杭州银行股份有限公司

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1 杭州银行股份有限公司 BANK OF HANGZHOU CO., LTD. 二 一二年年度报告 二 一三年三月二十六日 1

2 重要提示 本公司董事会 监事会及董事 监事 高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载 误导性陈述或者重大遗漏, 并对其内容的真实性 准确性和完整性承担个别及连带责任 本公司第四届董事会第十三次会议于 2013 年 3 月 26 日审议通过了本年度报告, 本次会议应到董事 11 人, 实到董事 10 人 本公司年度财务报告已经安永华明会计师事务所根据中国现行会计准则审 计, 并出具了标准无保留意见的审计报告 杭州银行股份有限公司董事会 本公司董事长吴太普先生 行长俞胜法先生 财务负责人邵丽萍女士, 保证 年度报告中财务报告的真实 完整 2

3 目录 第一章公司简介第二章会计数据及业务数据摘要第三章经营情况讨论与分析第四章股份变动及股东情况第五章董事 监事 高级管理人员和员工情况第六章公司治理结构第七章股东大会情况简介第八章董事会报告第九章监事会报告第十章重要事项第十一章财务报告第十二章备查文件第十三章附件本公司董事 高级管理人员关于公司 2012 年年度报告的书面确认意见 3

4 第一章公司简介一 公司基本情况 ( 一 ) 法定中文名称 : 杭州银行股份有限公司 ( 简称 : 杭州银行, 下称 本公司或公司 ) 法定英文名称 :BANK OF HANGZHOU CO., LTD. ( 缩写 : HZBank ) ( 二 ) 法定代表人 : 吴太普 ( 三 ) 董事会秘书 : 江波联系地址 : 中国 杭州市庆春路 46 号杭州银行股份有限公司董事会办公室联系电话 : 传真 : 电子邮箱 :jbo@hzbank.com.cn ( 四 ) 注册地址 : 中国 杭州市庆春路 46 号办公地址 : 中国 杭州市庆春路 46 号邮政编码 : 国际互联网网址 : 电子邮箱 :ir@hzbank.com.cn ( 五 ) 本公司选定的信息披露报纸 : 金融时报 年度报告备臵地点 : 本公司董事会办公室 ( 六 ) 本公司其它有关资料首次注册登记日期 :1996 年 9 月 26 日最近一次变更注册登记日期 :2010 年 12 月 30 日企业法人营业执照注册号 : 税务登记号码 : 浙税联字 号股权托管机构名称 : 浙江股权托管服务有限公司办公地址 : 中国 杭州市文三路 199 号创业大厦 905 室联系电话 : 聘请的会计师事务所名称 : 安永华明会计师事务所办公地址 : 中国 北京市东城区东长安街 1 号东方广场安永大楼 16 层聘请的律师事务所名称 : 浙江天册律师事务所办公地址 : 中国 杭州市杭大路 1 号黄龙世纪广场 ( 七 ) 本报告分别以中英文编制, 在对中英文本理解上发生歧义时, 以中文文本为准 4

5 二 公司简介 本公司成立于 1996 年 9 月, 总部位于中国杭州, 经过十六年的努力, 现已发展成为一家资产质量良好 盈利能力较强 综合实力跻身全国城市商业银行前列的具有良好投资价值的股份制商业银行 截止 2012 年 12 月 31 日, 本公司资产总额 3, 亿元, 员工 4,201 人, 共有分支机构 126 家, 其中在杭州市设有 81 家分支机构, 在北京 上海 深圳 南京 合肥 宁波 舟山 绍兴 温州 嘉兴 湖州等地设有 45 家分支机构 本公司还持有石嘴山银行股份有限公司 19.80% 股份, 在浙江省缙云县发起设立 1 家浙江缙云杭银村镇银行股份有限公司, 在河南省的济源市 登封市 兰考县 伊川县和渑池县, 与澳洲联邦银行共同投资设立 5 家村镇银行 本公司为客户提供各种公司银行 零售银行以及小微企业金融产品和服务, 并开展资金营运业务等 本公司通过不断加强金融创新, 推出了许多深受市场和客户青睐的产品和服务, 例如, 小微企业 循环贷 小微企业 臻信卡 幸福 99 理财 公司银行综合金融服务 卓越计划 等 三 公司发展战略 公司的愿景 : 打造中国价值领先银行 公司的使命 : 致力于为城乡中小企业与居民家庭提供专业 便捷 亲和的金融服务 核心价值观 : 诚信 创新 效率 尊重 责任 四 报告期内公司所获奖项及荣誉 本公司在英国 银行家 杂志 2012 年 全球银行 1000 强 (Top 1000 World Banks 2012) 的排名中, 本公司按一级资本排名位列全球第 339 位, 较上年提升 35 位 在中国 银行家 杂志推出的 2012 中国商业银行竞争力评价报告 中, 本公司在资产规模 1,000 亿元以上的大型城市商业银行中位居综合竞争力排行榜第二位, 并摘取 2011 年度最具成长性城市商业银行 奖 本公司被英国 金融时报 中文网和罗兰贝格管理咨询公司评为 中国最具潜力区域商业银行 5

6 在由中国 金融时报社 与中国社会科学院金融研究所联手打造的 2012 中国金融机构金牌榜 金龙奖 评选活动中, 本公司获 年度最具品牌价值中小银行 和 年度最佳公司治理中小银行 奖 在 当代金融家 杂志社发起的 2011 年最佳中小银行评选 活动中, 本公司获 最具市场影响力银行 奖项 本公司 小微企业循环贷 产品被中国银监会授予 2011 年度全国银行业金融机构小微企业金融服务特色产品 在由中国 银行家 杂志和中国社会科学院金融研究所金融产品中心联合主办的 2012 中国金融创新奖 评选中, 本公司 小微企业循环贷 和 幸福盈家 品牌分获 十佳金融产品创新奖 和 十佳金融品牌营销活动奖 本公司获浙江省政府颁发的 2011 年度浙江省金融机构金融改革创新奖 本公司被杭州市政府授予 2011 年度支持杭州市经济社会发展突出贡献奖 本公司荣获中国银联 2011 年度银联卡推广 突出贡献奖 五 组织机构 ( 一 ) 本公司组织机构 本公司组织结构图如下图所示 : 6

7 战略发展委员会风险管理与关联交易控制委员会提名与薪酬委员会审计委员会 股东大会 董事会 监事会 董事会办公室 监事会办公室 审计委员会 提名委员会 资产负债管理委员会 内部控制委员会 信贷评审委员会风险管理委员会信息科技管理委员会 高级管理层 经营预算管理委员会 战略规划执行委员会 计划财务部 零售业务总部 科技部 公司业务总部 国际业务部 小企业业务部 资金营运部 风险管理部 授信审批部 发展研究部 机构管理部 总行办公室 人力资源部 法律与合规部 稽核检查部 党群监察部 行政保卫部 基建办 后勤服务中心 电子银行部 业务运营管理部 投资银行部 异地分行 异地支行 杭州地区辖区支行 杭州地区辖属支行 营业部 有关本公司分支机构情况请参见本年度报告的第 13 页 分支机构基本情况 ( 二 ) 本公司控股及参股企业 1 控股企业 浙江缙云杭银村镇银行股份有限公司 2011 年 1 月 21 日, 由本公司和当地 13 家重点民营企业法人共同发起的浙江缙云杭银村镇银行股份有限公司在浙江省缙云县成立, 注册资本为人民币 10,000 万元, 其中本公司出资 5,100 万元, 持股比例为 51.00%; 浙江寿尔福化学有限公司 浙江天喜实业集团有限公司 浙江新都纸业有限公司等 13 家企业合计持有 49.00% 的股份 截至 2012 年 12 月 31 日, 浙江缙云杭银村镇银行股份有限公司总资产 63,697 万元, 净资产 11,293 万元, 全年实现营业收入 3,175 万元, 净利润 1,224 万元 2 参股企业 1) 石嘴山银行股份有限公司 2011 年 7 月, 本公司以每股 1.8 元的价格认购了石嘴山银行 11,880 万股股份, 占其总股本的 19.80%, 投资总额 21,384 万元 根据协议, 本公司将与石嘴山银行在公司治理 风险管理 业务发展 资本管理 IT 建设等领域开展战略合作 石嘴山银行股份有限公司是一家总部位于宁夏石嘴山市的城市商业银行, 成立于 1999 年 3 月 21 日, 注册资本 6 亿元 截止 2012 年 12 月 31 日, 石嘴山银行总资 7

8 产 亿元, 存款余额 亿元, 贷款余额 亿元, 净利润 4.93 亿元, 每股净资产 2.97 元, 净资产收益率 31.43%, 资本充足率 13.97%, 不良贷款率 0.60%, 拨备覆盖率 %, 拨贷比 3.44% 2012 年, 凭借良好的经营表现, 石嘴山银行在中国 银行家 杂志推出的 2011 年度全国城市商业银行 ( 资产规模 300 亿元以下 ) 竞争力排名中位列第 2 名, 并被中国 银行家 杂志评为 最佳服务中小企业银行, 其 养老贷 产品还获得 全国十佳金融产品创新奖 2) 澳洲联邦银行 ( 济源 ) 村镇银行有限责任公司 2011 年 2 月, 由澳洲联邦银行及本公司共同发起的澳洲联邦银行 ( 济源 ) 村镇银行有限责任公司在河南省济源市成立, 注册资本为人民币 8,000 万元, 其中, 本公司出资 1,600 万元, 持股比例为 20.00%; 澳洲联邦银行出资 6,400 万元, 持股比例为 80.00%, 澳洲联邦银行为该村镇银行的主发起行 截至 2012 年 12 月 31 日, 澳洲联邦银行 ( 济源 ) 村镇银行有限责任公司总资产 32, 万元, 净资产 8, 万元, 全年实现营业收入 1, 万元 3) 澳洲联邦银行 ( 登封 ) 村镇银行有限责任公司 2011 年 6 月, 由澳洲联邦银行及本公司共同发起的澳洲联邦银行 ( 登封 ) 村镇银行有限责任公司在河南省登封市成立, 注册资本为人民币 5,000 万元, 其中, 本公司出资 1,000 万元, 持股比例为 20.00%; 澳洲联邦银行出资 4,000 万元, 持股比例为 80.00%, 澳洲联邦银行为该村镇银行的主发起行 截至 2012 年 12 月 31 日, 澳洲联邦银行 ( 登封 ) 村镇银行有限责任公司总资产 13, 万元, 净资产 4, 万元, 全年实现营业收入 万元 4) 澳洲联邦银行 ( 兰考 ) 村镇银行有限责任公司 2011 年 6 月, 由澳洲联邦银行及本公司共同发起的澳洲联邦银行 ( 兰考 ) 村镇银行有限责任公司在河南省开封市成立, 注册资本为人民币 3,000 万元, 其中, 本公司出资 600 万元, 持股比例为 20.00%; 澳洲联邦银行出资 2,400 万元, 持股比例为 80.00%, 澳洲联邦银行为该村镇银行的主发起行 截至 2012 年 12 月 31 日, 澳洲联邦银行 ( 兰考 ) 村镇银行有限责任公司总资产 9, 万元, 净资产 2, 万元, 全年实现营业收入 万元 5) 澳洲联邦银行 ( 伊川 ) 村镇银行有限责任公司 8

9 2012 年 2 月, 由澳洲联邦银行及本公司共同发起的澳洲联邦银行 ( 伊川 ) 村镇银行有限责任公司在河南省伊川县成立, 注册资本为人民币 4,000 万元, 其中, 本公司出资 800 万元, 持股比例为 20.00%; 澳洲联邦银行出资 3,200 万元, 持股比例为 80.00%, 澳洲联邦银行为该村镇银行的主发起行 截至 2012 年 12 月 31 日, 澳洲联邦银行 ( 伊川 ) 村镇银行有限责任公司总资产 11, 万元, 净资产 3, 万元, 全年实现营业收入 万元 6) 澳洲联邦银行 ( 渑池 ) 村镇银行有限责任公司 2012 年 5 月, 由澳洲联邦银行及本公司共同发起的澳洲联邦银行 ( 渑池 ) 村镇银行有限责任公司在河南省渑池县成立, 注册资本为人民币 3,000 万元, 其中, 本公司出资 600 万元, 持股比例为 20.00%; 澳洲联邦银行出资 2,400 万元, 持股比例为 80.00%, 澳洲联邦银行为该村镇银行的主发起行 截至 2012 年 12 月 31 日, 澳洲联邦银行 ( 渑池 ) 村镇银行有限责任公司总资产 5, 万元, 净资产 2, 万元, 全年实现营业收入 万元 9

10 第二章会计数据和业务数据摘要 一 报告期主要财务数据 单位 : 人民币千元 项目 金额 利润总额 4,474,572 净利润 3,557,819 扣除非经常性损益后的净利润 3,545,970 主营业务利润 4,456,393 营业利润 4,456,393 投资收益 78,900 补贴收入 17,293 营业外收支净额 18,179 经营活动产生的现金流量净额 43,702,235 注 : 参照 公开发行证券的公司信息解释性公告第 1 号 非经常性损益 (2008) 的要求 确定和计算非经常性损益, 扣除的非经常性损益项目如下 : 单位 : 人民币千元 非经常性损益项目 金额 处臵固定资产损失 147 所得税法改变对当期损益的影响 - 除上述各项之外的其他营业外收入 34,881 除上述各项之外的其他营业外支出 -16,849 非经常性损益的所得税影响数 -4,566 少数股东损益影响数 -1,764 合计 11,849 二 截至报告期末前三年的主要会计数据和财务指标 单位 : 人民币千元 项目 2012 年 2011 年 较上年增减 (%) 2010 年 营业收入 9,787,885 7,512, ,015,826 利润总额 4,474,572 3,376, ,386,292 净利润 3,557,819 2,691, ,911,116 扣除非经常性损益的净利润 3,545,970 2,677, ,939,688 基本每股收益 ( 元 ) 稀释每股收益 ( 元 ) 扣除非经常性损益后的基本每股收益 ( 元 ) 调整后的每股净资产 ( 元 ) 全面摊薄净资产收益率 (%) 加权平均净资产收益率 (%)

11 扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率 (%) 扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率 (%) 经营活动产生的现金流量净额 ( 元 ) 每股经营活动产生的现金流量净额 ( 元 ) ,702,235-8,149,898 (636.23) 26,637, (635.86) 年 2011 年 较上年增减 (%) 2010 年 总资产 324,984, ,937, ,429,360 股东权益 17,512,763 14,428, ,938,128 每股净资产 ( 元 ) 贷款损失准备 3,797,777 2,686, ,676,772 注 : 有关指标参照 公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2 号 : 年度报告的内 容与格式 (2007 年修订 ) 第二十一条及 公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号 : 净资产收益率和每股收益的计算及披露 (2007 年修订 ) 规定计算 三 截至报告期末前三年补充财务数据 单位 : 人民币千元 项目 2012 年 2011 年 2010 年 总负债 307,471, ,508, ,491,232 存款总额 220,689, ,045, ,317,143 其中 : 长期存款 100,324,177 75,458,156 65,513,596 同业拆入 16,187,596 4,780,000 2,778,744 贷款总额 152,139, ,846, ,507,921 其中 : 短期贷款 91,396,408 92,706,060 74,337,609 进出口押汇 4,205, , ,903 买入外币票据 15,569 8,654 5,484 贴现 3,364,831 3,454,315 3,390,217 中长期贷款 51,506,824 30,042,413 27,936,918 逾期贷款 1,649, , ,790 注 :1 存款总额包括短期存款 短期储蓄存款 财政性存款 应解汇款 委托存贷款差额 ( 贷方 ) 存入短期保证金 长期存款 长期储蓄存款 存入长期保证金; 2 长期存款包括长期存款 长期储蓄存款 存入长期保证金; 3 贷款总额包括短期贷款 进出口押汇 买入外币票据 贴现 中长期贷款 逾期贷 款 四 截至报告期末前三年补充财务指标 主要指标标准值 2012 年 2011 年 2010 年 11

12 总资产收益率 (%) 资本充足率 (%) 核心资本充足率 (%) 不良贷款比例 (%) 正常类贷款迁徙率 (%) 关注类贷款迁徙率 (%) 次级类贷款迁徙率 (%) 可疑类贷款迁徙率 (%) 流动性比例 人民币 (%) 外币 (%) 存贷比 本外币 (%) 利息回收率 (%) 单一最大客户贷款比例 (%) 最大十家客户贷款比例 (%) 拨备覆盖率 (%) 成本收入比 (%) 注 :1 以上指标均按年末余额计算; 2 不良贷款比例 =( 次级类贷款 + 可疑类贷款 + 损失类贷款 )/ 本外币贷款余额 ; 3 资本充足率按照中国银行业监督管理委员会会 2004 年 2 月 23 日发布的 商业银行 资本充足率管理办法 以及银监发 号文 中国银监会关于 2008 年非现场监管 报表指标体系有关事项的通知 等规定计算 ; 4 存贷比和流动性比例指标均按母公司报表口径计算 另 2012 年末存贷比已剔除本 公司发行的小微企业金融债对应的单户授信总额 500 万元 ( 含 ) 以下的小微企业贷款 五 利润表附表 项目 报告期利润净资产收益率 (%) 每股收益 ( 元 ) ( 千元 ) 全面摊薄加权平均全面摊薄加权平均 主营业务利润 4,456, 营业利润 4,456, 净利润 3,557, 扣除非经常性损益后的净利润 3,545, 六 报告期内股东权益变动情况 单位 : 人民币千元 项目 股本 资本公积 盈余公积 一般准备 未分配少数股股东权益利润东权益合计 期初数 1,671,416 4,995,538 1,103,825 1,696,645 4,911,598 49,338 14,428,360 本期增加 ,558 2,082,839 3,551,821 5,998 5,995,216 本期减少 0 139, ,771,680-2,910,813 期末数 1,671,416 4,856,405 1,458,383 3,779,484 5,691,739 55,336 17,512,763 股东权益变动主要原因 : 本报告期利润增加 计提盈余公积和利润分配所致 12

13 第三章经营情况分析与讨论 一 公司主要经营范围 经中国银监会批准, 并经公司登记机关核准, 本公司经营范围包括 : 吸收公众存款 ; 发放短期 中期和长期贷款 ; 办理国内外结算 ; 办理票据承兑与贴现 ; 发行金融债券 ; 代理发行 代理兑付 承销政府债券 ; 买卖政府债券 金融债券 ; 从事同业拆借 ; 买卖 代理买卖外汇 ; 从事银行卡业务 ; 提供信用证服务及担保 ; 代理收付款项及代理保险业务 ; 从事衍生产品交易业务 ; 提供保管箱服务 ; 外汇存款, 外汇贷款, 外汇汇款, 外币兑换, 国际结算, 同业外汇拆借, 外汇票据的承兑和贴现, 结汇 售汇, 资信调查 咨询 见证业务 ; 开办个人理财业务 ; 从事短期融资券承销业务 ; 以及从事经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务 二 公司的业务渠道 ( 一 ) 分支机构基本情况截至报告期末, 本公司共计拥有 126 家分支机构 其中在杭州城区和萧山区 余杭区和滨江 3 个城郊区, 富阳 临安 建德 桐庐 淳安 5 个郊县设有 81 家网点, 在上海市 北京市 深圳市 南京市 合肥市 浙江省宁波市 绍兴市 舟山市 温州市设有 9 家异地分行,9 家异地分行下设 34 家支行, 并在浙江省桐乡市 德清县各设有 1 家异地支行 序号 机构名称 机构地址 邮编 0 总行 杭州市庆春路 46 号杭州银行大厦 总行营业部 杭州市庆春路 46 号杭州银行大厦 市民中心支行 杭州市江干区钱江新城富春路 180 号 清泰支行 杭州市上城区河坊街 56 号 北京市东城区朝阳门北大街 3 号第五广场大厦 A 座一层 4 北京分行 东侧 二层东侧 7 号第五广场大厦 C 座四层 B 单元 8 层 5 安贞支行 北京市朝阳区安定路 10 号 顺义支行 北京市顺义区府前东街 10 号 朝阳支行 北京市朝阳区甜水园东街 10 号 中关村支行 北京市海淀区彩和坊西小街 1 号 通州支行 北京市通州区九棵树街 号

14 10 丰台支行 北京市丰台区望园东里 28 号楼 平谷支行 北京市平谷区紫贵庄园 9 号楼 10 号 大兴支行 北京大兴区兴华大街 ( 二段 )13 号院 2 号楼 2-3 号 房山支行 北京市房山区良乡西潞南大街 8 号楼 1-1 号 上海分行 上海市黄浦区九江路 号 杨浦支行 上海市杨浦区四平路 2535 号 1-2 层 浦东支行 上海市浦东新区向城路 17 号 闵行支行 上海市闵行区广通路 66 弄 2 号 室 徐汇支行 上海市徐汇区肇嘉浜路 366 号 1A 室 虹口支行 上海市虹口区海宁路 269 号一楼 101 室 嘉定支行 上海市嘉定区塔城路 297 弄 37 号 1-3 层 长宁支行 上海市长宁区安顺路 251 号一层 青浦支行 上海市青浦区青湖路 号 深圳分行 深圳市福田区深南中路 2038 号 龙岗支行 深圳市龙岗区深惠路风临国际中心 1 层 南山支行 深圳市南山区南海大道西海岸大厦 1-2 层 宝安支行 深圳市宝安区宝源路碧湾雅园 1-2 层 1 栋 2-2 层 福田支行 深圳市福田区福民路 22-5 号皇兴大厦 1-2 层 龙华支行深圳市保安区龙华街道华联社区狮头岭龙观路鸿宇大厦 南京分行 南京市中山南路 239 号 江宁支行 南京市江宁区天元东路 555 号 鼓楼支行 南京市下关区中山北路 330 号 合肥分行 合肥市蜀山区怀宁路 1639 号 瑶海支行 合肥市瑶海区站西路 2 号 宁波分行 宁波市江东区惊驾路 号 慈溪支行 浙江省慈溪市新城大道南路 号 余姚支行 浙江省余姚市阳明西路 299 号 科技支行宁波市鄞州区首南街道天智巷 号一 二层及日 丽中路 757 号 301 室 38 镇海支行 宁波市镇海区庄市街道兴庄路 号一至三层 温州分行 温州市鹿城区信河街工会大厦 层 绍兴分行 绍兴市中兴路 29 号中区大厦 1-2 层 诸暨支行 浙江省诸暨市西施大街 80 号 新昌支行浙江省新昌县十九峰路 111 号 113 号 115 号 205 号 号 207 号 208 号 43 舟山分行 舟山市定海环城东路 98 号 普陀支行 舟山市普陀区东港海印路 510 号 新城支行 舟山市定海区临城街道千岛路 号 定海支行 舟山市定海区新桥路 136 号 滨江支行 杭州市滨江区中兴路财政金融大楼 西兴支行 杭州市滨江区固陵路 号 钱江支行 杭州市滨江区江南大道 号 白马湖支行 杭州市滨江区长江路 367 号南侧 1 至 2 层

15 51 科技支行 杭州市滨江区江南大道 3850 号 湖墅支行 杭州市拱墅区湖墅南路 459 号 丰潭支行 杭州市拱墅区丰潭路 388 号 1 幢 115 室 德胜支行 杭州市拱墅区假山路 2 号 大关支行 杭州市拱墅区大关路 32 号 拱宸桥支行 杭州市拱墅区温州路南北商务港大厦 1 楼 汽车城支行 杭州市拱墅区育苗路花园岗街 181 号 城北支行 杭州市拱墅区登云路 266 号 电厂支行 杭州市拱墅区拱康路 195 号 莫干山路支行 杭州市拱墅区莫干山路 号 秋涛支行 杭州市江干区秋涛北路 95 号 笕桥支行 杭州市江干区机场路 248 号 彭埠支行 杭州市江干区彭埠街道钱潮路五堡四处 113 号 城东支行 杭州市江干区新塘路 361 号 丁桥支行 杭州市江干区丁桥镇笕丁支路 171 号 九堡支行 杭州市江干区杭海路 1179 号 下沙开发区支行 杭州经济技术开发区三号大街 800 号 江城支行 杭州市江干区新塘路 号 四季青支行 杭州市江干区杭海路 56 号 采荷支行 杭州市江干区秋涛北路 46 号 南星支行 杭州市上城区江城路 566 号 闸口支行 杭州市上城区复兴路 号 望江支行 杭州市上城区衢江路 146 号 官巷口支行 杭州市上城区解放路 178 号 复兴支行 杭州市上城区钱江路 48 号 之江支行 杭州市上城区后市街 111 号 南山支行 杭州市上城区河坊街 号 城站支行 杭州市上城区清泰街 428 号 涌金支行 杭州市上城区建国南路 276 号 西湖支行 杭州市西湖区天目山路 260 号 之江度假区支行 杭州市西湖区美院南路龙心田城大厦西侧 1 楼 市府大楼支行 杭州市拱墅区莫干山路 16 号 西苑支行 杭州市西湖区文三路 498 号 西溪支行 杭州市西湖区文三路 90 号 学院路支行 杭州市西湖区学院路 号 城西支行 杭州市西湖区文三西路 418 号 求是支行 杭州市西湖区玉古路 142 号 保俶支行 杭州市西湖区保俶路 88 号 北山支行 杭州市西湖区保俶路 166 号 龙翔支行 杭州市上城区龙翔大厦服饰城 1 楼 轴 平海支行 杭州市上城区平海路 52 号 浣纱支行 杭州市下城区庆春路 号 华成支行 杭州市下城区武林路 349 号 西城支行 杭州市西湖区文二西路 1 号元茂大厦 1 至 2 层

16 95 延安支行 杭州市西湖区黄龙路 5 号黄龙恒励大厦 C-1 室 三墩支行 杭州市西湖区三墩镇三墩路 号 留下支行 杭州市西湖区留下街道西溪路 - 西溪君逸汇 1-2 层 高新支行 杭州市西湖区古墩路 413 号 蒋村支行 杭州市西湖区蒋村街道崇义路 号 环北支行 杭州市下城区凤起路 160 号 春晖支行 杭州市下城区潮王路 号 艮山支行 杭州市下城区朝晖路 10 号 香积寺路支行 杭州市下城区香积寺东路 号 东新支行 杭州市下城区德胜路 39 号 天水支行 杭州市下城区体育场路 265 号 朝晖支行 杭州市下城区中山北路 建国路支行 杭州市下城区建国北路 号 石桥支行 杭州市下城区石桥街道回龙路 231 号 萧山支行 杭州市萧山区金城路 号 城厢支行 杭州市萧山区育才路 号 瓜沥支行 杭州市萧山区瓜沥镇友谊路 号 临浦支行 杭州市萧山区临浦镇人民路 30 号 临江支行 杭州市萧山临江工业园区 -- 纬十四路 1888 号 余杭支行 杭州市余杭区临平世纪大道西 100 号九洲大厦 101 室 宝塔支行 杭州市余杭区余杭镇禹航路 号 良渚支行 杭州市余杭区良渚镇逸盛路 号 临安支行 浙江省临安市钱王大街 528 号 龙岗支行 浙江省临安市龙岗镇龙岗大街 108 号 桐庐支行 浙江省桐庐县迎春南路 177 号 分水支行 浙江省桐庐县分水镇东门大道 218 号 建德支行 浙江省建德市新安江街道新安路 70 号 富阳支行 浙江省富阳市富春街道文教路 26-1 号 新登支行 浙江省富阳市新登镇登城北路 79 号 淳安支行 浙江省淳安县新安东路 1 号 桐乡支行 浙江省桐乡市振新东路 号 1-3 层 德清支行 浙江省德清县武康镇永安街 号 ( 二 ) 电子渠道基本情况为满足客户多样化的金融需求, 本公司已初步构建电子银行渠道, 包括电话银行 自助银行 ATM 网上银行等, 为客户提供多样化服务的能力不断提高 1 电话银行: 本公司开通杭州地区 和全国 客服电话, 建立集中式的人工座席服务 ; 提供每周 7 天 每天 24 小时的全天候电话银行服务, 客户可通过电话银行获得业务咨询 投诉建议 账户查询 约定账户 挂失 贷记卡 基 16

17 金交易等多种自助交易渠道与服务 本公司还通过杭州地区 电话银行进行产品营销, 如专门设立的 小企业金融服务专线 可为小企业贷款提供从业务咨询到业务受理的一条龙服务 本公司还向指定客户发送不同服务类型的短信, 用于通知提醒客户及进行产品营销 2 自助银行: 根据客户需要, 本公司设立了自助服务平台 截至报告期末, 本公司共有 183 台 ATM 157 台存取款一体机 117 个自助银行终端, 为客户提供 24 小时存款 取款 账户余额查询 转账 存折打印等便捷服务 3 网上银行: 本公司通过 向客户提供多种服务 : 如针对企业客户推出账户管理 企业付款 集团资金划拔 预约付款 企业信贷 代理业务 理财业务 公务卡等网上服务 ; 针对个人银行客户推出账户管理 转账汇款 缴费站 网上国债 网上基金 银联通基金 个人贷款 特色业务等服务 并面向小微企业客户推出专门的小企业版网银, 满足客户特定交易需求 4 手机银行: 本公司提供 ios 和 android 操作系统下两种版本的手机银行软件 其功能包括账户管理 跨行转账 自主缴款 理财 / 基金投资 信用卡 金融日历 网点查询 优惠商户 二维码扫描 金融助手 手机充值 电影票在线预订等服务 四 报告期外部经营环境变化及其影响 ( 一 ) 宏观经济形势变化 2012 年以来, 美国经济增长依然动力不足, 欧洲债务危机继续恶化, 新兴国家经济减速, 导致我国对外贸易继续回落 与此同时, 国内基础设施建设和房地产投资乏力, 工业生产放缓, 实体经济经营困难, 企业效益显著下降, 经济增速持续下滑 为此, 国家继续实施积极的财政政策, 着力优化财政支出结构, 更加注重有保有压支持经济结构调整, 继续推行结构性减税, 推进增值税转型改革, 减轻企业税收负担 同时, 国家还坚持稳健的货币政策, 加大对小微企业 三农 经济和战略新兴产业的扶持力度, 为实体经济发展提供了有力支撑 ( 二 ) 浙江省内经济运行变化 17

18 2012 年, 受宏观经济形势影响, 温州市小企业破产倒闭风潮逐渐向浙江省其他地区蔓延 企业脱离主业过度投机, 或过多涉及关联担保 民间借贷等现象层出不穷, 商业银行信用风险事件呈高发态势 截止 2012 年 12 月 31 日, 浙江省银行业不良贷款率达 1.6%, 其中杭州市银行业不良贷款率为 1.5% ( 三 ) 监管环境变化报告期内, 监管部门继续提高对商业银行的监管要求 一方面, 中国银监会正式发布 商业银行资本管理办法 ( 试行 ), 商业银行的资本刚性约束更趋强化 期内, 中国银监会继续关注房地产 政府融资平台贷款等重点领域的潜在风险, 进一步规范银信合作和影子银行业务, 鼓励和引导商业银行加大力度支持 三农 小微企业 消费结构升级和民生领域, 推动银行业建立完善服务收费的长效机制, 重新启动商业银行资产证券化 另一方面, 央行加快推进利率市场化改革, 分别于 2012 年 6 月 8 日和 7 月 6 日两次调整金融机构利率浮动区间, 并首次允许存款利率上浮, 同时放宽贷款利率下浮空间 ( 四 ) 市场竞争变化报告期内, 从全社会看, 直接融资占社会融资总额的比例快速提升, 金融脱媒 的不断加剧给商业银行带来了严峻的挑战 ; 从金融行业看, 中国证监会 保监会等监管机构不断出台一系列鼓励业务创新和扩大经营范围的政策, 国内证券公司 保险公司 信托公司等不断渗透到传统的商业银行业务领域, 另一方面, 以第三方支付 互联网信贷平台等为代表的互联网金融发展迅速, 直接威胁商业银行的传统商业模式 ; 从商业银行群体内部看, 国内各家银行加快转型步伐, 中小银行在小微金融专业化发展方面成效明显, 国有银行也纷纷加大对小微企业业务的关注和投入, 小微金融业务逐渐成为各家商业银行竞争的主战场 五 报告期内整体经营情况 ( 一 ) 业务规模继续增长截至报告期末, 本公司资产总额 亿元, 较上年增加 33.22%, 各项存款余额 亿元, 较上年增加 21.23%, 各项贷款余额 ( 含贴现 )1, 亿元, 较上年增加 19.94% ( 二 ) 盈利能力持续提高 18

19 报告期内, 本公司实现营业收入 亿元, 利润总额 亿元, 净利润 亿元, 分别比上年增加 30.28% 32.53% 和 32.19% 全面摊薄净资产收益率 20.32%, 较上年提高 8.95 个百分点 ( 三 ) 资产质量有所下降截至报告期末, 本公司不良贷款余额 亿元, 比年初增加 7.29 亿元, 不良贷款率 0.97%, 比年初上升 0.38 个百分点 拨备余额 亿元, 拨备覆盖率 %, 年末拨贷比 2.50%, 较上年末提高 0.38 个百分点 ( 四 ) 业务转型进一步深化小微企业金融又上新台阶 截止报告期末, 本公司小微企业贷款 ( 工信部标准 ) 余额 亿元, 较上年增长 22.70%, 占全行贷款总额的 37.20% 小微企业贷款客户达 21,414 户, 较上年增加 2,035 户, 其中小微企业公司信贷客户数 6,450 户, 个人经营性贷款客户数 14,964 户 异地分行小微企业业务发展较快, 期内异地分行新增小微企业贷款占全行新增小微企业贷款总额的 78.04% 公司业务取得较好发展 报告期内, 本公司进一步加大 起飞计划 和 卓越计划 的营销力度, 全年新增客户分别为 158 户和 68 户 期内, 本公司持续推进金融创新, 供应链金融推出 保理信贷 保理代付 国内信用证福费廷 法人账户透支 等产品, 有力促进了供应链上下游新客户的开拓 零售业务拓展顺利 零售储蓄存款余额 亿元, 新增 90.4 亿元, 增幅 25.5%, 个人中高端客户新增 3.5 万户, 比上年增长 47.3% 全年销售理财产品 389 款 / 期, 销售总额 亿元, 较上年末增长 80.3% 信用卡发卡量 万张, 较上年新增 7.35 万张 资金业务结构持续优化 报告期内, 本公司增加收益相对较高的信托类产品和同业理财产品, 适当减持信用债, 全年资金营运收入 ( 不含中间业务收入 )29.4 亿元, 比上年增长 54.4%, 整体收益率水平达 5.88% 科技金融发展迅速 报告期内, 本公司继续加强业务创新, 大力扶持和培育科技型中小企业 截止报告期末, 本公司科技金融贷款余额 亿元, 比上年末增加 亿元, 增速 124%, 全行科技金融客户 1,094 户, 比上年末增加 712 户 ( 五 ) 服务手段更加丰富 19

20 报告期内, 本公司理财业务发展迅速, 全年个人 公司理财累计发行 亿元 亿元, 分别比上年增长 80.3% 和 93.6% 通过渠道拓展 服务创新, 投行业务融资余额 亿元, 实现收益 7.38 亿元 电子渠道产品和功能不断丰富, 推出网络信贷平台, 完成手机银行系统建设, 新增和优化 80 多项网上银行功能, 客户体验不断改善 本外币联动加快推进, 全年办理 付利宝 跨境宝 等本外币联动产品 125 亿元, 有力推动了存款和国际结算量的增加 ( 六 ) 风险内控管理持续强化一是加大风险排查的力度和频度 报告期内, 本公司多次开展信用风险排查 第三方机构的专项检查 大额授信回访 存款滚动检查等, 并对十家风险高发机构进行了信贷检查 二是大力推进不良贷款的清收转化 报告期内, 本公司对不良贷款开展逐笔分析 落实责任和跟踪督促, 加大不良贷款清收力度, 同时加强诉讼管理, 完成部分不良贷款的处臵 三是加强风险内控机制建设 报告期内, 本公司推行小微企业风险经理平行作业模式, 前移风险控制环节, 并根据市场形势, 及时调整风险突出的重点行业 重点区域和重点企业的准入和授信政策 四是加强合规经营教育 报告期内, 本公司积极开展员工思想道德和职业操守教育 声誉风险学习培训等活动, 提高员工的合规经营意识 五是不断提高风险内控管理的技术水平 报告期内, 本公司启动财务报表项目 非零售内评项目 操作风险标准法计量和管理体系建设项目, 并完成非现场稽核系统的开发, 为本公司的风险内控管理提供了系统支撑 ( 七 ) 基础建设扎实推进一是科技建设取得突破 报告期内, 新核心系统顺利上线, 为本公司的长远发展提供了重要的基础系统支撑 期内, 本公司还推动了手机银行 金融 IC 卡 数据仓库等重点项目建设 二是教育培训工作取得新成效 报告期内, 本公司加强对员工培训的统筹安排, 全年参加培训人员共计 15,000 余人次 本公司还加强员工上岗资质考试和认证, 审核通过客户经理通用上岗资质 405 人次, 各类专业上岗资质 2,239 人次 20

21 三是机构建设有序推进 本公司全年完成三家杭州地区支行和九家分行下设支行的筹建开业 此外, 本公司还实施了中长期发展纲要和新三年发展规划草案的编制, 加强预算 资产负债和利率管理, 改进信息统计质量, 有序推进影像放款, 提高了全行基础管理水平 六 资产负债管理 ( 一 ) 资产负债表主要项目 单位 : 人民币千元 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 生息资产小计 323,828, ,329,480 贷款余额 152,139, ,846,487 债券投资 46,900,679 41,422,199 同业往来资产 124,067,124 73,959,654 长期股权投资及其他 721,154 1,101,140 非生息资产小计 1,156, ,788 资产合计 324,984, ,937,268 付息负债小计 301,396, ,056,729 各项存款余额 220,689, ,045,305 同业往来负债 69,744,768 40,022,369 应付债券 10,962,295 2,989,055 非付息负债小计 6,075,224 4,452,179 负债合计 307,471, ,508,908 所有者权益合计 17,512,763 14,428,360 ( 二 ) 资产 1 贷款 截至报告期末, 本公司贷款余额 ( 含贴现 ) 亿元, 全年新增贷款 亿元, 年增长率为 19.94% 报告期末本公司贷款的市场份额在杭州市金 融机构中 含杭州市所辖县 ( 市 ) 占 5.50%, 比上年同期增加 0.27 个百分点. 1) 主要贷款结构情况 单位 : 人民币千元 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 增幅 (%) 个人贷款 其中 : 住房抵押贷款 13,338,249 11,898, 其他 27,932,054 20,825, 企业贷款 21

22 其中 : 贷款 103,278,251 90,549, 贴现 3,364,831 3,454, 其他 4,225, ,303 3, 贷款总额 152,139, ,846, ) 贷款的行业分布情况 单位 : 人民币千元 行业种类 余额 比例 (%) 制造业 30,628, 批发和零售业 25,481, 水利 环境和公共设施管理业 10,463, 房地产业 9,146, 租赁和商务服务业 10,214, 建筑业 7,470, 金融业 2,390, 交通运输 仓储和邮政业 2,305, 公共管理和社会组织 1,897, 住宿和餐饮业 2,669, 合 计 102,668, ) 贷款的地区分布情况 单位 : 人民币千元 地区 余额 比例 (%) 杭州市 98,837, 舟山市 4,200, 上海市 11,457, 北京市 10,820, 深圳市 6,249, 宁波市 5,925, 南京市 3,593, 绍兴市 4,301, 桐乡市 1,151, 合肥市 2,218, 德清县 776, 温州市 2,078, 缙云县 529, 合计 152,139, ) 贷款的担保方式分布情况 单位 : 人民币千元 22

23 担保方式 余额 比例 (%) 信用贷款 19,098, 保证贷款 58,310, 抵押贷款 62,826, 质押贷款 8,538, 贴 现 3,364, 合 计 152,139, ) 报告期末前十名客户贷款情况 按照国内银行业法规指引, 本公司向任何单一借款人发放贷款, 以不超过本 公司资本净额 10% 为限 下表列示了本公司截至报告期末的最大十家客户的贷 款额及占资本净额的比例 : 单位 : 人民币千元 最大十家客户名称 贷款余额 比例 (%) 表外授信业务余额 XX 公司 956, XX 公司 897, ,463 XX 公司 700, XX 公司 500, ,380 XX 公司 497, XX 公司 494, XX 公司 465, XX 公司 460, ,000 XX 公司 435, XX 公司 400, 合 计 5,804, ,843 6) 集团客户授信业务及风险管理情况 单位 : 人民币千元 最大十家集 团客户名称 报告期内 最高风险额 贷款余额 表外余额 期末授信余 额 占资本净额 比例 (%) 1 XX 集团 1,000, , ,000 1,000, XX 集团 956, , , XX 集团 902, , , , XX 集团 982,040 97, , , XX 集团 750, , , , XX 集团 731, , , , XX 集团 700, , , XX 集团 1,218,877 95,054 1,057, , XX 集团 855, , , , XX 集团 565, , ,

24 合计 8,660,424 4,610,733 3,963,781 7,548, 在集团客户风险管理方面, 报告期内本公司采取了以下措施 : 1) 对集团客户持续实施严格的风险限额管理, 对授信集中度实施余额与比例双控 ;2) 严格执行集团客户授信的主办行制度, 实行跨业务条线 跨产品的集团客户管理机制 ;3) 集团成员企业授信业务全部纳入统一授信管理, 从严控制集团及关联客户互保, 严格执行分级授权审批 ;4) 继续强化集团客户基础管理工作, 强化尽职调查和不尽职问责, 继续开展客户相关信息的维护和梳理,5) 强化集团客户风险预警及授信后监控, 全面评估现有集团信贷客户风险状况并及时采取应对措施 7) 贷款五级分类情况 单位 : 人民币千元 期初金额 期末金额 本期变动 ( +,-) 占比 (%) 正常类 122,349, ,526,671 23,177, 关注类 3,743,796 5,130,287 1,386, 次级类 426, , , 可疑类 168, , , 损失类 158, ,466-26, 合计 126,846, ,139,205 25,292, 贷款五级分类方法的说明 : 本公司依据 杭州银行资产风险分类管理办法 银监会 贷 款风险分类指引 等相关规定和要求, 以核心定义法作为判断资产风险程度的主要尺度和标 准, 同时结合贷款五级分类的特征法和期限法, 通过判断借款人的还款能力 还款记录 还 款意愿 担保品情况 贷款偿还的法律责任 债务人的财务因素与非财务因素等指标, 根据 审慎分类原则, 以逐笔分类或批量分类方式, 进行及时分类认定以及组织全部信贷资产的五 级分类 分类采取了定期和非定期相结合的分类方式, 其中 : 定期分类指按月度分类和季度 分类 ; 非定期分类方式指在日常工作中根据资产风险情况和风险资产额度进行的即时分类认 定, 或根据稽核检查结果和外部有关检查机构提出的意见对资产进行的即时分类认定 8) 贷款损失准备情况 单位 : 人民币千元 项目 金额 期初余额 2,686,528 报告期计提 1,314,085 报告期收回以前年度已核销贷款 879 报告期核销 (203,715) 期末余额 3,797,777 贷款损失准备计提方法的说明 : 本公司在资产负债表日对贷款的账面价值进行检查, 当有 24

25 客观证据表明贷款发生减值的, 且损失事件对贷款的预计未来现金流量会产生可以可靠估计的影响时, 本公司认定该贷款已发生减值并将其减记至可回收金额, 减记的金额确认为减值损失计入当期损益 本公司首先对单项金额重大的贷款是否存在减值的客观证据进行单项评估, 并对单项金额不重大的贷款是否存在发生减值的客观证据进行整体评估 如果没有客观证据表明单独评估的贷款存在减值情况, 无论该贷款金额是否重大, 本公司将其包括在具有类似信用风险特征的贷款组别中, 进行整体减值评估 单独进行评估减值并且已确认或继续确认减值损失的资产, 不再对其计提整体评估减值准备 9) 重组及逾期贷款情况 单位 : 人民币千元 期初余额期末余额本期变动 ( +,-) 较上年增减 (%) 重组贷款 198, ,141-35, 逾期贷款 524,390 1,649,807 1,125, ) 报告期内不良贷款变动情况及采取的相应措施报告期末, 本公司按五级分类口径, 后三类不良贷款总额为 1,482,247 千元, 比年初增加 728,686 千元, 不良贷款率为 0.97%, 同比上升 0.38 个百分点 单位 : 人民币千元期初金额占比 (%) 期末金额占比 (%) 次级类 426, , 可疑类 168, , 损失类 158, , 合计 753, ,482, 报告期内, 为控制和化解不良贷款, 本公司主要采取了以下措施 : (1) 推动全面风险管理 加强对宏观 微观多层面的研究分析, 积极调整信贷组合结构, 严格控制部分行业限额, 对部分发展前景不理想的客户实施退出制度 ; 多次开展全面风险排查及专项检查, 并结合排查情况完善相关管理制度和流程 (3) 强化信用风险管控手段 严格管理重点行业 集团与关联客户的授信业务, 对部分风险集聚度较高的行业采取 总量压缩 结构优化 的措施 ; 结合各分支机构的资产质量和风险控制能力, 动态调整其信贷审批授权 (4) 继续夯实信贷基础管理 进一步强化尽职调查管理, 加强培训指导和监督检查, 并严格问责 ; 推广 双人调查 平行作业 的风险经理制 ; 完善相关系统支撑, 进一步完善和推广信贷影像系统, 完成企业财务分析系统的开发 (5) 完善不良贷款管理机制 进一步规范和明确不良信贷资产的日常管理要求 业务审批权限 年度清收目标和相关考核政策 根据期内宏观经济运行情 25

26 况及相关行业 客户经营风险的变化, 及时分析不良贷款形成的原因, 调整和完善相关管理政策 (6) 建立较为有效的不良贷款保全和清收机制 形成以业务人员作为不良资产清收责任人 机构领导班子作为管理责任人, 总行与各机构上下联动 各总行风险职能部门与业务部门横向联动的处臵模式 进一步强化清收责任落实, 加大清收目标考核力度 11) 贴息贷款情况报告期末, 本公司无贴息贷款 2 债券投资 1) 债券投资结构单位 : 人民币千元 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 交易类债券余额 2,062,866 3,482,391 占比 4.40% 8.41% 可供出售证券投资余额 12,389,973 3,745,962 占比 26.42% 9.04% 持有至到期证券投资余额 20,340,836 23,623,259 占比 43.37% 57.03% 应收款项类投资 12,107,004 10,570,586 占比 25.81% 25.52% 2) 期末所持金额重大的金融债券情况 单位 : 人民币千元 债券种类 面值 票面年利率 (%) 到期日 10 国开 一年定存 +0.45% 农发 ) 期末所持金额重大的政府债券情况 单位 : 人民币千元 债券种类 面值 票面年利率 (%) 到期日 ) 期末所持衍生金融工具情况 26

27 单位 : 人民币千元 类别金额报告期内公允价值的变动 利率互换合同 15,425,000 资产 95,262 负债 79,864 远期汇率协议 863,652 资产 6,488 负债 4,856 信用风险缓释 2,090,000 资产 14,571 结构性产品 9,438,307 负债 87,035 3 存放及拆放同业 本公司存放及拆放同业款项, 主要为本公司除贷款及债券投资之外的剩余资 金的运用 2012 年, 本公司根据存款增加情况以及货币市场收益率情况择机运 作, 在防范流动性风险的同时, 最大化实现资金运作收益 2012 年本公司存放 及拆放同业资产日均余额 亿元, 同时配套从市场融资的同业负债日均余额 为 亿元 4 公司对外投资情况 截至报告期末, 本公司对外长期股权投资余额为 32,424 万元, 较上年增加 1,400 万元, 具体如下表所示 单位 : 人民币万元 名称 投资成本 期末持股数 ( 万股 ) 持股比例 (%) 石嘴山银行股份有限公司 21,384 11, 浙江缙云杭银村镇银行股份有限公司 5,100 5, 澳洲联邦银行 ( 济源 ) 村镇银行有限责任公司 1,600 1, 澳洲联邦银行 ( 登封 ) 村镇银行有限责任公司 1,000 1, 澳洲联邦银行 ( 兰考 ) 村镇银行有限责任公司 澳洲联邦银行 ( 伊川 ) 村镇银行有限责任公司 澳洲联邦银行 ( 渑池 ) 村镇银行有限责任公司 中国银联股份有限公司 1,300 1, 城市商业银行清算中心 其他资产 1) 公司应收利息情况 单位 : 人民币千元 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 项目占总额比例坏账占总额比例坏账金额金额 (%) 准备 (%) 准备 应收贷款利息 334, , 应收存放同业及拆出资金利息 359, , 应收债券及衍生 821, ,

28 工具利息 合计 1,515, , ) 公司其他应收款情况 对于确认可能无法收回的其他应收账款, 本公司采用个别认定法计提坏账准 备 报告期末, 本公司计提坏账准备情况如下 : 单位 : 人民币千元 项目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 增加额 其他应收款 355, , ,479 坏账准备余额 3,791 5,115-1,324 3) 公司抵债资产及其它主要资产减值准备情况 单位 : 人民币千元 项目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 增加额 待处理抵债资产 1,000 1,000 减值准备 0 0 存放同业款项 54,323,240 13,450,282 40,872,958 减值准备 0 0 ( 三 ) 负债业务 1 存款 截至报告期末, 本公司存款余额达到 亿元, 新增 亿元, 年 增长率 21.23% 根据中国人民银行杭州中心支行数据统计, 报告期末本公司的 存款市场份额在杭州市金融机构中 含杭州市所辖县 ( 市 ) 占 6.69%, 比上年 同期增加 0.29 个百分点 2012 年, 本公司的存款结构如下 : 单位 : 人民币千元 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 增幅 (%) 活期存款 ( 含通知存款 ) 公司客户 83,475,230 73,098, 个人客户 17,424,216 15,944, 定期存款公司客户 72,803,569 55,488, 个人客户 27,315,032 19,711, 保证金存款 18,800,977 16,425, 其他存款 870,396 1,377,

29 合计 220,689, ,045, 应付债券 2012 年 12 月, 本公司应付债券余额约为 亿元 主要为 2012 年 3 月份发行的 80 亿元小微企业金融债 ( 票面利率 4.55%),2011 年 12 月发行的 8 亿元次级债 ( 票面利率 5.90%),2010 年发行的 12 亿元次级债 ( 票面利率 5.40%) 和 2008 年发行的 10 亿元次级债 ( 票面利率 5.15%) 3 逾期未偿付债务情况报告期内, 本公司无逾期未偿还债务 ( 四 ) 中间业务报告期内, 本公司积极针对企业和居民风险收益偏好的新变化, 大力发展中间业务, 进一步优化业务收入结构 1 表外业务主要包括银行承兑汇票 信用证 保函 贷款承诺和同业代付等 其中,2012 年末本公司银行承兑汇票余额 亿元 ( 不含本公司委托其他商业银行代开的银行承兑汇票 5.61 亿元 ), 占贷款余额的 24.2% 单位 : 人民币千元项目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日银行承兑汇票 36,826,398 30,038,118 31,696,515 开出不可撤销信用证 8,417,268 5,255,610 3,941,676 开出保证凭信 7,251,277 9,162,771 9,229,369 不可撤销之贷款承诺 1,712, , ,846 2 个人理财业务本公司一方面积极代销基金 保险等代理类产品, 另一方面加大创新力度, 不断推出受市场欢迎的理财产品 2012 年全年共发行 389 款 / 期个人理财产品, 销售总额达到 亿元, 较上年增加 亿元 3 信用卡业务 2012 年, 本公司信用卡新增发卡量 7.35 万张, 总发卡量 万张 在本公司信用卡新产品臻信卡 汽车分期等业务的带动下, 信用卡授信总额 85.4 亿元, 全年实现卡业务收入 3.3 亿元 29

30 4 表外融资类业务报告期内, 本公司根据市场形势变化, 发展表外融资业务, 拓宽业务渠道, 以更好地满足客户的金融需求 截至报告期末, 本公司融资类业务余额 亿元, 占本公司对公贷款总额的 18.6% 七 利润表分析 ( 一 ) 主营业务收入构成 单位 : 人民币千元 业务种类业务收入占比 (%) 较上年度增减 (%) 贷款 10,901, 存放央行及同业 1,633, 拆出资金及买入返售 1,065, 债券投资 2,359, 手续费及佣金 1,034, 合计 16,993, ( 二 ) 利息净收入本公司 2012 年度的净利息收入为 亿元, 较上年增加 亿元, 增幅 31.46% 下表列出了报告期内本公司资产负债项目的平均余额, 相关利息收入或利息支出以及平均利率水平 单位 : 人民币百万元 2011 年 2012 年 利息收平均收日均平均收益日均利息收入 / 支益 / 成本余额 / 成本率余额入 / 支出出率 资产客户贷款 117,680 8, % 140,116 10, % 债券投资 40,130 1, % 49,225 2, % 存放中央银行款项 34, % 39, % 存放 拆放同业及其他金融机构款项 37,550 1, % 40,823 2, % 生息资产小计 ( 含交易性债券 ) 230,000 12, % 270,097 15, % 负债客户存款 163,540 3, % 192,586 4, % 向中央银行借款 % % 邮政储蓄存款 1, % 同业及其他金融机构存入款项 43,415 2, % 47,811 2, % 应付债券 3, % 9, % 总付息负债 211,590 5, % 249,550 7, % 30

31 净利息收入 6,726 8,842 ( 三 ) 非利息收入 本公司非利息收入主要包括手续费净收入 投资收益 汇兑损益以及其他 营业收入 2012 年本公司实现非利息收入净额 9.46 亿元, 较上年增长 1.59 亿 元, 其中 : 1 手续费收入净额 报告期内, 本公司继续推动业务转型战略, 通过大力发展中间业务 积极开 展投行业务, 推出各类新产品等措施, 全年共实现手续费净收入 9.07 亿元, 比 上年增加 3.00 亿元 手续费净收入占营业收入的比例达 9.27%, 较上年提高 1.20 个百分点 单位 : 人民币千元 项目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 手续费及佣金收入结算与清算手续费 122,175 81,130 代理业务手续费 89,459 58,978 银行卡手续费 51,838 33,860 托管及其他受托业务佣金 259, ,067 证券买卖手续费 48,785 41,087 担保及承诺业务手续费 91, ,838 融资顾问业务手续费 261, ,968 其他 109,423 38,092 手续费及佣金收入小计 1,034, ,020 手续费及佣金支出小计 (127,443) (52,502) 手续费及佣金净收入 906, ,518 2 投资收益及公允价值变动损益 2012 年, 本公司实现投资收益和公允价值变动损益 亿元, 较上年减少 1.83 亿元 3 其他收入净额 2012 年, 本公司其他收入净额 0.51 亿元, 较 2011 年增加 0.41 亿元, 主要包括汇兑损益 0.45 亿元, 其他收入净额 0.06 亿元 ( 四 ) 营业费用 31

32 2012 年, 本公司营业费用总额 亿元, 成本收入比为 32.56%, 较上年下降 2.02 个百分点 ( 五 ) 资产减值准备 2012 年, 本公司新增客户贷款 亿元, 按照新增贷款的 2.5% 计提拨备的同时, 根据逐步提高拨贷比指标的计划, 本公司额外计提拨备 5.3 亿元, 全年共计提拨备 亿元 ( 其中 计入贷款损失准备, 其余 0.72 亿元为表外不良资产计提的相应减值损失, 计入预计负债 ), 核销不良资产 2.03 亿元, 资产减值准备余额 亿元, 拨备覆盖率 %, 拨贷比 2.50% ( 六 ) 所得税费用 2012 年, 本公司适用企业所得税税率 25%, 实际税负为 20.49% ( 七 ) 净利润 2012 年本公司实现净利润 亿元, 较上年增加 8.66 亿元, 增幅 32.19% 每股收益 2.13 元, 全面摊薄净资产收益率 20.32% 八 公司面临的各种风险及相应对策 ( 一 ) 公司面临的各种风险公司在经营货币借贷和结算 开展资金营运活动中面临的主要风险包括 : 信用风险 市场风险 操作风险 流动性风险 信息安全风险 声誉风险等 报告期内, 公司以效益和效率为核心, 坚守风险底线, 进一步强化精细化管理, 推进 体制 机制 流程 技术 队伍 建设, 促使风险管理水平有所提高 期内公司董事会研究制定了 风险偏好陈述书 (2012 年 1.0 版 ), 内容涵盖公司风险偏好和风险文化陈述 不能容忍的行为和活动等, 明确风险偏好关键指标, 强调风险管理文化的统一和对员工行为的规范 ; 管理层以此为依据制定风险政策及各类风险限额指标 ; 继续推进实施新巴塞尔协议的准备工作, 期内根据前期项目规划和实际情况, 启动操作风险项目 公司财务报表项目和信用风险非零售内评项目 ( 二 ) 报告期内在的可能造成重大影响的各种风险及相应对策 1 信用风险信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化, 影响金融产品价值, 从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险 32

33 本公司面临的信用风险, 主要源自贷款组合 投资组合 保证和承诺等 期内公司坚持 稳中求进 总基调, 以 保总量 调结构 转方式 拓渠道 强规范 为指导, 继续推进客户及业务结构转型 支持符合国家及地方产业政策和发展规划的行业, 限制向落后产能及不具有核心竞争力客户发放贷款 ; 支持 绿色信贷, 限制 高污染 高能耗 和落后产能行业信贷投放 ; 支持现代服务业 民生和消费相关行业, 限制盲目的固定资产投资及房地产开发项目 ; 政府融资平台贷款占比不超过上年度水平, 并制定严格和明确的准入标准 ; 限制介入 限购 限贷 类房地产开发项目及拿地成本明显偏高的客户 公司期内进一步完善不良资产管理体制, 积极推动不良资产管理和清收转化工作 ; 结合宏观经济环境形势 监管要求及自身管理需要, 针对不同业务领域开展多次全行风险排查 ; 调整部分风险集聚度较高的行业风险政策 ; 继续强化信息系统对信用风险管理的支撑作用 ; 加强信贷风险管控关键岗位的队伍建设 2 市场风险市场风险是指因市场价格 ( 利率 汇率 股票价格和商品价格 ) 的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险 本公司管理重点是交易账户和可供出售类账户中存在的市场风险 本公司高级管理层的资产负债管理委员会审定资产负债管理政策, 动态控制本公司的业务总量与结构, 并进行利率及流动性管理, 风险管理委员会制定市场风险限额及准入标准, 本公司风险管理部承担资产负债管理委员会与风险管理委员会市场风险管理的日常监控职能, 对资金营运部的日常业务操作进行合规性审核和市场风险监控 ; 资金营运部负责本公司交易账户市场风险管理的日常工作 期内公司进一步完善市场风险管理策略和程序 ; 严格落实前台操作 中台监控 后台结算相分离的基本原则, 坚持双人交易操作 继续严格执行资金业务授权政策和限额政策, 从严审慎把握金融衍生产品的准入 3 操作风险操作风险是指由不完善或有问题的内部控制程序 人员 系统或外部事件所造成损失的风险 公司面临的操作风险主要包括内部欺诈 外部欺诈 客户 工作场所安全性 产品缺陷和经营行为风险 执行交割和流程管理风险 经营中断 实物资产损坏 系统失灵和设备故障风险 33

34 期内公司继续针对操作风险易发领域开展日常监控与飞行检查相结合的防控措施, 并对各业务流程操作风险易发环节进行持续评估 监督和检查 继续强化操作风险及案件防控, 认真落实贯彻监管部门有关整治 不规范经营 相关规定, 继续强化员工行为规范排查, 加强员工尽职教育和培训, 构建案防长效机制 推广信贷影像系统应用 继续推进他项权证集中办理, 强化操作风险易发环节管控 进一步完善相关应急预案并定期演练, 落实各类安全技防措施, 确保业务连续性 4 流动性风险流动性风险是指银行虽然有清偿能力, 但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险 本公司流动性风险主要来自于为贷款 交易 投资等活动提供资金以及对流动性资金头寸的管理 期内公司进一步完善流动性管理体系, 制定审慎的 流动性管理政策 和 流动性风险应急预案, 定期审核和检查全行流动性情况, 重点强化日常流动性缺口和流动性储备管理 期内公司继续优化资产负债期限结构, 控制中长期贷款的增量, 积极增加长期主动负债, 控制期限缺口 ; 设立包括法定准备金 超额准备金 同业授信 随时可变现债券等分层次的较为充裕流动性储备, 设定流动性指标警戒线, 开展流动性风险管理的压力测试 报告期末, 本公司资产流动性良好 流动性比例较高 存贷款比例合理 备付金充足, 流动性覆盖率及净稳定资金比例均达到监管标准 5 信息安全风险信息科技风险是指信息科技在银行运用过程中, 由于自然因素 人为因素 技术漏洞和管理缺陷产生的操作 法律和声誉等风险 期内公司围绕信息科技风险治理目标, 明确 三道防线 职责, 按照年度监管达标计划, 持续推进整改落实工作 ; 在项目评审中引入安全审核和架构规划, 推进 信息科技风险管理和外包管理咨询项目 ; 继续探索科技人员队伍建设 绩效考核机制 期内本公司新核心系统顺利上线, 为公司稳健发展提供了有力支撑 6 声誉风险声誉风险是指由经营 管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对本公司 34

35 负面评价的风险 期内本公司通过覆盖全行的声誉风险专项学习教育活动 下发声誉风险管理手册等方式增强员工声誉风险意识及风险事件应对技能 ; 结合相关管理需要开展声誉风险预案演练 继续加强日常舆情监测和处理, 落实专人每日进行声誉风险监测, 及时处臵突发舆情事件, 消除负面影响 九 资本管理 ( 一 ) 资本管理目标根据本公司发展战略要求, 结合监管部门的规定, 本公司设定资本管理目标如下 :1) 符合监管部门对资本充足的要求 ;2) 在满足规模发展和风险管理需要基础上, 维持较高的资本水平和资本质量 ;3) 实现资本收益的最大化 ( 二 ) 资本管理策略为实现既定资本管理目标, 本公司主要采取以下资本管理策略 :1) 结合本公司战略发展规划, 建立动态资本补充机制 ;2) 定期对可能的资本缺口和相应融资渠道进行情景分析和敏感性测试 ;3) 逐步完善对不同分支机构 不同业务条线及各种产品的资本需求和资本收益的计量分析, 提高资本配臵效率 ( 三 ) 新资本协议实施 2011 年, 本公司正式启动了 杭州银行全面风险管理与新资本协议实施规划项目 报告期内, 本公司按计划启动并推进了企业财务分析系统项目 非零售内评优化项目 操作风险项目等 下一步, 本公司将根据既定的新资本协议实施路线图, 推进相关项目群的实施工作, 并以此契为机不断提高风险管理水平 本公司还将通过新资本协议的实施, 按照监管要求逐步完善相关资本信息的披露 ( 四 ) 报告期末公司资本充足率情况及其原因 2012 年, 本公司通过调整业务结构等措施, 控制加权风险资产的过快增加 ; 同时本公司加大风险控制力度, 努力提高收益水平, 增加内部资本积累 截至报告期末内, 本公司资本充足率 12.46%, 较上年提高 0.25%, 核心资本充足率 9.52%, 较上年提高 0.36% ( 五 ) 资本构成及变化表单位 : 人民币千元 35

36 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日 核心资本总额其中 : 股本 1,671,416 1,671,416 1,671,416 资本公积可计入部分 4,855,411 4,912,765 4,910,465 盈余公积 1,458,382 1,103, ,750 一般风险准备 3,779,484 1,696,645 1,542,636 未分配利润可计入部分 5,356,163 4,566,808 2,643,583 少数股东权益 55,336 49,338 - 核心资本扣除项其中 : 对金融机构的资本 129, ,920 - 投资的 50% 对工商企业的资本投资的 % 核心资本净额 17,046,072 13,877,677 11,602,650 附属资本 5,548,414 4,897,543 4,080,937 其中 : 重估准备 一般准备 2,547,718 1,844,919 1,047,813 长期次级债务 3,000,000 3,000,000 3,032,428 其他附属资本 51,928 - 资本扣除项 412, , ,241 其中 : 对金融机构的资本 259, ,840 - 投资 对工商企业的资本投资 他行发行的次级债 151, , ,841 资本净额 22,312,383 18,502,083 15,533,546 加权风险资产 179,138, ,532, ,407,150 核心资本充足率 9.52% 9.16% 8.76% 资本充足率 12.46% 12.21% 11.73% 注 :1 资本充足率与核心资本充足率根据中国银监会令(2004 年第 2 号 ) 发布的 商业 银行资本充足率管理办法 ) 以及银监发 号文 中国银监会关于 2008 年非现场 监管报表指标体系有关事项的通知 等规定计算 ; 年末未分配利润已扣减 2012 年度分红 33,428 万元 ; 十 跨区域发展情况 本公司致力于发展成为一家以杭州市为中心 立足杭州都市经济圈 在长三角地区具有竞争优势 在长三角地区以外的其他城市具有经营特色的区域性商业银行 2007 年 6 月以来, 本公司陆续在舟山 上海 北京 深圳 宁波 南京 合肥 温州 绍兴 桐乡 德清开设异地分支机构, 初步实现了在浙江省内 长三角地区及国内经济中心城市的布局 截至报告期末, 本公司在上述地区开设 9 家异地分行 36 家异地支行 36

37 本公司开展跨区经营以来, 异地分支机构的业务实现了较快增长 截至 2012 年 12 月 31 日, 异地分支机构的贷款余额占本公司客户贷款余额的 35.03%; 异 地分支机构的存款余额占本公司客户存款余额的 39.09% 截至 2012 年 12 月 31 日, 本公司异地分支机构的经营情况如下表所示 : 开业年月 总资产 占全行比例 (%) 贷款余额 占全行比例 (%) 存款余额 单位 : 人民币千元 占全行比例 (%) 营业收入 占全行比例 (%) 舟山分行 2007 年 06 月 4,321, ,200, ,342, , 上海分行 2007 年 12 月 29,303, ,457, ,685, , 北京分行 2008 年 08 月 49,373, ,820, ,565, , 深圳分行 2008 年 11 月 13,802, ,249, ,015, , 宁波分行 2009 年 05 月 8,221, ,925, ,087, , 南京分行 2010 年 04 月 12,793, ,593, ,497, , 绍兴分行 2010 年 08 月 5,722, ,301, ,462, , 桐乡支行 2010 年 10 月 1,315, ,151, ,203, , 合肥分行 2011 年 03 月 6,280, ,218, ,700, , 德清支行 2011 年 06 月 907, , , , 温州分行 2011 年 08 月 2,854, ,078, ,434, , 浙江缙云杭银村镇银行 2011 年 01 月 640, , , , 异地合计 - 135,536, ,301, ,263, ,831, 全行 - 324,984, ,139, ,689, ,787, 十一 企业社会责任 本公司始终坚持 源于社会, 回馈社会, 服务社会 的理念, 积极为地方经济持续健康发展提供有力的金融支持, 同时始终坚持 市民银行 本色, 全力提升客户服务体验, 保障消费者权益, 积极参与各项社会公益活动 报告期内, 本公司积极应对国内经济下行 企业经营困难带来的挑战, 努力发挥地方法人银行的体制优势, 加快推进战略转型, 坚持合规经营, 支持地方经济建设, 扶持实体经济和小微企业发展, 为和谐社会建设贡献力量 有关本公司详细的企业社会责任履行情况, 请具体参阅 杭州银行股份有限公司 2012 年度企业社会责任报告 十二 本公司与境外战略投资者合作 本公司于 2005 年和 2006 年分别与澳洲联邦银行 亚洲开发银行建立了战略合作关系 37

38 ( 一 ) 与澳洲联邦银行战略合作 2005 年 4 月 21 日, 澳洲联邦银行与本公司签署了 战略合作协议 和 技能转移协议 ;2008 年 2 月 20 日, 澳洲联邦银行与本公司签署了 杭州市商业银行股份有限公司与澳洲联邦银行关于进一步加强战略合作的谅解备忘录 ;2010 年 3 月 26 日, 澳洲联邦银行与本公司签署了 杭州银行股份有限公司与澳洲联邦银行业务合作框架谅解备忘录 ;2010 年 6 月 30 日, 澳洲联邦银行与本公司签署了 杭州银行股份有限公司与澳洲联邦银行村镇银行业务谅解备忘录 ;2011 年 6 月 28 日, 澳洲联邦银行与本公司签署了 杭州银行股份有限公司与澳洲联邦银行 年五年战略合作谅解备忘录 根据上述一系列协议及备忘录, 双方主要在如下几个方面开展了战略合作 : 1 技能转移 2005 年以来, 双方主要在市场综合营销 风险管理 信息科技 衍生品业务 财务管理 小企业业务等领域实施了技能转移项目, 帮助本公司引进国外先进管理手段和工具, 促进本公司经营管理水平和市场竞争能力的提升 2 人才引进根据技能转移及业务合作的需要, 澳洲联邦银行先后向本公司派遣 8 位各业务条线的高级专家担任本公司分管小微企业业务副行长 信息技术总监 风险技术总监 计划财务部副总经理等中高级管理职务, 以推进双方的技能转移项目, 提升本公司在相关领域的管理水平 3 业务合作 2008 年以来, 本公司与澳洲联邦银行合作开发了澳洲金融留学金融服务 此外, 借助澳洲联邦银行上海分行的平台, 本公司与澳洲联邦银行在客户推荐 外币拆借等多个业务领域开展了合作, 澳洲联邦银行授予本公司一定的外币资金拆借额度, 为本公司提供了稳定外币融资渠道 4 共同投资 2011 年以来, 本公司和澳洲联邦银行先后在河南省济源市 登封市 兰考县 伊川县和渑池县共同发起设立 5 家村镇银行, 本公司分别持有上述 5 家村镇银行 20% 的股权, 澳洲联邦银行持有其余 80% 的股权 ( 二 ) 与亚洲开发银行的战略合作 38

39 根据本公司与亚洲开发银行签署的 战略合作协议, 亚洲开发银行将在公司治理与内部控制 运营风险控制 反洗钱与反腐败 环境管理系统与防护 中小企业融资战略等领域对本公司提供技术援助 2008 年 10 月, 本公司与亚洲开发银行启动了反洗钱技能转移项目, 客观评估了本公司反洗钱工作现状, 并提供了反洗钱工作分析报告, 为本公司制定了改进反洗钱工作的行动计划 2009 年 10 月, 亚洲开发银行启动了对本公司反洗钱技能转移项目的第二阶段项目, 帮助实施改进反洗钱工作的行动计划 2012 年 11 月 日, 本公司首席财务官邵丽萍女士受邀参加了亚洲开发银行在新加坡举办的第四届金融资产负债及风险管理区域论坛 十三 新年度公司发展展望 ( 一 ) 新年度经营形势分析 1 宏观形势错综复杂 充满变数 2013 年, 全球经济有望继续温和增长, 受智能化等新技术进步 较为低廉的能源价格以及量化宽松政策的支持, 美国经济有望继续复苏 ; 直接货币交易计划 和 欧洲稳定机制 的推出降低了欧洲经济爆发系统性风险的可能性 然而, 全球经济不确定因素依然较多, 美国仍面临财政悬崖风险, 欧债危机短期内仍难以得到根本解决, 新兴经济体发展势头或将减弱, 全球主要经济体的定量宽松政策可能提升通胀压力等等 从国内看, 新一轮城镇化的推进将刺激国内消费和投资的增加, 市场化改革的深化也将有利于调动民间投资的积极性和全国上下的发展热情 与此同时, 国内经济发展也面临诸多问题, 例如, 企业家投资信心仍有待恢复, 实体企业 去库存化 和 去产能化 的道路依然漫长, 房地产调控压力不减等等 为此, 国家将坚持 稳中求进 的宏观调控政策总基调, 继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策, 完善结构性减税, 适当扩大社会融资总规模, 保持贷款的适度增加, 全面深化经济体制改革, 激发经济发展的自主活力, 并加大科技创新力度, 大力调整产业结构, 提高经济增长质量, 着力加强民生保障, 提高人民生活水平 2 商业银行经营压力不容小觑 2013 年, 受国内实体经济运行 货币政策调控 利率市场化 金融脱媒 金融市场化改革以及同业竞争加剧的影响, 商业银行净息差收窄趋势明显, 营业收入和净利润增速下滑或将难以避免, 不良贷款 39

40 反弹的可能性依然存在, 整体行业景气度有所下行 3 监管要求将进一步提高 2013 年, 监管部门将密切关注商业银行的风险防范和化解, 高度重视政府融资平台贷款 房地产贷款 产能过剩行业贷款和表外业务等主要领域的风险监督, 要求商业银行合理定价 规范收费, 加强金融创新以更好地改进小微企业和 三农 金融服务, 强化社区金融服务, 支持产业升级 绿色环保和消费等重点经济领域, 做好城镇化配套金融服务等等 ( 二 ) 新年度业务发展指导思想面对复杂多变的外部经营环境, 本公司提出 2013 年度的发展业务指导思想为 强化管理, 科学发展, 以科学发展观为指导, 持续推进发展方式转变, 更加夯实管理基础, 更加注重发展的质量与效益, 推动全行的健康 可持续发展 ( 三 ) 新年度主要发展措施 1 强化战略执行, 推动科学发展 1) 维护和培育核心客户, 继续落实好基本客户和基本结算户的增长工作 2) 强化市场定位管理, 加大结构调整力度, 重点发展小微企业 科技型中小企业和零售银行业务, 并以国家城镇化建设为契机, 支持地方实体经济发展 3) 推动公司金融 资金业务 小微金融 零售金融 科技金融 电子银行业务的协调发展, 提高为客户提供全面金融服务的能力 4) 不断提高金融创新能力, 加深与证券公司 保险公司等非银行金融机构的创新合作, 把握城镇化建设 新三板扩容等投融资创新机会, 并在移动支付 第三方支付 网络信贷 本外币联动等新兴金融领域加大创新的力度 2 强化风险管控, 严防案件发生 1) 一是严守风险底线, 进一步强化风险管理, 特别是信用风险 表外业务关联风险 员工道德风险 操作风险和声誉风险 2) 加强对分支机构不良贷款清收的指导和帮助, 加快不良贷款的清收转化 3) 推进风险管理的长效机制建设, 确保董事会明确的风险理念和偏好得以贯彻落实, 推动风险管理专业队伍建设, 切实抓好信贷流程各环节的风险管控, 督促分支机构落实信贷基础管理的要求, 加强客户关联关系管理 3 强化基础管理, 支撑发展需要 40

41 1) 加强对异地分行的管理, 指导和帮助分行推进各项业务发展 2) 研究推出分支行 管理达标 活动, 强化对分支行的管理要求, 督促分支行在战略落实 管理体制和机制建设 制度执行等方面切实提高管理能力 3) 抓好数据仓库 管理信息系统改造等重点信息科技项目建设 4) 结合非现场稽核系统上线, 提高稽核工作的整体质量和效率 5) 加强成本管理, 提高成本核算和控制能力 4 强化服务意识, 提高服务质量 1) 提高客户服务质量和效率, 利用投行业务 资产管理 电子银行等综合性手段, 努力提供一站式 综合化的金融服务 2) 持续开展柜面服务标准化工作, 展示柜面的良好形象, 提高服务效率 3) 建立必要机制, 提高前中后台的协调效率 5 强化队伍建设, 培育良好文化 1) 为员工搭建良好成长平台, 持续加大教育培训力度, 不断提高员工职业素养, 并通过 OJT 培训 传帮带机制等, 指导和帮助年轻员工成长 2) 积极培育良好的企业文化, 进一步丰富职工文化生活, 创造良好工作环境, 并加大对优秀企业文化和核心价值观的宣导和教育 5 抓好几项重点工作一是完成衢州分行 金华分行的筹建开业 二是继续推进 IPO 工作, 力争在城商行上市开闸后尽快实现上市 41

42 第四章股份变动情况 一 股份变动情况 ( 一 ) 股份变动情况表 单位 : 万股 项目 期初期末数量比例 (%) 数量比例 (%) 国家股 31, , 国有法人股 56, , 社会法人股份 31, , 境外法人股份 40, , 自然人股份 8, , 股本总额 167, , ( 二 ) 金融债发行情况 2012 年, 根据中国银行业监督管理委员会银监复 [2011]618 号批复, 本公司 在全国银行间债券市场发行了总规模为 80 亿元的金融债券, 2012 年杭州银行 股份有限公司金融债券 本期债券发行期限 5 年, 发行利率为 4.55% 截至 2012 年 3 月 26 日,80 亿元金融债资金已全额划入本公司账户 根据有关规定, 本次 所募集资金将全部用于发放小微企业贷款 二 股东情况 ( 一 ) 股东总数截至报告期末, 本公司股东总数为 1,819 户 其中法人股股东数 125 户, 自然人股股东 1,694 户 ( 二 ) 重大股权转让情况 2012 年度, 本公司发生的股权转让情况如下 : 股东 转让笔数 ( 笔 ) 转让股份数 ( 万股 ) 自然人股东之间的转让 法人股东之间的转让 合计 ( 三 ) 报告期末前十大股东持股情况 42

43 序号 股东名称 股票数量 ( 股 ) 持股比例 (%) 1 澳洲联邦银行 334,200, 杭州市财政局 220,000, 杭州汽轮机股份有限公司 115,593, 杭州市财开投资集团公司 109,508, 中国太平洋人寿保险股份有限公司 100,000, 亚洲开发银行 66,000, 杭州河合电器股份有限公司 65,000, 中国人寿保险股份有限公司 50,000, 华能资本服务有限公司 46,000, 上海国鑫投资发展有限公司 40,000, 浙江恒励臵业集团有限公司 40,000, 合计 1,186,301, 三 报告期末前十名股东股份的质押及被查封情况 ( 一 ) 质押情况本公司股东浙江恒励臵业集团有限公司将其所持本公司股份 3,190 万股进行质押, 具体情况如下 : 股东接受质押方质押股份数量 ( 万股 ) 质押起始时间 浙江恒励臵业集团有限公 司 民生银行 年 09 月 20 日 厦门国际银行 2, 年 11 月 30 日 ( 二 ) 查封情况 报告期内, 本公司前十大股东股份未发生查封的情况 四 控股股东及实际控制人情况 本公司无控股股东 本公司股东杭州市财政局 杭州市余杭区财政局 杭州经济技术开发区财政局 杭州市下城区财政局 杭州市江干区财政局 杭州市西湖区财政局是杭州市 区政府的财政主管职能部门, 其中杭州市财政局为五家区财政局的业务主管单位 本公司股东杭州市财开投资集团公司为杭州市财政局出资的国有全资公司 本公司股东杭州上城区投资控股集团有限公司为上城区人民政府授权经营的国 43

44 有全资公司, 注册资本由上城区财政局投入 上述五家区财政局 杭州市财开投资集团公司以及杭州上城区投资控股集团有限公司基于行政关系或出资关系成为杭州市财政局的一致行动人 截至 2012 年 12 月 31 日, 该 8 家股东合计持有本公司股份 43, 万股, 占本公司总股本的 26.16% 杭州市财政局为本公司的实际控制人 上述八家股东持股情况如下 : 序号 股东名称 持股数量 ( 股 ) 持股比例 (%) 1 杭州市财政局 220,000, 杭州市财开投资集团公司 109,508, 杭州市余杭区财政局 25,000, 杭州经济技术开发区财政局 20,000, 杭州上城区投资控股集团有限公司 17,707, 杭州市下城区财政局 15,000, 杭州市江干区财政局 15,000, 杭州市西湖区财政局 15,000, 合计 437,215, 五 持有本公司股权 5% 以上的股东情况 ( 一 ) 澳洲联邦银行澳洲联邦银行成立于 1911 年, 为澳大利亚领先的金融机构之一, 也是澳大利亚证券交易所最大的上市公司之一, 被纳入摩根士丹利全球资本指数, 公司注册号为 澳洲联邦银行提供综合金融服务, 包括零售业务 公司和机构银行业务 基金管理 养老年金 保险 投资 各类股票经纪产品和服务等 澳洲联邦银行于 1994 和 1995 年开设了北京和上海两个代表处 2008 年 4 月, 澳洲联邦银行向中国银监会申请将上海代表处改设为上海分行 澳洲联邦银行上海分行于 2010 年 3 月正式开业 澳洲联邦银行在中国境内还拥有康银管理咨询 ( 上海 ) 有限公司, 并通过其全资子公司 The Colonial Mutual Life Assurance Society Limited 持有交银康联人寿保险有限公司 37.5% 的股权, 及通过其全资子公司 Colonial First State Group Limited 持有信达澳银基金管理有限公司 46% 的股权 此外, 澳洲联邦银行还持有齐鲁银行股份有限公司 20% 的股权, 并在河南省济源市 登封市 兰考县 伊川县 渑池县发起设立了 5 家村镇银行 ( 二 ) 杭州市财政局 44

45 杭州市财政局是杭州市政府主管全市财政工作的职能部门, 是本公司发起人股东之一 杭州市财政局为机关法人, 住址为杭州市中河中路 152 号, 持有编号为 的组织机构代码证 ( 三 ) 杭州汽轮机股份有限公司杭州汽轮机股份有限公司于 1998 年 4 月 23 日在浙江省工商局登记注册, 企业注册号为 号, 注册资本为 75, 万元, 注册地址为杭州市石桥路 357 号, 法定代表人为聂忠海 杭州汽轮机股份有限公司是我国最大的工业汽轮机制造企业之一, 由杭州汽轮动力集团有限公司独家发起, 通过募集境内上市外资股 (B 股 ) 方式设立, 于 1998 年 4 月 28 日在深圳证券交易所上市 ( 股票简称 : 杭汽轮 B, 股票代码 : ) 该公司经营范围为汽轮机 燃气轮机等旋转类 往复类机械设备及辅机设备 备用配件的设计 制造, 销售 售后服务和相关产品技术的开发 贸易 转让及咨询服务 发电 工业驱动 工业透平领域的工程成套设备的批发 进出口及其售后服务 ( 四 ) 杭州市财开投资集团公司杭州市财开投资集团公司 ( 原杭州市财务开发公司 ) 于 1993 年 2 月 1 日在杭州市工商局登记注册, 为国有独资企业, 企业注册号为 号, 注册资本为 180,000 万元, 注册地址为杭州市上城区庆春路 155 号, 法定代表人为李明扬 该公司经营范围为实业投资 财政和国有资产管理部门的委托业务 财务咨询 五金交电 百货 化工原料及产品 ( 除化学危险品及易制毒化学品 ) 电子计算机及配件 金属材料 建筑材料 汽车 ( 除小轿车 ) 及配件 其他无需报经审批的一切合法项目 ( 五 ) 中国太平洋人寿保险股份有限公司中国太平洋人寿保险股份有限公司于 2001 年 11 月 9 日在国家工商总局注册, 企业注册号为 , 注册资本为 760,000 万元, 注册地址为上海市浦东新区银城中路 190 号交银金融大厦南楼, 法定代表人为金文洪 该公司的经营范围为承保人民币和外币的各种人身保险业务, 包括人寿保险 健康保险 意外伤害保险等业务 ; 办理上述业务的再保险业务 ; 办理各种法定人身保险业务 ; 与国内外保险及有关机构建立代理关系和业务往来关系, 代理外国保险机构办理 45

46 对损失的鉴定和理赔业务及其委托的其他有关事宜 ; 保险法 及有关法律 法 规规定的资金运用业务 ; 经批准参加国际保险活动 ; 经中国保监会批准的其他业 务 46

47 第五章董事 监事 高级管理人员和员工情况 一 董事 监事 高级管理人员基本情况 ( 一 ) 基本情况 报告期内从公司领 是否在股东单 姓名 职务 性年年初年末取的报酬位或其任期起止日期别龄持股持股总额 ( 税他关联 后 )( 万元 ) 单位领取报酬 吴太普 董事长 男 千股千股 否 俞胜法 副董事长 行长 男 千股千股 否 Garry L. Mackrell 董事 男 是 李明扬 董事 男 是 聂忠海 董事 男 是 郑康彬 董事 男 是 吕汉泉 董事 男 是 孙枫 独立董事 男 否 许永斌 独立董事 男 否 Paul M. Theil 独立董事 男 否 刘煜辉 独立董事 男 否 严华好 监事会主席 男 否 于业明 股东监事 男 是 张克夫 股东监事 男 是 张静 职工监事 工会 女 主席千股千股 否 刘瑛 职工监事 女 千股千股 否 Michael Yahng 外部监事 男 否 濮兰英 外部监事 女 否 金燮煌 副行长 男 千股千股 否 任勤民 副行长 男 千股千股 否 宋剑斌 副行长 首席风险 男 官 首席信息官千股千股 否 江波 副行长 董事会 男 秘书千股千股 否 俞薇薇 副行长 女 是 邵丽萍 首席财务官 财 女 否 47

48 务负责人 丁锋行长助理男 敖一帆行长助理男 千股 350 千股 注 :1. 严华好先生的监事会主席任职资格尚需经监管部门核准 2. 根据本公司与澳洲联邦银行的有关协议, 俞薇薇女士不在本公司领取薪酬 400 千股 350 千股 否 否 ( 二 ) 董事 监事在股东单位任职情况 姓名 职务 股东单位任职情况 李明扬 董事 杭州市财开投资集团公司总经理 聂忠海 董事 杭州汽轮机股份有限公司董事长 郑康彬董事亚洲开发银行驻中国代表处私营部门业务部协调主任 吕汉泉董事杭州河合电器股份有限公司董事长 张克夫监事浙江恒励臵业集团有限公司董事长 ( 三 ) 现任董事 监事 高级管理人员的主要工作及任职情况 1 董事吴太普先生, 中国国籍, 生于 1954 年本公司董事长 吴先生毕业于浙江大学土木系 清华大学 EMBA, 硕士学位, 高级工程师 吴先生曾任杭州市建筑业管理局副局长, 建设银行杭州市分行行长, 杭州城市合作银行筹建办副主任 本公司副董事长 行长 俞胜法先生, 中国国籍, 生于 1964 年本公司副董事长 行长 俞先生毕业于复旦大学, 硕士学位 (EMBA), 高级会计师 俞先生曾任浙江银校实验城市信用社副总经理 本公司财务会计处处长 计划财务部总经理 行长助理 财务负责人 首席风险官 副行长 Garry L. Mackrell 先生, 澳大利亚国籍, 生于 1949 年本公司董事 Mackrell 先生持有墨尔本大学理学学士 詹姆斯科克大学经济学优等学士学位和新南威尔士大学商业硕士学位 Mackrell 先生现任越南国际银行董事, 曾任 AEFC 有限公司 ( 澳洲联邦银行商业银行业务分支机构 ) 总经理 澳洲联邦银行机构银行业务部总经理 澳洲联邦银行副行长 ( 分管集团规划和发展部 ) 澳洲联邦银行副行长( 分管国际金融服务业务 ) Bankwest 银行 ( 澳大利亚 ) 董事 ASB 银行 ( 新西兰 ) 董事 Sovereign 保险有限公司 ( 新西兰 ) 董 48

49 事 李明扬先生, 中国国籍, 生于 1957 年本公司董事 李先生毕业于国家行政学院函授学院法律专业, 大学学历 李先生现任杭州市财开投资集团公司总经理 杭州市中小企业担保有限公司董事长 杭州泰邦创业投资有限公司 杭州泰恒股权投资管理有限公司 浙江煌宸煤炭贸易有限公司董事长 杭州市产业发展投资有限公司董事长 聚光科技 ( 杭州 ) 股份有限公司监事会主席 杭州工商信托股份有限公司董事等职, 曾任建德市财政局党委书记 局长, 杭州钱江经济开发区财政局局长 聂忠海先生, 中国国籍, 生于 1957 年本公司董事 聂先生毕业于杭州教育学院中文系, 大学学历, 高级经济师 聂先生现任杭州汽轮机股份有限公司董事长 杭州汽轮动力集团有限公司董事长 杭州市工业资产经营投资集团有限公司总经理 杭州杭发君悦投资有限公司董事长 广东华兴银行股份有限公司董事等职, 曾任杭州市经济贸易委员会经委 ( 党委 ) 办公室副主任, 杭州热电集团有限公司总经理 董事长 郑康彬先生, 美国国籍, 生于 1963 年本公司董事 郑先生持有武汉大学管理学硕士 美国乔治敦大学经济学博士学位 现任亚洲开发银行驻中国代表处私营业务部协调主任, 曾任浙江大学和武汉大学兼职教授, 并曾任职于世界银行总部 吕汉泉先生, 中国香港, 生于 1949 年本公司董事 吕先生毕业于香港理工学院, 大专学历 吕先生现任杭州河合电器股份有限公司董事长 杭州晶华微电子有限公司董事长 杭州恒诺实业有限公司董事长, 曾任香港宏利洋行有限公司董事长, 杭州宏利电器有限公司董事, 杭州精艺电热器有限公司董事 孙枫先生, 中国国籍, 生于 1952 年本公司独立董事 孙先生持有经济学学士 经济学硕士 MBA 学位, 高级会计师 中国注册会计师 中南财经政法大学兼职教授 孙先生曾任武汉经济研究所副所长, 友谊复印机联合制造公司副总经理, 武汉市轻工业局副局长, 深圳市财政局副局长, 中国平安保险公司董事, 深圳市商业银行董事长 党委书记, 深圳发展银行董事 党委书记, 鹏华基金管理有限公司董事长 监事会主席 49

50 许永斌先生, 中国国籍, 生于 1962 年本公司独立董事 许先生持有浙江大学管理学院硕士学位和浙江工商大学管理学院博士学位 许先生现任浙江工商大学会计学教授 博士生导师 财务与会计学院执行院长 兼任中国会计学会理事 浙江省会计学会副会长 浙江省国有资产管理协会常务理事 浙江省审计学会理事, 并任杭汽轮 B 浙富股份 菲达环保 永太科技等上市公司独立董事 曾任杭州商学院 ( 现浙江工商大学 ) 会计系副主任 副教授 教授 Paul M. Theil 先生, 中国香港, 生于 1953 年本公司独立董事 Theil 先生持有耶鲁大学东亚研究学士及硕士学位 哈佛大学法学执业博士和 MBA 学位, 现任中安信业创业投资有限公司董事长和法定代表人 深圳市小额贷款行业协会会长 中国小额信贷机构联席会副会长和深圳市创业投资同业公会副会长 深圳龙岗国安村镇银行有限责任公司董事 摩根士丹利华鑫基金管理公司董事等职 Theil 先生原负责并开创了某国际投资银行在亚洲的 PE 业务 Theil 先生曾任美国驻华大使馆一等秘书 商务参赞 ; 曾兼任中国人民银行金融研究所研究生部客座教授 刘煜辉先生, 中国国籍, 生于 1970 年本公司独立董事 刘先生系中国社会科学院研究生院数量经济学博士研究生毕业, 现任中国社会科学院金融重点实验室主任, 中国社会科学院研究生院教授 博士生导师, 华泰证券股份有限公司首席经济学家 香港金融管理局客座研究员, 南方基金宏观经济顾问, 中国农业银行风险管理顾问, 湘电股份和德州银行独立董事 2 监事严华好先生, 中国国籍, 生于 1955 年本公司监事会主席 严先生毕业于复旦大学 EMBA, 硕士学位, 现任中共杭州市委委员 本公司党委书记 严先生曾任淳安县姜家区区委副书记 区长, 淳安县大市区区委书记, 淳安县委组织部部长 县委副书记 县长, 杭州市交通局党委书记 局长, 杭州市委副秘书长 办公厅主任 于业明先生, 中国国籍, 生于 1967 年本公司监事 于先生持有复旦大学西方经济学博士学位, 高级会计师职称, 50

51 现任太平洋资产管理有限责任公司董事 党委书记 总经理, 中国太平洋保险 ( 集团 ) 股份有限公司党委委员 经营管理委员会委员 于先生曾任宝钢集团财务有限责任公司副总经理 常务副总经理 总经理 董事长, 华宝信托投资公司总经理, 联合证券有限责任公司总经理, 华宝信托有限责任公司董事长, 华宝投资有限公司总经理, 华宝证券有限公司董事长 张克夫先生, 中国国籍, 生于 1949 年本公司监事 张先生毕业于杭州大学 ( 现浙江大学 ) 历史系, 大学本科学历, 浙江大学客座教授 杭州师范大学客座教授 张先生现任浙江恒励臵业集团有限公司董事长 浙江省人民政府参事, 曾任浙江燃化工业学校教师 浙江图书馆馆员 浙江人民广播电台编辑 记者 濮兰英女士, 中国国籍, 生于 1945 年本公司外部监事 濮女士毕业于上海财经学院 ( 现上海财经大学 ) 财政金融系, 大学学历, 会计师职称 濮女士曾任本公司第一届 第二届 第三届监事会主席 第三届监事会外部监事, 杭州市财税局财税一分局副局长, 杭州市财政局 ( 国资局 地税局 ) 副局长 杭州市财政局巡视员 Michael Yahng 先生, 美国国籍, 生于 1947 年本公司外部监事 Yahng 先生持有美国耶鲁大学心理学学士学位和美国哈佛大学 MBA 学位, 现任美国硅谷银行上海代表处首席代表 华一银行监事 中新力合有限公司非执行董事 Yahng 先生曾任美国波士顿银行业务发展署信贷官员 波士顿银行 ( 伦敦 ) 分行副行长助理 高科技部副总经理项目主管 企业专项部信贷部门官员 中间市场执行主管 金融融资部执行主管 亚洲区域副总裁, 华一银行执行委员会委员 独立董事, 马吉卡利有限公司首席执行官, 深圳发展银行过渡期首席执行官,TRINERGY 金融有限公司执行董事, 华美银行香港分行总经理, 本公司第三届董事会独立董事 张静女士, 中国国籍, 生于 1963 年本公司职工监事 张女士持有浙江工商大学项目管理硕士学位, 会计师职称, 现任本公司工会主席 营业部总经理 张女士曾任工商银行杭州清泰门分理处副主任 主任, 本公司市府大楼支行行长 刘瑛女士, 中国国籍, 生于 1964 年 51

52 本公司职工监事 刘女士持有本科学历, 助理经济师职称, 现为本公司稽核检查部稽核员 刘女士曾任本公司营业部会计科科长 3 高级管理人员俞胜法先生, 中国国籍, 生于 1964 年本公司行长, 简历请参见第 48 页 董事 部分 金燮煌先生, 中国国籍, 生于 1956 年本公司副行长 金先生毕业于中南财经政法大学, 硕士学位 (EMBA), 高级经济师 金先生曾任建设银行浙江省分行建达实业开发公司总经理, 建设银行浙江省分行信托投资公司杭州办事处主任, 建设银行杭州市分行延安支行行长 任勤民先生, 中国国籍, 生于 1963 年本公司副行长 任先生毕业于华中科技大学, 硕士学位 (EMBA), 会计师 任先生曾任杭州市财政局总会计 预算处副处长 综合财务处处长 国债服务部主任, 本公司总会计师 宋剑斌先生, 中国国籍, 生于 1971 年本公司副行长 首席风险官 首席信息官 宋先生毕业于中国社会科学院, 博士学位, 高级经济师 宋先生曾任华夏银行总行计划财务部资金处副处长 华夏银行资金营运部交易一处副处长 江波先生, 中国国籍, 生于 1963 年本公司副行长 董事会秘书 江先生毕业于中欧国际工商管理学院, 硕士学位 (EMBA), 高级经济师 江先生曾任人民银行淳安县支行行长助理, 本公司综合计划处处长 发展研究处处长 办公室总经理 行长助理 俞薇薇 (Vivienne Z. Yu) 女士, 澳大利亚国籍, 生于 1970 年本公司副行长 俞女士毕业于澳大利亚悉尼大学及澳大利亚新南威尔士大学, 硕士学位 (MBA), 是澳大利亚金融市场协会和澳大利亚公司董事协会的成员 俞女士曾任澳新银行小企业部区域关系经理, 澳洲联邦银行金融市场部高级经理 小企业部副总经理 国际金融服务部副总经理 中国区银行投资总经理 邵丽萍女士, 中国国籍, 生于 1967 年本公司首席财务官 财务负责人 邵女士毕业于新加坡国立大学, 硕士学位 (MBA), 英国注册财务会计师, 经济师 邵女士曾任农业银行天津分行国际业 52

53 务市场部总经理, 新加坡 PAP 资产公司执行总裁, 平安银行总行财务会计部总经理 ( 代理 CFO) 丁锋先生, 中国国籍, 生于 1963 年本公司行长助理兼北京分行行长 丁先生毕业于华中科技大学, 硕士学位 (EMBA), 经济师 丁先生曾任本公司余杭支行行长 公司业务总部执行总经理 敖一帆先生, 中国国籍, 生于 1972 年本公司行长助理兼资金营运部总经理 敖先生毕业于浙江工商大学, 项目管理硕士, 高级经济师 敖先生曾任本公司计划财务部副总经理兼资金营运中心主任 资金营运部副总经理 ( 主持工作 ) ( 四 ) 高级管理人员从业年限与分管工作范围 姓名 金融从业年限 分管工作范围 俞胜法 30 年 主持全行经营管理工作, 分管总行办公室 稽核检查部 资金运营部 投资银行部 金燮煌 31 年 分管法律与合规部 电子银行部 行政保卫部 后勤服务中心 基建办 任勤民 19 年 分管公司业务总部 国际业务部 零售业务总部 宋剑斌 22 年 分管科技部 风险管理部 授信审批部 江波 32 年 分管发展研究部 机构管理部, 并承担董事会秘书工作 俞薇薇 18 年 分管小企业业务部 邵丽萍 23 年 分管计划财务部 业务运营管理部 丁锋 31 年 兼任北京分行行长 敖一帆 20 年 兼任资金营运部总经理 ( 五 ) 报告期内董事 监事 高级管理人员变更情况 2012 年 7 月 25 日, 经俞胜法行长提名, 本公司第四届董事会第十次会议 续聘俞薇薇为本公司副行长 1 二 员工情况 2 ( 一 ) 按岗位类别划分 1 本公司在册在岗员工 4,201 人不含 947 名劳务派遣人员 2 根据本公司员工岗位序列管理的有关规定, 营销人员包括业务营销人员和业务营销管理人员 ; 操作人员包括营业主管 储蓄 会计等柜面人员, 其他业务操作人员和后勤保障类人员 ; 管理人员包括总 分 支行总经理 ( 行长 ) 助理以上中高级管理人员和中后台一般管理人员 ; 专业技术人员包括资金交易 信息技术 信贷审批类人员 53

54 岗位类别 人数 ( 人 ) 占比 (%) 营销人员 1, 操作人员 柜面人员 1, 其它操作及后勤服务人员 管理人员 中高级管理人员 一般管理人员 专业技术人员 合计 4, ( 二 ) 按学历划分学历 人数 ( 人 ) 占比 (%) 研究生 硕士及以上学历学位 大学本科 2, 大专 中专及以下 合计 4,

55 第六章公司治理结构 一 公司治理综述 良好的公司治理既是现代商业银行的要求, 也是公司实现健康 持续发展的关键所在 报告期内, 本公司严格遵守 公司法 商业银行法 以及监管部门颁布的相关法律法规要求, 借鉴国内外公司治理的成熟经验和最佳实践, 结合公司实际情况, 充分发挥董事会 监事会及其他公司治理主体的作用, 不断完善公司治理, 建立健全内部管理和控制制度, 增强公司治理的科学性和有效性, 为公司的合规经营和健康可持续发展提供了坚实的保障 本公司在公司治理建设方面也获得了社会和市场的肯定 报告期内, 在由中国金融时报社与中国社会科学院金融研究所联合推出的 2012 中国金融机构金牌榜 金龙奖 评选活动中, 本公司凭借不断完善的公司治理机制, 荣获 年度最佳公司治理中小银行 奖 ( 一 ) 关于股东与股东大会报告期内, 本公司共召开 1 次年度股东大会, 通过决议 13 项 会议的通知 召集和表决程序均严格遵照 公司法 公司章程 和 股东大会议事规则 的有关规定, 确保所有股东, 特别是中小股东享有平等地位, 保证股东对公司重大事项的知情权 参与权和表决权 浙江天册律师事务所现场见证了报告期内的历次股东大会并出具了法律意见书 ( 二 ) 关于董事 董事会与专业委员会 1 董事截至报告期末, 本公司董事会由 11 名董事组成, 其中独立董事 4 名, 独立董事人数在董事会全体成员中占比超过 1/3, 符合有关监管要求 7 名董事均在境内外单位担任重要职务, 拥有丰富的管理经验和金融领域的工作经历 ;4 名独立董事均由经济 金融 财会领域内具有一定社会影响的境内外专业人士担任 合理的董事结构 较高的国际化程度 多元化的专业背景保持了董事会应有的独立性, 也提升了董事会的科学决策能力 报告期内, 董事会全体董事诚信 勤勉 专业 高效地履行职责, 切实保护公司和全体股东的合法权益, 积极维护存款人 55

56 及其他利益攸关方的利益 2 董事会报告期内, 本公司共召开 4 次董事会会议, 通过决议 39 项 除审议定期报告 财务预算 利润分配等常规事项外, 董事会还对公司的资本管理 战略管理 薪酬绩效管理 风险管理 跨区域发展 信息科技建设 对外投资管理等方面给予了高度关注, 充分发挥了董事会的领导决策职能 报告期内, 本公司董事会继续加强自身建设, 参加浙江银监局组织的 2012 年浙江城市商业银行董事培训班, 学习商业银行转型 小微企业金融服务和信息科技发展趋势等, 并组织部分董事赴招商银行等国内同业银行交流和学习, 为提升董事会的专业化水平起到了很好的作用 3 专业委员会本公司董事会下设战略发展 风险管理与关联交易控制 提名与薪酬 审计等 4 个专业委员会, 各专业委员会分工明确, 权责明晰, 并均由独立董事担任主任委员 报告期内, 董事会各专业委员会积极规范运作, 充分发挥专业优势, 认真研究公司经营管理中的一系列重大问题, 为董事会提供独立的专业意见, 有效提高了董事会的运作效率和决策质量 董事会各专业委员会具体的运作情况详见第八章 ( 三 ) 关于监事 监事会与专业委员会 1 监事截止报告期末, 本公司监事会共由 7 名监事组成, 其中股东监事 2 名, 外部监事 2 名, 职工监事 3 名 监事会人数和人员构成符合 公司法 等相关法律 法规和 公司章程 的规定 2 监事会报告期内, 本公司共召开 4 次监事会会议, 审议通过 12 项议案, 并听取 4 项专题报告 各位监事勤勉尽职, 按规定出席会议, 并积极发表意见, 切实履行 公司章程 赋予的各项监督职能, 有效地发挥了监事会的监督作用 3 专业委员会 56

57 根据监管要求和 公司章程 规定, 本公司监事会下设提名委员会和审计委员会,2 个委员会的主任委员均由外部监事担任 报告期内, 监事会专业委员会运作规范, 提名委员会召开 1 次会议, 组织实施 2011 年度监事履职评价工作, 研究并讨论了 2011 年度监事履职评价报告和监事会提名委员会 2012 年度工作计划等议案 审计委员会研究制订了有关监督检查方案, 并组织实施有关检查项目, 召开 3 次会议, 研究并讨论了 6 项议案, 为监事会提供专业意见, 有效地提高了监事会的监督效率 ( 四 ) 关于信息披露与投资者关系管理 1 信息披露自 2004 年被列为首批信息披露试点行后, 本公司积极按照监管部门对商业银行信息披露的要求, 努力遵循境内上市银行的标准, 不断提高信息批露的及时性 准确性和完整性, 确保所有股东有平等的机会获得信息 2012 年, 董事会按照银监会信息披露的有关规定及 信息披露管理办法 的规定, 编制了中英文版的 杭州银行股份有限公司 2011 年年度报告, 并在金融时报上刊登了年报摘要, 在网站 ( 上登载了年报全文, 还在董事会办公室及全部营业网点备臵了年度报告, 供投资者及利益相关人查阅, 做到了信息披露的准确 真实和完整 2012 年, 本公司还公开发布了 杭州银行股份有限公司 2011 年度企业社会责任报告, 报告全面阐述了公司在履行企业社会责任方面的重要举措和情况 2 投资者关系本公司继续加强投资者关系管理, 与投资者保持良好的沟通和交流 一是不断提升信息披露的深度和广度, 使投资者深入了解本公司的发展战略和经营状况 ; 二是积极接待投资者调研来访, 使投资者全面了解本公司的经营管理情况 ; 三是在网站设立投资者关系专栏, 并在年度报告上披露了董秘邮箱, 通过网络渠道实现与投资者的沟通交流 ; 四是设立投资者热线, 方便投资者尤其是中小投资者及时了解本公司的重大信息 二 独立董事与外部监事履行职责情况 ( 一 ) 独立董事履职情况 57