重要提示 Important note 珠海农村商业银行股份有限公司 ( 以下简称 本行 ) 董事会 监事会及董事 监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载 误导性陈述或者重大遗漏, 并对其内容的真实性 准确性和完整性承担个别及连带责任 本行年度财务报告已经立信会计师事务所 ( 特殊普

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1 珠海农商银行 2013 年度报告 Zhuhai Rural Commercial Bank Annual Report 2013

2 重要提示 Important note 珠海农村商业银行股份有限公司 ( 以下简称 本行 ) 董事会 监事会及董事 监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载 误导性陈述或者重大遗漏, 并对其内容的真实性 准确性和完整性承担个别及连带责任 本行年度财务报告已经立信会计师事务所 ( 特殊普通合伙 ) 审计, 并出具了标准无保留意见的审计报告 本行财务机构负责人陈艳芳女士保证本报告中财务数据的真实 完整 本报告于 2014 年 4 月 18 日经本行 2013 年度股东大会审议通过

3 第一节珠海农商银行 2013 年度报告 01 第一节公司简介 1.1 基本情况 中文名称全称 : 珠海农村商业银行股份有限公司中文名称简称 : 珠海农商银行英文名称全称 :Zhuhai Rural Commercial Bank Company Limited 英文名称简称 :Zhuhai Rural Commercial Bank 英文名称缩写 :ZRCB 法定代表人 : 杨承荣 注册地址 : 珠海市香洲兴业路 223 号办公地址 : 珠海市香洲兴业路 223 号联系电话 : 客服 ( 投诉 ) 电话 : 传真 : 邮编 : 互联网网址 : 注册资本 : 人民币壹拾捌亿玖仟万零壹佰柒拾叁元 ( 1,890,000, 元 ) 企业性质 : 本行是经中国银行业监督管理委员会批准, 在工商行政管理部门注册登记, 由境内自然人 企业法人依照 公司法 和 商业银行法 共同发起设立的永久存续的股份制银行业金融机构 其他有关资料金融许可证机构编码 :B1423H 营业执照注册号 : 组织机构代码 : 税务登记号码 : 粤国税字 粤地税字 本行简介 本行是经中国银监会批准, 依照 公司法 商业银行法 和其他有关法律法规成立的股份有限公司, 是一家具有独立法人资格的地市级地方性银行机构 本行始创于 1952 年, 下辖 1 个总行营业部和 96 家支行, 是珠海历史最悠久 营业网点最多 服务面最广 盈利能力突出的本土法人银行, 也是珠海最大的涉农贷款银行和拥有中小企业客户最多的银行, 资本充足率 资本利润率等监管指标均居国内银行业优秀行列 曾荣获中国最具影响力农村金融机构, 自 2007 年以来每年为 珠海纳税贡献百强企业 作为植根珠海 60 多年的本

4 Zhuhai Rural Commercial Bank Annual Report 2013 第一节第二节 02 土银行, 本行始终坚持 立足珠海, 服务珠海, 充分发挥机制灵活和人缘地缘优势, 全力支持珠海经济社会建设并作出重要贡献 本行 金摇篮 金太阳 金海洋 系列产品及服务, 深受珠海企业及市民好评 2013 年, 本行小企业专营中心被中国银监会评为全国 小微企业金融服务表现突出的银行团队 全行荣获 2013 珠海市最值得信赖银行品牌 传媒大奖 伴随珠海市 蓝色珠海, 科学崛起 的步伐, 本行正积极推进 二次转型, 着力打造 客户体验最优 员工感受最优 股东回报最优 监管评级最优 品牌形象最优 全球最好的社区零售银行 本行经营范围 : 吸收公众存款 ; 发放短期 中期和长期贷款 ; 办理国内外结算 ; 办理票据承兑与贴现 ; 代理发行 代理兑付 承销政府债券 ; 买卖政府债券 金融债券 ; 从事同业拆借 ; 代客外汇买卖 ; 结汇 售汇 ; 外汇汇款 ; 从事银行卡业务 ( 借记卡 ); 代理收付款项及代理保险业务 ; 提供保管箱服务 ; 经银行业监督管理机构批准的其他业务 第二节会计数据和业务数据摘要 2.1 报告期存 贷款信息及数据 各项存款结构及余额变动表 单位 : 人民币万元 项目 2013 年末 2012 年末 比上年增减额 增减幅度 各项存款 2,395, ,051, , % 单位活期存款 532, , , % 单位定期存款 135, , , % 个人活期储蓄存款 543, , , % 个人定期储蓄存款 879, , , % 银行卡存款 112, , , % 财政性存款 0 3, , % 应解汇款 2, , , % 保证金存款结构性存款 75, , , , , %

5 03 第二节 珠海农商银行 2013 年度报告 各项贷款结构及余额变动表项目 2013 年末 2012 年末 各项贷款 1,630, ,450, 公司贷款 1,149, , 个人贷款 481, , 不良贷款比例 1.40% 1.45% 单一最大客户贷款比率 1.23% 1.10% 最大十家客户贷款比率 10.04% 8.34% 涉农贷款 77, , 涉农贷款占比 4.72% 4.55% 小微企业贷款 ( 监管统计口径 ) 1,092, , 小微企业贷款占比 ( 监管统计口径 ) 66.97% 67.59% 比上年增减额 180, , , % 0.13% 1.69% 11, % 111, % 单位 : 人民币万元 增减幅度 12.44% 15.56% 5.62% -3.45% 11.49% 20.30% 16.84% 3.91% 11.41% -0.92% 2.2 报告期主要业务收支及结构情况 单位 : 人民币万元 项目名称 本年累计数 上年同期数 比上年增减额 增减幅度 一 营业收入 108, , , % 利息净收入 89, , , % 利息收入 136, , , % 利息支出 46, , , % 手续费及佣金净收入 14, , , % 手续费及佣金收入手续费及佣金支出投资收益 ( 损失以 - 号填列 ) 公允价值变动收益 ( 损失以 - 号填列 ) 汇兑收益 ( 损失以 - 号填列 ) 15, , , , , , , , % % % % 其他业务收入 % 二 营业支出 97, , , % 营业税金及附加 6, , , % 业务及管理费 42, , , % 资产减值损失 48, , , % 其他业务成本 % 三 营业利润 ( 亏损以 - 号填列 ) 10, , , % 加 : 营业外收入 57, , % 减 : 营业外支出 % 四 利润总额 ( 亏损总额以 - 号填列 ) 67, , , % 减 : 所得税费用 17, , , % 五 净利润 ( 净亏损以 - 号填列 ) 50, , , %

6 Zhuhai Rural Commercial Bank Annual Report 2013 第二节 资本充足及变化情况 单位 : 人民币万元 项目 2013 年末 2012 年末 比上年增减额 增减幅度 一 核心一级资本充足率 16.26% 16.00% 0.26% 1.64% 其中 : 核心一级资本净额 321, , , % 风险加权资产合计 1,978, ,926, , % 一 一级资本充足率 16.26% 16.00% 0.26% 1.64% 其中 : 一级资本净额 321, , , % 风险加权资产合计 1,978, ,926, , % 二 资本充足率 17.38% 17.13% 0.25% 1.45% 其中 : 资本净额 343, , , % 风险加权资产合计 1,978, ,926, , % 2.4 贷款拨备及变化情况 项目 2013 年末 2012 年末 1. 拨备覆盖率 % % 2. 贷款损失准备充足率 % % 3. 拨贷比例 4.86% 3.33% 比上年增减额 % % 1.53% 增减幅度 50.76% 44.49% 46.04% 2.5 流动性及变化情况 项目 2013 年末 2012 年末 1. 人民币流动性比例 39.23% 51.84% 2. 人民币存贷比 68.08% 70.71% 比上年增减额 % -2.63% 增减幅度 % -3.72% 2.6 盈利性及变化情况 项目 2013 年 2012 年 1. 资产利润率 1.81% 1.79% 2. 资本利润率 16.02% 21.84% 3. 净息差 3.29% 4.49% 4. 净利差 3.07% 4.38% 5. 成本收入比 39.73% 30.54% 比上年增减额 0.02% -5.82% -1.20% -1.31% 9.19% 增减幅度 1.12% % % % 30.10% 2.7 财务状况分析 资产 负债 所有者权益总体情况 资产规模较快增长, 资产结构不断优化 报告期末, 本行资产总计 亿元, 比年初增加 亿元, 增幅 11.04% 其中生息资产余额 亿元, 比年初增加 亿元, 增幅

7 2 05 第二节 珠海农商银行 2013 年度报告 11.94%, 增长较快的生息资产为 买入返售金融资产 和 存放中央银行款项, 分别增加了 8.07 亿元 亿元, 增幅分别为 % 和 41.15%, 主要原因 : 一是本行加大金融市场业务发展力度, 着力提高金融机构往来收入, 逐渐降低对存贷息差的依赖 ; 二是本行缴存央行法定存款准备金比年初增加了 亿元, 一方面是由于缴存比例提高了 : 改制为农村商业银行以后, 自 3 月 19 日起执行 18% 的存款准备金率, 较之前提高了 4 个百分点, 另一方面是由于缴存基数增大了 : 随着本行存款的增长, 一般存款余额相应增长 非生息资产余额 亿元, 比年初减少 0.61 亿元, 减幅 4.03%, 降幅较大的资产为 其他资产, 比年初减少 62.14%, 主要是由于资产配置的需要, 应收款项类投资比年初减少 2 亿元 负债总额平稳增长, 稳定性进一步增强 报告期末, 本行负债总额 亿元, 比年初增加 亿元, 增幅 11.96% 其中付息负债余额 亿元, 比年初增加 亿元, 增幅 11.84%, 增长较快的付息负债为 同业及其他金融机构存放款项 和 吸收存款, 分别比年初增长 22.18% 和 16.78%, 主要原因 : 一是本行为提高负债的稳定性, 加大对同业资金的吸收力度 ; 二是在社区零售银行战略的引领下, 本行各项存款在零售存款的稳定增长带动下增长至接近 240 亿元 非付息负债余额 8.22 亿元, 比年初增加 1.12 亿元, 增幅 15.77%, 增长较快的非付息负债为 递延所得税负债, 比年初增加 1.06 元, 增幅 83.14%, 原因主要是对债务重组收益确认递延所得税负债 1.14 亿元 各类负债中, 非存款负债占比较年初下降 3.75 个百分点, 其中占比下降较快的是 拆入资金, 下降了 3.23 个百分点, 主要是 2013 年彻底解决了与农业银行珠海分行历史遗留资产问题 ( 以下称行社资产 ) 进行相应的账务处理 所有者权益小幅增长, 抗风险能力进一步增强 报告期末, 本行所有者权益余额 32.3 亿元, 比年初增加 1.26 亿元, 增幅 4.07%, 增加较快的项目为盈余公积和未分配利润, 分别比年初增长 % 23.27%, 盈余公积增加的原因为年末进行利润分配增加法定盈余公积 0.51 亿元 任意盈余公积 0.51 亿元 ; 未分配利润增加的主要原因为当年实现净利润同比增加 减少较快的项目为资本公积, 比年初减少 1.47 亿元, 减幅 %, 在所有者权益中占比为 -4.75%, 比年初下降 4.55 个百分点, 原因主要是下半年特别是第四季度以来货币市场资金面偏紧, 利率上扬, 债券收益率上升 价格下跌, 导致本行持有的可供出售债券公允价值下跌, 资本公积相应比年初大幅减少 资本充足情况报告期末, 本行年末资本充足率 17.38%, 比年初提高 0.25 个百分点, 比监管下限高 6.88 个百分点 ; 实收资本占核心一级资本净额的 58.75%, 资本质量处于较好水平 杠杆率 10.23%, 高于监管下限 6.23 个百分点, 处于较高水平, 一级资本净额支持表内外总资产发展的能力较强 盈利情况分析 盈利总体情况分析 2013 年, 本行实现净利润 5.07 亿元, 同比增加 0.19 亿元, 增幅 3.9%, 主要是营业外收入同比增加 5.33 亿元, 增幅 %, 其中行社资产账务处理产生 债务重组收益 5.70 亿元 营业利润同比减少 5.64 亿元, 减幅 84.30%, 主要是营业收入减少但营业支出增加 营业收入同比减少 0.74 亿元 ( 剔除去年因改制增加的其他利息收入 1.26 亿元, 实际同比增加 0.52 亿元 ), 其

8 Zhuhai Rural Commercial Bank Annual Report 2013 第二节 06 中 : 利息净收入同比减少 1.25 亿元 ( 剔除去年因改制增加的其他利息收入 1.26 亿元以及今年上线数据大集中系统后应收款项类投资收入 0.29 亿元核算科目改为其他投资收益, 实际同比增加 0.20 亿元 ), 投资收益同比增加 0.29 亿元 ( 剔除上线数据大集中系统后应收款项类投资收入核算科目变更因素, 实际同比变化不大 ), 手续费及佣金净收入同比增加 0.26 亿元 营业支出同比增加 4.90 亿元, 其中资产减值损失同比增加 4 亿元, 主要为计提贷款减值准备 抵债资产跌价准备增加 ; 业务及管理费同比增加 0.77 亿元, 主要原因 : 一是人员增加后员工费用同比增加 0.57 亿元, 二是随着业务的发展壮大, 业务费用同比增加 0.16 亿元 ; 营业税金及附加同比增加 0.13 亿元, 主要是改制为农村商业银行后, 执行的营业税率 (5%) 较以前提高了 2 个百分点 盈利指标分析稳健货币政策下, 资产利润率上升受压 报告期末, 本行资产利润率 1.81%, 同比微升 0.02 个百分点 ( 剔除去年改制增加的其他利息收入 1.26 亿元, 实际同比上升 0.19 个百分点 ), 原因主要是 2013 年新增资产中, 创利能力强的信贷资产仅占比 50.92%, 其他新增资产如存放中央银行款项 ( 改制为农村商业银行后执行 18% 的存款准备金率 ) 占比 44.12%, 收益率低于 1.6%, 拖累整体资产利润率的增长 利率市场化加速推进及同业竞争剧烈背景下, 资本利润率下滑 报告期末, 本行资本利润率为 16.02%, 同比下降 5.82 个百分点 ( 剔除去年改制增加的其他利息收入 1.26 亿元, 实际同比下降 1.98 个百分点 ), 原因主要是为应对加速推进的利率市场化形势以及剧烈的同业竞争趋势, 2013 年本行存款利率全线上浮, 全年存款付息率为 1.93%, 同比上升 0.12 个百分点, 受负债稳定性欠佳影响, 全年信贷投放未能完全按计划进行, 对全年贷款收息产生一定负面影响, 全年贷款收息率为 6.59%, 同比下降 0.66 个百分点, 存贷款利差同比收窄 0.78 个百分点, 使本行营业利润增加受压 成本费用分析 2013 年, 本行成本收入比为 39.73%, 同比上升 9.19 个百分点 ( 剔除去年改制增加的其他利息收入 1.26 亿元, 实际同比上升 5.45 个百分点 ), 主要是随着业务发展员工与业务费用同比增加 0.73 亿元, 而营业净收入同比减少 0.74 亿元, 成本控制压力上升 2013 年本行按章合规纳税, 缴纳各类税金 3.42 亿元, 同比增加 1.69 亿元, 主要是企业所得税和营业税金及附加同比大幅增加, 其中企业所得税同比增缴 1.29 亿元, 营业税金及附加同比增缴 0.26 亿元 资产质量及财务风险分析 资产质量情况 2013 年, 本行资产质量持续改善, 非信贷资产不良率 1.3%, 比年初下降 0.13 个百分点 ; 不良贷款率 1.4%, 比年初下降 0.05 个百分点 ; 不良贷款拨备覆盖率为 %, 较监管下限高 个百分点 ; 贷款损失准备充足率 %, 较监管下限高 个百分点 ; 拨贷比为 4.86%, 较监管下限高 2.36 个百分点

9 07 第二节第三节 珠海农商银行 2013 年度报告 财务风险情况分析利率市场化加速推进及同业竞争剧烈背景下, 我行净息差明显收窄, 传统业务盈利能力有所下降, 经营模式和盈利模式亟待优化 受经济结构持续调整 增速放缓影响, 本行信贷风险防控压力增加 第三节经营管理情况 报告期内, 本行按照 扎实推进二次转型, 加快建成社区零售银行 的总体部署, 秉承 从严治行, 强化管理, 夯实基础, 科学发展 的工作方针, 积极应对经济增速明显放缓 金融形势复杂多变 利率市场化进程加快 同业竞争持续加剧的外部环境, 坚持走差异化 特色化道路, 坚定不移推进社区零售银行建设, 经营管理总体平稳, 储蓄业务强势开拓, 监管指标持续向好, 品牌形象和综合竞争力进一步提升, 实现了农商银行挂牌后的良好开局 ( 一 ) 经营规模与盈利能力稳步增长, 监管指标继续保持稳定向好 截至 2013 年末, 各项存款余额 亿元, 比年初增加 亿元, 增幅 16.78% 各项贷款余额 亿元, 比年初增加 亿元, 增幅 12.44% 涉农和小微企业贷款增长达到监管 两个不低于 要求 2013 年, 实现经营利润 亿元, 同比增加 3.77 亿元, 增幅 47.97%; 实现净利润 5.07 亿元, 同比增加 0.19 亿元, 增幅 3.9% 截至 2013 年末, 各项监管指标全面达标, 核心监管指标持续保持良好, 其中 : 资本充足率 17.38%, 高于监管要求 6.88 个百分点 ; 拨备覆盖率 %, 高于监管要求 个百分点 ; 拨贷比 4.86%, 高于监管要求 2.36 个百分点 ; 流动性比例 39.23%, 高于监管要求 个百分点 ; 在全市银行业机构中居于前列 ( 二 ) 资产质量稳定可控, 流动性管理水平不断提升, 盈利结构逐步优化 截至 2013 年末, 不良贷款占比 1.4%, 比年初下降 0.05 个百分点 同时, 进一步加快已处置不良资产的清收保全, 全年共清收已处置不良贷款本息 1.05 亿元, 超额完成计划 2013 年, 面对下行的宏观经济形势和逐步加快的利率市场化步伐, 本行积极调整资产结构, 控制信贷规模, 加大资金业务占比, 盈利结构逐步优化 2013 年, 贷款利息收入占主营业务收入比例由去年同期 78.54% 下降至 71.18%; 资金业务收入占主营业务收入比例由去年同期 21.46% 上升至 28.82% ( 三 ) 社区零售银行建设初见成效, 品牌形象和综合竞争力进一步提升, 个人业务稳健较快增长 截至 2013 年末, 个人存款余额 亿元, 比年初增加 亿元, 同比多增 亿元 ; 个人存款市场占比 11.34%, 比年初提升 0.3 个百分点, 在全市 30 多家银行中, 个人存款市场占比

10 Zhuhai Rural Commercial Bank Annual Report 2013 第三节 08 位居第五 个人存款全年增量位居第四 2013 年 7 月 18 日, 珠海首家 夜市银行 珠海农商银行北岭支行开业, 之后又增开 3 家 夜市银行 夜市银行 网点 365 天天天营业, 营业时间最晚至晚上 9 点, 打破了珠海银行业晚上不提供人工服务 周日和法定假日不营业的局限, 使社会大众和社区居民可自主选择办理银行业务的时间, 赢得了城乡居民的普遍赞誉, 得到政府和社会各界的广泛认可 2013 年 7 月 19 日, 广东省委常委 珠海市委书记李嘉对本行的 夜市银行 建设作出重要批示 : 珠海农商银行心系市民 服务市民的做法与探索值得金融部门及有关部门学习 省联社 人行 银监等单位领导对本行创新开展社区零售银行建设, 为客户提供差异化服务, 予以高度赞扬, 认为是贯彻落实党中央国务院关于大力提高对城乡社区和小微企业金融服务水平的有益探索和大胆实践 ( 四 ) 成功上线数据大集中系统, 科技基础得以夯实 2013 年 9 月 9 日, 成功上线数据大集中系统, 实现了计算机业务系统的全面升级, 进一步增强了加快转型升级实现科学发展的科技基础 依托数据大集中系统完善的业务平台和强大的开发能力, 成功申办了外汇业务, 上线个人网上银行 企业网上银行 手机银行客户端 电话银行 银联无卡支付 支付宝卡通 财付通一点通等一系列电子银行新业务, 进一步拓宽了业务发展平台 ( 五 ) 资金业务交易活跃, 业务创利持续扩大 全年资金业务累计交易量 1, 亿元, 同比增加 亿元, 增长 23.12%; 资金业务净 收益 27,565 万元, 同比增加 5,162 万元, 增长 23.04%

11 09 第四节 珠海农商银行 2013 年度报告 第四节风险管理 本行在经营中主要面临信用风险 流动性风险 市场风险 操作风险与声誉风险等 2013 年, 国内外经济环境复杂多变, 银行经营面临的相关风险上升, 本行积极采取各项风险管控措施, 实现整体风险可控 本行的风险管理能够覆盖授信业务 资金业务 存款业务 会计结算等各方面的主要风险 为加强对风险的识别 评估和有效防范, 本行董事会设立风险及资本管理委员会 关联交易控制委员会, 监事会设立了审计委员会, 高级管理层设立风险管理委员会, 总行部室设置合规与法律部 风险管理部 会计结算部下设事后监督中心 稽核内审部等内设机构履行风险事前 事中 事后管理职能 ; 同时各主要业务管理部门分别负责本业务条线的风险监控 董事会风险及资本管理委员会, 负责本行风险管理的监控工作 一是制订风险管理框架 风险战略和风险管理基本政策, 监督检查有关执行情况 ; 二是负责监督高级管理层对信用 流动性 市场 操作 合规 声誉等方面风险的控制情况 ; 三是对本行风险及风险管理状况 风险承受能力及水平定期进行评估 ; 四是提出完善本行风险管理和内部控制的意见 董事会关联交易控制委员会负责审查本行关联交易, 控制关联交易风险 监事会审计监督委员会及稽核内审部, 负责监督风险管理体系的建立和运行 一是监督董事会 高级管理层是否履行了建立完善风险管理体系及其相关职责 ; 二是对本行风险管理各环节进行独立的审计监督, 对风险管理体系的准确性 可靠性 充分性和有效性实施评价 高级管理层风险管理委员会负责建立全行风险管理体系并组织实施, 负责判断本行所面临的主要风险, 确定风险控制目标 适当的风险容忍度和风险偏好 合规与法律部是本行风险管理的牵头负责部门, 负责拟定或组织拟定各类风险管理的政策和制度, 组织对风险管理涉及的相关政策 制度和流程的执行效果进行检查评估, 研究确定风险识别 评估 计量 监控和缓释方法以及提出本行的重大风险限额, 同时对风险状况进行监测 分析 报告 4.1 信用风险管理 信用风险指借款人或相关当事人未按约定条款履行其相关义务形成的风险 贷款业务是本行最主要的信用风险来源, 本行按照业务风险状况和权限体系对授信业务风险审核进行分级审议, 决策机构包括 : 董事会 总行授信评审委员会 授信评审委员会常务小组 报告期内, 本行持续加强信用风险的前瞻性与敏感性, 通过完善信贷管理制度和信贷管理系统, 强化信贷基础管理, 优化产业结构, 确保资产质量保持稳定 一是加大对重点行业的风险管控, 促使信贷投向结构进一步优化, 涉农贷款 小微企业贷款实现 两个不低于, 政府平台贷款重点限控领域贷款占比持续下降 二是坚持一户一策并强化责任落实, 加大新账不良贷款清收和隐性不良贷款风险化解, 促使不良贷款率达到监管要求 三是进一步强化信贷风险监控前移和预警机制, 加强了对大额贷款的风险监测, 对于存在潜在风险的, 坚持提前预警, 提早行动 四是进一步健全信贷管理制度, 出台了 信贷资产七级分类实施细则 货押业务管理办法 银团贷款管理暂行办法, 修订了 贷款发放支付 信贷业务授权管理办法 等制度 五是加大了信贷检查力度, 开展了票据业务 问题按揭贷款 固定资产贷款和经营性物业抵押贷款 银团贷款 隐性不

12 Zhuhai Rural Commercial Bank Annual Report 2013 第四节 10 良贷款 信贷业务重点领域风险等检查 ( 排查 ) 六是成功上线信贷管理系统, 实现了信贷业务 和核心业务一体化 操作流程化 数据集中化 4.2 流动性风险管理 流动性风险指本行无法满足客户提取到期负债及新增贷款 合理融资等需求, 或者无法以正常的成本来满足这些需求的风险 本行整体流动性状况由总行计划财务部按照监管要求和审慎原则进行管理, 对资金头寸 备付率 存贷比 流动性比率 核心负债依存度 流动性缺口率 流动性覆盖率 净稳定资金比例等进行密切监控, 评判本行能否应对流动性需求 ; 此外还制定了流动性应急计划, 以防流动性危机的发生 2013 年, 市场流动性运行面临较大压力, 本行主要从保障资本充足及良好的流动性两方面着手, 采取积极措施予以防范 : 一是深入分析政策趋势和市场走势, 遵循 安全性 流动性 效益性 原则, 强化经济资本管理, 调整优化资产和收入结构, 控制风险资产的增长速度, 审慎发展高风险权重的资产业务 ; 二是按规定提足存款准备金, 加强资产负债比例管理, 严格执行存贷比例控制指标 ; 三是监测信贷资产与存款的期限匹配, 坚持以资金来源制约资金运用 ; 四是加强资金营运业务的期限比例管理, 严格执行分级流动资产的最低比例要求 ; 五是针对日常支付清算风险进行资金头寸管理, 进一步完善并有效落实资金头寸管理办法和支付清算风险应急预案 ; 六是适时开展流动性压力测试, 及时评估流动性风险状况 ; 七是开发中间业务领域, 拓展能派生出大量存款业务的中间服务品种和产业链条融资业务 ; 八是进一步强化对大客户的综合服务, 增强核心负债的稳定性 4.3 市场风险管理 市场风险主要是利率 汇率 证券或商业价格的变动, 对金融工具预期收益的不确定性影响或损失的可能 本行面临的市场风险主要来自自营性交易活动, 本行对国内外的宏观经济 货币政策 市场资金面状况以及 CPI 走势等各方面进行了深入研究, 制定出投资策略, 并重点采取以下几方面的措施 : 一是根据利率政策等有关规定, 结合市场利率的变化趋势制定切实可行的利率管理办法, 密切关注利率管理体制的变化, 并评估其影响 ; 学习和借鉴汇率风险管理的先进经验等 二是强化资产负债管理, 建立多元化的资本补充机制, 保持业务的发展与资本的增长相适应 调整和优化资产结构, 提高资产质量, 降低经营风险, 提高运营效益 三是实施优质客户战略, 培养并扩大基本客户群体, 稳定优质客户群体 根据本地实际情况, 建立具有地方特色的服务体系, 继续加强现已形成的规模和机构网点优势, 通过开发新的业务市场扩大服务领域和市场空间 本行的投资组合主要包括国债 中央银行票据 政策性金融债 国家重点建设企业债券 存放同业 转贴现等, 市场风险各项指标表现良好, 风险可控

13 11 第四节 珠海农商银行 2013 年度报告 4.4 操作风险管理 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序 员工 信息科技系统, 以及外部事件所造成损失的风险 本行已制定覆盖整个业务流程的风险管理措施, 但因自身及外界环境的变化 当事者对某项事务的认知程度不够 执行人执行现有制度不严格等原因, 可能导致操作风险 报告期内本行进一步完善内控制度, 强化检查监督工作, 切实加大对违规违纪行为的惩处力度, 着力构建教 制 监 责 惩 五位一体 的案件防控与治理长效机制 一是分清落实各层级 各岗位责任, 切实做到尽职履职 ; 二是加强员工的思想道德教育, 使员工树立正确的人生观 世界观和价值观, 以高度负责的态度去对待工作 执行制度 ; 三是进一步建立健全约束机制, 严密防范操作风险 ; 四是进一步加强检查监督, 严格规范经营管理和操作行为 ; 五是建立并实施纠错扣分制, 切实把 精细化管理 和 精准操作 的要求和目标贯彻落实到日常管理和业务营运之中 4.5 声誉风险管理 声誉风险是指本行经营 管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对本行负面评价的风险 声誉风险管理是本行公司治理的重要组成部分, 覆盖了本行所有经营管理, 并通过建立和执行声誉风险管理相关制度和要求, 主动 有效地防范声誉风险和应对声誉事件, 最大程度减少损失和负面影响 未来, 面对国内外经济形势的不确定因素和自媒体迅速发展的新舆论环境, 本行采取以下措施加强声誉风险管理 : 一是做实舆情监测, 提升反应效率 ; 二是完善重大声誉风险评估与预案机制 ; 三是推广客户及社会公众金融知识普及教育 ; 四是加强全员声誉风险文化培育 ; 五是积极践行社会责任, 使本行 最值得信赖银行品牌 不断深入人心 4.6 合规风险管理 合规风险是指本行因没有遵循法律 法规 准则等而可能遭受法律制裁 监管处罚 重大财务损失和声誉损失的风险 随着本行经营活动的日益综合化 业务和产品越来越复杂, 需要遵循的法律 规则和准则也越来越广泛, 以及中国银行业全面向外开放, 本地银行的数量将越来越多, 银行间竞争压力也会越大 本行建立了较为完整 有效的合规风险管理, 一是强化规章制度建设, 从法律风险 合规风险的层面出发, 把住风险底线, 规范并持续开展规章制度的审查工作 制度执行力的检查监督工作, 确保规章制度建设的稳步推进 二是保障各项业务 事务的合规性 全面修订完善合同范本, 规范并持续开展非范本合同的审查工作, 防止合规风险, 规避法律纠纷 三是持续开展合规培训, 提升全员合规意识水平 并通过不断改进和完善合规风险管理的工作机制 提升风险管理技术和程序, 实现对合规风险的有效管控, 促进业务发展 保障合规守法经营

14 Zhuhai Rural Commercial Bank Annual Report 2013 第五节 12 第五节股本结构及股东基本情况 5.1 股本结构 股东类别 户数 股本数 ( 万股 ) 占总股本比例 报告期内股本变动情况增加 ( 万股 ) 减少 一 法人股 , % 4, / 二 自然人股 8,285 85, % 4, / 其中 : 职工自然人股 863 8, % / 非职工自然人股 7,422 76, % 3, / 合计 8, , % 9, / 5.2 股本变动情况 根据 2012 年度股东大会决议, 本行于 2013 年 5 月 23 日实施了 2012 年度股份分红, 以 2012 年 12 月 31 日登记在册股份为基数, 每 10 股转增 0.5 股 ( 四舍五入, 精确到个位 ), 共转增股本 90,000,173 股, 全部来源于 2012 年未分配利润 转增股本后, 本行股本总额为 1,890,000,173 股 5.3 报告期末最大十名股东及报告期内变动情况 股东名称持股数 ( 股 ) 占总股本比例 报告期内股本变动情况增加减少 质押股份数量 ( 股 ) 广东粤电财务有限公司 187,110, % 8,910,000 / 广东温氏食品集团股份有限公司 187,110, % 8,910,000 / 珠海华发集团有限公司 187,110, % 8,910,000 / 武安市喜鹏冶金物资经贸有限公司 113,400, % 5,400,000 / 珠海烨迈能源有限公司 92,610, % 4,410,000 / 珠海鸣志房地产有限公司 84,565, % 4,026,935 / 珠海市兆和投资有限公司 39,688, % 1,889,943 / 39,688,810 珠海市陆南投资有限公司 37,800, % 1,800,000 / 成都地方建筑机械化工程有限公司 37,800, % 1,800,000 / 广东启光集团有限公司 18,910, % 900,500 /

15 13 第六节 珠海农商银行 2013 年度报告 第六节董事 监事 高级管理人员和员工情况 6.1 董事 监事 高级管理人员情况 姓名性别出生年月职务任期 领取薪酬 ( ) 持股数 ( 股 ) 杨承荣 男 董事长 执行董事 ,842 戴礼荣 男 执行董事 行长 ,669 陈新 女 执行董事 副行长 ,000 陈国权 男 执行董事 ,121 张文 男 非执行董事 / 黄松德 男 非执行董事 / 谢伟 男 非执行董事 / 吕炯明 男 非执行董事 / 郑志才 男 非执行董事 / 许德来 男 非执行董事 / 张静芳 女 非执行董事 ,076,000 马婵兰 女 非执行董事 ,988,166 邹新月 男 独立董事 / 聂炜 男 独立董事 / 蒋尧军 男 监事长 ,825 梁卡 女 职工监事 ,788 游丹妮 女 职工监事 ,446 陈映萍 女 股东监事 / 李蕴芳 女 股东监事 ,640 丁友刚 男 外部监事 / 梁伟炽 男 外部监事 / 梁华军 男 副行长 ,331 梁仕均 男 副行长 ,703 司徒高凌 男 副行长 ,000 彭红华 男 副行长 / 梁朝晖 男 行长助理 , 董事 监事 高级管理人员履历及任职兼职情况 董事杨承荣先生, 本行董事长 执行董事, 兼任本行党委书记 本科学历, 经济师职称 历任中国人民银行广州分行从化市支行副行长, 中国人民银行广州分行增城市支行行长 党组书记, 中国人民银行广州分行营管部监察室综合处处长, 招商银行广州分行计划资金部 人力资源部 ( 组织部 ) 总经理, 广东省农村信用社联合社人力资源部总经理 ( 组织部部长 ), 广东省农村信用社联合社佛山办事处主任, 广东省农村信用社联合社主任助理, 珠海市农村信用合作联社理事长

16 Zhuhai Rural Commercial Bank Annual Report 2013 第六节 14 戴礼荣先生, 本行执行董事 行长, 兼任本行党委副书记 博士 经济师职称 历任中华人 民共和国国家外交部财务司科员 中国人民银行珠海分行外汇管理科长 珠海市农村信用合作社 联合社副主任 珠海市农村信用合作联社副主任 珠海市农村信用合作联社主任 陈新女士, 本行执行董事 副行长 董事会秘书 本科学历, 会计师职称 历任珠海市农村 信用合作社联合社 珠海市农村信用合作联社计划财务部总经理, 珠海市农村信用合作联社主任 助理兼办公室负责人 陈国权先生, 本行执行董事 井岸支行行长 本科学历, 助理会计师职称 历任珠海市井岸农村信用合作社常务副主任 ( 主持工作 ) 珠海市井岸农村信用合作社主任 珠海市白蕉农村信用合作社主任 珠海市农村信用合作联社白蕉信用社主任, 珠海市农村信用合作联社井岸信用社主任 张文先生, 本行非执行董事 博士, 高级经济师职称 现任广东粤电财务有限公司副总经理 历任中国建设银行茂名市分行国际业务部副总经理 ( 主持工作 ), 上海浦东发展银行广州分行党委委员 资金财务部副总经理 ( 主持工作 ) 国际业务部( 含机构金融部 票据业务部 ) 副总经理 ( 主持工作 ) 大都会支行行长 同时担任广东省青年联合会委员 广东省高级经济师职称评定委员会委员 广东银行同业公会票据专业委员会委员, 中山大学管理学院客座职业导师 广东药学院客座教授 广东工商技术管理学院客座教授 黄松德先生, 本行非执行董事 本科学历 现任广东温氏食品集团股份有限公司第一届董事会董事 董事会秘书 执行董事 历任广东云浮硫铁矿企业集团信息中心主任, 广东温氏食品集团有限公司办公室主任 副总经理 董事 董事会秘书 执行董事 副总裁, 中共温氏食品集团委员会书记 谢伟先生, 本行非执行董事 硕士研究生学历 现任珠海华发集团有限公司副总经理 珠海金融投资控股有限公司董事 珠海铧创投资管理有限公司董事长 历任深圳市国际企业股份有限公司董事局秘书 投资部经理, 珠海铧创投资担保有限公司投行业务部总监, 珠海华发实业股份有限公司董事局秘书 吕炯明先生, 本行非执行董事 专科学历 现任珠海金万诚投资管理有限公司财务总监 珠海市仟佰万商贸有限公司财务总监 珠海卓夫服饰有限公司财务总监 珠海银万诚物业管理有限公司财务总监 南平普阳投资有限公司法定代表人兼执行董事 历任武安市喜鹏冶金物资经贸有限公司财务主管 河北普阳钢铁有限公司融资部部长 郑志才先生, 本行非执行董事 现任珠海鸣志房地产有限公司董事长 同时担任中国人民政 治协商会议珠海市委员会委员, 珠海市工商业联合会 ( 总商会 ) 副主席, 珠海潮人海外联谊会常 务副会长兼基金会主席 汕头市荣誉市民 历任珠海市珠潮工业供销公司经理 珠海市潮衡机电

17 15 第六节 珠海农商银行 2013 年度报告 配套有限公司总经理 珠海市龙跨投资有限公司副董事长 香港汉宝发展有限公司副董事长 珠 海市农村信用合作联社第一届 第二届理事会理事 许德来先生, 本行非执行董事 现任珠海中珠集团股份有限公司董事长 总经理 同时担任北京师范大学珠海分校客座教授, 广东国际华商会副会长 历任珠海机场经贸部负责人 珠海市中平实业公司副总经理, 珠海经济特区西海集团有限公司董事长, 珠海市农村信用合作联社第二届理事会理事 张静芳女士, 本行非执行董事 现任珠海东荣金属制品有限公司及珠海东荣化工工程公司董事长 党支部书记 同时担任广东省私营企业协会理事 珠海市私营企业协会常务理事 珠海市金湾区私营企业协会副会长, 珠海市第五届党代会代表, 珠海市第六次妇女代表大会代表 历任安徽淮南市大通区团委委员 大队党支部副书记 妇女主任, 淮南市医疗器械厂团支部书记 党委委员, 淮南市中医院政工科长 工会主席, 珠海华能公司及兰迪公司经营部经理, 珠海市农村信用合作联社第一届 第二届理事会理事 马婵兰女士, 本行非执行董事 现任珠海百货广场有限公司董事长 总经理 同时担任广东省工商联 ( 总商会 ) 第十一届执行委员会委员, 广东省女企业家协会常务理事, 珠海市第八届人大代表 内司委委员, 澳门珠海社团联合总会第四届名誉会长, 珠海市企业文化协会副会长, 珠海市红十字会副会长, 珠海市潮人海外联谊会副主席, 珠海市私营企业协会副会长 历任珠海中兴贸易公司总经理 珠海市农村信用合作联社第一届 第二届理事会理事 邹新月先生, 本行独立董事 博士研究生学历, 教授职称 现任广东财经大学金融学院院长 历任湘潭工学院经管系副主任, 湖南科技大学人事处副处长 处长兼师资办主任 管理学院院长 2002 年至 2008 年为湖南湘潭市委 市政府重大决策咨询专家, 广东省经济学会第十一届理事会常务理事及学会副秘书长,2005 年入选教育部 新世纪优秀人才支持计划,2009 年入选第三届广东省宣传思想战线优秀人才 十百千工程 第二层次培养对象,2012 年荣获 南粤优秀教师 称号,2013 年 8 月起任广东省第十二届人大常委会财经咨询专家 聂炜先生, 本行独立董事, 本科学历, 律师 现任广东南国德赛律师事务所执业并任高级合伙人 历任中国人民银行广州市分行 ( 后与中国人民银行广东省分行整合为中国人民银行广州分行 ) 科员 副主任科员 主任科员, 中国光大银行广州分行资产保全部副总经理 法律事务中心主任 ;2006 年 12 月开始从事专职律师, 先后在广东创杰律师事务所 广东国盟律师事务所执业并任主任 ( 合伙人 ) 监事蒋尧军先生, 本行监事长 职工监事, 兼任本行纪委书记 本科学历, 会计师职称 历任中国人民银行泰和县支行股长, 中国建设银行高州市支行股长, 珠海市农村信用合作社联合社办公室副主任 副主任 ( 主持工作 ) 主任, 珠海市农村信用合作联社办公室主任, 珠海市农村信用合作联社监事长

18 Zhuhai Rural Commercial Bank Annual Report 2013 第六节 16 梁卡女士, 本行职工监事 本科学历, 经济师职称 现任本行人力资源部副总经理 ( 主持工 作 ) 历任珠海市农村信用合作社联合社稽核监察部总经理助理, 珠海市农村信用合作联社稽核 监察部总经理助理 副总经理, 珠海市农村信用合作联社人力资源部副总经理 ( 主持工作 ) 游丹妮女士, 本行职工监事 本科学历, 会计师职称 现任本行金湾支行行长 历任珠海市农村信用合作社联合社会计结算部副总经理, 珠海市前山农村信用合作社副总经理, 珠海市农村信用合作联社前山信用社副总经理 ; 珠海市农村信用合作联社会计结算部 营业部 资金营运中心副总经理 ( 主持工作 ); 珠海市农村信用合作联社金湾信用社总经理 陈映萍女士, 监事, 本行股东监事 现任珠海烨迈能源有限公司执行董事 总经理, 广州烨 弘电子科技有限公司董事长, 广西中科矿业有限公司董事 ; 曾任广州烨达物流有限公司财务总 监 李蕴芳女士, 本行股东监事 北京大学法学学士 金融学硕士, 执业律师, 经济师职称 现任广东方源律师事务所主任 合伙人, 珠海仲裁委员会仲裁员 同时担任珠海市人大常委会立法顾问 广东省律师协会金融法律委员会副主任 珠海市律师协会公司金融证券保险法律专业委员会主任 历任珠海市九洲集团南国企业公司专职法律顾问 珠海市德赛律师事务所兼职律师 珠海市亚太律师事务所合伙人, 珠海市农村信用合作联社第一届 第二届监事会监事 丁友刚先生, 本行外部监事 博士研究生学历, 教授, 博士生导师, 中国注册会计师 ( 非执业 ), 现任暨南大学会计学系主任 国际学院副院长 MPAcc 教育中心主任, 财政部会计学术领军 ( 后备 ) 人才, 香港理工大学研究助理 (2000 年 3 月 年 12 月 ), 密歇根大学访问学者 (2005 年 7 月 年 3 月 ), 广东省会计学会副会长, 广州市审计学会副会长, 广东省卫生财会委员会副主委, 广东省医药价格委员会医药成本核算专业委员会副主委, 中国会计学会财务成本分会理事, 中国成本研究会理事, 广东省卫生经济委员会理事, 广东省内部审计协会理事, 广东省科技厅科技项目评估财务专家, 广东省财政厅综合性专家库专家 梁伟炽先生, 本行外部监事, 注册税务师职称 现任广东通法正承律师事务所执业律师 ; 曾 在佛山市教育局 佛山市人事局工作,1995 年创办广东正承律师事务所 高级管理人员 戴礼荣先生, 本行行长 请参阅上文 董事 中戴礼荣先生简历 梁华军先生, 本行副行长, 本科学历, 经济师职称 曾任中国农业银行新兴县支行车岗营业所副主任, 中共新兴县委整党办干部, 中国人民银行珠海分行办公室副主任, 中国人民银行珠海分行驻珠海经济特区信托办派驻员, 珠海市东升实业股份有限公司任副总经理, 珠海经济特区金融市场 ( 中国人民银行珠海分行下属企业 ) 经理, 中国人民银行珠海市中心支行融资中心总经理, 中共珠海市农村信用合作社联合社委员会委员 珠海市农村信用合作社联合社副主任, 中共珠海市农村信用合作联社委员会委员 珠海市农村信用合作联社副主任

19 17 第六节 珠海农商银行 2013 年度报告 梁仕均先生, 本行副行长, 本科学历, 经济师职称 曾任中国人民银行斗门县支行副股长, 斗门县城市信用社任副主任, 中国人民银行斗门县支行总稽核 副行长 党组成员, 珠海市农村信用合作社联合社监察室副主任 ( 主持工作 ), 珠海市斗门农村信用合作社主任, 珠海市农村信用合作社联合社人力资源部总经理, 珠海市农村信用合作联社人力资源部总经理, 珠海市农村信用合作联社第一届监事会监事, 中共珠海市农村信用合作联社委员会委员 珠海市农村信用合作联社副主任 珠海市农村信用合作联社工会主席 司徒高凌先生, 本行副行长, 本科学历, 经济师职称 曾任中国工商银行阳江市分行信贷科长 珠海市红旗农村信用合作社主任 珠海市前山农村信用合作社主任 珠海市南湾农村信用合作社主任, 珠海市农村信用合作社联合社主任助理, 中共珠海市农村信用合作联社委员会委员 珠海市农村信用合作联社副主任 彭红华先生, 本行副行长, 研究生学历, 经济师职称 曾任中国人民银行广州分行营管部合作金融机构监管处副主任科员 中国人民银行广州分行合作金融机构监管处副主任科员 中国人民银行广州分行合作金融机构监管处主任科员 广东银监局合作金融机构监管处主任科员 广东银监局合作金融机构监管处副调研员 广东银监局合作金融机构监管处副处长 广东银监局国有银行监管二处副处长 陈新女士, 本行副行长 请参阅上文 董事 中陈新女士简历 梁朝晖先生, 本行行长助理, 本科学历, 经济师职称 曾任中国人民银行斗门县支行党总支 委员 副行长 党组成员, 中国人民银行珠海市中心支行外汇业务科副科长, 外汇管理科副科 长 科长, 外汇营业室科长, 外汇检查科科长 6.3 年度薪酬及激励情况 本行在计划费用内按期支付员工各项薪酬待遇, 并进一步强化绩效激励考核, 有效发挥了薪酬激励与约束的导向作用 本行在职员工薪酬由固定薪酬 绩效薪酬和福利性收入三项构成, 按规定参加养老及医疗保险 住房公积金 报告期内, 本行严格执行 商业银行稳健薪酬监管指引 薪酬支付规定, 持续完善高管薪酬支付与风险管控挂钩机制建设, 根据本行 高级管理人员绩效考核办法, 通过引入风险管理指标, 进一步强化绩效考评激励与约束机制, 全年支付给高级管理层人员的薪酬合计 万元 6.4 员工基本情况 报告期末, 本行共有在职员工 1227 人, 大专及以上学历员工 992 人, 占比 80.85%, 其中本 科学历 641 人, 研究生及以上学历 23 人

20 Zhuhai Rural Commercial Bank Annual Report 2013 第七节 18 第七节公司治理情况 本行建立了较为完善的股东大会 董事会 监事会 高级管理层与股东之间协调统一 有效制衡 相互合作的公司治理结构, 决策 执行 监督机制日益健全, 法人治理模式结构规范 运行科学 治理有效 报告期内, 本行严格遵守 公司法 商业银行法 商业银行公司治理指引 等相关法律法规, 结合实际情况, 不断完善公司治理架构, 加强各项机制建设, 切实强化 三会一层 及辖下专业委员会的治理, 为本行的持续稳健发展提供了坚实的决策保障和有力的执行机制, 各项业务稳健快速发展, 较好的维护了股东 存款人和其他利益相关者的合法权益 7.1 股东大会 报告期内, 本行召开年度股东大会 1 次, 审议通过了有关经营计划 财务决算 利润分配 股金分红等多项重大议案 会议的通知 召集 召开和表决程序均符合 公司法 和本行 章程 股东大会议事规则 的规定, 确保所有股东对本行重大事项的知情权 参与权和表决权 股东大会聘请了广东方源律师事务所进行现场见证, 并出具法律意见书 7.2 董事会 本行董事会由 15 名董事组成, 其中执行董事 4 名 非执行董事 8 名, 独立董事 3 名 ( 目前空缺 1 名, 将在 2014 年内补充 ); 董事的任职资格 选聘程序 人数和人员构成均符合 公司法 商业银行法 本行 章程 等相关法律法规的要求, 并报监管部门资格认定 全体董事均能认真出席会议并审议各项议案, 勤勉尽职, 有效发挥决策职能, 维护全体股东和本行整体利益 报告期内, 本行董事会共召开会议 4 次, 审议通过了财务预算及决算 利润分配等 36 项决议, 董事会对本行重大决策和重大事项的管理已日益深入, 报告期内董事会各项决议均已落实 本行董事会下设战略委员会 审计委员会 关联交易控制委员会 薪酬及提名委员会 风险及资本管理委员会五个专门委员会, 报告期内, 董事会专门委员会审议或听取了关联交易报告 战略规划等, 充分发挥各成员在专业方面的特长与经验, 强化了专业委员会的辅助决策和专题研究的功能 本行独立董事分别由金融 法律专业人士担任 报告期内, 独立董事本着对全体股东负责的态度, 履行诚信和勤勉义务, 维护本行整体利益及本行利益相关者的合法权益, 对本行重大事项发表独立意见, 为董事会切实履行决策和监督职能发挥作用 7.3 监事会 本行监事会由 7 名监事组成, 其中职工监事 3 名 股东监事 2 名 外部监事 2 名, 监事会的人 数 构成符合监管要求和本行章程规定 全体监事勤勉尽职, 按章程赋予的各项工作职能履行职责, 按议事规则行使职权, 与本行董

21 19 第七节 珠海农商银行 2013 年度报告 事会 高级管理层共同促进本行各项业务持续健康发展 报告期内, 监事会共召开会议 4 次, 通报讨论经营发展 内控管理 风险防范重大事项, 充分发挥议事讨论权, 共审议通过监事会年度工作报告 董事会及高级管理层履职情况等议案 ; 通过列席董事会及高级管理层会议, 研究讨论董事会 高级管理层的重大决策, 指导监督内部审计活动等多种方式实施有效规范监督, 为切实提升本行的风险防控能力 依法合规意识及制度执行力等方面做出了努力 本行监事会下设审计监督委员会和提名委员会两个专门委员会, 报告期内, 监事会专门委员会依照职责要求, 切实有效开展工作, 为监事会的监督管理提供积极支持 本行外部监事分别由会计 法律专业人士担任, 具有足够的专业性和独立性 报告期内, 外部监事认真履行法律法规及本行章程赋予监事的职权, 积极对本行董事会 高级管理层及其成员进行监督, 支持监事会有效发挥监督职能 7.4 高级管理层 本行高级管理层由 1 名行长,5 名副行长,1 名行长助理组成 高级管理层由董事会聘任, 负责本行日常经营管理 高级管理层下设资产负债管理委员会 风险管理委员会 授信评审委员会 财务管理委员会 基建采购委员会 资产处置评审委员会和信息技术管理委员会七个专门委员会 7.5 职能部门与分支机构设置 根据组织机构及经营管理要求, 本行总行设办公室 人力资源部 公司银行部 零售银行部 金融市场部 国际业务部 授信审批部 风险控制部 会计结算部 计划财务部 资产保全部 合规与法律部 信息技术部 稽核内审部 安全保卫部 行政管理部 16 个职能部室 各部室职能划分清晰明确 管理组织模式科学 流程合理 本行实行一级法人体制, 各分支机构均为非独立核算单位, 根据总行授权进行经营管理活动, 并对总行负责 本行设立总行营业部 1 家, 一级支行 12 家, 二级支行 84 家, 共有营业网点 97 个

22 Zhuhai Rural Commercial Bank Annual Report 2013 第七节 20 珠海农商银行组织架构图 股东大会 战略委员会 风险及资本管理委员会薪酬及提名委员会关联交易控制委员会 董事会 监事会 提名委员会 审计监督委员会 审计委员会 资产负债管理委员会风险管理委员会授信评审委员会财务管理委员会 董事会办公室 经营管理层 监事会办公室基建采购委员会资产处置评审委员会信息技术管理委员会 总行营业部及支行 三农贷款专营中心 小企业专营中心 国际业务部 行政管理部 安全保卫部 稽核内审部 信息技术部 合规与法律部 资产保全部 计划财务部 会计结算部 风险控制部 授信审批部 金融市场部 零售银行部 公司银行部 人力资源部 办公室 7.6 信息披露 报告期内, 本行严格按照有关法律 法规 规章及规范性文件, 及时 准确 真实 完整的披露本行各项重大信息, 努力提高信息丰富性 易获取性和透明度, 确保所有的股东有平等的机会获得信息, 切实维护所有股东尤其是中小股东的利益 报告期内, 本行共发布年度报告 1 次, 股份分红 注册资本变更等公告 6 项

23 21 第八节 珠海农商银行 2013 年度报告 第八节重要事项 8.1 增加或减少注册资本 分立或合并事项 报告期内, 本行以未分配利润 90,000,173 元转增股份 90,000,173 股, 转增后本行股本总额增至 1, 8 9 0, 0 0 0, 股, 注册资本金由人民币 1, 8 0 0, 0 0 0, 元变更为人民币 1,890,000, 元 报告期内, 本行无分立合并事项 8.2 利润分配情况 政策依据根据 广东省农村合作金融机构 2013 年度会计决算工作意见 ( 粤农信联发 号 ) 中对利润分配的有关规定 : 1. 股金分红标准 充分考虑累计盈余 盈余的稳定性以及可持续发展能力, 原则上股金分红率增幅不得高于当年净利润增幅 2. 股金分红方式以及资金来源 可选择现金和送股等两种方式 分红资金主要来源于 : 本年利润提留资金 ; 以前年度利润分配提留未分配完的股金分红资金 ; 上年度未分配利润 ; 盈余公积等 以盈余公积送股后, 留存的盈余公积金不得少于送股前盈余公积的 25%; 如一般风险准备未提足, 本年利润提留的分红资金原则上不得超过税后利润 80% 3. 本行利润分配顺序 : (1) 弥补以前年度亏损 (2) 提取盈余公积金 法定盈余公积金按税后利润 ( 减弥补亏损 ) 不低于 10% 的比例提取, 累计计提额达到本行实收资本的 50% 时, 可不再提取 (3) 提取一般准备 一般准备用于弥补尚未识别的可能性损失的准备, 但不得用于分红 转增资本 当潜在风险估计值低于资产减值准备时, 可不计提一般准备, 一般准备余额原则上不得低于风险资产期末余额的 1.5% (4) 提取任意盈余公积金 任意盈余公积金按章程规定比例提取, 章程没有规定的, 可以根据股东大会或社员代表大会决议的比例提取 (5) 向股东分配利润 向股东分配利润按照本年度股金分红政策有关规定执行 以前年度未分配的利润, 可以并入本年度利润一并进行分配 利润分配方案经审计, 我行 2013 年净利润 5.07 亿元, 全部为可供分配净利润, 作如下分配 : 按可供分配净利润总额 10% 的比例提取法定盈余公积 0.51 亿元 ; 按可供分配净利润总额 10% 的比例提取任意盈余公积 0.51 亿元 ; 向投资者分配利润 3.40 亿元 ; 剩余未分配利润 0.65 亿元转入未分配利润 8.3 股份分红方案

24 Zhuhai Rural Commercial Bank Annual Report 2013 第八节第九节 22 股权登记日为 年 4 月 1 8 日 ; 对截止至股权登记日登记在册的股东, 以总股本 1,890,000,173 股为基数, 每 10 股分配现金股利 1.3 元 ( 含税, 四舍五入, 精确到元位 ), 每 10 股转增红股 0.5 股 ( 含税, 四舍五入, 精确到个位 ); 综合分红率 18%; 股权登记日终, 现金股利将由本行系统自动划入股东指定的股份分红账户, 自然人股东分红收益由我行按 20% 的适用税率代扣代缴个人所得税, 企业法人股东分红收益由其自行按税法规定缴纳 8.4 其他重要事项报告期内, 本行无重大合同纠纷 报告期内, 本行无重大资产托管事项 报告期内, 本行无重大委托理财事项 第九节备查文件目录 9.1 载有法定代表人 财务部门负责人签章的会计报表 9.2 载有会计师事务所盖章 注册会计师签名并盖章的审计报告原件 9.3 珠海农村商业银行股份有限公司章程

25 23 第十节 珠海农商银行 2013 年度报告 第十节审计报告及财务报表

26 Zhuhai Rural Commercial Bank Annual Report 2013 第十节 24

27 第十节珠海农商银行 2013 年度报告 25

28 Zhuhai Rural Commercial Bank Annual Report 2013 第十节 26

29 第十节珠海农商银行 2013 年度报告 27

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重要提示

重要提示 重要提示 财富管理中心 战略委员会 审计委员会 监事会办公室 问责委员会 战略发展部绍兴分行金华分行开发区支行高新支行秀洲支行湖州分行 监督委员会 经营管理委员会 金融市场部小微业务部个人业务部梅湾支行提名委员会 资产负债管理委员会 公司业务部办公室秀水支行 贷款评审委员会 计划财务部人力资源部 电子银行部国际业务部授信评审部总行营业部南湖支行海宁支行风险管理与关联交易控制委员会 提名与薪酬委员会

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