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1 (02) (02) B1 (02) (02) (02)

2

3 % George & Mary Banking in Asia George & Mary twbbb/twa-3 twa-/twa-2 93 George & Mary Auto Lending Machine ALM George & Mary 93 Smile Happy Zoo Card A/O 360 1

4 ALM KPIs, Key Performance Indicators (globalization) 2

5 George & Mary 90 Living Mall EMV ( Europay, MasterCard, Visa ) 93 George & Mary A/O

6 1 George & Mary 2 3 ATM / ATM ATM 4 Smile K MALL JCB Happy Zoo Card 4

7 OBU 5

8 2 NPL 6

9 () 68,683, ,683, , ,197, ,197, ,094, ,094, , , , , , , , ,598, ,598, ,359, ,359, ,965, ,965, ,081, ,599, ,599, ,422, ,422, , , , ,048, ,048, , ,

10 1 () 116, , , % , ST. John s University MBA Retirement System for Saving Institutions Citibank, N.A , Morgan Stanly Asset Management Inc Sumitomo Bank GTF Asset Management (Global) Ltd. Credit Swisse First Boston; General Motors Asset Management (GMAM) 903, , ,203,397 20, ,102, ,102, , , , ,

11

12 Ruth-YIN HUA 10

13 () (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) 11

14 () , , , , , () 0.00 : , , , ,

15 () , () , , , , , () ,

16 () , The City University of New York Master of 0.00 Science , , , , , , () , , ,

17 () , , , , , , () , , () , , () , , ,

18 () , , , () , , () , () , () , , , ,

19 () , , , () , , , , , () , () ,

20 () , , () , () , () () () () , , , ,

21 () , , , , , , , , () () 19

22 () , , , , , , () , , , , () , () ,

23 () , , , , () () () () , () , , , () 21

24 () , () 0.00 () , 堃 , () ,

25 4 5,100 (1) 4, (2) , % 1 4, % 23

26 6 10,923 3,780 14, % % 0 77, ,550,000 V 0 750, V -348, , , , , , , , , , 堃 -10, , ,

27 , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

28 ,200,000 12,000,000 1,200,000 12,000, ,253,460 12,534,600 1,253,460 12,534, ,337,481 13,374,810 1,337,481 13,374, ,400,928 14,009,277 1,400,928 14,009, ,771,002 17,710,015 1,771,002 17,710, ( ) ,771, ,998 2,500, , ,607 3, , , ,260 33,106 1,771,

29 ,132 4,088, % 1,000 5,000 9,790 21,415, % 5,001 10,000 2,771 20,695, % 10,001 15,000 4,495 52,625, % 15,001 20, ,417, % 20,001 30, ,785, % 30,001 50, ,494, % 50, , ,338, % 100, , ,710, % 200, , ,873, % 400, , ,732, % 600, , ,805, % 800,001 1,000, ,435, % 1,000, ,508,584, % 37,607 1,771,001, % 27

30 , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , % 18, % 28

31 ,723,356 1,723,356 1,723, (3) = / (1) (2) (3) 29

32 ,000 12,

33 ,073, ,700,738,200 31

34 1 (1) (2) (3) ,063, % 16,120, % 942, % 1,925, % 1,533, % 392, % 57, % 395, % -337, % , % 969, % -708, % 19,308, % 19,019, % 288, % 32

35 3 (1) ,209, % 38,545, % 4,664, % 174,956, % 171,674, % 3,282, % 218,166, % 210,220, % 7,946, % (2) ,132, % 77,396, % 7,736, % 68,655, % 69,196, % -540, % 153,787, % 146,592, % 7,195, % (3) 93 1,413, ,017, , % (4) , , , % 1,270 4, ,232 1, , % (1) George & Mary (2) 33

36 (3) (4) (5) 2 (1) (2) (3) SME (4) (5) 3 (1) (2) (3) 4 (1) (2) (3) IRB (4) RAROC % 34

37 94 (Fed) % 2 (1) , % 9, % 88 George & Mary (2) (3) 43 1 (1) George & Mary 88 George & Mary George & Mary

38 (2) (3) ATM 92 9 ATM 94 3 ATM 1 (4) (5) ,367 (6) ,770 19, % 3 (1) ,857 7, % 1, % 13,717 8, % 36

39 (2) GeorgeMary ATM (DVR) 4 (1) MOD( ) Safe Home Banking 94 (2) 94 (3) (4) (5) 94 1 P33 2 (1) GeorgeMary know-how GeorgeMary 37

40 (2) (3) ,832 3,121 3, ,917 3,181 3, % 0.00% 0.00% 3.98% 4.40% 4.28% 85.71% 87.24% 87.42% 9.68% 7.89% 7.86% 0.63% 0.47% 0.44% 38

41 ,075 1, , ,443 1,677 1, ,869 2,305 2, (FRM)

42 (FRM)

43 5 41

44 93 10 IBM IBM C Z/OS BRS(Business Recovery Services) ( ) 1 ( ) ( ) 24 2 IBM 爲 IBM RACF(Resource Access Control Facility) 3 (1) (2) ( ) (3) CYBER GUARD Administrator (4) 4 (1) CyberGuard KnightStar (2) Symantec AntiVirus 42

45 (3) (VPN: Virtual Private Network) (Internet) (Intranet) A VPN RSA Security VPN (4) (Web Sense) (5) (Mail Sweeper) (6) (Single Sign On) User-ID 5 (1) (2) (3) 6 (1) RACF (2) (3) (4) ( ) (5) 7 (1) (2) (3) 43

46

47 ,501,615 25,476,469 24,069,260 24,533,275 21,053,641 29,793,134 19,532,039 16,960,969 5,905,038 5,817,452 11,405,723 12,110,474 8,817,216 5,206,593 4,793,629 7,539, ,798 91,688 91,271 89,927 58, ,636, ,982, ,044, ,687, ,732,765 4,060,048 3,538, ,503 2,914,444 2,644, , , , , ,883 7,818,303 7,077,797 4,967,093 4,466,670 4,133,481 22,978,127 21,140,831 21,317,031 10,081,365 9,701,200 8,358, ,306,259 5,475,933 2,672,970 2,269,410 2,277,157 3,954,972 3,409,402 3,209,273 4,714,555 4,749,490-3,409,402 3,209,273 4,714,555 4,743, ,178, ,221, ,817, ,381, ,399, , , , , ,564 1,367,800 2,047,602 1,889, , ,880 17,710,015 17,710,015 17,710,015 14,009,277 14,009, , , , ,404-28, ,479,780 2,389,801 1,221,901 30,765 ( 1,606,864 ) - 2,389,801 1,221,901 30,765 ( 1,008,950 ) ( 561,977 ) ( 531,390 ) ( 531,390 ) ,087, ,090, ,353, ,043, ,083, ,283, ,346, ,776, ,003, ,088, ,346, ,776, ,003, ,083,290 19,804,222 19,744,830 18,576,930 14,040,042 12,994,636-19,744,830 18,576,930 14,040,042 13,000, ,581,574 28,787 45

48 ,308,020 19,019,989 15,264,583 14,192,359 13,647,503 4,982,434 18,634,589 17,479,066 13,635,169 12,862,651 17,544,698 4,945,269 ( ) 673,431 1,540,923 1,629,414 1,329,708 (3,897,195) 37,165 19,470 62,494 (3,219) 6,846 (66,045) (655,037) ( ) 692,901 1,603,417 1,626,195 1,336,554 (3,963,240) (617,872) ( ) 89,979 1,167,900 1,191,549 1,039,715 (3,195,754) (637,632) (2.28) (0.37)

49 , , , , , , ,285 7,121 7,047 7,644 8,231 1, ( 1,928 ) ( 201 ) ( 1.73 ) ( 1.02 ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( 2.28 ) ( 0.37 ) ,499,756 19,152,224 18,268,878 12,768,478 11,886, ,618, ,500, ,419, ,718, ,137, ,115,780 14,757,037 14,709,781 11,968,805 14,286,550 14,720,

50 (1) 3 (2) (3) (1) (2) (3) (4) (5) 4. (1) (2) (3) (4) ( ) (1) (2) (3) 6. (1) = (2) (3) 12.5 (4) (5) (6) (7) 7. (1) 6 (2) (3) (4)

51 49

52 14 24,108,516 16,308,993 12,202,433 12,231,745 9,151,825 3,079, ,353 50

53

54 $ 3,724,657 2 $ 6,322, ,776, ,153, $ 8,358,303 3 $ ,306,259-5,475, ,954, ,409, ,793, ,532, XX ,178, ,221, XX , , ,367, ,047, ,405, ,110, XXX 233,283, ,346, ,539, ,798-91,688-2,500,000 1,771,002 1,771,002 17,710, ,710, XX , , ,636, ,982, , , ,672, , ,979-1,167, , , ( 30,587 ) , , ,646 ( 531,390 ) - ( 531,390 ) ,071,243-1,105,119-3XXX 19,804, ,744, ,988, ,433, , , ,357, ,218, ,462, ,335, ,224, , , , , ,258-15X1 8,692, ,025, X2 ( 1,213,476 ) - ( 1,108,849 ) - 7,479, ,916, , ,325-15XX 7,818, ,077, ,358, ,444, , , ,194, ,480, ,295, ,986, XX 22,978, ,140, XXX $ 253,087, $ 241,090, $ 253,087, $ 241,090,

55 $ 17,063, $ 16,120, ,925, ,533, , , , , ,308, ,019, ,559, ,912, , , ,581-67, , ,746, ,512, ,986, ,736, ,875, ,871, ,634, ,479, , ,540, ,942-69, ,472-6, , ,603, , , $ 89,979 - $ 1,167, $ 0.40 $ 0.05 $ 0.93 $

56 ,771,002 $ 17,710,015 $ 176,404 $ 9,229 $ - $ 1,212,672 $ 1,221,901 $ - ( $ 531,390 ) $ 18,576, ,465 - ( 357,465 ) ,207 ( 855,207 ) ,167,900 1,167, ,167,900 1,771,002 17,710, , , ,207 1,167,900 2,389,801 - ( 531,390 ) 19,744, ,370 - ( 350,370 ) ,530 ( 817,530 ) ,979 89, , ( 30,587 ) - ( 30,587 ) 1,771,002 $ 17,710,015 $ 176,404 $ 717,064 $ 1,672,737 $ 89,979 $ 2,479,780 ( $ 30,587 ) ( $ 531,390 ) $ 19,804,222 54

57 $ 89,979 $ 1,167, , ,625 2,746,300 3,512,863 3,852,671 3,008, , , , ,885 ( 162,792 ) ( 926,452 ) 793, , ,121 ( 65,430 ) 21,366 67,648 ( 38 ) ( 14 ) 3,010-63, , ,089 ( 10,114,191 ) ( 1,184,454 ) 1,046,277 ( 3,166,063 ) ( 101,110 ) 71 2,604 2, , ,190 20,530 ( 1,412 ) 842,116 4,169,281 10,376,726 1,870,594 ( 7,539,862 ) - 151, ,880 5,799,594 9,010,000 ( 873,922 ) ( 1,321,186 ) ( 22,140,879 ) ( 23,253,610 ) ( 1,001,361 ) ( 1,482,065 ) 108 4,689 - ( 163,723 ) ( 1,348,005 ) ( 415,405 ) 864,424 96, , ,083 55

58 $ 285,843 ( $ 559,386 ) ( 45,817 ) 6,583 ( 128,999 ) ( 229,657 ) - ( 518,800 ) ( 14,836,908 ) ( 16,262,696 ) ( 4,169,674 ) 2,802,963 7,956,801 7,822,853 ( 76,753 ) 1,238 ( 718,737 ) 72,914 8,358,303-11,349,940 10,699,968 46,724 ( 545 ) ( 2,598,128 ) ( 1,393,992 ) 6,322,785 3,280,739-4,436,038 $ 3,724,657 $ 6,322,785 $ 3,713,646 $ 4,014,023 $ 236,461 $ 150,534 $ 40,584 $ 207,412 $ - $ 165,011 $ - $ 2,114,312 $ 8,454,633 $ 3,630,562 7,959,231 3,324, , , ,036 - $ 151,366 $ 305,880 56

59 1 62 3,181 2,

60 3 58

61 59

62 60

63 George & Mary 61

64 3 60,562 4 $2,477,137 $2,249, , , ,553 3,349,235 $3,724,657 $6,322,785 5 $ 4,953,851 $ 4,691,433 1,843,428 8,964,829 1,518,206 2,402, , ,152-2,629,000 $ 8,776,958 $19,153,684 62

65 6 $19,568,516 $10,849,729 3,997,682 3,123,760 3,989,363 3,445,803 2,663,041 2,007, ,447-32,875 34,997 10, ,000 30,559,924 19,571,811 ( 766,790 ) ( 39,772 ) $29,793,134 $19,532,039 5,517,300 7 $ 7,408,800 $ 6,165,665 1,658,401 2,534,924 1,293,332 2,476, , ,394 4, ,632 94,016 39,644 43, ,125 3, , , ,443 11,548,519 12,476,464 ( 142,796 ) ( 365,990 ) $11,405,723 $12,110,474 63

66 8 7,539,862 7,546,197 2,426,700 9 $ 90,724,564 $ 84,797,360 39,372,581 37,130,629 23,679,752 24,655,160 4,455,449 7,065,514 71,668 39, ,304, ,687,847 ( 1,667,627 ) ( 1,705,289 ) $156,636,387 $151,982,558 4,208,705 6,605, , ,255 $ 764,399 $ 940,890 $ 1,705,289 3,305,320 ( 339,194 ) 2,966, , ,508 ( 3,453,095 ) - ( 3,453,095 ) ( 823 ) ( 1,378 ) ( 2,201 ) $ 1,067,309 $ 600,318 $ 1,667,627 64

67 $ 465,502 $ 671,517 $ 1,137,019 3,245, ,868 3,515, , , , , , ,269 ( 3,442,805 ) - ( 3,442,805 ) ( 5 ) ( 495 ) ( 500 ) $ 764,399 $ 940,890 $ 1,705, $ 138, $ 144, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,519 ( 30,587 ) - 932, ,519 $ 1,071,243 $ 1,105,119 ( $ 84,092 ) ( $ 68,525 )

68 11 12 $ 2,235,103 $ 2,114, , ,987-21,125 $ 2,988,805 $ 2,433,424 (1) Ginnie Mae Series Class AB $265,648 $ % 1.46 Ginnie Mae Series Class DL 207, % 1.98 Ginnie Mae Series Class CD 154, % 1.40 Ginnie Mae Series Class AB 126, % 1.89 Ginnie Mae Series Class GC - 89, % 4.50 Ginnie Mae Series Class UA - 208, % 6.14 $ 753,702 $ 297,987 (2) 2.8% 66

69 12 (1) George & Mary 11,567,438 11,390, ,000 a. 7,820, ,000 b. 1,190,000 35, %c. 2,380,000 70, % d. George & Mary 2,380,000 a. b. c. d. e. 926,452 87,217 George & Mary 38, ,801 67

70 $ 87,217 $ - 38,991 87,217 ( 55,661 ) ( -) ( 63,977 ) - $ 6,570 $ 87,217 (2) 8% % 2.6% (3) 10%20% $2,235,103 $2,114, % 8% 10% ( 18,722 ) ( 78,712 ) 20% ( 35,823 ) ( 149,933 ) 4.48% 2.4% 10% ( 2,477 ) ( 24,333 ) 20% ( 4,952 ) ( 48,554 ) 68

71 (4) $ - $ 9,010,000 George & Mary 5,799, , ,403 58, ,590 - (5) George & Mary $ 71,785,102 $ 1,971,856 $ 2,327,079 ( 8,255,037 ) ( 2,579,475 ) George & Mary $ 60,950,590 George & Mary $ 71,653,616 $ 2,958,664 $ 1,967,143 ( 1,380,863 ) ( 10,200,000 ) George & Mary $ 60,072,753 (6) George & Mary 581,323 69

72 13 $ 247,965 $ 202, , , ,907 99, , ,285 $1,213,476 $1,108, $ 16,308,993 $ 12,202, , , , ,700 26,724 25, ,570 87, , ,096 $ 17,358,514 $ 13,444,192 (1) 3,753, ,750 3,462,192 a. b. 291, ,575 c. d. e. 2% (2) 4,700, ,652 4,497,039 70

73 a. b. 203,652 81,461 c. d. e. (3) 3,630, ,880 3,324,682 a. b. 305,880 c. d. e. (4) 6,240,239 2,195,301 1,186,570 7,248,970 3,714,614 2,753, ,298 5,575, $3,355,536 $4,861,429 ( 1,059,736 ) ( 875,057 ) $2,295,800 $3,986,372 71

74 16 8,358,303 8,364, $1,217,878 $1,352,471 62,200 4,090,000 14,424 23,765 11,757 9,697 $1,306,259 $5,475, $1,151,475 $1,305, , , , , , , ,337 93,197 79,242 77,509 39,962 43, , ,352 $3,954,972 $3,409, $157,436,886 $153,716,395 50,769,736 47,756,665 8,120,810 6,694,912 1,506,178 1,413,355 11,465 23, , ,300 $218,178,175 $210,221,

75 $569,543 $476, ,032 92, ,122 8,513 ( 19,527 ) ( 8,086 ) $676,628 $569,543 (1) $120,761 $105,950 25,483 27,257 ( 24,704 ) ( 65,248 ) 96 27,505 $121,636 $ 95,464 (2) $ 46,640 $ 35, , , , , , , , ,026 ( 790,794 ) ( 721,255 ) 173,133 84,771 ( 11,563 ) ( 13,490 ) 11,589 13,420 ( 157,486 ) ( 71,632 ) $ 15,673 $ 13,069 (3) $ 55,156 $ 43,884 73

76 (4) 3.25% 3.25% 2.25% 2.25% 3.25% 3.25% 21 (1) (2) (3) 74

77 30% 350, ,530 25,000,000 30% 357, , , ,646 47, ,646 75

78 (2) 23 $2,593,001 $2,128, , , ,737 95, , , , , , , (1) $485,177 $560,372 - ( 391,023 ) ( 7,220 ) ( 7,240 ) 29,295 ( 3,198 ) ( 15,994 ) - ( 10,190 ) ( 4,698 ) 98,578 ( 85,794 ) - 391,023 ( 427 ) - ( 651 ) ( 778 ) 24,354 ( 23,147 ) $602,922 $435,517 25% $ 173,215 $ 400,844 ( 28,335 ) ( 14,839 ) 239,796 15,995 ( 10,272 ) 158,372 10% 110,773 - $ 485,177 $ 560,372 76

79 (5) (6) (7) (3) $ 72,565 $101,860 15,994-15, ,690 16,319 6,129 3,918 3,267 5,520 5,093 $129,428 $230,039 (4) $134,862 $162, %25.10% 4,844 1,866 56,636 56,835 1,866 77

80 25 $ 692,901 $ 89,979 1,723,356 $ 0.40 $ 0.05 $ 1,603,417 $ 1,167,900 1,723,356 $ 0.93 $ (1) (2) 1 $ 1,951, ( $ 27,583 ) 2 $ 5,391, $ 163,677 3 $ 1,003, $ 5,520 4 $ 1,617, ( $ 36,553 ) 224,202 7 ( 9,026 ) $ 1,842, ( $ 45,579 ) 5 $ - - ( $ 17,929 ) 6 $ 200, $ $ 1,902 78

81 1 $ 2,736, ( $ 39,381 ) 2 $ 6,113, $ 192,020 3 $ 453, $ 7,372 4 $ 1,685, ( $ 33,545 ) 221, $ 1,906, ( $ 33,545 ) 5 $ 507,941 7 ( $ 4,881 ) 27 (1) 2,000,000 4,800,000 (2) 238, ,000 6,100 7, , ,700 30,800 7,000 (3) 22, , , ,000 79

82 (1) ,712,965 $ 372, , , ,069 77, % 101,412 93,678 (2) $438,795 $188,585 $250, , ,407 75,276 (3) A A 13, ,800 80

83 92, , ,053 $ 518, ,424 4,331, ,656 $ 11,147 25, ,475,541 85, ,088 84,429 1,854 1,363 12,821 ( 65,939 ) ( 894 ) 81

84 $ ( 10,581,205 ) ( 3,139) 426,053 $ 92,747 $ 19,308, $ 19,221, ,634, ,714, , ,506, ,942-84,471-16,472-8, , ,582, , ,517 2 $ 89,979 - $ 1,147,296 6 $0.05 $ , , () 8% 82

85 31 $ 1,657, $ 1,976, ,473, ,892, ,601, ,363, ,308, ,522, ,761, ,790, ,859, , , , , ,176, , ,336, ,098, ,046, ,655, ,286, ,721, ,172, ,586, ,180, ,268, ,457,

86 $ 3,724,657 $ - $ - $ 3,724,657 8,776, ,776,958 30,559,924-30,559,924 11,548, ,548,519 7,539, ,539, ,855,206 37,030,049 8,418, ,304, ,101,830 1,101,830 2,235, ,702-2,988,805 1,100,713 2,254,823-3,355, , ,614 1,616,700 3,194, , ,337 $179,223,350 $ 40,895,188 $ 11,137,289 $231,255,827 $ 8,358,303 $ - $ - $ 8,358,303 1,306, ,306,259 3,752, ,544-3,954, ,109,356 32,068, ,178,175 8,297 83,246 26, , , ,326 $199,638,969 $ 32,354,609 $ 26,060 $232,019,638 $ 6,181,785 $ 141,000 $ - $ 6,322,785 19,153, ,153,684 19,571, ,571,811 12,205, ,607-12,476, ,200,988 32,556,247 9,930, ,687,847 84

87 $ - $ - $ 1,105,119 $ 1,105,119-2,433,424-2,433, ,172 4,699,257-4,861, , ,054 2,075,010 3,480, , ,494 $169,108,955 $ 41,013,589 $ 13,110,741 $223,233,285 $ 5,475,933 $ - $ - $ 5,475,933 3,210, ,087-3,409, ,136,077 30,085, ,221, , ,752 82, ,292 $188,904,617 $ 30,476,136 $ - $219,380, (1) 85

88 $ - $ - $ - $ 507,290 $ 124 ( $ 1,082 ) ,320 1,613 1,613 3,830,040 - ( 4,229 ) ,586, , ,945 6,800,000 4,400 4,400 $ 17,929 $ 5,974 69, , ,451 2,720 3,874 51,259-86

89 (2) $ 224,963,966 $ 224,963,966 $ 216,158,358 $ 216,158, ,981, ,981, ,511, ,511,293 a. b. c. (3) 19.89% 87

90 $86,913,692 $57,033,641 5,726,958 5,521, , ,824 38%44% 57%44% (4) a. 10% $ 93,130, $ 90,060, ,938, ,376,

91 b. () 34,860 $ 1,112,621 33,696 $ 1,144,933 ( 2,421) ( 9,939) , , ,853 ( 98) ( 2,440) 618 2, ( 8,910) ( 2,832) 34 (1) a. 3,716,088 4,406,606 4,455,449 7,065, ,054,654 3,391, ,667,627 1,705,

92 b. 15,191,251 $14,843, c. 2 d. 33 (2) a. 31 b. (%) (%) ( ) ( ) c

93 (3) a b $ 252,039,762 $ 69,132,858 $ 17,958,688 $ 13,464,570 $ 74,489,712 $ 76,993, ,601,853 37,078,067 34,468,362 41,752, ,924,001 36,379,350 ( 71,562,091 ) 32,054,791 ( 16,509,674 ) ( 28,287,503 ) ( 99,434,289 ) 40,614,584 ( 71,562,091 ) 32,054,791 15,545,117 ( 12,742,386 ) ( 112,176,675 ) ( 71,562,091 ) (4) 91

94 $ 184, , ,566, ,800, ,586, (1) $ 15,189,977 $ 10,668,898 $ 2,280,784 $ 755,517 12,909,193 9,913,381 $ 15,189,977 $ 10,668,898 $ 15,189,977 $ 10,668,898 92

95 $ 2,280,784 $ 755,517 12,909,193 9,913,381 $15,189,977 $10,668,898 (2) 1 37 (1) (2) 33 (3) 38 93

96 $ 50,000 $ 50,000 6, ( $ 84,092 ) ( $ 42,573 ) ( $ 15,567 ) , ,723 8, ,801 37,226 2,

97 4, ,525 4,525 95

98 3,724,657 6,322,785 ( 2,598,128 ) ( 41 ) 8,776,958 19,153,684 ( 10,376,726 ) ( 54 ) 7,539,862-7,539, ,798 91,688 ( 101,110 ) ( 110 ) 29,793,134 19,532,039 10,261, ,405,723 12,110,474 ( 704,751 ) ( 6 ) 156,636, ,982,558 4,653, ,071,243 1,105,119 ( 33,876 ) ( 3 ) 2,988,805 2,433, , ,818,303 7,077, , , ,494 20, ,978,127 21,140,831 1,837, ,087, ,090,893 11,996, ,358,303-8,358, ,306,259 5,475,933 ( 4,169,674 ) ( 76 ) 3,954,972 3,409, , ,178, ,221,374 7,956, , ,752 ( 74,149 ) ( 39 ) 1,367,800 2,047,602 ( 679,802 ) ( 33 ) 233,283, ,346,063 11,937, ,710,015 17,710, , , ,479,780 2,389,801 89,979 4 ( 561,977 ) ( 531,390 ) 30, ,804,222 19,744,830 59,392-20% 96

99 $ 19,308,020 $ 19,019,989 $ 288, ,634,589 17,479,066 1,155, ,431 1,540,923 ( 867,492 ) ( 56 ) 1 35,942 69,346 ( 33,404 ) ( 48 ) 2 16,472 6,852 9, ,901 1,603,417 ( 910,516 ) ( 57 ) 602, , , $ 89,979 $ 1,167,900 ( 1,077,921 ) ( 92 ) 徴 10% ( ) ( ) ( ) 97

100 ( ) 3,724,657 11,239,405 49,272,301 (34,308,239) 3,004,928 38,069, $1,505,024 $1,238,593 $ 266,431 $ - $ - $ - $ - $ ,559 13, , , ,529, , , , ,517 82, , , CTI Contact Center 98

101 99 OBU

102 1 (1) (2) (3) (4) (5) 2 3 (1) 100

103 101 (2) (1) (2) (3)

104

105 % 10% 20% 1,806,899 OECD 20% 505,800 50% 8,610, % 173,236,015 ( ) (613,976) 183,545, ,432, ,573 RP 141,000 RS 22,573 4,726, ,820,000 0 George & Mary 1,190, ,380,000 2,380,

106 ,148 5,614, ,990 6,612,375 89,601 1,120,013 1,067,739 13,346, ,039,762 69,132,858 17,958,688 13,464,570 74,489,712 76,993, ,601,853 37,078,067 34,468,362 41,752, ,924,001 36,379,350 ( 71,562,091) 32,054,791 ( 16,509,674) ( 28,287,503) ( 99,434,289) 40,614,584 ( 71,562,091) 32,054,791 15,545,117 ( 12,742,386) ( 112,176,675) ( 71,562,091) ,339 94,684 32,421 12,458 33, , ,339 68,993 14,804 9,953 55, , ,691 17,617 2,505 ( 21,911) ( 21,911) 0 25,691 43,308 45,813 23, % 7% (1) IRB (2) (3) 104

107 105 3 (1) (2) (3) Voice Mail

108

109 107

110 P /

111

112

113 1 (1) (2) ,362, ,559, ,

114 ( ) 112

115 (02) (02) (02) (02) (02) (02) (02) (02) (02) (02) (02) (02) B1 (02) (02) (02) (02) (02) (02) (02) (02) (02) (02) (02) (02) (02) (03) (03) (03) (089) (03) (03) (03) (03)

116 (03) (03) (03) (03) (037) (037) (04) (04) (04) (04) (04) (04) (04) (04) (049) (05) (05) (06) (06) (06) (06) (06) (06) (06) (06) (07) (07) (07) (07) (07) (08) (02)

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