 經歷 : 證券投資分析人員 (CSIA) 期貨交易分析人員 (CFTA) 日盛證券投顧複委託經理人 宏遠證券投顧全委經理人 最近兩年受證券投資信託及顧問法第一百零四條 期貨交易法第一百零一條或證券交易法第五十六條規定之處分情形 : 無註. 若日後投資經理人有異動時, 將公告於安聯人壽網頁, 不另通知 16 資產撥回機制 : (1) 首次資產撥回日 :2015 年 3 月第 1 個營業日 (2) 資產撥回來源 : 委託帳戶運用之收益 資本利得或本金 (3) 資產撥回頻率 : 每月固定一次及每季 ( 即每年一 四 七及十月 ) 不固定比率一次 (4) 資產撥回方式 : 現金給付 再投入 投入貨幣型基金註 (5) 資產撥回條件 : 甲 每月定期撥回 : 每單位 USD$ 乙 每季不定期撥回 : 每年一 四 七及十月基準日, 若該基準日之淨值扣除每月定期撥回金額後之數額大於 ( 含 )USD$10.3, 則當月返還日再額外撥回該數額乘以 0.25%, 即 ( 基準日淨值 - 每月定期撥回金額 *0.25%), 作為當月每受益權單位額外撥回金額 如因市場經濟環境改變 發生非預期之事件 法令政策變更或有不可抗力情事, 且足以對委託投資資產之收益造成重大影響, 富蘭克林華美投信得視情況採取適當之調整變更 ( 包含上調或下調每單位撥回資產金額 ), 而上述調整將於基準日前二十個曆日通知 註 1: 基準日為每月的第 1 個營業日註 2: 上述資產撥回後可能使帳戶之價值受到影響而降低, 例如 : 假設撥回當月基準日之單位淨值為 10 元, 若該帳戶於撥回時單位淨值未發生有撥回以外的市場因素所致之變動, 則因每單位撥回 元, 將使得撥回後之每單位淨值下降至 元 註 3: 依據投資人選擇之不同的撥回方式, 將影響撥回後標的之帳戶價值 : 選擇以現金給付者, 在撥回後, 由於每單位淨值下降, 使得帳戶價值減少, 但投資人將收取撥回之金額 選擇再投入者, 撥回後, 雖然每單位淨值下降, 但取得較多的單位數, 將不影響帳戶之價值 ( 惟此係假設撥回時, 該單位淨值未發生有撥回以外的市場因素所致之變動為前提 ) 選擇投入貨幣基金者, 在撥回後, 由於每單位淨值下降, 使得全權委託帳戶價值減少, 但投資人將獲得投入之貨幣基金單位數, 不影響投資人帳戶之總價值 ( 惟此係假設撥回時, 該單位淨值未發生有撥回以外的市場因素所致之變動為前提 ) (6) 下檔保護機制 : 若當月基準日帳戶淨值較前月基準日之淨值下跌 10%( 含 ) 以上, 則當月撥回金額僅為前月基準日之次一營業日起至該月基準日止, 該投資帳戶所投資之標的實際已收取之孳息 (7) 本公司委託全權委託投資事業代為運用與管理之全權委託帳戶之資產撥回機制可能由該帳戶之收益或本金中支付 任何涉及該帳戶本金支出的部份, 可能導致原始投資金額減損 (8) 本全權委託帳戶資產撥回前未先扣除應負擔之相關費用 第 33 頁, 共 64 頁

34 註 17 可供投資子基金明細 : 編號可供投資子基金 / ETF 名稱類型 1 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 大中華基金美元 A(acc) 股股票型 2 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 中小型企業基金美元 A(Ydis) 股股票型 3 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 互利全球領航基金美元 A(acc) 股股票型 4 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 互利歐洲基金美元 A(acc) 股股票型 5 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 天然資源基金美元 A(acc) 股股票型 6 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 日本基金美元 A(acc) 股股票型 7 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 生技領航基金美元 A(acc) 股股票型 8 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 全球股票收益基金美元 A(Qdis) 股 ( 基金之配息來源可能為本金 ) 股票型 9 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 全球基金美元 A(Ydis) 股股票型 10 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 印度基金美元 A(acc) 股股票型 11 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 成長 ( 歐元 ) 基金美元 A(acc) 股股票型 12 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 亞洲小型企業基金美元 A(Ydis) 股股票型 13 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 亞洲成長基金美元 A(Ydis) 股股票型 14 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 拉丁美洲基金美元 A(Ydis) 股股票型 15 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 東歐基金美元 A(acc) 股股票型 16 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 金磚四國基金美元 A(acc) 股股票型 17 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 科技基金美元 A(acc) 股股票型 18 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 美國中小成長基金美元 A(acc) 股股票型 19 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 美國機會基金美元 A(acc) 股股票型 20 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 泰國基金美元 A(acc) 股股票型 21 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 高價差基金美元 A(acc) 股股票型 22 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 新興國家小型企業基金美元 A(Ydis) 股股票型 23 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 新興國家基金美元 A(Ydis) 股股票型 24 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 歐元全球基金歐元 A(Ydis) 股股票型 25 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 歐洲基金美元 A(Ydis) 股股票型 26 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 潛力歐洲基金歐元 A(acc) 股股票型 27 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 韓國基金美元 A(acc) 股股票型 28 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 邊境市場基金美元 A(Ydis) 股股票型 29 美盛凱利美國積極成長基金 A 美元配息股票型 30 亨德森遠見泛歐地產股票 A2 股票型 31 亨德森遠見歐元領域股票 A2 股票型 32 MFS 全盛歐洲小型公司基金 A1 歐元股票型 33 施羅德環球基金系列 - 大中華基金 A1 累積股票型 34 施羅德環球基金系列 - 亞洲收益股票基金 A1 累積股票型 第 34 頁, 共 64 頁

35 編號 可供投資子基金 / ETF 名稱 類型 35 安本環球 - 亞洲小型公司基金 A2 累積 股票型 36 安本環球 - 日本股票基金 A2 累積 股票型 37 施羅德環球基金系列 - 日本小型公司基金 A1 累積 股票型 38 施羅德環球基金系列 - 新興市場股債優勢基金 A1 累積 股票型 39 施羅德環球基金系列 - 新興歐洲基金 A1 累積 股票型 40 宏利環球基金 - 拉丁美洲股票基金 AA 股票型 41 ING(L) 能源投資基金 X 資本美元 股票型 42 天達環球黃金基金 I 累積 股票型 43 亨德森遠見全球科技 A2 股票型 44 駿利環球生命科技基金 A 美元累計 股票型 45 駿利環球房地產基金 A 美元累計 股票型 46 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 全球平衡基金美元 A(Qdis) 股 平衡型 47 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 全球核心策略基金歐元 A(Ydis) 股 平衡型 48 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 穩定月收益基金美元 A(Mdis) 股 ( 本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券 ) 平衡型 49 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 公司債基金美元 A(acc) 股 ( 本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券 ) 債券型 50 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 公司債基金美元 A(Mdis) 股 ( 本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券 ) 債券型 51 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 全球債券基金美元 A(acc) 股 債券型 52 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 全球債券基金美元 A(Mdis) 股 債券型 53 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 全球債券總報酬基金美元 A(acc) 股 ( 本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券 ) 債券型 54 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 全球債券總報酬基金美元 A(Mdis) 股 ( 本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券 ) 債券型 55 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 亞洲債券基金美元 A(acc) 股 債券型 56 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 亞洲債券基金美元 A(Mdis) 股 債券型 57 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 美國政府基金美元 A(Mdis) 股 債券型 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 新興國家固定收益基金美元 A(Mdis) 股 ( 本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券 ) 債券型 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 精選收益基金美元 A(Mdis) 股 ( 本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券 ) 債券型 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 歐洲高收益基金美元 A(Mdis) 股 ( 本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券 ) 債券型 富蘭克林華美全球高收益債券基金美元 A(Acc) 股 ( 本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券 ) 債券型 62 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 - 美元短期票券基金美元 A(Mdis) 股債券型第 35 頁, 共 64 頁

36 編號 可供投資子基金 / ETF 名稱 類型 63 施羅德環球基金系列 - 環球企業債券基金 A1 累積 債券型 64 施羅德環球基金系列 - 環球企業債券 A1 配息 債券型 65 瀚亞投資 - 美國特優級債券基金 A 債券型 66 施羅德環球基金系列 - 歐元企業債券基金 A1 累積 債券型 67 施羅德環球基金系列 - 歐元企業債券 A1 配息 債券型 68 美盛西方資產美國核心增值債券基金 A 美元累積 債券型 69 瀚亞投資 - 亞洲債券基金 A 債券型 70 瀚亞投資 - 亞洲債券基金 Adm( 美元月配 ) 債券型 71 ING(L) 新興市場債券基金 X 配息美元 債券型 72 鋒裕基金 - 美國高息 A2 債券型 73 英傑華新興市場債券基金 (B$x 美元配息 ) 債券型 74 MFS 全盛新興市場債券基金 A1 美元 債券型 75 施羅德環球基金系列 - 環球高收益基金 A1 累積 債券型 76 施羅德環球基金系列 - 環球高收益基金 A1 配息 債券型 77 安本環球 歐元高收益債券基金 A1 ( 美元避險 ) 債券型 78 ishares MSCI ACWI ETF 股票型 ETF 79 SPDR S&P 500 ETF Trust 股票型 ETF 80 SPDR S&P MidCap 400 ETF 股票型 ETF 81 PowerShares QQQ Trust Series 1 股票型 ETF 82 ishares Europe ETF 股票型 ETF 83 WisdomTree Japan Hedged Equity Fund 股票型 ETF 84 SPDR S&P China ETF 股票型 ETF 85 ishares China Large-Cap ETF 股票型 ETF 86 ishares MSCI Emerging Markets ETF 股票型 ETF 87 ishares MSCI Frontier 100 ETF 股票型 ETF 88 SPDR S&P Metals & Mining ETF 股票型 ETF 89 Energy Select Sector SPDR Fund 股票型 ETF 90 Financial Select Sector SPDR Fund 股票型 ETF 91 Utilities Select Sector SPDR Fund 股票型 ETF 92 Guggenheim Invest Solar ETF 股票型 ETF 93 Market Vectors Semiconductor ETF 股票型 ETF 94 ishares Nasdaq Biotechnology ETF 股票型 ETF 95 SPDR S&P Pharmaceuticals ETF 股票型 ETF 96 ishares Core US Treasury Bond ETF 債券型 ETF 97 ishares TIPS Bond ETF 債券型 ETF 98 ishares Core US Aggregate Bond ETF 債券型 ETF 第 36 頁, 共 64 頁

37 編號可供投資子基金 / ETF 名稱類型 99 ishares iboxx $ High Yield Corporate Bond ETF 債券型 ETF 100 ishares iboxx $ Inv Grade Corporate Bond ETF 債券型 ETF 101 ishares JPMorgan USD Emerging Markets Bond ETF 債券型 ETF 102 ishares 1-3 Year Treasury Bond ETF 債券型 ETF 103 ishares 3-7 Year Treasury Bond ETF 債券型 ETF 104 ishares 7-10 Year Treasury Bond ETF 債券型 ETF 105 ishares 20+ Year Treasury Bond ETF 債券型 ETF 註 1. 本表僅列帳戶可投資之基金, 實際帳戶配置比例請參考安聯人壽網頁註 2. 若日後可供投資子基金明細有變動時, 將公告於安聯人壽網頁, 不另通知三 績效表現與風險分析年化標準差 ( 一年 ) 1 個月 (%) 3 個月 (%) 6 個月 (%) 1 年 (%) 2 年 (%) 3 年 (%) 今年 (%) 風險等級 (%) N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. L3 關於基金投資報酬率及風險係數 ( 標準差 ): (1) 基金在各評估期間之報酬率係基金在該期間之淨值累積報酬率 (2) 基金存在期間 ( 或資料取得期間 ) 小於評估期間或無法取得時, 則該評估期間不計算報酬率, 以 N.A. 表示 (3) 投資報酬率為原幣別之投資報酬率, 並未考慮匯率因素 (4) 基金以往之績效, 並不代表基金未來之績效, 亦非保證基金未來之最低收益, 本公司不保證該基金將來之收益, 資料僅供參考 (5) 標準差係用以衡量報酬率之波動程度," 一年 " 即以最近 12 個月之報酬率所算出之年化標準差 四 本帳戶投資佔保險計畫中之相對比例 :0%~100%, 由要保人自行決定五 投資風險揭露本全權委託帳戶係以分散投資標的之方式經營, 在合理風險度下, 投資於證券以謀求長期投資利得及投資收益 惟風險無法因分散投資而完全消除, 本公司除未盡善良管理人注意義務應負責任外, 對本帳戶不保證最低收益率, 亦不負責本帳戶之盈虧 本帳戶之投資風險包括 : 1 因投資標的特性之不同, 將產生不同之投資風險, 包括但不限於可能發生之投資標的跌價 匯兌損失所導致之本金虧損, 或投資標的暫停贖回及清算等風險 2 本全權委託帳戶運用管理所生之資本利得及其孽息等收益, 悉數歸投資人所享有 ; 其投資所生之風險 費用及稅捐亦悉數由投資人負擔, 本公司及受託管理公司不為本金及投資收益之保證 所投資基金以往之績效不代表未來之表現, 亦不保證基金之最低收益 3 除具有上列所述風險外, 投資基金有下列較常見之風險 : (1) 基金投資標的及投資地區可能產生之風險 : 產業景氣循環風險 : 受產業景氣循環波動特性的影響, 當產業景氣趨向保守時, 企業盈餘及成長性將受到抑制, 連帶牽動股市表現, 可能影響基金表現 流動性風險 : 基金投資之部份國家或地區可能因證券市場尚屬初期發展階段, 或政經環境較不穩定, 而產生流動性不足的風險, 部份市值較小之投資標的亦可能欠缺市場流動性, 致使投資標的無法適時買進或賣出, 進而導致實際交易價格可能與標的資產本身產生價差, 相對影響本基金之第 37 頁, 共 64 頁

38 淨值, 甚至延後買回價金之給付時間 外匯管制及匯率變動風險 : 當基金投資國家發生匯率變動時, 將影響基金淨資產價值 投資地區政治 經濟變動風險 : 全球政治情勢 經濟環境及法規變動, 也將對基金所參與的投資市場及成份股投資之報酬造成影響 通貨膨脹風險 : 通膨降低金錢的價值, 因而減低基金之未來投資回報的實質價值 信貸風險 : 基金的價值, 受到因相關投資信貸能力變動而產生的風險影響 投資較小市值公司風險 : 相對於較大型公司, 較小規模公司的證券可能出現較為反常的市場波動, 而導致基金資產淨值的波動性高於一般公司 投資新興市場風險 : 新興市場一般為比較貧窮或發展程度較低的國家, 其經濟及 / 或資本市場發展水平亦較低, 而股價及貨幣匯價波動較大 因上述風險 受益人大量買回或基金暫停計算買回價格等因素, 或有延遲給付買回價金之可能 (2) 除前述風險外, 投資不同類型基金之其它風險請參閱各基金之公開說明書 第 38 頁, 共 64 頁

39 重要保單條款之摘要 名詞定義第二條本契約所用名詞定義如下 : 一 基本保額 : 係指本契約所載明之投保金額 要保人在本契約有效期間內, 得申請增加或減少基本保額 惟增加基本保額, 需經本公司同意 ; 減少後之基本保額, 不得低於本保險最低承保金額 如該基本保額有所變更時, 以變更後之基本保額為準 二 淨危險保額 : 係指依要保人在訂立本契約時選擇之保險型態, 按下列方式所計算之金額, 但訂立本契約時, 以未滿十五足歲之未成年人為被保險人, 於被保險人滿十五足歲前無淨危險保額 : ( 一 ) 甲型 : 基本保額扣除保險金扣除額及保單帳戶價值之餘額, 但不得為負值 ( 二 ) 乙型 : 基本保額 三 保險金額 : 係指本公司於被保險人身故或完全殘廢所給付之金額 該金額以淨危險保額與保單帳戶價值兩者之總和給付, 其中, 淨危險保額及保單帳戶價值係以受益人檢齊申請身故 完全殘廢保險金之所須文件為基準日, 依 附表四 所列贖回價格適用日的保單帳戶價值計算 四 保單管理費 : 係指為維持本契約每月管理所產生且自保單帳戶價值中扣除之費用, 並依第十一條約定時點扣除, 其費用額度如 附表一 五 保險成本 : 係指提供被保險人本契約身故 完全殘廢保障所需的成本 ( 標準體之費率表如 附表二 ) 由本公司每月根據訂立本契約時被保險人的性別 體況 扣款當時之保險年齡及淨危險保額計算 ( 但契約生效日之保險成本將以生效日當時之保險年齡及淨危險保額計算 ), 並依第十一條約定時點扣除 六 解約費用 : 係指本公司依本契約第十九條約定於要保人終止契約時, 自給付金額中所收取之費用 其金額按 附表一 所載之方式計算 七 部分提領費用 : 係指本公司依本契約第二十條約定於要保人部分提領保單帳戶價值時, 自給付金額中所收取之費用 其金額按 附表一 所載之方式計算 八 保險年齡 : 係指按投保時被保險人以足歲計算之年齡, 但未滿一歲的零數超過六個月者加算一歲, 以後每經過一個保險單年度加算一歲 九 首次投資配置金額 : 係指依下列順序計算之金額 : ( 一 ) 要保人所交付之首筆保險費 ; ( 二 ) 加上要保人於首次投資配置日前, 再繳交之保險費 ; ( 三 ) 扣除首次投資配置日前, 本契約若遇保單週月日時應扣除之保險成本及保單管理費 ; ( 四 ) 加上按前三目之每日淨額, 按三銀行於契約生效日當月月初第一營業日之牌告活期存款年利率之平均值, 逐日以日單利計算至首次投資配置日之前ㄧ日止之利息 十 全權委託帳戶成立日 : 指投資機構開始計算本契約 附表三 所示全權委託帳戶投資標的單位淨值之日 十一 首次投資配置日 : 係指根據第四條約定之契約撤銷期限屆滿之後的第五個資產評價日 十二 三銀行 : 係指臺灣銀行股份有限公司 第一商業銀行股份有限公司及合作金庫銀行股份有限公司 十三 投資標的 ( 如 附表三 ): ( 一 ) 一般投資標的 : 係指本契約提供要保人選擇以累積保單帳戶價值之投資工具 ( 二 ) 貨幣帳戶 : 係指要保人若選擇之投資標的為全權委託帳戶者, 且其首次投資配置日為該全權委託帳戶成立日之前, 本契約用以配置其投資金額之投資標的 第 39 頁, 共 64 頁

40 十四 資產評價日 : 係指投資標的報價市場報價之日期, 且為我國境內銀行及本公司之營業日 十五 投資標的單位淨值 : 係指投資標的於資產評價日實際交易所採用之每單位 淨資產價值或市場價值 本契約投資標的單位淨值將公告於本公司網站 十六 投資標的價值 : 係指以原投資標的計價幣別作為投資標的之單位基準, 其價值係依下列方式計算而得 ( 一 ) 有單位淨值之投資標的 : 其價值係依本契約項下該投資標的之單位數乘以其投資標的單位淨值計算所得之值 ( 二 ) 無單位淨值之投資標的 : 1. 第一保單年度 : (1) 投入該投資標的之金額 ; (2) 扣除自該投資標的減少之金額 ; (3) 每日依前二者之淨額加計按投資標的公布之計息利率以單利法計算之金額 2. 第二保單年度及以後 : (1) 前一保單年度底之投資標的價值 ; (2) 加上投入該投資標的之金額 ; (3) 扣除自該投資標的減少之金額 ; (4) 每日依前三者之淨額加計按投資標的公布之計息利率以單利法計算之金額 十七 保單帳戶價值 : 係指以新臺幣為單位基準, 其價值係依本契約所有投資標的之投資標的價值總和加上尚未投入投資標的之金額 ; 但於首次投資配置日前, 係指依第九款方式計算至計算日之金額 十八 保單週月日 : 係指本契約生效日以後每月與契約生效日相當之日, 若當月無相當日者, 指該月之末日 十九 營業日 : 係指我國境內銀行及本公司共同之營業日 保險責任的開始及交付保險費第三條本公司應自同意承保並收取首筆保險費後負保險責任, 並應發給保險單作為承保的憑證 本公司如於同意承保前, 預收相當於首筆保險費之金額時, 其應負之保險責任, 以同意承保時溯自預收相當於首筆保險費金額時開始 前項情形, 在本公司為同意承保與否之意思表示前發生應予給付之保險事故時, 本公司仍負保險責任 契約撤銷權第四條要保人於保險單送達的翌日起算十日內, 得以書面檢同保險單向本公司撤銷本契約 要保人依前項約定行使本契約撤銷權者, 撤銷的效力應自要保人書面之意思表示到達翌日零時起生效, 本契約自始無效, 本公司應無息退還要保人所繳保險費 ; 本契約撤銷生效後所發生的保險事故, 本公司不負保險責任 但契約撤銷生效前, 若發生保險事故者, 視為未撤銷, 本公司仍應依本契約約定負保險責任 保險範圍第五條被保險人於本契約有效期間內身故或致成完全殘廢者, 或於保險年齡達一百一十一歲之保單週年日仍生存時, 本公司依本契約約定給付各項保險金 第 40 頁, 共 64 頁

41 寬限期間及契約效力的停止第六條本契約自契約生效日起, 若本契約項下之保單帳戶價值扣除保險單借款本息後之餘額不足以支付當月保險成本及保單管理費時, 本公司按日數比例扣除至保單帳戶價值為零, 本公司應於前述保單帳戶價值為零之當日催告要保人交付保險費, 自催告到達翌日起三十日內為寬限期間 前項保險費於本公司保險費實際入帳日之後的第一個資產評價日依第十三條之約定配置於各投資標的 逾寬限期間仍未交付者, 本契約自寬限期間終了翌日起停止效力 如在寬限期間內發生保險事故時, 本公司應負保險責任, 要保人並應按日數比例支付寬限期間內保險成本及保單管理費 停效期間內發生保險事故時, 本公司不負保險責任 本契約效力的恢復第七條本契約停止效力後, 要保人得在停效日起二年內, 申請復效 但保險期間屆滿後不得申請復效 要保人於停止效力之日起六個月內提出前項復效申請, 並經要保人清償寬限期間欠繳之保險成本及保單管理費, 並另外繳交本公司規定之最低保險費後, 自翌日上午零時起, 開始恢復其效力 要保人於停止效力之日起六個月後提出第一項之復效申請者, 本公司得於要保人之復效申請送達本公司之日起五日內要求要保人提供被保險人之可保證明 要保人如未於十日內交齊本公司要求提供之可保證明者, 本公司得退回該次復效之申請 被保險人之危險程度有重大變更已達拒絕承保程度者, 本公司得拒絕其復效 本公司未於第三項約定期限內要求要保人提供可保證明, 或於收齊可保證明後十五日內不為拒絕者, 視為同意復效, 並經要保人清償及繳交第二項約定之各項金額後, 自翌日上午零時起, 開始恢復其效力 要保人依第三項提出申請復效者, 除有同項後段或第四項之情形外, 於交齊可保證明, 並清償及繳交第二項約定之各項金額後, 自翌日上午零時起, 開始恢復其效力 第二項 第五項及第六項繳交之保險費, 本公司於保險費實際入帳日之後的第一個資產評價日, 依第十三條之約定配置於各投資標的 本契約因第三十四條約定停止效力而申請復效者, 除復效程序依前七項約定辦理外, 如有第三十四條第二項所約定保單帳戶價值不足扣抵保險單借款本息時, 不足扣抵部分應一併清償之 本契約效力恢復時, 本公司按日數比例收取當期未經過期間之保險成本及保單管理費, 以後仍依約定扣除保險成本及保單管理費 第一項約定期限屆滿時, 本契約效力即行終止 告知義務與本契約的解除第八條要保人及被保險人在訂立本契約時, 對於本公司要保書書面詢問的告知事項應據實說明, 要保人或被保險人如有故意隱匿, 或因過失遺漏或為不實的說明, 足以變更或減少本公司對於危險的估計者, 本公司得解除契約, 且得不退還已扣繳之保險成本及保單管理費, 其保險事故發生後亦同 但危險的發生未基於其說明或未說明的事實時, 不在此限 要保人及被保險人在增加基本保額時, 對於本公司書面詢問的告知事項應據實說明, 要保人或被保險人如有故意隱匿, 或因過失遺漏或為不實的說明, 足以變更或減少本公司對於危險的估計者, 本公司得解除該加保部分 第 41 頁, 共 64 頁

42 之契約, 且得不退還已扣繳之保險成本及保單管理費, 其保險事故發生後亦同 但危險的發生未基於其說明或未說明的事實時, 不在此限 前二項解除契約權, 自本公司知有解除之原因後, 經過一個月不行使而消滅 ; 或自契約開始日或增加基本保額日起, 經過二年不行使而消滅 本公司依第一項解除契約時, 若本契約項下之保單帳戶價值大於零, 則本公司以解除契約通知發出日為基準日, 依 附表四 所列贖回價格適用日為準計算之保單帳戶價值返還予要保人 倘被保險人已身故, 且已收齊第二十八條約定之申領文件, 則本公司以收齊申領文件之日為基準日, 依 附表四 所列贖回價格適用日為準計算之保單帳戶價值返還予要保人 但要保人死亡 失蹤 居住所不明, 通知不能送達時, 本公司應將該項通知送達受益人 首次投資配置日後不定期保險費的處理第九條首次投資配置日後, 要保人得申請交付之不定期保險費, 本公司以下列二者較晚發生之時點, 將該不定期保險費, 依要保人所指定之投資標的配置比例, 於次一個資產評價日將該保險費投入在本契約項下的投資標的中 : 一 該不定期保險費實際入帳日 二 本公司同意要保人交付該不定期保險費之日 前項要保人申請交付之不定期保險費, 本公司如不同意收受, 應以書面或其他可資證明之方式通知要保人 保險費交付的限制第十條本契約下列金額除以 保單帳戶價值加計當次預定投資保費金額 之比例, 應在一定數值以上, 始得繳交該次保險費: ( 一 ) 投保甲型者:該金額係指基本保額扣除保險金扣除額之餘額與 保單帳戶價值加計當次預定投資保費金額 兩者之較大值 但訂立本契約時, 以精神障礙或其他心智缺陷, 致不能辨識其行為或欠缺依其辨識而行為之能力者為被保險人, 則為基本保額扣除保險金扣除額及 保單帳戶價值加計當次預定投資保費金額 之值, 且不得為負值 ( 二 ) 投保乙型者:該金額係指基本保額與 保單帳戶價值加計當次預定投資保費金額 兩者之和 但訂立本契約時, 以精神障礙或其他心智缺陷, 致不能辨識其行為或欠缺依其辨識而行為之能力者為被保險人, 則為基本保額 前項所稱一定數值之標準如下 : 一 被保險人滿十五足歲且當時保險年齡在四十歲以下者 : 百分之一百三十 二 被保險人之當時保險年齡在四十一歲以上, 七十歲以下者 : 百分之一百一十五 三 被保險人之當時保險年齡在七十一歲以上者 : 百分之一百零一 第一項所稱當次預定投資保費金額係指該次保險費尚未實際配置於投資標的之金額 第一項數值之判斷時點, 以要保人每次繳交保險費時之最新投資標的單位淨值及匯率為準計算 保險成本暨保單管理費的收取方式第十一條本公司以每保單週月日為保險成本暨保單管理費收取日 ( 若保單週月日非營業日時, 則順延至下一個營業日 ) 第 42 頁, 共 64 頁

43 , 並依序自投資標的價值扣除 但首次投資配置日前之保險成本暨保單管理費, 依第二條第九款約定自首次投資配置金額扣除 契約生效日之保險成本暨保單管理費將併於第一個保單週月日收取 訂立本契約時, 以未滿十五足歲之未成年人為被保險人, 其第一次保險成本於被保險人滿十五足歲時 ( 若該日非營業日時, 則順延至下一個營業日 ), 按該保單月份未經過期間比例收取, 爾後仍將依前項約定於保單週月日收取 前二項扣除保險成本暨保單管理費之計算, 皆以扣除當時按本公司最近可得之投資標的單位淨值及匯率計算之 第一項之扣除順序, 要保人投保本契約時, 應於要保書約定 要保人未約定扣除之順序時, 則以本公司網站公布之順序扣除 要保人亦得於本契約有效期間內隨時向本公司提出變更該扣除順序 貨幣單位與匯率計算第十二條本契約保險費之收取 給付各項保險金 收益分配 資產撥回 返還保單帳戶價值 償付解約金 部分提領金額及支付 償還保險單借款, 應以新臺幣為貨幣單位 本契約如需轉換貨幣單位時, 其匯率計算方式約定如下 : 一 保險費及其加計利息配置於投資標的 : 本公司根據保險費投入日前一營業日匯率參考機構之收盤即期匯率賣出價格計算 二 給付各項保險金 返還保單帳戶價值及償付解約金 部分提領金額 : 本公司根據 附表四 所列贖回價格適用日之次二營業日匯率參考機構之收盤即期匯率買入價格計算 三 給付收益分配或資產撥回 : 本公司根據該金額實際分配日之次二營業日匯利率參考機構之收盤即期匯率買入價格計算 四 保單管理費及保險成本之扣除 : 本公司根據費用扣除當時最近可得之匯率參考機構之收盤即期匯率買入價格計算 五 投資標的之轉換 : 本公司根據 附表四 所列轉出價格適用日匯率參考機構之收盤即期匯率買入價格, 將轉出之投資標的金額扣除依第十五條約定之轉換費用後, 轉換為等值轉入投資標的計價幣別之金額 但投資標的屬於相同幣別相互轉換者, 無幣別轉換之適用 六 轉換及部分提領費用 : 本公司根據 附表四 所列轉出價格適用日匯率參考機構之收盤即期匯率買入價格計算 七 保險單借款本息之扣抵 : 本公司根據扣抵日次一營業日匯率參考機構之收盤即期匯率買入價格計算 前項之匯率參考機構係指滙豐 ( 台灣 ) 商業銀行股份有限公司, 但本公司得變更上述匯率參考機構, 惟必須提前一個月以書面或其他約定方式通知要保人 投資標的及配置比例約定第十三條要保人投保本契約時, 應於要保書選擇購買之投資標的及其配置比例或指定金額 要保人選擇購買之投資標的不得為貨幣帳戶 要保人於本契約有效期間內, 得以書面或其他約定方式通知本公司變更前項選擇 要保人若選擇之投資標的為全權委託帳戶者, 且其首次投資配置日為該全權委託帳戶成立日之前, 其投資之金額需先分配置與該投資標的相同幣別之貨幣帳戶 ( 若本契約未提供相同幣別之貨幣帳戶, 則視同選擇分配置新 第 43 頁, 共 64 頁

44 臺幣貨幣帳戶 ), 俟該全權委託帳戶成立日再轉投入 投資標的之收益分配或資產撥回第十四條本契約所提供之投資標的如有收益分配或資產撥回時, 本公司應以該投資標的之收益或資產撥回總額, 依本契約所持該投資標的價值占本公司投資該標的總價值之比例將該收益分配或資產撥回分配予要保人 但若有依法應先扣繳之稅捐時, 本公司應先扣除之 依前項分配予要保人之收益, 本公司應將分配之收益於該收益實際分配日投入該投資標的 但若本契約於收益實際分配日已終止 停效 收益實際分配日已超過有效期間屆滿日或其他原因造成無法投資該標的時, 本公司將改以現金給付予要保人 依第一項分配予要保人之資產撥回金額, 要保人得選擇依下列方式給付 : 一 現金給付, 但若該金額低於新臺幣五百元之等值金額, 或因要保人未提供帳號 提供之帳號錯誤或帳戶已結清以致無法匯款時, 該金額將改依第三款約定處理 二 於該金額實際分配日投入原投資標的, 若該日非資產評價日時, 則於次一資產評價日投入 三 於該金額實際分配日投入本契約提供與該投資標的相同幣別之貨幣型基金 若無相同幣別之貨幣型基金時, 則轉投入新臺幣貨幣型基金, 其匯率按實際分配日前一營業日匯率參考機構之收盤即期匯率賣出價格計算 要保人選擇前項第二款及第三款方式或符合第一款但書情形者, 若本契約於該金額實際分配日已終止 停效 該金額實際分配日已超過有效期間屆滿日或其他原因造成無法投資該標的時, 本公司將改以現金給付予要保人 本契約若以現金給付收益或資產撥回時, 本公司應於該金額實際分配日起算十五日內主動給付之 但因可歸責於本公司之事由致未在前開期限內為給付者, 應加計利息給付, 其利息按給付當時本保單辦理保險單借款之利率與民法第二百零三條法定週年利率兩者取其大之值計算 投資標的轉換第十五條要保人於本契約有效期間內, 得以書面或其他約定方式向本公司申請不同投資標的間之轉換, 並應於申請書中載明轉出的投資標的及其單位數 ( 或轉出金額或轉出比例 ) 及指定欲轉入之投資標的 本公司以收到前項申請書為基準日, 依 附表四 所列轉出價格適用日為準計算轉出之投資標的價值, 並以該價值扣除轉換費用後, 再依 附表四 所列轉入標的與轉入價格適用日配置於欲轉入之投資標的 前項轉換費用如 附表一 當申請轉換的金額或轉換後的投資標的價值換算低於新臺幣五千元時, 本公司得拒絕該項申請, 並書面通知要保人 投資標的之新增 關閉與終止第十六條本公司得依下列方式, 新增 關閉與終止投資標的之提供 : 一 本公司得新增投資標的供要保人選擇配置 二 本公司得主動終止某一投資標的, 且應於終止日前三十日以書面或其他約定方式通知要保人 但若投資標的之價值仍有餘額時, 本公司不得主動終止該投資標的 第 44 頁, 共 64 頁

45 三 本公司得經所有持有投資標的價值之要保人同意後, 主動關閉該投資標的, 並於關閉日前三十日以書面或其他約定方式通知要保人 四 本公司得配合某一投資標的之終止或關閉, 而終止或關閉該投資標的 但本公司應於接獲該投資標的發行或經理機構之通知後五日內於本公司網站公布, 並另於收到通知後五日內以書面或其他約定方式通知要保人 投資標的一經關閉後, 於重新開啟前禁止轉入及再投資 投資標的一經終止後, 除禁止轉入及再投資外, 保單帳戶內之投資標的價值將強制轉出 投資標的依第一項第二款 第三款及第四款調整後, 要保人應於接獲本公司書面或其他約定方式通知後十五日內且該投資標的終止或關閉日三日前向本公司提出下列申請 : 一 投資標的終止時 : 將該投資標的之價值申請轉出或提領, 並同時變更購買投資標的之投資配置比例 二 投資標的關閉時 : 變更購買投資標的之投資配置比例 若要保人未於前項期限內提出申請, 或因不可歸責於本公司之事由致本公司接獲前項申請時已無法依要保人指定之方式辦理, 視為要保人同意以該通知約定之方式處理 而該處理方式亦將於本公司網站公布 因前二項情形發生而於投資標的終止或關閉前所為之轉換及提領, 該投資標的不計入轉換次數及提領次數 特殊情事之評價與處理第十七條投資標的於資產評價日遇有下列情事之一, 致投資標的發行 經理或計算代理機構暫停計算投資標的單位淨值或贖回價格, 導致本公司無法申購或申請贖回該投資標的時, 本公司將不負擔利息, 並依與投資標的發行 經理或計算代理機構間約定之恢復單位淨值或贖回價格計算日, 計算申購之單位數或申請贖回之金額 : 一 因天災 地變 罷工 怠工 不可抗力之事件或其他意外事故所致者 二 國內外政府單位之命令 三 投資所在國交易市場非因例假日而停止交易 四 非因正常交易情形致匯兌交易受限制 五 非可歸責於本公司之事由致使用之通信中斷 六 有無從收受申購或贖回請求或給付申購單位 贖回金額等其他特殊情事者 要保人依第三十四條約定申請保險單借款或本公司依約定給付保險金時, 如投資標的遇前項各款情事之一, 致發行 經理或計算代理機構暫停計算投資標的單位淨值, 本契約以不計入該投資標的之價值的保單帳戶價值計算可借金額上限或保險金, 且不加計利息 待特殊情事終止時, 本公司應即重新計算保險金或依要保人之申請重新計算可借金額上限 第一項特殊情事發生時, 本公司應主動以書面或其他約定方式告知要保人 因投資標的發行 經理或計算代理機構拒絕投資標的之申購或贖回 該投資標的已無可供申購之單位數, 或因法令變更等不可歸責於本公司之事由, 致本公司無法依要保人指定之投資標的及比例申購或贖回該投資標的時, 本公司將不負擔利息, 並應於接獲主管機關或發行 經理或計算代理機構通知後十日內於網站公告處理方式 保單帳戶價值之通知第十八條 第 45 頁, 共 64 頁

46 本契約於有效期間內, 本公司將依約定方式, 採書面或電子郵遞方式每三個月通知要保人其保單帳戶價值 前項保單帳戶價值內容包括如下 : 一 期初及期末計算基準日 二 投資組合現況 三 期初單位數及單位淨值 四 本期單位數異動情形 ( 含異動日期及異動當時之單位淨值 ) 五 期末單位數及單位淨值 六 本期收受之保險費金額 七 本期已扣除之各項費用明細 ( 包括保單管理費 保險成本 ) 八 期末之保險金額 解約金金額 九 期末之保險單借款本息 十 本期收益分配及資產撥回情形 契約的終止第十九條要保人得隨時終止本契約 前項契約之終止, 自本公司收到要保人書面通知時, 開始生效 要保人繳費累積達有保單帳戶價值而申請終止契約時, 本公司應以收到前項書面通知之日為基準日, 依 附表四 所列贖回價格適用日的保單帳戶價值扣除解約費用後之餘額計算解約金, 並按未經過日數比例返還已扣除之保險成本, 並於接到通知之日起十日內償付之 逾期本公司應加計利息給付, 其利息按下列方式計算 : 一 逾期時間在二十日內時 : 依當時三銀行之月初第一營業日牌告二年期定期儲蓄存款最高固定年利率之平均值計算 二 逾期時間超過二十日時 : 逾期前二十日按前款利率計息外, 之後之利息按年利一分計算 前項解約費用如 附表一 保單帳戶價值的部分提領第二十條於本契約有效期間內, 如累積有保單帳戶價值時, 要保人得向本公司提出申請部分提領其保單帳戶價值, 但每次提領之保單帳戶價值及提領後的保單帳戶價值不得低於新臺幣五千元 要保人申請部分提領時, 按下列方式處理 : 一 要保人必須在申請文件中指明部分提領的投資標的單位數 ( 或金額或比例 ) 二 本公司以收到前款申請文件之日為基準日, 依 附表四 所列贖回價格適用日為準計算部分提領的保單帳戶價值 三 本公司將於收到要保人之申請文件後十日內, 支付部分提領的金額扣除部分提領費用後之餘額 逾期本公司應按下列方式加計利息給付 : ( 一 ) 逾期時間在二十日內時 : 依當時三銀行之月初第一營業日牌告二年期定期儲蓄存款最高固定年利率之平均值計算 ( 二 ) 逾期時間超過二十日時 : 逾期前二十日按前目利率計息外, 之後之利息按年利一分計算 前項部分提領費用如 附表一 第 46 頁, 共 64 頁

47 若要保人投保甲型者, 本公司於部分提領後將依第二十一條約定重算保險金扣除額 保險金扣除額的計算第二十一條保險金扣除額, 係要保人投保甲型者, 本公司於計算各項保險金時, 因要保人曾經部分提領保單帳戶價值而需自基本保額扣除之金額 該扣除額於投保當時為零, 要保人一旦有部分提領保單帳戶價值或繳交保險費時, 每次由本公司重新計算該扣除額 其計算方式為 : 計算後之保險金扣除額 = 計算前之保險金扣除額 - 要保人本次繳交之保險費 + 要保人本次部分提領之金額 但計算後之保險金扣除額不得為負值 要保人亦得於本契約有效期間內檢具被保險人之健康聲明書向本公司申請還原保險金扣除額為零, 該還原之部分按增加基本保額之規定辦理 保險事故的通知與保險金的申請時間第二十二條要保人或受益人應於知悉本公司應負保險責任之事故後十日內通知本公司, 並於通知後儘速檢具所需文件向本公司申請給付保險金 本公司應於收齊前項文件後十五日內給付之 但因可歸責於本公司之事由致未在前開期限內為給付者, 應加計利息給付, 其利息按年利率一分計算 祝壽保險金的給付第二十四條被保險人於保險年齡達一百一十一歲之保單週年日仍生存且本契約仍有效時, 本公司按該保單年度第一個資產評價日計算之淨危險保額及保單帳戶價值之合計金額給付祝壽保險金, 本契約效力即行終止 身故保險金或喪葬費用保險金的給付與保單帳戶價值之返還第二十五條被保險人於本契約有效期間內身故者, 本公司按保險金額給付身故保險金, 本契約效力即行終止 訂立本契約時, 以未滿十五足歲之未成年人為被保險人, 其身故保險金之給付於被保險人滿十五足歲之日起發生效力 ; 被保險人滿十五足歲前死亡者, 本公司應返還本契約之保單帳戶價值 訂立本契約時, 以精神障礙或其他心智缺陷, 致不能辨識其行為或欠缺依其辨識而行為之能力者為被保險人, 其身故保險金變更為喪葬費用保險金 前項喪葬費用保險金額, 不包含其屬投資部分之保單帳戶價值 第三項被保險人於民國九十九年二月三日 ( 含 ) 以後所投保之喪葬費用保險金額總和 ( 不限本公司 ), 不得超過訂立本契約時遺產及贈與稅法第十七條有關遺產稅喪葬費扣除額之半數, 其超過部分本公司不負給付責任 前項情形, 被保險人如因發生約定之保險事故死亡, 本公司應給付喪葬費用保險金予受益人, 如有超過喪葬費用保險金額上限者, 須按比例返還超過部分之已扣除保險成本 其原投資部分之保單帳戶價值, 則按約定返還 第 47 頁, 共 64 頁

48 予要保人或其他應得之人, 其資產評價日依受益人檢齊申請喪葬費用保險金所須文件為基準日, 依 附表四 所列贖回價格適用日為準計算保單帳戶價值 第五項情形, 如要保人向二家 ( 含 ) 以上保險公司投保, 或向同一保險公司投保數個保險契 ( 附 ) 約, 且其投保之喪葬費用保險金額合計超過第五項所定之限額者, 本公司於所承保之喪葬費用金額範圍內, 依各要保書所載之要保時間先後, 依約給付喪葬費用保險金至第五項喪葬費用額度上限為止 如有二家以上保險公司之保險契 ( 附 ) 約要保時間相同或無法區分其要保時間之先後者, 各該保險公司應依其喪葬費用保險金額與扣除要保時間在先之保險公司應理賠之金額後所餘之限額比例分擔其責任 受益人依第二十八條約定申領身故保險金或喪葬費用保險金時, 若已超過第四十條所約定之時效, 本公司得拒絕給付保險金 本公司將以受益人檢齊申請身故保險金或喪葬費用保險金之所須文件為基準日, 依 附表四 所列贖回價格適用日為準, 計算本契約項下的保單帳戶價值, 返還予應得之人, 本契約項下之保單帳戶即為結清 若因受益人或要保人延遲通知而致本公司於被保險人身故後仍依第十一條約定扣繳保險成本時, 該扣繳金額應併入保單帳戶價值重新計算本條身故保險金或返還之保單帳戶價值 完全殘廢保險金的給付第二十六條被保險人於本契約有效期間內致成 附表五 所列之完全殘廢等級之一, 並經完全殘廢診斷確定者, 本公司按保險金額給付完全殘廢保險金, 本契約效力即行終止 如被保險人於未滿十五足歲前致成完全殘廢者, 本公司改以保單帳戶價值給付完全殘廢保險金 被保險人同時有兩項以上完全殘廢時, 本公司僅給付一項完全殘廢保險金 受益人依第三十條約定申領完全殘廢保險金時, 若已超過第四十條所約定之時效, 本公司得拒絕給付保險金 本公司將以受益人檢齊申請完全殘廢保險金之所須文件為基準日, 依 附表四 所列贖回價格適用日為準, 計算本契約項下的保單帳戶價值, 返還予應得之人, 本契約項下之保單帳戶即為結清 若因受益人或要保人延遲通知而致本公司於被保險人完全殘廢診斷確定後仍依第十一條約定扣繳保險成本時, 該扣繳金額應併入保單帳戶價值重新計算本條完全殘廢保險金 祝壽保險金的申領第二十七條受益人申領 祝壽保險金 時, 應檢具下列文件 : 一 保險單或其謄本 二 保險金申請書 三 受益人的身分證明 身故保險金或喪葬費用保險金的申領第二十八條受益人申領 身故保險金 或 喪葬費用保險金 時, 應檢具下列文件 : 一 保險單或其謄本 二 被保險人死亡證明書及除戶戶籍謄本 三 保險金申請書 第 48 頁, 共 64 頁